Noul decret privind creditele ipotecare. Mituri despre creditele ipotecare preferențiale pentru familiile cu copii

Ipoteca pentru copii este un program special de credit ipotecar pentru familiile cu copii, în care statul plătește instituției de credit diferența dintre rata efectivă și 6%.
Adică dacă rata efectivă la bancă în cadrul programului de credit ipotecar este, de exemplu, de 9,75%, atunci băncii i se va rambursa 3,75% din buget.
Din acest articol veți afla condițiile de participare la acest program și ce pachet de documente trebuie să furnizați.

Băncile și-au dezvoltat în sfârșit programele de acordare a creditelor ipotecare familiilor cu copii la 6%.

Programul se va desfășura până pe 31 decembrie. 2022 pentru debitorii care vor avea un al doilea sau al treilea copil în această perioadă.

Mai mult, la nașterea celui de-al doilea copil, cota de 6% va fi valabilă trei ani.

La nașterea celui de-al treilea copil - cinci ani.

Durata împrumutului este de până la 30 de ani.

Avans - de la 20%, fonduri Capitalul matern (familial). poate fi folosit ca acont

Pachet acte pentru ipoteca copiilor

Pachetul de documente este standard:

1. Pașaport (copie a tuturor paginilor)
2. Carnet de muncă (o copie certificată de angajator cu mențiunea „funcționează în prezent”)
3. Certificat 2-NDFL (pentru ultimele 6 luni) cu angajamente pentru ultima lună completă
4. certificat de căsătorie (copie)
5. Formular de cerere pentru un împrumut garantat cu locuința achiziționată
6. Plus originale certificate de naștere pentru toți copiii.

În același timp, dacă certificatul de naștere al copiilor nu conține informații despre cetățenia lor a Federației Ruse, furnizarea simultană a unui alt document care confirmă toți copiii au cetățenie Federația Rusă .

Toate documentele pot fi depuse la formular electronic, copiile lor scanate sau fotografiile de înaltă calitate.

Coîmprumutatul furnizează același pachet de documente.

La momentul semnării Contractului de Împrumut, trebuie să furnizați originalele tuturor documentelor care au fost transferate electronic.

EXACT ACESTE, daca datele de emitere sunt diferite, acestea nu vor fi acceptate de la tine si vor refuza sa elibereze un imprumut!

Prin urmare, nu pierdeți pachetul original de documente (2-NDFL, o copie a cărții de muncă certificată de angajator)

Necesar pentru toată lumea:

• pașaport rusesc.
• Fotografia dvs. curentă (portret, selfie) - o fotografie făcută cu un telefon este destul de potrivită.
  Descărcați cerințele pentru fotografii

Dacă sunteți angajat: o copie certificată, recentă a dosarului dvs. de muncă poate fi obținută de la departamentul de resurse umane al angajatorului. Vă rugăm să rețineți că semnătura dvs. este prezentă pe pagina de titlu cărți.

Dacă doriți să vă documentați venitul:

• Certificat 2-NDFL pentru ultimele 6 luni - poate fi obtinut de la departamentul de resurse umane sau de la departamentul de contabilitate al angajatorului dumneavoastra. Acordați atenție corectitudinii adresei dvs. de înregistrare și informațiilor actuale ale pașaportului din certificat;
• Sau un certificat pe formularul de bancă - cereți angajatorului să îl completeze.
  Descărcați eșantionul.

Dacă nu doriți sau nu vă puteți documenta veniturile:

• legitimatie militara;
• Permis de conducere;
• pașaport internațional;
• act de identitate militar;
• ID de angajat organisme federale autoritatile.

Dacă tu antreprenor individual, notar sau avocat:

• Declarație fiscală;
• Certificat de înregistrare de stat a întreprinzătorilor individuali. Pentru un avocat - certificatul unui avocat. Pentru un notar - un ordin de numire într-o funcție (scanare sau fotografie a originalului sau a unei copii legalizate);
• Licență, dacă este disponibilă (scanare/fotografie originală sau copie legalizată).

Dacă sunteți căsătorit: certificat de căsătorie.

Dacă aveți copii sub 18 ani: certificat de naștere pentru toți copiii sub 18 ani

Ipoteca pentru copii de la Sberbank

Fiecare bancă își dezvoltă propriul program de credit ipotecar în cadrul acestui proiect și a acestor programe în diferite bănci poate varia ușor.

Să aruncăm o privire mai atentă la programul de la Sberbank. Nume complet: „Ipoteca cu sprijinul statului pentru familiile cu copii.”

Ipoteca pentru copii la 6% este conceput pentru achiziționarea de locuințe finite - apartamente, case, „case de oraș” din persoană juridică sau participarea la construcția comună a unor astfel de locuințe.

Rate reduse ale dobânzii la împrumuturile acordate anterior

Banca analizează în prezent problema refinanțării împrumuturilor acordate anterior în condiții subvenționate.

Ipoteca pentru copii. Cine este eligibil pentru a primi un împrumut

Au dreptul de a primi un împrumut în cadrul programului „Ipoteca cu sprijin de stat pentru familiile cu copii” la nașterea celui de-al doilea și/sau al treilea copil începând cu data de 01.01.2018 și cel târziu la 31.12.2022:

• Cetățeni ai Federației Ruse care sunt căsătoriți, la nașterea celui de-al doilea și (sau) al treilea copil care are cetățenia rusă
  Soțul trebuie inclus în numărul de co-împrumutați.
  soție) Co-împrumutatul de titlu nu este inclusă în lista co-debitorilor numai dacă există un contract de căsătorie prin care se stabilește un regim de proprietate separată asupra bunurilor soților.
• cetățean al Federației Ruse, Nu care sunt într-o căsătorie înregistrată și la nașterea celui de-al doilea și/sau al treilea copil care are cetățenia rusă.
  Împrumutul poate fi primit de unul dintre părinți;
  Un împrumut comun pentru astfel de părinți poate fi obținut prin alegerea părintelui celui de-al doilea și (sau) al treilea copil ca debitor al titlului.
• O mamă singură poate obține un împrumut dacă îndeplinește cerințele băncii, inclusiv solvabilitatea

Ipoteca pentru copii șase la sută. Cine NU este eligibil pentru un împrumut?

• Părinți care nu au cetățenie rusă
• Cetățean al Federației Ruse, al cărui soț (părinte al copilului) nu este cetățean al Federației Ruse

Ipoteca pentru copii. Condiții speciale și precizări

• Rata de 6% se stabileste sub rezerva incheierii de catre debitor a unui contract de asigurare de viata si sanatate. Asigurarea poate fi obținută de la orice companie acreditată
• În cazul în care împrumutatul are un al doilea și al treilea copil născut deodată, rata preferențială este stabilită pentru 5 ani
• În formularul de cerere, trebuie să indicați „State support” sau „GPS”. Această notă trebuie plasată în colțul din dreapta sus al primei pagini a formularului de cerere.
• Limita sumei împrumutului este de 3.000.000 de ruble. Pentru Moscova și regiunea Moscovei, Sankt Petersburg și Regiunea Leningrad— 8.000.000 de ruble la locația obiectului și nu la locul în care a fost emis împrumutul
• În paralel cu programul, nu puteți aplica alte reduceri (promoții) pentru reducerea tarifului
• Nu este permisă plata avansului de către terți
• Capital de maternitate poate fi folosit ca avans și poate fi folosit și pentru achitarea unui împrumut
• Un împrumut în cadrul programului de stat poate fi obținut dacă aveți copii de la părinți diferiți

Decretul Guvernului Federației Ruse din 20 aprilie 2015 N 373
„Cu privire la principalele condiții de implementare a programului de asistență categorii separate debitori ipotecari credite pentru locuințe(împrumuturi) s-au aflat într-o situație financiară dificilă și o creștere a capitalul autorizat Societate pe acțiuni „DOM.RF”

17 iulie, 7 decembrie 2015, 24 noiembrie 2016, 10 februarie, 11 august 2017, 3 octombrie 2018

În vederea implementării planului de măsuri prioritare să asigure dezvoltare durabilă economie și stabilitate socială în 2015, aprobat prin ordin al Guvernului Federației Ruse din 27 ianuarie 2015 N 98-r, Guvernul Federației Ruse decide:

1. Aprobați condițiile de bază anexate pentru implementarea programului de asistență pentru anumite categorii de debitori pentru credite (împrumuturi) ipotecare pentru locuințe care se află într-o situație financiară dificilă.

2. A trimite către Ministerul Construcțiilor și Locuințelor și Serviciilor Comunale al Federației Ruse societate pe actiuni"Agenția de creditare ipotecară pentru locuințe", în conformitate cu procedura stabilită fonduri buget federalîn valoare de 4,5 miliarde de ruble, prevăzută în Legea federală „Cu privire la bugetul federal pentru 2015 și pentru perioada de planificare 2016 și 2017”, ca contribuție la capitalul autorizat al societății pe acțiuni „Agenția pentru împrumuturi ipotecare pentru locuințe”. „pentru implementarea programului de asistare a categoriilor individuale de debitori pentru credite ipotecare (împrumuturi) pentru locuințe care se află într-o situație financiară dificilă.

3. Agenția Federală pentru Management proprietatea statului asigura, în conformitate cu procedura stabilită, o majorare a capitalului autorizat al societății pe acțiuni „Agenția pentru împrumuturi ipotecare pentru locuințe” cu 4,5 miliarde de ruble prin plasarea acțiuni suplimentareși să efectueze acțiuni legate de achiziționarea acestor acțiuni și înregistrarea dreptului de proprietate al Federației Ruse, în conformitate cu acordul tripartit dintre Ministerul Construcțiilor și Locuințelor și Serviciilor Comunale al Federației Ruse, Agenție federală pentru gestionarea proprietății statului și a societății pe acțiuni „Agenția pentru Credit Ipoteca Locuințe”.

3.1. Permiteți societății pe acțiuni „Agenția de creditare ipotecară pentru locuințe” să:

utilizați fondurile primite în conformitate cu paragraful 2 din prezenta rezoluție în scopul compensării veniturilor pierdute sau a pierderilor (o parte din acestea) către creditori (creditori) pentru împrumuturi ipotecare rezidențiale (împrumuturi), agenți ipotecari care operează în conformitate cu Legea federală „Cu privire la ipotecare valori mobiliare„, pentru creditele (împrumuturi) ipotecare pentru locuințe, pentru care drepturile de creanță au fost dobândite de agenții ipotecari, și societatea pe acțiuni „Agenția de împrumut ipotecar pentru locuințe” pentru creditele (împrumuturi) ipotecare pentru locuințe, ale căror drepturi de creanță au fost dobândite. de către această societate, dacă creditele (împrumuturile) ipotecare pentru locuințe specificate au fost restructurate în conformitate cu condițiile de bază pentru implementarea programului de asistență pentru anumite categorii de debitori pentru credite (împrumuturi) ipotecare pentru locuințe aprobat prin prezenta hotărâre (denumită în continuare program);

plasează temporar fonduri gratuite primite în scopul implementării programului în conformitate cu legislația Federației Ruse și utilizează veniturile obținute din plasarea lor pentru a finanța programul și a-și compensa cheltuieli de exploatare legate de implementarea programului, a cărui listă este stabilită de consiliul de supraveghere al societății pe acțiuni „Agenția de creditare ipotecară pentru locuințe”.

Aprobat
Rezoluție guvernamentală
Federația Rusă
din data de 20 aprilie 2015 N 373

Condiții de bază
implementarea unui program de asistență pentru anumite categorii de debitori pentru credite ipotecare (împrumuturi) pentru locuințe care se află într-o situație financiară dificilă

Cu modificări și completări de la:

1. Principalele condiții de implementare a programului de asistență pentru anumite categorii de debitori pentru credite ipotecare pentru locuințe (împrumuturi) care se află într-o situație financiară dificilă (denumit în continuare program) determină condițiile de restructurare a creditului ipotecar pentru locuințe. împrumuturi (împrumuturi) pentru anumite categorii de debitori care se află într-o situație financiară dificilă, precum și condițiile de compensare a creditorilor (creditorilor) pentru împrumuturile (împrumuturi) ipotecare rezidențiale, agenții ipotecari care funcționează în conformitate cu Legea federală „Cu privire la titlurile ipotecare”. ”, pentru creditele (împrumuturi) ipotecare rezidențiale, pentru care drepturile de creanță au fost dobândite de agenții ipotecari, și pe acțiuni la societatea „DOM.RF” pentru creditele (împrumuturile) ipotecare pentru locuințe, drepturile de creanță pentru care au fost dobândite de către această societate, pierderile (părți ale acestora) rezultate ca urmare a unei astfel de restructurari (denumite în continuare creditor, debitor, compensare, respectiv restructurare).

2. Rambursarea în cadrul programului se efectuează o singură dată pentru creditele ipotecare pentru locuințe (împrumuturile) restructurate în conformitate cu prezentul document, în modul stabilit de societatea pe acțiuni „DOM.RF”, publicat pe site-ul său oficial pe internet reteaua de informatii si telecomunicatii.

3. Pierderile (o parte din acestea) ale creditorului pentru fiecare credit ipotecar imobiliar (împrumut) restructurat în conformitate cu prezentul document sunt supuse unei despăgubiri în cuantum cu care, ca urmare a restructurării în cazurile prevăzute la litera „c” din paragraful 10 din prezentul document, suma este redusă obligații băneștiîmprumutatul în temeiul contractului de credit (contract de împrumut), dar nu mai mult decât valoarea maximă a compensației stabilită prin clauza 6 ținând cont de clauza 7 din prezentul document.

4. Rambursarea în cadrul programului se efectuează în termen numerar prevăzute pentru implementarea programului.

5. Restructurarea se realizează pe baza deciziei creditorului cu privire la cererea de restructurare depusă de împrumutat creditorului (denumită în continuare cerere de restructurare).

Restructurarea poate fi efectuată prin încheierea unui acord între creditor și împrumutat (debitori solidali) pentru modificarea condițiilor unui contract încheiat anterior. contract de împrumut(contract de împrumut), încheierea unui nou contract de împrumut (contract de împrumut) în scopul rambursării integrale a datoriilor aferente unui împrumut ipotecar restructurat (împrumut), încheierea unui acord de reglementare (denumit în continuare contract de restructurare). Termenii acordului de restructurare trebuie să respecte cerințele stabilite la paragraful 10 al prezentului document.

6. Valoarea maximă a compensației pentru fiecare împrumut ipotecar restructurat pentru locuințe (împrumut) este de 30 la sută din soldul împrumutului (împrumutului) calculat la data încheierii acordului de restructurare, dar nu mai mult de 1.500 de mii de ruble, cu excepția cazurile prevăzute la paragraful 7 al prezentului document.

7. În conformitate cu decizia Comisiei interdepartamentale pentru luarea deciziilor privind compensarea creditorilor (creditorilor) pentru împrumuturile ipotecare rezidențiale (împrumuturi), agenții ipotecari care operează în conformitate cu Legea federală „Cu privire la titlurile ipotecare” pentru împrumuturile ipotecare rezidențiale (împrumuturi) , drepturi de creanță pentru care au fost dobândite de agenții ipotecari, și societatea pe acțiuni „DOM.RF” pentru credite ipotecare pentru locuințe (împrumuturi), drepturi de creanță pentru care au fost dobândite de către această societate, pierderi (parte din ele) apărute ca un rezultat al restructurării creditelor ipotecare pentru locuințe (împrumuturi) în conformitate cu termenii programului (denumit în continuare - comisie interdepartamentală), cuantumul maxim al despăgubirii pentru fiecare împrumut (împrumut) imobiliar ipotecar restructurat, în baza cererii corespunzătoare a creditorului la comisia interdepartamentală, poate fi majorat, dar nu mai mult de 2 ori, în modul prevăzut de reglementările privind comisie interdepartamentală.

8. Cu excepția cazului în care prezentul document prevede altfel, de la data depunerii cererii de restructurare, trebuie îndeplinite simultan următoarele condiții:

a) împrumutatul (debitori solidari) este cetățean al Federației Ruse care aparține uneia dintre următoarele categorii:

cetăţenii care au unul sau mai mulţi copii minori sau sunt tutori (curatori) ai unuia sau mai multor copii minori;

cetăţeni cu handicap sau au copii cu handicap;

cetățeni care sunt veterani de luptă;

cetățeni care depind de persoane sub 24 de ani care sunt studenți, studenți (cadeți), absolvenți, adjuncți, rezidenți, stagiari asistenți, stagiari și studenți care studiază cu normă întreagă instruire;

b) schimbare situatia financiaraîmprumutat (debitori solidali) - venitul mediu lunar total al familiei împrumutatului (debitori solidali), calculat pentru 3 luni anterioare datei depunerii cererii de restructurare, după deducerea sumei plății lunare planificate pe împrumutul (împrumutul), calculat pentru data anterioară datei depunerii cererii de restructurare, nu depășește dublul sumei pentru fiecare membru de familie al împrumutatului (debitor solidar) salariu de trai stabilite în entitățile constitutive ale Federației Ruse pe teritoriul cărora locuiesc persoanele ale căror venituri au fost luate în considerare la calcul. Totodată, venitul mediu lunar total al familiei împrumutatului (debitori solidali) în perioada de facturare egal cu suma venitul mediu lunarîmprumutatul (debitori solidali) și membrii familiei sale, care în sensul prezentei subclauze includ soțul împrumutatului (debitor solidar) și copiii săi minori, inclusiv cei aflați sub tutela sau tutela acestuia, precum și persoanele specificate la paragraful cinci din subclauza „a” din prezentul alineat, iar cuantumul plății lunare planificate pentru împrumut (împrumut), calculat la data anterioară datei depunerii cererii de restructurare, majorat cu cel puțin 30 la sută. comparativ cu suma plății lunare planificate, calculată la data încheierii contractului de împrumut (contract de împrumut);

c) garanția pentru îndeplinirea obligațiilor împrumutatului în temeiul contractului de credit (contract de împrumut) este o ipotecă spații rezidențiale situat pe teritoriul Federației Ruse sau un gaj al drepturilor de revendicare asupra unor astfel de spații rezidențiale care decurg dintr-un acord de participare la construcția comună care îndeplinește cerințele Legii federale „Cu privire la participarea la construcția comună blocuri de apartamenteși alte obiecte imobiliare și privind modificările aduse anumitor acte legislative ale Federației Ruse" (denumit în continuare acordul de participare la construcția comună);

G) suprafata totala spații rezidențiale, inclusiv spații rezidențiale, dreptul de revendicare la care rezultă dintr-un acord de participare la construcția comună, a cărui ipotecă este garanție pentru îndeplinirea obligațiilor debitorului în temeiul contractului de credit (contract de împrumut), nu depășește 45 mp. . metri - pentru o cameră cu 1 living, 65 mp. metri - pentru o camera cu 2 camere de zi, 85 mp. metri - pentru o cameră cu 3 sau mai multe camere de zi;

e) spații de locuit, inclusiv spații de locuit, dreptul de creanță la care decurge dintr-un acord de participare la construcția comună, a cărui ipotecă este garanție pentru îndeplinirea obligațiilor împrumutatului în temeiul contractului de credit (contract de împrumut), este (va fi) singura locuință a debitorului ipotecar. Totodată, în perioada care începe de la data intrării în vigoare a Decretului Guvernului Federației Ruse din 20 aprilie 2015 N 373 „Cu privire la principalele condiții de implementare a programului de asistență pentru anumite categorii de debitorilor pentru credite ipotecare pentru locuințe (împrumuturi) care se află într-o situație financiară dificilă și o majorare a capitalului autorizat al societății pe acțiuni „DOM.RF” la data depunerii cererii de restructurare de către împrumutat, totalul cota-parte a debitorului ipotecar și a membrilor familiei acestuia în proprietatea a nu mai mult de 1 spații rezidențiale este permisă în valoare de cel mult 50 la sută copiii săi minori, inclusiv cei aflați sub tutela sau tutela acestuia. Respectarea condițiilor specificate este confirmată de cererea împrumutatului în formă scrisă simplă. registrul de stat nu sunt necesare bunuri imobiliare. Societatea pe acțiuni „DOM.RF” verifică informațiile furnizate de împrumutat în conformitate cu prezenta subclauză;

f) contractul de credit (contract de împrumut) a fost încheiat cu cel puțin 12 luni înainte de data depunerii cererii de restructurare de către împrumutat, cu excepția cazurilor în care împrumutul (împrumutul) ipotecar a fost acordat în scopul rambursării integrale a datoriei la o ipotecă pentru locuințe. împrumut (împrumut) acordat cu cel puțin 12 luni înainte de data depunerii cererii de restructurare de către împrumutat.

9. În cazul nerespectării a cel mult două condiții prevăzute la paragraful 8 al prezentului document, plata compensațiilor în cadrul programului este permisă în conformitate cu hotărârea comisiei interdepartamentale în modul prevăzut de reglementările privind interdepartamentul; comision.

10. Acordul de restructurare trebuie să prevadă simultan următoarele condiții:

a) schimbarea valutei împrumutului (împrumutului) din valută străină în ruble rusești la o rată nu mai mare decât rata valutei corespunzătoare stabilită Banca Centrală al Federației Ruse de la data încheierii acordului de restructurare (pentru împrumuturi (împrumuturi) denominate în valuta straina);

b) stabilirea ratei dobânzii de creditare de cel mult 11,5 la sută pe an (pentru creditele (împrumuturile) exprimate în valută) sau nu mai mare decât rata în vigoare la data încheierii contractului de restructurare (pentru creditele (împrumuturile) denominate în ruble rusești);

c) reducerea obligațiilor bănești ale împrumutatului (debitori solidali) în cuantum nu mai mic decât cuantumul maxim al despăgubirii stabilit la paragraful 6 ținând cont de paragraful 7 din prezentul document, ca urmare a unei iertări unice a unei părți; a sumei creditului (împrumutului) și (sau) schimbarea valutei creditului (împrumutului) dintr-o valută străină pentru ruble rusești la o rată mai mică decât cursul monedei corespunzătoare stabilit de Banca Centrală a Federației Ruse pe data data încheierii acordului de restructurare (pentru credite (împrumuturi) exprimate în valută);

d) scutirea împrumutatului (debitori solidali) de la plata penalității acumulate în condițiile contractului de credit (contract de împrumut), cu excepția penalității efectiv plătite de împrumutat (debitori solidali) și (sau) colectate în baza unei hotărâri judecătoreşti intrate în vigoare.

11. La încheierea unui contract de restructurare, nu este permisă reducerea termenelor creditelor ipotecare pentru locuințe (împrumuturi) și (sau) perceperea creditorului de la debitor (debitori solidali) a unui comision pentru acțiunile legate de restructurare.

12. Toate plățile din cadrul programului se efectuează în ruble rusești la cursul monedei corespunzătoare stabilit de Banca Centrală a Federației Ruse la data încheierii acordului de restructurare (pentru credite (împrumuturi) denominate în valută).

S-a decis să se ia o serie de măsuri menite să sprijine anumite categorii de debitori pe credite ipotecare (împrumuturi) pentru locuințe care se află într-o situație financiară dificilă.

A fost stabilită o listă a acestor debitori. Aceștia includ cetățeni cu doi sau mai mulți copii minori, veterani militari, persoane cu dizabilități, angajați ai organizațiilor științifice, instituțiilor de stat și municipale de sănătate, cultură, protecție socială, angajare, educație fizică și sport și organizații ale complexului militar-industrial.

Pentru aceste persoane se prevede posibilitatea de restructurare a datoriei ipotecare pe baza de cerere. De exemplu, dacă veniturile lor au scăzut cu mai mult de 30%. Împrumutul a fost acordat în valută, plățile pentru care au crescut cu peste 30% din cauza deprecierii rublei (comparativ cu plata lunară din septembrie 2014).

Au fost stabilite cerințe pentru obiectul ipotecii (inclusiv locația, suprafața spațiului de locuit, cost), precum și pentru împrumutul în sine. Scopul acestuia din urmă este participarea la construcția comună, achiziționarea de locuințe, reparații majore etc. Întârzierea plăților de la data depunerii cererii este de cel puțin 30 de zile și nu mai mult de 120 de zile. Împrumutul a fost acordat cel târziu la 1 ianuarie 2015.

În cadrul restructurării, plățile împrumutului debitorului vor fi reduse în perioada de asistență de până la 12 luni, o parte din datoria principală va fi iertată, iar împrumutătorul va modifica termenii împrumutului, precum și stabilirea ratei dobânzii la nu mai mare de 12% pe an.

Creditorului i se acordă dreptul de a primi despăgubiri pentru o parte din venitul pierdut în perioada de asistență, care variază de la 6 la 12 luni.

Valoarea maximă a compensației pentru fiecare împrumut pentru o parte din venitul pierdut sau pierderea este de 200 de mii de ruble.

Pentru implementarea programului de asistență, capitalul autorizat al OJSC AHML a fost majorat cu 4,5 miliarde de ruble.

Decretul Guvernului Federației Ruse din 20 aprilie 2015 N 373 „Cu privire la principalele condiții pentru implementarea programului de asistență pentru anumite categorii de debitori pentru credite ipotecare (împrumuturi) pentru locuințe care se află într-o situație financiară dificilă și la majorarea capitalului social al societatii pe actiuni "DOM.RF"

Prezenta rezoluție intră în vigoare la data publicării sale oficiale

Subparagraful „c” al paragrafului 2 din principalele condiții de implementare a programului aprobat prin prezenta rezoluție intră în vigoare a respectivei rezoluții.

Modificările intră în vigoare la 7 zile de la publicarea oficială a hotărârii menționate

Modificările intră în vigoare la 7 zile de la publicarea oficială a hotărârii menționate

Modificările intră în vigoare la 7 zile de la publicarea oficială a hotărârii menționate

Banks Today Live

Articole marcate cu acest simbol întotdeauna relevante. Monitorizăm acest lucru

Și răspunsurile la comentariile la acest articol sunt date de avocat calificat si de asemenea autorul însuși articole.

Astăzi, problema locuințelor rămâne cea mai presantă problemă. În plus, a avea propriul spațiu de locuit este punct cheie atunci când familiile decid asupra nașterii a doi sau mai mulți copii.

Guvernul lucrează constant pentru creșterea natalității în țara noastră. Unul dintre rezultatele acestui curs este adoptarea unui decret al președintelui Federației Ruse, conform căruia familiile cu copii vor putea obține o ipotecă la 6% pe an.

În acest articol vom arunca o privire mai atentă asupra condițiilor în care funcționează un astfel de program? Care sunt cerințele pentru debitor și, cel mai important - cum și unde să obțineți un credit ipotecar la noi rate ale dobânzii?

După cum se știe în noiembrie 2017, președintele rus V.V. trimise în considerare la decretele Guvernului care sunt menite să ofere sprijin familiilor cu copii. Nu a fost vorba doar de extinderea capitalului maternității și a plăților indemnizatie lunara, dar și despre demararea unui program de subvenții ipotecare.

Pentru ca un credit ipotecar accesibil să devină realitate, trebuie să apară următoarele circumstanțe:

• Reducerea ratei inflației la 3%;
• Reducerea ratei cheie a dobânzii a Băncii Centrale a Federației Ruse la 10,5%;
• Stabilizarea economică;
• Ipoteca devine cel mai important lucru produs bancar. Oferă venituri regulate băncilor și, în același timp, are un nivel scăzut de risc.

Aceste condiții prealabile au servit drept început pentru faptul că acum familiile rusești vor putea nu numai să încheie o ipotecă, ci și să se bazeze pe sprijinul statului.

Potrivit rezoluției adoptate, programul de subvenție ipotecară va dura de la 01.01.2018 până la 31.12.2022 Statul a alocat suma de 600 de miliarde pentru îndeplinirea sarcinilor atribuite. ruble

Programul de stat a fost creat cu scopul de a:

1. Stimularea fertilității. Legiuitorul la nivel de stat creează condiții favorabile pentru ca tinerii căsătoriți să se poată asigura singuri cu locuințe și să nu se teamă să creeze familii numeroase. În plus, dacă apare un al treilea copil și următorul, familia poate conta pe sprijin de la stat pentru încă 5 ani;
2. Stimularea creșterii pieței imobiliare. Potrivit programului, statul oferă posibilitatea de a obține un credit ipotecar preferențial doar pe piața primară, și numai de la o persoană juridică. Cu alte cuvinte, împrumutatul nu va putea obține un apartament, de exemplu, cu prieteni sau rude, într-o clădire „Hrușciov”. Aceasta înseamnă că vor fi construite case noi, cu decor modern, comunicații noi, locuri de joacă în curți, și îndeplinesc sisteme de securitate moderne.

Conform act normativ, principalul operator în implementarea programului va fi Housing Mortgage Lending Agency SA. Această agenție, împreună cu băncile, va vinde credite ipotecare la o rată de 6% pe an. Ministerul Finanțelor trebuie să compenseze instituțiile de credit pentru diferența dintre rata cheie actuală (în prezent 10,5%) și rata preferențială.

Decretul RF mai conține descriere detaliată proces de compensare a băncilor pentru veniturile lipsă. Această procedură se referă în principal la instituțiile financiare în sine și nu va afecta în niciun fel cetățenii de rând. Totuși, legiuitorul nu exclude posibilitatea ca AHML să refuze acordarea de subvenții băncii. Prin urmare, trebuie să fii atent atunci când alegi o instituție de credit.

Citeste si:

Ce să faci dacă ți-ai pierdut pașaportul?

După cum știți, subvențiile ipotecare sunt temporare și depind de numărul de copii din familie. Cu toate acestea, este determinat termen maxim ipoteca preferentiala este de 5 ani. Aceasta ridică întrebarea: „Ce se întâmplă mai departe”?

La sfârșitul perioadei de subvenție, împrumutatului i se va stabili o nouă rată a dobânzii ipotecare. Mai mult, este luată în considerare rata cheie a Băncii Centrale a Federației Ruse, care era în vigoare la momentul semnării contractului de ipotecă. Potrivit experților, această cifră nu va fi vizibilă pentru plătitorii obișnuiți. Totuși, programul este la stadiu inițialși este prea devreme pentru a face previziuni.

Condițiile programului de subvenție ipotecară

Principala condiție pentru implementarea programului de subvenție ipotecară este nașterea unui al doilea sau al treilea copil în familie în perioada decretului. Cu alte cuvinte, al doilea copil și următorii trebuie să apară după 1 ianuarie 2018 și nu mai târziu de 31 decembrie 2022.

Hotărârea Guvernului prevede că dacă în perioada de valabilitate a ipotecii preferențiale, care este de 3 ani, în familie mai apare un copil, atunci durata programului se prelungește cu încă 5 ani.

Statul poate oferi sprijin și acelor familii care au obținut un credit ipotecar înainte de ianuarie 2018. Dar numai dacă debitorii îndeplinesc următoarele condiții:

• Un al doilea și al treilea copil se naște în familie;
• Un apartament dintr-un bloc nou a fost scos cu ipoteca.

Dacă familia se încadrează în astfel de criterii, atunci poate contacta în siguranță o instituție bancară și poate finaliza procedura de refinanțare a creditului la 6%.

O altă condiție obligatorie pentru acordarea subvențiilor ipotecare este prezența cetățeniei ruse.

Cine poate folosi programul

După cum am menționat mai devreme, familiile în care al doilea, al treilea și următorii copii s-au născut după 01.01.2018 pot beneficia de programul de subvenționare a creditelor ipotecare. Aceleași cerințe se aplică și familiilor care au adoptat copii.

În același timp, adoptarea Decretului a provocat un val de indignare în rândul rușilor. Există discuții aprinse pe diferite forumuri. În timp ce unele familii se bucură că în curând vor putea trece pragul propriei case, altele își exprimă indignarea. Este posibil să înțelegeți astfel de oameni. Cel mai probabil, sunt pur și simplu jigniți. La urma urmei, cei care au reușit să dea naștere unui al doilea copil anul trecut este puțin probabil să se încadreze în condițiile programului.

După cum spune legiuitorul, programul de subvenție ipotecară începe abia la 1 ianuarie 2018. Are ca scop creșterea natalității și este imposibil să se schimbe termenele sau să revizuiască unele puncte.

Care sunt cerințele pentru împrumut?

După cum arată practica, pentru a deveni participant la programul de stat pentru subvenționarea creditelor ipotecare, nu este suficient să îndepliniți condițiile acestui program.

Citeste si:

Cum se plătesc dividendele pe acțiunile companiilor rusești

Toată lumea știe că se acordă împrumuturi ipotecare institutii de credit care au propria idee despre împrumutatul propus. Și acest lucru nu este surprinzător, deoarece băncile trebuie să știe cui oferă bani și dacă această persoană va fi capabilă să ramburseze integral datoria.

Cu toate acestea, există anumiți parametri care sunt necesari pentru plata subvențiilor. Acestea includ:

1. Un împrumut ipotecar este emis numai în ruble;
2. Există un prag maxim al mărimii împrumutului. Pentru regiuni nu este mai mare de 3 milioane de ruble, iar pentru locuitorii din Moscova, regiunea Moscovei, Sankt Petersburg și regiunea Leningrad - 8 milioane de ruble;
3. Trebuie să existe un avans. Mărimea sa este determinată de instituția bancară în mod independent. În medie, această cifră este egală cu 20% din costul locuinței achiziționate;
4. Rata dobânzii la împrumut nu trebuie să depășească 6% pentru perioada de creditare preferențială;
5. După finalizarea construcției și livrarea de locuințe către cumpărători, împrumutatul obligatoriu trebuie să vă asigurați casa, precum și viața. Refuzul de a obține asigurare poate servi drept motiv pentru refuzul de a acorda o ipotecă preferențială;
6. După semnarea documentelor, împrumutatul efectuează plăți la bancă lunar în rate egale.

După cum se poate vedea din lista de cerințe pentru ipoteca preferentiala nu foarte diferit de un împrumut ipotecar obișnuit. Cu toate acestea, datorită faptului că suma de plată pentru client este redusă semnificativ, procentul cererilor aprobate crește.

Cum și unde să obțineți un credit ipotecar la 6%

Pentru a beneficia de programul de subvenție ipotecară, un împrumutat trebuie să facă următoarele:

• Contactați banca;
• Aplicați pentru un credit ipotecar convențional;
• Introduce documentele necesare, dovedirea dreptului de a acorda subvenții;
• După examinarea documentelor, banca ia o decizie și reduce rata dobânzii;
• În continuare, statul transferă băncii veniturile pierdute.

După cum puteți vedea, clientul nu trebuie să întreprindă nicio acțiune suplimentară și să își dovedească dreptul la condiţii preferenţiale. Instituția bancară informează în mod independent autoritatea de supraveghere. Subvențiile se acordă și fără participarea împrumutatului, pe baza documentelor prezentate de acesta.

Este de remarcat faptul că procedura pentru debitori poate fi condiționată. Este probabil ca în timp multe puncte să fie completate și revizuite.

În etapa de lansare a programului este prea devreme să vorbim despre asta lista completa instituţiile bancare care vor participa la program de stat. Cu toate acestea, putem spune cu deplină încredere că principalii lideri sectorul bancar va emite cu siguranta credite ipotecare preferentiale.

Vă rugăm să rețineți că 6% este o rată preferențială pe care banca este gata să o acorde debitorului dacă acesta se încadrează în condițiile programului „Subvenționarea împrumutului ipotecar”. Împrumutatul selectează mai întâi o bancă și emite un produs ipotecar conform principiilor generale. Apoi furnizează băncii documente care confirmă participarea sa la programul de subvenție ipotecară de stat. În continuare, banca ia în considerare cererea sa și oferă o reducere preferențială pentru perioada stabilită de lege.

Citeste si:

Trăsăturile de caracter ale unui comerciant de succes

De exemplu, Sberbank emite un credit ipotecar la 8% pe an. Participantul la programul de stat semnează un acord tip cu instituția, în care se precizează că a contractat un credit ipotecar la 8% pe o perioadă de 15 ani. După ceva timp, în familie se naște un al doilea sau al treilea copil. Odată cu apariția unor astfel de circumstanțe, clientul băncii are posibilitatea de a aplica pentru o reducere preferențială de la 8% la 6% pe o perioadă de 3 sau cinci ani. După expirare perioada de gratie, clientul va rambursa din nou soldul creditului la o rată de 8%.

Pentru comparație, tabelul prezintă produsele ipotecare ale marilor bănci pentru apartamente în clădiri noi. Aceste condiții sunt generale, iar reducerile și bonusurile pot fi oferite în conformitate cu individual.

Numele băncii	Conditii generale	Rata dobânzii care este compensată	Nota
Sberbank	Rata ipotecarului – 10%; Suma minimă a împrumutului este de 300.000 de ruble; Avans – 15%. Nu există taxe suplimentare.	7,5% până la 7 ani, 8% - pentru o perioadă de la 7 la 12 ani.	Clientul poate primi o reducere de 0,5% la tariful curent atunci când înregistrare electronică aplicatii. În plus, banca are bonusuri și reduceri suplimentare pentru clienții „săi”.
VTB 24 și Banca Moscovei	Rata de la 9,7%; Avans de la 10%; Suma maximă a împrumutului este de până la 60 de milioane de ruble.	De la 9,5%, cu condiția ca apartamentul să fie mai mare de 65 mp.	Cu cât suprafața proprietății care se achiziționează este mai mare, cu atât rata creditului este mai mică cu 0,5%, avansul începând de la 20%;
Raiffeisenbank	Rata de la 9,5%; Avans de la 15%; Suma maximă a împrumutului este de până la 26 de milioane de ruble.	De la 9,5%	Înregistrarea creditelor ipotecare în 1000 de clădiri noi acreditate de Raiffeisenbank de la diverse companii de dezvoltare.
Gazprombank	Rată forfetară de 9,2% indiferent de avansul și termenul împrumutului pentru toți debitorii; Avans - de la 10%; Durata împrumutului – până la 30 de ani;	de la 9%	În cadrul promoției, puteți obține un credit ipotecar la 9% pe an. Perioada de promovare este de la 31 decembrie 2017 până la 28 februarie 2018.
Banca Rosselhoz	Rata de la 9,5%; Avans de la 15% la 30%; Suma maximă a împrumutului este de până la 20 de milioane de ruble.

Este greu să nu observi apariția ultimii ani tendință de scădere a ratelor ipotecare. Dar autoritățile guvernamentale încearcă să facă achiziția de locuințe și mai accesibilă, așa că pentru potențialii noi rezidenți a fost dezvoltat ipoteca speciala la 6% în 2018.

Dar pentru a profita de asta conditii favorabile, trebuie să cunoașteți cerințele de bază ale programului și să aflați dinainte ce documente va trebui să colectați. La urma urmei, mulți oameni ratează oferte grozave doar pentru că nu au timp să primească informatii utile. Și acest lucru este valabil nu numai pentru achiziționarea de bunuri imobiliare. De aceea, familiile tinere ar trebui să respecte două reguli. Primul nu vă permite să amânați primirea asistenta financiara pentru mai târziu. Iar al doilea necesită pregătire calmă, serioasă. O astfel de pregătire este necesară pentru a evita agitația inutilă și pentru a economisi timp pe care alți oameni îl vor cheltui pentru colectarea nesfârșită de documente, certificate și documente suplimentare. Adică, este mai bine să petreci puțin timp studiind temeinic problema decât să pierzi zile prețioase mai târziu, când vine timpul să acționezi.

Motive pentru o astfel de ipotecă

Apariția creditelor ipotecare preferențiale (6 la sută) în 2018 se datorează decretului guvernamental relevant. A fost adoptată în decembrie 2017 și permite familiilor cu copii să primească bani pentru achiziționarea de locuințe. În același timp, băncile vor putea conta pe compensații guvernamentale pentru reducerile ratelor.

Decret de Guvern

Rezoluția nr. 1711 din 30 decembrie 2017, a fost afișată la 10 ianuarie 2018. care descrie condiţiile de implementare a creditelor ipotecare preferenţiale.

Modificări ale rezoluției

Motivele care au forțat statul să ia astfel de măsuri sunt:

• dorința de a oferi familiilor tinere o locuință decentă;
• stimularea natalității și combaterea dificultăților demografice;
• necesitatea de a stimula economia și de a dezvolta sectorul construcțiilor;
• relativa stabilitate a pieţei bancare în special şi a economiei în general.

Unii experți și personalități publice indică, de asemenea, populismul drept motiv. Dar, în general, dacă rezumăm motivele existente și le privim cu mai multă atenție, se dovedește că ele pot fi împărțite în 2 grupuri globale.

Primul, social, îmbină dorința de a ajuta cetățenii și de a oferi populației o locuință decentă. Iar faptul că programul vizează familiile cu copii ne permite să-l numim o contribuție unică la viitor. Al doilea grup include motive economice asociate cu dorința și capacitatea de a stimula industria construcțiilor.

Condiții ipotecare 6 la sută în 2019

Cei care doresc să obțină un credit ipotecar la 6% ar trebui să țină cont de faptul că:

• Părinții care au avut copii între începutul anului 2018 și sfârșitul anului 2022 vor putea primi asistență;
• copilul trebuie să fie al doilea, al treilea etc.;
• Numai cetățenii ruși pot participa la program;
• costul bunurilor imobiliare este limitat la limite predeterminate, care depind de regiunea de reședință a împrumutatului;
• este obligatoriu să aveți experiență de lucru continuă de cel puțin șase luni (prag de rentabilitate continuă activitate antreprenorială- 2 ani);
• Este important să efectuați un avans de cel puțin 20% din costul apartamentului achiziționat.

Dar principala condiție care trebuie respectată în orice situație este legată de prezența copiilor născuți în perioada de mai sus. Acest criteriul principal, distingând participanții la programul de sprijin de stat de alți debitori ipotecari.

Ipoteca la 6% la nașterea celui de-al doilea copil în 2019

Pentru a beneficia de subvenții, o familie trebuie să aibă un al doilea copil. Aspectul său vă dă dreptul la o reducere. Este important de subliniat faptul că condițiile preferențiale se stabilesc nu pentru întreaga perioadă de împrumut, ci pentru 3 ani, după care cerințele se vor modifica. De obicei, instituțiile financiare moderne se stabilesc tarif nou la nivelul ratei cheie Banca Centrală, a crescut cu 2 procente. Acest articol este indicat în contract de ipoteca, așa că ar trebui să-i acordați atenție în timp util pentru a nu întâmpina surprize neplăcute mai târziu.

La nașterea celui de-al 3-lea copil

Ipoteca (6 la sută) familii numeroase mai profitabil decât pentru părinții cu doi copii. Nașterea unui al treilea copil diferă de nașterea celui de-al doilea prin faptul că există o perioadă de grație. Durează 5 ani.

Este important de subliniat faptul că familiile în care al doilea și al treilea copil s-au născut succesiv (în perioada de timp indicată mai sus) sunt capabile să îmbine 2 perioade de grație. Drept urmare, dobânda redusă va fi valabilă timp de 8 ani. Calculele sunt efectuate în mod similar pentru fiecare nou-născut ulterior. Principalul lucru este să pregătiți corect documentele care vă confirmă dreptul la finanțare preferențială și asistență din partea statului.

Cerințe de împrumut

Practic nu există cerințe neașteptate pentru împrumuturile care nu sunt prezentate clienților în situații standard. În general, se pot distinge următoarele trăsături distinctive:

• Puteți cumpăra locuințe doar pe piața primară (cladiri noi);
• costul maxim al locuințelor nu poate depăși 3 milioane de ruble (uneori, băncile îl fac puțin mai mare);
• Plățile de anuitate sunt, de asemenea, obligatorii.

Prima cerință este cauzată de dorința de susținere deja menționată firme de constructii. Al doilea are de-a face cu scopul programului. Este vorba de a sprijini familiile, nu de a le cumpăra apartamente de lux.

Bănci care acordă împrumuturi la 6%

Existența programului de stat de 6 la sută presupune compensarea de către stat pentru eventualele pierderi ale băncilor. Dar prezența subvențiilor guvernamentale nu numai că ajută creditorii, ci limitează și numărul de instituții care pot participa la program. Ca urmare, va fi posibil să obțineți un credit ipotecar doar în aprobare agentii guvernamentale stabilimente.

În prezent, acestea includ:

• Sberbank;
• Absolut;
• Roskapitalbank;
• Gazprombank;
• Banca Rosselhoz;
• Promsvyazbank;
• Deschidere;
• Moscova Credit Bank;
• Raiffeisenbank.

În total, sunt 47 de articole pe listă. Mai sus sunt enumerate instituțiile care au primit cea mai mare asistență guvernamentală, în cadrul cărora vor acorda împrumuturi. O listă completă poate fi găsită pe site-ul Ministerului de Finanțe, care anterior a distribuit finanțări și a aprobat candidații pentru subvenții.

Cum se aplică

Procedura de solicitare a creditului nu este diferită de aplicarea pentru un credit ipotecar standard.

Debitorii potențiali vor trebui să:

1. asigurați-vă că îndeplinesc cerințele programului de stat;
2. alegeți un apartament potrivit (puteți amâna alegerea pentru mai târziu);
3. colectarea documentelor (lista este disponibilă pe site-ul instituției de credit selectate);
4. depune o cerere;
5. așteptați decizia managerului;
6. finalizați achiziția de bunuri imobiliare (prin efectuarea unui avans), încheieți toate acordurile suplimentare prevăzute, plătiți comisioane (dacă există) și transferați documentele pregătite la bancă (asigurare, ipotecă).

După aceea, tot ce rămâne este să depui bani la timp și să rambursezi treptat datoria.

Documente necesare pentru înregistrare

Lista documentelor necesare pentru a primi bani este extrem de simplă. Acesta include:

• pașaport și o copie a pașaportului pentru a confirma conformitatea clientului cu cerințele;
• copie după carnetul de muncă certificată de angajator;
• documente care confirmă primirea veniturilor;
• certificatele de naștere ale copiilor.

În plus, va trebui să completați un formular de cerere de împrumut. În plus, managerii care primesc și examinează cererea pot solicita documentele de care au nevoie pentru a obține informațiile necesare. Au dreptul de a aduce documente suplimentare, crescând șansele de aprobare, și debitorii înșiși.

Ipoteca familială cu sprijin de stat în AHML

Important trăsătură distinctivăîmprumutul la AHML este posibilitatea de refinanțare a unui credit ipotecar la 6% în 2019. Dar pentru a obține aprobarea, întârzierile și alte încercări de a schimba termenii de rambursare a datoriilor curente sunt inacceptabile.

În general regulile credit ipotecar la agenție nu diferă de procedurile similare din alte instituții. Un punct suplimentar este necesitatea aprobării prealabile a proprietății care se achiziționează. Cazarea trebuie să fie acreditată de managerul responsabil.

Ipoteca cu sprijin de stat pentru familiile cu copii la Sberbank

Cele de mai sus se aplică și creditării la Sberbank. Cei care doresc să obțină un credit ipotecar la 6 la sută pentru familiile cu copii vor trebui să pregătească același pachet de documente și să respecte regulile de mai sus. Dar la Sberbank poți obține un împrumut pentru autoconstrucție clădire rezidențială privată. În acest caz, suma nu ar trebui să depășească 3 milioane Achiziție de bunuri imobiliare pentru piata secundara nu este permis. Mai mult conditii detaliate Puteți verifica cu personalul institutie financiara sau sunând la centrul de contact pentru sfaturi suplimentare.

Bun venit! Deci, un credit ipotecar de 6% în Rusia devine o realitate. 25.11.2017 Vladimir Vladimirovici Putin, la o ședință a consiliului de coordonare pentru dezvoltare strategie nationala acțiuni de stat în interesul copiilor, a precizat că din 2018, pe lângă alte opțiuni de ajutorare a familiilor cu copii, va fi dezvoltat un program special de credit ipotecar „Ipoteca 6%”. Acesta va permite familiilor cu doi, trei sau mai mulți copii să primească un împrumut la o rată preferențială care nu depășește 6% pe an. Să aflăm termenii acestui program, cerințele pentru împrumutat și cum să aplici pentru un astfel de împrumut pentru locuințe și, cel mai important - unde?

Anterior, Dmitri Anatolyevich Medvedev a vorbit despre posibilitatea reducerii ratei ipotecare la 6-7%. La o întâlnire cu guvernatorul Regiunea Samaraîn mai 2017, el a spus că economia rusă este pregătită pentru un astfel de pariu.

Să evaluăm cu adevărat motivele care au dus la crearea creditelor ipotecare preferenţiale cu subvenţii rata ipotecarului de la stat:

• Inflație scăzută. La sfârșitul anului 2017, inflația din Rusia nu ar trebui să depășească 3%, ceea ce va permite Băncii Centrale să continue să reducă rata cheie și, prin urmare, să reducă costul banilor pentru bănci. Ca urmare, următorul punct.
• În 2017, ratele ipotecare au atins cele mai scăzute niveluri. Potrivit Băncii Centrale, este de 10,05% la sută, ceea ce este un record absolut și până la sfârșitul anului rata s-ar putea să spargă 10%.
• Stabilizarea economică. Prețul petrolului rămâne în jur de 60 de ruble pe baril, care este un preț confortabil pentru Rusia. Au fost respinse și atacurile externe din Occident asupra economiei. A existat un răgaz înainte de o nouă furtună înainte și după alegerile prezidențiale din 2018.
• Creditele ipotecare au devenit una dintre cele mai sigure surse de profit pentru bănci. În 2017, ar trebui să depășească nivelul de 2 miliarde de ruble. Băncile intră activ pe această piață pentru că... Produsul ipotecar este unul dintre cele mai scăzute riscuri. Ponderea restanțelor ipotecare nu depășește 1-3%.
• Stagnare în industria construcțiilor. Sfârșitul creditelor ipotecare susținute de stat în 2017 a devenit o problemă serioasă pentru dezvoltatori. Pe perioada acestui program, ponderea creditelor ipotecare pentru clădirile noi a ajuns la 70-80% în portofoliile bancare. În acest moment, situația s-a schimbat dramatic. Ratele dobânzilor la locuințele secundare au devenit egale sau chiar mai mici decât ratele la clădirile noi. Acest lucru a influențat faptul că ponderea pieței secundare în tranzacțiile ipotecare a ajuns la 70% la sută. Creșterea pe care a înregistrat-o piața ipotecare nu a acoperit nevoia dezvoltatorilor de bani ieftini. Oamenii au mers să solicite împrumuturi pt opțiuni gata făcute pe piata secundara. Rezultatul este o reducere a introducerii de noi metri patrati, suspendarea proiectelor în derulare, amânarea proiectelor noi și falimentele dezvoltatorilor. Dacă adăugăm la aceasta ordinul lui Putin de a părăsi practica în termen de 3 ani construcție comună spre finanțarea proiectelor de construcții, se pregătea o criză gravă în industria construcțiilor.

Toate aceste premise au determinat guvernul să lanseze credite ipotecare la 6%. Să aflăm condițiile.

Decret de Guvern

Modificări pentru 2019

Astăzi (04.05.2019) Dmitri Anatolyevich Medvedev a semnat un decret din 28.03.2019 privind modificările la Regulile de acordare a subvențiilor, care includ următoarele puncte:

• locuitorilor din districtul Orientului Îndepărtat li se permitea să contracteze un credit ipotecar la 5% și, de asemenea, a făcut posibilă achiziționarea de proprietăți imobiliare în zonele rurale din regiunea lor la o rată preferențială nu numai de la o persoană juridică, ci și de la individual(secundar). În acest caz, al doilea copil și următorii ar trebui să se nască nu la 1 ianuarie 2018, ci la 1 ianuarie 2019.
• permis să refinanțeze în cadrul programului de credit ipotecar de familie, credite refinanțate anterior în cadrul programelor obișnuite.
• O rată a dobânzii de 6% va rămâne în vigoare pe toată durata ipotecii.

Acum, documentul oficial al guvernului din 28 martie 2019 „Rezoluția privind modificarea regulilor de acordare a subvențiilor de la bugetul federal către Rusia organizatii de creditși societatea pe acțiuni „DOM.RF” pentru compensarea veniturilor pierdute din împrumuturile (împrumuturi) pentru locuințe (achiziționate) acordate (împrumuturi) acordate cetățenilor Federației Ruse cu copii „poate fi descărcate pe site-ul nostru în același mod ca și a fost publicat documentul anterior din 30 iulie 2018 .

Rezoluția de mai sus include următoarele modificări importante:

• acum familiile cu al patrulea și următorii copii pot participa la un credit ipotecar familial și pot refinanța un credit ipotecar vechi la 6% (anterior, familiile cu al patrulea și următorii copii nu se puteau califica pentru o rată ipotecară de 6%);
• perioada de participare la program se prelungește până la 1 martie 2023 pentru familiile al căror al doilea copil și următorul se naște între 01.07.2022 și 31.12.2022;
• se introduce un concept ca „acord suplimentar de refinanțare”, care permite băncii să reducă rata la o ipotecă existentă la 6% (indiferent de data emiterii, dar strict de la persoana juridică), fără a întocmi un nou acord ( acum reducerea ratei a devenit posibilă și în acea bancă, care a emis un credit ipotecar fără a fi nevoie să pregătească un nou pachet de documente pentru muncă, ceea ce este valabil mai ales în cazul în care soția se află în concediu de maternitateși nu are venituri);
• perioada de subvenție crește la 8 ani dacă se nasc doi sau mai mulți copii între ianuarie 2018 și 31 decembrie 2022.

Termeni

Creditele ipotecare preferenţiale presupun că statul subvenţionează dobânda băncilor cu până la 6%. Mecanismul va fi aproximativ același ca în cazul creditelor ipotecare de stat în 2015-2017. Statul va stabili cercul băncilor care vor participa la program. Toți trebuie să depună un pachet special de documente la Ministerul de Finanțe al Federației Ruse și o cerere de participare la program în termen de 30 de zile de la data publicării decretului. Băncile și AHML vor primi compensații lunare pentru veniturile pierdute. Dacă ipoteca dvs. a fost vândută către AHML sau altă bancă, atunci nici nu ar trebui să vă faceți griji. Veți putea participa la programul de subvenție.

Programul este valabil de la 1 ianuarie 2018 până la 1 martie 2023. Pentru implementarea programului au fost alocate 600 de miliarde de ruble.

În continuare, vor vinde produse ipotecare la o rată de 6 la sută pe an sau chiar mai puțin, iar Ministerul de Finanțe va compensa băncile pentru veniturile pierdute. Acest venit va fi diferența dintre rata pieței (în prezent aproximativ 10%) și 6%. Operatorul întregului mecanism este AHML. După încheierea perioadei de subvenție, rata va fi stabilită la rata de refinanțare a Băncii Centrale la data înregistrării creditului ipotecar + 2%. Poate fi mai puțin conform deciziei băncii.

Pentru debitorii obișnuiți acest lucru nu va fi observat în niciun fel. Contractul de ipotecă va indica preţ global. Dar există o nuanță foarte importantă:

• Pentru o familie cu 2 sau mai multi copii (al doilea copil trebuie sa se nasca dupa 1 ianuarie 2018 si inainte de 1 martie 2023) - se va aplica cota de 6% pe toata perioada;
• Pentru o familie cu 2 sau mai mulți copii din zonele rurale Orientul Îndepărtat districtul federal– rata preferentiala de 5% va fi valabila pe toata perioada.

Punct important. Un credit ipotecar la 6% va fi emis doar pentru o clădire nouă, precum și pentru refinanțarea uneia existente credit ipotecar emise în astfel de scopuri. Pentru utilizare secundară acest program nu se aplica. De asemenea, acest obiect trebuie achiziționat doar de la o persoană juridică. Prin transfer de la o persoană fizică, nu va fi posibilă contractarea unui credit ipotecar la 6% (cu excepția cazurilor de acordare a unui împrumut sau refinanțare a creditului ipotecar al rezidenților din zonele rurale din Districtul Federal Orientul Îndepărtat).

Încă foarte punct important! Anterior, conform decretului guvernamental, familiile cu 4 copii sau următorii nu puteau obține un credit ipotecar familial la 6%. După o linie directă cu președintele din 7 iunie 2018, s-a pus în discuție această problemă. Statul a alocat suplimentar încă 9 miliarde de ruble și a eliminat această problemă.

Cine poate obține o ipotecă

Să definim cercul debitorilor:

1. O familie în care se naște un al doilea copil după 2018;
2. O familie în care se naște un al treilea copil și următorul copil după 2018.

Merită să înțelegem că un credit ipotecar preferențial la 6% are ca scop creșterea în continuare a natalității, astfel încât doar acele familii care intenționează să aibă un copil în 2018 și ulterior pot aplica pentru o subvenție.

Potrivit prognozei Ministerului de Finanțe, peste 500 de mii de familii vor putea profita de această ipotecă.

Doar cetățenii Federației Ruse pot beneficia de subvenție.

Cerințe de împrumut

Pentru ca împrumutul să fie subvenționat, banca trebuie să emită un credit ipotecar cu următorii parametri:

1. Împrumutul trebuie încheiat în ruble nu mai devreme de 01.01.2018 (pentru un nou împrumut).
2. Mărimea împrumutului ipotecar nu depășește 6 milioane de ruble. pentru regiunile Federației Ruse și nu depășește 12 milioane de ruble. pentru Moscova, Regiunea Moscova, Sankt Petersburg și Regiunea Leningrad.
3. Avans de la 20% din costul locuinței.
4. Rata este de 6% pentru perioada de subvenție. Nu trebuie să depășească cu mai mult de 2% rata Băncii Centrale la data emiterii ipotecii, după încheierea perioadei de subvenție.
5. Asigurarea de viață obligatorie a împrumutatului și a instalației după finalizarea construcției acesteia.
6. Plata rentei.

Aceasta este în esență o revenire programul anterior„ “, dar cu un nou sos - o rată preferențială de 6%.

Participanții băncilor

După cum sa menționat mai sus, pentru ca o bancă să devină participantă la program, aceasta trebuie să depună o cerere specială de participare. Dacă va fi aprobat, banca va avea dreptul să primească despăgubiri de la stat și să emită credite ipotecare preferențiale la 6 la sută.

Prima bancă care a început deja să accepte cereri a fost VTB 24 Bank și VTB Bank of Moscow. Momentan, angajații nu sunt foarte familiarizați cu condițiile, dar trebuie să aibă răbdare. Acum puteți contacta banca. Sberbank nu a luat încă o decizie privind participarea și urmărește inițiativa președintelui. Angajații au primit notificări că întregul mecanism de implementare este acum în curs de elaborare și că programul va funcționa în Sberbank din a doua jumătate a lunii februarie.

Ceea ce a marcat începutul programului de credit ipotecar pentru familie. Puteți descărca comanda de pe link. Lista finală a participanților a inclus 46 de bănci + AHML. Fondurile alocate în valoare de 600 de miliarde de ruble au fost distribuite între ei în proporții inegale. Cele mai mari acțiuni au fost primite de Sberbank, VTB și, în mod neașteptat, Absalut Bank. Consultați tabelul în ordine sau mai jos.

Credit ipotecar de familie cu sprijinul statului de 6% bănci participante în acest moment:

Bancar	Împrumut pentru o clădire nouă	Pe împrumut	Limită, milioane de ruble
AHML Dom.RF	Da	Da	320
capitala Rusiei	Da	Da	22 840
VTB Bank din Moscova	Da	Nu	106 726
Absalutbank	Da	Nu	46 586
Metallinvestbank	Da	Da	3 202
Sberbank	Da	Nu	171 205
Gazprombank	Da	Da	22 006
Rosselhoz	Da	Da	20 145
Promsvyazbank	Da	Nu	14 835
Deschidere	Da	Nu	14 578
ICD	Da	Nu	13 261
Raiffeisen	Da	Da	12 807
Renaştere	Da	Da	12 135
Banca Rusiei	Da	Nu	9 285
Sovcombank	Da	Nu	8 538
DeltaCredit	Da	Da	8 062
Transcapitalbank	Da	Da	7 628
Ak Bars	Da	Da	6 980
Banca comercială de investiții	Da	Da	5 136
Zapsibcombank	Da	Nu	4 937
Uralsib	Da	Nu	4 717
Centru-investiți	Da	Da	4 669
UniCredit Bank	Da	Nu	4 269
Banca Koshelev	Da	Nu	3 202
Snezhinsky	Da	Nu	3 202
Credit Kuban	Da	Nu	3 202
Prio Vneshtorgbank	Da	Nu	3 202
RNKB	Da	Nu	3 202
SMP	Da	Nu	3 202
Banca activă	Da	Nu	3 202
Tatsotsbank	Da	Nu	3 202
Rosevrobank	Da	Nu	3 148
Bank Rus	Da	Nu	3 148
Zenit	Da	Nu	3 148
Avers	Da	Nu	3 148
Banca Industrială Kursk	Da	Nu	3 148
Banca Sankt Petersburg	Da	Nu	3 148
Banca de Dezvoltare Industrială din Orenburg	Da	Nu	3 095
Banca din Orientul Îndepărtat	Da	Nu	3 095
Surgutneftegazbank	Da	Nu	3 095
Casa financiară Ural	Da	Nu	3 095
Severgazbank	Da	Nu	3 095
Bainbank	Da	Nu	3 095
Banca de credit din Moscova	Da	Da	3 095
Energobank	Da	Nu	2 988
Banca Kuznetsky	Da	Nu	2 988
Banca de Dezvoltare Regională a Rusiei	Da	Nu	2 988

AHML și partenerii agenției și-au lansat deja programul „Ipoteca de familie cu sprijin de stat” și iau în considerare nu numai debitori pentru noi împrumuturi, ci și refinanțarea creditelor ipotecare existente.

Cum se aplică

Cum să obțineți un credit ipotecar la 6% este deja posibil. Principiul va fi următorul:

1. Se pregătește un pachet standard de documente, care este completat de certificatele de naștere ale copiilor;
2. O ipotecă este emisă sub tarif preferenţial 6%;
3. Statul compensează banca pentru veniturile pierdute.

Refinanțarea unui credit ipotecar existent la 6% va fi după cum urmează:

• împrumutatul se adresează băncii cu cerere de încheiere acord suplimentar privind refinanțarea ipotecarului la 6% și certificatele de naștere ale copiilor;
• banca pregătește un acord suplimentar;
• împrumutatul semnează un acord suplimentar, iar banca reduce rata;
• statul compensează banca pentru veniturile pierdute.

Unde să aplici

Toți jucătorii importanți piata creditelor ipotecare va participa cu siguranță la programul de subvenții. De exemplu, merită să comparați clasamentul actual. Mai jos sunt condițiile pentru un credit ipotecar într-o clădire nouă din TOP 30 de bănci din țară.

Bancar	Licitare, %	PV, %	Experiență, ani	Vârsta, ani	Nota
Sberbank	9,1	15	6	21-75	Reducere de 0,4% la creditele ipotecare de peste 3,8 milioane de ruble. Rata creditelor ipotecare subvenționate este de la 6,7 ​​la 7,7%. 0,1% suprataxă pentru refuzul înregistrării electronice; + 0,3% dacă clientul nu este salariat, + 1% dacă refuză asigurarea
VTB 24 și Banca Moscovei	9,1	15	3	21-65	8,9% dacă apartamentul este mai mare de 65 mp, salariați angajați PV 10%,
Raiffeisenbank	9,99	15	3	21-65	10% PV pentru salariații, reducere 0,59-0,49 pentru anumiți dezvoltatori
Gazprombank	9,5	20	6	21-65	10% PV pentru lucrătorii din gaz, 15% PV pentru partenerii mari
Deltacredit	12	15	2	20-65	FB 20% PV, 1,5% reducere dacă 4% comision,
Banca Rosselhoz	9,45	20	6	21-65	capital de maternitate fără PV tariful nu se modifică, o reducere de 0,25 dacă depășește 3 milioane, o altă reducere de 0,25 dacă prin parteneri
Banca Absalut	10,9	15	3	21-65	FB +0,5%
Banca Vozrozhdenie	10,9	15	6	18-65
Banca Sankt Petersburg	12	15	4	18-70	0,5% reducere pentru salariații și cu ipoteca închisă de la o bancă, -1% după punerea în funcțiune a casei
Promsvyazbank	10,9	15	4	21-65	10% PV pentru partenerii cheie
capitala Rusiei	11,75	15	3	21-65	Reducere de 0,5% pentru clienți prin partenerii băncii, reducere de 0,5% pentru PV de la 50%
Uralsib	10,4	10	3	18-65	Cu 0,5% mai mare dacă forma de bancă este de 20% PV, reducere de 0,41% cu PV de 30% și mai mare
Ak Bars	11	10	3	18-70	reducere 0,3% dacă PV 20-30%, peste 30% reducere 0,6%
Transcapitalbank	13,25	20	3	21-75	puteți reduce rata cu 1,5% pentru un comision de 4,5% după punerea în funcțiune a casei, tariful este redus cu 1%;
Centru bancar-Invest	10	10	6	18-65	de la 5-10 ani rata este de 12% apoi indicele ratei Mosprime (6M) de la 1 octombrie a anului precedent +3,75% pe an
FC Otkritie	10	15	3	18-65	0,25 plus daca fb, 0,25% reducere pt clienti corporativi, reducere cu 0,3% dacă plătiți un comision de 2,5%, 10% PV dacă este angajat salariat, 20% PV pe FB
Svyaz-bank	10,9	15	4	21-65
Zapsibcombank	10,99	15	6	21-65	0,5% reducere pentru salariații
Zhilfinance	11	20	6	21-65
Banca de credit din Moscova	12	10	6	18-65
Banca Globex	11,8	20	4	18-65	0,3% reducere pentru salariații
Metallinvestbank	12,75	10	4	18-65
Banca Zenit	14,25	20	4	21-65
Rosevrobank	11,25	20	4	23-65
Binbank	10,75	20	6	21-65
SMP Bank	11,9	15	6	21-65	0,2% reducere pentru PV 40% sau mai mult, 0,5% reducere pentru categoria preferenţială de clienţi, tarif 10,9 - 11,4% pentru acces rapid la o ofertă
AHML	10,75	20	6	21-65
Banca Eurasiatică	11,75	15	1	21-65	4% comision - 1,5% reducere funcționează conform delta
Ugra	11,5	20	6	21-65
Alfabank	11,75	15	6	20-64	4% comision - 1,5% reducere funcționează conform delta

Punct important! Din 26 aprilie 2019, puteți obține un credit ipotecar familial preferențial la VTB la 5%. Nu există restricții privind regiunea de reședință a împrumutatului. Se oferă o rată de 5% atunci când asigurare obligatorie viata la VTB.

Ipoteca familială cu sprijin de stat în AHML

AHML și partenerii săi au început să accepte cereri de refinanțare și să emită noi credite ipotecare preferențiale. Să ne uităm la cerințele băncii.

Conditii:

• De la trei la treizeci de ani;
• De la 500 mii la 3-8 milioane conform rezoluției;
• Până la 80% din valoarea de evaluare a locuinței la refinanțare;
• Evaluați conform rezoluției.

Cerință pentru debitor:

• Cerințe standard pentru nașterea unui al doilea și al treilea copil în perioada programului;
• Vârsta 21-65 de ani la momentul finalizării plății creditului;
• Experiență de lucru de cel puțin șase luni (lucrător IP - 2 ani);
• Sunt permise până la patru co-împrumutați.

Cerința obiectului:

• Casa trebuie să fie acreditată de AHML;
• Este posibil să vă înregistrați deja de la începutul ciclului;
• Este necesară înregistrarea în conformitate cu Legea federală 214.

Asigurare:

• Asigurare de locuinta pentru un apartament finisat;
• Asigurarea personală a împrumutatului.

Adăuga. conditii de refinanțare:

• Au fost efectuate cel puțin șase plăți asupra ipotecii;
• Nu există întârziere curentă sau restante de mai mult de 30 de zile;
• Fără restructurare anterioară.

Standard. În plus, trebuie să furnizați un certificat de naștere pentru copiii dvs.

Ipoteca cu sprijin de stat pentru familiile cu copii la Sberbank

Din 7 februarie 2017, în Sberbank va începe o ipotecă specială cu sprijin de stat (ipoteca de familie). Cu această ipotecă preferențială, puteți achiziționa locuințe pe piața primară și secundară de la o persoană juridică la o rată de doar 6% pe an.

Conditii generale:

• Rata este de 6% (3 sau 5 ani in functie de ce copil, al doilea sau ulterior). După încheierea perioadei de grație, rata va fi de 9,5%. Dacă rata Băncii Centrale se modifică, atunci rata de la data emiterii creditului ipotecar va fi de + 2 puncte procentuale;
• PV 20%;
• Puteți cumpăra unul secundar sau primar, dar numai de la un dezvoltator sau antreprenor;
• Suma de la 3 la 8 milioane în funcție de regiunea de achiziție a obiectului în cadrul hotărârii guvernamentale;
• Asigurarea obligatorie de viață și sănătate, precum și asigurarea secundară a proprietății.

Cine poate primi:

• Cetățeni ai Federației Ruse, unde s-a născut al 2-lea și următorul copil după 1 ianuarie 2018.
• Vârsta 21-75;
• Experienta de la 6 luni;
• Solvabilitate suficientă.

Pentru înregistrare aveți nevoie de un pachet standard de documente pentru o ipotecă + certificate de naștere ale tuturor copiilor.

Punct important! În prezent, Sberbank nu refinanță împrumuturile existente în cadrul reglementărilor guvernamentale. Întregul mecanism este în curs de dezvoltare. Nu există încă o dată exactă de lansare pentru refinanțare. Urmăriți știrile pe site-ul nostru.

Alte programe

Sprijinul statului există și prin alte programe. Să-i cunoaștem.

Matkapital

Pe lângă creditele ipotecare preferențiale, programul de sprijinire a familiilor cu doi sau mai mulți copii va continua și în 2019. va funcționa aproximativ până în 2022. În cadrul acestui program, la nașterea celui de-al doilea copil, familiile tinere au dreptul de a primi o subvenție de la stat și de a o folosi în diverse scopuri, inclusiv rambursarea unui împrumut existent sau plata primei rate a acestuia.

După 2019, programul Capital de Maternitate va suferi o serie de modificări care vor permite doar familiilor cu nevoi speciale să primească un certificat. Prin urmare, merită să vă gândiți să primiți 453.026 de ruble de la stat la nașterea celui de-al doilea copil în 2019 și veți putea folosi certificatul mai târziu.

Programul de asistență ipotecară

A reluat în august 2018. Esența programului este că statul anulează 20-30% din datoria principală, dar nu mai mult de 1,5 milioane de ruble și poate, de asemenea, să convertească un împrumut în valută într-un împrumut în ruble și să reducă rata la 11,5%.

Acest program, din păcate, are o serie de nuanțe care nu vor permite cele mai multe debitori ipotecari primi sprijin de la stat. Am scris mai multe despre asta în postarea anterioară. Asigurați-vă că îl verificați.

Sperăm că băncile vor începe să-și îndeplinească cu strictețe obligațiile care le revin în cadrul acestui program și comisia interdepartamentală va putea să ajute cu adevărat un număr mare de familii.

Pentru personalul militar

A devenit un instrument clar și cel mai de încredere în rezolvarea problemei locuințelor personalului militar. Va continua și în 2019. Condițiile pentru acest program le găsiți pe site-ul nostru.

Social

Un program special de sprijinire a categoriilor de cetățeni semnificative din punct de vedere social și mai puțin protejate este implementat în diferite regiuni ale Federației Ruse. Aceste programe vă permit să primiți o subvenție din regiune pt dobândă sau pentru un avans pe o ipotecă.

Un mare exemplu este acesta. Folosind exemplul ei, acum se lansează programe ipotecareîn alte regiuni.

Așteptăm întrebările dumneavoastră în comentarii. Ne-am fi recunoscători pentru evaluarea postării și pentru repostarea acesteia rețelele sociale. Să monitorizăm împreună lansarea și implementarea program nou. Intră această pagină marcați-vă browserul ca să nu pierdeți știri și actualizări despre acest program.

Avocatul nostru ipotecar este întotdeauna disponibil să vă ajute cu ipoteci și bănci. Înscrieți-vă pentru consultatie gratuitaîntr-o formă specială.