Popularitatea terminalelor de plată s-a datorat apariției telefoane mobile accesibile publicului larg. La sfârșitul anilor 90 și începutul anilor 2000, cardurile bancare nu erau atât de comune ca acum. Servicii precum banca mobila sau online banking, cu care vă puteți încărca telefonul din contul de card cu literalmente o singură mișcare a mâinii. Singura ieșire pentru oameni era să viziteze birourile operatorilor de telefonie sau saloanele comunicatii celulare(de exemplu, Euroset) cu atributul lor obligatoriu - cozi pentru casierie. Prin urmare, apariția în multe locuri publice a terminalelor cu ecran tactil, care îți permit să depui bani în contul tău de telefon în câteva secunde și anonim, chiar și cu un comision, a fost primită cu furie.

În ciuda faptului că în zilele noastre telefoanele mobile sunt încărcate în acest mod mult mai rar, popularitatea terminalelor de plată nu a scăzut, de asemenea, numărul acestora. Acestea acoperă aproape complet nevoia cetățeanului obișnuit de a plăti pentru serviciile de care are nevoie. Cu siguranță vei fi interesat să știi cum funcționează un terminal de plată, ce este în interiorul lui și cum diferă de un bancomat?

Terminal de plată. Ce este?

Terminal de plată(din latinescul „terminalis” - final, chenar) - un dispozitiv autonom (complex hardware și software) care vă permite să acceptați plăți de la indiviziiîn modul de autoservire. O caracteristică specială a unor astfel de dispozitive este o interfață software configurată pentru cea mai accesibilă percepție a informațiilor. Utilizatorii nu ar trebui să aibă întrebări despre cum să lucreze cu ei - totul ar trebui să fie clar, simplu și cât mai accesibil posibil.

Folosind terminale de plată, puteți efectua aproape orice plăți către diverși furnizori de servicii. Puteți plăti:

• comunicatii mobile(totul a început cu ea);
• Servicii ale furnizorilor de internet, furnizorilor de televiziune prin cablu și altor furnizori de servicii digitale moderne;
• facturi de utilitati;
• amenzi si diverse tipuri taxe;
• rata lunară a creditului (în legătură cu dezvoltarea industriei de microfinanțare, terminalele au devenit foarte utile pentru rambursarea microcreditelor);
• cumpărături online.

În plus, terminalele vă permit să transferați fonduri în contul de card al altei persoane, încărcați portofel electronic sau un cont într-un sistem de plată (QIWI, Leader etc.), efectuați un transfer în sistem transferuri rapide(Contact, Western Union etc.). Aveți posibilitatea de a transfera plata în cont organizatie caritabila sau folosiți serviciul sistemului de plată în sine, de exemplu, deschideți sau creați-vă propriul portofel electronic și, în cele din urmă, încărcați-vă contul într-un joc online cu multiplayer masiv.

De unde o asemenea mare de posibilități (și numărul furnizorilor de servicii pentru terminale sub diferite mărci poate diferi) și de ce se ia un procent pentru plăți în favoarea unor furnizori, dar nu în favoarea altora? Să răspundem la această întrebare și, în același timp, să luăm în considerare principiul funcționării terminalului de plată.

Principiul de funcționare

Să vorbim despre modul în care funcționează terminalul, pornind de la acțiunile unui individ - plătitorul și terminând cu plata efectivă în favoarea unei anumite organizații. Să începem cu faptul că fiecare terminal de plată are propriul proprietar (o persoană juridică sau un antreprenor individual), care primește o recompensă prin deducerea unui anumit procent din fiecare plată. Terminalul în sine este componenta finală a sistemului, la care proprietarul său este conectat prin semnarea unui acord de aderare la acest sistem. Sistemul în sine, folosind QIWI ca exemplu, este format din mai mulți participanți. Pentru a spune simplu, aceștia sunt: ​​agentul (proprietarul terminalului), operatorul de sistem, banca de decontare și furnizorul de plăți (furnizorul). De schema similara Au fost construite și alte mărci cunoscute: Eleksnet, Leader, DeltaPay, ComePay și alte zeci.

Rolul central în funcționarea unui astfel de sistem îl joacă operatorul acestuia. El este responsabil pentru coordonarea și asigurarea activităților întregului sistem în ansamblu, asigurând informația și interacțiunea tehnologică a tuturor participanților acestuia. Responsabil pentru decontări (plăți) banca de compensare, în cazul QIWI, aceasta este o bancă QIWI. ÎN banca de decontare operatorul are un cont curent în care agenții transferă o anumită sumă de bani – așa-numitul fond de garantare. Un astfel de fond este necesar pentru a asigura îndeplinirea obligațiilor proprietarului terminalului de plată de a transfera plățile acceptate.

După fizică persoana (plătitorul) selectează serviciul necesar pe ecranul terminalului, introduce detaliile (de exemplu, numărul de telefon), depune suma necesară în terminal (introduce bancnote în acceptorul de bancnote) și apasă butonul de plată, apoi terminalul trimite o solicitare prin comunicare GSM (sau printr-un canal dedicat) către operatorul de sistem, unde începe procesarea acestei tranzacții. În consecință, în banca de decontare, mărimea fondului de garantare al agentului este redusă cu suma plății acceptate (debitată din contul personal al operatorului), iar plata în sine este transferată în conturile furnizorului de plăți în favoarea căruia se efectuează plata. a fost acceptat. De exemplu, dacă doriți să vă încărcați contul de mobil cu operatorul de telefonie mobilă MTS, atunci acesta va fi furnizorul de plăți.

Proprietarul terminalului își primește recompensa (comisionul) din fiecare plată. Este posibilă și o remunerație suplimentară de la furnizorii de servicii pe baza rezultatelor pentru o anumită perioadă de timp. Comisionul poate fi fix pentru toate plățile sau individual pentru fiecare plată. Dimensiunea maxima comisionul depinde de plan tarifar furnizate de operatorul de sistem. Operatorul și banca de decontare își iau și ele propriul comision.

Prezența unui furnizor de servicii (QIWI are 11.000 dintre ei) într-un sistem sau altul înseamnă că a fost încheiat un acord între sistem și furnizor pentru a accepta plăți. Cu cât sunt mai mulți furnizori, cu atât este mai bine pentru plătitor - cu atât gama de plăți posibile este mai largă.

Comisionul care este dedus de la plătitor trebuie să fie afișat pe ecranul terminalului de plată în obligatoriuînainte de a plăti pentru serviciu. Terminale diferite pot avea comisioane diferite. Aceasta înseamnă că utilajele aparțin unor proprietari diferiți, care își stabilesc sume diferite ale comisioanelor. Se întâmplă ca comisionul să nu fie perceput deloc la plata serviciului, de exemplu, la rambursarea microcreditelor, multe organizații de microfinanțare declară comision de 0% la rambursarea prin terminale aferente anumitor sisteme de plată. Acest lucru sugerează că companiile (în în acest caz,– MFO) plătesc ei înșiși comisionul în condițiile specificate în contractul de acceptare a plății. Ei pierd puțin din costul împrumuturilor, dar câștigă loialitate suplimentară de la debitorii lor.

Cum funcționează terminalul?

Există două tipuri de terminale în funcție de locația de instalare: în interior (montate pe podea, pe perete, încorporate, pe masă) și la exterior (montate pe perete, încorporate și instalate ca rafturi autoportante). Dar, în același timp, designul lor este practic același. Singura diferență poate fi în designul carcasei: rezistent la vandal, rezistent la umiditate etc.

Orice astfel de dispozitiv este echipat cu:

• corp (din metal sau metal-plastic) din otel cu o grosime de minim 1,5 mm, ceea ce ii permite sa reziste la solicitari mecanice intense;
• un computer cu software adecvat furnizat de operatorul sistemului;
• Ecran TFT (monitor) la atingere, rezistent la vandalism;
• tastatură în absența unui ecran tactil;
• un acceptant de cambii care determină denumirea cambiei acceptate și verifică autenticitatea acesteia. Bancnotele acceptate sunt depozitate într-o cutie specială - un stivuitor, care este îndepărtat în timpul colectării la terminalul de plată;
• Imprimanta pentru tiparirea chitantelor;
• alimentare neîntreruptibilă;
• modem wireless pentru acces la Internet și antenă GSM;
• Watchdog timer, care este un dispozitiv pentru monitorizarea performanței software-ului, controlul modemului GSM și al computerului (repornirea automată a modemului și a computerului atunci când acesta îngheață).

Uneori terminalele sunt echipate cu cititoare de carduri (pentru citirea informațiilor de la card bancar), scanere de coduri de bare și un monitor suplimentar utilizat în scopuri publicitare. Acest lucru se face pentru a extinde gama de servicii oferite.

Diferența dintre un terminal de plată și un bancomat

La prima vedere, aceste două dispozitive sunt absolut identice. Ambele gestionează bani, procesează plăți și imprimă cecuri și mini-extrase de cont. Cu toate acestea, există diferențe fundamentale între ele. Prin ce diferă un terminal de plată de un bancomat? Diferențele sunt după cum urmează:

1. Scopul principal al terminalului este de a accepta bani pentru efectuarea plăților, iar ATM-ul este să-i emită. Deși există bancomate cu funcție de cash-in, care pot accepta și bani pentru rambursarea unui împrumut sau pentru a plăti diverse plăți.

2. Tranzacțiile la un bancomat se efectuează exclusiv folosind un card de plastic și în contul acestuia. Mai mult, pentru a efectua o plată este necesară identificarea deținătorului cardului (introducerea unui cod PIN). Terminalul poate funcționa atât cu card, cât și fără acesta. În acest din urmă caz, identificarea plătitorului nu este necesară (se păstrează anonimatul).

3. Plățile efectuate de plătitori prin intermediul terminalului se debitează din contul operatorului de sistem (din fondul de garantare), iar la ATM toate operațiunile de creditare/debitare se efectuează cu contul titularului cardului.

4. ATM-urile aparțin băncilor, în timp ce terminalele pot aparține întreprinzătorilor individuali sau persoanelor juridice fără licenta bancara care încheie un acord pentru a se alătura sistemului (cu alte cuvinte, cumpără o franciză).

5. Terminalele au o gamă mai largă de servicii oferite.

7. ATM-ul este mai sigur atât la nivel software, cât și la nivel fizic. Chestia este că daunele probabile de la hacking direct sau software a ATM-urilor sunt incomparabil mai mari (aceasta nu este doar o sumă mai mare de bani încărcată în bancomat, ci și posibilitatea de a pirata software-ul, care poate da toți acești bani fraudatorului, vezi metode de fraudă la ATM în). Dar ambele dispozitive sunt sparte, deși terminalele primesc mai multe daune din cauza prevalenței lor.

Terminal pentru plata serviciilor si organizarea primirii platilor prin terminal

Echipamentul terminal poate fi schimbat în funcție de dorința dumneavoastră.

Acoperăm toate costurile pentru crearea, configurarea și întreținerea sistemului dumneavoastră individual de numerar automat. Terminalele sunt furnizate și livrate gratuit

ÎN în acest moment compania noastră s-a dezvoltat clădire nouă terminalul de plată „Auto-Kassa” ținând cont de caracteristicile acceptorului de bancnote CashCode B2B și acceptorului de monede SMART Hopper, care acceptă funcția de reciclare a bancnotelor și monedelor. Noul terminal de plată a serviciilor a câștigat mai multă funcționalitate, nu doar acceptând numerar și carduri de plastic, ci și emitând schimburi, atât în ​​bancnote, cât și în monede, înlocuind în cele din urmă complet o casierie obișnuită. Acest lucru distinge, fără îndoială, noul terminal de plată pentru plata serviciilor de predecesorii săi.

Noua clădire a sistemului de autoservire pentru clienți Auto-Kassa

1. Acceptator de bancnote Bill-to-Bill
2. SMART Hopper
3. NRI G-13 acceptor de monede
4. Cititor de carduri Sankyo 3k7 și PIN PAD szzt 598L criptate
5. Zebex Z-5152 Cod de bare laser și scaner QR încorporat
6. Imprimantă termică personalizată VKP 80 II + kit de upgrade PAY (VKP80K) sau imprimantă de bilete personalizată TK302
7. Monitor LCD 22”
8. Ecran tactil antivandal 22”, 6 mm.
9. UPS APC Back-UPS Pro 900 de economisire a energiei

Să ne uităm la cele mai interesante componente ale Auto-Kassa:

Validator de bancnote B2B (Bill-to-Bill). Acceptator de facturi pentru primirea și emiterea plăților în bancnote.

Validatorul de bancnote B2B este o mașină modernă pentru organizarea acceptării plăților printr-un terminal și emiterea plății în bancnote. Validatorul vă permite să reduceți costul colectării de numerar din locuri cu 90%, deoarece acum banii sunt retrași de la aparate nu de 1-2 ori pe zi, ci o dată pe săptămână. Nu este surprinzător faptul că companiile de top de terminale de plată utilizează sistemul de gestionare a numerarului Bill-to-BillTM dezvoltat de CashCode în chioșcurile lor pentru a accepta plăți pentru parcare și diverse servicii. Folosește cea mai recentă tehnologie de recunoaștere a bancnotelor creată de CashCode și, de asemenea, adaugă și funcția de acumulare a facturilor primite pentru a emite schimbare cu acestea. Un validator de bancnote B2B este un sistem automat foarte inteligent de organizare a acceptării plăților printr-un terminal, care îndeplinește toate funcțiile unui casier: calculează suma plății, acceptă bancnote, mai întâi pentru a le verifica autenticitatea, apoi le încasează și, când necesar, oferă schimb sau schimbă bancnote . Acum toate tranzacțiile de plăți în numerar cu bancnote vă pot fi furnizate de complexul hardware Bill-to-Bill™. Acest validator (acceptor de bancnote) optimizează lucrul cu numerar și reduce cantitatea de numerar în circulație necesară pentru efectuarea operațiunilor curente. Nu este nevoie de un validator separat și un distribuitor de bancnote aici. Complexul reduce costurile cu forța de muncă și suma de numerar necesară pentru funcționare, deoarece utilizează bancnote deja depuse de clienți în tranzacții. Pierderile sunt reduse pe măsură ce volumul este redus” numerar pe drum” și elimină scurgerile de numerar reducând la minimum accesul la bancnote.

Ce poate face Validatorul de bancnote B2B (Bill-to-Bill):

• Acceptatorul de bancnote recunoaște, verifică, acumulează, distribuie și distribuie bancnote.
• Oferă nivel înalt acceptarea bancnotelor de la prima prezentare împreună cu un excelent grad de protecție împotriva contrafacerii.
• Validatorul selectează cel puțin trei denumiri de bancnote pentru redistribuire și atribuie numărul maxim de bancnote în fiecare dintre casetele de stocare.
• Accesul la sistemul de procesare a banilor nu necesită instrumente, trebuie doar să deschideți panoul frontal
• Acceptorul de bancnote are un modul de recunoaștere a bancnotelor Bill-to-BillTM și combină toate cele mai avansate funcții ale validatoarelor CashCode cu FrontLoad.
• Recunoaște și acceptă bancnote cu o lățime de 62 până la 82 mm
• Acceptorul de bancnote poate fi echipat cu un încărcător capabil să accepte bancnote într-un pachet de până la 25 de bucăți simultan. (o lățime: 67 sau 71 mm)
• Funcții de recunoaștere, colectare, precum și utilizarea bancnotelor acceptate pentru emiterea de schimb sau schimbul de bancnote
• Trei casete de reciclare foarte inteligente pentru 100 de bancnote fiecare – un total de 300 de bancnote pentru scopuri operaționale
• Caseta de distribuire a numerarului pregătește combinația necesară de bancnote în conformitate cu suma calculată și eliberează bani sub forma unui pachet ordonat (până la 20 de bancnote odată)
• Acces frontal fără instrumente la mecanisme
• Determinarea autenticității bancnotelor pe baza celor mai moderni senzori de recunoaștere dezvoltați de CashCode
• Siguranța banilor este asigurată de două încuietori pe caseta de primire și un alt încuietor patentat. A patra blocare blochează întregul bloc de casete de recirculare.

Noul SMART Hopper este un distribuitor de monede pentru secolul 21.

SMART Hopper este capabil să distribuie monede de toate valorile acceptate de acceptorul de monede.
Datorită versatilității sale, îndeplinește pe deplin cerințele diverselor sectoare, inclusiv: aparate de slot, chioșcuri, cazinouri, parcări, automate și multe altele. SMART Hopper elimină nevoia de mai multe buncăre și sortare, simplificând astfel sistemul de distribuire a monedelor. Prin utilizarea SMART Hopper, tava de distribuire a monedelor poate fi montată semnificativ mai sus decât într-o mașină convențională, fără ca utilizatorul să fie nevoit să se aplece pentru a ridica monede.

Acceptor de monede Multi model NRI G-13 Germania.

Acceptorul de monede este proiectat pentru instalare pe orice terminal de plată și loterie. Recunoaștere programabilă și fiabilă a până la 32 de monede diferite.

Cititor de carduri Sankyo 3k7și PIN PAD szzt 598L criptat.

ICT3K7 este unul dintre cele mai populare cititoare de carduri motorizate utilizate în industria de autoservire. ICT3K7 are o dimensiune compactă, cu toate acestea, acest lucru nu îi afectează în niciun fel performanța și fiabilitatea ridicate. ICT3K7 îndeplinește cele mai largi cerințe ale pieței, oferind posibilitatea de a lucra cu cipuri magnetice. ICT3K7 este o soluție ideală pentru instalarea în terminale cu autoservire, chioșcuri de informații și multimedia, chioșcuri de internet, dispozitive automate de parcare și diverse sisteme de acces.

Tastatura numerică criptografică cu 16 taste antivandal SZZT ZT598L este special concepută pentru utilizarea în bancomate, terminale de plată, sisteme de control acces, chioșcuri de informații.

Zebex Z-5152 Scaner de coduri de bare laser încorporat.

Coduri 1D lizibile: UPC/EAN/JAN, UPC/EAN cu suplimentare, 8 IAN și 13 IAN, ISBN/ISSN, Cod 39, Cod 39 cu ASCII complet, Cod trioptic 39, Codabar (NM7), Cod 128, Cod 128 cu ASCII complet, Cod 93, Interleaved 2 din 5 (ITF), Addendum 2 din 5, MSI/Plessy, China Postal Code, UPC/EAN RSS, RSS arianti

Coduri 2D care pot fi citite: PDF 417, MicroPDF 417, MaxiCode, DataMatrix (ECC 200), cod QR, cod aztec, cod poștal, coduri compuse, cod QR micro

Registrator fiscal PayVKP-80K (pe baza imprimantei termice Custom VKP 80 II)

Una dintre cele mai bune imprimante de la cunoscutul producator Custom, un model actualizat al imprimantei VKP 80 cu performante noi si design inovator.

Modelul actualizat VKP80 II este cea mai bună imprimantă pentru instalarea în terminale de plată, chioșcuri cu ecran tactil și bancomate:

• latime hartie 60/80/82,5 mm, selectabila de utilizator;
• densitatea hârtiei 60/100 g/m2;
• diametru maxim rola 180 mm;
• Suportul rolei poate fi amplasat deasupra, în spatele sau dedesubtul imprimantei;
• tăietor automat (1.000.000 de tăieturi);
• funcțiile de retragere și emitere a unui cec;
• senzori pentru capătul hârtiei, marcajul negru, disponibilitatea biletelor, deschiderea imprimantei;
• imprimare termica 8 puncte/mm, cap fix;
• rezoluție 203 dpi;
• latime hartie 60/80/82,5 mm;
• viteza de imprimare 220 mm/sec (mod de mare viteză).

Terminal pentru plata serviciilor si organizarea acceptarii platilor

Interfața software de pe terminal pentru plata serviciilor și bunurilor se modifică pentru a se potrivi nevoilor dvs., este posibil să adăugați servicii suplimentare ale companiei, iar transferul de date privind faptele de plată de la terminal în baza dvs. de date poate fi configurat.

Compania noastra colecteaza independent, transfera banii incasati in contul dumneavoastra, mentine functionarea terminalelor si deserveste casa de marcat instalata in terminale.

Recompensa noastră este un anumit procent din plățile acceptate prin terminalele sistemului Auto-Kassa. Procentul depinde de volumul dvs. lunar de vânzări, de numărul de terminale necesare și de regiunea de instalare.

Decontările de plată cu carduri de plastic au devenit o parte integrantă a vieții multor oameni din lume. Este convenabil, fiabil, precis și accesibil. Prin urmare, multe magazine și furnizori de servicii își întâlnesc clienții la jumătatea drumului și instalează terminale care le permit să efectueze plăți prin sistem fără numerar. Despre modul în care funcționează terminalele POS și, în special, terminalul mobil pentru plata cu carduri bancare vom vorbi în acest articol.

Potrivit Smart Insights, volumul plăților prin terminale mobile în lume a crescut de la 0,5 miliarde în 2013 la 2,4 miliarde în 2016. Se preconizează că în viitor această cifră nu va încetini și se va ridica la 3,6 miliarde în 2017 și deja la 5,4 miliarde în 2018.

Terminal POS: componente principale ale complexului de achiziție

Pentru a răspunde la întrebarea: Terminal POS - ce este, trebuie să apelați la traducerea cuvântului din Limba engleză. POS înseamnă Point Of Sale și este tradus ca punct de vânzare. Un terminal POS este un complex software și hardware pe care casieriile îl folosesc atunci când plătesc clienții cu carduri bancare din plastic.

Complexul îndeplinește o serie de funcții necesare pentru funcționarea cu succes a unui punct de vânzare cu amănuntul.

Acesta include următoarele componente:
• monitor (cu ajutorul acestuia operatorul controlează datele și informațiile introduse despre plată și produs);
• unitatea de sistem (în care sunt efectuate operațiuni pentru procesarea și stocarea informațiilor despre tranzacții);
• afișajul cumpărătorului (conceput pentru ca clientul să controleze informațiile despre produs, prețul și cantitatea acestuia, precum și să se familiarizeze cu suma finală de achiziție);
• tastatură (folosită pentru a introduce informații despre produs);
• cititor de carduri (poate fi încorporat sau autonom);
• dispozitiv de imprimare (conceput pentru tipărirea unei chitanțe);
• partea fiscală (folosită pentru stocarea bancnotelor online; există mecanice (deschise cu cheie) și automate (deschise atunci când sistemul semnalează că cecul este emis));
• software.

De fapt, un terminal POS, putem spune că este același dispozitiv cu o casă de marcat - este folosit pentru a efectua operațiuni de tranzacționare. Cu toate acestea, pe lângă contabilizarea vânzărilor, acest dispozitiv acumulează și alte informații, de exemplu, prețul, descrierea și data de expirare a produsului, contorizarea modificărilor etc. Echiparea unei zone de vânzări sau a unei întreprinderi care oferă orice servicii cu un astfel de dispozitiv vă permite să simplificați și să accelerați procesul de implementare tranzactii monetare, faceți-l mai precis.

Terminalul de plată pentru carduri din plastic are un nume unic și este înregistrat în Registrul de stat aparate de marcat (KKM).

Este interzisă efectuarea de modificări la modificarea terminalelor POS.

Un terminal POS mai este numit și un dispozitiv software care acceptă carduri de plată. Poate fi independent sau face parte din complexul pe care l-am descris mai sus. Un terminal independent, portabil, pentru plata cu carduri bancare poate fi folosit în magazinele mici. Acest dispozitiv mobil compact este format dintr-un procesor și memorie RAM, afișaj, tastatură, cititor de carduri cu microprocesor, carduri magnetice, modem GPRS, baterie, imprimanta incorporata pentru tiparirea chitantelor si alimentare. De asemenea, trebuie înregistrată în casa de marcat.

Tipuri de terminale POS

În funcție de aspectul componentelor funcționale, terminalele POS vin în două tipuri: monobloc și modulare.

Monobloc

În terminalele monobloc, echipamentul este amplasat într-o singură carcasă. Acest tip se găsește, de exemplu, în modelele de terminale IBM 4694, ICL TeamPOS 5000.

Astfel de dispozitive sunt instalate de obicei în locuri unde este puțin trafic, să zicem, în magazine universale, buticuri etc.

Sisteme POS modulare

Sistemele POS modulare constau din module, dintre care unele au propria lor carcasă separată. Deci, de exemplu, o tastatură, o imprimantă și alte componente pot exista separat. Puteți distinge un terminal modular de un terminal monobloc prin prezența multor cabluri care conectează părți ale echipamentului. Avantajele acestor dispozitive sunt că toate modulele sistemului pot fi amplasate la o anumită distanță unele de altele, făcând procesul de plată convenabil atât pentru casier, cât și pentru client.

Terminalele POS modulare pot fi echipate cu elementele necesare in functie de necesitatile prizei.

Astfel de terminale pentru plata cu carduri bancare sunt potrivite pentru magazinele cu un randament mare - super și hipermarketuri, magazine alimentare etc.

Aceste modele sunt prezentate în principal de un astfel de producător precum Siemens Nixdorf.

Fiecare rezident al Rusiei, conform statisticilor, este deținător de 1,5 card de plată.

Există un alt tip de terminal de achiziție - dispersat-modular, care vă permite să mutați componente la o distanță de 5 m unul de celălalt. Exemple de astfel de dispozitive includ modelele NCR 7453, OMRON POS FIT 7000. Terminalele modulare dispersate sunt foarte convenabile pentru utilizare în restaurante, lanțuri de fast-food etc.

Cum funcționează plata folosind un terminal POS: cum funcționează sistemul

Pentru un cumpărător obișnuit al unui produs sau serviciu, este bine cunoscut modul de utilizare a unui terminal de plată cu card. Principiul unei astfel de plăți fără numerar pentru el constă în câțiva pași simpli: cardul este introdus în cititorul de carduri, codul PIN este introdus, dispozitivul afișează inscripția „aprobat”, imprimanta tipărește o chitanță. În realitate, în spatele acestui tip de plată se află operațiuni mult mai complexe. La urma urmei, terminalul în sine joacă doar rolul unei verigă în lanțul de procese desfășurate în timpul unei tranzacții cu card.

Principiul plății folosind un terminal bancar pentru carduri de plastic este următorul:
1. La checkout, clientul anunță că dorește să plătească cu card bancar.
2. În cazul în care suma achiziției este semnificativă, casieria poate solicita prezentarea unui act de identitate.
3. Casiera folosește tastatura de pe terminal pentru a introduce suma achiziției și îi cere clientului să introducă cardul în cititorul de carduri.
4. Clientul sau casierul (în funcție de serviciul la un anumit punct și de echipamentul instalat) introduce cardul în cititorul terminalului POS pentru carduri bancare. De asemenea, este posibil să glisați banda magnetică a cardului într-un cititor special sau, dacă este posibil, plata contactless aplicarea de plastic pe ecran. Dacă este necesar, clientului i se solicită să introducă un cod PIN pe tastatură (în funcție de setările terminalului și cardului). După aceasta, datele sunt citite de pe cip sau banda magnetică a cardului.
5. Informațiile citite de pe card (date + suma achiziției) sunt transferate către centrul de procesare al băncii achizitoare.
6. De acolo, informațiile sunt trimise la centrul de date al sistemului cu microprocesor pentru procesul de autorizare (SME Data Center). Aici cardul este verificat pentru prezență/absență în lista de oprire. Dacă răspunsul este pozitiv, informația trece la următoarea etapă - la banca emitentă.
7. Banca emitentă, adică instituția care deservește cardul, verifică legalitatea acestuia, disponibilitatea fondurilor necesare achiziției și, dacă rezultatul este pozitiv, dă aprobarea tranzacției și, de asemenea, atribuie un cod de autorizare. pentru tranzacție. Informațiile circulă în ordine inversă: bancă emitentă – centru de date IMM – banca achizitoare – terminal POS.
8. Terminalul POS emite două chitanțe, care indică suma achiziției, codul de autorizare și alte informații despre tranzacție. Casiera ține un cec, celălalt este dat clientului.
9. După emiterea cecului, terminalul trimite un mesaj către centrul de procesare despre funcționarea cu succes.

Dacă operațiunea nu reușește, pe afișajul terminalului POS pot apărea trei răspunsuri:
• „refuz” – cel mai adesea atunci când prețul de achiziție depășește limita cuprinsă pe card;
• „retragere” înseamnă că cardul este blocat dintr-un motiv oarecare de către proprietarul său sau de către bancă;
• „solicitare către bancă” înseamnă că banca a solicitat informații suplimentare despre deținătorul cardului.

Banii nu sunt creditați în contul punctului de vânzare instantaneu la tranzacție. În primul rând, acestea sunt debitate din contul băncii cumpărătoare, iar după câteva zile (conform legislației Federației Ruse - până la 30 de zile) vor fi transferate din contul persoanei care a plătit achiziția către contul instituției absorbante. În acest caz, suma achiziției efectuate va fi blocată deocamdată în contul cumpărătorului.

În sistemul comercial global, există 18 milioane de întreprinderi specializate în diferite tipuri de bunuri și servicii, unde puteți plăti cu un card bancar.

Tipuri de dobândire

După cum reiese clar din informațiile prezentate mai sus, prezența unui terminal POS într-un magazin în sine nu are sens dacă nu este conectat la - serviciu bancar, permițând punctelor de vânzare și serviciilor să accepte carduri de plată pentru plată. Achiziția se realizează de către băncile achizitoare. Punctele de vânzare cu amănuntul încheie un acord cu acestea. În același timp, băncile pot oferi echipamente POS spre închiriere sau pot vinde împreună cu un contract pt conditii favorabile. Contractul specifică suma comisionului care se percepe la efectuarea unei tranzacții pe fiecare card. Poate varia de la 1,5 la 4% din prețul de achiziție.

În funcție de tipul de achiziție bancară, terminalele POS sunt împărțite în:
• terminale de tranzacționare;
• Achizitie de internet;
• achiziții mobile pentru persoane fizice.

Pentru informații despre diferitele tipuri de achiziții, avantajele și dezavantajele sale, urmăriți videoclipul mai detaliat:

Comerț terminale POS

Terminalele POS comerciale sunt cele mai populare și răspândite. Am vorbit mai sus despre principiile funcționării și tipurile lor. Fiecare punct de vânzare cu amănuntul selectează cea mai potrivită opțiune de dispozitiv pentru sine, inclusiv alegerea dintre cele staționare și cele portabile. Cel mai adesea, magazinele, coaforele, hotelurile, cafenelele etc recurg la instalarea unor astfel de terminale pentru plata cu carduri bancare.

Principala caracteristică a terminalelor de tranzacționare este că atunci când sunt utilizate, există un contact direct între vânzător și client.

Pentru a instala un terminal pentru plata cu un card bancar, trebuie să plătiți aproximativ 15 mii de ruble pentru achiziționarea acestuia sau să plătiți 1 mie de ruble pe lună pentru chirie. Dobânda pe care băncile le percep la plata fiecărei achiziții variază de la 1,5 la 3.

Proprietarii de terminale POS de vânzare cu amănuntul sunt mai înclinați să creadă că este mai bine să achiziționeze dispozitive decât să închirieze - își pot plăti singuri în 5-6 luni.

O condiție prealabilă pentru instalarea terminalului este pregătirea unui pachet de documente. De exemplu, pentru a instala un terminal POS folosind serviciile Sberbank, trebuie să deschideți un cont curent la această instituție, în care vor fi creditați toți banii primiți din vânzări de pe cardurile clienților. De asemenea, proprietarul punctului de vânzare cu amănuntul în care este planificat să fie amplasat terminalul trebuie să furnizeze băncii un document care să confirme dreptul de proprietate sau de proprietate (contract de închiriere). Poate dura până la 10 zile din momentul semnării acordului de instalare a terminalului și până la procedura de instalare în sine.

Odată cu achizițiile online, clienții nu contactează direct vânzătorii. Plata se face online. Clientul poate plăti rapid orice achiziție din magazinul online indicând informatiile necesare despre card: numărul acestuia, data expirării, numele, prenumele titularului, codul CVC2. Tranzacția va trebui confirmată folosind o parolă trimisă prin SMS la numărul de telefon mobil al titularului cardului bancar. De regulă, banii sunt debitați din contul clientului imediat după confirmare.

Achiziția de internet poate costa proprietarul gratuit sau poate fi necesar să plătiți până la 6 mii de ruble pentru conectarea (sau personalizarea) paginii de plată. Comisionul perceput de băncile achizitoare pentru utilizarea achiziției prin Internet este de 2,5-4% din valoarea fiecărei tranzacții.

Achiziția mobilă este cea mai potrivită pentru antreprenoriatul individual (IP): în servicii de taxi, livrare prin curier, transport, reparații și organizații de service, pentru medici privați și alți lucrători care prestează servicii pe drum.

Acest dispozitiv este un mini-terminal sub forma unui cititor de carduri, la care trebuie conectat telefon mobil sau o tabletă cu acces la Internet și instalează un special aplicație mobilă.

Principiul de funcționare al terminalului pentru plata cu carduri bancare prin telefon este următorul. După achiziționarea unui cititor de carduri și instalarea unei aplicații speciale pentru mobil, dispozitivul trebuie înregistrat. Folosind aplicația, puteți urmări tranzacțiile de plată și puteți crea șabloane pentru accelerare. Particularitatea acestui tip de plată este că cecul este trimis clientului numai în formular electronic pe e-mail sau prin mesaj SMS.

Procedura de efectuare a plăților prin intermediul unui terminal mobil este următoarea: vânzătorul sau furnizorul de servicii conectează un cititor de carduri la telefon sau tabletă, lansează aplicația mobilă, efectuează pașii solicitați de aplicație, rulează o bandă magnetică prin cititorul de carduri, și primește pe ecran semnătura clientului.

Terminale mobile de plată pt carduri bancare pentru antreprenorii individuali există mai multe tipuri:
• au o conexiune prin Bluetooth, port USB sau mufă audio;
• citiți banda magnetică și cipul;
• digitale si analogice.

Alături de avantajele terminalelor mPOS, precum portabilitatea, accesul non-stop, securitatea, costul mai mic în comparație cu terminalele POS, utilizarea lor are și o serie de dezavantaje. Deci, una dintre ele este că în Rusia există doar un număr mic de instituții bancare care sunt gata să ofere achiziții mobile. Astăzi, achiziția mobilă este asigurată de astfel de bănci mari, cum ar fi Sberbank, Alfa Bank, Privatbank, Promsvyazbank etc.

Pe piata ruseasca sunt oferite aproximativ 10 servicii achizitie mobila. Cele mai populare sisteme sunt 2can, LifePay, Payme, Sum Up. iPay și iBox câștigă, de asemenea, popularitate. Mai puțin frecvente sunt Simple Pay, RBKCard, Termite, Paybyway.

Principalele dezavantaje ale terminalelor mobile includ, de asemenea, un nivel scăzut de securitate, durata procedurii de plată și neîncrederea în sistem din partea clienților.

Mulți oameni sunt interesați de întrebarea cât costă un terminal mPOS pentru plățile cu cardul. La încheierea unui acord cu o bancă, acesta poate fi gratuit sau va trebui să îl achiziționați. Prețul pentru un astfel de terminal începe de la 1600 de ruble. Terminalele mobile nu sunt disponibile pentru închiriere. Comisionul pentru achiziția mobilă este de 2,5-2,9% din costul produsului sau serviciului.

Cum să instalați software-ul și cum să utilizați terminalul mPOS, urmăriți videoclipul:

Terminalele POS ca afacere: argumente pro și contra

Desigur, popularitatea terminalelor POS va crește în fiecare an, iar tot mai multe companii de vânzare se vor strădui să recurgă la achiziționarea de servicii și să instaleze terminale de plată online. Respectiv, această afacere este promițătoare și va genera un venit din ce în ce mai mare, deoarece este benefic pentru toți participanții săi: clienți, vânzători, bănci care oferă servicii de achiziție, operatori de telefonie mobilă.

De exemplu, dacă vorbim despre dezvoltarea afacerii cu terminale de plată, atunci în anii formării sale, începând cu 2006, profitul anual din acestea a fost de aproximativ 300 de miliarde de ruble. În 2009, se ridica deja la 700 de miliarde. O tendință similară așteaptă piața terminalelor POS.

Cel mai probabil, în viitorul apropiat numărul de servicii și bănci achizitoare va crește. Segmentul de achiziții mobile rămâne subdezvoltat astăzi și puteți încerca în continuare să intrați în el. Acest tip de afaceri este cel care deschide cele mai multe oportunități pentru noi jucători. Dacă vorbim despre distribuirea banilor în timpul achiziției mobile, atunci suma principală este transferată către banca emitentă care deservește contul curent al comerciantului; Banca achizitoare și serviciul care furnizează serviciul își percep propriile comisioane. Cele mai recente servicii, așa cum am scris deja, sunt disponibile doar 10.

Conform datelor din 2014, piața terminalelor mPOS a reprezentat mai puțin de 1% din piața terminalelor POS clasice.

Dezavantajele terminalelor POS ca afacere includ faptul că ele se înrădăcinează mult mai lent și mai slab în regiuni, oamenii acceptă mai puțin inovațiile.

Dintre dispozitivele electronice care efectuează operaţii cu numerar, cele mai comune sunt terminalele de plată. Unii oameni le confundă cu ATM-urile. Dar terminalele acceptă doar bani ca plăți pentru diverse servicii și transferuri de bani.

Terminalele de plată diferă ca formă și opțiuni funcționale. Dispozitivele de pe podea sunt instalate în locuri cu trafic intens: centre comerciale, supermarketuri, cafenele, pasaje subterane. Încorporat în principal în birourile băncilor și structurilor fiscale. Montat - instalat în mic puncte de vânzare cu amănuntul, birouri, pe strada.

Plata prin terminal

Sistemele de plată electronică se disting nu numai prin comoditatea și viteza tranzacțiilor, ci și prin caracterul practic. Plățile pentru multe tipuri de servicii sunt procesate fără comisioane. Plata prin terminal prevede rambursarea facturilor curente și a datoriilor din sectorul locuințelor și serviciilor comunale, bancar, impozite, îndatoririle statului, brevete. De asemenea, mijloacele de comunicare - Internet, servicii operator de telefonie mobilă, jocuri, divertisment - sunt achitate cu promptitudine.

În ceea ce privește shell-urile de operare și tipul, cele mai utilizate terminale sunt Qiwi, Orange, Eleksent și Svyaznoy.

Terminale de plată bancare

Terminalele de plată bancare diferă de ATM-uri prin faptul că sunt proiectate să accepte fonduri pentru diverse plăți. În plus, vă permit să efectuați în mod independent transferuri către conturi electronice, portofele, să întrebați despre chitanțe, amenzi și să urmăriți starea conturilor. Apropo, rambursează împrumutul prin propriul tău terminal bancar Este benefic pentru instituția financiară deoarece nu există comisioane.

Cu toate acestea, gradul de securitate al tranzacțiilor și fiabilitatea terminalelor este inferior ATM-urilor. Acest lucru este valabil pentru instalare, conectare și parametrii sistemului.

Terminal pentru plata cu cardul

Un terminal de plată cu cardul este unul dintre tipurile de electronic banking, conceput pentru a accepta plăți din plastic. Dispozitivele pot fi sincronizate cu sistemul de operare al caselor de marcat, sau pot funcționa autonom.

Denumirea specializată pentru aceste mașini este achiziționarea terminalelor, indiferent de model, sunt multi-opționale, adică efectuează mai multe operațiuni simultan: identifică date și afișează o chitanță. Principiul achiziției de terminale se bazează pe plăți instant fără numerar, ceea ce mărește viteza de deservire a fluxului de clienți.

Comision în terminalele de plată

În mod ciudat, comisionul în terminalele de plată poate fi mare, mic sau chiar absent. Companiile de achiziție care instalează terminale reglementează colectarea de comisioane pentru anumite plăți, iar informațiile despre aceasta ar trebui să fie în partea de jos a monitorului.

Inainte de a face plata, mai ales suma mare, este logic să vă familiarizați cu termenii și condițiile de plată și taxele. Dacă nu există informații, trebuie să căutați un alt terminal. Sunt cazuri în care atunci când suma plății crește, comisionul crește în paralel, să zicem de la 2% la 7%, ceea ce se poate observa destul de mult.

Plata serviciilor prin terminal

Plata serviciilor prin terminal poate fi fără numerar, folosind un card de plastic, dar puteți depune numerar și face o plată pentru orice serviciu. În ambele cazuri, trebuie să introduceți cu atenție datele selectând adresa de plată dorită în meniul general. Date - acesta este numele plății, perioada pentru care se face plata, contul personal sau numărul de identificare plătitor, sumă și alegere - „cu asigurare” sau fără. La sfârșitul procedurii, trebuie să luați o chitanță.

Merită să luați în considerare faptul că terminalele de numerar nu dau schimb, astfel încât suma este rotunjită și banii sunt depuși cu un ușor exces dacă numărul este fracționat.

Terminal de plată mobil

Un terminal de plată mobil este un dispozitiv electronic portabil conceput pentru a autoriza un card de plată din plastic și pentru a efectua tranzacții folosindu-l. În acest fel, puteți achiziționa orice bunuri și servicii oriunde în lume. Condiția principală este prezența unui semnal celular. Dispozitivul este conectat prin Bluetooth, o mufă audio și un port USB.

Principiul de funcționare terminal mobil se bazează pe citirea informațiilor de pe card și identificarea datelor la centrul de procesare. Tranzacția cu cardul este considerată reușită după primirea confirmării cererii și a autorizării.

Terminale de plată Sberbank

Cel mai mare și mai de încredere institutie financiaraÎn Rusia, este considerată Sberbank, ale cărei terminale de plată pot fi găsite chiar și „în câmp deschis”. Folosind exemplul unei regiuni de sud-vest a Federației Ruse, unde sunt instalate peste 8.000 de terminale cu autoservire, se poate înțelege amploarea distribuției dispozitivelor electronice de plată ale Sberbank.

Clienții Sberbank din Rusia plătesc în mod independent pentru servicii, împrumuturi, amenzi, taxe, documente de transport și multe altele. În plus, sectorul de achiziții al Sberbank este utilizat activ de cei care trimit transferuri de bani către contrapărțile lor.

Terminale de plată Qiwi

Qiwi este un sistem de plată electronic și, în consecință, este prevăzut cu propriile terminale de plată. Particularitatea acestui sistem este că vă permite să plătiți atât printr-un portofel electronic pe internet, cât și folosind un terminal.

Plățile se fac către persoane fizice și persoane juridice, achiziționarea de bunuri și servicii pe internet, servicii locative și comunale, comunicații mobile, diverse conturi. În plus, sistemul oferă același lucru carduri de plastic„Qiwi”, care acceptă plăți oriunde cardurile sunt valabile sistem de plată Visa și, de asemenea, vă permit să retrageți numerar de la bancomate.

Terminal de plată stradal

Un terminal de plată stradală este un complex software și hardware autonom conceput pentru autoservire în formatul de acceptare a plății. Există trei tipuri de dispozitive:

• Rafturi de sine stătătoare
• Încorporat
• Perete sau agățat.

Terminalele de exterior se disting printr-un grad ridicat de protecție a carcasei de oțel și a monitorului tactil împotriva vandalismului. În plus, aceste dispozitive electronice sunt adaptate să funcționeze în orice conditiile climatice, deoarece sunt echipate cu un termostat și sunt, de asemenea, protejate în mod fiabil de efectele precipitațiilor.

Terminal de plată pentru spații

Terminalele de plată de interior sunt instalate în zonele cu trafic intens, cum ar fi centre comerciale, supermarketuri, gări, aeroporturi, piețe, precum și în holurile și birourile companiei. În ciuda acestui fapt, dispozitivele sunt destul de fiabile, cu cerințe sporite de protecție împotriva efracției și rezistență la deteriorări mecanice.

Pe lângă faptul că acceptă numerar pentru plata serviciilor, bunurilor, facturilor, transferurilor etc., terminalele interioare servesc ca panou de informare. Prezența terminalelor de plată în locurile publice stimulează semnificativ o creștere a fluxului de clienți.

Cum să alegi terminalele de plată?

Există mai multe criterii pentru alegerea unui terminal, dar unul dintre principalele este unde și de ce va fi instalat. Faptul este că terminalele diferă în funcție de funcționalitate, caracteristici de proiectare, și pentru preț.

Deci, cum să alegi terminalele de plată? În funcție de zona pe care va fi instalat dispozitivul, se preferă designul optim - pe podea, încorporat sau pe perete. În punctele de vânzare cu amănuntul și pe stradă, se obișnuiește să se instaleze un model pe podea, în institutii de invatamant, pensiuni, cafenele - modele de perete. Apropo, costul terminalelor de interior este oarecum mai mic decât omologii lor „de stradă”.

Vanzare terminale de plata

Ținând cont de dezvoltarea societății și de nevoile tot mai mari ale populației, vânzarea terminalelor de plată, precum și achiziția acestora, este o afacere destul de profitabilă. Diferența este că profitabilitatea și rentabilitatea terminalului achiziționat este direct proporțională fluxul de numerar, trecând prin ea. Și acest lucru este direct legat de punctul de localizare al dispozitivului.

Prin urmare, toată lumea se străduiește să instaleze un terminal în locurile în care este mult trafic. Mai mult, contează aspect"automat". De exemplu, terminalele viu colorate și frumoase sunt vizibile de la distanță și atrag atenția clienților.