Cine poate beneficia de o ipotecă preferențială? Prestații ipotecare pentru nașterea primului, al doilea și al treilea copil

Ipoteca sociala este un program care ajută la îmbunătățirea condițiilor de viață ale cetățenilor social vulnerabili, tinerilor și familiilor cu venituri mici care stau la coadă pentru locuințe, folosind credit ipotecarși sprijin financiar guvernamental.

Program ipoteca sociala pot beneficia familiile ale căror venituri nu sunt suficient de mari. Astfel de familii li se asigură plăți în rate de până la 30 de ani. Este posibil să primiți subvenții ipotecare.

De regulă, în primul rând, persoanele aflate pe lista de așteptare pot profita de acest tip de credit ipotecar, adică persoanele recunoscute ca având nevoie de îmbunătățiri condiţiile de viaţă, și rămânând în această coadă pentru aceste îmbunătățiri. Ipoteca socială se va aplica și unor categorii de cetățeni precum tineri, militari, familii tinere etc.

Există mai multe tipuri de credit ipotecar social:

1. subvenționarea ratei dobânzii la un credit ipotecar

2. acordarea unei subvenții pentru o parte din costul locuinței ipotecare

3. vânzarea de locuințe publice pe credit la preț redus

Decizia de a aplica unul sau altul tip de credit ipotecar social aparține inițiativei autorităților locale.

Pentru a obține informații fiabile despre creditele ipotecare sociale într-un oraș sau regiune, ar trebui să contactați autoritățile responsabile de politica locativă a orașului sau regiunii. Ar trebui să vi se acorde asistență, să vi se sfătuiască cu privire la condițiile necesare pentru a obține o ipotecă socială, să faceți calcule preliminare despre plata viitoare în avans, precum și despre mărimea și condițiile împrumutului, suma plăți lunare pentru un credit ipotecar si venitul minimîmprumutatul, inclusiv familia sa.

Astăzi, există câteva categorii de cetățeni care, dacă se dorește, pot primi un credit ipotecar social, iată câteva dintre ele:

Ipoteca socială pentru tineret:

Există multe opțiuni pentru rezolvarea problemei locuințelor pentru tineri. Ca alternativă, practica brigăzilor studențești de construcții este reînviată. Lucrătorii din astfel de unități care au lucrat 150 de ture primesc dreptul de a cumpăra un apartament la preț cu ajutorul unui credit ipotecar.

Dar, din păcate, până acum echipele de construcții funcționează doar în două regiuni - Sverdlovsk și Voronezh. Cu ajutorul acestui program, devine posibilă achiziționarea de locuințe la un preț de 3 ori mai mic decât valoarea de piață. De asemenea, participanților la program li se emite un împrumut ipotecar împotriva.

dobândă preferenţială

În viitorul apropiat, este planificată extinderea listei orașelor care participă la acest proiect, și anume, în regiunile Ryazan și Novgorod, Republica Tatarstan, precum și în Moscova și Sankt Petersburg.

Ipoteca de stat pentru o familie tânără: Pe lângă programele locale de credite ipotecare sociale, familiile tinere pot participa la programul federal și pot primi o subvenție de stat pentru achiziționarea unui apartament sau a unei case. Valoarea subvenției depinde de costul standard contor rezidential

într-o anumită localitate și dacă există sau nu copii în familie.

Familii tinere fără copii:

subvenția este de 35% din costul locuinței,

Familii tinere cu copii:

Subvenția este de 40%.

Costul locuinței este calculat pe baza următoarelor standarde:

Familie formată din două persoane - 42 mp. pe persoană.

O familie formată din trei sau mai multe persoane - 18 mp. m de persoană. Pentru a beneficia de subvenții, vârsta ambilor soți nu trebuie să depășească 35 de ani. Nu mai puțin factor important

, atunci când primește un credit ipotecar social, este că tânăra familie trebuie să fie recunoscută ca având nevoie de condiții de locuință îmbunătățite. Cu alte cuvinte, trebuie să fii la rând pentru a primi locuințe municipale și, de asemenea, să ai fonduri care sunt considerate suficiente pentru a plăti costul locuinței într-o porțiune care depășește valoarea subvenției.

Decizia de a include o familie tânără pe lista solicitanților de subvenție este luată de autoritățile executive ale entității constitutive a Federației Ruse și transmite aceste date lui Rosstroy. Când o familie tânără este inclusă în programul federal, li se eliberează un certificat special. Subvenția este oferită în formă nenumerară, suma este creditată într-un cont la o bancă care este partener program federal

. Această subvenție poate fi folosită ca avans la obținerea unui credit ipotecar pentru achiziționarea unui apartament sau construirea propriei locuințe.

Ipoteca socială pentru militari și militari: Programul integral rusesc „Ipoteca militară” are ca scop realizarea dreptului personalului militar la locuință prin sistemul ipotecar de economii.. Posibilitatea și participarea obligatorie a personalului militar la program este determinată de rangul acestora, precum și de data încheierii primului contract de serviciu militar.

Programul de credit ipotecar militar este un proces în care în fiecare an o anumită sumă este transferată în contul individual al unui personal militar care participă la program.

Suma exactă a sumei este stabilită la nivelul Guvernului Federației Ruse și este revizuită în mod regulat ținând cont de inflație și de situația economică generală din țară.

Militarul va putea folosi această sumă ca acont atunci când cumpărați o locuință folosind un credit ipotecar.

Ipoteca socială la Moscova:

Două scheme de credite ipotecare sociale sunt implementate cu succes la Moscova.

1. Construcția se realizează conform ordinului orașului. Beneficiarii pot achiziționa locuințe la prețul acesteia, care este de aproximativ 2 ori mai ieftin decât locuința la prețurile pieței.

1. Se acordă subvenții pentru a ajuta la plata avansului. Cu alte cuvinte, participanții la program pot primi o subvenție gratuită prin adăugarea unui credit ipotecar, 10% fonduri proprii , precum și achiziționarea de locuințe adecvate. Dar în astfel de condiții, participantul trebuie să plătească pretul pietei

locuințe.

Aceste programe sunt concepute în întregime pentru cei aflați pe o listă de așteptare. Pe lângă cerințele pentru un participant la credite ipotecare sociale care sunt impuse de anumite autorități guvernamentale, există și cerințe ale băncii ipotecare. Banca ipotecară

. , cooperează cu autoritățile pe programul de credit ipotecar social și emite credite ipotecare. Cerințele pentru împrumutatul de la banca ipotecară se pot referi la cetățenia și înregistrarea sa, durata experienței de muncă. Cerința pentru asigurarea ipotecară obligatorie pe cheltuiala dumneavoastră este potrivită și pentru participanții la credite ipotecare sociale. În aplicație, trebuie să alegeți metoda (forma) de furnizare a spațiilor rezidențiale - o ipotecă socială. Toată lumea trebuie să o semneze Solicitanții sunt toți cei care sunt enumerați în dosarul dvs. contabil.">solicitanți Şi.

Membrii familiei sunt soții și copiii minori ai tuturor solicitanților.">membrii familiei lor . Dacă este necesar, furnizați documente pt

Această procedură se efectuează cel puțin o dată la 5 ani. De asemenea, trebuie efectuată cu cel puțin un an înainte de luarea deciziei de a oferi locuințe și imediat înainte de a se lua o astfel de decizie. Acest lucru este necesar pentru a vă asigura că mai aveți motive pentru a fi în registrul locuințelor. De obicei, procedura se desfășoară fără participarea unei liste de așteptare. Dar, dacă este necesar, vi se poate cere să furnizați documentele lipsă. După ce se fac modificări în dosarul dvs. de contabilitate, Departamentul de Proprietăți al orașului (în conformitate cu Un număr în coada de înregistrare a locuințelor este atribuit numai celor cărora li se recunoaște că au nevoie de condiții de locuință îmbunătățite (înregistrați înainte de 1 martie 2005) și celor care sunt recunoscuti ca având nevoie de spații rezidențiale (cetățeni cu venituri mici înregistrați după 1 martie 2005). Locuitorii din Moscova cărora li se recunoaște că au nevoie de asistență pentru achiziționarea de spații rezidențiale sunt înscriși în registrul locuințelor fără a li se atribui un număr.

Vă puteți afla locul în coadă trimițând o solicitare prin serviciu unic al Departamentului de Proprietăți al orașului Moscova. Vi se va primi un răspuns în scris în termen de 30 de zile.

Linia de produse de credit Sberbank oferă beneficii ipotecare pentru categorii individuale solicitanți: familii tinere și familii cu copii. În plus, Sberbank, împreună cu statul, implementează programe de ajutorare a categoriilor privilegiate de cetățeni care au nevoie să-și îmbunătățească condițiile de viață, dar nu pot rezolva problema cu propriile economii.

Ce oferte are Sberbank pentru familiile cu venituri mici?

Familiile cu venituri mici sunt cele al căror venit pe persoană nu depășește salariu de trai. În acest caz, nu se ia în considerare o singură unitate a societății, ci toți cetățenii înscriși în același spațiu de locuit.

Aceasta înseamnă că dacă o familie tânără de 2 persoane locuiește cu bunici, atunci venitul mediu pe cap de locuitor se calculează pentru 4 persoane, ținând cont de venitul fiecăruia (inclusiv pensiile pentru limită de vârstă). Stare familie cu venituri mici este documentat.

Programe speciale de credite ipotecare concepute pentru cetățeni cu venituri mici, nu în Sberbank. Această categorie de solicitanți poate beneficia de alte oferte bancare și anume:

• ipoteca pentru familii tinere, dacă vârsta a cel puțin unui membru al familiei nu depășește 35 de ani;
• împrumut folosind capital de maternitate, dacă familia are dreptul să o primească;
• ipoteca pentru familiile cu copii, sub rezerva nașterii unui al doilea sau a altor copii, în perioada de la 01.01.2018 la 31.12.2022.

Conditii preferentiale pentru diferite categorii de cetateni

Există un program de locuințe în Rusia, în cadrul căruia statul oferă asistență pentru achiziționarea de locuințe. Dacă o familie sau un singur cetățean care trăiește singur este înregistrată ca având nevoie de condiții de viață îmbunătățite, aceștia pot primi subvenții pentru achiziție. spații rezidențiale sau achitarea unui credit ipotecar. În această problemă, Sberbank lucrează îndeaproape cu agențiile guvernamentale.

Mamă singură sau femeie în concediu de maternitate

O mamă singură este considerată a fi o femeie al cărei certificat de naștere al copilului include:

• există o liniuță în coloana „tată”;
• Secțiunea de mai sus este completată din cuvintele mamei.

O mamă care crește singur un copil poate aplica pentru participare program ipotecar pentru familiile tinere, dacă vârsta ei nu depășește 35 de ani. În cadrul acestui program, Sberbank stabilește dobânzi reduse și asigură o amânare la plata datoriei principale dacă, după încheierea unui contract de împrumut, în familie s-a născut un alt copil.

În plus, o mamă singură poate conta pe ajutorul statului și poate primi o așa-zisă ipotecă socială. Este vorba despre o plată pentru achiziționarea de locuințe, prin care statul plătește 42 mp. suprafata pentru o familie de 2 persoane si 18 mp. pentru fiecare persoană – dacă familia este formată din mai mult de 3 persoane. În același timp dimensiune minimă compensația trebuie să depășească 35% din costul spațiilor de locuit.

Femeile însărcinate sau cele în concediu de maternitate, poate conta doar pe primirea unui credit ipotecar în calitate de co-împrumutat. Ei nu pot participa singuri la proiectul de împrumut, deoarece nu vor avea venituri în viitorul apropiat.

Important! Indiferent de categoria pentru care solicită cetățeanul condiţii preferenţiale, banca va calcula solvabilitatea clientului la etapa de aprobare a cererii. Prin urmare, doar cei care au un venit regulat vor putea contracta un credit ipotecar.

Persoane cu handicap, veterani de luptă și familii numeroase

Cetăţenii cu dizabilităţi de grup 2 sau 3 sunt recunoscuţi ca fiind parţial limitaţi în capacitatea lor de a munci şi de a primi o pensie socială. Acest tip de venit poate fi luat în considerare atunci când solicitați un credit ipotecar împreună cu câștigurile de la locul dvs. principal de muncă. Ca beneficiu la achiziționarea de locuințe, sunt oferite persoane cu dizabilități sprijin guvernamental, pe cheltuiala căreia puteți plăti până la 50% din costul spațiilor achiziționate (Decretul Guvernului nr. 28 din 01.11.2000). Asistența este oferită sub forma unei subvenții sau a unui certificat de locuință, care poate fi folosită ca avans.

Persoanele cu dizabilități din grupa 1 sunt cetățeni cu capacitatea de muncă complet pierdută. Prin urmare, ei nu pot acționa ca debitori ipotecari la Sberbank.

Veteranii de luptă și familiile numeroase au, de asemenea, dreptul de a solicita o ipotecă socială. În cadrul acestui tip de ajutor de stat în detrimentul fonduri bugetare plătit pentru 18 mp. pe baza fiecărui membru al familiei sau 32 mp. în raport cu un cetăţean care trăieşte singur.

Este posibil să reduceți rata ipotecii la Sberbank sau să anulați o parte din datorie la nașterea celui de-al doilea și a următorilor copii?

În produs de credit„Ipoteca cu sprijin de stat” oferă Sberbank instituției tarif preferenţialîmprumuturi pentru familiile cu copii. Dacă în perioada 01/01/2018 până la 31/12/2022. un al doilea, al treilea etc. s-a născut în familie. copil, banca stabilește rata la 6%. Va fi valabil 3 ani dacă în familie apare un al doilea copil și 5 ani pentru al treilea copil și următorii. În plus, la cererea împrumutatului, Sberbank poate acorda o amânare a plății datoriei principale în cazul creșterii dimensiunii familiei.

Banca nu anulează datoria din cauza nașterii copiilor, acest lucru nu este organizatie caritabila. Dar puteți reduce suma datoriei dacă utilizați același lucru programe guvernamentale. De exemplu, DOM.RF va ajuta la refinanțarea unui credit ipotecar pentru conditii favorabile, dacă se dovedește situația dificilă de viață în familie și, în același timp, reduceți datoria principală cu 30% în detrimentul fondurilor publice.

Pregătindu-se pentru următoarea sa realegere, titularul Președintele Rusiei la sfârșitul anului 2017, a anunțat câteva măsuri noi care ar fi de fapt utile multor familii și ar atrage alegătorii. În special, a fost prima persoană căreia i s-a încredințat anunțarea evoluțiilor guvernamentale pentru creșterea natalității în țară. Situația cu demografia din Rusia este cu adevărat nesatisfăcătoare, iar programul de capital maternal singur, mai ales în forma în care a existat în toți acești ani, nu se poate realiza. Printre noile produse, în special, putem remarca aspectul despre care am vorbit puțin mai devreme. O altă inovație o reprezintă creditele ipotecare preferențiale pentru familiile cu copii. Ce spune noua lege despre un credit ipotecar la 6% în 2018, cine se poate califica pentru un astfel de beneficiu și cum să-l obțină.

Ipoteca preferențială la 6 la sută pe an în 2018 - cine poate obține

Chiar săptămâna trecută, guvernul rus a formulat în sfârșit detaliile ipotecii sociale preferențiale, care va fi introdusă în 2018. Înainte de aceasta, se cunoștea doar esența principală a programului, dar nu existau explicații pentru ministere și bănci cu privire la mecanismul de finanțare a creditelor ipotecare preferențiale. Acum mecanismele sunt precizate, iar familiile au posibilitatea să înceapă să aplice pentru un nou împrumut în condiții preferențiale sau pentru refinanțarea unui împrumut luat anterior.

Ce familie are posibilitatea de a obține un credit ipotecar preferențial la 6 la sută conform noii legi? Trebuie observat urmatoarele conditii:

• incepand cu 1 ianuarie 2018 si pana la 31 decembrie 2022, in familie trebuie sa se nasca un al doilea sau al treilea copil,
• familia contractează un credit ipotecar pentru a cumpăra un apartament într-o clădire nouă (sau refinanță un împrumut contractat anterior, dar apartamentul trebuia achiziționat și într-o clădire nouă).

Esența programului de credit ipotecar preferențial este în acest caz, este că familia va face plăți pentru creditul ipotecar la rata de 6% pe an pentru o perioadă de timp (mai multe despre asta mai jos). Orice dobândă în exces va fi plătită de stat.

De exemplu, dacă o bancă oferă un împrumut cu 11% pe an, atunci plătești 6%, iar restul de 5% va fi contribuit de la buget pentru tine.

Beneficiul va fi valabil pe toată perioada pentru care a fost contractat împrumutul?

Nu, guvernul nu vă va ajuta întotdeauna cu ipoteca. Dacă aveți un al doilea copil, beneficiul se va aplica trei ani după începerea plăţilor sau după începerea perioadei de refinanţare. Dacă copilul este al treilea, atunci sprijinul de stat va continua cinci ani.

Vă rugăm să rețineți că puteți primi beneficii în acest mod pentru un total de opt ani. Acest lucru nu este deloc interzis. Doar un exemplu - al doilea copil s-a născut pe 1 iulie 2018, iar pe 1 septembrie ai contractat un credit ipotecar preferențial la 6 la sută. Timp de trei ani, până la 1 septembrie 2021, statul te va ajuta să plătești dobânda la creditul tău ipotecar. Atunci asistența ar trebui să înceteze, dar dacă cam în același timp, în august-septembrie, aveți un al treilea copil, prestația poate fi prelungită cu cinci ani din cauza nașterii acestuia. Statul vă va subvenționa dobânda ipotecară până în 2026.

Cu toate acestea, trebuie să înțelegeți că, din moment ce statul nu intenționează să vă subvenționeze creditul ipotecar permanent, trebuie să fiți mai atenți atunci când alegeți o bancă și condițiile împrumutului. Chiar dacă în primii 3-5 ani nu îți va păsa prea mult la ce dobândă ai luat împrumutul, după aceea plata dobânzii va cădea în întregime asupra ta, ceea ce trebuie să-ți amintești acum.

Există restricții privind costul locuințelor noi?

Mânca. Programul poate fi utilizat numai dacă locuința pe care ați luat-o pe un credit ipotecar nu costă mai mult de trei milioane de ruble. Pentru Moscova, Sankt Petersburg, Moscova și regiunile Leningrad suma este mai mare - opt milioane de ruble. Acest lucru se datorează costului ridicat al bunurilor imobiliare din aceste regiuni.

În principiu, o astfel de restricție este destul de rezonabilă, iar pentru sumele indicate o familie poate achiziționa cel puțin două sau chiar apartament cu trei camereîn regiunea dumneavoastră.

Desigur, nu există împrumuturi valuta strainaîn acest caz nu sunt permise.

Cât de relevantă este noua lege privind creditele ipotecare preferențiale?

Noutatea, aparent, este destul de relevantă. De cel puţin, potrivit guvernului. Potrivit sondajelor de opinie și studiilor efectuate, aproximativ 620 de mii de familii sunt pregătite să contracteze un credit ipotecar în astfel de condiții, iar alte 630 de mii care au contractat deja credite ipotecare sunt gata să profite de oportunitatea de a o restructura. la 6 procente.

Pe baza acestor date, Ministerul Construcțiilor a calculat că programul împrumuturi preferenţiale ipoteca va costa bugetul rusesc 600 de miliarde de ruble. Ministerul Construcțiilor nu a precizat dacă asta înseamnă 2018 sau întreaga perioadă a programului.

Ce se întâmplă dacă ratele dobânzilor ipotecare din Rusia scad?

Într-adevăr, în ultimii doi ani a avut loc o scădere a ratelor dobânzilor credite ipotecare. Astfel, în 2017, pentru prima dată în istorie, costul creditelor ipotecare a scăzut în medie în toată țara sub 10%. Pe fundalul unei inflații record scăzute și al reducerii constante de către Banca Centrală a ratei cheie (și dobânda la orice împrumut depinde direct de aceasta), este destul de rezonabil să ne așteptăm ca ratele ipotecare standard să continue la același 6% în următorii ani, dacă această tendință continuă.

Însuși Ministerul Construcțiilor consideră că o astfel de situație poate apărea până în 2022, iar după aceea nevoia de subvenționare a creditelor pentru familiile tinere va dispărea de la sine.

În același timp, analiștii independenți cred că ratele ipotecare de 6 la sută ar putea fi la noi mult mai devreme.

Evident, dacă în doi sau trei ani dobânzile ipotecare din Rusia scad la șase procente pentru toată lumea, guvernul se va gândi să reducă și mai mult dobânda preferențială pentru familiile cu copii. Cu toate acestea, este prea devreme să vorbim despre asta. La începutul lui 2018 rata medie pe un credit ipotecar sub 10 la sută, iar un împrumut de 6 la sută este destul varianta profitabila.

Potrivit noii legi, multe familii vor putea acum primi o reducere dobândă pe creditele ipotecare, care este de 6%.

Cu toate acestea, există câteva nuanțe importante despre care trebuie să le cunoașteți înainte de a aplica.

Beneficiile ipotecare sunt reglementate de Decretul prezidențial Pr-2440, clauza 2 și Decretul Guvernului Federației Ruse nr. 1711 „Cu privire la aprobarea Regulilor pentru acordarea de subvenții de la buget federal rusă organizatii de credit Solicitanții sunt toți cei care sunt enumerați în dosarul dvs. contabil.">solicitanți societate pe actiuni„Agenția de împrumut ipotecar pentru locuințe” pentru compensarea veniturilor pierdute din împrumuturile (împrumuturi) pentru locuințe (achiziționate) acordate cetățenilor Federația Rusă a avea copii"

Conform curentului reglementărilor, durata ipotecii preferențiale este de 3 ani, începând de la 1 ianuarie 2018 până la 31 decembrie 2020.

Cu toate acestea, există posibilitatea extinderii acestuia dacă are succes. Este prea devreme să tragem concluzii acum, din moment ce această măsură suport social nu durează mult. Primele rezultate pot fi văzute abia după un an.

Legea nu se aplică numai părinților biologici. Persoanele care au adoptat copii pot primi o reducere a ratei creditelor ipotecare. Dar în acest caz, nu data nașterii bebelușului joacă un rol, ci momentul transferului acestuia în familie.

Beneficii ipotecare

La nașterea primului copil

Din păcate, pentru familiile în care primul copil s-a născut după 1 ianuarie 2018, se constată o scădere a rata ipotecarului neașteptată. Pentru ei sunt oferite plăți în numerar. .

La nașterea celui de-al doilea copil

Text liber Nu ai găsit răspunsul la întrebarea ta? Descoperi cum să vă rezolvați exact problema - sunați chiar acum: