Cele mai mari grupuri bancare din Rusia. Grup bancar și holding bancar Grup bancar

Grup bancar- este o asociație de organizații de credit care nu este o entitate juridică, în care o organizație de credit (mamă) direct sau indirect (prin intermediul unui terț) are o influență semnificativă asupra deciziilor luate de organele de conducere ale altei (alte) organizații de credit ( institutii de credit).

Holding bancar este recunoscut ca nefiind persoană juridică o asociație de persoane juridice cu participarea unei organizații de credit (organizații de credit), în care o entitate juridică care nu este o organizație de credit (organizația-mamă a unui holding bancar) are capacitatea de a, direct sau indirect (prin intermediul unui terț ) au o influență semnificativă asupra deciziilor luate de organele de conducere ale organizației de credit (instituțiile de credit).

Potrivit Legii băncilor în temeiul influență semnificativă este înțeleasă ca capacitatea de a determina deciziile luate de organele de conducere ale unei persoane juridice ca urmare a participării la capitalul său autorizat și (sau) în conformitate cu termenii unui acord încheiat între entitățile juridice care fac parte dintr-un grup bancar și (sau ) un holding bancar, să numească un organ executiv unic și (sau) mai mult de jumătate din componența colegiului; organ executiv persoană juridică, precum și capacitatea de a determina alegerea a mai mult de jumătate din consiliul de administrație (consiliul de supraveghere) al persoanei juridice.

Organizația-mamă de credit a unui grup bancar, organizația-mamă a unui holding bancar trebuie să notifice Banca Centrală a Federației Ruse despre formarea unui grup bancar sau a unui holding bancar.

O organizație comercială, care, în conformitate cu Legea băncilor, poate fi recunoscută ca organizație-mamă a unui holding bancar, pentru a gestiona activitățile tuturor organizațiilor de credit incluse în holdingul bancar, are dreptul de a crea un societate de administrare a holdingului bancar. În acest caz, societatea de administrare a holdingului bancar îndeplinește atribuțiile care, în conformitate cu Legea bancară, sunt atribuite organizației-mamă a holdingului bancar.

Legea bancară recunoaște societate de administrare a unui holding bancar o societate comercială a cărei activitate principală este gestionarea activităților instituțiilor de credit care fac parte dintr-un holding bancar. Societatea de administrare a unui holding bancar nu are dreptul de a se angaja în asigurări, servicii bancare, producție și activitati comerciale. Organizare comerciala, care, în conformitate cu Legea bancară, poate fi recunoscută ca organizație-mamă a unui holding bancar, trebuie să poată determina decizii societate de administrare holding bancar pe probleme de competența adunării fondatorilor (participanților), inclusiv reorganizarea și lichidarea acesteia.

Grup bancar

„...Un grup bancar este recunoscut ca o asociație de organizații de credit care nu este o entitate juridică, în cadrul căreia unul (mamă) direct sau indirect (prin intermediul unui terț) influențează deciziile luate de organele de conducere ale altuia (altul) organizație de credit (organizații de credit)..."

Sursă:

Legea federală din 2 decembrie 1990 N 395-1 (modificată la 28 iulie 2012) „Cu privire la bănci și activități bancare”

Terminologie oficială.

Akademik.ru.

2012. Vedeți ce este „grup bancar” în alte dicționare: GRUP BANCAR- un grup de dealeri de investiții care acceptă responsabilitatea financiară individuală în procesul de abonare la valori mobiliare

Grup bancar lansări noi, de ex. cumpărând în nume propriu o parte a emisiunii la un anumit moment la un preț convenit anterior cu emitentul.... ...

Grup bancar Dicţionar financiar Enciclopedia Dreptului - (grup bancar englez) un grup de dealeri de investiții care acceptă responsabilitatea financiară individuală în procesul de subscriere la noi emisiuni de valori mobiliare, de ex. cumpărând în nume propriu o parte din emisiune la un anumit moment, conform unui acord prealabil... ...

Grup bancar Mare

dicţionar juridic- Potrivit legii privind activitățile bancare, „... un grup bancar este recunoscut ca asociație de instituții de credit care nu este persoană juridică, în cadrul căreia o instituție de credit (mamă) asigură direct sau indirect (prin intermediul unui terț). .. ... Wikipedia GRUP BANCAR –

Grup bancar- o corporație formată direct dintr-o bancă care a primit dreptul de a participa la gestionarea și distribuirea rezultatelor operaționale în multe întreprinderi diferite. B. g este un conglomerat ramificat, diversificat pe tip... Economia de la A la Z: Ghid tematic

- Un grup bancar este o asociație de instituții de credit care nu este persoană juridică, în cadrul căreia o instituție de credit (mamă) direct sau indirect (prin intermediul unui terț) are o influență semnificativă asupra deciziilor luate... ...- Un grup bancar este o asociație de instituții de credit care nu este persoană juridică, în cadrul căreia una dintre acestea, denumită cea-mamă, direct sau printr-un terț are o influență semnificativă asupra deciziilor luate de organele de conducere... ... Enciclopedia bancară

Sistemul bancar elvețian- Banca Cantonală lângă Berna Sistemul bancar Elveția este una dintre cele mai vechi și mai mari din lume. Sistemul bancar elvețian este reglementat... Wikipedia

Sistemul bancar al Arabiei Saudite- sistemul de creditare institutii financiare Regatul Arabiei Saudite, format din Agenție circulatia banilor Arabia Saudită(SAMA) și 12 bănci comerciale și bănci speciale de dezvoltare, atât publice, cât și private, care operează pe ... Wikipedia

BANCARE PE SUCURSALA- SUCURSALA BANCARĂ Un sistem bancar în care o instituție bancară își desfășoară activitățile pe baza unor sucursale sau birouri în alte locuri decât locația sediului central, spre deosebire de operațiunile bancare pe baza unui ... ... Enciclopedia Băncilor și Finanțelor

Grup bancar este o asociație de instituții de credit care nu este persoană juridică, în cadrul căreia una dintre acestea, denumită cea-mamă, are directă sau printr-un terț influență semnificativă asupra deciziilor luate de organele de conducere ale altei instituții de credit (sau altele, dacă există este mai mult de unul).

Un grup bancar ar trebui să se distingă de un holding bancar. Potrivit Legii „Cu privire la bănci și activități bancare”, un holding bancar este o asociație fără caracter juridic de persoane juridice cu participarea uneia sau mai multor instituții de credit. Structura sa-mamă este o entitate juridică care nu este o instituție de credit. Are capacitatea de a exercita direct sau indirect o influență semnificativă asupra deciziilor luate de organele de conducere ale instituțiilor de credit incluse în holding.

Adică un holding bancar, spre deosebire de un grup bancar, potrivit Legislația rusă, este administrat de o organizație non-credit care nu deține licență de la Banca Centrală.

Atunci când se creează atât un grup bancar, cât și un holding bancar, este necesar să se notifice Banca Centrală a Federației Ruse. O societate de administrare poate fi creată pentru a gestiona holdingul. O astfel de organizație nu are dreptul de a se angaja în activități de asigurare, bancare, producție și comerț.

Un exemplu de grup bancar este VTB. Grupul său include VTB 24 Bank, VTB Leasing, VTB Development, VTB Capital Asset Management, VTB Specialized Depository, MultiCarta, VTB Capital, SK " Asigurare VTB”, NPF „Fondul de pensii VTB”, „Centrul de datorii VTB”, „Administrator de pensii VTB”, „VTB Factoring”, 12 bănci subsidiare din CSI, precum și mai multe bănci străine.

Un alt grup bancar este Life, în care Probusinessbank este considerată banca principală, băncile participante sunt Express-Volga din Saratov, VUZ-Bank și Bank24.ru din Ekaterinburg, Ivanovo Regional Bank din Ivanovo, Gazenergobank din Kaluga, Investment City Bank din Novosibirsk , precum și un birou decizii financiare„Hai să mergem!”, „Probusiness Development” și compania de factoring „Life”.

Un exemplu de holding bancar este OJSC National Bank Trust. Societatea sa de management este CJSC Management Company TRUST. Organizația-mamă este T.I.B Holdings Limited.

Un alt exemplu de holding bancar este Republican Financial Corporation, care include OJSC AKB Mosoblbank, CJSC Republican Bank, Insurance Company Horizon, Private Security Company Avangard LLC și OJSC Indal.

Prin lege, atât grupurile bancare, cât și holdingurile bancare furnizează anual Băncii Centrale a Federației Ruse un consolidat situatii financiare, a trecut audit. Include un bilanţ, un cont de profit şi pierdere şi un calcul al riscului pe bază consolidată. Informații despre organizație în standard international vor fi de asemenea consolidate.

Scopul principal al creării de grupuri și holdinguri bancare este consolidarea activelor și a capitalului. De regulă, fuziunea băncilor duce la o extindere a geografiei serviciului clienți. Un alt avantaj suplimentar este utilizarea unui singur brand, așa cum face, de exemplu, Life.

Alegând formatul unui grup bancar ca instrument de expansiune regională, investitorii își aduc ideea despre cultura de afaceri, tehnologia și banii lor pe noi piețe. Evident, următorul pas spre consolidarea afacerii bancare este integrarea băncilor achiziționate într-o organizație unică, bine gestionată, multi-filiala. Dar nu toate grupurile bancare decid să facă acest pas.

Banca reală Imaginea unui grup bancar tipic rusesc se schimbă rapid. Mai recent, în urmă cu câțiva ani, formatul de grup bancar și holding bancar era folosit în principal de agențiile guvernamentale sau marile grupuri financiare și industriale private. Astfel, în perioadele post-default, „căile ferate” Transcreditbank a adunat un grup de cinci bănci, legându-le geografic de regiunile Orientului Îndepărtat, Transbaikalului, Caucazului de Nord și Sud-Estului. căi ferate. Grupul MDM, grupul Alfa etc. și-au formatat și realizat interesele pe piața bancară.

Acum, prima asociație pentru sintagma „grup bancar” sau „holding bancar” este un grup de bănci subsidiare ale proprietarilor străini sau o rețea de organizații regionale de credit deținute. investitori ruși. Această observație reflectă în mod corect tendințele actuale în limba rusă piata bancara: extinderea continuă a capitalului bancar străin, consolidarea sectorului bancar rus și dezvoltarea activă a afacerilor bancare reale care nu sunt legate de deservirea fluxurilor financiare „oligarhice”. Cu alte cuvinte, grupul bancar (holding bancar), din a fi un instrument improvizat al departamentelor guvernamentale și al grupurilor financiare și industriale private care a apărut în zorii noului capitalism rusesc, devine cel mai important instrument și mecanism pentru dezvoltarea piaţa bancară însăşi.

Dorința de a dezvolta noi piețe, noi teritorii, de a construi un grup bancar la nivel federal, de a introduce propriile noastre standarde de afaceri și, desigur, de a crește profiturile și capitalizarea este inerentă tuturor grupurilor și participațiilor bancare din Rusia în dezvoltare dinamică. Dar asta este probabil tot ceea ce sunt similare. Diferențele sunt înrădăcinate în caracteristicile capitalului social, transparența acestuia mai mare sau mai mică, gradul de concentrare a acestuia într-o mână, gradul de faimă a beneficiarilor și abordările acestora în ceea ce privește evaluarea riscului și construirea unei afaceri bancare. Probabil că niciun grup bancar rus nu poate fi numit tipic și nici două grupuri bancare nu sunt la fel. Există însă povești strălucitoare remarcabile legate de consolidarea afacerii bancare și construirea unui grup bancar.

Integrarea în două etape Una dintre cele mai izbitoare povești este istoria corporației financiare URALSIB. Astăzi, blocul bancar al corporației este reprezentat de cinci bănci: Uralsib Bank, Stroyvestbank, Yugbank-Uralsib, Bashprombank, IKB Nikoil (Azerbaijan), dar nu a fost întotdeauna cazul și nu este un fapt că o astfel de structură va deveni definitivă. .

Societatea-mamă și de administrare a corporației este Uralsib Bank. Crearea sa a avut loc ca urmare a unei serii de achiziții de bănci de către un grup de acționari, unde principalul acționar majoritar este Nikolai Tsvetkov. Se știe că inițial baza holdingului, care mai târziu a devenit cunoscută sub numele de corporația financiară Uralsib, a fost societate de investitii„Nikoil”. După ce au decis să dezvolte afacerea bancară comercială, acționarii au cumpărat Rodina Bank, care a fost simultan transformată și redenumită în bancă cu numele Nikoil Investment Banking Group. Din acel moment a început să se dezvolte modelul unei corporații financiare diversificate. Apoi, proprietarii IBG Nikoil au achiziționat Avtobank cu filiala sa, Bryansk People's Bank. Acest lucru ne-a permis să devenim imediat una dintre cele mai mari structuri bancare de retail. Ulterior, Banca Ural-Siberiană („UralSib”), care era ea însăși nucleul unui grup bancar de șapte bănci, a intrat în corporație într-un mod similar.

Din acest sortiment de bănci, în 2005, acționarii au selectat cele mai mari cinci bănci și au început procesul de integrare a acestora prin fuzionarea Avtobank, Bryansk People's Bank, IBG Nikoil și Kuzbassugolbank cu Ural-Siberian Bank. Acesta a fost primul proiect de integrare al corporației, care a dus la crearea unei mari bănci universale. Istoria creării Uralsib Bank este fără precedent în multe privințe. Pentru început, numele băncii fuzionate a fost ales pe baza numelui activului achiziționat - URALSIB, licența în timpul înregistrării a rămas sub numărul Avtobank - Nr. 30, iar tranzacția în sine a fost cea mai mare dintre M&A bancar; Europa de Est

în 2005 și a adus foarte repede Uralsib Bank în top 10 al pieței bancare din Rusia. Anul trecut a fost implementat un al doilea proiect de integrare, care a unit șase bănci mai mici care nu au fost incluse în prima rundă. Vorbim despre băncile Stroyvestbank (Kaliningrad), Volgoinvestbank (Saratov), ​​​​Dzerzhinsky (Perm), Dorozhnik (Chelyabinsk), Eurasia (Izhevsk) și Tyumenprofbank (Tyumen). „În acest fel consolidăm „rămășițele” grupului Ural-Siberian”, a comentat această operațiune la solicitarea „BO” Ofițer de relații publice al FC URALSIB Alexander Vikhrov. Fuziunea a avut loc sub forma fuziunii a cinci bănci cu banca-mamă a grupului, Stroyvestbank, cea mai mare ca active și capital.

Se pune întrebarea: de ce aceste bănci mai mici nu au fost imediat integrate în Uralsib Bank? Corporația a răspuns că procesul de reorganizare a activității bancare este foarte complex, necesitând coordonarea tuturor etapelor și detaliilor sale nu numai cu Banca Centrală a Rusiei, ci și cu fiecare dintre departamentele sale teritoriale locale. Având în vedere absența oricărei practici de astfel de fuziuni, acționarii au considerat că fuziunea acestor bănci în Uralsib la acel moment ar fi întârziat procesul de reorganizare a activității bancare a corporației prin pe termen lung. Reorganizarea băncilor mici a fost amânată pentru o dată ulterioară.

Dar, în esență, motivele creării Stroyvestbank unite sunt aceleași cu cele care i-au ghidat pe acționari la crearea Uralsib Bank - dorința de unificare capitalul autorizatŞi fonduri proprii bănci, să consolideze poziția băncii fuzionate pe piața financiară, să crească fiabilitatea structurii nou create prin diversificarea afacerilor. Și în același timp - dorința de unificare produse bancare, reducerea costurilor pentru managementul operațional, implementare tarife uniforme pentru clienti. Ideologii integrării din cadrul Corporației URALSIB se așteptau ca, din punct de vedere organizațional, structura unificată, integrată pe verticală, să devină mai mobilă și mai gestionabilă, ceea ce ar avea un impact pozitiv asupra calității serviciului clienți. Alexander Vikhrov susține că aceste așteptări au fost pe deplin îndeplinite: Uralsib Bank a unit rețelele de vânzări ale băncilor integrate - astăzi retea regionala are 540 de sucursale, sucursale și puncte de vânzare în toată țara. Banca a implementat un model de afaceri pe această bază supermarket financiar, ceea ce cu greu este posibil într-o structură mai puțin consolidată.

Astfel, dintr-o varietate de instituții de credit diferite achiziționate în momente diferite, corporația a făurit două banca de sprijin. Este greu de spus dacă va exista o integrare suplimentară a Uralsib, Stroyvestbank și Yugbank, liderul pieței bancare din Sud, achiziționat încă din 2005. districtul federal. Dar împotriva scenariului unei astfel de integrări, potrivit cel puţinîn viitorul apropiat, spun mai multe împrejurări. În primul rând, procedurile de reorganizare a băncilor prin fuziunea acestora sunt foarte supărătoare și costisitoare. În al doilea rând, corporația se străduiește acum să se asigure că fiecare structură holding are propriul teritoriu, pentru a nu-și pune băncile într-o situație de concurență internă. În special, Stroyvestbank fuzionată nu va funcționa pe teritoriul unde sunt prezente băncile afiliate Dzerzhinsky, Dorozhnik și Eurasia, deoarece Uralsib Bank are deja sucursale în aceste regiuni. După cum a fost informat BO de către serviciul de presă al FC URALSIB, clienții instituțiilor de credit afiliate la Stroyvestbank au fost transferați la service în sucursalele Uralsib Bank.

De asemenea, este puțin probabil ca celelalte două bănci [Bashprombank și Nikoil (Azerbaijan)] să fie integrate în unele ipotetice o singură bancă, deoarece Bashprombank a fost creat pe acțiuni cu guvernul Bashkortostan pentru punerea în aplicare a diferitelor programe sociale, inclusiv cele ipotecare, iar banca azeră va rămâne o entitate juridică independentă tocmai datorită statutului său străin. Adică, integrarea ulterioară în stadiul actual de dezvoltare a corporației este îngreunată de factorul teritorial și de specializarea afacerilor. Dar, în același timp, este evident că o anumită nivelare a spațiului administrat în băncile corporației va avea loc și are loc deja în ceea ce privește standardele de afaceri, modelele de management și dezvoltarea liniei de produse.

Este grupul doar un pas spre integrare? Istoria FC URALSIB, și nu numai ea, ne face să credem că formatul grupului bancar este piata ruseasca este un fel de etapă intermediară pe calea unei integrări mai complete în afaceri, pe calea construirii unei singure bănci (sau a mai multor bănci dintr-un număr mare de bănci mici). Avantajele unui singur banca mare

Consilierul președintelui Consiliului Conversbank, Alexey Kiselev, a declarat pentru BO că integrarea a patru dintre cele șase instituții de credit rusești incluse în Grupul Financiar Internațional Conversbank este planificată pentru prima jumătate a anului 2008. Kaliningrad Investment Bank, Moscow Converse Bank, Ekaterinburg Grankombank și Voronezhprombank vor fi unite sub marca unică a JSCB Investbank (OJSC). Ca și în cazul Uralsib, acționarii iau numele unui activ care nu este Moscova și, bineînțeles, identitatea corporativă a Investbank va suferi modificări serioase în acest sens.

Motivele grupului pentru crearea unei singure bănci sunt clare. Acţionarii speră că, prin reducerea costurilor, Banca Unită de Investiţii va extinde volumele de creditare şi va optimiza tarifele. Ca urmare a integrării, banca va putea aloca mai multe resurse programelor de promovare și dezvoltare a afacerilor. Va fi posibil să se dezvolte un singur platforma tehnologica(vezi interviul cu vicepreședintele Conversbank Vladimir Petrov la pagina 66) și investiți fonduri în organizație acces la distanță clienți pe întreg teritoriul de operare al băncii fuzionate.

Se presupune că la finalizarea procesului de integrare, capitalul noului creat banca universală se va ridica la peste 3 miliarde de ruble, active - peste 30 de miliarde de ruble. Rețeaua de servicii a băncii va consta din peste 40 de puncte de vânzare (sucursale, sucursale, birouri suplimentare și operarea caselor de marcat) în cele mai mari centre industriale din partea europeană a Federației Ruse, precum și în Urali și Siberia. „Ne așteptăm la asta indicatori financiari a Băncii Unite de Investiții îi va permite să se alăture celor mai mari 60 de bănci din Federația Rusă”, a rezumat rezultatele așteptate ale integrării, Alexey Kiselev (Converse Bank).

Rezultatele sunt vizibile, având în vedere că însăși Conversbank în ratingul Interfax CEA pe active este mai aproape de jumătatea sutei a doua, iar Investbank se află la începutul celei de-a patra.

Putem concluziona că consolidarea activelor și a capitalului, precum și efectul sinergic al acestei consolidări pentru extinderea ulterioară a activelor, este, probabil, principalul motiv pentru depășirea stadiului unui grup bancar (ca stadiu al „colectării” activelor). în toată țara) și construirea unei mari organizații de credit gestionate vertical.

Un bancher a comentat acest motiv pentru BO sub condiția anonimatului. „Înțelege”, a spus el, „o bancă mică nu înseamnă bancă proastă. O bancă mică poate avea clienți buni care cresc și se dezvoltă. În acest sens, acestea necesită o cantitate din ce în ce mai mare de resurse de credit, iar într-o zi banca atinge limita superioară a standardului de creditare per împrumutat. În Europa, grupurile bancare tratează această situație simplu - dacă clientul a depășit banca, atunci lăsați-l să meargă la o instituție de credit mai mare. Și ne pare rău că ne pierdem baza de clienți. Poți, desigur, să-l dai drumul pentru credit banca mare, dar apoi va transfera conturile creditorului - acestea sunt cerințele și realitățile pieței. Prin urmare, începem să căutăm modalități de a ajuta clientul. Autoritatea de reglementare se uită cu îndoială la astfel de metode.”

Cea mai legală modalitate de a evita strabirea autorităților de reglementare și alte boli (chiar și moartea) în băncile mici care sunt membre ale grupului este integrarea, creșterea capitalului și, în consecință, creșterea standardului pe împrumutat și, în general, a oportunităților de creditare și client. serviciu.

Argumente în favoarea grupului - localizarea riscurilor În ciuda valorilor evidente de integrare, vedem că atât holdingul bancar FC URALSIB cât și grupul CONVERSBANK, după fuziunea mai multor bănci într-una singură, continuă să existe în formatul unui grup sau exploatație. Acţionarii Conversbank unesc organizaţiile de credit ruseşti, dar cele străine rămân independente. Integrarea are loc în etape, iar acest lucru indică faptul că crearea unei mari structuri integrate vertical nu este un scop în sine. Iar formatul de grup are avantajele sale. Bun exemplu Aceasta este istoria alianței bancare URSA Bank.

URSA Bank însăși a fost creată ca urmare a integrării a patru bănci: fuziunea succesivă, începând din 1996, cu Sibacadembank (SAB) a Băncii Populare Ruse (RNB), Kuzbass Transport Bank și Uralvneshtorgbank (UVTB). La sfarsitul anului 2006, banca fuzionata a primit un nou nume - URSA Bank.

Motivele fuziunii băncilor din Siberia și Ural au fost explicate de serviciul de presă al URSA Bank astfel: „URSA și UVTB au fost similare ca model de afaceri și strategie. Acționarii celor două bănci, evaluând perspectivele acestui pas, l-au susținut, văzând efectul fuziunii. În urma fuziunii, s-a obținut un efect sinergic pozitiv: a fost asociat cu combinarea competențelor a două echipe care se completează bine, precum și cu o rețea extinsă.”

În cifre brute, efectul sinergic pare impresionant. Până la momentul fuziunii (pe baza rezultatelor primului semestru al anului 2006), Sibacadem se afla pe locul 31 în ceea ce privește activele, iar UVTB pentru aceeași perioadă se afla pe locul 70. Ca urmare a efectului sinergic, până la sfârşitul anului 2007, URSA Bank ocupa locul 17 în rating.

Cu toate acestea, nu orice fuziune poate accelera afacerile, spune Igor Kim, Președintele Consiliului de Administrație al URSA Bank. Formatul grupului bancar (sau al alianței bancare, așa cum se numește conglomeratul de bănci administrat de Igor Kim) permite nu doar să-și ia cota de piață, ci și să minimizeze riscurile. „Când cumperi o bancă mică care nu are raportare IFRS și ratinguri de credit, atunci este foarte greu de evaluat gradul de risc al unor astfel de investiții”, a explicat Igor Kim pentru BO. „Prin urmare, îmi asum personal riscurile unor astfel de investiții, fără a expune URSA Bank la acestea.”

Tinand cont de structura grupului si de abordarea mentionata a riscurilor, se construieste si un model de management pentru alianta bancara. „În practica tradițională a băncilor (grupurilor de bănci) rusești, conducerea băncii-mamă (lider) este responsabilă de băncile subsidiare sau afiliate”, explică I. Kim. - În alianța noastră de bănci, nicio bancă nu este subordonată URSA Bank și nu răspunde în fața acesteia. Sunt într-o poziție dificilă”.

I. Kim însuși lucrează direct cu toate băncile alianței, iar abordarea sa în acest sens diferă semnificativ de formatul „clasic” al unui grup bancar, în care conducerea băncii-mamă a grupului sau a societății de administrare a grupului bancar. grupul are o influență semnificativă asupra managementului operațional al băncilor filiale. Cu toate acestea, I. Kim este sigur: dacă acționarul și proprietarul ideii intenționează să obțină rezultatul maxim, atunci trebuie să desfășoare procesul de management în mod independent. „Nu este nevoie să deturnăm resursele conducerii URSA Bank, care are deja sarcini complexe”, conchide președintele Consiliului de Administrație Igor Kim. Alianța URSA Bank va continua să exploateze aceste două competențe: achiziția de bănci în regiuni și consolidarea pe măsură ce calitatea afacerilor achiziționate crește. „Pur și simplu deschiderea de sucursale este inutilă și ineficientă”, spune I. Kim în acest sens. - Cumparare cutii separat regiuni economice

Decizia de a consolida nu este un scop în sine pentru noi. Fiecare dintre băncile noastre are propria clientelă și propriul segment de activitate, propria competență și unicitate. În plus, toate băncile au și acționari, a căror poziție este, de asemenea, luată în considerare atunci când se decide consolidarea.”

Mărcile băncilor grupului ca valoare independentă Fiecare nouă istorie a dezvoltării grupului bancar confirmă singurul lucru regula generala: totul este individual. Acţionarii grupului financiar LIFE plănuiesc, de asemenea, să menţină formatul grupului bancar. Dar abordările privind evaluarea riscurilor și principiile de management în acest grup sunt complet diferite.

În sens juridic, organizația-mamă a grupului este Probusinessbank, care deține băncile rămase: Saratov Bank Express-Volga, Yekaterinburg VUZ Bank și Ivanovo Regional Bank. Totuși, din punct de vedere al sistemului de operare, grupul se concentrează pe specializarea în afaceri. Structuri a cinci divizii de afaceri - Corporate, Small Business, Retail, Piețele financiareși împrumuturile expres - sunt „end-to-end”, construite prin toate băncile grupului. În consecință, șefii de divizie au puteri largi de luare a deciziilor la nivelul întregului grup.

Această structură a început să prindă contur în 2002. „Atunci a fost adoptată noua strategie a Probusinessbank, al cărei scop este de a crea cea mai bună (care nu este egală cu cea mai mare) companie financiară la scară federală”, comentează Grigory Galitskikh, vicepreședintele Probusinessbank. „Extinderea limitelor activităților Probusinessbank a fost posibilă atât organic, cât și anorganic, în funcție de calea care vă permite să implementați rapid și eficient obiectivele stabilite în strategie.”

La cinci ani de la stabilirea sarcinii, grupul include patru bănci, a căror rețea operează în peste 50 de orașe din 20 de regiuni. Mai mult, într-un număr de orașe, sucursalele celor două bănci ale grupului funcționează simultan fără a interfera între ele, adică acționarii nu au o atitudine părtinitoare față de concurența internă. Alexander Lomov, vicepreședinte financiar la Probusinessbank, susține că grupul se va extinde. „În cele din urmă ne dorim să fim prezenți în majoritatea entităților Federația Rusă, spune A. Lomov. „În fiecare caz, decizia de a deschide o sucursală sau de a cumpăra o bancă se ia individual, pe baza respectării celei mai eficiente atingeri a obiectivelor strategiei.”

Conducerea grupului financiar LIFE evaluează foarte atent avantajele și dezavantajele formatelor grupului și ale unei mari bănci integrate. Aceștia recunosc provocările asociate cu operarea instituțiilor individuale în cadrul grupurilor bancare în comparație cu modelul fuziunii bancare. Problemele grupului sunt asociate cu costuri suplimentare pentru menținerea funcționării băncilor în ceea ce privește raportarea și respectarea standardelor prudențiale. O problemă problematică, potrivit managerilor de top, este și redistribuirea resurselor între băncile grupului în ceea ce privește asigurarea standardelor băncilor pe o bază individuală, în primul rând standardul N6 - „risc per debitor”. "În cazul în care situații consolidate creanțele și obligațiile reciproce sunt consolidate, iar atunci când se raportează individual pentru fiecare bancă, acestea sunt luate în considerare individual”, explică A. Lomov (Probusinessbank). Prin urmare, există restricții privind redistribuirea resurselor în cadrul grupului financiar.

Dar avantajele grupului depășesc dezavantajele acestui format. „Considerăm prezența mărcilor regionale puternice, recunoașterea acestora, precum și loialitatea mai mare a managementului băncilor regionale și creșterea ponderii și autorității acestora în regiune, ca un avantaj semnificativ”, spune A. Lomov. „Acestea sunt beneficii semnificative care pot duce la rezultate semnificative.”

În ceea ce privește crearea unui singur spațiu administrat, în cadrul grupului bancar este posibilă și minimizarea costurilor pentru o serie de procese centralizate: call center, centru unificat de credit și depozit etc.

Grupul VTB: extinderea băncii de stat conform legilor pieței O istorie complet separată, unică a construcției grupului bancar este asociată cu dezvoltarea dinamică a unuia dintre liderii pieței ruse, ocupând cu încredere locul doi în ratinguri după Sberbank - VTB. Statul, fiind principalul acționar al ambelor bănci, a dus constant o politică de reducere a cotei de piață a primei și de creștere a cotei de a doua. Se face impresia că VTB a fost ales ca un fel de agent al statului pe piața bancară pentru a deveni un exemplar exemplar. instituție de credit. Având resurse semnificative (în raport cu ceilalți participanți la piață) și sprijin guvernamental pentru inițiative, VTB a construit literalmente în patru ani un grup bancar de dimensiuni impresionante, dar cel mai important, Grupul VTB pretinde poziții de lider în fiecare sector al pieței: corporativ, de investiții, cu amănuntul...

Iată ce spune VTB despre asta. „Clădire Grupul VTB a început în 2004 în legătură cu obiectivele stabilite de acționarii băncii: creșterea ponderii acesteia pe piața corporativă, dezvoltarea activă a afacerilor cu amănuntul, creșterea la un ritm care depășește ritmul de creștere al acestor piețe, creșterea rentabilității capitalului, precum și intrarea în noi regiuni promițătoare din CSI, Asia, Africa și dezvoltarea de noi zone promițătoare (de exemplu, leasing, managementul activelor, asigurări),” a declarat vicepreședinte senior al VTB Bank, Ekaterina Petelina, BO.

Pentru a atinge aceste obiective, VTB a achiziționat și creat bănci și companii financiare în Rusia, CSI, Europa, Asia și Africa, în urma cărora s-a format Grupul VTB. Achizițiile VTB au fost discutate activ de piața bancară. O „criză de încredere” din 2004 a permis VTB să achiziționeze Guta Bank, pe baza căreia a fost creată o bancă de retail specializată, Vneshtorgbank Retail Services (VTB 24). Această tranzacție a contribuit în mod semnificativ la rezolvarea crizei și atenuarea tensiunilor de pe piață. În egală măsură interes ridicat

Bancherii au fost motivați și de cumpărarea de către VTB a unui pachet de 75% din acțiunile Industrial Construction Bank (acum VTB SZ). Au urmat o serie de achiziții în CSI. În Europa, VTB a devenit principalul acționar al așa-numitelor bănci străine rusești. În Asia și Africa, a creat o bancă comună în Vietnam și, de asemenea, a deschis o bancă în Angola și societate financiară

în Namibia. În 2006, a început perioada de „asimilare” a activelor dobândite și de înțelegere a drumului viitor. „Cea mai importantă sarcină astăzi este creșterea eficienței fiecărei companii și a grupului în ansamblu”, notează Ekaterina Petelina. În acest moment, a fost elaborată o nouă strategie de dezvoltare pentru perioada până în 2010, iar conform acestui nou plan a fost realizată o ofertă publică inițială, care a făcut din VTB o companie publică. Conducerea băncii consideră dezvoltarea unui concept de dezvoltare ca fiind un punct foarte important în strategie afaceri de investiții VTB. În acest scop, va fi creat un holding separat de banking de investiții: VTB Europe (creat pe baza băncilor străine rusești) se va specializa în furnizarea de servicii bancare de investiții și consolidare. afaceri corporative

A fost adoptată o abordare integrată pentru construirea ulterioară a Grupului VTB. „În Rusia, a fost definită o abordare de creștere organică, ceea ce înseamnă un refuz de a achiziționa noi bănci și creștere prin extinderea rețelelor de sucursale ale băncii corporative VTB și ale băncii de retail VTB 24”, spune Ekaterina Petelina. „În același timp, vom lua în considerare cu siguranță opțiuni pentru achiziționarea de bănci dacă o opțiune adecvată este oferită la un preț rezonabil.”

Regiunea prioritară pentru dezvoltarea Grupului VTB în afara Rusiei va fi CSI. În 2008, este planificată intrarea pe piețele din Azerbaidjan, Kazahstan, Kârgâzstan și Uzbekistan prin achiziționarea de bănci locale.

Evident, amploarea VTB necesită formatul unui grup bancar ca instrument de expansiune. Ar fi pur și simplu imposibil să crești volumele de afaceri și să stabilești o prezență pe atât de multe piețe, în teritorii comparabile, prin dezvoltare organică în aceiași patru ani. În plus, legislația multor țări (inclusiv Rusia) nu permite posibilitatea deschiderii de sucursale bănci străine. Totuși, dacă nu luăm în considerare ultimul aspect, probleme comparabile pot fi rezolvate prin crearea unei bănci mari, distribuite geografic, deschiderea de sucursale și birouri suplimentare în noi regiuni de prezență, spune Ekaterina Petelina (VTB). Alegerea unei opțiuni specifice este determinată de specificul obiectivelor unei astfel de extinderi (obiective strategice), precum și de caracteristicile legislației aplicabile. În Rusia, potrivit lui E. Petelina, procesul de fuziune a băncilor este mult mai complicat, deoarece creditorii băncilor reorganizate au dreptul de a cere rambursare anticipată obligații.

Banca Centrală se pregătește să înăsprească supravegherea. Și îți dă de unde alege?

Dacă astăzi alegerea dintre formatele unui grup bancar și al unei mari bănci integrate este determinată doar de evaluarea riscurilor, alegerea tehnologiilor de management și politica de marketing, atunci în viitorul apropiat un alt argument va fi schimbarea legislației. „Avem structuri care includ bănci, investiții,, companiile de asigurare fonduri de pensii . Pentru a le monitoriza serios și obiectiv, este necesar să supraveghezi mai mult decât o singură bancă. În aceste structuri, riscurile pot fi transferate între companiile holdingului; Pentru a evalua obiectiv bancă, trebuie să ne asigurăm că banca nu și-a transferat riscurile unui alt membru al grupului”, a declarat Gennady Melikyan, prim-vicepreședintele Băncii Rusiei, la o conferință de presă recentă despre perspectivele de dezvoltare a supravegherii în 2008.

Modificări corespunzătoare ale legii privind băncile și activitățile bancare și ale Băncii Centrale, care vor permite Băncii Centrale a Federației Ruse să exercite supravegherea nu asupra băncilor individuale, ci asupra grupurilor și participațiilor în care predomină activitate bancară, determină standarde pentru acestea, primesc rapoarte, efectuează inspecții, au fost dezvoltate de câțiva ani. Dar în prezent acest proiect de lege este gata să fie depus la Duma de Stat. După cum a declarat pentru BO deputatul Dumei de Stat, președintele Asociației Băncilor Regionale Anatoli Aksakov, proiectul de lege privind supravegherea consolidată a fost deja pregătit, este susținut atât de bancheri, cât și de Banca Centrală. „Cred că acest proiect de lege va fi depus la Duma de Stat în martie”, spune A. Aksakov. - Schimbările vor afecta băncile în sensul că membrii grupului vor trebui să predea nu numai raportare individuală(bilanț, cont de profit și pierdere), dar și un raport general consolidat pentru diviziile structurale.”

Experții cred că inovațiile vor permite autoritatea de supraveghere identificarea schemelor de încasare numerarși retragerea activelor de la bănci, precum și dezvăluirea beneficiarilor efectivi ai băncilor. Evident, după câțiva ani de „curățare” a pieței bancare, astfel de probleme nu pot fi decât inerente bănci mici, inclusiv în regiuni. Dar tocmai astfel de instituții de credit devin achiziții ale unor grupuri bancare. Uneori, „oamenii cunoscători” spun, mici, bănci slabe sunt achiziționate special de investitorii moscoviți pentru Cu toate acestea, pe piața rusă, după cum se știe, se aplică legile lui Murphy: dacă poate fi mai rău, cu siguranță va fi. Înăsprirea legislației va afecta băncile care respectă legea din cadrul grupurilor bancare? Vor deveni ele un obstacol în calea dezvoltării formatului de grup bancar? Directorul financiar al Băncii Moscovei, Yuri Maksutov, consideră că aceste amenințări nu sunt relevante pentru băncile mari, care, pe de o parte, au un potențial real de a absorbi băncile mai mici și, pe de altă parte, se străduiesc în mod activ pentru o transparență maximă în afaceri.

Potrivit lui Yu Maksutov, toate opțiunile de consolidare (atât achiziția de bănci de către alte bănci, cât și procedurile de fuziuni și achiziții) sunt în prezent foarte demotivate de legislația existentă. Fuziunile și achizițiile în industria bancară sunt un proces extrem de intensiv în muncă, îndelungat și costisitor. Cea mai dificilă problemă este necesitatea de a notifica toți creditorii băncilor care fuzionează și dreptul acestora de a încasa anticipat creanțele lor urgente împotriva băncilor care fuzionează. Cu toate acestea, crearea unui grup bancar nu este un lucru ușor. Principala limitare este că adecvarea capitalului este calculată nu în funcție de capitalul consolidat al grupului (cum se face în întreaga lume!), ci în funcție de capitalul băncii-mamă, din care se scad capitalurile tuturor băncilor subsidiare, explică Yu Maksutov.

Astfel, procedura de calcul al capitalului este un alt argument în favoarea unei singure bănci mari. După adoptarea proiectului de lege privind supravegherea consolidată, astfel de argumente vor deveni și mai numeroase.

(principal), care are capacitatea de a determina deciziile luate de una sau mai multe instituții de credit (filiale). Această oportunitate apare datorită participării sale predominante la capitalul autorizat una sau mai multe organizații de credit sau un acord încheiat cu una sau mai multe organizații de credit.

Dicționar juridic mare. - M.: Infra-M. A. Ya Sukharev, V. E. Krutskikh, A. Ya. Sukharev. 2003 .

Vedeți ce este „BANK HOLDING” în alte dicționare:

Structura bancară, asigurarea activitatilor holdingurilor. În engleză: Holding bancar Vezi și: Bănci specializate Holdings Dicționar financiar Finam ... valori mobiliare

engleză holding bancar Vezi House of Bankers Dictionary of business terms. Akademik.ru. 2001... Dicţionar de termeni de afaceri

HOLDING BANCARĂ Enciclopedie juridică

O organizație de credit (organizație principală de credit) care are capacitatea de a determina deciziile luate de una sau mai multe organizații de credit (organizații de credit subsidiare). Această posibilitate poate apărea din cauza... Dicţionar enciclopedic de economie şi drept

holding bancar- o organizație de credit (principală), care are capacitatea de a determina deciziile luate de una sau mai multe organizații de credit (filiale). Această oportunitate apare datorită participării sale predominante la capitalul autorizat a unuia sau... ... Dicționar juridic mare

Holding bancar Terminologie oficială

Holding bancar- Un holding bancar este o asociație de persoane juridice care nu este o entitate juridică cu participarea unei instituții de credit (instituții de credit), la care o entitate juridică care nu este o instituție de credit (organizația-mamă... ... Economia de la A la Z: Ghid tematic

- Un grup bancar este o asociație de instituții de credit care nu este persoană juridică, în cadrul căreia o instituție de credit (mamă) direct sau indirect (prin intermediul unui terț) are o influență semnificativă asupra deciziilor luate... ...- Un grup bancar este o asociație de instituții de credit care nu este persoană juridică, în cadrul căreia una dintre acestea, denumită cea-mamă, direct sau printr-un terț are o influență semnificativă asupra deciziilor luate de organele de conducere... ... Enciclopedia bancară

HOLDING BANKING- holding bancar... Enciclopedie juridică

Deţinere- (Holding) Definiție holding, tipuri de holding, holdinguri Informații despre definiția holding, tipuri de holding, holdinguri Cuprins Cuprins Caracteristici Holding Tipuri de holding Holding Probleme ale deținerii bancare... ... Enciclopedia investitorilor