Credite pentru demararea unei mici afaceri. Cum să obții un împrumut de afaceri de la zero? Ce bănci și în ce condiții acordă împrumuturi pentru afaceri de la zero

Pentru a începe orice proiect de afaceri, este necesar capital de pornire. Este nevoie de timp pentru a o acumula pe cont propriu. Și asta nu va dura 2-3 luni, ci cel puțin 5-6 ani. Dacă nu intenționați să așteptați, va trebui să căutați ajutor de la investitori privați sau să încercați să luați un împrumut de la o bancă. Din fericire, acest lucru nu este atât de dificil pe cât pare. Mulți sunt gata să acorde un împrumut întreprinderilor mici de la zero astăzi institutii financiare... Toate datorită sprijinului guvernamental specific și program federal dezvoltarea întreprinderilor mici și mijlocii (IMM-uri).

Fondurile împrumutate pot fi o rampă de lansare excelentă pentru un tânăr antreprenor. Dar creditarea pentru afaceri are propriile sale nuanțe care trebuie luate în considerare. În primul rând, un împrumut este de obicei acordat pentru un anumit scop. Aceasta poate fi dezvoltarea afacerii, începerea unei noi afaceri, achiziționarea de echipamente, răsplătirea plăți de impozite, reaprovizionare capital de lucru etc. Nu veți putea folosi banii în niciun alt mod. În caz contrar, un conflict cu reprezentanții băncii și autoritatile de supraveghere nu poate fi evitat.

În al doilea rând, pentru a obține un împrumut pentru a începe o afacere mică de la zero, trebuie să oferiți un plan de afaceri. Precum și un certificat oficial care confirmă statutul dvs. de antreprenor individual și dreptul de a stabili documente pentru bunurile imobiliare comerciale și echipamentele de vânzare cu amănuntul (dacă există). În plus, pentru înregistrare împrumut mare poate fi necesară o garanție a unui terț sau alte garanții de solvabilitate (garanție, intermediere a Corporației IMM-urilor etc.).

Cerințe pentru împrumutat

Pentru a contracta un împrumut pentru un plan de afaceri, trebuie să îndepliniți cerințele stabilite de conducerea unei organizații bancare. Fiecare bancă are propriile standarde interne, despre care numai angajații companiei le cunosc. Dar, cu toate acestea, există criterii generale, mai mult sau mai puțin aceleași pentru toate instituțiile financiare de pe teritoriul Federației Ruse. Acestea includ:

• cetățenia Federației Ruse;
• vârsta - de la 23 la 65 de ani;
• perioada de afaceri - de la 12 luni.

Mai mult, ultimul punct nu înseamnă că nu vi se va acorda un împrumut pentru dezvoltarea unei mici afaceri de la zero. Este foarte posibil să-l obțineți, doar pentru aceasta va trebui să utilizați unul dintre programele de sprijin de stat.

Sprijin guvernamental

Guvernul rus a recunoscut de multă vreme importanța întreprinderilor mici și mijlocii. Pentru stimularea activității antreprenoriale a populației se dezvoltă diverse instrumente de sprijin financiar și informațional. În plus, nu numai că participă la pregătirea lor organisme federale autorităţilor, dar şi administraţiei regionale.

Stimularea creditării IMM-urilor

Programul de stimulare a împrumuturilor pentru întreprinderi mici este unul dintre cele mai ambițioase proiecte ale SME Corporation. Împreună cu Ministerul Dezvoltării Economice și Banca Centrală a Federației Ruse, organizația a dezvoltat un instrument fundamental nou pentru finanțarea tinerilor oameni de afaceri. Corporația a reușit să fixeze rata dobânzii la împrumuturi de la 5 milioane la 1 miliard de ruble. la nivelul de 10,6% (9,6% - pentru întreprinderile mijlocii). Puteți obține un împrumut pentru o afacere mică de la zero în acești termeni în 45 rusă banci comerciale, inclusiv Sberbank, Vozrozhdenie, Alfa-Bank, Raiffeisenbank etc.

Dintre industriile finanțate:

• Agricultură;
• producerea și furnizarea de energie electrică, gaz și apă;
• productia de mancare;
• constructie;
• conexiune;
• transportul de marfă și pasageri.

Un împrumut pentru dezvoltarea micii afaceri de la zero de la stat este emis în cadrul împrumuturi concesionale... Garantul este Corporația Federală pentru IMM-uri SA.

Împrumut gratuit

Bani pentru dezvoltarea afacerii pot fi obținuți gratuit. Dacă întreprinzătorul respectă cerințele Legislația rusăși nu are nicio excepție restanțe fiscale, el este eligibil pentru subvenții direcționate. Mai mult, atât federal cât și regional.

Pentru a aplica pentru o subvenție, trebuie mai întâi să alegeți o direcție. Acest lucru se poate face, de exemplu, pe site-ul Fondului pentru Promovarea Inovațiilor. Pentru a începe o afacere de la zero, organizația emite împrumuturi gratuite de până la 15 milioane de ruble. Puteți obține până la 300 de mii de ruble separat. de la Ministerul Regional al Dezvoltării Economice în cadrul unui concurs regional.

Fundații nonprofit

Este posibil să contractați un împrumut pentru o mică afacere, de la zero, fără garanții și garanți, nu doar de la stat, ci și de la organizații neguvernamentale. De exemplu, la International Business Leaders Forum (IBLF). În cadrul programului „Youth Business in Rusia”, care este supravegheat de fondul Youth Business International (YBI), puteți obține un împrumut de până la 300 de mii de ruble pentru o perioadă de 1 până la 3 ani. Rata dobânzii - 12%, datoria poate fi amânată pentru 6 luni.

Tot ce ai nevoie pentru a obține un împrumut - afacere gata-plan. Campania este concepută pentru a sprijini tinerii oameni de afaceri, astfel încât vârsta unui potențial împrumutat ar trebui să nu depășească 35 de ani.

TOP 5 credite pentru afaceri

Majoritatea ofertelor de împrumut care nu sunt incluse în programul întocmit de Comitetul IMM-urilor sunt emise antreprenorilor a căror afacere există de cel puțin 1 an. Discuția asupra condițiilor individuale este posibilă dacă există o garanție sau o garanție din partea persoanelor care se bucură de încrederea conducerii unei organizații bancare.

LOCUL 5: împrumuturi de la SA „Alfa-Bank”

Alfa-Bank este una dintre cele mai orientate către clienți bănci rusești. El cooperează activ cu SME Corporation și oferă împrumuturi pentru întreprinderile mici de la zero până la condiţii preferenţiale... De asemenea, dezvoltă propriile instrumente financiare pentru tinerii antreprenori:

• "Partener". Credit de dezvoltare a afacerii la 16,5% - 17,5% pe an. Puteți lua de la 300 de mii la 6 milioane de ruble, nu este necesar niciun depozit. O condiție prealabilă este prezența unui cont curent la Alfa-Bank JSC. Perioada de maturitate este de la 13 luni la 3 ani;
• „Descoperire de cont”. Bani pentru nevoi curente, un fel de „cont de rezervă” al firmei. Eliberat pentru 12 luni. Mărimea împrumutului variază de la 500 de mii la 6 milioane de ruble. Rata dobânzii de la 13,5% la 18%. Depozitul nu este necesar, dar este necesară garanția unei persoane. Pentru deschiderea unei limite de descoperit de cont se percepe un comision unic de 1%.

Dacă tocmai ați început o afacere de la zero, atunci probabilitatea de aprobare este foarte mică.

LOCUL 4: împrumuturi de afaceri de la SA „Rosselkhozbank”

Rosselkhozbank este specializată în finanțarea întreprinderilor, într-un fel sau altul legate de agriculturăși industria alimentară. Prin urmare, compania are multe programe de creditare vizate. Întreprinzătorii micilor afaceri pot fi interesați de următoarele împrumuturi:

• „Optim”. Împrumut nepotrivit de la 100 de mii la 7 milioane de ruble. Perioada de maturitate este de 5 ani. Eliberat cu privire la paza imobiliare, echipamente comerciale, transport sau echipamente speciale. Nu există amânări pentru rambursarea datoriilor;
• „Decizie rapidă”. Împrumut în valoare de 100 mii până la 1 milion de ruble. Termenul de împrumut este scurt, doar 12 luni. Poate fi folosit pentru plata chiriei sau actualizarea bazei materiale și tehnice a întreprinderii. Garanția este opțională.

Ratele dobânzilor Rosselkhozbank depind de mărimea împrumutului și de scadența acestuia. Și sunt calculate de managerii de credit în individual.

LOCUL 3: împrumut țintă de la PJSC „Capitala Rusiei”

Rossiyskiy Kapital are un număr mare de programe de creditare corporative. Dar pentru întreprinderile mici cel mai interesant este pachetul țintă „Dezvoltarea afacerilor”.

În cadrul acestui program, antreprenorii pot împrumuta între 1 și 150 de milioane de ruble. la 11% pe an. Perioada de rambursare a creditului - până la 10 ani. Banii pot fi folosiți pentru achiziționarea de echipamente, renovarea imobilelor sau completarea capitalului de lucru. Fondurile sunt emise atât sub forma unui împrumut unic, cât și sub forma unei linii de credit nerevolving cu limita maxima emitere.

Pentru a obține un împrumut, trebuie să oferiți garanții și să solicitați sprijinul garanților. Termen minim existență în afaceri - 9 luni. Împrumutații pot fi întreprinzători individuali și persoane juridice care sunt rezidenți fiscali ai Federației Ruse.

2 LOC: împrumuturi de afaceri neadecvate ale PJSC „Sberbank”

Sberbank a împrumutat cu succes întreprinderilor mici de mult timp. Puteți obține un împrumut pentru dezvoltarea unei întreprinderi aici la unul din trei programe speciale:

• „Încredere” Împrumut de bază pentru până la 3 ani la 16,5% - 18,5% pe an. Clientul poate conta pe o sumă de până la 3 milioane de ruble, nu sunt necesare garanții și gaj;
• „Descoperire de cont expres” Acest împrumut de asemenea, nu necesită garanții. Termenul împrumutului a fost redus la 12 luni, rata dobânzii este de 15,5%, iar suma maxima 2 milioane de ruble.
• „Business-Turnover” și „Business-Invest” Aceste două aranjamente sunt foarte asemănătoare, rata este de la 11,8%, valoarea maximă a împrumutului nu este limitată, se datorează doar solvabilității împrumutatului și costului garanției. Aceste oferte sunt împrumuturi direcționate, aceasta este principala diferență.

Termenul împrumutului Business-Turnover - până la 3 ani, Business-Invest - până la 10 ani

Decizia privind cererea se ia în termen de 3 zile lucrătoare, înregistrarea online este posibilă.

LOCUL I: credite pentru dezvoltarea afacerii PJSC „Banca VTB 24”

Trăsătură distinctivă Programele VTB 24 - o specializare clară. Banca are atât propuneri de investiții, cât și împrumuturi direcționate pentru dezvoltarea de la zero a micilor afaceri, achiziționarea de echipamente speciale și alte nevoi. Cele mai populare împrumuturi sunt:

• "Ţintă". Emis în valoare de 850 de mii de ruble. pentru achiziționarea de echipamente și vehicule speciale de la partenerii băncii. Perioada de maturitate este de până la 5 ani. Este posibilă o întârziere a plăților pentru datoria principală cu 6 luni. Rata de bază - 10,9%;
• „Investiție”. Poate fi folosit pentru a implementa diferite procese de afaceri. Suma - de la 850 mii de ruble, termen - până la 10 ani. Rata, ca și în cazul precedent, este de 10,9%. Este necesar să se acorde suport material;
• Kommersant. Împrumut expres pentru dezvoltarea afacerii la 13% în valoare de 500 mii până la 5 milioane de ruble. Puteți împărți plățile lunare până la 5 ani. Împrumutul nu este vizat și este oferit sub pachet minim documente (plan de afaceri, certificat de antreprenor individual etc.).

Puteți solicita un împrumut de la VTB 24 atât la sediul băncii, cât și prin formularul de pe site-ul oficial.

Lista completă a produselor de împrumut pentru întreprinderi mici www.vtb24.ru/company/credit/

concluzii

Împrumut pentru afaceri mici de la zero emise atât de fonduri guvernamentale, cât și de companii comerciale. Sprijinul financiar poate fi obținut și de la organizațiile neguvernamentale create din inițiativa antreprenorilor înșiși. Cheia este să pregătiți un plan de afaceri convingător și să găsiți sponsori care să fie gata să vă asume raspunderi financiareîn caz de criză.

Pentru a-ți organiza propria afacere sau a extinde una existentă, ai nevoie de investiții financiare. Ce să faci dacă fonduri proprii lipseste? Pentru majoritatea antreprenorilor, răspunsul este evident - mergi la o bancă și obții un împrumut pentru dezvoltarea afacerii în anumite condiții. Este atât de ușor să iei un împrumut pentru un împrumutat, există o alternativă reală la împrumuturile bancare și ce condiții trebuie îndeplinite pentru ca banii să fie primiți - mai multe detalii despre asta mai jos.

Împrumut pentru întreprinderi mici

Întreprinderile mici includ întreprinderile mici fără formarea unei persoane juridice, al căror venit total, împreună cu activele din ultimul an, nu depășește 400 de milioane de ruble, iar numărul lucrătorilor nu depășește 100 de persoane. Antreprenorii individuali reprezintă un alt strat care reprezintă întreprinderile mici. Pentru a începe propria afacere sau dezvoltare durabilă nu au întotdeauna suficient capital de lucru, așa că trebuie să găsească surse de finanțare.

Dacă chiar și în urmă cu o duzină de ani, situația instabilă din economie a permis doar câtorva să primească fondurile atât de necesare, întrucât investitorii nu se grăbeau să investească în proiecte mici... Astăzi, imaginea s-a schimbat, iar întreprinderile mici se pot baza nu numai pe investitori privați și fonduri străine, ci și cu îndrăzneală să apeleze la băncile naționale și chiar la stat.

Împrumuturi bancare pentru întreprinderi mici

Nu se poate afirma categoric ca oricine poate veni la o institutie bancara si poate contracta un imprumut pentru dezvoltarea afacerii. Primul lucru de făcut înainte de a solicita un împrumut este să întocmești un plan de afaceri competent, pe baza calculelor pe care bancherii vor lua decizia de a-l emite Bani... Mai mult, răspunsul nu va fi întotdeauna pozitiv, puteți obține un refuz, sau suma emisă va fi mai mică decât cea declarată.

Creditorul nu va risca să investească într-o idee care pierde cu bună știință, deoarece principalul lucru pentru el este returnarea fondurilor investite și chiar într-o formă multiplicată. Din același motiv, băncile oferă rar împrumuturi de investiții, a căror esență este să investească bani în dezvoltarea afacerilor. Este mai ușor pentru ei să împrumute fonduri și să obțină o marjă din acestea.

Programul de împrumut de stat pentru întreprinderi mici

Dacă lucrurile nu au funcționat cu o instituție financiară, există posibilitatea de a contacta statul și de a cere bani pentru propria afacere. Adevărat, va trebui să acceptați că suma emisă va fi mică - în funcție de regiune, poate varia de la 50 de mii la 1 milion de ruble. Rata la astfel de credite de microfinanțare este de 10-12%, deși sunt emise pentru o perioadă mai scurtă, care, de regulă, nu depășește un an. Antreprenorul va trebui să ofere o garanție sau un gaj de proprietate, a cărei implementare va ajuta la acoperirea datoriei.

Cum să obțineți un împrumut pentru a începe o afacere mică de la zero

Conform statisticilor disponibile, aproximativ 80% dintre întreprinderile mici încetează să mai existe în primul an de funcționare. Asta nu înseamnă că toți dau faliment, deoarece unii dintre ei fac parte din industrii mai mari, societățile pe acțiuni, iar unii ei înșiși trec în categoria afacerilor medii și apoi mari. În plus, mulți antreprenori individuali folosesc așa-numita „schemă gri” de generare a veniturilor, astfel încât instituțiile bancare nu pot vedea venit realîntreprinderi, care ar putea crește semnificativ șansele de a obține un împrumut.

Nu este dificil să obții un împrumut pentru a-ți dezvolta propria afacere într-o bancă, totuși, pentru un răspuns pozitiv, va trebui să îndeplinești o serie de condiții, deoarece pentru institutie financiara este foarte important să obțineți o garanție de returnare a banilor. Nu uitați de oportunitatea de a începe propria afacere în cadrul schemei de franciză. În acest caz, va fi mai ușor să obțineți un împrumut pentru a cumpăra o franciză.

Cerințe pentru împrumutat

Împrumutatul trebuie să îndeplinească o serie de cerințe. Deoarece afacerea este planificată doar pentru a fi dezvoltată, nu va fi posibil să se ofere nicio confirmare a competitivității și rentabilității sale. Din acest motiv, banca va verifica viitoarea entitate de afaceri mici ca persoană fizică pentru a înțelege cât de responsabilă este o persoană față de obligațiile lor. Bancherii vor verifica istoricul de credit al împrumutatului, vor trimite cereri către Fondul de asigurări și Fondul de pensii al Rusiei. Federaţie. Dacă persoana respectivă a fost anterior angajat, aceasta poate face o cerere către firma la care a lucrat.

Cerințe de afaceri

Ca atare, băncile nu impun cerințe noului proiect. Sunt direct interesați de planul de afaceri, așa că dezvoltarea acestuia trebuie luată extrem de serios. Dacă nu există competențe, se recomandă implicarea unor persoane special pregătite sau a unei firme care, ținând cont de toate dorințele clientului, va întocmi un document. Un antreprenor poate găsi și cumpăra cu ușurință versiune gata făcută plan, în care sunt precizate toate caracteristicile de a face afaceri într-o anumită regiune. Dacă intenționați să desfășurați activități licențiate, de exemplu, cum ar fi vânzarea de alcool, atunci trebuie să prezentați o licență.

Cum să obțineți un împrumut pentru dezvoltarea afacerii pentru antreprenorii individuali

Pentru oamenii de afaceri care doresc să obțină bani pentru a-și extinde propria afacere, este oarecum mai ușor. Acest lucru se datorează faptului că pot confirma în mod documentar prezența profitului și chiar pot oferi garanții sub forma proprietății proprii. Pentru bancă, aceasta este una dintre componentele principale, iar omul de afaceri va primi bonusuri suplimentare în favoarea unui rezultat pozitiv al situației. Cu toate acestea, un astfel de rezultat este posibil numai dacă clientul este de încredere și respectă toate condițiile pentru a face afaceri:

• plătește salariile;
• oferă contribuții la Serviciul Fiscal Federal (utilizați serviciul pentru a genera rapoarte online în Serviciul Fiscal Federal);
• plătește toate taxele și taxele la timp; are profit etc.

Verificați serviciul pentru.

În ce scopuri pot contracta un împrumut pentru dezvoltarea unei mici afaceri

După cum am menționat mai sus, nu este atât de important pentru bancă ceea ce va face împrumutatul. Pentru el este mai important dacă va face profit pentru a acoperi datoria. Dacă afacerea este ferm pe picioare și antreprenorul intenționează să o extindă, puteți solicita finanțare pentru achiziționarea de echipamente, vehicule, utilaje și chiar imobiliare (factoring, leasing, credit ipotecar comercial etc.). Dacă aveți nevoie să creșteți valoarea capitalului de lucru, atunci puteți, de asemenea, să solicitați în siguranță un împrumut de lucru pentru dezvoltarea unei afaceri mici sau să luați un descoperit de cont.

Negarantat

În practica băncilor rusești, există împrumuturi care oferă unui antreprenor posibilitatea de a primi fonduri fără a oferi garanții. Cu toate acestea, trebuie spus că împrumuturile de acest fel sunt acordate extrem de rar, întrucât este necesară o anumită garanție pentru o instituție bancară. Din acest motiv, pentru a minimiza propriile riscuri, rata dobânzii la creditele negarantate pentru dezvoltarea afacerii este mai mare decât ofertele standard.

Sub securitate

Oferirea de garanții crește șansele ca un antreprenor să obțină un împrumut. Garanția poate fi mobilă și imobiliare, fidejusiune naturala sau entitati legale, prezența unui depozit în această bancă și așa mai departe. În acest caz, bancherii sunt mai dispuși să încheie o înțelegere cu un antreprenor, deoarece punerea în aplicare a garanției în caz de nerambursare a datoriei va putea acoperi datoria rezultată.

Ce băncile acordă împrumuturi micilor afaceri

Un împrumut pentru dezvoltarea afacerii poate fi obținut de la multe bănci din Rusia. Aceștia acționează ca jucători majori cu oferte piata bancara(Unicreditbank, Raiffeisenbank etc.) și reprezentanții săi mai mici (OTP-Bank, Rosenergobank etc.). Tabelul reflectă primele cinci cei mai mari jucători:

	Produs bancar	Suma, ruble	Termen, luni	Rata dobânzii
Sberbank		100000–3000000
	Descoperire de cont expres
Banca Rosselhoz	Despre securitatea achiziției de obiecte proprietate comerciala			individual
	Cu privire la securitatea echipamentelor și/sau echipamentelor achiziționate	până la 85% din costul mașinilor / echipamentelor achiziționate		individual
	Sprijin guvernamentalîntreprinderi mici și mijlocii	5000000–1000000000
	Kommersant	500000–5000000
	Împrumut revolving
	Împrumut pentru investiții
Banca Alfa	Pentru orice scop comercial fără garanții
	Descoperire de cont
	Mașini și echipamente speciale în leasing			individual
Moskovski banca de credit	Pentru întreprinderile mici și mijlocii pe cauțiune			individual
	Pentru mici si mijlocii in garantie			individual

Cum să obțineți un împrumut pentru o afacere mică într-o bancă

Înainte de a merge la bancă cu o solicitare de a acorda un împrumut pentru dezvoltarea unei mici afaceri, ar trebui să studiați cu atenție toate propunerile disponibile, să obțineți sfaturi de la colegii care au contractat deja un împrumut pentru dezvoltarea afacerii. În unele cazuri, când nu este posibil să asigurați un gaj sau o garanție, poate fi mai profitabil să luați un împrumut de consum în numerar și să direcționați acești bani către propria afacere, deoarece ratele dobânzilor pentru astfel de împrumuturi pot fi semnificativ mai mici.

Ce documente sunt necesare pentru înregistrare

Dacă banca este selectată, trebuie să colectați un anumit pachet de documente. În funcție de instituția și scopul unui împrumut pentru dezvoltarea afacerii, acesta poate varia semnificativ. Bancherii vor cere cu siguranță un pașaport al unui cetățean și documente care confirmă înregistrarea cazului. Va trebui să completați un formular de cerere, unde veți indica toate informațiile necesare. În plus, va trebui să atașați un plan de afaceri, Înapoierea taxei, indicați contul curent, dacă există. Este posibil ca la etapa de luare în considerare să fie necesară aducerea și alte documentații.

Împrumuturi de stat pentru întreprinderile mici

Recent, statul s-a arătat interesat de micile afaceri. Atât în ​​capitală, cât și în regiuni, poți deveni participant la programe speciale, conform cărora poți obține capital de pornire pentru dezvoltarea propriei afaceri. Pentru anul 2019 a fost adoptat un program de extindere a participării statului la promovarea dezvoltării antreprenoriatului, reducerea dobânzii la credite în funcție de nivelul inflației și de rata de refinanțare (rata cheie) a Băncii Centrale.

Credite mici

În Occident, procesul de microcreditare a întreprinderilor mici de către stat prin structuri financiare... În Rusia, această practică este foarte slab dezvoltată sau, mai degrabă, este la început. Avantajul microcreditului în comparație cu împrumut bancar este o rată redusă a dobânzii și cerințe mici pentru debitor. Fondurile sunt emise până la 3 milioane pe o perioadă de la unu până la 5 ani.

Programul de stat se aplică întreprinderilor mici care nu au reușit să împrumute bani. O caracteristică distinctivă a împrumutului este că banii sunt emiși strict pentru un anumit proiect, care este monitorizat îndeaproape de către stat. Nu va funcționa să contractați un împrumut pentru dezvoltarea unei mici afaceri și să-l cheltuiți în altă direcție - o inspecție a autorităților competente poate avea loc în orice moment.

Garanție de împrumut într-o bancă acreditată

Dacă o afacere mică nu are posibilitatea de a oferi garanții, poate profita de o oportunitate unică un ajutor de statși emite o garanție de stat în Fondul de sprijin pentru antreprenoriat. Esența acestuia constă în faptul că banca acordă un împrumut unui antreprenor pentru dezvoltarea afacerii contra garanțiilor oferite de stat. Acest serviciu nu este gratuit, astfel că împrumutatul va trebui să plătească un anumit procent din suma împrumutată.

Această oportunitate poate fi folosită doar de acei antreprenori care sunt încrezători pe picioarele lor și profită de pe urma conducerii propriei afaceri. Garanția de stat este un serviciu popular și accesibil, așa că este ales chiar de acei antreprenori care au ceva de oferit drept siguranță, deoarece serviciul este benefic în plan financiar, deoarece împrumutatul nu trebuie să aranjeze un gaj și o asigurare a proprietății gajate pentru banii săi.

Primirea unei subvenții pentru dezvoltarea afacerii

Antreprenorii din categoria oamenilor de afaceri, ale căror afaceri sunt de succes și profitabile, au dreptul să știe ce se pot aștepta să primească ajutor gratuit de la stat la dezvoltarea afacerii lor. Acordarea subvențiilor se ocupă de fonduri regionale antreprenoriat, prin urmare, cantitatea specifică de injecții este determinată în fiecare regiune separat, în funcție de bugetul disponibil. Suma maximă este limitată la 10 milioane de ruble. Se poate cheltui la discreția proprietarului cazului: chirie spatii industriale, crearea de noi locuri de muncă etc.

Credite concesionale pentru întreprinderile mici

Antreprenorii începători care nu au datorii la stat, nu sunt în pragul falimentului, efectuează plățile la timp conform contractelor existente și rambursează dobânda conform graficului, au dreptul de a conta pe o dobândă anuală redusă sau pe o perioadă mai mare pt. folosind un împrumut în cadrul programului de creditare concesională. Obținerea unui credit pentru dezvoltarea afacerii se realizează prin intermediul IMM-urilor din sucursalele băncilor partenere, printre care se numără:

• Renaştere;
• Genbank;
• Interkommertsbank;
• Loco-Bank;
• Promsvyazbank;
• Împrumut universal;
• Uralsib.

Pentru contabilitatea de succes a antreprenorilor individuali, utilizați.

Video

Pornirea unei afaceri de la zero la Moscova a devenit o realitate accesibilă datorită ofertelor profitabile din partea instituțiilor financiare. Serviciul Creditznatok descrie cele mai bune MFO din Moscova și bănci rusești care oferă împrumuturi micilor antreprenori. Folosirea serviciilor lor este un început sigur pentru a da viață ideilor tale de afaceri.

Majoritate companiile financiare acorda sprijin financiar clientilor, oferindu-le sa contracteze un imprumut pentru deschiderea unei mici afaceri in conditii favorabile pentru acestia. Contactarea unei IMF pentru asistență financiară, poți fi sigur că pornirea și dezvoltarea ulterioară a propriei afaceri vor avea o bază materială stabilă.

Pornirea unei afaceri medii: de ce ai nevoie?

Începerea propriei afaceri depinde de tipul de activitate individual ales. Construirea oricărui startup de la zero necesită întocmirea unui plan de afaceri detaliat, inclusiv o estimare a investiției de capital. Ca tip de activitate, poți alege orice: servicii de salon de înfrumusețare, comerț printr-un magazin online, implementare transport de pasageri și mărfuri etc. În orice caz, va fi dificil să lansezi un startup fără fonduri. Întrebarea este de unde poate obține un antreprenor începător bani pentru a-și crea și implementa proiectul? Răspunsul nostru este să luăm un împrumut prin serviciul online „Creditznatok”.

Avantajele cooperării cu MFO care emit împrumuturi pentru dezvoltarea întreprinderilor mici și mijlocii:

• pachet minim de documente;
• viteza serviciului;
• mobilitatea serviciilor (consultare online);
• o gamă largă de sume necesare dezvoltării unei afaceri de la zero;
• capacitatea de a alege termenul contractului;
• termeni loiali pentru returnarea banilor.

Cum să alegi un împrumut pentru a-ți începe propria afacere?

Condițiile pentru obținerea unui împrumut pot varia. Ele depind de dorințele personale ale unui antreprenor privat novice, de calculul estimării în planul de afaceri, de rentabilitatea afacerii în stadiul inițial. Toate organizațiile financiare oferă fonduri pentru începerea unei afaceri de la zero doar în moneda națională.

La selectare firma financiara este important să luați în considerare dacă organizația pe care ați ales-o dispune de un serviciu de prelungire a termenului contractului de împrumut pentru lansarea afacerii sale. O nuanță la fel de importantă a alegerii firma potrivita, care este gata să vă „sponsorizeze” propria afacere, este momentul pentru luarea în considerare a cererii. Timpul mediu pentru a lua o decizie cu privire la cererea dvs. de împrumut pentru a începe afacerea dvs. este de 1-3 zile lucrătoare.

Principalele MFO din Federația Rusă oferă un împrumut în condiții loiale:

• suma care poate fi primită „la mână”: 50 mii - 24 milioane ruble;
• termene de rambursare a creditului: 6-120 luni;
• rata dobânzii: 10% -45%;
• documente ce trebuie prezentate: constituent, personal.

Doriți să obțineți un împrumut pentru a crea o afacere profitabilă? Vă recomandăm să citiți cu atenție descrieri detaliate companiile reprezentate pe pagină. Pentru a începe propria afacere de la zero cât mai devreme posibil, lăsați o solicitare pe site chiar acum. Un împrumut pentru antreprenorii începători, eliberat pe serviciul nostru, este o modalitate unică de a-ți realiza visul.

Dezvoltarea și extinderea afacerilor presupun investiții regulate. Întrebarea necesității de investitii financiare mai devreme sau mai târziu, apare atât în ​​rândul antreprenorilor la început de drum, cât și în rândul oamenilor de afaceri de succes. Într-o astfel de situație financiară se pune întrebarea: „De unde pot obține un împrumut pentru un antreprenor individual?”

Și în acest articol, cum sunt prezentate băncile, unde poți lua un împrumut de la un antreprenor individual fără garanți sau garanții. Pentru a colecta totul pentru tine Condiții mai bune bănci într-un singur loc, am analizat destul de multe oferte de împrumut care oferă împrumuturi antreprenorilor individuali în 2019.

Modalități de a lua un împrumut de la antreprenori individuali

Creditarea bancara este o solutie eficienta si eficienta probleme financiare, un instrument profitabil pentru dezvoltarea întreprinderilor mici și mijlocii, capacitatea de a răspunde în timp util la circumstanțe negative care apar. Credit pentru antreprenori individuali disponibil pentru a prelua dezvoltarea intenționată a afacerii, completarea capitalului de lucru, pentru a cumpăra echipamente noi, pentru a construi baza de producție. Aproape fiecare instituție de credit are oferte pentru împrumuturi, chiar și pentru antreprenorii individuali cu zero raportare (declarație).

Antreprenorii privați își confirmă solvabilitatea pe baza documente contabile unde este indicat venitul din FHD; utilizarea declarațiilor; profitabilă şi jurnale consumabile; alte rapoarte contabile... Pentru a obține un împrumut pentru un antreprenor individual de la zero, este necesar să se întocmească un plan de afaceri promițător. Ar trebui să reflecte indicatori specifici ai perioadelor viitoare, ținând cont de specificul de a face afaceri în Rusia, de nivelul real al cererii pentru anumite servicii sau bunuri. Atunci când se analizează o cerere de împrumut pentru antreprenori, este important ca o bancă să înțeleagă în ce scopuri vor fi direcționați banii din împrumut și din ce fonduri se plănuiește să ramburseze datoria. Managerul de credite al băncii va răspunde la întrebarea cum să obțineți exact un împrumut de la un antreprenor individual în cadrul programului selectat.

Ce împrumuturi acordă întreprinzătorii individuali? Pentru întreprinderile mici și mijlocii, băncile oferă împrumuturi în următoarele domenii:

1. Express - împrumuturi: conceput pentru oamenii de afaceri cu timp limitat. Este furnizat un pachet minim de documente. Decizia de aprobare a împrumutului și emiterea acestuia se iau în termen de o oră. Rata dobânzii la astfel de programe este mult mai mare, termenul de împrumut este mai scurt.
2. Credit de consum pentru antreprenori individuali: este necesar un pachet mai larg de documente. Dacă aveți nevoie de o sumă mare, ar trebui să fiți gata să oferiți garanție pentru un împrumut sub formă de bunuri imobiliare, vehicule de cel puțin 3 ani sau garanți capabili și solvabili.
3. Programe vizate, inclusiv stare: include împrumuturi pentru întreprinderile mici. Acesta este un fel de finanțare a activităților persoanelor juridice, când Fondul de Asistență poate acționa ca garant. Eliberat numai pentru scopuri specifice. Conceput pentru antreprenorii implicați în afaceri promițătoare și care sunt deja înregistrați de mai bine de trei luni.
4. O serie de bănci oferă Împrumut în numerar întreprinzător individual, regenerabile / neregenerabile linii de creditși descoperirile de cont.

TOP-6 bănci profitabile pentru un împrumut întreprinzător individual

Evaluările băncilor care oferă cele mai profitabile pentru antreprenorii individuali produse de credit sunt formate din scor conditii generale, lista documentelor solicitate, rata dobânzii, durata împrumutului, posibilă cooperare cu antreprenori individuali începători.

Este benefic ca antreprenorii individuali sa contracteze un credit in banca in care este deschis contul curent. Împrumuturile sunt oferite clienților obișnuiți în condiții loiale. Înainte de a deschide un cont individual de antreprenor, se recomandă să faceți o monitorizare a băncilor nu numai în raport cu tarife favorabile, servicii de decontare și numerar, dar și în ceea ce privește creditarea.

Cele mai bune oferte în 2019 sunt oferite de UBRIR, Housing Finance Bank, OTP Bank, Renaissance Credit și Sovcombank. Vă oferim să faceți cunoștință cu condițiile de împrumut de specialitate pentru întreprinderile mici de la 2 bănci și 4 programe de credit universal de consum, care pot fi emise de o persoană care desfășoară activități independente.

Cea mai bună bancă care oferă un împrumut pentru antreprenori individuali garantat de un apartament de la BZHF

De foarte multe ori, antreprenorii au nevoie de o sumă mare de bani pentru a-și dezvolta afacerea, pentru a crește cifra de afaceri sau alte obiective care au legătură cu dezvoltarea afacerii. Este foarte greu să obții un împrumut mare fără garanții, chiar dacă strângi certificate. Și apoi cel mai mult cea mai bună opțiune devine un împrumut pentru o afacere de întreprinzător individual garantat de un apartament. Housing Finance Bank este de departe cea mai populară bancă printre antreprenorii individuali, care împrumută împotriva garanțiilor imobiliare, oferind sumele necesare oamenilor de afaceri fără birocrație și anchete inutile în cel mai scurt timp posibil. Datorita faptului ca apartamentul este un gaj, banca iti evalueaza mai loial istoricul de credit si afacerea ta. Acest lucru oferă o oportunitate reală de a lua un împrumut pentru un antreprenor individual fără refuz.

Deci, condițiile de împrumut:

• Termenul împrumutului este de până la 20 de ani, iar rata este de la 12,49%.
• Sumă de până la 8 milioane de ruble (dar nu mai mult de 50-60% din valoare de piață apartamente).
• Dacă apartamentul este deținut de soț, atunci acesta poate fi indicat în contractul de împrumut ca debitor ipotecar.
• Rambursare anticipată în orice moment, fără penalități și moratorie.
• Apartamentul trebuie să fie situat în orașele în care se află prezența băncii: Krasnodar, Moscova, Regiunea Nijni Novgorod, Novosibirsk, Omsk, Perm, Sankt Petersburg, Ekaterinburg, Kazan, Volgograd.

Împrumut pentru o afacere cu proprietar unic garantat cu imobiliare

În ultimii ani, proiectele de crowdfunding P2B s-au dezvoltat activ în întreaga lume, când investitorii individuali împrumută debitorilor fără participarea instituțiilor de credit. Și în Rusia există astăzi astfel de companii care oferă împrumuturi întreprinderilor mici și mijlocii în condiții mai simple și mai ușor de înțeles.

Una dintre aceste companii este agenția de investiții și finanțare a afacerilor Money in Delo, care oferă împrumuturi antreprenorilor individuali garantate cu imobiliare și fără a furniza situații de gestiune, contabilitate și alte situații financiare.

Oferta de împrumut este în mod inerent unică și nu poate fi comparată cu nicio altă bancă. Dacă un antreprenor are nevoie urgentă de bani, vă recomandăm să acordați atenție acestei companii.

Scurte condiții ale împrumutului IP:

1. Suma minimă este de la 500 de mii de ruble pentru o perioadă de 2 ani cu posibilitatea de prelungire.
2. Fondurile sunt emise strict pentru finanțarea direcționată a afacerii dumneavoastră.
3. Ca garanție, este posibilă furnizarea de bunuri imobiliare comerciale sau rezidențiale, precum și imobile ale terților.

Banca care acordă credit antreprenorilor individuali fără garanții și garanți

OTP este una dintre acele bănci care oferă credit de consumator Antreprenor individual fără garanție și garant .. Avantajul incontestabil al acestei instituții de credit este capacitatea de a depune o cerere de pe site-ul oficial online și de a primi decizia finalaîn 15 minute. OTP Bank oferă un împrumut profitabil în numerar atât pentru persoane fizice, cât și pentru antreprenori individuali.

Condiții de împrumut:

• Valoarea împrumutului este de la 15 mii la 4 milioane de ruble.
• Împrumutul se acordă pe o perioadă de la 12 la 120 de luni.
• Rata dobânzii - de la 10,5% pe an.
• Nu este necesară furnizarea de garanție sub formă de garanție sau garanție.

Dintre documente, este necesar să prezentați doar un pașaport al unui cetățean al Federației Ruse, un certificat USRIP și un INN. Banca este gata să coopereze cu oameni de afaceri începători.

Împrumut în numerar pentru întreprinzătorii individuali de la zero în ziua depunerii cererii

Renaissance Credit este una dintre puținele bănci care oferă credite de consum, inclusiv pentru antreprenori individuali. Enumerăm principalele avantaje și posibilități ale unui împrumut în numerar pentru antreprenorii individuali din această bancă:

• Limita de creditare - de la 30 la 700 de mii de ruble;
• Rata dobânzii variază de la 11,9%;
• Durata contractului de împrumut: de la 24 la 60 de luni;
• Pentru a solicita un împrumut, este suficient să prezentați un pașaport al unui cetățean al Federației Ruse și un al doilea document la alegere;
• Securitatea nu este necesară, dar confirmarea dreptului de proprietate asupra proprietății va fi garantul ratei reduse a dobânzii.

Cererea este trimisă de pe site-ul băncii. După aprobare, trebuie să vizitați biroul și să trimiteți un pachet minim de documente. Este suficient ca antreprenorii privați să aducă un certificat de înregistrare de stat SP. Bilanț nu este necesar. De asemenea, ca capacitate de plată, puteți furniza un titlu de vehicul sau documente pentru un apartament. (Nu va exista niciun gaj!). Ofertele de la Renaissance Credit Bank pot fi folosite de oamenii de afaceri care își deschid de la zero o afacere individuală. Tariful optim și condițiile de loialitate vă vor permite să primiți rapid suma necesară în ziua circulației, fără documente inutile.

Sovcombank - împrumut în numerar la o rată scăzută a dobânzii

Sovcombank oferă credite de consum tuturor categoriilor de cetățeni, inclusiv antreprenorilor individuali.

1. Limita este de 1 milion de ruble pentru orice scop.
2. Rata de bază a dobânzii de la 12% pe an;
3. Cererea poate fi trimisă prin internet, împrumutul se eliberează la sediul băncii.
4. Împrumutul se acordă pe o perioadă de până la 60 de luni.
5. Luarea în considerare a cererii de la o oră la trei zile.

Antreprenorii individuali au posibilitatea de a obține un împrumut într-o sumă mai mare prin gajarea imobiliară sau vehicul... Există un program „For Responsible Plus”. Nu este necesară nicio documentație de la întreprinzătorii privați. Prin urmare, un credit de consum la Sovcombank este potrivit pentru antreprenorii individuali cu zero raportare.

Atenţie! Banca aprobă împrumuturi pentru clienți noi doar pentru persoanele peste 35 de ani. Dacă sunteți mai puțin, atunci este mai bine să lăsați o cerere în altă bancă.

Credit „Trust” pentru dezvoltarea afacerii de la Sberbank

Un împrumut pentru întreprinzătorii individuali este oferit de principalul creditor al țării - Sberbank. Programul Trust va ajuta la rezolvarea dificultăților financiare actuale și la implementarea planurilor în viitor. Esența unui împrumut de afaceri:

1. Tip de împrumut - fără garanții și pentru orice nevoie.
2. Împrumutul este disponibil întreprinzătorilor individuali, al căror venit anual nu depășește 60 de milioane de ruble.
3. Atunci când solicitați un împrumut garantat cu o garanție, se aplică o rată redusă a dobânzii.
4. Rata de bază este de 16,5% pe an.
5. Termenul maxim al creditului este de 36 de luni.
6. Limita de credit - până la 3 milioane de ruble.

Sberbank solicită astfel de documente pentru un împrumut de întreprinzător individual, cum ar fi pașaportul unui cetățean - o persoană fizică, un act de identitate militar, dacă există, un certificat EGRIP, un certificat de la Inspectoratul Serviciului Fiscal Federal despre înregistrarea unui antreprenor privat, ultimul opțiune situațiile financiare Cu o ștampilă Autoritatea taxelor, cecuri pentru plata impozitelor. Pot fi necesare licențe, permise de afaceri, contracte de închiriere (subînchiriere) sau certificate de proprietate asupra spațiilor nerezidențiale.

Astfel, nu este atât de dificil să răspunzi la întrebarea de unde să obții un împrumut pentru un antreprenor individual și cum să-l obții. În cazul în care condițiile unui împrumut specializat pentru întreprinderile mici sunt dificil de îndeplinit, este posibil să luați un credit de consum standard într-o sumă acceptabilă pentru a începe o afacere. Sper că ți-a fost utilă revizuirea condițiilor băncilor care acordă împrumuturi întreprinzătorilor individuali și vei găsi finanțare pentru afacerea ta din lista propusă.

Buna! În acest articol, vom vorbi despre creditarea întreprinderilor mici și mijlocii.

Astăzi vei afla:

1. Ce tipuri de credite pentru afaceri există;
2. Ce documente trebuie colectate pentru înregistrarea lor;
3. Care sunt riscurile pentru afaceri atunci când obțineți împrumuturi.

Pentru antreprenorii aspiranți, împrumutul este adesea singura opțiune de a obține suma mare fonduri pentru. Această întrebare rămâne relevantă pentru cei care reprezintă mici și afaceri medii, are nevoie de utilaje, materii prime sau extinderea afacerii.

De ce împrumuturile de afaceri de la zero sunt reticente

Practica de a acorda împrumuturi pentru afaceri de la zero în Federația Rusă nu este grozavă. V tarile vesticeîmprumuturile de acest tip sunt mai dezvoltate, numărul de împrumuturi emise în termeni procentuali este de aproximativ 35%. La noi, acest procent variază de la 1,5 la 2,5%.

De ce este aceasta o situație? În primul rând, pentru că începerea unei afaceri este asociată cu mari riscuri atât pentru antreprenor însuși, cât și pentru creditori, și nimeni nu vrea să-și piardă banii.

Pe langa factorul luat in considerare, influenteaza decizia de creditare si faptul ca debitorul nu are un istoric de creditare. De asemenea, multe companii tinere se închid, neavând timp nici măcar să se dovedească în afaceri. Desigur, creditorii se feresc de a acorda împrumuturi unor astfel de debitori.

Ce bănci pot obține un împrumut pentru afaceri

În această parte, vom lua în considerare acele organizații bancare care sunt gata să coopereze cu antreprenorii. De asemenea, ne vom familiariza cu condițiile de împrumut.

Împrumut de afaceri la Sberbank

Pe site-ul oficial al băncii o întreagă secțiune este dedicată afacerilor mici... Banca oferă mai multe produse cheie pentru a face afaceri.

Această listă include refinanțare, împrumuturi pentru achiziționarea de echipamente și tehnologie, împrumuturi negarantate pentru orice scop și așa mai departe. De asemenea, banca a dezvoltat un program de stimulare a creditării întreprinderilor mici și mijlocii.

De exemplu, luați în considerare un împrumut pentru a completa capitalul de lucru. Credit „Afaceri – Cifra de afaceri»Poate fi obtinut in urmatoarele conditii: termen maxim creditare - 4 ani, rata dobânzii de la 11,8% pe an, cantitatea minima pentru a primi - 150 de mii de ruble.

Acest împrumut este acordat antreprenorilor individuali și întreprinderilor mici, ale căror venituri anuale nu depășesc 400 de milioane de ruble. De asemenea, site-ul oficial oferă o listă completă a documentelor care sunt necesare pentru a obține un împrumut. După ce banca analizează partea financiară și economică a afacerii dumneavoastră, se va lua decizia de a acorda un împrumut.

Credite pentru afaceri la Alfa-Bank

Acum Alfa-Bank oferă serviciul Stream, unde antreprenorii pot obține un împrumut pentru o afacere fără garanții, colectând documente și online. Puteți face cunoștință cu site-ul oficial al proiectului. Conditiile sunt favorabile!

De asemenea, pentru întreprinderile mici și antreprenorii individuali, banca oferă un așa-numit „portofel de rezervă” sub forma unui descoperit de cont.

Condițiile pentru furnizare sunt următoarele: rata dobânzii este de la 15 la 18% pe an, dacă nu ați fost încă client al Alfa-Bank, atunci puteți conta pe suma de la 500.000 la 6 milioane de ruble, dar dacă ați mai cooperat cu banca, suma maximă a împrumutului va fi de 10 milioane de ruble.

De asemenea, pentru deschiderea unei limite, banca ia un comision în valoare de 1% din valoarea limitei, dar nu mai puțin de 10 mii de ruble.

Creditul expres și creditarea clasică sunt disponibile pentru întreprinderile mijlocii. Există propuneri de împrumut pentru dezvoltarea afacerilor, un împrumut garantat cu drepturi de proprietate și alte propuneri.

În ceea ce privește condițiile de creditare și ratele dobânzilor, totul este calculat individual, ținând cont de capacitățile financiare ale clientului, precum și de nevoile acestuia.

Împrumut de afaceri de la zero de la Rosselkhozbank

Site-ul oficial al băncii conține secțiuni dedicate micilor și micro-afacerilor, precum și mijlocii și mari. Luând în considerare propunerile pentru antreprenori, se pot vedea, de exemplu, împrumuturi pentru muncă sezonieră, împrumuturi în vederea îndeplinirii contractelor guvernamentale.

Pentru mai mult companii mariîmprumuturile sunt acordate în scopuri curente, pentru finanțarea operațiunilor de comerț exterior etc. O cerere de împrumut poate fi completată online, este prevăzută și pentru comunicarea cu un specialist în bancă după tipul unui apel înapoi.

La care participă și această bancă program de stat pentru a sprijini întreprinderile mici și mijlocii.

Credit de afaceri la VTB

Ca și în alte instituții de credit, site-ul oficial al băncii are o secțiune specială pentru afaceri. Mai multe programe de creditare special pentru întreprinderile mici: programe expres, revolving și de creditare pentru investiții.

În plus, sunt oferite împrumuturi pentru dezvoltarea afacerii, împrumuturi pentru achiziționarea de birouri, depozite și spații comerciale, împrumut țintă cu o întârziere a scadenței de până la șase luni și un număr de altele.

Termenele maxime de împrumut pentru unele împrumuturi sunt de până la 10 ani, ratele dobânzilor sunt diferite - 13,5% (pentru împrumutul „Ipoteca de afaceri”), 11,8% pentru împrumutul „Investiție”, de asemenea 11,8% pentru împrumutul „Revolving” și etc. .

Puteți completa o cerere pe site și este disponibilă și o consultație cu un specialist bancar.

Banca oferă mai multe tipuri de creditare pentru afaceri. Și anume: descoperit de cont, împrumuturi pentru achiziționarea de echipamente, care este produsă în Republica Belarus, leasing, creditare la licitație și alte tipuri.

Înregistrarea aplicației este disponibilă pe site-ul oficial, fondurile pot fi furnizate întreprinderilor mici și mijlocii, împrumuturile sunt disponibile și pentru antreprenorii individuali și companiile mari.

Tinkoff afaceri

Lista documentației poate include:

• sau EGRIP;
• OGRN;
• Declarație fiscală pentru o anumită perioadă de raportare

După ce toate documentele sunt furnizate, iar banca ia o decizie privind împrumutul, vi se va atribui o întâlnire, în timpul căreia veți fi semnat acord de împrumutși un acord de deschidere de cont pentru afacerea dvs.

Trebuie remarcat faptul că banca se concentrează într-adevăr pe întreprinderile mici și mijlocii.

Care sunt avantajele și riscurile de a începe o afacere cu un împrumut

Avantajele și dezavantajele împrumutului resurse financiare pentru desfășurarea și dezvoltarea afacerilor, vom lua în considerare în continuare.

Avantaje:

• problemele financiare sunt rezolvate rapid;
• afacerea poate fi extinsă în orice moment;
• dacă împrumutul este rambursat la timp, puteți obține beneficii pentru alte servicii bancare;
• împrumutul poate ajuta la reducerea bazei de impozitare.

Dezavantaje:

• plată în exces;
• pierdere de timp în căutarea unei organizații bancare adecvate;
• trebuie să întocmești o mulțime de documente;
• există restricții de vârstă pentru debitori;
• proprietatea pentru garanție este evaluată mai mică decât valoarea sa de piață.

Cel mai important pericol este că este imposibil să calculați poziția financiară a companiei dumneavoastră cu câțiva ani înainte. Astăzi, afacerile sunt înfloritoare, nu este greu să plătiți fondurile împrumutate, iar într-un an situația se poate schimba radical. Mai ales în contextul instabilității economice în întreaga țară.

Merită reținut și reținut înainte de a încheia un contract de împrumut.

Reguli de creditare pentru afaceri

Regulile de acordare a unui credit sunt structurate astfel încât riscurile de credit să fie minimizate. Împrumutul este întotdeauna un risc atât pentru un potențial împrumutat, cât și pentru un creditor. Riscul pe care îl suportă debitorul este, în primul rând, incapacitatea de a rambursa împrumutul și dobânda la timp, ceea ce poate duce la.

Riscul împrumutătorului este asociat în primul rând cu termenii împrumutului. Un împrumut pe termen lung va fi fie pe termen scurt, acest lucru afectând direct nivelul riscurilor.

Pentru a minimiza riscurile, creditorii, înainte de a conveni asupra unei cereri de împrumut, iau următoarele măsuri:

• Ei studiază cu atenție împrumutatul, istoricul său de credit (dacă împrumutul nu este emis pentru prima dată). Analizați economic și situatie financiara debitor;
• Studiați garanția oferită de împrumutat, internă și surse externe pe cheltuiala căreia împrumutul poate fi rambursat;
• A analiza riscuri potentialeși capacitatea de a le elimina.

Majoritatea organizațiilor bancare s-au dezvoltat reguli speciale pentru creditarea întreprinderilor mici și mijlocii. Aceste reguli stabilesc modul de evaluare corectă a solvabilității împrumutatului, cum să-și dezvolte profilul psihologic, cum să reducă riscurile și așa mai departe.

Asigurarea unui împrumut pentru o afacere

Un împrumut poate fi obținut în mai multe moduri:

• Oferiți un depozit;
• Asigurarea disponibilității garanților;
• Furnizați un angajament scris.

Dacă împrumutul este garantat cu garanții, atunci orice proprietate a împrumutatului este transferată în perioada de utilizare. fonduri de credit către creditor. Această garanție poate fi realizată de către creditor dacă fondurile care îi aparțin nu sunt returnate la timp.

Dar dacă împrumutatul este declarat în faliment, creanțele altor creditori nu se pot aplica acestei garanții.

Garanția poate fi: proprietate, valori mobiliare, imobiliare, orice produs.

Când împrumutul este garantat printr-un angajament scris, cel mai adesea este vorba despre o cambie. Cel care deține factura are tot dreptul să ceară restituirea fondurilor de la persoana care a emis factura.

În ceea ce privește garanții de împrumuturi, aceștia sunt necesari atunci când nivelul veniturilor împrumutatului este în mod evident insuficient pentru a primi suma necesară.

Clasificarea creditelor pentru afaceri

Există mai multe tipuri de împrumuturi pentru afaceri. In plus, in fiecare an organizatiile bancare ofera tot mai multe servicii pentru cei care fac afaceri. Principalul lucru este să le folosiți corect.

Împrumut de risc.

De obicei este folosit dacă afacerea este planificată în domeniul tehnologiei științifice. Astfel de creditare se efectuează pe termen lungși la dobânzi mari. Dar nimeni nu va oferi pur și simplu garanții în acest caz.

Riscul este maxim aici, din moment ce investițiile făcute pot pur și simplu să nu plătească, deoarece proiectele legate de știință nu au succes inițial.

Descoperire de cont.

Acesta este un împrumut pe care un antreprenor îl poate folosi dacă are nevoie de fonduri suplimentare pentru care Pe termen scurt... O organizație bancară împrumută unui antreprenor dacă acesta nu are fonduri. Acest lucru se face pentru a plăti documentele de decontare.

Diferă de un împrumut obișnuit prin faptul că toți banii care vor merge în contul împrumutatului vor fi direcționați către rambursare.

Împrumut de mărfuri.

Schema este simplă: împrumutatului i se oferă echipamentul necesar pentru o afacere cu drepturi depline.

Împrumut universal.

Acest tip se distinge prin condiții democratice și, prin urmare, cel mai popular printre antreprenori. Fondurile primite pot fi cheltuite pe orice activitate profitabilă.

Ipoteca comerciala.

Nu este nevoie să explic multe aici. La urma urmei, inventarul și echipamentele trebuie depozitate undeva, acest lucru este destul de logic. Garanția în acest caz este aceea. Nu veți efectua plăți - creditorul va scoate proprietatea la licitație.

Împrumut pentru investiții.

Destul de distractiv instrument financiar... Banca vă oferă bani nu doar pentru dezvoltare, ci și pentru creșterea capacităților de producție. Un astfel de împrumut este aprobat doar după o verificare amănunțită, care va arăta că îl puteți rambursa.

De la tine va fi necesar pentru un împrumut , în care este necesar să se argumenteze că, făcând o investiție în valoare de 100.000 de ruble, puteți obține 2 milioane de ruble de profit.

Factorizarea.

- finanţare de un anumit tip.

Să explicăm cu un exemplu: împrumuți un tractor de la un salon care vinde mașini agricole. Și apoi apelați la bancă pentru ca aceasta să vă răscumpere datoria. Aceasta se numește altfel cesiune de creanță.

Leasing.

Ce este leasingul, poți. Pe scurt, este, sau imobiliare, care implică o răscumpărare ulterioară.

Exemplu:închiriezi un strung de la o bancă, plătești lunar plăți de leasing, în timp ce răscumpărați dreptul de proprietate asupra mașinii.

Împrumut revolving.

Cu alte cuvinte, un împrumut pentru activități curente. Bani in acest caz emis pentru achiziționarea de active fixe sau reînnoirea celor existente. Mijloacele fixe sunt active care sunt utilizate în cursul activității, dar nu sunt consumate.

Refinanțare.

Este folosit în scopul închiderii altor obligații de împrumut, precum și pentru optimizarea condițiilor. De exemplu: este mult mai profitabil să cumperi o mașină la 4% decât la 24%.

Ce documente trebuie furnizate

Pentru a lua un împrumut pentru o afacere, va trebui să încasați pachetul necesar documentație. Trebuie furnizate toate documentele care confirmă solvabilitatea antreprenorului.

Lista documentației în diferite bănci poate fi ușor diferit, dar în general este după cum urmează:

• O cerere de împrumut, care indică valoarea împrumutului, scopul acestuia, conține o descriere a garanției și, de asemenea, indică termenul împrumutului;
• Actele constitutive ale societatii sub forma de copii;
• Raportarea pierderilor și profiturilor;

Este de remarcat faptul că în toate documentele pe care banca le va solicita, informațiile trebuie să fie actualizate și relevante pentru realitate. Toate certificatele, certificatele trebuie să fie valabile.

Dacă doriți să obțineți un împrumut pentru investiții, vă rugăm să trimiteți un plan de afaceri la bancă.

Organizațiile bancare care lucrează cu întreprinderi mici și mijlocii abordează cu atenție și rigiditate verificarea documentației depuse. Garanțiile sunt, de asemenea, monitorizate îndeaproape. Dacă certificatul spune că sunt 100 de tractoare noi în bilanţul companiei, sarcina dumneavoastră este să vă asiguraţi că ofiţerul de credite le vede. Și toate cele 100.

Dar acum vom acorda o atenție deosebită istoricului de credit. Toată lumea știe că este ținută în Biroul de Credit de mult timp. Prin urmare, să vorbim mult timp despre modul în care plățile întârziate afectează capacitatea de a primi împrumut nou nu merita. Chiar dacă datoria este achitată, este imposibil să ascundem deloc informațiile despre care a fost.

Perfect istorii de credit trebuie să fie pentru toți cei care participă la tranzacție: garanții (dacă există), antreprenorul însuși, proprietarul SRL-ului sau un antreprenor individual.

Dacă un antreprenor doar plănuiește, îi este mai ușor să obțină un împrumut ca persoană fizică. Aceasta metoda nu este ideal, deoarece un împrumut pentru o sumă mare poate fi obținut doar prin furnizarea unei proprietăți scumpe (de exemplu, un apartament) ca gaj către bancă.

Cu banii primiți, puteți cumpăra o afacere gata făcută sau o franciză. Dacă nu este nevoie de o sumă mare de fonduri, se poate renunța la creditarea de consum.

Volumul creditelor acordate întreprinderilor mici în 2016

Conform Banca Centrală RF, iar în 2016 întreprinderile mici și mijlocii au primit împrumuturi în valoare de 4 691 331 de miliarde de ruble.

Mai întâi trebuie să-l alegi pe cel mai potrivit pentru tine. organizare de credit... Dar cel mai bine este să încerci să folosești serviciul de creditare în banca în care antreprenorul are cont curent. În acest caz, este foarte posibil să obțineți o dobândă redusă și o limită de credit crescută.

Există și posibilitatea obținerii de împrumuturi concesionale, pentru care fonduri sunt alocate de către stat.

Participanții la un astfel de program pot fi:

• Antreprenori care tocmai își încep afacerea;
• Cei care își desfășoară activitățile în domeniul turismului ecologic;
• Antreprenori care sunt angajați în orice fel de producție și așa mai departe.

Această listă nu este exhaustivă, am prezentat doar cele mai comune domenii de activitate.

Următorul pas pentru obținerea unui împrumut profitabil este găsirea unui garant. Dacă nu ai nevoie, grozav, dar cu siguranță nu va fi de prisos.

De asemenea, nu interferează cu deciderea modului în care doriți să obțineți un împrumut: în numerar sau într-un cont sau card.

În același timp, orice antreprenor trebuie să-și amintească: dacă nu își poate îndeplini obligațiile din împrumut, va fi responsabil pentru acestea nu numai cu toate bunurile companiei, ci și cu bunurile sale personale.

Pe ce să te concentrezi atunci când alegi un împrumut

Întreprinderile mici și mijlocii din Federația Rusă sunt sprijinite de stat. De aceea special oferte de credit pentru antreprenori. În special, cele care implică o plată amânată.

Dar toată lumea înțelege perfect acest lucru brânză gratuită se întâmplă doar într-o capcană pentru șoareci. Așadar, mai jos vom da câteva recomandări simple, în urma cărora se vor evita neînțelegerile și problemele la încheierea unui contract de împrumut.

1. Analizați informațiile despre condițiile de creditare în diferite bănci... Condițiile pot diferi de fapt, la fel ca și ratele dobânzilor, iar diferențele pot fi semnificative. Prin urmare, nu fi lene să compari.
2. Efectuați plăți conform programului. Nu amânați niciodată efectuarea plăților, dar nici să plătiți mai mult decât programul nu este întotdeauna benefic. În orice caz, banca anulează doar suma plății lunare, restul banilor se află pur și simplu în contul tău.
3. Studiați cu atenție contractul. Evidențiați următoarele puncte: Face organizatie bancara dreptul de a modifica numai termenii acordului (creșterea ratei procentuale), există restricții privind rambursarea împrumutului în avans, modul în care banca colectează datoria împrumutului (dacă există).
4. Tine minte: banca nu este o fundație caritabilă, tot ce ai luat va trebui plătit cu dobândă și nu contează dacă ești persoana naturala, sau un mare om de afaceri.

Afaceri fără credit

În această parte a articolului, vom vorbi despre de unde să obțineți bani pentru a începe o afacere și, în același timp, pentru a evita obligațiile de credit.

Opțiunea 1. Folosiți banii pe care i-ați economisit.

Apropo, cele mai banale dintre cele existente. Este clar că în acest caz trebuie să veniți și cu o parte din acești bani, dar, în general, metoda nu este cea mai proastă.

Opțiunea 2. Împrumută de la prieteni sau familie.

Dacă există oameni care sunt gata să ajute cu bani, acest lucru poate fi folosit, dar aici există riscul mare de a strica relațiile cu aceștia dacă dintr-o dată nu se poate da totul la timp.

Opțiunea 3. Găsiți un investitor.

Se mai numesc si ei. Pot fi o persoană sau mai multe. Tot ceea ce ți se cere este să oferi un plan de afaceri și să demonstrezi că ideea ta va fi profitabilă în viitor.

Opțiunea 4. Obțineți o subvenție.

Pentru a face acest lucru, trebuie să fiți deja. În plus, condițiile de primire diferă în diferite regiuni ale țării. O altă dificultate este trecerea de selecția competitivă pentru a primi acest tip de sprijin.

Opțiunea 5. Folosiți crowdfunding.

În cazul afacerilor, banii sunt colectați de la cetățeni, iar suma poate fi orice, chiar și 50 de ruble. De obicei colectarea are loc prin site-uri speciale, unde oricine poate anunța colectarea și orice persoană are dreptul să depună o anumită sumă de bani.

Astfel de site-uri funcționează în Federația Rusă. Cel mai mult, această opțiune este potrivită pentru cei a căror afacere are un accent social pronunțat sau este asociată cu arta, muzica și așa mai departe. Proiectele legate de producția și vânzarea de bunuri originale au succes și în astfel de locații.

Opțiunea 6. Solicitați o subvenție.

Dezavantajul este că programul de subvenții nu funcționează în toate regiunile țării. Prin urmare, este necesar să clarificați disponibilitatea acestuia la locul dvs. de reședință. Și pentru a-l obține, trebuie să oferiți o justificare și un plan de afaceri, care este apărat în fața comisiei.

Opțiunea 7. Găsiți un partener pentru afaceri comune, care să-și poată investi propriile fonduri în afacerea comună.

De regulă, dacă cooperarea abia începe, oamenii împart toate profiturile realizate în jumătate egale. Deși, dacă se dorește, afacerea poate fi împărțită.

Toate opțiunile pe care le-am luat în considerare au dreptul de a exista. Mai mult, există antreprenori care și-au construit o afacere de succes fără a atrage fonduri de credit. De exemplu, Serghei Galitsky, directorul rețelei Magnit. Și-a început cariera lucrând în departamentul de birou al uneia dintre băncile din Krasnodar. Drept urmare, averea lui se ridică astăzi la 4 miliarde de dolari.

Cât de justificată este împrumutul atunci când începeți și dezvoltați o afacere

Această întrebare este cu siguranță interesantă. Deși cu greu se poate răspunde fără ambiguitate. Este clar că dacă nu înțelegi prea multe în economie și în afaceri, a lua un împrumut este practic o sinucidere. Pur și simplu veți face o problemă mare și pe termen lung, a cărei soluție va dura mai mult de un an.

Dacă există posibilitatea de a folosi alte opțiuni pentru strângerea de fonduri într-o afacere, pe lângă un împrumut, este mai bine să le folosiți.

Pe de altă parte, există situații în care împrumuturile ajută cu adevărat să aducă o afacere la un alt nivel și, uneori, doar o salvează. Acest lucru este mai mult legat de o afacere care funcționează deja și aduce ceva profit. În detrimentul bani împrumutați puteți acoperi datoriile apărute, puteți crește capacitatea de producție, puteți face upgrade de echipamente, puteți cumpăra spațiu de birou sau depozit.

O serie de experți consideră că poți contracta un împrumut doar pentru a-ți extinde afacerea, dar nu și pentru a o deschide. Adică dacă vezi că afacerea are loc să crească și să se dezvolte, atunci poți lua un împrumut; în alte cazuri, ar trebui să te gândești de două ori înainte de a aplica la o bancă pentru un împrumut.

Concluzie

Împrumuturile pentru întreprinderile mici și mijlocii sunt un instrument financiar care poate inspira destul de mult viață proiect nou... Dar trebuie să înțelegeți că ca împrumut primim banii altora, iar noi va trebui să dăm banii noștri, tot cu dobândă.

Prin urmare, înainte de a decide asupra unui împrumut, trebuie să cântăriți cu atenție argumentele pro și contra și este mai bine să contactați specialiști care pot calcula toate riscurile și pot sfătui cum să le evitați.