Creditul agricol este întotdeauna subiectul unei atenții speciale a statului. Cu toate acestea, în economii în tranziție situatia devine mai complexa. Mai mult, pentru țările cu o structură economică preponderent agrară, problema creditului în primele etape ale reformelor practic nu este o problemă: producătorii agricoli cumpără o cantitate mică de mijloace de producție, iar vânzarea produselor proprii se concentrează în principal pe local. pieţelor. În aceste condiții, nevoia de finanțare a cifrei de afaceri a producției nu este foarte mare. În plus, în cadrul unei economii planificate centralizat, agricultura a fost supusă indirect unei taxe pentru dezvoltarea sectorului industrial, iar odată cu trecerea la o piață această taxă, de regulă, încetează să se aplice. Resursele rămase în sectorul agricol devin o sursă suplimentară de investiții.
În perioada de tranziție, garanțiile de stat pentru împrumuturile agricole sunt de o importanță deosebită. Scăderea volumelor de producție și subdezvoltarea pieței funciare agravează brusc problema garanțiilor în sectorul agricol, iar statul, într-un anumit sens, înlocuiește garanțiile cu propriile garanții. În plus, garanțiile pentru împrumuturi fac acest domeniu mai atractiv pentru bănci
În primii ani de reforme, datorită emergenței Criza financiară Producătorii agricoli au acumulat datorii, unii dintre ei au devenit fără speranță. Pentru a efectua reforme ulterioare, uneori a fost utilă anularea sau restructurarea datoriei acumulate. Restructurarea datoriilor este o amânare a plăților asupra acesteia în anumite condiții. Retragerea este iertarea completă a datoriei și transferul acesteia către datoria internă a statului. Cu o restructurare eficientă, problema datoriei este de obicei rezolvată definitiv. Stergerea sau restructurarea ineficientă a datoriilor implică necesitatea repetării acestei proceduri de mai multe ori fără a atinge scopul dorit. Datoriile producătorilor agricoli au fost anulate și restructurate” Bulgaria (1993), Rusia (1994 și 1997 tenge) Reglementarea de stat a relațiilor funciare / A. A. Varlamov, V. S. Shamanaev. - M.: Kolos, 2000. - 261 Cu.
În timpul reformelor din Rusia, statul nu a avut de ales decât să o distribuie sub forma unui împrumut sezonier pt Agricultură fonduri bugetare. În primii doi ani, împrumutul preferențial a fost repartizat la rată preferențială și prin birocrație, ceea ce a dus la încălcări asociate revânzării creditelor. Anularea necondiționată a datoriilor agricole la sfârșitul anului 1994 sa slăbit disciplina financiarași a făcut sectorul și mai riscant din perspectiva creditării.
Introducerea unui mecanism de creditare pe mărfuri pentru perioada 1995-1996. din cauza lipsei fondurilor bugetare pentru creditarea sezonieră sectorului agricol ar fi putut avea consecințe mai puțin distructive dacă nu s-ar fi transformat imediat într-un instrument birocratic. Companiile petroliere au fost repartizate pe teritorii, ceea ce le-a făcut instantaneu monopoliști și le-a oferit posibilitatea de a umfla prețurile la combustibilii și lubrifianții furnizați satelor. Aprovizionarea lor pe credit s-a datorat și contra livrărilor de produse agricole către fondurile alimentare regionale. Acest lucru a condus la barterizarea schimburilor de pe piețele agricole, care funcționează întotdeauna împotriva producătorilor agricoli. În cele din urmă, ca și în schema anterioară, distribuția creditului pe mărfuri a rămas în mâna funcționarilor cu toate consecințele care au urmat.
Fond împrumuturi preferenţiale Complexul agroindustrial Reglementarea de stat a relațiilor funciare / A. A. Varlamov, V. S. Shamanaev. - M.: Kolos, 2000. - 261 p.
Creat la începutul anului 1997 pentru creditarea sezonieră agriculturii la 1/4 din rata de actualizare, nu a fost la înălțimea așteptărilor în primul rând pentru că, din cauza conturilor blocate ale majorității întreprinderilor agricole, banii s-au dus nu către acestea, ci către structurile afiliate ale bănci. În plus, prezența tarif preferenţialîn sine denaturează funcționarea pieței creditelor, iar băncile care ar putea lucra cu sectorul agricol nu au putut să facă acest lucru din cauza necompetitivității ratei propuse.
În toamna anului 1997, sub influența crizei financiare globale, ratele de pe piața financiară internă rusă au crescut, ceea ce a dus la o ieșire de bani din sectorul real. Pentru bănci, orice fonduri, chiar și cele ultra-scurte, au căpătat din nou o valoare deosebită. În astfel de condiții, guvernul a organizat un al doilea concurs pentru dreptul de a distribui fondurile Fondului. Nu este de mirare că această licitație a făcut furori în rândul băncilor (au fost depuse 35 de cereri). Băncile erau foarte interesate să primească fonduri bugetare pentru ei tranzactii financiare. Acest lucru a fost evidențiat de faptul că au fost de acord să participe la program în condițiile unei marje de 4% (și unele chiar gratuit), în ciuda faptului că inflația pentru anul a fost de 11%, iar randamentul GKO a fost peste 30. %. Reglementarea de stat a relațiilor funciare / A. A. Varlamov, V. S. Shamanaev. - M.: Kolos, 2000. - 261 p.
Cu toate acestea, unele bănci au avut alte motive pentru a participa la program. În primul rând, au inclus banca SBS-Agro, care tocmai achiziționase o rețea de sucursale - trebuia să o satureze cu resurse de credit cu orice preț. Alte bănci, precum MENATEP, Alfa Bank, Inkombank, au activat și ele în sectorul alimentar și au căutat să obțină resurse practic gratuite în scopul achiziționării de produse agricole pentru întreprinderile lor.
Ritmul lent al reformelor și erorile în implementarea politicii agricole au dus la absența unui sistem eficient de creditare în agricultura rusă. Criza actuală nu numai că a dat naștere unor probleme complexe, ci i-a oferit și o anumită șansă de a asigura competitivitatea produselor sale, cel puțin pe piața internă. Pentru aceasta este nevoie de un împrumut - până la urmă este imposibil să crești volumele de producție, ca să nu mai vorbim de restructurarea sa structurală, fără resurse financiare. Dar în agricultura însăși nu există.
Trimiteți-vă munca bună în baza de cunoștințe este simplu. Utilizați formularul de mai jos
Studenții, studenții absolvenți, tinerii oameni de știință care folosesc baza de cunoștințe în studiile și munca lor vă vor fi foarte recunoscători.
postat pe http://www.allbest.ru
postat pe http://www.allbest.ru
Complexul agroindustrial este unul dintre principalele complexe economice naționale care determină condițiile de menținere a vieții societății. Sarcina principală a complexului agroindustrial este de a satisface la maximum nevoile populației de alimente și bunuri de consum aferente.
Sprijinul de stat pentru complexul agroindustrial din Federația Rusă se realizează în cadrul implementării Programului de stat pentru dezvoltarea agriculturii și reglementarea piețelor pentru produse agricole, materii prime și alimente pentru 2013-2020, aprobat prin Decret. al Guvernului Federației Ruse din 14 iulie. 2012 N 717 (denumit în continuare Programul de Stat).
Programul de stat pentru dezvoltarea complexului agroindustrial pentru 2013-2020 a fost elaborat în conformitate cu articolul 8 din Legea federală din 29 decembrie 2006 nr. 264-FZ „Cu privire la dezvoltarea agriculturii”.
Programul de stat este o strategie și un plan de dezvoltare a complexului agroindustrial, care face posibilă dezvoltarea unor mecanisme eficiente și eficiente de reglementare a piețelor, a produselor alimentare și a materiilor prime.
Executorul responsabil al programului de stat este Ministerul Agriculturii al Federației Ruse. Co-executori ai programului de stat sunt Rosselkhoznadzor și Academia Rusă de Științe Agricole.
Pentru implementare cu succes și consecvență, programul de stat a fost împărțit într-un număr de subprograme care au afectat toate zonele complexului agroindustrial. Astfel, se prevede:
* dezvoltarea industriei de cultură, organizarea prelucrării de înaltă calitate și vânzările eficiente de produse cultivate;
* sprijinirea industriei zootehnice, organizarea procesarii si comercializarii produselor manufacturate;
* dezvoltarea cresterii vitelor de carne;
* sprijin la nivel de stat și subvenții pentru toate formele mici de întreprinderi țărănești și agricole;
* introducerea de tehnologii și dezvoltări inovatoare;
* modernizarea completa a tuturor proceselor de productie;
* dezvoltarea durabilă a zonelor agricole;
* dezvoltare de recuperare a terenurilor.
Scopul principal al programului de stat: crearea unui complex agroindustrial de funcționare stabil în 7 ani. Pentru a atinge obiectivul, fiecare regiune a Rusiei are propriile sale programe de dezvoltare agricolă aprobate.
Programul de stat „Dezvoltarea agriculturii și a piețelor reglementate în regiunea Tomsk” a fost aprobat prin Decretul administrației regiunii Tomsk din 12 decembrie 2014 N 485a „Cu privire la aprobarea programului de stat „Dezvoltarea agriculturii și a piețelor reglementate în Tomsk”. regiune".
Ca parte a programului de stat, a fost aprobat un cadru de reglementare care oferă sprijin de stat sub forma acordării de subvenții de la bugetul federal către bugetele entităților constitutive ale Federației Ruse pentru a facilita realizarea indicatori țintă programe regionale. investiţii agro-industriale export regional
Ministerul Agriculturii al Federației Ruse a stabilit cinci direcții de bază pentru dezvoltarea complexului agroindustrial intern pentru anii următori pentru activitatea autorităților regionale și a ministerelor relevante:
1. Înlocuirea accelerată a importurilor.
2. Creșterea potențialului de export al produselor agricole.
3. Stimularea creșterii producției de principalele tipuri de produse agricole: lapte, carne, leguminoase, legume și așa mai departe.
4. Dezvoltarea reabilitării terenurilor.
5. Dezvoltarea formelor mici de agricultură în mediul rural.
Sprijinul statului parțial proiecte de investitii realizat sub forma:
Rambursarea unei părți din costurile directe suportate pentru crearea și modernizarea instalațiilor agricole, precum și pentru achiziționarea de mașini și utilaje;
Rambursarea unei părți din costul plății dobânzii la împrumuturile primite de la organizațiile de credit rusești și împrumuturile primite de la cooperativele de consum de credit agricol.
Se stabilește procedura de acordare și distribuire a subvențiilor de la bugetul federal către bugetele entităților constitutive ale Federației Ruse pentru rambursarea unei părți din costurile directe suportate pentru crearea și modernizarea instalațiilor agricole, precum și pentru achiziționarea de mașini și echipamente. prin Decretul Guvernului Federației Ruse din 24 iunie 2015 nr. 624 „Cu privire la aprobarea regulilor de furnizare și distribuire a subvențiilor de la bugetul federal către bugetele entităților constitutive ale Federației Ruse pentru a rambursa o parte din costurile directe suportate pentru crearea și modernizarea instalațiilor agricole, precum și pentru achiziționarea de mașini și utilaje.”
Decretul Guvernului Federației Ruse din 28 decembrie 2012 nr. 1460 „Cu privire la aprobarea regulilor pentru acordarea și distribuirea subvențiilor de la bugetul federal către bugetele entităților constitutive ale Federației Ruse pentru a rambursa o parte din costurile plata dobânzii la împrumuturile primite în organizațiile de credit rusești și împrumuturile primite în cooperativele de consum ale instituțiilor de credit agricol” determină procedura și regulile pentru subvenția corespunzătoare.
De la începutul anului 2017, Ministerul Agriculturii din Rusia a actualizat complet principiile și abordările existente anterior ale sprijinului de stat pentru a atinge scopurile și obiectivele Programului de Stat pentru Dezvoltarea Complexului Agro-Industrial. Schimbarea mecanismelor sprijinul statului producătorii agricoli pot fi consideraţi îmbunătăţirea lor.
Din noul an, subvențiile pentru împrumuturile pe termen scurt și proiectele de investiții au fost anulate. Noile împrumuturi și proiecte de investiții vor fi subvenționate diferit.
O inovație pentru anul 2017 este creditarea preferențială (Rezoluția 1528 din 29 decembrie 2016), conform căreia producătorii agricoli vor primi împrumuturi subvenționate la o rată de cel mult 5% pe an.
Atunci când contactează o bancă autorizată, o întreprindere agricolă va primi imediat un împrumut la o rată redusă. Veniturile pierdute la bănci vor fi rambursate direct de Ministerul Agriculturii și Ministerul Finanțelor.
Sprijin pentru creditarea investițională a complexului agroindustrial - această subvenție, începând cu noul an, merge în întregime la nivel de federație, fără cofinanțare de la bugetul regional.
Cererile din regiuni vor fi depuse la Ministerul Agriculturii din Rusia, unde vor fi selectate proiecte mari de investiții agricole, care vor fi subvenționate cu împrumuturi de investiții „pe termen lung”.
Compensarea costurilor directe pentru construcția de spații mari de creștere a animalelor, a unităților de procesare și depozitare a produselor agricole, a instalațiilor de depozitare a legumelor și cartofilor se va face din bugetul federal, tot fără sprijin de la bugetul regional.
Rambursarea creditelor primite anul trecut se va face conform vechilor reguli. Subvenția în acest domeniu a fost inclusă în așa-numita „Subvenție unificată”. Titlul oficial: „Promovarea atingerii obiectivelor programului regional.”
„Subvenția unică” combină mai mult de o duzină de domenii diferite de sprijin de stat și lasă doar șapte.
„Subvenția unică” a inclus domenii precum sprijinul pentru împrumuturi și asigurări, întreprinderi mici, agricultura și creșterea semințelor de elită, horticultură, creșterea oilor, creșterea renilor și alte domenii tradiționale ale agriculturii din regiuni.
În afara „subvenției unice” rămân sprijin nelegat în producția de plante, subvenții la 1 kg de lapte, subvenții pentru împrumuturi pentru investiții, compensații pentru costurile directe suportate pentru crearea și modernizarea instalațiilor agricole, implementarea măsurilor în domeniul reabilitării terenurilor și dezvoltarea zonelor rurale.
Repartizarea fondurilor „subvenție unică” se va realiza ținând cont de prioritățile de dezvoltare ale fiecărei regiuni și pe baza indicatorilor definiți în Acordurile cu regiunile. Pentru a evita soldurile neutilizate, regiunile vor avea posibilitatea de a redistribui fonduri din zonele mai puțin solicitate către altele.
Noile mecanisme de sprijin guvernamental vor crește eficiența și promptitudinea furnizării fondurilor de sprijin fermierilor înșiși prin reducerea mecanismului de „procesare” subvențiilor de către regiuni și transferarea fondurilor către ferme. Regiunile vor avea posibilitatea de a manevra resurse pentru a menține sprijinul direcționat pentru principalele sectoare, acest lucru va îmbunătăți eficiența cheltuirii fondurilor bugetare pentru agricultură și va aduce complexul agroindustrial la noi niveluri de dezvoltare.
Se va putea lua în considerare îmbunătățirea mecanismelor de sprijinire a statului pentru proiectele de investiții în complexul agroindustrial folosind exemplul altor regiuni după apariția primei experiențe de lucru în condiții noi.
Postat pe Allbest.ru
...Documente similare
Analiza problemelor dezvoltării agriculturii în Ucraina. Determinarea factorilor care influenţează eficienţa complexului agroindustrial. Rezultatele sprijinului de stat pentru întreprinderile agricole: scăderea competitivității și creșterea profitabilității.
test, adaugat 09.04.2010
Concept activitate de inovare. Caracteristicile funcționării unui sistem de management al procesului de inovare pe patru niveluri. Principalele direcții de sprijin de stat pentru inovare. Probleme de dezvoltare a politicii Federației Ruse în acest domeniu.
test, adaugat 02.05.2015
Probleme de sprijin de stat pentru producători. Sprijin de stat pentru industria cărbunelui, experiență străină. Industria cărbunelui în Ucraina. Probleme și perspective pentru dezvoltarea sa. Leasingul ca instrument de sprijin de stat pentru afaceri.
rezumat, adăugat la 01.12.2009
Principalele direcții de sprijin de stat în Federația Rusă. Sistemul existent de sprijin de stat pentru întreprinderile mici din regiunea Orenburg. Oferirea de garanții întreprinderilor mici. Caracteristicile creditării întreprinderilor mici în timpul crizei.
lucrare de curs, adăugată 22.11.2010
Probleme de creștere a disponibilității împrumuturilor pentru producătorii agricoli. Starea actuală a agriculturii în regiunea Altai. Direcții și volume de sprijin de stat pentru creditarea întreprinderilor agricole și evaluarea eficacității acestuia.
teză, adăugată 12.01.2014
Esența și caracteristicile întreprinderilor mici din Federația Rusă, avantajele și dezavantajele sale, rolul său pentru economie. Importanța sprijinului guvernamental în acest domeniu. Experiență străină în dezvoltarea afacerilor mici, formele și metodele sale, sprijin guvernamental.
lucrare curs, adaugat 11.05.2014
Fundamentele organizatorice și juridice ale întreprinderilor mici din Federația Rusă. Sistemul de sprijin de stat pentru întreprinderile mici, folosind exemplul districtului Chanovsky din regiunea Novosibirsk. Îmbunătățirea sprijinului pentru întreprinderile mici.
teză, adăugată 23.11.2013
Dezvoltare inovatoare ca factor de creştere economică. Studiul funcțiilor, formelor și direcțiilor principale ale sprijinului de stat pentru activitățile de inovare în Rusia. Analiza perspectivelor de dezvoltare a activităților inovatoare în Irkutsk și regiunea Irkutsk.
lucrare curs, adaugat 12.01.2013
Principii de aplicare a instrumentelor de sprijin de stat pentru întreprinderi de către o țară integrată în OMC și UE. Tipuri de sprijin orizontal de stat pentru întreprinderi din țările UE și Ucraina. Modalități de depășire a fenomenelor de criză în sectorul real al economiei.
test, adaugat 16.03.2011
Aspecte teoretice sisteme de sprijin de stat pentru întreprinderile mici și mijlocii. Antreprenoriatul ca obiect al reglementării statului. Starea actuală a sprijinului guvernamental pentru afaceri în Republica Kazahstan. Experiență străină în sprijinul guvernului.
Introducere
Capitolul 1. Baza teoretica politica agricolă de stat
1 Esența sistemului de creditare agricolă
2 Caracteristici politica de creditareîn sectorul agricol
3 Experiența de creditare străină și posibilitatea aplicării acesteia în dezvoltarea agriculturii rusești
Capitolul 2. Starea actuală a producției agricole în Republica Altai și influența sistemului financiar și de credit asupra dezvoltării acestuia
1 Analiza stării actuale de dezvoltare a agriculturii în Republica Altai
2 Forme și metode de împrumut în sectorul agricol al Republicii Altai
Capitolul 3. Îmbunătățirea sistemului de creditare agricolă
1 Stimularea de stat și sprijinirea sistemului de creditare pentru agricultură (folosind exemplul OJSC Rosselkhozbank
2 Direcții principale de dezvoltare a creditării agricole
Concluzie
Bibliografie
Introducere
Principala sursă de hrană este agricultura, care este una dintre cele mai importante industrii economia oricărui stat. Produce peste 12% din produsul social brut și peste 15% din venitul național al Rusiei și concentrează 15,7% din activele fixe de producție.
Autosuficiența alimentară depinde de starea agriculturii, care furnizează produse vitale: alimente și materii prime pentru producerea bunurilor de larg consum.
În curs activitate economică Adesea apare o situație când o organizație se confruntă cu o penurie a propriului capital de lucru. Ținând cont de faptul că în stadiul actual se desfășoară reforme în sectorul agricol, se efectuează o căutare activă a formelor și modalităților de finanțare a întreprinderilor și organizațiilor complexului agroindustrial, pe de o parte, adecvate pentru rata pietei transformarea economică, pe de altă parte, luând în considerare cererea reală de resurse financiare. O modalitate de a rezolva această problemă este atragerea de împrumuturi sau fonduri gratuite de la alte entități de afaceri.
Împrumuturile acordate sectorului agricol, în ciuda trăsăturilor sale caracteristice, sunt supuse unor principii generale dezvoltate de-a lungul secolelor de practică, cum ar fi economia, eficiența, concentrarea, plata, urgența, securitatea financiară a împrumutului și rambursarea.
Pe baza celor de mai sus, relevanța temei alese este evidentă: în prezent, creditul este cea mai comună formă de strângere de fonduri împrumutate pentru nevoile organizațiilor. Prin urmare, mi s-a părut interesant să luăm în considerare acest subiect, ținând cont de diversitatea problemelor luate în considerare.
Scopul acestui lucru teza este de a elabora propuneri pentru crearea unui sistem modern de creditare pentru întreprinderile agricole. Pentru atingerea acestui obiectiv au fost stabilite următoarele sarcini:
studiază specificul creditării întreprinderilor agricole;
studiază experiența lumii în această problemă;
studiază dezvoltarea complexului agroindustrial al Republicii Altai și stabilește locul creditării în procesul de asigurare a resurselor financiare producătorilor agricoli;
trage concluzii și sugerează câteva modalități de îmbunătățire a mecanismului de creditare a întreprinderilor agricole.
Obiectul de studiu al acestei lucrări este sistemul de creditare agricolă. Subiectul studiului îl reprezintă condițiile de împrumut pentru producătorii agricoli din Republica Altai și problemele apărute în procesul acestuia.
În timpul studiului diferitelor materiale pe tema aleasă, s-a observat că în literatura modernă problemele creditării întreprinderilor sunt acoperite pe scară largă diferiți autori consideră această problemă din punctul lor de vedere, dar în multe privințe opiniile lor converg.
În elaborarea acestei lucrări s-au utilizat următoarele metode: analiza literaturii de specialitate, analiza documentelor de reglementare, studiul și generalizarea practicii străine, analiza și sinteza teoretică, metoda istorică, metoda juridică comparativă.
Stilul de prezentare este științific și jurnalistic.
Lucrarea constă într-o introducere, care dovedește relevanța temei de cercetare alese, Capitolul I, consacrat teoriei creditării agricole, Capitolul II, care studiază condițiile de creditare agricolă în Republica Altai, Capitolele III, care conturează principalele direcții de dezvoltare a sistemului de creditare agricolă și Concluzia, care sintetizează rezultatele cercetării.
În pregătirea acestei lucrări am folosit reguli Federația Rusă și Republica Altai, monografii, literatură educațională, jurnalism etc.
Capitolul 1. Fundamentele teoretice ale politicii agricole a statului
.1 Esența sistemului de creditare agricolă
Condiția generală pentru refacerea potențialului de producție al agriculturii, depășirea acestuia economică și decalaj tehnologic, modernizarea tehnică și tranziția către o cale inovatoare de dezvoltare este de a atrage investiții în industrie, al cărei proces de finanțare este dificil pentru majoritatea producătorilor agricoli din cauza penuriei. fonduri proprii.
În acest sens, rolul surselor externe, în primul rând rambursabile, de finanțare în agricultură este în creștere semnificativă. Ca parte a sistemului financiar național, sistemul de creditare agricol este cel mai important domeniu specific, a cărui funcționare asigură acumularea de fonduri temporar gratuite și redistribuirea acestora în conformitate cu nevoile producătorilor agricoli în formarea fondurilor de numerar în diferite etape. și fazele de producție, distribuție, schimb și consum de produse.
Instituțiile de bază ale sistemului de creditare agricolă caracterizează relații de credit stabile din punct de vedere istoric, care sunt reproduse constant în practică, determină direcția acțiunilor colective și individuale ale creditorilor și debitorilor, iar formele instituționale sunt stabilite modalități de organizare specifice. relatii de credit in sectorul agricol, in care se manifesta ordinea interactiunii intre producatorii agricoli, creditori, stat, si alte entitati.
Aceste categorii ne permit să considerăm elementele instituționale și funcționale ale sistemului de creditare agricol ca structuri fundamentale ale acestuia, a căror funcționare se realizează prin forme instituționale specifice care întruchipează atât reguli consacrate care reglementează comportamentul subiecților sistemului, cât și mecanisme efective de interacțiune care caracterizează gradul. de implementare a acestor reguli și eficacitatea acestora pentru creditori și debitori.
Băncile comerciale, cooperativele de credit, alte instituții financiare și de credit (ca elemente instituționale), bancare, cooperative și alte forme de credit (ca elemente funcționale) sunt în mod colectiv instituțiile de bază ale sistemului de credit în agricultură. Iar expresia lor practică, adică formele instituționale, sunt norme formale și informale care reglementează, limitează și reglementează interacțiunile băncilor și debitorilor, cooperativelor și membrilor acestora, băncilor și cooperativelor etc. pentru a-și realiza interesele economice. Formele instituționale ale sistemului de credit sunt expresia externă directă sau indirectă a instituțiilor sale de bază și ele sunt cele care trebuie studiate.
Pe baza acestui fapt, se poate susține că sistemul de creditare în agricultura rusă este invariabil în ceea ce privește acțiunile subiecților săi, dar se manifestă sub diferite forme instituționale care se dezvoltă constant în timpul funcționării sale, determinate de caracteristicile istorice ale țării, situația macroeconomică și starea agriculturii. În consecință, în cursul funcționării sale, este asigurată alegerea unei forme instituționale specifice de interacțiune între subiecții săi.
Prin urmare, sistemul de creditare agricol este înțeles ca întregul ansamblu de forme instituționale de sprijinire a creditelor pentru producătorii agricoli și populatie rurala, adică norme și reguli care asigură punerea în aplicare a intereselor lor economice în cursul sprijinului financiar și de credit.
Acest sistem constă instituțional dintr-un set de organizații bancare și para-bancare și include trei elemente principale: un producător agricol în statutul de obiect de investiții (împrumutat), un potențial creditor gata să investească bani în dezvoltarea sa și un organism de reglementare a creditului. relaţiile reprezentate de stat. Toate elementele sistemului trebuie să fie extrem de deschise și de înțeles și să poarte responsabilitate egală pentru rezultatul viitor (Figura 3).
Creditarea este un sistem a cărui funcționare este determinată de legi economice valoarea, circulația banilor, cererea și oferta. Integritatea sistemului de credit constă în faptul că toate elementele sale structurale constitutive exprimă o singură funcție țintă care vizează aprofundarea proceselor reproductive din economie, inclusiv în sferele sale de producție și non-producție. Fiecare etapă a dezvoltării economice are propriul său sistem de creditare. În același timp, mecanismul de funcționare a acestuia este interconectat cu modificările din structura organizatorică, formele organizatorice și juridice ale operațiunilor de credit, formele și metodele de creditare și relațiile de credit și decontare.
Subsistemul creditori este reprezentat de bănci. Principalele bănci comerciale universale care împrumută sectorul agricol includ Sberbank OJSC (mai mult de jumătate din împrumuturile acordate organizațiilor și întreprinderilor agricole), Vnesheconombank, Vneshtorgbank, Gazprombank. O creditare bancară universală, dar în același timp specializată în sectorul agroalimentar este OJSC Rosselkhozbank, care a fost înființată pentru a forma pe baza sa un sistem național de credit și financiar pentru deservirea producătorilor de mărfuri în domeniul producției agroindustriale. Portofoliul de credite al băncii la începutul anului 2010 se ridica la 630 de miliarde de ruble. Rețeaua regională a OJSC Rosselkhozbank a devenit a doua ca mărime din Rusia - la sfârșitul anului 2009, cuprindea 78 de sucursale și aproximativ 1.514 de sucursale.
O verigă importantă în sistemul creditar și financiar al complexului agroindustrial este OJSC Rosagroleasing, care este principalul furnizor de echipamente și animale de reproducție pentru sectorul agricol în condiții de leasing din țara noastră. Începând cu anul 2008, OJSC Rosagroleasing este executantul Programului de Dezvoltare Agricolă de Stat pentru a oferi regiunilor rusești efectiv de reproducție, echipamente pentru animale și mașini agricole în ansamblu.
Un alt element structural al sistemului de credit al sectorului agricol este un ansamblu de societăți de asigurări angajate în asigurări agricole. În fiecare an, condițiile climatice nefavorabile provoacă daune economiei ruse, variind de la 30 la 60 de miliarde de ruble, în timp ce sectorul agricol reprezintă aproximativ 60% din pagubele totale din țară.
Cooperativele de consum de credit agricol care furnizează servicii de microfinanțare în sectorul agricol sunt clasificate ca organizații parabancare. În stadiul actual, în Rusia există cooperative de credit, care reunesc peste 20 de mii de membri. În vederea creării, dezvoltării și susținerii sistemului cooperativelor de credit agricol prin furnizarea acestora asistență financiară, servicii de consultanță și educație în 1997. A fost creată o organizație non-guvernamentală non-profit, Fondul pentru Dezvoltarea Cooperării Creditului Rural (FRCCD).
Producătorii agricoli (debitorii) sunt veriga principală în subsistemul de creditare agricolă. Criteriul de participare a acestora la sistemul de creditare, inclusiv subvenționarea ratei dobânzii din fonduri bugetare, ar trebui să fie atingerea parametrilor de bonitate și atractivitate pentru investiții, care includ producție ridicată și indicatori financiari, politica rațională pe piețele de vânzare, utilizarea tehnologiilor moderne de producție. Disponibilitatea de credit declarată în prezent pentru toți producătorii de mărfuri nu trebuie considerată ca fiind lipsită de nevoia de a respecta criteriile de bonitate de mai sus, ca o oportunitate de a transfera problemele viitoare către creditor și către stat.
Îndeplinirea cu strictețe a obligațiilor privind datorii, și în primul rând asupra creditelor și împrumuturilor, este fundamentală atunci când se utilizează posibilitățile de subvenții bugetare pentru o parte din ratele dobânzilor asupra creditelor primite de producătorii agricoli de la băncile comerciale și cooperativele agricole de credit de consum. Conform procedurilor existente, majoritatea au dreptul la subvenții bugetare, iar acest drept este parte integrantă a reglementării de stat a procesului de creditare în agricultură. Totodată, în etapa de înregistrare a unui astfel de drept, este de o importanță capitală respectarea caracterului țintit al fondurilor împrumutate și a unui anumit program de plată a dobânzii la împrumut și de rambursare a datoriei.
Participarea la sprijinul statului pentru creditarea producătorilor agricoli, în opinia noastră, impune o serie de cerințe creditorilor și în primul rând băncilor comerciale. cerințe suplimentare, a cărei implementare este un fel de admitere de a îndeplini sarcini de importanță națională. Aceasta este atingerea unui nivel suficient de capitalizare, ținând cont de specificul producției agricole atunci când se formează cerințele politicii de credit a băncii, refuzul acțiunilor agresive, ofensive în cazurile de semne de insolvență, inclusiv prezența datoriilor restante.
Este foarte important sa ai asa ceva produse de credit, care corespund în maximă măsură particularităților procesului de producție în agricultură și posibilităților producătorilor de a oferi garanții, garanții și garanții. Dorința și capacitatea unei bănci comerciale de a utiliza un astfel de instrument de garanție inerent agriculturii ca terenuri deținute sau închiriate este extrem de importantă.
Abordarea instituțională, din punctul de vedere al căreia este formulată această definiție, vă permite să vă extindeți înțelegerea despre organizarea relațiilor de credit în agricultură. Se deosebește de cea tradițională clasică în primul rând prin aceea că ia în considerare nu un ansamblu mecanic de elemente ale sistemului de creditare, ci formele schimbătoare ale funcționării acestora și modalitățile de interacțiune între ele pentru a obține rezultatul dorit.
Sectorul agricol este suficient de specific pentru a asigura în mod independent mecanisme de funcționare a instituțiilor speciale de sprijinire a producătorilor agricoli și a populației rurale într-o economie de piață. Fiecare țară și-a creat propriul sistem de instituții de sprijin, ale căror principale caracteristici au fost nivel inalt participarea statului, mai ales în etapele inițiale ale formării acestora.
Dezvoltarea sectorului agricol al economiei se datorează în mare măsură situației financiare și economice stabile a producătorilor agricoli. Cu toate acestea, majoritatea entităților de afaceri agricole nu au surse interne și externe de finanțare nu numai pentru reproducere extinsă, ci și pentru simplă reproducere, ceea ce întărește nevoia și sporește rolul reglementării de stat a sistemului de creditare agricolă.
Reglementarea de stat a sistemului de creditare în agricultură se referă la influența organizatorică, economică și juridică a statului asupra formării și funcționării formelor instituționale de sprijinire a creditelor pentru producătorii agricoli, oferind surse rambursabile de finanțare pentru procesele de producție agricolă și reproducere publică. bunuri.
Reglementarea de stat a sistemului de creditare agricolă este un proces complex care vizează crearea condițiilor pentru implementarea practică a funcțiilor sale esențiale:
asigurarea stabilității sistemului;
cea mai completă acoperire a debitorilor;
stimularea dezvoltării agriculturii.
Dezvoltarea durabilă a sistemului de creditare este strâns legată de participarea statului la crearea producției necesare (rentabilitatea producției agricole, asigurarea mijloacelor de producție, disponibilitatea unui sistem de vânzare, transport și depozitare a produselor agricole, prezența cererii efective). pe piață) și financiar (accesul la instituțiile de credit, disponibilitatea informațiilor pentru evaluarea riscurilor, libertatea de decizie în probleme de creditare, calitate bunăși o sumă suficientă de capital de împrumut, metode eficiente de evaluare a bonității debitorului, un mecanism de asigurare a îndeplinirii obligațiilor) condiții de funcționare a forme eficiente sprijin de credit pentru producătorii agricoli.
Reglementarea de stat a sistemului de creditare în agricultură face posibilă influențarea dinamicii dezvoltării acestuia. În acest sens, indicatorul de acoperire a potențialilor debitori agricoli servește drept ghid pentru selectarea formelor și metodelor de influență guvernamentală, a căror eficacitate se caracterizează prin crearea condițiilor care să asigure o creștere multiplicativă a numărului de tranzacții de credit și o creștere a valorii pentru ambele părți a unei tranzacții individuale de credit. Dacă sistemul de credit se îndreaptă spre extinderea tranzacțiilor de credit, creșterea gradului de acoperire a producătorilor agricoli, reglementarea guvernamentală este eficientă, în caz contrar se produce o scădere relativă a tranzacțiilor, sistemul de credit se închide și cade în decădere.
Aspectul calitativ al funcționării sistemului de credit în agricultură este asociat cu manifestarea unei alte funcții ale acestuia, a cărei implementare este asigurată prin reglementare de stat - capacitatea de a stimula dezvoltarea industriei. Mecanismul relației dintre creșterea economică și formele instituționale se bazează pe faptul că ritmul de creștere a industriei este determinat în principal de intensitatea acumulării de resurse fizice și capital uman, precum și o creștere a productivității muncii, care, la rândul său, se datorează dezvoltării tehnologiei și creșterii eficienței producției. Aceasta presupune ca statul să creeze condiții competitive pentru funcționarea producătorilor agricoli. Intensitatea acestor procese depinde de mecanismele de formare și funcționare a surselor externe disponibile de finanțare a procesului de reproducere în agricultură. Accentul se pune pe regulile formale care fac posibilă crearea structurii necesare a sistemului de creditare, care va determina setul potențial de posibile forme de sprijin pentru creditare pentru anumiți producători agricoli, respectiv potențialul de dezvoltare al industriei în ansamblu. .
Reglementarea de stat a sistemului de creditare în agricultură se realizează sub forma elaborării unor norme, reguli și proceduri speciale care ajută la facilitarea interacțiunii între producătorii agricoli și creditorii acestora în vederea realizării intereselor lor economice.
Expresia practică a procesului de reglementare a sistemului de creditare agricol este direcția de acțiune a subiecților. controlat de guvern privind procesul de formare a formelor instituționale de sprijinire a creditului, al căror scop este crearea unui mediu financiar și economic și a condițiilor de realizare a intereselor economice ale producătorilor agricoli prin impunerea unui anumit cadru de comportament asupra acțiunilor acestora.
Sistemul creditului agricol este considerat unul dintre mecanisme sprijin financiar producătorii agricoli și populația rurală. Acest lucru se datorează specificului organizației moderne relaţiile economice industria de bază a complexului agroindustrial, nivelul de dezvoltare a forțelor productive și a relațiilor de producție, manifestat prin caracterul riscant al producției, intensitate mare a capitalului și intensitate energetică, atractivitate scăzută pentru creditori și investitori, acces limitat al producătorilor agricoli la surse externe finanţarea capitalului fix şi de lucru. Aceste caracteristici necesită sprijin financiar și de credit eficient pentru industrie.
Formele instituționale de sprijinire a creditelor pentru producătorii agricoli ar trebui să ofere surse rambursabile de finanțare nu numai pentru procesul de producție a produselor agricole (alimente și materii prime pentru industria prelucrătoare), ci și pentru procesul de reproducere a bunurilor publice (securitate alimentară, conservare). de control social asupra teritoriilor, cultura tradițională, condițiile de satisfacere a nevoilor recreative ale societății), care rezultă din caracterul multifuncțional al industriei și un sistem extins de funcții care îi conferă dreptul de a fi recunoscut ca sector prioritar al economiei țării. .
Condiția generală pentru refacerea potențialului de producție al agriculturii, depășirea decalajului economic și tehnologic al acesteia, modernizarea tehnică și trecerea către o cale inovatoare de dezvoltare este atragerea investițiilor în industrie, al cărei proces de finanțare este dificil pentru majoritatea producătorilor agricoli din cauza unei lipsa de fonduri proprii.
1.2 Caracteristicile politicii de creditare în sectorul agricol
Caracteristicile industriale și intra-industriale ale agriculturii care influențează organizarea creditării acesteia pot fi rezumate în caracteristici atât de importante pentru bănci care determină accesul organizațiilor la resursele de credit, precum nivelul de bonitate al organizațiilor agricole și gradul de garanție pentru împrumut.
În general, pe baza analizei factorilor care influențează organizarea creditării agricole, putem concluziona că în prezent condițiile economice specifice din sectorul agricol al economiei și unicitatea proprietății disponibile, care poate acționa ca garanție pentru un împrumut, sunt nu în favoarea acestuia din urmă (această situație este tipică pentru majoritatea țărilor CSI). Astfel, nivelul de rentabilitate al producției agricole de mulți ani rămâne scăzut în comparație cu alte sectoare ale economiei, ceea ce o face complet necompetitivă pe piața creditului. În plus, agricultura în stadiul actual de dezvoltare nu este în măsură să furnizeze pe deplin garanția lichidă cerută de bănci ca garanție pentru împrumuturi.
În consecință, particularitățile agriculturii în stadiul actual duc la faptul că împrumuturile către organizațiile agricole în cea mai mare parte fără sprijin direct de la stat este imposibilă.
Toate formele de participare a statului la creditarea agriculturii sunt într-un fel sau altul subordonate sarcinii de implementare a programe guvernamentale asupra dezvoltării complexului agroindustrial și conduc la rezultate atât pozitive, cât și negative. Dintre aspectele pozitive, este necesar să se evidențieze asigurarea organizațiilor agricole cu resurse de credit ieftine (stabilirea unei rate a dobânzii sub rata pieței) pentru finanțarea capitalului fix și de lucru. Cele negative includ scăderea motivației organizațiilor agricole pentru producție și activități economice eficiente (orientare spre primirea subvențiilor), precum și o tendință de slăbire către inovare și introducerea de noi produse de credit în sectorul bancar.
În plus, perspectiva aderării Rusiei la OMC necesită modificarea sprijinului de stat pentru agricultură, care, la rândul său, necesită formarea unui sistem modern de creditare pentru agricultură, bazat pe principiile pieței.
Băncile autorizate să acorde împrumuturi agricole acordă împrumuturi următoarelor categorii de debitori:
) direct la întreprinderile agricole;
) organizații de reparații, servicii, organizații de achiziții și prelucrare a produselor agricole pentru plata avansurilor în temeiul convențiilor contractuale către organizațiile agricole pentru produsele agricole pe care le furnizează;
) organizații autorizate să achiziționeze utilaje pentru livrarea ulterioară către organizațiile agricole;
) organizații angajate în construcția, reconstrucția și repararea instalațiilor de producție ale întreprinderilor agricole.
Creditarea pe termen scurt organizațiilor agricole se realizează în două variante: prin direct împrumut bancarși prin creditarea bancară indirectă prin achiziții, prelucrarea produselor agricole și alte organizații ale complexului agroindustrial. Organizațiile agricole reprezintă doar 18,4% din împrumuturile pe termen scurt acordate organizațiilor agricole, restul de 71,6% au fost acordate întreprinderilor care deservesc agricultura. În structura investițiilor creditare pe termen scurt ale băncilor în agricultură, ponderea cea mai mare o ocupă creditele pentru achiziționarea de stocuri (semințe, furaje, combustibil și lubrifianți, piese de schimb etc.) (50,2%) și pentru salarii (45). ,5%).
Cu toate acestea, ponderea cea mai mare în investițiile creditare ale băncilor în agricultură o reprezintă investițiile creditare pe termen lung (86,8%). De menționat că împrumuturile pe termen lung pentru agricultură se realizează în cadrul Programului de Stat pentru Dezvoltarea Complexului Agro-Industrial, în sursele de finanțare din care 14% provine din împrumuturi bancare. În același timp, agricultura, conform estimărilor, reprezintă 38,3% din creditele pe termen lung primite de organizațiile agricole, restul de 61,7% provine din organizatii de servicii. Cea mai mare parte a creditelor pe termen lung primite în agricultură este cheltuită pentru construcția de unități de producție și locuințe pentru muncitori (70,6%) și pentru achiziționarea de mijloace fixe (16,0%).
Printre principalele caracteristici ale creditării bancare pentru agricultură în Rusia pot fi identificate: o pondere mare a creditării producătorilor agricoli în cadrul programelor guvernamentale de dezvoltare a complexului agroindustrial; principalii creditori ai agriculturii sunt băncile cu o pondere mare a participării statului în capitalul autorizat- Rosselkhozbank și Sberbank; predominanța creditelor de investiții (pe termen lung) în creditarea agricolă; compensarea unei părți din rata dobânzii la împrumuturile acordate organizațiilor agricole; practica de crestere capitalul autorizat băncile agricole în detrimentul fondurilor bugetare.
În viitor nivel național Dezvoltarea prioritară a fermelor comerciale la scară largă ca bază a agriculturii republicii este relevantă. Din punct de vedere al organizării creditării, producția la scară largă are avantaje față de producția la scară mică în zona accesului la resursele de credit prin asigurarea garanțiilor necesare, precum și rambursarea creditului primit prin diversificarea activităților de producție, marketing. a produselor fabricate minimizând în același timp costurile. În același timp, formele organizatorice și juridice individuale de agricultură din mediul rural au avantaje față de cele mari în ceea ce privește capacitatea de adaptare rapidă la condițiile economice în schimbare, motivația ridicată pentru muncă și interesul pentru rezultatele activităților. Totuși, din punct de vedere al accesului la resursele de credit, situația întreprinderilor mici din agricultură este complicată de garanții insuficiente, lipsa de interes din partea investitorilor și costuri organizaționale ridicate pentru acordarea unui volum relativ mic de împrumuturi, dar, cu toate acestea, este extrem de necesar să le acordăm asistență de credit.
Este factorul de eterogenitate al producătorilor agricoli din Rusia, care determină specificul formării și utilizării potențialului de producție al diferitelor categorii de producători agricoli, care trebuie luat în considerare în primul rând la dezvoltarea unui sistem de creditare agricolă.
Modelul propus pe mai multe niveluri al sistemului de creditare agricol este unul dintre opțiuni posibile construirea sa la nivel național, ținând cont nu numai de condițiile economice naționale, ci și de realitățile socio-economice globale din etapa actuală.
1.3 Experiența de creditare străină și posibilitatea aplicării acesteia în dezvoltarea agriculturii rusești
politica de creditare agricolă agrară
Împrumut agricol în țări străine ah este element important dezvoltare economică producţia agricolă, în agricultura modernă țările dezvoltate nivelul de atractie al capitalului de imprumut este ridicat.
Importanța creditului în formarea și acumularea capitalului agricol în aceste țări poate fi apreciată într-o anumită măsură de gravitație specifică bani împrumutați ( datoria de credit agricultură) în valoarea capitalului fix, precum și în raportul anual problema creditului(împrumuturi pe termen scurt) și investiții anuale în capital fix.
Analiza arată că țările cu cea mai mare pondere a fondurilor împrumutate în capitalul fix al agriculturii includ Anglia, Germania, Franța, Italia, Belgia și țările scandinave.
Fondurile împrumutate pentru agricultură în aceste țări sunt furnizate în principal de instituțiile de credit de stat și cooperative și numai în țări individuale Primatul în acest sens revine băncilor comerciale private.
„Creșterea utilizării creditului în agricultura Europei de Vest a servit drept bază pentru acumularea intensivă de capital agricol și pentru restructurarea industrială a producției agricole efectuate pe baza acestui proces. Aceasta se bazează pe dobânzile mai mici la împrumuturi în comparație cu rentabilitatea producției agricole, care se realizează, în multe cazuri, prin reglementarea de stat a creditării sectorului agricol sau chiar prin participarea directă a statului la organizarea unor astfel de credite.”
Analiza arată că o parte semnificativă a creditului este reprezentată de împrumuturi pe termen mediu și lung, ceea ce determină o creștere constantă a datoriei creditare a producătorilor agricoli. La un moment dat, o astfel de creștere a datoriei creditare a fost considerată un factor negativ pentru dezvoltarea tuturor grupurilor socio-economice de întreprinderi agricole, în timp ce acest lucru este valabil doar pentru fermele mici.
Analiza arată că întreprinderile mari au o cifră de afaceri mai intensă a capitalului și o solvabilitate mai mare. Suprafața de teren mai mare permite fermelor mai mari să obțină împrumuturi ipotecare mai mari, iar dimensiunile mai mari ale producției le oferă un credit mai mare pe termen scurt și mediu împotriva producției și împrumuturi parțial negarantate.
Cea mai importantă pârghie de reglementare de stat a economiei agricole este creditarea preferențială. Împrumuturile preferențiale pentru fermieri se realizează cu scopul de a asigura condiții optime de producție pentru fermele care nu își pot finanța fonduri proprii sau fonduri împrumutate. conditii generale capital. Beneficiile sunt adesea oferite ca parte a programe vizate, reflectând prioritățile politici publice.
Principiul principal al creditării preferențiale este compensarea parțială a ratei dobânzii curente din fondurile bugetare.
Creditarea preferențială acoperă toate tipurile de activități agricole, stimulând dezvoltarea celor mai promițătoare industrii și domenii prioritare.
Statul modifică condițiile de acordare a împrumuturilor preferențiale în conformitate cu nevoile politicii economice actuale. Se creează un regim de creditare mai preferențial pentru tinerii fermieri începători, fermele care introduc inovații și organizațiile cooperatiste. Împrumuturile preferenţiale se acordă sub rezerva respectării reglementărilor stabilite de stat. Pentru a le obține este necesar să se îndeplinească anumite criterii privind dimensiunea fermelor, valoarea acestora, nivelul de rentabilitate, vârsta solicitanților, pregătirea lor profesională și alți factori.
Foarte punct important Atunci când acordați împrumuturi fermierilor, solvabilitatea acestora este un factor. Prin urmare, toate instituțiile de credit, într-un fel sau altul, evaluează acest indicator. În acest caz, sunt adesea necesare garanții. Valoarea garanției pentru împrumut este stabilită conform anumitor standarde.
„Un loc aparte în sistemul creditului agricol îl ocupă creditele garantate cu pământ, adică creditele ipotecare. Fermierii folosesc în mod activ creditele ipotecare, care le permit să utilizeze productiv o parte din capitalul asociat prețului terenului și proprietății. Ca urmare, producătorii au posibilitatea de a-și extinde fermele prin achiziționarea de noi loturi de teren și mijloacele de producție necesare. Astfel, un credit ipotecar ajută la accelerarea rotației de capital și la generarea de profit suplimentar.”
Băncile ipotecare strâng fonduri prin vânzarea de obligațiuni de utilitate și de note ipotecare și emit împrumuturi din încasări. În realizarea acestor operațiuni se bucură de sprijinul statului.
Sistemul de relații de piață se caracterizează printr-o absență aproape completă a monopolului în domeniul creditării și al băncilor. Producătorilor agricoli din țările străine dezvoltate li se oferă o gamă largă de surse de creditare în funcție de tipul de împrumut solicitat și de situația fermierului. În acest scop, există un sistem extins de bănci comerciale și cooperative, companii de asigurări și alte organizații specializate implicate în servicii financiare pentru sectorul agricol.
Băncile cooperatiste joacă rolul principal în acordarea de împrumuturi sectorului agricol într-un număr de țări. Aceștia reprezintă 75% din creditul agricol în Franța, 44% în Germania și 26% în SUA. Operațiunile de creditare ale băncilor cooperative includ toate tipurile de împrumuturi cu scadențe diferite oferite de băncile universale moderne.
Integritatea și eficiența sistemului de credit cooperativ este asigurată de doi factori: unitatea relațiilor de proprietate cooperativă de jos în sus și unitatea sistemului de conexiuni funcționale.
Băncile comerciale joacă un anumit rol în creditarea agriculturii. Ponderea lor în creditele agricole variază de la 32% în SUA, la 8% în Germania și puțin peste 2% în Franța. Aceste bănci oferă o gamă completă de tranzacții financiare. Tarifele pe care le oferă dobânda la credit mai mare decât băncile cooperative. Băncile comerciale oferă în principal împrumuturi pe termen scurt, mai rar pe termen mediu.
În unele țări, aceștia joacă un rol semnificativ în creditarea sectorului agricol. organizatii de stat, bănci specializate.
Pentru complexul agroindustrial rus, experiența funcționării Băncii Agricole de Stat a Germaniei este de mare interes, deoarece crearea și funcționarea acesteia sunt în multe privințe similare cu condițiile în care se află astăzi sectorul agricol rus.
Analiza arată că special programe de creditare Banca Agricolă de Stat este un indicator al sistemului de credit agricol din Germania de mulți ani. Dacă băncile agricole vor să refinanțeze împrumuturile agricole cu fonduri proprii, ratele dobânzilor programe speciale servesc drept orientări importante la încheierea acordurilor de împrumut între producătorii agricoli și bancă de încredere. Din punct de vedere al politicii agricole, acestea operațiuni active reprezintă centrul activității băncii.
Punctul decisiv pentru succesul unei bănci de refinanțare este propria pozitie pe piata de capital, adica oportunitatea de a atrage investitori sa investeasca capital cu cele mai mici dobanzi. Prin urmare, cea mai mare atenție ar trebui acordată creării unei baze extinse de proprietăți. În plus, aici i se acordă rolul principal statului, adică banca subvenționată are neapărat nevoie de garanții de stat. Se poate si, cel putin pt stadiul inițial, sprijină investițiile în anumite valori mobiliare prin beneficii fiscale. Exemplul Băncii Agricole de Stat mai arată că pe termen lung este posibil să se găsească surse internaționale de refinanțare.
Crearea unei baze independente de refinanțare pentru agricultură și industria alimentară necesită nu numai inițiativa proprie a industriei agricole, ci și dorința guvernului de a oferi băncilor care subvenționează condițiile necesare pentru a exista pe piață. Exemplul Băncii Agricole de Stat a Germaniei indică faptul că, după perioada de pornire, o astfel de organizație poate deveni independentă și poate îndeplini sarcina de a asista în politica de îmbunătățire a structurii agricole, precum și de a juca un anumit rol în dezvoltarea ale pieței interne de capital.
Astfel, pe baza analizei efectuate, putem distinge următoarele caracteristici organizarea creditului agricol în țări străine, care într-o anumită măsură poate fi luată în considerare la dezvoltarea afacerii de credit și îmbunătățirea, pe această bază, a creditării sectorului agricol intern:
Rolul creditului ca sursă de capital este limitat de cadre legale stricte: în ceea ce privește calendarul și procedura de rambursare a creditelor, creșterea costului creditului pe măsură ce volumul fondurilor împrumutate crește, principiul creșterii riscului, conform care o creştere a ponderii fondurilor împrumutate utilizate de economie determină consecinţe negative asupra nivelului de rentabilitate a acestor ferme.
Termenele de rambursare a împrumutului depind direct de focalizarea funcțională a împrumutului. Împrumuturile pe termen scurt și mediu sunt folosite pentru a finanța costurile curente și reaprovizionarea capital de lucru, pe termen lung - pentru reînnoirea și extinderea mijloacelor fixe. Mai mult de jumătate din datoria fermierilor provine din împrumuturi pe termen lung.
O varietate de metode de rambursare a împrumutului oferă fermierului o gamă largă de tipuri de rambursări optime din punct de vedere economic, în funcție de capacitățile sale economice. Regimul de creditare preferențială extinde accesul la resursele de credit pentru toate straturile de producători agricoli.
O trăsătură distinctivă a sprijinului financiar al complexului agroindustrial al multor țări străine este stabilirea unor beneficii semnificative pentru producători, de regulă, datorită subvenționării de către stat a ratelor dobânzilor la împrumuturile bancare și participării acestuia la finanțarea diferitelor proiecte.
Serviciile financiare pentru fermieri sunt furnizate de o rețea extinsă de bănci comerciale, cooperative și specializate, companii de asigurări, case de economii și alte instituții de credit. Într-o serie de țări, sunt dezvoltate pe scară largă diverse forme de creditare nebancară, prin care se realizează creditarea direcționată.
Sistemul bancar din complexul agroindustrial al țărilor străine este un mecanism complex, în timp ce aproape fiecare țară are specificul său în organizarea furnizării de resurse financiare către întreprinderi. De exemplu, în Franța, Suedia, Țările de Jos și Israel, cele mai multe tranzacții financiare sunt complex agroindustrial efectuate prin una sau două mari bănci specializate. În SUA și Germania sistem financiar Complexul agroindustrial include o varietate de instituții financiare.
La sfârşitul secolului al XIX-lea. „Parintele” cooperarii de credit, Raiffeisen, a formulat si a pus in practica cu succes urmatoarele principii ale creditarii agricole. Primul principiu al lui Raiffeisen - împrumutul comun de bani de către mulți țărani uniți într-o uniune sub responsabilitate reciprocă și asigurarea tuturor proprietăților membrilor - a făcut posibilă împrumutul de bani în sume mari deodată, ceea ce era profitabil din punct de vedere economic pentru bănci (mărimea împrumutului a fost suficientă pentru a acoperi dobânda la costurile de deservire a datoriilor) și pentru țărani (suma de bani era atât de mare încât un procent foarte mic a plătit în totalitate călătoriile la bancă). Cea mai importantă dintre regulile lui Raiffeisen este că un parteneriat care a primit bani sub răspundere generală trebuie să îi dea membrilor săi doar pentru nevoi de producție.
Un studiu al experienței globale în creditarea agriculturii a arătat că aceste principii stau la baza politicii de creditare într-un număr de țări în prezent.
Luând în considerare experiența globală în creditarea agricolă, precum și experiența istorică a funcționării băncilor funciare, prioritatea în rezolvarea problemei obținerii de credite accesibile, pe termen lung și suficient de către producătorii agricoli ruși ar trebui să fie organizarea numerarului. proces de gestionare a fluxului, și nu dezvoltarea unui mecanism de garanție a terenurilor.
În acest sens, sunt necesare forme netradiționale de cooperare în sistemul producător – bancă – investitor – intermediar, bazate pe interesul tuturor părților de a obține un venit garantat din teren. Relația ar trebui să se bazeze pe un mecanism de transformare a potențialului chirie a terenului în unul real, urmat de împărțirea chiriei terenului efectiv primite.
„Mecanismul de implementare a acestei idei presupune punerea în circulație hârtii valoroase, precum și confirmarea legislativă a competenței structurilor care și-au asumat responsabilitatea de a asigura surse de finanțare pentru gestionarea dezvoltării fermelor.”
Ca formă organizatorică a unei piețe de terenuri agricole care funcționează în mod regulat, este recomandabil să se creeze o investiție țărănească și un schimb de pământ pentru a deservi tranzacțiile de închiriere a terenurilor. O astfel de structură este necesară pentru implementarea unui program de creștere a fertilității solului, dezvoltarea și implementarea unei producții ecologice, precum și pentru implementarea practică a funcțiilor țintă de utilizare plătită a terenului. Rolul și structura propusă pentru investiția țărănească și schimbul de pământ, precum și funcțiile organelor de schimb sunt prezentate mai jos.
Rolul investiției țărănești și schimbului de pământ:
Acționează ca garant pentru emiterea și plasarea obligațiilor de împrumut.
Mobilizează capitalul de împrumut pe termen lung.
Oferă împrumuturi cumpărătorilor de valori mobiliare.
Efectuează tranzacții colaterale cu valori mobiliare.
Oferă previziuni situaționale despre schimbările în condițiile pieței la nivel macro și micro.
Oferă servicii de consultanță și educație.
Un loc important în activitățile structurii care asigură cifra de afaceri a chiriei funciare ar trebui acordat implementării practice a funcției de stimulare a impozitelor prin justificarea reducerii. plăți de impozite. În condiții de deficit bugetar la toate nivelurile, pare problematică alocarea de fonduri pentru formarea unei alte structuri care să funcționeze în domeniul agriculturii. Prin urmare, este posibil să se creeze o investiție țărănească și schimb de pământ ca Societate pe acțiuni tip deschis, formând capital prin emiterea și plasarea titlurilor de valoare. Fondatorii săi ar putea include investitori potențiali în agricultură, cum ar fi grupuri financiare și industriale, bănci comerciale, consorții, corporația alimentară federală, precum și guverne locale, în primul rând comitete regionale pentru resursele și gestionarea terenurilor, protecție. mediu inconjuratorȘi resurse naturale, Departamentul Agriculturii Teritoriilor și Regiunilor. Aceștia ar putea deveni garanți ai securității financiare pentru valorile mobiliare emise de bursă.
Devenind acționari ai bursei, producătorii de mărfuri dobândesc dreptul de a primi un împrumut și dividende asupra valorilor mobiliare ale bursei.
Întrucât scopul creării unei investiții țărănești și a schimbului de pământ este de a proteja interesele muncitorilor rurali, așadar interes de control acțiunile (51%) trebuie plasate printre producătorii de mărfuri din mediul rural, iar acțiunile rămase - printre toți ceilalți investitori.
Se presupune că împrumuturile acordate producătorilor rurali de mărfuri vor fi acordate împotriva garanției acțiunilor de bursă pe care aceștia le achiziționează la alăturarea acționarilor săi cu proprietățile lor, inclusiv terenurile. Emiterea unui împrumut garantat cu titluri de valoare emise se practică într-un număr de institutii de credit. De exemplu, Sberbank emite un împrumut garantat cu titlurile pe care le emite - certificate de economii. Dacă împrumutul nu este rambursat, împrumutatul (un producător rural de mărfuri) va pierde garanția și, în consecință, va pierde oportunitatea de a primi dividende pe acțiunile bursiere și un împrumut în viitor. Cu toate acestea, el își păstrează principalul bun - pământul necesar pentru a continua producția.
Se pare că o astfel de schemă va fi mai convenabilă pentru producătorii rurali.
Capitolul 2. Starea actuală a producției agricole în Republica Altai și influența sistemului financiar și de credit asupra dezvoltării acestuia
.1 Analiza stării actuale de dezvoltare a agriculturii în Republica Altai
Dezvoltarea agriculturii este influențată nu doar de stabilitatea finanțării, ci și de cel mai imprevizibil factor - natura, din capricii căreia nimeni nu este încă asigurat sută la sută. Cu toate acestea, în ciuda tuturor anomaliilor meteorologice și a crizelor economice, muncitorii agricoli din Republica Altai nu încetinesc.
Între Ministerul Agriculturii al Federației Ruse și Guvernul Republicii Altai, se încheie anual acorduri „Cu privire la punerea în aplicare a măsurilor Programului de stat pentru dezvoltarea agriculturii și reglementarea piețelor pentru produse agricole, materii prime și alimente pentru 2008. -2012”, precum și „Cu privire la implementarea programelor țintă departamentale republicane pentru dezvoltarea creșterii bovinelor de carne și lapte pentru perioada 2009-2012”. În cadrul executării acestor documente, entitatea noastră își asumă anumite obligații în domeniul agriculturii. În special, Republica Altai, începând din 2008, trebuie să crească anual producția de toate tipurile de produse agricole cu o medie de 3% față de anul precedent. Pe baza rezultatelor perioadei de patru ani de implementare a programului de stat, se poate afirma că Republica își îndeplinește obligațiile.
Potrivit informațiilor preliminare de la Altaistat, în 2011, producția agricolă în fermele de toate categoriile s-a ridicat la 7456,9 milioane de ruble, indicele volumului fizic al producției agricole a fost de 103% din nivelul din 2010. În general, în republică numărul tuturor tipurilor de animale de fermă din toate categoriile de exploatații s-a ridicat în ianuarie-decembrie 2011 la 365 mii capete convenționale, ceea ce este cu 9,2% mai mare decât același nivel din 2010.
În perioada 2008-2011, la toate categoriile de exploatații, numărul de bovine a crescut de la 164,6 la 203,8 mii capete, creșterea numărului de animale s-a ridicat la 39,2 mii capete (23,8%). Numărul de ovine și caprine a crescut de la 562,2 mii capete la 582,1 mii capete, creșterea fiind de 19,9 mii capete (3,5%). Cai - de la 75,8 mii capete la 108,0 mii capete, în creștere cu 32,2 mii capete (42,5%). Maral - de la 54,4 la 55,0 mii capete, creșterea a fost de 0,6 mii capete (0,9%).
În întreprinderile agricole, fermele țărănești și întreprinzătorii individuali, numărul de cai de turmă este de 43,9 mii capete, adică cu 83% sau cu 19,9 mii capete mai mult decât indicatorii planificați. De asemenea, efectivul de reproducție de ovine și caprine este mai mare decât era planificat cu 30,5%, sau cu 48,2 mii capete și se ridică la 185 mii capete.
Programul de creare a zonelor de îngrășare s-a justificat pe deplin.
Producția pentru sacrificarea tuturor tipurilor de animale și păsări de curte în greutate în viu în toate categoriile de exploatații a fost în anul 2011 de 42,4 mii tone, ceea ce reprezintă 103,4% față de nivelul anului 2010, aici fermele țărănești prezintă cea mai mare dinamică de dezvoltare - 9,6 mii tone (110). %), precum și gospodăriile - 29,1 mii tone (103%). Comparativ cu nivelul din 2008, această cifră a crescut cu 13%.
O contribuție semnificativă la formarea acestor indicatori au avut-o grădinile create în 2009-2011 în cadrul programului semnificativ la nivel regional „Dezvoltarea creșterii vitelor de carne în Republica Altai pentru 2009-2012”. Suma totală a fondurilor alocate sub formă de subvenții pentru crearea stațiilor de vite a fost de peste 85 de milioane de ruble. În total, în 2010-2012 se preconizează furnizarea a 13.761 de capete tinere pentru îngrășare.
Numai în regiunea Ust-Koksinsky, au fost acordate subvenții pentru 23 de ferme pe parcursul a trei ani, în total, aproximativ 16 milioane de ruble au fost alocate pentru construcția de loturi de îngrășare.
Datorită sprijinului guvernului federal, precum și guvernului Republicii Altai, este posibilă implementarea programului de dezvoltare a creșterii bovinelor de lapte. În cadrul programului, în republică este implementat un proiect de investiții pentru construcția de mici ferme de lapte. În total, opt ferme din districtele Shebalinsky, Choysky, Ongudaysky, Ust-Kansky și Ust-Koksinsky participă la program.
Pentru crearea de mici ferme de lapte, Ministerul Agriculturii din Republica Altai a plătit peste 19 milioane și jumătate de ruble din bugetul republican, inclusiv: subvenții pentru achiziționarea de animale de reproducție - 10.814,88 mii de ruble, pentru crearea de locuri pentru animale. (avans) - 8.750 mii de ruble. Începând cu 1 ianuarie 2012, gradul de pregătire pentru construcție a fermelor a variat între 15 și 92 la sută. Liderii în ceea ce privește ritmul de creație sunt IP „Shubin” în Choysky și SPK PKZ „Amursky” în districtul Ust-Koksinsky, cu câte 50 de locuri pentru vite.
Un program de furnizare a întreprinderilor agricole cu combustibil redus este implementat cu succes.
Programul țintă federal „Dezvoltarea socială a zonelor rurale până în 2012” a fost prelungit până în 2013. Până în prezent, Republica Altai oferă finanțare decentă pentru toate activitățile programului. Cum ar fi măsuri de dezvoltare a gazeificării, aprovizionării cu energie electrică, a activităților culturale și de agrement, a unei rețele de instituții de asistență medicală primară, a educației fizice și a sportului în mediul rural, precum și a alimentării cu apă în mediul rural și îmbunătățirea condițiilor de viață ale cetățenilor care locuiesc în mediul rural. , inclusiv numărul de familii tinere și tineri profesioniști.
În ultimii ani, statul a sprijinit activ complexul agroindustrial rus în general și Republica Altai în special. Numai în 2011, volumul fondurilor de sprijin de stat transferate în conturile producătorilor agricoli din bugetele federale și republicane a fost de 751,2 milioane de ruble, inclusiv 462,2 milioane de ruble din bugetul federal. iar de la republican - 289 milioane de ruble. Față de nivelul din 2008, volumul sprijinului de stat a crescut de 1,9 ori.
Ministerul Agriculturii al Federației Ruse a elaborat un program de stat pentru 2013-2020, care determină perspectivele pe termen lung ale complexului agroindustrial. În prezent acest document este în stadiul de aprobare. Programe similare vor fi dezvoltate la nivelul regiunilor ruse, inclusiv în Republica Altai.
Obiectivele cheie ale Programului de Stat vor rămâne asigurarea securității alimentare, menținerea unui nivel suficient de profitabilitate și atractivitate investițională a agriculturii, precum și dezvoltare integrată sfera socială a satului.
În plus, împreună cu sprijinul pentru creșterea animalelor, producția de culturi, dezvoltarea durabilă a zonelor rurale și îmbunătățirea în continuare a sistemului suport informativ industrie în perioada următoare domenii prioritare va deveni:
Dezvoltare:
a) infrastructura pieței agroalimentare;
b) agricultură și întreprinderi mici;
c) exportul de produse agricole şi alimentare.
Modernizarea industriei alimentare și de prelucrare.
Implementarea unui set de măsuri strategice care vizează reducerea riscurilor de condiții naturale și climatice nefavorabile în agricultură (recuperare și asigurare).
Volumul de finanțare integral rusesc al Programului de stat până în 2020 este de 2 trilioane 483 de miliarde de ruble. Programul de stat constă din șase subprograme și trei programe țintă federale (programe țintă federale): „Dezvoltarea socială a zonelor rurale până în 2013”, „Dezvoltarea durabilă a zonelor rurale până în 2020”, „Dezvoltarea reabilitării terenurilor până în 2020”.
Fiecare subprogram include patru blocuri de activități principale: producție, procesare, dezvoltarea infrastructurii și reglementarea pieței, creditare și asigurare.
Centrul federal intenționează să acorde o atenție deosebită dezvoltării întreprinderilor mici. Aceasta determină următoarele activități: sprijin pentru fermierii debutanți, dezvoltarea familiei ferme de animale, împrumuturi micilor întreprinderi, înregistrarea dreptului de proprietate asupra terenului.
Implementarea Programului de stat dezvoltat va asigura o dinamică pozitivă în dezvoltarea industriei până în 2020.
Sprijinul de stat pentru creditarea întreprinderilor mici prevede subvenționarea unei părți din costul plății dobânzilor la împrumuturile împrumutate (proiectul Programului de stat pentru dezvoltarea agriculturii și reglementarea piețelor pentru produse agricole, materii prime și alimente pentru 2013-2020).
Cea mai mare parte a întreprinderilor agricole ale republicii sunt întreprinderi mici. In lumina ultimele modificariÎn economia republicii, dezvoltarea întreprinderilor mici este de o importanță deosebită pentru dezvoltarea socio-economică a subiectului. Formarea clasei de mijloc devine o sarcină strategică de creștere a stabilității politice, economice și sociale în regiune. Rezolvarea acestei probleme necesită crearea unor condiții juridice și economice favorabile pentru dezvoltarea intensivă a întreprinderilor mici și mijlocii, ceea ce contribuie la formarea unei structuri de piață a economiei și a unui mediu competitiv, baza de impozitare pentru bugetele de toate nivelurile, reduce severitatea șomajului.
Starea actuală a fermelor țărănești din Republica Altai este destul de complexă, unul dintre motive este opiniile contradictorii cu privire la modalitățile de susținere a acestui tip de activitate comercială. Politica de stat privind micile afaceri în agricultură declară sprijin în rezolvarea acesteia probleme financiare. În dezvoltarea și sprijinirea întreprinderilor mici, un rol semnificativ revine mecanismelor instituționale și organizaționale și măsurilor de reglementare guvernamentală, care au unele caracteristici în sistemul structural de sprijin de stat pentru întreprinderile mici din Federația Rusă. În stadiul actual, au loc schimbări pozitive în măsurile de sprijinire a fermelor țărănești: se folosesc atât măsuri de sprijin direct, cât și indirect.
Cu toate acestea, există încă o discrepanță între măsurile de sprijin planificate și implementate din cauza imperfecțiunilor legislației și a mecanismelor de implementare slab dezvoltate. Implementarea unei politici eficiente de sprijinire a micilor producători agricoli este complicată de faptul că organisme guvernamentale nu dețin informații complete, de încredere și în timp util despre starea proceselor din această afacere, atât în general, cât și în domeniile cu probleme individuale.
Principalele probleme ale micilor organizații agricole din Republica Altai includ:
nivel ridicat de creanțe și datorii;
acțiuni inadecvate de adaptare la creșterile de preț;
orientarea către piața internă, crescând gradul de dependență de fluctuațiile pieței în prețurile diverselor bunuri și servicii.
O scădere a cererii efective pe piața internă a republicii pentru bunuri și servicii ale micilor organizații agricole va avea un impact negativ semnificativ asupra activităților întreprinderilor mici. Astfel, o reducere a cererii va duce la o reducere a capitalului de lucru, care la rândul său va obliga organizațiile să reducă costurile prin reducerea volumelor de producție și suspendarea planurilor. propria dezvoltareși extinderea activităților.
Micii antreprenori agricoli au oportunități limitate de a aplica împrumut bancar. Ei atrag împrumuturi în principal pentru a completa capitalul de lucru și pentru a cumpăra furaje. Astfel, în sursele de resurse financiare ale organizațiilor mici, ponderea împrumuturilor pe termen scurt și mediu este mare. Cu toate acestea, băncile comerciale, limitate în resurse din cauza crizei, nu pot satisface cererea fermelor țărănești de credite pe termen scurt.
În mare măsură, pentru antreprenorii agricoli ai republicii, accesibilitatea la financiar și piețele monetare dificil din cauza următoarelor probleme:
rate ridicate ale dobânzii la împrumuturile cu randament scăzut al capitalului pentru aceste organizații;
situația financiară riscantă a întreprinderilor agricole din cauza sezonalității producției;
absenta istoricul creditului multi antreprenori.
Organizațiile agricole au o intensitate de capital relativ mare, în același timp cu un nivel relativ scăzut de profitabilitate.
Următoarea problemă sunt cerințele specifice ale pieței. Finanțarea este primită de companii cu un istoric de funcționare de peste un an și cu un stabil situatie financiara care au un profit constant și o înțelegere a modului în care se va dezvolta afacerea lor.
În prezent, se formează o piață în Republica Altai servicii financiare pentru micile întreprinderi agricole. Această piață necesită sprijin legal și suport de reglementare.
2.2 Forme și metode de creditare în sectorul agricol al Republicii Altai
În Republica Altai, reglementarea operațiunilor de creditare către entitățile agricole se realizează prin Legea Republicii Altai „Cu privire la bugetul republican pentru perioada de planificare 2012 și 2013”, Legea Republicii Altai din 17 octombrie 2008 nr. 71-RZ „Cu privire la programul țintă republican „Dezvoltarea complexului agroindustrial al Republicii Altai pentru 2008-2013”, „Strategia de dezvoltare socio-economică a Republicii Altai pentru perioada până în 2028”, aprobat de către . Legea Republicii Altai din 25 septembrie 2008 nr. 83-RZ, „ Programe cuprinzătoare dezvoltarea socio-economică municipiiîn Republica Altai pentru 2008-2022”, etc.
Complexul agroindustrial al Republicii Altai (denumit în continuare complexul agroindustrial) este principalul sector al economiei Republicii Altai. Complexul agroindustrial al Republicii Altai cuprinde aproximativ 110 întreprinderi agricole de diferite forme de proprietate, 1.300 de ferme țărănești (ferme), peste 53.747 de gospodării cu animale, 49 de produse lactate, 7 de prelucrare a cărnii, 79 de ferme de creștere a căprioarelor, 44 de cooperative de consum. Republica Altai are un potențial de producție și resurse destul de ridicat pentru dezvoltarea agriculturii.
Obiectivele strategice în industria agricolă pentru perioada 2011 - 2017 sunt legate de creșterea sprijinului bugetar și de creșterea atractivității investiționale a unor obiecte, domenii de activitate și teritorii specifice.
Datorită implementării proiectului național prioritar „Dezvoltarea Complexului Agro-Industrial”, au crescut capacitățile producătorilor agricoli de creditare pe termen scurt și lung. Procesul investițional s-a intensificat. Activitățile desfășurate în cadrul acestui proiect de actualizare a fondului genetic și creșterea numărului de animale au contribuit la creșterea producției animale.
În Republica Altai, în 2011, finanțarea pentru dezvoltarea complexului agroindustrial al regiunii sa dublat față de anul trecut - de la 696 milioane la 1,445 miliarde ruble; În total, aproximativ 11,823 miliarde de ruble vor fi cheltuite pentru dezvoltarea complexului agroindustrial până în 2017.
În 2010, sprijinul de stat pentru sectorul agricol s-a ridicat la 696 de milioane de ruble în acest an este lansat un program de dezvoltare a agriculturii până în 2017. A fost creat în primul rând pentru dezvoltarea durabilă a zonelor rurale ale regiunii, majoritatea fiind situate în zone muntoase. În plus, competitivitatea produselor agricole republicane este în creștere atât pe piețele interne, cât și pe cele externe.
Finanțarea programului este pe trei niveluri: aproximativ 9,218 miliarde sunt fonduri de la bugetul republican, aproximativ 780 milioane sunt din bugetele municipalităților și o parte din fonduri, aproape 1,827 miliarde ruble, vor fi strânse din surse extrabugetare, inclusiv din fondurile proprii ale rezidenților care participă la programul de dezvoltare socială s-au așezat.
Dacă în 2010 principalele domenii de sprijin au fost acordarea de subvenții antreprenorilor agricoli pentru rambursarea unei părți din costurile împrumuturilor și sprijinul pentru carne, lactate și creșterea animalelor, atunci în acest an lista activităților se extinde. Este vorba despre lucrări de construcție, reconstrucție și refacere a sistemelor de reabilitare, inclusiv udarea pășunilor; munca de cercetare si dezvoltare in domeniul cresterii animalelor, productiei de plante, pisciculturii, prelucrarii agricole, productiei, fertilitatii solului.
Se preconizează crearea unui sistem de sprijin informațional de stat în domeniul agriculturii din regiune. Sectoarele de creștere a animalelor și a culturilor se vor dezvolta activ. Un punct important este crearea unui complex inovator pentru producerea de produse din carne de înaltă calitate.
Un aspect important este modernizarea tehnică și tehnologică a industriei, precum și măsurile de reducere a riscurilor în agricultură.
În regiune va fi creată o industrie de producție a furajelor, iar terenurile de pânză vor fi aduse în folosință agricolă. Se va acorda multă atenție dezvoltării și sprijinirii creșterii renilor cu coarne, creșterea oilor, creșterea caprelor și creșterea animalelor de turmă.
În 2009, afluxul de resurse de credit în sectorul agricol a crescut cu 10% față de anul precedent și s-a ridicat la 412 miliarde de ruble, din care 73% au fost împrumuturi pe termen scurt, 27% au fost împrumuturi de investiții. Volumul celor mai populare împrumuturi pe termen scurt a crescut cu mai mult de o treime. În același timp, volumul creditelor pentru investiții a scăzut.
Creșterea disponibilității împrumuturilor este asigurată prin acordarea de subvenții de la bugetul federal către bugetele entităților constitutive ale Federației Ruse pentru rambursarea unei părți din costurile plății dobânzilor la împrumuturile primite de la băncile comerciale și cooperativele de credit agricol de către organizațiile agricole, țărani (ferme). ) întreprinderi și organizații implicate în prelucrarea primară și ulterioară a produselor agricole. În 2009, din bugetul federal au fost plătite 58,4 miliarde de ruble. Pentru 2010, este planificată alocarea a 68 de miliarde de ruble. (63,2% din toate fondurile programelor de stat).
În legătură cu criza financiară și economică, autoritățile guvernamentale au răspuns prompt la problemele din sistem bancar, implementând măsuri de politică anticriză.
Cei mai mari participanți pe piața resurselor de credit din complexul agro-industrial (din partea ofertei) sunt bănci atât de mari precum Sberbank, Rosselkhozbank, Vnesheconombank și altele.
Unul dintre cele mai importante obiective ale Programului de Stat a fost creșterea disponibilității fondurilor împrumutate pentru producătorii agricoli, care să le permită să își modernizeze activele fixe și să reînnoiască anual capitalul de lucru. Această sarcină a fost finalizată. Doar pentru perioada 2004-2008. Au fost subvenționați peste 19 mii. contracte de împrumut privind proiectele de investiții ale producătorilor agricoli și organizațiilor agricole. Fondurile împrumutate au devenit cu adevărat accesibile, ceea ce se reflectă în structura bilanţului consolidat al organizaţiilor agricole din Rusia. Ponderea împrumuturilor și a împrumuturilor pe termen lung a crescut în moneda bilanţului de la 6,5 în 2004 la 27% în 2009. În același timp, restante creanţe a încetat să mai servească drept sursă de reaprovizionare a capitalului de lucru - la sfârșitul anului 2009 valoarea acestuia era de doar 8,8%. Programul de subvenţionare a dobânzii a iniţiat o creştere a investiţiilor în capitalul fix în agricultură, inclusiv. și prin investiții străine.
O evaluare a stării pieței de credit din perspectiva debitorilor specifici este prezentată atât din partea marilor organizații agricole, cât și din formele mici de management din sectorul agricol al economiei.
Aproape 32% dintre întreprinderile mari și mijlocii din republică nu au avut nici pe termen lung, nici datorie pe termen scurt pe un împrumut, iar pentru 6% a fost extrem de nesemnificativ. În același timp, aproape 59% dintre organizațiile mari folosesc destul de activ fondurile de credit, iar 3% acționează ca întreprinderi extrem de cu efect de levier. În ceea ce privește indicatorii de profitabilitate, ultimul grup are cel mai scăzut nivel. Grupurile de întreprinderi care practic nu utilizează resurse de credit se caracterizează prin fluctuații ale rentabilității din cauza diferențelor de bonitate a acestor întreprinderi. Rezultatul analizei a fost gruparea organizațiilor agricole după nivelul datoriei de împrumut pe termen scurt și lung pe 1 rublă de venit.
Împrumuturile pentru întreprinderile mici joacă un rol semnificativ în structura pieței de credit din sectorul agricol. În 2011, împrumuturile și împrumuturile atrase de întreprinderile mici din mediul rural s-au ridicat la 13,8% din volumul total al împrumuturilor și împrumuturilor subvenționate, cu 2% mai mult decât în anul precedent și s-au ridicat la 41,8 miliarde de ruble.
Dirijată analiză economică a arătat că există o creștere a volumelor producției agricole, îmbunătățire starea financiaraîntreprinderilor agricole, competitivitatea acestora crește în comparație cu alte industrii. Aceasta, la rândul său, crește capacitatea producătorilor agricoli de a atrage resurse de credit pentru activitățile curente și de investiții.
Capitolul 3. Îmbunătățirea sistemului de creditare agricolă
1 Stimularea de stat și sprijinirea sistemului de creditare pentru agricultură (folosind exemplul OJSC Rosselkhozbank
Atractia producatorilor agricoli pentru resursele de credit este in crestere. Astfel, anul trecut, entitățile agricole au atras împrumuturi în valoare totală de 1.456,2 milioane de ruble, ceea ce a fost cu 18% mai mare decât nivelul anului 2010 în ansamblu (în prețuri nominale), iar nivelul din 2008 a fost de 1,3 ori mai mare.
Rata dobânzii variază de la 9% (împrumuturi pe termen scurt) la 15% (împrumuturi pe termen lung până la 10 ani). Principalele bănci creditoare ale complexului agroindustrial al Republicii Altai sunt Sberbank a Federației Ruse și Rosselkhozbank.
Ponderea creditelor primite pentru dezvoltarea organizaţiilor agricole în volumul total al creditelor atrase a fost de 10%, ponderea creditelor primite pentru dezvoltarea întreprinderilor mici (ferme ţărăneşti, întreprinderi agricole) a fost de 9%, prin dezvoltarea parcelelor gospodăreşti private - 80%.
Cel mai mare creditor al întreprinderilor mici rămâne JSC Rosselkhozbank - și-a majorat cota la 76,1%. Cooperativele agricole de credit de consum și-au consolidat prezența pe piața creditelor agricole la 6,6%.
În stadiul actual, unul dintre principalii agenți ai statului pentru sprijinirea creditelor sectorului agroindustrial este OJSC Rosselkhozbank. Banca are un nivel suficient de capitalizare și cantitatea necesară de resurse pentru a oferi sprijin creditare agriculturii.
În activitatea OJSC Rosselkhozbank, cel mai fundamental lucru este participarea acesteia la implementarea Proiectului național prioritar „Dezvoltarea Complexului Agro-Industrial” și a Programului de Stat pentru Dezvoltarea Agriculturii.
Banca a crescut în mod constant volumul sprijinului de credit pentru întreprinderile și organizațiile complexului agroindustrial prin munca activă pe plan extern și intern. piețele financiare pentru a atrage resursele necesare. Ținând cont de particularitățile ciclului de producție, tehnologic și financiar al majorității producătorilor de mărfuri, banca a actualizat în mod constant gama de produse pe care a oferit-o și, în prezent, dispune de tehnologii unice pentru împrumuturi în diverse zone de producție.
In scopul de a furniza ajutor real V reechipare tehnicăşi modernizarea multor ramuri ale producţiei agricole şi procesării acesteia, aducând-o la nivel competitiv, au devenit volume semnificative de creditare bancară investiție pe termen lungși sunt furnizate cu resurse pe termen lung adecvate timpului.
În plus, s-a acordat multă atenție stimulării dezvoltării întreprinderilor mici, Banca a îndeplinit sarcini socio-economice precum acordarea de sprijin pe scară largă și eficientă celor mai răspândite categorii de producători autohtoni - gospodării țărănești (agricultori) și cetățeni care conduc privat; parcele subsidiare. Tehnologia dezvoltată pentru creditarea acestor reprezentanți ai întreprinderilor mici a făcut posibilă facilitarea accesului la fonduri împrumutate un număr mare de locuitori din mediul rural, își mențin interesul pentru creșterea volumelor de producție și creșterea nivelului de comercializare a acesteia, cred în ei înșiși, simt un sprijin real din partea statului și, pentru prima dată în mulți ani, câștigă încredere în viitor. Datele din doi ani de implementare a proiectului național prioritar „Dezvoltarea Complexului Agro-Industrial” ne-au permis să vorbim despre contribuția semnificativă a băncii la formarea unei noi, moderne baze de producție și tehnologia pentru producătorii rurali de mărfuri.
Rosselkhozbank ocupă locul patru în sistemul bancar rus în ceea ce privește activele și este printre primele trei în ratingul de fiabilitate al celor mai mari bănci rusești. Portofoliul de credite al băncii la 1 octombrie 2011 era de 920 de miliarde de ruble.
Rosselkhozbank servește retail și clienti corporativi, oferind, alături de produsele bancare universale, zeci de programe specializate pentru dezvoltarea producției în agricultură și industriile conexe. O atenție deosebită este acordată programelor de creditare pentru întreprinderile mici și mijlocii. Rosselkhozbank este un agent al Guvernului Federației Ruse pentru implementarea programelor țintă federale în sectorul agricol.
Rosselkhozbank ocupă locul doi în Rusia în ceea ce privește dimensiunea rețelei de sucursale. Peste 1.600 de sucursale operează în toate regiunile țării, inclusiv mai mult de jumătate în orașe mici și zone rurale zonele populate. Birourile de reprezentare ale Băncii sunt deschise în Belarus, Kazahstan, Tadjikistan și Azerbaidjan.
OJSC Rosselkhozbank este un expert în domeniul dezvoltării afacerilor mici în zonele rurale.
În 2009, în Republica Altai s-a deschis o sucursală a OJSC Rosselkhozbank.
Filiala oferă o gamă largă de produse și programe de împrumut, oferind standard și condiţii preferenţialeîmprumut.
Împrumuturile bancare în scopuri curente sunt acordate pentru finanțarea nevoilor imediate ale clienților (cumpărare de furaje, îngrășăminte, plata primelor de asigurare etc.).
Împrumuturi în scopuri curente:
efectuarea de munci sezoniere pe teren;
achiziționarea de furaje, animale tinere de fermă pentru îngrășare;
plata primelor de asigurare pentru asigurarea produselor agricole, completarea capitalului de lucru;
alte obiective legate de necesitatea finanțării nevoilor curente.
În plus, au fost dezvoltate programe de creditare pentru munca sezonieră asigurată de produsele recoltei viitoare; acordarea de împrumuturi sub formă de „descoperire de cont”.
Garanția este un gaj de proprietate lichidă, garantie bancara, garanție. Este posibil să se utilizeze garanțiile de stat ale entităților constitutive ale Federației Ruse și ale municipalităților.
Forme de acordare a creditului:
problemă unică;
deschidere linie de credit cu o „limită de emisiune”;
deschiderea unei linii de credit cu o „limită de datorie”;
deschiderea unei linii de credit sub forma unui „descoperit de cont”.
Banca percepe comisioane în conformitate cu tarifele pentru serviciile către persoane juridice.
Banca oferă următoarele produse de împrumut în scopuri curente:
Credit pentru munca sezoniera pe teren si/sau achizitionarea furajelor - furnizare fonduri de credit producători agricoli pentru munca sezonieră pe câmp și/sau achiziționarea de furaje, inclusiv cereale și boabe de soia.
Un împrumut garantat cu produsele recoltei viitoare - împrumut în scopul muncii sezoniere.
Împrumut sub formă de „descoperire de cont” - creditarea contului curent al clientului pentru plată documentele de decontare dacă există fonduri insuficiente sau absente în contul curent al clientului împrumutatului.
Ca parte a creditării în scop de investiții, Sucursala acordă împrumuturi pentru finanțarea costurilor aferente construcției, reconstrucției, modernizarii producției, achiziționării de transport, utilaje, animale de fermă, precum și introducerea de noi tehnologii în diverse sectoare ale agriculturii.
Ca parte a creditării în scopuri de investiții, Sucursala oferă împrumuturi în următoarele scopuri:
costurile de finanțare asociate construcției, reconstrucției, modernizarii instalațiilor de producție și imobiliare;
achizitie de imobile, transport, utilaje;
introducerea de noi tehnologii;
alte obiective.
Filiala oferă posibilitatea de a achiziționa orice mașină și echipament agricol nou intern și/sau importat în condiții favorabile. Achiziționarea de mașini agricole de la OJSC Rosselkhozbank înseamnă:
rate scăzute ale dobânzii,
împrumut pe termen lung,
posibilitatea de a cumpăra echipamente pe credit în orice regiune a Rusiei.
Perioada de grație, care prevede o amânare a rambursării sumei principalului împrumutului, poate fi:
pentru creditele de până la 3 ani - până la 12 luni de la data eliberării creditului;
pentru creditele de peste 3 ani - până la 24 de luni de la data acordării creditului.
Garanția împrumutului:
gajarea proprietății lichide deținute de împrumutat și/sau terți, inclusiv fonduri de garanție ale entităților constitutive ale Federației Ruse sau ale municipalităților;
garanțiile de stat ale entităților constitutive ale Federației Ruse sau ale municipalităților;
garanții ale fondurilor de stat și municipale pentru susținerea întreprinderilor mici și mijlocii, fonduri de asistență creditare (fonduri de garantare, fonduri de garantare).
Forme de acordare a creditului:
acordarea de credite unice;
deschiderea unei linii de credit cu o „limită de emisiune”,
deschiderea unei linii de credit concomitent cu „limita de emisiune” și „limita datoriei”.
Este posibil să primiți subvenții în conformitate cu Decretul Guvernului Federației Ruse din 4 februarie 2009 nr. 90 și Ordinul Ministerului Agriculturii al Federației Ruse „Cu privire la punerea în aplicare a Decretului Guvernului Federației Ruse din data de 4 februarie 2009. 4 februarie 2009 Nr. 90” din 13 aprilie 2010 Nr. 123 cu modificările și completările ulterioare.
Banca oferă următoarele produse de împrumut pentru investiții:
Programul țintă „Împrumut garantat cu utilaje și/sau echipamente achiziționate” este un împrumut pentru achiziționarea de utilaje și echipamente noi și/sau uzate.
Programul țintă „Împrumut garantat cu echipamente de prelucrare” este un împrumut pentru achiziționarea de noi echipamente de prelucrare.
Programul țintă „Împrumut garantat prin proprietate achiziționată care necesită instalare” este un împrumut garantat prin proprietate nouă achiziționată care necesită instalare înainte de punerea în funcțiune.
Un împrumut pentru achiziționarea de animale tinere de fermă garantat de acesta - împrumuturi de investiții pentru achiziționarea de animale tinere de fermă.
Cumpărați împrumut terenuri din terenuri agricole asigurate de aceștia - împrumuturi către entități comerciale pentru achiziționarea de terenuri agricole.
Împrumut pentru construcția de locuințe pentru cetățenii care lucrează în mediul rural - împrumut pentru proiecte de investiții pentru construcția de locuințe pentru cetățenii care lucrează în mediul rural.
Împrumut pentru fermele și întreprinderile piscicole - împrumuturi pe termen scurt și lung pentru fermele și întreprinderile piscicole în diverse scopuri.
Pentru produsele și programele de creditare sunt prevăzute următoarele condiții:
Furnizarea de împrumuturi sub forma unui împrumut unic sau a unei linii de credit;
Capacitatea de a stabili un program individual de rambursare pentru principalul creditului, ținând cont de specificul afacerii tale;
Posibilitatea de a oferi o perioadă de grație pentru amânarea rambursării principalului împrumutului;
Stabilirea unui program de rambursare a dobânzii la credit în plăți lunare/trimestriale.
Împrumutații care au primit împrumuturi de la bancă au posibilitatea de a profita de sprijinul guvernamental sub forma subvenționării unei părți din costul plății dobânzii la împrumuturile împrumutate (în conformitate cu Decretul Guvernului Federației Ruse nr. 90 din 02/02/). 04/2009).
Creditarea gospodăriilor țărănești (agricultorilor) și a altor întreprinderi mici și mijlocii joacă un rol semnificativ în activitățile băncii.
Produs de credit „Disponibil”
Produs de credit „Rational”
Produs de împrumut „Negarantat”
Produs de credit „Client de încredere”
Produsul de credit „Descoperire de cont personală”
Produs de împrumut „Pentru dezvoltarea activităților neagricole în mediul rural”
Împrumuturi în scopuri curente
Împrumut pentru munca sezonieră pe teren și/sau achiziția de furaje
Acordarea de fonduri de credit către producătorii agricoli pentru munca sezonieră pe câmp și/sau achiziționarea de furaje, inclusiv cereale și soia.
Împrumut garantat cu viitoarele culturi agricole
Împrumut pentru muncă sezonieră.
Împrumut sub formă de „descoperire de cont”
Împrumut în contul curent al clientului pentru plata documentelor de decontare în cazul în care fondurile sunt insuficiente sau absente în contul curent al clientului împrumutatului.
Credite pentru investitii
Programul vizat „Împrumut garantat cu utilaje și/sau echipamente achiziționate”
Împrumut pentru achiziționarea de utilaje și echipamente noi și/sau uzate.
Programul vizat „Împrumut garantat cu echipamente de procesare”
Împrumut pentru achiziționarea de noi echipamente de prelucrare.
Programul vizat „Împrumut garantat cu proprietatea achiziționată care necesită instalare”
Împrumut garantat de proprietate nouă achiziționată care necesită instalare înainte de punerea în funcțiune.
Împrumut pentru achiziționarea de animale tinere de fermă împotriva garanției acestora
Credite de investiții pentru achiziționarea de animale tinere de fermă.
Împrumut pentru achiziționarea de terenuri de pe terenuri agricole garantate cu garanția acestora
Împrumut către entități comerciale pentru achiziționarea de terenuri agricole.
Credit pentru crearea de ferme familiale si/sau ateliere de prelucrare a produselor zootehnice
Credite pentru construirea sau reconstrucția exploatațiilor zootehnice pe bază de exploatații țărănești/societăți economice construirea de ateliere de prelucrare a produselor zootehnice în baza creării SPC/societăților economice;
Împrumut pentru construcția de locuințe pentru cetățenii care lucrează în mediul rural
Împrumut de proiecte de investiții pentru construcția de locuințe pentru cetățenii care lucrează în mediul rural.
Împrumut pentru fermele și întreprinderile piscicole.
Împrumuturi pe termen scurt și lung pentru fermele și întreprinderile piscicole în diverse scopuri.
Așadar, odată cu deschiderea unei filiale a OJSC Rosselkhozbank în Republica Altai, care urmărește o politică de sprijin de stat pentru producătorii agricoli și întreprinderile mici, oportunitățile pentru industria agricolă a republicii de a obține împrumuturi pentru nevoile curente și de investiții au crescut semnificativ. .
3.2 Principalele direcții de dezvoltare a creditării agricole
Un sistem modern de credit agricol ar trebui format pe baza unei combinații de diverse produse de credit care să țină cont de specificul fiecărei categorii de producători agricoli - mari cooperative de producție agricolă, ferme medii țărănești (agricultori) și gospodării mici.
Baza conceptuală pentru construirea relațiilor de credit între sectorul bancar și agricultură în etapa actuală ar trebui să fie:
recunoașterea agriculturii ca un segment separat al creditării bancare directe datorită caracteristicilor sale inerente în industrie și intra-industrie;
abandonarea treptată a creditării bancare indirecte în agricultură și includerea subsistemului creditării bancare agriculturii în sistemul integral de creditare a sectorului real al economiei;
separarea mecanismului de creditare a producătorilor agricoli de sistemul de sprijin de stat;
ținând cont de necesitatea de a oferi resurse de credit producătorilor agricoli de diferite forme și dimensiuni juridice;
aplicarea unei abordări orientate către client pentru creditarea bancară directă în vederea identificării nevoilor de creditare ale producătorilor agricoli și a dezvoltării produselor de creditare adecvate.
În stadiul actual, se recomandă formarea unui sistem de creditare agricol pe trei niveluri, care să fie conceput pentru a asigura disponibilitatea resurselor de credit pentru toate categoriile de producători agricoli. Primul nivel al sistemului de creditare pentru agricultură ar trebui să fie ocupat de o bancă agricolă de stat specializată. Principalele funcții ale acestei instituții ar trebui să fie: reprezentarea intereselor producătorilor agricoli ca consumatori de resurse de credit; dezvoltarea unei politici de creditare agriculturii ca segment specific al creditării bancare; dezvoltarea sprijinului financiar pentru programele de stat de dezvoltare a agriculturii împreună cu autoritățile sectoriale, ținând cont de legătura cu oportunitățile sector Financial asupra implementării acestora; refinanțarea băncilor comerciale de rangul doi; participarea la diferite proiecte și asociații internaționale.
În plus, sarcinile acestei bănci includ împrumuturi pe termen lung (investiții), sindicate pentru proiecte de investiții în agricultură, precum și participarea la programe guvernamentale pentru implementarea de proiecte inovatoare.
În viitor, este banca de prim rang care trebuie să asume dezvoltarea și formarea unui sistem de creditare a terenurilor și ipotecare ca formă promițătoare de creditare agricolă. Este banca de prim rang care trebuie să aibă puteri și capacități suficiente pentru a emite credite garantate cu terenuri din cauza necesității de a asigura un volum mare de resurse de credit pe o perioadă lungă, precum și a tehnologiei complexe de emitere a unor astfel de credite. Ca parte a creditării pentru investiții, este necesar să se prevadă îmbunătățirea pregătirii planurilor de afaceri pentru proiectele propuse spre implementare, introducerea unei abordări competitive în acordarea de credite pentru investiții cu o rată flexibilă a dobânzii în locul distribuției centralizate existente a împrumuturi pe termen lung cu condiţii fixe.
Trebuie remarcat faptul că, în stadiul actual, cooperarea între băncile agricole specializate din diferite țări în cadrul organizatii internationale- cu participarea activă a OJSC Rosselkhozbank, în 2009 a fost creată Asociația Eurasiatică de Credit Agricol.
Al doilea nivel al sistemului de creditare agricol poate fi format din băncile comerciale universale ale țării, în cadrul cărora este necesar să se prevadă dezvoltarea produselor speciale de creditare pentru toate categoriile de producători agricoli. Pentru organizațiile agricole ar trebui furnizate o varietate de produse de creditare pe termen scurt și mediu, dezvoltate de cât mai multe bănci comerciale, ținând cont de recomandările unei bănci de prim rang, care să creeze condițiile competitive necesare în sectorul agricol. piata creditului. Pentru parcelele subsidiare personale și fermele țărănești, ar trebui furnizate și produse de credit cu termeni și condiții diferite.
Al treilea nivel al sistemului de creditare pentru agricultură ar trebui să fie un sistem de cooperare prin creditare în zonele rurale, care este conceput pentru a satisface nevoile micilor producători agricoli de resurse de credit. Există premise obiective pentru aceasta, inclusiv rețeaua extinsă existentă de societăți de consum din mediul rural, care este în strânsă relație cu beneficiarii direcți ai împrumuturilor, ceea ce face posibilă satisfacerea cât mai pe deplin a acestei categorii de producători agricoli în mijloacele de producție pe care le au. nevoie.
În consecință, sistemul de creditare agricol ar trebui format pe baza unei combinații de diverse produse de credit care să țină cont de specificul fiecărei categorii de producători agricoli și anume organizațiile agricole, fermele țărănești și gospodăriile. Între timp, sistemul de creditare pentru agricultură trebuie să rămână orientat către producătorii agricoli mari, care joacă un rol major în asigurarea securității alimentare a țării. Împrumuturile preferențiale pentru marii producători agricoli implică anumite cerințe pentru băncile lor creditoare. Principalul este că băncile comerciale, unul dintre segmentele de creditare ale cărora este agricultura, trebuie să fie capabile să ofere sume mari suficiente credite termen lung(acest lucru este valabil mai ales pentru creditarea pe termen lung). Prin urmare, poziția dominantă în creditarea agricolă a băncii de importanță sistemică (JSC Rosselkhozbank) ar trebui să rămână în viitor. În același timp, este recomandabil să se implice mai activ alte bănci comerciale în împrumuturile organizațiilor agricole (de exemplu, pe bază de sindicat), precum și utilizarea diferitelor scheme de refinanțare. În plus, trebuie acordată atenția cuvenită formării unei infrastructuri adecvate de creditare agricolă.
Direcțiile promițătoare pentru împrumuturile către marii producători agricoli în etapa actuală ar trebui să se bazeze, în primul rând, pe dezvoltarea creditării funciare și ipotecare ca sursă de resurse de credit pe termen lung pentru agricultură (în același timp, problema unui - îndreptat colateralîmprumut); în al doilea rând, despre dezvoltare tranzacționare cu acțiuni produse agricole și introducerea de noi produse bancare pentru emiterea de împrumuturi garantate cu recolte (inclusiv recolte viitoare) pe baza pieței de titluri futures pentru a satisface agricultura în resurse de credit pe termen scurt. Pe de o parte, pământul, ca principal mijloc de producție în agricultură, ar trebui să devină garanție, ceea ce va permite organizațiilor agricole să atragă resursele de credit pe termen lung de care au nevoie pentru finanțarea proiectelor de investiții. Pe de altă parte, recoltele și produsele zootehnice rezultate, ca rezultat principal al producției și activităților economice ale oricărei organizații agricole, pot și ar trebui să devină garanții pentru împrumuturi pe termen scurt. După cum putem observa, garanția pe care o are de fapt agricultura este specifică (pământ și culturi), dar acest lucru nu îi reduce valoarea și nu împiedică capacitatea de a acționa ca garanție integrală pentru un împrumut. În ceea ce privește formele mici de agricultură din mediul rural, pentru a le satisface nevoile de resurse de credit, este necesară crearea de cooperative de credit în mediul rural, introducerea practicii acordării de împrumuturi cetățenilor care au parcele subsidiare personale sau care sunt organizatorii întreprinderi ţărăneşti (ferme) în condiţii speciale.
Modelul de creditare agricol recomandat prevede o ierarhie strictă a instituțiilor de credit care îndeplinesc funcția de a asigura pe deplin agricultura cu resurse de creditare, în conformitate cu diferențierea producătorilor agricoli înșiși în funcție de rolul lor în agricultura țării. Această logică de construire a relațiilor de credit între bănci și agricultură va face posibilă crearea unui sistem de creditare agricol coerent, transparent, care să îndeplinească condițiile economice moderne de piață și principiile actuale ale creditării bancare.
Modelul propus pe mai multe niveluri al unui sistem de creditare agricolă este una dintre opțiunile posibile pentru construirea acestuia la nivel național, ținând cont nu numai de condițiile economice naționale, ci și de realitățile socio-economice globale din stadiul actual.
În viitor, la nivel național în Federația Rusă, dezvoltarea prioritară a fermelor comerciale la scară largă este de așteptat ca bază a agriculturii. Din punct de vedere al organizării creditării, producția la scară largă are avantaje față de producția la scară mică în zona accesului la resursele de credit prin asigurarea garanțiilor necesare, precum și rambursarea creditului primit prin diversificarea activităților de producție, marketing. a produselor fabricate minimizând în același timp costurile. În același timp, formele organizatorice și juridice individuale de agricultură în zonele rurale au avantaje față de cele mari - în ceea ce privește capacitatea de adaptare rapidă la condițiile economice în schimbare, motivația ridicată pentru muncă și interesul pentru rezultatele activităților. Totuși, din punct de vedere al accesului la resursele de credit, situația întreprinderilor mici din agricultură este complicată de garanții insuficiente, lipsa de interes din partea investitorilor și costuri organizaționale ridicate pentru acordarea unui volum relativ mic de împrumuturi, dar, cu toate acestea, este extrem de necesar să le acordăm asistență de credit.
Dezvoltarea micilor afaceri agricole devine importantă din punct de vedere social - importanță economică. Nu numai că va umple golul rămas în producție specii individuale produse agricole și alimentare, dar și pentru a crea locuri de muncă suplimentare în zonele rurale, a crește ocuparea forței de muncă, a păstra modul de viață rural și a stimula economia regională.
Principalele surse de atragere a resurselor financiare pentru întreprinderile agricole ar trebui să fie leasingul, ca instrument profitabil al politicii investiționale, și creditul pentru investiții cu subvenționarea ulterioară a ratei dobânzii.
Eforturile autorităților regionale în procesul de leasing trebuie concentrate pe asigurare conditiile legale pentru dezvoltarea leasingului la nivelul subiectului Federației; stimularea producătorilor locali de produse de inginerie prin leasing; formarea infrastructurii regionale care vizează sprijinirea leasingului în regiune. La organizarea unei piețe regionale de utilaje agricole recondiționate furnizate în condiții de leasing, este recomandabil să se utilizeze asociații agroindustriale la nivelul raioanelor municipale.
Asociațiile raionale agroindustriale reprezintă o formă organizatorică și economică promițătoare de cooperare în domeniul producției agricole, care vizează crearea condițiilor favorabile pentru actualizarea parcului de mașini și tractoare prin asociere. resurse financiare producătorii agricoli să efectueze plăţi la leasing şi tipuri variateîmprumut.
Datorită volumelor relativ mici de provizii pentru închirierea de mașini și echipamente noi, închirierea de echipamente uzate devine din ce în ce mai importantă.
Pentru optimizarea relațiilor dintre producătorii agricoli, întreprinderile de reparații și tehnice, și autoritățile municipale, asociațiile regionale agroindustriale (RAO) trebuie să fie utilizate pentru a organiza furnizarea de utilaje recondiționate către întreprinderile agricole solvabile în condiții de leasing pe cheltuiala bugetului regional. .
În acest scop, RAO a propus implementarea de noi funcții: identificarea echipamentelor neutilizate; formarea unei bănci de date regionale privind disponibilitatea mașinilor și echipamentelor neutilizate în întreprinderile agricole, care va deveni subiectul relațiilor economice în piață secundară; întocmirea unei cereri de refacere a unui parc de mașini și tractoare neutilizate; identificarea unei întreprinderi de reparații și tehnice care este optim adecvată pentru efectuarea lucrărilor de restaurare; întocmirea unui acord pentru restaurarea utilajelor uzate.
Leasingul de mașini agricole cu implicarea capitalului privat trebuie să se desfășoare în mod independent și să concureze pe piața serviciilor de leasing cu leasingul de stat. În această situație, statul ar trebui să reglementeze cele mai importante conditii leasing comercial, care afectează interesele economice ale întreprinderilor agricole: dobânzi maxime pentru credite, rate de închiriere, plăți inițiale.
Pentru a asigura disponibilitatea resurselor de credit pentru toți participanții pe piața agricolă, este necesară dezvoltarea cooperării de credit rural ca structură independentă care unește cooperativele raionale, regionale și federale.
Una dintre direcțiile principale de îmbunătățire a sistemului de creditare SCC ar trebui să fie stabilirea de relații cu OJSC Rosselkhozbank și Sberbank din Rusia pe probleme de creditare către micii producători agricoli prin SCC.
O condiție obligatorie pentru împrumuturile bancare micilor întreprinderi agricole prin intermediul unei cooperative ar trebui să fie asigurarea implementării direcțiilor principale ale proiectului național prioritar de dezvoltare a complexului agroindustrial rus. Si anume, intermedierea in obtinerea de credite in urmatoarele scopuri:
pentru dezvoltarea creșterii animalelor (achiziționarea de utilaje agricole și animale pentru leasing);
pentru dezvoltarea unor forme mici de management în sectorul agroindustrial (ferme ţărăneşti (ferme) şi gospodăriile personale);
să ofere locuințe tinerilor profesioniști;
pentru dezvoltarea producției pentru prelucrarea produselor agricole în scopul creșterii producției de produse de înaltă calitate și alte scopuri.
Includerea instituțiilor financiare ale exploatațiilor agricole în sistemul de cooperare a consumatorilor face posibil ca producătorii agricoli să cumpere acțiuni ale întreprinderilor de prelucrare prin intermediul burselor de valori agricole, i.e. participa la managementul lor.
Pe de o parte, acest sistem include mecanismele pieței, prin dezvoltarea pieței valorilor mobiliare, pe de altă parte, permite statului, prin OJSC Rosselkhozbank, să influențeze sectorul agricol al economiei, inclusiv micile entități din agrobusiness.
Extensie surse alternative Finanțarea pentru susținerea financiară a cooperării consumatorilor se poate realiza prin creșterea ritmului de creștere a volumelor vânzărilor, creșterea achizițiilor și achizițiilor de produse agricole, materii prime pentru producția de bunuri de larg consum, precum și dezvoltarea volumului de servicii casnice prestate populației rurale. .
Pentru a face acest lucru, este necesară dezvoltarea tipurilor tradiționale de activități, restabilirea pozițiilor pierdute în domenii de activitate precum producția proprie de animale și produse vegetale, procurarea de materii prime medicinale și tehnologice, dezvoltarea și introducerea de noi forme de activitate (loturi personale, prelucrarea plantelor sălbatice, producerea meșteșugurilor populare etc.).
Atragerea de resurse financiare în sistemul de cooperare a consumatorilor pentru finanțarea programelor sale de dezvoltare, asigurarea proprietății, răspunderea și riscurile organizațiilor de cooperare a consumatorilor va fi facilitată prin - acumularea de fonduri în instituțiile financiare proprii create; punerea în comun a resurselor financiare pe baza parteneriatelor public-cooperative și privat-cooperative prin interacțiunea organizațiilor de cooperare a consumatorilor cu mari organizații de credit, investiții și asigurări și investitori privați.
În stadiul actual, problema garanțiilor rămâne esențială pentru sprijinirea financiară a formelor mici. Garanțiile de stat ar trebui să fie oferite doar pentru o parte din împrumutul solicitat pentru achiziționarea de echipamente și transferul ulterior către întreprinderile agricole.
Fondurile de garantare pot acționa ca asigurători, oferind garanții creditorilor societăților de leasing pentru restituirea plăților de leasing, precum și garanții pentru restituirea creditelor acordate pentru finanțarea proiectelor. În acest sens, considerăm că este necesară utilizarea resurse bugetare nu atât pentru finanțarea unui număr mic de proiecte individuale de investiții, cât pentru formarea de fonduri de garantare care să permită atragerea unui volum semnificativ mai mare de fonduri.
Programele de microfinanțare sunt un instrument eficient pentru extinderea accesului întreprinderilor mici la serviciile financiare.
Pentru organizarea microfinanțării pentru întreprinderile mici, se propune utilizarea unor mecanisme bazate pe cooperative de consum de credit. Este indicat să se atragă fonduri gratuite de la populație și entitati legale, asigurarea împrumuturilor acordate în vederea reducerii riscurilor de nerambursare, precum și alte mecanisme pentru activitățile de cooperare de credit.
Răspândirea microfinanțelor nu numai că va îmbunătăți nivelul de trai al populației rurale, ci va stimula și dezvoltarea antreprenoriatului în zonele rurale.
În primul rând, toate organizațiile de microfinanțare desfășoară ele însele activități destul de transparente și cer cu strictețe același lucru de la clienții lor.
În al doilea rând, taxele de utilizare în numerar Deși mai mari decât cele comerciale, împrumuturile se procesează rapid, în decurs de o zi.
În al treilea rând, organizațiile de microfinanțare nu oferă doar împrumuturi, ci lucrează activ cu clienții lor.
Concluzie
Sprijinul statului este o conditie necesara dezvoltarea agriculturii în Republica Altai în stadiul actual, deoarece aproape toate organizațiile și companiile din Republica Altai se confruntă în prezent cu probleme asociate cu consecințele crizei financiare, când stabilitatea funcționării lor a fost perturbată.
În prezent, în Republica Altai se formează o piață pentru servicii financiare pentru întreprinderile agricole mici. Această piață necesită sprijin legal și suport de reglementare.
Atractia producatorilor agricoli pentru resursele de credit este in crestere.
Odată cu deschiderea unei filiale a OJSC Rosselkhozbank în Republica Altai, care urmărește o politică de sprijin de stat pentru producătorii agricoli și întreprinderile mici, oportunitățile pentru industria agricolă a republicii de a obține împrumuturi pentru nevoile curente și de investiții au crescut semnificativ.
Un sistem modern de credit agricol ar trebui format pe baza unei combinații de diverse produse de credit care să țină cont de specificul fiecărei categorii de producători agricoli - mari cooperative de producție agricolă, ferme medii țărănești (agricultori) și gospodării mici.
Perspectiva creditării agricole constă în interacțiunea instrumentelor guvernamentale de reglementare și autoreglementarea pieței creditelor agricole. Statul în stadiul actual este chemat să joace rolul de organizator al unui viitor sistem de creditare agricol cu drepturi depline, separat de sprijinul direct al statului pentru complexul agroindustrial și în curs de dezvoltare. principiile pieței interacțiunea dintre sectorul bancar și agricultură. De aceea, sarcina principală a statului ar trebui să fie formarea unui cuprinzător sistem national creditarea agriculturii, ținând cont de caracteristicile sale obiectiv inerente. În același timp, la dezvoltarea produselor de credit care să răspundă cel mai bine nevoilor debitorilor agricoli de împrumuturi pentru actualele și activitate de investitii Caracteristicile specifice ale producției agricole, care sunt clasificate în funcție de natura lor sectorială sau intra-industrială, ar trebui luate în considerare cât mai mult posibil.
În stadiul actual, se recomandă formarea unui sistem de creditare agricol pe trei niveluri, care să fie conceput pentru a asigura disponibilitatea resurselor de credit pentru toate categoriile de producători agricoli.
Sistemul modern de credit agricol din Federația Rusă ar trebui să fie format pe baza unei combinații de diverse produse de credit, care să țină cont de specificul fiecărei categorii de producători agricoli - mari cooperative de producție agricolă, ferme țărănești de dimensiuni medii (agricultori) și gospodării mici.
Bibliografie
1." Cod Civil Federația Rusă" (Codul civil al Federației Ruse) din 30 noiembrie 1994 N51-FZ (adoptat de Duma de Stat a Adunării Federale a Federației Ruse la 21 octombrie 1994).
Legea federală privind execuția bugetului federal pentru 2011
Legea federală „Cu privire la buget federal pentru 2011 și pentru perioada de planificare 2012 și 2013.”
Legea federală „Cu privire la reglementarea de stat a producției agro-industriale” din 14 iulie 1997 nr. 100-FZ.
Legea federală „Cu privire la creșterea animalelor” din 3 august 1995 nr. 123-FZ.
Legea federală „Cu privire la medicina veterinară” din 14 mai 1993 Nr. 4979-1.
Legea Republicii Altai „Cu privire la bugetul republican pentru perioada de planificare 2012 și 2013”.
Legea Republicii Altai din 17 octombrie 2008 nr. 71-RZ „Cu privire la programul țintă republican „Dezvoltarea complexului agroindustrial al Republicii Altai pentru 2008-2013”.
Programul țintă federal „Dezvoltarea socială a zonelor rurale până în 2012”.
Programul țintă federal „Dezvoltarea socială a zonelor rurale până în 2013”.
Programul țintă federal „Dezvoltarea durabilă a zonelor rurale până în 2020”.
Programul țintă federal „Dezvoltarea recuperării terenurilor până în 2020”.
.„Strategia de dezvoltare socio-economică a Republicii Altai pentru perioada până în 2028”, aprobată prin Legea Republicii Altai din 25 septembrie 2008 Nr. 83-RZ.
.„Programe cuprinzătoare pentru dezvoltarea socio-economică a municipalităților din Republica Altai pentru 2008-2022.”
Acordul „Cu privire la implementarea măsurilor Programului de Stat pentru Dezvoltarea Agriculturii și Reglementarea Piețelor de Produse Agricole, Materii Prime și Alimente pentru perioada 2008-2012”.
Acord „Cu privire la implementarea programelor țintă departamentale republicane pentru dezvoltarea creșterii bovinelor de carne și lapte pentru perioada 2009-2012”.
Programul regional „Dezvoltarea creșterii vitelor de carne în Republica Altai pentru 2009-2012”.
Proiect de Program de Stat pentru Dezvoltarea Agriculturii și Reglementarea Piețelor de Produse Agricole, Materii Prime și Alimente pentru 2013-2020).
Abramova M. A., Alexandrova L. S. Finanțe, rulaj de bani si credit. - M., 2005. P. 357.
Ainetdinova, M. S. Regulamentul de stat al complexului agroindustrial / M. S. Ainetdinova // Vestn. civaș. un-ta. Ceboksary: Editura Chuvash. Universitatea, 2010. Numărul. 1. p. 267-272.
Balabanov I.G. Fundamente organizatorice şi economice ale mecanismului financiar şi de credit şi probleme teoretice generale ale dezvoltării creditului.: M.: Bănci. 2010. P. 232.
Gusakov V.G. Direcții principale de îmbunătățire a strategiei și politicii agricole / V.G. Gusakov. - M.: Editura Universității de Stat din Moscova, 2011. - 124 p.
Demin D. D. Măsuri de stat pentru sprijinirea sectorului agricol // Bancar. 2011. Nr 4. P. 27.
Zotov V.B Credit ipotecar in conditii de insolventa economica a intreprinderilor agricole. / „Funcționarea mecanismului financiar: strategie și tactici.” Colecție internațională de lucrări științifice. Moscova: Academia de Stat de Agricultură, 2010.
Isyanov P. R. Sectorul agrar în economie de piata/ P. R. Isyanov // Probleme economice. 2011. - Nr. 12. p. 139-144.
Korobeinikov M.A. Împrumut pentru fermele din străinătate. // Jurnalul Internațional de Agricultură. 2011. - Nr. 4, p. 56.
Korobeinikov M.M. Modalități de îmbunătățire a procesului de investiții în agricultură // ECO. - 2009 nr. 12
Kovanev A. A. Aspecte moderne ale gestionării datoriilor problematice la creditele bancare. // Buletinul SGSEU. 2011. Nr. 10, p. 21.
Kozenko V.Z., Norov A.A., Condiții economice pentru dezvoltarea cooperării de credit, AIC: economie, management. 2011. - Nr. 6.
Kovalenko S. O., Strelnikova T. S. Investiții țărănești și schimburi de pământ și complex agroindustrial modern. // Cooperarea consumatorilor. 2011. - Nr. 5. p. 18.
Korobeinikov M. S. Practica străină de creditare agriculturii și utilizarea sa pozitivă în condiții Rusia modernă. // Jurnalul Internațional de Agricultură, Nr. 4, 2009.
Kurtsev, I. Principiile sistemului dezvoltarea durabilă a agriculturii / I. Kurtsev // AIC: economie, management. 2011. - Nr. 6. S. 8.
Lavrushin O.I. "Bancar". M: Finanțe și Statistică 2000.
Minin E. L. Drept agrar. M., 2009. P. 468.
Site-urile oficiale ale Ministerului Agriculturii al Federației Ruse și Republicii Altai.
Pakhomov V.M. Cooperarea de credit: teorie și practică. M., 2008. p. 254.
Petrikov, A.V. Principalele rezultate ale monitorizării proiectului național prioritar „Dezvoltarea Complexului Agro-Industrial” / A.V. Petrikov // Întrebări de statistică. 2011. Nr 11. P. 9-11.
Popov A.A., Yakhyaev M.A. Complexul agroindustrial al Rusiei. M.: Economie, 2003.
Samokhovets M.P. Factori care influențează organizarea creditării întreprinderilor agricole // Finanțe și afaceri. - 2009. - Nr. 3. - P.95-100. - 0,7 p.l.
Urusov V. Eficiența bugetară a proiectelor de investiții ale complexului agroindustrial regional. // AIC: economie și management. - 2008 nr. 12. p. 24.
Yunyaeva, R.R. Reglementarea de stat a sistemului de creditare în agricultură / R.R. Yunyaeva // APK: Economie și management. - 2009. - Nr. 11.
Cooperarea dintre bănci și fermieri joacă un rol important pentru ambii. Ce dificultăți au întâmpinat băncile când au lucrat cu fermierii în ultimul an, pentru ce fermierii contractează cel mai adesea împrumuturi, din ce motive ar putea fi refuzate, se va schimba munca băncii cu companiile agricole în legătură cu aderarea Rusiei la OMC? Specialiștii din mai multe bănci își dau opiniile profesionale cu privire la aceste și alte întrebări.
Agricultura este o zonă cu risc ridicat, așa că lucrul cu complexul agroindustrial este întotdeauna dificil. Activitățile întreprinderilor agricole sunt influențate de condițiile naturale și climatice, de caracterul sezonier al veniturilor din vânzarea produselor și de disponibilitatea oportunităților și condițiilor de vânzare a acestora. Prin urmare, orice împrumut bancar către complexul agroindustrial se confruntă cu sarcini dificile: să ofere prompt resurse de credit fermierilor în condiții atractive și, în același timp, să asigure utilizare eficientă fonduri, sprijinirea dezvoltării întreprinderilor profitabile și a proiectelor de rambursare. Cererea de resurse de credit în segmentul agrobusiness mic a crescut în ultimii ani. Acest lucru este evidențiat de dinamica volumelor de creditare. Potrivit filialei regionale Krasnodar a OJSC Rosselkhozbank: „Ca unul dintre principalii creditori” ai complexului agro-industrial, Rosselkhozbank finanțează proiecte mari în aproape toate segmentele majore ale producției agricole ale țării. La sfârșitul anului 2011, portofoliul total de credite al Rosselkhozbank, din care peste 75% sunt împrumuturi agricole, a ajuns la 953,8 miliarde de ruble, o creștere cu 30% față de 2010.
În 2011, fermele rusești au atras împrumuturi de la Rosselkhozbank în valoare de peste 30 de miliarde de ruble, cu 63% mai mult decât în 2010. În general, portofoliul de împrumuturi acordate fermierilor antreprenori individuali si cooperativele agricole de consum, pt anul trecut a crescut cu 45% și a ajuns la 73 miliarde RUB. În 2011, peste 196 de miliarde de ruble au fost alocate pentru împrumuturi pentru proiecte mari din sectorul agricol. Portofoliul de credite corporative a crescut cu 25% și s-a ridicat la 807 miliarde RUB.”
ATRACTIVITATEA CREDITĂRII
Prin introducerea subvențiilor dobânzii, guvernul a sporit atractivitatea creditării. Proiectul național prioritar „Dezvoltarea complexului agroindustrial” a crescut stabilitate Financiară producătorii agricoli și și-au extins accesul la resursele de credit. Astăzi, întreprinderile complexului agroindustrial atrag împrumuturi atât pentru asigurarea activităților curente, cât și pentru implementarea proiectelor pe termen lung legate de modernizarea instalațiilor existente și crearea de noi unități de producție. Potrivit sucursalei regionale Krasnodar a OJSC Rosselkhozbank, banca emite aproximativ o treime din volumul total de împrumuturi pentru muncă sezonieră. În 2011, Rosselkhozbank a alocat peste 150 de miliarde de ruble în aceste scopuri. resurse de credit, aceasta este cu 24% mai mult decât în 2010.
Împrumuturile cuprinzătoare sunt populare pentru achiziționarea de combustibili și lubrifianți, semințe, îngrășăminte și piese de schimb pentru mașini agricole. Potrivit lui Serghei Gerashchenko, vicepreședintele Consiliului de administrație al Kuban Credit Bank, fermierii au mai des nevoia să finanțeze lucrările de primăvară pe câmp, să achiziționeze mașini și echipamente, să modernizeze și să reconstruiască active fixe. Întreprinderile de creștere a animalelor necesită adesea finanțare pentru achiziționarea de furaje, medicamente de uz veterinar și produse sanitare. Potrivit informațiilor de la filiala regională Krasnodar a OJSC Rosselkhozbank, cererea întreprinderilor agricole pentru împrumuturi pentru achiziționarea de cereale a crescut. Pe acest moment ponderea acestora în volumul total al creditării pentru munca sezonieră de teren este de 16,8%.
Eșecul și motivele acestuia
Atunci când ia decizia de a acorda un împrumut, banca ia în considerare proiectele pe baza acestora eficiență economică. Un fapt important este solvabilitatea debitorului. Prin urmare, banca evaluează și sursele de finanțare pentru a plăti dobânda la creditul solicitat înainte ca proiectul să ajungă la rambursare. Nerespectarea acestor condiții poate duce la refuzul acordării unui împrumut. Potrivit lui Serghei Gerashchenko, principalele motive pentru refuzul unui împrumut sunt prezența pierderilor care nu sunt legate de sezonalitate și nivelul scăzut. capitaluri propriiîntreprinderilor. „Când a acordat împrumuturi fermierilor în 2011, banca noastră a întâmpinat unele dificultăți, cum ar fi o povară mare a împrumutului și o bază slabă de garanții pentru întreprinderile agricole”, spune Serghei Gerașcenko. Adesea, băncile nu refuză unui client un împrumut, chiar dacă compania nu îndeplinește cerințele declarate. „În cazul în care parametrii standard de creditare nu sunt conforme, oferim clientului parametri individuali de tranzacție”, spune Nikolai Gladysh, directorul Krasnodar PA, ZEMCOMBANK LLC.
A SUSTINE
LA NIVEL DE STAT
Principalul rezultat al negocierilor privind aderarea Rusiei la OMC este menținerea nivelului atins de sprijin de stat pentru agricultură atât în perioada de tranziție, cât și după finalizarea completă a aderării în 2020. „În legătură cu aderarea Rusiei la OMC, există nu vor avea loc schimbări fundamentale în relaţiile dintre bănci şi întreprinderile agricole. Dar fermierii trebuie să fie pregătiți pentru faptul că vor apărea mai multe produse ieftine importate și să depună toate eforturile posibile pentru a rămâne competitivi”, spune Nikolai Gladysh.
Potrivit experților ruși de top, apartenența la OMC va crește concurența pe piețele de produse precum:
carne de porc - datorită reducerii la zero a taxelor la carnea de porc proaspătă, refrigerată și congelată și a reducerii semnificative a taxelor vamale pentru porcii vii pentru sacrificare - de la 40 la 5%;
orez - taxa vamală este redusă de la 20 la 10%;
bere și băuturi alcoolice tari - datorită taxei zero;
grăsimi vegetale - taxe zero la boabe de soia și ulei de soia;
carnati de carne - stabilirea unei taxe vamale reduse de 0,25 € la 1 kg.
Este de așteptat ca aderarea Rusiei la OMC să stimuleze investițiile sporite în prelucrarea agricolă și industria alimentară. Pentru a asigura un nivel suficient de competitivitate, producătorii agricoli autohtoni vor crește valoarea adăugată a produselor lor și vor îmbunătăți eficiența producției. Aceasta înseamnă că produsele de credit, în special de natură investițională, ar trebui să fie solicitate în sectorul agricol. Astăzi, interesele multor antreprenori, inclusiv ale investitorilor non-core, se îndreaptă în mod activ către sectorul agricol. În opinia noastră, doi factori principali contribuie la aceasta. Primul factor este creșterea globală a cererii de materii prime agricole, cauzată de creșterea consumului de alimente (inclusiv în Rusia). Al doilea este nivelul de sprijin guvernamental pentru industrie, care creează condiții confortabile pentru atragerea investițiilor în agricultură.
Pe termen lung, se preconizează o creștere a volumului investițiilor în capitalul fix în agricultură, cauzată de necesitatea modernizării în continuare a industriei, realizarea potențialului de export al produselor agricole și substituirea importurilor de produse alimentare. „Recent, a existat o tendință ca marile afaceri să intre în complexul agroindustrial. Mulțumită reglementare guvernamentală Complexul agroindustrial și susținerea acestuia sporesc atractivitatea investițiilor în industrie. Investitorii au început să aibă o atitudine diferită față de agrobusiness din cauza creșterii prețurilor mondiale la alimente și a importanței tot mai mari a agriculturii în general”, a conchis Nikolai Gladysh.
Text: Victoria Jucenko
Măsurile politice și economice dezvoltate și implementate de stat la mijlocul anilor 2000 pentru refacerea potențialului și sprijinirea dezvoltării ulterioare a agriculturii țării au condus la o reînnoire calitativă și la scară semnificativă a sectorului creditării agricole.
În acest caz, programul de subvenționare a dobânzilor la creditele primite de producătorii agricoli și de alți reprezentanți ai complexului agroindustrial din băncile comerciale și cooperativele de consum de credit agricol a jucat, fără îndoială, un rol important.
În urma cererii crescute a producătorilor agricoli pentru resurse de credit, băncile comerciale au început să lucreze activ cu aceștia, în primul rând Rosselkhozbank, precum și băncile cu participarea statului: Sberbank din Rusia, Vnesheconombank, Gazprombank, VTB.
Societatea de leasing de stat Rosagroleasing, creată în aceste scopuri, și-a adus contribuția la rezolvarea problemei modernizării tehnico-tehnologice a agriculturii, care a transferat producătorilor agricoli utilaje, utilaje tehnologice și animale de creștere. Măsurile de politică de stat pentru sprijinirea zonelor rurale au vizat întreprinderile, organizațiile și producătorii de mărfuri de toate formele de proprietate.
Evaluând adecvarea calitativă și instituțională a creditării agricole care funcționează în prezent, vom încerca să stabilim cât de corect și strategic se construiește politica de creditare agricolă în țară, dacă scopul „creării unui sistem național de credit și financiar pentru deservirea producătorilor agricoli din sectorul agroindustrial” a fost realizat?
Trebuie remarcat faptul că însuși conceptul de „ credit şi financiar sistem” nu este formulat prin lege și este folosit în principal doar în declarațiile politice și corporative.
În opinia noastră, formularea cea mai exactă este cuprinsă în Strategia Rosselhozbank, elaborată în 2002: „Sistemul național de credit și financiar pentru deservirea producătorilor de mărfuri în domeniul producției agricole este un ansamblu de instituții de credit și financiare, inclusiv instituții bancare, non -instituțiile bancare de intermediere financiară, inclusiv cooperativele de credit, precum și organizațiile de infrastructură financiară, care, bazându-se pe întreaga gamă de instrumente de care dispun, oferă sprijin financiar proceselor de reproducere în agricultură.”
Totuși, ținând cont de definiția de mai sus, trebuie să recunoaștem că încă nu a fost creat un sistem cuprinzător de credit și financiar pentru deservirea producătorilor de mărfuri în domeniul producției agricole din țara noastră, dovadă fiind următoarele fapte:
Principala contribuție la creditarea agricolă, așa cum sa menționat deja, vine de la cinci bănci cu participare de stat și, mai ales, Rosselkhozbank și Sberbank din Rusia. Furnizarea mașinilor și utilajelor agricole, precum și a tehnologiilor agricole, se realizează de către compania Rosagroleasing, formată cu participarea statului. Operatorii de stat pe piața cerealelor sunt United Grain Company și Rosselkhozbank, create de stat. Componentele rămase ale creditului și sprijinului financiar declarat joacă un rol secundar, sunt la început sau practic nu au fost create; Numeroase bănci regionale și municipale, care au lucrat în mod activ și continuă să lucreze cu producătorii agricoli și alți reprezentanți ai complexului agroindustrial, sunt lipsite de sprijin pe scară largă de resurse și capital; nu au fost create instituţii pentru dezvoltarea sectorului agricol. Funcțiile lor inerente într-o serie de domenii sunt atribuite celor mai mari bănci comerciale universale cu participare statului, denaturând astfel principiile activității lor; Un alt „sistem” - sistemul cooperativelor rurale de credit - practic nu se dezvoltă și și-a pierdut semnificativ poziția, nefiind profitat de oportunitățile de valorificare și mobilizare a resurselor pe parcursul implementării proiectului național prioritar; din cauza dificultăților obiective, sistemul anunțat cu voce tare de creditare a terenurilor și ipotecare nu și-a găsit implementarea instituțională și infrastructurală; Rusă Firme de asigurari nu profita de oportunitățile de a-și crește semnificativ operațiunile în sectorul agricol; Practic, nu există programe de sprijin real și tangibil pentru ingineria agricolă internă, care, apropo, face parte din complexul agroindustrial al țării. Implementarea unui program de reciclare a utilajelor agricole nu a început. Ideile de a crea companii de leasing pentru a sprijini constructorii autohtoni de masini agricole nu sunt implementate; nu au primit o dezvoltare pe scară largă companii de investitii, al cărui scop ar trebui să fie atragerea activă de fonduri în economia agricolă a țării; Se formează doar o rețea declarativă de piețe cooperative agricole. În realitate, nu creează oportunități reale de utilizare a lanțurilor tehnologice închise „câmp - magazin”, care să permită producătorilor rurali să obțină efectul maxim din vânzarea produselor manufacturate; practica de a efectua intervenții de cereale și mărfuri cu participarea unui împrumut de la Rosselhozbank nu s-a justificat, deoarece au avut un efect redus asupra stării pieței cerealelor și nu au afectat stabilizarea prețurilor; practica implementată de recuperare financiară a producătorilor agricoli cu implicarea unui agent de stat în persoana Rosselkhozbank își reduce funcțiile doar la contabilitate și monitorizarea respectării termenilor programului țintă corespunzător; există o serie de dezavantaje în sistemul curent subvenționarea bugetară a dobânzilor la împrumuturile acordate producătorilor agricoli primite de la băncile comerciale și cooperativele de consum de credit agricol, în care subvențiile își pierd adesea calitățile de țintire și stimulare; Nu s-au creat condiții cu drepturi depline pentru funcționarea fondurilor de garanție și garanții federale și regionale care extind posibilitățile de creditare producătorilor agricoli.
Toate acestea, în opinia noastră, indică faptul că a avut loc o înlocuire a conceptelor. Statul, în loc să dezvolte sistemul de credit și financiar, a stabilit un curs pentru sprijinirea pe scară largă a structurilor create cu participarea sa, în plus, le-a înzestrat cu un set de funcții care le formează ca „cvasisisteme”.
Este evident că organizare modernă Creditul agricol din Rusia a moștenit povara „tradițiilor” predecesorilor săi, a învățat puține lecții din trecut și este construit după vechile „modele” etatiste. O astfel de structură de stat-monopol, corespunzătoare unei anumite istorice și socio-politice Situația în care se află acum Rusia, în opinia noastră, nu va permite dezvoltarea normală a creditării agricole, a băncilor agricole, a agriculturii și a țării în ansamblu. Ca exemplu, putem analiza dezvoltarea Băncii Agricole Ruse moderne.
Desigur, doar o bancă cu participare de stat a reușit să rezolve rapid problema acordării de sprijin creditare pentru includerea pe scară largă a micilor producători de mărfuri în implementarea proiectului național prioritar „Dezvoltarea Complexului Agro-Industrial”. După cum se știe, ponderea cetățenilor care dețin parcele subsidiare personale în producția agricolă a țării variază între 50 și 90% din volumul acesteia. Rosselkhozbank, îndeplinind instrucțiunile guvernului țării și extinzând o rețea de reprezentanțe de bază, le-a acordat sute de mii de împrumuturi în valoare de multe zeci de miliarde de ruble de la începutul anului 2006. În același timp, ponderea băncii în volumul sprijinului de credit acordat de sistemul de credit autohton tuturor categoriilor de întreprinderi mici din mediul rural variază între 60 și 95%; cu siguranță a făcut față instrucțiunilor statului.
Cu toate acestea, este foarte important să subliniem că, pe acest fundal de dinamică cantitativă și de volum impresionantă, sarcinile de deservire eficientă a clienților mici au dispărut în fundal. Timpul și banii cheltuiți de către bancă pentru a lucra cu fiecare reprezentant al acestei categorii de debitori nu diferă practic de costurile similare pentru lucrul cu un client mediu și mare. Iar veniturile sub formă de dobândă la împrumuturile acordate nu sunt comparabile. Dacă clienții băncilor medii și mari folosesc împrumuturi în valoare de zeci și sute de milioane de ruble, atunci datoria medie a împrumuturilor acordate cetățenilor cu agricultură privată nu ajunge la un milion de ruble. Chiar și ținând cont de eventuala prestare de către bancă a altor servicii generatoare de venituri, astfel de activități sunt evident neprofitabile pentru un număr semnificativ de divizii regionale ale acesteia, unde predomină astfel de clienți.
Cu alte cuvinte, doar o bancă cu participarea statului, care execută instrucțiuni de la stat și participă la implementarea măsurilor sociale, mai degrabă decât sociale. programe economice, are luxul de a menține o rețea regională uriașă, ineficientă.
Această problemă, în opinia noastră, dezvăluie un fel de „imoderare” inerentă structurilor corporative mari care nu vor să-și împartă „laurii” cu alți parteneri, sau mai degrabă concurenți, mai mici și aparent ineficienți. În situația descrisă mai sus, banca a ignorat în mare măsură oportunitatea semnificativă de a reduce costurile uriașe de tranzacție asociate cu clientela mică.
Vorbim despre refuzul implicării pe scară largă a Băncii Agricole Ruse în implementarea programului de mai sus al instituțiilor de microcredit și al cooperativelor de consum de credit agricol. Deși banca însăși la un moment dat a dezvoltat și implementat un program țintit de sprijinire a cooperativelor agricole de consum, parametrii săi sunt departe de indicatorii care au fost atinși. Banca de Statîntr-un program similar al Rusiei prerevoluţionare. Potențialul neexploatat al cooperării prin creditare în zonele rurale este evident. Acest lucru este confirmat de faptul că volumul împrumuturilor directe de către bancă către cetățenii care dețin ferme private este cu un ordin de mărime mai mare decât volumul sprijinului lor de credit prin cooperativele de consum de credit agricol. Marile cooperative de credit, care reunesc câteva mii de participanți, dacă banca le alocă resurse pentru a acorda împrumuturi micilor afaceri, ar putea salva semnificativ costurile de funcționare banca, iar în unele cazuri ar contribui la optimizarea activităților reprezentanțelor sale prin specializarea acestora, reducerea numărului de personal de serviciu și renunțarea la funcționarea unor divizii inferioare vădit ineficiente.
Acest lucru este valabil și pentru poziția Rosselkhozbank în raport cu bănci regionale, cu o clientelă agricolă locală semnificativă. Rosselkhozbank preferă să aibă propriul birou de reprezentare într-o regiune sau district față de posibilitatea unei cooperări eficiente, fiabile și reciproc avantajoase cu alte instituții de credit. Dar, în unele cazuri, ei sunt gata să facă față funcțiilor de mai sus nu mai rău decât diviziile Băncii Agricole Ruse și, în același timp, o astfel de cooperare ar fi benefică, în primul rând, pentru aceasta.
La mijlocul anilor 2000, peste 200 de bănci comerciale rusești au participat la sistemul de creditare producătorilor agricoli cu dobânzi subvenționate, iar Banca Agricolă a Rusiei putea coopera cu un număr semnificativ dintre aceștia, în primul rând din motive de economisire a costurilor de exploatare și transferul unora dintre ele. riscurile care sunt în prezent Banca este obligată să-și asume timpul. Cu toate acestea, această abordare nu corespunde strategiei de dezvoltare a băncii și aferente structura organizationala. Într-adevăr, în acest caz, am vorbi despre funcțiile unei bănci angro, ceea ce Banca Agricolă Rusă, prin definiție, nu este.
Politica de credit dezvoltată și structurată de bancă s-a dovedit a fi destul de arhaică, implementată în mare măsură discret, fără sprijinul lanțurilor de producție și comerciale existente în complexul agroindustrial. Prin urmare, natura problematică care îi este atât de inerentă, mai ales recent, în opinia noastră, este și ea inițial inerentă unei astfel de discreții. În plus, prin acordarea de împrumuturi pentru implementarea proiectelor și programelor definite de stat, în derularea cărora banca practic nu a fost implicată, s-a trezit, în esență, să joace un rol secundar, limitându-se la evaluarea bonității participanților acestora și alocarea resursele necesare.
Rosselkhozbank, mai ales în perioada inițială criză economică, ca și alții cele mai mari bănci cu participarea statului, s-a stabilit o țintă de creștere lunară a acordării de împrumuturi, reducerea constantă a ratelor de creditare și facilitarea disponibilității împrumuturilor emise.
Un astfel de sistem de gestionare a activităților băncii este mai axat pe „control manual” și nu îi poate asigura gradul necesar de eficiență. Evaluarea acestui fenomen dată de profesorul A.V Vernikov este foarte relevantă și corectă: „...În funcționarea pieței ruse servicii bancare Au început să apară elemente ale unei economii de distribuție. Aceasta se referă la alocarea directivă centralizată a resurselor financiare, de exemplu, alocații țintite voluminoase către fiecare dintre băncile de stat pentru creșterea portofoliului de credite..., controlul prețurilor, limita superioară a ratelor dobânzilor la credite și depozite private, metode de gestionare a directivelor. , control personal din partea înalților oficiali ai statului. Relația dintre creditor și împrumutat trece treptat din sfera juridică civilă în sfera socio-politică.” În sine, transformarea unei bănci într-un fel de transportator de credit este plină de multe amenințări și este plină de consecințe grave.
Poate o bancă să-și crească în mod constant portofoliul de credite fără a realiza că creșterea cantitativă nu este întotdeauna însoțită de o dinamică calitativă adecvată și că problemele debitorilor ar putea înrăutăți calitatea creditelor băncii și, prin urmare, să afecteze negativ stabilitatea financiară a acesteia?
Este corect că în prezent una, chiar și o bancă mare, își asumă sarcina de a asigura majorității complexului agroindustrial autohton tot setul necesar de produse de credit?
Au fost calculate consecințele strategice ale privatizării preconizate a celei mai mari bănci agroindustriale specializate și se va păstra în acest caz integralitatea și calitatea funcțiilor sale de agent de stat în implementarea componentei creditare a politicii agricole?
Există o înțelegere că modernul și componenta sa foarte importantă - complexul agroindustrial - au perspectiva unei dezvoltări ulterioare de succes doar ca structuri de piață cărora trebuie să corespundă sistemele financiare și de credit bazate în mod egal pe piață?
În opinia noastră, creditul agricol modern și instituțiile conexe nu sunt pregătite să rezolve problemele care sunt modelate de practicile economice din țară și de situația în schimbare din economia globală.
Sfera creditării agricole, care necesită fonduri semnificative în ceea ce privește volumul și termenii de utilizare, pierde foarte mult deoarece nu formează o bază de resurse în acei parametri care ar trebui atinși în mod adecvat în procesul de creditare reală. Trebuie presupus că punctul nu este în unicitatea ciclului de reproducere în sectorul agricol, ci în faptul că cea mai mare parte a fluxului de numerar produs de acesta părăsește această zonă și lucrează pentru alte structuri comerciale - procesare, intermediari, precum și cat pentru organizatiile de credit care le deservesc. De exemplu, să comparăm volumul portofoliului de credite al Rosselkhozbank cu volumul fondurilor deținute în decontare și în conturile curente pentru până la 90 de zile ale clienților săi, dintre care majoritatea folosesc împrumuturile sale. Deci, cu portofoliul mediu lunar de credite pentru august-noiembrie 2011 egal cu 915 miliarde de ruble, soldurile medii lunare în conturile întreprinderilor și organizațiilor pentru până la 90 de zile în această perioadă s-au ridicat la doar 9,5 miliarde de ruble.
Prin urmare, trebuie să fim de acord că agricultura se află într-o poziție inegală cu alte sectoare. Dar motivul pentru aceasta nu este probabil în întregime în discriminarea prețurilor, „disparitate de preț”, așa cum spun fermierii. Agricultura continuă să hrănească alte sectoare ale economiei cu resurse. Acest lucru demonstrează probabil în mod convingător absența unui sistem instituțional de credit agricol, care ar fi necesar pentru consolidarea flux de fonduri sectorul agricol.
Mobilizarea resurselor presupune mobilizarea instituţiilor, integrarea lor într-un sistem. Pentru a face acest lucru, nu este nevoie să creați monopoliști și să-i pompați cu bani. Pare mai potrivită atragerea instituţiilor de credit mici şi mijlocii reprezentate pe piaţa creditelor agricole. În opinia noastră, ei ar trebui să participe în primul rând la programul de capitalizare, a cărui implementare va începe în viitorul apropiat pe baza fondului creat de Vnesheconombank și International Finance Corporation, precum și a fondului internațional creat de KfW și VEB pentru sprijină întreprinderile mici și mijlocii din Rusia.
În ceea ce privește perspectivele Băncii Agricole Ruse, poate că a venit momentul să scăpăm de multifuncționalitatea și pretențiile de sistemicitate și să decidem dacă este o bancă de dezvoltare sau o bancă comercială universală, o instituție pentru modernizarea agriculturii sau un transportor pentru emiterea de împrumuturi, aceasta este o piață eficientă instituție de credit sau cvasi-trezoreria statului?
În opinia noastră, a sosit momentul să dezvoltăm o strategie pentru crearea și dezvoltarea unui sistem național de creditare agricolă. De ce ar trebui tu:
Stabilirea legislativă a statutului sistemului național de creditare agricolă al țării.
Includeți toate băncile comerciale în sistemul național de creditare agricolă al țării, inclusiv portofolii de credite din care ponderea clientelei agricole specializate depaseste 25%.
Asigurarea posibilității de capitalizare dinamică a instituțiilor de credit și a cooperativelor de consum de credit agricol care fac parte din sistemul național de creditare agricol al țării prin implementarea unor programe de capitalizare țintită pentru băncile mici și mijlocii.
Recomandăm ca Banca Rusiei și Ministerul de Finanțe al Rusiei să aplice standarde legale, de reglementare, de supraveghere și fiscale participanților la sistemul național de creditare agricolă al țării, care țin cont de specificul interacțiunii lor cu complexul agro-industrial.
Crearea unei Bănci de Dezvoltare Agrară a Federației Ruse, care funcționează în conformitate cu o specială lege federala. Oferiți Băncii de Dezvoltare Agrară a Federației Ruse statutul de bancă angro care nu are retea regionala.
Pentru a transforma, pe baza unui parteneriat public-privat real, diviziunile regionale ale Băncii Agricole Ruse în bănci agricole regionale independente - participanți la sistemul național de creditare agricolă al țării.
Obligarea Băncii de Dezvoltare Agricolă a Federației Ruse să combine eforturile tuturor participanților la sistemul național de creditare agricol al țării pentru a dezvolta standarde uniforme de politică de credit, pentru a atinge parametri acceptabili de eficiență și fiabilitate, permițându-le să ofere sprijin real în implementarea programelor de stat pentru dezvoltarea economiei agricole.
Creșterea eficienței participării instituțiilor de credit la implementarea programelor de redresare financiară a producătorilor agricoli printr-o soluție coordonată și comună a problemelor datoriei acestora.
Să dea un nou impuls puternic creării unui sistem de bănci și agenții ipotecare funciare, să stabilească o piață și o tehnologie pentru circulația titlurilor de valoare ipotecare funciară, precum și să ofere oportunități de refinanțare a împrumuturilor ipotecare funciare.
Asigurarea sprijinului instituțional, juridic, de capital și de resurse pentru crearea și dezvoltarea băncilor cooperative cu participarea producătorilor agricoli mici și mijlocii.
Înlocuirea importurilor - ce este?
perioada minima de asigurare OSAGO
Rezumat: Concurența, locul și rolul ei într-o economie de piață modernă Studierea materialelor noi
Asigurari - clasificare, esenta si functii Temeiul juridic al relatiilor de asigurare
De ce să întocmești un contract global de asigurare ipotecară (poliță de asigurare ipotecară)?