Serviciu de credit ce să faci. Serviciu de credit: cum să ieși din gaura datoriilor? Căutați resurse ascunse

În special dependența de consum (shopaholism, sau oniomania).

Serviciu de credit poate „îngropa” un dependent de credit într-o gaură adâncă a datoriilor, trăgând în ea alți membri ai familiei, care, de fapt, au devenit codependenți și nu știu cum să iasă din această gaură de datorii, din robia creditelor... cum să scape a dependenței de credit și a dependenței de credit...

Împrumuturile în sine sunt un lucru util în afaceri - „motorul economiei”. Un alt lucru sunt împrumuturile de consum - de asemenea, se pare, nu rău - „un accelerator al beneficiilor umane”, DAR, din cauza ignoranței oamenilor obișnuiți cu privire la regulile „jocului” și a dorinței subconștiente de gratuități, dorind totul deodată, multe oamenii cad în robia creditelor, capcana datoriilorși abia mai târziu, când devin dependenți de credite, ar putea dori să știe cum să iasă din asta.

Cum apare mania de credit, dependența de credit, cum cad oamenii în robie și datorii și cum să iasă din ea?

hai sa Să analizăm mania de creditareîn paradigma scenariului, analiza tranzacțională de Eric Berne, nu ca boală (mai ales că dependenta de credit până acum nu este listat), ci ca parte a unui scenariu de viață inconștient, negativ, de ex. sub formă de jocuri psihologice (descrise de Berne în bestsellerul său „Games People Play” SM.), incluse în programul subconștient al unei persoane (scenariul său - un învins sau un câștigător).

Acest joc de „serviciu de credit” se numește - "Debitor"- poate ocupa întregul scenariu și poate dura toată viața.
În orice joc psihologic există cel puțin doi „jucători” - în cazul maniei de credit (dependența de credit) - aceasta este Banca (Împrumutatorul) și consumatorul (Împrumutatul), fiecare dintre care joacă propriile roluri de joc: Banca joacă „Încercați să nu plătiți”, uneori implicând un terț - „Colectari”, executorii judecătorești, instanța și împrumutatul - în „Încearcă să o obții”.

Scopul băncii de înțeles - câștigați cât mai mult posibil folosind orice moduri accesibile. În același timp, creditorul înțelege și este conștient de joc, deoarece este fondatorul acestuia (regulile lui de joc, pe care împrumutatul nu le cunoaște), iar consumatorul joacă inconștient, aproape orbește (deși gândește contrariul... sau mai bine zis, nu gândește, ci crede... dacă se gândise, nu s-ar fi așezat la această „masă de cărți”), așadar și ajunge în datorii.

„Înșelătoriile” în rusă nu au fost niciodată abolite, doar cu simplele „trei degetare” și „ piramidele financiare„Anii 90, secolul 21 s-au marcat cu modalități mai „inteligente” și sofisticate și, cel mai important, „cinstite” de a lua bani de la populație (Ostap Bender - „fumă”...).

Scopul împrumutatului- la nivel social (evident, conștient), este de asemenea de înțeles - să achiziționați un bun (produs, serviciu) chiar acum și să plătiți mai târziu. Dar la nivel subconștient, (inconștient) psihologic - pot exista mai multe obiective - aceasta este esența jocului în sine - „câștiguri psihologice”:
Principalul lucru este să ai un „scop în viață” și să mergi spre el, pentru că... fără un scop, o persoană se va „seca” (despre jocuri și beneficiile lor subconștiente).

Cum oamenii cad în datorii, în robia creditelor, în dependență și devin dependenți de credit

Jocul psihologic „Debitor” are propria formulă: slăbiciune - capcană - răspuns - lovitură - răscumpărare - recompensă.
Cum cade o persoană într-o gaură de datorii - în esență, într-o capcană, o capcană? El are slăbiciune, adică urmează conducerea „Copiilor”, starea emoțională a Eului (parte a Sinelui), care „trăiește” conform principiului plăcerii - „Vreau”...

Creditorii știu și ei despre această slăbiciune a lui - ei îi dau capcană(capcană) cu momeală (promisiune tentantă, conditii favorabile, 0% supraplata, etc... la fel ca branza pentru un soricel).

Urmează răspuns- o persoană este „condută” la momeală și mușcă... Ar trebui lovit- capcana se trântește... și... pentru împrumutat vine plată...știi ce... Și pentru creditor - Răsplată…

Cel mai simplu mod de a plăti în acest joc este o plată excesivă nerezonabil de mare pentru bunuri și un set de emoții negative. Atunci este posibilă o repetiție (...cu același rake), ducând la dependența de credit, dependența de credit. Cel mai greu - robia creditelor, capcana datoriilor, ruina...

Este și mai ușor să vezi acest joc în triunghiul Karpman - aici doi sau mai mulți jucători incluși în procesul „debitorului” joacă, adesea trecând de la unul la altul, trei roluri: „Victima”, „Salvatorul” și „Persecutorul”.

Banca, la început, acționează ca și cum ar fi în rolul unui „Salvator”, acordând un împrumut de consum unei „Victime” condiționate, care nu poate plăti imediat achiziția, atragând-o astfel în capcana dependenței de creditori.
Apoi, când „împrumutatul-victimă” nu are nimic de plătit, creditorul trece la „Persecutor”... sau, transferând acest rol către colectori.

Colectatorii (sau creditorii) pot fi prea zeloși în „eliminarea datoriilor” (persecutarea victimei), iar apoi „victima” va trece la „Persecutor” (de exemplu, raportează la poliție), iar creditorul (sau colectorii) vor deveni „Victime”.

Cum să ieși dintr-o gaură de datorii și să scapi de mania de credit, robia creditelor și dependența

Desigur, este mai bine să nu cazi deloc într-o capcană a datoriilor și să nu ieși din ea. Dar dacă încă te găsești în robia creditelor sau ai devenit deja un dependent de credit dependent de împrumuturi, atunci fără îndoială trebuie să ieși de acolo cât mai curând posibil și să devii o persoană liberă.

1) Cum să evitați căderea în capcană- pe scurt - nu juca jocurile altora, mai ales dacă nu cunoști regulile. Pentru a face acest lucru, trebuie să-ți identifici și să-ți dai seama de punctele tale slabe, care, de fapt, sunt pentru care sunt concepute capcanele și să înveți să le controlezi. Orice decizii, în special cele de credit, pe termen lung, ar trebui luate la nivel rațional, și nu la nivel emoțional... ghidat de principiul „pot” sau „nu pot”, și nu de principiul „ Vreau sau nu vreau.” Dacă „poatea” dvs. în viitor poate să nu depindă de dvs. (totul în lume este schimbător), atunci este mai bine să vă abțineți de la împrumuturi.

Citiți întregul text al contractului de împrumut, indiferent de cât timp durează... în timp ce clarificați orice puncte neclare cu creditorul. În niciun caz nu trebuie să iei un împrumut în mod spontan, din emoții sau pe baza convingerii (aranjamentului) altcuiva. „Gândește-te de șapte ori – ia o decizie o dată.” Înainte de a merge la bancă, instituție de credit sau un magazin cu credit de consum, nu te pregăti pentru faptul că vei pleca cu siguranță de acolo cu bani sau marfă, pentru că... aceasta va fi deja o anticipare a achiziției, adică emoție și ai nevoie de o minte uscată și rece.

Este indicat, înainte de a contracta un împrumut, să discutați cu persoane de încredere care au luat și au rambursat deja un împrumut în acest loc.

2) Cum să ieși dintr-o gaură de credit dacă tot ajungi acolo
„Datoria este rambursată”, adică Mai trebuie să plătiți împrumutul. Și pentru ca tu să ieși din gaura datoriilor, dacă ai căzut deja în ea, atunci trebuie să rezolvi această problemă, din nou, rațional, fără emoții.

Datoriile pot pune presiune psihologică asupra unei persoane, mai ales dacă banca îi reamintește periodic de ele, ceea ce îl poate duce pe împrumutat la tulburări nevrotice și la incapacitatea de a rezolva în mod adecvat problema. Prin urmare, mai întâi trebuie să vă readuceți starea emoțională și psihologică la normal și apoi să mergeți mai întâi la bancă (lucrați proactiv), doar nu cu un sentiment de vinovăție și scuze, dar fără niciun fel de sentimente sau emoții - cu un „ cap rece”.

Amintiți-vă - angajații băncii cu care va trebui să discutați probabil vă vor pune presiune psihologică în toate modurile posibile - nu acordați atenție, nu cedați emoțiilor - aceasta este treaba lor și ei, de fapt, sunt roboți umani care li se spune ce fac - ei roți din sistem, nu jucători importanți.

Iar atitudinea lor negativă, părtinitoare față de tine, ca debitor cu un istoric de credit prost, de obicei nu este un indicator al atitudinii băncii în sine față de tine, ci „merele urâte” personale care ies (șefii fac presiune asupra lor) - „scuipă pe ei” și vorbește calm despre această problemă.

Orice creditor serios dorește în mod firesc să încaseze datoria de la dvs., este, de asemenea, o idee bună să vă faceți dependenți de împrumuturi (clienți obișnuiți), astfel încât vor conveni un nou acord cu dvs. pentru a restructura plata datoriei - aceasta este treaba lor (jocul ).

Un număr mare de bănci și un număr și mai mare de tot felul de organizații de microfinanțare și cooperative de credit care oferă împrumuturi pentru orice sumă și orice termen, de la un mic împrumut pentru câteva zile până la un împrumut pentru achiziționarea unui apartament pentru 25-30 ani, concurând între ei pentru debitori, a simplificat semnificativ posibilitatea de a obține împrumuturi.

Drept urmare, mulți oameni, în special cei care nu au nici măcar elementele de bază alfabetizare financiară, fără să se gândească la perspectivele de rambursare a acestor împrumuturi, a căzut în așa-numita „serviciu de credit”.

Astăzi vom vorbi despre ce este sclavia de credit, cum să eviți să intri în sclavia de credit și cum să ieși din sclavia de credit.

Voi începe puțin neconvențional - cu sfaturi, dimpotrivă, adică cu ceea ce trebuie să faceți pentru a intra în robia creditelor.

Ce trebuie să faceți pentru a intra în robie

1. Luați cât mai mult posibil mai multi baniîn orice bancă sau orice organizație de microfinanțare. Ia cât dau ei.
2. Cel mai bine este să contractați împrumuturi de la mai multe organizații deodată. Să fie cât mai multe împrumuturi, pentru că cu acești bani poți cumpăra atâtea lucruri!
3. Nu vă gândiți niciodată cum veți plăti aceste împrumuturi. Dintr-o dată banca va uita de tine și nu va cere banii înapoi.
4. Nu citiți contractul de împrumut și nu vă întrebați ce dobândă prevăzute în prezentul acord.
5. Nu puneți întrebări despre principalii termeni ai contractului de împrumut și nu vă întrebați ce plată veți avea pentru împrumut.
6. Nu compara plățile împrumutului cu veniturile tale și nu te gândi la cum vei plăti împrumutul dacă dintr-o dată nu ai suficienți bani.

Desigur, motivele căderii în robia creditelor sunt diferite. Și este imposibil să previi totul atunci când primești un împrumut: orice se poate întâmpla în viață, chiar și o accidentare la locul de muncă, după care este normal salariile S-ar putea să nu visezi la asta și la pierderea unui loc de muncă, la sosirea unui nou membru al familiei și pur și simplu la alte circumstanțe care necesită cheltuieli suplimentare și adesea neplanificate.

Pentru a evita căderea în obligația de credit, există o serie de reguli, respectarea cărora vă poate proteja de problemele cu rambursarea împrumutului în viitor.

Cum să evitați să intrați în robia creditelor

1. Înainte de a contracta un împrumut, gândiți-vă dacă aveți cu adevărat nevoie de el. Poate este mai ușor să așteptați puțin și să economisiți suma necesară?! Desigur, alegerea a ceea ce este mai bun, economisirea sau contractarea unui împrumut, va fi întotdeauna a ta.
2. Nu iei un credit de la prima bancă pe care o întâlnești: ai grijă să studiezi condițiile de împrumut și să le compari cu alte bănci și să alegi cele mai favorabile condiții de împrumut pentru tine. Și cu siguranță nu recomand să iei împrumuturi de la organizațiile de microfinanțare, ratele dobânzilor la astfel de împrumuturi sunt de multe ori mai mari decât ratele la împrumuturi similare de la bănci.
3. Atunci când alegeți un împrumut, acordați atenție ratei dobânzii la împrumut, mărimii plății lunare a împrumutului, precum și condițiilor suplimentare de împrumut. Multe bănci practică introducerea plăți suplimentare pe un împrumut, de exemplu, comisioane pentru obținerea unui împrumut, asigurare debitor, asigurare împotriva riscului de nerambursare a împrumutului, garanție financiară etc. Toate aceste plăți vă cresc în cele din urmă încărcarea datoriilor.
4. Când primiți un împrumut, asigurați-vă că comparați capacitatea dvs. de a-l rambursa. Adică, calculați câți bani primiți, câți cheltuiți pentru nevoi obișnuite și câți bani vă vor lua pentru a rambursa împrumutul. Pentru a face acest lucru, vă recomand să citiți articolele mele: structura bugetul familieiși planificarea bugetului familiei pe lună.
5. Atunci când planificați un împrumut, în special atunci când stabiliți suma, termenul împrumutului și valoarea plății împrumutului, încercați să respectați regula de bază: plățile dvs. împrumutului nu trebuie să depășească 30% din venitul dumneavoastră sau al familiei dumneavoastră.
6. Nu o luați sub nicio circumstanță împrumut nou pentru a rambursa una sau două plăți din împrumutul principal, acest lucru nu va face decât să agraveze situația și, în cele din urmă, va forma propria piramidă de credit, din care va fi foarte greu să ieși.

Permiteți-mi să rezum pe scurt: capacitatea de a număra, capacitatea de a planifica un buget personal sau familial, înțelegerea termenilor de bază ai contractului de împrumut și înțelegerea de unde veți obține banii pentru rambursarea împrumutului vă va proteja de căderea în robia creditului!

Ce este obligația de credit?

Serviciul de credit este prezența unuia sau mai multor împrumuturi într-o familie, a căror posibilitate de rambursare la timp și integrală este limitată sau absentă. Cu alte cuvinte, dacă împrumutatul sau familia împrumutatului nu are de fapt suficienți bani pentru a rambursa împrumutul, această situație poate fi numită în siguranță obligația de credit.

Fiecare fapt de neplată a următoarei plăți a creditului atrage penalități. Cu cât nu plătiți mai mult împrumutul, cu atât datorați mai mult din cauza penalităților. Adesea, valoarea amenzilor la împrumuturi poate fi de câteva ori mai mare decât datoria în sine conform contractului de împrumut. În cele din urmă se dovedește cerc vicios: Este deja imposibil de plătit, dar datoria crește, iar pe zi ce trece situația se înrăutățește din ce în ce mai mult.

Adică înainte de a lua un împrumut, gândește-te cum îl vei rambursa!!!

O bancă sau o organizație de microfinanțare nu este o organizație caritabilă! Ei, la fel ca magazinele obișnuite, vă vând mărfuri, doar în cazul unui împrumut, mărfurile sunt bani. Bani care trebuie rambursați și plătiți cu dobândă.

În cele mai multe cazuri, persoanele care cad în robia creditelor sunt aceia care fie au luat împrumuturi fără gânduri, fie pur și simplu nu au calculat dacă au avut suficiente venituri pentru plăți lunare, sperând că „poate” rusesc...

Din păcate, oamenii încep să caute modalități de ieșire din robia creditelor și să-și îmbunătățească cunoștințele financiare numai după ce colectori sau executorii judecătoreşti, gata să descrie toate proprietățile familiei...

Nu este nevoie să ajungem la o astfel de situație. Există multe modalități de ieșire din robia creditelor. Mai multe despre asta mai târziu.

Cum să ieși din robia creditelor

1. Primul lucru pe care trebuie să-l faci pentru a ieși din robia creditelor este să-ți aduci familia sau buget personal. Determinăm veniturile și cheltuielile de bază, structura bugetului familiei, determinăm moduri posibile economii.

2. În continuare, luăm toate contractele de împrumut în mâinile noastre. Citim cu atenție condițiile de împrumut. Verificăm dacă contractele conțin posibilitatea reducerii plăților, de exemplu, unele bănci, în cazul rambursării la timp a creditului într-un anumit timp, au oferit posibilitatea reducerii ratei dobânzii.

3. Verificăm și contractele pentru prezența unor comisioane care pot fi considerate ilegale. De exemplu, dacă, la încheierea unui contract de împrumut, vi s-a perceput un comision pentru deschiderea unui cont de împrumut sau pentru menținerea unui cont de împrumut sau pentru transfer numerarîntr-un cont de împrumut, acești bani pot fi returnați. În conformitate cu paragraful 17 al articolului 5 din Legea „Cu privire la credit de consum(împrumut)” Nr. 353-FZ din 21 decembrie 2013, un astfel de comision este ilegal. Astfel, dacă ai fost taxat cu bani pentru un astfel de serviciu la acordarea unui credit, mergi la bancă și scrie o cerere de rambursare.

4. Comparăm toate plățile lunare ale împrumutului cu venitul lunar. Dacă, pe baza rezultatelor calculelor, aveți destui bani atât pentru a rambursa împrumuturile, cât și pentru cheltuielile de trai, dar trebuie doar să învățați cum să economisiți și să reduceți alte cheltuieli, de exemplu, puteți renunța temporar la divertisment sau la cumpărarea de haine noi , sau aparate electrocasnice, va trebui să economisiți și să folosiți bani pentru a plăti împrumuturile.

Găsirea unei surse suplimentare de venit este, de asemenea, un factor important pentru a ieși din robia creditului. Vorbeste cu rudele sau prietenii, poate te pot ajuta intr-o situatie dificila.

5. Rambursarea anticipată a împrumuturilor scumpe

Una dintre modalitățile de a ieși din robia creditelor și de a economisi în mod semnificativ bani folosiți pentru achitarea datoriilor este rambursare anticipată cele mai scumpe împrumuturi.

Adică alegem împrumutul cel mai scump, împrumutul cu cea mai mare dobândă, și încercăm să-l rambursăm cât mai repede. Poate fi necesar să mergeți la bancă și să scrieți cereri de rambursare anticipată. Dar este mai bine să „decolăm” și, în cele din urmă, să reduceți datoria decât să plătiți în exces dobânda în fiecare lună.

În același timp, nu uitați să respectați graficul de plată pentru alte credite. La urma urmei, fiecare fapt de rambursare cu întârziere a următoarei plăți va atrage după sine acumularea de amenzi, care la rândul lor vor crește valoarea plății și, în consecință, vă vor crește cheltuielile pentru rambursarea împrumuturilor.

6. Rambursarea creditului folosind proprietatea

Această oportunitate există pentru acele familii care au proprietăți care pot fi vândute. Sau, de exemplu, pentru cei care au un împrumut auto (împrumut pentru cumpărarea unei mașini).

Ce să spun aici, totul este simplu: vindem proprietatea și folosim banii pentru a rambursa împrumutul. În cazul unui împrumut auto, mai întâi trebuie să anunțați banca că doriți să vindeți mașina și să rambursați împrumutul, apoi trebuie să găsiți un cumpărător. Tranzacția de vânzare a mașinii va fi efectuată sub controlul băncii. Poate că vor cere cumpărătorului să deschidă un cont curent, să depună bani pentru mașină în el și numai după aceea îți vor returna titlul (pașaportul) vehicul) pentru înregistrarea la poliția rutieră.

7. Restructurarea datoriilor

Dacă nu sunt suficienți bani pentru a rambursa împrumuturile, puteți încerca să restructurați împrumutul. Adică, prelungiți durata împrumutului, reducând astfel valoarea plății lunare.

Pentru a face acest lucru, alegeți un împrumut (sau împrumuturi) care are cele mai mari plăți lunare, mergeți la banca care a emis acest împrumut, scrieți o cerere de restructurare a datoriilor. Aplicația trebuie să indice motivul modificării termenului, precum și suma plății pe care o puteți plăti lunar.

De obicei, băncile situația actuală, încercați să întâlniți clientul și concluzionați acord suplimentar la contractul de împrumut cu noi condiții de împrumut.

În același timp, nu uitați: nicio bancă nu va acorda un împrumut pentru o perioadă foarte lungă de timp. pe termen lung. De exemplu, „dorește” dvs. să plătească o sută de ruble pe lună nu va fi satisfăcută.

Banca vă va verifica cu siguranță veniturile și obligațiile dvs. de credit și va determina termen nou rambursarea împrumutului în funcție de venitul dvs.

8. Refinanțarea datoriilor

Refinanțarea datoriilor, în opinia mea, este modalitatea cea mai optimă de a reduce povara creditului și de a ieși din robia creditului.

Refinanțarea datoriilor înseamnă obținerea unui nou împrumut, a cărui sumă va fi suficientă pentru a rambursa toate împrumuturile existente și dobânda aferentă acestora. Cu alte cuvinte, refinanțarea este o refinanțare.

Dar, această metodă este potrivită doar pentru acei debitori care nu au plăți restante. Adică, dacă aveți deja restanțe la împrumuturi de mult timp, cel mai probabil vi se va refuza refinanțarea.

De asemenea, este necesar să înțelegeți că banca vă va acorda un împrumut pentru a rambursa alte împrumuturi doar dacă veniturile dvs. sunt suficiente pentru a rambursa noul împrumut și, de asemenea, dacă puteți oferi garanție pentru noul împrumut. Fie garanți solvenți, fie garanții lichide (de exemplu, vehicule sau imobile).

Pentru a refinanța datoria, trebuie să contactați o bancă care oferă posibilitatea de a refinanța împrumuturi, de a colecta pachetul necesar documente și așteptați decizia băncii.

De obicei, banca va aproba doar suma necesară pentru achitarea întregii datorii, inclusiv dobânda.

După refinanțarea datoriilor, nu ar trebui să iei niciodată noi împrumuturi. În caz contrar, riști din nou să cazi în robia creditelor și atunci nici o singură bancă nu te va întâlni.

În concluzie, aș dori să vă atrag atenția asupra următoarelor: puteți intra rapid și ușor în robia creditelor, dar va dura mult timp să ieșiți din ea.

Disponibilitate fonduri de credit, absenta disciplina financiara, circumstanțe de forță majoră - toate acestea pot duce la o persoană să ajungă într-o capcană a datoriilor. Ia un nou împrumut pentru a-l achita pe cel vechi și datoria totala crește în progresie aritmetică. Cum să ieși din robia creditelor? Citiți mai multe despre asta.

Foarte des, primul lucru pe care îl face o persoană care nu poate plăti următoarea plată a împrumutului este să nu mai răspundă la apelurile băncii. Aceasta este una dintre primele greșeli pe care le face o persoană când se află în datorii. Este mai ușor să rezolvi o problemă dacă începi mai întâi un dialog.

În funcție de condițiile împrumutului și de circumstanțele personale, puteți scrie o cerere de restructurare a datoriei creditare sau de acordare a unui concediu de credit.

Restructurarea poate presupune creșterea termenului de împrumut, reducerea ratei dobânzii pentru o anumită perioadă etc. Vacanțele de credit presupun posibilitatea nerambursării sumei împrumutului sau a întregii plăți pentru un anumit număr de luni.

Dar o astfel de loialitate din partea băncii poate funcționa și împotriva debitorului. Unii dintre ei, primind o pauză, nu încearcă să găsească sursa noua resurse sau sistematizați-vă cheltuielile. Drept urmare, împrumutatul trebuie să plătească mai mult la sfârșitul concediului de credit, dar nu poate face acest lucru. Prin urmare, apelând la institutie financiara cu o cerere de restructurare sau concediu de credit, este necesar să existe un plan clar cu privire la modul de rambursare a împrumutului conform noului program.

Pentru ca banca să se întâlnească cu debitorul la jumătatea drumului, merită să spuneți motivul acestei situații și chiar mai bine, să confirmați cuvintele cu documente. Atunci când împrumutatul se confruntă cu o situație de forță majoră, de exemplu, concedierea de la muncă sau boală, banca este mai înțelegătoare.

Majoritatea oamenilor care se găsesc în robia creditelor sunt cuprinse de panică. Dacă nu au ajuns la extreme și nu încearcă să se ascundă de creditori, atunci încearcă să plătească ceva absolut și întâmplător, în timp ce cheltuiesc bani în plus în loc să economisească.

Merită sistematizarea tuturor datoriilor. Pentru a face acest lucru, este necesar să colectați toate informațiile despre împrumuturi electronic sau în scris, inclusiv datoria curentă și restante, valoarea plății lunare obligatorii, expirarea contractului de împrumut și valoarea penalităților. Acest lucru vă va ajuta să înțelegeți ce împrumuturi trebuie rambursate mai întâi.

Căutați resurse ascunse

Desigur, pentru a plăti rapid datoria, trebuie să-ți mărești venitul. Dar uneori, pentru a-ți putea achita mai repede datoria, nu trebuie să muncești mai mult.

Debitorul ar trebui să-și reconsidere critic costurile. Oamenii care sunt predispuși la achiziții spontane și inutile cad adesea în robia creditelor. Pentru a găsi resurse suplimentare, trebuie să păstrați o evidență atentă a tuturor cheltuielilor timp de câteva săptămâni. Există șanse mari ca unele dintre ele pur și simplu să nu fi putut fi făcute. Atunci va ajuta doar autodisciplina și efectuarea de achiziții numai conform unei liste pre-compilate.

Plan de rambursare

Regula de bază a rambursării- cele mai scumpe împrumuturi în primul rând. De regulă, acestea sunt împrumuturi în numerar de la o bancă fără garanții sau împrumuturi de la organizații de microfinanțare. Este necesar să depuneți toate eforturile pentru a scăpa de ele. Restructurarea unei astfel de datorii nu face decât să mărească povara financiară.

Pot exista mai multe opțiuni pentru acțiuni ulterioare. Majoritatea debitorilor cred că este mai bine să plătiți împrumuturile mici. Acest lucru se explică prin faptul că debitorul nu va mai avea nevoie să înțeleagă un număr mare de contracte și să alerge în jurul băncilor.

Unul dintre primele merită și el plătiți cardurile de credit. Și nu doar rambursați, ci duceți cardul de plastic la bancă și scrieți o cerere de închidere a contului cardului. Carduri de credit sunt principala sursă de probleme pentru iubitorii de cumpărături impulsive. Este posibil să lăsați o singură carte, doar cu o limită mică. Acești bani pot fi folosiți pentru nevoi personale curente atunci când nu există altă opțiune, cum ar fi cumpărarea de alimente.

Ultimele care trebuie rambursate sunt de obicei mare împrumuturi garantate . Dar acest lucru este recomandabil dacă nu există o amenințare reală de colectare forțată a depozitului, mai ales dacă vorbim despre singura locuință.

Dar cu o mașină cumpărată pe credit, când mari datorii Merită să ne despărțim mai întâi. Cu excepţia circumstante speciale pentru debitorii individuali, nu este un element esențial. Închiderea unui împrumut auto se va observa imediat. Pe lângă faptul că nu trebuie să plătească prime, debitorul va economisi și bani la asigurare, care de obicei are un tarif destul de mare. Economiile la benzină vor avea, de asemenea, un impact foarte pozitiv asupra bugetului debitorului.

Problemele uriașe pentru debitori încep adesea cu contractarea unui alt împrumut pentru a achita plățile datoriei curente. Cea mai mare greșeală este să solicitați un împrumut de la un MFO pentru a plăti împrumuturi bancare. Rata dobânzii la MFO poate fi de două sau chiar de trei ori mai mare în comparație cu instituțiile bancare.

Singura dată când acest lucru este justificat, - obținerea unui împrumut pentru mai mult de procent mic. Dar nu ar trebui să vorbim de 1-2%, ci de cel puțin 4%. În caz contrar, diferența de dobândă va merge la plata taxelor de emisiune, asigurări etc., iar împrumutatul va pierde doar timpul. Dar probabilitatea de a primi un astfel de împrumut este mică. Băncile care oferă împrumuturi cu conditii bune, sunt destul de exigenți pentru debitori. Un debitor cu mai multe credite, în special cele cu întârziere la plată, are șanse mici să primească fonduri împrumutate.

Persoanele solvenți care sunt gata să acționeze ca garanți sau co-împrumutați pot oferi asistență semnificativă în acest sens. De asemenea, banca va fi mai loială dacă un potențial împrumutat oferă garanții lichide.

Ajutor de specialitate

Chiar și unei persoane care are un singur împrumut și își îndeplinește cu conștiință toate obligațiile poate avea dificultăți să înțeleagă toate prevederile contractului de împrumut. Un împrumutat care se află într-o capcană a datoriilor intră adesea în panică și face multe greșeli pentru că nu poate înțelege nuanțele fiecărui contract. Într-o astfel de situație, este recomandabil să atrageți un specialist competent care va „rezolva totul”. Acesta ar putea fi un angajat familiar al departamentului de credit al băncii, un avocat specializat în lucrul cu debitorii sau chiar un broker de credit. Principalul lucru este că persoana are o bună reputație și o experiență profesională suficientă. Desigur, dacă nu există niciun prieten apropiat sau rudă cu astfel de cunoștințe, atunci va trebui să plătiți pentru consultație. Dar astfel de costuri sunt complet justificate, deoarece debitorul poate economisi la plata dobânzii și comisioane suplimentare către creditor.

De asemenea, poate fi nevoie de ajutorul unui avocat atunci când datoria este „eliminată” de către angajații companiilor de colectare. Adesea fac asta în pragul legii sau chiar o încalcă. Pentru a-și afirma corect drepturile, împrumutatul trebuie să le cunoască bine.

Asistența unui avocat este deosebit de importantă în cazul în care creditorul începe procedura de executare silită.. Problema este acută pentru debitori credite ipotecare care ar putea rămâne fără adăpost. Un specialist competent poate găsi lacune atât în ​​actele legislative, cât și în contracte, care îl vor ajuta pe debitor să nu rămână pe stradă.

Creșterea veniturilor

Soluția ideală la problemă este creșterea veniturilor regulate. Desigur, mergeți la manager cu o cerere de creștere a salariului din cauza disponibilității mari datorii, nu merita. În primul rând, este puțin probabil ca el să fie interesat de problemele personale ale angajatului și, în al doilea rând, acest lucru îi poate distruge reputația. Justificarea poate fi doar realizări personale sau o inițiativă de creștere a îndatoririlor și responsabilităților.

De asemenea, merită să ne gândim la posibilele surse venituri suplimentare. Astfel de surse pot fi hobby-uri, cunoștințe și abilități speciale. Dacă nu este cazul, puteți căuta locuri de muncă unice care nu necesită abilități speciale, de exemplu, plimbarea câinilor.

Dacă programul dvs. principal de muncă permite, ar fi o idee bună să căutați unul suplimentar. În plus, va fi mai puțin timp pentru cheltuieli necugetate.

Vânzarea proprietății în exces

Dacă unul dintre motivele apariției unui număr mare de datorii a fost cheltuielile necugetate, atunci cel mai probabil debitorul are o mulțime de lucruri care sunt departe de a fi esențiale. Acestea ar putea fi diverse echipamente moderne, haine scumpe, accesorii etc. Vânzarea unor astfel de articole poate fi un ajutor semnificativ în achitarea creditorilor.

Faliment

O măsură extremă pentru a rezolva problema legaturii de credit este declararea falimentului. Începând cu 1 ianuarie 2015, persoanele fizice au dreptul la această procedură.

Un debitor se poate declara faliment dacă datoria sa totală depășește 500.000 de ruble, iar perioada de restante este mai mare de trei luni.

Pentru a fi declarat în faliment, trebuie să mergi în instanță. Acest lucru poate fi făcut atât de debitor, cât și de creditor. Împrumutatul trebuie să documenteze că nu își poate achita datoriile deoarece veniturile sale nu sunt suficiente pentru a efectua plăți. De asemenea, trebuie să furnizați informații confirmate care individual au întreprins anumite acțiuni pentru achitarea datoriilor, dar nu au adus rezultatul dorit. De regulă, este necesară confirmarea unei cereri de restructurare, vânzare de proprietăți neesențiale etc. De exemplu, dacă un debitor dorește să se declare în stare de faliment, dar deține mai mult de o proprietate, atunci decizia instanței de judecată nu va fi, cel mai probabil, în favoarea sa.

Merită să ne amintim că declararea falimentului are o serie de consecințe pentru debitor consecințe negative. Atunci când încearcă să obțină un împrumut în viitor, împrumutatul este obligat să notifice creditorul cu privire la procedura de faliment finalizată anterior. De asemenea, împrumutatul nu va putea ocupa funcții de conducere timp de trei ani de la finalizarea procedurii.

Falimentul în sine implică o serie de costuri pentru debitor. Cel puțin, va trebui să plătească cheltuieli de judecată și taxe guvernamentale.

Falimentul poate fi inițiat cel mult o dată la cinci ani. Prin urmare, dacă debitorul se află în curând în aceeași situație, atunci nu va mai fi posibilă rezolvarea problemei într-un mod similar.

Uneori, oamenii care au scăpat cu succes de robia creditelor ajung din nou în ea. Prin urmare, atunci când problemele cu creditorii sunt lăsate în urmă, merită să analizăm din nou motivele situației care a apărut și să înțelegem cum să o evităm în viitor. Motivele, desigur, sunt diferite pentru fiecare, dar putem da câteva recomandări generale:

• Luați un împrumut doar atunci când aveți nevoie de el. Dacă decideți să faceți orice achiziție folosind fonduri de credit, nu trebuie să alergați imediat la bancă. Merită să amânați depunerea documentelor cel puțin câteva zile. Poate că achiziția nu este atât de necesară.
• Sistematizarea tuturor veniturilor și cheltuielilor. Acest lucru vă va ajuta să vedeți costuri inutile și să economisiți bani, cu care nu numai că puteți plăti pentru bunuri și servicii fără un împrumut, ci și să creați o plasă de siguranță financiară.
• Disponibilitatea fondurilor acumulate. Merită să rezervați în mod regulat o parte din venit pentru o contribuție la economii. Acest lucru poate ajuta să faceți față unei situații de forță majoră fără a utiliza fonduri împrumutate.

Adesea, antreprenorii începători sau investitorii care doreau să câștige bani fără să aibă bani cad în robia creditelor. echitate. Din păcate, nu toată lumea știe să tragă concluziile corecte din situație și încearcă din nou să lucreze fără fonduri personale, implicându-se în proiecte dubioase. Pentru a evita problemele cu creditorii, nu ar trebui să investești bani în proiecte care promit profituri uriașe într-o perioadă scurtă de timp.

Creditul nu este rău, dar instrument financiar, care poate fi folosit pentru a rezolva probleme de bani sau faci cumpărare profitabilă. Principalul lucru este să abordați problemele de creditare cu atenție și responsabilitate, apoi riscul unei capcane a datoriilor va fi redus semnificativ.

Un număr mare de bănci și un număr și mai mare de tot felul de organizații de microfinanțare care oferă împrumuturi pentru orice sumă și orice termen, de la un mic împrumut pentru câteva zile până la un împrumut pentru achiziționarea unui apartament pe 25-30 de ani, concurând între ele pentru debitori, au simplificat în mod semnificativ posibilitatea de a obține împrumuturi. Ca urmare, mulți oameni, în special cei care nu au nici măcar cunoștințele financiare de bază, fără să se gândească la perspectivele de rambursare a acestor împrumuturi, au căzut în robia creditelor.

Iată invitatul de astăzi al revistei Reconomica Andrey s-a trezit într-o astfel de situație și vrea să-ți spună povestea lui despre ce să nu faci dacă ai de gând să iei un împrumut.

Numele meu este Andrey, am 46 de ani și vreau să-ți spun povestea mea despre ce să NU faci dacă ai de gând să iei un împrumut.

Pe vremea când m-am implicat cu dificultăți de creditare, aveam vreo 30 de ani. Aveam o soție frumoasă, o slujbă pe care o iubeam și totul părea să fie bine, totul era în regulă și nimic nu putea prevesti necazuri.

Viața este așa ceva încât nu știi cum poate decurge totul, în ce moment îți va da o palmă în cap, sau poate o lovitură, ca să nu te relaxezi.

Vreau o mașină

Eu și soția mea am decis să cumpărăm o mașină. Aveam niște fonduri puse deoparte, nu aveam suficiente pentru a ajunge la suma totală de 80.000 de ruble, dar am vrut să avem o mașină acum și ce opțiune bună - o reducere la cumpărarea cu numerar și o mulțime de alte lucruri .

Am cumparat masina folosita. Aș dori să remarc că nu am avut niciodată o mașină, așa că, se pare, toate aceste lucruri mărunte m-au atras.

Împrumutul nu era o opțiune - a fost o criză, totul se petrecea, oamenii erau fără bani și mulți erau fără muncă. Am decis să facem un împrumut, eram siguri că îl vom achita rapid, fără probleme.

Împrumut de la Russian Standard Bank

Am ajuns la banca Russian Standard. Fetele zâmbitoare m-au primit repede, pentru că nu știam nimic despre împrumuturi, nu luasem niciodată unul și nu mă interesau subtilitățile.

Am ajuns la banca Russian Standard.

Fata, un angajat al unei bănci, a început să vorbească repede, explicând toate „deliciile” acestui produs, arătând un tabel de calcule, dobânzi, plăți lunare. Sincer să fiu, nu am ascultat-o ​​cu adevărat. Era un singur lucru în capul meu: da-mi banii și m-am dus să iau mașina.

Prostia, ce prostie e asta!

Îmi amintesc cum s-au spus despre asigurare, că fără ea împrumutul nu va fi aprobat, este necesar să contractați (apropo, valoarea asigurării nu este specificată în contract, nu îmi amintesc să fi fost anunțată). După ce am completat formularul, fata a spus că am fost aprobat pentru o sumă de 100.000 de ruble.

Am fost de acord și doar acasă mi-am dat seama de greșelile mele, iar asigurarea nu este sumă separată, care se poate achita intr-o singura rata.

Asigurarea se adaugă la împrumutul principal și este, de asemenea, supusă dobânzii, adică primești 100.000 + asigurare = 126.923 ruble. Și acești 126.000 sunt deja un împrumut la care se percepe dobândă, dar eu voiam doar 80.000 de ruble. Aceasta este cea mai proastă articulație a mea, pe care mi l-au împins în bancă, sau poate am lăsat totul să cadă în urechi surde. Nu te gândi. Unele informații nu sunt în contract.

Contract de împrumut

M-am întors acasă și am făcut-o fericită pe soția mea, dar nu pentru mult timp: soția s-a uitat la contract și a icnit. Cele 80.000 de ruble ale noastre. s-a transformat în aproape 127.000 de ruble.

Am fost de acord și doar acasă mi-am dat seama de greșelile mele.

Datele au fost cam asa:

1. Rata dobânzii la împrumut este de 36% pe an.
2. Costul total al împrumutului este de 42,58% pe an.
3. Termenul împrumutului este de 1156 zile.
4. Sumă - 126.923,40 ruble.
5. Asigurare - 38 de luni.
6. Plata lunară este de 5.650 de ruble, din care dobânda este în medie de 3.500 de ruble, restul este organismul de împrumut.
7. Suma totală a plăților este de 213.670,99 ruble (nu-i rău, nu?)

Sancțiuni pentru nerespectarea unei plăți:

• prima trecere - 300 de ruble;
• a doua trecere - 500 de ruble;
• a treia trecere - 1.000 de ruble;
• a patra trecere - 2.000 de ruble.

Un scurt fragment din programul de plată:

Taxa: 5.650 ruble. Soldul datoriei: 126.923 RUB.

Taxa: 5.650 ruble. Soldul datoriei: 124.778 RUB.

Dacă te uiți cu trei luni înainte, soldul este: 118.979 RUB. Datoria rămâne practic pe loc. Și plata a fost finalizată în 5 luni!

Acum uitați-vă la nota de subsol privind asigurarea: „Asigurarea riscurilor financiare asociate cu pierderea muncii de către împrumutat, în conformitate cu Contract de împrumut activat: NU.”

Aceasta este cea mai mare greșeală pentru care am plătit mai târziu. Am luat prima de asigurare, care se plătea în fiecare lună, la cererea mea (aproximativ 20.000 de ruble).

Povestea aspiratorului miraculos

Niciodată, auzi? Nu lăsa niciodată vânzătorii de gunoiuri să intre în casa ta! Mai bine, nu deschide ușa străinilor deloc!

Trec vreo 4 luni, și iată, finalul.

Criza din țară izbucnea, reducerile de locuri de muncă au atins punctul culminant și am fost concediat. Ajuns acasă, mi-am imaginat chipul soției mele, cât de supărată va fi, pentru că trebuia să plătească împrumutul și să-și caute urgent un loc de muncă.

Acasă mă așteptau două vești: bune și rele. Voi începe cu cele rele. Soția mea a venit acasă devreme pentru că nu se simțea bine. La acea vreme, vânzătorii unui aspirator minune alergau prin apartamente. Cred că mulți au ghicit deja rezultatul evenimentului. Da, soția mea a fost forțată să ia un împrumut pentru această super-mașină Kirby.

Pe vremea aceea, vânzătorii unui aspirator minune alergau prin apartamente.

Disputele lungi cu compania și contactarea băncii cu privire la anularea împrumutului nu au dus la nimic. Împrumutul trebuia plătit.

Viața este în plină desfășurare și totul este peste capul tău

Voi începe cu principalul - numere, numere...

Acest credit a fost emis de OTP Bank.

• Suma este de 110.000 de ruble, în ciuda faptului că mărfurile ar costa 125.000 de ruble. Soția a făcut însă un avans, adică prima rată.
• Creditul a fost acordat pentru 2 ani.
• Și aici, groază de groază, dobânda este de 47,7% pe an.
• Plată lunară - 7.200 de ruble. Din această sumă, dobânda este de 4.000 de ruble!

Amenzi:

• pentru prima plată ratată - 0 rub.;
• pentru a doua plată ratată - 300 de ruble;
• pentru a treia plată ratată - 900 de ruble.

În total, împrumutul a costat 173.412 de ruble. Aceeași poveste - dobânzi uriașe și un minim de împrumut principal. „Asigurări de viață și sănătate pentru debitor: NU.”

A spune că am fost șocat înseamnă a nu spune nimic. Soția mea plângea, eu am liniştit-o. Investigațiile și scandalurile în companie, apelurile la bancă nu au ajutat.

Pe atunci, eu, fost manager al unei foste firme, m-am angajat ca consultant obisnuit intr-un magazin de electrocasnice. Salariul nu era bun, era cumva suficient pentru a trăi mai departe era imposibil să-mi permită două împrumuturi.

Sunt penalități și amenzi. A trebuit să vând mașina, firește, pentru mai puțini bani. Toate „farecele” unei mașini second hand sunt că la revânzare prețul scade semnificativ. Am contribuit cu o parte din sumă pentru împrumuturi și am lăsat o parte pentru trai. Împrumuturile au fost achitate mai puțin decât era necesar (în rate mici).

Russian Standard Bank nu s-a deranjat și nu a sunat. Cea mai mare plăcere a venit de la al doilea împrumut.

Curând s-a dezlănțuit tot iadul

Au fost mai multe probleme cu al doilea împrumut. Banca nu a fost mulțumită de faptul că plătim mai puțin decât plata lunară alocată. Au început apelurile de la serviciul de securitate. Am discutat cu angajatul de serviciu, omul a asigurat că putem plăti mai puțin, dar suma nu s-ar schimba, deoarece era suficientă doar pentru a acoperi dobânda, principalul lucru este că banca ne vede plățile, chiar dacă sunt mici, și nu ne vor deranja aici.

Colecționarii sunau zilnic și de 5 ori pe zi.

Vai, dupa 2 luni telefon de acasă Colectionarii au sunat. a răspuns soția. Au vorbit nepoliticos, nu au vrut să asculte nimic, au fost nepoliticoși, au amenințat că vor veni în casă pentru a începe o confruntare. Au sunat în fiecare zi și de 5 ori pe zi. Nu ne-am dat seama imediat că acesta a fost un atac psihologic. După ce am cercetat acest subiect pe internet, am ajuns la concluzia că nu puteau face niciun rău. Am decis să nu ne facem griji pentru asta, dar soția mea nu a putut face față emoțional. Apelurile au continuat și au sunat nu numai la telefonul mobil, ci chiar și la locul de muncă al soției. Dar aici nu au fost probleme speciale. Înțelegând angajații și șeful departamentului au răspuns simplu: „Această femeie nu lucrează aici”. Au rămas repede în urmă.

Cel mai interesant lucru este că această organizație crește dobânda la creditul tău. Și acum nu datorați doar băncii, ci și prădătorilor de la agenția de colectare.

Am încercat să comunicăm cu avocații, dar răspunsul a fost același: „Plătește”. În aceeași perioadă, executorul judecătoresc mi-a scris pe rețelele de socializare: „Bună, Andrey. În sfârșit, te-am găsit. Veniți la o astfel de adresă, vă vom rezolva datoriile. „Standardul rus” ne-a predat cazul dumneavoastră.

În viață, o dungă neagră va fi întotdeauna înlocuită cu una albă

Discuția cu executorul judecătoresc a fost destul de caldă. Elena (așa se numea doamna în uniformă) a spus clar că nu e nimic în neregulă, vom acoperi datoriile și vom uita de asta. M-a întrebat cât am și cât pot plăti pe lună. Am plătit soldul împrumutului într-un an.

A fost un mare plus aici că toate dobânzile, amenzile și penalitățile au fost tăiate și trebuie să plătiți doar corpul împrumutului. Și dacă te gândești că am plătit deja o anumită sumă, atunci minus dobânda, și mai aveam de acoperit aproximativ 50.000 de ruble.

Rezultatul relațiilor cu OTP Bank

Rezultatul relației cu OTP Bank a fost acesta: au plătit cât au putut, au primit scrisori în lanț cu amenințări. Nici banca, nici colectorii nu au vrut să facă concesii.

Viața a devenit insuportabilă. Numerele de telefon schimbate. Soția mergea la mama ei în concediu. Am încercat să îndepărtez cumva această mizerie de lipsă de bani și probleme. Acest lucru a durat aproximativ 4 luni.

Din pură întâmplare, am găsit un loc de muncă care ne-a schimbat complet viața. Am primit o ofertă să mă mut în alt oraș. Fără ezitare, ne-am împachetat lucrurile și ne-am urcat în tren. Timpul a trecut și ne-am repus pe picioare.

Concluzie

Amintindu-mi această poveste, vreau să spun că nu am închis niciodată al doilea împrumut. Au trecut mulți ani. Nu cred că ne mai caută. Mai degrabă, din cauza datei de expirare termen de prescripție(3 ani), banca nu mai este interesată de noi. Aparent, în istoric de credit Această înregistrare nu există, deoarece soția a luat deja 2 împrumuturi mici și nu a fost refuzată.

Mai am aceste acte.

Dar dacă nu ar fi toată birocrația asta cu colectorii, dacă banca nu ar pune presiune asupra pacientului, atunci totul ar fi bine. Am plăti această datorie nefericită, impusă. Nu imediat, dar ar plăti treptat.

Da, îmi dau seama că datoriile trebuie plătite, dar de ce să distrugi psihicul unei persoane care încearcă cumva să plătească?! Din aceasta împrumut mai rapid nu se va închide când se aplică presiune din toate părțile.

Mai am aceste acte. Nu știu de ce le păstrez. Probabil pentru a vă spune povestea mea. Fii vigilent, bazează-te doar pe propriile forțe. Economisiți, economisiți, dar nu vă îndatorați.

P.S. Am uitat să menționez principalul lucru: vestea bună pe care nu ți-am spus-o a fost că ne așteptam la un plus în mica noastră familie. Cel mai probabil, acest fapt a fost cel care m-a împiedicat să fac prostii și mi-a dat putere să supraviețuiesc până la capăt.

Un număr mare de rezidenți ruși au obligații de împrumut. După cum știi, iei banii altora și îi dai pe ai tăi. Ce să faci dacă nu poți face față obligațiilor tale de credit? Vă oferim mai multe opțiuni care vă vor ajuta să scăpați de obligațiile dvs. de credit.

10 moduri de a scăpa de obligațiile de credit

Principalul lucru cu care să începeți este să vă gândiți cât de gravă este situația și cum puteți ieși din ea. Inițial, calculează câți bani ai luat de la bancă și cât trebuie să plătești acum.

Puteți crea un tabel de plăți lunare și puteți introduce totul în el, inclusiv cheltuielile pentru utilități și alte cheltuieli. Abia după ce v-ați dat seama de acest lucru, începeți să rezolvați problema.

• După ce totul a fost calculat, trebuie să înțelegeți că opțiunea de a nu plăti taxa nu este cea mai de succes. Chiar dacă ați văzut un număr mare de videoclipuri care conțin informații despre cum să vorbiți corect cu colecționarii și reprezentanții băncilor, nu trebuie să vă așteptați ca totul să fie la fel cum au arătat în videoclip. Cea mai bună opțiuneÎn această chestiune va exista on-creditare. Este mai bine să alegeți banca care oferă mai puțină dobândă. Acesta este singurul mod în care va fi mai ușor să ieși din robia creditului.
• Utilizați un tabel în care sunt introduse toate informațiile, doar așa veți vedea ce costuri pot fi excluse. De regulă, cei care păstrează o foaie de calcul timp de 3 luni își reduc cheltuielile cu 3-10 mii de ruble, care pot fi folosite pentru achitarea datoriilor.

• Toți banii „în plus” pe care îi puteți avea ar trebui plătiți ca plată a împrumutului. De exemplu, dacă vi s-au dat bani de ziua ta, atunci depuneți suma primită în bancă, astfel încât obligațiile dvs. de împrumut vor deveni mai mici de fiecare dată.
• Când apare oportunitatea de a efectua plăți din timp, profitați de această șansă. Dar amintiți-vă că banii nu vor fi anulați singuri. Aproape fiecare bancă necesită o vizită la birou și completarea unei cereri de rambursare anticipată.
• Puteți ieși din robie vânzând proprietăți inutile. Este deosebit de ciudat când o persoană are mai multe apartamente, dar nu își achită împrumuturile. Este suficient să vinzi o proprietate și să plătești datoria.

• Un număr mare de bănci oferă restructurare a creditelor. ÎN în acest caz, Toate creditele sunt combinate, suma este calculată și plata este oferită la cea mai mică rată a dobânzii. Cel mai bine este să alegeți acele împrumuturi pentru care ratele au fost cele mai mari. Când scrieți o cerere, asigurați-vă că indicați suma fezabilă pentru dvs. și o dată convenabilă pentru efectuarea plății. Dacă banca nu și-a pierdut încrederea în tine, cu siguranță te va întâlni la jumătatea drumului.

• În ultimii doi ani, băncile au oferit concedii de credit. Aceasta este opțiunea când puteți primi o plată amânată. Dar este important să aflăm cum va avea loc rambursarea în viitor. Principalul lucru este că după încheierea concediului de credit nu trebuie să plătiți întreaga sumă care nu a fost rambursată în timpul vacanței.
• Dacă imobilul cumpărat este ipotecat, vindeți-l. Acest lucru vă va scuti de a fi nevoit să plătiți pentru asta. Desigur, dacă vorbim despre apartament ipotecat, atunci această opțiune cel mai probabil nu va funcționa.