Extinderea și restricția creditului. Politica monetară a Băncii Rusiei: direcții, obiective, metode, instrumente Rata de schimb nominală

RESTRICȚIA DE CREDIT RESTRICȚIA DE CREDIT este o limitare de către bănci și de stat a mărimii unui împrumut pentru a preveni scurgerea rezervelor de aur în străinătate, pentru a evita colapsul băncilor și procesele inflaționiste.

Dicționar juridic mare. - M.: Infra-M. A. Ya Sukharev, V. E. Krutskikh, A. Ya. Sukharev. 2003 .

Vedeți ce este „RESTRICȚIA DE CREDIT” în alte dicționare:

Restricție de credit - Restricție de credit(Restricție de credit) – element de credit politica monetara state, măsuri care vizează reducerea activitati de creditare in anumite conditii economice: 1. Cresterea ratei dobanzii, restrictie... ... Dicționar economic și matematic

restricție de credit- Element al politicii monetare a statului, măsuri care vizează reducerea activității de creditare în anumite condiții economice: 1. Creșterea ratei dobânzii, limitarea creditării bancare, impunerea de restricții asupra... ... Ghidul tehnic al traducătorului

RESTRICȚIA DE CREDIT Enciclopedie juridică

Limitarea mărimii împrumuturilor de către bănci și stat pentru a preveni scurgerea rezervelor de aur în străinătate, evitarea prăbușirii băncilor și a proceselor inflaționiste...

restricție de credit- limitarea mărimii împrumuturilor de către bănci și stat pentru a preveni scurgerea rezervelor de aur în străinătate, pentru a evita colapsul băncilor și procesele inflaționiste... Dicționar juridic mare

RESTRICȚIA DE CREDIT- (Restricția de credit în engleză) - politica băncii centrale de a limita volumul de refinanțare a instituțiilor de credit pentru a preveni scurgerea rezervelor de aur în străinătate, evitând colapsul băncilor și procesele inflaționiste. Destul de des......

RESTRICȚIA DE CREDIT- RESTRICȚIA DE CREDIT... Enciclopedie juridică

- (vezi RESTRICȚIA DE CREDIT)... Dicţionar enciclopedic de economie şi drept

POLITICA DE CREDIT- (politica de creditare engleză) – un set de măsuri de gestionare a volumului și a nivelului creditelor ratele dobânzilor, reglementarea pieței de capital de împrumut. K.p. - parte integrantă a economiei. politica de stat care vizează reglementarea economică crestere...... Dicționar enciclopedic financiar și de credit

Un sistem de măsuri monetare utilizate de stat pentru atingerea anumitor scopuri economice și reprezentând unul dintre elementele politicii economice generale. În țările capitaliste, burghezi... ... Marea Enciclopedie Sovietică

Politica monetară a statului este un ansamblu de acțiuni întreprinse de stat în domeniul reglementării circulației monetare și a creditului.

Principalele instrumente monetare politica de creditare sunt:

1. operatii pe piata deschisa, adică tranzacții cu obligațiuni guvernamentale(achizitionarea lor de la banci si populatie duce la o crestere a banilor in circulatie; vanzarea acestora la banci si populatie reduce volumul masei monetare);

2. modificări ale normelor de rezerve ale băncilor comerciale (o creștere a normelor de rezerve duce la o scădere a cantității de bani în circulație; o scădere a rezervelor obligatorii crește suma de bani);

3. modificări ale ratei de actualizare (politica contabilă sau de reducere), adică rata dobânzii la care băncile centrale colectează plăți pentru împrumuturile acordate băncilor comerciale (creșterea ratei limitează oferta de bani; scăderea acesteia reduce).

În plus, se aplică reglementarea directă de către stat a ratei dobânzii și stabilirea limitelor de creditare pentru băncile comerciale.

Politica monetară este principalul instrument de reglementare a statului, potrivit economiștilor școlii monetariste. Această direcție format ca un fel de protest împotriva keynesianismului, deoarece monetariștii consideră banii, care practic nu sunt prezenți în numeroase Modele keynesiene. Sursele ideologice ale monetarismului trebuie căutate „în teoria cantitativă bani, pe care s-a bazat teoria monetară clasică”.

Potrivit liderului monetarist M. Friedman, reglementarea monetară are un impact semnificativ asupra ciclicității procesele economice, iar acest impact se manifestă cu un anumit decalaj de timp. Astfel, fluctuațiile masei monetare conduc atât la „vârfurile” ciclului, care sunt întârziate cu 16 luni, cât și la crize, a căror întârziere este egală cu un an.

M. Friedman recomandă abandonarea completă a unei politici monetare consistente, care încă conduce la fluctuații ciclice, și aderarea la tactica de creștere constantă a masei monetare, iar empiric, omul de știință american a ajuns la concluzia că creșterea optimă a banilor în economie ar trebui să fi de 4% pe an.

Pentru ca această regulă să se aplice, consideră M. Friedman, este necesar:

1) determina stocul de bani la care se referă;

2) stabilirea modului în care trebuie determinată rata de creștere;

3) stabiliți ce ipoteze trebuie făcute pentru schimbările intraanuale sau sezoniere.

Unul dintre motivele crizei din economia kazahă la începutul anilor '90. Mulți autori consideră încercări de a importa în Kazahstan unele structuri monetariste, de exemplu, o politică monetară strictă care vizează combaterea inflației și a deficitelor bugetare. Cu toate acestea, susținătorii implementării acestui model în Kazahstan nu au ținut cont de lipsa de congruență între Occident și economie nationala cu caracteristicile sale regionale, industriale și tehnologice specifice.

Principalele tipuri de politică monetară sunt:

1) expansiunea creditului (politica monetară ieftină) - o politică care vizează stimularea relațiilor de credit în țară și problema banilor;

2) restricție de credit (politica banilor scumpi) - limitarea emisiilor și a creditării.

1. Politica banilor ieftini este folosită în condiții de scădere ciclică a volumelor de producție și creștere a șomajului. Banca Centrală recurge la achiziționarea de titluri (obligațiuni, bonuri de trezorerie) de la populație și bănci comerciale, scade cota rezervelor și scade rata dobânzii de actualizare (sau rata de refinanțare, adică rata la care banca de statîncasează plăţi la creditele acordate băncilor comerciale).

Ca urmare a acestor măsuri, așa-numitul mecanism de transmisie (transmisie) este activat, conducând secvențial la:

1) creșterea masei monetare;

2) scăderea ratelor dobânzilor băncilor comerciale;

3) creșterea cheltuielilor de investiții ale întreprinderilor;

4) creșterea produsului național net real.

Extinderea creditului duce de asemenea la includerea transmisiei la nivel relaţiile internaţionaleţări. Ce se întâmplă secvenţial:

1) reducerea cererii de monedă națională în străinătate;

2) depreciere moneda nationala;

3) creșterea exporturilor nete.

2. Politica banilor dragi se aplica in conditii de crestere nivel general preturi Banca centrală vinde titluri de valoare, crescând astfel rata de rezervă și rata de actualizare. Ca urmare, oferta de bani scade, ratele dobânzilor băncilor comerciale cresc, volumul investițiilor întreprinderilor scade și creșterea prețurilor scade.

Restrângerea creditului la nivel internațional duce la o creștere a cererii pentru moneda națională în străinătate, o creștere a valorii monedei naționale și o reducere a exporturilor nete.

Eficacitatea extinderii și a restricției creditului depinde de următoarele componente:

a) cu privire la viteza de luare a deciziilor de către banca centrală (de regulă, deciziile privind schimbările în politica fiscală sunt luate de parlament și sunt discutate îndelung);

b) izolarea managerilor băncilor centrale de presiunea grupurilor de lobby.

În general, principalele obiective ale politicii monetare pot fi luate în considerare1:

1. creșterea PIB real;

2. reducerea șomajului;

3. stabilizarea prețurilor;

4. realizarea stabilităţii balanţei de plăţi.

Reglementarea monetară se bazează fie pe o politică de expansiune a creditului, fie pe o politică de restricție a creditului. Dacă statul urmează o politică de expansiune, atunci există o creștere a volumului masei monetare, a împrumuturilor, o scădere a ratei dobânzii la împrumut și, ca urmare, o creștere a activitate de afaceriîn economie, ceea ce înseamnă o creștere a volumelor de producție, investiții în producție, dar o eventuală deteriorare a circulației monetare.

Dimpotrivă, restrângerea conduce la o îmbunătățire a circulației banilor și la o scădere a volumului producției.

Principalele metode de reglementare monetară sunt:

· Politica contabila efectuate de banca centrală.

· Operațiuni de piață deschisă.

· Reglementarea standardelor de rezervă obligatorii.

Politica contabila realizată prin modificarea nivelului ratei dobânzii la care banca centrală acordă împrumuturi băncilor comerciale (aceasta este rata de refinanțare). În condițiile redresării dinaintea crizei, banca centrală crește nivelul dobânzii de scont și astfel obligă băncile comerciale să majoreze comisioanele pentru împrumuturile lor - aceasta restricție de credit. Ca urmare, valoarea creditului acordat economiei scade pe măsură ce creditul devine scump și cererea pentru el scade. În acest fel, criza supraproducției este cuprinsă.

Într-o criză, banca centrală scade nivelul dobânzii la credite, ceea ce stimulează oferta de credite către economie și duce la o creștere a masei monetare - Aceasta este expansiunea creditului.

Operațiuni de piață deschisăînseamnă că banca centrală efectuează cumpărarea și vânzarea de valori mobiliare. Pentru a reduce volumele de producție, volumele de investiții în credit și masa monetară, banca centrală vinde titluri băncilor comerciale - aceasta este o restricție de credit.

Pentru a revigora economia, banca centrală cumpără titluri de la băncile comerciale, ceea ce înseamnă creșterea resurselor băncilor comerciale pentru investițiile creditare în economie. Toate acestea sunt însoțite de o creștere a masei monetare - aceasta este expansiunea creditului.

La vânzarea titlurilor de valoare, banca centrală stabilește un nivel de dobândă pentru titluri care asigură băncilor comerciale un venit mai mare decât operațiunile de creditare. Dimpotrivă, prin achiziționarea de valori mobiliare, banca centrală reduce nivelul dobânzii la titluri, ceea ce face nerentabilă prezența acestor titluri în activele băncilor comerciale.

Reglementarea standardelor de rezervă obligatorii presupune că băncilor comerciale li se cere să stocheze o parte din resursele lor în conturi de rezervă la banca centrală. Volumul rezervarii este reglementat de legislatia statului. Astfel, în Federația Rusă, conform legii „Cu privire la Banca Centrală”, această normă este limitată la 20%, în SUA – 5%, în alte țări până la 10%. Rezervările se fac din resurse atrase sub formă de depozite. Reglementarea normelor de rezervă obligatorie este eficientă, dar nu metoda de piata, aceasta este o metodă administrativă. O creștere a standardelor rezervelor obligatorii duce la o reducere directă a resurselor băncii pentru investiții în credit, ceea ce duce la o reducere a volumului creditelor și la o reducere a masei monetare, ceea ce corespunde cu politica de restrictii. Dimpotrivă, o reducere a rezervelor obligatorii eliberează resursele băncilor comerciale pentru creditare, ceea ce corespunde politica de extindere.

În timpul unei crize, statul folosește un astfel de instrument precum intervenția valutară. Această metodă reprezintă participarea băncii centrale la tranzacții de cumpărare și vânzare de valută în vederea menținerii cursului de schimb al monedei naționale. Dacă moneda națională scade, banca centrală vinde valuta straina, reducând astfel rezervele de aur și de schimb valutar ale statului - aceasta este o metodă extrem de costisitoare și este utilizată în cazuri excepționale.

Creditul și principalele sale forme

1. Originea și esența creditului, împrumuturilor de cămătărie și comerciale

2. Capitalul împrumutat și sursele formării acestuia

3. Dobândă la împrumut

4. Diferența dintre un împrumut de bani și un împrumut de capital

5. Împrumut bancar

6. Împrumut de stat

7. Credit de consum

8. Credit internaţional

Politica monetară este un ansamblu de măsuri în domeniul circulației monetare care vizează modificarea creditului monetar.

Scopul său principal este de a reglementa condițiile economice prin influențarea stării creditului și a circulației banilor. Politica monetară are două direcții:

1. Expansiunea creditului– care vizează stimularea creditului și a emisiilor de bani.

2. Restricția creditului– reținerea și limitarea acestora.

În contextul scăderii producției și creșterii șomajului, Banca Centrală încearcă să revigoreze situația pieței prin extinderea creditului și scăderea ratei dobânzii. Dacă există o creștere a prețurilor, „febră bursieră” sau o creștere a dezechilibrelor în economie, atunci se aplică restricții de credit, o creștere a ratelor dobânzilor și o reducere a emisiilor.

Reglementarea monetară se realizează în mai multe direcții:

1) controlul de stat asupra sistemului bancar (pentru a consolida lichiditatea băncilor, adică capacitatea acestora de a acoperi în timp util cererile deponenților);

2) managementul datoriei publice. In conditii deficit bugetar iar creşterea datoriei publice măreşte puternic influenţa împrumut de stat spre piata de capital. Pentru a face acest lucru, Banca Centrală cumpără și vinde obligațiuni guvernamentale, modifică prețul obligațiunilor și condițiile de vânzare a acestora;

3) controlul volumului operațiuni de creditareși emisia de bani pentru a influența activitatea economică.

Atunci când conduce politica monetară, Banca Centrală utilizează un set de instrumente care pot fi clasificate:

După forma impactului (direct și indirect);

După obiectele de influență (oferta de bani și cererea de bani);

După natura parametrilor reglementați (cantitativi și calitativi).

Toate aceste metode sunt utilizate într-un singur sistem.

Metodele de politică monetară sunt împărțite în 2 tipuri:

1. General – afectează piața de capital de împrumut în ansamblu.

2. Selectiv – conceput pentru a reglementa tipuri specifice de împrumuturi sau împrumuturi către anumite industrii).

1) politică contabilă (reducere). Folosit de la mijlocul secolului al XIX-lea. Rata de actualizare este dobânda la împrumuturile pe care Banca Centrală le acordă băncii comerciale, sau discountul la actualizarea facturilor băncii comerciale.

O creștere a ratei dobânzii (politica „bani dragi”) duce la o reducere a împrumuturilor băncilor comerciale. Acest lucru face dificilă completarea resurse bancare, duce la dobânzi mai mari și la o reducere a tranzacțiilor de credit. Realizat pentru combaterea inflației. Scăderea ratei (politica „bani ieftini”) duce la o creștere a creditului și a masei monetare. Efectuat în caz de scădere a producției;

2) operațiuni de piață deschisă constau în vânzarea sau cumpărarea de către hârtii de valoare de la băncile comerciale de titluri de stat, acceptări bancare și alte obligații de credit la o rată de piață sau anunțată în prealabil.

Inițiatorul acestor operațiuni este statul. Pentru a preveni inflația, valorile mobiliare sunt vândute. În același timp, profitabilitatea acestora ar trebui să fie mai mare decât cea a altor active;

3) norme de rezervă (cerințe)- asta face parte depozite bancareși alte obligații care trebuie păstrate într-un cont la Banca Centrală. OC nu au dreptul de a utiliza această rezervă pentru a-și desfășura operațiunile.

Prin reglementarea normei de rezervă obligatorie, statul majorează sau scade totalul masa monetară in tara. Dacă standardele cresc de 2 ori, atunci băncile comerciale vor fi obligate să reducă emisiile de credit. În plus, acest lucru va obliga banca să reducă conturile curente și să folosească o parte din fonduri pentru a crește rezervele. Ca urmare, masa monetară scade, iar ratele dobânzilor la împrumuturi cresc. Toate acestea ajută la lupta împotriva inflației. Dacă este necesară creșterea masei monetare, atunci normele sunt reduse.

Lăsați economia să se confrunte cu șomaj și scăderea prețurilor. Prin urmare, este necesară creșterea masei monetare. Pentru a atinge acest obiectiv, utilizați politica „bani ieftini”. care consta in urmatoarele masuri:

1. Banca Centrală trebuie să achiziționeze titluri de valoare pe piața liberă de la public și de la bănci comerciale.

2. Este necesară scăderea ratei de actualizare.

3. Este necesar să se facă modificări în legislația referitoare la reducerea normei de rezervă.

Ca urmare a măsurilor luate, rezervele excedentare ale sistemului bancar comercial vor crește. Întrucât rezervele în exces stau la baza creșterii masei monetare către băncile comerciale prin creditare, ne putem aștepta ca masa monetară din țară să crească. O creștere a masei monetare va scădea rata dobânzii, determinând mai multe investiții și o creștere a produsului național brut. Obiectivul acestei politici este de a face creditul ieftin și ușor disponibil pentru a crește cheltuielile agregate și ocuparea forței de muncă.

Într-o situație în care economia se confruntă cu cheltuieli excesive, care dă naștere unor procese inflaționiste, Banca Centrală ar trebui să încerce să reducă cheltuieli totale prin restrângerea sau reducerea ofertei de bani. Politica este urmată bani scumpi" . Este necesară reducerea rezervelor băncilor comerciale. Acest lucru se face după cum urmează:

1. Banca centrală ar trebui să vândă obligațiuni de stat pe piața liberă pentru a reduce rezervele băncilor comerciale.

2. Este necesară creșterea ratei rezervelor, care eliberează automat băncile comerciale de excesul de rezerve.

3. O creștere a ratei de actualizare pentru a reduce dobânda băncilor comerciale în creșterea rezervelor lor prin împrumuturi de la Banca Centrală.

Ca urmare a politicii monetare stricte, băncile constată că rezervele lor sunt prea mici pentru a îndeplini rata rezervelor legale, adică contul lor curent este prea mare în raport cu rezervele lor. Prin urmare, pentru a îndeplini obligativitatea rezervelor atunci când rezervele sunt insuficiente, băncile ar trebui să-și mențină conturile curente, abținându-se de la acordarea de noi împrumuturi după ce cele vechi sunt plătite. În consecință, masa monetară va scădea, determinând creșterea ratei dobânzii, iar o creștere a ratei dobânzii va reduce investițiile, reducând cheltuielile agregate și limitând inflația. Scopul acestei politici este de a restrânge oferta de bani, adică de a reduce disponibilitatea creditului și de a crește costurile acestuia pentru a reduce costurile și a limita presiunile inflaționiste.

Metodele selective de politică monetară includ:

Control de către anumite speciiîmprumuturi;

Reglementarea riscului și lichidității operațiunilor bancare.

Stabilirea parametrilor cantitativi pentru împrumuturile către industriile prioritare;

Crearea de instituții de credit și financiare speciale care acordă împrumuturi industriilor prioritare la dobânzi mai mici și beneficiază de avantaje la redescontarea facturilor la banca centrală;

Extinderea diferitelor tipuri de beneficii instituțiilor de credit care acordă împrumuturi sectoarelor prioritare ale economiei.

Anterior

Politica monetară (sau monetară) este o politică guvernamentală care influențează cantitatea de bani în circulație pentru a asigura stabilitatea prețurilor, ocuparea deplină a forței de muncă și creșterea producției reale. Implementări politica monetara Banca Centrală.

Metode de politică monetară- un set de tehnici si operatii prin care subiectii politicii monetare influenteaza obiectele pentru a-si atinge scopurile.

§ Metode directe - masuri administrative sub forma diverselor directive Banca Centrală referitoare la volumul masei monetare si pretul de piata financiara.. Implementarea acestor metode oferă cel mai rapid efect economic din punctul de vedere al băncii centrale, în spatele volumului sau prețului maxim al depozitelor și împrumuturilor, în spatele variabilelor cantitative și calitative ale politicii monetare.

§ Metodele indirecte de reglementare a politicii monetare afectează motivarea comportamentului entităţilor de afaceri prin mecanismele pieței, au un decalaj de timp mare*, consecințele utilizării lor sunt mai puțin previzibile decât atunci când se folosesc metode directe. Cu toate acestea, utilizarea lor nu duce la denaturări ale pieței. Du-te la metode indirecte caracteristică procesului global de liberalizare, sporind gradul de independenţă al băncilor centrale.

* Decalajele sunt o anumită perioadă de timp între momentul în care apare necesitatea aplicării unei anumite măsuri în domeniul politicii monetare și conștientizarea unei astfel de necesități

Există, de asemenea, metode generale și selective:

§ Metode generale sunt predominant indirecte, influenţante piata monetaraîn general.

§ Metodele selective reglementează tipuri specifice de credit și sunt în principal de natură prescriptivă. Datorită acestor metode se rezolvă problemele private, precum limitarea acordării de împrumuturi către anumite bănci și refinanțarea în condiții preferențiale.

1. Expansiunea creditului – care vizează stimularea creditului și a emisiilor de bani; (politica banilor „ieftini”) înseamnă extinderea domeniului de împrumut pentru economie, slăbirea controlului Băncii Centrale asupra creșterii cantității de bani în circulație și reducerea nivelului dobânzilor.
2. Restricționarea creditului – limitarea și limitarea acestora; (politica banilor „scusitori”) are ca scop limitarea emisiilor monetare, i.e. înăsprirea condițiilor și limitarea volumului operațiunilor băncilor comerciale, creșterea dobânzilor.

Metode din tetra:

1) ratele dobânzii la tranzacții

2) standardele necesită rezerve.

3) operațiuni de piață deschisă

4) refinanțarea băncilor

5) operațiuni de depozit

6) reglementarea valutară

7) restricţii cantitative directe

Băncile comerciale: concept, funcții, principii de funcționare.

BANCĂ COMERCIALĂ- non-statale instituție de credit specializată în acceptarea depozitelor, împrumuturi pe termen scurt și servicii de decontare clienti, de asemenea implicati operațiuni intermediare, care desfășoară operațiuni bancare universale pentru întreprinderi din toate industriile în principal prin capital monetarși economii atrase sub formă de depozite.

Băncile comerciale acționează ca veriga principală sistemul bancar. Indiferent de forma lor de proprietate, băncile comerciale sunt entități independente de piață.

Băncile comerciale diferă:

1. prin accesoriu Capitalul autorizat iar metoda de formare a acestuia: in forma societăţi pe acţiuni si parteneriate, banci comerciale cooperative, sub forma societatilor pe actiuni cu participare capital străin, bănci comerciale de stat (bancă de economii), bănci străine.

2. după tipuri de tranzacții efectuate: universale, specializate (ipotecare).

3. pe teritoriul de activitate: republican, regional.

Principii:

Lucrați în limitele resurselor efectiv disponibile.

Independență economică deplină, implicând responsabilitatea economică banca pentru rezultate de performanță. Independenta economica presupune libertatea de dispunere a fondurilor proprii si a resurselor atrase, libera alegere a clientilor si a investitorilor, precum si dispozitia veniturilor ramase dupa impozitare.

Relații banca comerciala cu clienții sunt construite ca relații normale de piață, adică instalarea relatii financiare Cu clientii, banca procedeaza de la criteriile de rentabilitate, risc si lichiditate.

Reglementarea activităților unei bănci comerciale în condiții de piață se realizează doar indirect metode economice(reglementarea ratei de refinanțare etc.).

Functiile bancilor:

1. Intermedierea creditelor, pe care băncile o realizează prin redistribuire numerar, eliberat în procesul de circulație a fondurilor întreprinderii și a veniturilor în numerar ale persoanelor fizice.

2. Stimularea economiilor la fermă. Sarcina băncilor este să creeze astfel de forme de strângere de fonduri care să-l intereseze cu adevărat pe client în acumularea de resurse.

3. Medierea in plati intre entitati economice. Deosebit de importantă este responsabilitatea băncilor pentru executarea la timp și completă a comenzilor clienților pentru efectuarea plăților.

25. Operațiuni active și pasive ale băncilor comerciale
Operațiuni pasive ale băncilor comerciale - sunt operațiuni de generare a surselor de fonduri, resurse bancare, care se reflectă în partea de pasiv a bilanţului său.
Resursele băncilor comerciale constau din două surse:
fonduri proprii (capital) și resurse echivalente acestuia;
fonduri strânse.
O caracteristică a afacerii bancare este că aceasta (banca) operează în principal cu capitalul altcuiva. Capitalul propriu reprezintă de obicei mai puțin de 10% din resursele unei bănci comerciale, fondurile împrumutate - mai mult de 90%.
Luarea în considerare a pasivelor unei bănci începe de obicei cu capitalul propriu. În primul rând, pentru că acesta este singurul capital fără de care cu greu este posibil să începi o afacere în orice domeniu de activitate. În al doilea rând, pentru că valoarea capitalului propriu al băncii este semnificativ mai mare decât a acestuia greutate specificăîn totalul pasivului. Echitate- nu numai nucleul pe care se bazează activitățile băncii din prima zi de existență, ci și „ultima linie de apărare” în cazul unei combinații nefavorabile de circumstanțe.
Fondurile împrumutate ale băncii constituie majoritatea covârșitoare a resurselor băncii comerciale. Efectuarea de operațiuni pasive permite băncii să atragă (obține pentru utilizare) resurse financiare temporare gratuite ale deponenților (creditorilor) și ale altor clienți. Următoarele grupuri principale pot fi distinse ca parte a operațiunilor pasive:
acceptarea depozitelor si depozitelor (la cerere, urgente etc.) de la persoane juridice si persoane fizice, deschiderea si mentinerea decontarii, a conturilor curente si a altor conturi similare ale persoanelor juridice;
obţinerea de împrumuturi de la băncile comerciale sau de la Banca Centrală Federația Rusă (împrumuturi interbancare);
emisiunea de titluri de valoare care nu sunt investiționale (certificate de depozit, cambii etc.).
Operațiunile active ale unei bănci comerciale înseamnă utilizarea de atrase și fonduri proprii pentru a primi venituri adecvate.
Principalele tipuri de operațiuni active ale băncii sunt:
acordarea de împrumuturi de diferite tipuri persoanelor juridice și persoanelor fizice pe o anumită perioadă, în diverse scopuri și în diverse condiții;
investiții în valori mobiliare (obligațiuni, acțiuni etc.) emise de stat sau de alții persoane juridice, adică operațiuni cu valori mobiliareîn nume propriu și pe cheltuiala dumneavoastră;
implementare proiecte de investitii;
operațiuni de tip „repo”;
operațiuni de tranzacționare valutară;
operațiuni de leasing.
Operațiunile active ale băncilor sunt efectuate de bănci în scopul realizării de profit, respectând în același timp reglementările legale, menținând nivelul necesar de lichiditate și distribuirea rațională a riscurilor pentru anumite tipuri de operațiuni. Necesitatea de a respecta aceste cerințe obligă băncile să plaseze o parte din fondurile lor în investiții care nu generează venituri sau le aduc extrem de mult. dimensiune limitată(numerar în mână, fonduri în conturi la Banca Centrală și alte tipuri de active lichide).

În același timp, nevoile de sprijin cuprinzător pentru activitățile băncii și dezvoltarea ulterioară a acesteia determină prezența în activele sale a unor elemente precum clădiri și echipamente bancare, investiții în sucursale, companii asociate angajate în activități specializate. tranzactii bancare. Deși, strict vorbind, aceste poziții nu pot fi puse pe seama operațiunilor active ale băncilor, ele nu reprezintă de fapt altceva decât desfășurarea resurselor de care dispun.

Conform sarcinilor tale operațiuni active pot fi împărțite în operațiuni care vizează menținerea lichidității băncii la un nivel sau altul și operațiuni care vizează obținerea de profit. Este de la sine înțeles că există o anumită relație între aceste tipuri de operațiuni necesare pentru menținerea lichidității băncii.