Credit pentru locuinte pe piata secundara. Cum să obțineți un credit ipotecar pentru o casă secundară

Ipoteca pentru carcasă secundară cel mai popular și la cerere în rândul populației, în ciuda varietății de programe de credit ipotecar oferite de bănci.

Alegerea unei locuințe secundare are avantaje atât pentru debitorul ipotecar, cât și pentru bancă. Cunoașterea specificului obținerii unui credit ipotecar pentru locuința finită va crește loialitatea băncii față de debitor și va evita orice consecințe negative.

Dragi cititori! Articolele noastre vorbesc despre soluții tipice probleme juridice, dar fiecare caz este unic.

Daca vrei sa stii cum să vă rezolvați exact problema - contactați formularul de consultant online din dreapta sau sunați la numerele de mai jos. Este rapid și gratuit!

Cadrul legislativ

Este posibil să contractați un credit ipotecar pentru o locuință secundară?

În sfera legislativă, o atenție deosebită este acordată reglementării locuințelor credit ipotecar.

Fundația pe care este construit totul cadrul de reglementare, constituie Codul civil al Federației Ruse. Acest document de bază conține cerințe generale cerințele pentru obligațiile din cadrul unui contract de împrumut și garanția pentru astfel de obligații.

Principala caracteristică distinctivă credit ipotecar Ceea ce face diferite alte tipuri de împrumuturi este faptul că obligațiile care decurg din acestea sunt garantate cu garanții imobiliare.

Caracteristicile acestor relații sunt specificate Legea federală Nr. 102-FZ „Cu privire la ipotecă (gaj imobiliar)”.

În special, legea stabilește norme care cuprind:

• Cerințe pentru garanții;
• Reguli pentru încheierea unui contract de ipotecă;
• Caracteristicile înregistrării de stat;
• Reguli pentru executarea silită a garanțiilor.

Algoritm de acțiuni sau cum să obțineți un credit ipotecar pentru o locuință secundară?

Aplicarea pentru un credit ipotecar ar trebui mai întâi să înceapă cu determinarea dimensiune maximăîmprumut și stabilirea celor mai favorabile condiții de creditare.

Pentru a face acest lucru, se depune o cerere la bancă în forma stabilită de o anumită instituție de credit. Împreună cu aplicația trebuie să furnizați:

1. O copie certificată a cărții de muncă;
2. Informații despre venituri;
3. Acte de identitate.

Criteriul determinant pentru rentabilitatea unui credit ipotecar pentru locuinte secundare este rata dobanzii. Pe lângă dobânda ipotecară, care va fi determinată de structura bancara, prețul final al creditului va fi și el afectat de cheltuielile asociate.

Pentru a alege cea mai bună ofertă de credit, este indicat să depuneți cereri la mai multe bănci.

În cazul în care cererea este aprobată de instituția de credit, atunci cetățeanului i se trimite o notificare corespunzătoare care conține:

• Dimensiunea maximă a împrumutului;
• Dimensiune dobândă ;
• Termenul împrumutului.

Documentul specifica perioada in care sunt valabile conditiile de mai sus. În perioada specificată, clientul trebuie să selecteze o proprietate, să întocmească documentele necesare pentru aceasta și să încheie un contract de împrumut cu banca.

După ce ați făcut o alegere în favoarea unei anumite instituții de credit, puteți începe să căutați un apartament.

Banca trebuie să furnizeze informații despre proprietatea selectată conținute în următoarele documente:

1. certificat de inregistrare de stat;
2. Extras din registrul de stat al drepturilor;
3. Raportați pe valoarea de piata locuințe;
4. Informații despre proprietarul imobilului (vânzător);
5. Acord preliminar pentru achiziționarea unui apartament;
6. Documentația tehnică a sediului (pașaport tehnic, pașaport cadastral, plan tehnic);
7. Informații despre disponibilitate și dimensiune acont;
8. Document de titlu.

Dacă apartamentul este potrivit pentru instituția de credit ca garanție, viitor împrumutat invitat să semneze un contract de împrumut.

Apoi, împrumutatul trebuie să înregistreze tranzacția de cumpărare imobiliară la biroul Rosreestr. Cererea este depusă în comun de către cumpărător și vânzător.

Pentru înregistrarea de stat veți avea nevoie de:

• Contract de vânzare-cumpărare(după numărul părților la tranzacție și un exemplar pentru plasarea în arhivele autorității de înregistrare de stat);
• Plata taxei(2.000 de ruble sunt colectate de la cumpărător);
• Consimțământul soțului vânzătorului(dacă apartamentul este proprietate comună sotii);
• Pașaport cadastral(dacă în momentul tranzacției apartamentul a fost deja supus înregistrării cadastrale, atunci documentul nu trebuie furnizat).

Dacă doriți să aflați dacă și cum vă puteți achita anticipat creditul ipotecar, vă sfătuim să citiți.

Proprietatea achiziționată trebuie să fie asigurată. Unele produse ipotecare includ și asigurări de viață și de sănătate pentru debitor.

Certificatul de înregistrare de stat primit, împreună cu documentele care confirmă faptul asigurării, trebuie depus la bancă, după care suma împrumutului este transferată vânzătorului imobiliar.

Ce să ia în considerare?

În cazul acordării unui credit pentru achiziționarea de locuințe pe piața imobiliară secundară, banca acordă o atenție deosebită spațiilor de locuit achiziționate.

La urma urmei, această proprietate ar trebui să devină subiect de garanție pentru un credit ipotecar.

În cazul în care debitorul nu își îndeplinește obligațiile din contractul de împrumut, banca trebuie să aibă garanții că garanția poate fi vândută rapid pentru a acoperi pierderile suferite.

Pe lângă cerințele standard prevăzute de legea ipotecară, băncile au de obicei o serie de cerințe privind lichiditatea apartamentului:

1. Procent scăzut de uzură;
2. Securitatea tranzacției (apartamentele, drepturile de proprietate la care au apărut ca urmare a moștenirii recente sau a donației sunt adesea respinse de bănci);
3. Fără reamenajare.

Băncile impun, de asemenea, anumite cerințe debitorului însuși:

• cetățenie rusă;
• Angajarea la momentul depunerii cererii trebuie să fie de cel puțin șase luni la locul de muncă actual;
• Un anumit nivel de venit;
• Istoricul de credit pozitiv;
• Fara alte imprumuturi.

Suma maximăÎmprumutul aprobat de bancă în momentul aplicării nu este decisiv.

Mărimea finală a împrumutului este determinată de către creditor pe baza unui raport privind evaluarea valorii de piață și a valorii lichide.

Dacă costul real al apartamentului se dovedește a fi mai mare decât valoarea estimată, împrumutatul ar trebui să fie pregătit să majoreze valoarea avansului la credit ipotecar.

Băncile rusești oferă pentru locuințe „secundare”:

1. Pentru personalul militar;
2. Utilizarea capitalului de maternitate;
3. Programul „Familie tânără”.

Atunci când alege un anumit produs ipotecar, împrumutatul ar trebui să exploreze posibilitatea de a strânge fonduri sprijinul statului.

Condiții de creditare

Analiza depuse produse ipotecare arată că programele de creditare prezentate pentru achiziționarea de locuințe finite pt piata ruseasca conțin condiții similare:

1. Împrumutul este acordat atât în ​​ruble, cât și în valută;
2. Prescripţie suma minimaîmprumut;
3. Durata maximă a împrumutului este în medie de 30 de ani;
4. Disponibilitatea unui avans;
5. Nevoia de asigurare;
6. Rambursarea prin plăți de anuitate.

Argumente pro şi contra

Principalul dezavantaj al achiziționării unui apartament pe piața secundară este costul mai mare în comparație cu achiziționarea de locuințe în stadiile incipiente ale construcției pe capitaluri proprii.

Selectarea bunurilor imobiliare provoacă și anumite dificultăți, întrucât ofertele de pe piața secundară sunt subiective, iar perioada de expunere a celor mai atractive obiecte este destul de scurtă.

Dezavantajul costului ridicat al locuințelor finisate este compensat de rate ipotecare mai mici.

Condițiile de creditare favorabile se explică prin faptul că proprietățile secundare sunt foarte lichide, iar riscurile băncii în acest caz sunt minime.

Dacă imobilul este achiziționat în faza de construcție, există întotdeauna riscul ca proprietatea să nu fie finalizată.

Atunci când alege locuințe gata făcute, cumpărătorul poate evalua în mod obiectiv calitatea construcției proprietății și gradul de dezvoltare a infrastructurii din jur.

Avantajul incontestabil al unui credit ipotecar pentru achiziționarea de locuințe finite este că proprietatea poate fi folosită în scopul propus imediat după achiziție.

Acest lucru este valabil mai ales atunci când cumpărați o casă pentru investiții. În acest caz, veniturile primite din punerea la dispoziție a spațiilor pentru închiriere sau închiriere pot compensa cheltuielile împrumutatului pentru plata ratei lunare a ipotecii.

Alegerea de a cumpăra o casă gata făcută, la o examinare mai atentă, are mai multe avantaje decât dezavantaje.

Cu toate acestea, această afirmație poate fi confirmată în practică doar selectând cu atenție un apartament din ofertele de pe piața secundară. Alegerea unui program de împrumut potrivit este de o importanță nu mică.

Cum să alegi apartamentul potrivit pe piața secundară? Vă invităm să vizionați videoclipul.

A deveni astăzi proprietarul propriei proprietăți imobiliare nu este atât de dificil pe cât pare la prima vedere. Nu este necesar să economisiți ani de zile pentru a cumpăra, deoarece puteți cumpăra imediat o casă secundară cu un credit ipotecar în Moscova. Alegerea programelor este destul de largă. În 2019, funcționează cea mai profitabilă schemă bănci mari– Sberbank, VTB Bank, Gazprombank, Alfa-Bank, Rosselkhozbank. Cu toate acestea, aceste bănci din Moscova au cerințe destul de stricte pentru clienți. Prin urmare, atunci când alegeți un program, cel mai bine este să luați în considerare toate instituțiile din oraș.

Condiții și rate ipotecare pentru locuințele secundare din Moscova

Cetățenii care îndeplinesc cerințele standard ale băncilor pot primi bani pentru cumpărarea unui apartament:

• vârsta de la 21 de ani;
• venit constant;
• loc de muncă stabil;
• disponibilitatea înregistrării permanente;
• cetățenie a Federației Ruse.

Unele bănci emit credite ipotecare pentru locuințe secundare la Moscova fără dovada veniturilor. Dar dacă vrei să primești rate mici, atunci este mai bine să colectați toate documentele necesare. Pe lângă certificatul de salariu și carnetul de muncă, trebuie să confirmați disponibilitatea fondurilor pentru plata în avans. O ipotecă secundară la Moscova în cadrul unui număr de programe poate fi emisă fără taxă, cu condiția ca clientul să ofere alte garanții de solvabilitate, de exemplu, un gaj.

Este posibilă o rată a dobânzii scăzută, sub rezerva achiziției polita de asigurare viata si sanatatea. De asemenea, este posibilă reducerea ratei dobânzii prin participarea la programe de creditare preferențială. Luați un credit ipotecar pentru locuințe secundare la Moscova pentru conditii speciale posibil la marile instituţii financiare. Băncile regionale de obicei implementează doar programe standard.

Ce bancă să contracteze un credit ipotecar pentru locuințe secundare la Moscova

Pe această pagină puteți găsi rapid o opțiune potrivită online. Un tabel de comparație a ofertelor băncilor vă permite să comparați condițiile și să sortați programele după curs. Un calculator ipotecar din Moscova vă va ajuta să calculați parametrii împrumutului.

Atunci când alegeți o bancă, acordați atenție nu numai setului standard de condiții, ci și caracteristici suplimentareși cerințe. Asigurați-vă că ipoteca secundară pe care o alegeți la Moscova nu implică comisioane suplimentare pentru emiterea de fonduri și alte cheltuieli. Ar trebui să studiați programele nu numai ale instituțiilor mari, ci și ale băncilor mici din Moscova. Astfel de instituții sunt de obicei mai puțin pretențioase cu clienții.

În ciuda numărului mare de clădiri rezidențiale cu mai multe apartamente care sunt puse în funcțiune, este încă o locuință secundară care este în mod special iubită de ruși.

Ipotecile pentru locuințe secundare, deși nu au aceleași rate ale dobânzii ca și împrumuturile pentru locuințe primare, sunt de aproape 3 ori mai populare - conform statisticilor, aproximativ 75-80% dintre cetățenii ruși preferă să devină proprietari doar a unor astfel de locuințe.

Avantajele și dezavantajele achiziționării de locuințe pe piața secundară cu ipotecă

Popularitatea creditelor ipotecare pentru locuințe secundare, inclusiv fără avans, se explică prin mai multe avantaje:

• O selecție mult mai mare de opțiuni de locuințe în comparație cu piața imobiliară primară.
• Posibilitatea de a intra in apartamentul achizitionat imediat dupa incheierea tranzactiei de vanzare-cumparare si incheierea contractului de ipoteca. În același timp, în comparație cu cele în construcție și cele planificate doar pentru livrareșantier de construcții cumpărătorul nu trebuie să aștepte ceva timp (care uneori este întârziat indecent) până la punerea în funcțiune a clădirii rezidențiale. Chiar dacă locuința achiziționată necesită reparații, aceasta noul proprietar
• Sunteți liber să decideți singur dacă vă mutați mai întâi și începeți renovarea, sau invers, mai întâi să renovați apartamentul și abia apoi să vă mutați. De obicei nou blocuri de apartamente sunt construite în zone slab populate, adesea la periferia unui oraș cu infrastructură nedezvoltată. În același timp locuințele secundare sunt de obicei situate în zone cu infrastructură deja stabilită
• Absența completă a riscurilor asociate cu dezvoltatorii fără scrupule. De mai multe ori, televiziunea publică a difuzat investigații legate de faptul că acționarii, care au renunțat la ultimele economii, au suferit din cauza dezvoltatorilor frauduloși și de mulți ani nu au putut nici să se mute în locuința achiziționată și nici să-și recupereze banii.
• Prețuri imobiliare mai accesibile pe piața secundară în comparație cu piața primară.

Ratele dobânzilor la creditele ipotecare asociate cu achiziționarea de locuințe pe piața secundară diferă și ele în scădere (cu excepția condițiilor preferențiale de creditare, așa-numitele ipoteca sociala). Acest lucru se datorează faptului că banca, imediat după întocmirea unui contract de împrumut, primește apartamentul achiziționat drept garanție, în timp ce la finanțarea achiziției de imobile într-o clădire neterminată, instituție de credit isi asuma mai multe riscuri.

Cu toate acestea, dacă sunteți interesat de cum să obțineți un credit ipotecar pentru o casă secundară, nu trebuie să uitați de riscurile existente, de exemplu, cum ar fi:

• Disponibilitatea drepturilor terților asupra locuințelor achiziționate cu ipotecă– proprietarul poate rămâne tăcut despre asta. De asemenea, apartamentul poate fi ipotecat sau poate avea alte sarcini care nu „apar” întotdeauna la momentul executării tranzacției de cumpărare și vânzare. Din păcate, nici măcar o verificare legală amănunțită a documentelor imobiliare nu poate oferi o garanție de 100% că la un moment bun nu vor apărea persoane care consideră apartamentul ca moștenitori sau proprietari.
• De multe ori într-un apartament care îți place plafoanele și comunicațiile pot fi în stare foarte proastă, care deseori obligă băncile să refuze creditarea. Același lucru este valabil și pentru casele construite cu mult timp în urmă, lipsa revizuire, zone defavorizate, întrucât banca evaluează apartamentul din punct de vedere al lichidității acestuia.
• Reamenajare ilegală– o altă problemă serioasă din punctul de vedere al reînregistrării dreptului de proprietate asupra unui apartament, deoarece corectarea situației poate dura pe termen nelimitat.
• În fine, proprietarul imobilului nu este întotdeauna de acord că acesta va fi achiziționat cu ipotecă. Acest lucru se datorează faptului că în acest caz contractul trebuie să indice costul real apartamente, iar acest lucru poate fi neprofitabil la calcularea și plata impozitelor.

De ce poate o bancă să refuze un credit ipotecar atunci când cumpără un apartament pe piața secundară?

Deși nu se pune problema dacă se acordă o ipotecă pentru locuințe secundare, instituțiile de credit refuză adesea să finanțeze tranzacțiile de achiziție de imobile pe piața secundară. De ce se întâmplă asta? Să ne uităm la cele mai comune motive.

1. Refuzul de a cumpăra un apartament dacă au trecut mai puțin de 6 luni de la decesul proprietarului acestuia.
2. Refuzul de a finanța cumpărarea și vânzarea la executarea tranzacțiilor între rude.
3. Refuzul unei ipoteci în cazul în care există categorii social vulnerabile de cetățeni, de exemplu, persoane cu dizabilități, printre potențialii proprietari ai apartamentului achiziționat. Acest lucru se explică prin faptul că, dacă există întârzieri și împrumutul nu este rambursat, evacuarea unor astfel de proprietari din apartament este foarte problematică.
4. Refuzurile de a cumpăra o cameră în apartament comunal sau o pensiune sunt legate de faptul că, dacă este necesar, va fi dificil să vinzi astfel de bunuri imobiliare din cauza cererii insuficiente.
5. De asemenea, nu este neobișnuit să vi se refuze credit pentru achiziționarea unui apartament într-un imobil construit cu mult timp în urmă, a cărui uzură este de peste 60%.

Dacă ați citit toate avantajele și dezavantajele unui credit ipotecar pentru o casă secundară, iar acum aveți nevoie doar de o procedură - să continuăm!

Instrucțiuni pas cu pas pentru pregătirea și solicitarea unui credit ipotecar pentru achiziționarea de locuințe secundare

De unde să începem dacă decizia de a cumpăra un apartament pe credit a fost deja luată?

1. Colectarea și pregătirea unui pachet minim de documente.

Deși fiecare bancă are propria listă documentele necesare furnizate pentru examinare de către un potențial împrumutat, există un anumit must-have care este cerut de toate organizațiile de credit.

Dacă doriți să vă creșteți șansele de a obține un credit ipotecar aprobat, și la maximum conditii favorabile,Aveți grijă să pregătiți în prealabil următoarele documente:

1. Pașaport și/sau alt document de identificare, nu numai al potențialului împrumutat însuși, ci și al co-împrumutaților și garanților (dacă sunt planificați);
2. Certificate și alte documente care confirmă angajarea oficială și solvabilitatea împrumutatului,
3. Dacă aveți un soț - certificat de căsătorie,
4. Dacă există bunuri imobiliare care vor acționa ca garanție (cu excepția unui apartament achiziționat pe credit), documente pentru proprietatea gajată,
5. Dacă este disponibil, un certificat pentru primirea MSK etc.

2. Selectarea unei bănci creditoare.

Desigur, toți debitorii sunt interesați de cel mai ieftin credit ipotecar pentru locuințe secundare. Pentru a găsi cea mai buna varianta, trebuie să studiați simultan programele de împrumut ale mai multor instituții de credit.

Nu este un secret pentru nimeni că cele mai populare bănci în ceea ce privește creditarea ipotecară sunt: Sberbank, VTB-24, Gazprombank si altii unii. Să-l ai la îndemână va fi un mare plus. pachet minim documente - atunci ofițerul de credite va putea calcula imediat suma împrumutului și asta rata creditului pe care te poți baza. De asemenea, vă sfătuim să acordați atenție unor puncte precum prezența sau absența unor cerințe suplimentare pentru împrumutatul care achiziționează proprietatea, orice taxe etc.

Adesea, agenții imobiliari sau brokerii ipotecari care au informații mai complete despre băncile care oferă cele mai favorabile condiții pentru creditarea ipotecară vă pot ajuta să alegeți o instituție de credit pentru un credit ipotecar.

3. Completarea unei cereri de împrumut.

După ce banca a fost selectată și a fost primit acordul preliminar, este necesar să colectați un pachet complet de documente în conformitate cu cerințele acestei instituții financiare.

Ofițerul de credite, după ce a primit întregul pachet de documente necesare pentru examinare, evaluează istoricul de credit al împrumutatului, solvabilitatea acestuia și garanția de împrumut. Pe baza rezultatelor examinării, se emite o concluzie pozitivă sau negativă cu privire la eliberarea unui credit ipotecar.

4. Alegerea unui apartament potrivit pe piata secundara.

Amintiți-vă că din momentul în care se ia o decizie pozitivă comitetul de credit La cerere, potențialul împrumutat are la dispoziție doar 3-4 luni pentru a alege un apartament potrivit care să corespundă cerințelor băncii și să-l achiziționeze pentru fonduri împrumutate. În caz contrar, întregul pachet de documente va trebui pregătit din nou.

În această etapă, ajutorul unui agent imobiliar competent este foarte eficient., specializat în tranzacții ipotecare cu imobiliare - de obicei știe pe de rost toate cerințele băncilor și selectează doar acele opțiuni care se potrivesc instituției de credit.

5. Evaluarea valorii imobiliare de către experți.

În ciuda faptului că a fost primită aprobarea preliminară din partea băncii, iar apartamentul a fost selectat, cel mai interesant lucru așteaptă, și anume, determinarea nu a unei piețe, ci valoarea estimată imobiliare. Această evaluare este efectuată de o organizație de experți, iar suma finală a împrumutului pe care banca o va acorda va depinde de rezultatele examinării.

Sfat! Deoarece costul examinării este plătit de împrumutat, iar dacă tranzacția nu are loc, suma nu este returnată, puteți acorda atenție băncilor care oferă un astfel de serviciu ca evaluare gratuită a proprietății.

6. Solicitarea unui credit ipotecar si incheierea unei tranzactii de vanzare-cumparare.

Aceste două tranzacții au loc în aceeași zi, iar în aceeași zi împrumutatul trebuie să încheie și un contract de asigurare pentru imobilul achiziționat sub formă de credit ipotecar.

Dacă luăm în considerare procedura de înregistrare pas cu pas, obținem următoarea imagine:

1. Plata comisionului către banca creditoare,
2. Intocmirea unui contract de asigurare,
3. Întocmirea unui contract de garanție și semnarea simultană a unui contract de împrumut,
4. Încheierea unui contract de cumpărare și vânzare,
5. Transferul de către cumpărător către vânzător al avansului (cu alte cuvinte, fonduri proprii debitor),
6. După 5-7 zile, de îndată ce Certificatul de înregistrare a tranzacției este primit de la Rosreestr, banca creditoare transferă vânzătorului suma rămasă (fondurile împrumutului), iar împrumutatul devine proprietarul apartamentului, care este și subiect de garanție.

Acum știți cum se emite un credit ipotecar secundar.

Să aflăm acum ce condiții și dobânzi oferă băncile pentru creditele ipotecare pentru locuințe secundare.

Video: Ipoteca pe piața secundară de locuințe în programul „Teritoriu personal”.

Cele mai bune oferte de credit ipotecar din 2019

1. Sberbank a Rusiei.

Cele mai importante oferte bancare din țară produse de credit la doar 12,5-13% pe an. În acest caz, durata împrumutului va fi de până la 25 de ani, iar contribuția minimă a debitorului trebuie să fie de cel puțin 15%. Suma împrumutului începe de la 170.000 de ruble.

2. Tinkoff Bank.

Tinkoff se oferă să finanțeze achiziția de locuințe secundare cu doar 12,75% pe an, cu condiția ca avansul debitorului să fie de cel puțin 15%. Suma împrumutului nu poate depăși 99 de milioane de ruble.

3. Rosselhozbank.

Oferă credit ipotecar pentru achiziționarea de apartamente pe piața secundară la 13,5% pe an cu un avans de 15%. Suma maximă a împrumutului este de 20 de milioane de ruble, iar perioada de finanțare nu depășește 30 de ani.

„Problema locuinței” a fost și rămâne relevantă pentru mii de oameni. Foarte des, obținerea unui credit ipotecar este singura modalitate reală de a deveni proprietarul propriei locuințe, de a nu mai împărți spațiul de locuit cu rudele sau de a-ți petrece întreaga viață hoinind prin apartamentele închiriate.

Ipoteca este unul dintre tipurile de împrumuturi pentru locuințe direcționate care sunt oferite împotriva locuințelor secundare (achiziționate sau deținute deja de împrumutat).

Doar debitorii solvabili care au o oportunitate reală de a rambursa datoria către creditor pot conta pe obținerea unui credit ipotecar.

Fondurile primite de la bancă sunt folosite pentru achiziționarea unui anumit apartament sau casă sau o parte a acestuia. Puteți cumpăra și cu banii împrumutătorului spații nerezidențiale, camera, garaj etc.

Termeni

O persoană care nu are experiență în creditarea ipotecară se va confrunta cu multe surprize atunci când aplică.

Ipotecile au mai multe caracteristici, deosebindu-l de orice alte credite cu amănuntul.

• Acont– împrumutatul va trebui să plătească băncii cel puțin 20-30% din prețul locuinței achiziționate înainte de semnarea contractului de împrumut. Fondurile clientului sunt folosite pentru plata avansului.
• Personaj țintă – banii sunt folosiți doar pentru achiziționarea de locuințe și nimic altceva. Apartamentul achiziționat trebuie să respecte condițiile băncii: viața casei, calitatea utilităților, absența pretențiilor asupra spațiului de locuit de la terți.
• Securitate obligatorie. Împrumuturile pentru locuințe sunt întotdeauna garantate cu bunuri imobiliare, care fie sunt achiziționate, fie sunt deja deținute de client. Valoarea ipotecii este de până la 80% din valoarea garanției evaluate de companie.
• Pe termen lungîmprumut. Datoria poate fi rambursată în 10-30 de ani, ceea ce face ca plățile lunare ale creditului să fie „în creștere” chiar și cu un împrumut mare.
• Cerințe stricte pentru un potențial împrumutat, co-împrumutați pe un împrumut, garanții. Înainte de a acorda un împrumut, bancherii vor verifica amănunțit solvabilitatea clientului. Prin urmare, chiar și câteva intrări negative în istoric de credit o persoană poate fi lipsită de șansele sale de a obține o ipotecă.
• Transferul dreptului de proprietate asupra bunurilor imobiliare către debitor la momentul semnării contract de ipoteca. După cumpărare, împrumutatul devine proprietarul apartamentului. Cu toate acestea, el nu are dreptul să vândă sau să doneze locuințe sau să o remodeleze până când datoria către bancă nu este rambursată integral.

Ipoteca cu putere de lege - care este diferenta de ipoteca cu forta de contract? Multe informatii utile, care vă poate fi de folos, poate fi găsit pe site-ul nostru.

Avantaje

Înainte de a cumpăra un apartament, împrumutatul trebuie să aleagă între ofertele de pe piața imobiliară primară și secundară.

Avantajele apartamentelor în clădiri noi: există comparativ pret mic, puritate legală garantată.

Atunci când cumpărați un astfel de apartament, puteți fi sigur că proprietarii anteriori nu vor revendica spațiul de locuit.

În ciuda tuturor avantajelor clădirilor noi, Revânzarea este încă mai populară, este preferat de majoritatea debitorilor de credite ipotecare.

Există mai multe motive pentru popularitatea achiziționării de locuințe gata făcute:

• O gamă largă de bănci. Multe organizații oferă fonduri doar pentru achiziționarea de apartamente de revânzare.
• Ratele ipotecare minime. Băncile oferă împrumuturi la 12-13% pe an în mod specific cumpărătorilor de bunuri imobiliare secundare. Iar cumpărătorul de locuințe finite nu va trebui să se confrunte cu o creștere a costului de împrumut în timpul finalizării construcției.
• Avans mai mic termene lungi de împrumut. Oferind bani pentru achiziționarea de locuințe finite, banca riscă mai puțin decât atunci când cumpără un apartament într-o clădire nouă. Prin urmare, termenii prevederii fonduri de credit căci împrumutatul va fi mult mai moale.
• Eficienţă.Împrumutatul se poate muta în apartament imediat după ce a solicitat împrumutul, fără a suporta costuri de închiriere.
• Performanță garantată. La achiziționarea unei case finisate, este mai probabil ca starea țevilor, comunicațiilor, acoperișului și pereților să nu aducă surprize neplăcute.
• Infrastructura dotata.În zonele rezidențiale complet construite și echipate există noduri de transport convenabile, au fost deja construite spitale, grădinițe, școli, parcări, zona locala. Astfel, comoditatea de a locui într-o anumită zonă poate fi evaluată în avans.

Capcanele unui produs de împrumut

Principala problemă cu care riscă să se confrunte împrumutatul este posibilă fraudă din partea vânzătorului.

Nu toate apartamentele de vânzare sunt clare din punct de vedere legal.

Se poate dovedi că în momentul vânzării apartamentul era înregistrat copil minor sau alt membru al familiei, ceea ce înseamnă că tranzacția este ilegală.

Prin urmare, atunci când cumpărați o casă, temeinic un avocat ar trebui să verifice toate nuanțele legate de tranzacție.

Doar o parte din clienții care solicită un credit ipotecar primesc în continuare aprobarea bancherilor. Deşi împrumuturi pentru locuințe oferit de zeci de bănci, aceasta este departe de a fi o garanție a loialității bancherilor față de un potențial client.

Pe lângă cerințele standard, Fiecare instituție de credit are propriul algoritm de evaluare a debitorilor(sistem de punctare).

Pe baza rezultatelor unei astfel de evaluări, se ia o decizie dacă candidatului i se va acorda un împrumut, ce sumă și condiții pot fi discutate.

De aceea nu are rost să cauți o locuință înainte de a contacta banca– suma realaîmprumutul dumneavoastră ipotecar poate fi mai mic decât vă așteptați.

O decizie pozitivă de a emite fonduri va fi valabilă timp de 3-6 luni, iar în această perioadă este mai mult decât posibil să alegeți un apartament.

Cine poate primi

Cerințe de bază pentru un potențial împrumutat la fel in majoritatea bancilor:

• Cetățenie rusă, înregistrare în regiunea în care există sucursale ale băncii selectate;
• vârsta de muncă (mai des – nu mai mică de 23 de ani la momentul împrumutului și nu mai mare de 55-60 de ani la data rambursării integrale a acestuia);
• sursa de venit permanent, experienta in munca de cel putin un an;
• un „istoric de credit” pozitiv (băncile sunt în mod special dispuse să acorde împrumuturi debitorilor lor de încredere sau clienților salariați);
• fără antecedente penale, fără probleme psihice.

Cel mai adesea, o cerință suplimentară este prezența unui co-împrumutat sau garant solvabil.

Cum să cumpărați un apartament pe piața secundară, ce criterii să urmați atunci când alegeți o locuință:

Ce bancă să contactați

Potrivit statisticilor, majoritatea creditelor ipotecare active sunt emise în SberbankŞi VTB 24.

Cu toate acestea, există și programe de împrumut interesante la Transcapital, Raiffeisenbank, MKB, Gazprombank, Promsvyazbank, Tinkoff și alte organizații.

Condiții aproximative de acordare a fondurilor:

• rate ale dobânzii de la 8,8-11 la 22,5% pe an, interval mediu 13-14%;
• avans minim – 15-20% din valoarea proprietății;
• durata creditului – de la 6 luni la 30 de ani;
• valoarea împrumutului – de la 300 de mii la 8 milioane de ruble (mai rar – până la 45 de milioane de ruble).

Preferințe suplimentare:

• Procedura simplificată de examinare a unei cereri și de obținere a unui împrumut.
• Capacitatea de a confirma suma venitului clientului cu un document de orice formă sau un certificat sub forma băncii;
• Fără plăți suplimentare de comision.

Cum să plătești un credit ipotecar cu capital de maternitate la Sberbank? Vei afla ce conditii si dobanzi ofera banca citind articolul nostru.

Este posibil să contractați un credit ipotecar capital de maternitate? Am pregătit o listă de documente și proceduri pentru debitori.

Citiți ce înseamnă restructurarea creditului ipotecar și ce condiții pentru procesarea unei tranzacții în cadrul acestui program sunt disponibile la Sberbank.

Acte necesare, procedura de inregistrare

Chiar și în cadrul unui singur program de împrumut, condițiile de furnizare a banilor vor depinde de venitul clientului, de mărimea avansului și de durata împrumutului.

Pentru a afla ce condiții ipotecare este gata să vă ofere banca, va trebui să petreceți timp depunând o cerere de credit ipotecar.

Cea mai rezonabilă soluție este să se aplice la 3-5 bănci deodatăși ulterior alegeți cea mai profitabilă dintre toate ofertele.

Pachetul standard de documente necesare pentru un împrumut include:

• formular de cerere;
• original și fotocopii ale tuturor paginilor pașaportului civil;
• copii ale certificatelor TIN, asigurare de pensie;
• acte privind starea civilă (certificat de căsătorie sau de divorț, naștere de copii);
• documente educaționale;
• carnet de munca certificat de angajator, legitimatie militara (pentru barbati);
• certificat de venit;
• documente care confirmă proprietatea împrumutatului asupra bunurilor imobiliare, transportului, terenuri, valori mobiliareŞi depozite bancare;
• copii ale tuturor contracte de împrumut cu extrase care reflectă starea contului de împrumut.

Dacă primești aprobarea de la bancă, va trebui să întocmești un pachet de acte privind locuința ipotecară: concluzie firma de evaluare, extras din registrul casei etc.

Există mai multe etape în obținerea unui credit ipotecar pentru un potențial împrumutat:

• depunerea unei cereri și a unui pachet de documente necesare pentru obținerea unui împrumut;
• obținerea aprobării de la creditor;
• cautarea locuintei;
• intocmirea documentelor necesare, evaluare spații rezidențiale, înregistrarea polițelor de asigurare necesare;
• încheierea unei tranzacții ipotecare.

Nuanțe importante

Comparând oferte de credit diferite bănci totul trebuie luat în considerare eventuale cheltuieli , cerințe suplimentare si comisioane.

De exemplu, banca poate insista pentru asigurarea suplimentară a solvabilității împrumutatului sau plata unui comision de închiriere cutie de valori la efectuarea unei tranzacții etc.

Uneori, folosirea unui broker de credite va fi mai profitabilă decât încercarea de a aranja singur un credit ipotecar.

Specialistul va sfătui la ce bănci să se adreseze, va ajuta la pregătirea documentelor și, uneori, va obține condiții mai favorabile pentru un credit ipotecar.

Ipoteca pe piata secundara a locuintelor:

Solicitarea unui credit ipotecar este un proces lung și dificil, dar șansa de a avea propria casă merită cu siguranță efortul!

Sberbank – lider recunoscutîn domeniul creditării ipotecare. Astăzi oferă împrumuturi pentru orice tip de proprietate locuibilă, inclusiv ipoteci pentru locuințe secundare. În continuare, vom lua în considerare ce este, caracteristicile și condițiile programelor, precum și cerințele pentru debitori în 2017.

Ipotecile pe imobile uzate nu sunt astăzi mai puțin populare decât achiziționarea apartament nou. Băncile creează o serie de programe în condiții foarte favorabile, iar alegerea bunurilor imobiliare este foarte largă. Piața secundară este atractivă în diferite moduri, factori cheie poate fi numit:

• Capacitatea de a face imediat reparații, dacă este necesar, fără a aștepta ca clădirea să se micșoreze.
• Casa, de regulă, a fost construită în urmă cu câțiva ani, ceea ce înseamnă că poate fi evaluată starea sistemelor principale de alimentare cu apă și gaz.
• Apartamentele de pe piața secundară sunt adesea mai ieftine decât clădirile noi moderne.

Astăzi, cumpărătorii încearcă să achiziționeze locuințe secundare dintr-un alt motiv pentru care casele noi se construiesc adesea în locuri unde nu există drumuri, stații de autobuz sau infrastructură în general. nedezvoltat. Dar, desigur, acestea sunt caracteristici individuale ale locației.

Când cumpărați un apartament nenou, nu este nevoie să așteptați inchirierea unei case, sau puteți primi cheile în ziua încheierii tranzacției și vă mutați imediat această condiție este deosebit de importantă pentru cei care locuiesc în spațiu de locuit închiriat.

Principalele cerințe pentru locuințe sunt următoarele:

1. Apartamentul nu trebuie situat intr-o cladire care va fi demolata in viitorul apropiat sau se afla intr-o stare de paragina care nu indeplineste cerintele de securitate la incendiu.
2. Nu puteți achiziționa un imobil situat într-o casă nepermanentă din lemn.
3. Apartamentul trebuie să aibă toate comunicațiile necesare vieții umane.

Nu există alte cerințe pentru spațiul de locuit ipotecar. La adresa din obligatoriu frunze evaluator, prin urmare, atunci când contactați banca, este necesar să pregătiți în prealabil un pachet complet de documente, inclusiv o fișă de evaluare.

Cerințe pentru debitor

O ipotecă pentru locuințe secundare este un tip de împrumut și, prin urmare, trebuie să îndeplinească condițiile de urgență, rambursare și plată. Pentru a asigura rambursarea datoriilor, banca impune împrumutatului cerințe stricte:

• disponibilitatea unei surse oficiale de venit cu experiență de muncă de cel puțin 6 luni;
• varsta potentialului client este de la 21 la 65 de ani;
• cetățenia Federației Ruse;
• înregistrare permanentă în Rusia la locația biroului băncii.

Deseori pe listă conditii obligatorii include cerințe pentru completare capacitatea juridică clienților, absența cazierelor judiciare restante și a restanțelor curente la alte credite.

Dacă există împrumuturi, atunci plata lunara iar suma ipotecară va fi calculată pe baza capacității clientului de a plăti toate împrumuturile în totalitate.

Calculul ține cont și de numărul de persoane aflate în întreținere și de prezență cheltuieli suplimentare de ex. conținut masina scumpa sau o cabana la tara.

Etape de înregistrare, pachet de documente

Obținerea unui credit ipotecar este un proces relativ complex, deoarece sumele împrumutate sunt mult mai mari decât împrumuturile de consum obișnuite. Pentru a vă crește șansele de aprobare, trebuie să urmați procedura de înregistrare:

• Inițial, ar trebui să decizi program de creditare. Astăzi Sberbank oferă ipoteca militara, o promoție pentru familiile tinere, precum și un simplu credit ipotecar pentru locuințe secundare. Desigur, tarifele pentru programele cu garanții de stat sunt mai mici, dar și în acest caz va trebui să colectați mai multe documente.
• În a doua etapă, este necesar să pregătiți un pachet de documente: certificatele de venit în Formularul 2-NDFL sunt valabile 10 zile. Mai mult decât atât, dacă salariile sunt emise pe un card Sberbank, atunci nu este nevoie de astfel de acte: specialiștii vor vedea mișcarea numerar conform contului.
• După colectarea documentelor, trebuie să depuneți o cerere de împrumut. Chestionarul trebuie să fie corect formatat, să conțină informațiile necesare și să îndeplinească condițiile de fiabilitate, deoarece orice inexactitate poate duce la refuzul automat.
• Revizuirea durează de la 2 la 5 zile. O decizie pozitivă este valabilă 1 lună, iar răspunsul poate fi găsit la apel linie gratuită(900) sau contactând oficiul băncii.
• Dacă banca aprobă suma necesară, ar trebui să începeți imediat să căutați o proprietate. După ce a fost găsit un apartament care corespunde cerințelor dumneavoastră, proprietarul trebuie să furnizeze clientului un pachet complet de documente pentru proprietate - aceste acte sunt furnizate băncii.
• Banca întocmește un contract de ofertă pentru un împrumut după semnarea acestuia, trebuie să contactați Rosreestr pentru a documenta schimbarea proprietății locuinței. Procedura va dura 2-3 zile.
• După ce ați primit pachetul complet, trebuie să contactați din nou banca, unde specialiștii vor verifica corectitudinea documentelor și vor încheia un contract de ipotecă.

Împrumutul este considerat emis doar până la urmă etape iar contractul a fost semnat. În fiecare etapă, împrumutatul ar trebui să examineze cu atenție documentele și să furnizeze numai informații de încredere.

Banca poate refuza oricand o ipoteca daca descopera discrepanță cu realitatea orice date sau situația financiară a împrumutatului se va schimba.

Condiții de creditare

Sberbank oferă mai multe programe de creditare pentru locuințe secundare. Să ne uităm la caracteristicile lor:

Dacă împrumutatul este client salarial Sberbank, va avea condiţii preferenţiale împrumut.

Moneda tuturor programelor prezentate este rubla rusă. Există o cerință obligatorie de a oferi garanții pentru spațiile rezidențiale sau împrumutate.

Cum să scazi rata dobânzii

Pentru oricare dintre programele discutate mai sus, este posibilă reducerea ratei dobânzii. În primul rând pe procent mic pot spera clienții care au colaborat deja cu Sberbank în ceea ce privește depozitele, împrumuturile sau primirea salariileși plăți sociale către un cont bancar de economii.

Rata medie a dobânzii ipotecare la Sberbank este de 9,9%, dar poate fi redusă luând următoarele măsuri:

• Obțineți asigurare. Companie de asigurări poate fi un partener al Sberbank sau poate fi o terță parte. În acest caz, rata creditului este redusă cu 1%.
• Dacă tranzacția este efectuată folosind înregistrare electronică, apoi rata se reduce cu 0,1%.
• Când primiți salarii pe un card Sberbank - minus 0,5%.

Astfel, poți spera să primești un împrumut la o dobândă mică. În același timp, la încheierea unui contract de asigurare, merită să ne amintim că executarea acestuia este justificată financiar doar dacă suma împrumutului este suficient de mare și reducerea ratei dobânzii cu 1% va avea cu adevărat sens.

Ipoteca fără avans

Acont programe ipotecare Sberbank este de la 15%, dar nu mai mult de 85%. În același timp, există tipuri de credite ipotecare fără avans:

Există situații în care afacerea a fost deja finalizată, dar nu sunt suficienți bani pentru achiziție. În acest caz, este nevoie să obțineți împrumut suplimentar . O cale de ieșire din această situație poate fi reemiterea unui împrumut pentru o sumă mai mare, pentru care trebuie să contactați instituție de credit cu cererea corespunzătoare.

Formularul de cerere trebuie să indice dacă suma avansului este fonduri personale sau împrumutate. Banca are dreptul de a anula cererea din cauza furnizării de informații inexacte.

De asemenea, este de remarcat faptul că în viitor vei primi credit de consum Va fi mai dificil, deoarece ipoteca este o povară destul de importantă pentru bugetul împrumutatului. Cu toate acestea, pentru mulți clienți oferă Sberbank carduri de credit dupa ce a contractat un credit pentru locuinta.

Creditarea pentru imobiliare pe piața secundară este foarte dezvoltată și, prin urmare, băncile oferă mai multe programe diferite și oferă condiții preferențiale. Acest domeniu este susținut activ și de către stat, care participă în mod regulat la cofinanțarea împrumuturilor acordate persoanelor fizice.