Credit pentru constructia de locuinte pentru familii numeroase. Ce împrumuturi sunt disponibile familiilor numeroase la Sberbank

În prezent, implementarea programului federal reglementat în Rusia continuă. Se adresează, în primul rând, familiilor tinere care nu au spațiu propriu de locuit și fonduri suficiente pentru achiziționarea unui apartament la prețul pieței. Una dintre măsurile menite să rezolve problema, programul numește acordarea de subvenții, împrumuturi, precum și condiții preferențiale pentru un împrumut pentru construirea sau achiziționarea de locuințe. Să luăm în considerare cine anume poate solicita ajutor de la stat și în ce condiții.

Ce este un împrumut favorabil?

Pentru implementarea programului de locuințe sunt implicate cele mai mari bănci: de stat și comerciale. Diferența dintre un împrumut preferențial și o ipotecă obișnuită este că o parte din dobânda pentru un astfel de împrumut este plătită din fonduri bugetare. Condițiile de bază ale contractului de împrumut rămân aceleași ca și pentru un împrumutat obișnuit:

• termen lung;
• acumularea dobânzii pentru utilizarea fondurilor împrumutate;
• gajul locuințelor cumpărate;
• asigurare obligatorie de proprietate etc.

Cerințele pentru debitor se încadrează și în cadrul general - se presupune un loc de muncă permanent și un nivel suficient de venit pentru a plăti rate lunare. Cu toate acestea, pentru categoriile preferențiale de debitori, sunt stabilite cerințe suplimentare, de exemplu:

• limita superioară de vârstă pentru familiile tinere este de 35 de ani;
• pentru cadrele militare - ocupatie;
• pentru tinerii specialiști, afecțiunea poate fi mutarea într-o zonă rurală etc.

Asistența de stat sub forma unei rate preferențiale a dobânzii la împrumut se aplică numai achiziționării de locuințe de clasă economică sau construcției acestora. Aceasta este una dintre condițiile programului. Locuința trebuie să fie nouă achiziționarea de pe piața secundară sau reconstrucția uneia existente de cele mai multe ori nu se încadrează în condițiile împrumutului.

Pe lângă o dobândă redusă, obținerea unui astfel de împrumut are o serie de alte avantaje:

• avans minim;
• cerințe de venit reduse;
• acordarea de concedii de credit dacă este necesar.

Există, totuși, unele dezavantaje. Aceasta este, în primul rând, natura țintită a împrumutului. Fondurile emise de bancă pot fi cheltuite doar pentru rezolvarea problemei locuințelor. Apoi, până la rambursarea finală a datoriei, locuința achiziționată sau construită este transferată băncii ca garanție.

Cine este eligibil pentru împrumuturi preferențiale?

Programul de asigurare a locuințelor populației prevede mai multe categorii de beneficiari. Condițiile generale pentru aceștia sunt nevoia de îmbunătățire a condițiilor de locuire și venituri mici. Aceasta înseamnă că familia nu deține locuințe sau suprafața acesteia este mai mică decât norma legală pentru o persoană. Și, în același timp, venitul familiei este atât de mic încât, având în vedere prețurile de piață existente și ratele dobânzilor actuale, aceasta nu poate rezolva singură „problema locuinței”.

• „La coadă”.

Printre cetățenii cu venituri mici, care au nevoie de locuință, sunt mulți care sunt pe lista de așteptare pentru un apartament de ceva vreme. Dacă acest lucru s-a întâmplat înainte de 2005, atunci astfel de persoane aflate pe lista de așteptare pot conta pe primirea unei subvenții sau a unui împrumut preferențial pentru a-și construi o casă sau a cumpăra un apartament. Cu toate acestea, există o nuanță aici: cei care au nevoie nu ar trebui să dețină locuințe. În unele regiuni, cetățenii care au locuit într-o pensiune timp de 10 ani se pot califica pentru beneficii.

• Familii tinere.

Această categorie include cetățenii ruși cu vârsta sub 35 de ani care și-au înregistrat oficial căsătoria. Nu este necesar să aveți copii pentru a fi incluși în program, dar nașterea lor poate fi un motiv pentru a oferi o vacanță de credit sau pentru a reduce și mai mult rata dobânzii.

Familiilor tinere li se acordă o subvenție, care rambursează integral sau parțial împrumutul pentru construirea unei case sau dobânda aferentă acesteia. În cazul nașterii celui de-al doilea copil, o parte din împrumut poate fi rambursată folosind capitalul maternității. Pentru a primi o subvenție, o familie trebuie să fie înregistrată ca având nevoie de o soluție locativă.

• Familii numeroase.

Familiile cu trei sau mai mulți copii pot primi o subvenție de stat în cadrul subprogramelor regionale de locuințe în vigoare. De regulă, vorbim despre obținerea unui împrumut preferențial pentru construcția de locuințe individuale. Fondurile împrumutate pot fi folosite pentru a plăti un antreprenor pentru construcția de locuințe pentru o familie sau pentru a plăti un credit ipotecar existent asupra unei case private care a fost construită.

Cuantumul subvenției pentru familiile numeroase depinde de standardul adoptat în regiune, precum și de numărul de copii și de disponibilitatea locuințelor existente în proprietate sau în chirie socială. Trebuie amintit că statul finanțează doar parțial construcțiile private și dobânda la împrumut va trebui plătită independent;

• Personalul militar.

Există un program special de împrumut pentru personalul militar, numit „ipotecă militară”. Esența sa este că pentru fiecare an de serviciu o anumită sumă este transferată într-un cont personal în sistemul ipotecar de economii. Îl poți cheltui doar pentru achiziționarea de locuințe.

Puteți utiliza fondurile NIS după trei ani de serviciu. Deoarece în această perioadă nu este posibil să economisiți suficienți bani pentru a cumpăra un apartament sau o casă, se emite un credit ipotecar, care va fi rambursat de Rosvoenipoteka. Și doar partea din împrumut care nu este acoperită de NIS este plătită direct de către personalul de serviciu însuși.

Cu toate acestea, obținerea unui împrumut pentru construcția de locuințe nu este prevăzută de condițiile unei ipoteci militare. Dar puteți cumpăra o casă gata făcută sau o parte din ea.

• Personal militar pensionat.

Acei militari care au fost eliberați prematur din forțele armate din motive de sănătate sau din alte motive întemeiate au acces la un împrumut preferențial dacă ei sau familiile lor au nevoie de acesta sau îl extind. Perioada minimă de serviciu necesară pentru a primi beneficii este de 5 ani. De acest drept pot beneficia și cei care nu au fost incluși în sistemul NIS prin demisie înainte de începerea acestuia.

• Tineri specialisti.

Pentru a atrage tineri specialiști, precum profesori, medici, agronomi, operatori de mașini etc., a fost lansat un subprogram de asigurare a locuințelor în mediul rural. Absolvenții universităților și colegiilor care își desfășoară activitatea în specialitatea lor, înregistrați în mediul rural și care nu au mai mult de 35 de ani pot primi o subvenție pentru construcția de locuințe individuale.

Subvenția se eliberează în formă nenumerară - sub formă de certificat. Fondurile primite pot fi cheltuite exclusiv pentru construcția de locuințe individuale. În plus, vor trebui să lucreze cel puțin cinci ani. Există și alte programe pentru medici și profesori din zonele rurale, de exemplu „Zemsky Doctor”.

Important!

Împrumutul preferenţial este acordat exclusiv pentru construcţia unei case. Terenul în care este planificată sau este deja în derulare trebuie privatizat gratuit, cumpărat sau închiriat în avans, pe cheltuiala dumneavoastră.

Unde sa contactezi?

Înainte de a alege un nou proiect de locuință și de a aplica la o bancă pentru un împrumut, trebuie să obțineți confirmarea drepturilor dumneavoastră de a primi beneficii. Pentru a face acest lucru, va trebui să depuneți o cerere la autoritatea competentă. În orașe acesta va fi serviciul de protecție socială, în mediul rural - administrația satului, în unitatea militară - conducerea.

O cerere a unui anumit formular poate fi găsită pe site-ul oficial al serviciului de asigurări sociale, la standurile de informare din administrația locală sau la filiala regională a Fondului de Sprijin Social. Cererea este însoțită de certificate de venit, componența familiei și imobilele deținute sau închiriate.

Este nevoie de aproximativ două săptămâni pentru a examina cererea, după care solicitantul primește un răspuns - pozitiv sau negativ. Totuși, va trebui să așteptați mai mult pentru a primi certificatul propriu-zis, care vă dă dreptul la o subvenție: de la câteva luni la câțiva ani, în funcție de numărul de beneficiari și de starea bugetului regional.

Cu certificatul primit, puteți căuta un antreprenor și puteți contacta banca pentru aprobarea împrumutului. Dar mai întâi, trebuie să vă asigurați că instituția de credit aleasă participă la implementarea programelor preferențiale guvernamentale. Astăzi, aproape toate băncile importante sunt pregătite să coopereze în domeniul creditării preferențiale pentru locuințe.

Documente necesare

Pe lângă certificatul de locuință, banca va solicita și alte documente. Pentru a lua în considerare cererea dvs., va trebui să furnizați:

• cerere de împrumut în condiții preferențiale;
• o copie a pașaportului unui cetățean al Federației Ruse cu o marcă de înregistrare;
• un certificat de angajare oficială sau un extras din registrul de stat la înregistrarea ca întreprinzător individual;
• 2-Adeverință NDFL, declarație fiscală sau certificat bancar care confirmă nivelul veniturilor fiecărui membru al familiei;
• informații despre garanți (dacă este necesar);
• certificat de componență a familiei;
• un document care confirmă înregistrarea la autoritatea de asigurări sociale;
• contract cu un antreprenor pentru construirea unei case;
• informații despre contractantul selectat;
• documente pentru terenul în care este planificată construcția;
• autorizație pentru construirea de locuințe individuale;
• proiect de casa viitoare;
• deviz întocmit de antreprenor.

Pregătirea documentelor necesită destul de mult timp, așa că este mai bine să începeți devreme. Cu cât pachetul de informații colectat este mai complet, cu atât sunt mai mari șansele de aprobare a împrumutului. Dar trebuie să-ți calculezi capacitatea de a rambursa datoria. Statul își asumă doar o parte din obligații.

Primirea diferitelor tipuri de prestații pentru construirea unei case individuale sau achiziționarea unui apartament este unul dintre tipurile de sprijin de stat pentru o familie. Cu toate acestea, solicitanții trebuie să îndeplinească criteriile prevăzute de lege: necesitatea îmbunătățirii condițiilor de viață existente și nu dispun de mijloace pentru a rezolva în mod independent această problemă din cauza vârstei sau a stării civile. Ambele fapte trebuie să aibă dovezi documentare.

Familiile din Moscova se află în condiții mai favorabile în comparație cu alte regiuni, deoarece pot conta pe preferințe suplimentare din partea autorităților regionale. În acest articol ne vom uita la condițiile în care sunt oferite ipoteci familiilor numeroase din Moscova în 2019 și vom evidenția principalele puncte.

Din 2005, familiile numeroase au posibilitatea de a intra. Programul federal „Locuințe accesibile pentru cetățenii ruși” a stabilit următoarele cerințe pentru potențialii participanți și condiții pentru obținerea unui împrumut:

• subvenția pentru locuințe nu poate depăși 35% din costul total al spațiului de locuit;
• subvenția trebuie creditată lunar în contul instituției bancare unde se va contracta împrumutul;
• în cazul nașterii unui alt copil după obținerea unui credit ipotecar, familia primește o reducere de 18% din costul total al creditului;
• statul plateste pentru achizitionarea a 30 mp. metri de locuințe, iar în viitor această zonă nu va fi eligibilă pentru împrumut.

Familia are dreptul de a solicita achitarea datoriei existente. După cum sa menționat deja, asistența este alocată într-o ordine strictă de prioritate, de aceea este important să contactați organismul autorizat cu aplicația corespunzătoare cât mai curând posibil.

Ce rate ale dobânzii sunt oferite pentru familiile numeroase?

Creditul ipotecar pentru familiile cu mai mult de trei copii prevede un împrumut la dobândă scăzută și rambursarea parțială a împrumutului de către stat.

Primirea unui împrumut preferențial nu are practic nicio diferență față de obținerea unui împrumut obișnuit pentru locuințe, dar această opțiune este mai profitabilă pentru o familie numeroasă. De exemplu, în AHML se poate emite o ipotecă la 6,15% pe an, cu condiția ca apartamentul să fie situat într-o clădire nouă, iar dacă locuința aparține categoriei secundare, rata va fi de 11%.

Alte instituții bancare oferă și rate avantajoase unor astfel de clienți. De obicei, reducerea are loc cu 1-2% sau mai mult decât procentele stabilite pentru toți ceilalți debitori.

Motive pentru obținerea unui credit ipotecar pentru o familie numeroasă din Moscova

Statul oferă cetățenilor încadrați în această categorie anumite preferințe atunci când solicită o ipotecă. Asistența de stat constă într-o dobândă scăzută și compensarea ulterioară a plăților. Subvențiile se acordă numai dacă există anumite motive:

• dacă în familie există trei sau mai mulți copii minori;
• cu condiția ca familia să fie înregistrată ca având nevoie;
• Suprafața apartamentului sau a casei este insuficientă pentru rezidența permanentă a tuturor membrilor familiei.

În ultimul paragraf, parametrul determinant îl reprezintă standardele stabilite de o anumită regiune în ceea ce privește filmarea per cetățean. La Moscova, această cifră este de 18 metri pătrați. metri.

Condiții pentru obținerea unui credit ipotecar pentru familiile numeroase din Moscova

Există mai multe programe de stat în regiunea capitalei care vizează îmbunătățirea condițiilor de viață ale familiilor cu copii. Potrivit unuia dintre proiecte, familiile pot achiziționa apartamente din fondul municipal cu o mică plată inițială și la o dobândă mică.

Să aruncăm o privire mai atentă la ce condiții sunt oferite unor astfel de familii în capitală și ce poate fi necesar pentru obținerea unui credit ipotecar. Următoarele puncte pot fi remarcate ca principalele condiții de împrumut:

• rata dobânzii la împrumut este de 10%;
• spațiul de locuit poate fi situat într-o clădire nouă sau aparține unui grup de imobile secundare;
• termenul maxim al creditului este de 30 de ani;
• avansul este de 10% din costul final al locuinței;
• mama copilului trebuie să contribuie cu suma inițială utilizând fondurile de capital maternității;
• după nașterea unui copil într-o familie, băncile din Moscova oferă familiei o plată amânată timp de trei ani.

Pentru a beneficia de condițiile preferențiale de împrumut, un reprezentant al familiei trebuie să colecteze și să prezinte următoarele documente:

1. Pașaportul solicitantului.
2. Un certificat care confirmă faptul de înregistrare a familiei ca familie numeroasă.
3. Registrele de muncă ale soților.
4. Adeverinta de salariu.
5. Actul încheierii unei uniuni matrimoniale.
6. Certificate de naștere pentru toți copiii din familie.

După depunerea documentației, un angajat al băncii o verifică în intervalul de timp alocat. Pe baza rezultatelor inspecției, se ia o decizie privind acordarea unui împrumut sau refuzul de a împrumuta. În etapa finală, solicitantul are posibilitatea de a cumpăra un apartament.

Concluzie

Familiile din Moscova cu statut de familii numeroase pot conta pe primirea unui credit ipotecar preferenţial cu... Procedura de primire a unui astfel de ajutor este specificată în actele legislative regionale. Creditele ipotecare preferențiale oferă dobânzi scăzute și un avans mic.

În Rusia este foarte rar să găsești o familie mare, deoarece mulți părinți nu sunt pregătiți să crească mai mult de trei copii. Dar, literalmente, acum o jumătate de secol, familiile care aveau un singur copil erau considerate o familie inferioară și, practic, toate familiile aveau mai mult de trei copii, iar părinții nu erau considerați necesari deloc. În momentul de față, situația s-a schimbat foarte mult, sunt mult mai puține familii numeroase și statul a decis să le susțină într-un fel - pentru a oferi beneficii și posibilitatea de a primi un împrumut fără dobândă. Familiile numeroase trebuie să știe ce este un împrumut și cum diferă acesta de un împrumut obișnuit.

• Ce este un împrumut și de ce este acordat?

Un împrumut este furnizarea de bani pe o perioadă nedeterminată la o rată a dobânzii convenită. Toate familiile numeroase, conform legislației ruse, au dreptul la o decizie cu privire la un împrumut ipotecar în anumite condiții de beneficii. Un împrumut, spre deosebire de un împrumut, poate fi complet fără dobândă. Potrivit legii, pentru materialele de construcție și construcția de locuințe se acordă un împrumut fără dobândă pentru familiile numeroase. Pentru a obține un împrumut fără dobândă, trebuie să colectați întregul pachet de documente necesare și să treceți prin mai multe birouri, deoarece aceasta este o procedură destul de dificilă. De obicei, împrumuturile sunt acordate pe o bază limitată și nu înseamnă că veți fi plătit întregul cost al locuinței, dar veți putea primi o anumită sumă.

• Documente necesare pentru a primi un împrumut fără dobândă

Merită să știți că un împrumut fără dobândă pentru familiile cu mulți copii este oferit de bancă și pentru a-l primi va trebui să colectați un număr mare de documente: pașaport, certificat de venit, certificat de proprietate, documente auto și altele. documentele necesare pe care banca le va solicita. Pentru familiile numeroase, s-au inventat concesii speciale pentru obținerea unui împrumut, iar înainte de a contracta un astfel de împrumut, ar trebui să fii consultat la centrul de protecție socială pentru această populație cu privire la drepturile și programele speciale. Înainte de a primi un împrumut fără dobândă pentru familiile cu mulți copii, trebuie să contactați administrația orașului și să aflați toate întrebările dvs. pe această temă.

Aș fi foarte recunoscător dacă ați distribui acest articol pe rețelele sociale. retelelor

3 comentarii

1. Georgeloom spune:
   

   Îmi cer scuze că am intervenit... Sunt nou aici. Dar acest subiect este foarte aproape de mine. Pot să ajut cu răspunsul.

2. SusanAxofE spune:
   
3. Olga spune:
   

   O soluție foarte bună este să acordați împrumuturi fără dobândă familiilor numeroase.

Achizițiile mari, cum ar fi locuințe, mașini, mobilier sau electrocasnice, pe credit devine din ce în ce mai populare. Și uneori este nevoie urgent de bani pentru a plăti pentru educație, tratament, recreere etc.

În aceste cazuri, este posibil să se utilizeze și fonduri împrumutate. Cu toate acestea, pentru familiile numeroase, rambursarea împrumutului primit cu dobândă este destul de dificilă.

Pentru a sprijini astfel de familii, statul, cu asistența băncilor, implementează programe care fac posibilă obținerea de împrumuturi în diverse scopuri în condiții preferențiale.

Să ne gândim unde și cum poți obține un împrumut preferențial pentru familiile numeroase.

Ce familii pot fi considerate mari?

Pentru a beneficia de măsuri de sprijin guvernamental, o familie trebuie să îndeplinească anumite criterii. De regulă, acestea se referă la numărul de copii și la vârsta soților.

Familiile cu mulți copii sunt acelea în care, la momentul solicitării ajutorului pentru obținerea unui împrumut, există trei sau mai mulți copii a căror vârstă este sub 18 ani.

Copiii adulți sunt luați în considerare în următoarele cazuri:

• dacă în prezent slujesc în armată în conscripție urgentă;
• studiază cu normă întreagă la o instituție de învățământ de nivel profesional secundar sau superior pe bază bugetară.

În acest din urmă caz, familiile au dreptul de a primi asistență până când copiii împlinesc vârsta de 23 de ani.

Dacă un student este expulzat sau transferat la un departament de corespondență, se pierde posibilitatea de a utiliza beneficii.

Majoritatea programelor de creditare pentru familii au ca scop îmbunătățirea condițiilor de viață ale acestora.

Diferența dintre creditele ipotecare este durata acestora, așa că băncile stabilesc limite pentru vârsta debitorilor, de obicei 35 de ani. Cu alte cuvinte, astfel de credite sunt destinate în primul rând familiilor tinere.

Produse de credit bancar preferential pentru familiile cu multi copii in 2019

Majoritatea creditelor preferențiale oferite de bănci familiilor numeroase în 2019 sunt credite ipotecare. Acest lucru este destul de logic, având în vedere costul locuinței și câștigurile relativ mici ale familiilor tinere cu copii.

Există însă și alte împrumuturi, direcționate sau de consum, atunci când aplici pentru care poți conta pe anumite beneficii.

Ele pot fi exprimate astfel:

• dobândă redusă, uneori de două ori mai mare decât rata de bază;
• avans minim sau fără avans;
• concediu credit la nașterea unui copil;
• capacitatea de a rambursa dobânda la un împrumut folosind capitalul maternității (de exemplu, pentru a plăti educația sau o ipotecă);
• restructurarea datoriilor dacă este necesar.

În același timp, împrumuturile sunt acordate familiilor numeroase pe bază generală.

Banca verifică cu atenție nu numai conformitatea debitorului cu criteriile de participare la programele de creditare preferențială, ci și capacitatea acestuia de a rambursa împrumutul la timp. Dacă există vreo îndoială în acest sens, cel mai probabil împrumutul nu va fi acordat.

Băncile pornesc de la faptul că rambursările lunare ale creditului nu trebuie să depășească 30-50% din venitul total al familiei. Aceasta include nu numai salariile părinților, ci și diverse beneficii.

Prin urmare, chiar dacă nivelul câștigurilor oficiale este relativ scăzut, familiile numeroase pot conta cu ușurință pe aprobarea împrumutului.

Pentru a crește șansele unui răspuns pozitiv, ar trebui să solicite părintele cu mulți copii al căror venit oficial este mai mare. Dacă acest lucru pare că nu este suficient, atunci vă puteți implica soțul sau părinții ca co-împrumutați. Acest lucru vă permite să estimați nivelul veniturilor întregii familii în ansamblu. Sau generația mai în vârstă a familiei poate fi implicată în calitate de garanți.

Credite de la Sberbank pentru familii tinere și numeroase

În 2019, Sberbank nu implementează niciun program guvernamental țintit pentru a sprijini familiile numeroase. Mai mult, din acest an, aproape toate programele de credite ipotecare cu cofinanțare guvernamentală au fost întrerupte.

Însă faptul de a avea mulți copii poate fi luat în considerare la acordarea unui credit care oferă beneficii din alte motive.

Astfel, Sberbank oferă o dobândă redusă pentru creditele de consum acelor debitori care primesc salarii pe cardul acestei bănci.

Un împrumut „pentru cont propriu” presupune nu doar o dobândă mai mică, ci și sume substanțiale care pot fi emise. Puteți reduce dobânda la credit cu încă 1-2% dacă vă asigurați viața pe toată perioada de rambursare a datoriei.

Vă puteți confirma fiabilitatea în calitate de împrumutat furnizând dovada deținerii unei locuințe sau a unei mașini noi. Nu există nicio ipotecă pe această proprietate, dar dacă datoria nu este plătită, aceasta poate fi executată silită.

Cum să obțineți un împrumut ușor

Băncile sunt interesate în primul rând să ramburseze împrumutul acordat și să plătească dobânzi pentru utilizarea acestuia.

Prin urmare, acestea stabilesc o serie de cerințe pentru debitori care sunt comune tuturor instituțiilor de credit:

• cetățenie rusă;
• vârsta de muncă este de obicei între 21 și 60 de ani (55 pentru femei);
• angajare permanenta mai mare de un an, cu minim 3 luni pe locul actual;
• disponibilitatea veniturilor oficiale suficiente pentru a plăti contribuțiile lunare.

Pentru a confirma aceste fapte, va trebui să atașați o copie a unui pașaport rusesc valabil la cererea dvs. de împrumut, precum și un certificat de muncă, cel mai bine dacă este vorba de 2 impozite pe venitul personal. Pașaportul original este prezentat angajatului băncii care acceptă cererea.

Același set de cerințe și documente justificative se aplică celui de-al doilea soț, dacă acesta acționează ca co-împrumutat.

Faptul de a avea mulți copii pentru a primi un împrumut în condiții preferențiale este confirmat de:

• certificatele de naștere ale copiilor (copii ale acestora);
• pașapoarte pentru copii (copii ale acestora);
• un certificat de componență a familiei obținut de la biroul de pașapoarte al biroului de locuințe.

Dacă șeful unei familii numeroase lucrează ca întreprinzător individual, va trebui să prezinte un certificat de înregistrare ca întreprinzător individual și o declarație de 3 impozit pe venitul personal.

Familiilor numeroase, ca și altor debitori, li se poate refuza un împrumut dacă banca consideră că veniturile lor sunt insuficiente pentru a rambursa la timp datoria.

Acest lucru nu înseamnă însă că un împrumut preferenţial pentru familiile numeroase este imposibil în principiu. După ceva timp, vă puteți retrimite cererea, reducând suma solicitată sau indicând surse suplimentare de venit.

În acest caz, șansa unui răspuns pozitiv este destul de mare.

Dragi cititori!

Descriem modalități tipice de a rezolva problemele juridice, dar fiecare caz este unic și necesită asistență juridică individuală.

Pentru a vă rezolva rapid problema, vă recomandăm să contactați avocați calificați ai site-ului nostru.

Ultimele modificări

În 2019, Guvernul Federației Ruse a adoptat o rezoluție prin care modifică regulile de obținere a creditelor ipotecare preferențiale pentru familiile cu copii. Acum, pentru toți cetățenii care participă la programul de subvenții de stat, rata dobânzii la împrumut va fi de 6% pe toată perioada împrumutului. Și pentru locuitorii din districtul Orientului Îndepărtat - 5%. În plus, rușii care locuiesc în Districtul Federal din Orientul Îndepărtat, dacă achiziționează spații rezidențiale în zonele rurale cu fonduri împrumutate, vor putea profita de stimulentul pentru achiziționarea de bunuri imobiliare pe piața primară și secundară.

În 2019, Duma de Stat a Federației Ruse a aprobat un proiect de lege care permite cetățenilor cu mulți copii, a căror familie a primit un al treilea copil sau un copil ulterior între 1 ianuarie 2019 și 31 decembrie 2022, să primească despăgubiri în valoare de 450 de mii de ruble. pentru a acoperi un credit ipotecar.

Experții noștri monitorizează toate modificările legislației pentru a vă oferi informații fiabile.

Abonați-vă la actualizările noastre!

6 martie 2017, 11:35 20 iunie 2019 12:55

Statul acordă sprijin anumitor categorii de cetățeni prin acordarea de credite preferențiale pentru construcția de locuințe, finanțând parțial dobânzile la creditele de la băncile publice și private. Subiecții individuali ai Federației, prin subprograme dezvoltate, implementează proiectul de stat „Locuințe”.

Pe lângă asistența pentru subvenții, sunt prevăzute condiții favorabile pentru rambursarea împrumuturilor sub formă de avans minime și termene de împrumut sporite. Împrumuturile preferențiale cu finanțare guvernamentală se disting prin utilizarea țintită.

Cine este eligibil să primească un împrumut

Creditele preferenţiale pentru locuinţe ajută mari părţi ale populaţiei să rezolve problemele locative. Este permisă utilizarea creditului primit pentru construcția de locuințe individuale (construcții individuale de locuințe), rambursarea unui credit ipotecar sau plata contractelor încheiate pentru reconstrucția locuințelor.

Categorii de beneficiari includ familii tinere și numeroase, militari și veterani de luptă, orfani și tineri profesioniști. Pentru fiecare categorie sunt prevăzute condiții de rambursare a creditului.

O familie cu trei sau mai mulți copii are dreptul de a primi o subvenție de stat în condiții preferențiale pentru a-și îmbunătăți condițiile de viață.

Motive:

• certificate de familie numeroasă;
• certificate de naștere;
• Persoanele cu venituri mici aflate pe lista de așteptare pentru locuință au dreptul să primească o subvenție.

Valoarea subvenției depinde de următorii factori:

• standard pentru subiectul Federației;
• norma socială a spațiului de locuit per persoană pentru o familie numeroasă;
• costul de 1 mp de locuință conform evaluării de piață pentru regiunea în care locuiește familia;
• disponibilitatea locuințelor proprii sau municipale;
• numarul de copii.

Familii tinere

Categoria include o familie formată din cetățeni ai Federației Ruse cu vârsta sub 35 de ani care au încheiat o căsătorie legală. Pentru a obține un împrumut în condiții preferențiale, trebuie să depuneți documente care vă confirmă solvabilitatea. Venitul trebuie să vă permită să plătiți suma împrumutului rămasă după luarea în considerare a subvențiilor. Valoarea minimă a acestuia este limitată în 2018 în funcție de componența familiei:

• pentru o familie fără copii - 21.620 de ruble;
• dacă există un copil - 32.150 de ruble;
• cu doi copii - 43.350 de ruble.

Tinerii vor putea beneficia de dreptul la împrumuturi preferențiale o singură dată.

orfani

De la 1 martie 2016, orfanilor li se oferă posibilitatea de a primi un împrumut preferențial pentru construcția de locuințe în afara rândului. Perioada de creditare este de 40 de ani, rata de creditare este de 1%.

Locuințe sociale sunt oferite orfanilor timp de 5 ani, după care spațiul de locuit rămâne la cetățean pe bază de închiriere.

Tineri specialisti

În regiunile agricole nu există destui profesori, medici, agronomi și ingineri autorizați. Disponibilitatea beneficiilor pentru tinerii profesioniști ar trebui să-i intereseze pe tineri în găsirea unui loc de muncă în zonele rurale.

• cu diplomă sau primirea unui document în curând;
• specialiști sub 35 de ani;
• cu angajare în mediul rural în funcție de specialitate;
• cu domiciliul permanent în localitate.

Pentru a justifica creditul primit pentru achiziționarea de locuințe, tinerii trebuie să lucreze timp de 5 ani în mediul rural.

Personalul militar

Membrii contractuali ai forțelor armate au dreptul să primească o ipotecă militară preferențială. Acestea sunt acoperite de sistemul de economii-creditare ipotecară.

Criterii pentru obținerea unui credit ipotecar militar:

• vârsta între 21-45 de ani;
• înregistrarea permanentă la locul de reședință;
• pentru a obține garanții pentru un împrumut, existența dreptului de proprietate asupra unui teren sau a unei case în faza de construcție;
• Disponibilitatea unei asigurări de viață pentru un personal militar și a unui credit ipotecar.

Statul efectuează plăți curente în timpul serviciului, soldul împrumutului se rambursează la demobilizare.

Veterani de luptă

Un tip separat de privilegii este oferit veteranilor operațiunilor militare în timpul existenței Uniunii Sovietice sau în numele Federației Ruse, acestea sunt:

• participanții celui de-al Doilea Război Mondial;
• cei implicați în lucrările de deminare în țară în perioada postbelică până în 1957 inclusiv
• soldați „afgani” sau livrând mărfuri în prima linie;
• soldați recrutați care au servit în „puncte fierbinți”;
• personalul militar care a servit în Siria din 2015.

Pentru a primi un împrumut preferenţial, trebuie să depuneţi o cerere de îmbunătăţire a condiţiilor de viaţă.

Condiții oferite de băncile din Federația Rusă

Sberbank oferă împrumuturi preferențiale pentru construcția de locuințe. Singura organizație care emite împrumuturi pentru locuințe din lemn.

Locuință finită: valoarea maximă a împrumutului 300 mii ruble; avans - 15%; pentru o familie tânără 8,9-9,5%.

Construcție: suma maximă a creditului - până la 85% din prețul proprietății; avans - 15%; pentru dezvoltatorii parteneri - 7,4-8,0%.

Construcția unei clădiri rezidențiale: valoarea maximă a creditului - până la 75% din garanție; avans - 25%; rata de creditare - 10,5%.

Locuințe de țară: valoarea maximă a creditului - până la 75% din garanție; avans - 25%.

Ipoteca militară: împrumut - până la 2,22 milioane de ruble; rata - 10,9%; avans - 20%.

Comparația condițiilor preferențiale de creditare în diferite bănci:

Împrumutatul are dreptul de a decide singur care bancă are condiții preferențiale de creditare mai bune.

Cum să obțineți un împrumut ușor

Condiția principală pentru obținerea unui împrumut preferențial pentru achiziționarea sau construirea de locuințe este necesitatea îmbunătățirii condițiilor de viață.

Nu puteți folosi beneficiul pentru a cumpăra o locuință în paragină. Un spațiu rezidențial confortabil pentru uz social al fondului de locuințe de stat trebuie să îndeplinească standardele sanitare și tehnice acceptate și să fie adecvat pentru locuit.

În cazul în care dimensiunea unui spațiu rezidențial pentru uz social este mai mică decât standardele stabilite de rezidență într-un anumit subiect al Federației, cetățenii au dreptul de a primi un credit ipotecar preferențial.

Algoritm pentru primirea beneficiilor

1. Nu toate organizațiile de credit sunt participante la programul de stat „Locuințe”, așa că mai întâi trebuie să alegeți o bancă care oferă împrumuturi pentru construcția de locuințe individuale cu subvenții de stat pentru rate scăzute ale împrumuturilor.
2. Pachetul de documente pentru obtinerea unui imprumut preferential se stabileste de catre institutia de credit selectata. Dacă banca refuză o ipotecă, invocând motive insuficiente pentru acordarea unui împrumut, trebuie să contactați o altă instituție de creditare.

Împrumuturile preferențiale pentru construcția de locuințe sunt acordate persoanelor care au:

• documente pentru un teren pentru construcția de locuințe individuale;
• istoric de credit bun și garanți fără credite restante;
• un venit stabil care vă permite să rambursați împrumutul primit;
• obiect asigurat al construcției de locuințe individuale.

Construcția este asociată cu riscul construcției neterminate, astfel încât instituțiile de credit solicită un pachet de documente care să justifice primirea fondurilor și posibilitatea plăților lunare.

Ce documente trebuie furnizate împreună cu cererea de prestații:

• certificat de venit 2-NDFL;
• despre componența familiei;
• confirmarea necesității îmbunătățirii condițiilor de locuire și a registrului;
• date pașaport, TIN;
• certificat de căsătorie;
• consimțământul soțului la creditul ipotecar certificat de notar;
• pașapoarte și certificate de venit ale garanților;
• contracte de cumpărare și vânzare cu drept de proprietate comună;
• un extras din Registrul Unificat de Stat al Imobiliare pentru un teren pentru construcția de locuințe;
• datele de proiectare ale șantierului;
• estimări întocmite.

În fiecare caz individual, banca emite o listă de documente necesare pentru a obține un împrumut.

Avantaje și dezavantaje

Privilegiile atunci când primiți împrumuturi preferențiale diferă de condițiile unei ipoteci standard:

• rate minime ale dobânzii la împrumuturi sau acordarea de împrumuturi fără dobândă;
• direcționarea fondurilor primite pentru achiziționarea sau construirea de noi locuințe, restaurarea locuințelor existente;
• asistență guvernamentală în rambursarea împrumutului;
• asigurarea unei amânări parțiale la plata plăților lunare sub forma unei „vacanțe de credit”, în caz contrar - înregistrarea restructurării datoriilor;
• Venitul împrumutatului nu este necesar să fie furnizat instituției de credit.

Defecte:

• este interzisă investirea subvenției primite în construcții cu „0”, este necesar să se prezinte documente care confirmă 70% pregătirea obiectului;
• incapacitatea de a deturna fonduri în alte scopuri.

Obținerea de împrumuturi preferențiale cu subvenții de stat este uneori singura oportunitate pentru categoriile de populație cu venituri mici de a-și achiziționa propriile locuințe. Băncile îmbunătățesc condițiile de obținere a creditelor în fiecare an, reduc ratele și oferă noi programe de creditare ipotecară.