Cum să obțineți un împrumut garantat. Împrumut garantat cu apartament și casă

Printre marea varietate produse de credit oferit de bănci persoanelor fizice, segmentul de creditare s-a dezvoltat activ în ultima perioadă diverse tipuri proprietăți, inclusiv garanții imobiliare. În mod tradițional, aceasta este o ipotecă: un împrumut pentru achiziționarea unui apartament finit sau în construcție, cabană, casă. Cu toate acestea, recent au început să apară împrumuturi simple de consum în scopuri arbitrare garantate cu bunuri imobiliare existente (apartamente, case individuale în construcție, terenuri). Acest articol este dedicat particularităților împrumuturilor cetățenilor garantate cu proprietăți existente.

Aspecte juridice

Să începem cu faptul că un împrumut garantat cu bunuri imobiliare din punct de vedere al legii este o ipotecă, adică un raport juridic care decurge din încheierea unui contract de împrumut garantat sub formă de garanție imobiliară. Este la fel ca o ipotecă tradițională (în sensul de zi cu zi), adică nu contează dacă împrumutul este contractat pentru achiziționarea unei noi proprietăți sau garantat de unul existent.

Legal așa contracte de împrumut nu va diferi nici în text, nici în consecințe: există cuvintele „gaj imobiliar” - care înseamnă ipotecă. În drept, acești termeni sunt sinonimi. Un împrumut garantat cu bunuri imobiliare poate fi emis fie printr-un contract de gaj (ipotecă), apropo, multe bănci scriu astfel, fie sub forma unei ipoteci - valori mobiliare, pe care banca îl poate revând apoi.

Principala consecință pentru astfel de acorduri este dreptul creditorului (în în acest caz, banca) sa iti ridici imobilul pe care le oferi drept garantie daca nu achiti creditul la timp. Mai mult, nu va conta dacă aveți un alt loc de reședință, dacă sunt înregistrați copii mici - legea în acest caz va fi cinică. Apropo, este suficient să întârziești plățile de cel puțin trei ori într-un an pentru ca apartamentul să ți se îndepărteze chiar și în cadrul procedurilor preliminare.

În ceea ce privește pachetul de documente care va trebui colectat pentru a primi bani garantați cu imobiliare, precum și cerințele pe care băncile le impun viitorilor împrumutați, acestea sunt la fel ca și în cazul unui credit ipotecar obișnuit - nici mai mult, nici mai puțin. O excepție minoră poate fi făcută dacă suma împrumutului este semnificativ mai mică decât valoarea garanției - și apoi, ei pot doar „sacrifica” un certificat de venit sau o dovadă de angajare, dar astfel de excepții, pentru a fi sincer, sunt foarte rare, și uneori trebuie să plătești mai mult pentru astfel de concesii, decât dacă ai fi strâns un pachet complet de documente.

Deci nu te poți baza cu adevărat pe viteza de procesare a unui astfel de împrumut. Aceasta durează, de obicei, o lună: o săptămână – pentru a colecta un pachet complet de documente pentru un apartament sau altă proprietate (inclusiv vizita unui evaluator pe site și întocmirea unui aviz); încă o săptămână pentru ca banca să ia în considerare cererea; o săptămână – pentru a colecta documente; săptămână - pentru a înregistra tranzacția la serviciul federal de înregistrare. Dacă doriți să economisiți timp, este mai bine să contactați casele de amanet, cooperativele de consum sau creditorii privați, unde cererea va fi procesată mult mai rapid, DAR dobânzile vor fi mult mai mari.

În scopuri de împrumut

Astăzi, băncile oferă o mulțime de opțiuni, de la simplu credit de consum, atunci când nu se solicită scopul împrumutului. Unele prevăd în termenii creditării obiective obligatorii precum achiziția altor bunuri imobiliare, construirea unei proprietăți imobiliare sau reparații. Mai mult, utilizarea țintită a împrumutului primit va trebui să fie obligatoriu confirma - în caz contrar, vor cere să ramburseze împrumutul sau să ia garanția. De fapt, nu există nicio diferență fundamentală pentru tine ca împrumutat. Principala diferență va fi doar în rata dobânzii, și chiar și atunci nu cu mult: 1-2% pe an.

Ce fel de bunuri imobiliare vor fi luate drept garanție?

În general, aproape orice fel: apartamente (100% gata), cabane, case, terenuri - principalul lucru este că proprietatea este înregistrată. În principiu, cerințele pentru împrumuturile imobiliare garantate de acesta sunt aceleași ca și pentru o ipotecă standard pentru achiziționarea de bunuri imobiliare (cum am scris mai sus, există o singură lege care reglementează astfel de raporturi juridice). Un alt lucru este că vile și case de oraș (dacă iei un împrumut garantat imobiliare rurală), de regulă, se iau drept garanție numai împreună cu terenurile pe care se află. Așa că țineți cont de acest lucru: dacă terenul este închiriat (chiar și pe termen lung), o astfel de proprietate nu poate fi luată drept garanție.

În al doilea rând, dacă un cetățean deține imobile comerciale, atunci cu un grad ridicat de probabilitate se poate spune că un astfel de cetățean este angajat în activitate antreprenorială– ceea ce înseamnă că un împrumut garantat cu proprietate este necesar în scopuri comerciale. În acest caz, banca, în conformitate cu cerințele de evaluare riscurile de credit Sunt obligat să consider o astfel de cerere nu ca pe un împrumut acordat unei persoane fizice pentru nevoile gospodărești, ci ca pe un împrumut către o persoană juridică pentru desfășurarea activităților de afaceri. Și acesta este un alt acord de garanție și, în principiu, întregul pachet de documente și cerințe pentru viitorii debitori sunt diferite. Deși în individual, probabil, astfel de probleme pot fi rezolvate cu banca - dar aceasta va fi mai degrabă o excepție de la regulă decât de la normă.

O problemă foarte importantă este evaluarea valorii proprietății care va fi gajată ca garanție pentru împrumut. În toate condițiile de împrumut, ei scriu o frază standard care afirmă că suma maximaÎmprumutul nu poate depăși X% din valoarea de evaluare a proprietății. Și aici apare o întrebare „interesantă”: cine și cum va evalua valoarea de piață?

Cu toate acestea, o altă opțiune este posibilă - atunci când evaluarea este efectuată de o companie de evaluare acreditată de bancă. Totodată, banca avertizează imediat că costurile evaluatorilor vor fi suportate de către viitor împrumutat pentru un credit garantat cu imobiliare – adică dumneavoastră. Pe de o parte, cu această abordare a evaluării imobiliare, apar cheltuieli suplimentare (adesea inutile).

Dar, pe de altă parte, firmele de evaluare sunt mai obiective atunci când determină valoarea de piata obiecte imobiliare, în plus, uneori poți „negocia” cu ele și se vor umfla oarecum valoarea estimată astfel încât să vă „încadrați” în costul împrumutului de care aveți nevoie. În medie, servicii firme de evaluare costa trei mii, cu excepția cazului în care trebuie să se mute în afara orașului sau într-un loc îndepărtat - caz în care vor trebui să plătească pentru deplasarea specialiștilor lor.

Unele bănci impun o cerință deja arhaică ca nimeni să nu fie înregistrat în proprietatea care este gajată ca garanție pentru un împrumut în momentul în care tranzacția este finalizată și garanția este înregistrată - în acest fel sunt asigurate împotriva posibile probleme atunci când vindeți garanția în cazul în care plătiți împrumutul necorespunzător.

Cu toate acestea, aceste cerințe sunt într-adevăr inutile, deoarece, în conformitate cu legea privind gajul și ipoteca, deținătorul gajului (adică banca) poate, în mod destul de calm, pe temeiuri complet legale, să scrie și să evacueze toți rezidenții, precum și să vândă obiect de gaj.

Dobândă

De obicei, rata la creditele de consum garantate cu imobiliare este cu 1-2% pe an mai mare decât rata standard împrumut la domiciliu(un credit ipotecar garantat cu imobiliare este „mai ieftin”) - băncile consideră în mod tradițional astfel de împrumuturi mai riscante decât simpla achiziție a unei locuințe. În plus, majoritatea oamenilor au puțină încredere în faptul că un împrumut este luat pentru reparații sau recreere. Majoritatea oamenilor sunt siguri că împrumuturile de această dimensiune sunt luate în scopuri comerciale. În general, acest lucru nu îi deranjează - faptul că împrumutul este emis pentru un anume individual, și nu pentru o întreprindere comercială, și chiar și imobilele sub formă de garanție reprezintă o garanție mai mult decât suficientă de returnare a fondurilor (băncile consideră garanții bunuri imobiliare comerciale chiar).

Un împrumut garantat cu imobiliare de la o bancă permite celor care, indiferent de motiv, nu pot oferi informații sigure despre veniturile lor, să primească numerar. Este dificil pentru cetățenii angajați neoficial sau șomeri să obțină un împrumut de la o bancă. Instituțiile financiare preferă să coopereze doar cu acei clienți care își pot confirma veniturile cu certificate. Prin urmare, grevarea bunurilor imobiliare este adesea singura modalitate de a obține bani. Majoritatea băncilor oferă fonduri împrumutate garantat fără dovada veniturilor, deoarece grevarea proprietății valoroase în sine reduce riscul de nerambursare a împrumutului. Vânzarea bunurilor imobile ale debitorului, care vor deveni proprietatea organizației creditoare, compensează costuri financiare. Însă banca va fi interesată doar de acele obiecte pe care, dacă este necesar, le poate vinde rapid la valoarea de piață.

Cerințe pentru bunurile imobiliare ca garanție

Cu toate acestea, nu oricare imobiliare poate fi depus la o bancă. Deci, un apartament, casă, garaj sau depozit trebuie să fie lichid - adică astfel încât să poată fi vândute rapid, nu în stare de urgență și nu necesită revizuire, - și să nu aibă sarcini, adică să nu fie gajate la alte bănci. Cu excepţia documente standard, împrumutatul va trebui să furnizeze documente care să confirme că deține proprietatea ipotecata.

Condițiile împrumuturilor garantate cu bunuri imobiliare

Dacă te hotărăști să iei un credit garantat cu imobiliare, trebuie să știi care bănci oferă cele mai favorabile condiții. Sunt diferite pentru fiecare, dar există câteva puncte comune. Astfel, obținerea unui credit garantat cu un apartament sau o casă este posibilă pentru sume care nu depășesc 60-80% din valoarea garanției. Costul este evaluat gratuit de evaluatori profesioniști ai băncilor. În plus, proprietatea va trebui să fie asigurată cel puțin împotriva celor mai frecvente riscuri - incendii, inundații, dezastre naturale etc. Cel mai adesea, puteți obține un împrumut garantat cu imobiliare în bănci mari, cu un volum destul de mare de credite ipotecare și de consum și niveluri ridicate de rating de încredere.

Termenii și condițiile fiecărei bănci pot diferi semnificativ. Portalul nostru financiar vă va ajuta să navigați printre ofertele băncilor din regiunea dumneavoastră.

Cum să alegi cel mai bun împrumut garantat cu bunuri imobiliare

Pentru a nu lua în considerare toate ofertele de la bănci, ci doar acele programe care teoretic ți se pot potrivi, folosește motorul de căutare online de pe site-ul nostru.

Setați parametrii în meniul din stânga, indicând mărimea, perioada de rambursare și moneda împrumutului. Mai jos puteți specifica condiții suplimentare bifând casetele corespunzătoare:

• termeni de împrumut,
• ţintă,
• timpul pentru examinarea cererii,
• garanție pentru un împrumut (aceasta poate fi un împrumut garantat cu o casă privată, o casă privată, un apartament, un garaj, terenși alte obiecte).

Dacă sunteți interesat să aplicați online, vă rugăm să bifați această casetă din meniu.

În plus, puteți alege programe speciale pentru anumite categorii de populație, de exemplu, împrumuturi acordate pensionarilor garantate cu bunuri imobiliare.

Programul va afișa împrumuturile curente garantate de imobiliare fără intermediari, oferite de băncile din regiunea dumneavoastră.

Cum să obțineți un împrumut garantat cu imobiliare? Se acordă împrumuturi fără dovada veniturilor? Ce este non-țintă și credit de consum+ 3 moduri de a obține un împrumut cu un istoric de credit prost + 3 riscuri principale ale unui împrumut garantat cu imobiliare.

Credit – cale rapidă strânge o sumă semnificativă pentru nevoi personale. Mulți folosesc fondurile primite pentru a dezvolta o afacere sau pentru a cumpăra imobile.

În fiecare zi sistemul de creditare crește și oferă noi tipuri de servicii la mai mult tarife favorabile pentru oamenii de rând.

Astăzi ne vom uita la Ce este un împrumut garantat cu imobiliare și cum să solicitați corect pentru el.

Împrumut garantat cu imobiliare - cum este?

A face profit din procesul de creditare a devenit afaceri profitabile din anii 2000. Anterior, nevoia de bani era satisfăcută de instituțiile bancare cu 95 - 98%, dar acum companiile private au recâștigat aproximativ 40% piata financiara prestarea de servicii de creditare.

Ratele mici și termenele de rambursare a datoriilor sunt principalele avantaje ale creditării private.

Împrumut garantat– alocarea de bani către debitor pe baza transferului temporar al competențelor de proprietate către imobiliare furnizor de servicii.

Imobiliarul are cei mai mari indicatori de lichiditate, deoarece casă privată mult mai usor. Scopul principal al împrumutătorului este să vândă bunurile cât mai repede posibil în caz de neplată a fondurilor către împrumutat, iar bunurile imobiliare și valorile sunt cele mai potrivite pentru acest rol.

1) Împrumut garantat cu bunuri imobiliare existente.

Esti proprietarul unei case private sau ai spatiu de locuit in oras? Sau poate dețineți doar drepturile asupra unei părți a locuinței? Chiar și această opțiune poate fi luată în considerare de către creditor în cazul plății de fonduri.

Absolut orice locuință poate fi folosită ca garanție, dar nu uitați, mărimea împrumutului depinde de valoarea sa evaluată. Cel mai popular împrumut garantat de bunuri imobiliare existente este un împrumut ipotecar.

Ipotecare- tip împrumut garantat, unde imobilul privat al împrumutatului acționează ca garanție.

Oamenii care intenționează să încheie un credit ipotecar se așteaptă la o sumă de 600.000 de ruble și mai mult. Băncile simplifică anual procesul de înregistrare și, prin urmare, creșterea creditelor ipotecare este în continuă creștere în fiecare an.

Diferențele față de un împrumut fără garanție:

1. Oportunitatea de a primi o sumă mare într-o perioadă scurtă de timp În majoritatea cazurilor, procedura nu va dura mai mult de 7 zile lucrătoare.
2. Este inclusă o clauză privind evaluarea proprietății, care va face posibilă obținerea de informații despre suma așteptată a fondurilor împrumutate garantate de imobilul furnizat.
3. Creșterea cerințelor pentru asigurarea de proprietate și de viață a împrumutatului.
4. Dobanda este de 1,5 - 2 ori mai mica decat pentru un imprumut fara garantie.

O condiție importantă este existența drepturilor directe ale împrumutatului asupra imobilului, pe care acesta urmează să le prezinte ca garant al restituirii fondurilor.

În cazul în care evaluarea proprietății este foarte scăzută, decizia de eliberare este transmisă pentru o considerație suplimentară, ceea ce creează un risc ridicat de refuz.

Ce trebuie să faceți dacă banca refuză să acorde un împrumut garantat de bunuri imobiliare existente, vom lua în considerare mai jos.

2) Credit de consum garantat cu bunuri imobiliare.

Cel mai comun tip de creditare, disponibil pentru absolut orice cetățean Federația Rusă. Emis de 100% din bănci și alte organizații legate de furnizarea de servicii de creditare.

Există 4 tipuri de împrumuturi de consum:

• colateral;
• negarantat;
• ţintă;
• non-ţintă.

Negarantat este un împrumut regulat de fonduri pentru nevoi personale neproductive. Dacă aplicați pentru un împrumut pe bază de proprietate, atunci vom veni la tip colateral. Pentru cantități mari, consumatorii emit împrumut vizat garantat cu bunuri imobiliare.

Caracteristicile împrumutului de consum vizat:

1. Banii sunt emiși pentru un anumit scop (cumpărarea unei locuințe, mașini etc.).
2. Structura contractului și pachetul de documente diferă de procedura standard de înregistrare.
3. Fondurile merg direct la furnizorul mărfurilor.

Aceasta este o metodă convenabilă de cumpărare a unei case, care este similară cu un împrumut ipotecar.

3) Împrumut nedirecționat garantat cu bunuri imobiliare.

Principalul avantaj al unui astfel de împrumut este independența în alegerea direcției de utilizare a fondurilor. Prin contractarea unui împrumut nedirecționat garantat cu imobiliare, puteți folosi banii după cum doriți și nu furnizați raportări privind cheltuielile.

Caracteristici ale creditării nedirecționate:

1. Un document care confirmă solvabilitatea împrumutatului.
2. Creditorii interzic adesea rambursarea anticipată a datoriilor.
3. Durata experienței de muncă la un loc de muncă este mai mare de 2 ani.
4. Disponibilitate mandatar la încheierea contractului.

În practică, obținerea unui împrumut nețintit va dura mult mai puțin timp decât altele. Fiecare bancă are propria sa formă de formulare și.

Cum conditii mai favorabile, cu atât vă vor fi solicitate mai multe informații.

Rata dobânzii este mai mică decât cea obișnuită împrumuturi de consum, și depinde de termenii suplimentari ai tranzacției, precum și de mărimea împrumutului.

Vârsta împrumutatului trebuie să fie între 18 și 55 de ani, uneori, creditorii fac concesii și, dacă există asigurare de la garant, pot emite bani persoanelor sub 65 de ani.

Regula de „neplată” poate fi anulată dacă problema este rezolvată prematur cu reprezentanții creditorilor. Înregistrarea oficială are loc printr-o aplicație client.

4) Împrumut garantat cu bunuri imobiliare comerciale.

A venit din Vest acum vreo 7 ani. Are unele dintre cele mai multe dobânzi scăzute pentru a împrumuta fonduri, dar în același timp necesită un număr mare de confirmări și alte documente de la organele guvernamentale oficiale.

Cel mai popular printre antreprenori.

Un împrumut garantat cu bunuri imobiliare comerciale este emis astăzi la o rată a dobânzii de 18–22% pe an și pentru o perioadă de cel mult 5 ani. Astfel de indicatori sunt asociați cu consecințele crizei din 2014.

Recent, creditorii au revenit la rate de 12-15% și la posibilitatea de a obține un credit pe 10 ani.

Ce factori influențează rata dobânzii:

• suma de fonduri solicitate;
• pentru ce perioadă de timp va fi emis împrumutul;
• situația financiară a împrumutatului;
• tip de istoric de credit.

Persoanele juridice sau reprezentanții acestora pot primi maximum 71 - 73% din valoarea de evaluare a imobilelor comerciale, care este oferită ca garanție.

Dacă structura este din lemn sau, conform documentației, a avut loc o modificare a aspectului, atunci valoarea estimată este redusă.

La ce mai acordă atenție creditorii:

• Cât de exact este completată documentația pentru imobil comercial?
• mai sunt si altii datorii creditare la organizatie;
• Disponibilitatea unui număr de registru de stat.

Dacă spațiul comercial are o amenajare foarte specializată în utilizare, acest lucru poate avea un impact semnificativ asupra sumei fondurilor furnizate. Motivul este clar: dacă împrumutatul este insolvabil, creditorul va trebui să vândă imobilul cât mai repede posibil, iar în această situație va fi foarte dificil.

Caracteristicile evaluării imobilelor comerciale includ: inspecția la fața locului după evaluare.

Procesul presupune analiză completă premise în căutarea unor zone problematice care ar putea afecta implementarea în viitor.

Un mare plus împrumuturi comerciale este oportunitatea de a efectua lucrări la fața locului, plătind nu chirie, ci costul clădirii în sine. Printre întreprinderile mici și mijlocii, astfel de împrumuturi au devenit o adevărată salvare.

Dezavantajele includ cerințe stricte pentru procesarea creditului și documentația imobiliară.

Asigurare obligatorie poate crește cheltuielile așteptate inițial pentru întreținerea unei astfel de proprietăți cu 10 - 12%, dacă vorbim de credit ipotecar garantate cu bunuri imobiliare comerciale.

Caracteristicile procedurii de creditare garantate cu imobiliare

După ce ați ales sursa de împrumut, trebuie să începeți procesul în sine. Care este procedura de creditare garantată cu imobiliare?

Principalele elemente ale contractului constau din 5 puncte:

Clauza 1: Prezentarea garanției.

Împrumutatul furnizează documente justificative ale dreptului de proprietate asupra proprietății. Obiectul poate fi localizat nu numai în regiunea în care intenționați să aplicați pentru fonduri de credit.

Unele bănci oferă posibilitatea de a obține fonduri pentru proprietăți situate oriunde în țară.

Clauza 2: Evaluarea garanțiilor reale.

Procesul este efectuat de către specialiști creditori sau un angajat independent calificat. Clientul are dreptul la angajare expert independent pentru a obține o evaluare mai obiectivă.

Majoritatea organizațiilor implicate în acordarea de împrumuturi preferă să subestimeze valoarea estimată a imobilelor.

Ajutorul unui broker vă va permite să primiți cu 15 - 20% mai multe fonduri decât în ​​procedura standard.

Punctul 3: Selectarea perioadei și mărimii împrumutului dobândă.

Fiecare instituție financiară, la propria discreție, stabilește condițiile de creditare și ratele dobânzilor.

Creditul ipotecar este cel mai profitabil din punct de vedere al dobânzii anuale, dar problema poate fi termenele de plată care se întind pe 15-20 de ani.

Punctul 4: Colectarea de informații despre proprietate și despre debitor.

Înainte de a încheia direct un contract, sistemul efectuează un studiu suplimentar al capacităților dumneavoastră financiare ca persoană fizică.

Certificat de angajare, dovada documentara de marime salariileși alte date care pot influența decizia de a emite fonduri.

Punctul 5: Verificarea permisiunilor acordate de creditor pentru proprietatea garantata.

De obicei, acest punct nu atrage atenția în timpul procedurii standard, dar aici pot fi ascunse capcanele.

Dacă va fi posibil să dispunem de proprietate după ce aceasta a fost declarată drept garanție este cea mai importantă întrebare care ar trebui rezolvată înainte de finalizarea procedurii de împrumut.

Puteți schimba proprietatea numai în timpul procesului de aplicare.

Documentul este certificat de către un notar al companiei sau reprezentantul dumneavoastră personal al notariatului.

1. Împrumut garantat cu bunuri imobiliare fără dovada veniturilor.

Un tip relativ nou de creditare care a câștigat popularitate în ultimii 5 ani.

Avantajele acestei metode au făcut-o un lider, iar astăzi un credit garantat cu imobiliare fără certificat de venit poate fi obținut în fiecare a doua bancă din țară.

Procedura nu este practic diferită de cea standard. Nuanța principală este posibilitatea de a depune un pachet de documente fără certificat de venit al unei persoane fizice.

Încercările de a obține un astfel de împrumut de către organizațiile comerciale sunt aproape de zero.

O bancă care face astfel de concesii include adesea și alte cerințe de creditare care pot confirma solvabilitatea împrumutatului.

Categoriile care recurg cel mai des la obținerea de împrumuturi fără dovada veniturilor sunt familiile cu venituri mici și tinere. Intenția poate fi achiziționarea sau îmbunătățirea locuințelor, precum și plata altor datorii ale împrumutatului.

În funcție de scop, este necesar să ne concentrăm pe creditul de consum vizat sau nedirecționat.

2. Împrumut garantat cu bunuri imobiliare cu istoric de credit prost.

Există dificultăți neprevăzute care vă pot afecta istoricul de credit. Acest lucru poate deveni o mare problemă atunci când contactați ulterior băncile.

Absolut toate amenzile sunt incluse în statisticile de rambursare a datoriilor, chiar dacă... Rezultatul va fi un deteriorat istoric de credit.

Atunci când solicitați fonduri de la o bancă, furnizați informații de care sistemul le solicită fără să menționați măcar problemele din trecut. Dar banca va primi în continuare datele prin propria rețea.

Anterior, un împrumut luat era înregistrat la autorități speciale, iar dacă erau amenzi, totul era înregistrat automat. Debitorii deosebit de lipsiți de scrupule sunt incluși într-o „listă neagră”, la care au acces 95% din băncile țării.

Există 3 moduri de a obține un împrumut garantat de bunuri imobiliare cu un istoric de credit prost:

Contact direct cu banca.

Indiferent cât de proastă este povestea ta, fiecare situație ar trebui luată în considerare individual.

Unele bănci sunt loiale rezolvării unor astfel de probleme și veți avea șanse de 20-30% să obțineți un împrumut.

Solicitarea serviciilor de la un broker.

Intermediarii pot rezolva problemele cu un istoric de credit defectuos în termen de 2 până la 5 zile, dacă motivele întârzierii în neplată au fost justificate de situație.

Adesea, astfel de companii lucrează cu 2 - 3 sisteme bancare, prin urmare, dacă cererile de împrumut nu trec, puteți contacta un alt broker.

Credit de la companii de credit.

Sunt tot mai multe companii private care oferă posibilitatea de a obține un împrumut în fiecare zi.

Imobilul ca garanție se plătește foarte repede în caz de neplată.

Emiterea de fonduri este prevăzută pentru o perioadă de cel mult 5 ani.

Pentru a afla starea actuală a istoricului dvs. de credit, trimiteți o solicitare la Departamentul central. Codul dosarului poate fi folosit ca cheie în viitor pe site Banca Centrală Rusia pentru a obține informațiile care vă interesează.

Puteți afla gratuit istoricul dvs. de credit doar o dată pe an, cererile ulterioare vă vor costa 400-600 de ruble.

3. Este posibil să contractați un împrumut în numerar garantat cu imobiliare?

Aproximativ 70% dintre cetățenii țării doresc să primească bani în mâinile lor atunci când solicită un împrumut, așa că această problemă este foarte relevantă.

În funcție de plan de creditare, fiecare bancă are propriile condiții de emitere, unii efectuează transferuri fără numerar într-un cont, în timp ce alții pot emite bani în numerar.

Caracteristicile emiterii unui împrumut în numerar:

• Cerința documentației suplimentare.Dacă contractați un împrumut nedirecționat, vi se poate solicita să raportați tranzactii cu numerar, deoarece capacitatea de a urmări mișcarea fondurilor în acest mod este foarte scăzută.
• Suma pe an Fondurile care nu depășesc 500.000 de ruble sunt de obicei emise în numerar Cu cât este mai mică dimensiunea împrumutului, cu atât este mai mare rata dobânzii.
• Articole suplimentare în asigurare.Asigurarea standard de proprietate atunci când se împrumută de la o bancă poate fi completată cu asigurare personală Acest lucru se va observa financiar, mai ales când pe termen lung plata datoriilor.

Cel mai simplu mod de a obține bani în numerar este să profitați de oferte organizatii comerciale. Nu sunt foarte interesați de trecutul tău întunecat, dacă, desigur, ai unul și sunt gata să-ți ofere până la 2.000.000 de ruble în numerar.

Fiecare caz ar trebui luat în considerare individual: cu cât proprietatea este mai atractivă, cu atât mai multe bonusuri puteți obține pentru dvs.

Un exemplu de astfel de resursă ar fi mos-zalog.ru

Aceasta este o companie privată care oferă împrumuturi cetățenilor ruși de 4 ani. Sediul principal este situat în Moscova, dar este posibil să finalizați tranzacția de la distanță.

Puteți primi bani în contul dvs. în termen de 5 zile. Dacă luați numerar, va trebui să vizitați filiala partenerilor organizației pentru a rezolva probleme suplimentare.

Un istoric de credit negativ nu este luat în considerare, iar lista documentelor este minimă. Pentru a emite fonduri la departamentul organizației, veți avea nevoie de un pașaport și un alt document care să vă ateste identitatea.

În cele din urmă, cel mai important factor este mărimea împrumutului, emiterea de 50.000.000 de ruble în numerar nu este atât de ușoară nici măcar pentru instituțiile mari din țară.

Împrumut garantat cu bunuri imobiliare: recenzii despre împrumuturile bancare

Lista băncilor din Rusia include peste 60 de instituții publice și private, așa că ar trebui să luați în considerare cu atenție condițiile și calitatea procesării fondurilor de credit.

Am luat în considerare recenziile utilizatorilor obișnuiți ai țării de pe site-ul bancar principal banki.ru și am selectat pentru dvs. liste cu cele mai bune oferte cu dobânzi moderate pentru toate ocaziile.

Cel mai bun institutii financiare pentru credit de consum
Banca Finantare Locuinte	Rata nu este mai mare de 13% pentru o perioadă de până la 18 ani și cu o mărime a împrumutului de până la 5.000.000 de ruble. Există un comision suplimentar unic de 5% pentru asigurarea personală.
Banca de încredere	Suma împrumutului de până la 12.000.000 de ruble pentru o perioadă de până la 130 de luni la 12% pe an. Dacă anulați asigurarea personală, dobânda crește cu 12 puncte.
Gazprombank	Există 2 opțiuni. În primul, rata este de 12% pentru 12 luni, iar suma fondurilor nu depășește 25.000.000. Al doilea îți permite să obții un împrumut pe 15 ani la 13% pe an.

Aproape orice instituție bancară din țară vă poate oferi un credit de consum garantat cu imobiliare în condiții similare.

Totul depinde de preferințele tale personale și de posibilitatea de a contacta unul sau altul departament bancar.

Cele mai bune instituții financiare pentru împrumuturi nedirecționate
Alfa-Bank	Dacă mărimea împrumutului este mai mare de 700.000 de ruble, rata dobânzii va fi de 12% și până la 250.000 – 26%. Suma anuală este stabilită pentru fiecare caz în parte. Comisioane suplimentare nu, dar termen maxim 60 de luni.
Post Bank	Sumă variind de la 400.000 la 1.200.000 la 13% pe an timp de până la 50 de luni. Taxe suplimentare si nu exista comisioane. Un bonus plăcut va fi absența asigurării forțate.
Banca VTB	Dobânda depinde de condițiile de împrumut - de la 15% la 20% pe an. Valoarea împrumutului nu depășește 2.500.000 de ruble pentru cel mult 5 ani. Nu este necesară asigurarea și nu există taxe suplimentare.

Împrumuturile nedirecționate sunt oferite de aproximativ 50% din toate instituțiile financiare.

Din cauza unui număr de condiții suplimentare, băncile preferă să aibă informații despre cheltuirea fondurilor alocate.

Credit fara certificat de venit
Banca de credit din Moscova	Mărimea împrumutului ajunge la 2.500.000 de ruble sub rata anuală de la 13% la 28%. Totul depinde de termenii contractului și de termen. Nu există taxe suplimentare. Dacă refuzați asigurarea, la taxa anuală se adaugă 3 puncte.
împrumut renascentist	Emiterea de fonduri garantate de bunuri imobiliare pentru o perioadă de 5 ani de la 13% - 27% pe an până la 800.000 de ruble. Nu este necesară asigurarea.
Banca SKB	Rata este de 28% pentru o perioadă de până la 3 ani și într-o sumă care nu depășește 300.000 de ruble. Nu sunt necesare taxe suplimentare sau asigurare.

Emiterea unui împrumut unui consumator fără dovada veniturilor normale este o afacere periculoasă, chiar dacă este garantată de proprietate.

Comisia de evaluare este foarte strictă și suma fondurilor alocate rareori depășește 50% din valoarea de piață a proprietății.

Doar 25% din băncile țării practică.

Băncile sunt foarte reticente în a face tranzacții pentru a acorda împrumuturi persoanelor cu un istoric de rambursare problematic.

Doar 4% dintre instituțiile bancare ale țării sunt pregătite să furnizeze servicii similare, dar vor fi atât de multe condiții suplimentare încât va deveni mai ușor de găsit sursă alternativă finanţare.

Ieșirea din situație este să contactați brokerii de credit sau companiile private care vă vor ajuta să obțineți un împrumut în numerar garantat cu imobiliare.

Cum să obțineți un împrumut bancar garantat cu imobiliare?

Răspunsul este dat de experții în finanțe și creditare:

Riscurile unui împrumut garantat cu imobiliare

Chiar și atunci când împrumuți bani de la o bancă, s-ar putea să fii expus la anumite riscuri.

Desigur, dacă aveți un istoric de credit prost sau aveți nevoie de un împrumut fără dovada de venit, lista resurselor disponibile este redusă drastic, dar pașii neplăcut vă pot provoca probleme financiareîn viitor.

Ce riscuri așteaptă:

Trucuri ale escrocilor.

Transferând bani doar pe hârtie, ești obligat să închei un contract care prevede că pui de bunăvoie proprietatea în mâinile altcuiva.

Pierderea bunurilor imobiliare.

Gândește rațional. Nu trebuie să iei un împrumut excesiv, a cărui dobândă nu numai că nu te va ajuta să-ți rezolvi problemele actuale, ci să adauge și altele noi.

Costuri suplimentare.

Rata dobânzii în valută poate varia în funcție de starea economica in tara.

Nici măcar în ruble nu vă veți putea asigura împotriva plății „a treisprezecea plată”.

Un notar personal sau un broker vă va permite să vă protejați cât mai mult posibil. De asemenea, este mai bine să evaluezi proprietatea cu ajutorul unui expert independent, astfel încât să poți profita la maximum de situație și să o transformi în avantajul tău.

Un împrumut garantat cu imobiliare a devenit acum un salvator pentru un număr mare de locuitori ai ţării.

Cu toate acestea, nu uitați că veți petrece 5 sau mai mulți ani plătindu-l, iar suma finală va fi o plată excesivă semnificativă...

Articol util? Nu rata cele noi!
Introduceți e-mailul dvs. și primiți articole noi pe e-mail

• la locul de înregistrare a împrumutatului/unul dintre co-împrumutați;
• la locul de acreditare a firmei-angajatorului împrumutatului/coîmprumutatului.

Perioada de revizuire a cererii de împrumut

Până la 6 zile lucrătoare.

Procedura de acordare a unui credit

O dată.

Procedura de rambursare a creditului

Plăți lunare de anuitate (egale).

Rambursarea anticipată parțială sau totală a împrumutului

Se efectuează la cererea care conține data rambursării anticipate, suma și contul din care se va efectua transferul numerar. Data de rambursare anticipată indicată în cerere trebuie să cadă exclusiv într-o zi lucrătoare.
Suma minimă a unui împrumut rambursabil anticipat este nelimitată.
Taxa pentru rambursare anticipată nedebitat.

Penalitate pentru rambursarea cu întârziere a creditului

Penalitatea* pentru rambursarea cu întârziere a împrumutului corespunde sumei ratei cheie a Băncii Rusiei în vigoare la data încheierii Acordului, din valoarea plății restante pentru perioada de întârziere de la data următoare data îndeplinirii obligației stabilite prin Contract până la data rambursării Datoriei restante în temeiul Contractului (inclusiv).

• Scopul unui împrumut garantat
• • Împrumuturi nedirecționate
• Procedura pentru obținerea unui împrumut

Un împrumut bancar necesită garanții. Suma primită este de obicei proporțională cu valoarea proprietății prezentate. Prin urmare, cea mai comună modalitate de a obține suma necesară de bani este să luați Împrumut bancar Sberbank garantat cea mai scumpă proprietate - imobiliare. Despre banii asigurați de imobiliare în Sberbank și vom vorbi.

Scopul unui împrumut garantat

De regulă, aceasta împrumut mare luate drept garanție:

• pentru educatie,
• pentru a-ți începe sau extinde afacerea,
• pentru alte scopuri care necesită investiții financiare mari.

De asemenea, aveți nevoie de bani pentru a cumpăra o casă nouă. Aceasta înseamnă că împrumutatul trebuie să contracteze un împrumut garantat cu imobilul pe care îl are la dispoziție pentru a cumpăra o casă nouă, apoi să o vândă pe cea veche și să ramburseze împrumutul pentru cumpărare. Articolul nostru vă va ajuta în acest sens - veți găsi acolo și un exemplu de contract de cumpărare și vânzare.

Cum să obțineți un împrumut garantat cu imobiliare la Sberbank

Credite pentru locuinte sau credit ipotecar

Cel mai adesea, împrumuturile sunt folosite la achiziționarea sau construirea de imobile. Ele pot fi de următoarele tipuri:

• Pentru a primi locuințe gata făcute.Sberbank poate emite bani garantați atât de proprietatea împrumutată, cât și de orice alt imobil. Perioada de plată este de până la 30 de ani. Suma avansului este de 10%. Rata dobânzii - de la 9,5% la 14%.
• Pentru locuințe în construcție. Poate fi emis ca garanție pentru o locuință existentă sau o unitate în construcție. Perioada de rambursare este, de asemenea, de până la 30 de ani, avansul este de 10%. Rata dobânzii, ca și în cazul precedent, este de la 9,5% la 14%.
• Pentru constructia unei cladiri rezidentiale. Garanția poate fi fie locuințe existente, fie imobile în construcție. Perioada de rambursare este de până la 30 de ani. În acest caz acont mai mare și este de 15%. Dobânda este de asemenea mai mare - de la 11,7% la 14,75%.
• Ipoteca cu sprijin de stat. Se emit bani pentru achiziționarea de locuințe (atât finisate, cât și în construcție) de la o companie ( persoană juridică). Garanția este atât bunurile imobiliare existente, cât și locuințele în curs de finanțare. Termen - până la 30 de ani, fără avans (0%). Rata dobânzii variază de la 11,7% la 13,5%.

De menționat că pentru astfel de împrumuturi este adesea oferit condiţii preferenţiale, de exemplu, nu există comision. Pentru proprietari carduri de salariu Sunt oferite și Sberbank conditii speciale. În special, nu au nevoie asigurare obligatorie. Beneficiile sunt oferite și familiilor tinere.

Împrumuturile se rambursează în rate egale (rentă).

Procedura pentru obținerea unui împrumut

Pentru a contracta un împrumut de la Sberbank, orice tip de imobil poate fi folosit drept garanție - apartamente, privat suburban Case, cabaneŞi garaje, și de asemenea parcele teren cu clădiri si fara ele. Proprietatea trebuie să fie deținută personal de către împrumutat.

Garanția pentru garanție este locuința, care este înregistrată ca proprietate a împrumutatului. Înainte de a acorda un împrumut, angajații băncii evaluează starea proprietății și statutul său juridic.

Procedura pentru obținerea unui împrumut de la Sberbank este destul de simplă. Trebuie să colectezi pachetul necesar documentele și le depune la bancă.

Un pachet de documente pentru primirea banilor garantați cu imobiliare

Inclus pachet minim documentele includ:

• Formular de cerere;
• Paşaport;
• acte oficiale de angajare;
• certificate de venit;
• Documente pentru bunuri imobiliare (inclusiv certificate de locuință a locuinței).

Împrumutații pot fi cetățeni care au un loc de muncă permanent (conform cel puţinșase luni). Vârsta proiectantului la momentul tranzacției nu trebuie să fie mai mică de 21 de ani. Vârsta maximă de rambursare a creditului este de 75 de ani.

Poate o bancă să refuze să emită fonduri?

În unele cazuri, banca are dreptul de a refuza să accepte bunuri imobiliare drept garanție. De exemplu, dacă clădirea este în stare proastă (de urgență), așteaptă reparații majore iminente sau este supusă demolării.

• De asemenea, nu se acordă un împrumut pentru bunurile imobile care constituie obiect în litigiu dacă s-au comis erori la înregistrarea privatizării sau la înregistrarea drepturilor de proprietate.
• Sberbank nu va emite bani garantați cu imobiliare dacă sunt înregistrate sau înregistrate în apartament copil minor, sau dacă deține o cotă în acest apartament. Este posibil să întâmpinați dificultăți la înregistrare dacă a fost făcută o reamenajare neînregistrată în apartament.
• Nu se acordă împrumuturi antreprenori individuali, membri ai fermelor și fermelor țărănești, precum și conducători și proprietari (coproprietari) de întreprinderi mici cu mai puțin de 30 de angajați.

Dacă împrumutatul este căsătorit, la obținerea unui împrumut este necesară o garanție de la cel de-al doilea soț.

Ne-am uitat la punctele principale înainte de a lua banii drept garanție pentru imobiliare - Sberbank este cel mai mult bancă de încredere, care are o bună reputație, astfel, după achitarea împrumutului care a fost contractat împotriva garanției proprietății dumneavoastră, puteți conta pe restituirea integrală a acestuia fără plăți și comisioane suplimentare, așa cum s-ar întâmpla în altă bancă.

În loc de un împrumut, câștigați bani pe imobiliare

Fără îndoială, prima idee care îți vine în minte atunci când rezolvi diverse chestiuni financiareși lipsa banilor - acesta este un împrumut. Cu toate acestea, dacă ai suficient timp, atunci încearcă să câștigi bani în loc să iei un împrumut. Dacă iei un împrumut garantat cu imobiliare, te condamni să cheltuiești și să creezi riscuri.