Cum să reduceți rata dobânzii la un credit ipotecar existent la banca principală de împrumut. Cum se va încheia reducerea ratelor ipotecare? Boom-ul pieței ipotecare Cerințe pentru debitor

Datorită reducerii rate ipotecareîmbunătățit în 2017 condiţiile de viaţă 700 de mii de familii. Pentru întrebări despre situația actuală iar perspectivele pieței imobiliare au primit răspuns de directorul general al AHML, Alexander Plutnik.

1. Ratele ipotecare au scăzut considerabil în 2017. În ultimele săptămâni ale acestui an, este posibil ca acestea să scadă în continuare?

Țara a cunoscut o îmbunătățire la nivel macro situatia economica. La sfârşitul lunii septembrie, rata ipotecii pentru cumpărătorii de locuinţe noi era în medie de 9,88%, pentru locuinţele secundare – 10,14%. Numărul de noi împrumuturi la o rată mai mică de 10% pe an este în creștere. Cea mai semnificativă reducere din 2017 este deja în urmă, dar în săptămânile rămase rata poate fi redusă cu încă o zecime de procent.

2. Când oamenii apelează la bănci, li se oferă adesea să ia un credit ipotecar la mai mult de 11%. Asta e bine?

Cele mai mari bănci au rate de 9-10%, dar unele institutii financiareîncercând să câștigi mai mult din comisioane și plăți suplimentare. Duma de Stat intenționează să discute o lege care prevede indicarea pe prima pagină a acordului a tuturor plăților și a tuturor sumelor în termeni absoluti. Dacă vor fi adoptate, condițiile împrumutului vor deveni mai clare și mai vizuale.

3. Zilele trecute, șeful Sberbank German Gref a spus că în viitor se va putea emite un credit ipotecar la 5%. Este asta real?

În viitor, reducerea ratelor la un astfel de nivel este într-adevăr posibilă. Cerințe preliminare: îmbunătățiri ale economiei și o reducere a ratei cheie a Băncii Centrale. Pe termen mediu este posibilă o reducere la 8-7%.

Astăzi AHML are programe cu subiecte, cu ajutorul cărora puteți obține o ipotecă de la 6% pe an. Acest nivel se realizează prin subvenţionarea unei părţi din tarifele pentru categoriile preferenţiale de populaţie. Datorită AHML, rata ipotecii este în jur de 9%, încă 2-3% este compensată cu fonduri de la bugetul regional.

4. Ce este mai bine pentru debitori: solicitați imediat un credit ipotecar sau așteptați o reducere suplimentară a ratelor?

Prețurile locuințelor nu cresc încă. Prin urmare, nu ar trebui să ezitați cu un credit ipotecar. Dacă este posibil, trebuie să îmbunătățim condițiile de viață. Atunci când solicită o ipotecă, împrumutatul fixează prețul apartamentului. O posibilă reducere a ratei nu ar trebui să fie un factor de descurajare, deoarece împrumutul poate fi refinanțat.

5. Există informații alarmante despre suprapopularea pieței. Oferta în unele regiuni depășește cererea cu 30-40%. Va stimula AHML cumva cererea de surplus de locuințe?

Sarcina principală a AHML este de a stimula sectorul locativ în ansamblu, adică atât cererea, cât și oferta. În unele regiuni există într-adevăr probleme cu suprastocările, dar acestea sunt asociate nu atât cu lipsa cererii, cât cu deficiențele dezvoltatorilor. Dezvoltatorii nu au reușit să ofere confort mediul urban, nu s-a ocupat de amenajarea teritoriului.

Într-un mediu în care ratele în scădere, mulți oameni sunt gata să cumpere locuințe mai scumpe, dar doresc să fie într-un mediu urban confortabil și bogat. Cumpărătorii bogați nu mai sunt interesați de apartamentele situate la distanță de mers pe jos de grădinițe, școli și magazine.

Munca AHML are ca scop acum construirea de locuințe cu adevărat confortabile. Loturile de teren sunt oferite cel mai mult proiecte de succes. Terenul este alocat nu în apropierea orașelor, ci în limitele orașului, în cadrul dezvoltării existente. Oamenii nu ar trebui să plătească doar pentru metri patrati, dar pentru un mediu urban confortabil de viață.

În 2018 au fost acordate circa 312 mii de împrumuturi pentru achiziționarea de locuințe în cadrul DDU. Valoarea împrumuturilor este de aproximativ 650 de miliarde de ruble. Impresionant? Da, în ultimii ani numarul de apartamente

Certificate și documente solicitate de bănci pentru obținerea unui credit ipotecar

Orice familie vrea să trăiască separată de părinți, indiferent cât de bună este relația cu rudele. Și în acest moment, multe familii se gândesc la un credit ipotecar.

Condiții pentru ca Sberbank să acorde o ipotecă unui solicitant pe baza a două documente

Sberbank este cea mai mare instituție bancară din țară și, prin urmare, își poate permite condiții de creditare loiale cetățenilor. Un exemplu izbitor similar în Sberbank - ipotecă pentru doi

Unde este mai ieftin pentru un solicitant să obțină asigurare de viață și de sănătate pentru un credit ipotecar?

Asigurarea de viață ipotecară vă permite să reduceți dobândă pe un împrumut, făcând adesea destul de profitabilă emiterea unei polițe. Piața de credit este îmbogățită cu diverse beneficii „gustoase”.

Ipoteca fără avans garantată de bunuri imobiliare

Când o familie are nevoie de locuință, singura opțiune reală este o ipotecă. Cea mai atractivă modalitate este un credit ipotecar garantat cu bunuri imobiliare fără avans. Este posibil

Solicităm un credit ipotecar pentru pensionari la Sberbank: condiții pentru acordarea unui credit

Vârsta de pensionare este un moment excelent pentru a rezolva probleme atât de importante precum cumpărarea unei locuințe, a unei case de vară sau a unui teren. Ipoteca pentru pensionari din Sberbank conform condițiilor din 2017

Asigurare de viață și sănătate pentru debitor atunci când solicită o ipotecă în Rosgosstrakh

În Rusia, oamenii folosesc din ce în ce mai mult un credit ipotecar pentru a-și cumpăra propria casă. Multe bănci oferă acum împrumuturi ipotecare în diferite condiții. Una dintre băncile care

Capital de maternitate pentru a plăti un credit ipotecar la Sberbank

Vrei să folosești eficient capitalul maternității și, în cele din urmă, să devii proprietarul unei noi locuințe? Atunci este timpul să înveți cum să-ți plătești ipoteca capitalul maternîn Sberbank.

Program de asistență pentru debitorii ipotecari aflați în situații dificile

Deteriorarea bruscă a situației economice din țară a făcut ca mulți oameni să nu mai poată plăti credite pentru locuințe. Pentru a minimiza consecințe negative P

Capital de maternitate: mai multe opțiuni pentru achiziționarea unui apartament cu ipotecă.

Cum să cumpăr apartament rezidential pe un credit ipotecar cu capital de maternitate? Familiile tinere își pun această întrebare. Fondurile vizate pot fi investite în achiziționarea de locuințe sau utilizate pentru achitarea datoriei rămase

Debitorii ipotecari ai Băncii VTB 24 cu împrumuturi ipotecare existente au dreptul de a solicita o reducere a ratei dobânzii curente. Clienții care și-au acordat credite în 2014-2017. – în perioada de vârf criza economica– exact asta fac. Reducerea ratei ipotecare la VTB 24 este o modalitate eficientă de a reduce costul total al creditului și povara creditului, mai ales că de la 1 august 2019, VTB 24 Bank a redus rata creditului. Să aruncăm o privire mai atentă la ceea ce este necesar pentru a obține astfel de condiții și ce cerințe și restricții există,

Însuși dreptul de a modifica condițiile de împrumut în favoarea împrumutatului este prevăzut de Codul civil al Federației Ruse (articolul 450). Atunci când se convine asupra noilor parametri de împrumut cu banca, împrumutatul va semna acord suplimentar, care specifică valoarea noii rate.

Începând din septembrie 2017, debitorii cu credite ipotecare deschise au avut posibilitatea de a reduce rata dobânzii specificată în contract. Acest lucru a devenit posibil datorită stabilizării economia rusăși, ca urmare, o reducere a ratei cheie a Băncii Centrale a Federației Ruse.

Important! Nu există programe sau propuneri oficiale de la VTB 24 Bank pentru a reduce ratele dobânzilor curente. Inițiativa vine în întregime de la client.

Începând de astăzi, în 2019, toți debitorii ipotecari cu o rată egală sau mai mare de 10,5% pe an pot solicita băncii reducerea acesteia. Persoanele cu oferte care sunt mai mici decât cifra indicată vor fi cel mai probabil refuzate.

Rata minimă de împrumut la VTB 24 la început anul curent a fost de 9,7% pe an. Reducerea ratei de refinanțare de către Banca Centrală de la 7,75 la 7,5 puncte procentuale. în perioada de până la 25 martie 2018 a fost un factor în scăderea treptată a dobânzii ipotecare la 8,9% (de la sfârșitul trimestrului I).

Dar din 6 noiembrie 2018, VTB a majorat ratele ipotecare cu 0,4 puncte procentuale. urmând cursul Băncii Centrale și al altor bănci.

Informațiile actuale despre ratele dobânzilor curente pentru produsele ipotecare la VTB 24 sunt prezentate în tabelul de mai jos.

Program	Licitare, %	Prima plată, %	Nota
Locuinta in constructie	10,6	15%
Locuință gata	10,6	15%	- 0,5% daca apartamentul este mai mare de 65 mp. 10% PV pentru angajații salariați,
Refinanțare	10,6	20%	- 0,5% daca apartamentul este mai mare de 65 mp. 10% PV pentru angajații salariați,
Împrumuturi nedirecționate garantate cu locuințe existente	12,2		Reducere 0,5-0,4% pentru funcționarii publici din programul People of Affairs
Ipoteca pentru militari	9,8	15	Suma 2450 tr.
Promoția „Mai mulți metri – tarif mai mic”	10,1	20	achizitionare locuinte finisate si in constructie de la 65 mp. inclusiv +
Victorie asupra formalităților	10,6	40	Tariful este de 9,3 la achizitionarea unui apartament peste 65 mp. Potrivit a două documente, 30% PV pentru anumiți dezvoltatori
Ipoteca cu sprijin de stat	6	20	Ipotecile sunt disponibile numai pentru clădirile noi la nașterea unui al doilea copil sau a unui copil ulterior după 2018.

Întrucât Banca Rusiei anunță o creștere ulterioară a ratei cheie, putem spune cu un grad ridicat de încredere că și ratele la împrumuturi vor crește.

Merită să reduceți rata și este profitabilă: argumente pro și contra

Răspunsul la această întrebare este legat de relația dintre beneficiile potențiale și costurile viitoare și nu va fi întotdeauna pozitiv. Totul depinde de cazul specific și de parametrii de intrare ai ipotecii emise. De asemenea, merită să distingem între o simplă reducere a ratelor dobânzilor la curent Ipoteca VTB 24 la cererea și refinanțarea unui credit ipotecar în VTB 24 a unei alte bănci. Acestea sunt două tipuri fundamental diferite de acțiuni.

Primul implică o simplă declarație scrisă a unui împrumutat VTB existent pentru a-și reduce rata din cauza unei scăderi generale a ratelor. A doua opțiune presupune că împrumutatul bancar decide să-și transfere datoria către VTB la o valoare mai mare rata scăzută. În prima opțiune, beneficiile sunt evidente și nu necesită costuri speciale, dar în a doua opțiune, totul va trebui calculat.

Să ne uităm la un exemplu simplu. Împrumutatul a contractat o ipotecă în 2015 în valoare de 5 milioane de ruble pentru o perioadă de 10 ani la 13,5% pe an. va emite o plată în exces a împrumutului în valoare de 4,1 milioane de ruble. (dacă rambursați în mod regulat datoria în acești 10 ani), excluzând costul asigurării și alte costuri. Din 2015 până în prezent, a plătit deja 2,9 milioane de ruble.

Să spunem că în 2019 decide să-și refinanțeze ipoteca la VTB 24 în condiții mai favorabile: 2,1 milioane de ruble (soldul datoriei minus suma rambursată deja) timp de 7 ani la 10% pe an. Aritmetica simplă arată că clientul a plătit deja 1 milion 307 mii de ruble la împrumutul inițial. + plata în exces a împrumutului refinanțat va fi de 828 mii de ruble. Total 2,135 milioane de ruble.

Concluzia în acest caz este evidentă - beneficiile sunt tangibile și merită să încercați să vă refinanțați ipoteca la VTB. Poate fi neprofitabilă să scădeți rata dobânzii dacă împrumutatul a plătit deja mai mult de jumătate din datorie și mai mult de jumătate din termenul împrumutului a trecut. Puteți citi mai multe despre el în postarea noastră anterioară.

Reducerea dobânzii ipotecare are următoarele avantaje:

• beneficiați de plată în exces (ar trebui luată în considerare cu atenție);
• reducerea sarcinii datoriei (datorită unei reduceri a ratei, plata lunară va fi redusă);
• procedura simplificată pentru debitorii VTB 24 existenți.

Dezavantajele includ:

• inevitabilitatea costurilor suplimentare pentru împrumutat (va fi necesar să se încheie un contract de asigurare, să plătească o evaluare imobiliară, taxe de stat și alte cheltuieli care pot crește semnificativ costul împrumutului);
• creșterea costurilor de timp (banca însăși are nevoie de până la 60 de zile pentru a lua în considerare fiecare cerere cu o cerere de reducere a ratei, fără a socoti timpul pentru colectare documente suplimentareși alte proceduri).

Rate reduse la creditele ipotecare existente VTB 24

VTB 24 Bank acceptă cereri de la debitorii săi cu un credit ipotecar deschis care solicită o reducere favorabilă a dobânzii. Actul se intocmeste in forma libera adresata conducatorului institutiei de credit.

Important! VTB 24 poate reduce rata la maximum 9,7%.

Declaraţie

O cerere de reducere a dobânzii la o ipotecă VTB 24 existentă este întocmită în formă liberă și trebuie să conțină:

• Numele complet al împrumutatului;
• Informații ipotecare (numărul contractului, data emiterii, soldul datoriei, termenul, rata curentă);
• Indicați motivele reducerii tarifului (reducere generală a tarifului + circumstanțe personale);
• Specificați rata dorită;
• Informații despre unde să trimiteți un răspuns.

Important! Artă. 450 din Codul civil al Federației Ruse presupune posibilitatea de a schimba termenii unui acord încheiat anterior, așa că nu ar trebui să vă fie frică de acest lucru. Conform termenilor această afirmație Unul dintre debitori poate scrie, dar este necesar acordul co-împrumutatului.

Cerințe pentru debitor și împrumut pentru a reduce rata

Împrumutatul trebuie să îndeplinească următoarele cerințe de bază:

1. Înregistrare permanentă în regiunea în care își desfășoară activitatea banca.
2. Solvabilitate suficientă (se iau în considerare diverse forme de confirmare a veniturilor).
3. bun istoric de credit(acest factor este analizat cu atenție de către angajații băncii și exclude orice întârzieri sau încălcări ale termenilor contractului de împrumut încheiat).
4. Capacitate juridică deplină.
5. Fără datorii de plătit pentru asigurare.

Împrumutul în sine este, de asemenea, verificat pentru prezența cerințelor și restricțiilor stabilite, inclusiv:

• moneda – ruble rusești;
• împrumutul a fost primit cu mai bine de 1 an în urmă;
• datoria ipotecară rămasă este mai mare sau egală cu 500 de mii de ruble;
• dobânda curentă – de la 10,5% pe an;
• lipsa dovezilor privind aplicarea oricăror programe de restructurare anterior (de exemplu, programe de suport AHML sau produse VTB 24);
• gajul (grevarea) este corect executat;
• împrumutul a fost emis în cadrul oricărui program de credit ipotecar, cu excepția „ Ipoteca militară" Și " Ipoteca socială Căile Ferate Ruse”.

Doar clienții conștiincioși care nu au o datorie restante și au rămas în întârziere de peste 30 de zile își vor putea reduce ratele ipotecare.

Unde să contactați

O cerere de reducere a ratei ipotecare VTB 24 trebuie depusă la sucursala în care a fost emisă. Acestea pot fi fie centre ipotecare specializate, care sunt de obicei separate de birourile obișnuite, fie sucursale multifuncționale care desfășoară o gamă largă de operațiuni și deservesc diferite categorii de clienți.

Dacă împrumutatul a contractat un credit ipotecar de la VTB Bank și este clientul său de câțiva ani, atunci pachetul de documente la cererea de reducere a ratei va fi minim pentru el. Va trebui doar să furnizați un pașaport și să scrieți o cerere în propria mână.

Pentru clienti fost VTB Specialiștii Băncii Moscovei pot solicita documente duplicate.

Va trebui să furnizați:

• pașaport rusesc;
• documente care confirmă angajarea și bonitatea;
• raport de evaluare imobiliara;
• copie documente de împrumut(contract de împrumut cu grafic de rambursare, contract de ipotecă);
• documente pentru garanție;
• o copie a contractului de asigurare și o chitanță de plată a primei de asigurare;
• declaraţie.

Compoziția finală a pachetului de lucrări se stabilește separat pentru fiecare cerere.

Perioada de revizuire

Perioada oficială de examinare a fiecărei cereri nu este mai mare de 60 de zile. În această perioadă banca se obligă să ia în considerare situația clientului, să studieze documentele și să facă decizie finală privind relaxarea condițiilor de creditare.

Practica arată că în timp real primirea unui răspuns de la bancă este puțin mai puțin și se ridică la in medie 1 luna. Dar, din nou, totul depinde de cazul specific. La o cerere, banca poate lua o decizie în 1-2 săptămâni, în timp ce pentru alta va dura 2 luni.

Ce trebuie să faceți după ce cererea dvs. de reducere este aprobată

După primirea unui răspuns pozitiv de la bancă, părțile încheie un acord suplimentar la cel încheiat contract de împrumut. O parte integrantă a acestuia va fi un nou program de plată, calculat ținând cont de rata dobânzii modificată.

Pentru a semna actele, se alege reciproc o zi convenabilă și se atribuie o anumită oră. Împrumutatul va începe să plătească ipoteca la tarif nou din prima zi a termenului de plată, care urmează perioadei de semnare a documentelor. Toate informatiile necesare va fi afișat în grafic.

Principalele motive pentru refuz și ce trebuie făcut în acest caz

VTB nu reduce ratele ipotecare pentru fiecare debitor care aplică. Chiar și clienții de încredere pot primi un refuz justificat. Printre principalele motive pentru un astfel de refuz se numără:

1. Istoric de credit deteriorat (există restanțe sau datoria nu este deservită deloc).
2. Împrumutul în sine nu îndeplinește cerințele băncii (de exemplu, suma împrumutului este mai mică de 500 de mii de ruble sau împrumutul a fost emis în urmă cu câteva luni).
3. Rata nu este inițial mare (banca nu ia în considerare ratele mai mici de 10,5).

Clienții VTB care au primit o decizie negativă cu privire la o cerere de reducere rata creditului pentru un credit ipotecar, ca modalitate alternativa de rezolvare a problemei, pot depune o cerere similara la o alta banca.

Astăzi mulți bănci mari Federația Rusă oferă programe interesante de refinanțare, în baza cărora puteți combina până la 5-7 împrumuturi existente, de diferite tipuri (de exemplu, de consum și ipotecare). Comparaţie.

Din 2019, toți clienții care au contractat împrumuturi cu 10,5% pe an sau mai mult au dreptul să scrie o cerere prin care să solicite o reducere a ratei. Scăderea va fi mică – 0,5 puncte procentuale. Cu toate acestea pentru împrumuturi mari chiar și va ajuta la reducerea sarcinii lunare de credit și la reducerea plăților în exces. În orice caz, cu siguranță ar trebui să faceți calcule preliminare și să vă asigurați că este cu adevărat recomandabil și profitabil.

Veți afla mai multe despre împrumuturile de la terți mai jos.

Așteptăm întrebările dumneavoastră în comentarii.

Spuneți-ne despre experiența dvs. de reducere a ratei la VTB 24? Cum a mers?

Vă rugăm să evaluați postarea și să-i dați like!

Previziunile experților au fost justificate: rata ipotecii în 2017 la Sberbank și la alte bănci naționale a scăzut sistematic. În cea mai mare dintre ele, în vară s-a atins minimul istoric al precrizei din 2014.

E timpul să cumperi!

La începutul verii cea mai mare bancățări, s-a făcut o altă mișcare în ceea ce privește accesibilitatea credit ipotecar. Atunci ai putea cumpăra o clădire nouă la 10,7%, iar dacă înregistrezi tranzacția online, atunci la 10%.

Pe 10 august, Sberbank a anunțat o reducere record a ratelor ipotecare în 2017. Acum puteți cumpăra un apartament într-o clădire nouă cu un împrumut de la 7,4%, într-o clădire veche – de la 8,9%. Redus si acont– până la 15% din costul „pătratelor” achiziționate.

Nota! În prima jumătate a anului, piața creditelor ipotecare a crescut cu 16%, actualizându-se cifre recordînainte de criză 2014.

Ipoteca cu sprijin de stat – de la 6,25%!

Până în prezent Agenția pentru Credit Ipoteca pentru Locuințe (AHML) a lansat o serie de programe de stat care permit regiunilor să acorde împrumuturi celor care doresc să scoată bani pentru locuințe la 6,25%. Regiunile Vladimir și Nijni Novgorod au devenit deja participante la program.

Cea mai mică rată ipotecară din 2017 va fi introdusă suplimentar în șase regiuni. Locuitorii din:

Tatarstan;

• regiunea Moscova;

  Mordovia;

  regiunea Rostov;

  Regiunea autonomă Yamalo-Nenets.

„Ofertă delicioasă” va fi posibilă prin fonduri bugetele regionale, prin urmare, autoritățile locale vor stabili categorii de cetățeni pentru care locuințele vor deveni și mai accesibile. Cei norocoși pot fi lucrători din sectorul public (medici sau profesori), familii tinere etc.

Important! Planurile sunt de a include regiunile Karelia, Kaliningrad și Voronezh în programul de stat.

Apropo, unele regiuni caută oportunități de a oferi rezidenților maximum conditii favorabile. În special, guvernul de la Moscova a prezentat o reducere a dobânzilor ipotecare la 7% pentru imigranții din clădirile din epoca Hrușciov. Autoritățile capitalei au apelat la AHML pentru ajutor, dar până acum li s-a oferit doar 9%.

De la ce bancă se poate obține un credit ipotecar?

Ratele ipotecare ale băncilor pentru comparație sunt prezentate în tabel, date din care sunt actuale din 10 august 2017*

Bancar	Pentru clădiri noi	Pentru carcasa secundara	Cu capital de maternitate	Militar
Sberbank	7,4	8,9	8,9	10,9
VTB24	10,7	10,7	11,4	10,9-11
Banca Rosselhoz	9,75	9,75	9,75	9,75
Promsvyazbank	10,9	11,75	10,9	10,9
Banca Alfa	9,5	9,5	9,5	9,5
Binbank	9,5	9,75	9,5	11,5
Raiffeisenbank	10,4	10,5	10,4	10,4
Uralsib	10,5	11	10,5	10,9
Deschidere	10	10	10	10

*Informații utilizate de pe site-urile web oficiale ale băncilor. Este indicată limita inferioară a ratei dobânzii.

Aș dori să sper că concurența îi va forța pe toți bancherii să facă creditele ipotecare și mai accesibile. Cu un declin record dobânda de creditîn Sberbank, o altă bancă populară încă lasă condițiile de creditare nu cele mai atractive de pe piață - rata ipotecarului în 2017 la VTB 24 este de la 10,7%. Dar la cumpărare apartamente mari(de la 65 de „pătrate”) VTB reduce dobânda la 10, iar banca oferă una dintre cele mai mari sume de pe piață - până la 60 de milioane de ruble. cu un avans de 10%.

La alegerea celor mai atractive condiții de creditare, rata dobânzii joacă, fără îndoială, un rol important, dar este necesar să se compare alte poziții - mărimea avansului, criterii pentru debitor, cantitate documentele necesare etc.

Prognoze și realitate

În mai, premierul Medvedev a spus că economia permite reducerea ratelor dobânzilor credite ipotecareîn 2017 la 6-7%, în timp ce anterior s-a raportat că guvernul a fost „împușcat” și nu a fost în măsură să susțină 30 de mii debitori ipotecari care au depus documente pentru restructurarea unor astfel de credite.

Nota! Principalul apărător al antreprenorilor ruși, Boris Titov, este convins că dacă statul va reuși să reducă cota la 5%, piața construcțiilor se va dubla. În „Strategia de creștere” a economiei ruse, el a calculat că un astfel de pas ar costa 150 de miliarde de ruble.

AHML prezice volume de emitere a creditelor ipotecare de 1,8 trilioane de ruble, ținând cont de mai mulți factori favorabili:

încetinirea inflației (4,3%);

reducerea în continuare a ratei cheie, de care depinde direct calculul dobânzii pentru emiterea de produse bancare;

dezvoltarea mecanismelor de refinanţare şi sprijin de stat.

În primul trimestru, conform AHML, băncile au împrumutat 324 de miliarde de ruble, iar doar în martie, 150 de miliarde de ruble, adică cu 10% mai mult decât volumele record din 2014. Dar alte cifre ne fac să ne gândim la existența unei probleme, care reducerea ratelor ipotecare în 2017, nici la Sberbank, nici la alte bănci, nu va ajuta la rezolvare.

Rușii nu sunt pregătiți să cheltuiască, inclusiv să cumpere locuințe pe credit. Potrivit lui Rosstat, cu o creștere înregistrată salariileîn țară cu 2,5%, venit real cetățenii au scăzut cu 7,6% și au devenit cel mai scăzut din ultimii 5 ani.

Sondajele VTsIOM sunt un balsam pentru inimă. Ele demonstrează, deși nesemnificativ, o creștere a încrederii în credit în țară:

în ianuarie - doar 10% dintre respondenți au considerat că este un moment favorabil pentru creditare;

în martie – 11%;

în aprilie – 12%.

În ciuda faptului că majoritatea covârșitoare (66%) dintre ruși consideră că „acum nu este cel mai bun moment pentru a petrece”, agențiile de turism, emisiunile aeriene și băncile raportează indicatori în creștere: pentru vacanțe, pentru mașini noi și pentru alte nevoi, Rușii au început să ia mai des și mai mult sume mari. Și aici se cuvine să-i oferi unui prieten câteva statistici: la sfârșitul lunii februarie datoria de credit cetăţenii în faţa băncilor au crescut cu o ameninţătoare 13%.

Merită să luați în considerare asta institutii financiare(băncile și organizațiile de microfinanțare) au devenit mai puțin probabil să aprobe cereri pentru credite de consum din cauza nereturnării tot mai mari. Timpul va spune dacă o situație similară se va repeta în segmentul creditării ipotecare, dacă rușii vor contracta mai multe împrumuturi special pentru achiziționarea de bunuri imobiliare și dacă rata ipotecară va doborî recordul din vara anului 2017.

Pentru toți cei care sunt interesați de condițiile și ratele dobânzilor la creditele ipotecare la Sberbank în noul 2018 - toate acestea!

Noul an 2017 a sosit deja și, prin urmare, este timpul să aflăm pentru ce sunt condițiile produse ipotecare Sberbank oferă potenţialilor împrumutaţi.

În primul rând, desigur, mulți sunt interesați de un credit ipotecar cu sprijinul statului. Pe în acest moment Programul de subvenții a fost finalizat și dacă va fi reînnoit într-o formă sau alta, veți afla cu siguranță despre el din știrile de pe site-ul nostru.

1. Ratele dobânzilor au scăzut în medie cu 0,6-2 puncte procentuale
2. Avansul minim obligatoriu pentru piața primară de locuințe a fost redus și este acum de 15%.

Pe 16 iunie 2017, Banca Centrală a Rusiei a redus dobânda cheie cu 0,25% - la 9% pe an. Ceea ce a presupus o reducere semnificativă a ratelor ipotecare pentru toate programele.

Să ne uităm la programele standard de credite ipotecare ale Sberbank, care funcționează cu succes de câțiva ani.

Ipoteca pentru orice locuință la Otkritie Bank
Rata dobânzii este de 10% pe an, fără comisioane! Trebuie doar să completați o cerere pe site în 5 minute și să așteptați un răspuns. Lasă o cerere.

Achiziționarea locuințelor finisate

Locuințele gata făcute din Sberbank includ orice proprietate rezidențială în piata secundara. Și acestea nu sunt doar apartamentele familiare, ci și căsuțele, casele, casele și alte locuințe.

Trebuie să înțelegeți că nu toate locuințele în care locuiesc oamenii de fapt pot fi considerate rezidențiale. Trebuie să vă concentrați pe definiția dată în Codul Locuinței al Federației Ruse:

Un spatiu rezidential este un spatiu izolat, adica imobiliare si potrivit pentru resedinta permanenta cetăţenii.

Termeni

• Avans minim - de la 15%
• Rata dobânzii - de la 9,4% pe an
• Suma maximă nu este mai mare de 80% din valoarea contractuală sau valoarea estimată locuințe
• Garanția - gajul bunurilor imobile achiziționate
• asigurare - asigurare obligatorie locuințe achiziționate în caz de pierdere sau deces; asigurare voluntară viata si sanatatea debitorului

Ratele dobânzilor pentru locuințe finite

Rata dobânzii la Sberbank nu este fixă ​​și depinde de mai mulți parametri. Rata de bază a dobânzii pe piața secundară este:

9,5% - rata de baza
9,4% pe an - rata la înregistrare electronică oferte

Acestea sunt tarifele pentru așa-numitele conditii de baza, presupunând că împrumutatul este client salarial Sberbank (sau că locuința achiziționată a fost construită cu participarea fonduri de credit Sberbank, care trebuie clarificată cu dezvoltatorul sau banca), precum și faptul că împrumutatul întocmește un acord asigurare personală viata si sanatatea.

Pentru cei care nu își primesc salariul într-un cont Sberbank, dobânda va fi mai mare cu 0,5% (puncte procentuale, mai precis) - 10,0% pe an. Iar pentru cei care refuză asigurarea personală, tarifele vor fi mai mari cu 1% - 9,4% pe an.

În acest cadru, ratele vor fi de 8,9% și 9,0% pe an.

Dacă nu puteți înțelege la ce dimensiune a pariului ar trebui să vă așteptați, întrebați în comentarii.

Achizitie de locuinte in constructie

Promovare pentru cladiri noi

Promovarea implică locuințe pe piața imobiliară primară, aceasta incluzând și apartamentele, casele și alte spații rezidențiale - clădiri noi, într-un cuvânt.

Mai mult, acestea pot fi obiecte deja finalizate și puse în funcțiune, sau cele în construcție.

Această promoție are o serie de avantaje față de, de exemplu, un credit ipotecar secundar:

1. O singură rată a dobânzii care nu depinde de categoria debitorului
2. Cerințe reduse pentru dimensiune minimă avans - de la 15%

Rata de bază a dobânzii:

9,5% pe an

Dacă dintr-un motiv oarecare împrumutatul refuză asigurarea personală, rata va crește la 10,5% pe an. Și dacă utilizați opțiunea de înregistrare electronică a tranzacțiilor, rata va scădea la 9,4% pe an.

Mai multe informații despre promoție găsiți pe pagina acesteia.

Construcția unei clădiri rezidențiale

Pentru cei care doresc să construiască o clădire rezidențială cu propriile mâini sau cu mâinile unui antreprenor, Sberbank are un program corespunzător. Împrumutul este acordat doar pentru construcție spații rezidențiale pe terenuri (constructii individuale de locuinte) destinate acestui scop.

Conditiile sunt urmatoarele:

• Rata dobânzii - de la 10,0% pe an
• Suma minimă este de 300.000 RUB.

Ratele dobânzilor pentru construcția de locuințe

10,0% pe an

Ca și în cazul altor programe, aceasta este rata de bază. Indemnizații curente:

• 0,5% dacă împrumutatul nu este un client salarial actual al Sberbank;
• 1% - refuzul asigurării voluntare de viață și sănătate atrage după sine o creștere a ratei cu 1 punct procentual;
• 1% - până la înregistrarea ipotecii

Imobiliare de tara

Cu acest program puteți:

• cumpăra teren;
• cumpărați o casă de vară sau alte spații care nu sunt destinate rezidenței permanente;
• construi o casă de vară sau alte spații care nu sunt destinate reședinței permanente.

• Avans minim - de la 25%
• Rata dobânzii - de la 9,5% pe an
• Suma minimă este de 300.000 RUB.
• Suma maximă - nu mai mult de 75% din valoarea contractuală sau estimată a locuinței
• Securitate - un gaj al unui imobil achiziționat, un gaj al unui teren sau dreptul de a-l închiria
• Asigurare - asigurarea obligatorie a locuințelor achiziționate în caz de pierdere sau distrugere (terenul nu trebuie asigurat); asigurarea voluntară de viață și sănătate a împrumutatului

Ratele dobânzilor pentru bunurile imobiliare suburbane

9,5% pe an

Indemnizațiile sunt aceleași ca pentru programe ipotecare descris mai devreme în articol.

Ipoteca militară

Acest program este destinat exclusiv personalului militar rus. Și acest lucru nu este pentru toată lumea, ci doar pentru participanții la sistemul de economii-ipotecare.

În conformitate cu legea „Cu privire la sistemul de economii și credit ipotecar asigurarea locuințelor personalul militar”, aceștia au dreptul la un împrumut pentru locuințe.

Condițiile pentru aceasta sunt foarte simple:

• Rata dobânzii - 10,9% pe an
• Suma maximă a împrumutului este de 2.220.000 RUB.

Puteți cumpăra locuințe atât într-o clădire nouă, cât și pe piața secundară de locuințe.

Nu există suprataxe sau reduceri suplimentare. Așa cum nu este necesară confirmarea solvabilității și întocmirea unui contract de asigurare de viață și sănătate.

Înregistrarea unei ipoteci

De asemenea, puteți solicita un credit ipotecar la cea mai apropiată sucursală Sberbank.

Acest lucru se poate face atât la locul de înregistrare a împrumutatului, cât și la locul imobilului achiziționat. În medie, procesarea unei cereri durează 2-5 zile lucrătoare, dar uneori poate dura mai mult. Pe baza rezultatelor revizuirii, va fi trimis un mesaj SMS de la bancă.

Dacă cererea este aprobată, împrumutatul are la dispoziție 90 de zile calendaristice pentru a căuta o locuință, a pregăti documente și a încheia un contract de împrumut.

Dacă după ce ați citit articolul mai aveți întrebări sau comentarii, lăsați-le în comentarii.