Cum funcționează cazul de asigurare? Posibile opțiuni de asigurare pentru accidente și acțiunile dumneavoastră în cazul unui incident nefericit

Vrei să dai un test pe baza articolului după ce-l citești?

DaNu

Rezultatul unui incident rutier este apariția unor obligații față de persoana rănită în accident. Evenimentele asigurate în cadrul asigurării obligatorii de răspundere civilă auto sunt specificate în legea federală relevantă. Dar, în ciuda acestui fapt, asigurătorii fac diferite eforturi pentru a evita despăgubirea victimei pentru daune. Prin urmare, trebuie să știți exact ce este inclus într-un eveniment asigurat și când asigurătorii refuză în mod absolut legal să plătească despăgubiri.

Concepte generale

Un eveniment asigurat în temeiul RCA este orice împrejurare în urma căreia proprietarul autoturismului care conduce mașina asigurată a cauzat daune materiale și/sau prejudicii sănătății altor persoane aflate într-un alt vehicul. În aceste condiţii, asigurătorul este obligat să despăgubească prejudiciul suferit persoanei vătămate.

Lista circumstanțelor recunoscute ca neasigurabile este cuprinsă în aceeași lege. Mai mult, este mai specific decât lista celor care sunt asigurări. Dar mai multe despre tot.

Semne de cazuri de asigurare

Deci de unde știi companie de asigurări(SK) este obligat să plătească despăgubiri sau nu? Evenimentele sunt asigurate dacă:

1. Prejudiciul a fost produs cu ajutorul unui autoturism asigurat. Utilizare înseamnă conducerea unui vehicul pe drumuri și zone adiacente destinate conducerii.
2. Există cineva care a provocat accidentul. Trebuie să existe cel puțin doi participanți: vinovat, căruia i se aplică răspunderea civilă, și victima (i se plătește despăgubiri de către asigurătorul vinovat).

Eveniment asigurat în caz de accident - exemple:

• Șoferul nu a avut timp să încetinească înainte de semafor și s-a izbit de mașina care stătea în față.
• Camionul a trecut pe lângă o mașină parcată și a lovit-o.

Cazuri neasigurate:

1. Revenind la mașina parcata, proprietarul a descoperit o adâncitură pe capota acesteia. Nu au existat martori la incident. Prin urmare, vinovatul nu a fost identificat și nu va exista nicio plată.
2. Mașina a fost avariată de o încărcătură care era prost asigurată într-un camion parcat în parcare.

Există o listă de situații în care victima 100% poate și ar trebui să primească o plată de asigurare:

• șoferul a lovit un pieton;
• un vehicul a fost avariat într-un accident;
• oamenii din mașină au fost răniți;
• proprietatea a fost avariată în urma accidentului (de exemplu, un gard).

Specie

Legislația actuală prevede două tipuri de cazuri de asigurare:

În situațiile enumerate în al doilea caz, nu merită să se bazeze pe o plată în cadrul asigurării obligatorii de răspundere civilă auto care asigură nu mașina, ci răspunderea șoferului. Dacă vrei să fii calm în privința „calului tău de fier” în toate circumstanțele imprevizibile, trebuie să încheiați o asigurare auto voluntară raspunderea civila CASCO.

Evenimente neasigurate

Deci, ce nu este un eveniment asigurat? Următoarele evenimente se încadrează în această categorie:

1. Cauzarea prejudiciului proprietății sau unei persoane prin încărcătură, a cărei mișcare este asociată cu risc crescut. Acest tip de marfă este asigurat separat.
2. Cauzarea de daune prin conducerea unui autoturism care nu este specificat în asigurare.
3. A provoca prejudicii vieții și/sau sănătății persoanelor care efectuează atributii oficiale. În acest caz, compensația va fi plătită prin tipurile de asigurări necesare angajaților (personale, sociale).
4. Despăgubiri pentru prejudiciul moral și profiturile pierdute.
5. Nu s-au produs daune materiale sau persoane vehicul, dar direct de către șoferul său.
6. Cauzarea de prejudicii în zone special desemnate pentru competiții de automobile, antrenament de conducere etc.
7. Daune produse în timpul operațiunilor de încărcare și descărcare.
8. Cauzarea de pagube obiectelor de arhitectura, antichitati, bunuri de lux, numerar, bijuterii etc. Despagubirea se face pe cheltuiala persoanei vinovate prin instanta de judecata.
9. Daune aduse unei persoane juridice dacă a fost cauzată daune unui angajat al aceleiași organizații pe un vehicul deținut de aceasta.

Oricare dintre aceste evenimente va fi considerat de către asigurător ca un eveniment neasigurat și, prin urmare, nu se va plăti nicio compensație.

OSAGO in parcari si curti

Teritoriile specificate, conform Legii Federale, sunt considerate adiacente drumurilor uz public. Aceasta înseamnă că aceleași cerințe se aplică incidentelor care au loc pe acestea ca și pe drumuri. De exemplu, dacă mașinile din curtea unei case nu s-au putut îndepărta, iar una dintre ele a fost avariată, atunci proprietarul acesteia poate primi o plată de asigurare.

Singurul lucru este: indiferent de amploarea incidentului, pentru a primi plata, trebuie să depuneți un pachet complet de documente. De regulă, mașinilor se produc daune minore în curți și zone de parcare, așa că nu toți proprietarii de mașini vor să se deranjeze cu documentele. Deci, se dovedește că situația în sine este asigurabilă, dar pentru a primi despăgubiri, victima trebuie să depună mult efort. Și de dragul a câteva mii de ruble, a face acest lucru este împovărător.

Este o problemă complet diferită când daunele mașinilor sunt cauzate în timp ce sunt parcate. Cea mai tipică situație este deschiderea neglijentă a ușii mașinii. Întrucât niciuna dintre mașini nu este în mișcare, asigurătorul are dreptul de a refuza plata victimei.

Instrucțiuni pentru proprietarii de mașini după un accident

Iată care sunt acțiunile la atac eveniment asigurat Conform politicii RCA, asiguratul trebuie sa urmeze pentru a primi 100% din compensatia datorata:

1. Stabilirea unei date pentru examinare. Până în acest moment, este strict interzisă efectuarea de reparații auto. Pe baza rezultatelor inspecției tehnice se întocmește un proces-verbal în care se reflectă cuantumul despăgubirii de asigurare.
2. Compensarea directă a pierderilor în numerar(în contul bancar al asiguratului sau printr-o casă de marcat) sau în natură (reparații).

Deci ai învățat ce să faci după un accident pentru a primi o plată de asigurare. După examinarea documentelor depuse de solicitant, Comisia de anchetă va decide dacă incidentul rutier este asigurabil sau nu. În orice caz, asigurătorul este obligat să răspundă în cel mult 20 de zile de la data solicitării clientului. În cazul în care compania de asigurări refuză să compenseze prejudiciul, dar sunteți sigur că prejudiciul primit este supus despăgubirii, puteți contacta RSA sau instanța de judecată.

Viața și sănătatea definesc valorile umane.

Dându-și seama de acest lucru, mulți oameni încearcă să anticipeze diverse circumstanțe care le pot apărea, inclusiv accidente.

În acest sens, asigurarea de viață împotriva accidentelor servește drept cert sprijin financiar, cu ajutorul căruia o persoană poate depăși mai ușor dificultățile și obstacolele bruște și își poate restabili sănătatea cu fonduri plătite de compania de asigurări.

Un accident este considerat un eveniment neprevăzut, un impact extern brusc care nu depinde de dorința și voința unei persoane și implică vătămare corporală sau deces.

Accidentele includ:

• dezastre naturale, explozie, insolatie, fulger, expunere la curent electric;
• arsuri severe, degerături și înec;
• atac de animale sau intruși;
• cădere, sufocare bruscă, obiecte străine care pătrund în tractul respirator;
• intoxicații accidentale cu plante otrăvitoare, substanțe chimice de uz casnic, medicamente prescrise de un medic;
• Accidentele rutiere și alte incidente rutiere care au ca rezultat rănire sau deces.

Bolile cronice (inclusiv infarct miocardic și accident vascular cerebral) rezultate din patologii ereditare și de altă natură ale organismului, intoxicațiile alimentare și infecțioase nu sunt incluse în categoria accidentelor.

Consecința oricărui accident este vătămarea sănătății, iar aceasta este întotdeauna însoțită de cheltuieli considerabile. Adesea, oamenii care se găsesc într-o situație atât de neplăcută sunt forțați să se recupereze pentru o perioadă lungă de timp, așa că plăți de asigurări va fi foarte util.

Tipuri și forme de asigurare de accidente

Există două tipuri de asigurări:

1. Asigurare obligatorie. Legislația Federației Ruse prevede asigurarea obligatorie pentru accidente Pentru categorii individuale cetăţenii, care includ personal militar, ofițeri de drept și instanțe și angajați ai Ministerului Situațiilor de Urgență.

   Atunci când are loc un eveniment asigurat, statul le garantează compensații bănești din Fondul de asigurări sociale al Federației Ruse sub forma o singură dată sau plăți lunare . Sumele plăților sunt determinate la nivel legislativ și depind de categoriile de cetățeni asigurați și de regiunea de acoperire.

   Asigurarea obligatorie intră în vigoare în acest caz pierderea temporară sau completă a capacității de muncă, cât şi în caz de deces.

2. Asigurare voluntara. Acest tip de asigurare ofera libertate de alegere pentru asiguratul care incheie un acord cu societatea de asigurare cu privire la riscurile pe care doreste sa le asigure.

   Contractul dintre ambele părți se încheie pe baza unei cereri scrise din partea asiguraților, care pot fi persoane fizice și persoane juridice. În acest caz tarifele de asigurare sunt determinate nu de lege, ci de piața și economia asigurărilor.

Asigurarea voluntară poate fi efectuată sub două forme: colectiv (de grup) și individual.

Asigurare colectiva furnizate de angajatori (persoane fizice sau juridice) angajatilor lor. De regulă, se desfășoară în mari organizații rusești și occidentale, pentru care asigurarea pentru angajați este în mod tradițional parte a pachetului social, precum și în întreprinderile ai căror angajați sunt expuși la riscuri mari (industrii periculoase).

Se fac primele de asigurare pe cheltuiala organizației (titularul de poliță), iar asigurarea este emisă unui grup de angajați (asigurați) sub formă de acoperire timp de 24 de ore sau pentru o perioadă de ore de lucru.

Asigurarea de grup serveste sprijin financiar serios un angajat care a fost accidentat la locul de muncă, precum și familia acestuia în caz de invaliditate sau deces.

Organizația (titularul de poliță) în acest caz este asigurată cu protecție împotriva cheltuielilor neplanificate. În plus, statul prevede beneficii fiscale pentru astfel de angajatori, și tarifele pentru asigurările colective semnificativ mai mici decât pe bază individuală.

La asigurare individuala O persoană fizică sau juridică încheie un acord și plătește contribuții în mod independent.

Ambele forme de asigurare de accidente prevăd dreptul asiguratului de a numi anumite beneficiariîn cazul morţii sale.

Acest drept îi permite să asigure securitatea financiară a unei anumite persoane atunci când supravieţuitorși sprijină nivelul financiar al familiei.

În funcție de perioada de valabilitate, asigurarea voluntară de accident poate fi:

• complet (garanția se acordă pentru orice perioadă de viață privată și profesională pe perioada de valabilitate a contractului);
• parțial (contractul este întocmit pentru o anumită perioadă, de exemplu, în timpul unei călătorii în străinătate);
• suplimentar (asigurarea de accidente este utilizată ca parte a unei polițe combinate, de exemplu, în asigurarea auto).

Consecințele și domeniul de aplicare al răspunderii de asigurare

Un accident poate duce la următoarele consecințe:

1. Invaliditate cu invaliditate totală sau parțială, temporară sau permanentă.
2. Moarte.

Invaliditatea poate avea grade diferite în funcție de nivelul de pierdere sau de reducere a capacității de muncă a persoanei vătămate. Termeni contract de asigurare poate prevedea toate consecințele accidentelor și să le includă în sfera răspunderii de asigurare în combinații diferite sau împreună.

Evenimentul asigurat are loc în perioada de valabilitate a contractului și trebuie să fie confirmat printr-un certificat eliberat de o instituție medicală.

Următoarele riscuri pot fi clasificate ca asigurări:

• leziuni suferite în urma unui accident;
• diferite tipuri de otrăvire accidentală (cu excepția infecțiilor toxice);
• encefalită și poliomielita transmise de căpușe;
• patologii în timpul nașterii și sarcinii extrauterine care duc la îndepărtarea organelor;
• fracturi accidentale, arsuri, luxații, leziuni de organe;
• decesul asiguratului, survenit ca urmare a cauzelor de mai sus, precum și ca urmare a pătrunderii unui corp străin în organele respiratorii sau șoc anafilactic, degerături.

Următoarele cazuri sunt clasificate ca non-asigurare:

• vătămări primite de asigurat ca urmare a unor fapte penale;
• leziuni primite în timp ce se afla sub alcool sau droguri de la orice vehicul;
• răni rezultate din sinucidere sau autovătămare intenționată;
• deces din cauza circumstantelor de mai sus.

Ce trebuie făcut dacă apare un eveniment asigurat

1. Solicitați imediat asistență medicală.
2. Anuntati asiguratorul la specificate prin contract perioadă (de obicei în 30 de zile) despre un eveniment care s-a întâmplat cu dvs. (sau altei persoane asigurate de dvs.).
3. Depuneți o cerere la compania de asigurări pentru compensare de asigurare, anexand la acesta toate documentele justificative (certificat de deces, certificate de la institutii medicale, proces verbal de politie rutiera, certificat de handicap etc.).
4. Dacă sunteți moștenitor sau beneficiar, furnizați asigurătorului un document care vă confirmă dreptul de a primi despăgubiri de asigurare (un certificat de moștenire sau un ordin de numire a dumneavoastră ca beneficiar).

Trebuie să aveți la dumneavoastră o carte de identitate și polița de asigurare corespunzătoare. Cererea este luată în considerare în cadrul 10-60 de zile.

Prime de asigurare și plăți

Suma asigurată se negociază între ambele părți. Deținătorul de poliță (dacă asigurare voluntară) Pot fi alegeți singur valoarea despăgubirii de asigurare, ținând cont de capacitățile dumneavoastră financiare.

Dimensiune prima de asigurare constituie un anumit procent din suma totală asigurată.

Cu cât sunt incluse mai multe riscuri în polița de asigurare, cu atât va fi mai mare rata finală.

În general, asigurarea de accidente (obligatorie sau voluntară) este o măsură foarte necesară. Din păcate, mulți oameni se gândesc doar la asta după nenorocirea care i s-a întâmplat.

Și degeaba. Este mult mai confortabil să trăiești știind că în cazul unor circumstanțe neprevăzute ai un bun garanție financiară, care va ajuta la restabilirea puterii și a sănătății sau la susținerea unei familii care se află într-o situație dificilă.

De ce să aștepți să bată tunetul?

Reportaj video despre asigurarea împotriva accidentelor de muncă

Mașina este avariată, dar compania de asigurări spune că nu se datorează despăgubiri? O situație comună, dar așa ceva nu trebuie crezut. Până la urmă, un eveniment asigurat sub asigurarea obligatorie de răspundere civilă auto nu este doar un accident banal, ci uneori situații complicate pe care asigurătorii se străduiesc mereu să le interpreteze din clopotnița lor. Vrei să poți să-ți dai seama singur? Articolul legal de mai jos vă așteaptă. Subiectul este complex, dar am încercat să-l explic simplu.

Definiția evenimentului asigurat (ICA) este unul dintre conceptele principale. Cu toate acestea, în mod surprinzător, i se acordă puțină atenție în standardele legislative.

Iată o listă de documente care indică ce este SS:

• Legea federală nr. 40"Despre asigurare obligatorie răspunderea civilă a deținătorilor de vehicule” (din data de 25.04.2002, cu modificările ulterioare la 23.06.2016) (cu modificările și completările ulterioare, intrat în vigoare la 01.09.2016), art. 1, paragraful 11;
• Legea federală№ 306 „Cu privire la amendamentele la Legea federală Nr. 40" (din data de 01.12.2007, modificat la 21.07.2014), art. 1, punctul „b”;
• Decretul Guvernului Federației Ruse nr. 263„Despre regulile OSAGO” (din 7 mai 2003), secțiunea a doua;
• Regulamentul Băncii Centrale a Federației Ruse nr. 431-P„Despre OSAGO” (din 19 septembrie 2014).

Toate aceste documente descriu însă cu moderație evenimentul asigurat și sunt insuficiente pentru o înțelegere completă a subiectului nu doar de către șoferii obișnuiți, ci chiar și de către asigurători, avocații auto și autoritățile judiciare.

De exemplu, în legea nr.40 și anume aceasta act normativ este responsabil pentru terminologia și definițiile legate de asigurarea obligatorie de răspundere civilă auto un mic paragraf de 35 de cuvinte este dedicat explicării esenței poliței de asigurare (articolul 1, paragraful 11);

În Legea federală nr. 306, o întreagă secțiune (a doua) este alocată pentru SS, dar cea mai mare parte a textului din aceasta este ocupată de definiția excluderilor de asigurare, iar în ceea ce privește conceptul de SS nu există nimic care să completeze prevederea din Legea federală nr. 40.

Ce este un eveniment asigurat conform RCA?

Ei bine, din moment ce nu putem învăța multe din legi, să încercăm să înțelegem singuri conceptul de SS.

Deci, pentru definiția de bază a unui eveniment asigurat, sunt utilizate două criterii principale, care reflectă atât esența asigurării SS, cât și a asigurării autovehiculelor în ansamblu.

• Obiectul asigurării este raspunderea civila a persoanei vinovate pentru prejudiciul cauzat;
• Subiectul asigurării este deplasarea unui vehicul (vehicul) pe anumite drumuri și teritorii.

Pe baza acestui fapt, un eveniment asigurat este considerat a fi faptul de deteriorare a unui vehicul, a altor bunuri și (sau) a victimei (victimelor) ca urmare a deplasării vehiculului vinovatului de-a lungul drumurilor (sau teritoriilor) prevăzute pentru acest scop.

Adică, pentru a recunoaște un caz ca fiind asigurat, este necesară o combinație a următorilor factori:

• Faptul de asigurare răspunderea autovehiculelor (aveți o poliță RCA valabilă);
• Faptul de mișcare Vehiculul la momentul incidentului;
• Faptul de deteriorareîn cazul unui incident.

Pe baza tuturor celor de mai sus, devine clar că nu orice incident legat de utilizarea autovehiculelor poate fi recunoscut ca un eveniment asigurat.

Atenţie! Amintiți-vă că OSAGO vă asigură răspunderea pentru terți motor față de victime. Pentru asigurarea mașinii în sine se folosește înregistrarea CASCO.

Care sunt dificultățile în determinarea unui eveniment asigurat?

Am înțeles conceptul de bază, dar asta nu înseamnă că avem o înțelegere completă a esenței evenimentului asigurat. La prima vedere, poate părea că, întrucât conceptul de CC este de bază, interpretarea sa legislativă ar trebui să fie cât mai clară și lipsită de ambiguitate.

De fapt, situația aici este diferită.

Adesea, pentru un anumit incident auto, interpretarea lui ca eveniment asigurat poate fi problematică. Atât societățile de asigurări, cât și avocații asigurați, dacă nu se ajunge la un acord între părți, pot solicita recunoașterea sau contestarea faptului de CC.

Mai mult decât atât, aici nu există încă o claritate cuprinzătoare, motiv pentru care deciziile privind incidentele controversate trebuie luate de către instanțe, ale căror decizii, precum și opiniile avocaților, sunt departe de a fi un consens total.

Să încercăm să ne dăm seama ce putem singuri.

De ce definiția legislativă a unui eveniment asigurat nu este exhaustivă?

Dacă comparăm practica general acceptată a asigurării obligatorii de răspundere civilă auto și ceea ce este scris despre esența evenimentului asigurat în legile relevante, o subestimare evidentă și chiar o contradicție vor atrage atenția.

Uite: toți IC recunosc faptul atacului SS dacă vehiculul în mișcare a cauzat daune. Adică, dacă mașina din vină nu era în mișcare în momentul producerii pagubei, atunci SS nu are loc - și aceasta este o practică de asigurare general acceptată.

Ce spune legea? Conform definiției Legii federale nr. 40, SS (unde se numește răspunderea autovehiculului) apare după un incident care provoacă vătămări (sănătății/vieții) sau daune (proprietății) victimelor atunci când utilizați un vehicul.

Înțelegi esența contradicției? Formularea „folosirea unui vehicul” poate însemna o gamă mai largă de incidente decât cu clarificarea „în timp ce vehiculul este în mișcare”. Și ca o consecință a acestui incident, în unele instanțe atacul SS este interpretat mai larg și se iau decizii la care apoi CI face apel.

Ce părere pot avea instanțele cu privire la daunele de asigurare?

Da, majoritatea instanțelor, care funcționează într-un regim birocratic obișnuit, iau deciziile fără a se abate în mod deosebit de la interpretarea tradițională a CC. Cu toate acestea, există instanțe în care avocații citesc și aprofundează în esența legislației existente, iar deciziile lor provoacă o mare bătaie de cap pentru Marea Britanie.

Exemplu? Vă rog.

Luați cazul clasic al pagubelor cauzate de deschiderea ușii unei mașini: două mașini sunt parcate una lângă cealaltă. Într-una dintre ele, ușa se deschide brusc, provocând deteriorarea caroseriei mașinii vecine. Comisia de investigație refuză categoric să recunoască acest lucru drept SS, dar sunt mulți șoferi care au obținut această recunoaștere în instanță.

Pe baza incidentului menționat mai sus cu deplasarea/utilizarea unei mașini, unii avocați și judecători atribuie în mod rezonabil o ușă pusă în mișcare unui tip de proces de deplasare a unui vehicul și utilizării acestuia. La urma urmei, o ușă de mașină este o parte integrantă a unui vehicul și punerea în mișcare înseamnă că a fost produsă de întreaga mașină, deoarece este un mecanism de design complex.

Unele instanțe procedează mai simplu luând în considerare declarații de revendicare cazuri controversate în cadrul asigurării obligatorii de răspundere civilă auto cu daune datorate unui accident, fără utilizarea cazuisticii legale. Decizia se ia pe baza faptului că a fost eliberat un certificat de accident rutier de către un inspector de poliție rutieră: există un astfel de document, se confirmă CC - nu, înseamnă că nu.

Cum afectează recursul și subrogarea un eveniment asigurat?

Disponibil în afaceri de asigurare concepte precum regres (cerință inversă) și . Vă voi spune mai multe despre ei într-un articol separat, dar aici voi atinge influența lor asupra SS.

Cert este că plata despăgubirii către persoana vătămată nu este direct dependentă de faptul producerii accidentului. Sau, mai degrabă, din recunoașterea lui a CI ca atare. Într-adevăr, în regulile asigurării obligatorii de răspundere civilă auto există reguli conform cărora, în cazul asigurării, dreptul la despăgubiri pe cheltuiala asigurătorului se pierde sau nu apare deloc (de exemplu, o notificare despre un accident a fost nedepus, termenul de depunere a fost ratat, formularul a fost completat incorect etc.).

Apoi plățile se mai fac, dar vinovat de accident devine inculpatul financiar final, de la care societatea de asigurări, prin mecanisme de recurs sau subrogare, recuperează suma plătită persoanei vătămate.

Adică, pentru persoanele vătămate, cererile de despăgubire pot fi satisfăcute atunci când Comisia de anchetă a refuzat sau a anulat răspunderea financiară a vinovatului. Chiar și absența completă a unei polițe de asigurare din partea părții vinovate nu este o bază pentru refuzul plăților dacă polița de asigurare este recunoscută de companie - principalul lucru este că cealaltă parte are asigurare obligatorie de răspundere civilă auto.

Când asigurătorii nu recunosc daunele de asigurare?

Secțiunea a doua din „Regulile OSAGO” (clauzele 8 și 9, care include multe subclauze) enumeră tipuri de daune care nu sunt recunoscute ca evenimente asigurate. Să vedem ce include.

Prevederile paragrafului 8 din „Regulile OSAGO”

Potrivit paragrafului 8, în anumite situații, societatea de asigurări refuză să despăgubească prejudiciul cauzat, chiar dacă are toate caracteristicile particulare ale unui eveniment asigurat.

Adică, această clauză prevede refuzul legal al compensației de asigurare, indiferent de prezența faptului de acoperire a asigurării, puncte de recurs, subrogare etc. - pur și simplu refuză și atât.

Toate aceste situații (cu excepția unei prevederi) sunt de natură de urgență. Iată lista lor:

• Circumstanțele de forță majoră– acestea sunt în principal dezastre naturale, dar acestea pot include și unele tipuri de accidente (subparagraful (paragraful) „a”);
• Pericol de radiații– aceasta include nu numai contaminarea radioactivă, ci și toate daunele din posibile cauze asociate: deteriorarea sistemului electric al mașinii de către un impuls electromagnetic, aprinderea de la radiația primară, deteriorarea mecanică din acțiunea unei unde de explozie. În general, toate daunele aduse unui vehicul și persoanelor în timpul unui atac nuclear sau accident radioactiv nu sunt plătite de către compania de asigurări (clauza „b”);
• Război– în cazul oricărui tip de conflict încadrat ca militar (război patriotic sau civil), nu se plătesc daunele aduse mașinilor și persoanelor companiei de asigurări (paragrafele „c”, „d”);
• Tulburări populare– acestea includ toate conflictele care nu sunt clasificate ca fiind militare: operațiuni antiteroriste, revolte, revoluții, greve, greve etc. Compania de asigurări nu despăgubește daunele aduse persoanelor și vehiculelor în aceste cazuri (paragraful „d”);
• Vătămare intenționată sau responsabilă– nu se plătește prejudiciul datorat intenției victimei și persoanei responsabile pentru pagubă (clauza „a” și clauza 8.1).

Prevederile paragrafului 9 din „Regulile OSAGO”

Al nouălea paragraf conține situații în care incidentul nu va fi considerat eveniment asigurat. Adică ceva care nu este un CC, deși pentru unele articole este posibilă o soluționare de compromis a problemei plății.

Așadar, iată o listă a evenimentelor neasigurabile conform versiunii legislative:

• Nu este specificat în politica RCA– dacă mașina care a cauzat deteriorarea nu este listată în polita de asigurareșoferul vinovat, apoi plătește despăgubiri din propriul buzunar (paragraful „a”);
• Daune morale– în cadrul asigurării obligatorii de răspundere civilă auto, suferința morală nu este compensată. Ce să faci dacă ele există? Mergeți în instanță - astfel de plăți sunt posibile acolo (paragraful „b”);
• Profit pierdut– în cadrul asigurării obligatorii de răspundere civilă auto, profiturile pierdute nu sunt compensate, dar pot fi reclamate în instanță dacă un astfel de fapt poate fi verificat și pe baza acestuia se poate face un calcul precis (paragraful „b”);
• Antrenament de călărie, teste și competiții– Companiile de asigurări nu plătesc pentru daunele produse în cazurile enumerate, întrucât există un coeficient de risc ridicat, care, dacă se dorește, poate fi asigurat în cadrul altor programe de asigurare (clauza „c”);
• Daune mediului– daune mediu nu este rambursat în cadrul asigurării obligatorii de răspundere civilă auto. Acesta este un exemplu de deficiență legislativă, deoarece daunele aduse spațiilor verzi, de exemplu, se referă în mod clar la daune compensabile (paragraful „e”);
• Daune produse de mărfurile transportate– pentru aceasta, există forme speciale de asigurare, în funcție de ce documente despre gradul de pericol pe care îl are încărcătura transportată (paragraful „e”);
• Daune aduse sănătății/vieții personalului oficial în timpul programului de lucru– în acest caz, toate costurile de despăgubire sunt suportate de angajatorul victimelor sau plățile se fac prin asigurări sociale/medicale (clauza „f”);
• Pierdere pentru angajator din cauza prejudiciului adus angajaților săi– toate acestea sunt rambursate și prin alte tipuri de asigurări (clauza „g”);
• Daune produse vehiculului (precum și încărcăturii) de către șoferul acestuia– conform asigurării obligatorii de răspundere civilă auto, aceeași persoană nu poate fi vinovată și victimă (clauza „h”);
• Lucrări de descărcare și încărcare– daunele la încărcarea și descărcarea unui vehicul nu sunt plătite în cadrul asigurării obligatorii de răspundere civilă auto (clauzele „și”);
• Deteriorarea obiectelor de valoare mare sau intangibilă– OSAGO nu plătește prejudiciile cauzate de deteriorarea obiectelor mobile sau imobile de mare valoare (cladiri istorice, bijuterii, antichități, bancnote, valori mobiliare, opere de artă, obiecte de proprietate intelectuală, cult credincioșilor etc.) (paragraful „l”);
• Prejudiciu care depășește limita specificată în contract– toate cheltuielile de despăgubire pentru prejudiciu și prejudiciu care depășesc limita de asigurare sunt plătite victimei de către vinovat. Limitele pot fi mărite (paragrafele „m”);
• Daune aduse sănătății/vieții pasagerilor– dacă vehiculul a fost utilizat oficial pentru transportul de persoane, pentru care este prevăzută asigurare specială (paragraful „n”);

Astfel se încheie lista excluderilor de asigurări, deși aici sunt indicate doar motivele principale, deoarece... lista completa, ținând cont de caracteristicile tuturor situațiilor posibile, nu pot fi compilate.

În articolul următor voi vorbi despre ce constituie daune de asigurare.

• Când un vehicul este furat nu se fac plăți în cadrul asigurării obligatorii de răspundere civilă auto, deoarece după furt dispare faptul că mașina este condusă de proprietarul legal, ține cont de acest lucru. Vă puteți asigura împotriva furtului folosind alte programe.
• În cazul unui eveniment de asigurare disputat dacă sunteți asigurat în companie mare(Rosgosstrakh, Ingosstrakh, Renaissance, Reso etc.) și intenționează să lupte, fiți foarte atenți la colectarea și executarea tuturor documentelor, deoarece asigurătorii serioși au un personal juridic special pentru a contesta daunele. Uneori, o greșeală minoră este suficientă pentru a întârzia examinarea unui caz pentru o lungă perioadă de timp sau pentru a-l pierde.
• Expirat card de diagnostic poate deveni un motiv pentru anularea faptului unui eveniment asigurat pentru vehiculele de marfă și pasageri, vă rugăm să rețineți acest lucru.

Concluzie

Așadar, din articol înțelegeți că un eveniment asigurat în cadrul asigurării obligatorii de răspundere civilă auto are loc atunci când daunele sunt produse prin deplasarea vehiculelor în locurile desemnate, dacă totul este în regulă cu contractul de autovehicul. Ei bine, amintiți-vă că chiar și pierderea în mod clar a litigiilor poate fi argumentată cu succes în favoarea dumneavoastră în instanță.

Ce pot să vă rog să-mi spuneți despre evenimentul asigurat? Uh... spuneți-ne despre cazurile dumneavoastră neobișnuite de asigurare)) Vă rugăm să scrieți și întrebări pe această temă în comentarii.

Bonus video: Crezi că știi despre câini? 15 hibrizi de câini de diferite rase #2. Borzodor, labromut, pudel-zoodle, husky-mask, sharpei-nipei sau chibihul)))

Asigurarea este o modalitate de a vă garanta dumneavoastră sau familia dumneavoastră asistență financiarăîn cazul anumitor evenimente.

Un eveniment asigurat sunt tocmai acele evenimente pentru care se datorează despăgubiri sunt specificate în contractul de asigurare.

Fiecare societate de asigurări, în termenii contractului, își precizează propria listă cu astfel de situații, la apariția cărora se acordă despăgubiri.

Pentru asigurarea de viață și sănătate împotriva accidentelor

O astfel de asigurare este relativ ieftină, deoarece acoperă o listă mică de riscuri. Principalele puncte privind persoanele asigurate în urma unui accident sunt:

• moarte;
• stabilirea capacității de lucru depline;
• stabilirea capacitatii de munca temporara;

Adică, cu o astfel de asigurare, evenimentul asigurat este o deteriorare bruscă a sănătății sau decesul persoanei asigurate. Nu totul este atât de simplu, companiile de asigurări nu pot fi înșelate cu ușurință și să încheie un acord știind despre problemele tale de sănătate.

În cazul în care un astfel de accident asigurat s-a produs ca urmare a unor boli cronice sau a altor afecțiuni despre care clientul știa, dar nu le-a dezvăluit la momentul încheierii contractului, atunci acesta nu va fi recunoscut din cauza ascunderii unor fapte care afectează cuantumul plăților de asigurare.

O astfel de asigurare se mai numește și asigurări sociale, deoarece aceleași riscuri sunt incluse în asigurările sociale obligatorii.

Pentru asigurarea proprietății deținătorilor de carduri de nivel înalt

De obicei, o astfel de asigurare este disponibilă deținătorilor de carduri de plastic MasterCard Standard și mai mari. Lista riscurilor acoperite include:

• pierderea/furtul cardurilor de plastic;
• pierderea/furtul portofelului;
• pierderea/furtul bunurilor achiziționate folosind acest card;
• pierderea/furtul documentelor.

Adesea apariția unui eveniment asigurat sub aceste puncte este limitată în timp - aproximativ 2-4 ore de la momentul incidentului. Aceasta înseamnă că, dacă nu ați raportat lipsa în acest timp, nu veți fi plătit. În plus, trebuie să raportați furtul la poliție.

Pentru asigurarea medicală a persoanelor care călătoresc în străinătate

Această asigurare poate fi achiziționată separat sau în plus față de altele produse bancare. De exemplu, carduri de plastic Clasele Gold, Platinum, Premium includ adesea această opțiune în preț servicii de decontare și numerar si acoperi urmatoarele riscuri:

• dureri de dinți severe, servicii stomatologice în străinătate;
• tratamentul proceselor inflamatorii;
• repatrierea cadavrului.

Adică, la acest tip de contract, evenimentul asigurat reprezintă diverse probleme de sănătate care pot apărea titularului cardului.

Mai mult, toate astfel de evenimente asigurate sunt confirmate de un document anume care trebuie executat corespunzator. De asemenea, medicul curant trebuie să recunoască că asiguratul trebuia tratat de urgență, așa că amânarea tratamentului până la sosirea lui acasă ar fi inacceptabilă.

În asigurările de sănătate

Asigurare similară în Federația Rusă nu obișnuit. Este relevant în acele țări în care este obligatoriu, de exemplu, în Statele Unite ale Americii. Practic, toate vătămările, pierderea temporară a capacității de muncă sau pierderea completă a acesteia, invaliditatea, decesul - acesta este un eveniment asigurat. Asigurarea presupune plata daca survine ca urmare a urmatoarelor evenimente:

• dezastre naturale;
• arsuri;
• explozii;
• înec;
• degeraturi;
• lovitură de fulger;
• acțiunea curentului electric;
• acțiuni ilegale ale unor terți sau animale;
• insolaţie;
• căderea obiectelor;
• persoana asigurata cade de la inaltime;
• obiecte străine care pătrund în tractul respirator;
• strangulare din cauza unor evenimente neprevăzute;
• utilizarea autovehiculelor, a aparatelor de uz casnic etc.

Treptat și foarte încet, acest tip de asigurare se dezvoltă în Federația Rusă.

IN OSAGO

În acest tip de serviciu, evenimentul asigurat este provocarea de pierderi către terți în procesul de participare la traficul rutier:

• proprietate;
• sănătate (inclusiv pasageri).

Cu toate acestea, aceste situații nu vor fi astfel de cazuri dacă s-au produs în cazul unei încălcări grave a regulilor de circulație și (sau) în stare de ebrietate cu droguri și (sau) alcool și (sau) conducere printr-un semn de semafor de interdicție.

Asigurare auto CASCO

Spre deosebire de tipurile de asigurare de mai sus, fiecare caz de asigurare în CASCO este individual pentru fiecare asigurător, dar cele mai populare sunt următoarele:

• acțiuni ilegale ale terților (deturpare sau furt de componente auto);
• accidente;
• dezastre naturale (grindină mare, vânt, căderea copacilor);
• alte evenimente (de exemplu, inundarea unei mașini într-o parcare din cauza unei probleme de canalizare).

Adică, un eveniment asigurat reprezintă diverse daune aduse unui autoturism care au avut loc din cauza unor împrejurări independente de controlul asiguratului.

Cu toate acestea, în cazurile de intoxicație cu alcool sau droguri, încălcări grave ale regulilor de circulație și conducere prin semafor roșu, asigurarea nu este asigurată.

La asigurarea imobilelor comerciale sau necomerciale

Acesta este un tip de asigurare destul de nepopular, mai ales în ceea ce privește bunurile imobiliare rezidențiale, deși companiile de asigurări oferă adesea o gamă largă de riscuri acoperite:

• deteriora decor interior apartamente/case din cauza inundațiilor de către vecini;
• daune similare din cauza condițiilor meteorologice (de exemplu, cutremure);
• defectarea aparatelor de uz casnic și a aparatelor electrice din cauza supratensiunii sau a altor factori.

Pentru compensare aparate electrocasnice condiție prealabilă va exista o chitanță și documente pentru astfel de produse care ar putea deteriora proprietatea.

Unii asigurători adaugă pe listă și viața și sănătatea unui membru al familiei care locuiește în apartamentul/casa asigurată, dacă acesta este deteriorat fizic ca urmare a distrugerii bunurilor.

Eveniment asigurat la asigurarea bunurilor

Acest tip de asigurare este adesea oferit la înregistrare. credit de consum V puncte de vânzare cu amănuntul. Acest tip de asigurare vă permite să acoperiți următoarele evenimente asigurate:

• defect de fabrica;
• defectarea mecanismelor electronice;
• deteriorarea mecanică a mărfurilor asociată cu livrarea mărfurilor către client.

O astfel de deteriorare este destul de greu de dovedit, așa că merită să testați produsul atunci când îl cumpărați într-un magazin, precum și imediat după ce este livrat la destinație (acasă).

Care sunt nuanțele care pot afecta valoarea compensației de asigurare?

Pur și simplu apariția unui eveniment asigurat nu este suficientă pentru a oferi despăgubiri garantate pentru daune - este necesar să raportați incidentul asigurătorului, care va trimite un comisar de urgență pentru a înregistra evenimentul.

În plus, compania de asigurări va calcula prejudiciul suferit de cealaltă parte la contract pentru a plăti despăgubirile de asigurare.

În acest moment, mulți oameni dau peste care doresc să obțină o listă mare de evenimente de asigurare acoperite pentru bani. La urma urmei, această listă nu va garanta o protecție completă, ci poate fi doar un truc.

Este întotdeauna necesar să se uite la următoarele puncte ale contractului de asigurare:

1. Dimensiunea francizei. Se poate da următorul exemplu:

De foarte multe ori, proprietarii de mașini își asigură mașinile în cadrul programului CASCO în speranța că cea mai mică zgârietură va fi compensată. Pentru a economisi bani, compania de asigurări poate oferi nivel înalt francize.

Concluzia este că pragul minim care trebuie depășit depinde de nivelul acestuia pentru ca tu să începi să plătești ceva. Dacă o mașină costă 200.000 de ruble, iar deductibilitatea este stabilită la 2%, atunci dacă mașina este deteriorată în valoare de până la 4.000 de ruble. nu se vor face plăți și trebuie să vă bazați doar pe finanțele dvs.

2. Nivelul sumei asigurate. Să presupunem că o persoană a vrut să asigure apartamentul în care locuiește. Adesea, companiile de asigurări preferă să nu meargă pe site pentru a evalua cantitatea posibilă de proprietate și oferă clienților să o evalueze ei înșiși.

Dacă o persoană dorește să „economisească” și să se asigure pentru o sumă mai mică, atunci în cele din urmă va primi o despăgubire proporțională, adică valoarea prejudiciului va fi ajustată printr-un factor reducător. În cazul asigurării unui apartament pentru o sumă mai mare decât este în realitate, nu se întâmplă o situație similară, iar clientul va primi exact suma prejudiciului efectiv.

3. Posibilitatea de modificare a sumei asigurate cu valoarea despăgubirii plătite. Exista situatii in care evenimentele asigurate au loc in perioada de valabilitate a unui contract de asigurare.

Pot exista două scenarii: suma asigurată nu scade sau nivelul acesteia scade cu valoarea despăgubirii plătite. În cea de-a doua opțiune, plata conform contractului va fi vizibil mai mică, dar compensația, desigur, va fi mai mică.

Dacă apare un eveniment asigurat, trebuie să anunțați imediat asigurătorul

Cel mai important lucru este să anunți compania de asigurări. Și acest lucru trebuie făcut cât mai repede posibil. Numai în acest caz puteți fi garantat că veți primi o rambursare. În caz contrar, asigurătorul vă va putea refuza, în baza diferitelor clauze ale contractului care indică necesitatea notificării imediate.

Asigurarea de viață se realizează în cazul decesului asiguratului sau al persoanei asigurate sau al pierderii sănătății asiguratului în urma unui accident, precum și în cazul supraviețuirii până la o anumită dată sau eveniment. Asigurarea de viață ca tip de asigurare a apărut în Europa la începutul secolelor XVII-XVIII. ca supliment la asigurarea maritimă, când, alături de asigurarea navelor și mărfurilor, au început să fie încheiate contracte de asigurare de viață pentru căpitanii de nave. În prezent, asigurările de viață sunt una dintre cele mai reprezentative și mai dinamice industrii în dezvoltare de pe piața globală a asigurărilor.

Asigurarea de viață este o colecție de tipuri asigurare personală, prevăzând responsabilitățile asigurătorului pentru plățile de asigurare în următoarele cazuri:

• supraviețuirea asiguratului până la sfârșitul perioadei de asigurare sau la vârsta specificată în contractul de asigurare;
• decesul asiguratului;
• precum si pentru plata pensiilor (chirie, anuitate) catre asigurati in cazurile in care prevăzute de acord asigurare (expirarea contractului, asiguratul împlinirea unei anumite vârste, decesul întreținătorului de familie, invaliditate permanentă, plăți curente pe perioada de valabilitate a contractului de asigurare etc.).

Obiecte de asigurare de viata sunt interesele patrimoniale ale persoanei asigurate legate de viata (decesul) acestuia si care vizeaza ca acesta (sau beneficiarul) sa primeasca un anumit venit la producerea evenimentului asigurat corespunzator.

Obiectul asigurării pentru asigurarea de viață este viata asiguratului, precum si veniturile care garanteaza un anumit nivel de trai in cazul unor evenimente asigurate. Prin urmare, în subindustria Asigurări de viață există mai multe tipuri de asigurări (Fig. 8.2).

Orez. 8.2.

Tipuri de asigurări de viață prin metode de formare a fondurilor de asigurare, determinarea sumelor plăților de asigurare și orientarea țintei au un caracter de economisire cumulativă clar definit. Subiectele asigurărilor de viață sunt prezentate în Fig. 8.3.

Orez. 8.3.

Asigurătorul are dreptul de a asigura asigurări de viață dacă respectă cerințele legale și economice de reglementare pentru crearea și activitățile organizațiilor de asigurări angajate în acest tip de asigurare. În primul rând, aceasta se referă la valoarea minimului capitalul autorizat, precum și procedura de constituire, plasare și utilizare a rezervelor de asigurare pentru asigurările de viață.

Atât persoanele juridice, cât și persoanele fizice cu capacitate juridică pot acționa în calitate de asigurați, asigurați și beneficiari. În acest caz, asiguratul poate fi o persoană fizică care a împlinit vârsta de 18 ani sau a devenit competentă legal la vârsta de 16 ani ca persoană care lucrează la această vârstă. Limita de vârstă pentru asigurare este cel mai adesea de 65 de ani, mai rar de 70 de ani sau mai mult. Pentru persoanele asigurate, cele mai frecvente limite de vârstă variază de la un an la 65 de ani. În plus, există restricții de sănătate pentru persoanele asigurate. De obicei, asigurarea nu este asigurată pentru persoanele cu tulburări mintale, boli nervoase severe și alte boli.

Asigurarea de viata poate fi:

• individual, adică asigurare de viata pentru o persoana;
• colectiv, adică asigurare în baza unui contract de viață pentru un grup de persoane sau colectiv.

Asigurarea de viață poate fi combinată pentru evenimentele asigurate de „supraviețuire” și „deces”, precum și cu asigurarea împotriva accidentelor. Această formă de asigurare se numește „asigurare de viață mixtă” și are un scop suplimentar - protecția interese de proprietateîn legătură cu daune aduse vieții, sănătății sau capacității de muncă ca urmare a unui accident.

Evenimentele asigurate în asigurările de viață sunt următoarele riscuri (Fig. 8.4).

Asigurarea de viata se realizeaza in conformitate cu regulile de asigurare elaborate de asigurator separat pentru fiecare tip de asigurare de viata sau pentru o serie de tipuri conexe legate de asigurarea de viata, precum si in combinatie cu asigurarea de accidente. Un contract de asigurare de viata se incheie de obicei pe o perioada de cel putin un an.

Orez. 8.4.

Asigurare de viata in caz de deces reprezintă acceptarea de către asigurător în temeiul contractului de asigurare a unei obligaţii de plată suma de asigurare beneficiarului în cazul decesului persoanei asigurate în perioada de valabilitate a contractului. Cu acest tip de asigurare, asigurații pot fi atât persoane fizice, cât și persoane juridice, iar pentru persoane fizice există restricții de vârstă. Persoanele fizice încheie de obicei contracte individuale de asigurare pentru ei înșiși sau pentru cei dragi, în timp ce persoanele juridice încheie în principal contracte colective de asigurare de viață în cazul decesului angajaților lor.

Asigurat în acest tip de asigurare poate fi indivizii de la un an la 70 de ani, însă, regulile de asigurare prevăd și restricții de sănătate. Astfel, persoanele care suferă de tulburări psihice, forme severe de cancer și boli cardiovasculare. De regulă, asigurarea se realizează fără un examen medical al persoanei care face obiectul asigurării, dar asigurătorul are un astfel de drept și îl folosește dacă se încheie un contract de asigurare pentru o sumă mare asigurată.

Un contract de asigurare de viață în caz de deces se încheie, de regulă, pe baza unei declarații scrise din partea asiguratului, totuși, această declarație poate fi și orală, dar în orice caz asiguratorul este obligat să informeze asigurătorul despre informatii despre persoana asigurata, inclusiv cele existente la momentul asigurarii sau boli preexistente. Dacă, după încheierea unui contract de asigurare de viață, asigurătorul constată că i s-au furnizat informații false cu privire la starea de sănătate a asiguratului, societatea de asigurări are dreptul să ceară ca acest contract să fie declarat nul.

Asigurătorul este răspunzător conform unui contract de asigurare de viață în caz de deces din orice motiv, cu excepția evenimentelor care au loc ca urmare a:

• autoprovocarea intenționată a vătămării corporale de către persoana asigurată;
• intenția și acțiunile penale ale beneficiarului soldate cu decesul asiguratului;
• sinucidere sau tentativă de sinucidere;
• săvârșirea de acțiuni ilegale de către asigurat;
• alcool, droguri sau intoxicație sau otrăvire toxică;
• transferul de către asigurat a conducerii unui vehicul către o persoană care se află sub influența alcoolului, drogurilor sau substanțelor toxice, sau către o persoană care nu are dreptul de a conduce acest vehicul etc.

Dacă, în perioada de valabilitate a contractului de asigurare de viață, un asigurat care nu este persoana asigurată decedează și plata primelor de asigurare încetează, asiguratului i se plătește cuantumul primelor plătite de asigurat minus cota aferentă acoperirii. cheltuielile asiguratorului pentru asigurarea acestui tip de asigurare.