Cum să deschizi un cont străin. Cum să deschizi un cont într-o bancă străină pentru o persoană fizică

25.06.2018

Banca străină pentru clienții nerezidenți a devenit recent o sursă constantă de știri. Și dacă unele dintre ele s-au dovedit a fi destul de previzibile (mai ales pentru cei care, într-un fel sau altul, au apelat la serviciile unor institutii financiare pe tot parcursul ultimii ani), atunci alții vor mai trebui să se obișnuiască.

Dacă înaintea băncilor luptat pentru viitorul client, oferind cele mai bune conditii, iar clienții își puteau permite să aleagă dintr-o varietate de opțiuni, acum băncile selectează cu atenție un client „potrivit”, ținând cont de o mare varietate de factori - de la jurisdicția companiei la istoricul de afaceri al beneficiarului său și legalitatea originea fondurilor sale. Sub presiune organizatii internationaleși autoritățile naționale de reglementare în domeniu servicii bancare nerezidenții există o „strângere constantă a șuruburilor”.

Cu toate acestea, străină cont bancar a fost și rămâne un instrument indispensabil în afacerile internaționale, deoarece sarcina de a deschide un cont bancar ia naștere aproape tuturor celor care înregistrează o afacere în străinătate sau își extind granițele. Prin urmare, mai departe - despre totul în ordine.

De ce aveți nevoie de un cont bancar străin?

Cont corporativ V bancă străină necesar pentru comoditatea calculelor companii cu partenerii lor de afaceri (clienți, furnizori), acumularea de active bănești, plata plăților obligatorii, menținerea proiecte salariale, utilizarea cardurilor bancare corporative etc. Un astfel de cont poate fi deschis fie în aceeași țară în care este înregistrată compania, fie în altă țară sau alte țări.

Unul dintre cele mai importante avantaje deschiderea unui cont străin special pentru o companie străină (și nu pentru o persoană fizică) este fără restricții valutare prevăzute de legislația rusă pentru rezidenții monetari ai Federației Ruse. Pentru companiile straine nu se aplica responsabilitățile pentru notificarea autorităților fiscale despre deschiderea unui cont străin, transmiterea de rapoarte privind mișcarea fondurilor în cont, precum și restricțiile privind creditarea fondurilor în cont.

Pentru cetățeni cont personal străin necesare în cazul angajării în muncă sau obținerii unui permis de ședere în străinătate, drept de proprietate imobiliare străine si in multe alte cazuri. În plus, mulți clienți decid pur și simplu să stocheze și/sau să investească o parte din fondurile lor în străinătate pentru a-și păstra sau crește personalul sau capitalul familiei. Doar pentru unele categorii de cetățeni (superioare oficiali, funcționari publici) deschiderea de conturi străine și utilizarea străină instrumente financiare interzis de lege.

Principalul dezavantaj al unui cont personal străin este funcționalitatea sa foarte limitată. Legislația valutară a Federației Ruse permite rezidenților Federației Ruse să crediteze într-un astfel de cont numai acele categorii de fonduri care sunt direct denumite în lege, clasificând toate celelalte tranzacții drept ilegale. Astfel de restricții sunt ridicate numai dacă persoana pierde statutul de rezident valutar al Federației Ruse.

Tipuri de conturi

Băncile străine oferă de obicei deschiderea de conturi curente și/sau de economii.

Calculat conturile sunt destinate tranzacțiilor obișnuite care implică creditarea și debitarea frecventă a fondurilor în cont, ceea ce este necesar atunci când societatea desfășoară activități normale de funcționare (comercializare de bunuri, prestare de servicii etc.). Unele conturi pot funcționa în modul de decontare, dar necesită menținerea unui sold minim constant în cont într-o anumită sumă sau plasarea unui portofoliu de investiții.

Economii (investiții) conturile sunt deschise în scopul economisirii și/sau investițiilor numerar client și, de regulă, nu poate fi utilizat pentru tranzacțiile curente de decontare.

Cum să alegi o bancă străină?

În prezent, alegerea unei bănci care să deschidă un cont curent pentru o companie străină (în special offshore) devine o sarcină din ce în ce mai dificilă. Depinde de mulți factori, începând cu structura de proprietate a companiei și tipul activităților acesteia și terminând cu politicile specifice ale autorității bancare naționale.

Iată doar câteva întrebări la care să afli răspunsurile atunci când alegi o bancă străină:

• functioneaza această bancă cu companii (inclusiv din jurisdicții offshore) și persoane fizice nerezidente?
• Oferă banca conturi curente (adică conturi pentru transferuri frecvente de intrare și de ieșire)?
• Va accepta aceasta banca un client cu acest tip de activitate, cu acesti beneficiari, cu acesti parteneri de afaceri si directii de plata?
• În ce valute se pot face plăți (acest lucru depinde de disponibilitatea unei rețele adecvate de bănci corespondente) și monedele de care aveți nevoie sunt printre acestea?
• care sunt ratele bancare?
• care sunt evaluările, reputația, indicatori financiariși perspectivele pentru această bancă?
• si multe altele.

Prin urmare, pentru a alege o bancă străină pentru deschiderea unui cont corporativ sau personal în străinătate, vă recomandăm să contactați doar acei specialiști (intermediari profesioniști și agenți bancari) care sunt familiarizați cu situația actuală (și în continuă schimbare!) în domeniul deschiderii de conturi. și poate evalua în mod obiectiv șansele de deschidere a unui cont ținând cont de toți factorii specifici unui anumit client și bănci.

În ce țară ar trebui să deschid un cont?

În scopul deschiderii de conturi corporative pentru companii străine (inclusiv offshore), băncile pot fi împărțite în trei grupuri principale:

1. Băncile Europei. Practic (cu excepția Elveției, Liechtensteinului și Muntenegrului) acestea sunt bănci ale țărilor membre Uniunea Europeană, care sunt supuse cerințelor autorității de reglementare paneuropene - BCE. În cadrul acestui grup este necesar să se evidențieze:

• băncile țărilor baltice (Letonia, Lituania, Estonia);
• băncile din Cipru;
• bănci Europa Centrală(Polonia, Ungaria, Cehia etc.);
• băncile din Europa de Vest (Austria, Liechtenstein, Luxemburg, Elveția);
• alte bănci (Muntenegru etc.)

Băncile din acest grup continuă să fie populare atunci când deschid conturi corporative pentru companii străine. Mulți dintre ei au asistență pentru clienți vorbitor de rusă.

Cu toate acestea, majoritatea băncilor europene (ca și oricare altele) se caracterizează prin procesarea din ce în ce mai îndelungată a cererilor de deschidere a unui cont, solicitări din partea solicitantului pentru diverse informații suplimentare și, de asemenea, (în special pentru băncile din Europa de Vest) tarife destul de ridicate. Și, cel mai important, băncile din majoritatea acestor țări astăzi s-a îndepărtat de practica deschiderii și deservirii conturilor companiilor offshore(de exemplu, acum este imposibil să deschideți un cont într-o bancă letonă pentru o companie offshore sau pentru un parteneriat LP sau LLP format din companii offshore).

Doar unele bănci, în ciuda atitudinii generale negative față de companiile offshore, continuă să ia în considerare deschiderea de conturi de investiții ale companiilor offshore în condiții favorabile băncii (și anume, investirea în produse bancare sau menținerea unui sold minim semnificativ), bineînțeles, cu condiția ca clientul satisface pe deplin toate celelalte cerințe.

2. Băncile Asiei(Hong Kong, Singapore).

Băncile asiatice se concentrează în general asupra afacerilor care operează într-un fel sau altul în regiunea asiatică sau cu parteneri din aceasta. Ele se caracterizează, de asemenea, printr-o tendință generală de dezautorizare și de consolidare a procedurilor de due diligence.

Băncile din Hong Kong au refuzat astăzi practic să deschidă conturi pentru rezidenții din Rusia și din alte țări CSI sau companii cu beneficiari din astfel de țări. Pentru a deschide un cont într-o bancă din Hong Kong, este întotdeauna necesar un interviu față în față cu managerul băncii în engleză sau chineză fără ajutorul unui interpret (direct în Hong Kong). În același timp, băncile iau în considerare doar acele companii care au un adevărat birou în Hong Kong (trebuie ținut cont de faptul că astfel de companii sunt supuse impozitării în Hong Kong).

În prezent, numai companiile din Singapore pot deschide un cont în băncile din Singapore, iar directorii și acționarii acestora trebuie să fie rezidenți în Singapore. Directorul trebuie să exercite autoritatea reală asupra conducerii societății și să aibă acces exclusiv la contul bancar al acesteia.

Un dezavantaj relativ al băncilor asiatice este, de asemenea, comunicarea mai complexă între bancă și client, din cauza lipsei de suport în limba rusă, precum și a unei diferențe semnificative de fus orar (care este relevant pentru partea europeană a Rusiei).

3. Bănci offshore(Sfânta Lucia, Mauritius, Seychelles, Saint Vincent și Grenadine etc.).

Băncile offshore sunt bănci din jurisdicții offshore care s-au specializat în mod tradițional în deservirea clienților nerezidenți. Cu toate acestea, astăzi astfel de bănci nu numai că nu au avantaje semnificative față de băncile din țările onshore, dar și pierd în fața lor - în primul rând din cauza imaginii lor offshore și a capacității extrem de limitate de a efectua plăți cu anumite țări și în anumite valute.

Cert este că majoritatea țărilor dezvoltate au o atitudine negativă față de băncile offshore, ceea ce complică stabilirea relațiilor de corespondență cu acestea și împiedică plățile. În special, din acest motiv, băncile offshore (cu excepția băncilor din Mauritius) au întâmpinat recent dificultăți cu decontările în dolari americani. Prin urmare, dacă trebuie să plătiți în USD, precum și cu parteneri americani / europeni / ruși, deschiderea unui cont într-o bancă offshore nu este de obicei recomandabilă.

Pe de altă parte, procedura de deschidere a unui cont într-o bancă offshore de astăzi nu este practic diferită de procedurile similare din alte bănci. Ca și în altă parte, clientul este obligat să prezinte pachetul necesar de documente personale și/sau corporative ca parte a procedurilor de „due diligence” și „cunoaște-ți clientul”. Procesarea unei cereri de deschidere a unui cont poate dura mult timp. O bancă offshore, ca oricare alta, va refuza să deschidă un cont dacă potențialul client nu respectă politicile băncii și riscurile clientului pentru bancă sunt depășite. În timpul servicii de decontare băncile offshore pot, la fel de regulat ca băncile obișnuite, să solicite documente justificative pentru tranzacțiile în derulare ale unui client.

De asemenea, adăugăm că băncile străine nu trebuie confundate cu băncile care operează în Rusia cu capital străin, care, deși operează sub mărcile străine corespunzătoare, dar, ca oricare băncile rusești, ascultați Legislația rusăși cerințele Băncii Centrale a Federației Ruse. Băncile străine discutate aici sunt bănci situate în afara Federației Ruse și supuse autorităților străine relevante. În Rusia, astfel de bănci pot funcționa numai sub forma unor reprezentanțe acreditate oficial de Banca Centrală a Federației Ruse, care nu deschid conturi și nu efectuează operațiuni bancare.

Procedura de deschidere a unui cont la o banca straina

Pentru a deschide un cont într-o bancă străină, trebuie să:

1. Alegeți o bancă străină.
2. Vizitați personal un birou bancar în străinătate sau întâlniți-vă cu un reprezentant al băncii sau contactați partenerii bancar autorizați din țara dvs. O serie de bănci (în special bănci din Letonia, Cipru, Elveția, Mauritius, Sfânta Lucia) vă permit să deschideți conturi de la distanță (fără a merge la bancă). În alte cazuri, este necesară o vizită personală a viitorului titular de cont la sucursala băncii (tip pentru băncile din Polonia, Ungaria, Hong Kong, Singapore etc.).
3. Completați formularele bancare și furnizați un set complet de documente solicitate de bancă. Dacă este necesar, furnizați și oricare documente suplimentare si explicatii.
4. Așteptați decizia de a deschide un cont.

Fiecare bancă are propriile cerințe privind forma și conținutul documentelor clientului. Cu toate acestea, vorbind în general, clientului i se solicită următoarele (deschiderea unui cont pentru companie):

În primul rând, un set de documente corporative (originale sau copii certificate - în funcție de cerințele unei anumite bănci).

În al doilea rând, informații despre activitățile companiei clientului, inclusiv:

• descrierea activității companiei pentru care este deschis contul (deseori și copii ale contractelor și facturilor care confirmă activitățile declarate);
• date privind contrapartidele pentru plățile primite și efectuate;
• parametrii de funcționare a contului așteptați (cifra de afaceri anuală, numărul și frecvența tranzacțiilor etc.).

Activitățile companiei clientului în cadrul unui cont deschis trebuie să fie complet de înțeles borcan, legale si mai mult sau mai putin omogen(ideal, un singur cont – un tip de activitate). Activitatea declarată trebuie să fie similară cu activitatea rezidentă existentă a beneficiarului societății.

În al treilea rând, clientul oferă informații despre proprietarii beneficiari (adică, reali, finali) ai companiei. Aceste informații includ:

• acte de identitate personale;
• confirmarea adresei de domiciliu;
• informații despre sursele de venit (acestea pot fi orice documente care confirmă sursele legale de fonduri: un certificat de la locul de muncă, contract de munca, date despre activitate antreprenorială, economii etc.);
• certificate bancare și extrase de cont;
• scrisori de recomandare din partea partenerilor de afaceri semnificativi;
• numele și activitățile companiilor rezidente existente ale clientului (de exemplu, ruse) (inclusiv link-uri către site-urile lor web și alte materiale);
• un CV cu informații despre educație și carieră (după cum s-a menționat mai sus, este important ca beneficiarul să aibă experiență de muncă/afacere în domeniul care este declarat ca activitate principală a companiei pentru care este deschis contul).

Recent, băncile au acordat o atenție deosebită nu numai datelor despre client (solicitant) și beneficiarul acestuia, ci și despre parteneri, care ar trebui să fie la fel de înțeles și transparent pentru bancă ca și viitorul client însuși. De exemplu, dacă contrapartea dvs. este un parteneriat britanic (LLP, LP), atunci banca poate fi interesată de cine și ce se află în spatele acesteia, chiar și în măsura în care află activitatea rezidentă a beneficiarilor unui astfel de parteneriat. În plus, prezența unei contrapărți pe listele de sancțiuni sau chiar comunicarea cu terți din astfel de liste poate determina refuzul deschiderii unui cont.

Timpul de procesare pentru o cerere de deschidere a unui cont poate fi în prezent de la 2 luni sau mai mult. Nu există o procedură de aplicare accelerată. Cu toate acestea, nu există garanții că contul va fi deschis cu siguranță.

În cazul în care cererea este aprobată, clientului i se atribuie un număr de cont, i se eliberează mijloace de acces la sistemul de gestionare a conturilor de Internet, carduri bancare(dacă este necesar).

Conformitate. Verificarea antecedentelor. Cunoaște-ți clientul

Aceste cuvinte străine sunt cunoscute de multă vreme tuturor celor care au fost nevoiți să deschidă conturi străine și să completeze formulare bancare.

Conformitatea bancară reprezintă procedurile interne ale băncii de identificare și evaluare a conformității clientului, bazate atât pe informațiile furnizate de clientul potențial însuși, cât și obținute din alte surse de care dispune banca. Banca colectează și analizează astfel de informații, implementând principiul „cunoaște-ți clientul” și, într-un context mai larg, principiul „cunoaște-ți clientul”. Verificarea antecedentelor„(due diligence), folosit nu numai în practica bancară, ci și în afaceri în general.

Respectarea acestor principii nu este un capriciu al băncii: se datorează necesității de a respecta cerințele autorităților naționale (și pentru țările UE și supranaționale) și reglementărilor care vizează combaterea spălării banilor și finanțării terorismului (AML/ CFT). Această muncă a fost întotdeauna efectuată de bănci într-o măsură sau alta, cu toate acestea, în ultimul deceniu, „regulile jocului” s-au schimbat foarte mult spre înăsprire. De exemplu, lipsa de a furniza băncii documentele solicitate de aceasta care confirmă proveniența fondurilor primite sau o abatere bruscă a motivelor (natura) plăților de la cele declarate la deschiderea contului poate fi motivul închiderii acestuia. .

O inovație relativ recentă este cerința de a indica formulare bancare loc rezidenta fiscala societatea și beneficiarii săi efectivi (precum și numerele lor de identificare fiscală și informații despre natura activă sau pasivă a activităților companiei) în scopul implementării schimbului automat de informații conform standardului CRS.

Un alt factor de complicare a fost politica de sancțiuni anti-ruse. În legătură cu aceasta, atât un cetățean rus, cât și un cetățean rus pot fi refuzați să deschidă un cont. companie străină, al carui actionar sau beneficiar va fi rus, intr-un fel sau altul figurand pe listele de sanctiuni.

Având în vedere că abordarea băncilor de a evalua adecvarea unui client a încetat de mult să fie formală, atunci când deschideți un cont străin, trebuie să fiți pregătit să furnizați băncii nu numai informații standard despre compania pentru care este deschis contul, ci și

• detalii despre afacerea dvs. rezidentă existentă,
• identificarea și informațiile biografice ale proprietarilor efectivi ai companiei (inclusiv experiență de lucru detaliată),
• informații complete despre sursele de origine a fondurilor lor,
• și alte informații solicitate de bancă.

Prin urmare, adaptarea la noile reguli implică o documentare atentă și timpurie a operațiunilor atât ale afacerii dvs. străine, cât și ale celei rezidente, venituri personale, surse de avere, taxe plătite, și nu numai în timp ce lucrați cu cont străin, dar și de câțiva ani precedând momentul în care a apărut necesitatea deschiderii unui cont în străinătate.

Tendințe cheie în deschiderea contului

Deci, alegerea băncilor străine de încredere care doresc să deservească conturile companiilor nerezidente (în special cele offshore) este în prezent foarte limitată și continuă să se restrângă. De ce? Iată câteva motive:

• Refuzul companiilor offshore. Băncile străine reduc ponderea companiilor offshore în portofoliul lor de clienți sau refuză complet să le ofere servicii (iar criteriul poate fi nu numai jurisdicția offshore a companiei, ci și lipsa acesteia reală). continut economic– astfel de companii se numesc „companii fictive”, companii fictive). În unele locuri acest lucru se va întâmpla deodată, în altele în etape. De exemplu, în lumina evenimentelor binecunoscute legate de autolichidarea băncii letone ABLV în primăvara anului 2018, multe alte bănci au intensificat epurarea portofoliilor lor de clienții „indezirabili”. În Letonia, decizia de a opri deservirea conturilor companiilor ființe a fost luată la nivel legislativ. În viitorul foarte apropiat, alte țări pot urma acest exemplu, în primul rând Cipru, unde introducerea de noi cerințe pentru bănci este așteptată în vara anului 2018.
• Realitatea afacerilor. Se acordă preferință companiile a căror țară de înregistrare coincide cu țara băncii, sau firmele care au o prezență economică reală în țara lor (birou, active, personal) închirierii. situatii financiare și cei care plătesc în ea taxe, precum și să aibă orice legătură cu țara băncii în care este deschis contul.
• Claritatea și transparența clientului. Băncile se străduiesc să accepte clienți cu o afacere complet clară, sursă transparentă de venit și caracter fluxurilor de numerar, precum și cu beneficiari și contrapărți pe deplin acceptabili (după o serie de parametri).
• Consolidarea cerințelor de due diligence. Astfel de cerințe continuă să crească atât în ​​raport cu clienții potențiali, cât și cu cei existenți ai băncilor străine (în special, în ceea ce privește identificarea beneficiarilor și dovezile documentare ale tranzacțiilor).
• Șanse aproape de zero companii start-up străine (care nu pot confirma încă experiența relevantă a activităților anterioare și indică contrapărți), precum și companii care reprezintă categorii de afaceri „cu risc ridicat” (de exemplu, blockchain și criptomonede, forex fără licență, sisteme de plată, jocuri de noroc, produse duale) au permisiunea de a deschide un cont programări metale pretioase etc.). În mod tradițional, băncile sunt loiale (sub rezerva altor condiții) comerțului internațional, activităților de expediție și logistică, proiecte IT ușor de înțeles, servicii financiare, licențiat în țările UE.
• dolari SUA. Situația transferurilor în dolari americani s-a deteriorat brusc (de exemplu, băncile letone, precum și o serie de bănci offshore, au refuzat complet să deschidă conturi în această monedă).
• Sancțiuni. Atenția băncilor față de diverse liste de sancțiuni și categorii corespunzătoare de persoane fizice și companii a crescut. Prezența unor persoane „sancționate” în rândul beneficiarilor sau contrapărților declarați (sau orice legătură cu acestea) va atrage după sine refuzul deschiderii unui cont.
• Clienți din Rusia. Există o discriminare aproape țintită Clienții ruși(se formează un fel de „prezumție de vinovăție” în raport cu clienții din Rusia și alte țări CSI). Cu toate acestea, chiar și astfel de circumstanțe nu exclud utilizarea unei abordări individuale și căutarea unor soluții acceptabile.
• Schimb automat.În septembrie 2018, țările din „a doua etapă”, inclusiv Rusia, Elveția, Austria și multe țări clasice, au intrat în faza practică a schimbului automat de informații privind conturile financiare conform standardului CRS. jurisdicții offshore. Aceasta înseamnă că datele privind conturile bancare personale și corporative (în primul rând conturile companiilor cu predominant venit pasiv), ai căror beneficiari sunt rezidenți ai Federației Ruse, vor fi trimiși în Rusia autoritatile fiscalețările care au fost de acord cu un astfel de schimb.

  Este încă prematur să se prezică rezultatele sale, totuși, dacă schimbul automat este pe deplin implementat, se va putea vorbi despre un nivel complet diferit de transparență informatii fiscaleîn lume.

25.06.2018

Banca străină pentru clienții nerezidenți a devenit recent o sursă constantă de știri. Și dacă unele dintre ele s-au dovedit a fi destul de previzibile (mai ales pentru cei care au folosit într-un fel sau altul serviciile instituțiilor financiare străine în ultimii ani), atunci alții vor trebui totuși să se obișnuiască.

Dacă anterior băncile luptau pentru un viitor client, oferind cele mai bune condiții, iar clienții își permiteau să aleagă dintr-o varietate de opțiuni, acum băncile selectează cu atenție un client „potrivit”, ținând cont de o mare varietate de factori - din jurisdicția companiei la istoricul de afaceri al beneficiarului său și la legalitatea originii fondurilor sale. Sub presiunea organizațiilor internaționale și a autorităților naționale de reglementare din domeniul serviciilor bancare pentru nerezidenți, are loc o strângere constantă a șuruburilor.

Cu toate acestea, un cont bancar străin a fost și rămâne încă un instrument indispensabil în afacerile internaționale, deoarece sarcina de a deschide un cont bancar apare pentru aproape toți cei care înregistrează o afacere în străinătate sau își extind granițele. Prin urmare, mai departe - despre totul în ordine.

De ce aveți nevoie de un cont bancar străin?

Cont corporativîntr-o bancă străină este necesar pentru comoditatea calculelor companii cu partenerii lor de afaceri (clienți, furnizori), acumularea de active bănești, plata plăților obligatorii, gestionarea proiectelor salariale, utilizarea cardurilor bancare corporative etc. Un astfel de cont poate fi deschis fie în aceeași țară în care este înregistrată compania, fie în altă țară sau alte țări.

Unul dintre cele mai importante avantaje ale deschiderii unui cont străin special pentru o companie străină (și nu pentru o persoană fizică) este fără restricții valutare prevăzute de legislația rusă pentru rezidenții monetari ai Federației Ruse. Pentru companiile straine nu se aplica responsabilitățile pentru notificarea autorităților fiscale despre deschiderea unui cont străin, transmiterea de rapoarte privind mișcarea fondurilor în cont, precum și restricțiile privind creditarea fondurilor în cont.

Pentru cetățeni cont personal străin necesare în cazul angajării în muncă sau obținerea unui permis de ședere în străinătate, deținerea de bunuri imobiliare străine și în multe alte cazuri. În plus, mulți clienți decid pur și simplu să stocheze și/sau să investească o parte din fondurile lor în străinătate pentru a păstra sau crește averea personală sau familială. Numai pentru anumite categorii de cetățeni (funcționari superiori, funcționari publici) deschiderea de conturi străine și utilizarea instrumentelor financiare străine este interzisă prin lege.

Principalul dezavantaj al unui cont personal străin este funcționalitatea sa foarte limitată. Legislația valutară a Federației Ruse permite rezidenților Federației Ruse să crediteze într-un astfel de cont numai acele categorii de fonduri care sunt direct denumite în lege, clasificând toate celelalte tranzacții drept ilegale. Astfel de restricții sunt ridicate numai dacă persoana pierde statutul de rezident valutar al Federației Ruse.

Tipuri de conturi

Băncile străine oferă de obicei deschiderea de conturi curente și/sau de economii.

Calculat conturile sunt destinate tranzacțiilor obișnuite care implică creditarea și debitarea frecventă a fondurilor în cont, ceea ce este necesar atunci când societatea desfășoară activități normale de funcționare (comercializare de bunuri, prestare de servicii etc.). Unele conturi pot funcționa în modul de decontare, dar necesită menținerea unui sold minim constant în cont într-o anumită sumă sau plasarea unui portofoliu de investiții.

Economii (investiții) conturile sunt deschise în scopul economisirii și/sau investiției fondurilor clienților și, de regulă, nu pot fi utilizate pentru tranzacții curente de decontare.

Cum să alegi o bancă străină?

În prezent, alegerea unei bănci care să deschidă un cont curent pentru o companie străină (în special offshore) devine o sarcină din ce în ce mai dificilă. Depinde de mulți factori, începând cu structura de proprietate a companiei și tipul activităților acesteia și terminând cu politicile specifice ale autorității bancare naționale.

Iată doar câteva întrebări la care să afli răspunsurile atunci când alegi o bancă străină:

• Această bancă lucrează cu companii (inclusiv cele din jurisdicții offshore) și persoane fizice nerezidente?
• Oferă banca conturi curente (adică conturi pentru transferuri frecvente de intrare și de ieșire)?
• Va accepta aceasta banca un client cu acest tip de activitate, cu acesti beneficiari, cu acesti parteneri de afaceri si directii de plata?
• În ce valute se pot face plăți (acest lucru depinde de disponibilitatea unei rețele adecvate de bănci corespondente) și monedele de care aveți nevoie sunt printre acestea?
• care sunt ratele bancare?
• Care sunt ratingurile, reputația, performanța financiară și perspectivele acestei bănci?
• si multe altele.

Prin urmare, pentru a alege o bancă străină pentru deschiderea unui cont corporativ sau personal în străinătate, vă recomandăm să contactați doar acei specialiști (intermediari profesioniști și agenți bancari) care sunt familiarizați cu situația actuală (și în continuă schimbare!) în domeniul deschiderii de conturi. și poate evalua în mod obiectiv șansele de deschidere a unui cont ținând cont de toți factorii specifici unui anumit client și bănci.

În ce țară ar trebui să deschid un cont?

În scopul deschiderii de conturi corporative pentru companii străine (inclusiv offshore), băncile pot fi împărțite în trei grupuri principale:

1. Băncile Europei. Practic (cu excepția Elveției, Liechtensteinului și Muntenegrului) acestea sunt bănci din țările membre ale Uniunii Europene, care sunt supuse cerințelor autorității de reglementare paneuropene - BCE. În cadrul acestui grup este necesar să se evidențieze:

• băncile țărilor baltice (Letonia, Lituania, Estonia);
• băncile din Cipru;
• bănci din Europa Centrală (Polonia, Ungaria, Cehia etc.);
• băncile din Europa de Vest (Austria, Liechtenstein, Luxemburg, Elveția);
• alte bănci (Muntenegru etc.)

Băncile din acest grup continuă să fie populare atunci când deschid conturi corporative pentru companii străine. Mulți dintre ei au asistență pentru clienți vorbitor de rusă.

Cu toate acestea, majoritatea băncilor europene (ca și oricare altele) se caracterizează prin procesarea din ce în ce mai îndelungată a cererilor de deschidere a unui cont, solicitări din partea solicitantului pentru diverse informații suplimentare și, de asemenea, (în special pentru băncile din Europa de Vest) tarife destul de ridicate. Și, cel mai important, băncile din majoritatea acestor țări astăzi s-a îndepărtat de practica deschiderii și deservirii conturilor companiilor offshore(de exemplu, acum este imposibil să deschideți un cont într-o bancă letonă pentru o companie offshore sau pentru un parteneriat LP sau LLP format din companii offshore).

Doar unele bănci, în ciuda atitudinii generale negative față de companiile offshore, continuă să ia în considerare deschiderea de conturi de investiții ale companiilor offshore în condiții favorabile băncii (și anume, investirea în produse bancare sau menținerea unui sold minim semnificativ), bineînțeles, cu condiția ca clientul satisface pe deplin toate celelalte cerințe.

2. Băncile Asiei(Hong Kong, Singapore).

Băncile asiatice se concentrează în general asupra afacerilor care operează într-un fel sau altul în regiunea asiatică sau cu parteneri din aceasta. Ele se caracterizează, de asemenea, printr-o tendință generală de dezautorizare și de consolidare a procedurilor de due diligence.

Băncile din Hong Kong au refuzat astăzi practic să deschidă conturi pentru rezidenții din Rusia și din alte țări CSI sau companii cu beneficiari din astfel de țări. Pentru a deschide un cont într-o bancă din Hong Kong, este întotdeauna necesar un interviu față în față cu managerul băncii în engleză sau chineză fără ajutorul unui interpret (direct în Hong Kong). În același timp, băncile iau în considerare doar acele companii care au un adevărat birou în Hong Kong (trebuie ținut cont de faptul că astfel de companii sunt supuse impozitării în Hong Kong).

În prezent, numai companiile din Singapore pot deschide un cont în băncile din Singapore, iar directorii și acționarii acestora trebuie să fie rezidenți în Singapore. Directorul trebuie să exercite autoritatea reală asupra conducerii societății și să aibă acces exclusiv la contul bancar al acesteia.

Un dezavantaj relativ al băncilor asiatice este, de asemenea, comunicarea mai complexă între bancă și client, din cauza lipsei de suport în limba rusă, precum și a unei diferențe semnificative de fus orar (care este relevant pentru partea europeană a Rusiei).

3. Bănci offshore(Sfânta Lucia, Mauritius, Seychelles, Saint Vincent și Grenadine etc.).

Băncile offshore sunt bănci din jurisdicții offshore care s-au specializat în mod tradițional în deservirea clienților nerezidenți. Cu toate acestea, astăzi astfel de bănci nu numai că nu au avantaje semnificative față de băncile din țările onshore, dar și pierd în fața lor - în primul rând din cauza imaginii lor offshore și a capacității extrem de limitate de a efectua plăți cu anumite țări și în anumite valute.

Cert este că majoritatea țărilor dezvoltate au o atitudine negativă față de băncile offshore, ceea ce complică stabilirea relațiilor de corespondență cu acestea și împiedică plățile. În special, din acest motiv, băncile offshore (cu excepția băncilor din Mauritius) au întâmpinat recent dificultăți cu decontările în dolari americani. Prin urmare, dacă trebuie să plătiți în USD, precum și cu parteneri americani / europeni / ruși, deschiderea unui cont într-o bancă offshore nu este de obicei recomandabilă.

Pe de altă parte, procedura de deschidere a unui cont într-o bancă offshore de astăzi nu este practic diferită de procedurile similare din alte bănci. Ca și în altă parte, clientul este obligat să prezinte pachetul necesar de documente personale și/sau corporative ca parte a procedurilor de „due diligence” și „cunoaște-ți clientul”. Procesarea unei cereri de deschidere a unui cont poate dura mult timp. O bancă offshore, ca oricare alta, va refuza să deschidă un cont dacă potențialul client nu respectă politicile băncii și riscurile clientului pentru bancă sunt depășite. În timpul serviciilor de decontare, băncile offshore pot solicita, la fel de regulat ca băncile convenționale, documente justificative pentru tranzacțiile curente ale clientului.

De asemenea, adăugăm că băncile străine nu trebuie confundate cu băncile cu capital străin care operează în Rusia, care, deși operează sub mărcile străine corespunzătoare, sunt, ca orice bănci rusești, supuse legislației ruse și cerințelor Băncii Centrale a Federația Rusă. Băncile străine discutate aici sunt bănci situate în afara Federației Ruse și supuse autorităților străine relevante. În Rusia, astfel de bănci pot funcționa numai sub forma unor reprezentanțe acreditate oficial de Banca Centrală a Federației Ruse, care nu deschid conturi și nu efectuează operațiuni bancare.

Procedura de deschidere a unui cont la o banca straina

Pentru a deschide un cont într-o bancă străină, trebuie să:

1. Alegeți o bancă străină.
2. Vizitați personal un birou bancar în străinătate sau întâlniți-vă cu un reprezentant al băncii sau contactați partenerii bancar autorizați din țara dvs. O serie de bănci (în special bănci din Letonia, Cipru, Elveția, Mauritius, Sfânta Lucia) vă permit să deschideți conturi de la distanță (fără a merge la bancă). În alte cazuri, este necesară o vizită personală a viitorului titular de cont la sucursala băncii (tip pentru băncile din Polonia, Ungaria, Hong Kong, Singapore etc.).
3. Completați formularele bancare și furnizați un set complet de documente solicitate de bancă. Dacă este necesar, furnizați și orice documente și explicații suplimentare.
4. Așteptați decizia de a deschide un cont.

Fiecare bancă are propriile cerințe privind forma și conținutul documentelor clientului. Cu toate acestea, vorbind în general, clientului i se solicită următoarele (deschiderea unui cont pentru companie):

În primul rând, un set de documente corporative (originale sau copii certificate - în funcție de cerințele unei anumite bănci).

În al doilea rând, informații despre activitățile companiei clientului, inclusiv:

• descrierea activității companiei pentru care este deschis contul (deseori și copii ale contractelor și facturilor care confirmă activitățile declarate);
• date privind contrapartidele pentru plățile primite și efectuate;
• parametrii de funcționare a contului așteptați (cifra de afaceri anuală, numărul și frecvența tranzacțiilor etc.).

Activitățile companiei clientului în cadrul unui cont deschis trebuie să fie complet de înțeles borcan, legale si mai mult sau mai putin omogen(ideal, un singur cont – un tip de activitate). Activitatea declarată trebuie să fie similară cu activitatea rezidentă existentă a beneficiarului societății.

În al treilea rând, clientul oferă informații despre proprietarii beneficiari (adică, reali, finali) ai companiei. Aceste informații includ:

• acte de identitate personale;
• confirmarea adresei de domiciliu;
• date despre sursele de venit (pot fi orice documente care confirmă sursele legale de fonduri: certificat de muncă, contract de muncă, date despre activitățile de afaceri, economii etc.);
• certificate bancare și extrase de cont;
• scrisori de recomandare din partea partenerilor de afaceri semnificativi;
• numele și activitățile companiilor rezidente existente ale clientului (de exemplu, ruse) (inclusiv link-uri către site-urile lor web și alte materiale);
• un CV cu informații despre educație și carieră (după cum s-a menționat mai sus, este important ca beneficiarul să aibă experiență de muncă/afacere în domeniul care este declarat ca activitate principală a companiei pentru care este deschis contul).

Recent, băncile au acordat o atenție deosebită nu numai datelor despre client (solicitant) și beneficiarul acestuia, ci și despre parteneri, care ar trebui să fie la fel de înțeles și transparent pentru bancă ca și viitorul client însuși. De exemplu, dacă contrapartea dvs. este un parteneriat britanic (LLP, LP), atunci banca poate fi interesată de cine și ce se află în spatele acesteia, chiar și în măsura în care află activitatea rezidentă a beneficiarilor unui astfel de parteneriat. În plus, prezența unei contrapărți pe listele de sancțiuni sau chiar comunicarea cu terți din astfel de liste poate determina refuzul deschiderii unui cont.

Timpul de procesare pentru o cerere de deschidere a unui cont poate fi în prezent de la 2 luni sau mai mult. Nu există o procedură de aplicare accelerată. Cu toate acestea, nu există garanții că contul va fi deschis cu siguranță.

În cazul în care cererea este aprobată, clientului i se atribuie un număr de cont, se eliberează mijloace de acces la sistemul de gestionare a conturilor de Internet și se eliberează carduri bancare (dacă este necesar).

Conformitate. Verificarea antecedentelor. Cunoaște-ți clientul

Aceste cuvinte străine sunt cunoscute de multă vreme tuturor celor care au fost nevoiți să deschidă conturi străine și să completeze formulare bancare.

Conformitatea bancară reprezintă procedurile interne ale băncii de identificare și evaluare a conformității clientului, bazate atât pe informațiile furnizate de clientul potențial însuși, cât și obținute din alte surse de care dispune banca. Banca colectează și analizează astfel de informații, implementând principiul cunoașterii clientului și, într-un context mai larg, principiul due diligence, aplicat nu doar în practica bancară, ci și în afaceri în general.

Respectarea acestor principii nu este un capriciu al băncii: se datorează necesității de a respecta cerințele autorităților naționale (și pentru țările UE și supranaționale) și reglementărilor care vizează combaterea spălării banilor și finanțării terorismului (AML/ CFT). Această muncă a fost întotdeauna efectuată de bănci într-o măsură sau alta, cu toate acestea, în ultimul deceniu, „regulile jocului” s-au schimbat foarte mult spre înăsprire. De exemplu, lipsa de a furniza băncii documentele solicitate de aceasta care confirmă proveniența fondurilor primite sau o abatere bruscă a motivelor (natura) plăților de la cele declarate la deschiderea contului poate fi motivul închiderii acestuia. .

O inovație relativ recentă este cerința de a indica locația pe formularele bancare. rezidenta fiscala societatea și beneficiarii săi efectivi (precum și numerele lor de identificare fiscală și informații despre natura activă sau pasivă a activităților companiei) în scopul implementării schimbului automat de informații conform standardului CRS.

Un alt factor de complicare a fost politica de sancțiuni anti-ruse. În legătură cu aceasta, atât un cetățean rus, cât și o companie străină al cărei acționar sau beneficiar este un rus care se află într-un fel sau altul pe lista de sancțiuni pot fi refuzați să deschidă un cont.

Având în vedere că abordarea băncilor de a evalua adecvarea unui client a încetat de mult să fie formală, atunci când deschideți un cont străin, trebuie să fiți pregătit să furnizați băncii nu numai informații standard despre compania pentru care este deschis contul, ci și

• detalii despre afacerea dvs. rezidentă existentă,
• identificarea și informațiile biografice ale proprietarilor efectivi ai companiei (inclusiv experiență de lucru detaliată),
• informații complete despre sursele de origine a fondurilor lor,
• și alte informații solicitate de bancă.

Prin urmare, adaptarea la noile reguli presupune documentarea atentă și în avans a operațiunilor afacerii dvs. atât din străinătate, cât și ale rezidenților, venituri personale, surse de avere, impozite plătite, nu numai în timpul lucrului cu un cont străin, ci și pentru câțiva ani anteriori momentului. când a fost nevoie să se deschidă un cont în străinătate.

Tendințe cheie în deschiderea contului

Deci, alegerea băncilor străine de încredere care doresc să deservească conturile companiilor nerezidente (în special cele offshore) este în prezent foarte limitată și continuă să se restrângă. De ce? Iată câteva motive:

• Refuzul companiilor offshore. Băncile străine reduc ponderea companiilor offshore în portofoliul lor de clienți sau refuză cu totul să le ofere servicii (și criteriul poate fi nu numai jurisdicția offshore a companiei, ci și lipsa acesteia de substanță economică reală - astfel de companii sunt numite „societăți fictive”. ”). În unele locuri acest lucru se va întâmpla deodată, în altele în etape. De exemplu, în lumina evenimentelor binecunoscute legate de autolichidarea băncii letone ABLV în primăvara anului 2018, multe alte bănci au intensificat epurarea portofoliilor lor de clienții „indezirabili”. În Letonia, decizia de a opri deservirea conturilor companiilor ființe a fost luată la nivel legislativ. În viitorul foarte apropiat, alte țări pot urma acest exemplu, în primul rând Cipru, unde introducerea de noi cerințe pentru bănci este așteptată în vara anului 2018.
• Realitatea afacerilor. Se acordă preferință companiile a căror țară de înregistrare coincide cu țara băncii, sau firmele care au o prezență economică reală în țara lor (birou, active, personal) închirierii. situatii financiareși cei care plătesc în ea taxe, precum și să aibă orice legătură cu țara băncii în care este deschis contul.
• Claritatea și transparența clientului. Băncile se străduiesc să accepte clienți cu o afacere complet clară, o sursă transparentă de venit și natura fluxurilor de numerar, precum și cu beneficiari și contrapărți pe deplin acceptabili (într-un număr de parametri).
• Consolidarea cerințelor de due diligence. Astfel de cerințe continuă să crească atât în ​​raport cu clienții potențiali, cât și cu cei existenți ai băncilor străine (în special, în ceea ce privește identificarea beneficiarilor și dovezile documentare ale tranzacțiilor).
• Șanse aproape de zero companii start-up străine (care nu pot confirma încă experiența relevantă a activităților anterioare și indică contrapărți), precum și companii care reprezintă categorii de afaceri „cu risc ridicat” (de exemplu, blockchain și criptomonede, forex fără licență, sisteme de plată, jocuri de noroc, produse duale) au permisiunea de a deschide un cont destinații, metale prețioase etc.). În mod tradițional, băncile sunt loiale (sub rezerva altor condiții) comerțului internațional, transportului, expedierii și activităților de logistică, proiectelor IT ușor de înțeles și serviciilor financiare licențiate în țările UE.
• dolari SUA. Situația transferurilor în dolari americani s-a deteriorat brusc (de exemplu, băncile letone, precum și o serie de bănci offshore, au refuzat complet să deschidă conturi în această monedă).
• Sancțiuni. Atenția băncilor față de diverse liste de sancțiuni și categorii corespunzătoare de persoane fizice și companii a crescut. Prezența unor persoane „sancționate” în rândul beneficiarilor sau contrapărților declarați (sau orice legătură cu acestea) va atrage după sine refuzul deschiderii unui cont.
• Clienți din Rusia. Există o discriminare aproape țintită față de clienții ruși (se formează un fel de „prezumție de vinovăție” în raport cu clienții din Rusia și alte țări CSI). Cu toate acestea, chiar și astfel de circumstanțe nu exclud utilizarea unei abordări individuale și căutarea unor soluții acceptabile.
• Schimb automat.În septembrie 2018, țările din „a doua etapă”, inclusiv Rusia, Elveția, Austria și multe jurisdicții offshore clasice, au intrat în faza practică a schimbului automat de informații privind conturile financiare conform standardului CRS. Aceasta înseamnă că datele privind conturile bancare personale și corporative (în primul rând conturile companiilor cu venituri preponderent pasive), ai căror beneficiari sunt rezidenți ai Federației Ruse, vor fi trimise Rusiei de către autoritățile fiscale ale țărilor care au fost de acord cu un astfel de schimb. .

  Este încă prematur să-i prezicem rezultatele, însă, dacă schimbul automat va fi pe deplin implementat, se va putea vorbi despre un cu totul alt nivel de transparență a informațiilor fiscale în lume.

Motivele deschiderii unui cont într-o bancă străină pentru cetățenii ruși pot fi foarte diverse.

Dorința de a menține confidențialitatea, nevoia de a lucra cu parteneri străini, primirea de dobânzi mai mari și garantate la depozite decât în ​​băncile naționale, pur și simplu transferul de bani este departe de a fi lista completa situații în care o astfel de măsură poate fi necesară.

În plus, un cont trebuie deschis în străinătate, deoarece băncile cu capital străin care operează în Rusia nu sunt de fapt foarte diferite de cele interne.

Principalul motiv pentru care cetățenii ruși își deschid un cont în străinătate sunt, desigur, avantajele pe care le are această opțiune în comparație cu utilizarea tradițională a serviciilor băncilor rusești. Cele mai semnificative dintre ele sunt următoarele:

1. Fiabilitate și încredere în siguranța banilor. Acest lucru se aplică în principal situațiilor în care un cont este deschis în țări cu o situație financiară și economică stabilă. Având în vedere situația actuală din Rusia, aproape toate pot fi clasificate cu încredere ca atare. ţările dezvoltate. Transferul de bani acolo este o garanție de fiabilitate și liniște sufletească pentru cetățenii ruși.
2. Confidențialitatea informațiilor și protecția intereselor clienților. Secretul bancar încă, în ciuda eforturilor numeroase ale autorităților oficiale din cele mai influente țări din lume, inclusiv Rusia, rămâne unul dintre principiile de bază ale majorității sisteme bancare. Acest lucru nu este surprinzător, deoarece este unul dintre cei mai importanți factori care atrag clienții.
3. Beneficii la primirea de împrumuturi la banca unde este deschis contul. Sistemul standard și larg răspândit de a oferi avantaje atunci când împrumuți propriilor clienți este extrem de profitabil și eficient. Mai ales în ultimii ani, când, din cauza sancțiunilor impuse, activitatea de lucru cu băncile străine în rândul persoanelor fizice și juridice autohtone a scăzut semnificativ.
4. Status și noi perspective pentru afaceri. Un cont și banii într-o bancă străină, pe lângă încredere și fiabilitate, oferă și un statut suplimentar proprietarului, unei persoane fizice sau juridice.

În plus, în ciuda faptului că marea majoritate a instituțiilor de credit străine au dobânzi mult mai mici, acestea sunt luate mult mai în serios și servesc ca un avantaj suplimentar atunci când se iau în considerare diverse proiecte de afaceri.

Prin urmare, transferul de bani într-un cont străin este un plus suplimentar pentru afacerea unei persoane.

O listă destul de lungă de avantaje pe care conturile bancare străine le oferă în străinătate explică prezența unui număr mare de companii intermediare care oferă servicii de deschidere a acestora și de a ajuta la transferul de bani din Rusia în străinătate.

Deschiderea unui cont: instrucțiuni pas cu pas

Deschiderea unui cont la o bancă străină în străinătate este o procedură destul de complicată care necesită rezolvarea unui număr mare de probleme financiare și juridice.

Prin urmare, este indicat să solicitați ajutor de la una sau mai multe firme de consultanță. Dar chiar și în acest caz, este necesar să se prezinte principalele etape ale evenimentului.

Selectarea țării

Una dintre cele mai importante probleme, a cărei soluție depinde în mare măsură de scopul deschiderii unui cont. Poate fi grupat condiționat ţări străine conform caracteristicilor sistemelor lor bancare, formate din decenii de muncă de succes.

Ei stau deoparte băncile elvețiene– sunt cele mai potrivite pentru cei care doresc să păstreze capitalul în cel mai fiabil mod. Utilizarea acestuia nu este atât de profitabilă, deoarece majoritatea băncilor elvețiene au restricții privind numărul de tranzacții și limite destul de ridicate pentru soldurile conturilor.

Cu toate acestea, transferul de bani din Rusia către o bancă elvețiană înseamnă asigurarea siguranței sale garantate.

Bănci din alte țări vest-europene nu mai puțin fiabil și, de asemenea, foarte prestigios, dar extrem de costisitor de operat servicii de decontare și numerar. Ratele dobânzilor acestea sunt de obicei scăzute. În plus, ar trebui să se țină cont de situația politică dificilă și de sancțiunile existente, care ar putea fi extinse în orice moment imprevizibil.

În ultimii ani, rușii au folosit în mod activ serviciile băncile baltice, mai ales Letonia și Estonia. Avantajele lor incontestabile sunt:

• prețuri modeste ale serviciilor clienti straini;
• comoditate asociată cu faptul că aproape toți angajații băncii vorbesc rusă, în plus, au o înțelegere excelentă a specificului afacerilor rusești și a caracteristicilor clienților.

Dar în cazul Mării Baltice organizatii de credit, precum și cele vest-europene, ar trebui să se țină seama de un factor politic destul de riscant.

Un grup separat de state cu condiții atractive pentru prestarea serviciilor bancare este reprezentat de Singapore și Hong Kong.

Acolo a fost creat un climat financiar și economic favorabil pentru cei care doresc să facă afaceri în Asia de Sud-Est și de Est, iar prețurile serviciilor sunt relativ scăzute. Dezavantajul sunt condițiile nefavorabile prevăzute pentru depozite.

Este recomandabil să folosiți băncile asiatice pentru a desfășura afaceri, dar nu pentru a stoca și crește fondurile existente.

Înregistrarea sau cumpărarea unei companii

Pentru a deschide un cont străin, aveți nevoie de o companie înregistrată acolo. Această condiție este unul dintre motivele numărului mare companii offshore– o parte semnificativă dintre acestea au fost create nu pentru a conduce o afacere, ci pentru a deține active și pentru a gestiona conturi.

Având în vedere cererea mare, în aproape orice stat în care se practică activ deschiderea de conturi pentru clienți străini, există numeroase firme intermediare care oferă servicii de înființare sau achiziție de companii.

Procedura de achiziție a unei companii gata făcute poate dura doar o zi. Deschiderea unuia nou durează puțin mai mult, dar este mai ieftin. Este logic să urmați o cale similară dacă aveți o intenție serioasă de a desfășura afaceri în străinătate.

A avea o companie înregistrată în străinătate este garanție suplimentară fiabilitate deschide cont, deoarece atunci când se rezolvă posibile dispute de proprietate este în zona dreptului internațional.

Selectarea băncii

Sistemul bancar al fiecărui stat are propriile sale caracteristici. Dar și instituțiile de credit care o alcătuiesc pot diferi destul de mult unele de altele.

Experiența mai multor crize financiare și economice din ultimii ani a arătat că chiar și mari și aparent de încredere structuri financiare se poate dovedi instabil și extrem de instabil. Prin urmare, alegerea unei anumite bănci este un pas important și responsabil în deschiderea unui cont străin.

Dar având în vedere cantitatea uriașă de informații oficiale și verificate disponibile despre orice bancă, a face o alegere este destul de simplă. Numeroase ratinguri pot oferi asistență suplimentară, printre care este necesar să se acorde o atenție deosebită agențiilor de top Moody’s, S&P, Fitch Ratings.

Aplicarea pentru deschiderea unui cont

Aproape întotdeauna, la deschiderea unui cont străin, va fi necesară o listă standard de documente:

• cerere de deschidere a unui cont cu semnăturile originale ale viitorului titular de cont sau director al companiei;
• documente care confirmă identitatea viitorului proprietar de cont (copii pașaport sau permis de conducere);
• recomandări ale altor instituții de credit;
• actele constitutive ale firmei.

Adesea (dar nu întotdeauna) este necesară prezența reală a potențialului titular de cont.

Caracteristicile unui cont bancar străin în străinătate

În ciuda asemănării destul de puternice a sistemelor bancare din diferite țări, fiecare dintre ele are încă propriile caracteristici. La deschiderea unui cont bancar in strainatate, acestea trebuie luate in considerare.

De exemplu, perioada de deschidere a unui cont în diferite țări poate varia de la 1 zi la o lună. În cele mai multe cazuri, această procedură durează aproximativ o săptămână.

În cele mai multe cazuri, se propune deschiderea unuia dintre cele trei tipuri de conturi (sunt disponibile și diverse combinații ale acestora):

• actual. Folosit în principal pentru desfășurarea de afaceri străine, dobânda pentru astfel de conturi este fie foarte scăzută, fie inexistentă;
• investitie. Se deschide în cazul în care clientul dorește să facă investiții pe termen lung în diverse valori mobiliare;
• depozit. Necesar pentru conservarea fondurilor și creșterea acestora datorită relativ rate mari ale dobânzilor prin depozite. Cu toate acestea, banii nu pot fi folosiți până la sfârșitul perioadei de depozit fără a pierde dobânda acumulată.

De asemenea, trebuie să vă asigurați că țineți cont de specificul legislației interne privind necesitatea declarării conturilor externe existente.

Concluzie

Deschiderea unui cont la o bancă străină în străinătate nu este deosebit de dificilă. Principalul lucru este să urmați recomandările specialiștilor sau pur și simplu să utilizați serviciile uneia dintre numeroasele firme de consultanță.

Având în vedere instabilitatea situatia economicaîn Rusia, în ultimii ani, falimentul băncilor mari și închiderea programelor de creditare profitabile, tot mai mulți oameni încep să se gândească la stocarea capitalului în valute straine pe teritoriul altor state. Desigur, din punct de vedere al fiabilității, băncile elvețiene sunt cel mai atractiv loc pentru a deschide un cont, dar nu toată lumea își poate permite. În acest articol vom analiza cum să deschideți un cont într-o bancă străină și care țări oferă cele mai favorabile condiții pentru cetățenii ruși.

Înainte de a căuta cum să deschideți un cont într-o bancă străină, ar trebui să înțelegeți clar care sunt factorii dvs. prioritari și care țări corespund cel mai bine așteptărilor dumneavoastră. La urma urmei, băncile străine nu sunt întotdeauna un garant al calității și siguranței și, dacă vă amintiți, de exemplu, criza din 2013 din Cipru, care a dus la cheltuieli mari din partea deponenților, începeți să vă întrebați dacă merită să intrați în sisteme economice alte state.

Dar mai întâi, ar trebui să ne uităm la cele mai apropiate țări ale Uniunii Europene și, bineînțeles, liderii în depozite din Rusia sunt statele baltice. De ce este așa?

Să ne uităm la principalele lor avantaje:

Deoarece aceste țări au aderat relativ recent la UE și nu au avut încă timp să își dezvolte în mod corespunzător propriile economii, este foarte profitabil pentru ele să atragă investitii straine. În acest sens, Rusia este un mare partener al Letoniei, unde mii de oameni deschid conturi noi și fac depozite în fiecare an. Prin urmare, țările baltice au condiții destul de favorabile pentru cetățenii ruși și încearcă să atragă cât mai mulți clienți noi.

Puteți deschide un cont în Republica Cehă numai dacă contactați banca în persoană

Separat, este de remarcat faptul că în statele baltice există servicii în limba rusă pentru clienții străini și îți va fi relativ ușor să comunici cu angajații băncii cu care decideți să încheiați un acord. De asemenea, de exemplu, în Letonia există programe speciale pentru ţările CSI, în care există foarte preturi mici pe servicii bancareși dobânzi favorabile.

Al doilea loc cel mai atractiv pentru deschiderea unui cont pentru rezidenții ruși este Cipru, în ciuda evenimentelor din 2013. Astăzi, autoritățile țării demonstrează o tendință destul de bună de dezvoltare economică și încearcă să convingă pe cât posibil oamenii din întreaga lume că băncile lor pot fi de încredere. Este încă greu de făcut previziuni pe termen lung, dar în acest moment companiile din Cipru sunt considerate în continuare buni parteneri de investiții.

De asemenea, este benefic pentru cetățenii ruși să deschidă conturi în Republica Cehă, iar în ultimii ani această direcție a devenit foarte populară. Economia statului s-a îmbunătățit considerabil, au început să apară programe interesante, inclusiv cele destinate cetățenilor CSI, astfel încât în ​​fiecare an numărul de clienții bănciiîn Cehia devine din ce în ce mai frecventă.

Cum să deschizi un cont în străinătate cu cetățenie rusă?

Este demn de remarcat faptul că nu toate țările sunt pregătite să coopereze cu o persoană care nu este rezidentă a UE.

De exemplu, dacă doriți să deschideți un cont în Franța sau Germania, trebuie să justificați de ce sunteți interesat de această țară, care este scopul depunerii dvs. și să treceți printr-o procedură de interviu lungă.

Conform legislației elvețiene, niciun angajat al băncii nu are dreptul de a dezvălui informații despre conturile cliențilorÎn ceea ce privește țările scandinave sau Marea Britanie, va fi aproape imposibil să deschizi un cont aici , deoarece vi se va cere să furnizați un număr mare de documente și chiar dacă le aveți pe toate documentele necesare

, pot refuza, justificându-și decizia, să zicem, prin situația financiară instabilă din Federația Rusă. Când deschideți un cont bancar în străinătate, în primul rând, ar trebui să acordați atenție Letoniei, dacă luăm în considerare țările UE, unde puteți chiar să faceți o depunere online prin intermediul special sisteme electronice . De exemplu, pe site-ul Rietumu Banka veți găsi instrucțiuni detaliate

, cum să deschizi un cont de la distanță și fără formalități inutile. Important! Va trebui să plătiți separat pentru această procedură. Deci, dacă sunteți serios să faceți un depozit în străinătate, trebuie mai întâi să vă familiarizați cu regulile și reglementările oferite de o anumită țară. Acordați o atenție deosebită diferenței de condiții pentru rezidenții țării și străini

, deoarece pot diferi semnificativ! Important de reținut: Puteți face o contribuție în Cehia doar personal, aplicații prin Internet angajații băncii

nu sunt luate în considerare! După ce am ales o anumită țară și am decis companie financiară , trebuie să treci printr-o procedură complexă de pregătire documentele necesare

. Dar nu vă fie teamă, pentru că în funcție de țară, condițiile pot varia foarte mult.

1. Cu toate acestea, există un set standard de documente pe care absolut orice bancă le va solicita:
2. Un document care vă confirmă identitatea.
3. Confirmarea legală a primirii fondurilor. În unele cazuri, un istoric oral va fi suficient, iar uneori pot fi necesare dovezi documentare dacă banca are întrebări cu privire la originea capitalului.

Din 2015, Letonia a înăsprit condițiile pentru deschiderea depozitelor pentru nerezidenții țării

Este important să rețineți că atunci când deschideți un cont într-o altă țară, în special în țările UE, trebuie să clarificați inițial câteva puncte:

1. Oferă această bancă garanții ale siguranței fondurilor investite și, în plus, este statul garant al plății despăgubirilor în caz de situații de urgență.
2. Care ar trebui să fie soldul minim al contului? Acest punct este deosebit de important, deoarece adesea această sumă este destul de decentă!
3. Comisioane de asigurare pe care banca le poate solicita deponentului.

Cum să deschizi online un cont într-o bancă străină?

După cum sa menționat anterior, nu în toate țările este posibilă depunerea unei cereri prin internet și, de exemplu, în Republica Cehă sau Anglia, va fi necesară prezența personală. Dar există încă o serie de țări care sunt gata să ia în considerare posibilitatea cooperării online, să le acordăm o atenție deosebită.
RCB Bank, cu sediul în Cipru, are oferte extrem de atractive pentru potențiali clienți, inclusiv posibilitatea de a aplica la modul online. Aici nu trebuie să colectați un pachet uriaș de documente, iar dacă aveți un pașaport și bani străini, puteți contacta în siguranță site-ul companiei pentru sfaturi detaliate.

Este de remarcat faptul că este mult mai ușor să deschideți conturi în mai puțin ţările dezvoltate şi departe de Europa de Vest. De exemplu, online poți deschide un cont în străinătate în locuri precum Bahamas, Vanuatu sau St. Lucia.

Companiile mari sunt, de asemenea, deschise la cooperare. băncile chineze, oferind cetățenilor țărilor CSI programe speciale profitabile. Principalul avantaj al cooperării cu companiile din est este comision minim pentru servicii, care în medie 200-300 de ruble.

Astăzi, există trei opțiuni pentru a aplica pentru deschiderea unui cont în străinătate:

1. Cerere personală la biroul băncii. Apoi va trebui să luați cu dvs. un pachet complet de documente în mai multe exemplare, traduse în limba oficială a țării în care doriți să efectuați un depozit.
2. Aplicație online direct pe site-ul companiei. Dar merită repetat că nu toate băncile sunt pregătite să accepte cereri prin internet și, în majoritatea cazurilor, va fi imposibil să obțineți un răspuns pozitiv!
3. Există, de asemenea, opțiunea de a folosi serviciile intermediarilor care pot face treaba „murdară” pentru tine și pot deschide un cont bancar. Dar, de regulă, acest lucru este foarte dificil și costisitor, deoarece costul mediu al unui intermediar este de 7-8 mii de dolari.

Puteți încărca contribuție străină, atât în ​​numerar, cât și prin sisteme electronice

, deoarece pot diferi semnificativ! Dacă totuși decideți să vă încredințați banii intermediarilor, asigurați-vă mai întâi că verificați dacă această bancă are opțiunea ca o altă persoană să depună o cerere! La urma urmei, de exemplu, companiile germane în cele mai multe cazuri sunt pregătite să comunice exclusiv cu o persoană care dorește să aducă o contribuție.

Sistem de raportare a depozitelor străine

Pe lângă procedura complexă de deschidere a unui cont, cetățenii Federației Ruse trebuie, de asemenea, să studieze în detaliu procedura de raportare pentru serviciul fiscal! Conform legii, din 2015, fiecare rezident al Rusiei este obligat să raporteze prompt Serviciului Federal de Taxe informații despre închiderea sau deschiderea unui cont străin. Este important de reținut că acest lucru trebuie făcut în termen de o lună, altfel s-ar putea să fii supus unei amenzi grave.

Același lucru este valabil și pentru rapoarte anuale, deoarece sunteți obligat să furnizați Serviciului Fiscal Federal informații despre tranzacțiile efectuate în cont, precum și modificările detaliilor. Există și dificultăți suplimentare aici, deoarece, conform legii Federației Ruse, mulți tranzactii financiare sunt interzise și puteți fi obligat să plătiți o amendă în totalitatea sumei transferate!

Interesant, dar adevărat. Va fi lansat in 2018 mecanism nou cooperarea între companiile ruse și firmele străine, datorită căreia Serviciul Federal de Taxe va putea monitoriza în mod independent conturile cetățenilor ruși și va primi extrasele depozitelor acestora.

Ei bine, hai să rezumam puțin. Deschiderea unui cont într-o altă țară pentru rezidenții Rusiei astăzi nu este atât de ușoară, dar este posibilă. Țările baltice, Cipru și Cehia sunt lideri în ceea ce privește depozitele din Federația Rusă și sunt pregătite să atragă noi clienți. Bahamas, China și Coreea de Sud De asemenea, au programe de cooperare cu investitori străini și oferă condiții favorabile potențialilor clienți.

Cel mai greu este să deschizi un cont în Marea Britanie, Elveția și țările scandinave, dar aceste bănci au cel mai adesea o reputație impecabilă.

Un avantaj suplimentar al deschiderii unui cont în străinătate poate fi deținerea unui permis de ședere în țara cu care doriți să cooperați.

CELE MAI BUNE ÎMPRUMUTURILE DIN ACEASTA LUNĂ

Pentru ca sondajul să funcționeze, trebuie să activați JavaScript în setările browserului.

Cel mai adesea, oamenii de afaceri deschid conturi la băncile străine. Dar nu sunt singurii - printre cei care au decis să-și retragă fondurile câștigate cu onestitate în străinătate, există și o mulțime de persoane. De exemplu, aproape 15% dintre deponenții băncilor „burgheze” sunt cetățeni obișnuiți care au contractat un credit ipotecar în străinătate. De asemenea, sunt destui studenți care urmează să studieze la universitățile europene. Este mai convenabil pentru ei să fie deserviți de instituții de credit locale decât să facă afaceri cu instituțiile autohtone.

De ce este bun un cont în străinătate?

Băncile străine sunt mai de încredere. Aceasta este o axiomă pe care antreprenorii nu îndrăznesc să o conteste nici acum. Ele par și mai fiabile și sigure după criza de iarnă, când sectorul bancar rus a suferit pierderi serioase. Ce se întâmplă dacă asta se întâmplă din nou? Desigur, un colaps similar s-ar putea întâmpla în Europa, dar probabilitatea este scăzută.

Un nivel ridicat de confidențialitate este un alt plus serios. Nu doriți ca oficialii fiscali lacomi și alți hoți oficiali și neoficiali să fie conștienți de afacerile dvs. financiare? Ascunde aceste chestiuni în străinătate. Sfatul este relevant atât pentru antreprenori, cât și pentru persoane fizice.

Ei bine, poate că principalul avantaj este prestigiul. Un cont bancar străin este un indicator al „succesului de succes”. Și doar primirea unei notificări în engleză despre primirea fondurilor este foarte plăcut.

Ce bancă să aleg?

Atunci când alegeți, acordați atenție mai multor factori:

• ratingul de fiabilitate trebuie să fie cel puțin „A”;
• cerințe adecvate (nu prea părtinitoare) pentru deponent - în străinătate se verifică foarte meticulos proveniența banilor;
• costul serviciului - dacă nu sunteți milionar, 1000 de euro pe an pentru serviciu (plus comision, notificare prin poștă și alte opțiuni) în băncile elvețiene este puțin probabil să vă fie accesibile;
• ușurință de reaprovizionare - este de dorit ca banca să accepte cât mai multe metode de depunere a banilor într-un cont de la persoane fizice și juridice;
• disponibilitatea de funcții și capacități suplimentare (de exemplu, investiții în fonduri de pensii sau în titluri ale unor companii de încredere și de succes).

Este dificil să recomanzi o anumită bancă - totul depinde de ceea ce vrei să obții. Băncile elvețiene sunt considerate în mod tradițional de elită. Austria, germană și daneză sunt cele mai „stabile” și de încredere. În băncile statelor baltice, aceștia comunică cu clienții, printre care: în rusă, iar costul serviciului este scăzut. Cel mai dificil lucru este să deschizi un cont într-o instituție de credit britanică - vor solicita un întreg volum de documente de la tine și vor verifica totul cu atenție și pentru o lungă perioadă de timp (și apoi vor refuza în continuare).

Trebuie sa merg in alta tara?

Teoretic, în Rusia există reprezentanțe ale băncilor străine. În practică, legătura lor cu instituțiile de credit „mamă” este minimă sau chiar nominală. Dar încă merită să contactați astfel de sucursale cu o solicitare de a deschide un cont în străinătate. Există șansa să te ajute cu cel puțin o consultație (mai ales dacă plănuiești să investești cel puțin 10.000 de dolari sau euro deodată).

Cele de mai sus se aplică în primul rând băncilor vest-europene. Dacă aveți de gând să contactați unul dintre cei baltici, nicio problemă - doar veniți la biroul lor din Moscova. De asemenea, puteți apela la serviciile unor companii intermediare care își vor lua cele mai multe probleme asupra lor. Ei vă pot aranja o întâlnire personală cu reprezentanții băncii (la Moscova).

Dar dacă ați ales o organizație europeană serioasă și ați decis să faceți totul personal, probabil că va trebui să mergeți în Occident. Bancherii străini nu primesc persoanele care trimit o cerere cu documente prin poștă.

Poate prin intermediari?

Piața este plină de companii cu ajutorul cărora poți deschide un „cont străin”. Ei au stabilit contacte cu bănci și, de asemenea, vor organiza negocieri cu manageri străini, vor ajuta la pregătirea și traducerea documentelor și se vor ocupa de toate procesele de rutină. Acest lucru este convenabil - puteți pur și simplu să plătiți și să așteptați să sosească notificarea semnării unui acord cu banca. Există o singură problemă - printre astfel de entități juridice „intermediare” există o mulțime de escroci. Escrocii îți pot deschide și un cont, dar atunci adevărul va fi dezvăluit, iar europenii reacționează extrem de nervoși la astfel de scheme.

Trebuie să alegeți cu atenție o companie intermediară dacă sunteți un om de afaceri care intenționează să retragă fonduri offshore. De regulă, companiile fără scrupule atrag clienți cu prețuri mici. Dar penalizarea este severă - dacă nu reușești, vei pierde toate fondurile cheltuite pentru deschiderea contului. Companiile de renume nu vor lucra niciodată în străinătate cu o companie offshore „terță”.

Mai multe despre offshore

În orice caz, veți avea nevoie de o companie înregistrată în străinătate. Multe dintre companiile offshore, apropo, sunt create doar pentru a efectua tranzacții în cont și pentru a deține active străine. Cea mai ușoară opțiune este să cumpărați gata făcute persoană juridică. Contactezi o firma intermediara specializata, iar in decurs de o zi primesti o notificare ca firma a devenit proprietatea ta. Sau vă puteți înregistra LLC-ul offshore. Aceasta va fi o soluție excelentă dacă chiar intenționați să faceți afaceri în străinătate.

Opțiune pentru persoane fizice

Ce se întâmplă dacă ești un cetățean obișnuit, nu ai nimic de-a face cu afacerile, dar ai decis să-ți deschizi singur un cont într-o bancă străină? Pentru a începe, contactați banca aleasă (cel mai simplu mod de a face acest lucru este prin e-mail) și aflați ce documente au nevoie. Lista documentelor necesare arată cam așa:

• pașapoarte rusești și străine;
• certificate de venit;
• informații despre componența familiei, activitățile membrilor gospodăriei și ale altor persoane înrudite (europenii nu le plac funcționarii și politicienii);
• certificat de lipsă de antecedente judiciare;
• o scrisoare de recomandare de la un client al acestei bănci (de preferință de la mai multe).

Toate aceste lucrări trebuie traduse în Limba englezăși să-l autentifice de către un notar. Acestea trebuie depuse fie unui reprezentant al unei bănci străine din Rusia (dacă se poate conveni), fie direct la un birou din străinătate. Perioada de timp pentru deschiderea unui cont de către o persoană depinde de legile țării și de regulile interne ale băncii. În cel mai rău caz, va trebui să așteptați aproximativ o lună, în cel mai bun caz - doar câteva zile. Când contul este deschis, asigurați-vă că trimiteți o notificare corespunzătoare către Serviciul Federal de Taxe Nativ (30 de zile sunt alocate pentru aceasta).

Atât, de acum înainte contul în străinătate poate fi folosit la discreția dumneavoastră (dar exclusiv în scopuri personale). Banca Centrală nu vă va mai putea dicta termenii, iar asta, vedeți, este grozav!