Cum și unde poți obține un împrumut fără experiență de muncă? Ipoteca cu o experiență minimă de muncă Cum să obțineți un împrumut dacă aveți o lună de experiență de lucru

Multe bănci includ în lista de cerințe pentru împrumutat faptul că împrumutatul are o anumită experiență de muncă. Dacă vorbim despre Card de credit sau mici credit de consum, atunci 3 luni de funcționare continuă sunt de obicei suficiente.

Dacă este necesar, obțineți împrumut mare un potențial creditor dorește adesea să vadă ultima înscriere în carnetul de muncă cu o durată de cel puțin 6 luni, sau chiar un an.

Totodată, pentru a atrage mai mulți clienți, unele instituții de credit oferă posibilitatea de a contracta un credit fără experiență de muncă. Singura întrebare este în ce măsură condițiile vor fi benefice pentru împrumutat.

Conditii pentru acordarea unui imprumut fara experienta

Aproape orice adult care nu are probleme cu legea poate solicita un împrumut astăzi. Cea mai simplă modalitate este să iei un împrumut. Sunt cei mai loiali debitorilor și sunt gata să împrumute chiar și studenților, persoanelor fără experiență de muncă etc.

Puteți obține bani prezentând doar pașaportul. Dar condițiile unui astfel de împrumut nu sunt foarte atractive. Rata medie a dobânzii este de 2% pe zi și maxim 30.000 RUB. Drept urmare, împrumutatul trebuie să ramburseze creditorul într-un timp scurt, plătind în exces o sumă considerabilă de dobândă.

Nu orice bancă poate obține un împrumut în numerar fără experiență de muncă. Distribuția ratelor dobânzilor este mare: de la 19% la 30% și peste. Termen maximîn medie de la 6 luni la 3 ani. Unele bănci declară o perioadă mult mai lungă, dar, de regulă, pentru a obține un astfel de credit trebuie să îndeplinești cerințe ridicate.

Mai multe articole pe această temă:

Adesea, în timpul consultării inițiale, clientului nu i se spune rata finală a dobânzii. Specialiștii băncii îl determină după analizarea documentelor furnizate și a informațiilor suplimentare.

Fiecare instituție financiară calculează în mod diferit solvabilitatea unui client. Pot fi identificați următorii indicatori care vor contribui la obținerea unui împrumut chiar și fără experiență oficială de muncă:

• Vârstă. Majoritatea băncilor acordă împrumuturi începând cu vârsta de 21 de ani, este deosebit de dificil pentru cei mai tineri să obțină un împrumut.
• Având un istoric de credit pozitiv. Acest parametru poate juca foarte des un rol decisiv.
• Utilizarea activă a altor produse bancare (depozite, carduri de debit etc.).
• Oferirea unei garanții de la o persoană solventă.

Este mult mai ușor să obții un împrumut dacă oferiți băncii garanții. În mod ciudat, obținerea unui împrumut în numerar garantat de proprietățile imobiliare sau luarea de bani pentru a-l achiziționa poate fi mai ușor decât un împrumut de consum obișnuit.

O alternativă la un împrumut în numerar poate fi. De obicei, băncile prezintă mai puține cerințe pentru potențialii deținători de carduri de credit, cu toate acestea, fără experiență de muncă și certificate de venit, puteți conta pe mulți bani. limita de credit Nu merită imediat.

Dar dacă clientul folosește în mod activ cardul de câteva luni și rambursează la timp datoria curentă, atunci poate contacta banca pentru a crește limita de credit.

De unde să obțineți un împrumut în numerar fără experiență

Mai jos sunt câteva bănci unde puteți obține un împrumut fără experiență de muncă:

Bancar	Suma împrumutului	Dobândă	Termenul împrumutului, luni	Conditii speciale
standard rusesc	30000-299000	până la 29,84	12-36	Rata este determinată în individual. Pe lângă pașaport, trebuie să prezentați un document suplimentar
Împrumut pentru locuință	30000-50000	19,99	12-60	Pe lângă pașaport, trebuie să prezentați un document suplimentar. Condiții mai favorabile pentru clienții băncii existenți
Banca de credit din Moscova	500000-2000000	până la 29,5	6-180	După acordarea împrumutului, puteți obține o reducere a ratei
Primsotsbank	30000-200000	din 19.9	6-60	Puteți obține un împrumut pentru a plăti datoria de la o altă bancă
Uralsib	50000-1000000	19-25	13-84	Banca oferă condiții mai favorabile la încheierea unui contract de asigurare

Lista de mai sus nu este completă. Cel mai simplu mod de a găsi împrumuturi este la Moscova , întrucât capitala are cel mai mare număr de institutii de credit. În același timp, în regiuni își desfășoară activitatea mici bănci locale, care sunt gata să-și atenueze cerințele pentru a crește fluxul de clienți.

În 2017, este probabil să apară noi oferte pe piață pentru clienții care nu își pot confirma angajarea cu o înscriere în carnetul de muncă.

Chiar dacă banca declară prezentarea doar a pașaportului, poate solicita și alte documente care să ateste situatia financiara debitor. Pe suma maxima De regulă, persoanele cu un istoric de credit pozitiv, fără obligații curente de credit și care au contractat anterior împrumuturi de la această bancă pot conta pe acestea și le-au rambursat cu succes.

Dezavantajele creditelor fără experiență de muncă

Pot fi mentionate urmatoarele dezavantaje: crescut dobândăŞi perioadă limitată. În plus, de multe ori trebuie să suportați costuri suplimentare pentru a primi fonduri, de exemplu, emiterea unui contract de asigurare de viață și sănătate.

Pe baza experienței personale, majoritatea cetățenilor Federației Ruse pot spune că este necesară o anumită experiență de muncă pentru a se califica pentru un împrumut de la orice bancă. Nu este atât de ușor pentru o persoană modernă să se descurce fără finanțare suplimentară. Mulți oameni doresc să poată face reparații, să plece în vacanță sau să cumpere ceva la un anumit moment, și nu în câteva luni. Fiecare dintre acești oameni încearcă să-și dea seama cât timp trebuie să lucreze într-un singur loc pentru a contracta un împrumut. Să ne dăm seama cum experiența de muncă poate afecta probabilitatea aprobării împrumutului și ce caracteristici suplimentare Merită să acordați atenție debitorului care a aplicat la VTB 24 sau la altă bancă.

Informațiile cuprinse în carnetul de muncă sunt de mare importanță pt angajații băncii. Luând-o în considerare, ei vor putea înțelege cu ușurință cu cine vor avea de-a face și ce riscuri pot apărea ca urmare a cooperării. Prin urmare, o cerere de aprobare a împrumutului la Rosselkhozbank, ca și în altă parte, poate fi luată în considerare de la câteva minute la câteva zile. Unde a lucrat clientul, cât timp a lucrat, câți bani a primit - toate acestea sunt importante de luat în considerare înainte de a solicita un împrumut, precum și istoric de credit.

Un solicitant pentru un împrumut trebuie să-și amintească că nu este întotdeauna necesară o experiență vastă de muncă pentru ca un împrumut să fie aprobat de Sberbank sau de altă instituție financiară. Semnificația acestui factor este determinată în mare măsură de politica conducerii instituției financiare. Cel mai adesea, aveți nevoie de șase luni de muncă într-un singur loc și aproximativ 12 luni de experiență totală în ultimii cinci ani. Dar dacă clientul folosește un plastic cardul de salariu de la banca aleasă să primească împrumutul, conform cel puţin ultimele 3 luni, atunci acest lucru va servi ca un bun avantaj în favoarea celor care doresc să solicite un împrumut.

Vă rugăm să rețineți.În cazul pensionarilor și proprietarilor carduri de plastic, vechimea în muncă la ultimul loc de muncă în majoritatea cazurilor ar trebui să fie mai mare de 6 luni. Cu toate acestea, conducerea diferitelor instituții financiare are propria poziție, elaborând reguli individuale pentru acordarea de împrumuturi. Cei care oferă documente suplimentare pot avea norocul să primească suma dorită cu cel mai mult conditii favorabile rambursare.

Factorii care influențează probabilitatea aprobării împrumutului

Schimbările frecvente ale locului de muncă, precum și pauzele lungi, pot determina ca managerul de la Post Bank să refuze un împrumut, mai ales dacă este vorba de un credit ipotecar. Nici măcar nu vor fi numărați ultimele luni munca permanentă și veniturile persoanei care dorește să solicite un împrumut. Dar acestea sunt cazuri rare, deoarece creditorii înșiși sunt interesați să aibă mai mulți clienți.

Pentru cei care vor să atragă fonduri suplimentare Pentru a rezolva una dintre problemele tale de zi cu zi, cel mai simplu mod este să faci un sondaj online. Pentru a face acest lucru, trebuie să vizitați site-ul creditorului, unde vă indicați datele personale, inclusiv numărul de telefon la care va fi trimis un mesaj care indică dacă cererea este aprobată sau nu.

Indicând locul de muncă, salariul și, de asemenea, răspunzând la mai multe întrebări obligatorii, clientul va avea acces la o lista de produse gata facute, inclusiv cele de la Gazprombank, in conditiile carora i se va acorda creditul.

Important. Cel mai probabil cel mai mult factor important, influențând decizia privind un împrumut este experiența totală de muncă. Dacă au trecut câțiva ani în ultimii 5 ani, atunci verdictul va fi cel mai probabil pozitiv. Dar atunci când persoana care dorește să solicite un împrumut s-a întors din concediul de maternitate abia în urmă cu șase luni sau a reușit să lucreze într-un loc nou timp de 6 luni după o pauză lungă, probabilitatea ca împrumutul să fie acordat va fi scăzută.

Confirmarea experienței de muncă

Condițiile care necesită experiență de muncă, deși diferite în băncile individuale, prevăd confirmarea oficială a veniturilor. În acest sens, împrumutatul este obligat să prezinte un document. Acesta poate fi un original sau o copie certificată a unei cărți de muncă, a certificatului de venit și a altor documente.

Important. Nu trebuie să falsificați niciodată certificatele care sunt date managerului, inclusiv pentru a confirma veniturile. Astfel de cazuri sunt asociate cu dorința de a obține un împrumut mai mare. Cu toate acestea, acest pas poate duce la trecerea clientului pe lista neagră, iar el nu va putea să contracteze un împrumut pentru o mașină sau să obțină un credit ipotecar în viitorul apropiat.

Nu credeți că veți putea înșela consultantul în sucursala bancara. Toate datele sunt verificate de sistemul și serviciul de securitate. Există un număr mare de metode care pot identifica un fraudator. Chiar dacă clientul nu este unul, este mai bine ca acesta să nu-și asume riscuri, ci să indice corect unde lucrează și cât câștigă, chiar dacă profitul este neoficial.

Concluzii

Pentru a obține un împrumut de la o bancă, trebuie să aveți cel puțin o experiență de lucru minimă. În condițiile majorității produselor de la principalii creditori rezidențiali ai țării, este de trei luni sau mai mult. Destul de des, aceste criterii pot fi mai stricte și prevăd, de asemenea, colectarea de lucrări suplimentare. Apropo, se aplică reguli diferite.

Atunci când decide să emită un credit ipotecar, banca verifică informațiile furnizate de împrumutat. Primul lucru la care oamenii îi acordă atenție este angajarea. Și anume: vechime în muncă, funcție și salariu. Mai mult, motto-ul „cu cât mai mult, cu atât mai bine” nu funcționează întotdeauna aici.

Experienta totala in munca

Cât timp trebuie să lucrezi pentru ca o bancă să aprobe o ipotecă? Fiecare bancă își stabilește minimul necesar. Adică, minimele cerute pot varia de la bancă la bancă. Dar tot sunt unele prevederi generale. De exemplu, dacă experiența totală de muncă a împrumutatului este mai mică de un an, cel mai probabil banca îl va considera nesigur și fie va refuza să emită un împrumut, fie îl va emite la o dobândă mai mare.

Dar experiența de muncă nu este considerată în sine, separat de post și salariu. Dacă experiența de muncă a unui potențial împrumutat este aproape minimă, atunci banca se va concentra pe salariul său. Dacă plățile lunare ale împrumutului depășesc jumătate din venitul lunar al împrumutatului, acestuia i se va refuza un credit ipotecar.

Dar și motivul refuzului cu o experiență scurtă de muncă poate fi o funcție prea mare și un salariu incredibil de mare. Într-o situație în care împrumutatul tocmai a absolvit facultatea și a venit imediat la muncă director comercial cu un salariu de 450.000 de ruble, banca este, de asemenea, foarte probabil să refuze să emită un împrumut.

Dacă experiența de muncă este destul de lungă (peste trei sau cinci ani - fiecare bancă are propria sa figură), atunci continuitatea experienței și dinamica joacă un rol aici. creșterea cariereiși durata muncii pe ultimul loc. Pauzele lungi în experiența de muncă sunt un dezavantaj clar pentru un potențial împrumutat. Deoarece înseamnă că împrumutatul fie a lucrat în acest moment fără un contract de muncă, fie a plecat „nicăieri” de la locul său de muncă anterior și a căutat unul nou pentru o lungă perioadă de timp. Aceasta este o confirmare indirectă a lipsei de încredere a împrumutatului.

Băncile acordă atenție, de asemenea, frecvenței schimbărilor locului de muncă. Este foarte important cum se schimbă poziția. Dacă o mutare într-o altă poziție este de obicei asociată cu o creștere a salariului, atunci aceasta indică o mutare pe scara carierei și îl caracterizează pozitiv pe împrumutat.

Dacă schimbările de locuri de muncă au loc în mod regulat în cadrul aceleiași poziții (sau posturi conexe) și nu sunt însoțite de creștere salariile, atunci potențialul debitor este suspicios. Se pare că din anumite motive nu stă mult timp într-un loc, ceea ce înseamnă că există posibilitatea ca în curând să părăsească actualul loc de muncă, și nu neapărat pentru un salariu mai mare.

Acestea sunt principalele nuanțe de care ar trebui să țină cont o persoană care dorește să obțină un credit ipotecar. Dar asta nu înseamnă deloc că unei persoane care și-a schimbat cinci locuri de muncă cu aproximativ același salariu în trei ani i se va refuza neapărat un împrumut. În primul rând, decizia este luată de un angajat al băncii, deci factorul uman nu poate fi exclus. Și, în al doilea rând, fiecare bancă are propriile cerințe minime.

Durata muncii la ultimul loc de muncă

Dacă cerința standard pentru experiența totală în muncă este de un an, atunci trebuie să lucrați la locul dvs. actual timp de cel puțin șase luni. Majoritatea băncilor respectă acest standard. Dar există excepții de la fiecare regulă. Există bănci care necesită mai puțină experiență într-un singur loc, dar acordă atenție altor detalii.

• Standardele DeltaCredit Bank cer doar ca debitorul potențial să fie angajat la ultimul loc de muncă și să nu fie în perioadă de probă. În același timp, experiența de lucru în acest domeniu trebuie să fie de cel puțin un an.
• Standardele AHML nu impun cerințe pentru vechimea generală, dar perioada de muncă în locul actual trebuie să fie de cel puțin șase luni. Adică, conform unor astfel de standarde, un debitor poate obține un credit ipotecar chiar dacă întreaga sa experiență de muncă este de numai șase luni, dar le-a lucrat pe toate la o singură întreprindere.
• Perioada de muncă la locul de muncă actual este de 4 luni, apoi puteți solicita un credit ipotecar la Alfa-Bank, SOYUZ Bank sau Promsvyazbank, dar numai experiența totală de muncă trebuie să fie de cel puțin 1 an.

De asemenea, perioada de probă finalizată la ultimul loc de muncă este suficientă pentru a solicita un credit ipotecar de la Banca pentru Reconstrucție și Dezvoltare sau VTB 24. Cu doi ani de experiență totală, puteți aplica la UniCredit sau la Banca Moscovei. Rosselkhozbank este ceva mai loială - are nevoie doar de o perioadă de probă încheiată la locul de muncă actual și de șase luni de experiență totală de muncă. Dacă împrumutatul tocmai a început să lucreze, dar a trecut deja de perioada de probă, atunci poate încerca să solicite o ipotecă de la SKB-Bank. Și Otkritie Bank acceptă o lună de muncă la locul actual cu o experiență totală de un an.

Cerințele băncilor sunt variate, iar cu aproape orice vechime puteți găsi o bancă care va fi de acord să acorde un împrumut. Dacă prezentați solicitările bancare sub formă de tabel, va arăta astfel:

Organizarea creditului	Experienta totala, perioada minima indicata	Vechimea minimă în muncă la locul de muncă actual	Rata minimă a dobânzii ipotecare
DeltaCredit	1 an în care sfera de activitate nu s-a modificat	Cel putin 3 luni	9,75%
AHML	6 luni	6 luni	9,5%
Alfa-Bank	1 an	4 luni	9,29%
Banca SOYUZ	1 an	4 luni	8,5%
Promsvyazbank	1 an	4 luni	9,2%
Banca pentru Reconstrucție și Dezvoltare	1 an	3 luni	9,75%
VTB 24	1 an	3 luni	9,5%
UniCredit	2 ani	3 luni	10,5%
Banca Moscovei	2 ani	3 luni	10,25%
Banca Rosselhoz	6 luni	3 luni	9,3%
SKB-Bank	3 luni	3 luni	12%
Bank Otkritie	1 an	1 luna	9,35%

După cum se poate observa din tabel, băncile sunt destul de loiale persoanelor care sunt angajate. Cerințele pentru proprietarii de afaceri și antreprenorii individuali sunt mai stricte.

Economisirea pentru a cumpăra bunuri imobiliare este destul de dificilă și pentru multe familii aproape imposibilă. Prin urmare, creditele ipotecare au devenit una dintre soluțiile rapide la această problemă presantă.

Pentru a fi garantat să obțineți un credit ipotecar fără probleme, trebuie să aveți un venit regulat, un istoric bun de credit și să vă întâlniți cerințe suplimentare borcan.

Când solicitați un împrumut, întotdeauna apar multe întrebări:

• ce banca sa alegi;
• ce experiență de muncă și ce venituri sunt necesare pentru a obține o ipotecă;
• ce se poate cumpăra cu un credit ipotecar.

Este necesară experiență pentru a obține un credit ipotecar?

Toate institutii financiareÎmprumutații acestora trebuie să aibă experiență oficială de muncă și de muncă (general și ultimul loc). Un loc de muncă stabil oferă băncii încredere în ceea ce privește returnarea fonduri de credit, asigură împotriva eventualelor nereturnări.

Majoritatea instituțiilor de creditare iau în considerare un credit ipotecar atunci când împrumutatul lucrează timp de șase luni sau mai mult într-un singur loc și primește un venit stabil. Confirmarea experienței împrumutatului este:

• o copie a cărții de muncă, care este certificată corespunzător;
• copii contracte de munca(finalizat și activ), de asemenea certificat.

Angajații departamentului HR nu au dreptul să refuze eliberarea uneia sau mai multor copii ale carnetului de muncă. Toate înregistrările și sigiliile din copie trebuie să fie vizibile și lizibile.

Dar trebuie să rețineți că un împrumut poate fi refuzat dacă împrumutatul:

• concedieri frecvente;
• perioadă scurtă de muncă în diferite locuri;
• au existat încălcări ale codului muncii;
• pauze lungi între locuri de muncă;
• la momentul examinării cererii, acesta a devenit șomer, chiar având suficientă experiență până la acel moment.

Dacă experiența este mai mică de un an?

Majoritatea instituțiilor bancare nu sunt pregătite să lucreze conform program ipotecar cu debitori care au o experiență totală mai mică de un an.

Dar, ca în toate, sunt posibile excepții. Astfel, CREDIT BANK OF MOSCOW oferă unei familii tinere posibilitatea de a achiziționa orice locuință în absența cerințelor pentru o anumită experiență de muncă. Adevărat, alegerea obiectelor este limitată la orașul Moscova și regiunea Moscovei. Este posibilă o ipotecă cu 8 luni de experiență, dar alegerea organizațiilor și a condițiilor ipotecare va fi limitată.

Situațiile de viață sunt variate și, prin urmare, condițiile din fiecare organizatie financiara sunt diferite și individuale în fiecare caz în parte.

Având doar o lună de experiență de lucru, este puțin probabil să reușiți să obțineți un credit ipotecar.

Dacă solicitantul are în total 1 an sau mai multă experiență și 1 lună într-un singur loc (chiar ținând cont de perioada de probă), atunci este posibil să se aplice la PJSC VTB Bank of Moscow, PJSC BINBANK. Emite un credit ipotecar dacă înscrierea în cartea de muncă este datată acum o lună și UniCreditBank JSC, dar dacă experiența de muncă este de doi sau mai mulți ani.

Va fi luată în considerare și o cerere de credit ipotecar cu vechime în muncă de 2 luni în aceste bănci și, sub rezerva respectării altor condiții, poate fi satisfăcută.

Nu este mai puțin problematic să iei un credit ipotecar cu o experiență de minim 3 luni, dacă experiența totală este mai mică de un an și salariul la noul loc de muncă este mai mic. Dar numărul băncilor care lucrează cu astfel de clienți este mai mare:

• VTB 24 și Moscow Bank for Reconstruction and Development (după încheierea perioadei de probă și cu cel puțin un an de experiență);
• Bank of Moscow și UniCreditBank (cu 24 de luni de experiență);
• Rosselkhozbank (6 luni experiență totală);
• SKB-Bank (cel mai mult cele mai bune conditii pentru debitor - experiența într-un singur loc și total sunt egale cu trei luni).

AbsolutBank va ajuta și la rezolvarea problemei achiziționării unei locuințe: conform cerințelor acestora, este suficient să lucrezi timp de 3 luni după schimbarea locului de muncă.

Experiența de muncă la ultimul loc de muncă de 4 luni, sub rezerva unui total de un an sau mai mult, vă va permite să obțineți un credit ipotecar de la Alfa-Bank, SOYUZ Bank sau Promsvyazbank.

Experiența de muncă continuă este direct legată de veniturile stabile, iar prezența acesteia crește șansele de a primi un credit ipotecar. Cu cât experiența este mai lungă, cu atât este mai mare probabilitatea unui răspuns pozitiv din partea instituției financiare.

Tabelul arată că nu există bănci în care să nu fie necesare 6 luni de experiență. Și acest lucru este justificat. Suma creditelor ipotecare este întotdeauna mare, iar numărul escrocilor de pe piața imobiliară nu este în scădere. Banca se străduiește să se protejeze cât mai mult de clienții necinstiți. Dar, în ciuda tuturor, băncile se întâlnesc destul de des la jumătatea drumului. Deci, dacă nu aveți șase luni de experiență într-un singur loc, puteți lua un certificat dintr-un loc nou și puteți adăuga un certificat de la locul de muncă anterior. Unele bănci pot fi mulțumite de această situație.

La cerere programe bancare cu experiența minimă necesară a debitorului

Numele băncii	Program	Experienta: luni general / pe ultimul loc	#colspan#
"BINBANK"	Apartament intr-un bloc nou al AHML Apartament pe piata secundara / AHML Apartamente sau cota;	12	1
"BINBANK"	Binbank ipotecar	12	4
"Promsvyazbank"	Piața secundară	12	4
Banca Alfa	Locuinta finisataLocuinta in constructie	12	4
„VTB Bank of Moscow”	Piața secundară	12	1
„Banca de credit din Moscova”	Două documente	6	3
Banca Tinkoff	Piața secundară	12	3
Banca Tinkoff	Piața primară	12	3
„Sberbank a Rusiei”	Promovare pentru cladiri noi	1 an în ultimii 5 ani	6
"FC Otkritie"	Apartament	12	3
"Gazprombank"	Piața primarăPiața secundarăPrograme speciale de afiliere	12	6
„DeltaCredit”	Ipoteca pentru un apartament pe piata secundara sau o cota de 8,75%	12	6
Banca Rosselhoz	1) Apartamente și apartamente pe primar și piețele secundare 2) Cladire de locuit cu teren(inclusiv casa urbana)Teren	1 an în ultimii 5 ani Clienți salariați: de la 6 luni. în ultimii 5 ani	6 3
„UniCredit Bank”	Împrumut pentru apartament	24	3

Dacă nu aveți experiență, există programul „Două documente”.

Dacă este imposibil să documentați existența experienței sau este absentă cu totul, atunci puteți obține un credit ipotecar în cadrul programului „două documente”. Multe bănci operează în cadrul unui astfel de program și toate au un lucru în comun - disponibilitatea fondurilor pentru acont cel puțin 35%, sau chiar 40-50% din costul locuinței achiziționate. Conform termenilor acestui program, puteți prezenta pașaportul și un alt document la bancă ( permis de conducere, card SNILS) și este suficient. Dar, în realitate, instituția financiară va verifica în orice caz solicitantul și va verifica toate datele posibile cu angajatorul indicat în formularul de cerere. În ciuda aparentei simplități a dificultăților, obținerea unui credit ipotecar în cadrul unui astfel de program poate fi o ieșire din situație.

Băncile vor oferi cu siguranță condiții de creditare mai stricte debitorilor cu experiență de lucru minimă:

• creșterea ratei dobânzii;
• perioadă mai scurtă de rambursare a datoriilor;
• emite o sumă de împrumut mai mică decât cea specificată în cerere;
• necesită garanții suplimentare pentru împrumut.

Chiar dacă aveți suficientă experiență, profesia clientului (cât de repede își poate găsi un nou loc de muncă dacă este necesar) va juca un rol important în luarea unei decizii privind un împrumut.

Un credit ipotecar este cel mai rapid și mai ușor mod de a cumpăra locuințe personale pentru multe familii din Rusia. Venitul stabil, istoricul de credit pozitiv și respectarea cerințelor bancare sunt principalele condiții credit ipotecar fără probleme sau refuz. În continuare, să aruncăm o privire mai atentă la ceea ce aveți nevoie pentru a contracta un credit ipotecar în 2020.

Cerințe pentru debitor

Ipoteca de la banci Federația Rusăîn marea majoritate a cazurilor poate fi obținut doar de un cetățean al țării, deși unele sunt comerciale financiar- organizatii de credit sunt gata să ofere străinilor această oportunitate. Mare valoare are permis de ședere sau înregistrarea împrumutatului în regiunea băncii.

Sberbank și oricare altul banca comerciala nu acordă credite ipotecare persoanelor sub 21 de ani, vârsta maximă pentru obținerea unui credit este de 55 de ani pentru femei, 60-65 de ani pentru bărbați. Cea mai mare pondere în luarea unei decizii pozitive cu privire la un împrumutat este venitul stabil al acestuia.

Venituri stabile

Cel mai important criteriu, a cărui confirmare înseamnă pentru bancă că împrumutatul are venituri suficiente pentru a rambursa la timp plățile regulate. Ce caracteristici sunt avantaje clare în ochii băncii:

• Lucrări oficiale pe baza unui contract de munca.
• Experiență de muncă la același și ultimul loc de muncă timp de 1-3 ani. Pentru a obține un credit ipotecar, trebuie să lucrați la ultimul loc de muncă timp de cel puțin șase luni, dar experiența de muncă îndelungată și absența „fugaților” cresc semnificativ șansele unui răspuns pozitiv.
• Fiind căsătorit cu condiţia ca soţul să lucreze.
• Învățământ superior.

Cât de mult trebuie să câștigi pentru a obține un credit ipotecar? Dimensiune minima salariul lunar ar trebui să fie de două ori mai mare decât plățile viitoare. Unele programe de creditare oferă condiții mai favorabile și țin cont de venitul total al tuturor membrilor familiei, de exemplu, programele pentru familiile tinere evaluează venitul comun al proaspăt căsătoriți și al părinților acestora, care sunt necesari ca garanți.

Istoricul creditului

O evaluare a istoricului de credit este un pas important care este efectuat de bancă pentru a răspunde unei cereri de credit ipotecar. Un istoric de credit pozitiv crește semnificativ șansele împrumutatului de a primi un împrumut, ceea ce nu se poate spune despre o evaluare negativă. În plus, banca poate refuza să acorde un împrumut acelor persoane care nu au un istoric de credit.

Fiţi atenți! Nu ar trebui să fii supărat de mici întârzieri în plățile trecute, în multe cazuri, băncile găzduiesc clientul la jumătatea drumului în plus, împrumutatul se poate justifica prin prezentarea noului creditor dovada nevinovăției sale în întârzierea plăților - un motiv întemeiat ar putea fi concediat; de la locul de muncă ca urmare a concedierilor sau a bolii .

Garanții imobiliare lichide

Ce trebuie să știți despre creditele ipotecare atunci când solicitați un împrumut garantat cu imobiliare? Ca garanție, instituțiile de credit preferă apartamentele în stare bună, acestea nu ar trebui să fie situate în cele vechi, cu atât mai puțin case de urgență, precum și în casele care sunt monumente istorice și de arhitectură. Casele aflate pe terenuri goale sunt considerate bunuri imobiliare colaterale lichide.

Este necesară o evaluare a proprietății ca garanție? Neapărat necesar evaluarea lichidității determină viteza de vânzare și valoarea imobilului, prin urmare raportul indică nu numai valoarea garanției apartamentului, ci și prețul pieței.

Procedură

Primii pași sunt să vă evaluați capacitățile financiare, să alegeți o anumită bancă și să determinați cerințele pentru o casă nouă. În continuare, ar trebui să vă familiarizați în detaliu cu condițiile împrumutului ipotecar.

Cerere de împrumut

Cererea de împrumut se completează la oficiul băncii, împrumutatul trebuie mai întâi să aibă grijă să furnizeze împreună cu cererea de credit ipotecar pachetul necesar documente, pe baza cărora sunt documente personale, precum și acte oficiale care confirmă veniturile viitorului plătitor și confirmă proprietatea asupra obiectului gajat.

Multe bănci iau în considerare cerere de împrumut pe bază de plată, rezultatul deciziei luate este anunțat împrumutatului după câteva zile, în cazuri rare săptămâni. Banca pune la dispoziție persoanei creditate un formular care conține condițiile contract de ipoteca, perioada de valabilitate această decizie. Decizia pozitivă a băncii durează 3-6 luni, așa că trebuie să o utilizați în această perioadă.

Alegerea locuinței și designul acesteia

Un împrumut ipotecar răcește ardoarea împrumutatului, un împrumut restrânge domeniul de alegere - nu toți vânzătorii sunt de acord să vândă imobiliare conform principiului ipotecii. Marile companii de dezvoltare oferă clienților lor termenii ipotecii, cu toate acestea, preferă să coopereze cu bănci selectate. Băncile, dimpotrivă, vor refuza să emită un împrumut pentru achiziționarea de locuințe de la firma de constructii

cu o reputaţie dubioasă. Prin selectare cea mai buna varianta , împrumutatul încheie un contract cu vânzătorul contract de împrumut

. Contractul obligă cumpărătorul să gajeze proprietatea cumpărată la bancă în termen de câteva săptămâni de la încheierea tranzacției.

Asigurarea locuintei După achiziționarea unei locuințe și primirea documentelor de proprietate, împrumutatul trebuie să completeze următoarea condiție , dar nu banca, ci legea ipotecare.

Proprietarul trebuie să asigure proprietatea împotriva daunelor și a riscului de pierdere.

Politica companiei de asigurări este ca evaluarea obiectului să depindă de gradul de probabilitate apariției unor posibile riscuri. Asigurătorul poate fie să mărească valoarea primelor, luând în considerare toate detaliile legate de locuință, fie să refuze deloc să o asigure. Beneficiarul asigurării bunuri imobiliare colaterale

Banca însăși acționează, adică toate plățile de asigurare ale clientului îi sunt destinate. Fiţi atenți! Cu excepţia obiect imobil, banca poate oferi în mod constant clientului asigurare de viață și dreptul de proprietate asupra locuințelor colaterale. Astfel de acțiuni nu sunt legale.

Transferul locuinței ca garanție către bancă

Ultima etapă este executarea unui contract de gaj sub forma băncii. Acordul este înregistrat la nivel de stat și intră în vigoare numai după înregistrare. Rosreestr face o notă în baza de date despre grevarea unui apartament sau a unei case private cu garanții.

Documente necesare

Pentru un individ

Colectare documentatia necesaraîncepe cu documentele care confirmă identitatea împrumutatului, această categorie include:

• Pașaportul unui cetățean al Federației Ruse.
• Al doilea document din care să alegeți este un pașaport internațional, permis de conducere, act de identitate militar, certificat de pensie, TIN, pașaportul soțului și așa mai departe.

Deși sunt concepute multe programe de credit ipotecar pentru persoanele peste 21 de ani, de fapt, băncile nu se grăbesc să emită sume de această mărime persoanelor sub 25 de ani și tinerii care nu au servit în armată pot să nu primească încrederea băncii;

Pentru a solicita un credit ipotecar, trebuie să furnizați băncii documente care vă confirmă solvabilitatea:

• O copie a dosarului de munca, certificata de angajator.
• O copie a contractului de munca.
• Corectarea venitului împrumutatului în forma 2-NDFL, alternativ - un certificat sub forma băncii.
• O copie a declarației fiscale în formularul 3-NDFL, dacă clientul anul trecut avut venituri suplimentare, fără legătură cu salariile.
• Copii ale certificatului de proprietate asupra proprietății scumpe sau valori mobiliare, dacă clientul este proprietarul unor bunuri mobile și imobile.
• Documente care confirmă că împrumutatul are depozite și conturi suplimentare în băncile rusești.
• Formular extras de cont bancar.
• Un certificat cu detaliile contului bazat pe un exemplu bancar.

În unele cazuri, banca creditoare poate solicita împrumutatului să furnizeze o listă documente suplimentareși informații. Ce certificate sunt cerute de bancă:

• Certificat de înregistrare în formularul nr. 9.
• Copii ale pașapoartelor rudelor care locuiesc cu clientul în același spațiu de locuit.
• Copii certificate de pensie și certificate de la Fondul de pensii RF despre cuantumul pensiei dacă în familie sunt pensionari.
• Certificate despre starea de sănătate a clientului de la dispensare de tratament medicamentos și psihoneurologice.
• Documente care confirmă istoricul de credit al împrumutatului, dacă clientul a contractat deja împrumuturi în trecut.
• Caracteristici de la locul de muncă.

Pentru un antreprenor individual

Proiecta credit ipotecar antreprenor individual ceva mai dificil decât unui individ. Pentru a vă asigura că nu există probleme cu obținerea unui împrumut pentru achiziționarea de locuințe, Întreprinzătorul individual trebuie să depună la bancă un pachet de documente, care include documente oficiale precum:

• Declarație fiscală unică pentru ultimul an activitate antreprenorială, dacă întreprinzătorul individual operează într-un sistem de impozitare simplificat. Dacă impozit unic se plătește pe UTII - venit imputat, atunci banca va solicita declarație fiscalăîn ultimii doi ani.
• Declarații fiscale până la formular de impozit pe venitul persoanelor fizice pentru ultimul perioada fiscala, dacă antreprenorul individual lucrează conform regim general impozitare.
• Extras din Registrul Unificat de Stat al Antreprenorilor Individuali.
• TIN și OGRN.
• O copie a licenței, cu condiția ca antreprenorul să desfășoare activități care fac obiectul licenței obligatorii.

Documente pentru proprietatea achizitionata

Împrumutatul trebuie să prezinte băncii nu numai documente personale și documente care confirmă prezența unui venit stabil, ci și acte pentru proprietatea achiziționată, fie că este vorba despre un apartament, casă privată sau participarea la construcție comună.

Ce este necesar pentru un credit ipotecar pe un apartament, principalele cerințe ale organizațiilor financiare și de credit:

• Documente care confirmă proprietatea. Acestea includ contracte de cumpărare și vânzare, donație, privatizare și moștenire.
• O adeverință care să ateste că nimeni nu este înregistrat sau locuiește în apartamentul achiziționat. Certificatul poate fi obținut de la Oficiul pentru Locuințe sau biroul de pașapoarte. Vă rugăm să rețineți că documentul are o anumită perioadă de valabilitate.
• O copie a pașaportului cadastral al apartamentului. Puteți obține documentul de la ITO.
• Acte ale foștilor proprietari.

Fiţi atenți! Dacă vânzarea unui apartament către un împrumutat afectează interesele copiilor minori, atunci va fi necesară permisiunea autorităților de tutelă.

Documentele pentru casa achiziționată în cadrul programului de credit ipotecar sunt similare cu pachetul de acte oficiale pentru un apartament.

• Pe lângă cele de mai sus, împrumutatul se obligă să furnizeze băncii următoarele documente:
• O copie a pașaportului tehnic.
• Pașaport cadastral al parcelei.
• Extras din cadastrul imobiliar pentru casa.
• Extras din Registrul Unificat de Stat.

Rezultatele evaluării independente. Dacă împrumutatul solicită un împrumut ipotecar pentru a participa la construcția comună

• , pachetul de documente va include:
• Acord privind participarea la construcția comună. Pentru o decizie pozitivă, dezvoltatorul trebuie să aibă acreditare de la această bancă. Documente de vânzare persoană juridică

Dacă banca nu a cooperat anterior cu dezvoltatorul, împrumutatul trebuie să furnizeze documente pentru firma de construcții: acte constitutive, certificat de înregistrare, certificat de înregistrare fiscală, documente care confirmă drepturile dezvoltatorului de a vinde imobilul.

Pentru participanții la programe speciale

Multe băi oferă clienților lor participarea la programe speciale de credit ipotecar cu condiții favorabile. Cele mai frecvente programe includ Capital de maternitate și Ipoteca militară.

Pentru capitalul de maternitate

Pentru a participa la programul de credit ipotecar Capital de maternitate, împrumutatul pune la dispoziție băncii pachetul obișnuit de documente, anexând un certificat de primire a capitalului de maternitate.

Unele entități constitutive ale Federației Ruse participă la acest program și oferă familiilor un sprijin similar atunci când au al doilea și următorii copii.

Certificate regionale pentru primirea banilor conform capital de maternitate ar trebui atasat si altor documente.

Pentru ipoteca militară

Participanții la programul de Ipoteca Militară oferă băncii un set standard de documente, completează-l:

• O copie a unui document care confirmă calitatea de membru al împrumutatului la Acumulator - sistem ipotecar(NIS) și dreptul său de a primi un împrumut.
• Profil detaliat al împrumutatului.
• Consimțământul celui de-al doilea soț de a cumpăra un imobil cu ipotecă.

Ipoteca sub două acte

Unele bănci oferă un credit ipotecar cu doar două documente - pașaport și un al doilea la alegerea împrumutatului. În majoritatea cazurilor, condițiile atractive sunt disponibile numai pentru participanți proiecte salariale, deoarece banca deține deja suficiente informații despre veniturile unor astfel de clienți, stabilitatea financiarăși fiabilitatea companiei pentru care lucrează împrumutatul.

Obținerea unui credit ipotecar este un proces laborios și îndelungat, dar odată cu depunerea corectă a documentelor și decizia ulterioară a băncii în favoarea împrumutatului, achiziția unui imobil rezidențial devine o problemă rezolvată.

Video: Cum să eviți greșelile atunci când iei un credit ipotecar

Video: Experiență personală - merită să iei un credit ipotecar?