Deschiderea unui cont bancar de investiții individual. Cont individual de investiții

Un cont individual de investiții, sau pe scurt IIS, este un cadou de la statul nostru cetățenilor săi care doresc să investească bani gratuit în diverse instrumente financiare. Aceasta este o modalitate destul de bună de a diversifica riscurile și de a câștiga bani.

Un astfel de cont poate aduce mult mai mult decât un depozit bancar obișnuit. Cu toate acestea, un cont de investiții este în continuare un instrument de investiții, ceea ce înseamnă că prezintă riscuri și, prin urmare, nu este potrivit pentru toată lumea. Ne vom ocupa de toate aceste întrebări în cadrul acestui material.

Ce este un cont individual de investiții

Orice cetățean adult are dreptul de a deschide un IIS în statul nostru. Acesta poate fi un lucrător angajat cu un loc de muncă permanent sau antreprenor individual. Conturi de acest tip se deschid in societati de investitii sau de administrare, iar la deschidere se incheie un contract de management. Practica unor astfel de conturi a venit în Rusia din Occident, unde demonstrează rezultate bune. În special, astfel de conturi sunt utilizate în mod activ de cetățenii din SUA, Canada, Marea Britanie, Japonia, Australia și alte țări.

Scopul acestor conturi este de a crește interesul publicului de a investi, oferindu-le beneficiile fiscale pe care le primesc astfel de investitori. În același timp, beneficiază și statul, deoarece are acces la resurse financiare populatia. Majoritatea oamenilor își păstrează banii de rezervă în bănci, în timp ce companiile trebuie să obțină împrumuturi de la aceleași bănci pentru a-i accesa. În cazul conturilor de investiții, o afacere are acces la aceste fonduri ocolind băncile și statul beneficiază doar de asta, primind investiții în economia sa de la investitorii autohtoni.

IIS este necesar pentru a atrage interesul publicului de a investi pe bursa prin intermediul privilegii fiscale investitorilor.

Un exemplu despre cum funcționează IIS

După cum am spus deja, orice cetățean al Federației Ruse poate deschide așa ceva, fiind persoană fizică sau persoană juridică. Nu există o sumă minimă care trebuie depusă în cont, dar maximul este limitat la 1 milion de ruble. Apoi, puteți folosi acești bani pentru a-i investi în instrumente financiare ale pieței de valori. Investițiile se pot face independent, prin brokerul unde este deschis acest cont sau prin încredințarea fondurilor dumneavoastră societate de administrare, făcând investiții în numele tău pentru a obține profit maxim. Profitul, desigur, este returnat în contul investitorului și poate fi retras sau reinvestit pentru câștiguri suplimentare.

Avantaje și dezavantaje ale IIS

Strategii fiscale

Deducerile fiscale fac din contul de investiții un instrument atractiv și deschid mai multe strategii posibile. Alegeți tipul de beneficiu fiscal la biroul fiscal atunci când scrieți o cerere pentru un beneficiu, așa că trebuie să vă gândiți la strategie din timp. Dacă în viitor doriți să vă răzgândiți, va trebui să vă închideți IIS și să deschideți unul nou. Există trei strategii cele mai comune despre care vreau să vorbesc.

Alegere conservatoare

După cum sugerează și numele, implică riscuri minime. Ca parte a acestei strategii, puteți deschide un IIS, îl puteți depune suma minimași așteptați trei ani. La sfârșitul ultimei, se depune în cont suma maximă posibilă, iar la începutul celei de-a patra, depuneți o cerere și primiți suma impozitului pe venitul persoanelor fizice pentru 3 ani.

Mijloace de aur

Această strategie presupune deschiderea unui IIS și la final an calendaristic depuneți suma maximă posibilă în el. La începutul anului, solicitați rambursarea impozitului pe venitul persoanelor fizice. Contul rămâne deschis, iar banii vor rămâne pe el încă doi ani, timp în care îl puteți folosi și investi. Adevărat, în acest caz va trebui să plătiți venit din profitul posibil.

Tot sau nimic

Maxim strategie profitabilă, dar este și cel mai riscant. Se deschide un cont și se investesc în mod activ fondurile, monitorizându-se profitabilitatea și aflând simultan de unde să cumpere acțiuni și care dintre ele sunt cele mai profitabile. Dacă după trei ani, dacă profitabilitatea este mare, alegeți compensarea impozitelor pe venit, dacă nu, atunci primul tip de beneficii fiscale.

IIS-urile funcționează cu succes în multe țări, iar acum au apărut în Rusia. Acest lucru este destul de interesant produs de investitii, care poate fi solicitat de segmente largi ale populației. Conturile de investiții individuale sunt un produs financiar destul de progresiv care permite un număr mare de moduri de a câștiga bani. Poate că Institutul IIS va fi capabil să creeze o clasă de alfabetizați investitori ruși, printre care ați putea fi.

Deci, ați încheiat un acord cu un broker, ați deschis un cont individual de investiții și ați depus bani în el. Este timpul să obțineți niște venituri.

Roman Koblenz

investitor privat

Va trebui să parcurgem trei etape: stabilirea contactului cu biroul fiscal, depunerea documentelor și primirea unei decizii cu privire la deducere.

Despre ce vorbim?

Vorbim despre deducerile fiscale și beneficiile care sunt oferite în cadrul programului de cont individual de investiții. Statul vrea să investești mult și bine, așa că îți asigură condiții de investiții mai favorabile decât cu conturile de brokeraj obișnuite.

IIS este un tip de cont de brokeraj, doar cu avantaje fiscale speciale.

Fiscul oferă două tipuri de deduceri pentru IIS: fie îți deduce investițiile din venit impozabil, sau nu vă impozitează veniturile din investiții. Prima opțiune este cea mai populară, deoarece adaugă 13% la profitabilitatea dvs.

Cum să obțineți o deducere fiscală folosind un IIS: pași pas cu pas

1. Înregistrați-vă în contul personal pe site-ul fiscal.
2. Obțineți o semnătură electronică necalificată.
3. Pregătiți documente: certificat 2-NDFL, scanarea acordului cu brokerul și confirmarea creditării fondurilor către IIS.
4. Completați declarația 3-NDFL.
5. Trimite o cerere la deducere fiscală conform IIS.
6. Așteptați ca declarația să fie revizuită, iar apoi banii să fie depuși în contul dvs.

Înregistrați-vă în contul personal pe site-ul fiscal

Deoarece deducerea este fiscală, va trebui să comunicați cu fiscul. Așa mi s-a întâmplat.

Am sunat pentru orice eventualitate și am întrebat despre login și parola de la cont personal. Mi s-a spus că pot veni la orice birou fiscal să le iau și că pentru asta trebuie să-mi iau pașaportul cu mine. De asemenea, trebuie să știți TIN-ul dvs. Dacă mergeți la biroul Federal Tax Service de la locul dvs. de reședință, aveți nevoie doar de un pașaport și nu trebuie să cunoașteți TIN-ul.

M-am dus la biroul local al Serviciului Federal de Taxe și am luat un bilet pentru coada electronică de acolo. Numărul meu a apărut aproape imediat. Nu vă fie teamă de mulțimile de la Serviciul Federal de Taxe: chiar dacă sunt mulți oameni, ei nu stau în aceeași linie. I-am spus operatorului de la fisc că am venit să iau date pentru contul meu personal, mi-am dat pașaportul și trei minute mai târziu am primit pe site-ul biroului fiscal o foaie de hârtie cu login și parolă temporară pentru contul meu personal.

Acasă, m-am conectat la contul meu personal folosind datele de conectare și parola temporară. A trebuit să aștept aproximativ trei zile până când în contul meu personal au apărut toate informațiile: obiecte fiscale, certificate 2-NDFL și așa mai departe.

Dacă aveți un cont pe portalul serviciilor guvernamentale și contul dvs. este confirmat, vă puteți conecta la contul personal pe site-ul fiscal prin intermediul acestuia. Dacă nu aveți un cont pe portalul serviciilor guvernamentale, va trebui să îl confirmați și personal

Ce puteți face prin contul personal de pe site-ul fiscal?

1. Vedeți toate obiectele dvs. impozabile și valoarea impozitelor acumulate pentru acestea.
2. Vedeți toate sumele taxelor plătite și neplătite. Puteți plăti prin internet.
3. Primiți rapoarte privind impozitele plătite.
4. Generați declarații în formularul 3-NDFL.
5. Depuneți documentele pentru deducerea impozitului.

Obțineți o semnătură electronică necalificată

Declarația fiscală este un document oficial care trebuie semnat de dvs. Dacă trimiteți declarația online, aceasta trebuie să aibă o semnătură electronică.

De asemenea, puteți primi un certificat de semnătură electronică în contul personal de pe site-ul fiscal, pentru a face acest lucru, trebuie să accesați profilul dvs. și să selectați fila „Obțineți semnătură electronică”.

Vi se va cere să creați și să introduceți o parolă pentru a accesa certificatul de semnătură electronică. Această parolă este principalul lucru pe care trebuie să-l rețineți.

După aceasta, puteți completa documente pentru deduceri folosind IIS.

Această semnătură este necalificată

Important: semnătura electronică, care poate fi obținută pe site-ul fiscal, este necalificată. Aceasta este cea mai simplă semnătură electronică. Nu are voie să semneze alte documente, cu excepția documentelor de pe site-ul fiscal.

Vom scrie un articol separat despre semnăturile electronice calificate.

Întocmirea documentelor

Pentru a primi o deducere IIS, trebuie să depuneți o declarație 3-NDFL la biroul fiscal împreună cu un pachet de documente. Iată ce trebuie să colectați.

Certificat de venit sub forma 2-NDFL pentru anul în care ați contribuit cu bani la IIS. Confirmă că ați primit venituri și ați plătit impozit la o cotă de 13% în această perioadă fiscală. Certificatul poate fi obținut de la departamentul de contabilitate de la locul de muncă.

De la 01.01.2019, certificatul 2-NDFL se numește „Certificat de venit și sume de impozite ale unei persoane fizice”

Scanarea acordului privind deschiderea unui cont de brokeraj. Acesta poate fi un acord pentru menținerea unui IIS, un acord pentru servicii de intermediere care utilizează un IIS, o aplicație, notificare sau notificare de aderare la un regulament sau un acord servicii de brokeraj folosind IIS sau un acord principal. Fiecare broker are un nume diferit pentru acest document.

Cum să investești și să nu o strici

Confirmarea creditării fondurilor către IIS. Dacă banii au fost depuși în numerar la casierie, aceasta este o chitanță comandă în numerar. Dacă banii au fost transferați dintr-un cont bancar, acesta este ordin de plata. Dacă banii au fost transferați dintr-un alt cont de brokeraj, acesta este un ordin de transfer de fonduri și un raport de la broker.

De exemplu, Roman a contribuit numerar la casieria băncii, iar banca, la instrucțiunile sale, a transferat banii către broker pentru creditarea la IIS. La casieria băncii i s-a dat un ordin de primire de numerar și o chitanță, pe care le-a atașat declarației.

Completăm declarația 3-NDFL

Umple declarație fiscală De asemenea, puteți vizita site-ul biroului fiscal. Pentru a completa declarația în secțiunea „Situații de viață”, selectați „Trimiteți o declarație 3-NDFL”:

Declarația poate fi completată pe Internet, sau puteți descărca un fișier creat în programul Declarație. De exemplu, vom completa pe Internet.

Completarea declarației online este simplă și intuitivă. Mai întâi, selectați anul pentru care depuneți declarația. Trebuie să selectați anul în care ați contribuit cu bani la IIS:

În a doua etapă, trebuie să indicați veniturile și sursele acestora. Dacă agentul dvs. fiscal - de obicei angajatorul dvs. - a depus deja raportare anuală, datele de venit pot fi descărcate din adeverința pe care a depus-o la fisc. Pentru a face acest lucru, bifați caseta angajatorului și faceți clic pe butonul „Completați din certificat”.

Dacă angajatorul dumneavoastră nu a transmis încă rapoarte, va trebui să completați manual secțiunea pe baza certificatului dumneavoastră 2-NDFL.

Angajatorul meu nu a depus inca raportul pentru anul 2019, asa ca il completez manual. Datele pentru toate câmpurile, inclusiv tipul de venit, sunt în certificatul 2-NDFL

În a treia etapă, trebuie să selectați deducerile care vor fi declarate în declarație. Deducerile pentru IIS se referă la deduceri de investiții trebuie bifate.

După aceasta, trebuie să indicați suma deducerea investițiilor- adică suma cu care ați contribuit la IIS în cursul anului.

La ultimul pas vi se va afișa suma taxei care trebuie rambursată. Aici trebuie să încărcați scanări ale documentelor justificative: certificat 2-NDFL, acord privind deschiderea unui cont individual de investiții și confirmarea transferului de bani către acesta.

Tot ce trebuie să faci este să introduci parola pentru e-mailul tău semnătură digitalăși faceți clic pe butonul „Confirmați și trimiteți”. Felicitări, ați depus declarația.

Trimiteți cererea și așteptați un răspuns

Declarația completată nu vă va returna banii în contul dvs.: va confirma doar dreptul dumneavoastră la rambursare. Trebuie trimis la declarație fiscală pentru o rambursare.

Aplicația poate fi completată imediat după trimiterea declarației 3-NDFL sau mai târziu - la ceva timp după trimiterea declarației, informații despre suma plății în exces a impozitelor vor apărea în secțiunea „Impozitele mele” a contului dumneavoastră personal. În aceeași linie va exista un buton special - „Aruncă”.

Dacă nu aveți datorii fiscale, puteți primi suma rambursată în contul dvs. bancar, ale cărei detalii sunt indicate în aceeași secțiune.

Trebuie să așteptați în medie patru luni pentru bani. Trei luni este perioada oficială de examinare a declarației de la data depunerii acesteia.

Declarația în sine trebuie făcută în termen de o lună de la data depunerii cererii de returnare, dar nu mai devreme de finalizarea luării în considerare a declarației.

Rezultate

Primirea unei deduceri prin intermediul site-ului fiscal este mult mai simplă și mai clară decât ar părea. Și singura mea călătorie la Serviciul Fiscal Federal a fost foarte utilă, pentru că accesul la contul meu personal va fi util de mai multe ori.

Pentru a răspunde la întrebarea unde este mai bine să deschideți un cont individual de investiții (IIA), este necesar să luați în considerare imediat o combinație de factori importanți. Astăzi, în Rusia există destul de multe companii bine stabilite care oferă servicii de această natură.

Un IIS este în multe privințe similar cu un cont obișnuit de brokeraj. Din denumire reiese clar că este destinat investiției și creșterii fondurilor proprii. Principala diferență față de un cont obișnuit de brokeraj este posibilitatea de a obține o deducere fiscală, care crește semnificativ profitabilitatea unor astfel de investiții.

Deschiderea unui IIS este disponibilă pentru o gamă largă de persoane. Nu este deloc necesar să ai cetățenia rusă. Serviciul este disponibil chiar și pentru nerezidenții din Federația Rusă. În general, există două tipuri de IIS:

1. IIS cu compensare fiscală. Principiul de funcționare este că anual o persoană compensează 13% din câștigurile sale, cu condiția ca o astfel de sumă să fi fost folosită pentru deschiderea unui cont. În plus, există restricții privind valoarea deducerilor - 400.000 de ruble pe an. În general, acest tip de cont de investiții poate fi completat cu cel mult 1 milion de ruble pe an.
2. IIS cu scutire de taxe. În acest caz, nu se pune problema unei deduceri fiscale - investitorul refuză să o primească, pentru a nu plăti ulterior impozit pe venit. Acest opțiune grozavă pentru cei care își reinvestesc frecvent investițiile.

Este imposibil să alegeți tipul optim de cont de investiții pentru toți oamenii - totul depinde de stilul de lucru, regularitatea investițiilor și volumul investițiilor. Dacă vorbim de investitori activi care primesc profit mai mare de 100%, atunci a doua opțiune devine mai profitabilă.

Unde pot deschide un IIS?

O persoană care nu a investit anterior fonduri proprii, este posibil să nu știe unde să meargă pentru a deschide un IIS. Servicii similare sunt furnizate în prezent de:

• brokeri;
• bănci (cu condiția să dețină o licență pentru a desfășura activități de intermediere);
• companii de administrare.

Pentru cei care au acumulat deja o cantitate suficientă de economii, MC-urile sunt potrivite. Datorită prezenței propriilor specialiști, riscul investițiilor este redus semnificativ, dar investitorul însuși are mai puțină libertate. Puteți apela la brokeri chiar și fără a avea bani încă - investițiile pot fi amânate pentru mai târziu.

Mulți investitori apelează la serviciile brokerilor și, de obicei, acordă preferință companiilor de încredere și dovedite, precum Otkritie, Finam, Alfa Capital.

Cum să alegi brokerul potrivit

Începătorii, care doresc să înceapă să investească activ, caută o companie de încredere. De multe ori nu știu cum să aleagă un broker pentru a deschide un cont individual de investiții. Când căutați, trebuie să luați în considerare o combinație de parametri:

1. Restricție la valoarea contribuției minime. Aici trebuie să porniți de la suma de fonduri disponibile viitorului investitor. Dacă sunt foarte puțini bani pentru a începe, atunci este inutil să mergeți la companii unde taxele se ridică la o sumă rotundă.
2. Opțiuni de deschidere a contului. Este bine dacă brokerul vă permite să faceți acest lucru online, fără a părăsi casa. Dacă serviciu similar nu este furnizat de o anumită companie și nu există un birou în orașul dorit, atunci nu va fi posibil să deschideți un IIS aici.
3. Mărimea comisionului și disponibilitatea plăți suplimentare . De obicei, brokerii cu comisioane minime. Se ia din cifra de afaceri. În plus, clientului i se percepe o taxă fixă ​​lunară. Având sume aproximative de investiție, puteți calcula oricând care broker va fi mai puțin costisitor.
4. Nivel de serviciu. Pentru începători, este deosebit de important ca un broker să-l ajute să rezolve orice dificultăți care apar. De aceea suport tehnic ar trebui să fie nu numai prietenos, ci și bine informat probleme de investiții. Din acest punct de vedere, BCS se remarcă printre toți brokerii - serviciul aici este foarte rapid și de înaltă calitate, iar angajații au o stăpânire excelentă a terminologiei și înțeleg strategiile de investiții.
5. Termeni și produse. Totul depinde de politica unui anumit broker. Unele dintre ele oferă condiții mai favorabile micilor investitori, în timp ce altele încearcă să atragă mari investitori oferindu-le reduceri și diverse bonusuri. Brokerii mari cunoscuți sunt mai înclinați spre a doua strategie, dar au limite minime diferite pentru obținerea privilegiilor (în unele locuri este de 50.000 de ruble, în altele este de 300.000 de ruble).
6. Accesibilitatea pieței. Dacă brokerul este cât se poate de deschis, atunci nu are restricții. Există și companii care nu lucrează cu anumite tipuri de piețe, adică investitorii nu vor putea investi în ele.

Atunci când comparați brokerii, este necesar să țineți cont de opiniile clienților lor. Cantitate mare feedback pozitiv confirmă nivelul de înaltă calitate al serviciului și fiabilitatea.

Condiții pentru deschiderea unui IIS cu brokeri

Este mai bine pentru un investitor începător să aleagă o companie mare și de încredere ca broker. Un mentor de încredere vă va ajuta să înțelegeți complexitățile afacerii.

Finam este unul dintre cei mai mari și mai faimoși brokeri. Un avantaj pentru un începător este posibilitatea de a investi o sumă mică - de la 5.000 de ruble. Cu toate acestea, pentru a debloca operațiunile de tranzacționare, va trebui să vă încărcați contul până la 30.000 de ruble. Această sumă nu este atât de mare pentru începători, dar vă va permite să vă simțiți ca un investitor. Printre avantajele brokerului mai putem remarca:

• deschidere de cont online;
• o gamă largă de acțiuni - sunt disponibile lucrări pe piețele bursiere, valutare și derivate, precum și tranzacționare la bursele din Moscova și Sankt Petersburg;
• capacitatea de a calcula în avans profitabilitatea aproximativă direct pe site folosind un calculator online (și, de asemenea, arată imediat ce va fi mai profitabil - primirea unei deduceri sau scutirea profiturilor de taxe).

Comisionul pentru investitorii cu o cifră de afaceri mai mică de 1 milion de ruble este de 0,0354%. Pentru confortul începătorilor, este oferită și o strategie de urmărire automată, care vă permite să obțineți venituri prin duplicarea acțiunilor jucătorilor experimentați de pe piață.

Apropo, brokerul are și propria companie de management - Finam Management. Cu el puteți începe să investiți cu 300.000 de ruble. Mai mult, fondurile sunt creditate fără comision, iar deducerea este de 10%. Caracteristică suplimentară- închiderea unui cont înainte de termen fără penalități sau dobânzi.

BKS

BCS este un alt broker rus mare și binecunoscut. Pragul inferior pentru intrarea în schimb este de 300.000 de ruble. Aici, investitorul are acces și la piețele bursiere, valutare și derivate, dar va trebui să tranzacționeze la Bursa din Moscova, deoarece nu există acces la Bursa din Sankt Petersburg. Dar poți să-ți deschizi un cont aici fără a părăsi casa ta.

Comisionul brokerului depinde de volumul cifrei de afaceri. Deci, pentru investitorii mici cu o cifră de afaceri de până la 1 milion de ruble, este de 0,0354. Dacă această sumă crește, comisionul se reduce la jumătate. În orice caz, comisionul unic pentru o tranzacție începe de la 35,4 ruble.

Pentru clienții care tocmai au deschis un IIS, în primele 30 de zile comisionul se reduce la 0,0177% - acest beneficiu face parte din strategia de atragere a clienților.

Există două opțiuni pentru clienți: lead comert independent(cu acțiuni, OFZ, obligațiuni, valute, futures și opțiuni) sau utilizarea soluții gata făcute BCS (randamentul maxim variază de la 9 la 14% pe an în funcție de tipul de portofoliu).

Deschidere

Principala caracteristică a brokerului este absența restrictii minime prin sumele de investiţii. Deschiderea unui cont vă oferă posibilitatea de a lucra în toate cele 3 tipuri de piețe. Bursa din Moscova este accesibilă, dar Bursa din Sankt Petersburg nu este.

Comisioanele pe IIS pentru cei care investesc independent depind de tipul de tranzacții și investiții. Valorile variază de la 0,015 la 0,057% din volum. În plus, se percepe o taxă lunară de 250 de ruble pentru accesul la locul de muncă dacă soldul contului este mai mic de 50.000 de ruble.

Pentru începătorii care nu înțeleg investițiile, dar doresc să câștige bani din acestea, este oferit un Portofoliu Model. Otkritie are si o societate de management. Lucrarea va necesita cel puțin 50.000 de ruble. Comisionul este de 15% din venit.

VTB

VTB Group oferă o gamă largă de servicii, inclusiv munca ca broker. Fiabilitatea este principalul avantaj al companiei. Cu toate acestea, are o serie de dezavantaje serioase:

1. nu pot face schimb piata valutara schimburi , Moscova și Sankt Petersburg;
2. Nu puteți deschide un cont de la distanță - doar vizitând biroul.

Comisioanele pentru deservirea conturilor depind de cifra de afaceri - cu cât cifra de afaceri este mai mare, cu atât conditii mai favorabile. Pentru cei a căror cifră de afaceri este mai mică de 1 milion de ruble, comisionul este de 0,0472%. Minimul este disponibil pentru persoanele cu o cifră de afaceri de peste 10 milioane de ruble - 0,02124%.

Pentru începători există un program special cu un comision fix de 0,0413%. În plus, pot folosi strategia de urmărire automată.

Atunci când alegeți Alfa Capital ca broker, va trebui să lucrați printr-o companie de management. Apropo, această companie este lider în numărul de IIS deschise. Investitorii înșiși au încredere în ea cu bani (portofoliul din acest domeniu este și cel mai mare de pe piață).

Deschiderea contului online este disponibilă aici. În plus, puteți lucra cu un broker depunând chiar și 10.000 de ruble. Compania oferă 3 strategii de încredere care implică OFZ, acțiuni și obligațiuni corporative. Alfa Capital lucrează în această direcție pentru al 3-lea an și dă rezultate excelente.

Din punct de vedere al costurilor, condițiile nu sunt cele mai atractive. Dar dacă iei în considerare că investițiile sunt gestionate de participanți de piață de încredere care știu unde să investească bani pentru a obține randamente maxime, atunci 4% nu pare atât de mult.

Salutări, dragi prieteni! Orice persoană sănătoasă se străduiește crește-ți fondurile. Majoritatea cetățenilor medii caută o opțiune fără riscuri venitul, care ar fi mult mai mare decât ratele depozitelor, depășește inflația. Sunt de acord, această situație seamănă mai mult cu un basm. Cu toate acestea, nu cu mult timp în urmă acest lucru fantezia a devenit realitate. Astăzi ești garantat să câștigi 15-23% pe an, având puțin (sau mai bine zis) mulți bani gratuit și un loc de muncă stabil. Pentru a primi venituri pasive, nu trebuie să înțelegeți condițiile pieței, să înțelegeți finanțele sau să fiți un as în joc bursa. Tot ce trebuie să faceți este să deschideți un cont individual de investiții. Să ne dăm seama ce este, cum să o folosim și unde să o deschidem chiar acum.

Cont individual de investiții: un scurt tur

Conturile individuale de investiții sunt tip special de cont, prin care puteți achiziționa valori mobiliare care oferă proprietarilor lor dreptul de a primi o deducere fiscală sau impozitare preferenţială veniturile primite în procesul investițional. Companiile de administrare și brokerii sunt implicați în deschiderea unui cont IIS. U această metodă sunt sigure caracteristici și o serie de limitări:

1. Pentru a primi beneficii și rambursarea impozitului pe venitul personal contul de investiții trebuie să funcționeze cel putin 3 ani. Restricții asupra perioada maxima nu sunt furnizate.
2. Un IIS poate fi închis în orice moment prin retragerea fondurilor investite în el și retragerea profiturilor. Dar dacă contul nu are timp să funcționeze timp de trei ani, veți pierde dreptul de a beneficia de reduceri fiscale. De aceea va recomand sa rezistati 3 ani si nu ceda tentației de a retrage bani înainte de termen.
3. Numărătoarea inversă de trei ani începe din acest moment deschideri conturi.
4. O persoană fizică poate deschide un singur cont de investiții.
5. Suma maximă care poate fi depusă într-un cont individual de investiții este limitată la 1 milion de ruble pe an, dar deducerea fiscală poate fi obținută de la maximum 400.000 de ruble pe an, Aceasta 52.000 de ruble. În ceea ce privește pragul minim, nu există bariere financiare în calea deschiderii unui cont individual de investiții. Puteți chiar să deschideți un cont cu sold zero și să-l încărcați atunci când aveți ocazia.
6. Deținerea unui IIS vă oferă posibilitatea de a câștiga bani achiziționând tot felul de instrumente financiare: acțiuni, obligațiuni, futures, opțiuni, acțiuni și valute.
7. A obține venituri suplimentare, nu trebuie să cumpărați deloc instrumente financiare. Este posibil să vă limitați activitatea de investiții la depunerea de bani într-un cont individual de investiții și la primirea unei deduceri fiscale de 13% din acesta.

Comparație cu depozitul

În multe privințe, un cont individual de investiții este similar cu un depozit bancar clasic. Cu toate acestea, băncile continuă încet, dar sigur să reducă ratele dobânzilor la depozite, reducând astfel rentabilitatea potențială a unei astfel de investiții. Și având în vedere că dividendele primite dintr-un depozit sunt, de asemenea, impozitate dacă rata este cu 5% sau mai mare decât rata Băncii Centrale a Federației Ruse, sperăm că vreodată venit pasiv va deveni baza bugetului dvs., nu trebuie. La rândul său, IIS rambursează integral taxele și are o profitabilitate de multe ori mai mare decât depozitele similare în bănci. Pentru a face diferența dintre un depozit clasic și un IIS mai clară, le-am combinat pe acestea două instrument de investițiiîntr-un singur tabel:

		Cont individual de investiții
Termen	De la 1 lună la câțiva ani	De la 3 ani
Rentabilitatea	În medie 8% pe an	Nefixat, 8-12% pe an + 13% din deducere
Riscuri	Minim. DIA va returna sume de până la 1.400.000 de ruble	IIS nu este asigurat de DIA
Limite ale sumei depozitului	Nici unul	Nu mai mult de 1.000.000 de ruble pe an
Impozite	13% dacă rata este mai mare de 5% din rata Băncii Centrale	0

Avantajele tangibile ale IIS

Pentru a vă ajuta să decideți dacă ar trebui să deschideți un cont individual de investiții sau dacă este mai bine să vă limitați la un depozit bancar banal, să ne uităm la avantajele unui cont individual de investiții:

• Primești o deducere fiscală. Fiecare proprietar al unui IIS are dreptul de a nu plăti impozite către trezoreria statului. Mai exact, taxele plătite îi sunt returnate prin serviciul fiscal. Ideal ar fi ca suma taxelor să fie transferată automat în contul de depozit, însă sistemul nu poate funcționa astfel: va trebui să plătiți taxe și apoi să le returnați. Pentru a primi o rambursare, va trebui să furnizați serviciului fiscal un certificat de la locul dvs. de muncă, care va indica valoarea impozitelor plătite pentru o anumită perioadă. Această schemă este potrivită pentru cei care primesc un salariu oficial (alb). Cât despre șomeri și liber profesioniști, în cazul acestora deducerea se face din impozitul pe venit.
• Toate veniturile sunt scutite de impozite. Investitorilor activi li se oferă o a doua opțiune de investiție preferențială - toate veniturile din IIS sunt scutite de impozite.
• Riscuri protejate. Nu este un secret pentru nimeni că orice investiție este întotdeauna un risc. Cu toate acestea, deschiderea unui IIS te asigură, dacă nu de pierderea tuturor veniturilor, atunci măcar de partea care merge la plata impozitelor. Prin alegerea unei strategii de investiții conservatoare, investind doar în guvern sau obligațiuni corporative, minimizați probabilitatea pierderii profituluiși protejează astfel activele de inflație.

Deduceri fiscale pentru IIS

Deducere pentru contribuție

Esența această deducere este de a oferi investitorului dreptul la rambursarea impozitului pe venitul personal plătit în valoare de 13% din suma depusă în IIS. Singurul lucru de reținut este: deducerea se aplică exclusiv sumei de 400 de mii de ruble. Dacă ajungi dimensiune maximă o contribuție de 1 milion de ruble, puteți primi înapoi doar un impozit de 40% din această contribuție. Acest tip de deducere este potrivit doar pentru cei care au venituri oficiale și plătesc impozit pe venitul personal.

Valoarea deducerii poate fi calculată folosind formula: valoarea taxei anuale * 0,13. Deoarece nu poate fi depus în cont mai mult de 1 milion pe an, iar beneficiul fiscal este limitat la 400 de mii de ruble, se dovedește că deducerea nu poate depăși suma de 52 de mii de ruble. In plus, suma depinde si de impozitul pe venit platit indivizii . Dacă plătiți un impozit de 45.000 de ruble către stat într-un an, atunci numai această sumă poate fi returnată, și nu cele 52.000 calculate anterior, chiar dacă 400 de mii de ruble au fost depuse în cont. Deducerea se primește pentru același an în care s-au făcut contribuțiile la IIS.

Banii sunt returnați investitorului anul viitor. Rezultă că dacă IIS-ul a fost deschis în 2016, se va putea primi o deducere abia în martie 2017. Mai mult, impozitul pe venitul personal plătit în anul în care a fost deschis contul va fi returnat, în exemplul nostru este 2016.

La închiderea unui cont individual de investiții după 3 ani de la data deschiderii, va trebui să plătiți un impozit de 13% pe venitul pe care îl primiți, la fel ca și în cazul unuia obișnuit. cont de brokeraj. Dacă reușiți să primiți o deducere fiscală și apoi să vă lichidați contul individual de investiții mai devreme de 3 ani, va trebui să returnați impozitul la trezoreria statului, adăugând penalități și amenzi la această sumă.

Deducerea venitului

Acest tip de deducere scutește investitorii de obligația de a plăti impozit pe venitul primit de la un IRA. Principala diferență dintre tipuri este că în în acest caz, valoarea deducerii nu are restricții. Deducerea de venit este potrivită pentru șomeri și liber profesioniști care nu plătesc impozit pe venitul personal sau pentru comercianții și investitorii activi.

Când închideți un IIS, brokerul sau compania dvs. de administrare acționează ca agenţi fiscali, nu percepe impozite pe venit. Acest tip de deducere ar trebui să fie ales de cei care primesc venituri impresionante din tranzacționare la nivel individual. cont de investitiiși care are un beneficiu economic mai mare din scutirea de impozit decât din deducerea contribuției.

Unde este profitabil să investești prin IIS?

Acum că știți cum funcționează IIS, înțelegeți ce este profitabil și de încredere opțiunea de a crește fondurile disponibile, nu rămâne decât să decideți unde să investiți banii. Vă ofer o privire de ansamblu asupra celor mai populare rute de investiții.

Obligațiuni

Majoritatea experților recomandă insistent ca obligațiunile să fie instrumentul de bază portofoliul de investiții. Acest tip valori mobiliare deloc inferior depozit bancar din punct de vedere al fiabilității. Obligațiuni, precum și depozite bancare, au perioada de rambursare și rata dobânzii. Singura diferență dintre cele două este că deținătorii de obligațiuni pot vinde titlul oricând decid că au nevoie.

Alegând obligațiuni cu o maturitate de 3-5 ani, devii proprietar contribuție conservatoare de încredere. Obligațiunile pot fi federalŞi corporative. În primul caz, statul este angajat în emiterea de valori mobiliare, iar în al doilea - organizatii comerciale. Pe durata obligațiunii, proprietarilor titlului sunt plătiți plăți de dobândă, iar apoi emitentul rambursează obligațiunea însuși. corp de legătură.

Atunci când alegeți obligațiuni, acordați atenție costului titlului, gradului de fiabilitate al emitentului, scadenței obligațiilor și mărimii dobândă. Toate informațiile care vă interesează pot fi găsite pe site-ul companiei emitente.

Stoc

Toți oamenii alfabetizați știu asta acțiunile sunt acțiuni ale unei întreprinderi, care sunt transferate sub formă de titlu. Cumpărarea de acțiuni te face nu doar un investitor, ci și un cu drepturi depline coproprietar al firmei, va oferi dreptul de a primi dividende din profiturile pe care le primește. În articolul meu separat, puteți afla și decide ce securitate să cumpărați pentru portofoliul dvs. de investiții.

Merită să țineți cont de faptul că tranzacționarea cu acțiuni este o oportunitate de a câștiga bani din valorificarea unei valori mobiliare - creșterea acesteia valoarea de piataîn timp. Prețul acțiunilor depinde direct de succesul companiei emitentului. Puteți investi bani într-un stoc folosind broker, care va fi implicat în deschiderea unui IIS, sau prin societate de administrare.

Există acțiuni a căror valoare crește activ și sunt acelea care, dimpotrivă, scad în preț. De exemplu, din ianuarie 2017, prețul acțiunilor Yandex a crescut cu 44% și Gazprom, dimpotrivă, a scăzut cu 23%.

La prima vedere, nu este nimic complicat: mergeți mai departe și cumpărați acțiuni. Este foarte dificil de prezis cum se va schimba prețul unui titlu. Chiar și cei mai remarcabili economiști greșesc în mod regulat în previziunile lor, cu atât mai puțin brokerii obișnuiți și investitorii obișnuiți.

Fonduri mutuale

ÎN pe termen lung Fondurile mutuale pot fi de câteva ori mai mari decât un cont de brokeraj în ceea ce privește profitabilitatea. Cu toate acestea, pentru a selecta cu adevărat fond mutual de încredere– sarcina nu este atât de simplă. Trebuie să aveți încredere în organizația care vă va gestiona banii. Este important ca firma să aibă timp să se impună ca profesionist piata financiara, a fost un jucător stabil și de încredere.

Selectarea tipului adecvat de IIS

Există mulți factori de luat în considerare atunci când alegeți un cont individual de investiții. Cu toate acestea, ar trebui să vă bazați în primul rând pe situația dvs. personală. Dacă, de exemplu, nu ai venituri oficiale sau este minim, este evident că al doilea tip cu deducere fiscală pe venit ți se potrivește. Dacă aveți venituri oficiale pe care plătiți în mod regulat impozit pe venitul personal decent, atunci opțiunea 1 este potrivită pentru dvs. În acest caz, este necesar să decideți ce tip de deducere să utilizați în funcție de factori rentabilitateaŞi timpul de utilizare.

Pentru claritate, vă prezint atenției exemplu concret. Să presupunem că plănuim să investim 400 de mii de ruble. Rentabilitatea investiției este 10% pe an. Înarmați cu un calculator, aflăm că atunci când investiți bani pe 13 ani, este mai profitabil să alegeți primul tip de deducere. Cu toate acestea, dacă perioada de investiție este mai lungă, este mai profitabil să o alegeți pe a doua.

	Suma contribuției, mii de ruble.	Rentabilitatea, %	Sold la sfârșitul anului, mii de ruble.	Deducerea A, mii de ruble.	Deducerea B, mii de ruble.	Profit A, mii de ruble.	Profit B, mii de ruble.	Diferență, mii de ruble.	Deducerea A, %	Deducere B, %
1	400	0.1	440	52	-	-	-
2	400	0.1	924	104	-	-	-
3	400	0.1	1456	156	33.3	379	256	-122.7	14.37	10
4	400	0.1	2 042	208	57.5	592, 6	442	-150.5	13.01	10
5	400	0.1	2 686	260	89.2	857	686	-171	12.13	10
6	400	0.1	3 395	312	129.3	1 178	995	-182.7	11.53	10
7	400	0.1	4175	364	178.7	1560	1374	-185.3	11.09	10
8	400	0.1	5032	416	238.13	2010	1832	-177.9	10.76	10
9	400	0.1	5975	468	308.75	2534	2375	-159.3	10.51	10
10	400	0.1	7013	520	391.62	3141	3012	-128.4	10.32	10
11	400	0.1	8154	572	488	3838	3754	-84	10.16	10
12	400	0.1	9409	624	599	4634	4609	-24.8	10.04	10
13	400	0.1	10790	676	726.7	5539	5590	50.7	9.94	10
14	400	0.1	12309	728	872.2	6565	6709	144	9.86	10
15	400	0.1	13980	780	1037	7723	7980	257	9.79	10
16	400	0.1	15818	832	1224	9026	9418	392	9.74	10
17	400	0.1	17840	884	1435	10489	11040	551	9.69	10
18	400	0.1	20064	936	1672	12127	12864	736	9.66	10
19	400	0.1	22510	988	1938	13960	14910	950	9.63	10
20	400	0.1	25201	1040	2236	16005	17201	1196	9.6	10

Vă rugăm să rețineți că pe măsură ce volumul profitului crește, crește și deducerea impozitului pe venit, depășind semnificativ deducerea fixă ​​a contribuției. Din acest motiv, cel de-al doilea tip de IIS este mult mai profitabil de utilizat atunci când vine vorba de perioade lungi de investiții și profitabilitate.

Subtotal

Astfel, tragem concluzia că primul tip de deducere potrivit atunci când:

• proprietarul IIS are surse oficiale de venit, din care plătește un impozit decent pe venitul persoanelor fizice;
• proprietarul IIS este conservator, și, prin urmare, preferă să investească în obligațiuni și alte instrumente cu risc scăzut;
• orizontul de investiții nu depășește 7-12 ani.

Dar al doilea tip deducere Este logic să alegi pentru cei care:

• lipsit de venituri oficiale și, prin urmare, nu plătește impozit pe venitul personal;
• se așteaptă ca profitul din tranzacționare să fie mai mare decât valoarea deducerii;
• intenţionează să investească pe termen lung– 12-15 ani.

Nu este necesar să selectați imediat tipul de deducere la deschiderea unui IIS. Puteți face acest lucru în al treilea an al contului. Cu toate acestea nu este posibilă combinarea a două tipuri de deduceri în același timp. Odată ce primești o deducere pentru contribuția ta, nu vei mai putea folosi deducerea pentru venitul tău.

Obținerea unei deduceri fiscale: de unde să începem?

Pentru a primi o deducere fiscală, trebuie să urmați o anumită procedură. Algoritmul va depinde direct de tipul de deducere pe care îl alegeți. Vă rugăm să luați în considerare și faptul că investitorii privați pot solicita o deducere fiscală după sfârșitul anului calendaristic în care s-a făcut contribuția la AII, sau după trei ani de la semnarea acordului de deschidere a AII.

Deducere pentru contribuții

Pentru a primi o deducere pentru contribuții, urmați următorul algoritm:

1. Primiți un document care confirmă faptul de a primi venituri oficiale, care sunt supuse impozitului de 13%. Ajutor 2-NDFL veți putea obține de la agentul fiscal/angajator.
2. Pregătiți documentația care confirmă faptul de a deschide un IIS. O fotocopie/scanare a acordului încheiat cu brokerul la momentul deschiderii IIS și atașați documentele de plată la acesta - ordine și raportul brokerului privind transferul de fonduri.
3. Introduceți datele în declarație 3-NDFL.
4. Pregăti cerere de rambursare a impozitului.
5. Trimiteți toate documentele de mai sus împreună cu declarația 3-NDFL și o cerere către autoritățile fiscale.

Declaratia poate fi depusa la fisc in format hartie sau prin trimitere e-mail. Pentru a completa 3-NDFL, trebuie doar să descărcați formularul șablon de pe site-ul Federal Tax Service. Selectați-l pe cel de care aveți nevoie perioada fiscala, descărcați fișierul, imprimați și apoi completați. Declarația pe hârtie împreună cu alte documente trebuie trimise la biroul fiscal. Acest lucru se poate face prin poștă sau personal.

Cu toate acestea, personal sunt mai impresionat de posibilitatea de a trimite o declarație și un pachet complet de documente V formular electronic . Pentru a face acest lucru, trebuie doar să utilizați capacitățile programului " Declaraţie", descarcând un fișier din acesta în formatul xml.

Alternativ, puteți completa o declarație pe site-ul web al Serviciului Fiscal Federal în contul personal al contribuabilului. Încărcați declarația completată și susțineți-o cu copii scanate ale documentelor, apoi trimiteți totul la biroul fiscal. Documentele primite de fisc sunt supuse verificării, care poate dura mult timp. pana la 3 luni. Dacă totul este făcut corect, taxele dvs. vor fi rambursate în contul bancar pe care l-ați specificat.

Deducerea venitului

Instrucțiunile pas cu pas pentru obținerea unei deduceri fiscale IIS sunt ușor diferite când vine vorba de deduceri pe venit. În acest caz, trebuie să parcurgeți mai mulți pași:

1. Trimite la cerere fiscală pentru eliberarea unui certificat care să confirme că pe durata contractului nu ați utilizat o deducere fiscală asupra contribuției.
2. Oferiți acest certificat companiei dumneavoastră de management sau brokerului personal. Închiderea unui IIS nu va fi însoțită de reținerea impozitelor pe venit.

Deschiderea unui IIS: în cine să ai încredere în banii tăi?

Astăzi puteți deschide un IIS online la o companie de management sau contactând un broker. Mulți participanți la piețele financiare oferă în mod activ clienților serviciul de deschidere a unui cont individual de investiții. Vă sugerez să luați în considerare propunerile ambelor părți.

Deschiderea unui cont la un broker

Prin deschiderea unui IIS într-un birou de brokeraj, ai acces la tot felul de instrumente financiare care sunt tranzacționate la bursă: acțiuni, obligațiuni, valute, derivate. Evaluarea liderilor după cantitate conturi deschise sunt companii Finam, DeschidereŞi Sberbank. În plus, vă sfătuiesc să acordați atenție deschiderii unui IIS.

Obținerea unui cont la brokeri este la fel de ușor ca și deschiderea unui cont la o bancă. Tot ce trebuie să faci este să mergi la cel mai apropiat birou al companiei, să iei pașaportul cu tine și să semnezi anumite documente. Cu unii brokeri puteți deschide un IIS de la distanță. Dar pentru a face acest lucru va trebui să vă creați un cont pe site " Servicii de stat" Dacă decideți să deschideți un cont online, nu va trebui să vizitați un birou de brokeraj.

Pentru a alege brokerul potrivit care vă va gestiona fondurile, vă sfătuiesc să citiți articolul meu „”, și, de asemenea, să acordați atenție mai multor puncte importante:

• gradul de fiabilitate al brokerului;
• ușurință în utilizare;
• suma minimă necesară pentru deschiderea unui cont;
• acces la schimburi;
• propus planuri tarifare: conditii si taxa de abonament;
• alte comisioane.

Brokerii oferă adesea clienților lor să deschidă nu doar un cont individual de investiții, ci și un cont de brokeraj. Pentru a nu te simți ca o oaie neagră, să stabilim cum diferă un IIS de un cont de brokeraj. În general, IIS– acesta este același cont de brokeraj, dar cu o specială regimul fiscalși riscuri mai mici. Dacă nu intenționați să tranzacționați pe Forex, preferați investițiile conservatoare și vă străduiți să reduceți costurile fiscale, limitați-vă la deschiderea unui cont individual de investiții.

Deschiderea unui cont la o societate de administrare

Aș dori să acord o atenție deosebită deschiderii unui cont individual de investiții într-o societate de administrare. În conformitate cu curentul Legea federală „Cu privire la conturile de investiții individuale” deschiderea unui cont de investiții trebuie să fie însoțită de semnarea unui acord de administrare a trustului, ceea ce înseamnă interzicerea achiziționării de fonduri mutuale de către compania în care este deschis IIS.

Astăzi, companiile de management au dezvoltat un număr mare de strategii diverse pe care le oferă în mod activ clienților lor. Cu toate acestea, vă sfătuiesc insistent să nu vă grăbiți să duceți banii la managementul încrederii. Mai întâi, află ce servicii îți va oferi compania pentru suma declarată. La urma urmei, trebuie să recunoaștem asta managementul încrederii este departe de a fi o opțiune de investiție ieftină. Există comisioane și praguri de intrare destul de mari. Și verificarea competenței companiei și a integrității managerului nu este o sarcină ușoară. Una dintre companiile de top management este SRL " Compania Alfa Capital Management" Puteți începe să studiați condițiile acestei companii dacă sunteți interesat de managementul încrederii.

Strategii fiscale

Acum că tu și cu mine am făcut toate informațiile necesare despre IIS pentru investiții competente - ce este, cum funcționează, unde este cel mai bine să-l deschideți, vă sugerez să luați în considerare cele mai populare strategii de investitii.

Alegere conservatoare: „Cu cât mergi mai încet, cu atât vei merge mai departe”

La încheierea unui acord IIS cu tipul „A”, depuneți suma minimă, așteptați trei ani, iar la sfârșitul celui de-al treilea, completați contul cu 400.000 de ruble. După aceasta, trimiteți imediat o solicitare la serviciul fiscal pentru rambursarea taxelor plătite și închideți IIS. Astfel, suma venitului net va fi 52.000 de ruble în doar 4 luni.

„Media de aur”

Încheiați un acord IIS de tip „A”, iar în decembrie îl completați cu 400.000 de ruble. Literal, o lună mai târziu, la începutul noului an calendaristic, depuneți o cerere de rambursare a impozitului la biroul fiscal. Se pare că dvs Venitul net va fi de 52.000 de ruble, dar corpul principal al investiției va rămâne în cont în următorii trei ani. În tot acest timp, banii vor funcționa și veți primi venituri pasive suplimentare, care vor fi impozitate conform regulilor general acceptate.

Ce altceva trebuie să știe proprietarii de IIS?

Și acum încă câteva nuanțe despre care cei care deschid un IIS trebuie să le cunoască:

1. Pentru a primi o deducere fiscală anul viitor, trebuie să depui fonduri în contul tău până la sfârșit anul curent, până pe 31 decembrie.
2. Puteți deschide un IIS în orice moment și nu vă puteți completa contul în următorii câțiva ani. Soldul poate fi la zero pentru o perioadă nelimitată de timp. În acest caz, numărătoarea inversă de trei ani va începe în momentul deschiderii contului.
3. Valorile mobiliare care urmează să fie cumpărate nu sunt supuse beneficiu fiscal proprietate pe termen lung cu tipul „A”.
4. Puteți returna orice impozit pe venitul personal plătit. Ar putea fi impozite pe salarii, și impozitele de la proprietatea închiriată și orice alte taxe. Singura excepție sunt dividendele.
5. Un cont individual de investiții poate fi transferat de la un broker la altul. Tot ce trebuie să faceți este să deschideți un cont nou la o nouă companie și să transferați valorile mobiliare existente în aceasta. Este nevoie de până la 30 de zile calendaristice pentru a transfera conturile.
6. Impozitul pe venitul personal nu este perceput de proprietarii IIS pe toată perioada de valabilitate a contului. Reținerea are loc numai după închiderea IIS.
7. Toate dividendele, primite din titlurile de valoare achiziționate pe un IIS, sunt supuse unui impozit de 13%. Singurele excepții sunt cupoanele și obligațiunile guvernamentale.
8. Societatea de administrare nu are dreptul de a investi mai mult de 15% din fondurile stocate pe IIS în depozite bancare.
9. Dividendele sunt creditate automat la IIS și nu sunt considerate o completare. Dacă doriți, dividendele pot fi creditate direct în contul dvs. bancar. Acest lucru vă va permite să ocoliți interdicția de „retragere” de fonduri din contul dvs.

Tragerea concluziilor

Pentru a rezuma recenzia de astăzi, vreau doar să adaug că conturile individuale de investiții sunt grozave instrument financiar pentru investitorii care doresc să-și mărească fondurile disponibile, fără a risca practic nimic. Dacă ești unul dintre cei care aderă la strategia „Cu cât mergi mai încet, cu atât mergi mai repede”, nu amâna până mâine deschiderea IIS, lasă-ți economiile să lucreze pentru tine și beneficiul tău astăzi. Spune nu amânării și dă lumina verde lui independenta financiara. Atât deocamdată, ne vedem curând!

Dacă găsiți o eroare în text, vă rugăm să selectați o bucată de text și să faceți clic Ctrl+Enter. Mulțumesc că ai ajutat blogul meu să se îmbunătățească!

Pentru mulți oameni ai Federației Ruse care trăiesc în interior, factor important influențarea deciziei întrebării „ce broker să aleagă pentru deschiderea unui cont individual de investiții” va fi factorul de acoperire fizică biroul de broker.

Și acest lucru „nega” orice alt criteriu, deoarece deschiderea unui cont individual de investiții necesită adesea o vizită personală la birou și nu toată lumea poate călători 24 de ore cu trenul până la cel mai apropiat oraș mare unde există brokeri pentru deschiderea unui cont individual de investiții. Ce să faci în acest caz?

Brokerii IIS rezolvă problema accesibilității în două moduri:

• bucurați-vă de o rețea dezvoltată de sucursale și sucursale
• utilizați procedura pentru deschiderea de la distanță a unui IIS prin Internet

Mulți brokeri incluși detinerile bancare(„Broker bancar”), de regulă, au o rețea extinsă de sucursale și sucursale în diferite regiuni. Astfel de birouri și sucursale sunt situate în principal în centre regionale.

Ce ar trebui să facă cei care locuiesc „în regiune”? Ce se întâmplă dacă centrul regional este la sute de kilometri distanță (pentru Siberia astfel de distanțe sunt egale pentru curs)?

Vestea bună pentru astfel de oameni este că unii brokeri au reușit în sfârșit să implementeze un mecanism pentru deschiderea de la distanță a unui IIS prin Internet.

Clientul trebuie doar să efectueze câțiva pași simpli: trimite și primește documente prin poștă, iar tu îți poți confirma identitatea la un notar sau prin portalul Serviciilor de Stat („Finam” oferă posibilitatea de a deschide un IIS chiar și fără un cont pe stat). Servicii și fără a vizita biroul).

Modalități de a deschide un IIS prin Internet:

• Cel mai simplu mod este să deschideți online la Finam - fără a vizita biroul sau guvernul. Servicii
• prin Serviciile Statului
• prin legalizarea documentelor și trimiterea lor prin poștă

Identificare personală prin portalul Serviciilor de Stat.

Brokerii îl implementează diferit, dar esența este aceeași - trebuie să aveți un valid cont pe portalul „Servicii guvernamentale”, iar acest cont trebuie să aibă statutul „verificat”.

Dacă nu aveți încă un cont pe Serviciile de Stat, trebuie să înțelegeți că crearea și confirmarea acestuia poate dura câteva săptămâni, așa că acest lucru procesul trebuie să înceapă în prealabil.

Identificare personală de către un notar

Cu această opțiune, identificarea personală este efectuată de un notar care atestă documentele. Valoarea cheltuielilor notariale poate fi de 1000-2000 de ruble. Documentele sunt apoi trimise prin poștă către broker, care la rândul său trimite apoi clientului o copie a setului de documente.

Avantajele identificării prin „servicii guvernamentale”:

• Este gratuit și convenabil
• În viitor, un cont pe „Servicii de stat” va fi util pentru crearea unui cont personal pe site biroul fiscal ce va fi necesar pentru inspecția cu cererea.

Lista brokerilor unde puteți deschide de la distanță un IIS:

1. Finam - prin buton, fără o vizită la birou și la serviciile guvernamentale
2. SRL „Compania BKS” (autorizare prin serviciile de stat, contul va fi deschis și valabil, dar dacă investitorul dorește să primească o versiune „pe hârtie” a acordului, o vizită la birou sau livrare prin curier la Moscova, Novosibirsk, Ekaterinburg sau Sankt Petersburg va fi necesar)
3. ATON LLC (autorizare prin serviciile de stat)
4. KIT Finance LLC (autorizare prin intermediul Serviciilor de Stat și acceptare documente autentificate prin poștă)
5. OJSC „IC „IT Invest” (autorizare prin Serviciile Statului și acceptare documente autentificate prin poștă)

Informațiile sunt actuale din septembrie 2016. Mai mulți brokeri anunță introducerea iminentă a unei proceduri de deschidere de la distanță a unui cont individual de investiții prin internet (sfârșitul anului 2016 - prima jumătate a anului 2017):

1. PJSC "VTB 24"
2. ALOR+ LLC
3. CJSC IFC „Solid”

După cum vedem, există o alegere, dar cel mai important lucru este că, indiferent în ce oraș ne aflăm, avem posibilitatea de a deschide un IIS.

Deschiderea unui IIS prin Gosuslugi:

Crearea unui cont pentru serviciile guvernamentale

Dacă aveți deja un cont pe „Servicii de stat” cu starea „confirmat”, atunci puteți sări peste acest pas și să treceți direct la pasul „deschiderea unui IIS”.

Dacă nu aveți un cont, mai jos veți găsi instrucțiuni despre cum să vă înregistrați pe portalul Serviciilor de Stat.

Există două moduri de a face acest lucru:

• înregistrare online urmată de confirmarea identității
• vizita la unul dintre centrele de service

Înregistrare online

Înregistrarea pe portalul Serviciilor de Stat constă în mai multe etape.

Pe pagina de start site-ul web gosuslugi.ru faceți clic pe butonul „Înregistrare”:

Apoi, în fereastra care apare, introduceți codul din SMS:

Apoi apare o propunere de a crea o parolă pentru a vă accesa contul în Serviciile de Stat:

După crearea unei parole, va apărea pagina de profil de utilizator:

Trebuie să completați toate câmpurile: SNILS și detalii document de identificare (Pașaportul unui cetățean al Federației Ruse, pentru cetățenii străini - document tara straina). Datele sunt verificate de Serviciul Federal de Migrație al Federației Ruse și Fondul de pensii RF. Pe Adresa de e-mail se va transmite notificarea rezultatelor inspecției.

În această etapă, contul primește statutul „Standard”. Vă permite deja să utilizați unele servicii, dar în scopul nostru de a deschide un IIS, contul trebuie să aibă starea „Confirmat”.

Verificarea identității - Crearea unui cont verificat

Pentru a crea un cont verificat cu acces deplin la toate electronicele servicii publice Trebuie să vă verificați identitatea într-unul dintre următoarele moduri:

• contactați Centrul de service
• primiți un cod de verificare a identității prin poștă
• profitați de calificarea îmbunătățită semnătură electronică sau Universal card electronic(UEC).

Verificarea identității la centrul de service

În acest caz, va trebui să veniți cu un act de identitate la unul dintre birourile de service situate în apropiere.

Confirmarea identității prin poștă

În acest caz, în termen de 10-15 zile veți primi o scrisoare cu un cod de confirmare, pe care va trebui apoi să îl introduceți pe portalul Serviciilor de Stat pentru a vă confirma identitatea.

O modalitate scurtă și simplă de a vă înregistra pentru serviciile de stat

Dacă procedura descrisă mai sus pare complicată sau persoana nu este un utilizator de computer complet încrezător, atunci puteți utiliza într-un mod simpluînregistrați-vă pentru „Servicii de stat” - veniți imediat la unul dintre centrele de servicii.

Cel mai apropiat centru de service poate fi găsit dacă, pe pagina de înregistrare inițială, selectați „Înregistrați-vă la un centru de service” în partea de jos:

Browserul poate încerca să determine locația noastră pentru a găsi centre de servicii din apropiere pentru noi. În acest caz, trebuie să acordați browserului această permisiune:

Se va deschide o fereastră cu o hartă interactivă, care va indica toate centrele de servicii disponibile în orașul nostru:

Rămâne doar să aflați orele de funcționare a acestui centru și să mergeți acolo cu pașaportul.

Deschiderea unui IIS

Dacă suntem deja înregistrați pe portalul Gosuslugi și identitatea noastră este identificată prin poștă sau la centrul de servicii, în acest caz starea contului pe Gosuslugi va deveni „Confirmat”. Aceasta - conditie necesara pentru a deschide un IIS.

Mergem pe site-ul brokerului de la care am decis să deschidem un IIS de la distanță.

Pe site-ul brokerului găsim butonul:

Faceți clic pe „deschideți un cont prin serviciile de stat”. Pentru fiecare broker specific, acest buton și formularul de invitație pot fi diferite; vedere generală folosind exemplul mai multor brokeri.

Completați mini formularul online:

Completam formularul expres și facem clic pe „Accesați serviciile guvernamentale” (butonul poate avea nume diferite).

Conectați-vă la „Servicii de stat”:

Introduceți datele dvs. de pe site-ul Serviciilor de Stat. Poți intra telefon mobil, sau poate numărul dvs. SNILS.

Confirmăm transferul informațiilor către broker:

Pentru a face acest lucru, faceți clic pe butonul „Trimite”.

Consimțământul pentru gestionarea documentelor electronice

Trebuie să confirmați că sunteți de acord să utilizați managementul documentelor electronice. Pe telefon mobil, specificat la înregistrarea pe „Servicii de stat”, veți primi un cod de confirmare prin SMS. Trebuie să introduceți acest cod.

Formarea unui pachet de documente pentru deschiderea unui cont individual de investiții

După introducerea codului de confirmare, se generează un pachet de documente pentru deschiderea unui IIS. Puteți salva aceste documente pe computer dacă doriți.

Semnarea electronică a unui pachet de documente

Primirea documentelor prin posta

În această etapă sau într-o etapă anterioară, este posibil să primiți un e-mail de la broker cu instrucțiuni privind acțiunile ulterioare. Sau managerul ar putea chiar să sune.

Dar chiar dacă acest lucru nu se întâmplă, după ceva timp (1-2 săptămâni) vor ajunge prin poștă documentele de la broker cu semnături și sigilii.

Printre altele, veți primi de la broker un plic sigilat cu o parolă de conectare sau coduri PIN sau alte mijloace de identificare. Din momentul în care primiți autentificarea și parola, teoretic, puteți deja să depuneți bani și să faceți tranzacții - puteți verifica acest lucru la broker.

Semnarea documentelor

În această etapă, va trebui să semnați documente pe hârtie și să le trimiteți brokerului. Brokerul trebuie să păstreze copia „sa” a documentului.

Trimiterea brokerului copia sa a documentelor

Trimiterea documentelor către broker prin poștă. Aceasta este deja a doua vizită la oficiul poștal în procedura de deschidere a unui IIS prin Internet (prima oară a fost necesară vizita la oficiul poștal pentru a ridica corespondența de la broker). Totuși, a ajunge la oficiul poștal poate fi mult mai ușor decât a ajunge la biroul brokerului, așa că vom considera aceste necazuri un rău mai mic.

Aceasta completează procedura de deschidere a unui IIS prin Gosuslugi. Următoarea etapă este să depui bani în IIS și să începi să lucrezi.

Aceștia sunt pașii de bază; procedura poate varia ușor între brokeri. În special, această procedură este descrisă folosind exemplul de lucru cu brokerul OJSC IC IT Invest.

Deschiderea unui IIS cu un notar

Dacă din anumite motive nu este posibilă utilizarea metodei de identificare personală prin portalul Serviciilor de Stat, puteți utiliza opțiunea de trimitere a documentelor prin poștă. Desigur, trebuie să verificați cu brokerul dacă funcționează conform acestei scheme.

Conform informațiilor din septembrie 2016, următorii brokeri au fost verificați, permițându-vă să deschideți un cont în acest fel:

• OJSC „IC „IT Invest”
• KIT Finance LLC

Etapele deschiderii de la distanță a unui IIS cu un notar:

1. Se completează un formular pe site-ul web al brokerului și se încarcă copii scanate documentele necesare(pașaport, TIN).
2. În timpul unei vizite la notar, trebuie să certificați două documente: un pașaport (toate paginile) și orice alt document la alegere (de exemplu, TIN). Costă 1000-2000 de ruble.
3. Apoi, trebuie să trimiteți brokerului copii certificate ale documentelor. La primire, brokerul pregătește un pachet de documente și ni le trimite prin poștă.
4. Trebuie să veniți la oficiul poștal pentru o scrisoare valoroasă de la broker - toate documentele pentru deschiderea unui IIS vor fi acolo
5. Documentele trebuie să fie semnate și o copie trimisă brokerului

După cum puteți vedea, procedura nu este mult mai complicată, dar necesită:

• 3 vizite la poștă (în loc de două în opțiunea „Servicii de stat”)
• o vizită la notar
• plata serviciilor notariale

Pe baza acestor informații, puteți estima complexitatea și „problema” aproximativă a fiecărui tip de deschidere de la distanță a unui IIS prin Internet. Pentru unii, va fi mai convenabil (mai aproape) să ajungă la notar decât să înceapă procedura de creare a unui cont pe Serviciile de Stat, care poate dura ceva timp. Pentru unii, dimpotrivă, opțiunea cu identificare prin „Servicii de stat” va părea mai convenabilă.

Oricum ar fi, disponibilitatea oportunităților de a deschide un IIS prin Internet ne extinde semnificativ capacitățile și oferă mult mai mulți oameni șansa de a profita de acest beneficiu fiscal.

După cum am spus mai devreme, un cont la Serviciile de Stat este foarte de dorit, deoarece... va fi util mai târziu pentru . Acesta este poate cel mai important lucru, de ce are sens să creați un cont pe Serviciile de Stat pentru o persoană care va deschide un IIS.

Investiție fericită!