Programul de plată cu cardul de credit Sberbank. Cum se calculează dobânda pe un card de credit Sberbank - calculator

„Am menționat deja parțial ce plata minimași din ce părți constă. Să vă reamintim că plata minimă obligatorie este suma de fonduri care tu lunar obligatoriu trebuie depus la banca pentru achitarea datoriei Card de credit. În acest articol vă vom spune cum să aflați suma din bancă și cum să calculați suma plata minima pe cont propriu.

Plata minimă este formată din patru componente: principal, dobândă la împrumut, comisioane și penalități.

Să presupunem că am un card de credit cu o limită de 100 de mii de ruble. Rata dobânzii la aceasta este de 18,9% pe an, perioada de grație a împrumutului este de 50 de zile (valabil doar pentru plata bunurilor și serviciilor), comisionul pentru retragerea numerarului este de 3%. Întreținerea anuală a cardului este de 700 de ruble pe an. Minim plata lunara pe card - 5% din suma datoriei. Pe 20 februarie 2014, am retras numerar în valoare de 30.000 de ruble de pe cardul meu de credit. Cardul include un serviciu de notificare prin SMS care costă 60 de ruble pe lună. Să calculăm plata pe care va trebui să o fac înainte de 20 martie (pentru februarie).

Partea principală a plății minime, în funcție de condițiile băncii dvs., poate fi determinată ca procent din suma datoriei, un procent din limita de credit sau chiar ca plata fixă. De exemplu, cu un card Sberbank, mărimea acestei părți a plății minime este calculată ca 5% din suma datoriei. În OTP Bank sau AK Bars Bank, plata este tot de 5%, dar de data aceasta din valoarea limitei de credit. Și, de exemplu, în cardurile de credit este setat cantitate fixă plata - 2000, 3000, 4000 sau 5000 de ruble.

Să calculăm plata de bază pentru exemplul nostru. Plata minimă pe cardul din exemplul luat în considerare este de 5% din suma restantă pe cardul de credit. Am retras 30.000 de ruble de pe card, deci plata va fi de 5 * 30.000/100 = 1.500 de ruble.

Rata dobânzii pentru cardul de credit stabilită plan tarifar banca ta. Dobânda se acumulează numai pentru suma cheltuită a împrumutului și pentru numărul real de zile din luna în care ați utilizat fondurile împrumutului. Nu se acumulează dobândă în perioada de valabilitate Perioadă de grațieîmprumut (perioada de grație), care, în funcție de banca pe care o alegeți, poate varia de la 50 la 200 de zile. Am scris despre toate complexitățile perioadei de grație pentru împrumuturi

Cardul din exemplu are o perioadă de grație pentru împrumut, dar numai pentru tranzacții de plată pentru bunuri și servicii, iar eu am retras numerar. Aceasta înseamnă că va trebui să plătesc dobândă la împrumut pe toată perioada în care folosesc fondurile împrumutate. Am retras banii pe 20 februarie, ceea ce înseamnă că în februarie voi folosi banii băncii doar 9 zile. Rata dobânzii, după cum vă amintiți, este de 18,9%. În total, va trebui să plătesc 30.000 de ruble * 18,9/100/365 de zile * 9 zile = 140 de ruble.

A treia componentă a plății lunare cu cardul de credit sunt taxele. Ce ar putea fi inclus aici? Comision pentru mentenanta anuala card de credit, comision pentru retrageri de numerar de la bancomate, comision pentru servicii suplimentare, de exemplu, informații prin SMS sau asigurare.

În exemplul meu, va trebui să plătesc pentru acest articol:

Comision pentru retragerea de numerar - 3% din suma retragerii, adică 30.000 de ruble * 3/100 = 900 de ruble;

Comisia pentru notificarea prin SMS - 60 de ruble;

Taxa anuală de deservire a cardului este de 700 de ruble (de regulă, această sumă este percepută fie în prima lună de utilizare a cardului, fie imediat după emiterea cardului).

Totalul pentru acest articol este de 1660 de ruble.

Ultima componentă este amenzile și penalitățile. Dacă pierdeți o altă plată de pe cardul dvs., veți fi taxat și cu o amendă pentru plata întârziată. Aceasta poate include și o penalizare pentru depășirea limitei de credit de pe card.

În exemplul luat în considerare, nu se vor percepe amenzi sau penalități, deoarece plata se va face la timp.

Cum să aflați suma plății lunare fără calcule?

După cum înțelegeți din exemplul meu, calcularea sumei plății minime lunare pe un card nu este o sarcină atât de ușoară. Prin urmare, pentru a ne simplifica viața, băncile calculează ele însele suma plății minime lunare și își anunță clienții despre cât și când să plătească. Toate aceste informații se găsesc pe extrasele lunare ale cardului de credit. Am vorbit deja despre cum să obțineți un astfel de extract.

Un card de credit este foarte popular, dar mulți oameni înțeleg că este un produs destul de scump de întreținut în comparație cu cele obișnuite. credite de consum. Toate pentru că limita de credit cardul este reînnoibil, iar împrumutatul trebuie doar să efectueze lunar plata minimă. Ca urmare, plata poate dura câțiva ani. Să ne uităm la cum să calculați singur o plată pe un card de credit Sberbank și cu ajutorul calculator de împrumut.

Pentru a efectua o plată cu un card de credit, trebuie să cunoașteți parametrii de plată de bază.

Semnătura de viză Aeroflot Platinum

Limită - 3.000.000 de ruble.

Tarif anual – 21,9

Întreținere pe an - 12.000 de ruble.

Gold Visa și MCard

Limită - 600.000 de ruble.

Tarif anual – 25,9

Întreținere pe an – 0

% pentru încasare – 3% (390 rub. min.)

Instant Visa Classic și MCard Momentum

Limită - 120.000 de ruble.

Tarif anual – 25,9

Întreținere pe an – 0

% pentru încasare – 3% (390 rub. min.)

Visa clasică Aeroflot

Limită - 600.000 de ruble.

Tarif anual – 25,9-33,9

Întreținere pe an – 900

% pentru încasare – 3% (390 rub. min.)

Visa clasică și standardul MCard

Limită - 600.000 de ruble.

Tarif anual – 25,9-33,9

Întreținere pe an – 0-750

% pentru încasare – 3% (390 rub. min.)

Dă viață clasică

Limită - 600.000 de ruble.

Tarif anual – 25,9-33,9

Întreținere pe an – 0-900

% pentru încasare – 3% (390 rub. min.)

Dă-mi o viață de aur

Limită - 600.000 de ruble.

Tarif anual – 25,9-33,9

Întreținere pe an – 0-3500

% pentru încasare – 3% (390 rub. min.)

Tineret

Limită - 200.000 de ruble.

Tarif anual – 33,9

Întreținere pe an – 750

% pentru încasare – 3% (390 rub. min.)

Golden Aeroflot

Limită - 600.000 de ruble.

Tarif anual – 25,9-33,9

Întreținere pe an – 3.500

% pentru încasare – 3% (390 rub. min.)

Semnătură Visa Platinum și MCard Word Black

Limită - 3.000.000 de ruble.

Tarif anual – de la 21.9

Întreținere pe an – 4.900

% pentru încasare – 3% (390 rub. min.)

Toate cardurile au o perioadă de grație când dobânda cardului de credit nu este percepută pentru utilizarea limitei. Acesta variază de la 1 la 50 de zile. Singura condiție este să efectuați doar tranzacții fără numerar. Potrivit termenilor împrumutului, perioada de grație nu se aplică retragerilor de numerar.

Comisionul la retragerea de la ATM-ul altcuiva crește la 4%, cu min. comision de 390 de ruble.

Costurile suplimentare pot include servicii precum card de credit, asigurări de viață și de sănătate. În cadrul unor astfel de programe, comisionul poate fi acumulat lunar pe valoarea datoriei sau anual.

Perioada de valabilitate a cardurilor este de 3 ani, dar nu este legată de perioada de împrumut. Dacă este mai mică decât data de expirare a cardului, contractul de împrumut poate fi întotdeauna reînnoit. În situația opusă, se efectuează o reeditare.

Limita este stabilită individual pentru fiecare client în limitele stabilite. Mărimea sa depinde de solvabilitate, istoricul credituluiși alți parametri.

Există și condiții individuale pentru ratele dobânzii.

Trebuie avut în vedere faptul că pentru datoriile restante se percepe dobândă la o rată de 36% (pentru produsele individuale poate fi mai mică).

Cum se face un calcul

Fiecărui împrumutat i se trimite lunar un extras cu informații despre toate tranzacțiile efectuate și cuantumul plății obligatorii, indicând data plății acesteia. Dacă nu ați emis încă un card de credit, dar doriți să aflați costul total ca procent, acest calcul va fi aproximativ, deoarece este imposibil să preziceți din timp ce operațiuni vor fi efectuate și cât de des. Dobânda anuală se calculează numai pe limita utilizată efectiv, care stă la baza calculelor. Cu cât ai cheltuit mai puțin, cu atât ai plătit mai puțin.

Calculator de credit

A stabili cost integralîmprumutați și obțineți un program aproximativ, este mai bine să utilizați un calculator de card de credit, de exemplu, Sberbank și să calculați. Pentru a face acest lucru, trebuie să introduceți parametrii inițiali:

• Sumă limită. Introduceți indicatorul dorit pentru calcul preliminar, sau stabilit prin contractul de împrumut dacă ați devenit deja împrumutat.
• Termenul creditului. Conform principiului enunţat mai sus.
• Procent anual.
• comisioane. În cazul nostru, aceasta este o taxă de retragere de numerar. Pentru a obține un orar ținând cont de maxim eventuale cheltuieli, introduceți acest indicator. De fapt, când servicii fără numerar, costurile vor fi mai mici.
• Întreținerea anuală afectează costul integral al împrumutului, dar nu și programul, deoarece este anulat o dată pe an în suma totală. Poate fi calculat pentru a lua în considerare costul total.
• Asigurare (dacă este disponibilă).

Toate băncile și diferitele site-uri web au propriile lor instrumente de plată, puteți folosi oricare.

Pentru a clarifica plata lunară, este mai bine să utilizați un calculator de card de credit pe site-ul său. Și vă rugăm să rețineți că fiecare bancă are propria sa metodă de calcul, astfel încât calculatorul de card de credit al diferitelor bănci poate da rezultate diferite pentru aceeași sumă de datorie.

Calculați singur

Este întotdeauna util să calculați singur plățile pe un card de credit Sberbank, chiar dacă doar pentru a putea citi extrasele confuze și a controla toate taxele. Plati lunare constau din urmatoarele taxe:

• stabilite prin tarife procent minim din limita utilizată a cardurilor de credit Sberbank – 5% și nu mai puțin de 150 de ruble;
• dobânda anuală acumulată la descoperirea de cont utilizată (datoria principală) pe baza planului tarifar;
• comisionul pentru retragerea de numerar pentru fiecare sumă retrasă este de 3% la bancomat și 4% la altcineva, dar nu mai puțin de 390 de ruble;
• Luăm în considerare întreținerea anuală dacă a sosit data scadentă pentru plata acesteia;
• amenzi și penalități pentru întârzierea plăților, dacă acestea au apărut în perioada anterioară de raportare;
• servicii suplimentare (conform tarifelor).

Când nu există perioadă de grație

Dacă au existat retrageri de numerar, sau perioada de grație a fost depășită, dobânda se acumulează de la prima tranzacție efectuată, și nu de la data de încheiere, așa cum cred unii. Exemplu:

In spate perioadă de raportare(este 30/31 de zile) 10.000 au fost retrase în numerar de la un bancomat Sberbank și 15.000 de ruble au fost cheltuite fără numerar. Taxa pentru retragerea de numerar a fost de 390 de ruble. Adiţional servicii cu plată nu pe card, nu există taxe de întârziere sau penalități. Nu există întreținere anuală. Cum se calculează plata minimă?

• Limita cheltuită pentru perioada de raportare a fost de 25.000 de ruble. 5% din această sumă va fi de 1.250 de ruble.
• Rata este de 25,9%. Pentru a calcula dobânda, trebuie să numărați câte zile ați folosit descoperirea de cont din ziua în care a fost efectuată tranzacția până la data de încheiere a perioadei de facturare. Să presupunem că ați retras suma totală de numerar imediat cu 20 de zile înainte de sfârșitul perioadei de facturare. 15.000 au fost cheltuiți mai târziu, cu 5 zile înainte de sfârșit. Se pare că în 15 zile datoria a fost de 10.000 de ruble, iar în următoarele 5 zile - 25.000 de ruble 10.000*25,9%/366 (zile pe an) * 15 = 106,44 ruble. acumulat în 15 zile 25.000*25,9%/366*5 = 88,46 rub. acumulat în 5 zile
• Comisionul pentru retragerea de numerar este de 390 de ruble.
• Plata lunară este de 1.834,90 ruble (1.250+106,44+88,46+390)

Ținând cont de perioada de grație

Dacă ați îndeplinit condiția și ați cheltuit toate cele 25.000 fără numerar, trebuie să completați această sumă înainte de sfârșitul perioadei de grație. Nu se percepe dobândă și nu există taxe de transfer bancar. Oricât de mult au luat, atât de mult a fost returnat (excluzând serviciile suplimentare și întreținerea anuală).

S-ar putea să fiți interesat

Împrumutător pe piata ruseasca mai mult de 25 de ani. Instituția are cote maxime de fiabilitate și are o gamă largă de programe pentru diverse categorii de clienți. Un serviciu popular este un card de credit. Instrument de plată destinat utilizării banilor împrumutați. Pentru a nu te înșela în ceea ce privește valoarea plăților pentru un astfel de împrumut, ai nevoie de un calculator de card de credit. Sberbank oferă un astfel de serviciu pe site-ul său. În continuare, vom vedea cum să calculăm o plată cu cardul de credit. Și care este plata minimă pe lună care trebuie făcută pentru a rămâne mereu client al băncii.

Caracteristicile cardurilor de credit Sberbank

Cardurile de credit de la Sberbank au câteva nuanțe comune de design:

• Pentru fiecare instrument de plată se asigură cashback în valoare de 1 până la 30% din fiecare achiziție;
• plasticul poate aparține nivelurilor standard, social și premium, precum și nivelului Business Edition;
• cardul poate fi emis în sistem de plata clasa internationala. Acest lucru vă permite să îl utilizați atât în ​​Rusia, cât și în străinătate, fără a plăti dobândă suplimentară;
• Există o perioadă de grație pentru plastic, timp în care clientul nu poate plăti dobândă cu condiția ca fondurile să fie returnate în cont în timp util;
• există instrumente care acumulează ruble bonus, mile, precum și carduri care vă permit să ajutați copiii, colectând fonduri pentru copiii bolnavi;
• banca are capacitatea de a produce plastic cu un design individual;
• plastic de credit poate fi emis în modul online, și poate fi numit.

Cardurile de credit au termeni și condiții diferiți

Astfel, există destul de multe caracteristici ale cardurilor de credit. În general, linia de produse este atât de bine gândită încât fiecare client își poate găsi instrumentul potrivit.

Tipuri de carduri și rate ale dobânzii

Să ne imaginăm tipurile de plastic:

• Viză standard: rată - până la 27,89%, perioadă de valabilitate - 2 ani, perioadă fără dobândă - 49 de zile, serviciu - gratuit, maxim posibil - până la 599.000 de ruble;
• Plastic auriu: limită - până la 601.000 de ruble, posibilitate plata contactless, cashback crescut sub formă de ruble bonus;
• Premium: cost - 2449 de ruble, fără comision pentru retragerile de numerar, cardul este echipat cu un cip de securitate, rata - 21,89% pe an, limită - până la 3 milioane;
• Aeroflot: poate fi Gold, Classic și Signature, serviciu – 3500-12000 ruble. pe an, cashback - 2 mile pentru fiecare 60 de ruble, acestea pot fi cheltuite doar la Aeroflot.

Deci totul instrumente de credit Vă permite să plătiți folosind plata contactless. Există posibilitatea de înregistrare carduri gratuite. De asemenea, toate tipurile de carduri de credit vă permit să primiți cashback. În același timp, costul Card premium destul de loial - doar 2.450 de ruble. in an. În plus, Sberbank deține adesea promoții care oferă plastic de nivel Aur și Platină cu o reducere de 50%.

Cardurile sunt personale, tranzacțiile pe ele sunt maxime și pot fi efectuate pe internet printr-o conexiune securizată.

Pe partea din față a oricărui plastic există o inscripție care indică numele și numele proprietarului. Pe partea din spate cardurile trebuie să aibă o semnătură. Fără această semnătură, cardul este considerat invalid și poate fi retras de orice specialist bancar sau casier dintr-un magazin.

Cum se calculează dobânda pe un card

Procentul pentru plastic se calculează destul de ușor. Sberbank presupune că în fiecare lună clientul trebuie să depună cel puțin 5% din sumă plus dobânda acumulată.

Pentru a calcula plata, trebuie să împărțiți datoria la 24 de luni și să o înmulțiți cu 5%. Deci rata dobânzii este de 27% pe an, apoi pe lună va fi de 2,29%. Această plată nu este constantă, deoarece este de tip diferențiat și, în consecință, cu cât datoria de plastic este mai mică, cu atât plata lunară este mai mică.

Site-ul web conține o listă de carduri de credit

Puteți vedea și costul:

• în profilul dvs. personal SB online;
• întrebați un specialist sunând la „900”;
• în prezență personală cu furnizarea unui pașaport.

Calculatorul de împrumut vă permite să vedeți programul de plată cu cardul de credit. În același timp, puteți calcula doar singur dobânda de pe card împărțind rata totală a dobânzii la 12 luni.

La o sucursală bancară

Pentru a clarifica informațiile, puteți contacta biroul și furnizați pașaportul. Specialistul va vedea toate conturile clientului și va raporta suma, cu toate acestea, merită să ne amintim că, dacă plata împrumutului este restante cu cel puțin o zi, specialistul nu va putea spune suma care trebuie plătită pentru rambursare. datoria curentă. Această sumă este înregistrată numai în cont personal Sberbank.

Specialistul vă va informa cu privire la sumă pe baza lunii următoare. Deci, de exemplu, un client este restante pentru o plată lunară de 4.000 de ruble, dar luna viitoare i se creditează și 4.000. Ca urmare, specialistul va anunța suma de 8.000 de ruble, deși, de fapt, datoria este de 4.000 de ruble. Depunând această sumă, vă puteți aștepta ca plasticul să își reia funcționarea a doua zi și datoria să fie rambursată.

Prin numărul liniei fierbinți

Număr linia fierbinte„900” vă permite să clarificați informațiile despre plățile lunare. Trebuie să vă amintiți cuvântul de cod care este scris în contract. Plata lunară pe card este calculată automat. Specialistul vă va informa suma necesară, dar numai atunci când raportați fie un cuvânt cod, fie codul personal al clientului, care poate fi obținut și la sediul băncii. Acest lucru vă permite să simplificați în mod semnificativ procedura de plată a liniei fierbinți.

Calculator online

Site-ul Sberbank are multe servicii și un calculator. Pentru a calcula creditul și plata lunară, trebuie să:

• accesați profilul cardurilor dvs. de credit;
• apoi faceți clic pe orice card pe care intenționați să îl emitați;
• Introduceți suma limită necesară și calculatorul va calcula împrumutul.

În plus, puteți clarifica pe această pagină principalii parametri ai plasticului, caracteristici suplimentare, care devin disponibile clientului, capacitatea de a gestiona cardul și capacitatea de a completa o cerere.

Pentru a afla suma datoriei prin SMS, puteți trimite un SMS cu textul „DATORIE” la numărul 900. Textul SMS de răspuns primit de client va conține toate informațiile, în special, cuantumul datoriei pentru a menține condițiile perioadei de grație și cuantumul totalului datoriei. Acest lucru vă va permite să nu pierdeți o plată și să clarificați toți parametrii contractului de împrumut. De asemenea, pentru a nu rata plățile cu cardul, puteți efectua o plată automată pe site sau la un bancomat.

Cum se folosește calculatorul

Modul în care se calculează dobânda pentru un card de credit Sberbank0 va fi prezentat într-un calculator situat pe site-ul web. În acesta trebuie să introduceți suma, data plății, data înregistrării plasticului, precum și fondurile cheltuite. Calculatorul va calcula toți parametrii necesari. Merită să ne amintim că lucrul cu cardurile de credit este atât de individual, încât calculatorul nu oferă întotdeauna informații exacte. Cel mai adesea, pentru a clarifica suma, este mai bine să contactați cont online sau la un specialist bancar.

Astfel, calculatorul de card de credit Sberbank este serviciu convenabil, conceput pentru a îmbunătăți serviciile pentru clienți. Astăzi, clientul nu are nevoie să viziteze biroul băncii. Trebuie doar să vă contactați contul online sau să sunați la linia fierbinte pentru a afla toate nuanțele de lucru cu plasticul de credit.

Fiecare adult rezident al țării are acum un card de credit. Un card de credit Sberbank este deosebit de solicitat. Fiecare cetățean adult îl poate primi garantat. Sberbank oferă tuturor celor care doresc să obțină o mulțime de bani rate ale dobânzii favorabile. Pentru a nu avea datorii, este important să știți care este plata obligatorie pe un card de credit Sberbank. Puteți afla și în articol cum să o plătiți în fiecare lună.

Care este plata lunară?

Termenul „plată minimă pe un card de credit Sberbank” se referă la suma de bani pe care o persoană trebuie să o transfere pe un card de credit în fiecare lună pentru a achita o datorie. Aceste proceduri trebuie finalizate cel târziu la data stabilită de bancă și specificată în contract.

Termenul „data plății” se referă la sfârșitul perioadei de raportare. Destul de des este în decurs de 25 de zile. Perioadele de raportare și de plată împreună sunt o perioadă de grație pentru împrumut. Această perioadă durează în medie 50-55 de zile.

La încheierea unui împrumut, angajatul societate financiarăîi spune împrumutatului o anumită dată la care trebuie să-și facă plățile. Dacă un cetățean nu face acest lucru, el poate fi amendat.

Se pare că Sberbank oferă tuturor să regleze personal valoarea rambursării datoriilor. Împrumutatul trebuie să plătească doar lunar plata rapida cu cardul de credit. Perioada de împrumut pentru acest tip de card de credit este nelimitată. Dacă un card Sberbank expiră, puteți obține cu ușurință un nou card, deoarece contul și obligațiile clientului față de bancă rămân aceleași.

Care este plata lunară?

Unii cetățeni nu știu care este plata minimă stabilită de bancă. Prin urmare, ei caută adesea opțiuni despre cum să afle aceasta informatie. Acum, Sberbank a stabilit o plată lunară minimă de 5% din suma împrumutului, nu mai puțin de 150 de ruble. În plus, debitorii vor trebui să plătească dobândă pentru utilizarea banilor împrumutați și penalități, dacă există. Banca percepe și un comision la retragerea numerarului și la transferul online de fonduri de pe un card pe altul. De asemenea, plătește pentru asigurare și SMS.

Atunci când o plată obligatorie este efectuată cu cardul de credit, sucursala băncii anulează fondurile în această secvență:

1. Amenzi și penalități. Ele apar adesea din cauza datoriilor. Pentru a evita astfel de taxe, trebuie să plătiți la timp.
2. Comision. Debitorilor li se percepe o taxă pentru retragerea banilor de pe card de la un bancomat, pentru transferuri și service.
3. Interes stabilit pentru utilizarea finanțelor. Banca își indică rata specifică pentru faptul că cetățenii folosesc bani împrumuți.
4. Datoria cardului de credit.

Această schemă de plată este considerată o piatră de poticnire pentru proprietarii de plastic, deoarece uneori clienții plătesc plăți lunare, dar suma datoriei nu scade. Acest lucru se întâmplă deoarece datoria de pe card nu este rambursată în toate aceste luni. Pentru a rămâne la curent cu toate aceste scheme, trebuie să luați în mod regulat extrasul de cont sau să calculați personal câți bani mai aveți de rambursat.

Cum pot afla despre cuantumul plății obligatorii?

Pentru a afla plata cu un card de credit Sberbank, ar trebui să veniți la bancă pentru plată. De asemenea, clienții pot adresa întrebări personale angajaților companiei online. În acest caz, persoanele ar trebui mai întâi să se conecteze la contul personal folosind linkul https://online.sberbank.ru/. Pe prima pagină, utilizatorii au posibilitatea de a vizualiza o listă de carduri emise. Dacă clienții au un card de credit Sberbank, atunci informații detaliate despre acesta vor fi furnizate pe site. De asemenea, indică limita, suma plății minime și data la care trebuie să-ți plătești datoria.

Este important să nu uităm că, dacă suma nu este rambursată în perioada împrumutului fără dobândă, atunci debitorului se va percepe dobândă pentru întreaga perioadă de utilizare a banilor.

Cum se calculează plata cu cardul bancar?

Plata minimă pe un card de credit Sberbank este suma de bani care trebuie transferată pe card înainte de sfârșitul perioadei de facturare. Dacă efectuați în mod regulat plăți de împrumut, aceasta este cea mai bună confirmare pentru bancă de bună solvabilitate.

• limita cardului - 100 de mii de ruble;
• a fost cheltuită suma de 20 de mii de ruble;
• dobândă – 36%.

Pentru a calcula suma datoriei aveți nevoie de 20.000 x 0,05 = 1.000 de ruble. Dar dobânda la împrumut poate fi calculată dacă 20.000 x (0,36: 12) = 600 de ruble. Pe baza datelor obținute, se poate observa că taxa care trebuie plătită lunar este de 1.600 de ruble.

Din aceste calcule puteți vedea că achitarea datoriilor folosind aceste metode nu este foarte profitabilă. Cu toate acestea, începând de luna viitoare, se vor acumula dobânzi la soldul datoriei, care se va ridica deja la 19.000 de ruble.

Sfaturi despre cum să plătiți plata lunară cu cardul de credit și să nu plătiți în exces

Pentru a vă plăti plățile împrumutului la timp și pentru a evita penalitățile, ar trebui să urmați aceste sfaturi:

1. Este important să vă rambursați datoria la împrumut la timp. Pentru a atinge rapid acest obiectiv, banca a permis debitorilor să-și regleze singuri sumele plăților. Singura condiție pentru acest împrumut este că clienții trebuie să transfere lunar sume pe cardul lor de credit.
2. Dacă indivizii nu va putea efectua o plată timp fix, atunci banca poate percepe astfel de clienți o amendă.
3. Pentru a afla suma necesară plății lunare, trebuie să contactați personal un angajat al băncii pentru a furniza un extras de cont.

Este important de știut că, dacă deținătorii de carduri nu pot plăti integral datoria, atunci ar trebui să plătească sume mai mari decât plata propusă. Acest lucru va face posibilă reducerea cuantumului total al împrumutului.

Cum să plătești datoria cardului de credit?

Pentru a achita o datorie cu cardul de credit, trebuie să plătiți o sumă care depășește plata lunară. În acest fel banca va lua procentul stabilit, iar toate celelalte finanțe vor fi disponibile pentru retragere în viitor.

Vă puteți plăti datoria în următoarele moduri disponibile:

• folosirea unui casierie bancară;
• diferite terminale;
• transferarea salariului pe card.

Unele dintre opțiunile prezentate au taxe costisitoare.

Plata folosind sistemul Sberbank Online

Dacă clienţii au card de debit, apoi îl pot folosi pentru a plăti rapid datoria. Acest lucru se poate face în serviciul Sberbank Online în acest fel:

• autentificați-vă pe site;
• selectați secțiunea „Plăți” și selectați „Credit”;
• efectuați un transfer furnizând numărul contractului și suma de fonduri care urmează să fie transferate pe card.

Această metodă este adesea aleasă de clienți datorită faptului că procedura este rapidă. În același timp, toate informațiile despre utilizator sunt protejate în mod fiabil.

Plata prin Mobile Banking

Clienții trebuie doar să trimită un mesaj la numărul 900. În textul în sine, este important să se indice cuvântul „Credit”, numărul cardului, suma transferului și ultimele 4 cifre ale cardului de la care trebuie debitate fondurile.

Organizațiile bancare se oferă în mod activ să emită carduri de credit. Companiile dezvoltă diverse bonusuri pentru clienți sub formă de reduceri, cashback, perioade de grație, mile și multe altele. Acest lucru se datorează faptului că cardurile de credit au o limită de credit revolving, iar atunci când cardul de plastic expiră, un nou card este emis automat.

Astfel, banca obține o relație de lungă durată cu împrumutatul. Dar în acest articol vă vom spune cum să utilizați cardul și să nu plătiți dobândă, luați în considerare complexitățile perioadei de grație și formarea unei plăți obligatorii și, de exemplu, luați produsul Sberbank „Credit Card Visa Classic și MasterCard Standard."

Condiții pentru cardul Sberbank

Mai întâi, să ne uităm la Termeni generali oferite pe acest card. În prezent, promoția este valabilă până la data de 31 decembrie 2017, în condițiile cărora se asigură serviciul anual gratuit. Taxa standard pentru utilizarea cardului este de 750 de ruble. Limita de credit nu depășește 600.000 de ruble și se formează pe bază individuală.

Există o perioadă de grație de până la 50 de zile. Cashback-ul de pe card ajunge la 10%. „Mulțumesc” de la Sberbank este unul dintre cele mai bune servicii pentru remunerarea clienților, care operează în Rusia. Compania are, de asemenea, un cont personal extrem de funcțional. Produsul este destul de atractiv pe piața cardurilor de credit și este solicitat în rândul consumatorilor.

Card de credit clasic

Licența Băncii Centrale a Federației Ruse nr. 1481

Limită: 300.000 de ruble.

Rata: 27,9%

Perioada de grație: 50 de zile

Cashback: 0,5%

Exemplu de fișă a postului și calcul

Pentru a facilita navigarea în terminologia bancară, vom lua în considerare exemplu concret pentru a efectua calcule. Deci, cardul de credit a fost activat pe 1 septembrie. Asta înseamnă că de acum încolo începe perioada de facturare. Aceasta este perioada în care sunt luate în considerare toate mișcările Bani cu cardul, inclusiv tranzacțiile de plată și primire de fonduri. Perioada de facturare este valabilă pentru luna cuprinsă între 1 septembrie și 30 septembrie.

Începe de la 1 octombrie până la 20 octombrie perioada de plata. Aceasta este perioada în care clientul trebuie să plătească plata minimă. Pe 1 noiembrie se generează un extras de factură, care indică suma datoriei totale de pe card, precum și plata minimă și data scadentă pentru plata acestuia.

Limita de credit a clientului este de 60.000 de ruble. În acest caz, s-au făcut 2 achiziții:

• 20 septembrie pentru 20.000 de ruble;
• 25 septembrie pentru 30.000 de ruble.

Calculul plății minime

Dobânda trebuie plătită pentru utilizarea fondurilor de credit. Banca include dobanda pe card in cuantumul platii obligatorii. Acestea sunt acordate pe baza utilizării efective. bani de credit V perioada de facturare. Fiecare organizatie bancara aplică o singură formulă pentru calcularea dobânzii compuse:

Pr = SD * PrS * FD/DG

Pr – suma dobânzii acumulate;
SD – suma datoriei principale;
PrS – rata dobânzii;
FD – utilizarea efectivă a banilor în zile;
DG – zile într-un an.

Să calculăm dobânda acord de împrumut pentru septembrie:

Pr = 20.000 * 0,25 * 5/365 = 68,5 ruble.

20.000 este suma pentru care clientul a făcut o achiziție pe 20 septembrie;
0,25 – coeficient egal dobândă 25% ;
5 – numărul real de zile de utilizare fonduri de creditîn perioada 20 septembrie - 25 septembrie;
365 de zile pe an.

Pr = 50.000 * 0,25 * 5/365 = 171,2 ruble.

50.000 – datorie după a doua cumpărare efectuată pe 25 septembrie;
0,25 – rata dobânzii;
5 – numărul efectiv de zile din perioada 25 septembrie – 30 septembrie;
365 de zile pe an.

Total = 68,5 + 171,2 = 239,7 ruble.

Aceasta este dobânda care va fi inclusă în plata obligatorie, care trebuie efectuată înainte de 20 noiembrie, cu condiția ca fondurile să nu fie returnate în perioada de grație în în întregime.

Pe lângă dobândă, plata minimă se bazează pe valoarea datoriei principale la sfârșitul perioadei de facturare. Datoria către bancă la 30 septembrie era:

20.000 + 30.000 = 50.000 de ruble.

Plata minimă include 6% din valoarea datoriei:

50.000 * 0,06 = 3.000 de ruble.

Astfel, formula de calcul a plății obligatorii este:

OB = SD * 6% + Pr

OB – plata obligatorie;
SD – suma datoriei principale la sfârșitul perioadei de facturare;
0,06 – coeficient egal cu 6% din suma principală;
Pr – dobânda la contractul de împrumut.

Această sumă va fi generată pe 1 octombrie. În orice caz, plata minimă trebuie efectuată în perioada 1 octombrie – 20 octombrie. Nerespectarea acestei condiții va avea ca rezultat perceperea de către bancă a unei amenzi pentru datoriile restante, precum și transmiterea informațiilor către biroul de credit.

Este de remarcat faptul că plata obligatorie poate include o taxă de serviciu, o taxă de retragere de numerar, amenzi și penalități. Dar în cazul nostru, astfel de angajamente nu sunt furnizate.

După efectuarea tuturor achizițiilor, clientul avea un sold disponibil de 10.000 de ruble.

Sold = 60.000 – 50.000 = 10.000 rub.

60.000 este limita de credit. 50.000 – cheltuieli pentru septembrie.

Extras de cont: 10.01.2017
Data	Reaprovizionare, r.	Consum, frecare.	Limită disponibilă, freacă.	Datorie, freacă.
01.09.2017			60 000	0
20.09.2017		20 000	40 000	20 000
25.09.2017		30 000	10 000	50 000
31.09.2017			10 000	50 000
Informații despre datorii
Suma pentru implementarea perioadei de grație până pe 20 octombrie:	50 000
Suma de plată obligatorie până pe 20 octombrie:	3 000

Cum se folosește perioada de grație?

A doua secțiune importantă este perioada de grație. Perioada în care poți depune toți banii și nu plătești dobândă. Nuanța principală este că perioada de grație nu se aplică tranzacțiilor de retragere de numerar. Dacă clientul retrage numerar de la un bancomat sau de la casierie, atunci va trebui plătită în orice caz dobânda pentru utilizarea efectivă a banilor. Acest lucru se aplică cardului nostru de credit Sberbank. Există carduri de credit care au o perioadă de grație chiar și atunci când retrag bani.

Perioada de grație este o combinație a perioadelor de facturare și de plată. Ajunge la 50 de zile. ÎN în acest caz, perioada de grație de la 1 septembrie până la 20 octombrie. Cu cât achiziția se face mai târziu în perioada de facturare, cu atât perioada de grație devine mai scurtă.

Pentru a folosi banii băncii fără dobândă, trebuie să rambursați întreaga sumă a datoriei în perioada de grație. Dacă 50.000 de ruble sunt creditate în contul dvs. înainte de 20 octombrie, nu va trebui să plătiți dobândă.

1. 20.000 – prima achiziție pe 20 septembrie.
2. 30.000 – achiziție pe 25 septembrie.

50.000 de ruble sunt creditate în cont în perioada 1 septembrie - 20 octombrie, nu se percepe dobândă pe un card de credit!

Dacă nu îndeplinești perioada de grație

Să luăm în considerare a doua situație în care clientul băncii a plătit plata minimă, dar nu a îndeplinit perioada de grație. Condițiile rămân aceleași. Totodată, 3.000 au fost creditate în cont pe 10 octombrie. Situația cardului de credit va fi următoarea:

50 000 — 3 000 = 47 000

50.000 – datorie către bancă după achizițiile din septembrie;
3.000 – plata creditului pe 10 octombrie.

Clientul are bani și vrea să plătească întreaga datorie. Pe 25 octombrie, 47.000 de ruble sunt creditate în cont. Astfel, limita de credit este complet restabilită, iar împrumutatul are din nou acces la 60.000 de ruble pe un card de credit.

Soldul datoriei = 47.000 – 47.000 = 0

47.000 – datorie către bancă din 10 octombrie după plata a 3.000 de ruble;
47.000 este suma depusă pe 25 octombrie.

Dar, deoarece suma a fost creditată în cont după încheierea perioadei de grație, adică după 20 octombrie, la 1 noiembrie a fost adăugată dobânda pentru septembrie la extras: 239,7 ruble.

Deci principiul este:

1. Achizițiile au fost făcute în septembrie.
2. Suma nu se restituie integral până pe 20 octombrie.
3. Pe 1 noiembrie se generează un extras pe factură cu dobânda pentru septembrie și cu suma datoriei la 31 octombrie.
4. Plata obligatorie specificată trebuie efectuată până pe 20 noiembrie.

Cum să restabiliți perioada de grație

Pentru a reînnoi perioada de grație, nu trebuie să scrieți aplicații suplimentare. Acest serviciu este automat și permanent. Este valabil pe întreaga durată a contractului de împrumut. Cerința principală este că trebuie să depui fonduri la timp. Fiecare lună nouă Noua perioadă de grație începe din prima zi a lunii de facturare până în a 20-a zi a perioadei de plată.

Să continuăm să ne uităm la exemplu. Pe 27 octombrie, se face o achiziție pentru 5.000 de ruble. Soldul cardului din 27 octombrie:

60.000 – 5.000 = 55.000 de ruble.

60.000 – valoarea limitei de credit restabilită;
5.000 – achiziție pe 27 octombrie.
55.000 – sold din 27 octombrie.

55.000 – 239,7 = 54.760,3 ruble.

55.000 – sold pe card din 31 octombrie.

54.760,3 – sold la 31 octombrie.

Continuarea ciclului de viață al cardului

Pe 1 noiembrie se generează un extras de cont cu plata obligatorie și un raport de numerar pentru octombrie:

Valoarea totală a datoriei:

60.000 – 54.760,3 = 5.239,7 ruble.

60.000 este limita de credit.
54.760,3 – sold la 1 noiembrie.
5.239,7 – suma datoriei totale de la 1 noiembrie.

OB = 5.239,7*0,06 + 239,7 = 554,1 rub.

5 239,7 – datoria totala pe 1 noiembrie.
0,06 – coeficient.
239,7 – dobândă pentru septembrie.

Extras de cont: 01.11.2017
Data	Reaprovizionare, r.	Consum, frecare.	Limită disponibilă, freacă.	Datorie, freacă.
01.10.2017			10 000	50 000
10.10.2017	3 000		13 000	47 000
25.10.2017	47 000		60 000	0
27.10.2017		5 000	55 000	5 000
31.10.2017		239,7	54 760,3	5 239,7
31.10.2017			54 760,3	5 239,7
Informații despre datorii
Suma pentru implementarea perioadei de grație până pe 20 noiembrie:	5 239,7
	554,1

Pe 10 noiembrie, suma de 1.000 de ruble este creditată în contul de card, ceea ce este suficient pentru a rambursa plata minimă, dar mai mică decât suma datoriei principale. Pe în această etapă soldul datoriei va fi:

5.239,7 – 1.000 = 4.239,7 rub.

Suma totală nu a fost completată până pe 20 noiembrie, așa că pe 1 decembrie va fi generat un extras de cont:

PR = 5.000* 0,25 * 4/365 = 13,7 ruble.

5.000 – achiziție pe 27 octombrie.
0,25 – coeficientul tarifului;
4 – zile de la 27 octombrie până la 31 octombrie.
13.7 – dobândă pentru octombrie.

În data de 30 noiembrie 2017 se va debita din cont dobânda aferentă lunii octombrie, întrucât până la 20 noiembrie nu a fost rambursată suma datoriei. Bilanțul contabil la 30 noiembrie 2017:

4.239,7 + 13,7 = 4.253,4 ruble.

4.239,7 – datoria înainte de anularea dobânzii.
13.7 – dobândă pentru octombrie.
4 253,4 – datoria totala din 30.11.2017

OB = 4.239,7*0,06 + 13,7 = 268,1 rub.

Extras de cont: 12.01.2017
Data	Reaprovizionare, r.	Consum, frecare.	Limită disponibilă, freacă.	Datorie, freacă.
01.11.2017			54 760,3	5 239,7
10.11.2017	1 000		55 760,3	4 239,7
30.11.2017		13,7	55 746,6	4 253,4
30.11.2017			55 746,6	4 253,4
Informații despre datorii
Suma pentru implementarea perioadei de grație până la 20 decembrie:	4 253,4
Suma de plată obligatorie până pe 20 noiembrie:	268,1

Astfel, prin plata unei sume care depaseste plata ceruta, debitorul reduce datoria, ceea ce duce la scaderea platii minime. La urma urmei, plata minimă pe 20 decembrie se va forma din datorie pe 30 noiembrie.

În orice caz, clientul poate verifica tranzacțiile și dobânzile acumulate în contul personal. ÎN firma bancara dobânzile și plățile sunt calculate automat, erorile sunt practic eliminate. Întregul proces funcționează software, care, desigur, este controlată de specialiști competenți. Pentru a evita să calculați dobânda pe un card de credit, trebuie doar să urmați regula simplă - depuneți bani în perioada de grație.