Linia fierbinte pentru restructurare ipotecară. Numerele de contact AHK

Instabilitatea realităţilor economice şi apariţia dificultăţilor vieţii private pot duce la faptul că obligaţiile asumate anterior de rambursare a datoriei ipotecare nu pot fi îndeplinite de către debitor în aceeaşi sumă. Organizatii bancare Aceștia sunt interesați să se asigure că cetățenii nu acumulează datorii la împrumuturi, așa că restructurează datoria sau acordă concediu de credit. Dar toți acești pași nu sunt întotdeauna capabili să ajute familiile care se află în situații dificile.

Pentru a primi sprijin guvernamental, trebuie să îndepliniți criteriile stabilite și să parcurgeți procedura de înregistrare.

A început să funcționeze în 2016 program guvernamental, care vizează ajutarea debitorilor ipotecari care, din cauza circumstanțelor actuale, nu își pot rambursa împrumutul. Anumite sume sunt alocate de la buget numerar, care sunt folosite pentru a rambursa parțial datoria ipotecară.

Ipoteca cum program specialîmprumuturile au fost dezvoltate și implementate în Federația Rusă pentru a permite cetățenilor să cumpere proprietăți imobiliare fără investiții inițiale majore. Esența acestui program este de a ajuta oamenii. Multe familii au posibilitatea să nu economisească mulți ani pentru locuințe, ci să o cumpere astăzi și, în timp ce locuiesc în ea, să plătească sumele împrumutate. Ipoteca este emisă pe o perioadă de până la 30 de ani, iar toate fondurile cheltuite pentru locuințe, împreună cu dobânda pentru utilizarea acestora, sunt plătite în rate lunare.

Programul de credit ipotecar este bun și convenabil pentru toată lumea, dar are și un dezavantaj semnificativ - nu vă puteți prezice bunăstarea în deceniile următoare. Viața fiecărei persoane suferă schimbări și, din păcate, nu toate sunt pozitive. De-a lungul multor decenii, un cetățean își poate întemeia o familie, copii, își poate pierde un loc de muncă bine plătit sau chiar sănătatea. Însuși principiul creditării ipotecare presupune că dacă o persoană nu mai poate plăti rate lunare, spațiul de locuit este vândut, iar banca preia soldul datoriei neachitate, iar diferența de sumă este restituită fostului împrumutat. Desigur, un astfel de deznodământ este considerat dezastruos, deoarece anii de contribuții se lasă la gunoi, ca să nu mai vorbim de faptul că proprietarul casei ajunge pe stradă. Pentru a preveni o astfel de situație, în 2015 a fost elaborat un program de stat de sprijinire a debitorilor ipotecari.

Cadrul legislativ

Acest sistem a început să funcționeze în 2016. Bazele sale sunt stabilite în Decretul Guvernului Federației Ruse nr. 373 „Cu privire la principalele condiții pentru implementarea programului de asistență...” din 20 aprilie 2015. Pentru mai puțin de doi ani a fost suspendat, dar apoi reluat din nou. În august 2017, Guvernul Federației Ruse a decis reluarea programului care fusese oprit până la acel moment, care a fost consacrat în Rezoluția nr. 961 din 11 august 2017. Data de expirare a sprijinului de stat nu a fost specificată, iar în 2018 a fost este valabilă în măsura stabilită. Până în prezent, sprijinul guvernamental a fost acordat pentru aproape 19.000 de familii care se află într-o situație financiară dificilă.

Rezoluția nr. 373 a fost perfecționată și îmbunătățită în mod constant încă de la prima adoptare în ea au fost introduse noi puncte semnificative care au îmbunătățit procedura de interacțiune și au ținut cont, în primul rând, de interesele debitorilor. Documentul precizează condițiile de bază pentru participarea la program și suma fondurilor alocate dintr-un fond guvernamental special. În 2017, două miliarde de ruble au fost alocate pentru implementarea programului.

Corp de sustinere

Programul de sprijin de stat pentru debitorii de credite ipotecare este realizat prin Ministerul Construcțiilor al Federației Ruse și este implementat direct societate pe actiuni„Agenția pentru Credit Ipoteca Locuințe” (AHML). Această structură este autorizată să ia în considerare candidații care solicită sprijin monetar guvernamental și să stimuleze creditarea pentru locuințe.

AHML este organizatie guvernamentala iar bugetul său este format 100% din banii capitalului statului. Această structură are un scop clar - de a oferi sprijin băncilor care se angajează în creditare ipotecare pe termen lung.

Cooperarea dintre bănci și AHML are loc după următoarea schemă:

1. Un cetățean se adresează unei instituții de credit și primește de la aceasta un împrumut pentru achiziționarea de locuințe.
2. Dacă sunt îndeplinite anumite condiții, împrumutatul apelează la AHML pentru sprijin de stat. Banii alocați nu se dau în numerar celor nevoiași, ci se virează direct creditorului pentru rambursarea parțială a datoriei.
3. Banca își restabilește rezervele financiare folosind fondurile emise, iar suma transferată este anulată din datoria plătitorului.

În astfel de operațiuni, banca își respectă interesele, iar împrumutatul primește sprijin financiar de la stat și extinde posibilitatea de rambursare a datoriei.

Categorii de împrumutați

Decretul Guvernului nr. 373 prevede lista completa cetăţenii care au dreptul de a conta pe participarea la programul dezvoltat. Lista a fost aprobată în 2015 și ușor ajustată în noiembrie 2016. Acesta include:

1. Părinții care au unul sau mai mulți copil minor.
2. Tutorii sau mandatarii crescând unul copil minor sau mai mulți copii sub 18 ani.
3. Cetăţeni care au luat parte la ostilităţi.
4. Persoanele cu orice grad de handicap, sub rezerva confirmării oficiale a acestui fapt.
5. Părinții care cresc un copil cu dizabilități.
6. Părinții care întrețin copii cu vârsta peste 18 ani, dar sub 24 de ani, cu condiția să fie studenți cu normă întreagă în instituții de învățământ.

Condițiile se aplică numai persoanelor care au cetățenie rusă, pașaport rus și înregistrare permanentă pe teritoriul Rusiei.

Cerințe pentru debitori

Rambursarea unei ipoteci pe cheltuiala statului este posibilă, dar este necesar să se îndeplinească cerințele stabilite. Împrumutatul trebuie să se încadreze în una dintre categoriile enumerate și să fie cetățean al Federației Ruse, dar acest lucru nu garantează că se va acorda asistență.

Unul dintre cei mai importanți indicatori este nivelul salariileîn momentul de față și raportul dintre suma plății creditului în ziua înregistrării și în ziua cererii către AHML. Solicitantul trebuie să aibă un venit lunar scăzut. Limita salarială se calculează după cum urmează:

1. Suma plății ipotecare este dedusă din venitul dvs. lunar.
2. Suma rămasă nu trebuie să depășească salariu de traiîn mărime dublă. PM-ul unei anumite regiuni este luat ca bază. Suma venitului este împărțită între toți membrii familiei.

Calculul ia în considerare datele din ultimele trei luni. Specialiștii AHML pleacă de la faptul că plata creditului stabilită anterior ar trebui să crească cu cel puțin 30%. Această situație apare adesea pentru acei cetățeni care au contractat un credit ipotecar în valută sau au contractat un împrumut cu dobândă variabilă.

Cerințe de împrumut

A primi asistență financiară Este extrem de important ca împrumutul în sine să îndeplinească cerințele stabilite. Acestea se aplică în principal cuantumului creditului ipotecar. Este extrem de nerezonabil să se stabilească vreo restricție în termeni monetari, deoarece costul proprietăților rezidențiale variază în funcție de regiune și localitate, astfel încât cerințele sunt înaintate direct imobilului luat pe un credit ipotecar. Locuința colaterală trebuie să îndeplinească următoarele criterii:

1. Suprafața proprietății nu trebuie să depășească 45 m2 pentru un apartament cu 1 cameră, 65 m2 pentru un apartament cu 2 camere și 85 m2 pentru un apartament cu 3 camere.
2. Costul unui metru pătrat se calculează conform pret mediuîn aceasta localitate. Depășirea mediei este permisă cu cel mult 60%.
3. Proprietatea ipotecata este singurul spațiu de locuit al împrumutatului. Dacă are o cotă în alte spații, atunci este important ca aceasta să nu depășească 50% din suprafata totala. Datele privind disponibilitatea altor bunuri imobiliare sunt preluate din 2015.

Vă rugăm să rețineți că toate restricțiile de mai sus privind creditul și spațiul de locuit nu se aplică familiilor cu trei sau mai mulți copii minori.

Condiții de participare la program

Puteți solicita sprijinul de stat doar dacă îndepliniți una dintre condițiile principale, care de multe ori nu este luată în considerare de către debitori - creditul ipotecar trebuie emis cu cel puțin un an în urmă. Dacă împrumutul a fost luat în urmă cu doar câteva luni, nu ar trebui să te bazezi pe restructurarea datoriilor. Toate eforturile statului nu vizează eliberarea împrumutatului de obligațiile de împrumut. Sprijinul reduce doar plățile la un nivel acceptabil, lăsând cetățeanul cu o sumă pe care o poate rambursa singur.

Puteți conta pe asistență financiară o singură dată. Mai mult, dacă cererea este respinsă din motive insuficiente, cetățeanul poate face apel la o comisie specială interdepartamentală. A fost aprobat în 2017 și permite o abordare mai individuală a luării în considerare a situațiilor. Comisia nu poate decide doar asupra necesității de asistență pentru o cerere respinsă anterior, ci și poate crește cuantumul compensației cu orice număr de unități, până la 100%.

Format de ajutor

Rezultatul final ajutor de stat exprimat în termeni monetari, dar ce format va fi ales în fiecare caz specific depinde de multe circumstanțe. Există două modalități principale de a reduce plățile lunare:

1. Reducerea datoriilor debitorului.
2. Transformarea unui împrumut în valută în echivalent în ruble.

Alegerea opțiunii depinde, în primul rând, de datele inițiale ale împrumutului luat.

Programul de sprijin de stat a fost elaborat după criza economica a slăbit semnificativ capacitățile financiare ale plătitorilor. Cu doar câțiva ani în urmă, creditele ipotecare erau emise la rate variabile, de atunci acest aspect nu a fost reglementat de stat. Această procedură protejează bine însăși instituția de credit de pierderea profitului, dar pentru debitor poate deveni o capcană a datoriilor, ceea ce s-a întâmplat de fapt cu mulți plătitori.

Circumstanțele dificile și faptul că nivelul veniturilor unui număr mare de cetățeni a scăzut serios, au avut un impact negativ în primul rând asupra solvabilității acestora.

Reducerea obligațiilor debitorului

Obligațiile împrumutatului sunt reduse conform unei anumite scheme. Primul lucru de decis institutie financiara Acesta este cât să despăgubească solicitantul. Instalat dimensiune minimăîn acest caz nu există, dar există un maxim. De multe ori 20-30% din soldul total datorat la credit ipotecar este rambursat. Se prevede că valoarea sprijinului de stat nu trebuie să depășească un milion și jumătate de ruble.

Următoarele categorii de cetățeni vor putea rambursa 30% din datorie:

1. Familia are doi copii minori.
2. S-a stabilit handicapul.
3. Părinții cresc un copil cu dizabilități.
4. Reclamantul este veteran de luptă.

Familiile cu un copil pot primi doar 20% din datoria ipotecară rămasă. Vă rugăm să rețineți că de la a acestei reguli Se poate face o excepție dacă comisia interdepartamentală decide că trebuie plătită o sumă mare de datorie.

Este important să se determine nu numai din câți bani vor fi compensați fonduri bugetare, dar și modul în care sunt furnizate. Există două opțiuni pentru asistență:

1. Întreaga sumă convenită este anulată din soldul datoriei, după care se recalculează suma plăților lunare.
2. Suma de bani furnizată este împărțită în părți, fiecare dintre acestea fiind utilizată pentru a compensa plata lunară. În acest caz, există două limitări semnificative. În primul rând, nu puteți compensa mai mult de 50% din contribuția lunară. Și în al doilea rând, durata unei astfel de plăți nu trebuie să depășească 18 luni.

Ce variantă de ales se decide între împrumutat și creditor, dar prerogativa este acordată cetățeanului, deoarece organizația financiară nu pierde nimic în niciunul dintre cazuri.

Înlocuirea creditelor ipotecare în valută străină cu cele în ruble

Mulți debitori ipotecari s-au trezit în situația neplăcută de colaps financiar tocmai pentru că la un moment dat au contractat un împrumut în valută. Stabilitate pe termen lung piata valutara a slăbit vigilența cetățenilor și a început să pară că nimic nu va zgudui situația actuală. Suma creditelor ipotecare luate din cauza saltului cursului de schimb a crescut de mai multe ori. Și ținând cont dobândă aplicate acestora, rambursarea contribuțiilor a devenit pur și simplu nerealistă.

Programul de sprijin de stat permite cetățenilor care au contractat o ipotecă în valută străină să convertească împrumutul în echivalentul rublei.

Restructurarea unor astfel de credite se realizează nu după rata stabilită, ci conform legilor adoptate astăzi. Rata dobânzii aplicată echivalentului rublei nu trebuie să depășească cea oferită astăzi de bancă pentru înregistrare programe ipotecare. Rata poate fi majorată doar într-un caz, dacă împrumutatul a încălcat regulile de asigurare stabilite, prevăzute de acordîmprumut.

Documente pentru restructurare

Organizațiile financiare iau în considerare o cerere de restructurare a datoriilor cu ajutorul sprijinului de stat numai dacă împrumutatul furnizează pachetul necesar de documente pentru a lua în considerare candidatura sa. Informațiile despre situația sa financiară și familială trebuie să fie confirmate și să corespundă condițiilor programului.

Lista documentelor constă din următoarele formulare:

1. Paşaport.
2. Contract de împrumut valabil.
3. Acte pentru copii minori - certificate de nastere.
4. Certificat de invaliditate sau participare la ostilități și primire a statutului de veteran.
5. Ajutor de la institutie medicala dacă un copil minor are un handicap.
6. Certificat de venit pentru ultimele trei luni.
7. O copie a cărții de muncă de la angajator sau originalul acestuia, dacă persoana nu lucrează pentru în acest moment.
8. Ajutor cu institutie de invatamant că un copil adult este student cu normă întreagă.
9. Tutorii și părinții adoptivi trebuie să furnizeze o decizie din partea autorităților tutelare și o hotărâre judecătorească.
10. Extras din Registrul Unificat de Stat.
11. Polita de asigurare.

Lista poate fi completată la discreția instituției de credit. La articol este atașat un exemplu de cerere de restructurare ipotecară.

Procedură

Pentru a obține stat sprijin financiar Pentru a rambursa o parte din creditul ipotecar rămas, împrumutatul va trebui să parcurgă o procedură pas cu pas. Acesta constă din următorii pași:

1. La instituția de credit care a emis creditul ipotecar se depune un pachet de documente.
2. Banca examinează cererea depusă și își emite verdictul.
3. Dacă decizia este pozitivă, solicitantul trece la pasul următor, iar dacă decizia este negativă, poate contacta comisia interdepartamentală pentru o analiză mai detaliată a circumstanțelor și un răspuns mai individual.
4. Este încheiat un nou contract de împrumut sau este pregătit un acord suplimentar la o formă existentă.

În primul rând, banca plătește diferența de la fonduri proprii, dar apoi întreaga sumă specificată este compensată de AHML

Contactarea băncii

Mulți debitori se plâng de faptul că banca refuză să-și restructureze creditul ipotecar, nedorind să ia în considerare documentele pentru sprijinul guvernului. Trebuie avut în vedere că nu toate institutii de credit incluse în lista AHML, ceea ce complică posibilitatea cooperării. Dacă refuzul este inițiativa băncii, atunci puteți depune în siguranță o cerere la comisia interdepartamentală, deoarece astfel de acțiuni sunt considerate ilegale.

Un împrumutat care, în opinia sa, îndeplinește cerințele și condițiile stabilite de sprijin de stat este obligat să completeze un formular de cerere. Acest formular este confirmat de documentele colectate și prezentat creditorului pentru examinare și verdict final.

O decizie pozitivă are ca rezultat o revizuire a sumelor de plată stabilite anterior. Înainte de a semna noi acorduri cu banca, ar trebui să decideți asupra modului de compensare - o singură dată sau în rate pentru a achita plățile lunare.

Contactarea AHML

Întreaga procedură de înregistrare se desfășoară în strânsă cooperare între bancă și AHML. Dacă procesul urmează o cale standard, atunci cetățeanul nu va trebui să se adreseze AHML pe cont propriu, aceasta va fi gestionată de către creditor. Banca transmite agenției documentele deja revizuite, care, pe baza acestora, le transferă organizatie financiara valoarea despăgubirii convenită.

În cazul în care creditorul a respins cererea de restructurare a datoriilor sau a decis să despăgubească doar o mică parte din aceasta, ceea ce, în opinia proprietarului însuși, este nejustificat, poate fi inițiată o revizuire în comisie a situației. În unele cazuri, comisia poate decide să plătească 100% din datorie, dar în acest scop motivele trebuie să fie foarte convingătoare.

Exemple de documente

S-ar putea să fiți interesat

Moneda împrumutului		ruble rusești
Suma minimă a împrumutului		de la 300.000 de ruble
Suma maximă a împrumutului		Nu trebuie să depășească cel mai mic dintre: 80% din valoarea imobilului indicată în raportul de evaluare - cuantumul soldurilor principalului și al dobânzii curente la creditele refinanțate, precum și suma solicitată de împrumutat sau co-împrumutați pentru consumul personal Sume maxime pentru diverse scopuri de obținere a unui împrumut: Pentru a rambursa un credit ipotecar la o altă bancă: - până la 7.000.000 de ruble – pentru Moscova și regiunea Moscovei; - până la 5.000.000 de ruble - pentru alte regiuni. Pentru a rambursa alte credite: 1.500.000 de ruble Pentru consum personal: 1.000.000 de ruble
Termenul împrumutului		de la 1 an la 30 de ani
Comision de emitere a împrumutului		absent
Credite refinanțate		Cu un împrumut „Refinanțare garantată de imobiliare” puteți refinanța: - Un credit ipotecar acordat de altul instituție de credit la tinta: Achizitie/constructie imobil rezidential Achiziția/construirea unei proprietăți rezidențiale și reparațiile majore/plata acesteia pentru alte îmbunătățiri inseparabile Până la cinci împrumuturi diferite: Credite de consum acordate de o alta institutie de credit Credite auto acordate de o altă instituție de credit Carduri de credit, debit carduri bancare cu un descoperit de cont autorizat furnizat de o altă instituție de credit Credite de consum și auto acordate de Sberbank Refinanțare credit ipotecar obligat să primească un împrumut în cadrul produsului „Refinanțare garantată cu imobiliare”.
Comision de emitere a împrumutului		absent
Garanția de împrumut		Garaj de bunuri imobiliare: spații rezidențiale (apartament, inclusiv într-o clădire rezidențială formată din una sau mai multe secțiuni de bloc - „casă de oraș”) clădire de locuit cameră parte a unui apartament sau a clădirii rezidențiale, constând din una sau mai multe camere izolate (inclusiv o parte a unei clădiri rezidențiale a unei clădiri blocate - „casă de oraș”) spatiu rezidential cu terenul pe care se afla Dacă proprietatea este achiziționată cu un împrumut ipotecar refinanțat, aceasta poate fi grevată cu un credit ipotecar în favoarea creditorului principal. Această sarcină este înlăturată după rambursarea creditului ipotecar refinanțat, după care proprietatea este gajată la Bancă. Dacă fondurile dintr-un împrumut ipotecar refinanțat nu au fost utilizate la cumpărarea unei proprietăți, atunci această proprietate trebuie să fie liberă de grevarea drepturilor terților/să fie arestată (interzisă).
Asigurare		Asigurarea voluntară de viață și sănătate a împrumutatului în conformitate cu cerințele Băncii.

Vârsta la momentul acordării împrumutului	cel puțin 21 de ani
Vârsta la momentul rambursării împrumutului conform contractului
Experiență de muncă	cel puțin 6 luni la locul de muncă actual și cel puțin 1 an de experiență totală de muncă în ultimii 5 ani**
Atragerea de co-împrumutați	Împrumutatul/Co-împrumutatul de titlu trebuie să fie un împrumutat/unul dintre co-împrumutații pe împrumuturile refinanțate în cadrul împrumutului pentru locuință refinanțat (doar dacă este soțul împrumutatului pe împrumutul pentru locuință refinanțat). Dacă este disponibil în documente de împrumut pentru un credit refinanțat pentru locuințe, condiții în conformitate cu care toate acțiunile legate de înregistrarea, primirea, sprijinul acestuia sunt atribuite unui anumit co-împrumutat, Împrumutatul/Co-împrumutatul Titlu trebuie să fie această persoană fizică. Cerințele pentru Co-împrumutați sunt similare cu cerințele pentru Împrumutat. soție) Co-împrumutatul de titlu nu este inclus în lista Co-împrumutaților doar în următoarele cazuri: prezența unui contract de căsătorie valabil care stabilește regimul proprietății separate asupra bunurilor soților, inclusiv în ceea ce privește bunurile imobiliare, soțul/soția Coîmprumutatului de titlu nu are cetățenia Federației Ruse.
Cetăţenie	Federația Rusă

Soțul/soția co-împrumutatului titlului este co-împrumutată în obligatoriu indiferent de solvabilitatea și vârsta sa***.

* Perioada de rambursare a împrumutului cade în întregime pe vârsta de muncă sau de pensionare a împrumutatului/fiecărui co-împrumutați solvabili.

** Această cerință nu se aplică clienților care primesc salarii într-un cont Sberbank.

*** Cu excepția cazurilor de contract de căsătorie valabil.

Pentru a lua în considerare o cerere de împrumut aveți nevoie de:

• Pașaportul împrumutatului/coîmprumutatului cu marca de înregistrare;
• Un document care confirmă înregistrarea la locul de ședere (dacă este disponibilă înregistrarea temporară);
• Documente care confirmă situația financiară și angajarea împrumutatului/coîmprumutatului/garantului
• 
  - număr contract de împrumut
  
  
  - suma și moneda împrumutului
  - dobândă
  - plata lunara
  

  Aceste informații trebuie confirmate prin furnizarea băncii a oricăruia dintre documentele specificate: contract de împrumut, program de plată, notificare de cost integralîmprumut, un document care confirmă modificarea detaliilor împrumutătorului principal.

• Pentru fiecare credit refinanțat trebuie furnizate următoarele informații:
  - numărul contractului de împrumut
  - data încheierii contractului de împrumut
  - perioada de valabilitate a contractului de credit și/sau perioada de rambursare a creditului
  - suma și moneda împrumutului
  - dobândă
  - plata lunara
  - detaliile de plată ale împrumutătorului principal (inclusiv detaliile contului pentru rambursarea împrumutului refinanțat)

  Pentru a confirma informatii specificate este necesară furnizarea băncii cu orice alt document: contract de împrumut, grafic de plată, notificarea costului integral al împrumutului, certificat/decont al soldului datoriei care confirmă modificarea detaliilor creditorului primar.

În timpul examinării cererii de împrumut, banca își rezervă dreptul de a solicita suplimentar de la client informații despre împrumutul refinanțat:

• asupra soldului datoriei creditului la Creditul Refinanțat cu dobânda acumulată
• privind prezența/absența datoriilor restante curente și a datoriilor restante în ultimele 12 luni

Astfel de informații trebuie confirmate printr-un document de la banca creditoare pentru creditul refinanțat (certificat, extras sau alt document). Informațiile trebuie să fie actuale la data transmiterii către Sberbank.

Despre detaliile pentru rambursarea creditelor refinanțate:

Detaliile de plată, care vor fi folosite pentru a trimite suma pentru rambursarea unui împrumut de la o altă bancă, trebuie furnizate în momentul transmiterii către bancă primar pachet de documente. Dacă acestea detaliile se vor schimbaîn perioada de timp dintre depunerea cererii și acordarea unui împrumut de către Bancă, împrumutul nu va fi emis și cerere de împrumut Va trebui să retrimiteți cu detalii noi.

Dacă este refinanțat împrumutul a fost transferat/vândut către o altă bancă(altă organizație: de exemplu în AHML), Asta la depunerea unei cereri Trebuie să furnizați Băncii un document care confirmă modificarea detaliilor de rambursare a creditului refinanțat.

Documente care pot fi furnizate după aprobarea cererii de împrumut:

• Documente privind garanția furnizată (pot fi furnizate în termen de 90 de zile calendaristice de la data deciziei Băncii de a acorda un împrumut)

Dacă ați rambursat parțial refinanțat împrumut la domiciliu fonduri de capital matern (familial) sau capital de maternitate a fost utilizat la achiziționarea de bunuri imobiliare gajate Băncii, trebuie să obțineți consimțământul autorităților de tutelă și tutelă pentru a gaja bunul imobil (în baza clauzei 3 a articolului 6 din Legea federală nr. 102 „Cu privire la ipotecă (garajul de bunuri imobiliare) .”

Împrumutul este oferit cetățenilor Federației Ruse în sucursalele Sberbank din Rusia:

• la locul de înregistrare a împrumutatului și co-împrumutatului;
• la locul de acreditare a societății-angajatorului împrumutatului/coîmprumutatului;

Perioada de revizuire a cererii de împrumut

Nu mai mult de 8 zile lucrătoare.

Procedura de acordare a unui credit

O dată.

Procedura de rambursare a creditului

Plăți lunare de anuitate (egale).

Parțial sau complet rambursare anticipatăîmprumut

Se efectuează pe baza unei cereri care conține data rambursării anticipate, suma și contul din care vor fi transferate fondurile. Data de rambursare anticipată indicată în cerere trebuie să cadă exclusiv într-o zi lucrătoare.
Suma minimă a unui împrumut rambursabil anticipat este nelimitată.
Nu există nicio taxă de rambursare anticipată.

Penalitate pentru rambursarea cu întârziere a creditului

Penalitatea* pentru rambursarea cu întârziere a împrumutului corespunde sumei ratei cheie a Băncii Rusiei în vigoare la data încheierii Acordului, din valoarea plății restante pentru perioada de întârziere de la data următoare data îndeplinirii obligației stabilite prin Contract până la data rambursării Datoriei restante în temeiul Contractului (inclusiv).

*Conform contractelor de împrumut încheiate din 24 iulie 2016.

Profită de programele de asigurare imobiliare(în cadrul unei ipoteci), precum și viața și sănătatea împrumutatului în Sberbank Insurance LLC și Sberbank Life Insurance LLC - filiale 100% ale Sberbank PJSC:

• Simplu, convenabil și procesare rapidă. De exemplu, la reînnoirea unui contract de asigurare, nu este nevoie să depuneți o copie a acestuia la Sberbank, documentele sunt trimise automat
• Disponibilitatea capacității de a rezolva problema online: de la semnarea unui contract de asigurare până la decontarea pierderilor datorate unui eveniment asigurat
• Condițiile programelor de asigurare respectă Cerințele privind condițiile de prestare a serviciilor de asigurare în cadrul produse de credit Sberbank 1
• Tariful de asigurare/costul asigurării la prelungirea contractului de asigurare pentru al doilea și următorii ani este cu 10% mai mic
• La înaintare eveniment de asigurare Puteți contacta orice sucursală Sberbank, indiferent de locul în care a fost întocmit acordul
• Puteți emite o poliță în câteva minute pe site-ul DomClick, pe site-ul companiilor de asigurări - Sberbank Insurance LLC și Sberbank Life Insurance LLC, sau la orice sucursală Sberbank.

Asigurare de viață și sănătate în cadrul programului „Împrumutat protejat” 2

Ce este inclus în program?

Asigurarea este asigurata in cazul:

• Decesul Persoanei Asigurate
• Stabilirea unui handicap sau grup pentru Persoana Asigurată

Ce primesti?

• Reducerea ratei creditului ipotecar Sberbank la nivelul stabilit în condiția „împrumut garantat”;
• Tariful de asigurare se stabileste individual in functie de sexul si varsta clientului.

site-ul web.

Asigurare ipotecară 3

Ce este inclus în program?

Asigurarea bunurilor gajate ca garanție (cu excepția teren) din riscurile de deces și daune.

Beneficii suplimentare:

• 1 lună suplimentară de valabilitate a contractului de asigurare atunci când este emis la sucursalele Sberbank

CU conditii detaliate asigurarea poate fi gasita pe site.

1 Cerințe obligatorii ale Băncii pentru companiile de asigurări și condițiile de prestare a serviciilor de asigurare pentru asigurarea proprietății

2 Serviciile de asigurare sunt furnizate de Sberbank Life Insurance LLC. Licență pentru asigurare SZh Nr. 3692 (tip de activitate – asigurare voluntară viata) emis de Banca Rusiei pentru o perioada nedeterminata. OGRN 1037700051146, www.sberbank-insurance.ru Adresa: Moscova, st. Shabolovka, 31G. Programul biroului: luni – vineri de la 08.00 la 20.00 ora Moscovei

3 Asigurări imobiliare (ipotecare). Serviciile de asigurare sunt furnizate de Sberbank Insurance LLC. Licența Băncii Rusiei de a efectua voluntar asigurare de proprietate SI Nr.4331, eliberat 08.05.2015 pe perioada nedeterminata. OGRN 1147746683479, www.sberbankins.ru Adresa: 115093, Moscova, st. Pavlovskaya, casa 7, tel. 8 800 555 555 7, Program de luni până vineri de la 9:00 la 19:00 ora Moscovei.

Din cauza crizei din economie și a declinului venit real populației, îndeplinirea obligațiilor privind creditele ipotecare a devenit o povară insuportabilă pentru multe familii.

Statul a elaborat și adoptat pentru implementare programe de asistență pentru astfel de debitori, menite să reducă datoria problematică și să ofere sprijin financiar eficient categorii individuale cetăţenii.

Citiți mai multe despre temei legal astfel de programe, experiență de tratament și restricții - citiți mai departe.

O întâlnire a avut loc în primăvara anului 2015 Comisia Guvernului privind dezvoltarea și integrarea economică, al cărei scop a fost definirea unui plan de acțiune și măsuri pentru asigurarea durabilității dezvoltarea economicăși stabilitatea socială a societății. Drept urmare, Ministerul Construcțiilor din Federația Rusă s-a pregătit pentru a lua în considerare multe probleme globale și locale Decretul Guvernului Federației Ruse din 20 aprilie 2015 sau „plan anti-criză”, conform căruia debitorii cu greu situatia financiara iar un credit ipotecar existent va putea primi ajutor de la stat.

Dat act normativ oferă anumitor categorii de populație dreptul la restructurarea datoriilor.

Mecanismul de sprijin utilizat are următoarele caracteristici:

• durata perioadei de asistență acordată debitorilor variază de la 6 luni la un an;
• creditorul (banca) are dreptul la despăgubiri pentru profiturile pierdute sau pierderile de la debitorii cu o situație financiară dificilă;
• suma maximă a unei astfel de compensații nu poate depăși 200 de mii de ruble.

Programul este implementat și finanțat de Agenția de Credit Ipoteca pentru Locuințe. Actul legislativ adoptat a contribuit la creșterea capitalului autorizat al AHML la 4,5 miliarde de ruble, care cu siguranță va juca doar un rol pozitiv în procesul de acordare a asistenței deținătorilor de credite ipotecare cu probleme.

În momentul de față, sprijinul este oferit prin restructurarea unui credit ipotecar, care se realizează printr-un acord între părți (bancă și debitor) acord suplimentar să modifice termenii acordului încheiat sau prin încheierea unui nou acord în vederea rambursării integrale a datoriei existente.

Criterii pentru debitorii care au nevoie de asistență ipotecară

Pentru a primi sprijin financiar pentru un credit ipotecar de la stat, împrumutatul trebuie să îndeplinească toate următoarele criterii:

• persoane cu copii minori (inclusiv tutori);
• cetăţeni cu handicap sau au copii cu handicap;
• combatanți;
• persoane cu persoane în întreținere sub 24 de ani (studenți, studenți, absolvenți, stagiari, stagiari etc.).

Condițiile de intrare în program sunt următoarele:

1. O scădere a nivelurilor actuale de venit de cel puțin 30% (pentru orice împrumuturi ipotecare).
2. Total venitul mediu lunarîmprumutatul și membrii familiei sale pentru cel puțin ultimele 3 luni, ținând cont de plata plății ipotecare obligatorii, nu depășește de două ori nivelul de existență pentru fiecare (indicatorii unui anumit subiect al Federației Ruse sunt luați pentru calcul) .
3. O creștere a plăților lunare conform unui contract de împrumut cu cel puțin 30% pentru un credit ipotecar în valută.
4. Solicitarea unui credit ipotecar cu cel puțin un an înainte de data depunerii cererii de sprijin și asistență de stat.
5. Participarea băncii creditoare la Programul în derulare.
6. Contactați banca cu setul de documente și cererea necesare.

Nu contează valoarea datoriei (inclusiv cele restante) și numărul de participări la restructurarea creditelor. Interacțiunea dintre client și AHML se realizează prin intermediul băncii agent selectate, la care împrumutatul se adresează cu aplicația corespunzătoare.

Important: Pentru a participa la program, toate condițiile descrise mai sus la paragrafele 1-6 trebuie să fie îndeplinite de către împrumutat. Pentru împrumutații care îndeplinesc 4 condiții din 6, se poate lua o decizie comisie interdepartamentală Ministerul Construcțiilor al Federației Ruse.

Programul propriu-zis descris în Decretul Guvernului nr. 961 din 11 august 2017, și-a restrâns efectul la categoria debitorilor în valută și a debitorilor cu o rată a dobânzii variabilă, deoarece pentru debitorii de ruble o creștere a valorii plății lunare a ipotecii cu 30% în contextul unei rate în scădere a ratei piata este mai degraba o prostie.

Cerințe pentru subiectul ipotecii

Cerințele stabilite de lege se aplică garanției (obiectul ipotecii) grevate de bancă în baza unui contract de ipotecă. Printre acestea:

• locuința trebuie să aibă statutul de unică pentru împrumutat și familia acestuia (situația este considerată echivalentă atunci când membrii familiei împrumutatului și el însuși dețin o cotă agregată în proprietatea altei proprietăți, dar nu mai mult de 50% în fiecare locuință). proprietate);
• proprietatea rezidențială trebuie să fie situată pe teritoriul Rusiei și să facă obiectul unei garanții în temeiul unui contract de ipotecă;
• Programul se aplică oricărei locuințe, inclusiv obiectelor pentru care se aplică dreptul de revendicare în temeiul unui acord de participare la capital;
• au fost stabilite restricții valori limită suprafața totală a locuințelor ipotecate: nu mai mult de 45 de metri pătrați. m pentru apartamente cu o camera, nu mai mult de 65 mp. m. pentru acasă sau apartament cu doua camereși până la 85 mp. m. dacă sunt trei sau mai multe camere;
• pret 1 mp. m de locuințe colaterale nu poate depăși prețul de 1 mp. m dintr-un apartament/casă tipic pe un primar sau piata secundara imobiliare cu mai mult de 60% (în scopuri de calcul, informațiile sunt preluate de la Rosstat din Federația Rusă și datele actuale de pe piața regională);
• restricțiile de mai sus nu se aplică familiilor cu trei sau mai mulți copii.

Dacă un apartament sau o altă proprietate transferată băncii ca garanție îndeplinește cerințele și restricțiile enumerate, atunci debitorul ipotecar are dreptul deplin de a participa la programul de stat.

Fiți atenți la transmiterea documentelor către AHML și, în același timp, la restructurarea băncii dumneavoastră, deoarece astfel de incidente se întâmplă în care banca refuză restructurarea din motive formale. În primul rând, aceasta se referă la Sberbank a Rusiei.

Este posibil prin instanță să sechestreze locuința ipotecata de la debitor în favoarea băncii, dacă este singura lui locuință, puteți

Ajutor pentru debitorii ipotecari. Știri despre reluarea programului AHML

De la adoptarea programului de asistenţă debitor ipotecar iar până în martie 2017, aproximativ 20 de mii au primit sprijin familiile rusești. primavara anul curent Pe site-ul oficial al AHML au apărut informații despre suspendarea programului și încetarea acceptării de noi cereri.

Cu toate acestea 11 august 2017 Guvernul Federației Ruse semnat nou decret privind reluarea procedurii de acordare a sprijinului debitorilor cu ipoteca existenta, care s-au trezit într-o situație dificilă de viață, începând din 22 august. În aceste scopuri de la fond de rezervă Au fost alocate 2 miliarde de ruble.

Formulare suport și lista documentelor pentru restructurare

Programul adoptat presupune utilizarea următoarelor forme de sprijin de stat:

• Reducerea sumei plăților obișnuite ale împrumutului pe întreaga perioadă de asistență de stat la un an.
• Iertare parțială sau totală a datoriei principale sau modificarea condițiilor de creditare de către banca care a emis împrumutul.
• Reducerea ratei dobânzii curente la cel mult 11,5% pe an.
• Schimbarea valutei din straina in ruble rusești(se ia în considerare cursul de schimb de la data încheierii acordului de restructurare).
• Scutirea de la plata de către împrumutat a penalităților, penalităților sau altor amenzi acumulate în conformitate cu termenii contractului de împrumut (cu excepția penalităților prin hotărâre judecătorească).

Depunerea unei cereri de restructurare este însoțită de colectarea următorului set de documente obligatorii:

• declaraţie forma stabilita să primească sprijin guvernamental, indicând motivele și conditiile necesareîmprumut;
• pașaportul unui cetățean al Federației Ruse - debitor, debitor ipotecar și membri ai familiei (copii ale tuturor paginilor);
• un certificat de venit al clientului pentru cel puțin ultimele 3 luni (în formularul 2-NDFL);
• o copie a dosarului de muncă sau contract de munca, atestat de angajator;
• titlul de proprietate al ipotecii (copie);
• un document care confirmă atribuirea unui anumit statut social împrumutatului (certificat de naștere al copiilor, certificat de invaliditate, certificat de veteran de luptă etc.);
• cererea unui cetățean și a membrilor familiei acestuia cu privire la dreptul la locuință care nu face obiectul unui gaj.

Confirmarea documentară a unicității locuinței nu este necesară, deoarece AHML primește informatiile necesare independent de sursele deschise și baze de date.

În același timp, fiecare bancă și AHML în ansamblu păstrează dreptul legal cerere documente suplimentare, cu ajutorul căruia se va putea lua decizia corectă cu privire la oportunitatea restructurării creditului.

Practica și recenziile debitorilor indică faptul că aproape numai deținătorii de credite ipotecare în valută pot conta pe primirea asistenței financiare de la stat. Pentru alte cereri, rata de refuz este foarte mare.

Acest lucru ne permite să judecăm imposibilitatea emiterii unui program de restructurare pentru persoanele care se încadrează în criteriile rămase ale Programului, cu excepția faptului că au o ipotecă în valuta straina. Oamenii care se află într-adevăr într-o situație dificilă de viață și nu pot face față sarcinii lor de credit este puțin probabil să audă un răspuns pozitiv la cererea lor.