Raportul anual al Băncii Centrale a Federației Ruse. Sectorul financiar: raportul Băncii Centrale a Federației Ruse pentru anul trecut

14.05.2018

În sectorul financiar rus, în ciuda prezenței unui număr semnificativ de instituții financiare nebancare în acesta, a existat încă o dominație semnificativă a activelor. institutii de credit, - apare în raportul Băncii Centrale a Federației Ruse pentru anul 2017, publicat zilele trecute pe site-ul autorității de reglementare.

La sfârșitul anului 2017, raportul dintre activele sectorului bancar și PIB era de peste 90%, în timp ce raportul dintre activele altor participanți majori pe piața financiară și PIB în total a depășit ușor 10%. În 2017, populația și afacerile, ca și până acum, au dat preferință cuprinzătoare servicii bancare. Cu toate acestea, cererea pentru serviciile instituțiilor financiare non-credit a crescut.

Organizații de credit

În 2017 sectorul bancar operate în condiţii de recuperare treptată activitate economică: o serie de industrii au crescut într-un ritm mai rapid, real salariile, există semne de revigorare a cererii. S-a stabilizat și situația din sectorul bancar. Rezerva de capital a fost evaluată ca fiind suficientă pentru extinderea în continuare a creditării și dezvoltarea activității bancare.

Pe indicatori financiari Sectorul bancar a fost afectat favorabil de o reducere treptată a ratei cheie și a costurilor de finanțare. Calitatea generală s-a stabilizat portofoliu de credite. Pe parcursul anului, creditele restante s-au modificat ușor și au rămas la un nivel constant scăzut. În același timp, au fost create rezerve adecvate pentru creditele neperformante.

Dinamica rezervelor a fost influențată formarea suplimentară de rezerve pentru eventualele pierderi ale activelor problematice grupuri bancare, ale căror organizații-mamă sunt în curs de procedură de reabilitare financiară folosind fonduri din Fondul de Consolidare a Sectorului Bancar.

recenzii de licență

Performanța relativă a sectorului bancar a fost într-o oarecare măsură influențată de dinamica cursului de schimb al rublei, iar revocarea licențelor unui număr de instituții de credit a avut și un impact. Prin urmare, pentru a reflecta mai corect dinamica actuală a principalilor indicatori ai sectorului bancar, această secțiune furnizează date care exclud influența Rata de schimb pentru instituțiile de credit care funcționează de la 1 ianuarie 2018 (inclusiv băncile reorganizate în cursul anului).

populația are încredere

O caracteristică pozitivă a anului 2017 a fost afluxul continuu de economii ale gospodăriilor în bănci, ceea ce a indicat păstrarea încrederii publicului în bănci. Activele sectorului bancar au crescut în 2017 cu 9,0%, la 85,2 trilioane de ruble (în 2016 - o creștere de 3,4%). Datorită unei creșteri mai puțin semnificative a activelor în termeni nominali în comparație cu dinamica PIB-ului, raportul dintre activele sectorului bancar și PIB pe parcursul anului s-a modificat de la 92,9 la 92,6%.

Volumul activelor totale ale instituțiilor de credit cu importanță sistemică (SICI) în 2017 a crescut cu 10,6%, la 55,3 trilioane de ruble, inclusiv datorită includerii PJSC „CREDIT BANK OF MOSCOW” în lista lor (excluzând această instituție de credit, volumul total activele pentru 2017 au crescut cu 6,8%).

Structura pasivelor instituţiilor de credit. Finanțarea sectorului bancar a rămas echilibrată în 2017. Totodată, depozitele populației au ocupat primul loc în ceea ce privește importanța lor ca sursă de finanțare: ponderea acestora în pasivele bancare a depășit ponderea fondurilor întreprinderilor (30,5, respectiv 29,2%, la 1 ianuarie 2018). Volumul depozitelor persoanelor fizice2 în 2017 a crescut cu 10,7% (în 2016 - cu 11,8%), la 26,0 trilioane de ruble.

Distribuie PJSC Sberbank pe piața depozitelor pentru uz casnic în 2017 a scăzut ușor - de la 46,6 la 46,1%. Volumul total al depozitelor și fondurilor organizațiilor în conturi pentru anul 2017 a crescut cu 4,8%; volumul lor de la 1 ianuarie 2018 se ridica la 24,8 trilioane de ruble. Ponderea componentei valutare a scăzut în 2017 la depozitele persoanelor fizice de la 23,7 la 20,6%, la depozitele și fondurile în conturile organizațiilor - de la 40,5 la 36,7%.

Volumul depozitelor și fondurilor organizațiilor în conturile în NWKOîn 2017 a crescut cu 5,6%, la 17,7 trilioane de ruble, iar volumul depozitelor persoanelor fizice a crescut cu 11,6%, la 16,9 trilioane de ruble. Pe fondul unui excedent structural de lichiditate, împrumuturile instituțiilor de credit de la Banca Rusiei au scăzut semnificativ (cu 25,7%).

Scăderea ponderii acestor fonduri în pasivele băncilor de la 3,4 la 2,4% indică faptul că băncile au folosit în principal sursele de finanțare ale pieței. Volumul fondurilor plasate pe depozite în bănci de către Trezoreria Federală s-a triplat în 2017, iar ponderea acestora în pasivele sectorului bancar a crescut de la 0,4 la 1,2%.

Reducere lină a ratei cheie Banca Rusiei a contribuit la faptul că rata medie ponderată a dobânzii la depozitele în ruble ale organizațiilor nefinanciare pentru o perioadă de peste 1 an a scăzut de la 9,0% pe an în ianuarie la 7,5% pe an în decembrie 2017, la depozitele în ruble ale persoanelor fizice. - de la 7,8 la 6,4% pe an, respectiv. Pasivele sectorului bancar în valuta strainaîn 2017 au scăzut cu 7,1%, iar ponderea acestora în totalul pasivului sectorului bancar - la 21,8% (la 1 ianuarie 2017 - 26,5%). Structura activelor instituțiilor de credit. Volumul total al împrumuturilor acordate organizațiilor nefinanciare și indiviziiîn 2017 a crescut cu 6,2% (în 2016 a scăzut cu 0,8%), la 42,4 trilioane de ruble. Volumul acestor împrumuturi de la SZKO a crescut cu 8,7%, la 31,4 trilioane de ruble. Datoria pentru împrumuturi și alte fonduri plasate acordate organizațiilor nefinanciare din sectorul bancar în ansamblu a crescut în 2017 cu 3,7% (în 2016 - o scădere de 1,8%), la 30,2 trilioane de ruble.

Ponderea acestor credite în activele sectorului bancar în 2017 a scăzut de la 37,6 la 35,4%. În 2017, piața de creditare pentru IMM-uri a dat semne de redresare pentru prima dată din 2014. Volumul total al creditelor pentru IMM-uri emise în 2017 a crescut semnificativ (+15,4%)

Volumul datoriilor împrumuturi bancare IMM-urile au crescut cu 1,3%, iar la 1 ianuarie 2018 se ridicau la 4,2 trilioane de ruble. Acest ritm de creștere se datorează unei reduceri vizibile a portofoliului de 3 Volumul creditelor acordate IMM-urilor este dat pentru sectorul bancar în ansamblu, fără a exclude impactul reevaluării valutare și băncilor cu licențe revocate.

împrumuturi pentru întreprinderi

Pe specii activitate economică cel mai mare greutate specifică a contabilizat împrumuturile către întreprinderile de producție (la 1 ianuarie 2018 - 26,2% din portofoliul de credite corporative; la 1 ianuarie 2017 - 21,9%)5. Ponderea împrumuturilor către engros și cu amănuntulîn 2017 a scăzut de la 15,5 la 7,3%. Dinamica creditării corporative diverse tipuri activitățile din 2017 au fost multidirecționale. Creditele acordate întreprinderilor agricole și forestiere au crescut cu 9,2% pe parcursul anului. Împrumuturile acordate întreprinderilor care desfășoară activități miniere (cu 24,4%) și operațiuni cu resurse minerale au crescut semnificativ. imobiliare, închirierea și prestarea de servicii (cu 27,3%).

În același timp, datoria la împrumuturi furnizate organizatii de constructii, a scăzut cu 3,8%, organizațiile de comerț cu ridicata și cu amănuntul - cu 3,6%. Ponderea împrumuturilor în valută în volumul total al împrumuturilor acordate organizațiilor nefinanciare în 2017 a scăzut de la 32,2 la 29,7%, ceea ce s-a datorat creșterii creditării în ruble pe fondul scăderii volumului împrumuturilor în valută străină, precum şi întărirea rublei. Ponderea componentei valutare a scăzut pentru împrumuturile acordate organizațiilor de toate tipurile de activitate economică, cu excepția organizațiilor implicate în producția și distribuția de energie electrică, gaze și apă. Cea mai mare scădere a acestei ponderi a fost observată în rândul întreprinderilor implicate în minerit (de la 46,4 la 39,9%). Cu toate acestea, ei au rămas cu cea mai mare proporție a datoriei în valută, având în vedere câștigurile lor semnificative în valută. Datoria pentru împrumuturile acordate persoanelor fizice a crescut în 2017 cu 13,2% (în 2016 - cu 2,5%), în sectorul bancar în ansamblu - la 12,2 trilioane de ruble. Segmentul de creditare cu amănuntul reprezintă 14,3% din activele sectorului bancar de la 1 ianuarie 2018.

Starea economiei Federației Ruse

Volumul datoriei ipotecare credite pentru locuințe în 2017 a crescut cu 15,7% (în 2016 - cu 12,1%), la 5,2 trilioane de ruble, ceea ce a fost facilitat de subvențiile guvernamentale ale ratei dobânzii la aceste împrumuturi. În creditele ipotecare, împrumuturile în ruble au predominat în continuare - 99,2%. În total, în 2017, au fost acordate aproximativ 1,1 milioane de credite ipotecare pentru locuințe în valoare de peste 2 trilioane de ruble (în 2016 - 856 mii astfel de credite). Rata medie ponderată a dobânzii la împrumuturile în ruble acordate organizațiilor nefinanciare pentru o perioadă de peste 1 an în decembrie 2017 a fost de 9,4% pe an, adică cu 3,1%. punct procentual mai mic decât în ​​ianuarie a aceluiaşi an.

Pentru împrumuturile în ruble acordate persoanelor fizice cu aceeași scadență, rata a scăzut de la 16,2% pe an în ianuarie la 12,9% pe an în decembrie. Rata medie ponderată a dobânzii la creditele ipotecare în ruble pentru locuințe a scăzut de la 11,8% pe an în ianuarie la 9,8% pe an în decembrie.

Servietă valori mobiliare în 2017 a crescut cu 9,7% (în 2016 - cu 4,4%), la 12,3 trilioane de ruble, iar ponderea sa în activele sectorului bancar s-a modificat ușor și s-a ridicat la 14,5%. Ponderea principală (81%) din acest portofoliu a fost încă ocupată de investiții în instrumente de datorie. Volumul titlurilor de capital a crescut cu 41,8%, iar ponderea acestora în portofoliul de titluri a crescut de la 3,1 la 3,9%. Portofoliul de valori mobiliare al SZKO în perioada de raportare a crescut cu 13,5%, la 7,3 trilioane de ruble. În absența problemelor de lichiditate pentru bănci, volumul creanțelor instituțiilor de credit la Banca Rusiei (pentru depozite și conturi de corespondent) în 2017 a crescut cu 67,6% (în 2016 - cu 24,2%), la 4,2 trilioane de ruble; ponderea acestor creanțe în activele sectorului bancar a crescut de la 3,2 la 5,0%.

Activele instituțiilor de credit în valută(în echivalent în dolari) în 2017 a scăzut cu 9,0%, iar ponderea acestora în totalul activelor - la 22,3% (la 1 ianuarie 2017 - 27,8%). Cerințe și obligații pentru împrumuturi interbancare. Portofoliul total de credite interbancare acordate în 2017 a crescut cu 10,0% (în 2016 - cu 15,1%), la 9,8 trilioane de ruble; ponderea acestora în activele sectorului bancar a rămas practic neschimbată pe parcursul anului și a constituit 11,5%. Creditele interbancare acordate băncilor rezidente au crescut cu 14,8%, iar creditele interbancare acordate băncilor nerezidente au scăzut cu 7,7%.

Volumul creditelor interbancare atrase a crescut cu 10,5% (în 2016 - cu 30,6%), la 9,3 trilioane de ruble, iar ponderea acestora în pasivele sectorului bancar a crescut ușor - la 10,9%; Creditele interbancare atrase de la băncile nerezidente au scăzut cu 21,1% pe parcursul anului. I.2. Sectorul financiar Raportul anual al Băncii Rusiei pentru anul 2017 65 La sfârșitul anului 2017, sectorul bancar rus a rămas un creditor net în tranzacțiile cu băncile nerezidente: volumul creanțelor nete asupra nerezidenților pe piața de creditare interbancară a fost de 0,8 trilioane de ruble (cu un an mai devreme - 0,7 trilioane de ruble).

venituri bancare

Rezultatele financiare și capitalul sectorului bancar în 2017. În 2017, instituțiile de credit care operează au primit un profit net de 789,7 miliarde de ruble (2016 - 929,7 miliarde de ruble). Reducerea s-a datorat unei formări suplimentare nete semnificative de rezerve pentru eventuale pierderi, care au crescut în 2017 față de 2016 cu 768,7 miliarde de ruble, sau cu 38,7%. Principalul volum de formare suplimentară a fost reprezentat de un număr de bănci mari aflate în procedura de reabilitare financiară, inclusiv cu participarea Băncii Rusiei.

Cel mai semnificativ articol din formație rezultat financiar băncile au rămas curate venituri din dobânzi, ponderea sa în factorii de generare a profitului a fost de 64,2% (în 2016 - 66,5%). În 2017, venitul net din dobânzi a scăzut cu 2,3%, la 2,6 trilioane de ruble. Raportul la venitul brut din dobânzi al băncilor a crescut de la 40,9% la 1 ianuarie 2017 la 44,8% la 1 ianuarie 2018, ca urmare a unei scăderi accelerate a venitului brut din dobânzi. Venitul net din dobânzi aferente tranzacțiilor cu persoane fizice pentru anul a crescut cu 65,0 miliarde de ruble, sau 17,5%.

)
După ce au examinat raportul anual al Băncii Rusiei pentru 2016 (denumit în continuare Raport), Comitetul Dumei de Stat pentru Piața Financiară și Comitetul Dumei de Stat pentru buget și impozite (denumite în continuare Comitetele) notează următoarele.
Raportul a fost întocmit în conformitate cu cerințele Legea federală din 10 iulie 2002 nr. 86-FZ „Cu privire la Banca Centrală a Federației Ruse (Banca Rusiei)”, și include următoarele secțiuni principale;
analiza stării economiei mondiale și a piețelor mondiale, economice și situatia financiara Rusia, inclusiv sectorul financiar, piata de marfuri, finante publice, sistemul național de plăți și balanța de plăți a Federației Ruse;
un raport privind activitățile Băncii Rusiei, precum și o listă a principalelor activități pentru implementarea funcțiilor Băncii Rusiei;
anual situatii financiare Banca Rusiei, confirmată de Camera de Conturi a Federației Ruse și auditori independenți– JSC PricewaterhouseCoopers Audit și LLC FBK;
tabele statistice.
În conformitate cu articolul 3 din Legea federală din 10 iulie 2002 nr. 86-FZ „Cu privire la Banca Centrală a Federației Ruse (Banca Rusiei)” (denumită în continuare Legea), principalele obiective ale Băncii Rusia sunt: ​​protejarea și asigurarea stabilității rublei;
dezvoltare si consolidare sistemul bancar RF;
asigurarea stabilității și dezvoltării sistemului național de plăți;
dezvoltarea pieței financiare a Federației Ruse; asigurarea stabilității pieței financiare ruse.
În 2016, pentru a îndeplini în mod eficient cerințele Legii, Banca Rusiei a început să-și organizeze activitatea pe baza stabilirii obiectivelor strategice, concentrându-și atenția asupra obținerii rezultatelor finale ale activităților sale.
În acest sens, Banca Rusiei a îmbunătățit semnificativ structura Raportului, trecând de la principiul grupării informațiilor după diviziuni structurale la un principiu funcțional care reflectă rezultatele muncii în domeniile individuale ale activităților sale. Noua structură și conținut al Raportului nu numai că îl apropie de funcționalitatea unui mega-regulator, ci îl informează și printr-o evaluare a noilor fenomene și provocări din activitățile sectorului bancar care îi afectează stabilitatea financiară.
Pentru prima dată, materialul din Raport reflectă destul de pe deplin activitățile Balka Rusia în conformitate cu misiunea sa: asigurarea stabilității financiare și a prețurilor, promovarea dezvoltării unei piețe financiare competitive. Raportul identifică cinci obiective strategice: asigurarea stabilității prețurilor, asigurarea stabilității pieței financiare, creșterea disponibilității produselor/serviciilor financiare pentru populație și afaceri, dezvoltarea sistemului național de plăți, dezvoltarea tehnologiilor și inovațiilor pe piața financiară. S-a stabilit starea și direcția de dezvoltare a altor tipuri de activități ale Băncii Rusiei. În conformitate cu recomandările cuprinse în Concluzia de anul trecut, la Raport au fost adăugate noi secțiuni, inclusiv informații despre activitati de cercetare Banca Rusiei și lucrează la dezvoltarea sistemului de statistici. În plus, în conformitate cu recomandările Comitetelor cuprinse în concluzia privind proiectul de Orientări pentru un stat unit politica monetara pentru anul 2016 și perioada 2017 și 2018, Raportul este completat cu informații privind progresul implementării prezentului document.
Comitetele se așteaptă ca rapoartele anuale ulterioare ale Băncii Rusiei să conțină informații mai concentrate asupra activităților pentru atingerea obiectivelor strategice stabilite, cu o evaluare cantitativă și calitativă a gradului de progres în realizarea acestora în fiecare an.
În 2016, economia rusă în ansamblu a încheiat perioada de adaptare la noile condiții asociate cu prețurile relativ scăzute ale petrolului și accesul limitat al debitorilor ruși la piețele financiare externe. Pe măsură ce balanța de plăți se ajustează, datoria externă volatilitatea cursului de schimb a continuat să se lupte. Rata de creștere a prețurilor de consum la sfârșitul anului 2016 a constituit 5,4%, ceea ce este mai scăzut decât prognoza prezentată în Principalele Direcții ale Politicii Monetare Unificate de Stat pentru 2016 și perioada 2017 și 2018 - 5,5-6,5%. În 2017, inflația este, de asemenea, în scădere înaintea previziunilor, nivelul său a fost de 4,1%. Stabilitatea a fost asigurată sistem financiarţări. Banca Rusiei a continuat să compenseze pierderea rezervelor internaționale, realizând creșterea acestora de la 350 de miliarde de dolari SUA în aprilie 2015 la 405 de miliarde de dolari în prezent.
PIB-ul țării în perioada de raportare a scăzut cu 0,2%, ceea ce s-a dovedit a fi semnificativ mai bun decât previziunile. Scăderea investițiilor în economie a încetinit semnificativ de la 10,1% în 2015 la 0,9% în perioada de raportare.
Banca Rusiei a continuat să urmărească politica monetară într-un mod de țintire a inflației. Ținând cont de ratele inflației încă ridicate și de așteptările inflaționiste în comparație cu alte țări, Banca Rusiei a urmat o politică moderat strictă. La luarea deciziilor de modificare a ratei cheie, Banca Rusiei a pornit de la prioritatea menținerii stabilității prețurilor, dar, în același timp, a luat în considerare în mod rezonabil posibilitățile economia rusăși necesitatea menținerii stabilității financiare. De două ori pe parcursul anului, rata cheie a fost redusă, în total, de la 11% la 10% pe an.
Având în vedere că dinamica reducerii inflației a fost înaintea țintelor și ținând cont și de volatilitatea moderată piata valutara Comitetele consideră că reducerea cheie va fi implementată la o magnitudine de o singură cifră.
Comitetele constată că Banca Rusiei trebuie să îmbunătățească în continuare analiza dinamicii prețurilor pentru politica monetară, continuând să o utilizeze împreună cu indicele. preturile de consum indicatori precum „inflația de tendință”, deflatorul PIB și indicele prețurilor de producător, acordându-le atenția necesară în dezvăluire și relevând sensul economic în publicațiile lor.
Folosind instrumente standard de gestionare a lichidității, Banca Rusiei a menținut ratele overnight la împrumuturile interbancare în ruble la un nivel apropiat de rata cheie, ceea ce a asigurat atingerea țintei de inflație.
În 2016 Banca Centrală Federația Rusă a continuat să utilizeze mecanisme specializate de refinanțare a instituțiilor de credit pentru a sprijini acele segmente de piață a căror dezvoltare în condițiile de piață este dificilă. Volumul fondurilor furnizate în cadrul acțiunii lor a fost majorat cu 142,7 miliarde de ruble la 324 de miliarde de ruble, cu o limită totală de 380 de miliarde de ruble.
Guvernul rus trebuie să-și consolideze evaluarea eficienței utilizării acestor instrumente.
Una dintre direcțiile importante pentru dezvoltarea sistemului de refinanțare al Băncii Rusiei ar trebui să fie utilizarea soluțiilor moderne de înaltă tehnologie pentru a crea condiții care să ajute băncile să reducă riscuri operaționaleși realizați economii prin automatizarea unora dintre funcțiile efectuate în prezent.
Banca Rusiei, în conformitate cu recomandările comitetelor de anul trecut, a început să dezvăluie informații cu privire la datoria totală a sectorului nefinanciar (ca parte a materialului „Evaluare financiară: condiții de politică monetară”), ceea ce face posibilă obținerea unei imagini de ansamblu a nivelului poverii datoriilor în economia țării și îmbunătățirea calității planificării macroeconomice. Banca Rusiei a continuat să reducă volumul lichidității valutare furnizate băncilor pe bază de rambursare, ceea ce și-a dovedit eficacitatea în perioada de amenințare la adresa stabilității financiare. Volumul datoriilor instituțiilor de credit pentru astfel de operațiuni în anul 2016 a scăzut cu aproximativ jumătate.
Comitetele subliniază importanța continuării Băncii Rusiei a unui set de măsuri pentru reducerea nivelului de monedizare a sistemului financiar rus. Prioritatea soluționării acestei probleme este indicată și în Strategie securitate economică al Federației Ruse până în 2030, care a fost aprobat de președintele rus V.V Putin la 13 mai 2017. Acest lucru nu numai că va reduce vulnerabilitatea sistemului financiar rus la șocurile de pe piețele externe, dar va realiza și o relaxare mai activă a politicii monetare, fără teama de riscurile unei inflații crescute. Reluarea operațiunilor Băncii Rusiei de completare a rezervelor internaționale cu îmbunătățirea în continuare a situației economice externe va contribui, de asemenea, la creșterea stabilității sistemului financiar al țării.
Banca Rusiei a gestionat activele valutare de rezervă pentru a asigura combinație optimă siguranța, lichiditatea și rentabilitatea acestora. În 2016, activele de rezervă valutară au crescut cu 12,1 miliarde de dolari SUA. Banca Rusiei a continuat să crească în mod constant volumul de aur monetar ca parte a activelor de rezervă, crescându-și rezervele cu 200,2 tone, până la 1.582,8 tone.
În secțiunea U.2. „Asigurarea stabilității pieței financiare” sistematizează pentru prima dată informații despre activitățile Băncii Rusiei în domeniul reglementării macroprudențiale și microprudențiale, care, spre deosebire de anii precedenți, se referă la toate instituțiile pieței financiare. Logica combinării într-o singură secțiune „Reglementare și supraveghere” a activităților Băncii Rusiei, care este similară ca funcționalitate ca mega-regulator în raport cu principalii participanți ai pieței financiare, merită aprobare. Astfel, Banca Rusiei oferă o imagine sistematică a stării activității de reglementare și supraveghere în relație cu instituțiile de credit, non-statale. fonduri de pensii, entități de asigurări, entități din sistemul național de plată, organizații de microfinanțare și alți participanți. În domeniul supravegherii, în 2016 Banca Rusiei și-a continuat politica care vizează îmbunătățirea sectorului bancar și eliminarea de pe piață a organizațiilor lipsite de scrupule și neviabile. În total, numărul instituțiilor de credit a scăzut cu 110 la 623 de unități.
Pentru a identifica în timp util activele inexistente sau de calitate scăzută în instituțiile de credit, Banca Rusiei a creat un Serviciu de analiză a riscurilor, care este unul dintre elemente importante privind trecerea la o politică de supraveghere proactivă pentru a identifica situațiile problematice într-un stadiu incipient și pentru a lua decizii mai rapid. În același timp, unul dintre criteriile principale pentru eficacitatea unei astfel de politici ar trebui să fie dinamica cazurilor de restabilire a situației financiare și funcționarea normală a instituțiilor de credit, precum și creșterea ponderii și calității activelor efective în băncile care sunt private de licență și, prin urmare, modificările de reglementare ar trebui introduse de către Banca Rusiei fără probleme și treptat.
În perioada de raportare, Banca Rusiei a început să centralizeze funcțiile de supraveghere bancară, prevăzând introducerea unor standarde uniforme, unificate ale activităților de supraveghere care vizează creșterea eficienței supravegherii bancare și asigurarea aplicării unei abordări bazate pe risc.
Comitetele susțin dorința Băncii Rusiei de a implementa principii bazate pe risc în implementarea supravegherii bancare, prevăzând prioritatea unei abordări de fond față de cea formală, prezența semnificației economice în acțiunile instituțiilor de credit și ale clienților acestora, proporționalitatea măsurilor luate la încălcări și constituirea unui capital mai eficient pentru dialogul cu băncile. În același timp, centralizarea nu ar trebui să ducă la o lipsă de expertiză locală și de capacitatea de a primi sfaturi de la Banca Rusiei cu privire la anchete complexe.
Cea mai importantă schimbare a fost începutul reformei de tranziție la reglementarea proporțională a sistemului bancar. Ca parte a acestei reforme, organizațiile supravegheate vor fi împărțite în bănci cu licență de bază și universală, cerințele de capital pentru acestea din urmă vor fi majorate la 1 miliard de ruble. Scopul unor astfel de modificări este de a simplifica cerințele de reglementare pentru bănci mici, cu accent pe furnizarea de servicii întreprinderilor mici și populației.
Comitetele recomandă ca Banca Rusiei să nu stabilească o cerință pentru băncile cu o licență de bază să pregătească și să prezinte rapoarte în conformitate cu IFRS, precum și să implementeze audit obligatoriu, precum și efectuarea unui audit al reglementărilor, reducând și simplificând raportarea acestei categorii de bănci, ținând cont de amploarea activității lor și de restricțiile asupra operațiunilor.
Comitetele consideră că este necesar să se sublinieze că modificările în curs ar trebui să aibă ca scop stimularea băncilor mici să se dezvolte ca centre de creditare regională, și să nu conducă la stergerea lor de pe piața financiară. În acest sens, modificările din cadrul de reglementare pentru activitățile acestei categorii de bănci, care le impun cerințe mai stricte față de alte instituții de credit, necesită o atenție și o elaborare deosebită. Se recomandă implementarea acestor modificări după formarea practicii operaționale a acestor bănci, pe baza unei examinări a influenței acestora asupra comportamentului diferitelor grupuri de clienți din această categorie de instituții de credit. De o importanță deosebită în acest context este problema introducerii asigurărilor pentru fondurile de afaceri mici în astfel de bănci, precum și explicarea rolului și importanței băncilor mici în realizarea politicii informaționale a Balca Rusia.
Comitetele recomandă implementarea unei abordări similare a proporționalității reglementării în ceea ce privește participanții profesioniști pe piața valorilor mobiliare și alte organizații financiare nebancare, unde, în funcție de gama și amploarea operațiunilor, pot fi prevăzute diferite sarcini de reglementare pentru diferite organizații. Acest lucru va asigura concurența atât în ​​cadrul fiecărei ramuri a industriei financiare, cât și între diferite industrii, ceea ce înseamnă dezvoltarea industriei financiare în ansamblu. Într-o serie de cazuri, atât în ​​cadrul punerii în aplicare a principiului proporționalității, cât și independent de acesta, ar trebui luată în considerare problema reducerii sarcinii de reglementare.
Practica supravegherii consolidate a grupurilor bancare și financiare și a participațiilor a continuat să se dezvolte, ceea ce, ținând cont de capacitățile Băncii Rusiei ca mega-regulator, a făcut posibilă evaluarea mai precisă și completă a riscurilor în activitățile acestor activități. asociatii.
În plus, Comitetele consideră că este necesar să se acorde atenție practicii actuale de investire a fondurilor economii de pensii cetăţenii în activele grupurilor financiare asociate cu fondurile de pensii private non-statale. O astfel de investiție, care vizează nu maximizarea pensiilor viitoare, ci creșterea profiturilor acționarilor fondurilor nestatale de pensii, este, de fapt, o încălcare a drepturilor și interese legitime viitori pensionari.
O sarcină importantă a Băncii Rusiei este menținerea unui nivel adecvat de concurență în sectorul bancar și servicii financiareși prevenind concentrarea excesivă a acestuia. Comitetele atrag atenția asupra faptului că dinamica indicatorilor instituțiilor de credit cu importanță sistemică la sfârșitul anului 2016 s-a dovedit a fi semnificativ mai mare decât pentru sistemul bancar în ansamblu, ceea ce crește riscurile de monopolizare a industriei. Procese similare au fost observate și în alte segmente ale pieței financiare. În acest sens, pare oportun să se recomande Băncii Rusiei să elaboreze un set de măsuri antimonopol pe piața financiară.
Pentru a îmbunătăți metodologia și instrumentele de prevenire a falimentului instituțiilor de credit, Banca Rusiei a inițiat o modificare a mecanismului de redresare financiară. Reabilitarea în cadrul noului mecanism prevede participarea directă a autorității de reglementare la capitalul băncilor în curs de reabilitare, ceea ce ar trebui să contribuie la revenirea rapidă a acestora pe piața concurențială și poate, de asemenea, să reducă costul procedurilor de redresare financiară a acestora.
Comitetele indică faptul că atunci când se iau decizii cu privire la oportunitatea redresării financiare, este necesar să se țină cont de semnificația socială și regională a afacerii, care poate înceta să mai existe în cazul falimentului instituțiilor de credit. În același timp, din cauza închiderii punctelor de vânzare și a reducerii numărului de bancomate ale băncilor mari, însoțită de o scădere a numărului de bănci regionale mici, se constată o scădere a disponibilității. servicii bancareîn separat zonele populateși regiuni, comitetele consideră că este necesar să recomande Băncii Rusiei să studieze în continuare această problemă și să elaboreze un set de măsuri menite să prevină scăderea disponibilității serviciilor financiare în aceste teritorii.
Cazurile de falsificare și distrugere de către conducerea instituțiilor de credit a bazelor de date ale creditorilor și deponenților sunt de mare îngrijorare, ceea ce poate submina încrederea în depozite bancare ca o modalitate fiabilă de a economisi. În acest sens, Comitetul propune să se ia în considerare posibilitatea introducerii pe bază voluntară cont personal deponent după ce depune o cerere corespunzătoare care conține informații despre depozitele sale în diferite instituții de credit, ceea ce va crește eficiența identificării unor astfel de scheme.
În 2015, eforturile Băncii Rusiei de a construi un sistem eficient de control și supraveghere asupra pieței financiare au atins nou nivel. A fost aprobat un document strategic - Direcții principale de dezvoltare a pieței financiare a Federației Ruse pentru perioada 2016-2018, care conține o descriere a planurilor de dezvoltare a tuturor sectoarelor pieței financiare pe termen mediu. Textul acestui document a fost finalizat luând în considerare comentariile transmise în urma rezultatelor acestuia.
luate în considerare la audierile parlamentare din Duma de Stat.
Trebuie remarcat faptul că documentul prezentat are ca scop îmbunătățirea nivelului și calității vieții cetățenilor ruși, dezvoltând companiile ruseștiși regiuni, economia în ansamblu. Banca Rusiei a identificat măsuri care trebuie implementate pentru atingerea obiectivelor stabilite, grupându-le în 10 domenii principale. În același timp, documentul, având o natură strategică, în opinia Comitetelor, ar trebui completat cu un plan de acțiune detaliat pentru segmentele individuale ale pieței financiare, care să asigure predictibilitatea acțiunilor autorității de reglementare și, prin urmare, să îmbunătățească calitatea planificării strategice și curente de afaceri a organizațiilor financiare.
În 2016, Banca Rusiei a continuat să desfășoare reforme la scară largă în domeniul reglementării și supravegherii tuturor segmentelor pieței financiare, pentru a le crește stabilitatea și transparența activităților. În general, comitetele consideră că decizia de trecere la o reglementare unificată a pieței financiare este justificată, iar implementarea acesteia la în această etapă de succes. În același timp, sarcina restabilirii activității investiționale în țară prin utilizarea instrumentelor existente și promițătoare ale pieței financiare pentru stimularea procesului de transformare a economiilor în investiții este o prioritate.
A continuat unificarea abordărilor regulilor și metodelor de reglementare pe diverse segmente de piață, ținând cont de specificul sectorial al acestora. Abordarea bazată pe risc și principiul sarcinii de reglementare proporționale, ținând cont de importanța sistemică a organizației financiare, au fost introduse în mod activ și au fost dezvoltate mecanisme de autoreglare a pieței. Autoritatea de reglementare ar trebui să acorde o atenție sporită prevenirii apariției conflictelor de interese în organizațiile de autoreglementare. Este planificată includerea organizațiilor care activează în domeniul leasingului în sfera de control asupra pieței financiare.
În 2016, au fost finalizate o serie de proiecte majore pentru a crea o infrastructură cu drepturi depline a pieței financiare ruse. A fost creată o companie națională de reasigurare și a fost finalizată formarea unui sistem de garantare a economiilor de pensii. Cu toate acestea, nu există încă o decizie de a introduce asigurare pentru fondurile cetățenilor pe piața spumei, ceea ce îi privează de garanțiile care sunt de obicei oferite investitorilor individuali din întreaga lume. Un astfel de sistem de asigurare nu ar trebui să protejeze împotriva riscurilor de piață, ci ar trebui să protejeze împotriva cel puţin din riscurile de furt de active din conturile participanților profesioniști la piața valorilor mobiliare. Un sistem de asigurare a investițiilor ar trebui format pe cheltuiala industriei care atrage fonduri de la cetățeni și, cel puțin inițial, ar trebui extins la fondurile din conturile individuale de investiții. Este recomandabil să se adopte legislația privind asigurarea investițiilor în conturile individuale de investiții înainte de sfârșitul anului viitor, ținând cont de afluxul de fonduri de la populație în aceste conturi.
Pe segmentul asigurărilor, în ciuda scăderii generale a cererii ca urmare a încetinirii activității economice, organizațiile operaționale au reușit să crească volumul primelor încasate cu 15,3%, la 1180,6 miliarde de ruble, în timp ce volumul plăților totale a scăzut cu 0,7%, până la 505,8 miliarde de ruble.
Pentru a elimina întreruperile în implementarea politicilor RCA de către organizațiile de asigurări, Banca Rusiei a stabilit cerințe pentru încheierea contractelor RCA sub forma documente electronice, a căror pondere a prezentat o tendință de creștere constantă. În vederea întăririi luptei împotriva fraudei pe piața RCA, au fost pregătite modificări ale legislației care au stabilit prioritatea compensațiilor în natură față de compensarea bănească, care au intrat în vigoare în 2017.
Dezvoltarea pieței de microfinanțare a impus de către Banca Rusiei să introducă o abordare diferențiată în reglementarea activităților participanților săi cu divizarea acestora în companii de microfinanțare și microcredit, acestea din urmă fiind private de dreptul de a atrage fonduri de la populație. În 2016, Banca Rusiei a calculat și publicat valorile medii de piață trimestrial cost integralîmprumuturi pe piaţa de microfinanţare. Comitetele subliniază că, odată cu costul excesiv de mare al împrumuturilor, care în unele segmente de piață ajunge la 600% pe an, utilizarea serviciilor organizațiilor financiare adesea nu îmbunătățește, dar înrăutățește situația debitorilor și stimulează, de asemenea, emiterea de evident împrumuturi nerambursabile. În acest sens, pare oportună luarea unui set de măsuri pentru reducerea semnificativă a costului marginal al creditelor pentru populație. Pe de altă parte, dimensionarea cerințe financiareîntr-un cadru rezonabil va crea condiţii pentru consolidare disciplina financiara clienților, care reprezintă piatra de temelie pentru asigurarea sustenabilității sistemului financiar.
În același timp, Raportul nu oferă suficiente informații despre activitățile cooperativelor de credit, inclusiv SCC și KPK. Comitetele recomandă ca Banca Rusiei să acorde mai multă atenție dezvăluirii acestor informații în Raport.
Lucrările sistematice continuă pentru identificarea organizațiilor implicate în activități ilegale activitati financiareîn raport cu persoanele fizice, folosind un model de supraveghere automatizată. Eforturi semnificative sunt îndreptate de către Banca Rusiei pentru a suprima și a preveni activitățile piramidelor financiare.
Comitetele recomandă ca Banca Rusiei să reflecte în Raport informații cu privire la rezultatele activităților de compensare a prejudiciului cauzat de acțiunile organizațiilor fără scrupule legate de încălcarea drepturilor consumatorilor de servicii financiare.
Banca Rusiei acordă o mare atenție analizei și evaluării posibilei utilizări a noilor tehnologii financiare bazate pe utilizarea metodelor de la distanță și fără hârtie, care sunt motorul dezvoltării industriei financiare moderne. Mai mult, în conformitate cu recomandările Comitetelor privind Raport anual pentru anul 2015, în 2016, autoritatea de reglementare a acordat o atenție sporită asigurării continuității activităților sale, precum și funcționării neîntrerupte a infrastructurii cheie a pieței financiare în orice, chiar și în cele mai dificile condiții, ceea ce este o decizie justificată într-o situație de amenințări deschise din mai multe țări, precum și riscuri în creștere și amploarea atacurilor cibernetice din lume.
Au continuat lucrările de extindere a accesibilității serviciilor financiare și de protejare a drepturilor consumatorilor și investitorilor acestora. Asigurarea unui nivel adecvat de protecție a drepturilor consumatorilor de servicii ale organizațiilor financiare este cea mai importantă condiție dezvoltarea în continuare a întregii piețe. Pe piața valorilor mobiliare este necesară introducerea unei noi profesii - consilier de investiții, a cărei reglementare, pe măsură ce interesul populației de a investi în instrumente financiare crește, devine din ce în ce mai importantă. Industria consultanților de investiții, inclusiv consilierii independenți de investiții, trebuie să se asigure că este îmbunătățită calitatea deciziilor de investiții luate de cetățeni și că accesul la instrumente financiare in regiunile tarii.
Inseparabile de rezolvarea problemei construirii unei piete civilizate sunt activitatile de crescut alfabetizare financiară populaţie, care are o mare semnificaţie socială. Cu participarea activă a Băncii Rusiei, în 2016, un curs de alfabetizare financiară a fost dezvoltat și introdus în programa școlară și relevant mijloace didactice. A continuat publicarea de broșuri informative cu privire la diferite aspecte ale activității de pe piața financiară.
Comitetele recomandă extinderea acestei practici prin pregătirea de broșuri care să servească drept ghid pentru piața financiară pentru public și antreprenori, precum și creșterea disponibilității bazelor de date ale pieței financiare, care ar trebui să fie un bun public.
Un eveniment semnificativ al anului trecut a fost demararea activităților cu drepturi depline ale Agenției Naționale de Evaluare a Creditelor Analitice (ACRA), care a contribuit la creșterea transparenței activității industriei de rating, care avea nevoie de reformatare după introducerea instrumentelor motivate politic. sancțiuni din partea statelor individuale care au subminat încrederea în agentii internationale. În același timp, procesul de formare a unei industrie de rating naționale este încă în fazele sale incipiente, un domeniu competitiv nu a fost încă format de facto, o singură agenție de rating este pe deplin operațională; În acest sens, Comitetele recomandă accelerarea acreditării naționale agențiile de rating, includerea ratingurilor lor în bucla de reglementare și începutul activității lor active.
Unul dintre domenii prioritare Activitățile Băncii Rusiei continuă să fie interacțiune internațională, care trebuie desfășurată pentru a construi o arhitectură mai durabilă, echitabilă și eficientă a finanțelor globale, printr-o participare mai activă la dezvoltarea regulilor globale în acest domeniu.
În 2016, Banca Rusiei a continuat să lucreze la dezvoltarea sistemului de plăți al țării. A fost creată o infrastructură care să asigure acceptarea cardurilor naționale de plată „Mir” în toată țara. Se lucrează pentru asigurarea posibilității utilizării acestora în străinătate, precum și pentru pregătirea produselor financiare interne pentru intrarea pe piața internațională, în parteneriat cu companii străine de top.
Banca Rusiei și-a continuat politica de întărire a combaterii tranzacțiilor suspecte efectuate de organizațiile financiare care utilizează diverse scheme cu valori mobiliare, precum și prin umflarea costului importurilor în Rusia. Ca urmare, volumul retragerilor ilegale de fonduri în străinătate în 2016 față de 2015 a scăzut de 2,7 ori, până la 183 de miliarde de ruble, iar retragerile de numerar din sectorul bancar au scăzut cu 13%, până la 521 de miliarde de ruble.
Pentru a contribui în continuare la reducerea volumului retragerilor de fonduri în străinătate, comitetele susțin propunerea Băncii Rusiei privind necesitatea intensificării lucrărilor comune de elaborare a propunerilor care prevăd repatrierea împrumuturilor.
Banca Rusiei a continuat să reorganizeze structura diviziilor interne, inclusiv pentru a elimina funcțiile duplicate și a optimiza numărul acestora. În 2016, numărul de personal al Băncii Rusiei a scăzut cu 4,7 mii de unități, sau 8%, la 54,7 mii de unități.
Constatând necesitatea acestui proces, comitetele subliniază că politica continuă de optimizare a costurilor, care este posibilă în mare parte datorită dezvoltării intensive tehnologia de informație, are limitele sale, trebuie să fie justificat tehnologic și organizatoric, nu în detrimentul eficienței operaționale sau să creeze riscuri de reducere a potențialului de personal al Băncii Rusiei.
În 2016, Banca Rusiei a dezvoltat în mod activ domeniul de lucru de efectuat cercetare economică, a îmbunătățit sistemul de prognoză și modelare proceselor economice, s-a impus ca unul dintre cele mai importante centre de competență din Rusia, ceea ce a permis autorităților financiare ale țării să țină cont de realizările moderne. stiinta economica atunci când iei deciziile. O serie de publicaţii şi materiale analitice, întocmit de Banca Rusiei, a primit o largă acoperire în presa de specialitate, ceea ce indică relevanța și cererea lor.
Raportul arată mare treabă, care este realizat de Banca Rusiei în domeniul cooperării cu organizațiile internaționale globale: BRI (și comitetele BRI), FMI, Banca Mondială, OCDE, Grupul celor 20, Consiliul de Stabilitate Financiară, Organizație internațională comisiilor pieței valorilor mobiliare, Organizația Internațională a Supraveghetorilor de Asigurări etc. În ciuda tensiunilor politice în curs cu ţările dezvoltate Banca Rusiei reușește să mențină relații de lucru, constructive cu aceste structuri și să obțină rezultate pozitive în rezolvarea sarcinilor atribuite. Banca Rusiei depune, de asemenea, multă muncă pentru a integra piețele financiare în EAEU, pentru a dezvolta cooperarea cu autoritățile de reglementare din țările CSI și pentru a dezvolta relații cu țările BRICS, în primul rând cu China.
Comitetele susțin dorința Băncii Rusiei de a urma cu strictețe principiul deschiderii informațiilor și recomandă, în conformitate cu practica internațională largă, să treacă la dezvăluirea rezultatelor votului Consiliului de Administrație în viitorul apropiat. Banca Centrală asupra celor mai importante aspecte ale activității sale, precum și să publice opinii și argumente speciale ale membrilor Consiliului de Administrație, a căror poziție în cadrul discuției nu a coincis cu cea finală.
Rezumând luarea în considerare a Raportului ca un instrument important pentru creșterea gradului de conștientizare agenţi economiciÎn ceea ce privește procesele care au loc în sistemul financiar rus și politica monetară în curs de desfășurare, Comitetele recomandă Dumei de Stat să ia act de raportul anual al Băncii Rusiei pentru anul 2016.

Mega-regulatorul reflectă implementarea de către Banca Rusiei a cinci obiective strategice: asigurarea stabilității prețurilor; asigurarea stabilității pieței financiare; creșterea accesibilității produselor/serviciilor financiare pentru populație și afaceri; dezvoltarea sistemului național de plăți; dezvoltarea tehnologiilor și sprijinirea inovațiilor pe piața financiară. Secțiunea raportului dedicată activităților de bază ale Băncii Rusiei este structurată pentru prima dată în conformitate cu aceste obiective. Această abordare va face posibilă în practică asigurarea controlului public asupra eficienței Băncii Rusiei.

„2016 a fost un an de stabilizare a economiei ruse și a acesteia sectorul financiar, tranziția de la recesiune la creșterea de redresare”, a declarat Elvira Nabiullina, președintele Băncii Rusiei, într-o adresă adresată cititorilor. „Menținerea stabilității macroeconomice a jucat un rol important în faptul că recesiunea a fost mai puțin severă, iar redresarea a început mai repede decât se aștepta.”

Potrivit Elvirei Nabiullina, stabilitatea prețurilor și financiară sunt o condiție necesară, dar nu suficientă, pentru o creștere economică durabilă sunt importante. Inflația stabil scăzută va sprijini tranziția economiei ruse la un nou model de creștere economică bazat nu numai pe exporturile de hidrocarburi, ci și pe investițiile interne, diversificarea economică și creșterea productivității muncii.

De aceea, Banca Rusiei și-a continuat în 2016 politica de reducere treptată a inflației. Încetinirea inflației a avut loc pe fondul unei redresări a activității economice și al scăderii pe termen lung a ratele dobânzilor. În 2017, vectorul politicii monetare va rămâne același. Banca Rusiei se așteaptă ca până la sfârșitul anului 2017 ținta de inflație de 4% să fie atinsă.

ÎN anul de raportare Sectorul bancar a restabilit profitabilitatea și a crescut capitalul suficient pentru a intensifica creditarea economiei. Pentru a dezvolta concurența și a crește stabilitatea instituțiilor de credit, Banca Rusiei a anunțat în 2016 modificări fundamentale în reglementare - tranziția la un sistem bancar cu trei niveluri. Ca urmare a reformei, băncilor mici se vor aplica cerințe de reglementare simplificate, iar prioritatea acestor bănci va fi furnizarea de servicii întreprinderilor mici și persoanelor fizice.

În 2016, Banca Rusiei a inițiat o schimbare a mecanismului de reabilitare financiară a instituțiilor de credit. Aceste modificări au ca scop creșterea transparenței procedurii și reducerea costului redresării financiare și vor contribui la creșterea interesului investitorilor pentru afacerile bancare și la stabilitatea sistemului bancar în ansamblu.

În anul de raportare, au fost finalizate o serie de proiecte majore pentru a crea o infrastructură completă a pieței financiare. A fost creată o companie națională de reasigurare, a fost finalizată formarea unui sistem de garantare a economiilor de pensii, iar infrastructura de acceptare a cardurilor naționale de plată „Mir” a fost deschisă integral în toată țara.

În domeniul protecției drepturilor consumatorilor de servicii financiare, Banca Rusiei a desfășurat lucrări pentru a introduce metode automate de procesare a reclamațiilor, două centre regionale pentru procesarea cererilor. Pentru a crește eficiența și calitatea răspunsului la plângeri și apeluri din partea cetățenilor, capacitățile de recepție pe internet și a liniei telefonice directe a Băncii Rusiei au fost extinse semnificativ.

Autoritatea de reglementare a acordat o mare importanță asigurării rezistenței cibernetice a instituțiilor financiare. Legislația privind reglementarea și controlul de către Banca Rusiei a protecției informațiilor în institutii financiare, precum și combaterea fraudei pe piața financiară. Cerințe pentru protecția informațiilor în sistem de plată Banca Rusiei. Au fost îmbunătățite mecanismele de interacțiune cu agențiile de aplicare a legii în timpul anchetei infracțiunilor cibernetice.

În 2016, Banca Rusiei a efectuat schimbări interne semnificative: pentru a crește eficiența identificării problemelor în bănci și a răspunsului adecvat de supraveghere, au fost create noi competențe de analiză a riscurilor instituțiilor de credit, iar supravegherea este centralizată treptat.

„Sarcinile actuale pe care le rezolvăm pentru fiecare sector de piață, fie că este vorba de sectorul bancar, de asigurări sau de microfinanțare, sunt diferite, dar obiectivul strategic este același - dezvoltarea unui sistem financiar sănătos care să promoveze cresterea economica, unde consumatorul poate primi toate serviciile necesare și drepturile sale sunt protejate în mod fiabil”, a subliniat președintele Băncii Rusiei.

Prezentat în Duma de Stat documentul va fi examinat la o sesiune plenară a camerei inferioare a parlamentului. Duma de Stat trimite, de asemenea, Președintelui Raportul anual al Băncii Rusiei Federația Rusăși pentru încheiere către Guvernul Federației Ruse.