Unde să deschizi un cont în Sberbank. Cum să deschizi un cont în Sberbank

Mulți oameni vorbesc acum despre împrumuturi pentru apartamente, dar cititorii noștri sunt interesați de locuințele suburbane de dimensiuni mari. Acest serviciu este oferit și în bănci. Dar care anume? Vom enumera numele lor și vă vom informa informatii utile despre programe similare.

Din ce în ce mai mulți ruși visează să dețină o casă într-un oraș sau suburbie. De aceea se dezvoltă băncile programe speciale pentru a atinge acest scop.

Termeni și cerințe

Instituțiile de credit și financiare acordă de bunăvoie împrumuturi pentru achiziționarea de locuințe pe piața primară, deoarece lichiditatea unor astfel de apartamente este foarte mare. În cazul caselor particulare, situația este puțin diferită, iar riscurile pentru creditori sunt mult mai mari. Prin urmare, tarifele pentru astfel de locuințe sunt mai mari.

De regulă, companii bancare invoca urmatoarele conditii:

• Valoarea bunurilor imobile personale este egală cu suma fondurilor emise.
• Casa care se achizitioneaza nu este sub nicio sarcina.
• Vânzătorul deține terenul pe care va fi construită locuința.
• Terenul este destinat construcției individuale.

Este mult mai realist să obții un împrumut pentru casă de cărămidă cu comunicaţii în oraş decât pe cele vechi de lemn din afara graniţelor sale. Atunci când acordă un împrumut, creditorii iau în considerare valoarea estimată, locatie, distanta fata de zonele populate, disponibilitate infrastructura dezvoltatăîn zonă. Băncile asigură maxim 75-80% din cost.

Principalele cerințe pentru împrumutat includ următoarele:

• Vârsta - de la 21 la 65 de ani.
• Angajare obligatorie.
• Disponibilitate de înregistrare permanentă sau temporară.
• Oportunitate de a atrage co-împrumutați. Veniturile acestora vor fi luate în considerare și la acordarea unui credit.

De asemenea, printre cerințele obligatorii pentru debitor se numără un istoric de credit pozitiv. Dacă ați avut întârzieri în trecut sau în prezent, datorii închise cu amenzi, proceduri judiciare etc., atunci nu ar trebui să contați pe aprobare.

Ce bănci vor aproba o cerere pentru un împrumut pentru locuință?

Astăzi, multe organizații oferă credite ipotecare, dar nu le emit întotdeauna pentru casă privată. Unele funcționează doar cu apartamente din oraș. Există și oferte pentru cei care au nevoie de apartamente în oraș sau la țară teren.

Dacă doriți să cumpărați sau să construiți un imobil rural, următoarele oferte sunt potrivite pentru dvs.:

1. Interprombank - există un program interesant numit „Terenuri și case în sate”. Rata dobânzii începe de la 7,5% pe an, maximul pe care îl puteți obține este de până la 35 de milioane de ruble pentru o perioadă de până la 30 de ani.
2. — aici merită să acordați atenție produsului „Ready Housing”, prin care puteți primi bani pentru achiziționarea unui apartament sau a unei case. Dobândă de la 8,25% pe an, sumă - până la 100 de milioane de ruble, perioada contractului - până la 25 de ani. Poti contracta imprumuturi fara dovada veniturilor se iau in calcul fondurile de capital de maternitate.
3. — iată o ofertă de cumpărare de imobile în clădiri noi, și anume apartamente și case. Rata este de la 8,3%, suma este de 10 milioane de ruble, contractul poate dura până la maximum 30 de ani.
4. Acordați atenție împrumutului „Achiziționarea de locuințe”. Este posibil să câștigi până la 50 de milioane pentru 30 de ani mai puțin oferta minima de la 8,99%. Puteți obține aprobarea folosind 2 documente, cererea va fi revizuită în termen de 3 zile,
5. și puteți obține un împrumut pentru achiziționarea de produse gata făcute casă de țară\cottage la o rată a dobânzii care începe de la 9% pe an. În primul caz, până la 60 de milioane sunt emise pentru o perioadă de până la 30 de ani, iar în al doilea - până la 6.000.000 de ruble pentru 60 de luni.

Dacă sunteți interesat de ofertele de la Sberbank, vă puteți familiariza cu ele într-un articol separat despre. Puteți calcula cel mai profitabil împrumut chiar aici:

CALCULAȚI împrumutul:
Rata dobânzii pe an:
Durata (luni):
Valoarea împrumutului:
Plata lunara:
Total pe care îl veți plăti:
Plata în exces la împrumut
	Aplica acum

Utilizați calculatorul nostru avansat cu posibilitatea de a crea un program de plată și un calcul rambursare anticipată poți pe această pagină.

Puncte importante

În fiecare an, cererea de imobiliare suburbană crește. Iar ideea nu este doar dorința de a trăi mai aproape de natură, ci și costul mai mic al unor astfel de case în comparație cu apartamentele din oraș.

Dar totuși, nu orice persoană își poate permite să cumpere o casă privată. Aici devine relevantă o ipotecă. Puteți obține un credit ipotecar pentru a cumpăra o casă cu un teren de la Sberbank.

Termeni

Trebuie remarcat faptul că acest tip Creditele ipotecare sunt mai complexe în comparație cu alte împrumuturi. Acest produs a aparut pe piata creditelor in urma cu putin peste 5 ani, ceea ce explica cererea crescuta pentru el. Condițiile de împrumut sunt destul de stricte.

Acest lucru se datorează în mare măsură faptului că terenul este recunoscut ca un activ cu lichiditate scăzută. Locurile de teren sunt foarte greu de evaluat obiectiv și este dificil să se efectueze tranzacții monetare cu terenuri. Acesta este motivul pentru care puține bănci pot oferi credite ipotecare pentru teren.

Sberbank oferă clienților două opțiuni:

1. Împrumut pentru achiziționarea de imobile în afara orașului.
2. Un împrumut ipotecar pe teren pentru construirea unei proprietăți rezidențiale.

Programul de credit „Country Real Estate” presupune acordarea unui credit pentru cumpărarea unei case de țară sau achiziționarea unui teren pentru construirea unei locuințe.

Împrumutul se emite pe garanția proprietății achiziționate sau altele spații rezidențiale. În multe feluri acest program similar cu un alt produs Sberbank „Ready Housing”. Dar prin primirea unui împrumut pentru achiziționarea de locuințe finite, puteți achiziționa o casă exclusiv în localitate pentru rezidenta permanenta.

Programul „Country Real Estate” vă permite să obțineți un împrumut pentru construirea sau achiziționarea unei clădiri rezidențiale în diferite cooperative de tip dacha, asociații de grădinărit, adică nu sunt destinate vieții pe tot parcursul anului.

În ceea ce privește condițiile pentru obținerea unui credit ipotecar de la Sberbank pentru construirea sau cumpărarea unei case cu teren, acestea sunt următoarele:

Vorbind despre condițiile de creditare, merită remarcate următoarele aspecte:

• fără taxe pentru examinarea și aprobarea cererii;
• transparența condițiilor și absența taxelor ascunse;
• condiţii preferenţiale pentru salariaţii şi angajaţii companiilor acreditate.

Cum se aplică

Pentru a solicita un împrumut, trebuie să contactați Sberbank și să trimiteți o cerere preliminară. Pentru a face acest lucru, trebuie să completați un formular special conform formularului băncii. Îl puteți obține atunci când contactați banca sau vizitați Sberbank cu o cerere deja completată.

Comisia Bancară va examina cererea și în termen de câteva zile va oferi un răspuns preliminar persoanelor de contact specificate în formularul de cerere. Trebuie să înțelegeți că în acest caz doar solvabilitatea clientului și a lui istoric de credit.

Următorul pas, dacă cererea este aprobată, este colectarea documentelor. Este necesar să furnizați un pachet de documente privind proprietatea achiziționată și garanția. Documentația adunată în în întregime transmisă băncii spre examinare.

Comisia evaluează articolul garanții suplimentare(dacă este disponibil) și obiectul ipotecii pentru respectarea condițiilor de creditare. Dacă nu apar pretenții, împrumutul este considerat aprobat.

Tot ce rămâne este să semnezi contract de împrumut ipoteci. Puteți accelera procesul de obținere a unui credit ipotecar dacă depuneți imediat toate documentele necesare împreună cu cererea dumneavoastră.

Pentru informația dumneavoastră! Proprietatea achiziționată este înregistrată ca garanție. Colateral devine un teren.

Ce acte sunt necesare

Pentru a obține un credit ipotecar de la Sberbank pentru o casă și teren, sau mai precis pentru achiziționarea unei case sau construcția acesteia, va trebui să colectați un pachet de documente format din:

• cereri de împrumut (garantul și co-împrumutații fac cereri separate anexate la setul general de documente);
• pasapoarte;
• certificat de confirmare a veniturilor;
• documente referitoare la obiectul gajului;
• documente referitoare la obiectul achizitionat.

Este important ca Sberbank să ofere condiții mai favorabile familiilor tinere dacă soții nu au mai mult de 35 de ani. Pentru a primi beneficii, trebuie să furnizați certificate de căsătorie și de naștere.

Cu toate acestea, pentru a cumpăra o locuință, tinerii soți vor trebui să folosească un alt program. Produsul Country Real Estate nu presupune o reducere a plății inițiale pentru familiile tinere.

Ratele dobânzilor

O ipotecă de la Sberbank pe o casă cu teren vine cu dobânzi diferite. Acestea variază în funcție de durata împrumutului și de sumă acont.

Când împrumuți pe o perioadă de până la 10 ani și:

Când durata ipotecii este între 20 și 30 de ani și avansul este:

pana la 30%	rata 14,5%
de la 30% la 50%	14,25 %
de la 50% și peste	14 %

Un avantaj semnificativ al Sberbank este că dobânzile nu cresc cu 1% până la înregistrarea ipotecii.

Aceste rate se aplică dacă aveți o asigurare ipotecară completă, care constă în asigurare:

• obiect colateral din distrugere, care este obligatoriu. Împrumutatul nu are dreptul să refuze această asigurare;
• titlul de proprietar;
• capacitatea împrumutatului de a lucra și de a trăi.

Atunci când împrumutatul refuză să-și asigure capacitatea de muncă și de viață, rata crește cu 1%. Dacă anulați asigurarea de titlu, tariful nu se modifică. Sunt prevăzute condiții speciale pentru clienții care primesc salarii de la Sberbank. Pentru astfel de debitori dobândă scade cu 0,5%.

Cerințe pentru debitor

Cine poate obține un credit ipotecar de la Sberbank pentru a cumpăra o casă cu teren? Un potențial împrumutat este un subiect:

• cetățean al Federației Ruse cu înregistrare permanentă;
• cu vârsta cuprinsă între 21 și 75 de ani la momentul ultimei plăți a creditului;
• cu experiență de lucru la locul de muncă actual de cel puțin 6 luni;
• cu o experiență totală de muncă de cel puțin 1 an în ultimii 5 ani.

Acestea sunt cerințele minime, dar alți parametri sunt luați în considerare atunci când se ia în considerare aplicația. În special, istoricul de credit al solicitantului și absența creditelor restante și nerambursabile sunt importante.

Se evaluează starea financiară a împrumutatului - se compară venitul total al acestuia și suma împrumutului. Plata lunară nu trebuie să depășească 30-50% din totalul venitului lunar. La atragerea de co-împrumutați, se evaluează venitul total al tuturor participanților la tranzacție.

Chitanță

Puteți solicita o ipotecă pentru o casă cu un teren la sucursala Sberbank la următoarea locație:

• înregistrarea unui împrumutat sau a unui coîmprumutat;
• amplasarea imobilului ipotecat;
• acreditarea societății angajatoare a împrumutatului sau co-împrumutatului.

Cererea de împrumut este revizuită în 2-5 zile. După semnarea împrumutului contract de ipoteca Este posibil să furnizați întreaga sumă a împrumutului la un moment dat sau să emiteți împrumutul în rate. Împrumutul se rambursează prin metoda anuității, adică în plăți egale.

Sberbank vă permite să vă rambursați anticipat creditul ipotecar. În acest caz, rambursarea totală și parțială este posibilă. Pentru rambursarea împrumutului trebuie să depuneți o cerere care să indice data rambursării, care trebuie să cadă exclusiv într-o zi lucrătoare. Suma minima rambursarea anticipată nu este limitată. În orice caz, nu se percepe comision.

În caz de întârziere a plăților, se percepe o penalitate asupra sumei datorate în cuantum de 20% pe an din suma restante. Acumularea penalităților începe în ziua următoare datei de plată stabilită în contract și continuă până la rambursarea datoriei.

Din conditii speciale ipoteci la Sberbank, puteți observa posibilitatea de a obține un împrumut fără a obține garanții suplimentare. De regulă, trece ceva timp înainte ca obiectul împrumutat să fie înregistrat ca garanție.

În această perioadă, împrumutul este negarantat. Prin urmare, băncile solicită furnizarea altora imobiliare deținută de împrumutat ca garanție.

Dacă, atunci când solicită o ipotecă, clientul folosește un seif individual Sberbank, atunci nu este necesară nicio garanție suplimentară.

După înregistrarea contractului de cumpărare și vânzare, dreptul de proprietate asupra obiectului trece la cumpărător. Apoi se efectuează înregistrarea de stat a contractului de ipotecă în favoarea băncii. Abia după aceasta banii de la seif individual sunt transferate vânzătorului.

Cum se calculează

Nu este nevoie să vizitați banca pentru a vă calcula împrumutul ipotecar. Puteți calcula suma plăților lunare pe baza sumei și a termenului de împrumut dorit.

Se compară rezultatele obținute cu venit real, care vă permite să determinați cât de acceptabil este tipul de credit ipotecar selectat. Puteți experimenta cu diferite date - modificați termenul împrumutului, suma împrumutului, luați în considerare veniturile co-debitorilor.

Acest lucru vă va ajuta să alegeți cel mai mult varianta profitabila credit ipotecar. Când contactează banca, clientul înțelege deja de ce are nevoie exact.

Tot ce trebuie să faceți este să completați formularul cu următoarele informații:

• suma împrumutului;
• taxa initiala;
• dobândă;
• durata împrumutului.

Calculatorul de credit ipotecar al Sberbank va oferi un program de rambursare complet calculat. Comparându-l cu venitul tău, poți înțelege cât de potrivit este programul ales.

Avantaje

Avantajele incontestabile ale creditării ipotecare de la Sberbank includ următoarele:

• rate rezonabile ale dobânzii, care pot fi reduse în anumite circumstanțe;
• fără comisioane sau taxe ascunse;
• abordare individuală a fiecărui client atunci când are în vedere o aplicație;
• conditii preferentiale pentru clientii salariati;
• posibilitatea de a atrage co-împrumutați să crească suma maximaîmprumut;
• primind Card de credit cu o limită de până la 200.000 de ruble dacă împrumutatul dorește.

De asemenea, este de remarcat posibilitatea de a obține o amânare la rambursarea creditului. Astfel, puteți amâna plata datoriei principale sau puteți mări perioada de creditare.

Pentru a face acest lucru, trebuie să furnizați dovezi documentare ale creșterii costurilor de construcție pentru perioada de construcție, dar nu mai mult de 2 ani de la data împrumutului.

Este posibil să obțineți o ipotecă pe un teren?

Sberbank emite credite ipotecare pentru achiziționarea sau construirea unei clădiri rezidențiale. Adică puteți obține un împrumut pentru a cumpăra un teren cu care clădiri gata făcute sau pentru construcția de locuințe. Nu există împrumuturi direcționate pentru achiziționarea de terenuri ca atare.

De exemplu, dacă un client dorește să primească un împrumut pentru a cumpăra un teren agricol sau un teren pentru constructii comerciale, atunci va trebui să contracteze un împrumut de consum obișnuit nețintit.

Poate vor exista împrumuturi de cumpărare în viitor terenuri ca obiecte ipotecare independente, dar până acum nicio bancă nu a oferit un astfel de program.

De asemenea, puteți obține un credit ipotecar pentru o casă cu teren de la alte bănci. Dar un împrumut de la Sberbank rămâne cel mai profitabil. Mai mult, aici ai posibilitatea de a alege dintre diferite programe de credit ipotecar.

Video: Ce este mai profitabil: contractarea unui credit ipotecar sau economisirea?

ŞI opțiuni posibileîmprumutul locuințelor suburbane este o problemă complexă cu care mulți oameni nu lucrează băncile rusești, spun agenții imobiliari. În prezent, ponderea debitorilor suburbani în portofoliile de credite ipotecare ale băncilor mari nu depășește 3-4%, calculată de agenția imobiliară Inkom-Nedvizhimost la solicitarea revistei CIAN.

Doar anumite bănci sunt de acord să acorde împrumuturi pentru achiziționarea de locuințe suburbane.

„Băncile nu cred în imobiliare suburbane”, a declarat Alexey Senchuk, șeful unuia dintre birourile Inkom-Real Estate. „Capacitatea pieței aici este mai mică, nu există o astfel de protecție din partea statului, deoarece în cazul locuințelor urbane, programele de stat nu funcționează.”

Cert este că băncile consideră casele de țară, căsuțele și casele de oraș un atu opac. „De fapt, acestea sunt două obiecte: o clădire și un șantier. Și fiecare dintre ele nu este tipic în comparație cu apartamentele standard din oraș”, a explicat Sergei Kolosnitsyn, directorul departamentului imobiliar rezidențial la Penny Lane Realty. „Este dificil pentru bănci să calculeze valoarea, să evalueze lichiditatea și să ia în considerare toate riscurile.”

Cum să alegi casă de țară

Pentru a obține aprobarea băncii, un teren și o casă de țară trebuie să îndeplinească multe condiții - de la o distanță mică de oraș până la materialul zidurilor și fundației. „Emiterea de fonduri pentru o astfel de achiziție este un risc mare”, spune Alexey Podvigin, șeful departamentului de marketing al DeltaCredit Bank. - Mănâncă o serie intreaga factori care pot afecta negativ lichiditatea: un drum zgomotos din apropiere, apropierea de liniile electrice de înaltă tensiune, apropierea de întreprinderi industriale și zootehnice. Cu alte cuvinte, tot ceea ce tulbură tăcerea și intimitatea vieții la țară. Dacă o casă are defecte, atunci poate rămâne pe piață ani de zile și chiar și o reducere semnificativă nu o va face interesantă pentru ochi. potenţiali cumpărători».

Lista factorilor care pot determina refuzul de ipotecă cuprinde caracteristicile tehnice și nivelul de uzură al clădirii, materialele din care este construită casa, precum și destinația terenului. În plus, creditorii sunt gata să ia în considerare doar casele înregistrate în registrul cadastral, ceea ce exclude din listă clădirile ilegale și construcția neautorizată.

cerințele de bază ale băncilor pentru bunurile imobiliare achiziționate

1. Structura de capital gata făcută. Foarte puține bănci emit credite ipotecare pentru clădiri neterminate.
2. Casa trebuie să fie potrivită pentru utilizare pe tot parcursul anului.
3. O cabană sau o casă de oraș nu trebuie să fie dărăpănată sau locuințe dărăpănate.
4. Fundație din cărămidă, beton sau piatră.
5. Piatra, caramida, panou, monolit sau pereți de bloc. De lemn și case cu cadru acceptate in functie de anul constructiei.
6. Acces comod la casa si teren.
7. Alimentare de la sursă externă.
8. Disponibilitate de incalzire, canalizare si o baie cu echipament incorporat.
9. Nu mai mult de trei etaje în casă.
10. Locație la 100 km de un oraș important.
11. Asigurare obligatorie împotriva incendiilor, inundațiilor și dezastrelor naturale.
12. Plata ipotecarului este în medie de 25%.
13. Nu se emit ipoteci pentru casele situate în lagărele militare și entitățile administrativ-teritoriale închise (ZATO).

Potrivit Sberbank, Rosselkhozbank, VTB, DeltaCredit Bank și UniCreditBank

Cu cât rata este mai mare, cu atât contribuția este mai mare

Un avans mare este un alt obstacol pentru debitori. Băncile măresc mărimea avansului la un credit ipotecar la 25-30% din cauza faptului că, în comparație cu apartamentele din zonele metropolitane, casele de țară sunt mai puțin lichide și mai susceptibile la uzura naturală, directorul general al realului. Agenția imobiliară Metrium Group Ilya Menzhunov a declarat pentru revista CIAN.

Potrivit lui Alexey Podvigin de la DeltaCredit, mărimea avansului pentru case și cabane depășește ratele apartamentelor cu 10-15%, iar rata împrumutului este cu 1-1,5% mai mare. Este imposibil, în principiu, să obțineți un credit ipotecar fără un avans pe piața de țară, spune Alexander Moskatov, directorul general al departamentului de brokeraj al companiei Miel.

Potrivit lui Ilya Menzhunov de la Metrium Group, rata la un împrumut pentru achiziționarea unei case de țară în Sberbank începe de la 9,5%, în Rosselkhozbank - de la 11,45%. În medie, ratele pieței încep de la 11-12% pe an, este convins Alexander Moskatov de la agenția Miel.

documente pentru obținerea unui credit ipotecar

1. paşaport;
2. certificat 2-NDFL (document privind veniturile din ultimele șase luni);
3. copie după carnetul de muncă certificată de angajator;
4. consimțământul soțului;
5. certificat de căsătorie.

Programele de sprijin de stat pentru cumpărarea unei locuințe - capital de maternitate și certificate - sunt valabile și pe piața suburbană. De exemplu, cu ajutorul capitalului de maternitate puteți achita o parte din avansul. Aici se aplică aceleași reguli ca și în oraș: veți avea nevoie de un certificat care să ateste câți bani au mai rămas în cont capital de maternitate, precum și certificatul în sine. După rambursarea integrală a împrumutului, împrumutații vor fi obligați să aloce copiilor o cotă din casa achiziționată.

Cerințe ale băncilor pentru debitori

Pe piața imobiliară suburbană, cerințele băncilor pentru debitori diferă semnificativ de programele orașului, au avertizat agenții imobiliari. Adesea, chiar și un client cu un nivel ridicat de solvabilitate poate primi o decizie negativă cu privire la o cerere de împrumut. „Conform estimărilor noastre, aproximativ o treime din toți potențialii cumpărători de cabane, case și alte proprietăți suburbane sunt respinși de bănci”, a spus Ilya Menzhunov.

Ca de obicei, băncile nu explică motivele refuzului unei ipoteci. Unul dintre motive ar putea fi teoretic reticența debitorilor potențiali de a dezvălui detaliile lor. starea financiara, au sugerat agenții imobiliari. În majoritatea cazurilor, istoricul de credit al împrumutatului servește ca principal parametru în funcție de care băncile decid dacă acordă sau nu un credit ipotecar unei persoane.

Pentru a obține un credit ipotecar, o proprietate de țară trebuie să fie situată pe terenuri așezate, iar casa trebuie să aibă un istoric juridic curat

Este important de reținut că băncile solicită nu doar casa drept garanție, ci și terenul pe care este construită casa. „De obicei, cumpărătorii nu sunt de acord cu un depozit dublu de teamă să nu piardă atât cabana, cât și terenul. Băncile nu pot lua doar imobilul drept garanție, deoarece dacă bunul este confiscat (dacă e vorba de asta), va fi imposibil să vindeți casa - până la urmă, terenul este deținut de un terț”, a explicat Metrium Group.

În cele din urmă, chiar dacă obiectul îndeplinește toate cerințele, există și un astfel de parametru precum distanța până la oraș. „De regulă, băncile nu consideră casele aflate la mare distanță de Moscova drept active colaterale. Pentru unele banci este de 30 km, pentru altele este de 100 km. Indicatorul depinde de prezența sau, dimpotrivă, absența ramurilor în accesibilitatea relativă a obiectului colateral”, a conchis Ilya Menzhunov.

Băncile, la rândul lor, spun că, dacă sunt îndeplinite toate cerințele necesare, nu vor exista obstacole speciale pentru acordarea de împrumuturi pentru achiziționarea de imobiliare rurală nu ar trebui să apară. „Dacă obiectul respectă parametrii stabiliți, atunci nu vor fi dificultăți în aprobarea tranzacției. La finalizarea fiecărei etape, managerul băncii oferă comentarii extinse - de exemplu, cum să alegeți o estimare sau companie de asigurări etc.”, notează director comercial Regiunea de nord a Moscovei a UniCredit Bank Pavel Telezhnikov.

Condițiile, atât la achiziționarea de locuințe în oraș, cât și la achiziționarea de imobile rurale, potrivit Rosselkhozbank, sunt similare. „Deși, există anumite nuanțe. Astfel, clădirea trebuie să aibă o fundație din cărămidă, beton sau piatră și trebuie să aibă o sursă constantă de alimentare din sursă externă”, a precizat serviciul de presă al instituției de credit.

În acest caz, tranzacția este de obicei efectuată conform schemei standard de cumpărare și vânzare. „Algoritmul acțiunilor nu este diferit de cumpărarea unui apartament. În acest caz, împrumutul se emite pentru achiziționarea unei case și a unui teren în același timp - ambele obiecte sunt înregistrate ca garanție”, au adăugat colegii lor de la Sberbank.

Din ce în ce mai mulți oameni decid să cumpere o dacha, astfel încât să poată avea apoi ocazia să se relaxeze liniștit departe de oraș și, uneori, să trăiască în natură. Cu toate acestea, este adesea nerealist să colectezi imediat suma necesară. De aceea, creditele ipotecare pentru dachas sunt la mare căutare, ceea ce deschide noi oportunități pentru toată lumea. De asemenea, casele cu terenuri devin bunuri imobiliare pentru investiții. În acest caz, este potrivită și varianta unui credit ipotecar. Uneori oamenii știu sigur că vor avea gratuit o sumă suficientă pentru investiție, dar nu imediat. Apoi investesc treptat, folosind un credit.

Apare întrebarea: este posibil să cumpărați o vilă cu un credit ipotecar? Cât de dificil este, de câte documente vei avea nevoie? Ofertele din bănci sunt suficient de bune? În acest articol, vom analiza opțiunile posibile, procedura de obținere a unui credit ipotecar pentru o vilă, caracteristici și capcane.

Caracteristicile obținerii unui credit ipotecar pentru o dacha

Caracteristica cheie a obținerii unui credit ipotecar pentru achiziționarea sau construirea unei case de vară este noutatea relativă a acestui produs bancar. De aceea, băncile de creditare impun adesea cerințe sporite debitorilor. Desigur, asta nu înseamnă că este complet imposibil să obții împrumutul dorit în 2019.

Cu toate acestea, acest lucru poate fi destul de dificil. Toată problema este că atunci când credit ipotecar de acest tip, dacha acționează ca garanție și nu este considerată imobil lichid.

Este posibil să contractați un credit ipotecar pentru a cumpăra o casă de vară Care sunt nuanțele cheie pentru astfel de împrumuturi?

• Să ne oprim asupra caracteristicilor specifice ale unui credit ipotecar pentru o dacha. Programe de împrumut. Cum produs bancar Ipotecile pentru o dacha nu sunt populare. Deoarece dacha este considerată nelichidă ca garanție, deoarece este destul de dificil de vândut, ratele dobânzilor la împrumut sunt ridicate. În același timp există- contractați un împrumut ipotecar nu pentru achiziționarea daciei în sine, ci pentru achiziționarea unui teren și construcția daciei.
• Ratele dobânzilor. Nu sunt oferite beneficii în acest caz. Experienţă, salariileși locul de muncă nu afectează termenii împrumutului. Miza este destul de mare. Ele se ridică la aproximativ 15-20% pe an.
• Conditii de creditare. Condițiile de împrumut nu sunt flexibile. Ele sunt considerabil inferioare creditelor ipotecare pe o clădire rezidențială sau un apartament. Cel mai adesea, o ipotecă pentru o dacha este acordată pentru maximum 10 ani. Tarif anual mare, așa că un astfel de împrumut nu poate fi numit profitabil.

Adevărat, pur teoretic, un astfel de împrumut poate fi obținut dacă sunt îndeplinite toate numeroasele cerințe. Multe depind de starea daciei. Dar acest lucru va fi neprofitabil pentru împrumutatul însuși, deoarece suma totală a plății în exces este destul de mare.

Cerințele obiectului

Băncile creditoare impun cerințe extrem de mari asupra proprietății. Să luăm în considerare condițiile comune pe care trebuie să le îndeplinească o dacha pentru ca împrumutatul să primească un împrumut pentru cumpărarea sa.

1. Este necesar un plan cadastral.
2. Ar trebui să existe rute ocolitoare în jur.
3. Trebuie să oferim nivel înalt securitate la incendiu.
4. O condiție prealabilă este starea bună a casei de țară în sine.
5. Fundația trebuie să fie din beton, cărămidă sau piatră.
6. Băncile solicită adesea ca dacha să fie situată la 120 km de orașul în care se află sucursala băncii creditoare.
7. Important este ca casa de tara sa aiba de toate comunicările necesare: instalatii electrice si canalizare, instalatii sanitare si incalzire. În cazul în care condițiile sunt încălcate, banca are dreptul să nu furnizeze credit ipotecar la dacha.

Astfel, este posibil să se compare cerințele stricte pentru acordarea unui împrumut pentru o vilă cu condițiile unei ipoteci pentru o cabană. Desigur, creditorul dorește să reducă riscurile cât mai mult posibil, astfel încât garanția să fie de fapt o proprietate lichidă, care va fi apoi relativ ușor de vândut.

Este important de menționat că pentru multe case de grădină care sunt acum disponibile în diferite cooperative, atingerea respectării acestor cerințe stricte este aproape imposibilă. Prin urmare, este imposibil să obțineți un credit ipotecar pentru astfel de dachas modeste. Adevărat, există unele demne case de tara, care amintește mai mult de căsuțele rezidențiale. Pentru asta primesc împrumutul.

Cerințe pentru debitor

Iată care sunt cerințele de bază pe care băncile le impun cel mai adesea celor care doresc să primească un credit pentru achiziționarea unei case de vară.

1. Salariu stabil.
2. Înregistrarea în orașul în care se află sucursala băncii creditoare.
3. Experiența totală de muncă trebuie să fie de cel puțin un an.
4. La ultimul loc de muncă, vechimea în muncă trebuie să fie de cel puțin șase luni.
5. Vârsta maximă la sfârșitul plăților este de 65 de ani.
6. Unele bănci vă pot cere să oferiți spații comerciale sau rezidențiale ca garanție.

Aceste cerințe amintesc de regulile standard de împrumut pentru achiziționarea de spații rezidențiale. Împrumutatul trebuie să fie solvabil și angajat oficial.

Oferte bancare

Este de remarcat faptul că nu toate băncile sunt pregătite să împrumute dachas, deoarece riscurile acestui produs sunt prea mari. Prin urmare, alegerea, din păcate, va fi mică. Ai cele mai mari șanse de a obține un împrumut de la VTB 24 și Sberbank.

Pe suficient conditii favorabile Sberbank dă un credit ipotecar pentru dacha. Marele avantaj este dobânda favorabilă. Este doar 12,5% pe an. Adevărat, acest lucru va fi influențat de mulți factori. Este important să acordați atenție faptului că avansul pentru creditare va fi de cel puțin 20%. Ipotecile sunt disponibile de la 45 de mii de ruble. Puteți lua un credit ipotecar pentru a construi o casă de vară, a cumpăra un teren sau casa în sine.

Capcane în obținerea unui împrumut

Desigur, puteți obține un credit ipotecar pentru dacha. Dar, făcând acest lucru, apar adesea unele dificultăți. În cele mai multe cazuri, problemele încep din cauza diferitelor erori din documente. Se întâmplă adesea să nu fie furnizate toate comunicările necesare, iar limitele parcelelor să fie trasate incorect.

Principala problemă este suma foarte mare de asigurare. Din moment ce dacha devine un obiect risc crescut Din cauza incendiilor și spargerilor frecvente, asigurarea este destul de scumpă.

Dacă nu puteți obține aprobarea cererii pentru un împrumut pentru locuință, ar trebui să utilizați varianta alternativa. Puteți obține un plan de rate de la dezvoltator sau puteți obține un împrumut de la o bancă parteneră. Deci, băncile au dezvoltatori parteneri. Atunci când o dacha este achiziționată de la ei, șansele de a obține aprobarea de la creditor sunt mult mai mari.

Gaj

Garanția este terenul, toate clădirile de pe acesta, precum și casă de țară. Atunci când împrumutatul nu reușește să ramburseze împrumutul, banca are dreptul de a lua toate garanțiile și de a le vinde.

Astfel, putem concluziona: chiar oferă un credit ipotecar pentru achiziționarea unei case de vară. Însă luarea unui astfel de împrumut nu este foarte profitabilă este destul de dificilă pregătirea documentelor. Uneori este mai logic să iei un credit ipotecar pentru a construi o casă de țară.

O ipotecă pentru construcția unei case private sau achiziționarea de teren este mai dificil de obținut produs de credit: conform statisticilor, doar fiecare al treilea solicitant de credit il primeste. Motivul este lichiditatea scăzută și riscurile ridicate. Băncile încearcă să acorde împrumuturi doar acelor solicitanți care îndeplinesc lista completă de cerințe și condiții.

Ipotecile pentru construirea unei case la Moscova nu sunt emise de toate băncile, așa că găsiți-o pe cea potrivită instituție de credit cu tarife adecvate este dificil. „Creditznatok” colectează pentru clienții săi lista completa bănci cu informații cheie despre condițiile împrumutului - puteți găsi o ofertă potrivită în 1-2 minute și puteți trece la o revizuire mai detaliată a condițiilor împrumutului.

Ce informații veți găsi pe această pagină:

• % din contribuția minimă;
• dobândă;
• numărul de documente;
• perioada maximă pentru acordarea unui împrumut.

Caracteristicile împrumutului

Experții în credit, atunci când decid dacă să acorde un împrumut, vor acorda atenție următoarelor puncte:

• material de fundație și perete - se acordă preferință clădirilor din cărămidă și beton pe o fundație îngropată;
• echipamente de comunicații;
• disponibilitatea drumului de acces pe tot parcursul anului;
• fiind în stare bună;
• a fi într-un loc cu infrastructură dezvoltată;
• existența drepturilor de proprietate asupra terenului.

Cel mai greu este pentru cei care cumpără locuințe la țară pe piața primară să obțină un credit ipotecar, deoarece în acest caz este necesar un studiu mult mai aprofundat al riscurilor juridice și ale construcțiilor.

Ce documente va solicita banca:

• documente de titlu pentru obiect;
• plan cadastral al amplasamentului;
• pașaport tehnic pentru spații private;
• pașaport cadastral și certificat de valoare de inventar;
• extras original din ERGUL;
• raport de la evaluator;
• certificate de venit etc.

O ipotecă pentru construirea unei case de țară sau pentru cumpărarea acesteia se emite numai dacă atât experiența de muncă, cât și locul de muncă al solicitantului îndeplinesc condițiile menționate. Împrumutatul trebuie să lucreze stabilit de banca perioada de timp la locul de muncă curent. Organizația în sine este, de asemenea, supusă unor cerințe speciale - trebuie să fie pe piață pentru un anumit număr de ani, de obicei de la 2.

Un credit ipotecar pentru achiziționarea unei case private în Moscova, de regulă, costă mai mult - diferența este rata creditului pentru un apartament și o casă poate începe de la 0,5% și se poate termina la 2-3%. În toate cazurile, va trebui să efectuați un avans - fiecare bancă își stabilește propriul procentaj de avans. Termen maxim creditare - 30 de ani.

„Creditznatok” oferă clienților săi posibilitatea de a sorta rapid instituțiile de credit și de a compara condițiile de bază ale creditului. Pentru a solicita un credit ipotecar pentru achiziționarea unei case de țară sau a unei construcții private, trebuie să depuneți o cerere la persoana selectată. instituție de credit făcând clic pe butonul „Completare”.