Legea federală privind băncile și activitățile bancare. Legea „Cu privire la bănci și activități bancare”

19.11.2019

Vezi copia grafică a publicației oficiale

„Cu privire la modificările și completările la Legea RSFSR „Cu privire la bănci și bancarîn RSFSR"

Articolul 1. Introducerea în Legea RSFSR „Cu privire la bănci și activități bancare în RSFSR” (Monitorul Congresului Deputaților Poporului Federația Rusăși Consiliul Suprem al Federației Ruse, 1992, N 9, art. 391; N 34, art. 1966) modificări și completări, stabilindu-l după cum urmează:

"legea federală

Despre bănci și activități bancare

(acum modificat la 31 iulie 1998, 5, 8 iulie 1999, 19 iunie, 7 august 2001, 21 martie 2002, 30 iunie, 8, 23 decembrie 2003)

Capitolul I. Dispoziții generale (articolele 1 - 11)

Capitolul II. Procedura de înregistrare a organizațiilor de credit (articolele 12 - 23)

Și licențiere operațiuni bancare

Capitolul III. Asigurarea stabilității bancare (articolele 24 - 27)

Sisteme, protecția drepturilor și intereselor investitorilor

Și creditorii instituțiilor de credit

Capitolul IV. Relații și servicii interbancare (articolele 28 - 34)

Clienții

Capitolul V. Sucursale, reprezentanțe și filiale (Articolul 35)

Organizații organizarea creditului pe

Teritoriile unui stat străin

Capitolul VI. Afaceri de economii (articolele 36 - 39)

Capitolul VII. Contabilitatea în instituțiile de credit (articolele 40 - 43)

Și supravegherea activităților lor

Capitolul I. Dispoziţii generale

Articolul 1. Concepte de bază ale acestei legi federale

Organizarea creditului- o persoană juridică care, pentru a obține un profit ca scop principal al activităților sale, pe baza unui permis (licență) special al Băncii Centrale a Federației Ruse (Banca Rusiei), are dreptul de a desfășura operațiuni bancare prevăzute de prezenta lege federală. O organizație de credit se formează pe baza oricărei forme de proprietate ca societate economică.

bancă- o institutie de credit care are dreptul exclusiv de a efectua in total urmatoarele operatiuni bancare: atragerea de depozite Bani persoane fizice și juridice, plasarea acestor fonduri în nume propriu și pe cheltuiala proprie în condițiile de rambursare, plată, urgență, deschidere și menținere a conturilor bancare ale persoanelor fizice și juridice.

Organizație de credit nebancar- o instituție de credit care are dreptul de a efectua anumite operațiuni bancare prevăzute de prezenta lege federală. Combinațiile acceptabile de operațiuni bancare pentru instituțiile de credit nebancare sunt stabilite de Banca Rusiei.

Pentru lista operațiunilor bancare efectuate de instituțiile de credit nebancare, a se vedea:

Poziţie Banca Centrală a Rusiei din 21 septembrie 2001 N 153-P „Cu privire la particularitățile reglementării prudențiale ale activităților instituțiilor de credit nebancare care efectuează operațiuni de depozit și credit”,

Poziţie privind reglementarea prudențială a activităților organizațiilor nebancare de credit care efectuează operațiuni de decontare și organizații de colectare din 8 septembrie 1997 N 516

Pentru informații despre procedura prin care o organizație de credit nebancară depune documente la Banca Rusiei pentru ca Banca Rusiei să ia o decizie privind obținerea statutului bancar de către o organizație de credit nebancar, a se vedea Notă

Banca straina- o bancă recunoscută ca atare conform legilor statului străin pe teritoriul căruia este înregistrată.

Articolul 2. Sistemul bancar al Federației Ruse și reglementarea legală a activităților bancare

Sistemul bancar al Federației Ruse include Banca Rusiei, organizații de credit, precum și sucursale și reprezentanțe ale băncilor străine.

Pentru informații despre procedura de deschidere și funcționare a reprezentanțelor instituțiilor de credit străine în Federația Rusă, a se vedea Poziţie , aprobat in ordine

Reglementarea legală a activităților bancare este realizată de Constituția Federației Ruse, această lege federală, Lege federala„Cu privire la Banca Centrală a Federației Ruse (Banca Rusiei)”, alte legi federale, reguli Banca Rusiei.

Articolul 3. Sindicate și asociații ale organizațiilor de credit

Organizațiile de credit pot crea uniuni și asociații care nu urmăresc scopuri de profit pentru a proteja și reprezenta interesele membrilor lor, a-și coordona activitățile, a dezvolta interregionale și relatii Internationale, satisfacerea intereselor științifice, informaționale și profesionale, elaborarea de recomandări pentru implementarea activităților bancare și rezolvarea altor probleme comune ale instituțiilor de credit. Sindicatele și asociațiile organizațiilor de credit au interzisă efectuarea de operațiuni bancare.

Sindicatele și asociațiile organizațiilor de credit sunt create și înregistrate în modul stabilit de legislația Federației Ruse pentru organizatii nonprofit.

Cm.legea federalădin 12 ianuarie 1996 N 7-FZ „Cu privire la organizațiile non-profit”

Sindicatele și asociațiile organizațiilor de credit informează Banca Rusiei cu privire la crearea lor în termen de o lună de la înregistrare.

Lege federaladin 19 iunie 2001 N 82-FZ, articolul 4 din această lege federală este menționat într-o nouă ediție

Articolul 4. Grup bancar și holding bancar

Un grup bancar este o asociație de instituții de credit care nu este o entitate juridică, în cadrul căreia o instituție de credit (mamă) direct sau indirect (prin intermediul unui terț) are o influență semnificativă asupra deciziilor luate de organele de conducere ale altei instituții de credit (de credit). instituții).

Un holding bancar este o asociație de persoane juridice care nu este o entitate juridică cu participarea unei instituții de credit (instituții de credit), în care o entitate juridică care nu este o instituție de credit (organizația-mamă). holding bancar), are capacitatea de a avea în mod direct sau indirect (prin intermediul unui terț) o influență semnificativă asupra deciziilor luate de organele de conducere ale instituției de credit (instituțiile de credit).

În sensul prezentei legi federale, influență semnificativă înseamnă capacitatea de a determina deciziile luate de organele de conducere entitate legală, conditii de mentinere a acestora activitate antreprenorială datorită participării la acesta capitalul autorizatși (sau) în conformitate cu termenii acordului încheiat între entitățile juridice care fac parte dintr-un grup bancar și (sau) un holding bancar, numește un organ executiv unic și (sau) mai mult de jumătate din componența colegiului; organul executiv al unei persoane juridice, precum și capacitatea de a determina alegerea a mai mult de jumătate din consiliul de administrație (consiliul de supraveghere) al unei persoane juridice.

Organizația-mamă de credit a unui grup bancar, organizația-mamă a unui holding bancar sunt obligate să notifice Banca Rusiei în modul stabilit de aceasta cu privire la formarea unui grup bancar sau a unui holding bancar.

organizare comercială, care în conformitate cu prezenta lege federală poate fi recunoscută ca organizație-mamă a unui holding bancar, pentru a gestiona activitățile tuturor instituțiilor de credit incluse în holdingul bancar, are dreptul de a crea o societate de administrare a holdingului bancar. companie. În acest caz Companie de management al holdingului bancar îndeplinește sarcinile care, în conformitate cu prezenta lege federală, sunt atribuite organizației-mamă a holdingului bancar.

În sensul prezentei legi federale, o societate de administrare a unui holding bancar este recunoscută ca societate comercială a cărei activitate principală este gestionarea activităților instituțiilor de credit incluse în holdingul bancar. Societatea de administrare a unui holding bancar nu are dreptul de a se angaja în asigurări, servicii bancare, producție și activitati comerciale. O organizație comercială, care, în conformitate cu această lege federală, poate fi recunoscută ca organizație-mamă a unui holding bancar, trebuie să aibă posibilitatea de a determina deciziile societății de administrare a holdingului bancar cu privire la aspectele care țin de competența adunării fondatorii săi (participanții), inclusiv reorganizarea și lichidarea acesteia.

Lege federaladin 23 decembrie 2003 N 185-FZ, au fost aduse modificări la articolul 5 din această lege federală,intrând în vigoarede la 1 ianuarie 2004

Vezi textul articolului din ediția anterioară

Articolul 5. Operațiuni bancare și alte tranzacții ale unei instituții de credit

Operațiunile bancare includ:

1) atragerea de fonduri de la persoane fizice și juridice la depozite (la cerere și pentru o anumită perioadă);

2) plasarea fondurilor strânse specificate la paragraful 1 al primului articol din prezentul articol în nume propriu și pe cheltuiala proprie;

Pentru informații despre procedura de furnizare (plasament) de fonduri de către instituțiile de credit și restituirea (rambursarea) a acestora, a se vedea Poziţie CBR din 31 august 1998 N 54-P

3) deschiderea și menținerea conturilor bancare pentru persoane fizice și juridice;

4) efectuarea decontărilor în numele persoanelor fizice și juridice, inclusiv băncilor corespondente, pe conturile lor bancare;

5) încasarea de fonduri, facturi, documente de plată și decontare și serviciu de numerar persoane fizice și juridice;

6) cumpărarea și vânzarea de valută străină sub formă de numerar și fără numerar;

7) atragerea zăcămintelor și plasarea metalelor prețioase;

8) emiterea garantii bancare.

9) efectuarea de transferuri de bani în numele indivizii fără deschiderea de conturi bancare (cu excepția transferurilor poștale).

Pentru transferurile de fonduri fără deschiderea de conturi bancare, veziCBR din 23 noiembrie 1998 N 327-T

Pentru a consolida controlul asupra tranzacțiilor care implică transfer de fonduri fără deschiderea de conturi și tranzacții care utilizează produse financiare preplătite, a se vedeaInstrucțiuni operaționaleBanca Centrală a Rusiei din 24 decembrie 2003 N 179-T

Despre posibilitatea implementării casierie operaționaleîn afara casieriei unei instituții de credit care acceptă plăți de la persoane fizice fără a deschide conturi bancare, vezi scrisoare Banca Centrală a Rusiei din 5 septembrie 2003 N 31-1-2/1864

Deschiderea conturilor bancare de catre institutiile de credit antreprenori individualiși persoane juridice, cu excepția autorităților de stat, administrațiilor locale, se realizează pe baza certificatelor de înregistrare de stat a persoanelor fizice ca antreprenori individuali, certificate de înregistrare de stat a persoanelor juridice, precum și certificate de înregistrare la organul fiscal.

ConformInstrucțiuni operaționaleBanca Centrală a Rusiei din 30 ianuarie 2004 N 15-T pentru deschiderea unui cont bancar, persoanele juridice și antreprenorii individuali nu sunt obligați să furnizeze instituției de credit documente care confirmă înregistrarea lor ca plătitori de contribuții la fondurile extrabugetare ale statului

Pe lângă operațiunile bancare enumerate în prima parte a prezentului articol, o instituție de credit are dreptul de a efectua următoarele tranzacții:

1) emiterea de garanții pentru terți, prevăzând îndeplinirea obligațiilor în în numerar;

2) dobândirea dreptului de a cere de la terți îndeplinirea obligațiilor în formă bănească;

3) managementul încrederii numerar și alte proprietăți conform unui acord cu persoane fizice și juridice;

Pentru informații despre procedura de desfășurare a operațiunilor de gestionare a încrederii și contabilizarea acestor operațiuni de către instituțiile de credit ale Federației Ruse, a se vedea Instrucțiuni Nr. 63, aprobat prin ordin al Băncii Centrale a Rusiei din 2 iulie 1997 Nr. 02-287

4) efectuarea de tranzacții cu metale prețioase și pietre prețioase în conformitate cu legislația Federației Ruse;

5) închirierea către persoane fizice și juridice de spații speciale sau seifuri amplasate în acestea pentru depozitarea documentelor și valorilor;

6) operațiuni de leasing;

7) furnizarea de servicii de consultanță și informare.

O instituție de credit are dreptul de a efectua alte tranzacții în conformitate cu legislația Federației Ruse.

Toate operațiunile bancare și alte tranzacții sunt efectuate în ruble, iar dacă există o licență adecvată de la Banca Rusiei - în moneda straina. Regulile pentru efectuarea operațiunilor bancare, inclusiv regulile pentru suportul material și tehnic al acestora, sunt stabilite de Banca Rusiei în conformitate cu legile federale.

Cu privire la implementarea de către băncile autorizate a operațiunilor și tranzacțiilor cu valută străină și cu titluri de valoare în valută străină fără obținerea de autorizații (licențe) separate pentru a desfășura tranzactii valutare legate de mișcările de capital, vezi indicaţie CBR din 27 martie 1998 N 193-U

Organizației de credit îi este interzis să se angajeze în activități de producție, comerț și asigurări.

Articolul 6. Activitățile unei instituții de credit pe piață hârtii valoroase

În conformitate cu licența Băncii Rusiei de a efectua operațiuni bancare, banca are dreptul de a emite, cumpăra, vinde, înregistra, stoca și alte tranzacții cu valori mobiliare care îndeplinesc funcțiile unui document de plată, cu valori mobiliare care confirmă atracția de fonduri în depozite și conturi bancare, cu alte valori mobiliare, punerea în aplicare a tranzacțiilor cu care nu necesită obținerea unei licențe speciale în conformitate cu legile federale și, de asemenea, are dreptul de a efectua gestionarea încrederii acestor valori mobiliare în baza unui acord cu persoane fizice și entitati legale.

Instituția de credit are dreptul de a efectua activitate profesională pe piata valorilor mobiliare in conformitate cu legi federale.

Lege federaladin 21 martie 2002 N 31-FZ, au fost aduse modificări la articolul 7 din această lege federală,intrând în vigoarede la 1 iulie 2002

Vezi textul articolului din ediția anterioară

Articolul 7. Denumirea instituției de credit

O instituție de credit are un nume corporativ (oficial complet) în rusă, poate avea un nume într-o altă limbă a popoarelor Federației Ruse, un nume prescurtat și un nume într-o limbă străină. Instituția de credit are un sigiliu cu denumirea sa.

Denumirea corporativă a unei organizații de credit trebuie să conțină o indicație a naturii activităților acestei persoane juridice prin utilizarea cuvintelor „bancă” sau „organizație de credit nebancară”, precum și o indicație a formei sale organizatorice și juridice. .

Atunci când ia în considerare o cerere de înregistrare de stat a unei organizații de credit, Banca Rusiei este obligată să interzică utilizarea numelui organizației de credit dacă numele propus este deja inclus în Cartea de înregistrare de stat a organizațiilor de credit. Utilizarea cuvintelor „Rusia”, „Federația Rusă”, „stat”, „federal” și „central”, precum și cuvintele și expresiile derivate din acestea în numele unei organizații de credit este permisă în modul stabilit de actele legislative ale Federația Rusă.

Pentru informații despre aplicarea acestui articol, vezi telegramă CBR din 15 martie 1996 N 42-96

Nicio entitate juridică din Federația Rusă, cu excepția uneia care a primit o licență de a efectua operațiuni bancare de la Banca Rusiei, nu poate folosi în numele său cuvintele „bancă”, „organizație de credit” sau să indice în alt mod că acest lucru legal entitatea are dreptul de a efectua operațiuni bancare.

Lege federaladin 19 iunie 2001 N 82-FZ, articolul 8 din această lege federală este menționat într-o nouă formulare

Vezi textul articolului din ediția anterioară

Articolul 8. Furnizarea de informații cu privire la activitățile unei instituții de credit, grup bancar și holding bancar

O organizație de credit este obligată să publice următoarele informații despre activitățile sale în formele și în termenele stabilite de Banca Rusiei:

trimestrial - bilanț, Raportul profiturilor și pierderilor, informații privind nivelul de adecvare a capitalului, valoarea rezervelor pentru acoperirea creditelor îndoielnice și a altor active;

anual - bilant si contul de profit si pierdere cu concluzia firmei de audit (auditor) asupra fiabilitatii acestora.

Pentru informații despre procedura de ținere a evidenței și prezentare a informațiilor despre afiliații instituțiilor de credit, a se vedea Poziţie CBR din 14 mai 2003 N 227-P

O organizație de credit este obligată, la cererea unei persoane fizice sau juridice, să îi furnizeze acestuia o copie a licenței de efectuare a operațiunilor bancare, copii ale altor autorizații (licențe) eliberate acesteia, dacă necesitatea obținerii acestor documente este prevăzute de legile federale, precum și lunar bilanţuri pentru anul curent.

Pentru inducerea în eroare a persoanelor fizice și juridice prin lipsa de a furniza informații sau prin furnizarea de informații false sau incomplete, o instituție de credit este răspunzătoare în conformitate cu prezenta lege federală și alte legi federale.

Organizația-mamă de credit a unui grup bancar, organizația-mamă a unui holding bancar (societate de administrare a unui holding bancar) își publică anual rapoarte contabileși situații consolidate de profit și pierdere în forma, procedura și termenii stabilite de Banca Rusiei, după confirmarea exactității acestora prin încheierea unei firme de audit (auditor).

Despre procedura de creare a unui grup bancar/consolidat de către instituția de credit-mamă situații consolidate cm. Poziţie Banca Centrală a Rusiei din 5 ianuarie 2004 N 246-P

Pentru informații despre procedura de transmitere a informațiilor privind holdingurile bancare, a se vedea Poziţie CBR din 19 septembrie 2002 N 197-P

Pentru informații privind procedura de întocmire și depunere a situațiilor consolidate de către instituțiile de credit, a se vedea Poziţie Banca Centrală a Rusiei din 30 iulie 2002 N 191-P

Notă

Vezi siInstrucțiuni operaționaleBanca Centrală a Rusiei din 3 februarie 2004 N 16-T „Cu privire la recomandările privind conținutul informațional și organizarea site-urilor WEB ale instituțiilor de credit de pe internet”

Articolul 9. Relațiile dintre o instituție de credit și stat

Instituția de credit nu răspunde pentru obligațiile statului. Statul nu este răspunzător pentru obligațiile unei organizații de credit, cu excepția cazurilor în care statul însuși și-a asumat astfel de obligații.

Instituția de credit nu este răspunzătoare pentru obligațiile Băncii Rusiei. Banca Rusiei nu este responsabilă pentru obligațiile unei organizații de credit, cu excepția cazurilor în care Banca Rusiei și-a asumat astfel de obligații.

Autoritățile legislative și executive și autoritățile locale nu au dreptul de a interveni în activitățile instituțiilor de credit, cu excepția cazurilor prevăzute de legile federale.

O organizație de credit, în baza unui acord special încheiat pe bază de concurență, poate îndeplini instrucțiuni individuale ale Guvernului Federației Ruse, autorităților executive ale entităților constitutive ale Federației Ruse și guvernelor locale și poate efectua tranzacții cu fonduri. buget federal, bugetele entităților constitutive ale Federației Ruse și bugetele locale și decontări cu acestea, asigură o utilizare țintită fonduri bugetare alocate pentru implementarea programelor federale și regionale. Acordul relevant trebuie să cuprindă obligațiile reciproce ale părților și să prevadă responsabilitățile acestora, condițiile și formele de control asupra utilizării fondurilor bugetare.

O organizație de credit nu poate fi obligată să desfășoare activități care nu sunt prevăzute de documentele sale constitutive, cu excepția cazurilor în care organizația de credit și-a asumat obligațiile corespunzătoare sau în cazurile prevăzute de legile federale.

Lege federaladin 8 decembrie 2003 N 169-FZ, au fost aduse modificări la articolul 10 din această lege federală,intrând în vigoarede la 1 ianuarie 2004

Vezi textul articolului din ediția anterioară

Articolul 10. Documentele constitutive ale unei organizații de credit

O organizație de credit are documente constitutive prevăzute de legile federale pentru o entitate juridică cu forma organizatorică și juridică corespunzătoare.

Se raportează un exemplu de statut al unei bănci comerciale creată sub forma unei societăți pe acțiuni prin scrisoare Banca Centrală a Rusiei din 15 aprilie 1996 N 15-4-1/1342

Statutul unei organizații de credit trebuie să conțină:

1) denumirea corporativă (oficială completă), precum și toate celelalte denumiri stabilite prin prezenta lege federală;

2) o indicare a formei organizatorice și juridice;

3) informații despre adresa (locația) organelor de conducere și diviziuni separate;

4) o listă a operațiunilor și tranzacțiilor bancare efectuate în conformitate cu articolul 5 din prezenta lege federală;

5) informații privind cuantumul capitalului autorizat;

6) informații despre sistemul organelor de conducere, inclusiv organelor executive, și organelor control intern, despre procedura de formare a acestora și despre atribuțiile lor;

7) alte informații prevăzute de legile federale pentru statutul persoanelor juridice cu forma organizatorică și juridică specificată.

O instituție de credit este obligată să înregistreze toate modificările aduse documentelor sale constitutive. Documente furnizate paragraful 1 al articolului 17 Legea federală „Cu privire la înregistrarea de stat a persoanelor juridice și a antreprenorilor individuali”, reglementări ale Băncii Rusiei, sunt transmise de către organizația de credit Băncii Rusiei în modul stabilit de aceasta. Banca Rusiei, în termen de o lună de la data depunerii tuturor documentelor executate corespunzător, ia o decizie privind înregistrarea de stat a modificărilor aduse documentelor constitutive ale organizației de credit și o trimite organismului federal autorizat în conformitate cu articolul 2 din Legea federală „Cu privire la înregistrarea de stat a persoanelor juridice și a antreprenorilor individuali” putere executivă (denumită în continuare organismul de înregistrare autorizat) informații și documente necesare acestui organism pentru a îndeplini funcțiile de menținere a unui registru de stat unificat al persoanelor juridice.

Interacțiunea Băncii Rusiei cu organismul de înregistrare autorizat cu privire la problema înregistrării de stat a modificărilor aduse documentelor constitutive ale unei organizații de credit se realizează în modul convenit de Banca Rusiei cu organismul de înregistrare autorizat.

Lege federaladin 19 iunie 2001 N 82-FZ, au fost aduse modificări la articolul 11 din această lege federală

Vezi textul articolului din ediția anterioară

Articolul 11. Capitalul autorizat al unei instituții de credit

Capitalul autorizat al unei organizații de credit este format din suma depozitelor participanților săi și determină valoarea minimă a proprietății care garantează interesele creditorilor săi.

Banca Rusiei stabilește un standard pentru valoarea minimă a capitalului autorizat al unei organizații de credit nou înregistrate, valoarea maximă a contribuțiilor nemonetare la capitalul autorizat al unei organizații de credit, precum și o listă de tipuri de tipuri de credite nemonetare. proprietatea contribuită la plata capitalului autorizat. Mărimea minimă a capitalului autorizat al unei organizații de credit poate fi stabilită în funcție de tipul organizației de credit.

Pentru dinamica modificărilor cuantumului minim al capitalului autorizat al băncii, a se vedea certificat

Pe suma minimă de capital autorizat pentru organizațiile de credit create, suma fonduri proprii(capital) pentru instituțiile de credit existente ca condiție pentru crearea filialelor lor pe teritoriul unui stat străin și (sau) deschiderea sucursalelor acestora, valoarea capitalului propriu (capital) pentru instituțiile de credit nebancare care solicită statutul de bancă, a se vedea. Notă Banca Centrală a Rusiei din 1 decembrie 2003 N 1346-U

Decizia Băncii Rusiei de a modifica valoarea minimă a capitalului autorizat intră în vigoare nu mai devreme de 90 de zile de la data publicării sale oficiale. Pentru organizațiile de credit nou înregistrate, Banca Rusiei aplică standardul minim de capital autorizat care este în vigoare în ziua depunerii documentelor pentru înregistrare și obținere a licenței.

Banca Rusiei nu are dreptul de a cere instituțiilor de credit înregistrate anterior să își modifice capitalul autorizat, cu excepția cazurilor stabilite de legile federale.

Fondurile strânse nu pot fi folosite pentru a forma capitalul autorizat al unei organizații de credit. În scopul evaluării fondurilor contribuite la plata capitalului autorizat al unei organizații de credit, Banca Rusiei are dreptul de a stabili procedura si criteriile de evaluare situatie financiara fondatorii săi (participanții).

Bugetul federal și fondurile de stat fonduri extrabugetare, fondurile disponibile și alte proprietăți administrate de organisme federale autoritățile statului nu pot fi folosite pentru a forma capitalul autorizat al unei organizații de credit, cu excepția cazurilor prevăzute de legile federale.

Fondurile din bugetele entităților constitutive ale Federației Ruse, bugetele locale, fondurile disponibile și alte proprietăți deținute de autoritățile de stat ale entităților constitutive ale Federației Ruse și administrațiile locale pot fi utilizate pentru a forma capitalul autorizat al unei organizații de credit pe baza unui act legislativ al entității constitutive a Federației Ruse sau a unei decizii, respectiv a unui organ administrativ local, în modul prevăzut de prezenta lege federală și alte legi federale.

Cu privire la plata capitalului autorizat al instituțiilor de credit pe cheltuiala bugetelor de toate nivelurile, a fondurilor extrabugetare de stat, a fondurilor gratuite și a altor proprietăți deținute de autoritățile statului și administrațiile locale, a se vedea. Notă CBR din 14 august 2002 N 1186-U

Achiziție și (sau) primire în gestionarea trustului (denumită în continuare achiziție) ca urmare a uneia sau mai multor tranzacții efectuate de o entitate juridică sau persoană fizică sau un grup de entități juridice și (sau) persoane fizice legate prin acord, sau un grup de persoane juridice. entități care sunt filiale sau entități dependente în relație între ele, mai mult de 5% din acțiunile (acțiunile) unei organizații de credit necesită notificarea Băncii Rusiei, mai mult de 20% - acordul preliminar al Băncii Rusiei. Banca Rusiei, în cel mult 30 de zile de la data primirii cererii, informează solicitantul în scris despre decizia sa - consimțământ sau refuz. Refuzul trebuie motivat. În cazul în care Banca Rusiei nu notifică decizia în termenul specificat, achiziția de acțiuni (părți) ale instituției de credit este considerată permisă. Procedura de obținere a consimțământului Băncii Rusiei pentru achiziționarea a mai mult de 20 la sută din acțiuni (participări) unei organizații de credit și procedura de notificare a Băncii Rusiei cu privire la achiziționarea a mai mult de 5 la sută din acțiuni (participări) ale unei organizații de credit sunt stabilite prin legile și reglementările federale ale Băncii Rusiei adoptate în conformitate cu acestea.

Pentru procedura de aprobare prealabilă a achiziției a peste 20 la sută din acțiuni (acțiuni) ale unei instituții de credit, a se vedea Instrucțiuni

Pentru informații despre condițiile de clasificare a persoanelor juridice și (sau) persoanelor fizice ca grup de persoane legate printr-un acord, a se vedea telegramă Banca Centrală a Rusiei din 11 iulie 2003 N 107-T

Poziţie

Banca Rusiei are dreptul de a refuza să dea consimțământul pentru achiziționarea a mai mult de 20% din acțiuni (acțiuni) ale unei organizații de credit, dacă stabilirea unei situaţii financiare nesatisfăcătoare dobânditorii de acțiuni (mize), încălcarea regulilor antimonopol, precum și în cazurile în care există hotărâri judecătorești, care a stabilit faptele comisiei de către persoana specificată acțiuni ilegale în faliment, faliment intenționat și (sau) fictiv și în alte cazuri prevăzute de legile federale.

Reguli Banca Centrală a Rusiei din 26 martie 1999 N 72-P a stabilit că atunci când o persoană dobândește acțiuni (acțiuni) la capitalul autorizat al unei organizații de credit nou creată sau când achiziționează mai mult de 20% din acțiuni (acțiuni) dintr-un credit existent organizație, organizația de credit trebuie să prezinte la oficiul teritorial al Băncii Rusia, care își supraveghează activitățile, documentele necesare pentru a verifica legalitatea plății capitalului autorizat al unei organizații de credit pe cheltuiala persoanei specificate și pentru a confirma poziția sa financiară satisfăcătoare.

Banca Rusiei refuză să dea consimțământul pentru achiziționarea a mai mult de 20 la sută din acțiunile (părțile) unei organizații de credit, în cazul în care instanța a stabilit anterior că persoana care achiziționează acțiunile (părțile) organizației de credit a fost vinovată de a cauzat pierderi pentru orice organizație de credit în timp ce își exercită atribuțiile de membru al consiliului de administrație (consiliu de supraveghere) al unei organizații de credit, unic organ executiv, adjunctul acestuia și (sau) membru al organului executiv colegial (consiliu, direcție).

Fondatorii băncii nu au dreptul de a se retrage din calitatea de membru al băncii în primii trei ani de la data înregistrării acesteia.

Pentru informații privind procedura de aprobare a achiziției a peste 20 la sută din acțiuni (acțiuni) la o instituție de credit, a se vedea Instrucțiuni Banca Centrală a Rusiei din 14 ianuarie 2004 N 109-I

Lege federaladin 19 iunie 2001 N 82-FZ, capitolul I din prezenta lege federală este completat de articolul 11.1.

Articolul 11.1. Organele de conducere ale unei organizații de credit

Organele de conducere ale instituției de credit, împreună cu intalnire generala fondatorii acestuia (participanții) sunt consiliul de administrație (consiliul de supraveghere), organul executiv unic și organul executiv colegial.

Conducerea curentă a activităților unei organizații de credit se realizează de către organul executiv unic și organul executiv colegial.

Organul executiv unic, adjuncții săi, membri ai organului executiv colegial (denumit în continuare conducătorul instituției de credit), Contabil șef o organizație de credit, conducătorul sucursalei acesteia nu are dreptul de a ocupa funcții în alte organizații care sunt organizații de credit sau de asigurări, participanți profesioniști la piața valorilor mobiliare, precum și în organizații care desfășoară activități de leasing sau care sunt afiliate creditului; organizație în care își desfășoară activitatea șeful, contabil șef, șef al filialei sale.

Candidați la funcțiile de membri ai consiliului de administrație (consiliu de supraveghere), șef al unei organizații de credit, contabil șef, contabil șef adjunct al unei organizații de credit, precum și pentru funcțiile de șef, șef adjunct, contabil șef, șef adjunct contabilul unei sucursale a unei organizații de credit trebuie să îndeplinească cerințele de calificare stabilite de legile și reglementările federale ale Băncii Rusiei adoptate în conformitate cu acestea.

Organizația de credit este obligată să notifice în scris Banca Rusiei cu privire la toate numirile propuse în funcțiile de șef al organizației de credit, contabil șef, contabil șef adjunct al organizației de credit, precum și în funcțiile de șef, șef adjuncți, contabil șef, contabil șef adjunct al unei filiale a organizației de credit. Notificarea trebuie să conțină informațiile solicitate paragraful 8 al articolului 14 din această Lege Federală. Banca Rusiei, în termen de o lună de la data primirii notificării specificate, dă acordul pentru numirile specificate sau prezintă refuz motivatîn scris, pe motivele prevăzute la articolul 16 din prezenta lege federală.

Conform scrisorii CBR din 14 octombrie 2003 N 04-33-2/3702, trimisă la prin scrisoare Universitatea Tehnică de Stat din Moscova a Băncii Centrale din 24 octombrie 2003 N 26-28-2-03/60436, aprobarea de către Banca Rusiei a candidaților pentru funcțiile de membri ai organului executiv colegial nu este necesară dacă persoana specificată a fost aprobat anterior în modul prescris pentru funcția de organ executiv unic, organ executiv unic adjunct, contabil șef, contabil șef adjunct al unei organizații de credit

Organizația de credit este obligată să notifice Banca Rusiei în scris despre demiterea șefului organizației de credit, contabil șef, contabil șef adjunct al organizației de credit, precum și șef, șef adjunct, contabil șef, contabil șef adjunct a unei filiale a organizației de credit nu mai târziu de ziua lucrătoare următoare zilei în care a luat o astfel de decizie.

Instituția de credit este obligată să notifice Banca Rusiei în scris despre alegerea (demiterea) unui membru al consiliului de administrație (consiliu de supraveghere) în termen de trei zile de la data unei astfel de decizii.

Despre probleme individuale pentru aplicarea legislației privind notificarea Băncii Centrale a Rusiei cu privire la alegerea membrilor consiliului de administrație (consiliul de supraveghere) al instituțiilor de credit, a se vedea scrisoare Banca Centrală a Rusiei din 27 decembrie 2002 N 180-T

Capitolul II. Procedura de înregistrare a organizațiilor de credit și de licențiere a operațiunilor bancare

Pentru informații despre procedura de luare a unei decizii privind înregistrarea unei organizații de credit și licențierea operațiunilor bancare, a se vedea Instrucțiuni din 14 ianuarie 2004 N 109-I

Lege federaladin 8 decembrie 2003 N 169-FZ, au fost aduse modificări la articolul 12 din această lege federală,intrând în vigoarede la 1 ianuarie 2004

Vezi textul articolului din ediția anterioară

Articolul 12. Inregistrare de stat instituțiilor de credit și eliberarea acestora de licențe pentru a efectua operațiuni bancare

Organizațiile de credit sunt supuse înregistrării de stat în conformitate cu Lege federala„Cu privire la înregistrarea de stat a persoanelor juridice și a întreprinzătorilor individuali”, ținând cont de procedura specială de înregistrare de stat a organizațiilor de credit stabilită prin prezenta lege federală.

Decizia privind înregistrarea de stat a unei organizații de credit este luată de Banca Rusiei. Intrând într-un singur Registrul de stat pentru persoanele juridice, informațiile privind crearea, reorganizarea și lichidarea instituțiilor de credit, precum și alte informații prevăzute de legile federale, sunt efectuate de organismul de înregistrare autorizat pe baza unei decizii a Băncii Rusiei cu privire la statul relevant. înregistrare. Interacțiunea Băncii Rusiei cu organismul de înregistrare autorizat în problemele de înregistrare de stat a organizațiilor de credit se realizează în modul convenit de Banca Rusiei cu organismul de înregistrare autorizat.

Pentru a îndeplini funcțiile de control și supraveghere, Banca Rusiei menține Cartea de înregistrare de stat a instituțiilor de credit în modul stabilit de legile federale și reglementările Băncii Rusiei adoptate în conformitate cu acestea.

Pentru înregistrarea de stat a organizațiilor de credit se percepe o taxă de stat în modul și în sumele stabilite legislație Federația Rusă.

Despre procedura de completare a documentelor de plata pentru plata datoria de stat percepute pentru înregistrarea de stat a persoanelor juridice, a se vedea scrisoare Ministerul Impozitelor și Impozitelor din Federația Rusă din 11 februarie 2003 N 09-1-02/579-E188

Instituția de credit este obligată să informeze Banca Rusiei cu privire la modificările informațiilor menționate la paragraful 1 al articolului 5 din Legea federală „Cu privire la înregistrarea de stat a persoanelor juridice și a antreprenorilor individuali”, cu excepția informațiilor despre licențele primite, în termen de trei zile de la data acestor modificări. Banca Rusiei, în cel mult o zi lucrătoare de la data primirii informațiilor relevante de la instituția de credit, notifică organismul de înregistrare autorizat, care face o înregistrare în registrul unificat de stat al persoanelor juridice despre modificările informațiilor despre credit. instituţie.

Licența de a efectua operațiuni bancare ale unei organizații de credit este eliberată după înregistrarea sa de stat, în modul stabilit de prezenta lege federală și de reglementările Băncii Rusiei adoptate în conformitate cu aceasta.

O instituție de credit are dreptul de a efectua operațiuni bancare din momentul în care primește o licență eliberată de Banca Rusiei.

Pentru a lua în considerare problema eliberării unei licențe, se percepe o taxă de licență în sumă determinată de Banca Rusiei, dar nu mai mult de 1% din capitalul autorizat declarat al organizației de credit. Această taxă merge la bugetul federal.

Articolul 13. Licențierea operațiunilor bancare

Operațiunile bancare se desfășoară numai pe baza unei licențe eliberate de Banca Rusiei în modul stabilit de prezenta lege federală.

Licențele emise de Banca Rusiei sunt înregistrate în registrul de licențe eliberate pentru operațiuni bancare.

Registrul de licențe eliberate instituțiilor de credit este supus publicării de către Banca Rusiei în publicația oficială a Băncii Rusiei (Buletinul Băncii Rusiei) cel puțin o dată pe an. Modificările și completările la registrul specificat sunt publicate de Banca Rusiei în termen de o lună de la data intrării lor în registru.

Licența bancară precizează operațiunile bancare pe care instituția de credit are dreptul să le efectueze, precum și moneda în care se pot desfășura aceste operațiuni bancare.

Licența de desfășurare a operațiunilor bancare se eliberează fără limitarea perioadei de valabilitate a acesteia.

Efectuarea de operațiuni bancare de către o persoană juridică fără licență presupune recuperarea de la o astfel de persoană juridică a întregii sume primite în urma acestor operațiuni, precum și încasarea unei amenzi în valoare de două ori această sumă către bugetul federal. . Colectarea se face in procedura judiciara la cererea procurorului, a organului executiv federal relevant autorizat de legea federală sau a Băncii Rusiei.

Banca Rusiei are dreptul de a prezenta instanța de arbitraj o cerere de lichidare a unei persoane juridice care desfășoară operațiuni bancare fără licență.

Cetăţenii care desfăşoară ilegal operaţiuni bancare poartă răspundere civilă, administrativă sau penală în conformitate cu procedura stabilită de lege.

Lege federaladin 21 martie 2002 N 31-FZ, au fost aduse modificări la articolul 14 din această lege federală,intrând în vigoarede la 1 iulie 2002

Vezi textul articolului din ediția anterioară

Articolul 14. Documente necesare pentru înregistrarea de stat a unei organizații de credit și obținerea licenței pentru a efectua operațiuni bancare

Pentru înregistrarea de stat a unei organizații de credit și obținerea unei licențe pentru a efectua operațiuni bancare, următoarele documente sunt prezentate Băncii Rusiei în modul stabilit de aceasta:

1) o cerere de înregistrare de stat a unei organizații de credit și eliberarea unei licențe de desfășurare a operațiunilor bancare; aplicația indică și informații despre adresa (locația) organului executiv permanent al instituției de credit, la care se realizează comunicarea cu instituția de credit;

2) acordul constitutiv (original sau copie legalizată), dacă semnarea acestuia este prevăzută de legea federală;

3) carta (original sau copie legalizată);

4) un plan de afaceri aprobat de adunarea fondatorilor (participanților) organizației de credit, procesul-verbal al adunării fondatorilor (participanților), care conține deciziile privind aprobarea statutului organizației de credit, precum și candidații pentru numirea în funcții de șef al organizației de credit și contabil șef al organizației de credit. Procedura de elaborare a unui plan de afaceri pentru o instituție de credit și criteriile de evaluare a acestuia sunt stabilite prin reglementări ale Băncii Rusiei;

5) documente care confirmă plata taxei de stat și a taxei de licență;

6) copii ale documentelor privind înregistrarea de stat a fondatorilor - persoane juridice, rapoarte de audit privind fiabilitatea acestora situațiile financiare, precum și confirmarea de către autoritățile statului serviciul fiscal Federația Rusă a îndeplinirii de către fondatori - persoane juridice a obligațiilor față de bugetul federal, bugetele entităților constitutive ale Federației Ruse și bugetele locale în ultimii trei ani;

Pentru informații privind procedura de eliberare a duplicatelor (copiilor) actelor constitutive, certificatelor de înregistrare de stat și licențelor către instituțiile de credit, a se vedea scrisoare CBR din 19 august 1999 N 251-T

7) documente (conform listei stabilite prin reglementările Băncii Rusiei) care confirmă sursele de proveniență a fondurilor contribuite de fondatori - persoane fizice la capitalul autorizat al organizației de credit;

8) chestionare ale candidaților pentru funcțiile de șef al unei organizații de credit, contabil șef, contabil șef adjunct al unei organizații de credit, precum și pentru funcțiile de șef, șef adjuncți, contabil șef, contabil șef adjunct al unei sucursale a unui credit. organizare. Aceste formulare sunt completate de acești candidați în propria mână și trebuie să conțină informații stabilite prin reglementările Băncii Rusiei, precum și informații:

despre dacă aceste persoane au un drept superior sau educatie economica(cu prezentarea unei copii a diplomei sau a unui document care o înlocuiește) și cel puțin un an de experiență în conducerea unui departament sau altă divizie a unei instituții de credit aferente operațiunilor bancare, iar în lipsa studiilor speciale - cel puțin două ani de experiență în conducerea unei astfel de divizii;

despre prezența (absența) unui cazier judiciar.

Pentru documentele necesare pentru înregistrarea de stat a unei organizații de credit, a se vedea Instrucțiuni Banca Centrală a Rusiei din 14 ianuarie 2004 N 109-I

Lege federaladin 21 martie 2002 N 31-FZ, au fost aduse modificări la articolul 15 din această lege federală,intrând în vigoarede la 1 iulie 2002

Vezi textul articolului din ediția anterioară

Articolul 15. Procedura de înregistrare de stat a unei organizații de credit și eliberarea unei licențe pentru a efectua operațiuni bancare

La depunerea documentelor enumerate la articolul 14 din această lege federală, Banca Rusiei emite fondatorilor organizației de credit o confirmare scrisă de primire de la aceștia a documentelor necesare pentru înregistrarea de stat a organizației de credit și obținerea unei licențe de transport. în afara operațiunilor bancare.

Pentru informații despre procedura prin care o organizație de credit nebancară depune documente la CBR pentru ca CBR să ia o decizie privind obținerea statutului bancar de către o organizație de credit nebancar, vezi Notă Banca Centrală a Rusiei din 19 iunie 2003 N 1292-U

O decizie privind înregistrarea de stat a unei organizații de credit și eliberarea unei licențe pentru a efectua operațiuni bancare sau refuzul de a face acest lucru se ia într-un termen care nu depășește șase luni de la data depunerii tuturor documentelor prevăzute de prezenta lege federală. .

Cu privire la procedura de examinare de către diviziile structurale ale biroului central al Băncii Centrale a Federației Ruse a documentelor depuse pentru luarea unei decizii privind înregistrarea de stat a organizațiilor de credit, privind înregistrarea de stat a modificărilor documentelor constitutive ale organizațiilor de credit și obținerea unei licență pentru a efectua operațiuni bancare, vezi. Poziţie Banca Centrală a Rusiei din 24 februarie 2004 N 252-P

După luarea unei decizii cu privire la înregistrarea de stat a unei organizații de credit, Banca Rusiei trimite organismului de înregistrare autorizat informațiile și documentele necesare acestui organism pentru a îndeplini funcțiile de menținere a unui registru de stat unificat al persoanelor juridice.

Conformscrisoare - explicație oficialăBanca Centrală a Rusiei din 15 august 2000 N 2-OR pentru instituțiile de credit create înainte de intrarea în vigoare a acestei legi federale, confirmarea faptului înregistrării de stat este statutul lor înregistrat de Banca Rusiei

Banca Rusiei, în cel mult trei zile lucrătoare de la data primirii de la organismul de înregistrare autorizat a informațiilor despre înregistrarea făcută în registrul de stat unificat al persoanelor juridice despre organizația de credit, își notifică fondatorii cu privire la aceasta cu obligația de a plăti 100 la sută din capitalul autorizat declarat al organizației de credit în termen de o lună și emite un document către fondatori, care confirmă faptul de a face o înscriere despre organizația de credit în registrul unificat de stat al persoanelor juridice.

Neplata sau plata incompletă a capitalului autorizat în timp fix este baza pentru care Banca Rusiei să se adreseze instanței cu o cerere de lichidare a organizației de credit.

Pentru a plăti capitalul autorizat, Banca Rusiei deschide un cont de corespondent la Banca Rusiei pentru o bancă înregistrată și, dacă este necesar, pentru o organizație de credit nebancar. Detaliile contului corespondent sunt indicate în notificarea Băncii Rusiei privind înregistrarea de stat a unei organizații de credit și eliberarea unei licențe pentru a efectua operațiuni bancare.

La prezentarea documentelor care confirmă plata a 100% din capitalul autorizat declarat al organizației de credit, Banca Rusiei eliberează organizației de credit, în termen de trei zile, o licență pentru a efectua operațiuni bancare.

Lege federaladin 21 martie 2002 N 31-FZ, au fost aduse modificări la articolul 16 din această lege federală,intrând în vigoarede la 1 iulie 2002

Vezi textul articolului din ediția anterioară

Articolul 16. Motive pentru refuzul înregistrării de stat a unei organizații de credit și eliberarea licenței de desfășurare a operațiunilor bancare

Refuzul de a înregistra de stat o organizație de credit și de a elibera acesteia o licență de a efectua operațiuni bancare este permis numai din următoarele motive:

1) nerespectarea candidaților propuși pentru funcțiile de șef al unei organizații de credit, contabil șef al unei organizații de credit și adjuncții săi cu cerințele de calificare stabilite de legile și reglementările federale ale Băncii Rusiei adoptate în conformitate cu acestea. Nerespectarea acestor cerințe de calificare de către candidații propuși pentru aceste posturi înseamnă:

lipsa de studii superioare juridice sau economice și de experiență în conducerea unui departament sau a unei alte divizii a unei instituții de credit ale cărei activități sunt legate de operațiuni bancare sau lipsa de doi ani de experiență în conducerea unui astfel de departament sau divizie;

având antecedente penale pentru săvârșirea de infracțiuni în sfera economică;

comiterea, în termen de un an înainte de ziua depunerii documentelor la Banca Rusiei pentru înregistrarea de stat a unei organizații de credit, a unei infracțiuni administrative în domeniul comerțului și finanțelor, stabilită printr-o rezoluție a organismului abilitat să examineze cazurile de infracțiuni administrative care au intrat în vigoare;

existența, în termen de doi ani anteriori zilei depunerii la Banca Rusiei a documentelor pentru înregistrarea de stat a unei organizații de credit, a faptelor de încetare a unui contract de muncă (contract) cu persoanele specificate, la inițiativa administrației, pe motivele prevăzute pentru paragraful 2 al articolului 254 Codul Muncii al Federației Ruse;

Cm. Codul Muncii Federația Rusă din 30 decembrie 2001 N 197-FZ, care a intrat în vigoare la 1 februarie 2002.

depunerea, în termen de trei ani înainte de ziua depunerii documentelor către Banca Rusiei pentru înregistrarea de stat a organizației de credit, către organizația de credit în care fiecare dintre candidații indicați a fost în funcția de șef al organizației de credit, o cerință de a înlocuiește-l ca șef al organizației de credit în modul prescris Lege federala„Cu privire la Banca Centrală a Federației Ruse (Banca Rusiei)”;

nerespectarea reputației de afaceri a acestor candidați cu cerințele stabilite de legile și reglementările federale ale Băncii Rusiei adoptate în conformitate cu acestea;

prezența altor temeiuri stabilite de legile federale;

2) poziția financiară nesatisfăcătoare a fondatorilor organizației de credit sau neîndeplinirea obligațiilor lor față de bugetul federal, bugetele entităților constitutive ale Federației Ruse și bugetele locale în ultimii trei ani;

Despre procedura și criteriile de evaluare a poziției financiare a persoanelor juridice - fondatori (participanți) organizațiilor de credit, a se vedea Poziţie CBR din 19 martie 2003 N 218-P

3) nerespectarea documentelor prezentate Băncii Rusiei pentru înregistrarea de stat a unei organizații de credit și obținerea unei licențe pentru a efectua operațiuni bancare cu cerințele legilor și reglementărilor federale ale Băncii Rusiei adoptate în conformitate cu acestea;

4) nerespectarea reputației de afaceri a candidaților pentru funcțiile de membri ai consiliului de administrație (consiliu de supraveghere) cu cerințele de calificare stabilite de legile și reglementările federale ale Băncii Rusiei adoptate în conformitate cu acestea și dacă au un cazier judiciar pentru săvârşirea unei infracţiuni în sfera economică.

Decizia de a refuza înregistrarea de stat a unei organizații de credit și de a elibera acesteia licența de a efectua operațiuni bancare se comunică fondatorilor organizației de credit în scris și trebuie motivată.

Refuzul de a înregistra de stat o organizație de credit și de a-i elibera o licență pentru a desfășura operațiuni bancare sau eșecul Băncii Rusiei de a lua o decizie corespunzătoare în termenul prevăzut poate fi atacat la o instanță de arbitraj.

În conformitate cu acest articol, reputația afacerii este înțeleasă ca o evaluare a calităților profesionale și a altor calități ale unei persoane care îi permit să ocupe o poziție corespunzătoare în organele de conducere ale unei organizații de credit.

Articolul 17.Înregistrarea de stat a unei organizații de credit cu investitii straineși ramură bancă străinăși eliberarea acestora de licențe pentru a efectua operațiuni bancare

Pentru înregistrarea de stat a unei organizații de credit cu investiții străine și a unei sucursale a unei bănci străine și primirea acestora a unei licențe de a efectua operațiuni bancare, în plus față de documentele menționate la articolul 14 din această lege federală, documentele întocmite în mod corespunzător enumerate mai jos sunt: depus suplimentar.

O persoană juridică străină reprezintă:

1) o decizie cu privire la participarea sa la crearea unei organizații de credit pe teritoriul Federației Ruse sau la deschiderea unei sucursale bancare;

2) un document care confirmă înregistrarea unei persoane juridice și bilanțurile pentru cei trei ani anteriori, confirmate printr-un raport de audit;

3) acordul scris al organismului de control relevant al țării de reședință pentru a participa la crearea unei organizații de credit pe teritoriul Federației Ruse sau pentru a deschide o sucursală bancară în cazurile în care o astfel de permisiune este cerută de legislația țării; a reședinței sale.

Persoana străină depune confirmarea de primă clasă (conform practicii internaționale) bancă străină solvabilitatea persoanei respective.

Articolul 18. Cerințe suplimentare la crearea şi funcţionarea organizaţiilor de credit cu investiţii străine şi sucursale ale băncilor străine

Valoarea (cota) de participare capital străinîn sistemul bancar al Federației Ruse este stabilit prin legea federală la propunerea Guvernului Federației Ruse, de comun acord cu Banca Rusiei. Cota specificată se calculează ca raport dintre capitalul total deținut de nerezidenți în capitalurile autorizate ale instituțiilor de credit cu investiții străine și capitalul sucursalelor băncilor străine și capitalul total autorizat al instituțiilor de credit înregistrate pe teritoriul Federația Rusă.

Banca Rusiei încetează să elibereze licențe pentru operațiuni bancare băncilor cu investiții străine și sucursalelor băncilor străine atunci când se atinge cota stabilită.

O organizație de credit trebuie să obțină permisiunea prealabilă din partea Băncii Rusiei pentru a-și crește capitalul autorizat pe cheltuiala nerezidenților, pentru a-și înstrăina (inclusiv să vândă) acțiunile (părțile) în favoarea nerezidenților și a rezidenților din organizație de credit - să-și înstrăineze acțiunile (părțile) instituției de credit în favoarea nerezidenților. Tranzacțiile specificate pentru înstrăinarea acțiunilor (parturilor) către nerezidenți, efectuate fără permisiunea Băncii Rusiei, sunt invalide, cu excepția cazurilor prevăzute în partea a cincea a acestui articol.

Banca Rusiei are dreptul de a interzice majorarea capitalului autorizat al unei organizații de credit pe cheltuiala nerezidenților și înstrăinarea acțiunilor (parturilor) în favoarea nerezidenților, dacă rezultatul acestei acțiuni este de a depășesc cota de participare a capitalului străin în sistemul bancar al Federației Ruse.

O cerere privind intenția de a majora capitalul autorizat al unei organizații de credit pe cheltuiala nerezidenților și cu privire la înstrăinarea acțiunilor (parturilor) în favoarea nerezidenților este examinată de Banca Rusiei în termen de două luni de la data depunerea cererii. Rezultatul analizei sale este permisiunea Băncii Rusiei de a efectua operațiunea specificată în cerere sau un refuz motivat în scris. Dacă Banca Rusiei nu raportează decizia în termenul stabilit, operațiunea specificată este considerată permisă.

Banca Rusiei are dreptul, de comun acord cu Guvernul Federației Ruse, de a stabili restricții privind operațiunile bancare pentru instituțiile de credit cu investiții străine și sucursalele băncilor străine dacă în statele străine relevante se aplică restricții privind crearea și activitățile acestora. bănci cu investiții rusești și sucursale ale băncilor rusești.

Banca Rusiei are dreptul de a stabili în modul stabilit Lege federala„La Banca Centrală a Federației Ruse (Banca Rusiei)”, cerințe suplimentare pentru instituțiile de credit cu investiții străine și sucursalele băncilor străine privind standardele obligatorii, procedurile de raportare, aprobarea componenței conducerii și a listei operațiunilor bancare, ca precum și în ceea ce privește valoarea minimă a capitalului autorizat al instituțiilor de credit nou-înregistrate cu investiții străine și valoarea minimă a capitalului sucursalelor nou-înregistrate ale băncilor străine.

În prezent în vigoare"Poziţie asupra specificului înregistrării organizațiilor de credit cu investiții străine și asupra procedurii de obținere a autorizației prealabile de la Banca Rusiei pentru majorarea capitalului autorizat al unei organizații de credit înregistrate pe cheltuiala nerezidenților”, a aprobat. in ordine Banca Centrală a Rusiei din 23 aprilie 1997 N 02-195

Articolul 19. Măsuri ale Băncii Rusiei aplicate de aceasta în ordinea de supraveghere în cazul încălcării de către o organizație de credit a legilor și reglementărilor federale ale Băncii Rusiei

În cazul încălcării legilor, regulamentelor și instrucțiunilor federale ale Băncii Rusiei, standardelor obligatorii stabilite de aceasta, nefurnizarea informațiilor, furnizarea de informații incomplete sau nesigure, precum și comiterea de acțiuni care creează o amenințare reală la adresa intereselor a deponenților și creditorilor, Banca Rusiei are dreptul, în modul de supraveghere, de a aplica măsurilor de organizare a creditului stabilite Lege federala

Lege federaladin 21 martie 2002 N 31-FZ, au fost aduse modificări la articolul 20 din această lege federală,intrând în vigoarede la 1 iulie 2002

Vezi textul articolului din ediția anterioară

Articolul 20. Motive pentru revocarea autorizației unei instituții de credit de a efectua operațiuni bancare

Banca Rusiei poate revoca autorizația unei instituții de credit de a efectua operațiuni bancare în următoarele cazuri:

1) stabilirea nesiguranței informațiilor în baza cărora a fost eliberată licența menționată;

2) întârzieri în începerea operațiunilor bancare prevăzute de prezenta licență de mai mult de un an de la data emiterii acesteia;

3) stabilirea faptelor de nesiguranță semnificativă a datelor de raportare;

Notă

4) întârzieri mai mari de 15 zile la depunere raportare lunară(documentația de raportare);

5) efectuarea, inclusiv unică, de operațiuni bancare neprevăzute de licența specificată;

6) nerespectarea legilor federale care reglementează activitățile bancare, precum și a reglementărilor Băncii Rusiei, dacă în decurs de un an instituția de credit a fost supusă în mod repetat măsurilor prevăzute pentru Lege federala„La Banca Centrală a Federației Ruse (Banca Rusiei)”, precum și încălcările repetate în termen de un an ale cerințelor prevăzute la articolele 6 și 7 (cu excepția paragrafului 3 al articolului 7) din Legea federală " Cu privire la combaterea legalizării (spălării) veniturilor din infracțiuni” ;

7) nerespectarea repetată, în termen de un an, din culpă a cerințelor cuprinse în actele de executare ale instanțelor judecătorești, instanțelor de arbitraj pentru încasarea fondurilor din conturile (depozitele) clienților instituției de credit dacă există fonduri în conturi ( depozite) ale acestor persoane;

8) prezența unei petiții din partea administrației temporare, dacă până la sfârșitul perioadei de activitate a administrației menționate a stabilit Lege federala„Cu privire la insolvența (falimentul) organizațiilor de credit”, există motive pentru numirea acesteia prevăzute de legea federală menționată.

Pentru atribuțiile administrației temporare de a administra o instituție de credit, a se vedea Poziţie CBR din 26 noiembrie 2003 N 241-P

Pentru informații despre procedura de revocare a autorizației unei instituții de credit de a efectua operațiuni bancare în cazul în care se constată o inexactitate semnificativă a datelor de raportare, a se vedea Notă Banca Centrală a Rusiei din 25 iulie 2003 N 1311-U

9) eșecul repetat de către organizația de credit de a transmite, în termenul prevăzut, Băncii Rusiei informațiile actualizate necesare pentru a efectua modificări în registrul unificat de stat al persoanelor juridice, cu excepția informațiilor despre licențele primite.

Banca Rusiei este obligată să revoce licența de a efectua operațiuni bancare în următoarele cazuri:

1) dacă adecvarea capitalului unei instituții de credit scade sub 2 la sută.

Dacă în ultimele 12 luni anterioare momentului în care, în conformitate cu prezentul articol, licența menționată ar trebui să fie revocată de la o instituție de credit, Banca Rusiei a modificat metodologia de calcul a adecvării capitalului instituțiilor de credit, în sensul prezentului articol. metodologia în conformitate cu care se aplică adecvarea capitalului instituției de credit organizația își atinge valoarea maximă;

2) dacă valoarea fondurilor proprii (capitalului) instituției de credit este mai mică valoarea capitalului minim autorizat stabilit de Banca Rusiei la data înregistrării de stat a organizației de credit;

Pentru informații privind procedura de determinare a sumei minime de capital autorizat pentru instituțiile de credit care au derulat procedura de reorganizare, a se vedea scrisoare CBR din 23 octombrie 2002 N 141-T

3) în cazul în care instituția de credit nu îndeplinește termenul stabilit Lege federala„Cu privire la insolvența (falimentul) organizațiilor de credit”, cerințele Băncii Rusiei de a aduce valoarea capitalului autorizat în conformitate cu valoarea capitalului propriu (capital);

Pentru informații privind procedura de aliniere a mărimii capitalului autorizat la suma fondurilor proprii (capitalului) instituțiilor de credit, a se vedea Notă Banca Centrală a Rusiei din 24 martie 2003 N 1260-U

Cu privire la procedura de intrare în vigoare a paragrafului 4 din partea 2 a articolului 20 din prezenta lege, a se vedea articolul 3 Legea federală din 19 iunie 2001 N 82-FZ

4) în cazul în care instituția de credit este în imposibilitatea de a satisface cererile creditorilor pentru obligații băneștiși (sau) îndeplinesc obligația de a plăti plăți obligatorii în termen de o lună de la data satisfacerii și (sau) executării acestora. În acest caz, aceste cerințe în total trebuie să fie de cel puțin 1000 de ori dimensiunea salariu minim stabilite de legea federală.

În cazurile prevăzute în partea a doua a acestui articol, Banca Rusiei revocă autorizația unei organizații de credit de a efectua operațiuni bancare în termen de 15 zile de la data la care organismele Băncii Rusiei responsabile cu revocarea licenței menționate primesc informații fiabile despre existența motive pentru retragerea acestei licențe de la organizația de credit.

Revocarea licenței de a efectua operațiuni bancare din alte motive, cu excepția motivelor prevăzute de prezenta lege federală, nu este permisă.

Decizia Băncii Rusiei de a revoca licența unei organizații de credit de a efectua operațiuni bancare intră în vigoare la data adoptării actului corespunzător al Băncii Rusiei și poate fi atacată în termen de 30 de zile de la data publicării mesajului. despre revocarea licenței de a efectua operațiuni bancare în Vestnik al Băncii Rusiei. O contestație împotriva deciziei menționate a Băncii Rusiei, precum și aplicarea măsurilor de garantare a creanțelor împotriva unei instituții de credit, nu suspendă valabilitatea deciziei menționate a Băncii Rusiei.

Un mesaj despre revocarea licenței unei instituții de credit de a efectua operațiuni bancare este publicat de Banca Rusiei în publicația oficială a Băncii Rusiei „Buletinul Băncii Rusiei” în termen de o săptămână de la data adoptării corespunzătoare. decizie.

După revocarea licenței unei organizații de credit de a efectua operațiuni bancare, organizația de credit trebuie să fie lichidată în conformitate cu cerințele articolului 23.1 din prezenta lege federală și, dacă este declarată falimentară - în conformitate cu cerințele Lege federala

Pentru informații despre deficiențele tipice permise în organizarea muncii atunci când licențele de efectuare a operațiunilor bancare sunt revocate, a se vedea scrisoare Banca Centrală a Rusiei din 2 octombrie 2002 N 134-T

După revocarea licenței unei instituții de credit de a efectua operațiuni bancare, Banca Rusiei:

cel târziu în ziua lucrătoare următoare zilei revocării licenței menționate, numește o administrație temporară a instituției de credit în conformitate cu cerințele Lege federala„Cu privire la insolvența (falimentul) organizațiilor de credit”;

Conform telegramă Banca Centrală a Rusiei din 12 iulie 2001 N 88-T într-o petiție de revocare a licenței unei organizații de credit de a efectua operațiuni bancare în conformitate cu acest articol, este necesar să se indice candidatura șefului administrației temporare pentru gestionarea organizarea creditului

efectuează acțiunile prevăzute la articolul 23.1 din prezenta lege federală.

Din momentul revocării licenței unei instituții de credit de a efectua operațiuni bancare:

Cu privire la examinarea plângerilor cu privire la încălcarea drepturilor și libertăților constituționale ale cetățenilor prin paragrafele individuale ale părții a patra a articolului 20 din această lege federală, a se vedea hotărârile Curții Constituționale a Federației Rusedin 8 octombrie 1999 N 160-O, din 5 noiembrie 1999 N 182-O

1) se consideră că a sosit termenul de îndeplinire a obligațiilor instituției de credit. Obligațiile unei organizații de credit în valută străină sunt contabilizate în ruble la cursul de schimb al Băncii Rusiei în vigoare în ziua în care licența organizației de credit a fost revocată;

2) se încetează acumularea dobânzilor, precum și penalitățile (amenzi, penalități) și impunerea altor sancțiuni financiare (economice) asupra obligațiilor organizației de credit;

3) executarea este suspendată documente executive emise în baza hotărârilor judecătorești privind încasările de bunuri (cu excepția executării actelor executive emise în temeiul hotărârilor judecătorești privind colectarea creanțelor din data de salariile, plata remunerației în temeiul contractelor de drept de autor, pensie alimentară, precum și despăgubiri pentru prejudiciul cauzat vieții și sănătății și prejudiciul moral), care a intrat în vigoare până la retragerea licenței de efectuare a operațiunilor bancare a instituției de credit;

4) până la crearea unei comisii de lichidare (lichidator) sau până la numirea de către instanța de arbitraj a unui administrator de faliment, încheierea tranzacțiilor de către o organizație de credit și îndeplinirea obligațiilor în cadrul tranzacțiilor unei organizații de credit (cu excepția tranzacțiilor legate de utilitățile curente și plățile operaționale ale unei organizații de credit, precum și plata indemnizației de concediere și a remunerației pentru persoanele care lucrează în baza unui contract de muncă (contract), în cadrul estimării costurilor convenite cu Banca Rusiei sau cu un reprezentant autorizat al Băncii al Rusiei dacă este numit).

Articolul 21. Luarea în considerare a litigiilor care implică o instituție de credit

Deciziile și acțiunile (inacțiunea) Băncii Rusiei sau ale funcționarilor săi pot fi contestate de o organizație de credit la o instanță sau o instanță de arbitraj în modul stabilit de legile federale.

O instituție de credit are dreptul de a se adresa Băncii Rusiei cu cereri și declarații în legătură cu deciziile și acțiunile (inacțiunea) Băncii Rusiei, la care Banca Rusiei este obligată să răspundă în termen de o lună cu privire la fondul problemele ridicate în acesta.

Litigiile dintre o instituție de credit și clienții săi (persoane fizice și juridice) sunt soluționate în modul prevăzut de legile federale.

Articolul 22. Sucursale și reprezentanțe ale unei instituții de credit

O sucursală a unei organizații de credit este divizia sa separată, situată în afara locației organizației de credit și care efectuează în numele acesteia toate sau o parte din operațiunile bancare prevăzute de licența Băncii Rusiei eliberată organizației de credit.

O reprezentanță a unei organizații de credit este divizia sa separată, situată în afara locației organizației de credit, reprezentând interesele acesteia și protejându-le. O reprezentanță a unei instituții de credit nu are dreptul de a efectua operațiuni bancare.

Sucursalele și reprezentanțele unei organizații de credit nu sunt persoane juridice și își desfășoară activitățile în baza reglementărilor aprobate de organizația de credit care le-a creat.

Șefii sucursalelor și reprezentanțelor sunt numiți de șeful organizației de credit care le-a creat și acționează în baza unei împuterniciri eliberate acestora în modul prescris.

O organizație de credit deschide sucursale și reprezentanțe pe teritoriul Federației Ruse din momentul notificării Băncii Rusiei. Anunțul va indica adresa poștală a sucursalei (reprezentanța), atribuțiile și funcțiile acesteia, informații despre conducătorii acesteia, amploarea și natura operațiunilor planificate, precum și sigiliul acesteia și eșantionul de semnături ale conducătorilor săi.

Pentru informații despre procedura de deschidere și închidere a sucursalelor unei instituții de credit, a se vedea Instrucțiuni Banca Centrală a Rusiei din 14 ianuarie 2004 N 109-I

Pentru deschiderea de sucursale ale instituțiilor de credit, se percepe o taxă în suma stabilită de Banca Rusiei, dar nu mai mult de 1000 de ori salariu minim. Această taxă merge la bugetul federal.

Sucursalele unei organizații de credit cu investiții străine de pe teritoriul Federației Ruse sunt înregistrate de Banca Rusiei în modul stabilit de aceasta.

Cu privire la procedura de deschidere și funcționare a reprezentanțelor instituțiilor de credit străine în Federația Rusă, a se vedea Regulamentul aprobat in ordine Banca Centrală a Rusiei din 7 octombrie 1997 N 02-437

Lege federaladin 8 decembrie 2003 N 169-FZ, au fost aduse modificări la articolul 23 din această lege federală,intrând în vigoarede la 1 ianuarie 2004

Vezi textul articolului din ediția anterioară

Articolul 23. Lichidarea sau reorganizarea unei organizații de credit

Lichidarea sau reorganizarea unei organizații de credit se efectuează în conformitate cu legile federale, ținând cont de cerințele prezentei legi federale. În acest caz, înregistrarea de stat a unei organizații de credit în legătură cu lichidarea acesteia și înregistrarea de stat a unei organizații de credit create prin reorganizare se efectuează în modul prescris. Lege federala„Cu privire la înregistrarea de stat a persoanelor juridice și a întreprinzătorilor individuali”, ținând cont de caracteristicile unei astfel de înregistrări stabilite prin prezenta lege federală și adoptată în conformitate cu aceasta reguli Banca Rusiei. Informațiile și documentele necesare pentru înregistrarea de stat a unei organizații de credit în legătură cu lichidarea acesteia sau a unei organizații de credit create prin reorganizare sunt transmise Băncii Rusiei. Sul informatii specificateși documentele, precum și procedura de depunere a acestora, sunt stabilite de Banca Rusiei.

După luarea unei decizii privind înregistrarea de stat a unei organizații de credit în legătură cu lichidarea acesteia sau a unei organizații de credit create prin reorganizare, Banca Rusiei trimite organismului de înregistrare autorizat informațiile și documentele necesare acestui organism pentru a-și îndeplini funcțiile de menținere. un registru de stat unificat al persoanelor juridice.

Cu privire la procedura de examinare a încheierii unei instituții teritoriale a Băncii Centrale cu privire la rezultatele lichidării unei organizații de credit și adoptarea de către Banca Centrală a unei decizii privind înregistrarea de stat a unei organizații de credit în legătură cu lichidarea acesteia, a se vedea Poziţie Banca Centrală a Rusiei din 10 iulie 2003 N 234-P

Interacțiunea Băncii Rusiei cu organismul de înregistrare autorizat cu privire la problema înregistrării de stat a unei organizații de credit în legătură cu lichidarea acesteia și a unei organizații de credit create prin reorganizare se realizează în modul convenit de Banca Rusiei cu autorizația. organism de înregistrare.

Înregistrarea de stat a unei organizații de credit în legătură cu lichidarea acesteia se efectuează într-o perioadă de cel mult patruzeci și cinci de zile lucrătoare de la data transmiterii la Banca Rusiei a tuturor documentelor întocmite în modul prescris.

Înregistrarea de stat a unei organizații de credit create prin reorganizare, în cazul în care nu se ia o decizie de a refuza înregistrarea de stat menționată, se efectuează într-un termen de cel mult șase luni de la data depunerii la Banca Rusiei a tuturor documentelor întocmite în modul prescris.

Banca Rusiei are dreptul de a interzice reorganizarea unei organizații de credit dacă, ca urmare a reorganizării menționate, apar motive pentru aplicarea măsurilor de prevenire a falimentului prevăzute pentru Lege federala„Cu privire la insolvența (falimentul) instituțiilor de credit”.

Dacă activitățile unei organizații de credit sunt încheiate în baza unei decizii a fondatorilor (participanților) săi, Banca Rusiei, pe baza unei petiții din partea organizației de credit, ia decizia de a retrage licența de a efectua operațiuni bancare. Procedura de depunere a acestei cereri de către o instituție de credit este reglementată de reglementările Băncii Rusiei.

Cu privire la procedura de depunere a unei petiții către Banca Rusiei de a anula o licență de a efectua operațiuni bancare la încetarea activităților în ordinea lichidării unei organizații de credit pe baza unei decizii a fondatorilor (participanților) acesteia, a se vedea indicaţie Banca Centrală a Rusiei din 1 martie 2000 N 749-U

În cazul anulării sau revocării licenței de desfășurare a operațiunilor bancare, instituția de credit returnează licența menționată Băncii Rusiei în termen de 15 zile de la data deciziei respective.

Fondatorii (participanții) unei instituții de credit, care au decis să o lichideze, numesc o comisie de lichidare, aprobă bilanţul intermediar de lichidare și bilanţul de lichidare al instituţiei de credit în acord cu Banca Rusiei.

Lichidarea unei organizații de credit se consideră finalizată, iar organizația de credit se consideră că și-a încetat activitățile după ce se face o înscriere în acest sens de către organismul de înregistrare autorizat în registrul unificat de stat al persoanelor juridice.

Lege federaladin 21 martie 2002 N 31-FZ, au fost aduse modificări la articolul 23.1 din această lege federală,intrând în vigoarede la 1 iulie 2002

Vezi textul articolului din ediția anterioară

Articolul 23.1. Lichidarea unei instituții de credit la inițiativa Băncii Rusiei (lichidare forțată)

Banca Rusiei, în termen de 30 de zile de la data publicării în „Buletinul Băncii Rusiei” a unui mesaj despre revocarea licenței unei organizații de credit de a efectua operațiuni bancare, este obligată să se adreseze instanței de arbitraj cu un cerere de lichidare a organizației de credit, cu excepția cazului în care până la momentul revocării licenței menționate de la organizația de credit organizația are semne de insolvență (faliment) prevăzute pentru Lege federala„Cu privire la insolvența (falimentul) instituțiilor de credit”. În același timp, Banca Rusiei este obligată să prezinte instanței de arbitraj un lichidator candidat care îndeplinește cerințele Lege federala„Cu privire la insolvența (falimentul) organizațiilor de credit” către managerii de arbitraj în cazul falimentului unei organizații de credit, cu excepția cazului în care legea federală prevede altfel.

Dacă, la momentul revocării licenței unei instituții de credit de a efectua operațiuni bancare, aceasta are semne de insolvență (faliment) prevăzute pentru Lege federala„Cu privire la insolvența (falimentul) organizațiilor de credit”, sau prezența acestor semne este stabilită de administrația temporară numită de Banca Rusiei organizației de credit după revocarea licenței specificate, Banca Rusiei se aplică arbitrajului instanță cu cerere de declarare a organizației de credit în faliment în modul stabilit Lege federala„Cu privire la insolvența (falimentul) instituțiilor de credit”.

Instanța de arbitraj examinează cererea de lichidare a unei organizații de credit în conformitate cu regulile stabilite Codul de procedura arbitral Federația Rusă. Instanța de arbitraj decide să lichideze organizația de credit și să desemneze un lichidator dintre candidații depusi acesteia de către Banca Rusiei, cu excepția cazului în care se dovedește că există semne de faliment la momentul revocării licenței organizației de credit de a desfășura activități bancare. operațiuni.

Din momentul în care instanța de arbitraj ia o decizie de lichidare a unei organizații de credit:

Organele de conducere ale unei organizații de credit (inclusiv comisia de lichidare (lichidatorul), dacă sunt alese (numiți) printr-o hotărâre a adunării fondatorilor (participanților) organizației de credit, sunt îndepărtate de la îndeplinirea funcțiilor de gestionare a afacerilor acesteia, inclusiv cedarea bunurilor sale, iar în termen de trei zile asigură transferul către lichidator a documentației contabile și a altor documente, materiale și alte bunuri, sigilii și ștampile organizației de credit;

informatii despre starea financiara organizația de credit încetează să mai fie clasificată ca informații confidențiale sau secrete comerciale;

Aresturile impuse anterior asupra proprietății organizației de credit și alte restricții privind înstrăinarea proprietății acesteia sunt ridicate. Nu sunt permise impunerea de noi arestări asupra proprietății unei organizații de credit și introducerea altor restricții privind înstrăinarea proprietății acesteia;

toate creanțele împotriva unei instituții de credit pot fi prezentate și trebuie să fie satisfăcute numai pe parcursul procesului de lichidare a acesteia.

Instanța de arbitraj care a luat decizia de lichidare a organizației de credit trimite această decizie către Banca Rusiei și organismul de înregistrare autorizat, care face o înregistrare în registrul unificat de stat al persoanelor juridice că instituția de credit se află în proces de lichidare.

În procesul de lichidare a unei organizații de credit, lichidatorul are drepturile și îndeplinește îndatoririle prevăzute de prezentul articol, legile federale, și este obligat să acționeze ținând cont de interesele creditorilor săi. Fondatorii (participanții) unei organizații de credit și creditorii acesteia au dreptul de a cere de la lichidator despăgubiri pentru pierderile cauzate de acțiunile (inacțiunea) acesteia care încalcă legislația Federației Ruse.

numele și alte detalii ale organizației de credit care se lichidează pe baza unei decizii a instanței de arbitraj;

denumirea instanței de arbitraj care judecă cazul de lichidare a organizației de credit;

data deciziei instanței de arbitraj de lichidare a organizației de credit;

perioada stabilită pentru prezentarea creanțelor creditorilor (nu poate fi mai mică de două luni de la data publicării anunțului menționat);

adresa poștală la care creditorii își pot prezenta creanțele instituției de credit;

informatii despre lichidator.

Creanțele creditorilor organizației de credit se transmit lichidatorului la adresa poștală specificată în anunțul publicat de lichidare a organizației de credit, împreună cu documentele, în baza cărora lichidatorul decide să recunoască aceste creanțe ca fiind stabilit sau nestabilit. Lichidatorul ia în considerare creanțele declarate ale creditorilor instituției de credit și le ține seama la întocmirea bilanţului intermediar de lichidare. Lichidatorul este obligat să notifice creditorul organizației de credit despre rezultatele examinării creanțelor sale într-un termen care nu depășește o lună de la data primirii acestor creanțe. Obiecțiile bazate pe rezultatele examinării de către lichidator a creanțelor creditorilor pot fi ridicate de către creditor și sunt analizate în modul prescris. Lege federala„Cu privire la insolvență (faliment)” pentru punerea în aplicare a procedurii de faliment.

Pretențiile creditorilor unei organizații de credit lichidate, pe baza rezultatelor examinării acestora de către lichidator, pot fi depuse de către creditor unei instanțe sau unei instanțe de arbitraj în modul prevăzut de lege.

Lichidatorul este obligat să țină prima adunare a creditorilor organizației de credit lichidate în cel mult 60 de zile de la data expirării termenului stabilit pentru prezentarea creanțelor creditorilor. Creditorii trebuie să fie informați cu privire la ziua și locul adunării menționate cel târziu cu 15 zile înainte de data adunării.

Competența adunării creditorilor include alegerea unui comitet de creditori.

Adunarea creditorilor și (sau) comitetul creditorilor au dreptul de a:

să asculte un raport din partea lichidatorului privind derularea procedurilor de lichidare;

ia în considerare bilanţul intermediar de lichidare şi bilanţul de lichidare;

se adresează instanței de arbitraj cu o cerere de revocare a lichidatorului;

contesta hotararile lichidatorului la instanta de arbitraj;

acorda consimțământul pentru tranzacțiile legate de înstrăinarea proprietății unei organizații de credit, dacă proprietatea menționată nu este vândută la licitație publică;

exercită alte atribuții în conformitate cu cerințele prezentului articol.

Procedura de desfășurare a adunării creditorilor și a ședințelor comitetului creditorilor, inclusiv procedura de alegere și de vot a comitetului creditorilor, este reglementată de Lege federala

După expirarea perioadei stabilite pentru prezentarea creanțelor creditorilor unei organizații de credit, lichidatorul întocmește un bilanț intermediar de lichidare, care conține informații despre componența proprietății organizației de credit lichidate, o listă a creanțelor depuse ale creditorilor, precum şi rezultatele luării în considerare a acestora. Bilanțul intermediar de lichidare este supus examinării la o reuniune a creditorilor și (sau) la o reuniune a comitetului creditorilor și după această examinare - acord cu Banca Rusiei. Satisfacerea creanțelor creditorilor se realizează în conformitate cu prioritatea prevăzută la articolul 64 din Codul civil al Federației Ruse și cu soldul intermediar de lichidare începând de la data aprobării sale de către Banca Rusiei, cu excepția creditorilor de a cincea prioritate, plățile către care se fac după o lună de la data acordării soldului menționat cu Banca Rusia.

Dacă nu se stabilește altfel prin prezentul articol, în cazurile în care fondurile disponibile unei organizații de credit sunt insuficiente pentru a satisface pretențiile creditorilor, lichidatorul va vinde proprietatea organizației de credit la licitație publică în modul stabilit de legislația Federației Ruse.

Lichidatorul întocmește și înaintează Băncii Rusiei spre aprobare un bilanț de lichidare interimar și un bilanț de lichidare, raportare contabilă și statistică a instituției de credit în modul și în termenele stabilite de legile federale și reglementările Băncii Rusiei adoptate în în conformitate cu acestea.

În cazul neîndeplinirii sau îndeplinirii necorespunzătoare de către lichidator a atribuțiilor care îi sunt încredințate, instanța de arbitraj are dreptul să:

recunoaște ca fiind nevalide tranzacțiile încheiate sau finalizate de lichidator în timpul procedurilor de lichidare într-o organizație de credit, pe motivele prevăzute pentru drept civil Federația Rusă și Lege federala„Cu privire la insolvență (faliment)”;

retrage lichidatorul de la îndeplinirea atribuțiilor sale la cererea Băncii Rusiei sau a unei reuniuni (comitet) a creditorilor și numește un nou lichidator, a cărui candidatura este propusă de Banca Rusiei în modul prescris. Lege federala„Cu privire la insolvență (faliment).”

Perioada de lichidare a unei organizații de credit nu poate depăși 12 luni de la data la care instanța de arbitraj a luat decizia de lichidare a organizației de credit. Acest termen poate fi prelungit de către instanța de arbitraj la cererea întemeiată a lichidatorului.

Dacă în timpul procedurilor de lichidare reiese că valoarea proprietății organizației de credit pentru care s-a luat decizia de lichidare este insuficientă pentru a satisface pretențiile creditorilor organizației de credit, lichidatorul este obligat să trimită o cerere la arbitraj. instanţa de judecată să declare organizaţia de credit în faliment.

Un raport privind rezultatele lichidării unei instituții de credit cu atașarea unui bilanţ de lichidare este audiat la o adunare a creditorilor sau la o ședință a comitetului creditorilor și aprobat în modul prescris. Lege federala„Cu privire la insolvență (faliment).”

Lichidatorul este obligat, în termen de zece zile de la data hotărârii instanței de arbitraj cu privire la finalizarea lichidării organizației de credit, să prezinte Băncii Rusiei respectiva decizie și alte documente prevăzute de reglementările Băncii Rusiei. în vederea efectuării înregistrării de stat a organizaţiei de credit în legătură cu lichidarea acesteia.

Capitolul III. Asigurarea stabilității sistemului bancar, protejarea drepturilor și intereselor deponenților și creditorilor instituțiilor de credit

Articolul 24. Securitate fiabilitatea financiară organizarea creditului

Pentru a asigura fiabilitatea financiară, o instituție de credit este obligată să creeze rezerve (fonduri), inclusiv pentru deprecierea titlurilor de valoare, a căror procedură de formare și utilizare este stabilită de Banca Rusiei. Sumele minime de rezerve (fonduri) sunt stabilite de Banca Rusiei. Valoarea contribuțiilor la rezerve (fonduri) din profiturile înainte de impozitare este stabilită de legile fiscale federale.

Cu privire la formarea și cuantumul rezervelor pentru tranzacțiile instituțiilor de credit cu rezidenții zone offshore cm. Notă CBR din 7 august 2003 N 1318-U

Pentru informații privind contabilizarea cuantumului rezervei pentru eventuale pierderi din credite în scopuri fiscale, a se vedea Notă Banca Centrală a Rusiei din 28 ianuarie 2002 N 1103-U

O instituție de credit este obligată să clasifice activele, distingând creanțele îndoielnice și cele neperformante și să creeze rezerve (fonduri) pentru a acoperi eventualele pierderi în modul stabilit de Banca Rusiei.

O instituție de credit este obligată să respecte standardele obligatorii stabilite în conformitate cu Lege federala„Despre Banca Centrală a Federației Ruse (Banca Rusiei)”. Valorile numerice ale ratelor obligatorii sunt stabilite de Banca Rusiei în conformitate cu legea federală specificată.

O instituție de credit este obligată să organizeze controlul intern pentru a asigura un nivel adecvat de fiabilitate corespunzător naturii și amplorii operațiunilor sale.

Pentru informații privind organizarea controlului intern în instituțiile de credit și grupurile bancare, a se vedea Poziţie Banca Centrală a Rusiei din 16 decembrie 2003 N 242-P

Articolul 25. Rata rezervelor obligatorii ale băncii

Banca este obligată să respecte standardul rezervelor obligatorii depuse la Banca Rusiei, inclusiv termenii, volumele și tipurile de fonduri strânse. Procedura de depunere a rezervelor obligatorii este stabilită de Banca Rusiei în conformitate cu Lege federala„Despre Banca Centrală a Federației Ruse (Banca Rusiei)”.

Banca trebuie să aibă un cont la Banca Rusiei pentru stocarea rezervelor obligatorii. Procedura de deschidere a contului menționat și de efectuare a tranzacțiilor cu acesta este stabilită de Banca Rusiei.

In ordine Banca Centrală a Rusiei din 30 martie 1996 N 02-77 aprobat Poziţie „Cu privire la rezervele obligatorii ale instituțiilor de credit depuse la Banca Centrală a Federației Ruse”

In ordine Banca Centrală a Rusiei din 4 noiembrie 1996 N 02-401 aprobat Poziţie „Cu privire la rezervele obligatorii ale Băncii de Economii a Federației Ruse depuse la Banca Centrală a Federației Ruse”

Lege federaladin 23 decembrie 2003 N 181-FZ, au fost aduse modificări la articolul 26 din această lege federală

Vezi textul articolului din ediția anterioară

Articolul 26. Secretul bancar

În conformitate cu Rezoluţie Curtea Constituțională a Federației Ruse din 14 mai 2003 N 8-P prevederi interdependenteparagraful 2 al articolului 12Șiparagraful 2 al articolului 14Legea federală din 21 iulie 1997 N 118-FZ „On executorii judecătoreşti„ în ceea ce privește obligația băncilor, a altor organizații de credit și a angajaților acestora de a solicita executorului judecătoresc să îi furnizeze - în legătură cu executarea de către acesta a hotărârii judecătorești - informații despre depozite în numerar persoane fizice, în interpretarea lor constituțională și juridică înseamnă că executorul judecătoresc, acționând în cadrul funcției publice de executare a unei hotărâri judecătorești, are dreptul de a cere furnizarea de informații despre depozitul bancar al unei persoane fizice, iar o bancă sau o altă organizație de credit este obligată să furnizeze astfel de informații - în limitele creanţa supusă încasării conform documentului executiv

O organizație de credit, Banca Rusiei, o organizație care îndeplinește funcțiile de asigurare obligatorie a depozitelor, garantează secretul tranzacțiilor, conturilor și depozitelor clienților și corespondenților lor. Toți angajații unei instituții de credit sunt obligați să păstreze secrete tranzacțiile, conturile și depozitele clienților și corespondenților săi, precum și alte informații stabilite de instituția de credit, cu excepția cazului în care acest lucru contravine legii federale.

Certificatele privind tranzacțiile și conturile persoanelor juridice și cetățenilor care desfășoară activități antreprenoriale fără a forma o entitate juridică sunt eliberate de organizația de credit către ei înșiși, instanțe și tribunale de arbitraj (judecători), Camera de Conturi a Federației Ruse, autoritățile fiscale de stat, autoritățile vamale al Federației Ruse în cazurile prevăzute pentru acte legislative privind activitățile lor și cu acordul procurorului - organelor de cercetare preliminară în cauzele aflate în cercetarea lor.

În conformitate cu legislația Federației Ruse, certificatele de tranzacții și conturi ale persoanelor juridice și cetățenilor care desfășoară activități antreprenoriale fără a forma o entitate juridică sunt eliberate de o organizație de credit organismelor de afaceri interne atunci când își îndeplinesc funcțiile de identificare, prevenire și suprimarea infractiunilor fiscale.

Certificatele privind conturile și depozitele persoanelor fizice se eliberează de către instituția de credit acestora, instanțelor judecătorești, organizației care îndeplinește funcțiile de asigurare obligatorie a depozitelor, la producerea evenimentelor asigurate prevăzute pentru lege federala privind asigurarea depozitelor persoanelor fizice în băncile din Federația Rusă și cu acordul procurorului - organelor de cercetare preliminară în cazurile aflate în ancheta lor.

Certificatele privind conturile și depozitele în cazul decesului titularilor acestora se eliberează de către instituția de credit persoanelor indicate de titularul contului sau depozitului în extrasul făcut de instituția de credit. dispoziţie testamentară, birourile notariale privind cazurile de moștenire în procedurile lor privind depozitele investitorilor decedați, iar în legătură cu conturile cetățenilor străini - la oficiile consulare străine.

Informațiile cu privire la tranzacțiile persoanelor juridice, cetățenilor care desfășoară activități antreprenoriale fără a forma o persoană juridică și persoane fizice sunt furnizate de instituțiile de credit în organism autorizat implementarea măsurilor de combatere a legalizării (spălării) a veniturilor din infracțiune, în cazurile, procedura și volumul care sunt prevăzute pentru Lege federala„Cu privire la combaterea legalizării (spălării) veniturilor din infracțiuni”.

Banca Rusiei, o organizație care îndeplinește funcțiile de asigurare obligatorie a depozitelor, nu are dreptul de a divulga informații despre conturi, depozite, precum și informații despre tranzacții și operațiuni specifice din rapoartele instituțiilor de credit, primite de aceasta ca urmare. a executării licenţelor, supraveghere şi funcții de control, cu excepția cazurilor prevăzute de legile federale.

Organizațiile de audit nu au dreptul de a dezvălui terților informații despre tranzacțiile, conturile și depozitele instituțiilor de credit, clienților și corespondenților acestora, obținute în timpul auditurilor lor, cu excepția cazurilor prevăzute de legile federale.

Organismul autorizat care implementează măsuri pentru combaterea legalizării (spălării) veniturilor din infracțiuni nu are dreptul de a dezvălui terților informațiile primite de la instituțiile de credit în conformitate cu Lege federala„Cu privire la combaterea legalizării (spălării) a produselor din infracțiune”, cu excepția cazurilor prevăzute de prezentul Lege federala.

Pentru dezvăluirea secretelor bancare, Banca Rusiei, o organizație care îndeplinește funcțiile de asigurare obligatorie a depozitelor, credit, audit și alte organizații, un organism autorizat care implementează măsuri pentru combaterea legalizării (spălării) veniturilor din infracțiuni, precum și a acestora. oficiali iar angajații acestora poartă răspunderea, inclusiv compensarea pentru daune, în modul prevăzut de legea federală.

Conform Articolul 857 Codul civil al Federației Ruse, în cazul în care o bancă dezvăluie informații care constituie un secret bancar, un client ale cărui drepturi au fost încălcate are dreptul să ceară despăgubiri de la bancă pentru pierderile cauzate

Cu privire la furnizarea de informații care constituie secret bancar către autoritatea federală antimonopol, a se vedea scrisoare Banca Centrală a Rusiei din 30 iunie 2003 N 99-T

O organizație care îndeplinește funcțiile de asigurare obligatorie a depozitelor nu are dreptul de a dezvălui terților informațiile primite în conformitate cu lege federala privind asigurarea depozitelor persoanelor fizice în băncile Federației Ruse.

Articolul 27. Sechestrarea și executarea silită a fondurilor și a altor valori deținute de o instituție de credit

Numerarul și alte valori ale persoanelor juridice și persoanelor fizice deținute în conturi și depozite sau depozitate într-o instituție de credit pot fi sechestrate numai de către o instanță sau instanță de arbitraj, un judecător, precum și prin ordin al autorităților de cercetare prealabilă cu sancțiunea procuror.

La sechestrarea fondurilor aflate în conturi și depozite, instituția de credit imediat după primirea deciziei de sechestru tranzactii de cheltuieli pe acest cont (depozit) în limita fondurilor care sunt sechestrate.

Colectarea fondurilor și a altor valori ale persoanelor fizice și juridice aflate în conturi și depozite sau în depozite într-o instituție de credit se poate face numai pe baza actelor de executare în conformitate cu prevederile art. legislație Federația Rusă.

Despre procedura de acceptare și executare de către instituțiile de credit și diviziile rețelei de decontare a Băncii Centrale a documentelor de executare prezentate de către colectori - persoane fizice, a se vedea Poziţie CBR din 26 martie 2003 N 221-P

Conformparagraful 2 al articolului 854Codul civil al Federației Ruse, fără ordinul clientului, anularea fondurilor din cont este permisă printr-o hotărâre judecătorească, precum și în cazurile stabilite de lege sau prevăzute de acord intre banca si client

Organizația de credit și Banca Rusiei nu sunt răspunzătoare pentru prejudiciul cauzat ca urmare a sechestrului sau a blocării fondurilor și a altor obiecte de valoare ale clienților lor, cu excepția cazurilor prevăzute de lege.

Confiscarea fondurilor și a altor obiecte de valoare poate fi efectuată pe baza unei hotărâri judecătorești care a intrat în vigoare.

Capitolul IV. Relații interbancare și servicii clienți

Lege federaladin 5 iulie 1999 N 126-FZ, au fost aduse modificări la articolul 28 din această lege federală

Vezi textul articolului din ediția anterioară

Articolul 28. Tranzacții interbancare

Organizațiile de credit, pe bază contractuală, pot atrage și plasa fonduri între ele sub formă de depozite, împrumuturi și pot efectua decontări prin intermediul stabilite. centre de compensareși conturi de corespondent deschise între ele și efectuează alte tranzacții reciproce prevăzute de licențe emise de Banca Rusiei.

Instituția de credit raportează lunar Băncii Rusiei despre conturile de corespondent nou deschise în Federația Rusă și în străinătate.

Organizațiile de credit stabilesc relații de corespondent cu băncile străine înregistrate în teritorii zone offshore state străine, în modul stabilit de Banca Rusiei.

Despre procedura de stabilire a relațiilor de corespondență cu băncile nerezidente înregistrate pe teritoriile zonelor offshore ale țărilor străine, a se vedea și Notă CBR din 7 august 2003 N 1317-U

Despre participarea băncilor autorizate la capitalurile autorizate ale organizațiilor de credit străine create și care funcționează în conformitate cu legile statelor străine - membre ale FATF și/sau OCDE și care nu sunt filiale ale băncilor autorizate, a se vedea. Notă Banca Centrală a Rusiei din 10 decembrie 2002 N 1220-U

Relațiile corespondente dintre o instituție de credit și Banca Rusiei se desfășoară pe bază contractuală.

Fondurile sunt anulate din conturile unei organizații de credit prin ordinul acesteia sau cu acordul acesteia, cu excepția cazurilor prevăzute de legea federală.

Dacă există o lipsă de fonduri pentru a acorda împrumuturi clienților și pentru a-și îndeplini obligațiile, o instituție de credit poate solicita împrumuturi de la Banca Rusiei în condițiile stabilite de aceasta.

Articolul 29. Ratele dobânzilor la împrumuturi, depozite și Remunerația comisionului privind operațiunile unei instituții de credit

Ratele dobânzii la împrumuturi, contribuții (depozite) și comisioanele la tranzacții sunt stabilite de instituția de credit prin acord cu clienții, dacă legea federală nu prevede altfel.

Rezoluţie Curtea Constituțională a Federației Ruse din 23 februarie 1999 N 4-P prevederea părții a doua a articolului 29 din această lege federală privind modificarea ratei dobânzii la depozitele la termen ale cetățenilor, permițând băncii să unilateral a o reduce în mod arbitrar numai pe baza unui contract, fără a defini în dreptul federal temeiurile care determină o astfel de posibilitate, este considerată inadecvată Constituţie RF

O instituție de credit nu are dreptul de a modifica unilateral ratele dobânzii la împrumuturi, depozite, comisioane și perioadele de valabilitate ale acestor acorduri cu clienții, cu excepția cazurilor prevăzute de legea federală sau de un acord cu clientul.

ConformCod CivilRF, o modificare unilaterală a sumei dobânzii la depozitul bancar al unui cetățean poate fi prevăzută doar prin lege. În virtutea Articolul 3 Codul civil al Federației Ruse, trebuie să respecte normele de drept civil cuprinse în alte legiCod CivilRF. Vezi si definiție SK Curtea Supremă de Justiție RF din 27 ianuarie 1998

Articolul 30. Relațiile dintre Banca Rusiei, instituțiile de credit și clienții acestora

Relațiile dintre Banca Rusiei, instituțiile de credit și clienții acestora se desfășoară pe bază de acorduri, cu excepția cazului în care legea federală prevede altfel.

Acordul trebuie să indice ratele dobânzii la împrumuturi și depozite, cost servicii bancareși momentul implementării acestora, inclusiv momentul procesării documentelor de plată, răspunderea patrimonială a părților pentru încălcarea contractului, inclusiv răspunderea pentru încălcarea obligațiilor privind calendarul plăților, precum și procedura de încetare a acestuia și alte elemente esențiale. termenii contractului.

Clienții au dreptul de a deschide numărul de conturi de decontare, depozit și alte conturi de care au nevoie în orice valută în bănci cu acordul lor, cu excepția cazului în care legea federală prevede altfel.

Procedura de deschidere, menținere și închidere a conturilor clienților în ruble și valută de către bancă este stabilită de Banca Rusiei în conformitate cu legile federale.

Participanții la o organizație de credit nu au niciun avantaj atunci când iau în considerare problema obținerii unui împrumut sau furnizării altor servicii bancare, cu excepția cazului în care legea federală prevede altfel.

Articolul 31. Efectuarea decontărilor de către o instituție de credit

Instituția de credit efectuează decontări conform regulilor, formelor și standardelor stabilite de Banca Rusiei; în lipsa unor reguli specii individuale decontari - de comun acord; la efectuarea plăților internaționale – în modul stabilit de legile federale și regulile adoptate în practica bancară internațională.

Pentru informații despre plățile fără numerar în Federația Rusă, a se vedea Poziţie Banca Centrală a Rusiei din 3 octombrie 2002 N 2-P

Pentru informații despre procedura de efectuare a plăților fără numerar de către persoane fizice din Federația Rusă, a se vedea Poziţie Banca Centrală a Rusiei din 1 aprilie 2003 N 222-P

Instituția de credit și Banca Rusiei sunt obligate să transfere fondurile și fondurile de credit ale clientului în contul său cel târziu în următoarea zi de tranzacționare după primirea documentului de plată corespunzător, dacă legea federală, acordul sau documentul de plată nu stabilește altfel.

În cazul creditării intempestive sau incorecte a fondurilor în contul clientului sau debitării din contul clientului, instituția de credit și Banca Rusiei plătesc dobândă pentru suma acestor fonduri la rata de refinanțare a Băncii Rusiei.

De la 1 martie 1996, sancțiunile prevăzute de partea 3 a acestui articol se aplică încălcărilor pentru care articolul 856 Codul civil al Federației Ruse nu stabilește răspunderea (a se vedea. Rezoluţie Plenul Curții Supreme a Federației Ruse și Plenul Curții Supreme de Arbitraj a Federației Ruse din 8 octombrie 1998 N 13/14)

Articolul 32. Reguli antitrust

Organizațiilor de credit le este interzis să încheie acorduri și să desfășoare acțiuni concertate care vizează monopolizarea pieței serviciilor bancare, precum și limitarea concurenței în domeniul bancar.

Achiziția de acțiuni (participări) la instituțiile de credit, precum și încheierea de acorduri care prevăd controlul asupra activităților instituțiilor de credit (grupuri de instituții de credit), nu trebuie să contravină regulilor antimonopol.

Rezoluţie Guvernul Federației Ruse din 7 martie 2000 N 194 a stabilit că persoanele juridice sau persoanele fizice trebuie să obțină acordul preliminar al autorității federale antimonopol pentru a efectua tranzacții pentru achiziționarea a mai mult de 10% din active sau mai mult de 20% de acțiuni (acțiuni la capitalul autorizat) ale unei organizații financiare dacă valoarea capitalului autorizat depășește 160 de milioane de ruble - în legătură cu o instituție de credit

Cm. Ordin determinarea poziţiei dominante organizatii financiare pe piata serviciilor bancare, aprobat in ordine HARTĂ RF din 28 octombrie 2003 N 374

Respectarea regulilor antimonopol în domeniul serviciilor bancare este controlată de Comitetul de Stat al Federației Ruse pentru Politica Antimonopol și Sprijinul Noilor structuri economiceîmpreună cu Banca Rusiei.

In ordine HARTĂ RF din 22 iulie 1997 N 100 aprobat Poziţie privind procedura de depunere a petițiilor către autoritățile antimonopol pentru aprobarea operațiunilor pe piața serviciilor bancare

Cm. Sul tipuri de servicii financiare supuse reglementării antimonopol și compus active ale unei organizații financiare achiziționate prin cesiune de creanțe, pentru a calcula cifra de afaceri servicii financiare, aprobat in ordine HARTĂ RF din 21 iunie 2000 N 467

Articolul 33. Asigurarea rambursării creditului

Împrumuturile acordate de bancă pot fi garantate prin garanții imobiliare și bunuri mobile, inclusiv titluri de stat și alte titluri de valoare, garanții bancare și alte metode prevăzute de legile sau acordurile federale.

În cazul în care împrumutatul încalcă obligațiile care decurg din contract, banca are dreptul să încaseze anticipat împrumuturile acordate și dobânda acumulată pentru acestea, dacă este prevăzut de acord, precum și să execute silite asupra proprietății gajate în modul prevăzut de legea federală. .

Articolul 34. Declararea debitorilor în stare de insolvență (falimentare) și achitarea datoriilor

Instituția de credit este obligată să ia toate măsurile prevăzute de legislația Federației Ruse pentru a colecta datoria.

O organizație de credit are dreptul de a se adresa unei instanțe de arbitraj pentru a iniția proceduri de insolvență (faliment) împotriva debitorilor care nu își îndeplinesc obligațiile de rambursare a datoriei, în modul prevăzut de legile federale.

Cm.legea federalădin 26 octombrie 2002 N 127-FZ „Cu privire la insolvență (faliment)”

Capitolul V. Sucursale, reprezentanțe și filiale ale unei instituții de credit pe teritoriul unui stat străin

Pentru detalii privind reglementarea activităților băncilor care creează și au sucursale pe teritoriul unui stat străin, vezi Instrucțiuni CBR din 24 august 1998 N 76-I

Articolul 35. Sucursale, reprezentanțe și filiale ale unei instituții de credit pe teritoriul unui stat străin

O organizație de credit poate, cu permisiunea Băncii Rusiei, să creeze sucursale pe teritoriul unui stat străin și, după notificarea Băncii Rusiei, reprezentanțe.

O organizație de credit poate, cu permisiunea și în conformitate cu cerințele Băncii Rusiei, să aibă filiale pe teritoriul unui stat străin.

Banca Rusiei, în cel mult trei luni de la data primirii cererii relevante, informează solicitantul în scris despre decizia sa - consimțământ sau refuz. Refuzul trebuie motivat. Dacă Banca Rusiei nu notifică decizia în termenul specificat, se consideră că a fost primită permisiunea corespunzătoare din partea Băncii Rusiei.

Pentru informații despre procedura prin care Banca Centrală a Federației Ruse acordă permisiunea băncilor autorizate ruse de a participa la capitalul autorizat al instituțiilor de credit din străinătate, a se vedea Poziţie Banca Centrală a Rusiei din 29 aprilie 1998 N 27-P

Despre participarea băncilor autorizate rusești la capitalurile autorizate ale băncilor din Republica Belarus, a se vedea. Poziţie CBR din 7 martie 2003 N 217-P

Capitolul VI. Afaceri de economii

Lege federaladin 23 decembrie 2003 N 181-FZ, au fost aduse modificări la articolul 36 din această lege federală

Vezi textul articolului din ediția anterioară

Articolul 36. Depozite bancare ale persoanelor fizice

Depozit - fonduri în moneda Federației Ruse sau în valută străină plasate de persoane fizice în scopul stocării și generării de venituri. Venitul din depozit se plătește în numerar sub formă de dobândă. Depozitul este returnat deponentului la prima sa cerere, în modul prescris pentru un depozit de acest tip de legea federală și acordul relevant.

Depozitele sunt acceptate numai de băncile care au un astfel de drept în conformitate cu o licență emisă de Banca Rusiei care participă la sistem asigurare obligatorie depozite ale persoanelor fizice în bănci și înregistrate la o organizație care îndeplinește funcțiile de asigurare obligatorie a depozitelor. Băncile asigură siguranța depozitelor și îndeplinirea la timp a obligațiilor lor față de deponenți. Atragerea de fonduri în depozite se formalizează printr-un acord scris în două exemplare, dintre care unul este eliberat deponentului.

Pentru asigurarea depozitelor persoanelor fizice în băncile Federației Ruse, a se vedealegea federalădin 23 decembrie 2003 N 177-FZ

Dreptul de atragere a fondurilor persoanelor fizice sub formă de depozite se acordă băncilor a căror dată de înregistrare de stat a depășit cel puțin doi ani. La fuzionarea băncilor, perioada specificată este calculată pentru banca care are o dată anterioară de înregistrare de stat. La transformarea băncii, perioada specificată nu este întreruptă.

Articolul 6 Legea federală nr. 17-FZ din 3 februarie 1996 stabilește că efectul părții a treia a articolului 36 din Legea federală „Cu privire la bănci și activități bancare” nu se aplică activităților băncilor implicate în atragerea de fonduri ale cetățenilor în depozit pe ziua în care această lege federală intră în vigoare

Clauza 1 a articolului 840Codul civil al Federației Ruse garantează restituirea depozitelor persoanelor fizice în bănci în capitalul autorizat al cărora statul deține mai mult de 50 la sută din orice acțiuni (atât cu drept de vot, cât și preferate)

Articolul 37. Deponenții bancar

Deponenții băncilor pot fi cetățeni ai Federației Ruse, cetățeni străini și apatrizi.

Deponenții sunt liberi să aleagă o bancă pentru a-și depune fondurile și pot avea depozite la una sau mai multe bănci.

Deponenții pot gestiona depozite, pot primi venituri din depozite, pot face plăți fără numerarîn conformitate cu acordul.

Lege federaladin 23 decembrie 2003 N 181-FZ, au fost aduse modificări la articolul 38 din această lege federală

Vezi textul articolului din ediția anterioară

Articolul 38. Sistemul de asigurare obligatorie a depozitelor persoanelor fizice în bănci

Pentru a oferi garanții pentru restituirea fondurilor cetățenilor atrase de bănci și pentru a compensa pierderile de venituri din fondurile investite, se creează un sistem de asigurare obligatorie a depozitelor persoanelor fizice în bănci.

Participanții la sistemul de asigurare obligatorie a depozitelor persoanelor fizice în bănci sunt organizația care îndeplinește funcțiile de asigurare obligatorie a depozitelor și băncile care atrag fonduri de la cetățeni.

Se stabilește procedura de creare, formare și utilizare a fondurilor din sistemul de asigurare obligatorie a depozitelor persoanelor fizice în bănci. lege federala.

Articolul 39. Fonduri asigurare voluntară depozite

Băncile au dreptul de a crea fonduri de asigurare voluntară a depozitelor pentru a asigura restituirea depozitelor și plata veniturilor din acestea. Fondurile de asigurare voluntară a depozitelor sunt create ca organizații non-profit.

Numărul băncilor - fondatori ai fondului de asigurare voluntară a depozitelor trebuie să fie de cel puțin cinci cu un capital total autorizat de cel puțin 20 de ori dimensiune minimă capitalul autorizat stabilit de Banca Rusiei pentru bănci la data creării fondului.

Procedura pentru crearea, gestionarea și funcționarea fondurilor de asigurare voluntară a depozitelor este determinată de statutul acestora și de legile federale.

Banca este obligată să informeze clienții cu privire la participarea sau neparticiparea sa la fondurile de asigurare voluntară a depozitelor. În cazul participării la fondul de asigurare voluntară a depozitelor, banca informează clientul despre condițiile de asigurare.

Capitolul VII. Contabilitatea in institutiile de credit si supravegherea activitatilor acestora

Articolul 40. Reguli contabilitateîntr-o instituție de credit

Reguli pentru ținerea înregistrărilor contabile, prezentarea financiară și raportare statistică, compilare rapoarte anuale instituțiile de credit sunt înființate de Banca Rusiei ținând cont de practica bancară internațională.

Pentru informații despre regulile de întocmire și transmitere a rapoartelor de către instituțiile de credit către Banca Centrală a Rusiei, a se vedea Notă Banca Centrală a Rusiei din 16 ianuarie 2004 N 1375-U

Cm. Poziţie Banca Centrală a Rusiei din 5 decembrie 2002 N 205-P „Cu privire la regulile contabilității în instituțiile de credit situate pe teritoriul Federației Ruse”

Pentru informații privind procedura de depunere și întocmire a rapoartelor anuale de către instituțiile de credit, a se vedea Notă Banca Centrală a Rusiei din 13 decembrie 2001 N 1069-U

Articolul 41. Supravegherea activităților unei organizații de credit

Supravegherea activităților unei organizații de credit este efectuată de Banca Rusiei în conformitate cu legile federale.

Pentru informații despre supravegherea bancară, a se vedealegea federalădin 10 iulie 2002 N 86-FZ „Cu privire la Banca Centrală a Federației Ruse (Banca Rusiei)”

Pentru informații despre organizarea activităților de inspecție ale Băncii Centrale a Rusiei, a se vedea Instrucțiuni Banca Centrală a Rusiei din 1 decembrie 2003 N 108-I

Pentru informații despre procedura de efectuare a inspecțiilor instituțiilor de credit (sucursalele acestora) de către reprezentanții autorizați ai Băncii Centrale a Federației Ruse, a se vedea Instrucțiuni CBR din 25 august 2003 N 105-I

Lege federaladin 19 iunie 2001 N 82-FZ, au fost aduse modificări la articolul 42 din această lege federală

Vezi textul articolului din ediția anterioară

Articolul 42. Auditul organizații de credit, grupuri bancare și holdinguri bancare

Raportarea unei organizații de credit este supusă inspecției anuale de către o organizație de audit care are, în conformitate cu legislație Licența Federației Ruse pentru a efectua astfel de inspecții. Raportarea grupurilor bancare și raportarea holdingurilor bancare fac obiectul unei inspecții anuale de către o organizație de audit care, în conformitate cu legislația Federației Ruse, deține o licență pentru a efectua inspecții ale organizațiilor de credit și a auditat organizațiile de credit pentru cel putin doi ani. Licențele pentru efectuarea auditurilor organizațiilor de credit sunt eliberate în conformitate cu legile federale pentru organizațiile de audit care desfășoară activități de audit de cel puțin doi ani.

Pentru un audit al situațiilor financiare ale unei instituții de credit, a se vedeaInstrucțiuni operaționaleBanca Centrală a Rusiei din 25 decembrie 2003 N 181-T

Un audit al unei instituții de credit, al grupurilor bancare și al holdingurilor bancare este efectuat în conformitate cu legislația Federației Ruse.

Organizația de audit este obligată să întocmească o concluzie asupra rezultatelor auditului, care să conțină informații despre fiabilitatea situațiilor financiare ale organizației de credit, conformitatea acesteia cu standardele obligatorii, stabilit de Banca Rusia, calitatea managementului organizației de credit, statul controlului intern și alte prevederi determinate de legile federale și de carta organizației de credit.

Raportul de audit este trimis Băncii Rusiei în termen de trei luni de la data transmiterii către Banca Rusiei a rapoartelor anuale ale instituției de credit, grupurilor bancare și holdingurilor bancare.

Cm. Regulă (standard) N 6. Raportul auditorului privind situațiile financiare (contabile), aprobat rezoluţie Guvernul Federației Ruse din 23 septembrie 2002 N 696

Cm. Regulă (Standard) N 1 activitati de auditîn domeniul auditului bancar „Procedura de întocmire raportul auditorului despre fiabilitate situațiile financiare organizație de credit întocmită pe baza rezultatelor activităților din anul”, aprobată de Comitetul de experți al Băncii Centrale în audit bancar la 8 septembrie 1998, Procesul verbal nr. 4

Lege federaladin 19 iunie 2001 N 82-FZ, au fost aduse modificări la articolul 43 din această lege federală

Vezi textul articolului din ediția anterioară

Articolul 43. Raportarea unei organizații de credit, raportarea grupurilor bancare și raportarea holdingurilor bancare

Instituția de credit transmite un raport anual Băncii Rusiei (inclusiv bilanțȘi Raportul profiturilor și pierderilor) după confirmarea exactității sale de către organizația de audit. Dacă o instituție de credit are capacitatea de a exercita o influență semnificativă (directă sau indirectă) asupra activităților altor persoane juridice (cu excepția instituțiilor de credit), ea întocmește și prezintă raportul specificat pe bază consolidată în modul stabilit de Banca de Rusia.

Cu privire la procedura de întocmire și depunere a rapoartelor de către instituțiile de credit în Banca centrala RF vezi:

O organizație de credit publică în presa deschisă un raport anual (inclusiv un bilanț și o declarație de profit și pierdere) în forma și în termenul stabilit de Banca Rusiei, după confirmarea exactității acestuia de către o organizație de audit.

Pentru rapoartele publicate ale instituțiilor de credit și ale grupurilor bancare/consolidate, a se vedea Notă Banca Centrală a Rusiei din 14 aprilie 2003 N 1270-U

Organizația-mamă de credit a unui grup bancar, organizația-mamă a unui holding bancar (societate de administrare a unui holding bancar) elaborează și prezintă Băncii Rusiei, în scopul supravegherii activităților organizațiilor de credit pe bază consolidată în modul stabilit de Banca Rusiei, raportarea consolidată a activităților grupului bancar și raportarea consolidată a activităților unui holding bancar, fiecare dintre acestea include o situație financiară consolidată, o situație consolidată de profit și pierdere, precum și o situație financiară consolidată. calcularea riscului pe bază consolidată.

În scopul întocmirii, prezentării și publicării situațiilor consolidate privind activitățile unui grup bancar, aceste situații consolidate trebuie să includă situațiile altor persoane juridice în privința cărora instituțiile de credit care fac parte din grupul bancar pot avea o influență semnificativă (directă sau indirect) influența asupra activităților și deciziilor luate de organele de conducere ale acestor persoane juridice.

În scopul întocmirii, prezentării și publicării situațiilor consolidate privind activitățile unui holding bancar, situațiile consolidate menționate trebuie să includă declarațiile altor persoane juridice în privința cărora organizația-mamă a holdingului bancar (societatea de administrare a băncii). holding) și (sau) organizațiile de credit care fac parte din holdingul bancar holding pot avea o influență semnificativă (directă sau indirectă) asupra deciziilor luate de organele de conducere ale acestor persoane juridice.

Persoanele juridice asupra cărora organizația de credit-mamă a unui grup bancar, organizația-mamă a unui holding bancar (societate de administrare a unui holding bancar) are o influență semnificativă (directă sau indirectă), sunt obligate să le furnizeze rapoarte privind activități în scopul întocmirii situațiilor consolidate.

Organizația de credit-mamă a unui grup bancar, organizația-mamă a unui holding bancar (societate de administrare a unui holding bancar) nu are dreptul de a dezvălui informațiile primite de la alte entități juridice incluse în acest grup bancar (acest holding bancar) despre activitățile lor, cu excepția cazurilor prevăzute de prezenta lege federală sau a cazurilor care decurg din obiectivele publicării situațiilor financiare consolidate.

Articolul 2. Până la adoptarea unei legi federale care stabilește procedura de înregistrare a organizațiilor nonprofit, înregistrarea uniunilor și asociațiilor organizațiilor de credit se efectuează de autoritățile judiciare în modul stabilit pentru asociațiile obștești.

Articolul 3. Pentru perioada până la 1 ianuarie 1996, sucursalele băncilor străine, precum și organizațiile de credit în capitalul autorizat din care investițiile străine constituie mai mult de 50 la sută, care nu dețin licență de desfășurare a operațiunilor bancare de la 1 ianuarie 1995. , desfasoara operatiuni bancare numai cu persoane fizice si persoane juridice persoane nerezidente.

Articolul 4. Guvernul Federației Ruse și Banca Rusiei, în termen de trei luni de la data intrării în vigoare a prezentei legi federale, elaborează și introduc în Duma de Stat ca inițiativă legislativă, un proiect de lege federală privind asigurarea obligatorie a depozitelor cetățenilor.

Articolul 5. Organizațiile de credit desfășoară activități profesionale pe piața valorilor mobiliare în conformitate cu o licență de la Banca Rusiei până când această problemă este rezolvată de legea federală privind piața valorilor mobiliare.

Cm. articolul 52 Legea federală „Cu privire la piața valorilor mobiliare” din 22 aprilie 1996 N 39-FZ

Articolul 6. Acțiune partea a treia a articolului 36 Legea federală „Cu privire la bănci și activități bancare” nu se aplică activităților băncilor care atrag fonduri ale cetățenilor în depozit în ziua intrării în vigoare a prezentei legi federale.

Articolul 7. Gestionarea încrederii fondurilor în baza unui acord cu persoane fizice și juridice poate fi efectuată de organizații care nu sunt instituții de credit numai pe baza unei licențe eliberate în modul prevăzut de legea federală.

Lege federaladin 8 iulie 1999 N 137-FZ, articolul 8 din această lege federală este menționat într-o nouă ediție

Vezi textul articolului din ediția anterioară, bănci... în cazurile prevăzute Federal prin lege"DESPRE bănciȘi bancar Activități" si alte acte legislative...

Organizarea auditului în bancar Activități

Rezumat >> Bancar

În conformitate cu: Federal prin lege„Despre audit Activități"; Federal prin lege"DESPRE bănciȘi bancar Activități"; federal reguli de audit (standarde) Activități; reguli Borcan Rusia de...

BăncileȘi bancar sistemul rusesc

Rezumat >> Bancar

Federaţie. Constituția Federației Ruse. Federal lege„Despre Central bancă RF ( bancă Rusia)". Federal lege"DESPRE bănciȘi bancar Activități". Informații pe internet...

Implementarea unui sistem de management al calitatii in bancar Activități

Teză >> Bancar

Federatii, Federal prin lege"DESPRE bănciȘi bancar Activități", Federal prin lege„Despre Central bancă Federația Rusă ( bancă Rusia)", Federal prin lege"Despre societățile pe acțiuni", alții federal legi, alții...

Reglementare legală bancar Activități (3)

Drept >> Stat și drept

Organizațiile sunt realizate pe bază federal lege"DESPRE bănciȘi bancar Activitățiîn Federaţia Rusă”, care... Strategii de dezvoltare bancar sectoarele nu sunt reflectate. În conformitate cu Federal prin lege"DESPRE bănciȘi bancar Activități" bancar sistem...

O organizație de credit este o entitate juridică care, pentru a obține un profit ca scop principal al activităților sale, pe baza unui permis special (licență) de la Banca Centrală a Federației Ruse (Banca Rusiei), are dreptul să efectueze operațiuni bancare prevăzute de prezenta lege federală. O organizație de credit se formează pe baza oricărei forme de proprietate ca societate comercială.

Banca este o organizație de credit care are dreptul exclusiv de a efectua următoarele operațiuni bancare în total: atragerea de fonduri de la persoane fizice și juridice în depozit, plasarea acestor fonduri în nume propriu și pe cheltuiala proprie în condițiile de rambursare, plată, urgență, deschiderea și menținerea conturilor bancare ale persoanelor fizice și juridice.

Organizație de credit nebancar:

1) o instituție de credit care are dreptul să efectueze exclusiv operațiuni bancare prevăzute la alin. 3 și 4 (numai în legătură cu conturile bancare ale persoanelor juridice în legătură cu efectuarea de transferuri de bani fără deschiderea de conturi bancare), precum și la alin. 5 (numai în legătură cu punerea în aplicare a transferurilor de fonduri fără deschiderea de conturi bancare) și paragraful 9 din prima parte a articolului 5 din această lege federală (denumită în continuare organizație de credit nebancar care are dreptul de a efectua transferuri de fonduri). fără deschiderea de conturi bancare și alte operațiuni bancare aferente acestora);

2) o instituție de credit care are dreptul de a efectua anumite operațiuni bancare prevăzute de prezenta lege federală. Combinațiile acceptabile de operațiuni bancare pentru o astfel de organizație de credit nebancară sunt stabilite de Banca Rusiei. (Partea a treia, astfel cum a fost modificată prin Legea federală din 27 iunie 2011 nr. 162-FZ)

Banca străină este o bancă recunoscută ca atare de legile statului străin pe teritoriul căruia este înregistrată.

Sistemul bancar al Federației Ruse include Banca Rusiei, organizații de credit, precum și sucursale și reprezentanțe ale băncilor străine.
Reglementarea legală a activităților bancare este realizată de Constituția Federației Ruse, această lege federală, Legea federală „Cu privire la Banca Centrală a Federației Ruse (Banca Rusiei)”, alte legi federale și reglementări ale Băncii Rusiei. .

Organizațiile de credit pot crea uniuni și asociații care nu urmăresc scopuri de profit pentru a proteja și reprezenta interesele membrilor lor, pentru a-și coordona activitățile, pentru a dezvolta relații interregionale și internaționale, pentru a satisface interese științifice, informaționale și profesionale, pentru a elabora recomandări pentru implementarea activității bancare. activități și alte sarcini comune ale instituțiilor de credit. Sindicatele și asociațiile organizațiilor de credit au interzisă efectuarea de operațiuni bancare.

Sindicatele și asociațiile organizațiilor de credit sunt create și înregistrate în modul stabilit de legislația Federației Ruse pentru organizațiile nonprofit.

Sindicatele și asociațiile organizațiilor de credit informează Banca Rusiei cu privire la crearea lor în termen de o lună de la înregistrare.

Un holding bancar este o asociație de persoane juridice care nu este o entitate juridică cu participarea unei instituții de credit (instituții de credit), în care o entitate juridică care nu este o instituție de credit (organizația-mamă a holdingului bancar) are capacitatea de a avea direct sau indirect (prin intermediul unui terț) o influență semnificativă asupra deciziilor adoptate de organele de conducere ale organizației de credit (organizații de credit).

În sensul prezentei legi federale, influența semnificativă este înțeleasă ca fiind capacitatea de a determina deciziile luate de organele de conducere ale unei persoane juridice, condițiile pentru activitățile sale de afaceri datorate participării la capitalul său autorizat și (sau) în conformitate cu termenii din acordul încheiat între persoane juridice care fac parte din grupul bancar și (sau) într-un holding bancar, desemnează un organ executiv unic și (sau) mai mult de jumătate din componența organului executiv colegial al unei persoane juridice, ca precum și capacitatea de a determina alegerea a mai mult de jumătate din consiliul de administrație (consiliul de supraveghere) al unei persoane juridice.

Organizația-mamă de credit a unui grup bancar, organizația-mamă a unui holding bancar sunt obligate să notifice Banca Rusiei în conformitate cu procedura stabilită de aceasta cu privire la formarea unui grup bancar sau a unui holding bancar.

O organizație comercială care, în conformitate cu prezenta lege federală, poate fi recunoscută ca organizație-mamă a unui holding bancar, pentru a gestiona activitățile tuturor organizațiilor de credit incluse în holdingul bancar, are dreptul de a crea o societate de administrare. a holdingului bancar. În acest caz, societatea de administrare a holdingului bancar îndeplinește sarcinile care, în conformitate cu prezenta lege federală, sunt atribuite organizației-mamă a holdingului bancar.

În sensul prezentei legi federale, o societate de administrare a unui holding bancar este recunoscută ca societate comercială a cărei activitate principală este gestionarea activităților instituțiilor de credit incluse în holdingul bancar. Societatea de administrare a unui holding bancar nu are dreptul de a se angaja în activități de asigurare, bancare, producție sau tranzacționare. O organizație comercială, care, în conformitate cu această lege federală, poate fi recunoscută ca organizație-mamă a unui holding bancar, trebuie să aibă posibilitatea de a determina deciziile societății de administrare a holdingului bancar cu privire la aspectele care țin de competența adunării fondatorii săi (participanții), inclusiv reorganizarea și lichidarea acesteia.

Operațiunile bancare includ:

1) atragerea de fonduri de la persoane fizice și juridice la depozite (la cerere și pentru o anumită perioadă);

2) plasarea fondurilor strânse specificate la paragraful 1 al primului articol din prezentul articol în nume propriu și pe cheltuiala proprie;

3) deschiderea și menținerea conturilor bancare pentru persoane fizice și juridice;

4) efectuarea de transferuri de fonduri în numele persoanelor fizice și juridice, inclusiv băncilor corespondente, prin conturile lor bancare; (clauza 4 modificată prin Legea federală din 27 iunie 2011 nr. 162-FZ)

5) încasarea de fonduri, facturi, documente de plată și decontare și servicii de numerar pentru persoane fizice și juridice;

6) cumpărarea și vânzarea de valută străină sub formă de numerar și fără numerar;

7) atragerea zăcămintelor și plasarea metalelor prețioase;

8) emiterea de garanții bancare;

9) efectuarea de transferuri de bani fără a deschide conturi bancare, inclusiv bani electronici (cu excepția transferurilor poștale). (Clauza 9 modificată prin Legea federală nr. 162-FZ din 27 iunie 2011)

Deschiderea de către instituțiile de credit a conturilor bancare ale întreprinzătorilor individuali și persoanelor juridice, cu excepția autorităților de stat și a organismelor locale de autoguvernare, se realizează pe baza certificatelor de înregistrare de stat a persoanelor fizice ca antreprenori individuali, a certificatelor de înregistrare de stat a persoane juridice, precum și certificate de înregistrare la organul fiscal. (Partea a doua a fost introdusă prin Legea federală nr. 185-FZ din 23 decembrie 2003)
Pe lângă operațiunile bancare enumerate în prima parte a prezentului articol, o instituție de credit are dreptul de a efectua următoarele tranzacții:

1) emiterea de garanții pentru terți, care prevăd îndeplinirea obligațiilor în formă bănească;

2) dobândirea dreptului de a cere de la terți îndeplinirea obligațiilor în formă bănească;

3) administrarea fiduciară a fondurilor și a altor proprietăți în baza unui acord cu persoane fizice și juridice;

4) efectuarea de tranzacții cu metale prețioase și pietre prețioase în conformitate cu legislația Federației Ruse;

5) închirierea către persoane fizice și juridice de spații speciale sau seifuri amplasate în acestea pentru depozitarea documentelor și valorilor;

6) operațiuni de leasing;

7) furnizarea de servicii de consultanță și informare.

O instituție de credit are dreptul de a efectua alte tranzacții în conformitate cu legislația Federației Ruse.

Toate operațiunile bancare și alte tranzacții sunt efectuate în ruble și, dacă există o licență adecvată de la Banca Rusiei, în valută străină. Regulile pentru efectuarea operațiunilor bancare, inclusiv regulile pentru suportul material și tehnic al acestora, sunt stabilite de Banca Rusiei în conformitate cu legile federale.

Organizației de credit îi este interzis să se angajeze în activități de producție, comerț și asigurări. Aceste restricții nu se aplică încheierii de contracte care sunt instrumente financiare derivate și prevăd fie obligația unei părți la contract de a transfera bunuri către cealaltă parte, fie obligația unei părți în condițiile determinate la încheierea contractului. contractul, în cazul unei solicitări a celeilalte părți de cumpărare sau vânzare de bunuri, în cazul în care obligația este de livrare va fi reziliată fără executare în natură, precum și pentru încheierea de contracte în vederea îndeplinirii funcțiilor de contrapartidă centrală în în conformitate cu Legea federală „Cu privire la activitățile de compensare și compensare”. (Partea a șasea, astfel cum a fost modificată prin Legile Federale din 25 noiembrie 2009 nr. 281-FZ, din 7 februarie 2011 nr. 8-FZ)

Transferurile de fonduri fără deschiderea de conturi bancare, cu excepția transferurilor de fonduri electronice, se efectuează în numele persoanelor fizice. (Partea a șaptea a fost introdusă prin Legea federală nr. 162-FZ din 27 iunie 2011)

O organizație de credit are dreptul de a desfășura activități profesionale pe piața valorilor mobiliare în conformitate cu legile federale.

(modificată prin Legea federală nr. 231-FZ din 18 decembrie 2006)

O instituție de credit trebuie să aibă o denumire corporativă completă și are dreptul de a avea o denumire corporativă prescurtată în limba rusă. O instituție de credit are, de asemenea, dreptul de a avea o denumire corporativă completă și (sau) o denumire corporativă prescurtată în limbile popoarelor Federației Ruse și (sau) în limbile străine.

Denumirea unei organizații de credit în limba rusă și limbile popoarelor Federației Ruse pot conține împrumuturi străine în transcriere rusă sau în transcrierea limbilor popoarelor Federației Ruse, cu excepția termenilor și abrevieri care reflectă forma juridică a organizaţiei de credit.

Denumirea corporativă a unei organizații de credit trebuie să conțină o indicație a naturii activităților sale prin utilizarea cuvintelor „bancă” sau „organizație de credit nebancară”.

Sunt stabilite și alte cerințe pentru denumirea corporativă a unei instituții de credit Cod Civil Federația Rusă.

Atunci când ia în considerare o cerere de înregistrare de stat a unei organizații de credit, Banca Rusiei este obligată să interzică utilizarea denumirii comerciale a organizației de credit dacă denumirea comercială propusă este deja inclusă în Cartea de înregistrare de stat a organizațiilor de credit. Utilizarea cuvintelor „Rusia”, „Federația Rusă”, „stat”, „federal” și „central”, precum și a cuvintelor și expresiilor formate pe baza acestora, în numele corporativ al unei instituții de credit este permisă în modul stabilite prin legile federale.

Nicio entitate juridică din Federația Rusă, cu excepția unei persoane juridice care a primit o licență de a efectua operațiuni bancare de la Banca Rusiei, nu poate folosi în numele său corporativ cuvintele „bancă”, „organizație de credit” sau să indice în alt mod că această persoană juridică are dreptul de a efectua operațiuni bancare.

(modificată prin Legea federală nr. 82-FZ din 19 iunie 2001)

O organizație de credit este obligată să publice următoarele informații despre activitățile sale în formele și în termenele stabilite de Banca Rusiei:

trimestrial - bilanț, contul de profit și pierdere, informații privind nivelul de adecvare a capitalului, valoarea rezervelor pentru credite îndoielnice și alte active;

anual - bilant si contul de profit si pierdere cu concluzia firmei de audit (auditor) asupra fiabilitatii acestora.

Organizația-mamă de credit a unui grup bancar, organizația-mamă a unui holding bancar (societate de administrare a unui holding bancar) își publică anual situațiile financiare consolidate și situațiile consolidate de profit și pierdere în forma, procedura și termenele stabilite de Banca de Rusia, după ce a confirmat acuratețea lor prin concluzia unei firme de audit (auditor).

O instituție de credit autorizată de Banca Rusiei pentru a atrage depozite de la persoane fizice este obligată să dezvăluie informații despre ratele dobânzilor conform acordurilor depozit bancar cu persoane fizice (pentru instituția de credit în ansamblu, fără a dezvălui informații despre persoane fizice) și informații despre datoria instituției de credit la depozitele de la persoane fizice. Procedura de dezvăluire a acestor informații este stabilită de Banca Rusiei. (Partea a cincea a fost introdusă prin Legea federală nr. 97-FZ din 29 iulie 2004)

Autoritățile legislative și executive și autoritățile locale nu au dreptul de a interveni în activitățile instituțiilor de credit, cu excepția cazurilor prevăzute de legile federale.

O organizație de credit, pe baza unui contract de stat sau municipal pentru furnizarea de servicii pentru nevoi de stat sau municipale, poate îndeplini instrucțiuni individuale ale Guvernului Federației Ruse, autorităților executive ale entităților constitutive ale Federației Ruse și guvernelor locale. , efectuează operațiuni cu fonduri de la bugetul federal, bugetele entităților constitutive ale Federației Ruse și bugetele locale și decontări cu acestea, asigură utilizarea direcționată a fondurilor bugetare alocate pentru implementarea programelor federale și regionale. Un astfel de contract trebuie să cuprindă obligațiile reciproce ale părților și să prevadă responsabilitățile acestora, condițiile și formele de control asupra utilizării fondurilor bugetare. (Partea a patra modificată prin Legea federală nr. 19-FZ din 02.02.2006)
O organizație de credit nu poate fi obligată să desfășoare activități care nu sunt prevăzute de documentele sale constitutive, cu excepția cazurilor în care organizația de credit și-a asumat obligațiile corespunzătoare sau în cazurile prevăzute de legile federale.

(modificată prin Legea federală nr. 31-FZ din 21 martie 2002)

O organizație de credit are documente constitutive prevăzute de legile federale pentru o entitate juridică cu forma organizatorică și juridică corespunzătoare.

Statutul unei organizații de credit trebuie să conțină:

1) denumirea companiei; (Clauza 1 modificată prin Legea federală din 18 decembrie 2006 nr. 231-FZ)

2) o indicare a formei organizatorice și juridice;

3) informații despre adresa (locația) organelor de conducere și diviziilor separate;

4) o listă a operațiunilor și tranzacțiilor bancare efectuate în conformitate cu articolul 5 din prezenta lege federală;

5) informații privind cuantumul capitalului autorizat;

6) informații despre sistemul organelor de conducere, inclusiv organele executive, și organele de control intern, procedura de constituire a acestora și atribuțiile acestora;

7) alte informații prevăzute de legile federale pentru statutul persoanelor juridice cu forma organizatorică și juridică specificată.

O instituție de credit este obligată să înregistreze toate modificările aduse documentelor sale constitutive. Documentele prevăzute la paragraful 1 al articolului 17 din Legea federală „Cu privire la înregistrarea de stat a persoanelor juridice și a antreprenorilor individuali” și reglementările Băncii Rusiei sunt transmise de organizația de credit Băncii Rusiei în modul stabilit de aceasta. Banca Rusiei, în termen de o lună de la data depunerii tuturor documentelor executate corespunzător, ia o decizie privind înregistrarea de stat a modificărilor aduse documentelor constitutive ale organizației de credit și o trimite organismului federal autorizat în conformitate cu articolul 2 din Legea federală „Cu privire la înregistrarea de stat a persoanelor juridice și a antreprenorilor individuali” putere executivă (denumită în continuare organismul de înregistrare autorizat) informații și documente necesare acestui organism pentru a îndeplini funcțiile de menținere a unui registru de stat unificat al persoanelor juridice. (Partea a treia modificată prin Legea federală din 8 decembrie 2003 nr. 169-FZ)

Pe baza deciziei specificate adoptate de Banca Rusiei și a informațiilor și documentelor necesare transmise de aceasta, organismul de înregistrare autorizat, în termen de cel mult cinci zile lucrătoare de la data primirii informațiilor și documentelor necesare, face o înregistrarea corespunzătoare în registrul unificat de stat al persoanelor juridice și nu mai târziu de următoarea zi lucrătoare după ziua efectuării înscrierii corespunzătoare, raportează acest lucru Băncii Rusiei. Interacțiunea Băncii Rusiei cu organismul de înregistrare autorizat cu privire la problema înregistrării de stat a modificărilor aduse documentelor constitutive ale unei organizații de credit se realizează în modul convenit de Banca Rusiei cu organismul de înregistrare autorizat.

Dimensiune minima Capitalul autorizat al unei bănci nou înregistrate în ziua depunerii cererii de înregistrare de stat și eliberare a unei licențe pentru a efectua operațiuni bancare este stabilit în valoare de 300 de milioane de ruble. Suma minimă a capitalului autorizat al unei organizații de credit nebancare nou înregistrată care solicită o licență care oferă dreptul de a efectua decontări în numele persoanelor juridice, inclusiv băncilor corespondente, pe conturile lor bancare, în ziua depunerii cererii de înregistrarea de stat și eliberarea unei licențe pentru a efectua operațiuni bancare sunt stabilite la 90 de milioane de ruble. Suma minimă a capitalului autorizat al unei organizații de credit nebancar nou înregistrată care solicită o licență pentru organizațiile de credit nebancar care au dreptul de a efectua transferuri de bani fără a deschide conturi bancare și alte operațiuni bancare aferente acestora, în ziua respectivă. de depunere a cererii de înregistrare de stat și eliberare a unei licențe de efectuare a tranzacțiilor bancare este stabilit la 18 milioane de ruble. Cuantumul minim al capitalului autorizat al unei organizații de credit nebancar nou înregistrate care nu solicită aceste licențe în ziua depunerii cererii de înregistrare de stat și eliberare a licenței de desfășurare a operațiunilor bancare se stabilește în valoare de 18. milioane de ruble.
(Partea a doua modificată prin Legile Federale din 03.05.2006 Nr. 60-FZ, din 28.02.2009 Nr. 28-FZ, din 27.06.2011 Nr. 162-FZ, din 03.12.2011 nr. 391-FZ)
Partea a treia și-a pierdut puterea - Legea federală nr. 28-FZ din 28 februarie 2009.

Banca Rusiei stabilește valoarea maximă a contribuțiilor imobiliare (nemonetare) la capitalul autorizat al unei organizații de credit, precum și o listă de tipuri de proprietăți în formă nemoneară care pot fi contribuite la plata capitalului autorizat. (Partea a patra modificată prin Legea federală nr. 60-FZ din 03.05.2006)
Fondurile strânse nu pot fi folosite pentru a forma capitalul autorizat al unei organizații de credit.

Nu este permisă plata capitalului autorizat al unei organizații de credit la creșterea capitalului său autorizat prin compensarea creanțelor împotriva organizației de credit. Banca Rusiei are dreptul de a stabili procedura și criteriile de evaluare a poziției financiare a fondatorilor (participanților) unei organizații de credit. (Partea a cincea modificată prin Legea federală nr. 352-FZ din 27 decembrie 2009)

Fondurile de la bugetul federal și fondurile extrabugetare de stat, fondurile disponibile și alte proprietăți deținute de organismele guvernamentale federale nu pot fi utilizate pentru a forma capitalul autorizat al unei organizații de credit, cu excepția cazurilor prevăzute de legile federale.

Achiziție și (sau) primire în gestionarea trustului (denumită în continuare achiziție) ca urmare a uneia sau mai multor tranzacții efectuate de o entitate juridică sau persoană fizică sau un grup de entități juridice și (sau) persoane fizice legate prin acord, sau un grup de persoane juridice. entități care sunt filiale sau entități dependente în relație între ele, mai mult de 1 la sută din acțiunile (acțiunile) unei instituții de credit necesită notificarea Băncii Rusiei, mai mult de 20 la sută - acordul preliminar al Băncii Rusiei. Banca Rusiei, în cel mult 30 de zile de la data primirii cererii, informează solicitantul în scris despre decizia sa - consimțământ sau refuz. Refuzul trebuie motivat. În cazul în care Banca Rusiei nu notifică decizia în termenul specificat, achiziția de acțiuni (părți) ale instituției de credit este considerată permisă. Procedura de obținere a consimțământului Băncii Rusiei pentru achiziționarea a mai mult de 20 la sută din acțiuni (participări) unei organizații de credit și procedura de notificare a Băncii Rusiei cu privire la achiziția a mai mult de 1 la sută din acțiuni (participări) ale unei organizații de credit sunt stabilite prin legile și reglementările federale ale Băncii Rusiei adoptate în conformitate cu acestea. (Partea a opta, astfel cum a fost modificată prin Legile Federale din 19 iunie 2001 nr. 82-FZ, din 29 decembrie 2006 nr. 246-FZ)

Banca Rusiei are dreptul de a refuza să dea consimțământul pentru achiziționarea a mai mult de 20 la sută din acțiunile (partsurilor) unei instituții de credit dacă determină situația financiară nesatisfăcătoare a dobânditorilor de acțiuni (parts), încălcarea regulilor antimonopol, precum și în cazurile în care în legătură cu persoana care dobândește acțiuni (participări) ale organizațiilor unei instituții de credit, există hotărâri judecătorești care au intrat în vigoare, care stabilesc faptele în care persoana respectivă a săvârșit acțiuni ilegale în timpul falimentului, deliberat și (sau) faliment fictiv și în alte cazuri prevăzute de legile federale. (Partea a noua modificată prin Legea federală nr. 82-FZ din 19 iunie 2001)

Fondatorii băncii nu au dreptul de a se retrage din calitatea de membru al băncii în primii trei ani de la data înregistrării acesteia.

(introdus prin Legea federală din 19 iunie 2001 nr. 82-FZ)

Organele de conducere ale unei instituții de credit, împreună cu adunarea generală a fondatorilor (participanților) acesteia, sunt consiliul de administrație (consiliul de supraveghere), organul executiv unic și organul executiv colegial.

Conducerea curentă a activităților unei organizații de credit se realizează de către organul executiv unic și organul executiv colegial.
Organul executiv unic, adjuncții săi, membrii organului executiv colegial (denumit în continuare șeful organizației de credit), contabilul-șef al organizației de credit, șeful filialei acesteia nu au dreptul să ocupe funcții în alte organizații care sunt organizații de credit sau asigurări, participanți profesioniști la piața valorilor mobiliare, precum și în organizații care desfășoară activități de leasing sau care sunt afiliate unei instituții de credit în care își desfășoară activitatea directorul, contabilul-șef sau șeful sucursalei acesteia, cu excepția cazului prevăzut. căci în această parte. În cazul în care organizațiile de credit sunt în relație între ele principalele și subsidiarele societăților comerciale, singurul organ executiv al organizației subsidiare de credit are dreptul de a ocupa funcții (cu excepția celei de-a 19-a poziții de președinte) în cadrul colegiului. organ executiv organizație de credit - societatea principală. (Partea a treia, astfel cum a fost modificată prin Legea federală nr. 181-FZ din 23 iulie 2010)
Candidați la funcțiile de membri ai consiliului de administrație (consiliu de supraveghere), șef al unei organizații de credit, contabil șef, contabil șef adjunct al unei organizații de credit, precum și pentru funcțiile de șef, șef adjunct, contabil șef, șef adjunct contabilul unei sucursale a unei organizații de credit trebuie să îndeplinească cerințele de calificare stabilite de legile și reglementările federale ale Băncii Rusiei adoptate în conformitate cu acestea.

Organizația de credit este obligată să notifice în scris Banca Rusiei cu privire la toate numirile propuse în funcțiile de șef al organizației de credit, contabil șef, contabil șef adjunct al organizației de credit, precum și în funcțiile de șef, șef adjuncți, contabil șef, contabil șef adjunct al unei filiale a organizației de credit. Notificarea trebuie să conțină informațiile prevăzute la paragraful 8 al articolului 14 din prezenta lege federală. Banca Rusiei, în termen de o lună de la data primirii notificării menționate, își dă consimțământul pentru numirile specificate sau prezintă un refuz motivat în scris, din motivele prevăzute la articolul 16 din prezenta lege federală.

(modificată prin Legea federală din 3 decembrie 2011 nr. 391-FZ)

Suma minimă a fondurilor proprii (capital) este stabilită pentru o bancă în valoare de 300 de milioane de ruble, cu excepția cazurilor prevăzute în părțile patru-șapte ale acestui articol.

Valoarea capitalului propriu (capital) al unei organizații de credit nebancar care solicită statutul de bancă începând cu prima zi a lunii în care cererea corespunzătoare a fost depusă la Banca Rusiei trebuie să fie de cel puțin 300 de milioane de ruble.

O licență de a efectua operațiuni bancare, care acordă unei organizații de credit dreptul de a efectua operațiuni bancare cu fonduri în ruble și valută străină, pentru a atrage fonduri de la persoane fizice și juridice în ruble și valută străină ca depozite (denumită în continuare licența generală) ), poate fi eliberat unei organizații de credit care are fonduri proprii (capital) de cel puțin 900 de milioane de ruble începând cu prima zi a lunii în care a fost depusă o cerere pentru o licență generală la Banca Rusiei.

O bancă care avea un capital propriu (capital) mai mic de 180 de milioane de ruble la 1 ianuarie 2007, are dreptul de a-și continua activitățile cu condiția ca valoarea capitalului propriu (capital) să nu scadă în comparație cu nivelul atins la 1 ianuarie. , 2007.

Suma fondurilor proprii (capital) unei bănci care îndeplinește cerințele stabilite de partea a patra a acestui articol trebuie să fie de cel puțin 90 de milioane de ruble de la 1 ianuarie 2010.

Suma fondurilor proprii (capital) unei bănci care îndeplinește cerințele stabilite de părțile a patra și a cincea din prezentul articol, precum și a unei bănci create după 1 ianuarie 2007, de la 1 ianuarie 2012, trebuie să fie de cel puțin 180 de milioane de ruble.

Suma fondurilor proprii (capital) unei bănci care îndeplinește cerințele stabilite de părțile patru până la șase ale acestui articol, precum și a unei bănci create după 1 ianuarie 2007, trebuie să fie de cel puțin 300 de milioane de ruble de la 1 ianuarie 2015.

Dacă dimensiunea fondurilor proprii (capitalului) băncii scade din cauza unei modificări de către Banca Rusiei a metodologiei de determinare a mărimii fondurilor proprii (capitalului) băncii, o bancă care avea fonduri proprii (capital) de 180 de milioane de ruble sau mai mult de la 1 ianuarie 2007, precum și o bancă creată după 1 ianuarie 2007, în termen de 12 luni trebuie să atingă valoarea fondurilor proprii (capital) în valoare de 180 de milioane de ruble, iar de la 1 ianuarie 2015 - 300 de milioane de ruble, calculate conform noua tehnica determinarea valorii capitalului propriu (capital) al unei bănci, determinată de Banca Rusiei și al unei bănci care avea capital propriu (capital) mai mic de 180 de milioane de ruble la 1 ianuarie 2007 - cea mai mare dintre două valori: suma de capitalul propriu (capital) pe care îl avea la 1 ianuarie 2007, calculat conform noii metodologii de determinare a valorii capitalului propriu (capital) al unei bănci, determinat de Banca Rusiei, sau valoarea capitalului propriu (capital), stabilit de părțile cinci-șapte ale acestui articol, începând cu data corespunzătoare.

Articolul 11.1. Organele de conducere ale unei organizații de credit

Articolul 11.2. Suma minimă de fonduri proprii (capital) ale unei instituții de credit

Procedura de înregistrare a organizațiilor de credit și de licențiere a operațiunilor bancare. Capitolul II

Articolul 12. Înregistrarea de stat a organizațiilor de credit și eliberarea licențelor acestora pentru a efectua operațiuni bancare

Articolul 13. Licențierea operațiunilor bancare

Articolul 13.1. Efectuarea anumitor operațiuni bancare de către o organizație care nu este o instituție de credit și un antreprenor individual

Articolul 14. Documente necesare pentru înregistrarea de stat a unei organizații de credit și obținerea licenței de desfășurare a operațiunilor bancare

Articolul 15. Procedura de înregistrare de stat a unei organizații de credit și eliberarea licenței de efectuare a operațiunilor bancare

Articolul 16. Temeiuri pentru refuzul înregistrării de stat a unei organizații de credit și eliberarea licenței de efectuare a operațiunilor bancare

Articolul 17. Înregistrarea de stat a unei organizații de credit cu investiții străine și a unei sucursale a unei bănci străine și eliberarea licențelor acestora pentru a efectua operațiuni bancare

Articolul 18. Cerințe suplimentare pentru crearea și funcționarea instituțiilor de credit cu investiții străine și sucursale ale băncilor străine

Articolul 19. Măsuri ale Băncii Rusiei aplicate de aceasta în ordinea de supraveghere în cazul încălcării de către o organizație de credit a legilor și reglementărilor federale ale Băncii Rusiei

Articolul 20. Temeiuri de revocare a licenței unei organizații de credit de a efectua operațiuni bancare

Articolul 21. Examinarea litigiilor cu participarea unei organizații de credit

Articolul 22. Sucursale, reprezentanțe și interne unități structurale organizarea creditului

Articolul 23. Lichidarea sau reorganizarea unei organizații de credit

Articolul 23.1. Lichidarea unei instituții de credit la inițiativa Băncii Rusiei (lichidare forțată)

Articolul 23.2. Lichidator al unei organizații de credit

Articolul 23.3. Consecințele unei decizii a unei instanțe de arbitraj de a lichida o organizație de credit

Articolul 23.4. Reglementarea procedurilor de lichidare a unei organizații de credit

Articolul 23.5. Caracteristicile reorganizării unei organizații de credit sub formă de fuziune, aderare și transformare

Asigurarea stabilității sistemului bancar, protejarea drepturilor și intereselor deponenților și creditorilor instituțiilor de credit. Capitolul III

Articolul 24. Asigurarea fiabilității financiare a unei organizații de credit

KO este obligat să clasifice activele, evidențiind datorii îndoielnice și neperformante și să creeze rezerve (fonduri) pentru a acoperi eventualele pierderi...

KO este obligat să respecte standardele obligatorii stabilite în conformitate cu... Legea „Cu privire la Banca Centrală a Federației Ruse”. Valorile numerice ale standardelor obligatorii sunt stabilite de Banca Rusiei în conformitate cu... Legea specificată.

Articolul 25. Rata rezervelor obligatorii a băncii

Articolul 26. Secretul bancar

Articolul 27. Sechestrarea și executarea silită a fondurilor și a altor valori aflate într-o instituție de credit

Relații interbancare și servicii clienți. Capitolul IV

Articolul 28. Tranzacții interbancare

Pe bază contractuală, instituțiile de credit se pot atrage și plasa fonduri între ele sub formă de depozite, împrumuturi...

Dacă există o lipsă de fonduri pentru... împrumuturi clienților și îndeplinirea obligațiilor sale, instituția de credit poate solicita împrumuturi de la Banca Rusiei în condițiile stabilite de aceasta.

Articolul 29. Ratele dobânzilor la împrumuturi, depozite (depozite) și comisioane la operațiunile KO

Ratele dobânzilor la împrumuturi, depozite (depozite) și comisioane la operațiunile KO sunt stabilite prin acord cu clienții, cu excepția cazului în care legile federale prevăd altfel.

KO nu are dreptul de a modifica unilateral ratele dobânzii la împrumuturi, contribuții (depozite), comisioane și perioadele de valabilitate ale acestor acorduri cu clienții, cu excepția cazurilor prevăzute de legea federală sau de un acord cu clientul.

Articolul 29. Ratele dobânzilor la împrumuturi, depozite (depozite) și comisioane la operațiunile unei instituții de credit

Articolul 30. Relațiile dintre Banca Rusiei, instituțiile de credit, clienții acestora și birourile de istorie de credit

Relațiile dintre Banca Rusiei, instituțiile de credit și clienții acestora se desfășoară pe bază de contracte, dacă legea federală nu prevede altfel.

Acordul trebuie să indice ratele dobânzii la împrumuturi și depozite, costul serviciilor bancare și momentul implementării acestora, inclusiv timpul de procesare a documentelor de plată, răspunderea patrimonială a părților pentru încălcarea acordului, inclusiv răspunderea pentru încălcarea obligațiilor privind calendarul de... plăți, precum și procedura de încetare a acesteia și alți termeni esențiali ai acordului.

Participanții la KO nu au niciun avantaj atunci când iau în considerare problema obținerii unui împrumut sau furnizării altor servicii bancare, cu excepția cazului în care legea federală prevede altfel.

KO este obligat, în modul prevăzut în... Legea „Cu privire la istoriile de credit” 1, să transmită toate informațiile disponibile necesare pentru formarea istoriei de credit, în raport cu toți debitorii care au fost de acord cu transmiterea acestuia, la cel puțin una birou de istorie de credit inclus în registrul de stat al birourilor de istorie de credit.

Articolul 31. Efectuarea decontărilor cu o organizație de credit

Articolul 32. Reguli antimonopol

Articolul 33. Asigurarea rambursării creditelor

Articolul 34. Declararea debitorilor insolvenți (falimentați) și rambursarea datoriilor

KO este obligat să ia toate măsurile prevăzute de legislația Federației Ruse pentru a colecta datoria.

KO are dreptul de a se adresa instanței de arbitraj cu o cerere de inițiere a procedurii de insolvență (faliment) în legătură cu debitorii care nu își îndeplinesc obligațiile de rambursare a datoriei, în modul prevăzut de legile federale.

Sucursale, reprezentanțe și filiale ale unei instituții de credit pe teritoriul unui stat străin. Capitolul V

Articolul 35. Sucursale, reprezentanțe și filiale ale unei instituții de credit pe teritoriul unui stat străin

Afaceri de economii. Capitolul VI

Articolul 37. Deponenţii băncii

Articolul 38. Sistemul de asigurare obligatorie a depozitelor persoanelor fizice în bănci

Articolul 39. Fonduri de asigurare voluntară a depozitelor

Contabilitatea in institutiile de credit si supravegherea activitatilor acestora. Capitolul VII

Articolul 40. Reguli de ținere a evidenței contabile într-o instituție de credit

Articolul 41. Supravegherea activităților unei organizații de credit

Articolul 42. Auditul unei organizații de credit, al grupurilor bancare și al holdingurilor bancare

Articolul 43. Raportarea unei organizații de credit, raportarea grupurilor bancare și raportarea holdingurilor bancare

Din Legea „Cu privire la Banca Centrală a Federației Ruse”

Artă. 4. Banca Rusiei...

este creditor de ultimă instanță pentru instituțiile de credit (IC), organizează un sistem de refinanțare a acestora;
stabilește regulile pentru efectuarea plăților în Federația Rusă;
stabilește regulile de desfășurare a operațiunilor bancare;
stabilește reguli de contabilitate și raportare pentru sistemul bancar al Federației Ruse;

Artă. 18. Consiliul de Administrație îndeplinește următoarele funcții:

Ia decizii:

privind stabilirea unor standarde obligatorii pentru instituțiile de credit și grupurile bancare;
cu privire la valoarea rezervelor obligatorii;
despre schimbare ratele dobânzilor Banca Rusiei;
privind procedura de constituire a rezervelor de către instituțiile de credit;

Stabilește regulile de desfășurare a operațiunilor bancare pentru sistemul bancar al Federației Ruse, regulile de contabilitate și raportare pentru sistemul bancar al Federației Ruse, cu excepția Băncii Rusiei;

Artă. 35. Instrumente și metode de bază politică monetară Banca Rusiei sunt:

ratele dobânzilor la operațiunile Băncii Rusiei;
standarde pentru rezervele obligatorii depuse la Banca Rusiei (cerințe privind rezervele);
refinanțarea instituțiilor de credit;

Artă. 62. Pentru a asigura stabilitatea BC, Banca Rusiei poate stabili următoarele rate obligatorii:

valoarea maximă a riscului per debitor sau grup de debitori afiliați;
dimensiunea maximă a riscurilor mari de credit;
mărimea riscurilor valutare, a dobânzii și a altor riscuri financiare;
suma minimă de rezerve create pentru riscuri;
suma maximă de împrumuturi, garanții bancare și garanții acordate de o instituție de credit (grup bancar) participanților săi...

Banca Rusiei poate stabili standarde obligatorii specificate în partea 1 a acestui articol pentru grupurile bancare.

Este ușor de observat că normele date ale principalelor legi bancare rusești sunt de natură „cadru” foarte generală, ceea ce deschide mari oportunități pentru activitățile de stabilire a regulilor Băncii Centrale a Federației Ruse în ceea ce privește operațiuni de creditare bănci și nu duce întotdeauna la rezultate mai bune.

CADRUL DE REGLEMENTARE ȘI LEGAL AL BĂNCILOR COMERCIALE PE PIAȚA DE CREDIT

Diverse aspecte ale dirijatului banci comerciale Operațiunile de credit active sunt reglementate de o serie de reglementări ale Băncii Rusiei, dintre care principalele sunt:

Regulamentul nr. 39 din 26 iulie 1998 „Cu privire la procedura de calcul a dobânzilor la tranzacțiile legate de atragerea și plasarea de fonduri de către bănci”;

Regulamentul nr. 54 din 31 august 1998 „Cu privire la procedura de furnizare (plasament) de fonduri de către instituțiile de credit și restituirea (rambursarea) a acestora”;

Instrucțiunea nr. 110 din 16 ianuarie 2004 „Cu privire la standardele obligatorii pentru bănci”:

Regulamentul nr. 254 din 26 martie 2004 „Cu privire la procedura de constituire de către instituţiile de credit a rezervelor pentru eventuale pierderi la credite, la împrumut şi datorii similare”;

Regulamentul nr. 313 din 14 noiembrie 2007 „Cu privire la procedura de calcul a valorii riscului de piață de către instituțiile de credit.”

Conținutul principal al acestor acte juridice de reglementare și al altor documente ale Băncii Centrale a Federației Ruse legate de organizarea activităților de credit ale băncilor comerciale vor fi prezentate în părțile relevante ale cărții. Deocamdată, notăm că în documentele enumerate și în alte documente activitati de creditare instituțiile de credit comerciale sunt uneori reglementate chiar și în mod nerezonabil de strict.

Sistemul bancar al Federației Ruse este format din Banca Rusiei, reprezentanțe ale băncilor străine, precum și instituții de credit împreună cu sucursale. Reglementarea legală a acestor organizații este consacrată în Constituția Federației Ruse, Legea federală „Cu privire la banca” și „Cu privire la Banca Centrală”, precum și în alte legi și reglementări.

Dreptul bancar

Principalul document care reglementează activitățile băncilor, precum și crearea și funcționarea organizațiilor de credit în Federația Rusă, este Legea federală privind activitățile bancare și bănci, care este mai bine cunoscută drept Legea federală privind băncile. Adoptarea documentului a avut loc încă în 1990, sub numărul 395-1. Documentul conține 7 capitole și 43 de articole, care formulează o listă a aspectelor cheie ale activităților instituțiilor de credit de toate formele de proprietate organizatorică și juridică.

Legile bancare federale

În plus față de Legea federală privind băncile, activitățile instituțiilor de credit sunt reglementate de o listă de alte acte juridice, inclusiv legile privind Banca Centrală a Federației Ruse, cu privire la sistemul național de plăți, cu privire la asigurări, legea privind istoricul creditului și reglementarea valutară. Este de remarcat faptul că în legea privind istoricul de credit puteți găsi chiar informații despre băncile care au probleme cu istoricul creditului. Această categorie include Legea federală privind gajul imobiliar, precum și legea care vizează combaterea spălării banilor și combaterea terorismului.

Legea cu privire la bănci și activități bancare

Dintre principalele prevederi ale legii bancare, se recomandă să se acorde o atenție deosebită procedurii de autorizare și înregistrare a băncilor, precum și a sucursalelor și reprezentanțelor acestora, a dispozițiilor privind falimentul bancar și a procedurii de retragere a licenței.

Legea a sfințit și ea puncte cheie, care se referă la stabilitatea și fiabilitatea funcționării structuri bancare, se ridică probleme de protecție a drepturilor deponenților, se formulează conceptul de secret bancar, precum și standardele bancare, care sunt determinate la inițiativa Băncii Centrale a Federației Ruse.

Legea oferă informații cu privire la principiile serviciului clienții băncii, efectuarea de operațiuni standard, principii de formare a sumei plăților de comisioane, precum și formarea ratelor la depozite.

Legea asigurărilor bancare

Organizațiile de credit nu au dreptul de a se angaja în activități de asigurare, comerț și producție. Restricții actuale nu se aplică contractelor care sunt utilizate ca instrumente derivate instrumente financiare. De regulă, astfel de documente prevăd obligația de a transfera, vinde sau cumpăra bunuri în condiții prestabilite în cazul încetării obligației de livrare fără îndeplinirea în natură.

Legile băncilor centrale federale

Legea federală „Cu privire la Banca Centrală” definește, în primul rând, conceptul de organizație ca entitate juridică care desfășoară în mod independent activități profesionale, capitalul autorizatși este proprietate federală. În același timp, Banca Centrală a Federației Ruse nu este responsabilă pentru datoriile statului. Printre principalele sarcini profesionale ale principalei bănci a țării se numără munca la dezvoltarea, consolidarea, creșterea eficienței și funcționarea neîntreruptă a sistemului bancar și sistem de platațări, precum și menținerea durabilității moneda nationala state. Banca Centrală a Federației Ruse este, de asemenea, responsabilă pentru emiterea de fonduri și organizarea circulației acestora.

Legea federală din 2 decembrie 1990 N 395-1

Legea fundamentală care definește structura sistem financiarși stabilirea standardelor pentru activitățile bancare este Legea federală din 02.12. 1990 Nr. 395-1. Acest document definește conceptul de „bancă”, „grup bancar”, „organizație de credit”, „operațiuni bancare”, „depozite și deponenți” și alte terminologii și entități financiare.

Legea precizează, de asemenea, normele legale și procedurile de înregistrare, obținerea avizelor pentru diverse structuri financiare, se stabilesc statutul deponenților, metodele de asigurare a fiabilității, precum și formele de asigurare a depozitelor.

Informații cuprinzătoare referitoare la cerințe de calificare către conducătorii organizațiilor financiare, termenii de reorganizare și revocare a licențelor se regăsesc în acest document de către oricine este interesat.

Principiile legislației bancare

Normele juridice ale activităților bancare se bazează pe două grupe de principii.

1. Definirea principiilor generale ale legislaţiei bancare statut juridic organizaţiilor bancare şi stabilirea standardelor model economic RF.

Acestea includ următoarele principii:

libertatea activității economice;
inviolabilitatea proprietății;
necesitatea concurenței și interzicerea monopolului;
desfasurarea activitatilor bancare intr-un singur spatiu economic.

2. Principii specifice legislației bancare care reglementează organizarea, dezvoltarea și funcționarea sistemului bancar.

Acest grup include următoarele principii:

structura organizatorica si juridica a sistemului financiar;
stabilirea procedurii de desfasurare a activitatilor bancare;
independența Băncii Centrale;
secretul bancar.

O descriere cuprinzătoare a normelor și principiilor poate fi găsită în documentul original.

Direcţii în evoluţia legislaţiei bancare

Legislația bancară, desigur, ocupă o poziție cheie în reglementarea sistemului financiar și bancar din țară, determinând forma de activitate și reglementările legale ale anumitor structuri bancare. Dar asta nu înseamnă că nu se îmbunătățește și nu evoluează.

Pe măsură ce sistemul bancar s-a format și s-a dezvoltat, legile au devenit mai specifice și mai stricte pentru a preveni falimentele băncilor, activitățile frauduloase și speculațiile.

Direcția de evoluție a legislației bancare constă, în majoritatea cazurilor, în introducerea de modificări și completări la capitolele și paragrafele documentului, în legătură cu situația pieței, schimbarea condițiilor și dinamicii. viata economicaţări. Aceste ajustări necesare extind domeniul de aplicare legal al legislației, măresc eficiența și, în general, optimizează sistem bancar state.

Reguli

Un pachet de acte normative care reglementează relațiile în sectorul bancar- aceasta este legislația bancară. Este determinată de regimul juridic, care transmite ordinea conducerii și reglementării activităților bancare. Principalele obiective ale regimului juridic sunt prevenirea falimentului ilegal, activitățile frauduloase, concurența neloială, speculațiile și creșterea încrederii în bănci.

In afara de asta, reguli prescriu tipurile și tipurile de organizații bancare, forma lor de proprietate, funcțiile și statutul Banca centralaţări. Aceste documente definesc modelul de activitate pe piața valorilor mobiliare și licențierea serviciilor bancare și de credit, precum și forma relațiilor dintre banca centrală și instituțiile financiare.

Toate aceste sarcini sunt de importanță națională și afectează putere economică statul și nivelul de trai al populației sale.

Sfaturi de la Sravni.ru: Legea federală privind activitățile bancare, care reglementează activitatea instituțiilor de credit, este una dintre cele fundamentale documente de reglementare a organiza munca sector Financial economia tarii. Din când în când, prevederile documentului sunt abordate de către angajații băncii, economiști, avocați, judecători, contabili, avocați și debitori care au nevoie cel puțin de familiarizarea cu acest document de reglementare.

Legea federală privind băncile și băncile: rezumat

În Federația Rusă, Legea federală nr. 395-1 din 2 decembrie 1990 „Cu privire la bănci și activități bancare” (denumită în continuare Legea federală a băncilor) este principala în sfera de reglementare a activităților instituțiilor de credit. . Conținutul său se aplică tuturor organizatii bancare tara noastra. Responsabilitatea pentru executarea articolelor sale revine autoritatea de supraveghere- TSB RF.

Este foarte dificil să enunț pe scurt vreo lege, pentru că... Fiecare articol conține informații importante. Conținutul Legii federale privind băncile prevede reglementare de reglementare toate activitățile bancare din Federația Rusă.

Ultima ediție a Legii federale privind băncile conține prevederi care reglementează următoarele:

Organizațiile de credit au dreptul de a-și desfășura operațiunile numai pe baza licențelor emise de Banca Rusiei. Banca Centrală a Federației Ruse are dreptul de a refuza înregistrarea unei organizații de credit dacă aceasta nu îndeplinește cerințele prevăzute de lege:
Standardele pentru efectuarea operațiunilor și tranzacțiilor bancare sunt principii generale privind formarea și implementarea politicilor de credit și depozit, compoziția structura interna instituțiile de credit, procedura de întocmire și depunere a rapoartelor bancare etc.
Tranzacțiile bancare în Federația Rusă pot fi efectuate numai în moneda oficială. Ultimele modificari legile permit utilizarea tipuri diferite monede electronice.
O organizație de credit nu are dreptul de a se angaja în alte tipuri de activități decât cea principală. Băncilor le este interzis să efectueze tranzacții sau operațiuni de asigurare. procedura de radiere a organizațiilor de credit și de retragere a licențelor băncilor;
Explicații privind condițiile speciale (secret bancar, restructurare, ordine de plată etc.).

Principalele dezavantaje ale legii bancare și modalități de îmbunătățire a acesteia

Dezavantajele Legii federale privind băncile sunt următoarele:

absența unui preambul, care să conțină o parte introductivă și Dispoziții generale(prevăd sfera de utilizare a prezentului act normativ normativ, scopurile urmărite în timpul adoptării și alte puncte de plecare);
absența unui articol care să consacre principiile activităților bancare.

Nota 1

Reglementarea legală a activităților băncilor ar trebui să definească clar principiile funcționării acestora în funcție de zona de distribuție a acestora. Trebuie specificate principiile universale munca bancarași principii care caracterizează anumite domenii ale activităților bancare.

Modalitatea de îmbunătățire a Legii federale privind băncile, la principiile de bază ale activităților bancare din Federația Rusă, este după cum urmează:

o combinație de interese generale și interne în implementarea funcțiilor Băncii Centrale a Federației Ruse pentru reglementarea de stat a activităților bancare;
definirea principiului transparenței în activitățile instituțiilor de credit;
introducerea principiului de autorizare a activităților băncilor;
respectarea principiului acumulării obligatorii a anumitor rezerve de către instituțiile de credit din Banca Rusiei pentru a minimiza riscurile;
responsabilitatea obligatorie a instituțiilor de credit față de Banca Centrală a Federației Ruse;
principiul neintervenției Băncii Rusiei și a altor entități guvernamentale în activitatea curentă a instituțiilor de credit, cu excepția cazurilor prevăzute de legislația țării;
respectarea principiului supremației drepturilor și intereselor legitime ale clienților instituțiilor de credit care nu încalcă legislația rusă și bancară.

La reglementare legală activități bancare, principiile de mai sus ar trebui să fie distinse în principii care sunt consacrate în actele juridice internaționale și principii care se bazează pe cadru legislativ RF, adică naţional.

Ultimele articole

2024-06-21 02:37:25
Efectuarea unui inventar
2024-06-19 02:33:26
Ulyukaev, Navka și Patrushev
2024-06-16 02:29:34
Rambursarea impozitului pe venit pentru tratament: procedura de inregistrare si calculul sumei deducerii

Articole populare

Alegerea editorilor

2024-06-09 02:39:06

Calculul castigului mediu
În programul 1C Accounting, la fel ca în 1C ZUP, este posibil să acumulați concediu medical pentru angajații dvs. Să ne uităm la pas cu pas...
2024-06-08 02:49:12

Nu puteți plăti pentru locuințe și servicii comunale în mod legal - cum să evitați consecințele Ce se va întâmpla pentru neplată
Costă multă investiție să ai documentul necesar întocmit de un specialist. Motivul este uneori decisiv. De fapt, afirmația este o reflecție...
2024-06-08 02:49:12

Unde să apelezi pentru ajutor pentru o persoană fără locuință și înregistrare
Ce să faci dacă nu ai unde să locuiești? Din păcate, oricine poate ajunge pe stradă. Nimeni nu este imun de dificultăți financiare, colecționari care...
2024-06-07 02:36:14

Grigoriev O. V. Recenzie: O. Grigoriev „Epoca creșterii” Note de la Tochilin Vladimir
De ce unele țări sunt bogate, în timp ce altele rămân sărace, în ciuda eforturilor lor? Ce factori determină creșterea economică?...
2024-06-05 02:41:07

Clasificarea imobilizărilor necorporale
Există un grup special printre activele întreprinderii. Deși aceste obiecte nu au o formă fizică, ele aduc totuși venituri foarte reale companiei....

Legea federală privind băncile și activitățile bancare. Legea „Cu privire la bănci și activități bancare”

Organizarea auditului în bancar Activități

BăncileȘi bancar sistemul rusesc

Implementarea unui sistem de management al calitatii in bancar Activități

Reglementare legală bancar Activități (3)

Procedura de înregistrare a organizațiilor de credit și de licențiere a operațiunilor bancare. Capitolul II

Asigurarea stabilității sistemului bancar, protejarea drepturilor și intereselor deponenților și creditorilor instituțiilor de credit. Capitolul III

Relații interbancare și servicii clienți. Capitolul IV

Sucursale, reprezentanțe și filiale ale unei instituții de credit pe teritoriul unui stat străin. Capitolul V

Afaceri de economii. Capitolul VI

Contabilitatea in institutiile de credit si supravegherea activitatilor acestora. Capitolul VII

Din Legea „Cu privire la Banca Centrală a Federației Ruse”

CADRUL DE REGLEMENTARE ȘI LEGAL AL ​​BĂNCILOR COMERCIALE PE PIAȚA DE CREDIT

Dreptul bancar

Legile bancare federale

Legea cu privire la bănci și activități bancare

Legea asigurărilor bancare

Legile băncilor centrale federale

Legea federală din 2 decembrie 1990 N 395-1

Principiile legislației bancare

Direcţii în evoluţia legislaţiei bancare

Reguli

Principalele dezavantaje ale legii bancare și modalități de îmbunătățire a acesteia

CADRUL DE REGLEMENTARE ȘI LEGAL AL BĂNCILOR COMERCIALE PE PIAȚA DE CREDIT