Contul de escrow și deschiderea acestuia. Banca Centrală a explicat noul mecanism de vânzare a locuințelor Contul escrow pentru salarii

Contul de escrow (din engleză escrow) este un tip special de cont de trust, utilizat pe scară largă în practica mondială pentru a efectua tranzacții de tranzacționare securizate. Esența acestui serviciu este următoarea. La încheierea unei tranzacții cu bunuri imobiliare sau alte proprietăți de valoare, părțile înregistrează un cont special la o societate bancară sau altă societate, care contabilizează suma convenită de fonduri. Dacă una dintre părți îndeplinește toate condițiile specificate în contract, agentul independent de încredere îi transferă banii plasați, încheind astfel contractul. Până în acest moment, fondurile sunt blocate (depuse) și nu pot fi utilizate în tranzacții de cheltuieli.

Acord de cont escrow

Așa-numitul acord de cont de încredere (escrow) este utilizat pe scară largă pentru a desfășura aproape orice operațiuni de tranzacționare. În special, în multe ţările occidentale(inclusiv SUA) această formă de plată este foarte des folosită la încheierea de acorduri cu imobiliare. În același timp, trei părți participă la o tranzacție escrow: vânzătorul, cumpărătorul și agentul - un terț independent care își asumă obligații de depozitare temporară resurse financiare până la apariția anumitor împrejurări specificate în contract. Rolul de agent poate fi jucat de o bancă, o firmă de avocatură sau o organizație comercială specializată.

Deschiderea unui cont escrow

Serviciile de deschidere a unui cont escrow în Rusia sunt oferite astăzi de mai multe organizații bancare. În acest caz, proprietarul escrow poate deveni oricare persoană juridică(companie) sau antreprenor individual, și un individ. Procedura include următorii pași:

• întocmirea și semnarea unui acord tripartit, la care părțile sunt plătitorul (așa-numitul deponent), destinatarul (beneficiarul) și mandatarul;
• înregistrarea contului corespunzător;
• plasarea pe acesta a unei sume de bani convenite utilizate pentru efectuarea decontărilor pentru o tranzacție comercială și financiară care face obiectul acordului.

La rândul său, banca (trustee) se obligă să asigure disponibilitatea unui sold minim prin blocarea tehnică a banilor până la îndeplinirea obligațiilor convenite.

Cont de escrow în Sberbank

Majoritatea băncilor rusești nu oferă încă servicii complete de asistență prin escrow. Sberbank of Russia nu face excepție. De la începutul anului 2016, pe site-ul oficial al celei mai mari organizații bancare din Federația Rusă nu există informații despre posibilitatea deschiderii unui cont escrow la Sberbank. Conducerea băncii nu neagă însă că un astfel de produs ar putea apărea în curând pe listă servicii bancare. Mai mult, reprezentanții oficiali ai companiei au afirmat în repetate rânduri oportunitatea utilizării escrow pentru „acționarii” (participanți la programe de cumpărare și vânzare de imobile în construcții partajate).

Va deveni escrow mai scump decât o scrisoare de credit?

O altă întrebare presantă care îngrijorează atât agenții, cât și potențialii deponenți este dacă escrow va deveni mai scump decât o scrisoare de credit (un tip special obligația bănească acceptate de bancă în numele plătitorului). În prezent, majoritatea experților financiari nu exclud o astfel de posibilitate. Mai mult, o astfel de diferență se poate datora faptului că agenților de escrow (bănci) sunt impuse cerințe mult mai mari. Cu toate acestea, această afirmație nu poate fi numită un postulat și odată cu dezvoltarea popularității acestora servicii financiare costul acestuia poate scădea în comparație cu costul acreditivului.

Conturi escrow: perspective în legislația rusă

Ce ne rezervă viitorul pentru acest tip de servicii bancare, cum ar fi conturile escrow? Perspective în Legislația rusă nu au fost încă definite, întrucât astfel de instrumente de calcul au apărut în cadrul legal relativ recent (în vara anului 2014) și nu au primit încă o distribuție adecvată. În același timp, experții atrag atenția asupra faptului că, chiar dacă serviciile de escrow devin larg răspândite în Federația Rusă în viitorul apropiat, funcționalitatea lor va fi în mare măsură diferită de omologii lor occidentali, deoarece în legislația rusă proiectarea unui astfel de contract este un versiunea „demontată”. În plus, chiar condițiile în care vor fi încheiate astfel de tranzacții nu pot fi plasate în cadre stricte, iar principala lor caracteristică va fi flexibilitatea maximă.

Avantajele și dezavantajele unui cont escrow

Care sunt avantajele și dezavantajele unui cont escrow? Acordurile de escrow au atât avantajele lor, cât și o serie intreaga probleme controversate. Principalele avantaje includ minimizarea riscurilor financiare (inclusiv probabilitatea contactului cu fraudătorii) și garantarea tranzacțiilor comerciale de succes cu bunuri imobiliare și alte proprietăți de valoare. În ceea ce privește aspectele problematice, aici putem menționa necesitatea cooperării cu un intermediar, ceea ce presupune costuri suplimentare cu comisioane și majorări. cost total operațiuni. În plus, după cum sa spus, în Rusia doar câteva companii lucrează în prezent cu astfel de operațiuni.

Pentru ce tipuri de tranzacții este utilizat un cont escrow?

Să ne uităm pe scurt la ce tipuri de tranzacții este utilizat un cont escrow deschis la o bancă sau o altă agenție. ÎN ţări străine cel mai mare procent contractele încheiate se referă la tranzacții imobiliare. În plus, astfel de platforme financiare sunt adesea folosite în Europa și Statele Unite pentru a depune bani pentru a plăti impozite pe proprietate și plăți de asigurări ipotecare. Cu toate acestea, domeniul de utilizare al produsului poate fi numit cu adevărat universal, deoarece servicii similare astazi sunt folosite in orice relatie contractuala, de la achizitionarea unui autoturism pana la fuziuni si achizitii de companii mari.

Care este funcționarea unui cont escrow?

Pentru a vă imagina clar care este funcționarea unui cont escrow, este suficient să dați un algoritm simplu.

1. Două părți care decid să încheie un acord (vânzător și cumpărător) se adresează unui terț - o persoană neinteresată și independentă care acționează ca agent escrow.
2. Agentul înregistrează un cont contractual separat pe baza instrucțiunilor și instrucțiunilor beneficiarului și deponentului.
3. Adăpostește temporar numerar sau alte resurse desemnate prin termenii contractului.

Atunci când una dintre părți îndeplinește toate obligațiile acceptate, intermediarul își asumă obligația de a transfera banii blocați și de a încheia cu succes contractul.

Pentru a asigura utilizarea eficientă a conturilor escrow, anumite modificări sunt introduse în 2019. Utilizarea conturilor escrow a început în 2014. De remarcat este faptul că, până în prezent, utilizarea acestora a avut unele aspecte negative din cauza lipsei de certitudine în materie juridică. Noile modificări au contribuit la eliminarea aspectelor negative existente. Acum tranzacțiile încheiate folosind escrow pot avea loc cu riscuri minime.

Din 2019, vor intra în vigoare modificări care vor permite utilizarea efectivă a conturilor escrow. Acest instrument a fost lansat în 2014, dar incertitudinea juridică cu privire la unele aspecte a afectat negativ utilizarea acestuia. Modificările adoptate au eliminat conflictele existente, ceea ce va reduce semnificativ riscurile la încheierea unei tranzacții.

Din iunie anul viitor, mecanismul de încheiere a tranzacțiilor folosind conturile de escrow va fi repornit în Rusia. Au fost aduse modificări corespunzătoare Cod civil si legi privind procedurile de executare silita si faliment. Este posibil să se utilizeze acest mecanism încă din 2014, dar conflictele juridice au împiedicat utilizarea efectivă a acestuia.

Un cont escrow este folosit cel mai adesea atunci când se efectuează tranzacții de tranzacționare (în primul rând tranzacții legate de bunuri imobiliare). La utilizarea acestui cont, la tranzacție ia parte o terță parte - un agent escrow, care acționează ca garant al îndeplinirii obligațiilor de către participanții la operațiunea de tranzacționare. Banii sunt transferați vânzătorului doar până la urmă documentele necesareși transferul dreptului de proprietate.

Drept urmare, părțile la tranzacție își reduc semnificativ riscurile, ceea ce este principalul avantaj al unui cont escrow. În ciuda avantajelor evidente, versiunea anterioară a legii nu a definit clar problema cea mai semnificativă - cine deține banii depuși în cont. În plus, alte probleme care au împiedicat utilizarea conturilor escrow au rămas neclare.

Amendamente utile

Modificările, care intră în vigoare anul viitor, determină statut juridic urmatoarele intrebari:

1. Banii plasați în conturile escrow nu sunt luați în considerare la stabilire mosie faliment dacă intermediarul este declarat în stare de faliment. Ca urmare, părțile la tranzacție sunt protejate de dificultățile financiare ale agentului escrow.
2. Scopul acestor conturi este fixat la nivel legislativ. Puteți transfera fonduri sau valori mobiliare într-un cont escrow, care va fi transferat celei de-a doua părți numai după ce sunt îndeplinite toate condițiile specificate în acord.
3. Doar băncile pot deschide aceste conturi (în practica mondială, băncile au și ele acest drept firme de avocaturași organizații specializate). Limita maxima fonduri în acest cont – 10 milioane de ruble.
4. Anterior, conturile de escrow erau permise numai în formă fără numerar. După inovații, se vor adăuga contracte de schimb, care sunt folosite pentru a schimba diverse active.
5. Este clar definit cine deține fondurile din cont. Până la data stabilită ca perioadă de decontare, banii aparțin persoanei care i-a depus. După aceasta, banii sunt în proprietatea părții în favoarea căreia a fost deschis contul escrow. Proprietatea titlurilor de valoare și a altor active va fi determinată în mod similar.

Experții notează o problemă care nu este descrisă în amendamentele adoptate. În ciuda oportunității de a deschide un cont escrow și de a depune active în acesta din 2019, cadrul legal nu prevede obligația de a utiliza serviciile evaluatorilor independenți. Ca urmare, pot apărea situații când valoarea reală a activului nu coincide cu suma fixată în contract. Practica folosirii evaluatorilor este obligatorie în SUA și Europa, unde mecanismul contului escrow este utilizat în mod activ.

Pe lângă protejarea intereselor părților la o tranzacție de tranzacționare, Banca Centrală este interesată să utilizeze conturi escrow. Prin utilizarea această metodă calculele, achizițiile mari vor deveni mai transparente, ceea ce va facilita sarcinile de monitorizare financiară.

Inovații în utilizarea conturilor escrow pentru 2019

La începutul verii anului viitor, s-a decis repornirea sistemului de încheiere a tranzacțiilor folosind conturi escrow. Aceste inovații sunt reflectate în Codul civil Federația Rusă, precum și în legislația „Cu privire la procedurile de executare”. Astăzi, mulți oameni folosesc conturi escrow atunci când încheie unele tranzacții.

De regulă, astfel de tranzacții sunt tranzacții imobiliare. La încheierea tranzacțiilor în acest mod apare un terț, care se numește agent escrow. Acest agent acționează ca garant al îndeplinirii integrale de către părți a tuturor obligațiilor stabilite în tranzacție. Finanțele sunt transferate vânzătorului numai după înregistrarea completă, ținând cont de legalitatea documentației necesare, iar proprietatea trece la cumpărător.

O astfel de încheiere de tranzacții permite părților să se protejeze în mod semnificativ. Până de curând, nu a existat un concept clar de proprietate asupra finanțelor care au fost transferate agentului de escrow în momentul tranzacției. De asemenea, alte probleme legate de utilizarea escrow au rămas neclare, astfel încât popularitatea acestui tip de tranzacție nu a fost atât de activă.

Despre noi modificări începând de anul viitor

1. Finanțele din contul de escrow nu sunt luate în considerare la declararea falimentului unui intermediar. Acest lucru oferă protecție părților la tranzacție împotriva posibilelor dificultăți financiare ale unei terțe părți, adică unui agent escrow.
2. Utilizarea conturilor escrow este consacrată de lege. Cu ajutorul lor, este permis să transferați atât bani, cât și valori mobiliare.
3. Numai organizatii bancare. Limita maximă a resurselor financiare din cont este permisă în valoare de cel mult zece milioane în moneda rusă.
4. Anul viitor, va fi permisă utilizarea conturilor escrow pentru a organiza acorduri de schimb destinate schimbului de active diferite.

Inovațiile au făcut posibilă distingerea clară între conceptele de proprietate asupra fondurilor dintr-un cont. Până la finalizarea tranzacției, fondurile aparțin persoanei care le-a depus. Același lucru este valabil și pentru operațiunile cu valori mobiliare.

Experții consideră că la nivel legislativ autoritățile au uitat să ia în considerare problema legată de utilizarea serviciilor oferite de evaluatori independenți în timpul tranzacțiilor care utilizează conturile escrow. Astfel, pot exista cazuri în care valoarea activului va diferi semnificativ de suma specificată în contract.

Banca Centrală manifestă, de asemenea, un mare interes pentru utilizarea conturilor escrow. Dacă anterior autoritățile de reglementare nu puteau revizui pe deplin tranzacțiile, ceea ce a dus la unele abuzuri, atunci tranzacțiile de anul viitor vor deveni mai transparente.

Este de remarcat faptul că în 2017, doar trei bănci au putut obține licențe pentru a utiliza conturile escrow: Gazprombank, Sberbank și Rosselkhozbank.

Experții consideră că utilizarea conturilor escrow va deveni mai populară începând cu anul viitor, datorită modificărilor aduse. Și autoritatea de reglementare a tranzacțiilor Escrow va asigura în mod constant legalitatea tranzacțiilor. Banca Centrală intenționează să monitorizeze implementarea unor astfel de tranzacții.

Cu toate acestea, este de remarcat faptul că, în acest caz, procesul de tranzacție va dura mai mult. Acest lucru, la rândul său, poate duce la dorința de a utiliza alte mecanisme pentru finalizarea tranzacțiilor. Dacă inovația asociată cu conturile escrow va fi efectivă în 2018, poate fi doar ghicit.

Noi capabilități de monitorizare

Conturile de escrow fac tranzacția mai transparentă, reprezentanții Băncii Centrale sunt încrezători. Operațiuni de tranzacționare anterioare pe sume mari au rămas în afara vederii autorităților de reglementare, ceea ce a dus la diverse abuzuri. În special, astfel de tranzacții au fost efectuate în scopul încasării de fonduri. Utilizarea conturilor escrow va minimiza astfel de tranzacții. Această poziție este împărtășită de Rosfinmonitoring.

În plus, Banca Centrală reglementează strict acțiunile băncilor atunci când lucrează cu conturi escrow. În ianuarie-iunie 2017, autoritatea de reglementare a eliberat licențe doar pentru trei institutii financiare: Gazprombank, Sberbank și Rosselkhozbank. Alte bănci nu au îndeplinit încă toate cerințele Băncii Centrale pentru a lucra cu acest instrument.

Experții evaluează pozitiv modificările adoptate și se așteaptă la o utilizare mai activă a conturilor escrow anul viitor. Acest mecanism va deveni deosebit de popular în operațiunile de tranzacționare care prevăd condiții suplimentare (inclusiv principiul plății amânate). Cu toate acestea, schimbul de valori mobiliare folosind un cont escrow nu pare atât de atractiv.

Analiștii subliniază că astfel de operațiuni vor fi studiate îndeaproape de Banca Centrală. Autoritatea de reglementare va verifica cu atenție aceste tranzacții pentru conformitatea cu legislația în vigoare, ceea ce poate întârzia semnificativ punerea în aplicare a termenilor contractului. Ca urmare, schimbul de valori mobiliare se va efectua folosind alte mecanisme.

Experții spun că din septembrie 2019 urmează o creștere puternică a prețurilor mașinilor. Acest lucru este valabil mai ales pentru mașinile importate, deoarece rubla se confruntă în prezent cu un colaps. Creșterea costului produselor din industria auto autohtonă este asociată cu o creștere a ratei...

Pentru a asigura utilizarea eficientă a conturilor escrow, anumite modificări sunt introduse în 2018. Utilizarea conturilor escrow a început în 2014. De remarcat este faptul că, până în prezent, utilizarea acestora a avut unele aspecte negative din cauza lipsei de certitudine în materie juridică. Noile modificări au contribuit la eliminarea aspectelor negative existente. Acum tranzacțiile încheiate folosind escrow pot avea loc cu riscuri minime.

Inovații în utilizarea conturilor escrow pentru 2018

Seif bancar.

La începutul verii anului viitor, s-a decis repornirea sistemului de încheiere a tranzacțiilor folosind conturi escrow. Aceste inovații sunt reflectate în Codul civil al Federației Ruse, precum și în legislația „Cu privire la procedurile de executare”. Astăzi, mulți oameni folosesc conturi escrow atunci când încheie unele tranzacții.

De regulă, astfel de tranzacții sunt tranzacții imobiliare. La încheierea tranzacțiilor în acest mod apare un terț, care se numește agent escrow. Acest agent acționează ca garant al îndeplinirii integrale de către părți a tuturor obligațiilor stabilite în tranzacție. Finanțele sunt transferate vânzătorului numai după înregistrarea completă, ținând cont de legalitatea documentației necesare, iar proprietatea trece la cumpărător.

Vezi și:

Cum să închiriezi un apartament fără intermediari în 2018: subtilitățile și nuanțele închirierii locuințelor

O astfel de încheiere de tranzacții permite părților să se protejeze în mod semnificativ. Până de curând, nu a existat un concept clar de proprietate asupra finanțelor care au fost transferate agentului de escrow în momentul tranzacției. De asemenea, alte probleme legate de utilizarea escrow au rămas neclare, astfel încât popularitatea acestui tip de tranzacție nu a fost atât de activă.

Despre noi modificări începând de anul viitor

Semnarea contractului.

1. Finanțele din contul de escrow nu sunt luate în considerare la declararea falimentului unui intermediar. Acest lucru oferă protecție părților la tranzacție împotriva posibilelor dificultăți financiare ale unei terțe părți, adică unui agent escrow.
2. Utilizarea conturilor escrow este consacrată de lege. Cu ajutorul lor, este permis să transferați atât bani, cât și valori mobiliare.
3. Numai organizațiile bancare au dreptul de a deschide conturi escrow. Limita maximă a resurselor financiare din cont este permisă în valoare de cel mult zece milioane în moneda rusă.
4. Anul viitor, va fi permisă utilizarea conturilor escrow pentru a organiza acorduri de schimb destinate schimbului de active diferite.

Inovațiile au făcut posibilă distingerea clară între conceptele de proprietate asupra fondurilor dintr-un cont. Până la finalizarea tranzacției, fondurile aparțin persoanei care le-a depus. Același lucru este valabil și pentru tranzacțiile cu valori mobiliare.

Proiectul corespunzător de lege federală „Cu privire la modificarea Legii federale „Cu privire la insolvență (faliment)” și Codul Muncii Federația Rusă” cu numărul 133709-7 a fost deja înaintată Dumei de Stat pentru a fi luate în considerare de către un grup de reprezentanți ai poporului pentru a asigura eficacitatea protecției drepturilor lucrătorilor în cazul falimentului organizației angajatoare.

Se presupune că angajatorii vor deschide conturi bancare escrow speciale, făcând contribuții la acestea, a căror frecvență și cuantum trebuie convenite cu angajații, dar nu trebuie să fie mai puțin de o dată pe lună și mai puțin de 1/10 din salariul minim ( per angajat). Atunci când suma acumulată în cont atinge un indicator egal cu 200% din fondul de salarii (pe lună), angajatorul va fi eliberat de obligația de a reîncărca periodic contul de rezervă.

Proiectul de lege propune asigurarea rambursării creanțelor aferente plății cetățenilor care au lucrat sau continuă să lucreze sub contract de munca de la debitor-angajator, în afara rândului său, în detrimentul fondurilor acumulate și plasate de acesta într-un cont escrow deschis în conformitate cu proiectul articolului 1301 din Codul Muncii al Federației Ruse privind garanțiile drepturilor lucrătorilor la remunerație în caz de încetare a activității organizației și insolvența acesteia.

În plus, este stabilită o procedură de anulare a fondurilor pentru achitarea datoriilor salariale acumulate angajaților unei organizații în faliment.

Procedura de satisfacere a cererilor de remunerare a salariatilor

În cazul în care angajatorul dă faliment, fondurile din contul în cauză vor fi blocate instituție de credit pentru îndrumarea lor ulterioară către administratorul falimentului, care va dispune de ele.

Managerul va plăti datoriile salariale în următoarea ordine:

• În primul rând, vor fi îndeplinite cerințele de remunerare a angajaților, datoria față de care s-a format chiar înainte de adoptarea cererii de declarare a angajatorului în faliment, în valoare de cel puțin 10 mii de ruble. pentru fiecare dintre ele;
• în al doilea rând, se vor rambursa creanțele legate de plata salariilor către lucrători, care au fost acumulate după admiterea cererii de faliment.

Pretențiile creditorilor pentru salariile care rămân nesatisfăcute sunt supuse executării în modul prevăzut de articolul 134 din Legea federală „Cu privire la insolvență (faliment)”.

Rezultate așteptate

Dezvoltatorii proiectului de lege subliniază că astăzi cerințele pentru plățile salariale sunt îndeplinite doar în al doilea rând.

Iar aceasta presupune luarea unor măsuri suplimentare menite să protejeze drepturile reale și foști angajațiîntreprinderile falimentare.

Ca argument de greutate, autorii citează situația de rezonanță cu Grupul de Companii KINGCOUL, situat în orașul Gukovo, Regiunea Rostov, ale cărui întreprinderi se află în stare de faliment. Aici, un personal de 2 mii de oameni se confruntă cu o mare restanță salarială. Suma totală a depășit 340 de milioane de ruble. De doi ani, minerii încearcă să facă dreptate și să-și ramburseze datoriile. Familiile lor sunt nevoite să trăiască într-o situație extrem de dificilă. Cu toate acestea, Gukovo este un oraș cu o singură industrie, așa că practic nu există oportunități de a găsi noi locuri de muncă.

De fapt, cazurile în care lucrătorii nu sunt în măsură să încaseze restanțele salariale de la o organizație falimentară de ani de zile sunt larg răspândite.

Potrivit lui Rosstat, datoria întreprinderilor în stadiul de faliment a depășit deja 1 miliard de ruble. (informații din 1 martie 2017). Această situație încalcă fără îndoială drepturile nu numai ale lucrătorilor înșiși, ci și ale celor dragi, deoarece salariile Muncitorul este adesea singura sursă de venit pentru întreaga familie. Acest lucru necesită cu siguranță luarea unor decizii concrete.

Măsurile propuse de proiect de lege vor face posibilă crearea unui mecanism prin care să fie satisfăcute absolut toate cererile lucrătorilor care decurg din relațiile de muncă, evitând cazurile de refuz de a plăti datorii din cauza lipsei de fonduri pentru cheltuieli curente.

Informațiile noastre:

Un cont escrow este un instrument modern de decontare și în același timp de securitate, cu ajutorul căruia ambele părți la o tranzacție își pot proteja interesele în decontări. Utilizarea contului este potrivită ca organizații rusești(vânzători și cumpărători) și străini implicați în așezări pe teritoriul Federației Ruse. Cu ajutorul acestui produs, se asigură îndeplinirea obligațiilor privind plata în baza contractelor și siguranța fondurilor rămase la agentul de escrow (un terț independent care nu are niciun interes real în tranzacție și nu deține fondurile ca proprietate). Cel mai adesea, escrow este utilizat în domeniul achiziției (vânzării) de bunuri imobiliare, rezultate ale activității intelectuale, interese de participare și acțiuni.

Relativ recent, în iulie 2014, a fost introdus Codul civil al Federației Ruse aspect nou acord intre banca si cetatean - cont escrow. Acest acord creat pentru a înregistra sau bloca fondurile primite de la proprietar (deponent) în scopul transferului acestora individual(beneficiarului) la manifestarea temeiurilor discutate în contract. Puteți recurge la un astfel de acord într-o varietate de cazuri. Cel mai frecvent motiv este cumpărarea și vânzarea de bunuri imobiliare.

În ciuda popularității legii în străinătate, acordul de cont escrow nu a câștigat o mare popularitate în Rusia. Există mai multe motive pentru aceasta, dar primul lucru este în primul rând.

Ce este un contract de cont escrow?

Altfel numit „acord de cont de încredere”. Esența sa într-un limbaj simplu constă în transferul de către debitor a fondurilor către un terț, contrapartea (agent escrow), până când creditorul îndeplinește anumite condiții specificate în contract. O astfel de tranzacție presupune o relație tripartită, iar acordul, de regulă, este întocmit în trei exemplare.

Persoane implicate în tranzacție: agent escrow (de obicei o bancă), deponent și beneficiar (cel căruia îi aparțin banii). În practică, beneficiarul este cel care primește o putere mai mare în tranzacție și este capabil să influențeze rezultatul acesteia.

Astfel, un acord de cont escrow crește încrederea că ambele părți vor primi ceea ce se așteaptă. În ultimă instanță, dacă o parte a tranzacției nu este îndeplinită, atunci debitorul are șansa de a returna o parte din fonduri.

Când este convenabil să folosiți acorduri de escrow?

Un cont bancar escrow poate fi deschis din mai multe motive. Să luăm în considerare pe scurt ce tipuri de operațiuni sunt cele mai populare.

1. Tranzacții legate de achiziționarea de bunuri imobiliare de către un cetățean.
2. Plata impozitelor pe bunuri imobiliare sau alte proprietăți, asigurări.
3. Depozit documente valoroase si hartii.
4. Rezervarea sumelor pentru achiziționarea de corporații și companii.
5. Depozitarea depozitelor.

Anterior, escrow era folosit bănci străine. CU începutul secolului XXI secolul, acest tratat a câștigat o popularitate meritată nu numai în țările europene și în Statele Unite, ci și în țările din est: China, Mongolia și Japonia. Acum toate aceste operațiuni sunt efectuate de mari bănci rusești: Sberbank, Rosbank etc.

Caracteristicile unui acord de escrow

Deoarece crearea unui cont escrow este mare institutie financiara, toate cele trei părți pot întâmpina unele dificultăți, pentru care merită să fiți pregătit din timp.

Contractul este supus posibilității de a-l schimba: printr-o decizie convenită a părților (articolul 450 din Codul civil al Federației Ruse), printr-o hotărâre judecătorească (articolul 450 din Codul civil al Federației Ruse), din cauza modificări semnificative în tranzacție (articolul 451 din Codul civil al Federației Ruse)

Clauza 1 Art. 860.10 - singurul motiv pentru încetarea contractului este expirarea tranzacției. De asemenea, rezilierea contractului este posibilă în cazul în care deponentul sau beneficiarul este declarat incompetent, parțial capabil, dispărut, sau în timpul lichidării unei persoane juridice.

În cazul în care agentul de escrow dă faliment, deponentul intră în registrul creditorilor dacă termenii contractului sunt îndepliniți, iar beneficiarul dacă nu sunt îndepliniți.

Cunoscând aceste nuanțe, nu vă puteți teme să deschideți un cont escrow.

Cum se deschide un cont?

Astăzi, diverse organizații bancare oferă deschiderea unui cont escrow. Nu numai persoanelor juridice li se permite să acționeze ca agent. persoane fizice sau întreprinzători individuali, dar și persoane fizice. Încheierea unui acord constă în trei etape:

1. Întocmirea și semnarea unui contract pentru trei părți.
2. Înregistrarea unui cont bancar. Un cont escrow de sold este deschis într-un cont separat.
3. Plasarea unei sume de bani convenite în cont, care face obiectul acordului.

Banca sau alt administrator al fondurilor până la îndeplinirea termenilor acordului.

Deschideți un cont în Sberbank

Începând cu 2017, puteți deschide un cont escrow la Sberbank. Acordul este implementat prin subsidiarele PJSC Sberbank din Rusia și CJSC Sberbank-AST. Mai mult, puteți finaliza tranzacția online, ceea ce economisește timp semnificativ.

Schema de operare escrow

Înainte de a încheia o tranzacție, este util să cunoaștem algoritmul prin care aceasta are loc. Nu este atât de complicat:

1. Vânzătorul și cumpărătorul decid să încheie un acord și să contacteze o terță parte - un agent escrow.
2. Agentul se ocupă de actele: încheierea unui acord pe baza instrucțiunilor și dorințelor beneficiarului și deponentului și înregistrarea unui nou cont.
3. Acest cont deține fonduri sau resurse echivalente până la executarea contractului.

Contul este complet blocat până la finalul tranzacției. Dupa indeplinirea termenilor contractului, beneficiarul primeste suma din cont. Imediat ce fondurile părăsesc contul, intermediarul (agentul) își asumă responsabilitatea pentru închiderea contractului.

Escrow și scrisoare de credit - care este mai scump, care sunt perspectivele de dezvoltare?

Mulți antreprenori sunt îngrijorați de întrebarea dacă escrow va fi mai scump decât o scrisoare de credit (un alt acord financiar acceptat companii bancareîn numele debitorului). Pe în acest moment Majoritatea experților financiari nu exclud o creștere a prețurilor pentru escrow în comparație cu o scrisoare de credit stabilită. Cu toate acestea, cu aproximativ aceeași probabilitate, aceasta poate cădea din cauza garanțiilor la depozite oferite de bănci.

Astăzi, un cont escrow va costa părțile 2.500 de ruble. Modificarea termenilor contractului - de la 500 la 2.500 de ruble. în funcţie de gradul de importanţă şi volum. În acest caz, banca primește remunerație nu din fonduri escrow.

Pe de altă parte, o scrisoare de credit este strict reglementată de lege și nu implică inițiativă, iar un cont escrow este un fenomen relativ nou care permite introducerea diferitelor completări la acord, corectarea acestuia, implicarea unei persoane ca un intermediar etc. Acest aspect este foarte convenabil pentru mulți antreprenori financiari.

De asemenea, cu acreditiv, aceștia nu poartă o responsabilitate serioasă pentru starea fondurilor, prin urmare se limitează la o verificare formală, nu întotdeauna atentă, a documentelor. În cazul tranzacțiilor mari, acest lucru poate fi dăunător pentru una sau ambele părți. Cu toate acestea, atunci când înregistrează un escrow, banca poartă o responsabilitate serioasă pentru siguranța fondurilor, iar toate documentele sunt verificate clar și corect.

Perspective pentru conturi similare în Rusia

În viitorul apropiat, conturile escrow ar putea deveni larg răspândite în Rusia, ceea ce va presupune o creștere a fondurilor pentru încheierea unui acord.

Cu toate acestea, economiștii cred că prețurile pot varia foarte mult în funcție de complexitatea relației. Experții sunt de următoarea opinie - ratele de escrow pot crește și scădea din cauza tipului și complexității tranzacției, precum și a mărimii fondurilor din cont.

Deoarece conturile escrow nu sunt atât de comune în acest moment, tarifele pentru acestea sunt scăzute. În viitor, odată cu dezvoltarea acestui focus sistemul bancar, prețurile pot crește semnificativ.

Avantaje și dezavantaje ale escrow

Orice tranzacție are avantajele și dezavantajele sale, iar un cont escrow nu face excepție. În ciuda tuturor confortului, există încă probleme nerezolvate.

Să începem cu aspectele pozitive. Aceasta include un minim de documente în comparație cu o scrisoare de credit, precum și riscuri financiare. Contactele cu escrocii sunt complet excluse din cauza blocării contului, care garantează o tranzacție comercială de succes 100%. De asemenea, în cazul nerespectării termenilor contractului, tranzacția poate fi încetată cu promptitudine.

Dezavantajele unui astfel de sistem includ necesitatea de a coopera cu un intermediar, bancă sau agent escrow, ceea ce duce la cheltuieli suplimentare discutat mai sus. În plus, în prezent, în Rusia există puține opțiuni de companii care doresc să se angajeze într-o astfel de intermediere, motiv pentru care pot stabili un monopol asupra tarifelor escrow.

De asemenea, este de remarcat faptul că în prezent în legislația rusă nu există diferențe semnificative între escrow și scrisoarea de credit, dar există o perspectivă a apariției lor odată cu răspândirea primei.

Nominal și escrow - care sunt diferențele?

Contul nominal și contul escrow sunt tipuri de obligații bancare în lumea modernă. Un tutore deschide un cont nominalizat pentru a primi plăți socialeși posibilitatea de a le cheltui pentru un copil fără a se raporta la autoritățile de tutelă. De asemenea, un astfel de cont este utilizat pentru acumulare în scopul menținerii cetățenilor incapabili cu capacitate juridică limitată.

În plus tranzactii de cheltuieli se desfășoară în orice caz numai sub controlul unui părinte, tutore sau mandatar. Reprezentantul poate deschide un al doilea cont pentru creditarea automată a fondurilor către serviciile sociale. securitate.

Un cont escrow este exact opusul. Dacă, în termeni nominali, se primesc fonduri pentru a îndeplini termenii acordului - întreținerea unui cetățean incapabil, atunci pentru a primi fonduri din escrow, trebuie mai întâi îndepliniți termenii acordului.

Astfel, deschiderea unui cont escrow este o soluție de încredere și metoda modernăîncheierea unei tranzacții majore legate de bunuri imobiliare, valori mobiliare, plăți de asigurări etc. Agentul escrow asigură deplină siguranță și inviolabilitatea fondurilor în timpul tranzacției, care se realizează prin deschiderea unui nou cont. Intermediarii pot acționa ca băncile ruseștiŞi indivizii, și companii străine. Mai mult, atragerea unei companii străine este mai frecventă în lume, mai ales în direcția estică: China, Mongolia, Japonia etc.