număr de descărcări: 1450

Acord
împrumut purtător de dobândă garantat cu garanții imobiliare

data si locul semnarii

___(numele împrumutătorului) ___, denumit în continuare „Cremitatorul”, reprezentat de _________________, acționând__ în baza _________________, pe de o parte, și ___ (numele Împrumutatului) ___, denumite în continuare „Împrumutatul”, reprezentat de _________________, acționând__ în baza _________________, pe de altă parte, au încheiat prezentul contract după cum urmează:

1. OBIECTUL ACORDULUI

1.1. Împrumutatorul transferă împrumutul Împrumutatului numerarîn sumă de ______ (_____________) ruble (denumită în continuare „Suma împrumutului”), iar Împrumutatul se obligă să returneze Împrumutatorului suma împrumutului până la „___”_________ ____.
Pentru utilizarea împrumutului se percepe ___ la sută din suma împrumutului.

1.2. Suma împrumutului este emisă Împrumutatului în scopul _______________________.

2. ASIGURAREA ÎNDEPLINIREA OBLIGAȚIILOR

2.1. Pentru a asigura îndeplinirea corespunzătoare a obligațiilor sale de rambursare a Sumei Împrumutului, Împrumutatul oferă drept garanție imobilul specificat în Lista din Anexa nr. 1 la prezentul contract (denumită în continuare Proprietatea), deținută de Împrumutat. pe baza __________________

________________.

(documente care confirmă proprietatea asupra proprietății)

Garanția este întocmită în conformitate cu legislația actuală a Federației Ruse printr-un acord de gaj.

2.2. Proprietatea gajată, care servește drept garanție pentru îndeplinirea corespunzătoare de către Împrumutat a obligațiilor sale, rămâne în uzul Împrumutatului.

2.3. Părțile au stabilit că, în cazul neîndeplinirii sau îndeplinirii necorespunzătoare de către Împrumutat a obligațiilor sale de rambursare a sumei împrumutului, Împrumutatorul își va satisface creanțele în în întregime, determinată de momentul satisfacerii efective, pe cheltuiala Proprietății care servește drept garanție pentru obligațiile Împrumutatului, prin vânzarea acesteia în modul prescris.

2.4. Părțile au convenit că, în cazul în care suma primită din vânzarea Proprietății este insuficientă, Împrumutătorul va primi suma lipsă din cealaltă proprietate a Împrumutatului, care poate fi blocată în conformitate cu legislația actuală a Federației Ruse.

2.5. În cazul în care suma primită din vânzarea Proprietății depășește suma sumei împrumutului furnizată, diferența este returnată Împrumutatului în cel mult _____ (_________) zile de la data vânzării.

3. TRANSFERUL SUMAI împrumutului

3.1. Suma împrumutului este transferată de către Împrumutător Împrumutatului în termen de ______ zile lucrătoare de la momentul încheierii, în conformitate cu legislația actuală a Federației Ruse, a contractului de gaj pentru Proprietatea specificată în clauza 2.1 din prezentul acord, până la _______________________.

4. RETURNAREA IMPRUMATULUI

4.1. Împrumutatul se obligă să ramburseze împrumutul și dobânda de utilizare până la „___”________ ____ Părțile au stabilit următoarea procedură de rambursare a datoriei: _________________________.

4.2. Împrumutatul are dreptul de a rambursa suma împrumutului înainte de termen.

4.3. Suma împrumutului sau partea corespunzătoare este considerată returnată de Împrumutat în momentul în care este depusă în casieria Împrumutatorului sau în momentul în care suma corespunzătoare este transferată în contul bancar al Împrumutatorului. Debitarea de fonduri din contul său bancar de către Împrumutat nu îl exonerează de responsabilitatea pentru rambursarea Sumei Împrumutului dacă aceste fonduri nu au fost creditate în contul Împrumutatorului.

5. RESPONSABILITATEA PĂRȚILOR

5.1. În cazul în care Împrumutatul nu respectă termenii clauzei 1.2 din prezentul acord, Împrumutătorul are dreptul de a cere întoarcere devreme Valoarea împrumutului și plata unei amenzi în valoare de ____% din valoarea împrumutului.

5.2. În cazul nerambursării Sumei Împrumutului sau a unei părți a acesteia în termenul prevăzut de clauza 4.1 din prezentul acord, Împrumutatul va plăti o amendă în valoare de ___% din Suma Împrumutului nerambursată pentru fiecare zi de întârziere.

5.3. Împrumutatorul are dreptul, fără un acord suplimentar cu Împrumutatul, să blocheze garanția în cazul unei întârzieri în rambursarea sumei împrumutului sau a unei părți a acesteia în perioada prevăzută de clauza 4.1 din prezentul contract cu mai mult de _____ zile.

6. SOLUȚIONAREA LITIGIILOR

6.1. Toate litigiile și neînțelegerile care pot apărea ca urmare a încălcării de către părți a termenilor acestui acord vor fi, dacă este posibil, soluționate prin negocieri între părți.

6.2. Dacă nu se ajunge la un acord prin negocieri, disputele și dezacordurile vor fi soluționate în procedura judiciaraîn conformitate cu legislația Federației Ruse.

7. FORTA MAJORA

7.1. Niciuna dintre părți nu este răspunzătoare față de cealaltă parte pentru neîndeplinirea obligațiilor din contract din cauza unor circumstanțe care apar dincolo de voința și dorința părților care nu pot fi prevăzute sau evitate, inclusiv război declarat sau efectiv, tulburări civile, epidemii, blocade, embargouri, cutremure, inundații, incendii și alte dezastre naturale.

8. DISPOZIȚII FINALE

8.1. Acordul intră în vigoare din momentul în care Împrumutatorul transferă Împrumutatului Suma Împrumutului specificată în clauza 1.1 din prezentul Contract și este valabil până la „___”________ ____.

8.2. Prezentul contract se întocmește în două exemplare cu forță juridică egală, câte unul pentru fiecare dintre părți.

8.3. Modificările, modificările și completările la prezentul acord au forță juridică numai dacă sunt în scris și semnate de părți.
Aplicație:

1. Lista bunurilor imobiliare.

Garanția ca modalitate de a garanta împrumuturi în numerar este larg răspândită nu numai printre organizatii financiare, dar și în rândul cetățenilor de rând. În fiecare zi se fac mii de tranzacții, dar nu fiecare persoană este pregătită să împrumute bani chiar așa (mai ales dacă este o sumă mare).

În același timp, nu este atât de ușor să găsești un garant, așa că oamenii sunt nevoiți să gaje mașini, imobile și alte proprietăți de valoare.

Cerințe pentru părțile la contractul încheiat

Părțile la contractul de împrumut sunt împrumutătorul (cel care transferă bani sau lucruri) și împrumutatul (respectiv, debitorul). Orice persoană poate încheia un contract de împrumut aici nu există restricții.

Legislația rusă nu interzice cetățenilor străini sau apatrizilor să acționeze ca împrumutați sau creditori.

Restricțiile se aplică numai unor entități juridice (de exemplu, institutii de creditși organizațiile de microfinanțare), care trebuie să fie licențiate sau înscrise în registrul de stat al organizațiilor de microfinanțare. Cu toate acestea, în acest articol vom vorbi numai despre indivizi.

Cel mai adesea, bunurile mobile și imobile sunt folosite ca garanții. Imobilul include terenuri, case, cabane, apartamente, camere, garaje, precum si proiecte de constructii neterminate etc.

Creditorul are dreptul de a-și stabili propriile cerințe pentru proprietatea colaterală. De exemplu, nu fiecare persoană va fi de acord să ofere bani pentru case dărăpănate, deteriorate sau planificate pentru demolare. Probleme pot apărea și cu bunurile imobiliare partajate.

Puteți ipoteca numai bunuri imobiliare a căror proprietate este documentată. Astfel, nu se poate gaja un apartament neprivatizat.

Un chiriaș responsabil nu este proprietar, iar pentru a deveni unul, imobilul trebuie privatizat. Proprietatea interzisă nu poate fi gajată.

Înţelege această definiție Un exemplu va ajuta:

Ivanov A.A a încheiat un contract de împrumut garantat de un apartament situat la adresa XXXX. Contractul de împrumut este însoțit de document suplimentar- acord de gaj. Dacă tocmai acest contract de gaj prevede că apartamentul de la adresa XXXX nu poate fi folosit pentru gaj ulterioar, atunci este interzis.

În cazul în care această condiție nu este prezentă, apartamentul poate deveni subiectul unui gaj ulterior. În acest caz, creanțele creditorilor ipotecari sunt satisfăcute la rândul lor (adică ultimul creditor ipotecar va primi bani numai după ce prima datorie este rambursată).

Ce informații trebuie să furnizați?

Potrivit legii, acordul de gaj este supus înregistrării obligatorii la Sistemul Rezervelor Federale. Fără această procedură, contractul va fi considerat neîncheiat.

Pentru a vă înregistra, trebuie să colectați un pachet de documente, inclusiv:

• o cerere din partea creditorului gajist și a debitorului gajist (pentru un acord notarizat, cererea este depusă de una dintre părțile la tranzacție);
• primirea plății taxei de stat;
• contract de gaj în trei exemplare;
• document de proprietate (acord de donație, contract de privatizare, contract de vânzare-cumpărare, document de moștenire etc.);
• certificate de la ITO;
• procura (la depunerea documentelor de către un reprezentant);
• extras din registrul casei;
• dacă s-a efectuat reamenajare - originale ale comenzii și acționează asupra reamenajării;
• documente suplimentare pentru debitorul ipotecar (dacă proprietatea a fost dobândită în baza unui contract de cumpărare și vânzare, schimb sau închiriere): consimțământul notarial al soțului sau soției de a încheia un contract de gaj; o copie legalizată a certificatului de căsătorie (sau certificat de divorț + certificat în original de la oficiul de stat); o declarație legalizată că la momentul dobândirii proprietății debitorul ipotecar nu era căsătorit (pentru persoane singure sau necăsătorite).

Pentru a întocmi propriul acord de gaj, sunt necesare pașapoartele deținătorului gajului și ale debitorului gajist, deoarece documentul indică detaliile pașaportului părților.

Este necesar să aveți în mână contractul principal de împrumut, deoarece contractul de garanție prevede și cerințele garantate. Contractul de gaj contine toate informatiile despre obiectul gajat si anume: adresa, datele tehnice si costul.

Pentru a determina costul unui apartament, puteți utiliza serviciile firma de evaluare, informațiile rămase sunt preluate din titlul de proprietate și certificatele ITO.

Cum să pregătiți corect documentele

Contract de împrumut între doi indivizii poate fi formalizat oral sau în scris. Cu toate acestea, există câteva restricții aici: conform unui acord verbal, un acord poate fi încheiat numai dacă valoarea acestuia nu depășește 10 salarii minime.

Pentru toate obligațiile civile, un salariu minim este egal cu 100 de ruble. Se pare că un contract de împrumut pentru 1000 de ruble (sau mai mult) este întotdeauna întocmit în scris.

Un contract de împrumut între persoane fizice poate fi compensat sau gratuit.

Creditorul câștigă beneficii dacă documentul indică valoarea dobânzii pentru utilizarea împrumutului. Cu toate acestea, absența acestei clauze nu înseamnă că contractul este fără dobândă.

Un contract de împrumut poate fi fără dobândă în următoarele cazuri:

• dacă pentru o sumă care nu depășește 50 de salarii minime (sau 5000 de ruble). Atunci nu este necesar să se includă în document o frază care să precizeze că împrumutul este gratuit;
• dacă obiectul contractului au fost lucruri determinate de caracteristici generice ();
• dacă contractul prevede clar condiția acordării unui împrumut fără dobândă.

Contractul de împrumut conține următoarele informații:

• locul și data întocmirii documentului;
• Numele complet al împrumutătorului cu detaliile pașaportului și data nașterii, precum și adresa de înregistrare și de reședință;
• Numele complet al împrumutatului cu detaliile pașaportului, data nașterii, înregistrarea și adresa de reședință;
• subiectul acordului: „împrumutatul transferă împrumutatului un împrumut în valoare de XXX ruble (suma în cifre și cuvinte), iar împrumutatul se obligă să ramburseze suma în termenii specificati în prezentul acord”. Aici sunt indicate și condiții suplimentare: întocmirea chitanței, termeni, dobândă etc.;
• drepturile și obligațiile părților;
• răspundere (cuantumul penalităților, amenzilor etc.);
• intrarea în vigoare și funcționarea tratatului;
• conditii suplimentare;
• La final, se indică detaliile părților și se pun semnături.

Dacă bunurile imobiliare (sau orice altă proprietate) sunt folosite ca garanție, pe lângă contractul de împrumut este întocmit suplimentar un contract de gaj. Acestea sunt două documente separate, deși unii oameni cred în mod eronat că pot fi combinate într-unul singur.

Cu toate acestea, un acord de gaj nu poate exista separat fără un contract de împrumut. Un gaj este o obligație suplimentară față de obligația principală garantată – un împrumut astfel, nulitatea împrumutului atrage nulitatea garanției;

Exemplu de contract de împrumut între persoane fizice cu bunuri imobiliare drept garanție

Eșantionul vă va ajuta să redactați corect documentul. Trebuie avut în vedere faptul că nu există un formular standard pentru astfel de acorduri, deci este necesar să se țină cont de nuanțele și detaliile fiecărei tranzacții.

Contractul de împrumut garantat trebuie să conțină următoarea sintagmă: „pentru a asigura îndeplinirea corespunzătoare a obligațiilor sale de rambursare a sumei împrumutului în termenul specificat la paragraful X al prezentului contract, împrumutatul oferă drept garanție proprietatea: _____ (denumirea proprietatea este scrisă aici).”

Exemplu de contract de gaj imobiliar

După întocmirea contractului principal de împrumut, se întocmește un contract de garanție. Debitorul ipotecar nu trebuie să fie împrumutatul, poate fi o altă persoană.

Un contract de gaj imobiliar poate fi încheiat în formă scrisă obișnuită. Înregistrarea de către un notar este necesară dacă obligația garantată impune o astfel de certificare.

Cum să întocmești corect un acord de gaj:

• indicați data și locul întocmirii;
• Indicăm numele complet, detaliile pașaportului și adresa de înregistrare a părților la acord (debitor ipotecar și creditor ipotecar);
• Introducem informații despre obligația principală (tip de acord, detalii, părți);
• se descrie subiectul gajului: tipul imobilului, costul si caracteristicile (adresa, informatii tehnice, titlu);
• secțiunea următoare stabilește drepturile și obligațiile părților. Aici trebuie să indicați cine reține elementul gajat - cu debitorul gajist sau este transferat debitorului gajist. De asemenea, trebuie menționat dacă debitorul ipotecar are dreptul de a dispune de bun, dacă pentru aceasta este nevoie de acordul creditorului ipotecar etc.;
• Indicăm dacă garanția poate fi înlocuită cu alte proprietăți și dacă aceasta necesită aprobarea creditorului;
• Notăm măsura în care garanția asigură obligația;
• este necesar să se indice partea responsabilă pentru siguranța garanției;
• precizăm responsabilitățile părților;
• Indicăm perioada de valabilitate a contractului, precum și procedura de modificare sau reziliere a acestuia;
• definim conditii suplimentare;
• indicați detaliile părților;
• Semnăturile debitorului gajist și ale creditorului gajist sunt plasate în partea de jos a contractului.

Un exemplu de întocmire a unui acord de gaj între persoane poate fi găsit aici:

Cum funcționează înregistrarea?

Orice acord de garanție, indiferent dacă părțile sunt persoane fizice sau juridice, trebuie să fie înregistrat la Sistemul Rezervelor Federale. Fără această procedură, documentul va fi considerat invalid.

Diviziile teritoriale ale Rosreestr sunt responsabile pentru înregistrarea acordurilor de gaj. Primul lucru pe care trebuie să-l faceți este să colectați un pachet de documente (trei copii ale contractului de împrumut, o cerere de la părți, o chitanță pentru plata taxelor de stat, un certificat de proprietate, certificate de la ITO, consimțământul soțului debitorului ipotecar). , etc.).

După examinarea cererii și a tuturor celorlalte documente, un angajat al Rosreestr face o înregistrare în Registrul Unificat de Stat și eliberează un certificat care confirmă înregistrarea gajului.

Dacă toate documentele sunt în regulă, în termen de 5 zile lucrătoare va fi eliberat un certificat de înregistrare a gajului proprietății rezidențiale. Pentru spații nerezidențiale, clădiri și terenuri termenele cresc la 15 zile.

Întocmirea unui contract de garanție este un angajament la fel de serios și responsabil ca și încheierea contractului de împrumut în sine. Este mai bine să implicați în această procedură specialiști cu experiență, pentru ca ulterior să nu fie probleme nici pentru debitorul ipotecar, nici pentru creditor.

În mod ideal, contractul de gaj ar trebui totuși certificat de către un notar această condiție este opțională. Iată procedura înregistrare de stat este obligatoriu în Registrul de Stat fără acesta, contractul se va considera neîncheiat.

Video: împrumut garantat cu imobiliare!

Cea mai acceptabilă formă de garantare a obligațiilor directe în baza unui contract de împrumut este furnizarea de garanții proporționale. În cele mai multe cazuri, bunurile imobiliare lichide acționează ca garanție.

În acest caz, împrumutatul este obligat să furnizeze toate documentele care confirmă proprietatea. În continuare, vom explica exact cum se încheie un astfel de acord în practică și ce condiții pot fi specificate în acesta.

Termenii esențiali ai unui acord de gaj imobiliar

Sub formă de condiții esențiale se pot distinge: suma prevăzută, termenul de îndeplinire a obligației, denumirea imobilului și valoarea estimativă a acestuia, răspunderea părților, dobânzi și eventuale penalități pentru îndeplinirea cu întârziere a obligațiilor.

Sunt prescrise și condițiile de acceptare și transfer al proprietății curente și de impunerea unei sarcini asupra acesteia. În unele cazuri, trebuie indicat și scopul întocmirii unui astfel de acord.

Acestea sunt cele mai esentiale conditii, fara de care acordul nu va fi considerat legitim, iar din acest motiv nu poate fi inregistrat la Rosreestr.

Înregistrarea contractului de gaj imobiliar

Procedura corespunzătoare indică înregistrarea obligatorie a actelor contractului imediat după semnarea acestuia de către părți. Fără înregistrare, nicio grevare nu va fi plasată asupra proprietății, astfel încât proprietarul, după primirea fondurilor, va putea să o închirieze în mod liber sau să efectueze orice altă tranzacție cu participarea sa.

În consecință, creditorul însuși, de regulă, este interesat să înregistreze acordul. Autoritățile de înregistrare vor aplica pe documentele de proprietate o ștampilă corespunzătoare, care va indica grevarea.

După aceasta, nicio tranzacție cu proprietatea nu poate fi executată legal. O astfel de restricție va rămâne în vigoare până la îndeplinirea integrală a obligațiilor.

Daca contractul este executat pentru un tert - detalii

Legalizarea contractului de gaj imobiliar

Din 2014, certificarea obligatorie a unor astfel de acorduri a fost eliminată. Persoanele fizice pot certifica documentul descris și certificatul de acceptare de la un notar dacă doresc. Această acțiune nu va da acordului o forță juridică mai mare, ci va servi drept garanție pentru ambele părți.

În practică, persoanele fizice rareori solicită certificare deoarece trebuie să plătească o taxă de stat destul de mare, care este calculată ca procent din valoarea de evaluare a proprietății.

Aceeași regulă se aplică persoanelor juridice. Ei pot contacta un birou notarial dacă doresc.

Acord privind rezilierea unui contract de gaj imobiliar

Un astfel de acord este întocmit pe un formular separat. În conformitate cu dispozițiile legislatia civila, rezilierea oricărui contract, inclusiv a unui împrumut, este posibilă fie prin acordul comun al părților, fie în cazurile în care una dintre entități încalcă semnificativ termenii acordului inițial.

Dacă rezilierea este o dorință reciprocă a părților, atunci grevarea va fi înlăturată de pe proprietate numai după depunerea unui formular de reziliere completat către autoritățile Rosreestr. Toate restricțiile sunt ridicate în termen de 10 zile. Dacă subiecții sunt persoane juridice, termenul crește la 30 de zile.

Exemplu de contract de împrumut garantat cu bunuri imobiliare

Pentru ca autoritățile Rosreestr să accepte documente pentru un apartament de la părți și să certifice în mod corespunzător acordul pe care l-au încheiat, acesta nu trebuie să conțină erori structurale sau de altă natură.

Prin urmare, este necesar să vă familiarizați cu eșantionul cel mai general. În prezent, acest lucru se poate face din multe resurse specializate.

Contract de împrumut garantat cu bunuri imobiliare între persoane fizice

Compilat numai în formă scrisă gratuită. Potrivit termenilor acestuia, este posibil să se acorde un așa-numit împrumut fără dobândă, care este interzis în mod expres dacă una dintre părți este persoană juridică.

După întocmirea documentului, acesta trebuie trimis la Rosreestr pentru înregistrare și impunere de sarcini. La document poate fi atașat și un act de acceptare și transfer de fonduri.

La cererea persoanelor fizice, puteți apela la serviciile unui notar și puteți certifica această tranzacție în mod notarial corespunzător.

Acord privind gajarea bunurilor imobile între persoane juridice

Obiectul unui astfel de acord nu poate fi proprietatea de locuit. Prin urmare, un apartament sau orice altă locuință nu poate face obiectul unei tranzacții între persoane juridice.

Împrumuturile fără dobândă sunt, de asemenea, interzise dacă cel puțin una dintre părți este o persoană juridică. Contractul în sine și pachetul de documentație pentru proprietate sunt trimise autorităților de înregistrare.

Pentru astfel de acțiuni va trebui să plătiți un fix de 5.000 de ruble. și 2% din costul obiectelor incluse în tranzacție. Perioada de înregistrare este de până la 30 de zile. Documentele sunt semnate de directorul general sau de o persoană împuternicită care are împuternicirea corespunzătoare (asemănătoare cu livrarea). O astfel de tranzacție nu este supusă legalizării notariale obligatorii.

Pentru a vedea un exemplu de acord pentru renovarea apartamentului între persoane fizice, accesați

Garaj asupra bunurilor imobiliare în baza unui acord între o persoană fizică și o persoană juridică

ÎN în acest caz, Vorbim de împrumuturi purtătoare de dobândă. Mai mult, doar acele persoane juridice a căror componentă principală de activitate este împrumutul au dreptul să accepte un obiect sub formă de garanție și să aloce suma necesară de fonduri.

Nu organizatii de credit nu au dreptul obiectiv de a acorda împrumuturi purtătoare de dobândă oricărei persoane fizice, acceptând un apartament sau orice altă locuință drept garanție.

Mii de cetățeni preferă să-și rezolve dificultățile financiare prin împrumuturi de bani. Există momente în care este nevoie urgentă de o sumă decentă de bani, dar din anumite motive (rău istoric de credit, lipsa veniturilor oficiale) este imposibil să ajungi la o înțelegere cu băncile. În acest caz, există o opțiune de a obține un împrumut de la o persoană fizică.

Trebuie înțeles că transferul suma mareîn datorii crește riscurile creditorului. Prin urmare, soluția optimă care satisface ambele părți poate fi un credit garantat cu imobiliare.

Ce este

Un contract de împrumut garantat cu bunuri imobiliare este un acord prin care una dintre părți (împrumutatorul) transferă celeilalte părți (împrumutatul) o anumită sumă de bani cu condiția rambursării acesteia, ținând cont de dobânda acumulată pentru utilizare și ipoteca de bunuri imobiliare. În practică, de obicei sunt întocmite două acorduri: un contract de împrumut în numerar și un acord de gaj ca garanție pentru obligațiile din tranzacție.

Imobilul este înțeles ca obiecte asociate cu atașarea la pământ, a căror circulație liberă este imposibilă:

• apartamente, case
• garaje, terenuri;
• obiecte de construcţie neterminată.
• alte proprietăți (de exemplu, aeronave și nave)

Numai bunurile a căror proprietate este documentată pot fi ipotecate. Principala cerință pentru bunurile imobiliare este ca garanția să fie lichidă.

O grevare sub forma unui gaj este supusă înregistrării obligatorii. După aceasta, până la îndeplinirea obligațiilor din contractul de împrumut, debitorul nu are dreptul să desfășoare nicio activitate cu bunul gajat. actiuni legale: vinde, reipotecă, dona etc.

Un acord de garanție permite împrumutătorului să asigure rambursarea datoriei prin vânzarea acesteia în cazurile în care împrumutatul încalcă în mod grav termenii contractului. Debitorului i se permite să folosească bunul gajat în perioada de valabilitate a gajului.

Cerințe pentru părți

Participanții la acordul conform contractului de împrumut pot fi cetățeni adulți, capabili. Împrumutatul care furnizează garanții în temeiul unui contract de împrumut trebuie să aibă documente de proprietate pentru garanție, de ex. să fie proprietarul ei.

În cazul în care debitorul este coproprietar de bunuri imobiliare, este necesar un acord notarial al unui terț pentru înregistrarea gajului. Nu este interzisă utilizarea proprietății terților. Legea nu interzice cetățenilor străini sau apatrizilor să fie părți la o tranzacție.

Documente necesare

Pentru a întocmi un contract de împrumut între persoane fizice, este necesar un pașaport. Pentru a pregăti și înregistra o ipotecă imobiliară, trebuie să pregătiți un portofoliu de documente.

În special, veți avea nevoie de:

• întocmește o declarație de la ambele părți la tranzacție;
• să plătească taxa de stat și să furnizeze o chitanță pentru plata acesteia;
• tipăriți contractul de gaj în trei exemplare (unul este dat notarului pentru păstrare);
• furnizarea unui document de stabilire a dreptului de proprietate (acord de privatizare, vânzare-cumpărare, moștenire etc.);
• atașați la documentație un certificat de la ITO;
• in caz de reamenajare este necesar sa se adauge comanda initiala si actul de reamenajare;
• să aibă consimțământul conjugal pentru încheierea unui contract de gaj certificat de notar cu o copie a certificatului de căsătorie și anexat la actele principale;
• au contractul principal de împrumut în mână, deoarece contractul de garanție prevede și cerințele garantate.

Colectarea documentelor pentru garanția imobiliară este un proces îndelungat care necesită mult timp și efort. Cel mai simplu mod este să încredințați această problemă unui avocat profesionist prin emiterea unei împuterniciri notariale pentru a vă reprezenta interesele.

Cum se întocmește un contract de împrumut între persoane fizice cu bunuri imobiliare drept garanție, eșantion

După cum s-a menționat deja, pentru a finaliza o tranzacție pe un împrumut cu garanție, trebuie întocmite două acorduri: cel principal - un contract de credit și unul suplimentar, care să asigure executarea primului.

Procedura de întocmire a unui contract de împrumut este reglementată de capitolul 42 din Codul civil al Federației Ruse (articolele 807-818).

Contractul de împrumut constă din următoarele părți principale:

• partea introductivă;
• continutul principal;
• prevederi finale (suplimentare);
• detaliile părților.

Partea introductivă include informații despre locul și data documentului, părțile la acord și detaliile pașaportului acestora.

Partea principală a acordului va fi dedicată obiectului acordului, adică. obligația uneia dintre părți de a transfera fonduri, iar cealaltă - de a returna banii împrumutătorului în termenul stabilit în contract cu dobânda acumulată. Aceasta indică suma de bani transferată, perioada planificată pentru returnarea acestora și metodele de plată a datoriei.

Practica obișnuită pentru rambursarea unui împrumut este întocmirea unei anexe la acord sub forma unui grafic de plată. Textul documentului precizează și suma dobânzii pe care creditorul intenționează să o primească drept remunerație. Este imperativ să se menționeze penalități (penalități) în cazul îndeplinirii necinstite a obligațiilor de către debitor.

Clauzele adiționale ale acordului conțin aspecte pentru soluționarea litigiilor, reflectă confidențialitatea tranzacției care se încheie și prevăd acțiunile părților în caz de forță majoră.

Contractul de împrumut trebuie să cuprindă o frază care să precizeze că, pentru a asigura îndeplinirea obligației, împrumutatul oferă drept garanție proprietatea și se scrie exact ce se înțelege. De asemenea, indicăm că acordul de garanție este o anexă la contractul de împrumut.

În partea finală a acordului, detaliile trebuie indicate, iar acordul este sigilat prin semnătura de mână a acordului de către participanți.

În plus, se întocmește un acord de gaj pentru bunul gajat. Gajul imobiliar este reglementat de legea ipotecare. Un contract de garanție este o obligație suplimentară, al cărei scop este realizarea îndeplinirii contractului de împrumut. În acest sens, nulitatea contractului principal atrage consecințe sub forma nulității contractului colateral.

Cum să întocmești corect un contract de gaj imobiliar?

Contractul de gaj asupra proprietății se încheie în scris. Textul acordului include informații despre părți, locul și data întocmirii acestuia. Ne concentrăm pe informații despre obligația principală. Oferim o descriere exactă a garanției: tipul imobilului, principalele caracteristici.

În condiții suplimentare, menționăm cine reține garanția, dacă debitorul poate dispune de proprietate pe durata contractului și dacă este posibilă înlocuirea garanției cu aprobarea creditorului. Este demn de remarcat în ce măsură garanția asigură obligațiile împrumutatului.

ÎN prevederi finale precizăm responsabilitățile părților și perioada de valabilitate a acordului (acestea, de regulă, coincid cu perioada de valabilitate a acordului principal - împrumutul).

La sfârșitul contractului, completați detaliile și semnați acordul.

Un exemplu de contract poate fi descărcat

Înregistrare

Înregistrarea acordului de gaj se efectuează în Serviciul Federal de Înregistrare (FRS).

Înregistrarea contractului are loc în 5 etape:

• evaluarea costului unui apartament folosind o firmă specializată de evaluare;
• colectarea pachetelor documentele necesare pentru înregistrare;
• certificare de către un notar;
• plata taxei de stat;
• înregistrare la Sistemul Rezervelor Federale.

După examinarea cererii, se face o înscriere în Registrul Unificat de Stat și după 5 zile lucrătoare se eliberează un certificat care confirmă înregistrarea gajului. Pentru spațiile nerezidențiale și terenurile - termenele limită de înregistrare sunt diferite - timpul pentru obținerea unui certificat poate fi de până la 15 zile, ceea ce ar trebui să fie luat în considerare la planificarea procedurii de înregistrare a tranzacției.

Important: fără înregistrare de stat, contractul este considerat neîncheiat.

Executarea silită a bunurilor imobile ipotecate

Prin lege, creditorul ipotecar poate folosi metode judiciare sau extrajudiciare de executare silita asupra bunului ipotecat in cazul:

• în caz de nerespectare gravă a termenilor contractului de împrumut;
• în cazul în care există o sarcină de garanție în favoarea terților;
• dacă există riscul pierderii bunului gajat din vina debitorului gajist;
• în cazul încălcării regulilor de utilizare a bunurilor imobile de către împrumutat.

O modalitate extrajudiciara de colectare este posibila numai daca a fost prevazuta de clauzele contractului in momentul in care contractul de imprumut a fost incheiat de catre notar si posibilitatea colectarii prin semnatura notariala, si nu printr-o hotarare judecatoreasca.

A primi hotărâre judecătorească cazul poate fi trimis la tribunalul districtual la locul unde se află proprietatea împrumutatului. Instanța, atunci când se pronunță asupra fondului cauzei, are dreptul să acorde debitorului un termen de grație de cel mult un an pentru rambursarea datoriei.

Pot exista două motive pentru a refuza cererea împrumutătorului de a bloca garanția:

• valoarea datoriei restante este mai mică de 5% din valoarea imobilului;
• scurtă durată de întârziere - nu mai mult de 3 luni.

Dacă, la vânzarea bunurilor imobile, încasările depășesc suma datoriei, excedentul este restituit împrumutatului, iar obligația se consideră îndeplinită.

Un contract de împrumut între persoane fizice garantate cu bunuri imobiliare este complex procedura legala, care necesită atenție la multe detalii.

Împrumutatul ar trebui să își evalueze cu atenție capacitățile financiare pentru a asigura îndeplinirea la timp a obligațiilor de rambursare a datoriilor. Pentru a-și proteja cel mai bine interesele, ambele părți la acord ar trebui să solicite ajutorul specialiștilor.

Video: Solicitarea unui împrumut garantat cu imobiliare