Ce este un co-împrumutat de titlu? De ce ai nevoie de un co-împrumutat ipotecar? Are drepturi asupra apartamentului și obligații de a plăti împrumutul? Asigurare de credit

Dimensiunea unui credit ipotecar poate ajunge la câteva zeci de milioane de ruble. Datoria de credit impune restricții stricte asupra bugetului împrumutatului. Beneficiarul unui credit pentru locuințe poate reduce sarcina financiară prin atragerea de co-împrumutați. Cine poate fi co-împrumutat la un credit ipotecar la Sberbank? Un co-împrumutat la un împrumut poate fi o persoană care îndeplinește cerințele de reglementare ale unei instituții financiare.

Conform termenilor acord de împrumut soțul împrumutatului devine co-împrumutator necondiționat. Această prevedere nu se aplică dacă soțul și soția au încheiat un contract de căsătorie. În acest caz, soțul/soția nu trebuie să fie co-împrumutată la împrumut. În caz de divorț, debitorul poate schimba co-împrumutatul prin redactarea unei declarații corespunzătoare.

Un fost co-împrumutat la o ipotecă poate renunța la pretențiile sale spațiu de locuit sub rezerva returnării fondurilor plătite către Sberbank. Dacă împrumutatul titlului este de acord să plătească suma specificată, atunci contractul de ipotecă poate fi modificat. În caz contrar, co-împrumutatul poate merge în instanță.

Cine poate fi co-împrumutat la un credit ipotecar la Sberbank? Nu numai soțul/soția poate fi co-împrumutată la împrumut. Debitorul titlului are dreptul de a atrage până la 3 persoane fizice, ale căror venituri vor fi luate în considerare la calcularea sumei împrumutului. Un cetățean care nu are cetățenia rusă nu poate fi co-împrumutat.

Cerințe pentru co-împrumutații cu un credit ipotecar la Sberbank

Finanțatorii fac următoarele cerințe pentru un co-împrumutat la un credit ipotecar cu Sberbank:

• Disponibilitate loc de muncă și salariu oficial;
• Fără condamnări penale sau infracțiuni administrative;
• Istoric de credit pozitiv și încărcare scăzută a datoriilor;
• Absența informațiilor compromițătoare despre identitatea co-împrumutatului pe internet;
• Vârsta de la 21 de ani;
• Capacitate legala.

Experții în credite Sberbank iau în considerare nu numai certificatele, ci și documentele care confirmă că co-împrumutatul are venituri suplimentare. Se poartă o conversație față în față cu fiecare co-împrumutat, în timpul căreia managerul își formează părerea despre solicitant.

Pentru a oficializa un contract de împrumut, un co-împrumutat cu un credit ipotecar cu Sberbank trebuie să prezinte:

• Formular de cerere completat;
• Pașaport cu marca de înregistrare permanentă;
• Document de identificare suplimentar (carte de identitate militară, pașaport internațional etc.);
• O copie a cărții de lucru (toate foile);
• Certificat 2-NDFL.

Dacă un co-împrumutat intenționează să devină participant la programul Young Family, acesta trebuie să prezinte un certificat de căsătorie. De asemenea, trebuie să furnizați hârtie care să confirme nașterea copiilor dvs. Contractul de ipotecă trebuie să precizeze relația dintre debitor și co-împrumutați. Acolo ar trebui descris și mecanismul de rambursare a datoriilor. Co-împrumutatul are dreptul de a participa la bunuri imobiliare colaterale, a cărui mărime depinde de valoarea contribuțiilor efectuate.

Co-împrumutatul este obligat să semneze un contract de asigurare. Cuantumul primei de asigurare se determină pe baza repartizării sarcinii datoriei între debitor și co-împrumutați. Dacă are loc un eveniment asigurat, asigurătorul va plăti despăgubiri financiare părții vătămate. Ceilalți asigurați vor continua să plătească prime în aceeași sumă. Documentele pentru un co-împrumutat pe o ipotecă Sberbank trebuie să fie colectate înainte ca împrumutatul titlului să solicite un împrumut.

Un acord prenupțial este un acord care reglementează relațiile de proprietate ale cetățenilor căsătoriți. Un contract de căsătorie necesită legalizarea notarală obligatorie. Avocații recomandă specificarea următoarelor puncte într-un contract de căsătorie:

• Procedura de plată a avansului;
• algoritm de enumerare;
• Cine devine proprietar apartament ipotecar(trebuie să indicați mărimea cotei fiecărui soț);
• Cum se vor schimba condițiile de mai sus dacă se vor naște copii?

Angajații departamentului de credit al Sberbank privesc pozitiv prezența unui contract de căsătorie. Contractul de ipotecă se încheie la data de termen lung, timp în care pot apărea diverse evenimente adverse. Un contract de căsătorie vă permite să evitați situațiile conflictuale la împărțirea bunurilor dobândite în comun și.

Un împrumutat care dorește să nu mai plătească un credit ipotecar trebuie să furnizeze:

• Afirmație;
• O copie a pașaportului dvs.;
• certificat de divorț;
• Copie și originalul contractului de împrumut;
• Certificat de venit sub forma bancii;
• Pachet de documente privind obiectul colateral;
• Un proiect de acord în baza căruia va avea loc transferul de proprietate.

Setul de documente este revizuit de către bancă timp de două săptămâni. După aceasta, co-împrumutatul primește acordul preliminar al băncii pentru a-l elimina pe co-împrumutatul dintre debitori (în scris). În continuare, se întocmește un acord privind împărțirea proprietății (necesită legalizarea obligatorie). Odată anulată ipoteca, co-împrumutatul va fi eliminat de pe lista debitorilor.

Înainte de a semna acordul, co-împrumutatul trebuie să arunce o privire sobră asupra situației sale financiare. Dorința de a ajuta o rudă apropiată să rezolve o problemă de locuință poate înceta procese. Dacă împrumutatul nu poate plăti credit ipotecar, atunci banca va cere soldul datoriei de la co-împrumutat.

Un co-împrumutat care nu are suma necesară va trebui să-și dea partea sa din imobilul colateral către Sberbank. Veniturile din vânzarea locuinței vor fi utilizate pentru rambursarea împrumutului. Dacă nu sunt suficiente fonduri, co-împrumutatul va trebui să răspundă obligațiilor de împrumut cu bunuri personale.

Dacă co-împrumutatul este ruda apropiata debitorului, atunci neîndeplinirea obligațiilor financiare din ipoteca poate duce la o tragedie familială. Banii sunt un zid de aur care desparte oamenii. Bancnotele și numerele de pe un cont nu pot înlocui relațiile umane. Încetarea comunicării între rudele apropiate din cauza problemelor cu ipoteca este o problemă destul de comună. Un co-împrumutat trebuie adesea să aleagă între a pierde încrederea rudelor și a plăti obligațiile financiare.

Unii co-împrumutați devin participanți la scheme criminale. Ei primesc bani de la dealerii dubioși pentru semnarea unui contract ipotecar. „Banii ușori” se transformă întotdeauna în mari necazuri. Escrocii obțin o ipotecă și apoi dispar într-o direcție necunoscută. Obligația de rambursare a ipotecii cade în întregime pe umerii co-împrumutatului.

Există o a doua versiune a schemei penale. Escrocii fac co-împrumutați ipotecari ai cetățenilor care duc un stil de viață antisocial. Banca nu poate încasa bani gheata de la alcoolici, dependenți de droguri și persoane fără adăpost. Va trebui să anuleze „activele toxice” din bilanțul său. Schemele criminale descrise permit fraudătorilor să obțină venituri la scară deosebit de mare. Crima este de obicei comisă cu asistența activă a managerilor de credite corupți și a ofițerilor de securitate Sberbank.

Eliminarea unui co-împrumutat dintre debitori

Atragerea de co-împrumutați nu este condiție prealabilă pentru a obține o ipotecă de la Sberbank. Co-împrumutații sunt necesari doar dacă salariul beneficiarului principal al creditului nu corespunde cu suma solicitată.

La calcularea împrumutului, banca ia în considerare veniturile tuturor părților la acord. Prin urmare, prezența unor părți suplimentare crește șansa de a primi mărimea potrivităîmprumut.

Dacă o persoană căsătorită ia o ipotecă, atunci soțul/soția este înregistrată ca co-împrumutată în obligatoriu indiferent de solvabilitatea și vârsta dumneavoastră. În acest caz, ei vor deține în mod egal proprietatea achiziționată.

Dacă nu doriți să includeți cealaltă jumătate dintre participanții la tranzacție, beneficiarul împrumutului întocmește un contract de căsătorie. Documentul trebuie să indice că soțul nu are niciun drept asupra bunului ipotecat.

Referinţă: Dacă soțul/soția nu are cetățenie rusă, atunci el/ea nu este inclus în lista co-debitorilor.

Cine poate fi: cerințele băncii

Orice persoană poate deveni parte suplimentară la contractul de ipotecă. individual, corespunde:

1. Vârsta de la 21 la 75 de ani (de la data ultimei plăți).
2. Experiență de muncă - de la 6 luni la locul actual, experiență de muncă cumulată - 12 luni în 5 anii recenti. Per participanți proiect salarial Cerința pentru 12 luni de experiență generală nu se aplică.
3. Cetățenia Federației Ruse.
4. Disponibilitatea unei surse stabile de venit, care este confirmată de documente oficiale.

Un istoric de credit pozitiv și nicio obligație de datorie restante va fi un plus.

Unele bănci includ în contract numai persoane care au legătură cu împrumutatul titlului. Sberbank nu pune o astfel de condiție. Orice cetățean solvabil al Federației Ruse care îndeplinește criteriile de vârstă și vechimea în muncă poate deveni co-împrumutat.

Candidatura unui co-împrumutat este considerată de bancă la fel de atent ca și principalul destinatar al unui credit ipotecar. Participantul suplimentar la tranzacție trece prin același proces ca și împrumutatul de titlu: oferă, semnează.

Pentru a lua în considerare cererea, co-împrumutatul, împreună cu beneficiarul împrumutului, trebuie să furnizeze:

1. Pașaport cu marca de înregistrare.
2. Formular.
3. Documente care confirmă solvabilitatea:
   • certificat 2NDFL sau conform formularului bancar pentru angajati;
   • certificat de la Fond de pensie pentru pensionari;
   • declarație fiscală pentru întreprinzătorii individuali.
4. Acte de angajare:
   • pentru angajați - copie după carnetul de muncă sau contractul de muncă;
   • Pentru antreprenori individuali– certificat de înregistrare a întreprinzătorilor individuali.

Citiți despre cum să economisiți timp și să aplicați online.

La calcularea împrumutului, banca ia în calcul venit suplimentar : taxe, profituri din închirierea imobilelor și remunerații în baza contractelor de servicii, beneficii guvernamentale lunare.

Co-împrumutatul poate furniza documente care confirmă primirea unui venit suplimentar dacă câștigurile sale oficiale i se par insuficiente băncii pentru a obține o ipotecă.

Drepturile și obligațiile sale

Co-împrumutatul este un participant cu drepturi depline la tranzacție. Drepturile și obligațiile sale sunt prevăzute în contract de ipoteca. ÎN acord suplimentar Părțile stabilesc drepturile asupra locuinței achiziționate și procedura de efectuare a plăților.

Coîmprumutatul este responsabil pentru rambursarea împrumutului, la fel ca și debitorul titlului.. În cazul în care beneficiarul împrumutului încetează să plătească datoria, banca are dreptul de a cere rambursarea de la co-împrumutați. Părțile la tranzacție pot stabili în mod independent în ce măsură fiecare dintre ele va rambursa împrumutul ipotecar către bancă.

Dacă co-împrumutatul participă la rambursarea împrumutului, atunci el are dreptul la proprietatea achiziționată. Mărimea cotei care i se cuvine este specificată în contract. El are, de asemenea, dreptul de a primi o deducere fiscală și de a ieși din tranzacție.

Când poți părăsi o tranzacție?

Pentru a ieși din tranzacție, trebuie să obțineți acordul Sberbank. Creditorul va face concesii dacă există un motiv întemeiat pentru rezilierea contractului. Motivele pentru aceasta pot fi:

• divorțul soților;
• relocarea unui co-împrumutat;
• boala grava;
• incapacitate.

Retragerea unui co-împrumutat din tranzacție este posibilă numai cu acordul tuturor părților la acord sau dacă există hotărâre asupra acestei dispute. Împrumutatul principal trebuie să furnizeze băncii documente care confirmă necesitatea rezilierii contractului cu co-împrumutatul. Acesta ar putea fi certificate de la o instituție medicală, un certificat de divorț etc.

Important: Pentru a scoate o persoană din afacere, debitorul principal va trebui să găsească un nou co-împrumutat.

Este posibil să obțineți un împrumut pentru casă fără el?

O ipotecă fără co-împrumutat la Sberbank este posibilă dacă beneficiarul împrumutului are un venit care îi permite să ramburseze singur datoria.

Dacă beneficiarul împrumutului este căsătorit, soțul/soția devine automat co-împrumutată. În acest caz, fără a-ți implica soțul/soția în tranzacție, poți doar întocmi un contract de căsătorie. Documentul trebuie să indice că soțul/soția împrumutatului după divorț nu are drepturi asupra locuinței achiziționate cu ipotecă.

Avantaje și dezavantaje

Să ne uităm la avantaje și dezavantaje împrumut acasă cu și fără un co-împrumutat.

Opțiune de proiectare	pro	Minusuri
Ipoteca cu un co-împrumutat	Oportunitatea de a primi o sumă mare.	Locuința achiziționată va deveni proprietatea comună sau comună a părților la tranzacție.
	Mai multe șanse de aprobare din partea băncii.	Beneficiarul împrumutului nu va putea efectua nicio tranzacție fără acordul celorlalți participanți la tranzacție. actiuni legale cu imobiliare.
	Oricând probleme financiare cu împrumutatul titlu, co-împrumutatul va continua să ramburseze datoria.	Coîmprumutatul se poate retrage din tranzacție, caz în care beneficiarul împrumutului va trebui să caute unul nou.
	Sarcina de credit este distribuită între toți participanții la tranzacție.	Dependența de o altă parte a tranzacției.
Ipoteca fără co-împrumutați	Apartamentul va aparține integral beneficiarului împrumutului.	Șanse mici pentru un salariu mic.
	Procedura de obținere a unui credit ipotecar va fi mai ușoară și mai rapidă.	Riscul de pierdere a proprietății crește în cazul întârzierii rambursării creditului.

O ipotecă cu un co-împrumutat la Sberbank face posibilă obținerea suma necesară pentru cumpărarea de bunuri imobiliare. În același timp, această opțiune de obținere a unui împrumut pentru locuință îi pune pe participanți într-o poziție de dependență unul față de celălalt. Pentru a reduce posibilele riscuri, este necesar să se precizeze în acordul cu co-împrumutatul toate nuanțele de rambursare, drepturile asupra locuinței achiziționate și responsabilitățile.

Andrei Sokolov

Articole scrise

Nu toți cetățenii pot cumpăra singuri un apartament în condițiile economice actuale care predomină în Rusia. Problema locuintei Situația din țară este acută de două decenii și totuși oamenii, pentru a avea un acoperiș deasupra capului, trebuie să recurgă la credit. Pentru majoritatea solicitanților, obținerea unui credit ipotecar este o oportunitate de a cumpăra imediat o locuință folosind fonduri bancare, iar datoria poate fi rambursată în 10-20 de ani, ceea ce nu este deloc costisitor pentru bugetul familiei. Cu toate acestea, participantul program de credit ipotecar Nu toată lumea poate fi creditată, ci doar cei care îndeplinesc o serie de condiții. Adesea, în astfel de situații este nevoie de un co-împrumutat. Aceasta este o persoană care este gata să împărtășească cu împrumutatul principal drepturile și obligațiile sale față de bancă.

Nu este imediat posibil să ne dăm seama în mod independent cine este co-împrumutatul și ce funcții îndeplinește în cadrul împrumutului. Pentru a înțelege toate caracteristicile și nuanțele acestui domeniu juridic, trebuie să studiați cu atenție regulile și reglementările actuale ale legii, legi federale, politicile individuale ale fiecărei bănci. O soluție alternativă în circumstanțele actuale ar fi să ceri sfatul unui avocat cu experiență. Specialistul cunoaște procedurile și regulile existente, așa că va putea da sfaturi eficienteși să răspundă la întrebările care apar cu privire la diferența dintre un co-împrumutat și un garant.

Avocații sunt disponibili online pentru solicitanții din diferite regiuni ale țării în orice moment. Expertul va studia de la distanță situația, după care va oferi recomandări importante și eficiente, va dezvolta un algoritm personal de acțiuni care vizează atragerea unui co-împrumutat pentru un credit ipotecar și reducerea riscurilor unui împrumut pentru apartament în 2019. Urmând sfaturile unui profesionist, puteți evita greșelile și inexactitățile obișnuite și puteți garanta un rezultat cu succes în orice caz.

Drepturile și obligațiile unui co-împrumutat în temeiul unei ipoteci

Un co-împrumutat este o persoană care, împreună cu împrumutatul principal, își asumă responsabilitățile pentru împrumut și, în același timp, dobândește drepturi legale pentru bunuri imobiliare. Implicarea unui co-împrumutat este necesară atunci când venitul total al împrumutatului principal nu este suficient pentru a obține un împrumut. Câștigurile împrumutatului și ale co-împrumutatului se adună, ceea ce vă permite să obțineți o sumă mai mare pentru a cumpăra o casă. Aceste două categorii de persoane sunt considerate de bancă ca fiind identice. Interesant este că pot exista mai mulți co-împrumutați la un împrumut de apartament.

În acest caz, va fi selectat un co-împrumutator de titlu. Această persoană va fi autorizată să ia decizii în numele tuturor persoanelor care apar în cauză. De asemenea, în practică, oamenii aud adesea despre garanți. Garantul și titlul sau co-împrumutatul obișnuit nu sunt aceeași persoană. Garantul trebuie să fie o persoană responsabilă și bogată care, în cazul neîndeplinirii obligațiilor de plată, va trebui să plătească datoria către bancă.

Atunci când soții contractează un credit ipotecar pentru un apartament, aceștia, prin lege, acționează automat ca co-împrumutați ai împrumutului. În consecință, în timpul unui divorț, toate proprietățile, precum și datoriile, vor fi împărțite în mod egal.

Pentru a crește șansele de aprobare a unei ipoteci, este de obicei implicat un co-împrumutat - acesta este o persoană adultă, cetățean al Federației Ruse, care este răspunzător în solidar pentru plățile cu împrumutatul principal (de titlu). Despre ce cerințe îi sunt impuse diferite bănci, este discutat în detaliu mai jos.

Un credit ipotecar este cel mai scump pentru persoane fizice: de regulă, vorbim despre emiterea de câteva milioane sau sute de mii de ruble. Deoarece venitul oficial al unei persoane este adesea insuficient pentru a plăti o plată lunară mare (aproximativ 15-30 mii de ruble), este necesar să se atragă un co-împrumutat.

El este supus acelorași cerințe ca și debitorul principal:

• vârsta 21-65 (uneori până la 75) ani;
• angajare oficială;
• venitul lunar oficial (salariu).

NOTĂ. Atragerea unui co-împrumutat poate fi, de asemenea, o cerință obligatorie a băncii - de exemplu, în cazul soților căsătoriți oficial, precum și în cazul achiziționării de bunuri imobiliare folosind capitalul maternității.

Drepturi și obligații

Băncile presupun că el își va asuma o parte din obligațiile de rambursare a împrumutului. Prin urmare, principalele responsabilități sunt următoarele:

1. Raspunderea pentru rambursarea creditului, comisioane, eventuale penalitati, amenzi etc. la egalitate cu împrumutatul principal.
2. Plata unor sume corespunzătoare de bani (plăți lunare), a căror sumă este convenită în prealabil și specificată în contractul de ipotecă.
3. Purtand raspunderea solidara cu debitorul principal in cazul unei eventuale neplati a creditului.

Această răspundere apare numai în cazurile în care împrumutatul titlului din anumite motive nu poate plăti datoria, de exemplu:

• probleme de sanatate;
• moarte;
• concediere de la locul de muncă;
• alte circumstanțe nefavorabile.

Toate circumstanțele sunt specificate în detaliu în contractul de ipotecă. De regulă, conținutul drepturilor și obligațiilor coincide complet.

Drepturile includ:

1. Chitanță deducere fiscală când vine vorba de design proprietate comună pe apartament (cote egale).
2. Înregistrarea unei părți din imobil în proprietate comună(dacă vorbim de soții care sunt căsătoriți oficial sau capital de maternitate: în această situație, ambii soți și toți copiii lor trebuie să devină coproprietari).

Condițiile pot varia de la bancă la bancă. De exemplu, la Sberbank, co-împrumutații care sunt căsătoriți oficial pot înregistra imobile ca proprietate comună pentru ei și copiii lor, precum și pentru părinții lor. În orice caz, debitorul principal (de titlu) este fie un proprietar integral, fie un proprietar de acțiuni.

NOTĂ. Dacă la un moment dat renunță la proprietatea asupra proprietății, acest lucru nu îl scutește de obligația sa de a rambursa datoria către bancă. Adică, abandonarea proprietății în sine nu privează banca de dreptul de a cere rambursarea împrumutului.

Documente necesare

Practic, toate documentele pe care banca le cere sunt necesare pentru a confirma:

• personalitatea, vârsta și cetățenia Federației Ruse (pașaportul cetățeanului);
• faptul angajării sale oficiale (copie după carnetul de muncă, care trebuie certificată de angajator: pe fiecare filă copiată se pun ștampile și semnăturile);
• faptul de a primi un venit oficial stabil (de obicei se eliberează un certificat 2-NDFL; se poate obține și un certificat sub formă de bancă).

Un cetățean poate oferi documente aditionale, care confirmă veniturile sale:

• plata dividendelor;
• contract de inchiriere apartament cu chitante anexate;
• redevențe pentru utilizarea proprietății intelectuale etc.

Este important să înțelegeți ce va studia banca istoricul creditului atât debitorul ipotecar principal cât şi co-împrumutatul acestuia: această împrejurare are mare importanță. Adică nu ar trebui să atragi ajutor de la rude sau prieteni care au întârziat plăți repetate. Banca are întotdeauna dreptul de a refuza acordarea unui împrumut fără a explica motivul unei astfel de decizii.

Astfel, principalele cerințe sunt legate de acesta situatie financiara. Un cetățean care primește un salariu „alb” stabil și, de asemenea, are un istoric bun de creditare are cele mai mari șanse de a primi cererea aprobată.

Cum să devii co-împrumutat la un credit ipotecar la Sberbank

În general, condițiile sunt aceleași - o persoană adultă cu cetățenie rusă și un venit stabil (salariu), care poate fi documentat.

Pentru Sberbank, aceasta este o persoană care își asumă o parte din obligațiile financiare - volumul acestora este convenit în prealabil și specificat în contract. ÎN caz general Cerințele pentru un cetățean sunt exact aceleași ca și pentru debitorul principal:

1. Restrictii de varsta. La momentul depunerii cererii, vârsta minimă este de 21 de ani, la momentul rambursării integrale - nu mai mult de 75 de ani.
2. Capacitatea juridică, cetățenia Federației Ruse.
3. Experiență de muncă – de la șase luni la locul actual. Experiența totală este de cel puțin un an în ultimii 5 ani.
4. Posibilitate de confirmare a faptului de angajare oficială și solvabilitate. Pentru a face acest lucru, în majoritatea cazurilor, ei furnizează o copie a cărții de muncă și un certificat 2-NDFL.

Este important de inteles ca banca poate incheia un acord cu maxim 3 co-debitori, i.e. numărul total de debitori nu este mai mare de 4 persoane. Dacă acesta este soțul debitorului principal, în acest caz, ambii trebuie să semneze contractul și să se angajeze obligații financiare la rambursarea împrumutului. Adică dacă soțul ia ipoteca, soția este co-împrumutată obligatorie și invers.

ÎN în acest caz, nu contează dacă soțul sau soția lucrează, care este venitul lor etc. Cu toate acestea, există 3 cazuri când soțul Nu trebuie să devină co-împrumutat:

1. Dacă persoanele nu sunt căsătorite oficial.
2. Dacă soțul/soția nu are cetățenie rusă.
3. Dacă soții sunt căsătoriți oficial, dar au în același timp un contract de căsătorie care stabilește un regim de proprietate separată a bunurilor.

Credite ipotecare intrebari si raspunsuri rambursare a creditului termeni cauțiune

Întrebare: Am de gând să iau o ipotecă de la bancă pentru a cumpăra un apartament. Întrucât veniturile mele nu sunt suficiente pentru suma necesară împrumutului, implic rudele în calitate de co-împrumutați. Dar au decis să înregistreze apartamentul doar ca proprietatea mea. Banca mi-a dat un formular de „chestionar pentru împrumutați/co-împrumutați de titlu” pe care să îl revizuiesc și să îl completez. Explicați ce înseamnă expresia „co-împrumutator de titlu”? Și, de asemenea, banca îmi va permite să înregistrez apartamentul pe numele meu sau toți co-împrumutații vor trebui să devină proprietari?

Răspuns: Cuvântul „Co-împrumutat” a fost introdus pentru prima dată în practica bancară, iar acum expresia „ Co-împrumutatul de titlu" Deci, ce este un co-împrumutator de titlu? ÎN Cod CivilÎn Federația Rusă nu există termeni „Co-împrumutați”, „Co-împrumutați de titlu” și „Soțul co-împrumutatului de titlu”, ceea ce înseamnă că aceste cuvinte și expresii sunt doar derivate ale termenului „împrumutat”. Și dacă te uiți la dicționar, cuvântul „titular” înseamnă „șef, principal”. Acum să urmărim toate transformările împrumutatului într-un co-împrumutator de titlu.

Co-împrumutați

Împrumutat- aceasta este persoana care primește în temeiul contractului împrumut bancar suma de bani pe care se obligă să o restituie în termenele stabilite prin contract. În plus, acordul stabilește obligația împrumutatului de a plăti dobândă pentru utilizarea fondurilor.

Înainte de a solicita un împrumut, banca verifică solvabilitatea împrumutatului. Iar dacă solvabilitatea acestuia nu este suficientă pentru a obține suma împrumutului cerută de împrumutat, atunci banca are în vedere (în condițiile anumitor tipuri de credite ipotecare) să emită un împrumut cu implicarea unui împrumutat suplimentar pentru a ține cont de solvabilitatea acestuia în calculul combinat. Și pentru a distinge între debitorul principal și cel de-al doilea, suplimentar, băncile îl numesc pe cel de-al doilea împrumutat co-împrumutat.

Co-împrumutat- aceasta este o persoană care, împreună cu împrumutatul principal, este responsabilă față de creditor, i.e. înaintea băncii pentru rambursarea împrumutului în în întregime, adică este de acord cu o obligație comună (răspundere) de rambursare a împrumutului.

Drepturi și obligații egale pentru împrumutul tuturor debitorilor sunt prevăzute la art. 322 și art. 323 din Codul civil al Federației Ruse și, prin urmare, sintagma „coîmprumutat la un împrumut” poate fi aplicată atât debitorului însuși, cât și tuturor debitorilor suplimentari implicați. De anumite specii băncile permit implicarea a 1 până la 3 co-împrumutați, ale căror venituri sunt luate în considerare la calcul dimensiune maximăîmprumut. Și, de asemenea, dacă împrumutatul principal are un soț, atunci ea, de regulă, este co-împrumutată, indiferent de solvabilitatea și vârsta lui (ei). Sberbank din Rusia, de exemplu, îl numește pe soțul împrumutatului drept „Soțul coîmprumutatului de titlu”.

La solicitarea unui credit, atunci când locuința achiziționată pentru o familie este emisă cu implicarea mai multor rude, devine relevantă identificarea debitorului principal dintre toți co-debitorii, în numele căruia va fi înregistrată proprietatea și care va rambursa împrumutul. si interes. Și un astfel de împrumutat devine „Coîmprumutatul de titlu”, iar soțul (ei) devine „Soțul coîmprumutatului de titlu”.

Co-împrumutatul de titlu- aceasta este o persoană fizică care solicită un împrumut spațiu de locuitîn proprietatea sa (comună) și executând în numele co-împrumutaților, precum și în interesul său și al co-împrumutaților, cu acordul lor comun, toate acțiunile necesare legate de procesarea, primirea și deservirea unui împrumut.

Locuința achiziționată cu ajutorul unui împrumut se înregistrează în proprietatea împrumutatului și a soțului/soțului acestuia/coîmprumutatului titlului și Soțului coîmprumutatului titlului/, sau numai pentru un împrumutat/coîmprumutator al titlului. Și această locuință achiziționată este înregistrată de co-împrumutatul titlului drept garanție.

Soțul/soția coîmprumutatului titlului- aceasta este o persoană căsătorită cu împrumutatul, care devine automat un co-împrumutat, chiar dacă acesta (ea) nu lucrează (articolul 45 din Codul familiei al Federației Ruse).

Co-împrumutații rămași, de regulă, nu devin proprietari ai locuinței achiziționate, atunci de ce sunt necesari? Alți co-împrumutați sunt implicați pentru a, prin adăugarea salariului mediu lunar, să mărească venitul împrumutatului și, prin urmare, să majoreze cuantumul împrumutului acordat și, de asemenea, poartă întreaga responsabilitate pentru rambursarea împrumutului.