De ce ai nevoie pentru a cumpăra o mașină pe credit? Cum să obțineți un împrumut auto de la o bancă: specificul obținerii

Pentru a contracta un împrumut auto pentru o mașină uzată, trebuie să îndepliniți anumite condiții stabilite de banca de creditare. Să ne uităm la ce vorbim și la ce bănci merită să obțină un împrumut profitabil de jos.

Prevederi generale

Vă rugăm să rețineți că înainte de a cumpăra o mașină uzată cu credit, viitorul proprietar trebuie să găsească companie speciala, care lucrează direct cu banca și are parteneriate cu aceasta. Una dintre astfel de organizații este un dealer auto care furnizează mașini pe bază de schimb.

Se pare că alegerea proprietarului mașinii este limitată. În plus, dealerile de mașini nu lucrează cu toate băncile, ci doar cu anumite instituții financiare. Acest lucru reduce probabilitatea de a găsi o afacere foarte bună. Cooperarea cu persoane fizice nu mai este necesară, deoarece băncile nu acordă împrumuturi auto.

Conditii de primire

Acum să luăm în considerare întrebarea principală, în ce condiții organizațiile de credit acordă împrumuturi auto pentru mașini uzate. După cum am menționat mai sus, una dintre ele este cooperarea cu unul dintre dealerii de mașini, deoarece atunci când cumpărați de la persoane fizice, riscurile sunt extrem de mari. Au mai rămas două opțiuni - luați un împrumut auto vizat sau mergeți la dealer.

Dacă alegeți să solicitați un împrumut auto pentru o mașină uzată cu ajutorul unei bănci, fiți pregătiți să îndepliniți următoarele condiții:

1. Tranzacția se efectuează doar în showroom-ul auto.
2. Vârsta mașinii are de obicei limitări. Cel mai adesea, banca nu finanțează achiziția de mașini care au mai mult de cinci ani sau au un kilometraj de 100 de mii de kilometri sau mai mult.
3. Asigurarea vehiculului este obligatorie. Dacă serviciul nu este furnizat, banca angajează un evaluator independent. Acesta din urmă calculează costul mașinii și, ținând cont de prețul primit, se face o tranzacție. Interesant este că plata serviciilor specialistului se face și de către cumpărător.
4. Plata initiala este de la 15% din suma imprumutului.
5. Plata unui comision pentru acordarea unui împrumut (de la câteva mii de ruble sau mai mult).
6. Rata mare a dobanzii (acest parametru este mai mare decat la contractarea unui imprumut pentru un vehicul nou).

Este de remarcat faptul că selecția de mașini second hand în showroom-urile dealerilor este mică, așa că cumpărătorii trebuie de obicei să stea la coadă. Nu trebuie să uităm de caracteristicile creditării auto. După cum am menționat, în majoritatea cazurilor, la achiziționarea unei mașini second hand, va trebui să o asigurați prin asigurarea CASCO (inclusiv împotriva furtului). Vehiculul în sine va fi în posesia creditorului (instituției bancare) până când fondurile sunt achitate integral, iar cumpărătorul acționează ca utilizator al mașinii. Aceasta înseamnă că pot apărea probleme cu vânzarea mașinii înainte ca datoria să fie complet rambursată, iar acest lucru va fi inacceptabil.

În ultimii ani, băncile oferă servicii de creditare fără CASCO. În acest caz, cheltuielile cumpărătorului sunt reduse, dar mașina va fi în continuare gajată la instituția financiară. Dezavantajul creditelor este dobânzile mai mari, care cresc cu 1-2%.

Luată în ansamblu, rata unui împrumut auto pentru o mașină uzată variază foarte mult și variază de la 13 la 26 la sută pe an. Plata in avans variază și în funcție de instituția bancară - de la 15 la 50 la sută. Multe depind de condițiile de aici. organizarea creditului, precum și tipul vehiculului.

Există o altă opțiune - contractarea unui împrumut de consum (eliberat pentru orice scop). În acest caz, băncii nu îi pasă pe ce cheltuiește clientul banii. Riscul de nerambursare crește, deci crește și dobânda. Pe de altă parte, se deschid o mulțime de oportunități pentru cumpărător pentru a alege o mașină la piata secundara. De asemenea, nu este nevoie să vă înregistrați pentru asigurarea CASCO, iar vehiculul în sine devine deplin proprietate.

Din cele de mai sus putem rezuma. Dacă aveți nevoie de o sumă mică pentru a cumpăra o mașină, nu trebuie să solicitați un împrumut auto. Cea mai bună soluție este obținerea unui credit de consum pentru orice scop. Acest lucru este relevant atunci când suma necesară nu depășește 100-150 mii de ruble.

Dacă aveți nevoie de 300 de mii de ruble sau mai mult, pot apărea probleme cu obținerea unui împrumut pentru orice scop. Motivul este că instituția bancară dorește să vadă garanții de returnare a fondurilor și solvabilitatea clientului. De aceea, adeseori aveți nevoie de o dovadă a venitului sau de un fel de garanție pentru a primi bani.

În practică, aceeași persoană poate primi un împrumut auto pentru o mașină uzată în valoare de 600 de mii de ruble, dar i se poate refuza aceeași sumă în orice scop.

De la ce bancă pot obține un împrumut auto?

A obține cele mai bune conditiiși accelerați procesarea, ar trebui să contactați banca de salarii. În acest caz institutie financiara vede venitul împrumutatului și poate oferi mai mult conditii favorabile. Dacă nu există o astfel de bancă, nu trebuie să solicitați un împrumut de la primul creditor care a aprobat cererea - analizați piața, alegeți cele mai bune oferte, verificați dobânzile și citiți contractul. După ce ați studiat termenii mai multor creditori, puteți lua o decizie mai bună.

Până în prezent cele mai bune opțiuni Sunt oferite următoarele structuri de creditare:

• Absolut Bank emite împrumuturi în sume de până la 1,7 milioane de ruble la o rată a dobânzii de 12 până la 17,5 la sută. În acest caz, puteți înmatricula atât mașini autohtone, cât și străine.
• Avers. Suma acordată pentru achiziționarea unei mașini depinde de condiții. Rata dobânzii variază între 14 și 15,25% pe an.
• Agropromkredit oferă împrumuturi în sume de până la 2,5 ruble și la o rată de 13 până la 19 la sută.
• Uralsib emite până la 3 milioane de ruble (inclusiv în dolari sau euro) la o rată de 10,5 până la 17% pentru o perioadă de până la cinci ani. Particularitatea este că poți cumpăra doar o mașină străină.

Pe lângă băncile listate, Sobinbank, Soyuz, UniCredit Bank, Agroros, Energotransbank și altele oferă condiții bune.

Rezultate

Dacă aveți deja economii pentru a cumpăra o mașină uzată, dar lipsesc aproximativ 120-150 de mii de ruble pentru tranzacția finală, este mai bine să obțineți un împrumut pentru orice scop. Aceasta optiune ar fi de preferat. Dacă ai la îndemână doar o sumă mică, singura soluție este să iei un împrumut auto. Dar nu fi leneș aici, petrece timpul căutând oferte mai bune.

Potrivit statisticilor, fiecare al patrulea rezident al Federației Ruse deține propria mașină. Este ușor de calculat că trei sferturi dintre compatrioții noștri nu au încă mașină. Au șansa să treacă de la transportul public la cel privat? Puteți cumpăra o mașină folosind împrumuturi auto favorabile de la bănci.

Ce este un împrumut auto? Sunt bani împrumutați de la o bancă pentru a cumpăra o mașină nouă sau uzată. Datorită faptului că mașina achiziționată este garanția, cumpărătorul are posibilitatea de a cumpăra o mașină chiar și fără avans. Când cântăriți necesitatea de a solicita un împrumut auto, trebuie să luați în considerare nu numai costul mașinii, ci și:

• dobândă anuală;
• perioada de rambursare a creditului;
• comisioane pentru servicii bancare;
• amenzi pentru posibile plăți cu întârziere.

Dacă l-ați cumpărat, îl puteți folosi personal, dar nu îl puteți vinde, schimba sau da fără permisiunea băncii. Programele de creditare sunt emise atât în ​​bănci, cât și în reprezentanțele auto. Pe toată perioada de rambursare a debitului, certificatul de înmatriculare al mașinii va fi păstrat în bancă. Cerințe obișnuite pentru împrumutat:

• vârsta de muncă (21–60 de ani);
• cetățenia Federației Ruse;
• înregistrarea în regiunea în care se află banca;
• durata muncii la ultimul loc de minim 3-6 luni si venituri;
• garantarea plății la timp a plăților lunare.

1. Împrumut auto: argumente pro și contra.

Creditele auto au o serie de avantaje. Printre acestea:

• cumpărând o mașină în Pe termen scurt cu economii reduse sau deloc (principalul cerință este un venit lunar suficient);
• conditii preferentiale. Statul încurajează populația să cumpere vehicule produse pe plan intern și cele asamblate în Rusia. În același timp, o anumită parte din dobânda la împrumut este compensată proprietarului mașinii noi de la bugetul de stat;
• perioadă lungă de plată - de la un an la 5 și chiar 7 ani.

Dar nu te poți descurca fără minusuri. Dezavantajele unui împrumut auto sunt:

• cerințe stricte pentru debitori;
• riscul pierderii mașinii achiziționate, deoarece acesta este vehiculul care garantează rambursarea datoriei;
• prezența obligației: majoritatea băncilor solicită clientului achiziționarea unei polițe CASCO, motiv pentru care costurile pot crește cu aproximativ 10-15%;
• valoarea inițială a contribuției este de la 10 la 30% din costul mașinii;
• in lipsa unei contributii client, rata dobanzii la un credit auto creste semnificativ;

Procedura de solicitare a unui împrumut auto durează de la câteva zile la două până la trei săptămâni. Împrumuturile expres au o dobândă mai mare. Puteți aplica pentru ea în doar câteva ore, dar rata anuală de împrumut de 29% nu este accesibilă pentru toată lumea.

Astfel, un împrumut auto este un instrument bun pentru achiziționarea unei mașini. Numai potențial cumpărător trebuie să fii sigur că veniturile lui vor fi suficiente pentru a plăti datoria. Din cauza instabilității situatia financiara, un număr tot mai mare de oameni doresc să-și achiziționeze propria lor vehicul organizeaza leasing auto. Aceasta este o închiriere de mașini pe termen lung cu opțiune de cumpărare.

2.: argumente pro și contra.

Acest serviciu este furnizat în prezent de companii de leasing și bănci. Pentru a aplica pentru leasing veți avea nevoie de:

• paşaport;
• certificat de la locul de muncă;
• permis de conducere;
• acont– 10–45% din costul mașinii.

Serviciul fără taxă necesită colectarea unui pachet mai extins de documente. De obicei, o mașină este închiriată pentru o perioadă de la unu până la 5 ani. Societatea de leasing cumpără mașina și rămâne proprietarul acesteia până la încheierea contractului. Clientul folosește vehiculul pe bază procura generala. În acest caz, va trebui să achiziționați o poliță de asigurare CASCO. Societatea de leasing este responsabilă pentru înregistrarea mașinii la poliția rutieră și efectuarea verificărilor tehnice.

La expirarea perioadei de închiriere, clientul are mai multe opțiuni:

• plătiți costul rămas al mașinii și deveniți proprietarul complet al acesteia;
• returnează mașina la societatea de leasing;
• prelungirea contractului;
• întocmește un nou contract pentru o altă mașină.

Avantajul incontestabil al leasingului auto este că acesta poate fi emis celor cărora banca a refuzat să le acorde un credit auto. În acest caz, clientul nu va trebui să furnizeze garanții sau un garant. După toate probabilitățile, în viitorul apropiat scheme similare achizițiile de mașini vor deveni destul de populare.

Din mai multe motive, emiterea împrumut bancar s-ar putea să nu se întâmple. Aceasta și criza economica, și venitul insuficient al împrumutatului și lipsa acestuia de garanție. În această situație, închirierea unei mașini este cea mai bună soluție și o poți aranja în doar câteva ore. În plus, băncile cresc dobânzile la creditele auto, în timp ce ratele la companiile de leasing rămân neschimbate: 11-14% în dolari și 18-20% în moneda nationala.

Când închiriați o mașină, nu va trebui să plătiți imediat o sumă mare pentru înregistrarea și asigurarea acesteia. Impozitul de 3% către fondul de pensii, asigurarea proprietății 8%, plățile către MPEO, taxele de inspecție tehnică și transport sunt distribuite uniform pe toată perioada de plată. Va trebui să plătiți doar taxa de stat pentru legalizarea contractului - 1% din costul mașinii și comisionul societății/băncii de leasing.

Avantajul incontestabil al leasingului este absența penalităților pentru întârzierea plăților și furnizarea de către companii a unor servicii suplimentare gratuite precum comandarea unei remorcări sau plata parțială a unei camere de hotel.

De dragul obiectivității, merită menționat dezavantajele leasingului. De exemplu, companiile de leasing pot limita capacitatea de a moderniza o mașină sau pot solicita utilizarea unui anumit centru de service.

3. Programe de depozit.

O altă alternativă la împrumuturile auto este să economisiți bani pentru o mașină. Pentru cei cărora nu le place să trăiască în datorii și se feresc de situațiile neprevăzute, cel mai sigur mod este să economisească bani. Pentru a accelera acest proces, le puteți folosi pe cele oferite de bănci și organizații de credit.

Dacă faci o depunere cu bun rata anualăși capitalizarea lunară a dobânzii, apoi în câțiva ani puteți acumula o sumă suficientă pentru o mașină. În același timp, nu va trebui să plătiți în exces dobânda la împrumuturi și să suportați costuri mari pentru asigurarea auto.

Este dificil pentru un consumator neexperimentat să se aprofundeze în complexitatea programelor de împrumut bancar. Pentru a înțelege această problemă, puteți compara un împrumut auto și un împrumut de consum acordat pe o perioadă de trei ani.

De exemplu, scopul clientului este să cumpere masina nouaîn valoare de 500.000 de ruble și 200.000 de ruble. pentru avansul pe care îl are deja. Astfel, trebuie să împrumutați 300.000 de ruble de la bancă. Pentru a obține un împrumut de consum, nu trebuie să vă raportați la bancă în scopul acesteia, ci va trebui să vă dovediți solvabilitatea.

Pentru că în medie plata lunara va fi de aproximativ 10.000 de ruble, salariul împrumutatului trebuie să fie de cel puțin 30.000 de ruble. În caz contrar, banca va solicita un garant sau garanție. Dacă găsiți un împrumut la 10% pe an, supraplata totală va ajunge la 48.529,70 RUR.

Un împrumut auto este un împrumut direcționat, a cărui plată este garantată de mașina în sine. Băncile oferă două opțiuni de creditare: cu și fără subvenții guvernamentale. Când cumpărați o mașină asamblată în Federația Rusă, puteți obține un beneficiu - o dobândă redusă (5,5-12% pe an). În acest caz, plata în exces va fi de aproximativ 32.136,84 ruble, iar pentru un împrumut auto fără sprijin guvernamental - 38.465,90 ruble. Cifrele arată că un împrumut auto este mai profitabil decât un împrumut bancar obișnuit.

Ce împrumut auto este mai profitabil: în valută străină sau în monedă națională?

Odată ce vă decideți să cumpărați o mașină pe credit, trebuie să alegeți cu înțelepciune moneda. Ce este mai profitabil - un împrumut în valută sau în ruble? Experții în domeniul bancar recomandă să solicitați un împrumut în moneda în care va fi mai convenabil să plătiți. Merită să ne concentrăm bancnote cu care primesti salariile sau alte venituri. Acest lucru va reduce riscurile fluctuațiilor cursului de schimb valutar și va economisi costurile de conversie.

În prezent, ratele dobânzilor la împrumuturile în moneda națională sunt mai mari decât în ​​dolari din cauza deprecierii rublei în raport cu moneda americană. Este mai profitabil să luați un împrumut pe termen scurt în dolari și un împrumut pe termen lung în ruble. Când situatia economica destul de stabil, împrumut auto în valuta straina mai profitabil, deoarece ratele dobânzilor la acesta sunt de obicei mai mici decât la împrumuturile în ruble.

Cum să obțineți un împrumut auto profitabil: instrucțiuni

Pentru a parafraza o zicală cunoscută, peștii caută acolo unde este mai adânc, iar cumpărătorul caută un împrumut auto, unde este mai profitabil. Puteți solicita un împrumut auto la un dealer auto sau la o bancă. Desigur, este mai convenabil să închei un acord pe loc. Dar adesea vânzătorii oferă o gamă limitată de bănci cu care cooperează, iar costul unui împrumut poate fi destul de mare. Este mult mai profitabil să alegeți opțiunea potrivită folosind calculatoare de împrumut auto obișnuite pe internet.

Pentru a face o achiziție înțeleaptă a unei mașini pe credit, trebuie să luați o serie de acțiuni:

1. Determinați obiectul împrumutului. Pentru achiziționarea unei mașini noi, dobânda este puțin mai mică, dar costul acesteia este mai mare. Unul folosit costă mai puțin, dar dobânda este mai mare.
2. Decideți mărimea împrumutului.
3. Calculați valabil plata lunara. Puteți folosi un calculator de împrumut.
4. Negociați cu garanții și conveniți asupra condițiilor de împrumut cu aceștia.
5. Studiați situația pieței alegând 5-6 programe cele mai atractive. Acest lucru trebuie făcut ținând cont dobândă, plăți și cheltuieli suplimentare (aprecierea cererii, evaluare, asigurare, comision bancar pentru acordarea unui împrumut etc.)
6. Comparați termenii programelor de împrumut: termen, supraplată, metode de rambursare etc.
7. Colectați documente. De regulă, pentru a obține un împrumut auto, este necesară următoarea listă de documente: o cerere în formularul băncii; pașaportul unui cetățean al Federației Ruse; certificat 2-NDFL (eliberat de departamentul de contabilitate al angajatorului); fotocopie după carnetul de muncă; permis de conducere (dacă este disponibil).
8. Trimiteți o cerere la băncile preferate (într-o sucursală sau pe site). Dacă primești mai multe soluții pozitive, o poți alege pe cea mai potrivită.
9. Obțineți o decizie de împrumut.
10. Ia o mașină. Desigur, puteți face acest lucru în avans, dar numai după ce luați o decizie pozitivă veți ști suma împrumutului, cerințele băncii pentru mașină și procedura de rambursare a datoriei.
11. Semnează un acord cu banca, asigurându-te că toate condițiile sunt clare și transparente pentru tine.

Criterii importante atunci când alegeți un împrumut profitabil:

La primirea banilor pe credit, clientul va avea nevoie de sume suplimentare pentru a cumpăra asigurare și pentru a plăti toate comisioanele. Pe baza acestui lucru, trebuie să vă definiți clar capacitățile financiare.

Ce bănci oferă cele mai profitabile împrumuturi auto?*

Întrucât un împrumut auto este emis pentru câțiva ani, este mai sigur să cooperezi cu o instituție financiară stabilă, dovedită. Condițiile de împrumut pot varia în funcție de regiune. În ceea ce privește capitalul, mai multe bănci oferă în prezent condiții favorabile pentru împrumuturile auto.

Iată câteva dintre cele mai profitabile programe de împrumut auto. La stabilirea lor am ținut cont rata scăzută rata dobânzii, avans acceptabil, nr taxe ascunseși cerințe loiale pentru client.

1. Moskommertsbank oferă să cumpere o mașină nouă cu asigurare de viață obligatorie la o rată a dobânzii de 10,5–13,5% și un avans de 10%.
2. Cu împrumutul auto „Standard”, Cetelem Bank vă oferă posibilitatea de a cumpăra o mașină de fabricație străină cu un avans de 15%, la o rată de 10,9–19,5%.
3. Rata la creditul auto Primsotsbank „Prestige” este de 11–15,5%, iar avansul începe de la 15%.
4. Europlan Bank oferă și condiții bune: rata la cumpărarea unei mașini noi va fi de 11,4–18%, avansul va fi de la 10%.

Merită să discutăm despre un alt nou „capcan” al împrumutului - împrumutul auto zero. De exemplu, în SUA, unui client potențial i se oferă două moduri de a cumpăra o mașină pe credit:

• sau conform ei valoarea de piata cu plăți suplimentare de dobândă,
• sau la un preț care include deja dobânda bancară.

Astfel, cumpărătorul are de ales: să cheltuiască cea mai mare parte a banilor imediat sau mai târziu.

În Marea Britanie, băncilor nu li se permite, în general, să „atrage” debitorii împrumuturi fără dobândă. Cele mai multe dealeri de mașini atrag clienții folosind acest truc de marketing. Dar această inovație străină este propusă într-o manieră rusă. Bunul simț ar trebui să dicteze că banca pur și simplu nu își poate permite să stabilească dobândă zero la creditele emise, deoarece organizatie caritabila el nu este. Prin urmare, ar trebui să vă așteptați că dobânda este deja inclusă în prețul mașinii.

Cum funcționează această schemă? De exemplu, un dealer poate oferi să emită un împrumut pentru a cumpăra versiuni mai scumpe ale acestei mărci, asigurându-se că nu au mai rămas altele mai ieftine. Pentru a deschide un cont de credit, clientul va plăti nu 100 USD, ci o dată și jumătate până la două ori mai mult. Ulterior, rezultă că va trebui să plătească lunar dobândă pentru deservirea acestui credit (0,2 - 0,5%).

Există adesea situații în care o bancă încearcă să-și ascundă dobânda. De exemplu, stabilește obligația clienților de a plăti un comision unic în valoare de 3% din cost integralîmprumutați sau plătiți comisioane lunare periodice - până la 1,2% din valoarea inițială a împrumutului. Calcule simple vor arăta că în această situație banca va câștiga nu doar rata standard de aproximativ 14,4% pe an, ci 18-20%. De unde aceasta suma?

La contractarea unui împrumut auto standard, rata anuală a dobânzii se percepe numai la suma restantă a împrumutului. Această sumă, desigur, scade anual. Dar comision lunar- o valoare constantă care rămâne neschimbată pe toată perioada. Prin urmare, oricât de ciudat ar suna, doar oamenii bogați își pot permite un „împrumut zero”.

Pentru cei care apelează pentru prima dată la împrumuturi, întrebarea cum să obțină un împrumut auto pare complicată și înfricoșătoare. Poate din cauza sumei, poate din cauza responsabilitatii de rambursare a creditului etc. Pentru alții care au folosit deja un credit de consum, nu va fi dificil. În cazul unui împrumut auto, banca are mai multe garanții de rambursare decât atunci când emite un împrumut pentru o tabletă, deoarece vor exista .

Principalul și, poate, principalul obstacol în calea obținerii unui împrumut auto este istoricul prost de credit. Dar de asemenea în acest moment poate fi reparat, este nevoie doar de timp și...

Cum să obțineți un împrumut auto

Dacă decideți să obțineți un împrumut auto de la o bancă și nu aveți unul, atunci procedura de obținere a unuia se rezumă la o simplă succesiune de acțiuni:

1. Întocmirea documentelor și cererea de împrumut auto,
2. Primirea unei decizii cu valoarea împrumutului auto aprobat,
3. , executarea unui contract de cumpărare și vânzare, efectuarea unui avans,
4. Încheierea unui contract de împrumut auto cu o bancă,
5. Înregistrare și garanții,
6. Plata de către bancă a mașinii în contul dealer-ului,
7. Primirea și înmatricularea mașinii.

Sunt enumerate, în principiu, pașii tipici pentru obținerea unui credit auto. În cazuri individuale, pot apărea puncte suplimentare.

De exemplu, cerința de a asigura viața și sănătatea viitorului proprietar de mașină.

De asemenea, unele diferențe pot fi prezente la cumpărarea pe credit între și.

Cum să obțineți suma necesară pentru un împrumut auto

Pentru acei debitori care nu au economii și doresc să se împrumute, suma pe care se pot baza joacă un rol important. Suma acestei sume va determina, în primul rând, ce marcă de mașină să alegeți la o reprezentanță auto în funcție de preț.

În plus, recenziile de la oameni cunoscători vă pot ajuta să alegeți nu numai banca de unde să obțineți un împrumut auto, ci și să alegeți modelul optim:

• Cele mai multe
• Prestigioase etc.

N-ar strica să știi masina de credit, și cel mai important, prețurile pentru întreținere. De asemenea, vor fi utile informații privind disponibilitatea pieselor de schimb și a consumabilelor pentru un anumit model de mașină.

Nu toți cei care doresc să cumpere o mașină vor avea imediat bani să plătească pentru o astfel de achiziție. Prin urmare, împrumuturile auto sunt foarte populare astăzi și într-un mod accesibil cumpără-ți propria mașină.

Care sunt caracteristicile unui împrumut auto?

Un împrumut auto este împrumut vizat să cumpere o mașină. Puteți obține un împrumut auto de la o bancă cu condiția ca mașina să servească drept garanție bancară. Pe baza acestui fapt, banca reduce riscurile și percepe mai puțină dobândă la credit.

De obicei, rata la un împrumut auto este mai mică decât la un împrumut în numerar. Dar dacă împrumutul nu este rambursat, mașina este reposedată de bancă și vândută pentru a rambursa împrumutul.

Cel mai adesea, banca cere împrumutatului să asigure mașina în cadrul programului CASCO. În caz de furt sau deteriorare a mașinii în caz de accident, banca va primi asigurare. Proprietarul mașinii trebuie să reînnoiască asigurarea anual, în caz contrar banca va aplica penalități împrumutatului.

Până la rambursarea împrumutului auto, pașaportul auto trebuie să fie în bancă. Dacă aveți nevoie de el, atunci trebuie să contactați banca și să rezolvați cu ea problema cum poate fi obținută și când trebuie returnată.

De unde să obțineți un împrumut auto?

Există multe bănci diferite în Rusia. Dar după 2014, un număr mare de organizații financiare și de credit au încetat să mai acorde credite pentru achiziționarea de mașini, înlocuindu-le cu credite de consum cu condiții simplificate.

Se poate observa că puține instituții bancare de rating oferă un astfel de împrumut țintit în 2017. În cele mai multe cazuri, ratele dobânzilor la împrumuturile auto sunt aceleași ca la împrumuturile personale. Deși înainte diferența era destul de vizibilă.

Numele băncii	% pe an	Suma împrumutului, freacă	Data emiterii	Pentru ce masini?		In ce perioada este procesata?	Avans, % din costul mașinii
"Banca de Est"		100 de mii de ruble. - 10 milioane de ruble	De la 1 la 5 ani
"Knoxsbank"		100 de mii de ruble. - 10 milioane de ruble	De la 3 la 10 ani			Într-o săptămână
"Alfa-Bank"		100 de mii de ruble. - 5,6 milioane de ruble	De la 1 la 6 ani
		150 de mii de ruble. - 1 milion de ruble	De la 1 la 7 ani
"Raiffeisenbank"		50 de mii de ruble. - 3 milioane de ruble	De la 1 la 5 ani			În termen de o zi lucrătoare
"Rosselkhozbank"		Până la 3 milioane de ruble
Sberbank		Până la 10 milioane de ruble

Cele mai atractive condiții sunt oferite de Noxsbank. Dar numai locuitorii din regiunea Volgograd pot obține un împrumut auto de la această bancă.

Alfa-Bank oferă și condiții de creditare destul de atractive. Aici puteti refuza asigurarea CASCO. Daca nu iti primesti salariul prin această bancă, atunci vi se va acorda un credit auto la o rată de 15,5% pe an.

Condițiile „VTB 24” sunt cele mai echilibrate în ceea ce privește ratele și cerințele pentru debitor. Dar în această bancă este necesar să plătiți un avans de 20% din costul întreg al mașinii achiziționate.

Împrumuturile auto de la Raiffeisenbank sunt ideale pentru debitorii cu câștiguri mari care locuiesc în orașele mari ale Rusiei.

Obținerea unui împrumut auto cu credit prost

Dacă ați întârziat anterior rambursarea altor împrumuturi, cel mai probabil acest lucru va avea un impact negativ asupra reputației dvs. de credit.

Înainte de a obține un împrumut auto cu credit prost, ar trebui să contactați un birou de credit pentru o referință. Dacă indică faptul că aveți restanțe, trebuie să le plătiți urgent. Dacă sunt indicate informații eronate despre plata restante, trebuie să contactați banca pentru a rezolva această problemă.

Pentru a vă îmbunătăți istoricul de credit, puteți contracta mai multe împrumuturi mici și le puteți rambursa la timp și integral.

Puteți aplica și pentru mici sau deschis recent organizatii financiare si de credit. Astfel de instituții caută clienți și sunt de acord să stabilească condiții care să nu fie prea dure pentru debitori.

O altă opțiune este să solicitați un împrumut de la instituții de microfinanțare, case de amanet sau companii financiare pentru care istoricul de credit al clientului nu este important. Dar ratele dobânzilor în astfel de organizații sunt mult mai mari decât în ​​bănci.

Cum să îmbunătățiți reputația unui împrumutat

De asemenea, crește probabilitatea de a obține un împrumut auto dacă ai un negativ istoric de credit posibil în următoarele moduri:

• găsiți un garant cu o reputație excelentă de creditare;
• depuneți un certificat la bancă nivel înalt venituri sau deținerea de obiecte de valoare scumpe;
• furnizarea de garanții;
• efectuați un avans de 50% din costul mașinii achiziționate.

Obținerea unui împrumut auto online

După aceasta, banca va emite o concluzie preliminară cu privire la posibilitatea de a vă acorda un împrumut. Dar tot va trebui să veniți personal la bancă pentru a furniza pachetul de documente solicitat și a semna acordul.

Împrumut auto - să luați sau nu?

Un împrumut auto are multe aspecte negative, dar există și aspecte pozitive. Este necesar să analizați cu atenție toate ofertele posibile de la bănci, programele lor de împrumut, să calculați supraplata și alte cheltuieli obligatorii pentru împrumuturile auto și să le comparați cu supraplata pentru un simplu credit de consum. De asemenea, trebuie să țineți cont de posibilitatea de sprijin guvernamental atunci când cumpărați o mașină autohtonă.

Pentru a înțelege această mare de nuanțe și condiții de împrumuturi de la diferite bănci, nu vă fie teamă să solicitați ajutorul brokerilor profesioniști de credite.

Aveți grijă de reputația dvs. de credit. La urma urmei, dacă este rău, atunci obținerea unui împrumut pentru o mașină va fi mult mai dificilă.

Împrumuturile auto pot fi acordate atât pentru mașini noi, cât și pentru mașini uzate. Este mai bine să cumpărați o mașină uzată de la un dealer auto, deoarece este garantat că nu va fi furată sau deteriorată.

Debitorii moderni au acces la o mare varietate de oferte de credit.

Dragi cititori! Articolul vorbește despre soluții tipice probleme juridice, dar fiecare caz este individual. Daca vrei sa stii cum rezolva exact problema ta- contactati un consultant:

APLICAȚIILE ȘI APELURILE SUNT ACCEPTATE 24/7 și 7 zile pe săptămână.

Este rapid și GRATUIT!

Fiecare program de creditare diferit:

• cerințe unice pentru ca împrumutatul să primească fonduri;
• un pachet minim de documente necesare pentru înregistrare;
• alte condiții, printre care putem evidenția suma maxima, rata dobânzii și termene acceptabileîmprumut.

Obținerea unui împrumut

• pașaport rusesc;
• certificat de venit;
• o copie certificată a cărții de muncă.

Unele bănci pot solicita suplimentar colateral asupra împrumutului, precum și garanții de la terți.

Sunt oferte speciale pentru cei care doresc să obțină un împrumut fără adeverință de venit, dar condițiile într-o astfel de situație vor fi mai puțin favorabile.

Încheierea unui acord

Dacă vorbim despre ceea ce aveți nevoie pentru a contracta un împrumut auto, atunci nu puteți face fără a fi nevoie să semnați contract de împrumut. Acesta reglementează drepturile și obligațiile părților și conține, de asemenea, informații detaliate despre condițiile de împrumut.

Majoritatea băncilor oferă debitorilor lor oportunitatea de a revizui un exemplu de contract de împrumut pe site-ul lor web.

Studierea contractului de împrumut vă va ajuta să evitați problemele cu banca în etapa de rambursare a datoriilor.

Procedura de plată a datoriilor

Împrumutatul trebuie să ramburseze datoria în fiecare lună în plăți egale. Cuantumul plății lunare și graficul de rambursare sunt specificate în contract.

Majoritatea băncilor vă permit să returnați fonduri mai devreme fără plăți în exces. Într-o astfel de situație, dobânda este recalculată ținând cont de perioada reală de împrumut.

Fiecare bancă are propriile metode de plată, dar în majoritatea cazurilor puteți rambursa datoria în următoarele moduri:

• la casieria oricarei banci;
• în terminale cu autoservire;
• în sistemele electronice de plată;
• cu ajutorul transfer de bani la un cont de credit.

Argumente pro şi contra

Dacă vorbim despre ceea ce este necesar pentru un împrumut auto, merită menționat și avantajele și dezavantajele unui astfel de serviciu.

Pro:

• un împrumut auto vă permite să împărțiți un preț de achiziție destul de mare în mai multe plăți accesibile;
• o mare varietate de oferte de creditare vă permite să alegeți cel mai potrivit pentru diferite categorii de debitori;
• debitorii de încredere pot obține un împrumut auto în cele mai favorabile condiții;
• termene flexibile de împrumut.