Banca este apogeul fiabilității. Stabilitatea și fiabilitatea băncii

– un subiect foarte relevant pentru clienții acestei instituții financiare. În urma zvonurilor despre revocarea licenței și alte probleme ale organizației, oamenii încearcă să obțină informații mai complete despre perspectivele acesteia. În acest articol vom evidenția probleme importante despre situația actuală afaceri

Zenit este o instituție financiară destul de mare chiar și după standardele rusești. Are filiale: din septembrie 2018 aceasta grup bancar a început procedura de integrare treptată a „fiicelor” sale. Conform rezultatelor, în trei ani asociația ar trebui să includă Devon-Credit, Lipetskcombank, Spiritbank și Zenit Sochi Bank.

Organizația financiară a început să funcționeze în 1994. Un an mai târziu, ea a primit licența de a funcționa.

Important!În acest moment, Zenit Bank este o instituție licențiată, iar această situație nu este considerată supusă vreunei modificări.

Nota 1. Informații despre licențiere pot fi găsite pe site-ul oficial al organizației. Uite.

În ceea ce privește indicatorii săi financiari, compania are tendințe pozitiveîn dezvoltare (citiți despre asta mai jos).

Dacă vorbim despre perspectivele băncii, atunci putem observa poziția sa stabilă pe piața internă rusă, chiar și în ciuda concurenței destul de serioase. Faptul că Zenit continuă să progreseze în ciuda popularității evidente a unor colosi precum Sberbank, Alfa-Bank, Gazprombank, Raiffeisenbank etc., vorbește despre un potențial financiar bun.

Rating și indicatorii financiari ai Zenit Bank

Astăzi, caracteristicile activităților băncii se rezumă la următoarele date:

• activele se ridică la 233 de miliarde de ruble;
• portofoliu de credite - 130 miliarde de ruble;
• obligații restante (în portofoliul de credite) – 3 miliarde de ruble;
• volumul total al depozitelor persoanelor fizice este de 64 de miliarde de ruble.

• prognoză – stabilă;
• ratingul implicit al emitentului V valuta straina pe perspectiva pe termen lung – BB;
• ratingul implicit al emitentului V moneda nationala pe termen lung– BB;
• ratingul implicit al emitentului în valută pe termen scurt– B;
• indicator suport – 3;
• indicator de stabilitate – b+.

Nota 3. Explicație: BB – solvabilitatea este la un nivel sub suficient, B – solvabilitatea este la un nivel semnificativ insuficient.

O altă agenție, Expert RA, a acordat un rating de ruA- (stabil).

Probleme curente și ultimele știri

Chiar și indicatorii de rating de mai sus indică faptul că Zenit nu se descurcă atât de bine pe cât și-ar dori clienții săi. Cu toate acestea, aici trebuie să înțelegeți: aceste date nu sunt actualizate în fiecare zi - durează ceva timp înainte de a fi revizuite.

Banca a avut unele dificultăți în trecutul recent. Mai precis - în perioada 09.2017 până în toamna anului 2018 au existat semne de rentabilitate negativă. Aceasta a devenit baza pentru zvonurile despre revocarea licenței de către Banca Centrală.

Desigur, atunci când astfel de informații au ajuns în mass-media, deponenții – și mai ales persoanele fizice – s-au grăbit să-și retragă depozitele. Locuitorii se temeau de nereturnarea economiilor lor.

Am spus deja mai sus asta acum Licența Zenit este în afara oricărui pericol, și nu există planuri de retragere.

Toate problemele existente au fost rezolvate sau sunt rezolvate în mod activ datorită intervenției Băncii Rusiei și atragerii de investiții. Este pornit în acest moment exclude subiectul închiderii Zenit.

Important! O anumită putere a organizației se explică și prin faptul că aceasta nu este o singură companie, ci un grup bancar. În plus, acționar este cel mai mare producător de petrol din Rusia, Tatneft, care primește sprijin din partea companiei de stat.

Din februarie 2018, Zenit Bank a demonstrat profit net pozitiv. Acest lucru indică deja îmbunătățirea instituției.

Important! Informațiile despre situația financiară a băncilor comerciale sunt disponibile în acces deschis pe site-ul Băncii Centrale și pe resursele de internet ale instituțiilor financiare înseși.

Pe lângă sursele oficiale, puteți utiliza portalul www.banki.ru:

Pentru a încheia subiectul, să vorbim despre situatie generala Afaceri Zenith.

Situația actuală a organizației

Deși statutul băncii este stabil, există dovezi ale unor schimbări iminente. În special, au apărut informații despre intenția lui Tatneft de a vinde Zenit. Totuși, asta nu înseamnă că situația este rea: motivul principal al posibilei vânzări– dorința de a scăpa de o instituție non-core. Tatneft este o companie producătoare de petrol și nu are nimic de-a face cu afacerile bancare.

Al doilea motiv- înălțime portofoliu de credite. Dar aceasta nu este atât o chestiune de ineficiență a băncii în sine, ci mai degrabă o chestiune de scădere a nivelului de trai al cetățenilor țării.

Nota 4. Tatneft deține 71% din acțiunile Zenit.

Alte probleme, pe langa o eventuala schimbare de actionar, institutie financiara in momentul de fata nr. De asemenea, este important de menționat că în timpul inspecției efectuate de Banca Centrală, nici nu au fost identificate încălcări în activitățile companiei.

Problemele de fiabilitate din 2019 au fost determinate în mare parte de statisticile pozitive privind dezvoltarea băncilor.

Concluzie

Zenit Bank a avut anumite probleme, dar zvonurile despre revocarea licenței nu au acum nimic de-a face cu realitatea. Principalele probleme care au fost acute în ultima vreme au fost rezolvate. Îndoială de fiabilitate organizatie bancara nu este nevoie.

Evaluarea fiabilității băncii 2017 (date de la Banca Centrală)

Top 100 de bănci din Rusia în ceea ce privește fiabilitatea în versiunea actuală a anului 2017 a suferit modificări din cauza revocării licențelor, concedierilor și achizițiilor, așa că vă prezentăm ratingul oficial actualizat al băncilor în ceea ce privește fiabilitatea conform Băncii Centrale. La începutul anului 2017, Banca Centrală a Federației Ruse a actualizat statisticile și lista băncilor care ocupă primele locuri pe site-ul său.

Metodologia de alocare a locurilor ține cont de datele de raportare din formularele 101, 123, 135, precum și ratinguri de credit Moody's și Expert RA:

• Active
• Credite emise
• Depozite

		ianuarie 2017, mii de ruble	decembrie 2016, mii de ruble.	Diferență, %
	Sberbank a Rusiei	22 683 024 956,00	22 606 604 681,00
	VTB Bank din Moscova	9 462 035 421,00	9 959 296 564,00
	Gazprombank	5 154 059 526,00	5 267 761 099,00
		3 148 754 529,00	3 207 540 431,00
	FC Otkritie	2 817 870 773,00	2 951 554 494,00
	Banca Rosselhoz	2 802 482 746,00	2 760 244 338,00
	Alfa-Bank	2 458 447 294,00	2 341 836 861,00
	Centrul Național de Compensare	2 310 056 873,00	2 039 319 172,00
	Banca de credit din Moscova	1 454 783 713,00	1 363 786 529,00
	Promsvyazbank	1 327 405 045,00	1 311 290 450,00
	UniCredit Bank	1 213 680 015,00	1 283 127 686,00
		1 165 424 642,00	1 182 581 108,00
	Raiffeisenbank
	BM-Bank (fostă Bank of Moscow)
	Rost Bank
	Banca „Sankt Petersburg”
	Sovcombank
	Banca Uralsib
	Banca Regională din Moscova
	Citibank
	Standard rusesc
	Banca Ural pentru Reconstrucție și Dezvoltare
	Banca Națională „Încredere”
	Capitala Rusiei
	Banca de Dezvoltare Regională a Rusiei
	Svyaz-Bank
	Absolut Bank
	Banca Industrială din Moscova
	Renaştere
	Banca Nordea
	Novikombank
	Express-Volga
	Acasă Credit Bank
	Transcapitalbank (TKB)
	Banca Orient Express
	Banca Tinkoff
	RosEvroBank
	DeltaCredit
	Serviciul Banca de Economii și Credit
	Banca Rosgosstrakh
	Avangardă
	Banca Asia-Pacific
	Post Bank
	Surgutneftegazbank
	Investtorbank
	Credit Europe Bank
	Depozitarul Național al Așezărilor
	Zapsibcombank
	Banca Cetelem
	Banca Uniastrum
	Banca Rusfinance
	Creditul Renașterii
	Fondservicebank
	Centru-investiți
	Tauride
	Banca Comercială Națională a Rusiei
	Loko-Bank
	Bank Finservice
	Baltinvestbank
	CentroCredit
	Credit Kuban
	Banca HSBC (HSBC)
	Banca Baltică
	Metcombank (Kamensk-Uralsky)
	Roseximbank
	Metallinvestbank
	Banca BNP Paribas
	Expobank
	Clubul Financiar Internațional
	Deutsche Bank
	BCS Investment Bank
	Banca Intesa
	Credit Agricole CIB
	Rosenergobank
	Educaţie
	Krayinvestbank
	Banca Toyota
	Sotsinvestbank
	Banca Internațională din Sankt Petersburg (IBSP)
	Banca ICBC

Numele băncii		Schimba
Absolut Bank		confirmat
Banca „Avers”		confirmat
Avtogradbank
Banca „Agroros”		confirmat
KB „Agrosoyuz”
Banca Asia-Pacific
BANCA ACTIVA		confirmat
ActiveCapital Bank
Banca „Alexandrovsky”		confirmat
Almazergienbank		confirmat
AltaiBusiness-Bank		confirmat
Altaicapitalbank		confirmat
Aspect bancar		confirmat
KB „Asociație”		confirmat
BaikalInvestBank		confirmat
Acceptare bancara		confirmat
		confirmat
Banca „ZhilFinance”
Banca Kazanului
Credit bancar Premier
Banca Saratov		atribuit
Banca BelVEB		confirmat
Best Efforts Bank
		atribuit
Bratsk ANKB
		confirmat
Banca de investiții "VESTA"		confirmat
Vladbusinessbank		confirmat
Vneshfinbank		confirmat
KB „Vologzhanin”		confirmat
Gazprombank		confirmat
Marea bancă de investiții		confirmat
GUTA-BANK
Devon-Credit		confirmat
JSCB „Derzhava”		confirmat
Banca J&T
Doncbank
Banca Eurasiatică		confirmat
Banca Euro-Asiatică de Investiții		confirmat
JSCB „ENISEY”
Zapsibcombank
JSCB „Zarechye”		confirmat
Banca Zemsky
Izhkombank		confirmat
		confirmat
IntechBank
JSCB „IRS”
Banca Comercială Kama		confirmat
KB „INELUL URALULUI”		confirmat
BANCA KOSHELEV		confirmat
KranBank		confirmat
Credit Ural Bank		confirmat
Kredprombank
		confirmat
Kurskprombank		confirmat
Banca „Levoberezhny”		confirmat
		atribuit
Banca comerciala internationala
CLUB FINANCIAR INTERNAȚIONAL
Banca interregională industrială și de construcții
PJSC „CREDIT BANK OF MOSCOW”
Banca Petrochimică din Moscova		confirmat
Banca Moscova-Paris		confirmat
MOSCOMBANK		confirmat
Bancă municipală Kamchatprofit		confirmat
Standardul național JSC		confirmat
		confirmat
Banca Nevsky
NIKO-BANK
NOVIKOMBANK		confirmat
KB „Novopokrovsky”		confirmat
Neklis-Bank		confirmat
Banca „Pervomaisky”
PERVOURALSBANK		confirmat
Plus Bank
Banca „Prime Finance”
Proinvestbank		confirmat
ProCommerceBank		confirmat
Banca „REZERVĂ”		confirmat
Banca „Credit RESO”
Banca de capital rusă		confirmat
Banca RNKB		confirmat
AB "Rusia"		confirmat
ROSEXIMBANK		confirmat
Royal Credit Bank		confirmat
KB „RTBC”
RUNA-BANK		confirmat
		confirmat
RusYugbank		confirmat
		confirmat
Banca „Sankt Petersburg”
		confirmat
		confirmat
North Credit
JSCB „SVA”		confirmat
		confirmat
SIBSOCBANK		confirmat
		confirmat
Banca „Snezhinsky”		confirmat
Banca „Solidaritate”		confirmat
Stavropolpromstroybank		confirmat
Surgutneftegazbank		confirmat
Banca „Taatta”
Tambovcreditprombank		confirmat
TATAGROPROMBANK
TATSOTSBANK
Transcapitalbank		confirmat
Transstroybank		confirmat
Coalmetbank		atribuit
JSCB „URAL FD”		confirmat
UralCapitalBank
Banca FINAM		confirmat
		confirmat
Banca Municipală Khakass		confirmat
Chelindbank		confirmat
Chelyabinvestbank		confirmat
Chuvashkreditprombank		atribuit
Expert Bank		confirmat
Energobank		confirmat
Energotransbank		confirmat
YUG-Investbank		confirmat
KB „Unistream”		confirmat
		confirmat

Lista celor mai bune a inclus zece bănci, care împreună reprezintă 60% din activele totale ale întregului sectorul bancar Rusia. Având în vedere importanța lor deosebită pentru economia rusă, chiar și în cele mai dificile momente, Banca Rusiei intenționează să le țină pe linia de plutire.

10. Promsvyazbank

Pentru al treilea an (din 2014), Promsvyazbank a fost printre băncile importante din punct de vedere sistemic. În ceea ce privește activele și depozitele, se află în top 10, dar în ceea ce privește creditele este în al doilea zece. Suma totală a fondurilor este de 1,33 miliarde de ruble.

9. Moscova Credit Bank

Să sperăm că reclama dezastruoasă pe tema lui Moș Crăciun și o mamă rea, care a stârnit o furtună de indignare la sfârșitul anului 2016, nu va afecta foarte mult reputația băncii în ochii populației. Între timp, MKB se află în top zece atât la nivel de active, cât și la credite și depozite. Volumul total al activelor este de 1,45 miliarde de ruble.

8. Centrul Național de Compensare

O subsidiară a celui mai mare holding de schimb valutar din Rusia, Moscow Exchange, a fost inclusă pe lista băncilor cheie conform listei Băncii Centrale a Federației Ruse abia la începutul anului 2017. Principalul domeniu de activitate este compensarea pentru schimb valutar, mărfuri, piețele derivateși piața metalelor prețioase. Comparativ cu anul trecut, volumul activelor NCC a crescut cu 13,28% și s-a ridicat la 2,3 miliarde de ruble.

7. Alfa-Bank

Singura bancă complet non-statală, care se numără printre băncile care sunt deosebit de importante pentru economia rusă, după toți indicatorii, iese cu succes din criză sistemul bancar. Adevărat, utilizatorii se plâng de abundența serviciilor impuse, pentru care nu sunt furnizate informații complete. Volumul total al activelor este de 2,5 miliarde de ruble.

6. Rosselhozbank

Inițial, Rosselkhozbank a fost planificată ca un fel de Sberbank nr. 2, doar pentru organizațiile agricole. Unicul său acţionar este agentie federala„Rosimushchestvo”. Cu toate acestea, conform evaluării agențiile de rating Moody’s și Fitch, perspectiva băncii este mai degrabă „negativă”. Volumul activelor este de 2,8 miliarde de ruble.

5. FC Otkritie

Otkrytie reprezintă holdingul cu același nume, care este unul dintre cele mai mari grupuri financiare din țară - activele sale totale se ridică la peste două trilioane de ruble. La FC "Otkritie" echitate 2,8 miliarde de ruble.

Nu este de mirare de ce VTB 24 este una dintre cele mai importante, de încredere și de importanță sistemică din Rusia - la urma urmei, proprietarul a 61% din acțiunile sale este autoritatea de reglementare, Banca Centrală. Volumul total al activelor este de 3,14 miliarde de ruble.

3. Gazprombank

Locul trei în top 100 de bănci rusești în ceea ce privește fiabilitatea în perioada 2016-2017 este ocupat de Gazprombank. După cum ați putea ghici din nume, acesta se adresează în principal clienților de petrol și gaze și, judecând după recenzii, serviciul este pentru indivizii nu deosebit de confortabil. Valoarea activelor este de 5,2 miliarde de ruble.

2. VTB ( fosta bancă Moscova)

Unul dintre cele mai semnificative evenimente din sectorul bancar din 2016 a fost preluarea uneia dintre cele mai mari bănci, Bank of Moscow, de către VTB Bank. În ciuda problemelor de după redistribuirea acțiunilor Bank of Moscow, care au necesitat asistență din partea Agenției de Asigurare a Depozitelor, în general această operațiune pare profitabilă pentru VTB. Se așteaptă ca 2017 să pună totul la locul lui. Dimensiunea totală a activelor este de 9,5 miliarde de ruble.

1. Sberbank a Rusiei

Prima poziție în ratingul de fiabilitate al băncilor din 2017, conform Băncii Centrale, este, desigur, ocupată de Sberbank, liderul incontestabil de mulți ani încoace. Moștenitorul băncilor de economii URSS, fondate în 1922, trăiește și prosperă - în prezent este

Banca a fost fondată în decembrie 1994 de către compania petrolieră Tatneft*, Academia economie nationala sub guvernarea Federației Ruse și a unui grup de altele persoane juridice. Înregistrată la Banca Centrală a Federației Ruse în iunie 1995 sub forma unui SRL.

În 2002, a primit o licență generală de la Banca Rusiei și o licență pentru a lucra metale pretioase, și, de asemenea, a schimbat forma organizatorică și juridică pentru a deschide societate pe actiuni.

Din decembrie 2004, instituția de credit participă la sistemul de asigurare a depozitelor pentru persoane fizice.

În 2005, Zenit Bank a cumpărat 90% din acțiunile Devon-Credit Bank de la Tatneft.

La începutul anului 2007, ca parte a dezvoltare regională a achiziționat 85,3% din acțiunile filialei Gazprombank, Sochigazprombank (acum Zenit Sochi Bank).

În 2007, grupul bancar Zenit** a fost completat de Lipetskcombank, care aparținea anterior Uzinei Metalurgice Novolipetsk (NLMK).

În decembrie 2008, Tula SpiritBank s-a alăturat grupului.

Conform deciziei adunarea generală acționarii la sfârșitul anului 2014, formularul a fost adus în conformitate cu Codul civil al Federației Ruse și reînregistrat ca societate publică pe acțiuni.

În septembrie 2019, a fost începută procedura de fuziune a Devon-Credit Bank și Lipetskcombank în Zenit.

În 2019, este planificată finalizarea fuziunii a patru bănci subsidiare cu Zenit Bank.

La 1 iunie 2019, volumul activelor nete ale instituției de credit se ridica la 216,7 miliarde de ruble, volumul fonduri proprii– 34,5 miliarde de ruble. Pe baza rezultatelor primelor cinci luni ale anului 2019, banca arată un profit de 2,1 miliarde de ruble.

Rețeaua de divizii:
sediul central (Moscova);
5 filiale (Sankt Petersburg, Rostov-pe-Don, Kazan, Novosibirsk, Ekaterinburg);
53 operarea caselor de marcatîn afara casei de marcat;
35 de birouri suplimentare;
17 birouri operaționale.

Proprietari:
PJSC Tatneft numit după. V.D. Shashina – 71,12%;
Maria Sokolova – 8,20%;
Alexandru Tișcenko – 5,75%;
Tatyana Shishkina – 4,82%;
Vitaly Lipanov – 4,50%;
Arkady Sokolov – 3,07%;
actionari minoritari – 2,54%.

Consiliu de administrație: Nail Maganov (președinte), Vladimir Borutsky, Shlomit Gruman-Navot, Vitali Lipanov, Arkady Sokolov, Alexey Panferov, Nurislam Syubaev, Shafagat Takhautdinov, Inabat Terek, Evgeny Tikhturov, Sergey Shibaev.

Bord: Oleg Mashtalyar (președinte), Serghei Boev, Andrey Dobrynin, Mihail Stepanov, Dmitri Yurin, Ilya Poz.

* PJSC Tatneft este una dintre cele mai mari companii petroliere din Rusia și una dintre cele mai mari companii publice, cu o capitalizare bursieră în martie 2019 de aproximativ 1,7 trilioane de ruble. Structurile controlate de Republica Tatarstan dețin aproximativ 34% din acțiuni în capitalul autorizat companii; 23% din acțiuni sunt tranzacționate sub formă de bonuri de depozit americane (ADR-uri) globale; alți acționari dețin încă 43% din acțiuni. Veniturile grupului Tatneft, conform datelor IFRS, pentru primul trimestru al anului 2019 s-au ridicat la 227,3 miliarde de ruble. Profitul pentru primul trimestru a fost de 60,2 miliarde de ruble, producția de petrol a grupului în prima jumătate a anului 2019 a fost de 14.829 mii tone (+3,7% față de prima jumătate a anului 2018).

** Zenit Banking Group este un mare grup bancar din Moscova cu interese semnificative în Tatarstan. Oferă o gamă completă servicii bancare. În prezent, grupul, pe lângă principalul său JSCB Zenit, include încă patru bănci: PJSC Lipetskcombank, PJSC SpiritBank, JSC Bank Zenit Sochi, PJSC AB Devon-Credit.

Conform raportărilor IFRS pentru primul trimestru al anului 2019, activele grupului s-au ridicat la 249,4 miliarde de ruble, capital - 24,5 miliarde de ruble. Coproprietarii grupului sunt membri ai consiliului de administrație și un mare bloc de acțiuni este deținut de PJSC NK Tatneft.

TOP 50 de bănci vă permite să navigați în cele mai atractive oferte, acordând prioritate celor de încredere institutii financiare. Această listă include instituții care și-au dovedit deja eficacitatea politicilor lor.

Cum se formează TOP 50 de bănci din Rusia?

Cele mai de încredere bănci sunt determinate de indicatorii colectați de Banca Centrală a Federației Ruse. Calculul are loc periodic:

• active,

Pozițiile de lider în TOP 50 de bănci din Rusia sunt ocupate de instituții care au nivel înaltîncredere în rândul populației și să aibă o evaluare pozitivă din partea Băncii Centrale.

Potrivit TOP 50, este cel mai indicativ. Analistii iau in considerare:

• indicatori absoluti compilati pe baza situatiilor financiare;
• rapoarte financiare obținute prin evaluarea relației unor date în raport cu altele;
• date dinamice care arată tendința schimbărilor.

TOP 50 de bănci rusești includ instituții care au o bună reputație, o experiență vastă și posibilitatea de sprijin guvernamental.

Site-ul prezintă TOP 50 cele mai bune bănci 2020. Poți vedea clasamentul luând în considerare diverși indicatori, inclusiv volumul fondurilor proprii ale instituției. Lista TOP 50 de bănci rusești este actualizată constant în funcție de situația actuală de pe piața financiară.

01 februarie 2020 01 ianuarie 2020 01 decembrie 2019 01 noiembrie 2019 01 octombrie 2019 01 septembrie 2019 01 august 2019 01 iulie 2019 01 iunie 2019 01 mai 2019 01.01.2019 martie 19.01.2019 2019 01 decembrie 2018 01 noiembrie 2018 01 octombrie 2018 01 septembrie 2018 01 august 2018 01 iulie 2018 01 iunie 2018 01 mai 2018 01 aprilie 2018 01 martie 2018 01 februarie 2018 01 ianuarie 2018 01 decembrie 2018 11.11.2012 2017 01 august 2017 01 iulie 2017 01 iunie 2017 01 mai 2017 01 aprilie 2017 01 martie 2017 01 februarie 2017 01 ianuarie 2017 01 decembrie 2016 01 noiembrie 2016 01 octombrie 2016 01 septembrie 2016 01 august 16 iunie 2016 16.01.2016 01 aprilie 2016 01 martie 2016 01 februarie 2016 01 ianuarie 2016 01 decembrie 2015 01 noiembrie 2015 01 octombrie 2015 01 septembrie 2015 01 august 2015 01 iulie 2015 01 iunie 2015 01 mai 2015 01 aprilie 2015 01 martie 2015 01.01.2015 01.02.2015 2014 01 noiembrie 2014 01 octombrie 2014 01 Septembrie 2014 01 august 2014 01 iulie 2014 01 iunie 2014 0 1 mai 2014 01 aprilie 2014 01 martie 2014 01 februarie 2014 01 ianuarie 2014 01 decembrie 2013 01 noiembrie 2013 13.10.2012 13 01 iulie 2013 01 iunie 2013 01 mai 2013 01 aprilie 2013 01 martie 2013 01 februarie 2013 01 ianuarie 2013 01 decembrie 2012 01 noiembrie 2012 01 octombrie 2012 01 septembrie 2012 01 august 2012 01 iulie 2012 12.01.2012 12 01 martie 2012 01 februarie 2012 01 ianuarie 2012 01 decembrie 2011 01 noiembrie 2011 01 octombrie 2011 01 septembrie 2011 01 august 2011 01 iulie 2011 01 iunie 2011 01 mai 2011 01 aprilie 2011 01 martie 2011 ianuarie 2011 10 10 10 2011 01 noiembrie 2010 01 octombrie 2010 01 septembrie 2010 01 august 2010 01 iulie 2010 01 iunie 2010 01 mai 2010 01 aprilie 2010 01 martie 2010 01 februarie 2010 01 ianuarie 2010 01 decembrie 2009 01 noiembrie 2009 01 octombrie 2010 2010 2009 01.09.2009 9 01 iunie 2009 0 1 mai 2009 01 aprilie 2009 01 martie 2009 01 februarie 2009 01 ianuarie 2009 01 decembrie 2008 01 noiembrie 2008 01 octombrie 2008 01 septembrie 2008 01 august 2008 01 iulie 2008 01 iunie 2008 01 mai 2008 01.08.2008 martie 08.02.2008 2008 01 decembrie 2007 01 noiembrie 2007 01 octombrie 2007 01 septembrie 2007 01 august 2007 01 iulie 2007 01 iunie 2007 01 mai 2007 01 aprilie 2007 01 martie 2007 01 februarie 2007 01 ianuarie 2007 01 decembrie 2007 01.11.2006 06.11.2002 2006 01 august 2006 01 iulie 2006 01 iunie 2006 01 mai 2006 01 aprilie 2006 01 martie 2006 01 februarie 2006 01 ianuarie 2006 01 decembrie 2005 01 noiembrie 2005 01 octombrie 2005 01 septembrie 2005 01 august 2005 05.05.2005 01 aprilie 2005 01 martie 2005 01 februarie 2005 01 ianuarie 2005 01 decembrie 2004 01 noiembrie 2004 01 octombrie 2004 01 septembrie 2004 01 august 2004 01 iulie 2004 01 iunie 2004 01 mai 2004 01 aprilie 2004 01 martie 01 februarie 2004 01 februarie 2004

Selectați un raport:

Prin fiabilitatea băncii înțelegem un set de factori în baza cărora banca își poate îndeplini obligațiile și are o marjă de siguranță suficientă situatii de criza, nu încălcați stabilit de Banca Standarde și legi rusești.

Trebuie avut în vedere faptul că este imposibil să se determine cu exactitate gradul de fiabilitate al unei bănci doar pe baza raportării, prin urmare studiul de mai jos are un caracter orientativ.

Stabilitatea băncii este capacitatea de a rezista oricăror influențe externe. Dinamica pe o anumită perioadă poate arăta stabilitatea (fie îmbunătățire, fie deteriorare) a diverșilor indicatori, ceea ce poate indica și stabilitatea băncii.

Banca ZENIT (societate pe acțiuni) este mare banca ruseasca iar printre aceștia ocupă locul 37 în ceea ce privește activele nete.

La data raportării (01 ianuarie 2020), activele nete ale BANK ZENIT se ridicau la 251,17 miliarde de ruble. Timp de un an activele au scăzut cu -4,66%. Scăderea activelor nete pozitiv a influențat randamentul activelor ROI: randamentul net al activelor a crescut pe parcursul anului de la 0,10% la 1,27% .

În ceea ce privește serviciile prestate, banca în principal atrage banii clienților, iar aceste fonduri sunt suficiente diversificat(între persoane juridice și persoane fizice).

BANCA ZENIT - este pe lista caselor de amanet , iar Banca Rusiei acceptă drept garanție obligațiuni ale instituției de credit în cauză; are dreptul de a lucra cu non-statale fonduri de pensii, efectuarea obligatorie asigurare de pensie , și poate atrage economii de pensii si economii pentru asigurarea locuințelor personal militar; are dreptul de a deschide conturi și depozite în conformitate cu Legea 213-FZ din 21 iulie 2014. , adică organizații de importanță strategică pentru complexul militar-industrial și securitatea Federației Ruse; V instituție de credit au fost numiți reprezentanți autorizați ai Băncii Rusiei.

Lichiditate și fiabilitate

Activele lichide ale unei bănci sunt acele fonduri bancare care pot fi convertite rapid în numerar pentru a fi returnate clienților deponenți. Pentru a evalua lichiditatea, luați în considerare o perioadă de aproximativ 30 de zile în care banca va putea (sau nu va putea) să-și îndeplinească o parte din obligațiile sale. obligatii financiare(din moment ce nicio bancă nu poate returna toate obligațiile în termen de 30 de zile). Această „porțiune” se numește „debit estimat”. Lichiditatea poate fi considerată o componentă importantă a conceptului de fiabilitate bancară.

Structură scurtă active foarte lichide Să o prezentăm sub formă de tabel:

Numele indicatorului	01 ianuarie 2019, mii de ruble		01 ianuarie 2020, mii de ruble
fonduri în casa de marcat	2 398 739	(6.13%)	5 263 367	(12.78%)
fonduri în conturi la Banca Rusiei	5 056 940	(12.92%)	6 499 478	(15.78%)
Conturi de corespondent NOSTRO în bănci (net)	5 980 116	(15.28%)	6 789 076	(16.49%)
împrumuturi interbancare plasate pe o perioadă de până la 30 de zile	12 225 227	(31.23%)	4 123 725	(10.01%)
titluri de valoare foarte lichide ale Federației Ruse	11 261 729	(28.77%)	16 094 691	(39.08%)
titluri de valoare foarte lichide ale băncilor și statelor	2 617 583	(6.69%)	2 816 766	(6.84%)
active foarte lichide ținând cont de reduceri și ajustări (în baza Directivei nr. 3269-U din 31 mai 2014)	39 147 697	(100.00%)	41 180 927	(100.00%)

Din tabelul activelor lichide observăm că sumele conturilor corespondente NOSTRO în bănci (net), titlurile de valoare foarte lichide ale băncilor și statelor s-au modificat ușor, sumele fondurilor din conturile la Banca Rusiei, titluri de valoare foarte lichide ale Rusiei Federația a crescut, sumele de fonduri în numerar au crescut foarte mult, sumele au scăzut semnificativ împrumuturile interbancare plasate pe 30 de zile, în timp ce volumul activelor foarte lichide, ținând cont de reduceri și ajustări (în baza Directivei nr. 3269-). U din 31 mai 2014), a crescut pe parcursul anului de la 39,15 până la 41,18 miliarde de ruble.

Structura pasive curente este prezentată în următorul tabel:

Numele indicatorului	01 ianuarie 2019, mii de ruble		01 ianuarie 2020, mii de ruble
depozite ale persoanelor fizice cu o maturitate de peste un an	61 897 202	(36.52%)	81 145 670	(45.81%)
alte depozite ale persoanelor fizice (inclusiv antreprenori individuali) (pentru o perioadă de până la 1 an)	22 715 622	(13.40%)	33 623 698	(18.98%)
depozite și alte fonduri ale persoanelor juridice (pentru o perioadă de până la 1 an)	51 377 574	(30.31%)	29 757 759	(16.80%)
incl. fonduri curente persoane juridice (fără antreprenor individual)	23 563 690	(13.90%)	23 503 043	(13.27%)
conturile de corespondent ale băncilor LORO	2 032 478	(1.20%)	1 138 710	(0.64%)
împrumuturi interbancare primite pe o perioadă de până la 30 de zile	27 090 595	(15.98%)	23 012 014	(12.99%)
propriile valori mobiliare	978 532	(0.58%)	2 656 993	(1.50%)
obligații de a plăti dobânzi, restanțe, conturi de plătit și alte datorii	3 404 968	(2.01%)	5 791 631	(3.27%)
ieșire așteptată numerar	59 424 025	(35.06%)	51 922 105	(29.31%)
pasive curente	169 496 971	(100.00%)	177 126 475	(100.00%)

În perioada analizată, ceea ce s-a întâmplat cu baza de resurse a fost că sumele s-au modificat ușor, inclusiv. fondurile curente ale persoanelor juridice (fără antreprenori individuali), împrumuturile interbancare primite pe o perioadă de până la 30 de zile, valoarea depozitelor persoanelor fizice cu o scadență de peste un an a crescut, depozitele rămase ale persoanelor fizice (inclusiv antreprenorii individuali) (pentru o perioadă de până la 1 an), au crescut considerabil sumele titlurilor proprii, obligațiile de plată a dobânzilor, restanțele, conturile de plătit și alte datorii, sumele depozitelor și ale altor fonduri ale persoanelor juridice (pentru o perioadă de până la 1 an). ), conturile de corespondenți ale băncilor LORO au scăzut foarte mult, în timp ce ieșirea de fonduri așteptată a scăzut pe parcursul anului Cu 59,42 până la 51,92 miliarde de ruble.

În momentul de față, raportul dintre activele foarte lichide (fonduri care sunt ușor disponibile băncii în luna următoare) și ieșirea așteptată de datorii curente ne oferă valoarea 79.31% , ceea ce înseamnă stoc insuficient puterea de a depăși posibila ieșire de clienți, cu toate acestea, banca este mareși atât de semnificativă ieșirea este puțin probabilă.

În corelație cu aceasta, este important să se ia în considerare standardele de lichiditate instantanee (N2) și curente (N3), ale căror valori minime sunt stabilite la 15%, respectiv 50%. Aici vedem că standardele H2 și H3 sunt acum la suficient nivel.

Acum să urmărim dinamica schimbării indicatori de lichiditate pe parcursul anului:

Folosind metoda mediei (eliminarea vârfurilor ascuțite): valoarea raportului de lichiditate instant H2 în timpul an instabilși tinde să scadă, totuși, în trecut jumătate de an tinde să crească, valoarea raportului curent de lichiditate N3 în timpul an și ultima jumătate de an tinde să crească, iar fiabilitatea expertă a băncii peste an tinde să scadă, dar în ultima vreme jumătate de an tinde să crească.

Alte indicii pentru evaluarea lichidității PJSC BANK ZENIT pot fi consultate la acest link.

Structura și dinamica echilibrului

Volumul activelor generatoare de venit pentru bancă este 80.49% în totalul activelor, iar volumul datoriilor cu dobânzi este 79.83% în totalul pasivului. Volumul activelor profitabile corespunde aproximativ cu media băncilor mari din Rusia (84%).

Structura active generatoare de venituriîn prezent și acum un an:

Numele indicatorului	01 ianuarie 2019, mii de ruble		01 ianuarie 2020, mii de ruble
Împrumuturi interbancare	15 736 229	(7.07%)	5 443 559	(2.69%)
Împrumuturi către persoane juridice	99 515 339	(44.68%)	97 553 606	(48.25%)
Credite pentru persoane fizice	31 719 032	(14.24%)	41 266 590	(20.41%)
cambii		(0.00%)		(0.00%)
Investiții în operațiuni de leasing și drepturi de creanță dobândite	10 952 023	(4.92%)	10 543 574	(5.22%)
Investiții în valori mobiliare	60 716 249	(27.26%)	45 634 989	(22.57%)
Alte credite de venit	2 414 066	(1.08%)	2 651 683	(1.31%)
Active de venit	222 704 185	(100.00%)	202 172 303	(100.00%)

Observăm că s-au modificat ușor sumele Împrumuturilor către persoane juridice, cambii, investiții în operațiuni de leasing și drepturi de creanță dobândite, s-au majorat sumele împrumuturilor către persoane fizice, s-au redus sumele Investițiilor în valori mobiliare, sumele interbancare. împrumuturile au scăzut foarte mult, iar valoarea totală a activelor care generează venituri a scăzut cu 9,2% de la 222,70 la 202,17 miliarde de ruble.

Analytics de către gradul de securitateîmprumuturile acordate, precum și structura acestora:

Numele indicatorului	01 ianuarie 2019, mii de ruble		01 ianuarie 2020, mii de ruble
Valori mobiliare acceptate ca garanție pentru împrumuturile emise	873 756	(0.55%)	870 849	(0.59%)
Proprietate acceptată ca garanție	275 034 802	(172.50%)	260 483 911	(176.68%)
Metale prețioase acceptate ca garanție		(0.00%)		(0.00%)
Garanții și garanții primite	474 873 491	(297.84%)	454 369 291	(308.19%)
Valoarea portofoliului de credite	159 436 689	(100.00%)	147 432 168	(100.00%)
- incl. împrumuturi către persoane juridice	92 649 790	(58.11%)	85 862 879	(58.24%)
- incl. împrumuturi personale persoane	31 719 032	(19.89%)	41 266 590	(27.99%)
- incl. împrumuturi către bănci	14 836 229	(9.31%)	5 443 559	(3.69%)

Analiza tabelului sugerează că banca se concentrează pe împrumuturi diversificate, a cărui formă de securitate este gajuri de proprietate. Nivel general Securitatea creditelor este destul de mare și posibila nerambursare a creditelor va fi probabil compensată de volumul garanțiilor.

Structură scurtă obligații de dobândă(adică pentru care banca plătește de obicei dobândă clientului):

Numele indicatorului	01 ianuarie 2019, mii de ruble		01 ianuarie 2020, mii de ruble
Fonduri bancare (împrumuturi interbancare și conturi de corespondent)	51 690 074	(24.62%)	29 047 720	(14.49%)
Fonduri legale persoane	69 908 396	(33.30%)	49 093 857	(24.48%)
- incl. fondurile legale actuale persoane	25 352 013	(12.07%)	26 318 442	(13.13%)
Depozite de la persoane fizice persoane	82 824 501	(39.45%)	111 953 969	(55.83%)
Alte obligații purtătoare de dobândă	5 538 201	(2.64%)	10 415 193	(5.19%)
- incl. împrumuturi de la Banca Rusiei	2 726 126	(1.30%)	2 624 824	(1.31%)
Obligații de dobândă	209 961 172	(100.00%)	200 510 739	(100.00%)

Vedem că sumele depozitelor individuale au crescut. persoane, sumele fondurilor legale au scăzut. persoane, sumele fondurilor băncii (împrumuturi interbancare și conturi de corespondent) au scăzut semnificativ, iar suma totală a obligațiilor de dobânzi a scăzut cu 4,5% de la 209,96 la 200,51 miliarde de ruble.

Puteți analiza mai detaliat structura activelor și pasivelor PJSC BANK ZENIT.

Rentabilitatea

Rentabilitatea surselor de fonduri proprii (calculată din datele bilanţului) a crescut pe parcursul anului de la 0,57% la 9,86%. În același timp, randamentul rentabilității capitalurilor proprii (calculat folosind formularele 102 și 134) a crescut pe parcursul anului de la 0,64% la 8,76%(aici și mai jos datele sunt date în procente pe an de la cea mai apropiată dată trimestrială).

Marja netă a dobânzii a scăzut pe parcursul anului de la 3,01% la 2,88%. Rentabilitatea operațiunilor de creditare sa modificat ușor pe parcursul anului de la 11,86% la 11,83%. Costul fondurilor strânse s-a modificat ușor pe parcursul anului de la 5,46% la 5,55%. Costul fondurilor împrumutate de la bănci a scăzut pe parcursul anului de la 6,53% la 6,33%. Costul fondurilor populației (persoanelor fizice) a crescut pe parcursul anului Cu