Banca a dat în judecată pentru împrumutul auto. Ce să faci dacă banca dă în judecată pentru un împrumut auto

Dacă o bancă depune un proces împotriva împrumutatului său, acesta din urmă nu ar trebui să se considere infractor. De fapt, această măsură de constrângere de a rambursa datoria este folosită destul de des. Pentru a ieși din situație cu pierderi minime, debitorul ar trebui să înțeleagă clar toate complexitățile procedurilor judiciare și să se pregătească cu atenție pentru rolul său de pârât. Ce ar trebui să facă un împrumutat, la ce să se aștepte de la bancă și la ce consecințe poate duce un proces - citiți în acest articol.

Împrumutatul are restanțe – la ce ar trebui să se aștepte?

In conditii criza economica băncile sunt serios preocupate de stabilitatea lor situatia financiara. De aceea ii trateaza destul de strict pe debitori si, la prima intarziere in achitarea datoriei, apeleaza la instanta pentru ajutor.

În același timp, achiziția aparate electrocasnice, mașini, apartamente, telefoane - practica este destul de comună. Drept urmare, fiecare al doilea cetățean al Federației Ruse se confruntă acum cu nevoia de a efectua plăți lunare către bancă.

Cu toate acestea, circumstanțe neprevăzute pot pune în pericol rambursarea treptată a datoriei - ce poate face banca creditoare în această situație:

• În primul rând , pentru întârzieri în termen de o lună, instituțiile financiare de obicei nu depun procese în instanță, de regulă, acestea se limitează la notificări sub formă de scrisori sau mesaje SMS;
• În al doilea rând , banca poate, și vor începe să-și folosească trucurile psihologice împotriva debitorului.

Punct important: Atât în ​​primul cât și în cel de-al doilea caz, împrumutatul poate fi amenințat cu punerea în mișcare a unui dosar penal, închisoare, confiscarea bunurilor etc. De fapt, aceste amenințări nu sunt justificate, întrucât nici una, nici alta nu sunt agentii guvernamentale, și, prin urmare, nu au dreptul de a efectua astfel de proceduri. Întrebare separatăÎn ceea ce privește colectorii, băncile nu au deloc dreptul să-i contacteze dacă contractul de împrumut nu conține o condiție privind transferul datoriei către terți.

Dacă toate măsurile de mai sus nu au succes, instituția bancară depune o cerere în instanță.

Cum va ști împrumutatul despre asta? O citație pentru a se prezenta la o ședință de judecată la o anumită oră și dată va fi trimisă la adresa sa de domiciliu.

S-a intentat un proces - ce trebuie să facă debitorul?

Citația era în mâinile debitorului și în capul acestuia se formase deja o imagine neplăcută a procedurilor judiciare, în care acesta avea să joace rolul unui infractor care încălcase legea.

Cu toate acestea, în realitate, nu totul este atât de sumbru. Instanța este chemată să înțeleagă circumstanțele actuale, și să nu priveze imediat debitorul de libertatea sa și să-i confisce toate bunurile.

Pentru a se prezenta la ședința de judecată complet înarmat, împrumutatul trebuie să aibă grijă în prealabil să întocmească documente precum:

• Copii și originale ale cecurilor pentru plăți regulate, care indică faptul că împrumutatul a rambursat anterior împrumutul exact în conformitate cu graficul de plată.
• Contractul de împrumut inițial.
• Diverse tipuri de documente oficiale care dezvăluie motivul întârzierii plăților (carte de muncă cu aviz de concediere, concediu medical etc.).

Prezența documentelor care confirmă motive întemeiate de neplată a facturilor permite debitorului să conteze pe penalități minime.

Punct important: Dacă nu există motive întemeiate, atunci nu te poți lipsi de un avocat. Costul plății pentru serviciile sale poate fi mai mic decât amenzile pentru împrumut, mai ales dacă debitorul nu a efectuat plăți regulate către bancă de o perioadă destul de lungă.

Şedinţa de judecată – ce îl aşteaptă pe debitor?

Mulți debitori aduși în instanță pentru neplata la timp a unui împrumut fac o greșeală gravă: încep să ignore ședințele de judecată. Acest comportament nu îi va ajuta să iasă din situație cu pierderi minime, ci doar va înrăutăți lucrurile.

Dacă debitorul este la timp și cu un dosar documentele necesare apare la fiecare ședință de judecată - semn clar că este gata să conducă un dialog constructiv cu creditorul. Instanța va ține cu siguranță în considerare această împrejurare și va insista asupra încheierii unui acord de soluționare.

În general, putem vorbi despre două opțiuni pentru dezvoltarea situației:

1. Creditorul este de acord să încheie un acord de soluționare și să revizuiască termenii de rambursare a datoriilor.
2. Creditorul insistă asupra rambursării prompte a datoriei; Ca urmare, debitorul va trebui să înceapă pregătirile pentru vânzarea proprietății sale.

Punct important: Debitorul însuși în instanță trebuie să se pronunțe în favoarea acordului de soluționare. Insistând că evenimentele adverse sunt în spatele lui și că acum este gata să-și acopere integral obligațiile.

Confiscarea bunurilor - nu exagera

Confiscarea bunurilor este o procedură neplăcută. Cu toate acestea, întreaga sa esență este că împrumutatul își plătește pur și simplu datoriile cu proprietatea. Înseamnă asta că împrumutatul va ajunge pe stradă și fără bani? Deloc.

Executorii judecătorești nu au dreptul de a sechestra astfel de tipuri de bunuri precum (Articolul 446 din Codul de procedură civilă al Federației Ruse):

• Locuința împrumutatului și zonele învecinate terenuri(un loc unde să locuiască debitorul și familia acestuia), cu excepția imobilelor care servesc drept garanție pentru o ipotecă, a căror cauză se judecă în instanță.

Punct important: Curtea Constituțională a Federației Ruse a hotărât că autoritățile judiciare au dreptul de a specifica ce parte din imobilul rezidențial va rămâne la debitor și care este supusă confiscării (ținând cont de numărul minim metri patrati de persoană).

• Articole de uz casnic și obiecte personale (îmbrăcăminte, vase etc.).
• Lucruri legate de activitate profesională debitor dacă costul acestora se încadrează în suma admisă de lege.
• Mâncare și numerar numerar(nu mai mult decat suma stabilita de lege, determinata in functie de nivelul de existenta).
• Combustibil, nevoile familieiîmprumutat pentru gătit și încălzire în timpul sezonului rece.
• Șeptel și păsări utilizate în scopuri non-comerciale.
• Vehicule și alte obiecte legate de handicapul debitorului.
• Premii de stat, insigne de onoare, premii primite de împrumutat sau de membrii familiei acestuia.

După cum sa menționat mai devreme, confiscarea bunurilor este efectuată de executorii judecătorești, care:

1. Ei înșiși vând proprietatea debitorului la licitație deschisă.
2. Această procedură este supravegheată, deși în realitate împrumutatul vinde însuși obiectele de valoare, după care transferă încasările către creditor.

Adesea, debitorii încearcă să-și transfere în grabă proprietatea celor mai apropiate rude și prieteni, chiar înainte de procesul în instanță. Cu toate acestea, astfel de tactici nu vor duce la rezultatul dorit: conform legii, obiectele de valoare vândute, donate sau transferate în alt mod în posesia terților cu șase luni înainte proces, sunt supuse confiscării.

Acest lucru duce și la alte consecințe negative:

• În primul rând , instanța poate considera acțiunile debitorului drept fraudă și poate impune o pedeapsă mai severă.
• În al doilea rând , dacă încasările din confiscare nu sunt suficiente, împrumutatul poate fi obligat să ramburseze datoria pe cheltuiala salariului său (de la 20 la 50% din salariu va fi virat lunar la bancă).

Cererea reconvențională a împrumutatului este o realitate

În mod ciudat, în situația confuză a colectării creanțelor de la împrumutat, acesta din urmă are și dreptul de a depune o cerere reconvențională autorităților judiciare. Până la urmă sunt două declarații de revendicare vor fi considerate în paralel unele cu altele, ceea ce poate duce la o pedeapsă mai blândă împotriva debitorului.

În ce situații poate un debitor să pregătească o cerere reconvențională în fața instanței?

Există mai multe astfel de cazuri:

1. Banca își tratează incorect clientul: îl intimidează, atrage recuperatorii de datorii, încalcă proprietatea și în alte moduri exercită presiuni psihologice (vor fi necesare mărturie martorilor, înregistrări vocale ale convorbirilor telefonice, mesaje scrise de la bancă etc.).
2. Termenii contractului de împrumut au fost modificați de către creditor fără a anunța împrumutatul (instanța ar trebui să primească o copie a contractului de împrumut la dispoziția pârâtului).
3. Banca, fără a anunța clientul, îl taxează comisioane suplimentare, care nici măcar nu sunt reflectate în contractul de împrumut, ceea ce duce la formarea datoriilor (vor fi necesare un acord, cecuri pentru efectuarea plăților regulate și facturile prezentate de bancă).
4. Calculul incorect al plăților de dobândă sau a amenzilor (instanța va solicita un contract de împrumut cu un grafic de plată).
5. Debitorul a anunțat în prealabil banca despre circumstanțele actuale, înainte de termenul limită pentru efectuarea plăților regulate, dar banca nu a ținut cont de acest fapt (întrucât notificarea băncii este trimisă prin scrisoare recomandată, debitorul nu va avea probleme să dovedească acest lucru fapt).

O cerere reconvențională poate fi depusă numai dacă împrumutatul are suficiente dovezi documentare cu privire la acțiunile ilegale ale debitorului.

Ce decizie poate lua instanța?

Întrucât apare faptul neplății plăților obișnuite ale creditului, anumite acțiuni vor fi întreprinse împotriva debitorului într-un fel sau altul.

Deci instanța îl poate obliga:

1. Acoperiți-vă datoria existentă înainte de termen cu o sumă forfetară.
2. Achitați treptat datoria prin deduceri salariale lunare pe o anumită perioadă de timp.
3. Rambursați împrumutul în în întregime, dar fără penalități și amenzi acumulate de debitor.
4. Transferați proprietatea executorilor judecătorești, datorită cărora datoria va fi rambursată.
5. Vindeți singur proprietatea și plătiți creditorului suma necesară.
6. Refinanțarea unui credit cu un alt credit de la aceeași bancă sau altă instituție financiară.
7. O revizuire completă a întregului contract de împrumut și a programului de efectuare a plăților regulate.

Punct important: Dacă în timpul proces debitorul va depune o cerere oficială la bancă pentru o vacanță de credit și va participa în mod regulat la ședințele de judecată - adică există toate motivele pentru a conta pe o decizie financiară loială instituție de credit. Dacă, dimpotrivă, împrumutatul ignoră procesul legal, atunci va trebui să ramburseze nu numai datoria principală, ci și să plătească amenzi semnificative băncii.

Falimentul este o cale alternativă de ieșire

Legislația rusă permite posibilitatea falimentului individual. Acesta poate fi folosit de un împrumutat care are o datorie la bancă de peste 500.000 de ruble.
Declararea falimentului (pentru aceasta, debitorul va trebui să depună o cerere corespunzătoare la instanță) oferă un avantaj semnificativ: chiar dacă după confiscarea proprietății se dovedește că datoria nu a fost rambursată integral, instanța va recunoaște împrumutul. ca inchis.

În același sens, este important să ținem cont de două nuanțe importante:

• Durata procesului este în favoarea debitorului

Procedura judiciară cu privire la un împrumut poate dura multe luni și chiar ani, mai ales dacă poziția debitorului este activă - el depune documente, face petiții și este prezent constant la ședințele de judecată. Această stare de fapt este nefavorabilă băncii, care trebuie să fie distrasă de la activitatea sa principală pentru a conduce o dispută cu împrumutatul. În acest sens, instituția de credit va decide mai devreme sau mai târziu să facă concesii, iar în acest timp debitorul poate găsi fonduri pentru a rambursa datoria.

• Termenul de prescripție - o oportunitate de a evita răspunderea

Termenul de prescripție pentru împrumuturi este de trei ani. Rareori, există cazuri în care o bancă decide să meargă în instanță cu pretenții împotriva mai multor debitori intenționați deodată, prea târziu. În acest caz, după trei ani, împrumutul va fi considerat rambursat, neputând fi adusă nicio acuzație împotriva debitorului.

Ce se poate confrunta un debitor în instanță cu o bancă?

Unii debitori bănci se găsesc într-o situație în care, din ignoranță sau lipsă de dorință de a înțelege probleme complexe, încetează să transfere plățile obligatorii ale împrumutului în contul lor, în speranța de a-și corecta rapid situația financiară sau de a evita în mod deliberat plățile. Dacă plățile nu sunt primite pentru o lungă perioadă de timp, atunci banca nu numai că percepe amenzi clientului, ci poate recurge și la metode mai radicale - transferarea datoriilor împrumutatului către o agenție de colectare sau chiar către instanță. Un proces cu o bancă nu este o chestiune ușoară, mai ales pentru acei clienți care au primit intenționat un împrumut cu scopul de a folosi fondurile primite și de a nu plăti împrumutul. Să încercăm să ne dăm seama ce să facem dacă banca merge în instanță.

În ce cazuri se adresează o bancă în instanță?

Dacă banca va da în judecată depinde nu atât de valoarea datoriilor, cât de perioada de lipsă de plată a împrumutului. De regulă, în primul rând, un angajat al băncii lucrează cu un astfel de debitor, care îl sună și încearcă să-l convingă de necesitatea reluării plăților. Dacă împrumutatul refuză să reia plățile și nu furnizează niciun document care să confirme propria insolvență financiară sau evită complet contactul cu banca, atunci banca nu are de ales decât să recurgă la ajutorul unui terț - o agenție de colectare sau o instanță.

Dacă împrumutatul este contactabil și are un motiv obiectiv pentru care nu efectuează plăți pentru împrumut, atunci multe bănci îi pot oferi un serviciu de restructurare a creditului - schimbând termenii de plată pt. contract de împrumut acceptabil pentru împrumutat, ținând cont de situația sa financiară schimbată.

De ce nu este rentabil ca o bancă să meargă în instanță?

Dacă o bancă amenință că va da în judecată, nu este deloc necesar ca banca să facă exact asta. Litigiile sunt nefavorabile pentru bancă din mai multe motive:

1. Din momentul începerii cauzei în instanță, banca va fi obligată să suspende acumularea amenzilor pentru neplata contribuțiilor lunare. Prin urmare, de regulă, băncile nu se grăbesc să trimită debitorii în instanță, ci așteptați până când mărimea datoriei crește semnificativ și departamentul de datorii cu probleme lucrează cu clientul (se va încerca să convingă clientul să înceapă să facă plăți). ).
2. Chiar dacă instanța hotărăște în favoarea băncii (ceea ce se întâmplă în aproximativ 90% din procedurile judiciare), atunci plățile împrumutatului se fac pe baza unui titlu executoriu judecătoresc, care prevede împărțirea sumei datoriei într-un volum mare. numărul de plăți, care în acest moment debitorul poate plăti.
3. Destul de des, instanța ia o decizie în favoarea băncii, dar obligă împrumutatul să plătească doar suma datoriei principale, fără amenzi și penalități acumulate.
4. Litigii înseamnă costuri legale pentru bancă. Dacă o bancă se concentrează pe restituirea datoriilor la împrumuturi prin instanță, și nu printr-o agenție de colectare, atunci este obligată să-și mențină propria serviciul juridic.

Astfel, vezi că a merge în instanță înseamnă o investiție serioasă de timp și resurse angajații băncii(la urma urmei, avocatul băncii se va ocupa de cazul), așa că nu toate băncile trimit cazul în instanță, ci doar cele care au un serviciu juridic consacrat și resurse consolidate suficiente.

Ce bănci dau în judecată: Bank of Moscow, Sberbank, Gazprombank, Alfa-Bank, VTB 24, Raiffeisenbank, Home Credit Bank.

Băncile care se concentrează în primul rând pe creditarea cu amănuntul și au un serviciu puternic pentru a face față datoriilor cu probleme sau cooperează activ cu agențiile de colectare încearcă să nu dea în judecată.

Ce bănci evită litigiile: Standard rusesc, OTP Bank, Tinkoff Bank.

Cum să câștigi un proces cu o bancă - reguli de conduită

Dacă banca se adresează instanței, împrumutatul poate alege unul dintre următoarele modele de comportament:

1. Refuzul de a participa în instanță - această opțiune nu este recomandată în nicio circumstanță, deoarece, făcând acest lucru, împrumutatul își demonstrează refuzul de a face compromisuri cu banca și de a-și îndeplini obligațiile. Desigur, instanța ține cont de această poziție atunci când ia o decizie în cauză.
2. Pregătiți-vă pentru un proces cu banca și încercați să reduceți suma plăților cât mai mult posibil și să oferiți un program convenabil de plată pentru datoria existentă, iar în cazul unor acțiuni ilegale din partea băncii, încercați să câștigați procesul.

Pentru a câștiga un proces cu o bancă sau cel puțin pentru a minimiza daunele ca urmare a procesului, împrumutatul are nevoie de:

• Străduiește-te pentru maxim poziție deschisăîn raport cu banca. Pentru orice întrebare care vă interesează, puteți contacta angajații instituției de credit care v-a acordat împrumutul, puteți obține sfaturi de la un avocat bancar și nu vă ascundeți de a comunica cu reprezentanții băncii.
• Înainte de a merge în instanță la o bancă, ar fi o idee bună să obțineți sfaturi de la un avocat terț.
• Dacă motivul neplății au fost circumstanțe obiective (reducerea personalului la locul de muncă, reducerea nivelului de salariile, boală gravă, tratament de lungă durată, conscripție în armată, nașterea unui copil etc.), atunci trebuie să pregătiți documente care confirmă acest fapt. Acesta poate fi un extras dintr-o fișă de spital, un certificat de concediere de la departamentul de personal sau de la departamentul de contabilitate despre o reducere de salariu, un certificat de la biroul de înregistrare și înrolare militară, certificatul de naștere al copilului.
• Întocmește documentele care confirmă plățile efectuate la împrumut - chitanțe și verificări de plată. Astfel, vei putea demonstra in instanta cu banca ca, in principiu, nu te-ai eschivat de la plati, dar nu ai putut sa le continui din anumite motive.
• Dacă ați aplicat la bancă cu o cerere de restructurare a creditului și banca v-a refuzat, atunci este recomandabil să furnizați băncii o copie a cererii dumneavoastră.
• În cazul unei scăderi a veniturilor (scăderea salariilor), asigurați-vă că vă referiți la articolul 451 din Codul civil, care dovedește incapacitatea de a vă îndeplini obligațiile din cauza schimbării circumstanțelor financiare (și aici sunt copiile cererilor dumneavoastră de împrumut). restructurarea sau aplicațiile către alte bănci vor fi foarte utile pentru a solicita refinanțare).

În niciun caz nu vă recomandăm să luați un împrumut de la o bancă și să nu-l rambursați fără motive obiective (concediere, boală etc.). În acest caz, nu va fi posibil să câștigați un proces cu banca, în mod clar, instanța ia partea băncii în astfel de situații.

Astfel, răspunsul la întrebarea „Ar trebui să-mi fie frică să merg în instanță cu banca?” trebuie să începeți să căutați mai întâi în situația care a provocat formarea datoriilor și neplata împrumutului. Acei împrumutați care au luat în mod deliberat un împrumut pentru a cheltui fondurile primite și nu a plăti plăți lunare sau au susținut în mod deliberat plățile și contactul cu banca - da, desigur, astfel de clienți ar trebui să le fie frică să meargă în instanță cu banca. Dar dacă împrumutatul a încercat să efectueze în mod regulat plăți lunare pentru împrumut, a luat contact cu angajații băncii, a avertizat banca în prealabil cu privire la imposibilitatea efectuării plăților din motive obiective, a încercat să modifice condițiile de plată sau să refinanțeze împrumutul cu o altă bancă, atunci, în acest caz, există o teamă puternică de a merge în instanță cu banca, probabil că nu merită, deoarece absența intenției rău intenționate este principala justificare pentru orice încălcare a obligațiilor cuiva. Mai mult, poate că intervenția instanței de judecată va permite băncii și împrumutatului să găsească o cale de ieșire din situația actuală și să ramburseze datoria în condiții acceptabile ambelor părți.

Datoria la împrumut amenință împrumutatul cu acțiune în instanță. După 3 sau mai multe luni, sau poate mai devreme, băncile dau în judecată debitorii fără scrupule pentru a încasa datoria, din motivul că alte metode de colectare nu au adus rezultatul dorit. De regulă, o notificare judecătorească provoacă panică în rândul debitorului și mulți nu știu ce să facă dacă banca a intentat un proces, cum să se comporte și la ce să se aștepte, să ne uităm la această problemă.

Ar trebui să-ți fie frică de judecată?

Cu siguranță nu merită, aceasta este o metodă legală de colectare a datoriilor. Este în interesul debitorului să rezolve problema cu creditorul în sala de judecată; judecătorul este o terță persoană dezinteresată care acționează în temeiul legii și ținând cont de interesele ambelor părți ale procesului. Cu cuvinte simple, instanța pentru debitor este o modalitate de a rezolva problema datoriei în mod echitabil.

Asigurați-vă că instanța va fi de partea creditorului, deoarece, în esență, el este partea vătămată, împrumutatul a fost cel care nu a îndeplinit condițiile contractului.

Dar băncile adaugă adesea amenzi, penalități și penalități la valoarea datoriei și pot depăși semnificativ suma împrumutului și dobânda. Pentru un împrumutat, un proces este o șansă reală de a reduce suma de rambursat. În cazuri excepționale, instanța poate fi de partea împrumutatului, de exemplu, dacă termenul limită a depășit termen de prescripție

. Adică, creditorul nu a făcut nicio încercare de a încasa singur datoria timp de trei ani, apoi a dat în judecată debitorul. Este posibil ca o astfel de cerere să nu fie acceptată.

Dacă sunteți debitor la un împrumut, banca și recuperatorii de datorii au încetat să vă mai deranjeze cu telefoane și scrisori, aceasta poate însemna că creditorul a dus cazul în instanță.

Cum să aflați despre o ședință de judecată

În primul rând, trebuie să determinați ce instanță depune banca împotriva debitorului - dacă datoria dvs. este mai mică de 50 de mii de ruble, atunci la tribunalul mondial, dacă este mai mare, atunci în oraș sau district. Curtea Mondială examinează cauzele fără prezența părților conform unei proceduri simplificate și ia o decizie în lipsă.

Este mult mai rău dacă din anumite motive nu ați primit o citație, mai ales dacă adresa reală de domiciliu și înregistrarea sunt diferite. Uneori, motivul este o defecțiune a e-mailului. În orice caz, dacă nu ați primit o citație și nu v-ați prezentat în instanță, este posibil ca acest lucru să nu aibă cel mai bun efect asupra dvs.

Dacă ați primit o citație, acordați atenție autenticității acesteia, verificați-o pe site-ul instanței, deoarece recuperatorii de creanțe recurg la metode de influențare a debitorului precum trimiterea de „mostre” de documente, rezoluții și acte de inventariere a proprietății.

Pe scurt despre ce trebuie să faceți dacă nu ați primit o citație și procesul a avut loc fără prezența dumneavoastră. După ce instanța ia o decizie, veți primi o copie a acestei decizii și vă veți familiariza cu ea. Dacă nu sunteți mulțumit de decizie, atunci trebuie să întocmiți o contestație și să o depuneți la o autoritate judiciară superioară. Vi se va da o dată pentru o audiere la care vă puteți prezenta cazul. Spre deosebire de prima instanță, recursul se examinează o singură dată, timp în care judecătorul decide să lase decizia neschimbată sau să ia o nouă decizie.

Etapa pregătitoare

Procesul este împărțit în mai multe ședințe, adică judecătorul nu ia o decizie la prima ședință. Aveți timp să vă pregătiți temeinic pentru proces. După ce v-ați familiarizat cu esența pretențiilor reclamantului, aveți două opțiuni - să vă apărați singur interesele sau să găsiți un avocat bun.

Dacă decideți să căutați ajutorul unui profesionist, atunci va fi doar pentru dvs costuri suplimentare, în majoritatea cazurilor nejustificat. În primul rând, un bun specialist percepe o mulțime de bani pentru serviciile sale. În al doilea rând, instanța este încă de partea creditorului și cu siguranță va trebui să plătiți datoria. În al treilea rând, conform acest caz îți poți proteja pe deplin drepturile pe cont propriu, nu ești pentru infractiune penala

judecat.

• Acum să vedem cum să ne pregătim pentru o ședință de judecată:
• pregătiți toate documentele pe care le aveți;
• asigurați-vă că găsiți și studiați contractul de împrumut, dacă nu aveți unul, mergeți la bancă și obțineți o copie;
• pregătiți un certificat de salariu și componența familiei - acest lucru este necesar pentru a vă confirma insolvența, de exemplu, la schimbarea locului de muncă sau apariția unui copil în familie;

Dacă nu puteți explica în instanță de ce nu ați plătit împrumutul, aceasta este o circumstanță agravantă pentru dvs. Este puțin probabil ca judecătorul să vă pronunțe în favoarea, mai ales dacă nu ați plătit deloc împrumutul.

Cerere reconvențională

Dacă banca dă în judecată pentru neplata unui împrumut, pregătim o cerere reconvențională. Prima cerere pentru anularea amenzilor și penalităților. După cum am menționat mai devreme, banca impune aceste sancțiuni suma reala datorii și dobânzi, și nu întotdeauna justificate. De exemplu, nu ați plătit împrumutul de mai mult de doi ani, în perioada intermediară banca nu a mers în instanță, dar a continuat să „mărească” suma încasată.

A doua cerere reconvențională pentru plata în rate sau amânată, restructurarea datoriilor și întocmirea unui nou calendar de plată.

Judecătorul oferă împrumutatului posibilitatea de a rambursa datoria în rate dacă creditorul nu se opune, iar băncile îl găzduiesc deseori pe împrumutat la jumătatea drumului, chiar și pe cei iresponsabili. Și asta doar pentru că nu vei mai plăti banii într-un cont bancar, ci executorului judecătoresc, iar dacă nu plătești, atunci executorii judecătorești vor găsi o modalitate de a încasa cu forța banii. Nu trebuie să depuneți reclamații pe cont propriu; Cel puțin asta serviciu cu plată

, doar un specialist poate compune corect o aplicație aici nu ar trebui să te bazezi doar pe tine. Apropo, cu siguranță trebuie să aplicațiîncetare anticipată

contract de împrumut. Acest lucru este necesar pentru ca banca să nu vă poată percepe dobânzi și amenzi după o hotărâre judecătorească.

În caz contrar, datoria va continua să crească.

Proces

Dacă v-ați pregătit corespunzător pentru proces, audierea ar trebui să aibă succes pentru dvs. Asigurați-vă că participați la toate întâlnirile, astfel încât să aveți ocazia să vorbiți și să prezentați dovezi. Apropo, reprezentanții băncilor nu apar întotdeauna, sau mai degrabă, destul de rar, în sala de judecată, de obicei, interesele lor sunt reprezentate de avocați și, uneori, de angajați ai unei agenții de colectare.

Dacă banca a dat în judecată și judecătorul a luat o decizie în lipsă. Acest lucru se întâmplă adesea dacă suma este nesemnificativă și nu depășește 50 de mii de ruble. Nu vei primi o citație, vei primi doar o decizie. Așadar, ați primit o notificare cu care veți primi scrisori prin poștă, iar în interior se află o hotărâre judecătorească privind recuperarea creanțelor.

Exemplu de hotărâre judecătorească privind un împrumut

Aveți două variante - să vă conformați hotărârii instanței sau să solicitați judecarea cauzei în prezența părților. Aici aveți la dispoziție 10 zile pentru a contacta biroul instanței și a depune o petiție.

Această procedură diferă de un recurs deoarece aceeași instanță va revizui cazul.

Odată ce ați depus petiția, începeți procesul de pregătire pentru audiere. Adică, scrieți cereri reconvenționale, pregătiți documente. De fapt, procedura aici este aceeași ca și în prima opțiune.

Consecințele Ți-ai încasat împrumutul și banca te-a dat în judecată. Ce să faci după ce judecătorul a luat o decizie? Veți fi obligat să rambursați integral datoria doar la bancă, dacă ați reușit să ajungeți la o înțelegere amiabilă, sau executorii judecătorești. Pentru a fi mai precis, debitorul are ceva timp pentru a rambursa voluntar datoria, acesta fiind de la 5 la 15 zile

, deși în practică, executorul judecătoresc poate iniția procedurile de executare silită după o lună sau mai mult. Aşa, executorul judecătoresc

a inițiat o procedură de executare și a luat măsuri de colectare forțată a creanței - aceasta este sechestrarea unui cont sau a unui bun.

Dacă valoarea datoriei este mare, atunci va trebui să confiscați și să vindeți proprietatea. Pentru datorii nu prea mari, executorii judecătorești folosesc o altă măsură - arestarea unui cont bancar sau a unei părți dintr-un salariu, pensie sau alte venituri. Executorul judecătoresc decide ce măsură exactă va fi aplicată împotriva debitorului, deoarece poprirea conturilor și bunurilor este o metodă legală de colectare silită. Dacă sunteți gata să plătiți voluntar datoria, puteți scrie o cerere către executorul judecătoresc pentru plăți în rate, deși nu există garanții că acesta o va accepta. Pentru mulți, datoriile la împrumuturi au devenit un adevărat abis financiar și există cazuri reale în care nu există nicio modalitate de a plăti creditorii. Întrebarea presantă este ce se va întâmpla cu debitorul dacă nu are fondurile și bunurile pentru a returna fondurile creditorului. Se numește datorii rele dacă executorul judecătoresc nu a încasat datoria după trei ani de la data începerii procedurile de executare silita Dacă inculpatul are fonduri pentru plata datoriilor, executorii judecătorești cu siguranță le vor încasa.

Ce bănci dau în judecată?

Toți debitorii sunt interesați de care bănci dau în judecată debitorii și care nu. Dar aceasta este întrebarea greșită, pentru că pentru o bancă, litigiul este o pierdere de timp și bani, plus un risc, pentru că instanța, într-un fel sau altul, ține cont de situația financiară a inculpatului. Nu este rentabil pentru bancă să încaseze datorii prin instanță este mult mai ușor să apelezi la colectori.

Băncile întârzie adesea procedurile, percep penalități și amenzi și continuă să facă presiuni asupra debitorilor prin apeluri și scrisori, în speranța că această metodă va evita procesul. Și în unele cazuri, este complet neprofitabil și nepractic pentru bancă să meargă în instanță, de exemplu, dacă creditorul știe că a încălcat drepturile împrumutatului sau valoarea datoriei este minimă.

Dacă vorbim despre ce bănci dau în judecată, atunci nu există un răspuns clar, de exemplu, aceeași bancă dă în judecată unii debitori, dar nu; Desigur, toate băncile cooperează cu agențiile de colectare și este mai profitabil și mai rapid pentru acestea să vândă datoria unor colectori profesioniști decât să meargă în instanță. De asemenea, colecționarii cumpără doar „ datorii bune", adică sume mariși numai clienți solvenți cu proprietate.

Deci, de ce nu dau în judecată băncile:

• datoria a fost cumparata de colectori, si vei avea comunicare in continuare doar cu ei, nu mai datorezi nimic la banca;
• o cantitate mică de datorii, este nepotrivit să pierdeți timp și bani în proceduri judiciare;
• Banca a încălcat cu bună știință drepturile împrumutatului, nu are rost să meargă în instanță.

Dacă sunteți cu adevărat interesat dacă banca căreia îi datorați bani dă în judecată, accesați online și citiți recenzii de pe site-uri și forumuri terțe. Puteți vedea singuri că părerile debitorilor variază foarte mult unii susțin că a existat un dosar în instanță și banca a încasat astfel fondurile. Alții, dimpotrivă, susțin că nu a existat un proces, iar termenul de prescripție a trecut deja.

Vă rugăm să rețineți că, dacă primiți amenințări de la o bancă sau de la recuperatori de datorii, insistați să mergeți la tribunal, aceasta este cea mai rezonabilă cale de ieșire din situație.

După cum puteți vedea, mersul în instanță nu este cel mai rău rezultat pentru un debitor. De cel puţin, acest lucru este mai bine decât să-ți fie frică de colecționari și de amenințările lor. Rețineți întotdeauna că instanța este doar de partea inculpatului care are motive reale nu plătiți împrumutul, dar dacă vă sustrageți de la obligații și evitați instanța, atunci va trebui să plătiți integral. Și, în concluzie, fiți siguri că nicio instanță nu vă va anula datoria la împrumut.

Raiffeisenbank a pierdut definitiv în instanță în fața debitorului. Este furnizat un exemplu de cerere și o scanare a hotărârii judecătorești este, de asemenea, în comentarii.

Către: Către Savelovski tribunalul districtual Orașele Moscovei

Unde: 125047, Moscova, str. Butyrsky Val, 7

Reclamant: Așa așa

AdresaSO SO

Pârâtul Închis societate pe actiuni"Raiffeisenbank"

Adresa 129090, Moscova, st. Troitskaya, 17 ani, clădirea 1

Justificarea competenței: cererea a fost depusă în conformitate cu partea 2 a articolului 17 Legea Federației Ruse din 02/07/1992 N 2300-1 „Cu privire la protecția drepturilor consumatorilor”

Taxa de stat: reclamantul este scutit de plata datoria de statîn conformitate cu paragraful 4 din partea 2 a articolului 333.36. Cod fiscal Federația Rusă.

DECLARAȚIE DE REVENȚI

PRIVIND RECUNOAȘTEREA NULUI CONDIȚIILE ACORDULUI

SI SUCCESAREA BANI

Între reclamantă și pârâtă a fost încheiat un contract de împrumut. ATUNCI am semnat și am predat pârâtei o cerere de împrumut (denumită în continuare Cerere), care era o ofertă de a încheia un acord cu pârâta.

Împrumutul a fost transferat, oferta specificată în Cerere a fost acceptată.

Condițiile generale de deservire a conturilor, depozitelor și credite de consum cetăţeni ai ZAO „RAIFFEISENBANK”, Tarife, Reguli de utilizare a cardurilor bancare.

Conform condițiilor specificate, mi s-a perceput o taxă pentru deservirea contului. În conformitate cu ediția ulterioară Conditii generale comisionul specificat s-a numit „Comision de deservire a creditului” (clauza 8.1.1.).

Cu toate acestea, perceperea acestui comision este contrară normelor legislației Federației Ruse.

Potrivit articolului 9 din Legea federală din 26 ianuarie 1996 N 15-FZ „La intrarea în vigoare a părții a doua Cod civil Federația Rusă", paragraful 1 al articolului 1 din Legea Federației Ruse din 02/07/1992 N 2300-1 "Cu privire la protecția drepturilor consumatorilor" (denumită în continuare Legea privind protecția drepturilor consumatorilor), relații cu participarea consumatorilor sunt reglementate de Codul civil al Federației Ruse, Legea privind protecția drepturilor consumatorilor, altele legi federaleși alte reglementări normative adoptate în conformitate cu acestea acte juridice Federația Rusă.

În virtutea paragrafului 1 al articolului 16 din Legea privind protecția drepturilor consumatorilor, termenii contractului care încalcă drepturile consumatorului în comparație cu regulile stabilite de legi sau alte acte juridice ale Federației Ruse în domeniu de protecție a consumatorului sunt declarate nule.

În conformitate cu paragraful 1 al articolului 819 din Codul civil al Federației Ruse, în baza unui contract de împrumut, o bancă sau alte instituție de credit se obligă să acorde fonduri (împrumut) împrumutatului în cuantumul și în condițiile prevăzute de acord, iar împrumutatul se obligă să restituie suma de bani primită și să plătească dobânda pe aceasta.

Astfel, legislația stabilește un comision pentru utilizarea unui împrumut numai sub formă de dobândă la utilizarea împrumutului în conformitate cu prevederile art. 809 din Codul civil al Federației Ruse.

Tipul de comision stabilit de pârât nu este prevăzut de normele Codului civil al Federației Ruse sau Legea privind protecția drepturilor consumatorilor.

În consecință, clauza 8.1.1. Condițiile generale sunt nule, deoarece contravin legislației Federației Ruse. De asemenea, sunt nule în această parte clauzele 8.2.3., 8.2.3.3., 8.2.3.4., 8.2.3.5., 8.2.4.3., 8.4.1., 8.4.2. Conditii generale.

În consecință, acțiunile băncii de a percepe un comision pentru deservirea unui împrumut în raport cu paragraful 1 al articolului 16 din Legea privind protecția drepturilor consumatorilor încalcă drepturile consumatorilor stabilite de lege.

Întrucât prestarea serviciilor de creditare de către Bancă este supusă primire obligatorie alte servicii sub formă de deservire a contului (serviciu de împrumut) contra cost, aceasta este o încălcare a paragrafului 2 al articolului 16 din Legea Federației Ruse „Cu privire la protecția drepturilor consumatorilor” nr. 2300-1, care stabilește o interzicerea condiționării achiziției anumitor bunuri (lucrări, servicii) cumpărare obligatorie alte bunuri (lucrări, servicii).

De precizat că la încheierea contractului nu i s-a deschis un cont separat reclamantului din care s-au efectuat toate stergerile; deschide cont, pentru întreținerea căreia pârâții au perceput o taxă anuală.

În acest caz, redenumirea serviciului specificat nu contează, deoarece esența acestuia rămâne aceeași și principiul colectării acestuia nu s-a schimbat.

Pe baza celor de mai sus,

intreb instanta

1.Recunoașteți clauzele 8.1.1., 8.2.3., 8.2.3.3., 8.2.3.4., 8.2.3.5., 8.2.4.3., 8.4.1., 8.4.2 ca fiind nule. Condiții generale de deservire a conturilor, depozitelor și împrumuturilor de consum ale cetățenilor ZAO RAIFFEISENBANK privind perceperea taxelor pentru deservirea conturilor (serviciul creditului).

2. Obliga pârâta să restituie comisionul de administrare a contului (serviciu de împrumut) încasat de la reclamant în sumă AȘA (de la data depunerii cererii).

Aplicatii:

1. Cerere de împrumut,

2. Certificat bancar de retinere la sursa,

3. Cerere către bancă,

4.Condiții generale.

Ai încetat să-ți plătești împrumutul. Un nor întunecat atârnă deasupra capului tău: taxe de întârziere, recuperatori de datorii, teama de a-ți pierde apartamentul și alte proprietăți atunci când banca dă în judecată un împrumut. De ce și când o bancă merge în instanță? Cum ar trebui să se comporte un debitor într-un astfel de caz pentru a scăpa de asta?

Pentru ce valoare de delincvență dă în judecată banca?

Sumele pot fi diferite, deoarece temeiul cererii în instanță este declarat direct la nivel legislativ: neîndeplinirea obligațiilor dvs. asumate prin contract. Băncile se uită adesea la:

• Suma datoriei pe care o aveți față de instituția financiară;
• Durata întârzierii dvs. (este 2 săptămâni sau deja 6 luni);
• Comisioane de întârziere acumulate și altele (este benefic pentru bancă să rămâneți îndatorat cât mai mult timp posibil: astfel se vor „umfla” mai multe penalități la suma împrumutului).

Atenţie! Litigiile sunt o pierdere de timp și efort. organizatie financiara. Este necesar să depuneți o cerere, să plătiți taxe de stat și să participați la întâlniri (și acest lucru este tot timpul unui avocat cu normă întreagă). Imaginează-ți doar când există mii de astfel de debitori în tot orașul. Banca va trebui să angajeze un personal imens de avocați pentru a „extorca” bănuți de la debitori prin intermediul instanțelor. Prin urmare, dacă suma datoriei dvs. este mai mică de 100.000 de ruble, instituția financiară va contacta serviciul de securitate sau colectorii.

ÎN situație dificilă Este mai bine să contactați profesioniștii companiei noastre, mai ales când vine vorba de rambursarea împrumutului și acțiunile ilegale din partea băncii. Nu este nevoie să pierzi timpul demonstrând ceva pe cont propriu.

Aceasta este o regulă generală nerostită. Dar există și acele bănci care sunt gata să candideze în instanță peste 20.000 de ruble.

Ce bănci dau în judecată debitorii?

Băncile mari își prețuiesc reputația, așa că cooperarea cu agențiile de colectare nu este în regulile lor. În general, politica lor nu este să ierte datorii față de clienți. Prin urmare, își trimit avocații pricepuți în instanță:

• Sberbank;
• Banca Moscovei;
• Gazprombank;
• Alfa Bank;
• VTB;
• Raiffeisenbank;
• Acasă Credit Bank.

Cu cât este mai mare suma împrumuturilor acordate (pentru achiziționarea unei mașini, imobiliare), cu atât este mai mare riscul de a obține titlu executoriu. Și împreună cu acesta - riscul de a plăti organizației bancare suma împrumutului emis + dobândă la utilizarea fondurilor + o penalitate specială.

Cât timp durează băncile să dea în judecată?

Legea prevede că o organizație bancară poate merge în instanță în termen de o zi de la producerea întârzierii. Dar, în practică, băncile acționează diferit: sună cu avertismente de mai multe ori pe zi, intimidează raspunderea penalași probleme cu rudele, ei promit să cheme o echipă mobilă de captură și așa mai departe. Serviciul de securitate al băncii lucrează cu dvs. În practică, vor apela timp de 2 luni; dacă nu merge nimic, îți vor transfera cazul profesioniștilor de la agenția de colectare.

Dar înainte de proces veți avea la dispoziție cel puțin 5-6 luni pentru a „regla” situația. Există bănci care dau în judecată după ce termenul de prescripție a expirat (dar nu ar trebui să te bazezi pe un astfel de „noroc”).

ATENŢIE! Cele mai recente statistici oficiale de la Banca Centrală a Federației Ruse cu greu pot fi numite reconfortante pentru debitori. Băncile „vând” (dreptul de cesiune) datoriile dumneavoastră agenții de colectare. Instituția financiară primește un anumit procent pentru aceasta.

Ce bănci vă vor preda colectorilor?

Există mai multe bănci care au activat pe piață relativ recent. Scopul lor este să câștige cât mai mulți clienți (și să facă asta cu orice preț). Prin urmare, în lor programe de creditare Există întotdeauna rate nefavorabile ale dobânzii și alte „subtilități”. Astfel de instituții financiare nu funcționează în întregime „curat”, așa că folosesc contactul cu colecționari ca metodă de protecție.

Amintiți-vă numele acestor instituții financiare:

• Tinkoff;
• Standard rusesc.

Este profitabil ca banca să demareze proceduri legale cu dvs.?

Sună ciudat, dar uneori debitorii sunt mai interesați de proceduri decât banca în sine. Pentru institutie financiara Acest:

• Pierdere serioasă de timp. Avocații trebuie să pregătească o cerere, să o trimită, să se asigure că instanța a luat în considerare totul și așa mai departe;
• Costuri enorme ale fondurilor (plata taxelor de stat, munca avocaților etc.). De îndată ce merge în instanță, trebuie să înceteze să mai perceapă debitorului amenzi și penalități. Acest lucru implică automat pierderea beneficiilor;
• Riscuri de a ajunge cu nimic. Desigur, în 90% din cazuri băncile câștigă cazul. Dar restul de 10% din pierderi îi fac să fie puțin precauți;
  Daune aduse reputației. Este puțin probabil ca cineva să vrea să fie „primul ca număr de debitori” de pe piață.

Atenţie! Tacticile secrete ale majorității instituțiilor financiare arată cam așa:

• Observați întârzierea;
• Nu faceți nimic, așteptați să crească;
• Conectați serviciul de securitate pentru a încasa datoria;
• Invitați colecționari;
• Mergeți în instanță dacă toate metodele de mai sus nu funcționează.

Dacă sunteți în întârziere pentru împrumutul dvs. și banca nu a făcut cereri pentru acesta, este prea devreme să vă bucurați. El doar așteaptă momentul să-ți dea o notă uriașă.

Cum dau băncile în judecată debitorii? Ce să faci într-o astfel de situație?

De obicei, au totul „automat” și este aproape posibil să se formuleze o declarație de revendicare electronic.

Ce ar trebui să faci când acest nor groaznic atârnă deasupra capului tău?

Calmează-te și obține ajutorul unui avocat. Dacă ești apărat de un avocat „cu experiență” cu experiență solidă, atunci te poți relaxa puțin. Dar nu ar trebui să mergeți împotriva sistemului pe cont propriu: există riscul ca acesta să vă „rupă” pur și simplu;

Colectați toate documentele. Acesta nu ar trebui să fie doar un contract de împrumut încheiat, ci și certificate care confirmă deteriorarea dvs situatia economica(carte de muncă ca dovadă a pierderii sursei de venit și altele). În general, tot ceea ce confirmă o scădere a venitului tău va fi util. Totul iese absolut corect și legal: ne referim la art. 451 Cod civil.

Un exemplu din viață. Să presupunem că la încheierea unui contract de împrumut, venitul tău lunar (confirmat prin certificate și documente) a fost de 50.000 de ruble. Banca a verificat totul și ți-a dat un împrumut în valoare de 1.000.0000 de ruble. Ai plătit în mod regulat sumele datorate, dar după 6 luni venitul tău a scăzut la 25.000 de ruble. Acest punct este de o importanță fundamentală pentru instanță și este important pentru dvs. să dovediți faptul pierderii veniturilor.

Cum să câștigi un proces împotriva unei bănci?

Clarificați toate detaliile. Nu te poți ascunde de angajați institutie financiara. Vino la cererea lor, clarifică toate nuanțele și subtilitățile lucrării, datoria ta și alte detalii. Amintiți-vă de binecunoscuta regulă: „Prevenit = antebrat”;

Dacă motivul întârzierii au fost circumstanțe obiective (pierderea unui loc de muncă, apariția unei boli grave, serviciul militar etc.), pregătim toate actele și le prezentăm instanței. Adesea Themis ia partea celui vătămat (debitorul);

Colectați chitanțe și cecuri care indică plata. Acest lucru vă va permite să demonstrați băncii că ați efectuat toate plățile corect. Și atunci situația financiară pur și simplu te-a forțat să schimbi ordinea și subtilitățile depunerii sumelor;

Dacă ați aplicat la o instituție financiară cu o cerere de restructurare, dar aceasta a refuzat, ar trebui să atașați și documente. Îți vor dovedi încă o dată buna credință și dorința de a rezolva problema cu bună credință.

Cât durează procesarea unui împrumut cu o organizație bancară?

Toate problemele procesului judiciar sunt reglementate la nivelul Codului de procedură civilă. Dar ceea ce contează aici nu este doar ceea ce este scris în lege, ci și nivelul volumului de muncă al instanțelor. La Moscova, oficialii justiției sunt supraîncărcați de muncă. Însă, în regiuni, sarcina pe terenuri este de câteva ori mai mică. Aceasta înseamnă că cazurile vor fi procesate mai rapid.

Atenţie! La Moscova, un proces regulat în instanță pentru neplata unui împrumut durează 3-9 luni. Cu participarea unui avocat profesionist, termenii pot fie să scadă, fie să crească. De exemplu, foarte des debitorul se confruntă cu sarcina de a prelungi procesul (și avocații profesioniști îl pot „întinde” timp de 18 luni).

Puteți rezolva o dispută cu o bancă fără probleme sau dificultăți dacă contactați avocați profesioniști cu experiență. Între timp, o farfurie de probă doar pentru tine.

Etapa de probă	Lungimea sa în timp, subtilități și nuanțe
Organizația bancară depune cererea la instanță	Începutul procesului
Audierea preliminară	De la 1 săptămână la 1,5 luni (în funcție de moment și subtilități, chiar și de perioada anului)
Şedinţa de judecată principală	O întâlnire vă va dura de la 2 până la 6 săptămâni. În general, este nevoie de aproximativ 3 întâlniri pentru a clarifica toate detaliile cazului. Ca rezultat, puteți „pastra” încă 18 săptămâni.
Acest lucru se întâmplă în circumstanțe standard. Se întâmplă ca procesul să ia note noi și o întorsătură diferită.
Împrumutatul depune contestație după hotărârea judecătorească	Necesită 2-4 săptămâni
Instanța a luat în considerare recursul	Aproximativ 3-8 săptămâni.

Astfel, bătălia juridică ar putea dura aproape 40 de săptămâni. Este important să participați la toate întâlnirile pentru a vă apăra interesele dacă este necesar.

Nu ar trebui să iei împrumuturi de la o bancă dacă vei refuza plățile fără motive obiective. În acest caz, îți va fi dificil să câștigi în instanță; Themis va fi de partea apărării băncii. Și pur și simplu veți crea un număr mare de probleme fără sens pentru dvs., care vor fi destul de greu de eliminat.

Amintiți-vă că împrumuturile sunt rele. Din păcate, acesta este un rău necesar în lumea modernă. Vă dorim să scăpați de ele cât mai curând posibil și să trăiți o viață normală, respirând adânc și bucurându-vă de solvabilitatea financiară. Lasă probleme financiare va rămâne în continuare în urmă. Dar cu siguranță poți face toate acestea (și foarte ușor).