В паевом инвестиционном фонде происходит объединение средств коллектива частных инвесторов, которые впоследствии управляются профессиональным управляющим. В то время как обычными инвесторами являются банки, страховые компании и подобные организации. В их распоряжении есть такое количество средств, которое недоступное частному лицу, благодаря ПИФ, например, Райффайзенбанка, каждый человек имеет возможность инвестировать свои средства и получить от них больше, чем если бы он, к примеру, просто положил деньги в банк.
При этом инвесторы получают ряд преимуществ профессионального инвестора:
- снижение рисков за счет расширения количества возможных инвестиционных инструментов;
- управление инвестициями осуществляется командой профессионалов;
- значительное снижение количества потраченных сил и времени на оптимизацию личных финансов;
- снижение издержек при инвестировании.
Успешность вложений находится как в интересах пайщиков, так и управляющей команды, поэтому принцип работы называют доверительным управлением.
Благодаря этому:
- управленческая команда действует от имени пайщиков в их интересах;
- правила фонда определяют условия договора доверительного управления;
- ценная бумага, называемая инвестиционным паем, подтверждает право пайщика на его долю.
Как стать пайщиком
Приобрести долю можно в любом отделении Райффайзенбанка. Для этого нужен только паспорт и небольшое количество времени. Продажа производится каждый рабочий день.
Для первоначального приобретения нужно:
- заполнить анкету для открытия лицевого счета;
- заполнить заявку для покупки инвестиционного пая;
- внести определенную сумму на фондовый счет.
Одной заявки хватит не на один раз – для повторного приобретения нужно перевести деньги на счет ПИФа либо совершить покупку через систему интернет-банка Raiffeisen CONNECT.
Первые инвестиции должны поступить минимум в размере 50 000 руб., повторные - 10 000 руб. Стоимость же одного пая в ПИФ Райффайзенбанка разнится от одного к другому и на данный момент может составлять от 5 до 40 тысяч рублей.
ПИФы подразделяются на три различных типа: открытые, интервальные, закрытые.
Открытые:
- операции с паями производятся в любой рабочий день;
- ежедневно переопределяется ценность инвестиционного пая.
Интервальные:
- операции с паями происходят через равные периоды времени, прописанные в Правилах фонда;
- ценность инвестиционного пая оценивается ежемесячно и в конце срока приема заявок;
Закрытые:
- распределение долей происходит при создании;
- в будущем решения по операциям с паями происходят только на общем собрании пайщиков.
Паевые фонды под управлением ООО «УК «Райффайзен Капитал» принадлежат к следующим категориям: акции, облигации, смешанные инвестиции, индексный, товарный рынок. По типу управления активами паевые инвестиционные фонды Райффайзенбанка относятся к открытым.
Вниманию инвесторов предлагается большое количество альтернативных решений, разделенных на группы по тому, в какие виды активов происходят инвестиции. Уровни безопасности средств и доходности ПИФ «Райффайзенбанк» различаются, поэтому любой вкладчик может подобрать вариант, основывающийся на отзывах о ПИФ «Райффайзенбанка» и соответствующий его ожиданиям. Всего групп фондов пять:
- акции российских компаний;
- акции иностранных компаний;
- сбалансированный;
- облигации;
- товарные рынки.
Акции российских компаний
- «Потребительский сектор»;
- «Сырьевой сектор»;
- «Индустриальный»;
- «Электроэнергетика»;
- «Акции»;
- «Индекс ММВБ голубых фишек».
Они ведут свою деятельность с активами, расположенными в РФ. В среднем, вклады в них рекомендуются на два года и характеризуются высоким уровнем доходности. Минусом можно назвать то, что связанность с экономикой одной страны закладывает определенные риски при условии возникновения в ней негативных тенденций.
Акции иностранных компаний
К ним относятся:
- «Активное управление»;
- «США»;
- «Развивающиеся рынки»;
- «Европа»;
- «Информационные технологии».
Они могут быть направлены как на перспективы мировой экономики, так и определенных регионов. Они приносят доход при невысоких рисках за счет максимальной диверсификации активов и вложения активов в страны со стабильной экономикой. Инвестиции производятся в иностранной валюте, поэтому при скачке курса возможна дополнительная доходность.
Сбалансированный
>Это лучший выбор для тех, кто предпочитает стабильный и предельно прогнозируемый доход. В портфель активов входят наиболее ликвидные ценные бумаги как российских, так и зарубежных компаний в самых различных отраслях, стран с развитой и развивающейся экономикой.
Облигации
Здесь представлены:
- «Долговые рынки развитых стран»;
- «Облигации»;
- «Корпоративные облигации»;
Данная группа подходит для инвесторов, склонных к консервативным финансовым инструментам. Эти ПИФ представляют умеренный доход (в то же время выше, чем средний доход по вкладу в той же валюте в других российских банках) при низких рисках.
Товарные рынки
- «Золото»;
- «Драгметаллы».
Активами являются золото, платина и палладий. В ПИФ «Райффайзенбанка» динамика соответствует в среднесрочной и долгосрочной перспективе динамике цены драгметалла. Так как цена металлов определяется в США, то также возможна дополнительная доходность при изменении курса.
Таким образом, паевые инвестиционные фонды «Райффайзенбанка» являются привлекательными для граждан, сочетая в себе хорошую доходность с невысокими рисками. Неудивительно, что в последнее время все больше вкладчиков выбирают их для сбережения и приумножения своих накоплений. А дополнительную информацию можно найти на официальном сайте http://old.raiffeisen-capital.ru или в разделе личный кабинет.
ПИФы Райффайзен – это доступный способ увеличить свой капитал и приумножить прибыль. Услуга особенно актуальна для начинающих инвесторов.
Что такое ПИФ
Данная аббревиатура означает “паевой инвестиционный фонд”. Это группа инвесторов, вкладывающих деньги в ценные бумаги, недвижимость и прочее.
Совокупность всех вложений инвесторов называют портфелем. Каждый инвестор может купить себе долю (пай). Количество приобретенных долей определяется количеством вложенных денег. Пай можно купить, продать, использовать в качестве залога.
Важно! Стоимость пая со временем растет. Таким образом, продавая пай дороже, через некоторое время Вы получаете хорошую прибыль.
Но как приобрести доходный пай и приумножить деньги? Этим занимается управляющая компания. Именно она принимает решения о покупке активов, их заморозке или продаже с целью получения прибыли.
Инвестиции в ПИФы
Инвестирование в ПИФы схоже с банковскими вкладами до востребования. И в том и в другом случае Вы можете забрать деньги в любое время. Но доходность у этих инвестиций разная. Открывая банковский вклад, Вы можете рассчитывать только на невысокий процент. А вот вложения в ПИФы приносят куда больший доход. Но и риски при таком вложении увеличиваются: если управляющая компания обанкротится, есть риск потерять деньги.
Доходность инвестиций
ПИФы являются прибыльным инвестированием и доступны для большого круга инвесторов. Есть небольшая доля риска при таком инвестировании, но ее можно снизить, если выбрать надежных партнеров. Паевые инвестиции обеспечивают высокую доходность и подходят многим инвесторам. Управляющая компания контролирует финансы, увеличивая доходность вкладов.
Плюсы и минусы вложения денег в ПИФ
Важные преимущества ПИФов:
- Высокий доход. Прибыль пая больше, чем при открытии банковского вклада.
- Минимальные вложения. Инвестировать можно сравнительно скромную сумму.
- Профессионализм управляющей компании. Инвесторы доверяют управление вкладом опытным сотрудникам, цель которых увеличить доход.
- Низкие издержки. При самостоятельном управлении счетами затраты будут больше, так как фонды за счет масштабности позволяют уменьшить расходы.
- Возможность быстро продать долевые акции.
- Можно платить меньше налогов. Когда стоимость Ваших акций увеличится, Вы будете избавлены от налога на прибыль.
Недостатки:
- Инвестиции не застрахованы, это не депозит.
- Доходность акций прямо пропорциональна рискам и зависит от рынка. Если вдруг ситуация нестабильна и меняется в худшую сторону, паи будут дешеветь.
Как стать инвестором
Чтобы инвестировать в ПИФы Райффайзенбанк нужно:
- Обратиться в отделение банка с паспортом.
- Выбрать подходящие акции и оформить договор.
- Оплатить паи.
От чего зависит риск ПИФа
Стоимость пая постоянно меняется. Если клиент инвестирует в облигации, цены будут меньше колебаться, нежели при инвестировании в акции.
Важно! Стоимость доли инвестиций рассчитывается в рублях. Если акции хранятся в долларах США, стоимость пая будет меняться так же, как и курс валют. Если доллар растет, стоимость пая будет увеличиваться.
Управляющая компания выбирает стратегию регулирования денежных средств. Цель компании – свести к минимуму риски и увеличить возможную прибыль. Тщательный анализ финансового рынка, взвешенный подход и профессионализм помогают увеличить прибыль инвесторов.
Линейка ПИФов Райффайзена
Управляющая компания «Райффайзен Капитал» демонстрирует динамику стоимости пая и СЧА на сайте . Райффайзенбанк предлагает своим клиентам обширный ассортимент паевых инвестиционных фондов для приумножения средств.
«Райффайзен-Акции»
Наибольшее инвестиции клиенты Райффайзен вносят в высоколиквидные ценные бумаги. Чаще всего деньги вкладываются в российские компании, такие акции отличаются стабильной прибылью. Благодаря распределению всех финансовых вложений по разным отраслям снижаются риски.
Ключевые условия:
- цена 35 000 рублей за 1 пай (эта цифра может меняться);
- стоимость чистых активов более 1,5 миллиарда рублей;
- доходность акций за три года превышает 43%;
- основная сумма вложений приходится на сырьевой сектор и финансовую отрасль.
Наиболее безопасный срок вложения – от полутора до двух лет. Главная стратегия Райффайзен – долгосрочные вклады в высоколиквидные акции.
«Райффайзен-Облигации»
Фонд “Райффайзен-Облигации” позволяет инвестировать в облигации разноотрослевых отечественных компаний и государственные долговые обязательства. Такие вклады отличаются умеренной доходностью при малом риске.
Ключевые условия:
- цена 24 000 рублей за 1 пай;
- стоимость чистых активов превышает 18 миллиардов рублей;
- доходность акций за три года превышает 22%;
- основная сумма вложений приходится на государственные ценные бумаги и корпоративные облигации.
Данный вклад отличается умеренной доходностью. Рекомендуемый срок вложений – 1 год. Минимальное вложение доступно от 50 000 рублей с возможностью довложения от 10 000 рублей.
«Сбалансированный»
Это интересное предложение, позволяющее осуществить диверсификацию как с позиции типа ценных бумаг, так и с позиции набора валют. Состав портфеля периодически меняется, гибко подстраиваясь под ситуацию на фондовом рынке.
Ключевые условия:
- цена: 18 000 руб. за 1 пай;
- стоимость чистых активов: более 290 миллионов руб.;
- цена пая упала за последние месяцы почти на 14%, а стоимость активов – почти на 2%;
- в инвестиционный портфель включены паи, бумаги акционерных обществ и (в меньшей степени) деньги.
Несмотря на то, что набор включает ЦБ не только самых развитых регионов страны, акцент сделан исключительно на инструменты, дающие высокую прибыль.
Нижняя граница длительности вложения – полтора года. Минимальная первоначальная сумма – пятьдесят тыс. руб.
«США»
Этот ПИФ позволяет работать с американским фондовым рынком. Учитывая размах и темпы роста экономики США, доход от такого фонда может быть очень высок. Дополнительный бонус для внимательных инвесторов: можно сыграть на изменении курса валюты.
Ключевые условия:
- цена: 31 700 р. за 1 пай;
- стоимость чистых активов: более 2,5 миллиарда руб.;
- цена пая возросла за год на почти на 2%, стоимость чистых активов снизилась примерно на 30%;
- в инвестиционный портфель включены в основном бумаги фондового рынка США, а также незначительная доля денежных средств.
Для данного ПИФа характерна пассивная система управления, что дает возможность не тратить лишние деньги на регулирование действий с активами.
«Потребительский сектор»
Данный фонд позволяет вложить средства в бумаги фирм, поставляющих товары для российских потребителей. Портфель инвестиций составлен из акций фирм, выпускающих продукты питания, одежду, лекарства и т.п. Специфика в том, что прибыльность пая зависит от наличия спроса на те или иные продукты.
Ключевые условия:
- цена: 12 500 р. за 1 пай;
- стоимость чистых активов: более 7 миллиардов руб.;
- цена пая возросла за год более чем на 30%, что означает отличную доходность;
- в инвестиционный портфель включены бумаги фирм, занимающихся ритейлом, высокими технологиями, финансами, транспортом и строительством (16,3%).
Нижняя граница длительности вложения – полтора года. Минимальная первоначальная сумма – пятьдесят тыс. руб. Можно добавлять инвестиции, не менее 10 тыс. руб. за раз.
Как изменяется цена пая
Предположим, Вы решили инвестировать в ПИФы Райффайзен. Стоимость пая – первое, с чем нужно разобраться.
Пай – это доля участия в акционерном обществе. Если Вы инвестируете в фонд, то становитесь владельцем части (пая) ценных бумаг фирмы, то есть пайщиком. Это имеет мало общего с банковским депозитом, так что о снятии процентов можно забыть. Результатом такого вложения является постепенное увеличение стоимости доли.
СЧА расшифровывается как: С – стоимость, Ч – чистых, А – активов. Разделив СЧА на количество паев, получите стоимость Вашей доли. Продав долю по более высокой цене, нежели купили, Вы останетесь в выигрыше. В качестве примера – динамика стоимости ПИФа «Райффайзен-Акции» за 2019 год.
Подробная информация по всем остальным ПИФам размещена на официальном сайте Райффайзена и регулярно обновляется. Для каждого фонда – свой график.
Райффайзенбанк Капитал осуществляет управление активами. Паевые инвестиционные фонды – доступный способ приумножить доходность вклада.
Как видите, ПИФ – неплохой способ вложения денег для начинающего инвестора. Как и любой инвестиционный инструмент, он обладает своими особенностями, в которых нужно сперва разобраться. Это позволит свести к минимуму риск и получить максимум выгоды.
А Вы уже инвестировали деньги в ПИФ? Напишите в комментариях.
Страхование - классификация, сущность и функции Правовые основы страховых отношений
Для чего оформлять договор комплексного ипотечного страхования (полис по ипотечному страхованию)?
Расчет среднего заработка
За ЖКХ можно не платить на законных основаниях — как избежать последствий Что будет за неуплату
Куда обращаться за помощью человеку без жилья и прописки