Оформление потребительского кредита: на что обратить внимание в первую очередь. Что нужно знать при получении кредита На что обратить внимание при кредитовании

Если вам необходима серьезная сумма денег, например, для покупки квартиры, а просить помочь кого-то из родственников или друзей неудобно или не имеет смысла, то можно пойти в банк. Сегодня мы поговорим о том, на что нужно обращать внимание при оформлении кредита.

Стоимость кредита

Первым и самым главным является стоимость кредита. Она состоит из трех частей:

1. Самой суммы денег, которые вы взяли в банке – основного долга.
2. Процентов, т.е. платы за использование услуги – кредита.
3. Комиссий, т.е. платы за обслуживание кредита.

Простому человеку, без соответствующего образования, подсчитать стоимость кредита бывает очень сложно. Но это и не потребуется. Все банки, в том числе и Сбербанк, должны прописывать ее в кредитном договоре. Такое решение принял Центральный банк России указом №2008-У «О порядке расчета и доведения до заемщика – физического лица полной стоимости кредита». Он вступил в силу 13 мая 2008 года.

Дополнительные платежи по кредиту

Второе – дополнительные платежи по кредиту. Если их много, они очень сильно увеличивают стоимость кредита. К самым популярным из них относится:

• Комиссия за рассмотрение заявления. Самый «удивительный» дополнительный платеж по кредиту. Вам еще ничего не дали, но с вас уже взяли. Помните, что эта комиссия может быть начислена как до, так и после оформления кредитного договора.
• Комиссия за ведение банковского счета. Такой дополнительный платеж практически ушел в прошлое, так как была оспорена их правомерность в судебном порядке. Причем не один раз.

Также будьте внимательны к формулировке «клиент дает согласие на расходы согласно тарифам банка» и подобным. Такие слова накладывают обязанность оплаты приема денежных средств в кассу и пересчета наличных в кассе. Актуально, если вы планируете вносить деньги не через интернет-банкинг или банкомат, а через кассу.

Страховой договор, созаемщики и поручители

Как уже отмечалось ранее, комиссия за ведение банковского счета является нарушением Российского законодательства и ее можно вернуть, подав иск в суд.

Поэтому банки идут на хитрость – заменяют ее страховым договором и говорят, что без него не дадут положительного ответа. Не поддавайтесь рекламным объявлениям о кредите без комиссий, бесплатный сыр бывает только в мышеловке!

В большинстве банков нужно, чтобы супруга/супруг были согласны с оформлением кредитного договора и использованием общих объектов движимого и недвижимого имущества, если потребуется для исполнения обязательств по нему. Несмотря на то, что этот пункт носит формальный характер. Не стоит лгать, потому что это является преступлением, за которое предусмотрена уголовная ответственность.

Если же супруги на обоих оформляют кредитный договор, то они считаются созаемщиками – людьми, у которых равные права и обязанности в отношении ссуды

Кроме того, некоторые банки предъявляют требование о поручителях – людях, которые гарантируют вашу платежеспособность и возвращение долга своим доходом.

Последствия просрочек

За каждый день просрочки берется процент. Он не существенен для тех, кто пропустил два-три дня по уважительной причине, предположим, из-за задержки на сессии. Помимо этого могут быть пени и штрафы.

Но если вы не исполняете обязательства по кредитному договору дольше, то банк может потребовать досрочного погашения кредита одним платежом

Возможность досрочного погашения кредита

Возможность досрочного погашения кредита может быть ограничена путем введения моратория (чаще всего на 6 месяцев).

Но, как правило, вместо него устанавливается комиссия. Ее размер равен или нескольким процентам от задолженности, или представляет собой фиксированный платеж, скажем, 10 тысяч рублей.

Допускается и присутствие пункта об обязанности сообщения об изменении фамилии, имени и отчества, места работы, места жительства, места регистрации и т.д. и дачи согласия на передачу информации в бюро кредитных историй (БКИ).

Даже если у вас ухудшилось материальное положение или случилось что-то еще, не следует это скрывать.

На что обратить внимание при оформлении кредитной карты

При оформлении кредитной карты учитывайте комиссию за:

1. Снятие наличных в «родных» банкоматах и кассах.
2. Безналичные операции.
3. Снятие наличных во всех остальных банкоматах и кассах.

На что обратить внимание при оформлении кредитного договора в автомобильном салоне

1. Срок кредита. Брать автомобиль в кредит более чем на 5 лет нерентабельно, так как транспортные средства теряют в стоимости каждый год и немало. Оптимальный вариант составляет от 2 до 3 лет.
2. Требования к объекту кредита. Для одних банков важен пробег, для других технические характеристики.
3. Необходимость покупки добровольного полиса автострахования КАСКО. Его стоимость варьируется в диапазоне от 5 до 10% от стоимости кредита. Кстати, если Вы задумываетесь о полюсе КАСКО, то я Вам рекомендую прочитать нашу статью по данной теме.

На что обратить внимание при оформлении кредитного договора индивидуальному предпринимателю (ИП)

Если у вас есть бизнес и вы планируете воспользоваться одним из предложений банков для индивидуальных предпринимателей, то, в первую очередь, посмотрите на требования к залогу – без него не получится оформить кредитный договор.

Залогом может быть:

• объект недвижимого имущества (в большинстве случаев кредиты для ИП даются именно под залог недвижимости);
• оборудование – как производственное, так и торговое;
• оборотная продукция и др.

При оформлении кредитного договора, не важно, какого и в каком банке, внимательно читайте этот документ, не пропускайте то, что написано и мелким шрифтом. В этом случае вы не совершите ошибок и кредит будет полезен, а не приведет к проблемам.

Получение кредита – это шаг, к которому необходимо подходить со всей ответственностью. К сожалению, не все заемщики это понимают.

Обычно ошибки и «ловушки» кредитно-финансовых организаций люди замечают слишком поздно. Некоторые вообще не изучают документацию перед подписанием. Из-за этого возникает множество проблем и недопониманий в дальнейшем. Профессионалы в этой сфере рекомендуют внимательно относится ко всем аспектам получения заемных средств. В данной статье мы постараемся рассмотреть основные нюансы или что нужно знать при получении кредита.

На что обратить внимание при получении кредита

Самым важным документом при предоставлении заемных средств является кредитный договор. Данная бумага является соглашением между кредитором (банковской организацией) и заемщиком. Правовые отношения регулируются Гражданским кодексом РФ. Согласно законодательству, четко установленного образца нет. Таким образом, каждая кредитная организация имеет право разрабатывать собственный типовой договор, который должен соответствовать нормативным актам.

Подписывая кредитный договор, человек берет на себя ответственность и гарантирует, что будет выполнять свои обязательства. Поэтому к изучению бумаг следует подходить крайне внимательно.

Следует не лениться и внимательно изучить не только сам договор, но и документы, на которые может ссылаться кредитный договор. Часто бывает так, что с клиентом заключается, например «индивидуальный договор потребительского кредита», в котором указывается, что подписывая настоящий «индивидуальный договор» клиент подтверждает, что он был ознакомлен и ему понятны все термины и определения из других договоров (общие условия кредитования физ.лиц и т.д.). Конечно, в момент оформления кредита, бывает сложно ознакомиться со всеми документами и вникнуть в их суть. Поэтому желательно заблаговременно обо всем позаботиться и постараться ознакомиться с общими условиями кредитования и другими документами, например, договорами публичной оферты, еще до посещения банка. Также, очень полезно бывает заблаговременно ознакомиться с отзывами клиентов уже оформившими кредит в этом банке.

Комиссия при погашении займа

Данный аспект касается возможности досрочного погашения кредита. Помните, что банки не имеют право взимать за это дополнительные штрафы, санкции. Клиент может погашать кредит частично или полностью в любое время. В некоторых случаях прописывается необходимость заранее сообщить об этом кредитно-финансовой организации.

Процентная ставка

Годовая ставка представляет собой комиссионное вознаграждение банковского учреждения за предоставление заемных средств. Проценты должны начисляться с момента фактической выдачи денежных средств.

Отдельного внимания заслуживает или полная стоимость кредита. Согласно действующему законодательству, данный аспект должен быть обязательно указан в соответствующей документации. В противном случае вы можете просто отказаться ставить свою роспись. Если данные отсутствуют, то вы должны попросить сотрудников переделать соглашение.

Кроме того, сверьте график погашения и расчет процентов. Следует помнить, что эффективная % ставка включает в себя не все платежи за услуги, которые вы приобрели в процессе оформления кредита. Например, вы приобрели страховой полис и еще какой-либо сертификат на какую-либо консультацию. В большинстве случаев, данные услуги будут включены в стоимость кредита, увеличив его первоначальный размер. А так как размер кредита, а следовательно и сумма итоговой переплаты были увеличены не из-за каких либо банковских комиссионных, этот аспект ни коем образом не влияет на показатель «эффективной процентной ставки».

Если вы хотите узнать реальную стоимость кредита, воспользуйтесь альтернативным для расчетов. Мы рекомендуем учитывать следующие показатели:

• Сумма денег, которую вы фактически получили «на руки».
• Итоговая сумма выплаты по кредиту или размер ежемесячного платежа.
• Срок кредита.

Например: вы оформили кредит на сумму 1 200 000 руб., хотя «на руки» получили лишь 1 000 000 руб. (200 000 руб. ушли на оплату каких либо «добровольных» услуг). Процентная ставка, которая фигурирует в договоре = 15% годовых. Ежемесячный платеж составляет 28 548 руб.

Итого: вы получили наличными 1млн.руб. на 5 лет. с платежом 28 548 руб. Если подставить эти параметры в калькулятор, то % ставка по кредиту должна быть на уровне ~ 23,6% годовых!

Поэтому, мы всегда рекомендуем пользоваться своим правом и отказываться от заключенного невыгодного договора страхования во время действия « ». Принимая во внимание и тот факт, что возврат страховки может ни иметь ни каких негативных последствий, т.е. совершенно законно .

Вернуть страховку или другие навязанные услуги помогут наши специалисты .

Нюансы страхования

Согласно действующему законодательству, страхование является добровольной услугой, не обязательной при получении кредитов. Зная этот аспект, многие кредитно-финансовые организации уже научились «скрывать» оформление сразу в договор. Это приводит к том, что многие клиенты получая кредит, соглашаются оформить страховку, не зная об этом. Поэтому рекомендуется сразу внимательно изучить вопросы страхования. Если с вами произошла подобная ситуация, то помните, что существует « », который, однако, распространяется не на все виды добровольного страхования.

Возможные «бонусы»

Некоторые кредитные учреждения при выдаче заемных средств предлагают воспользоваться дополнительными банковскими продуктами. Обязательно внимательно изучите все аспекты их предоставления. Иногда «бонусы» имеют слишком невыгодные условия для клиента, поэтому стоит заранее уточнить все моменты.

Аспекты погашения

Постарайтесь сразу изучить все нюансы погашения кредита. В этот же пункт мы отнесем, какие штрафы могут быть начислены при задолженности. Посмотрите, может ли банк в случае задолженности списывать средства со всех счетов, открытых в этом учреждении. Также посмотрите, имеет ли банк право на имущественную собственность, если заемщик отказался выполнять свои обязательства по кредитному соглашению.

Сразу обратите внимание, какими способами вы будете погашать ежемесячный платеж и в какую дату.

Изменение условий в одностороннем порядке

Статья 450 Гражданского кодекса предусматривает, что банк может прописывать в договоре возможность изменения процентной ставки. Это может произойти, если ЦБ изменить ставку рефинансирования. Подобная ситуация означает, что банк может в одностороннем порядке изменить определенные моменты. Данный аспект является правомерным, но вы должны заранее знать о вероятности изменений. В обязательном порядке банк должен предупредить вас о подобных изменениях условий кредитования. Также вы должны будете подписать дополнительное соглашение. По большей части – эта информация более актуальна для , а не для .

Передача долга в случае просрочек

Если заемщик не выполняет свои обязательства, то банк может передать долг коллекторским организациям по договору цессии. Этот момент обязательно должен быть указан в кредитном договоре. Многие люди задаются вопросом, может ли банк продать долг? Этот ответ нужно искать в соглашении. Обычно кредитно-финансовая организация при заключении договора указывает, что может передавать право требования третьим лицам. В договоре указывается, могут ли в этом случае быть изменены условия.

На что обратить внимание при получении кредита – это вопрос, которым задается практически каждый человек, решающий воспользоваться заемными средствами. Помните, что кредитный договор является самым важным документом при этой процедуре. Подписывая эти бумаги, вы даете свое согласие на выполнение своих обязательств. Постарайтесь как можно внимательнее изучить все аспекты, чтобы избежать распространенных ошибок. Обязательно ознакомьтесь с отзывами клиентов этого банка, чтобы сразу обратить внимание на «острые» вопросы. Если у вас возникли сложности при получении кредита или трудности, то вы можете воспользоваться консультацией профессионала в этой сфере. Помощь кредитного специалиста в определенных случаях просто необходима. вы можете прямо сейчас на нашем сайте.

Договор о предоставлении заемных средств, который заключают между собой банк и его клиент, считается главным документом для каждого из них. Ведь в этом соглашении прописываются все условия кредитной программы, а также все, что касается получения и выплаты соответствующего долга. Можно ли расторгнуть кредитный договор? Из чего состоит этот документ и на какие пункты обратить внимание? Обо всем этом в данной статье.

1. Вводная часть. Этот раздел главного документа называется «преамбула» и в нем всегда должны указываться данные основных участников сделки. В частности, здесь пишутся Ф. И. О. получателя заемных средств и полное название финансовой организации, которая их выдает.
2. Вторым обычно идет раздел, касающийся обязательств всех сторон соглашения. Содержится информация о том, что банк должен предоставить свой кредитный продукт на установленных условиях. А также указано, что заемщик обязан вернуть всю сумму получаемых денежных средств в соответствии с условиями программы кредитования.
3. Права банка и кредитополучателя. В этом разделе прописывается все, что касается прав каждого участника сделки денежного заимствования. В частности, указано, в каких случаях должник может расторгнуть действующий договор займа, а финансовая организация – потребовать досрочно погасить долг. На эту часть стоит обратить особое внимание.
4. Информация о залоге. Этот пункт есть в кредитном соглашении только в тех случаях, когда денежные средства выдаются под залог. Здесь прописывается, какое имущество заемщик предоставляет в качестве главного, а также второстепенного обеспечения. Если помимо залогового имущества, есть еще и гарант выплаты займа, то обязательно указываются необходимые данные поручителя.
5. Полное описание кредита. В данном разделе можно узнать точное название программы, в которой принимает участие заемщик, определенный вид кредитного продукта, а также для чего он предназначен.
6. Порядок предоставления заемных средств. Здесь содержится информация о сроках выдачи денежного займа и всех возможных способах его получения. В частности, банк может перечислить деньги на счет заемщика или просто выдать их наличными.
7. Список всех документов. В последней части соглашения, как правило, перечисляются документы, которые заемщик предоставляет в процессе оформления кредита.

Как расторгнуть договор?

Прекратить действие главного документа кредитной сделки может каждый из ее участников, то есть как заемщик, так и банк. Но на это должны быть веские основания, а именно – достаточно серьезное нарушение условий соглашения.

Внимание! Кредитополучатель, например, имеет право потребовать расторжения действующего соглашения в случае, когда банк:

• увеличивает тариф по займу – повышает текущую ставку, если это не предусмотрено договором;
• изменяет какие-то положения главного документа;
• без оснований применяет штрафные санкции;
• выдает денежные средства не в полном размере.

В свою очередь банк может прекратить действие кредитного договора в следующих случаях:

• долг значительно просрочен;
• заемщик использует полученные средства на цели, не соответствующие условиям программы;
• реализация залогового имущества, в частности, продажа;
• существенное снижение платежеспособности должника;
• постоянные нарушения сроков внесения платежа по кредиту.

Это наиболее распространенные причины, по которым финансовая организация имеет право потребовать досрочного возврата заемных средств и, соответственно, расторжения договора. Стоит отметить, что в случае, когда заемщик погашает кредит раньше окончания установленного срока, главный документ тоже прекращает свое действие. Кроме того, соглашение теряет свою силу, когда денежный заем рефинансируется, поскольку при этом также происходит выплата долга в досрочном порядке.

Как прекратить действие главного документа

Если заемщик хочет расторгнуть договор о предоставлении денежного займа и у него на это есть серьезные причины, то ему нужно подать заявление с соответствующей просьбой в банк, с которым подписан этот документ. В случае, когда кредитор соглашается выполнить требование клиента, вся процедура по прекращению действия соглашения происходит без каких-либо сложностей. Однако большинство банков отрицательно реагируют на подобные заявления и стараются удержать заемщика, чтобы получить всю прибыль от выданного ему продукта. В такой ситуации для решения проблемы нужно обращаться в суд, который определит, кто прав – банк или заемщик. Следует обратить внимание, что второй вариант более длительный и сложный, но часто расторгнуть соглашение можно только таким образом.

Наиболее важные пункты соглашения

Прежде чем взять кредит и подписать главный документ такой сделки, следует внимательно ознакомиться с его содержанием. В соглашении нет лишних пунктов – все имеет значение, но при этом есть разделы, которые считаются самыми важными.

Как я обещал в статье Секрет успешных продаж — Ваша экспертность , периодически я буду выкладывать материалы на тему финансовой грамотности.
Банковскими сотрудниками эта информация может использоваться при консультации клиентов, а также в целом для развития.

Для остальных посетителей сайта такая информация также будет полезна, т.к. банковскими услугами пользуется практически каждый человек.
Сегодня я расскажу о том, на что нужно обратить внимание при оформлении потребительского кредита.

К оформлению кредита нельзя подходить безответственно. Невнимательность к условиям кредитного договора часто оборачивается неприятными финансовыми сюрпризами, которых можно было избежать. Что нужно сделать, чтобы полученные средства не стали для вас проблемой?

Правило № 1 – узнайте условия предложенного кредита

Перед подписанием документов обязательно попросите менеджера озвучить вам основные параметры кредита:
процентную ставку;
сумму переплаты;
срок;
одобренную сумму;
наличие или отсутствие страхования;
возможности и принципы досрочного погашения;
дополнительные комиссии или их отсутствие;
штрафы и пени за возможную задержку платежа.
Важно, чтобы кредитный эксперт не просто проговорил для вас условия займа, но и указал на них в кредитном договоре.

Если условия кредита, подтвержденные словами менеджера, вас удовлетворили, то можно приступить к подписанию документов. Но не стоит торопиться.

Прежде, чем ставить свою подпись, ознакомьтесь с предложенными бумагами. Конечно, идеально – полностью изучить их. Однако на практике редко какой клиент способен это осилить. Альтернатива – как минимум прочитать названия предложенных на подпись бумаг.

Если ваш кредит оформляется без страховой защиты, то в пакете документов не должно быть никакого заявления на страхование. Аналогично, если вы оформляете потребительский заем, то вы не должны подписываться на выпуск кредитной карты.

Правило № 3 – ознакомьтесь с тарифами банка

В кредитном договоре практически всегда присутствует пункт, который говорит о том, что подпись заемщика означает согласие на принятие тарифов банка. Ознакомление с ними – обязательный этап кредитной сделки.

Главное, на что необходимо обратить внимание — наличие и размер комиссии за внесение средств в оплату кредита. Часто банк делает пополнение ссудного счета через банкомат бесплатным, а за оплату через кассу может взимать дополнительный взнос.

Не будет лишним узнать и о стоимости интернет-сервиса и смс-оповещения. С ними вы не забудете о дате и размере предстоящего платежа, сможете самостоятельно получать информацию по счету и отслеживать корректность списания кредитных средств.

Заемщику «на заметку»:

Помните, что страхование потребительского кредита (в отличие от ипотеки и автозаймов) – всегда добровольное решение заемщика. Само по себе страхование не может увеличить вероятность одобрения кредит, равно как привезти к отказу в его предоставлении.
С 1 июля 2014 (поправки к Федеральному закону № 353) вы как заемщик имеете право досрочно погасить кредит в течении 14 дней без предварительного уведомления банка. После их истечения кредитор также не в праве как-либо ограничить вас в желании расплатиться раньше срока. Необходимо лишь предупредить банк о своем намерении в порядке, оговоренном кредитным договором.
Если вы сравниваете кредитные условия разных банков, то смотрите не на размер процентной ставки, а на сумму итоговой переплаты. Ставка – достаточно абстрактная цифра, а переплата – реальное представление о предстоящей кредитной нагрузке.

P.s. Если у Вас идеи и предложения по темам для новых статей в этой рубрике — пишите в комментариях ниже.

• 
  
• Работа с возражениями. 7 безотказных приемов для…

Вы никогда не брали кредит, но обстоятельства складываются таким образом, что без финансовой помощи со стороны сейчас не обойтись? Какие моменты ни в коем случае не нужно упускать из виду, принимая на себя долговые обязательства перед банком, расскажем в этой статье.

Правильный выбор

Если вам срочно понадобились деньги в долг (на покупку квартиры или предстоящую свадьбу, на приобретение дорогостоящих и очень нужных лекарств или на ремонт, без которого жизнь в квартире не в радость, а в тягость – причин может быть масса), ради всего святого, не бросайтесь в банк, отделение которого находится тут же у вашего дома. Перед тем, как подписать кредитный договор с финансовым учреждением, внимательно ознакомьтесь с условиями кредитования во многих (а желательно всех) банках, используя финансовые калькуляторы, сравните переплату в разных организациях. Не смотрите на рекламные проспекты – процентная ставка из рекламного объявления, предложение в котором обычно не является офертой, и процентная ставка в заключённом договоре могут быть (и, скорее всего, будут) разными.

При этом финансовые консультанты советуют также перед непосредственном взятием кредита подать предварительные заявки в разные банковские учреждения, чтобы была возможность сравнить индивидуальные условия, которые организация может предложить конкретно вам.

Про МФО

Возможно, вы не самый хороший заемщик, с точки зрения уважаемых банков – можете быть слишком молоды или не иметь каких-то документов, либо вовсе быть человеком с подпорченной кредитной история, поэтому вы подумываете обратиться за займом в микрокредитную организацию. Подумайте несколько раз перед тем, как решиться на это. Да, в МФО вы получите деньги быстро, но обойдутся они вам дорого, очень дорого. Перед обращением к «микрофинансистам» обязательно просчитайте, сможете ли вы «осилить» предлагаемую ставку по кредиту в несколько сотен процентов. Посчитайте, сколько вы переплатите за все время, которое вы, как предполагаете, будете «держать» долг.

Комиссии

Помните: любые комиссии за выдачу кредита и за обслуживание ссудного счёта в нашей стране с 2009 года незаконны. Если банк предлагает вам услуги с таким «обременением», откажитесь от него. Если же финансовое учреждение уже удержала такие комиссии, вы имеете право вернуть деньги через суд.

Страхование

Если банк требует, чтобы перед подписанием кредитного договора вы застраховали свою жизнь, подумайте: а в ту ли финансовую организацию вы обратились. Во-первых, такое требование незаконно (страхование обязательно только при ипотечном и авто- кредитовании), во-вторых, оно сигнализирует, что с вас просто хотят дополнительно «содрать» денег. Если в ваши планы не входили дополнительные траты, скажите сотруднику банка, что страховка вам не нужна. Если в кредитном после этого вы обнаружите, что он все равно содержит этот пункт, ни в коем случае не подписывайте документ и идите в другую финансовую организацию.

Важно! Если вам навязали страховку, вы можете в пятидневный срок («период охлаждения») отказаться от нее и вернуть себе деньги.

Аккуратность платежей

Взяв на себя долговое обязательство, потрудитесь аккуратно, строго по графику, вносить платежи по кредиту. Ваша забывчивость или халатность обернется пенями. В связи с этим при внесении очередного платежа всегда уточняйте, сколько точно и когда вам нужно будет заплатить денег.

Больше не всегда лучше

Если ваш ежемесячный платёж меньше, чем сумма, которую вы хотите отдать банку, задумайтесь, куда именно пойдет «излишек». Если вы вносите суммы большие, чем предусмотрено графиком платежей для того, чтобы как можно скорее погасить долг, не забывайте каждый раз писать заявление о частичном досрочном погашении кредита и требуйте выдать вам новый график платежей. В противном случае «лишние» деньги будут просто лежать на счете, не уменьшая суммы кредита. Ими просто с удовольствием воспользуется банк.

Условия договора

Если в кредитном договоре вы согласились с пунктом, который гласит, что банк имеет право в одностороннем порядке менять условия договора, то в один далеко не прекрасный день вы можете узнать, что ставка по кредиту у вас стала больше. Чтобы такого не произошло, внимательно читайте документ перед его подписанием и помните: гражданский кодекс предусматривает внесение любых изменений только обеими сторонами и только в той же форме, в которой договор был заключён изначально. То есть, если банк хочет изменить условия договора с вами, он должен сначала пригласить вас в отделение, все с вами обсудить, прийти к общему выводу и только потом что-то менять путем заключения нового договора и аннулирования старого, а не так…

Досрочному погашению быть

Помните: никаких ограничений по досрочному погашению кредита быть не может и не должно! Банк не имеет права препятствовать вам в желании побыстрее скинуть с себя бремя кредита, а тем более взимать за это какую-либо комиссию.

Архивариус

До окончания вашего кредитного срока обязательно сохраняйте все квитанции об оплате по долгу и после исполнения кредитных обязательств не забудьте взять документ, подтверждающий, что кредит погашен. Храните его минимум 3 года. Мало ли что. В случае возникновения неожиданных претензий от банка эти бумаги смогут защитить вас в суде.