Некоторые проблемы залога и причины их порождающие. Плюсы и минусы ипотеки

Добрый день, дорогие читатели!

Многие люди поддаются влиянию и оформляют кредит, не изучив условия. Однако порой такая ошибка может привести к потере имущества.

Для того, чтобы такого не произошло, нужно понимать, что представляет собой залоговый кредит и какие последствия могут ожидать заемщика.

Практически каждый житель нашей страны может получить кредит наличными, лишь предоставив в залог кредитору собственное имущество. Такая сделка будет являться залоговым кредитом.

Залоговый кредит – это займ под залог имущества клиента

В большинстве случаев такой кредит выдается без предоставления каких-либо справок о доходах или поручительства.

Обеспечением по кредиту может выступать любое дорогостоящее имущество, такое как:

• квартира;
• автомобиль.

Оставляемый заемщиком залог является для кредитора гарантией возврата выданных ранее средств.

Для оформления займа в микрофинансовых учреждениях или ломбардах в качестве залога могут подойти:

• ювелирные украшения;
• меховые изделия;
• антиквариат.

При этом рыночная стоимость залога должна превышать сумму займа не менее чем на 40 процентов.

При получении залогового кредита в банке необходимо дополнительно оформить страховой полис.

Необходимо понимать, что на залоговое имущество на все время погашения задолженности накладывается обременение, но, несмотря на это, предмет залога остается собственностью заемщика.

Однако операции с залоговым имуществом клиент проводить не вправе вплоть до момента погашения кредита. К примеру, заемщику не разрешается делать перепланировку квартиры или, тем более, ее продавать.

В случае неплатежеспособности клиента кредитор вправе реализовать залоговое имущество после проведения судебного разбирательства.

Критерии необходимости залога

Абсолютно все финансово-кредитные учреждения регулярно пересматривают и совершенствуют свою политику в отношении предоставления займов населению.

Наиболее популярным видом кредитования в настоящее время является оформление залоговых займов. Все дело в том, что залоговый кредит пользуется популярностью у населения, не имеющего официального трудоустройства или возможности привлечь поручителей. А таких людей у нас полстраны.

Чаще всего финансовые учреждения предоставляют кредиты под залог в следующих случаях:

• сумма кредита больше 300 тысяч рублей;
• отсутствие возможности предоставить справку 2-НДФЛ;
• отсутствие поручителей;
• испорченная кредитная история заемщика;
• целевое кредитование наличными.

Без залога можно получить кредит в случаях, если:

• у заемщика положительное кредитное прошлое;
• запрашиваемая сумма кредита менее 300 тысяч рублей;
• заемщик предоставляет полный пакет документов;
• при целевом кредитовании заемщик вносит не менее 50% от суммы кредита в виде собственных средств.

При выполнении вышеописанных условий банки могут одобрить кредит без обеспечения.

Виды кредитных залогов

Под залог недвижимости

Кредит наличными под залог недвижимости – наиболее предпочтительный вариант для большинства кредиторов, так как рыночная стоимость любого объекта недвижимости постоянно растет.

Поэтому в случае неплатежеспособности клиента банк может с легкостью реализовать объект на рынке недвижимости.

Чаще всего кредит выдается под залог квартиры. Процентная ставка в таком случае находится в диапазоне от 13 до 19 процентов годовых.

При таком способе кредитования банки традиционно запрашивают следующие документы:

• общегражданский паспорт заемщика;
• свидетельство о праве собственности;
• выписку из реестра;
• кадастровый паспорт и справку об отсутствии долгов по коммунальным платежам.

Под земельный участок

Обеспечение в виде земельного участка считается менее выгодным для финансовых учреждений, так как ежегодное изменение стоимости земли ставит под сомнение ликвидность такого залога.

Так же неохотно банки выдают кредиты под залог участка с «недостроем» на его территории. Процентная ставка для такого типа кредитования начинается от 21% годовых.

В случае одобрения заявки, банк потребует предоставить:

• паспорт заемщика;
• свидетельство о праве;
• выписку из ФНС;
• выписку из ЕГРП;
• кадастровый план.

Под залог автомобиля

Нельзя сказать, что кредитование под залог движимого имущества пользуется большим спросом.

Объясняется это не только небольшой суммой, доступной для оформления кредита, но и списком требований к залоговому автомобилю:

• автомобиль должен быть исключительно иностранного происхождения;
• рыночная стоимость автомобиля должна превышать сумму кредита минимум на 30%;
• возраст автомобиля не должен быть более 7 лет.

При оформлении кредита под залог автомобиля, кредитор оставит у себя ваш ПТС до момента полного погашения кредита.

Это значит, что пользоваться автомобилем вы сможете, но у вас не будет возможности его продать.

Нужно отметить, что микрофинансовые организации и ломбарды оценивают автомобиль гораздо дороже, однако главным условием предоставления кредита в таком случае будет временная передача автомобиля кредитору до момента погашения кредита в полном объеме.

Для оформления кредита под залог авто кредиторы требуют предоставить:

• паспорт владельца;
• водительское удостоверение;

Под залог материнского капитала

В последние годы большие обороты набирает потребительское кредитование под залог маткапитала. Несмотря на то, что финансовые учреждения активно рекламируют такой способ, данный вид кредитования законодательством не предусмотрен.

В теории взять кредит под материнский капитал возможно, но большинство банков не идет на подобный риск. Обусловлено это тем, что клиент может оказаться неплатежеспособным, а ПФР не вправе перечислять банку материнский капитал заемщика.

Закон допускает использование материнского капитала с целью улучшения жилищных условий.А значит, потенциальный заемщик вправе потратить полученные средства на ипотечное кредитование для уплаты первоначального взноса или досрочного погашения задолженности.

Кроме того, можно взять кредит на строительство дома, но в таком случае заемщику будет необходимо подать заявление о перечислении средств маткапитала на счет конкретного банка.

В данной ситуации целевое назначение кредита должно быть подтверждено справками о расходах на строительный материал.

Для оформления такого кредита необходимо собрать следующий пакет документов:

• паспорт клиента;
• сертификат на получение маткапитала;
• справка из ПФР.

Преимущества и недостатки залогового кредитования

Залоговое кредитование, как и любой другой банковский продукт, имеет ряд преимуществ и недостатков.

К плюсам можно отнести:

• невысокую процентную ставку;
• большой период кредитования;
• большую сумму, доступную для займа;
• возможность оформления кредита без справок о доходах и поручителей.

Минусами залогового кредитования являются:

• возможность потери имущества;
• обязательное страхование;
• невозможность получения отсрочки.

Напоследок хочется отметить, что залоговый кредит – не самый лучший вариант получения наличных. Гораздо выгоднее собрать необходимый пакет документов и обратиться за кредитом в банк, дабы не переживать за сохранность нажитого непосильным трудом имущества.

Могут ли забрать квартиру, которая является залогом по кредиту смотрите в видео:

Не раздумывают над тем, что предлагать в залог. Если нет собственного жилья, в залог отдается приобретаемая квартира. Если есть - ипотека берется под залог имеющейся недвижимости. Между тем каждое обеспечение имеет свои особенности.

Сначала о плюсах
У не имеющего жилья покупателя нет выбора, что предлагать банку в залог. А вот улучшающий свои жилищные условия собственник должен перед сделкой взвесить все плюсы и минусы вариантов залога имеющегося или приобретаемого жилья.

Как отмечает директор петербургского филиала банка DeltaCredit Ирина Илясова, сегодня число заемщиков, обращающихся в банк за ипотекой по второму разу, составляет порядка 20%. А руководитель группы ипотеки компании «Строительный трест» Максим Разуменко констатирует, что есть заемщики, успевшие трижды выплатить ипотеку и взявшие кредит в четвертый раз.

Таким образом, число граждан, оказывающихся перед выбором предмета залога, растет год от года.

Начнем с плюсов залога «старой» квартиры (такой кредит иногда еще называют ломбардной ипотекой). Как подсказывает начальник управления развития программ ипотечного кредитования Нордеа Банка Ирина Ступаева, в ряде кредитных организаций процентные ставки для продуктов с таким залогом ниже.

Правда, тенденция такова, что банки постепенно сокращают разрыв между ставками для ипотеки с разными типами залогов. И данное преимущество в перспективе исчезнет.

Второй плюс вступает в силу, если ипотека берется для покупки квартиры на первичном рынке. «Плюс ипотеки под залог имеющегося жилья в том, что она позволяет купить любую квартиру вне зависимости от аккредитации конкретного объекта банком», - поясняет руководитель Ипотечного центра Est-a-Tet Алексей Новиков.

Напомним, что банки кредитуют покупку первички только в аккредитованных новостройках. А застройщики, аккредитовавшись в пяти-шести банках, обычно успокаиваются.

Определенную выгоду сулит заемщикам участие в программе Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) «Переезд». По условиям предложения, заемщику на продажу старого жилья дается отсрочка до двух лет. И, кстати, данная программа есть в продуктовых линейках региональных операторов Агентства.

Но главное - не нужно копить на первый взнос. И многие банки в рекламных целях такую ипотеку называют «ипотекой без первоначального взноса».

Если плох сам залог
Впрочем, граждан, имеющих в собственности недвижимость и желающих отдать ее в залог, может ожидать разочарование. Банки принимают в обеспечение далеко не все объекты вторичного рынка.

Так, никто из банкиров не станет кредитовать объекты, входящие в программу реновации хрущевок. То же самое относится и к городской программе развития исторического центра Петербурга. Да и в целом к объектам, построенным более 50 лет назад, кредиторы будут относиться с повышенной осторожностью.

Кроме того, банки могут отклонить заявку из-за высокого процента износа здания, наличия неутвержденных перепланировок или, например, из-за того, что перекрытия в доме деревянные.

В качестве решения проблемы можно посоветовать обращаться с заявкой сразу в несколько банков, поскольку требования к предмету залога у кредиторов различаются. «Наше ипотечное агентство от лица заемщика одновременно подает заявки в среднем в три банка, - рассказывает руководитель отдела ипотечного кредитования АН «Итака» Оксана Викулова. - Плюсы в том, что везде требуется примерно один и тот же пакет документов, и у клиента есть право выбора более подходящих для себя условий кредитования».

Ценовая чехарда
Другим недостатком ипотеки под залог имеющегося жилья является ограниченный размер получаемой заемщиком суммы.

«Надо иметь в наличии квартиру определенной стоимости, - поясняет Алексей Новиков. - Например, если покупателю нужно взять кредит в размере 3 млн руб., то стоимость закладываемой недвижимости должна быть не меньше 3,6 млн руб.».

Проще говоря, обычно кредиторы обещают выделить сумму, близкую к 70% стоимости залоговой квартиры. При этом банковский сотрудник часто оценивает квартиру с дисконтом. То есть в реальности предлагаемая банком сумма может оказаться вдвое ниже ожидаемой.

Справедливости ради сообщим, что ограничения по размеру кредита присутствуют и в банковских продуктах под залог приобретаемой квартиры. Полную стоимость жилья одалживать заемщику у банкиров не принято. Часть суммы клиент должен сам оплатить первоначальным взносом. Обычно это 10 - 15%, но есть банки, выставляющие соискателю кредита более жесткие условия.

Так, начальник управления ипотечного кредитования Банка «Открытие» Сергей Столбунов и директор департамента розничных продаж Промсвязьбанка Марина Спиридонова сообщили БН, что в их кредитных организациях верхний порог займа составляет 80% от стоимости приобретаемого жилья.

Соответственно, выбравшим ломбардный кредит заемщикам следует заранее выяснять у банков, какую предельную сумму те смогут предоставить. При этом в интернете можно найти ресурсы, позволяющие бесплатно оценить недвижимость с погрешностью всего в 10%.

Не нарушая границ
Следующим минусом ипотеки с залогом имеющейся квартиры ряд специалистов считает выставляемые банком ограничения на использование полученных денег.

Как напоминает Алексей Новиков, кредитование под залог имеющегося жилья делится на два типа. Целевой кредит - когда деньги выделяются непосредственно на покупку жилой недвижимости и их использование должно быть подтверждено документально. И нецелевой - когда средства могут выдаваться на любые нужды, при этом отчет не требуется.
Но ставки по нецелевым кредитам выше, и заемщики вынуждены выбирать вариант, требующий отчета.

«К минусам кредитования под залог имеющегося жилья можно отнести то, что фактическое использование кредитных средств возможно только на цели, изначально указанные заемщиком», - поясняет менеджер по ипотеке филиала «Петербургский» банка «ГЛОБЭКС» Лилия Чечельницкая. В случае непредоставления документов, подтверждающих целевое использование кредитных средств, банк вправе потребовать выплаты штрафа, а кредит будет признан нецелевым, что приведет к увеличению процентной ставки.

С другой стороны, такой подход дисциплинирует заемщиков. Напомним, что сегодня средний срок одобрения кредита банком редко превышает три дня. В то же время, например, на рынке новостроек сроки бронирования квартиры при желании клиента воспользоваться ипотекой составляют от десяти дней до трех недель. Успеть нетрудно.

Без страха и упрека
Часть потенциальных заемщиков видит недостаток ломбардной ипотеки в более высокой нагрузке расходов на страхование. При кредитовании под залог приобретаемого жилья на период до оформления права собственности ряд банков требует только страхование жизни и здоровья. При кредитовании под залог имеющегося жилья обычно страхуются три риска (жизнь и здоровье; недвижимое имущество; титул - потеря права собственности). Отказ от пакетной услуги «карается» заметным увеличением процентной ставки.

Но далеко не все соискатели считают эти выплаты бессмысленными расходами. Ведь это, по сути, обязательство страховщика оказать заемщику финансовую помощь при наступлении неблагоприятных событий в его жизни.

Кроме того, напомним, что обычно тариф по страхованию титула составляет 0,15% от размера кредита. При страховании жизни заемщика тариф зависит от возраста и пола (0,3-1,5%). А при страховании предмета залога (имущества) цифры также начинаются с 0,15%. Таким образом, дополнительная нагрузка для заемщика ломбардной ипотеки будет незначительной.

Наконец, теоретически у владельца залоговой квартиры может появиться следующая проблема. «Если клиент планирует продать залоговую недвижимость для погашения кредита, не всякий банк даст согласие на такие действия», - подсказывает Ирина Ступаева. Уточним: кредитор может воспротивиться, если денег от продажи «старой» квартиры будет не хватать для покрытия займа. Иначе говоря, не захочет оставлять долг без залога.

Но в этом случае можно вспомнить о новой квартире. И, как поясняет управляющий директор по ипотеке филиала ВТБ24 в Санкт-Петербурге Ирина Зуева, при необходимости замена залога в ее банке возможна. Иначе говоря, многие банки в подобных ситуациях идут заемщикам навстречу.

Кстати, берущий кредит под залог имеющейся недвижимости заемщик еще на стадии подписания договора должен допускать вероятность того, что ему может потребоваться продавать залог. А значит, собственник обязан заранее узнать позицию кредитора.

Подытожим: при ближайшем рассмотрении проблемы, характерные для ломбардной ипотеки, или не слишком значимы, или решаемы.

В случае если клиент не может вернуть долг, заимодавец имеет право распоряжаться имуществом по собственному усмотрению.

Виды имущества под залог

Банковские организации самостоятельно устанавливают критерии для имущества под залог. Главной особенностью является «ликвидность». Ликвидность — это востребованность полученной собственности на рынке. Например, ликвидной будет считаться квартира в центре города с хорошим ремонтом, так как при необходимости ее легко можно продать. Неликвидом является нерабочий автомобиль.

Банковские организации в качестве залога принимают:

• недвижимость (в том числе землю);
• транспорт, включая спецтехнику;
• ценные бумаги.

Небольшие организации, такие как ломбарды, принимают бытовую технику и украшения. Иногда финансовые учреждения одобряют в качестве залога специфическую собственность. Например, отделения банков России на Крайнем Севере рассматривают выдачу кредитных средств за оленей и других животных. Подобные случаи рассматриваются индивидуально. Однако во всех вариантах сумма кредита будет меньше, чем стоимость залогового имущества.

Оценка залога

Оценка залога осуществляется кредитором, или сторонними организациями. Ломбарды или микрофинансовые организации обычно самостоятельно и бесплатно выполняют оценку собственности клиента. Банки участвуют в сделках с дорогостоящим имуществом, поэтому в качестве доказательства принимают справки от компаний-оценщиков. Наличие документа с рыночной стоимостью залога не обязывает банк выдавать кредит. Это лишь справка для расчета возможной суммы займа. Обычно оценка залога — платная услуга, стоимость зависит от внутренней политики фирмы.

Невыплата по кредиту

Порядок действий в случае невозврата ссуды может отличаться в зависимости от конкретной финансовой организации. Информация прописывается в договоре кредитования. В случае с ипотекой недвижимость не просто переходит в собственность банка — заемщику дается некоторое время, чтобы он сам продал жилье по цене не ниже оценочной. Если же клиент банка не уложился в установленный срок, банк сам выставляет жилье на аукцион

Деньги, полученные от продажи жилья, идут на погашение остатка по кредиту. Если вырученная сумма больше, чем банковский долг, разница будет выплачена заемщику. Однако банк имеет право продать собственность заемщика по цене ниже рыночной. Если жилье долго «висит» на аукционе (больше нескольких месяцев), банк дважды может снизить стоимость залогового имущества. В некоторых случаях подобный залог не покрывает расходы банка, поэтому с задолжника взимается дополнительная плата.

Залог в юриспруденции

Понятие «залог» используется в юридической практике. Обычно это денежная сумма, которую вносит подсудимый для того, чтобы выйти из-под стражи до судебного процесса. Деньги являются гарантией того, что гражданин не скроется, а также будет помогать следствию до вынесения решения суда. Плата возвращается гражданину после того, как он посетит суд и выслушает решение. В ином случае вся денежная сумма переходит в собственность судебных инстанций.

Потребительские кредиты бывают двух видов: необеспеченные и обеспеченные. Необеспеченный кредит является рискованным для кредиторов и зависит исключительно от надежды, что заемщики будут выплачивать свои кредита. Поэтому очень часты обращения банков в суд, с требованием погасить задолженность. Как правило, для этих кредитов необходимы очень хорошие кредитные рейтинги, чтобы сделать этот сценарий менее вероятным. Кредит под залог отличается тем, что он обеспечен путем предоставления кредитору права на некоторые виды имущества (залог), так что кредитор может воспользоваться им, если заемщик прекращает сплачивать своевременные платежи.

Виды обеспечения

Есть много различных видов обеспечения, которые могут быть использованы для кредита наличными под залог. Они могут включать кредиты под залог имущества, а именно квартиры или дома, транспортных средств или земли. Ссуды под залог недвижимости, принято называть ипотекой. Другие виды залога могут быть приемлемыми в создании обеспеченного кредита и могут включать в себя такие вещи, как личные сберегательные счета, акции или облигации, драгоценности или предметы роскоши. Обычно стоимость залога превышает размер кредита.

Кредиторы часто предпочитают кредиты под залог, поскольку они имеют встроенную защиту от рисков, а банки более вероятно, одобрят заем под залог, чем необеспеченный. Некоторые кредиторы могут потребовать залог, особенно если у заемщика плохой кредитный рейтинг. Однако не все обеспеченные потребительские кредиты полностью обеспечены залогом, потому что стоимость имущества, как земля, квартира, транспортные средства, акции и облигации, и даже предметов роскоши может колебаться, и может быть ниже стоимости кредита.

Преимущества залоговых кредитов

Для заемщиков также существует ряд преимуществ с этой формой кредита. Процентные ставки по залоговым кредитам могут быть ниже, в связи с уменьшением рисков для кредиторов. Особенно, когда берется кредит наличными под залог недвижимости, уровень процентной ставки может быть очень конкурентоспособным и одним из лучших.

Ломбардный кредит

Но даже с залогом, очень плохая кредитная история не гарантирует положительное решение в обеспеченном кредите. Люди с низким кредитным рейтингом могут по-прежнему претендовать на эти кредиты, но чтобы получить их, они будут платить высокие процентные ставки. Еще один вид краткосрочного кредита наличными под залог доступный через ломбарды. Люди могут продать собственность за деньги и имеют определенный период времени, чтобы выкупить имущество по более высокой ставке. Сборы, как правило, очень высокие, но деньги, первоначально полученные в долг сопоставимы со стоимостью товара.

1. Фактически залогодержатель резервирует имущество залогодателя. При этом предметом залога может быть как имущество (движимое и недвижимое), так и имущественные права. Отметим, что даже товары на полке магазина могут быть предметом залога (залог товаров в обороте).
2. При неисполнении обязательства залогодержатель вправе обратить взыскание на это имущество.
3. Обязательства залогодержателя удовлетворяются преимущественно перед другими кредиторами (т.е. вначале удовлетворяются требования залогодержателя).
4. Установлен запрет на распоряжение имуществом без разрешения залогодержателя, при этом нарушение данного запрета не влечет прекращения залога, даже если имущество отчуждено добросовестному приобретателю.
5. Установлена диспозитивная обязанность того, у кого находится предмет залога, страховать предмет залога от риска утраты.
6. В соответствии с п.6 ст.340 ГК РФ предметом залога могут быть вещи и имущественные права, которые залогодатель приобретет в будущем. В этом случае право залога возникает у залогодержателя с момента приобретения залогодателем соответствующего имущества или права (п.4 Информационного письма Президиума ВАС РФ от 15 января 1998г. N26*(53)).
7. Необходимо обратить внимание на то, что залогодателем по договору залога может быть не только сам должник, но и третье лицо.
8. Заклад (т.е. залог с передачей вещи залогодержателю) практически гарантирует обеспечение исполнения обязательств, поскольку "увод" данного имущества практически невозможен.
9. Из стоимости предмета залога оплачиваются все расходы кредитора - проценты, неустойки, возмещаются убытки, причиненные просрочкой исполнения, а также расходы залогодержателя, необходимые на содержание заложенной вещи и взыскание, причем к моменту удовлетворения (ст.337 ГК РФ).
10. Залогом может быть обеспечено даже обязательство должника перед поручителем по возврату денежных средств в случае их оплаты по договору поручительства (постановление ФАС Уральского округа от 26 июня 2008г. по делу NФ09-4554/08-С6).
11. Спор об обращении взыскания на предмет залога - недвижимое имущество может быть предметом третейского разбирательства (Определение ВАС РФ от 23 июля 2007г. N6863/07*(54)).
12. Если даже предмет залога продан с торгов в пользу третьих лиц (взыскателей по другим долгам залогодателя), залог сохраняется и залогодержатель вправе требовать обращения взыскания на предмет залога (постановление ФАС Северо-Кавказского округа от 1 апреля 2008г. NФ08-1632/08).
13. В целях исключения проблем, связанных с государственной регистрацией смены залогодержателя (или же регистрации самого договора уступки)*(55) в результате уступки прав по основному договору, обеспеченному залогом недвижимого имущества, целесообразно оформлять закладную, удостоверяющую права, как по основному договору, так и по договору об ипотеке (ст.13-18 Федерального закона от 16 июля 1998г. N102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)"*(56) (далее - Закон об ипотеке)). Закладная может быть продана по обычному договору купли-продажи, в результате подписания которого прежний владелец закладной проставляет отметку на закладной о передаче прав новому владельцу. Это влечет переход прав кредитора и залогодержателя к новому владельцу закладной и не требует государственной регистрации.
Минусы залога

1. Наибольшей степенью сохранности обладает лишь недвижимое имущество. Такие виды имущества, как товары в обороте, автотранспортные средства и иные движимые вещи, если данное имущество не передано на хранение залогодержателю, могут и не "остаться на месте", когда за ними придет пристав. Недобросовестный контрагент, как правило, продает данное имущество, сдает в ломбард, на запчасти, и найти данный предмет после наступления просрочки практически невозможно. В частности, залог автотранспортных средств до настоящего времени в органах ГИБДД не регистрируется, что способствует совершению мошеннических действий*(57).
2. Достаточно сложная процедура оформления договора залога, требующая профессиональной юридической подготовки, затрат на государственную пошлину (при ипотеке*(58)) и времени.
3. Достаточно трудоемкая процедура обращения взыскания и реализации с торгов.

Еще по теме В чем преимущество залога?:

1. 2.6. Обеспечение исполнения обязательств: страхование, задаток, банковская гарантия, залог, поручительство, удержание. Преимущества и недостатки отдельных способов
2. Залог (ст.334-358 ГК РФ, Федеральный закон "Об ипотеке (залоге недвижимости)", Федеральный закон "О залоге")
3. 30. Общая характеристика залога по римскому праву. Формы залога.
4. Несколько лет назад я начала работать над собой, и чем сознательнее я становлюсь, чем больше развиваюсь, тем больше страха я испытываю перед деньгами. Когда я не задавала себе вопросов, все было нормально. Что происходит? Нормально ли это?

- Авторское право - Адвокатура - Административное право - Административный процесс - Антимонопольно-конкурентное право - Арбитражный (хозяйственный) процесс - Аудит - Банковская система - Банковское право - Бизнес - Бухгалтерский учет - Вещное право - Государственное право и управление - Гражданское право и процесс - Денежное обращение, финансы и кредит - Деньги - Дипломатическое и консульское право - Договорное право - Жилищное право - Земельное право - Избирательное право - Инвестиционное право - Информационное право - Исполнительное производство - История государства и права - История политических и правовых учений - Конкурсное право - Конституционное право - Корпоративное право - Криминалистика - Криминология -