Национальная система платежных карт мир. Карта национальной платежной системы МИР: своя, родная, удобная

№ 1450 от 23 декабря 2016 г. Документ подразумевал «компенсацию потерь в доходах», возникших у компаний из-за выпуска микросхем в 2016-2019 гг.». Как рассказали CNews в «Микроне», компания уже в 2017 г. произвела и поставила более 2 млн чип-модулей для карт «Мир». Однако, как видно из документов, первые деньги поступили на ее счета лишь в 2018 г.

За тот год компанией было выпущено более 3 млн микросхем. «В 2019 г. планируется дальнейшее увеличение объемов поставок», - отметили собеседники CNews, но прогнозировать объем компенсационных денег не стали.

Карты "Мир" теперь принимаются в кассах и банкоматах ВТБ (Казахстан)

Assist: доля онлайн-платежей по картам Мир пока не превышает 1%

В 2017 г. число платежей, совершенных по карте «Мир», активно росло, однако их доля в общей совокупности пока не превышает 1%. Таковы данные исследования Assist . Группа компаний Assist проанализировала статистику онлайн-платежей по банковским картам за 2017 г. Использованы данные по более чем 30 млн онлайн-платежей, совершенных российскими покупателями в различных интернет-магазинах и сервисах – клиентах Assist.

В 2017 г. активно росло число платежей, совершенных по карте «Мир», тем не менее, их доля в общей совокупности пока не превышает 1%. В денежном выражении доля онлайн-платежей по картам «Мир» в минувшем году составила 0,6%, а в количественном – 0,5%. По сравнению с 2016 г. эти показатели выросли в 60 и 125 раз соответственно.

Также менее одного процента суммарно занимают платежи по картам платежных систем American Express, Diners Club и JCB.

• В 2017 г. на 1% (как в рублях, так и по количеству транзакций) сократилась доля онлайн-платежей по картам платежной системы Visa , составив 57% в денежном и 59% в количественном выражении от общего объема.
• Доля MasterCard в рублях за год не изменилась (составляет 42%), а по количеству транзакций выросла на 1%(41% в 2017 г.).

Минфин заставит принимать карты «Мир» не только онлайн-торговлю, но и все компании вообще

Поэтому Минфин предлагает «закрепить обязанность по приему национальных платежных инструментов для всех хозяйствующих субъектов, осуществляющих прием платежных карт при реализации товаров (работ, услуг)», цитирует заключение министерства «Интерфакс », в распоряжении которого оказалась копия документа. В Минфине считают, что это будет способствовать распространению национальных платежных карт без дополнительной нагрузки на регуляторные органы и затрат со стороны компаний-продавцов.

Кроме того, министерство предлагает увеличить срок вступления новых правил в силу до 180 дней с момента подписания закона и конкретизировать их территориальное применение. Заключение Минфина по законопроекту уже направлено на согласование в Минэкономразвития , Минпромторг , Минкомсвязи , Минюст , Роспотребнадзор , Федеральную антимонопольную службу (ФАС) и Центробанк .

Карты Мир выданы 86% сотрудникам бюджетной сферы

Перевод сотрудников бюджетной сферы на карты национальной платежной системы «Мир» происходит ускоренными темпами. В настоящее время зарплаты на карты «Мир» получают 86% бюджетников. Об этом заявила в феврале 2018 года первый зампред ЦБ Ольга Скоробогатова в ходе встречи руководителей банков «Регулирование ЦБ РФ деятельности коммерческих банков», сообщает ТАСС .

Ольга Скоробогатова отметила, что перевод бюджетников на карты «Мир» происходит ускоренными темпами, так как за пять месяцев до завершения переходного периода карты национальной платежной системы уже имеют 86% работников бюджетных организаций.

Перевод бюджетников на карты «Мир» начался в июле 2017 г. и должен быть завершен 1 июля 2018 г. Для пенсионеров переходный период продлится до июля 2020 г.

2017

26 миллионов карт

К ноябрю 2017 года банками-участниками платежной системы «Мир» выпущено более 26 миллионов карт, что составляет приблизительно 10-процентную долю российского рынка. При этом 10 миллионов карт «Мир» получили работники бюджетной сферы. От всех бюджетников, получающих сегодня заработную плату в безналичном порядке, это составляет порядка 45 процентов .

В 2018 году НСПК рассчитывает довести объем выпущенных карт «Мир» до 54 миллионов штук, удвоив сегодняшние показатели. Вместе с тем г-н Комлев уточнил, что количество активных банковских карт сегодня составляет 19-20 процентов.

В целом по обороту транзакций НСПК занимает 6 процентов российского рынка, однако по количеству транзакций на активную карту НСПК обгоняет системы Visa и Mastercard . При этом более 80 процентов транзакций приходится на безналичные расчетные операции, и только порядка 20 процентов операций – это снятие денег в банкоматах.

Обороты по картам «Мир» также весьма внушительны. Как сообщил г-н Комлев, в октябре в платежной системе «Мир» совершено более 80 миллионов операций. Схожие цифры привела месяц назад директор Департамента национальной платежной системы Банка России Алла Бакина. По данным ЦБ РФ , среднее количество транзакций в октябре составило 2.2 миллиона операций в день со средним объемом операций в день 2.9 миллиарда рублей.

Таким образом, платежные карты как таковые уже давно стали привычным инструментом расчетов для большинства россиян. Что касается непосредственно карточек «Мир», то Комлев Владимир так обозначил ближайшие планы возглавляемого им учреждения: «У нас сейчас задача не снижать темпов выпуска, но с другой стороны работать над качеством уровня активации этих карт и активностью активированных карт».

Одним из направлений работы станет масштабный выпуск карт «Мир», оснащенных защищенным микрочипом отечественного производства. Причем, полностью российская не только микросхема, но и программное обеспечение к ней, что гарантирует пользователю отсутствие «скрытого» (недекларированного) функционала. Микросхема для карт «Мир» была разработана в компании «Микрон» по заказу Банка России.

Из 26 миллионов выпущенных карт «Мир» микрочипами оснащены только 1 миллион карт. Однако уже в 2018 году может быть выпущено 5 миллионов таких карт. Из них 4 миллиона карт выпустит партнер НСПК «Почта Банк». Более того, первая партия в размере 400 тысяч штук уже распространяется в офисах банка. Всего же мощности компании «Микрон» позволяют выпускать 13-15 миллионов микрочипов в год.

Интерес пользователей к картам «Мир» диктуется не только патриотизмом, но и их дополнительными возможностями. Одна из них – это программа лояльности, в рамках которой кэшбэк доходит до 20 процентов. Сейчас программу поддерживают свыше 50 банков, а скидки можно получить в крупной сети АЗС, сетях быстрого питания и ряде торгово-сервисных предприятий. В ближайшие месяцы к программе подключатся еще около 100 крупных компаний из самых разных отраслей. Пока программа работает только в Московском регионе, но в 2018 году она развернется на всю страну.

НСПК заинтересована в том, чтобы в будущем скидки по картам «Мир» можно было получить также при оплате ЖКХ и билетов. Это укладывается в намерения НСПК превратить «Мир» в универсальную транспортную карту, которой можно будет оплачивать все виды транспорта по всей России. В этом качестве карты «Мир» уже можно использовать в Санкт-Петербурге , Самаре и Новосибирске . Также НСПК планирует развивать выпуск студенческих карт и социальных карт с различным функционалом.

Еще одно важное направление развития – выпуск карт «Мир» в кобейджинговом варианте. Ряд банков эмитировал 600 тысяч подобных карт совместно с MasterCard , японской JCB и китайской UnionPay . Также НСПК ведет переговоры о расширении сети приема карт «Мир» в тех странах, куда россияне традиционно приезжают на отдых или в которых живет достаточно много россиян.

Претворятся ли в жизнь планы НСПК, пока сказать трудно, поскольку платежная система «Мир» еще находится в стадии становления. Однако руководство компании выбрало правильный вектор развития, нацеленный на то, чтобы сделать карту «Мир» максимально доступной, удобной и функциональной. Все платежные системы в принципе работают одинаково, поэтому конкурентоспособность «Мира» будет зависеть от того, насколько удачной будет программа лояльности и – главное – насколько дешевле будет система «Мир» на фоне других платежных систем.

Выпуск 2 млн карт с чипом «Микрона»

20 ноября 2017 года подписан меморандум о сотрудничестве между «Почта Банком» и Национальной системой платёжных карт , предусматривающий выпуск крупнейшей на рынке партии карт «Мир» с российским микрочипом MIK51BC16D производства компании «Микрон» .

Первая партия карт «Мир» с российским микрочипом объемом 400 тыс. штук уже направлена в регионы присутствия банка. Доставкой карт занимается акционер «Почта Банка» - Почта России . Планируется, что до конца первого полугодия 2018 года банк выпустит 2 млн карт Мир с российским чипом, что позволит ему стать ключевым эмитентом таких карт на рынке. Всего в 2018 году «Почта Банк» планирует выпустить более 4 млн карт Мир и нарастить их эмиссию более чем в три раза по сравнению с 2017 годом. Подробнее .

Медведев заявил о планах интеграции платежных систем Мир и UnionPay

В октябре среднее количество транзакций по картам «Мир» составило 2,2 млн операций в день, а средний их объем – 2,9 млрд руб. в день. Она также рассказала, что на обслуживание картами «Мир» перешли около 10 млн работников бюджетной сферы.

«У нас действительно достаточно хорошими темпами идет перевод бюджетников, мы взаимодействуем с федеральными органами исполнительной власти и с региональными представителями, на начало октября переведено уже 9,9 млн клиентов бюджетной сферы, это составляет около 45% бюджетников, которые получают в безналичном порядке оплату в настоящее время», - сказала она.

НСПК разработала программу лояльности для держателей карт «Мир»

С середины октября держатели карт «Мир» смогут получать кешбэк и мили «Аэрофлота » в рамках новой программы лояльности Национальной системы платежных карт (НСПК). СМП-банк станет первым оператором программы. За ним последуют другие крупные финансовые организации.

В СМП-банке уточнили, что на национальные карты в рамках новой программы лояльности будут начисляться кешбэк до 15% от суммы трансакции и до 1,75 мили с одной операции (плюс приветственные 3 тыс. миль при оформлении премиального «пластика»). До конца года СМП-банк планирует выпустить несколько тысяч национальных карт с кешбэком и накоплением миль.

Нововведение призвано повысит популярность карт «Мир» и увеличить безналичный оборот в целом.

Сбербанк приступил к выпуску бесконтактных карт «Мир»

По данным банка на сентябрь 2017 года, количество выпущенных карт «Мир» составляет 11 млн штук. Весной 2017 года Сбербанк перевел эмиссию всех классических дебетовых карт на бесконтактную технологию. К концу 2017 года все новые карты Сбербанка, кроме карт моментальной выдачи и электронных (Visa Electron, Maestro, Maestro Социальная), станут бесконтактными.

Путин утвердил перевод бюджетников на карты «Мир»

Президент РФ Владимир Путин подписал закон о постепенном переводе бюджетников на платежную систему «Мир», который 21 апреля Госдума приняла в третьем окончательном чтении. Ранее банки обращались с письмом в ЦБ РФ , в котором высказали претензии к обязательному переводу всех выплат из бюджета и внебюджетных государственных фондов на обслуживание исключительно через карты платежной системы «Мир». Естественно, смысл письма был не в отмене этого решения, а в том, чтобы получить максимально выгодные условия для себя при присоединении к обслуживанию карточек «Мир». Посмотрим, насколько им это удалось.

Изначально предполагалось, что банки должны будут обеспечить прием карт «Мир» в своей сети до 1 апреля 2017 года и предоставить эти карты своим клиентам-бюджетникам до 1 января 2018 года. Принятый закон обязывает банки обеспечить прием карт «Мир» во всех отделениях и банкоматах до 1 июля 2017 года. С этой же даты банки будут выдавать карты «Мир» бюджетникам, обращающимся за открытием нового счета. Уже обслуживающиеся клиенты-бюджетники получат карты «Мир» до 1 июля 2018 года, а пенсионеры – до 1 июля 2020 года (постепенно взамен тех, которыми они пользуются сегодня). То есть по сравнению с изначальным вариантом закона первый срок был сдвинут на три месяца, а второй – на полгода.

При этом закон сохраняет возможность получать бюджетные выплаты наличными или на банковские счета, не привязанные к картам. Однако у правительства остается право установить перечень выплат, которые в обязательном порядке будут перечисляться на карту «Мир».

Торговые предприятия с годовым оборотом от 40 млн. рублей должны начать принимать карты «Мир» с 1 октября 2017 года. Таким образом, у банков есть полгода на перенастройку платежный терминалов в торговых точках.

Помимо прочего, подписанный президентом закон изменил состав участников национальной платежной системы – теперь к таковым причисляются иностранные банки, в том числе центральные, а также международные финансовые организации. В будущем в этот список планируется добавить Внешэкономбанк . Эти меры должны способствовать расширению зоны обслуживания карт «Мир», а также сделать возможным их выпуск за границей.

Перевод ЦОДа на СПО и отечественное оборудование

Для реализации федеральных проектов прямых бюджетных выплат на счета граждан в платёжной системе «Мир» разработана технологическая платформа, которая позволит осуществлять выплаты из казначейства на счёт их получателя практически в онлайн-режиме. Также на базе карты разрабатываются нефинансовые сервисы, которые позволят интегрировать в «пластик» транспортные, социальные, кампусные и другие приложения. Осенью 2017 года будет запущена межбанковская программа лояльности, в основе которой лежит принцип cash-back – возврат части денежных средств, потраченных на товары и услуги. Размер cash-back’a составит 10-20% и будет доступен всем держателям карт «Мир» .

Госдума одобрила перевод бюджетников на карты «Мир»

«В целях обеспечения для клиентов-физических лиц возможности получения денежных выплат на банковские счета, к которым не выдаются платежные карты, предлагается предусмотреть, что после 1 января 2018 года переводимые на банковские счета клиентов - физических лиц все виды денежных выплат зачисляются кредитными организациями на банковские счета указанных клиентов», - говорится в пояснительной записке к законопроекту.

Поправки также предусматривают, что в число участников системы войдут иностранные банки и международные финансовые организации.

2016

Банки России выпустят около 40 млн национальных карт «Мир» в 2017 году

Российские банки планируют выпустить в 2017 г. около 40 млн национальных карт «Мир». Данный показатель является необходимым минимумом, который банки должны выдать клиентам, заявила в газете "Ведомости " председатель совета НП «Национальный платежный совет» Алма Обаева.

Кроме того, производитель пластика для национальных карт «Алиот » намерен изготовить около 15 млн карт. В свою очередь «Новакард », выпустивший в 2016 г. 2 млн карт, ожидает 10-кратный рост производства.

Рост востребованности «Мира» связан с законом, согласно которому средства из бюджета должны приходить только на счета, к которым привязана карта. При этом с 2018 г. операции по другим картам по таким счетам будут невозможны. В 2017 г. из бюджета на счета граждан поступит около 14 трлн руб.

Единое платежное пространство для стран СНГ будет сформировано на основе карты «Мир»

Резолюция о создании общей финансовой зоны была подписана в Ереване в ноябре 2016 года странами Содружества. На базе карты «Мир» будет сформировано единое платежное пространство для стран СНГ. Такое решение было подписано в Ереване в начале ноября 2016 года. Изданию «Ведомости » стали известны принципы организации платежного пространства.

Граждане стран СНГ используют при расчетах международные платежные карты, несмотря на то, что у каждой страны есть свои национальные. Исходя из сложившейся ситуации, у Национальной системы платежных карт России (НСПК) возникло стремление «замкнуть» этот круг на уровень ниже, создав единое платежное пространство на основе межсистемной интеграции национальных платежных карт. При этом, национальные платежные системы останутся самостоятельными: ArCa – в Армении, «Белкарт» – в Беларуси, «Элкарт» – в Кыргызстане.

Владимир Комлев , гендиректор, председатель правления НСПК рассказал о планах: «Мы решили прописать национальные карты как свои: т. е. для российских банков карты, например, ArCa будут восприниматься как карты «Мир», а в Армении карты «Мир» будут восприниматься как ArCa. Карты локальных систем принимаются внутри своей страны везде, и они все работают на единых стандартах. Важно, чтобы, когда эти карты были включены в сеть приема той или иной страны, на банкомате не было наклеено еще семь логотипов вдобавок к имеющимся, а клиент долго не искал, принимают ли его карту. Мы решили, что слово «Мир», написанное латинскими буквами, может стать объединяющим логотипом и что его под силу разместить на устройствах в других странах, в России же на 1,6 млн терминалов и 200 000 банкоматов разместить наклейки национальных систем других стран очень сложно в силу масштаба. С Арменией проект должен быть реализован на всех банкоматах и части POS-терминалов к июлю 2017 года».

Несмотря на то, что уровень защиты платежных карт «Мир» соответствует международным стандартам, эксперты в ЦБ убеждены, что в первое время проблемы могут возникнуть из-за дополняющих карту систем. Кибератаки прогнозируются именно на системы дистанционного банковского обслуживания , чтение информации о платежной карте. Но, как отметил начальник Главного управления безопасности и защиты информации Банка России Артема Сычев, «киберугроз при использовании отечественной карты можно избежать при соблюдении стандартных правил безопасности (не записывать пин-код на карте, не сообщать посторонним конфиденциальную информацию, включая CVV-код)».

НСПК России в разработку платежных приложений, ядра для терминала проекта инвестировала колоссальные средства. Есть и заинтересованность в этих технологиях со стороны стран СНГ. Как отмечает Комлев, НСПК на разумных условиях готово предоставить доступ для того, чтобы при переходе на чип партнеры из стран СНГ не оказались в зависимости от международных платежных систем или международных вендоров. А в дальнейших планах проекта – выпуск карт на технологиях НСПК, но под локальными брендами.

«Мир» приступил к тестированию 3D-Secure 2.0

Национальная система платежных карт первой в мире начала в ноябре тестирование «умной» системы проверки трансакций. Ее главное отличие от первой версии в том, что решение о подтверждении денежной операции будет приниматься на основании комплексной информации об устройстве, с которого совершается платеж.

Оператор российской платежной системы «Мир» НСПК приступила к тестированию технологии 3D-Secure 2.0, которая выводит на новый уровень использование интернет- и мобильных приложений. Также НСПК стала первой в мире платежной системой, которая адаптировала свои стандарты под 3D-Secure 2.0 .

В тестировании примет участие не более десяти российских банков. По мнению экспертов, использование 3D-Secure 2.0 в промышленных масштабах начнется не ранее 2018 г. Подробнее смотрите 3D-Secure .

UCS подключила тысячи торговых точек к приему карты «Мир»

По данным UCS, транзакции по картам «Мир» осуществляются как в Москве и Санкт-Петербурге , так и в крупных российских городах – Краснодаре , Новороссийске , Ростове-на-Дону , Нижнем Новгороде , Вологде , Орске , Омске , Тюмени , Смоленске , Челябинске Владивостоке , Нижневартовске , Кемерово , Новосибирске , Архангельске и других.

Выпущено миллион карт «Мир»

Генеральный директор АО «НСПК» Владимир Комлев рассказал в октябре 2016 года о статусе развития национальной платежной системы «Мир», к которой сегодня присоединились уже 146 кредитных организаций. Количество выпущенных карт «Мир» уже превысило 1 миллион.

Банкоматная сеть банков-участников платежной системы «Мир» по всей стране готова к приему национальных карт. Российская платежная карта быстро набирает популярность у пользователей – в сентябре этого года по картам «Мир» было проведено свыше миллиона операций. Наиболее популярные операции по картам «Мир»: снятие наличных в банкоматах (42%), оплата покупок в продуктовых магазинах (42%), а также оплата в ресторанах и кафе (3%).

Выпущено более 600 тыс. карт "Мир"

На сентябрь 2016 года выпущено более 600 тыс. карт "Мир" (в том числе в Крыму и Севастополе). На оплату покупок приходится примерно 54% операций по картам «Мир», а на снятие наличных - 41% всех транзакций. Эквайринговые сети российских банков на 50% готовы к приему карт «Мир». К концу 2016 года эта цифра увеличится примерно до 85%, а до 100% она будет доведена до конца I квартала 2017 года .

Карты "Мир" станут обязательными для использования бюджетниками

Карты "Мир", (2015)

Компания планирует запустить пилотный проект программы лояльности платежной системы "Мир" с несколькими банками (СМП-банк , Связь-Банк , СДМ-банк) и торговыми предприятиями. В течение двух месяцев сотрудники НСПК и организаций, участвующих в проекте, будут тестировать работоспособность системного обеспечения программы лояльности. В основу программы заложен только cash-back, средний размер которого в пилотных акциях составляет 10-15%.

В рамках проекта основную работу проводит НСПК. Система формирует партнерскую сеть, ведет переговоры о скидках и определяет технические параметры расчетов. НСПК выступает инициатором и организатором программы лояльности, а банки-участники смогут пользоваться готовым решением. По картам международных платежных систем программы со скидками, cash-back и бонусами каждая кредитная организация реализовала самостоятельно, создавала собственную партнерскую сеть. Конечно, подход, предложенный НСПК, позволит быстрее "начинить" платежную карту и сделать ее более привлекательной для клиентов.

Задача банка, как участника пилотного проекта, в проверке корректности формирования и обработки файла транзакции клиринговой системы, который позволяет рассчитывать скидку в торговых точках партнеров и определить, как он отражается на счете.

2015: Карты «Мир» получат чипы российского и иностранного производства

13 октября 2015 года стало известно о том, что чипы для карт национальной платежной системы «Мир» будут выпускать и российские, и зарубежные производители. Выход конкурента Visa и MasterCard состоится в конце года.

2014: Создание Национальной системы платежных карт (НСПК)

Создание НСПК стало ответом на проблемы с международными платежными системами Visa и Mastercard, возникшими у нескольких российских банков. В марте 2014 г., сразу после воссоединения России и Крыма, правительство ввело санкции против ряда российских политиков и бизнесменов. В их числе оказался Юрий Ковальчук вместе с созданным им «Банком Россия», а также братья Борис и Аркадий Ротенберги .

Сразу после этого Visa и Mastercard платежные системы Visa и MasterCard без предупреждений на несколько дней прекратили проводить операции по картам нескольких российских банков, включая банк «Россия» Юрия Ковальчука и СМП банк братьев Ротенбергов. С карт можно было снять наличность лишь в офисах и банкоматах этих же банков.

2013: Поправки в закон об электронных платежах

С января 2014 г. должны вступить в силу отдельные нормы статьи 9 ФЗ-161 1 «О национальной платежной системе», которые ставят целью повысить правовую защищенность потребителей финансовых услуг. В частности, согласно части 4 этой статьи, банки (операторы по переводу денежных средств) теперь обязаны информировать клиента о совершении каждой операции с использованием электронного средства платежа путем направления ему соответствующего уведомления в порядке, установленном договором с клиентом.

Согласно части 5 статьи 9 ФЗ-161 оператор по переводу денежных средств также обязан обеспечить клиенту возможность направления ему уведомления об утрате электронного средства платежа и/или о его использовании без согласия клиента.

Часть 6 статьи 9, в свою очередь, обязывает банки фиксировать направленные клиенту и полученные от клиента уведомления, а также хранить соответствующую информацию не менее трех лет.

Частью 7 статьи 9 банки обязывают предоставлять клиенту документы и информацию, которые связаны с использованием его электронного средства платежа, в порядке, установленном договором.

Наиболее же важные изменения вводятся частями 11 - 15 статьи 9 ФЗ-161: они обязывают оператора по переводу денежных средств возместить клиенту сумму операции, совершенной без его согласия или в случае нарушения правил информирования клиента об оспоренной транзакции. В соответствии с законом, для этого клиент должен уведомить банк об использовании электронного средства платежа без своего на то согласия не позднее дня, следующего за днем получения от банка уведомления о совершенной операции.

Закон обязывает банк возместить клиенту сумму оспариваемой транзакции, если банк не исполняет обязанность по информированию клиента о совершенной операции при получении. Если же финансовое учреждение эту обязанность исполняет, то оно обязано возместить сумму операции, совершенной без согласия клиента, если не докажет, что последний нарушил порядок использования электронного средства платежа, что повлекло совершение операции без его согласия, говорится во вступивших в силу частях ФЗ-161.

Законопроект описывает процедуру и правила перевода денежных средств оператором. До перевода денег оператор обязан предоставить клиентам возможность узнать размер комиссии и способ определения обменного курса.

Устанавливается, что инфраструктура платежной системы включает расчетный центр, платежно-клиринговый и операционный (процессинговый) центр. В частности, платежный клиринговый центр - организация, которая в рамках платежной системы обеспечивает прием к исполнению распоряжений участников платежной системы об осуществлении перевода. Расчетный центр - организация, которая исполняет списания и зачисления денсредств по банковским счетам участников платежной системы, а также направляет подтверждения об исполнении их распоряжений. Согласно поправкам, расчетный и платежно-клиринговый центры в любом случае должны быть локализованы в России, а процессинг, как сообщалось, может быть организован как в России, так и за рубежом. Изначально предполагался запрет на передачу международными платежными системами информации за рубеж о произведенных в России платежах.

Как пояснил Владислав Резник, председатель комитета Госдумы по финансовому рынку, законопроект определяет перевод электронных денег как новую форму безналичных расчетов, которые будут осуществлять исключительно кредитные организации по поручению клиентов. Этим кредитным организациям Банк России будет выдавать специальный вид облегченных лицензий, дающих право на работу с электронными деньгами. Электронные деньги определены как внесенные клиентами в кредитные организации денежные средства, которые учитываются без открытия банковских счетов.

Также законопроект регулирует вопросы, связанные с «электронными средствами платежа» (ЭСП), под которыми понимаются разные способы удаленного управления денежными средствами, находящимися в кредитных организациях. «Урегулирован вопрос ответственности за применение электронного средства платежа: мы указали, что бремя доказывания при инцидентах лежит на банках. Конечно, банки не очень довольны», - отметил В. Резник.

Вводится три вида ЭСП для электронных расчетов:

• неперсонифицированное ЭСП с максимальным остатком в любой момент времени в 15 тыс. рублей и лимитом по месячному обороту в 40 тыс.;
• персонифицированное ЭСП с идентификацией клиента (максимальная сумма электронных денег на счете - 100 тыс. руб.);
• корпоративное ЭСП (максимальный остаток на конец рабочего дня - 100 тыс. руб.) для электронных платежей за услуги и товары.

Кроме того, законопроект закладывает основы регулирования «мобильных платежей». «Оператор электронных денежных средств может заключить договор с оператором связи, имеющим право оказывать услуги радиотелефонной подвижной связи. По условиям договора оператор будет вправе увеличивать остаток электронных денежных средств физического лица (абонента оператора связи) за счет его денежных средств, которые уплачиваются авансом оператору связи. Тем самым созданы условия для использования мобильного телефона для осуществления различных платежей», - пояснил В. Резник.

Депутаты успокаивают общественность: ограничений на иностранные карты не будет

5 апреля 2011 г сообщалось, что создание национальной платежной системы после вступления в силу соответствующего закона не приведет к сложностям для использования пластиковых карт Visa и MasterCard в России . Такое мнение высказал зампредседателя профильного комитета Госдумы по финансовому рынку Юрий Исаев, комментируя по просьбе ИТАР-ТАСС последние публикации в прессе на эту тему. Парламентарий, в частности, разъяснил смысл поправки, поступившей ко второму чтению проекта закона и предлагающей обязательное использование для платежей, которые осуществляются внутри страны, платежной инфраструктуры на территории России. "Никто не ограничивает никакие трансграничные операции и передачу информации о трансграничных переводах", - подчеркнул он, подтвердив при этом, что коррективами вводится запрет на передачу информации о внутренних платежах за пределы страны. Однако замглавы комитета убежден, что никаких сложностей с использованием международных пластиковых карт после принятия закона в нынешней редакции не возникнет. Он уточнил, что, согласно предлагаемым нормам, иностранные операторы должны будут либо открыть в России свои процессинговые центры, либо воспользоваться процессингом крупнейших российских банков. "Законопроект предполагает достаточно большой, до трех лет, срок, который дается на техническую реализацию требований закона", - напомнил депутат.

Исаев констатировал, что данные изменения вызвали "много негативных комментариев со стороны представителей платежных систем", "людей стали пугать тем, что карты Visa и MasterCard не смогут приниматься и обслуживаться на территории страны и за ее пределами". "Это не соответствует действительности", - подчеркнул он.

Говоря о перспективах повышения комиссии по операциям с использованием карт, Исаев обратил внимание, что "расходы по созданию процессинговых центров не являются заоблачной цифрой, а конкурентная среда не будет способствовать росту комиссии".

2010

Госдума приняла законопроект об НПС в первом чтении

«Если не уточнить текст законопроекта ко второму чтению в части ключевых понятий и подходов к регулированию данного вида деятельности, то реализация предложенных требований законопроекта фактически убьет отечественную сферу моментальных платежей и «электронных денег». Многие сервисы будут перемещены за пределы РФ, в более комфортные юрисдикции», – говорится в заключении комитета.

По мнению депутатов комитета, в тексте законопроекта не вполне прописано самое понятие «национальная платежная система» и другие ключевые понятия. Кроме того, рядовые плательщики и различные потребители платежных услуг даже не рассматриваются как субъекты национальной платежной системы, хотя именно их права и свободы должны определять смысл, содержание и применение закона о национальной платежной системе, говорится в заключении.

Кроме того, законопроектом существенно сужаются права плательщиков и потребителей платежных услуг, в частности, любые платежи в этом документе рассматриваются как банковская операция по переводу денег, и во всех сферах, связанных с платежами, устанавливается «банковская монополия», что вероятнее всего приведет к удорожанию платежных сервисов, считают депутаты комитета.

Также существенным, по их мнению, является тот факт, что нормы законопроекта фактически заменены отсылками к еще не существующим актам ЦБ. «Все регулирование строится по принципу – «сам устанавливаю, сам контролирую, сам наказываю, в строгом соответствии со своим порядком», – полагают члены комитета. Складывается такая ситуация, когда палате предлагается принять закон, действие которого еще не определено и будет определено позже Центральным банком, считают депутаты.

Заместитель председателя комитета Юрий Исаев отметил, что в законопроекте рассматриваются два понятия – «национальная платежная система» и «платежная система», которые и создают его юридическую конструкцию. «Эти понятия не определяют платежные системы в качестве объекта права, не уточняют их имущественного статуса, не проясняют правового статуса категорий лиц, составляющих субъектов платежных систем, затемняют правоотношения как внутри платежных систем, так и в ряде случаев отношения с клиентами», – считает депутат.

По словам Ю. Исаева, при рассмотрении положений законопроекта, касающихся легализации в законодательстве института электронных денег, также складывается ситуация недостаточности его правового регулирования. «На основании текста законопроекта невозможно точно понять правовую природу этого явления, технологии их эмиссии и обращения, а также вид обязательства эмитента электронных денег перед их владельцем», – сказал депутат.

Кроме того, за рамками правового регулирования настоящего проекта осталась проблема так называемых мобильных платежей, то есть деятельности, осуществляемой операторами связи по переводу денежных средств. Не урегулированы также, по его словам, вопросы, связанные с внесудебным рассмотрением споров между пользователем и самой платежной системой.

Документ, по его словам, не содержит также норм, устанавливающих требования к сохранности средств, полученных платежными учреждениями от пользователей платежных услуг или от другого оператора платежной системы.

В конце 2015 года Центральный Банк России, а также эмитент в лице Национальной системы платежных карт (НСПК) огласили о том, что вскоре, в начале 2016 году должно будет введено в оборот новые карты отечественной разработки. Карта получила совершенно «мирное» название, которое легко запоминается на всех языках мира — пластиковая карта МИР.

Примерно в первой половине года обладателями карты станут работники государственных учреждений, бюджетной сферы, учащиеся, студенты, пенсионеры, а начиная со второй половины 2016 года, карта придёт ко всем россиянам без исключения.

Что такое платежная система МИР

На карту можно будет перечислять стипендию, пенсию, заработную плату. Карточная система будет адаптирована для работы в Интернете. Можно будет переводить различные финансовые операции с одной карты МИР на аналогичную карту (пока в рамках одной системы). С пластиковой карты МИР можно будет снять или внести наличные. По сути, карта напоминает те же функции, как это мы привыкли наблюдать в VISA или MasterCard, Maestro, с единственной «пропиской» – из России.

Где, когда и как будет использоваться карта МИР?

В Центральном Банке России заверили, что планируется параллельно запустить две программы, одна из них будет направлена для адаптации карточной системы на родине (в России), а вторая программа предназначена для адаптации за рубежом. Таким образом, карта будет приниматься, по замыслу Центробанка не только на территории России, но и за рубежом. Представители Центробанка уверяют, что кобейджинговую (так называемая универсальная партнерская система) программу запустят ближе ко второй половине 2016 года (разработка программ ведется усиленно).

Планируется, что платежная система МИР должна без труда быть адаптирована в странах Евразийского экономического сообщества — в Беларуси, Казахстане, Кыргызстане, после того, как пройдет эмиссия на всей территории России. Заинтересованность к новой платежной системе выразила Армения, которая готова признать МИР на своей территории.

Карта получит свое применение и на территории Вьетнама, со страной, которая Россия подписала зону экономической свободной торговли. Ведутся переговоры о признании платежной системы в странах БРИКС (ЮАР, Индия, Бразилия и Китайская Народная Республика).

МИР и Крым — проблема будет решена

Национальная российская платежная система будет внедрена и на территории Республики Крым, где ощущаются проблемы с использованием международных карт. Крымчане должны с легкостью вздохнуть после внедрения новой платежной системы на территории региона, причем расплачиваться картой могут как гости полуострова, так и коренные жители. Новинкой платежной системы будет возможность расплачиваться за проезд не только на железной дороге, но и в общественном транспорте.

Кто будет эмитентами новых карт в России

Появились первые представители и эмитенты новой платежной системы, это банки «Россия», СМП-банк, Газпромбанк, входящие в первую группу банков, а также Московский индустриальный банк, МДМ Банк, замыкают группу банки — РНКБ (Российский национальный коммерческий банк), Связь — банк. Сейчас банки проводят испытания с новой платежной системой и в ближайшее время все терминалы банков будут готовы принять на вооружение новый «пластик».

Существует дополнительная, вторая группа банков, которая состоит из 21 кредитной организации, которые также проводят тестирование новой платежной системы. По замыслу Центробанка, к концу 2016 года к системе должны быть подключены 36 российских банков. Новое начало эмиссионного процесса для национальных платежных карт, это верный шаг к суверенитету в платежных системах. Разработка новой платежной системы велась практически с нуля, и нужно сказать, что успехи очевидны в этом направлении.

Каждому россиянину по МИРу

Совсем недавно в России в 2010 году насчитывалось чуть более чем 137 миллионов пластиковых карт. В 2014 году показатель карт вырос до 227 миллионов, а уже первое полугодие 2015 показало, что в России насчитывается порядка 234 миллионов пластиковых карт. Таким образом, в России в 2015 году число держателей карт охватило 64% населения.

Почти 36% от целого числа держателей карт имеют две и более пластиковые карты. Каждый пятый — четвертый житель России имеет на руках социальную пластиковую карту (зарплата, пенсия, стипендия). Примерно столько же карт кредитного направления находится на руках у населения и организаций.

МИР и УЭК — братья или враги?

Интересно, что МИР не сможет заменить вторую российскую платежную систему УЭК, планируется, что эти две системы будут работать параллельно друг с другом. Минфин и Центробанк заверили, что стоимость пластиковых карт будет учитывать настроения и финансовые возможности простых граждан.

Планируется выпуск предоплаченных, дебетовых карт, пластиковых карт с кредитным лимитом, овердрафтом. Приятный бонус сделал Центральный Банк для держателей карт — в конце 2015 года была выпущена памятная монета достоинством три рубля из серебра, при этом монета имеет прямоугольную форму, изображения точно имитируют новый вид платежной карты МИР. К сожалению, тираж монеты составит всего пять тысяч штук.

Возможности национальной пластиковой карты МИР

Планируется использовать базовые и универсальные типы услуг для держателей карт.

Базовые услуги:

Прием и выдача наличных в специальных терминалах самообслуживания.

Оплата товаров и услуг в магазине, на почте, в Интернете.

Переводы с одной карты на другую.

Коммунальные и прочие платежи.

Бронирование номеров в гостинице, оплата билетов

Аренда машины, оплата в общественном транспорте.

Универсальные услуги (в зависимости от типа карты)

Получение социальных выплат – пенсии, стипендии, заработной платы.

Оформление традиционного кредита.

Возможность получения кредита при отрицательном кредитном балансе на карту.

Справочная информация.

Национальная платежная система создавалась в ответ на появление санкций со стороны Запада в отношении России, хотя первоначальные разговоры о создании своей платежной системы велись задолго до введения санкций в отношении России. Остро этот вопрос встал после того, как после введения санкций против ряда банков в 2014 году, Visa и MasterCard отказались обслуживать ряд российских банков.

В конце мая 2015 года все держатели международных карт в России были переведены на процессинговое обслуживание в НСПК, что позволило решить без проблем применять все типы карточных платежных систем. Планируется, что к 2020 году доля держателей карты МИР в России займет до 40% от общего количества всех зарегистрированных карт на территории России.

Здравствуйте уважаемые читатели. Тема сегодняшней статьи - банковская карта Мир.
Вы все помните, что некоторое время назад со стороны стран запада на множество российских банков были наложены секторальные санкции. Именно по этому правительством РФ было принято своевременное решение о формировании Национальной Платежной Системы Карт и выпуска банковских пластиковых карт под НСПК.

Национальная Система Пластиковых Карт (НСПК)

Банки с лучшими кредитными картами в 2017 году

Система НСПК

Система НСПК была реализована с начала 2014 года, и на сегодняшний момент операционный и платёжный клиринговый центр для обработки операций по банковским картам заключил договора с платежными системами других стран на перевод внутрироссийских транзакций в национальный процессинговый центр.

В НСПК переведены :

• 19 июня 2015 года с MasterCard по картам системы Maestro;
• 7 июля 2015 года с японской системой JCB.
• В июле 2015 с американской системой American Express.

Выпуск карты мир

Начиная с декабря 2015 года, к выпуску карты мир было подключено большинство российских банков. Среди них такие, как:

• Газпромбанк;
• СМП Банк;
• МДМ Банк;
• Связь банк;
• Сбербанк;
• Банк Россия.

Как выглядит карта мир от Сбербанка

По состоянию на май 2017 года банков-эмитентов насчитывается более 300.
Сбербанк России подключился к выпуску платежных карт Мир со второй половины 2016 года.
В настоящее время спектр доступных услуг по карте Мир, выпущенной Сбербанком России, представлен достаточно широко. Подробно с данным перечнем мы познакомимся ниже.
Карта мир представлена на российском банковском рынке в нескольких вариантах.

Дебетовая карта

Дебетовая карта мир: обзор

Так как национальная платежная система начала работать не так давно, список банков, выпускающих карту Мир, постоянно расширяется. Обычному клиенту перед тем, как заказать ее, необходимо ознакомиться со списком банков, которые представлены в его регионе. Это не вполне удобно. Гораздо проще и надежнее воспользоваться услугой по выпуску пластиковой банковской карты от банка, проверенного временем. В данном случае мы говорим о Сбербанке.

Обратите внимание: наиболее активно сбербанковская карта мир распространяется в Москве и Московской области.

Ну а список отделений Сбербанка в своем регионе или городе можно найти по данной ссылке .

Кредитная

Кредитная карта мир: Обзор

С развитием банковского сектора, можно будет получить банковскую карту Мир в исполнении кредитки.
Как вы уже поняли, по своему функционалу банковская карта Мир практически не имеет отличий от обычной кредитки. И по этому вся документация, которая предъявляется банком к заёмщику, будет аналогична:

• Клиенту необходимо подтвердить свой официальный доход.
• Предоставить удостоверение личности.
• Справку 2-ндфл.

Обратите внимание, если вы получаете кредитную платежную карту мир в Сбербанке, но не являетесь участниками зарплатной программы, то есть не получаете заработную плату на счет в данном банке, то вам нужно будет представить дополнительную документацию.

Как получить карту мир

Для получения карты мир Сбербанк предлагает несколько доступных способов.

Получение карты мир онлайн

Наиболее простой способ - это получение дебетовой карты мир онлайн на сайте Сбербанка. Перейдя по данной ссылке , вы можете заполнить заявку.
Указать потребуется ФИО, контактные и паспортные данные. После заполнения заявки с вами в ближайшее время свяжется менеджер и разъяснит дальнейшие действия. Обычно получение карты мир происходит в ближайшем отделении банка по месту жительства клиента.

Обратите внимание: делая заявку онлайн, вам не потребуется повторное посещение отделения сбербанка. Вы придете только получить карту. Возможна доставка банковской карты курьерской службой клиенту на дом.

В банковском офисе

Для того, что бы заказать выпуск банковской карты мир непосредственно при посещении офиса, вам необходимо соответствовать стандартным требования для пользователей банковских карт, которые Сбербанк предъявляет для своих клиентов :

• Вам должно исполниться на момент получения 14 лет.
• У вас должна быть постоянная или временная прописка/регистрация на территории Российской Федерации.
• При визите в офис банка, вам будет необходимо предъявить документ, подтверждающий вашу личность, заполнить анкету,

С дополнительными требованиями и тарифами можно ознакомиться по ссылке .

Как пополнить или снять наличные с карты мир

Обслуживается банковская карта мир, выпущенная Сбербанком во всех устройствах самообслуживания и банкоматах данного банка. Список банкоматов и платежных терминалов можно получить по данной ссылке .

Пополнение карты производится различными способами, которые доступны и для карт других платежных систем:

• Можно внести наличность в любом платежном терминале или банкомате, если у него реализован функционал с приемом наличности.
• Можно перевести деньги безналичным способом с любого счета стороннего банка.

Обычно для осуществления платежа необходимо ввести в назначении платеже такие данные как ФИО клиента, номер карты и номер счета для зачисления средств.

• Так же доступно пополнение с любой дебетовой карты Сбербанка, а именно с помощью сервиса « », « », а так же любого платежного терминала ил банкомата.

Сроки зачисления денежных средств на карту мир

Обычно денежные средства на вашу карту при пополнении любым из вышеперечисленных способов поступают не позднее следующего рабочего дня с момента зачисления на счет в банке.

• Еще один способ пополнить дебетовую карту Мир - посетить офис Сбербанка и обратиться к менеджеру.

Для этого вы говорите сотруднику банка номер карты и показываете ваш паспорт. Так же можно представить номер счета карты и реквизиты банка, который выпустил данную карту.

Возможности и условия по банковской карте мир

Получить всю интересующую вас информацию о проведенный по карте транзакциях можно:

• Позвонив в контактный центр Сбербанка
• Получить отчет о движении денежных средств на свой e-mail.
• Подключить sms информирование в сервисе Мобильный банк от Сбербанка.
• В сервисе Сбербанк Онлайн сформировать выписку за любой интересующий вас период.

Вы все знаете, что обслуживание дебетовых и кредитных банковских карт достаточно дорогое удовольствие. Что же касается банковской карты Мир, то Сбербанк предлагает следующие условия обслуживания:

Доступна функция оплаты в различных интернет магазинах на всей территории РФ. Услуга предоставляется без технологий 3D secure/

Возможно подключение Мобильного банка, Сбербанка Онлайн.

Полный функционал при обслуживании карты мир в любом банкомате или платежном терминале Сбербанка.

Возможность подключить услугу Копилка.

Об других особенностях и возможностях карты мир, каких бюджетников и когда переводят на использование данной карты вы можете узнать

из данного видео:

Достоинства и недостатки банковской карты мир

Как и у большинства других услуг и банковских продуктов в случае с картой Мир и национальной платежной системой есть свои достоинства и недостатки.

Плюсы:

• Достаточно низкая цена на обслуживание. Например, стоимость обслуживания VISA или MASTERCard более высокая. И порой достигает до 500 рублей в год в зависимости от банка.
• Широкое повсеместное использование: вам доступны платежи через интернет.
• Надежность карты: Так как данная банковская карта выпущена в России, то возможность ее блокировки со стороны иностранных платежных систем сводится к минимуму.
• Беспроцентные операции в терминалах и банкоматах банка эмитента.

Минусы:

В настоящее время карта Мир недостаточно широко распространена. Хотя все больше и больше банков подключается к национальной платежной системе, выпущено всего 3,5 миллиона данных банковских карт. Но, ситуация в ближайшее время может существенно поменяться, ведь только Сбербанком запланировано выпустить порядка 20 миллионов единиц к 2020 году.

На этом мы заканчиваем обзор банковской карты Мир, выпущенной Сбербанком и другими финансовыми организациями. Если у вас остались вопросы или вы хотите написать отзыв — оставляйте в комментариях. Наиболее развернутыми из них мы дополним данную статью.

Банки выпускают карточки Visa, MasterCard, своевременно заменяют их, обеспечивают получение наличности, доступ клиента к счету карты. Главную роль при взаиморасчетах с помощью пластика играют платежные системы.

Управление компаний Виза, МастерКард расположено в США. Сложные международные отношения сделали ненадежным использование их продуктов в Российской Федерации. Появилась необходимость организовать работу карт собственными силами.

Российская система была разработана и запущена по инициативе правительства. Перед ней поставлены серьезные задачи:

• обеспечить безналичные расчеты;
• стать привлекательной для клиентов;
• создать альтернативу Визе, МастерКарду.

Ознакомимся с платежной картой МИР Сбербанка, узнаем, как решаются поставленные задачи.

Российская система платежей

Одни из первых иностранных санкций в 2014 году касались банковских карт. Они перестали работать на территории Крыма. В этом же году началась работа над собственной платежной системой. Все желающие внесли предложения и выразили свое мнение относительно названия и логотипа. В декабре 2015 года были выпущены и начали работать первые российские карты МИР.

Пластик национальной системы действует на территории всей РФ, включая Крым. За пределами государства воспользоваться МИРом проблематично, большинство стран его не принимают.

Несмотря на более скромный функционал по сравнению с международными картами, МИР:

• является платежным средством, который продолжит работать даже в случае отказа в обслуживании Visa, MasterCard;
• делают нерациональными санкции в отношении международного пластика, косвенно обеспечивают его стабильную работу.

Что это за карта и она зачем нужна?

Основной поток клиентов МИР – это пенсионеры, военнослужащие и бюджетники. С 2017 года стартовала замена международных карт на российские. По федеральному закону деньги из бюджета больше нельзя получать с участием иностранных инструментов. Исключение сделано для пенсионеров: они могут перейти с Maestro при плановом перевыпуске, вплоть до середины 2020 года.

Мера обеспечивает:

• независимость пенсий и зарплат от решений других государств;
• приличную клиентскую базу молодой системе, которая не выдержала бы рыночной конкуренции.

Как выглядит

Пластиковая карта МИР Сбербанка стандартных размеров. На нее нанесен номер, фамилия, имя держателя, срок действия, встроен электронный чип. На оборотной стороне находятся магнитная лента, полоса из высокопрочной бумаги для подписи держателя, CVC–код.

Дизайн выполняется на усмотрение банка, периодически обновляется. Обязательным условием является присутствие логотипа в бело-зелено-голубом цвете. При беглом взгляде отличия пластика от международного малозаметны.

Номер карты

16 цифр на лицевой стороне являются номером карты. Не путаем его с номером счёта. Он есть в реквизитах, которые можно получить в банке или узнать в личном кабинете интернет-банкинга.

На какой срок выпускается

Продукт действителен на протяжении 5 лет. Разработчики заявляют о его повышенной прочности и защите от подделок.

Чем отличается от других платёжных систем?

Различия существенные:

	МИР	Международные
Зона действия	Вся Россия, Армения. Остальные страны только по кобейджинговым картам.	Все страны, включая Россию. Исключение – территория Крыма из-за санкций.
Валюта	Рубль	Рубль / евро / доллар США
Срок действия	5 лет	3 года
Возможность использовать в зарплатных проектах	Для всех	Только для работников коммерческих организаций
Для пенсий	Подходит	Не соответствует по закону
Технические сбои	Частые	Редкие
Зависимость от внешней политики	Низкая	Высокая

Где можно расплачиваться

MIR принимают:

• все розничные магазины России (обязаны с октября 2017);
• поставщики коммунальных услуг;
• государственные и муниципальные учреждения, принимающие оплату по карте.

Ограничения:

• не во всех интернет-магазинах можно расплатиться, особенно с участием иностранных компаний;
• нет возможности использовать за рубежом.

Можно ли расплачиваться за границей?

Пластик работает на территории Армении. В остальных странах МИР не принимается. Ведутся переговоры о приеме в странах ЕврАзЭС, Турции, ОАЭ, Таиланде и других популярных курортах. Пока соглашения не достигнуты.

• безналичная оплата;
• получение наличных в банкоматах и кассах;
• отправление и получение переводов, в том числе выплат из бюджета.

Возможности

Разобравшись, что за карта МИР от Сбербанка и зачем нужна, полезно узнать о ее дополнительных возможностях:

• доступ к удаленным сервисам;
• пополнение счета наличными и безналичными переводами;
• подключение автоплатежей на оплату сотовой связи, коммунальных и других услуг;
• перевод денег на отдельный счет клиента комфортными суммами в автоматическом режиме (сервис Копилка).

Кобейджинговая карточка МИР Сбербанка

Две или более платежные системы могут договориться о совместной работе. Один и тот же пластик будет обслуживаться на разных территориях в разных системах. Такая услуга практикуется при отсутствии технического обеспечения отдельных компаний в каких-то государствах, называется кобейджинг.

МИР заключил соглашения с MasterCard (Maestro), UnionPay, JCB. Некоторые банки начали выпуск кобейджинговых карт. Из-за низкого спроса, невозможности использовать их в качестве зарплатных и пенсионных — Сбербанк их выпуском не занимается.

На какие категории делятся карты МИР

На официальном сайте Сбербанка предлагаются три вида носителей: классические, золотые, социальные/пенсионные карты. В премиум сегменте индивидуальные предложения поступают участникам зарплатных проектов.

Кредитная

Продукт подразумевает предоставление клиенту возможности воспользоваться некоторой суммой, которая доступна через оплату картой или снятие с неё наличных. За пользование средствами банк взимает комиссию. При безналичной оплате действует льготный период от 20 до 50 дней, когда клиент может пополнить баланс карты, не уплачивая процентов.

Российская система молодая, и на 2018 год Сбербанк не предлагает кредитные карты МИР.

Дебетовая

Базовый набор функций, задача которого заменить наличность в портмоне клиента. Карта позволяет:

• внести на нее наличные;
• получать, отправлять переводы;
• расплачиваться на кассе, предъявляя вместо денег пластик;
• при необходимости снять средства в банкомате;
• пользоваться удаленными сервисами банка.

Сбербанк выпускает наиболее распространенную разновидность пластика – дебетовые без овердрафта. Выглядят они похожими на международные.

Стандартная

Используется преимущественно в качестве зарплатной для госслужащих и других бюджетников. Держателям в таком случае карта бесплатна.

Пластик обеспечивает полный функционал дебетовой карты. Лимиты на получение наличных, кэшбэк такие же, как у международных Standart.

Золотая

Суточный лимит на снятие наличности установлен в 2 раза больше по сравнению со стандартным продуктом.

Начисляются повышенные бонусы Спасибо при безналичных оплатах в предыдущем месяце на сумму свыше 15 000 рублей.

Получения выплат из бюджета. Однако из-за высокой стоимости организации отказываются ее содержать. По желанию вы можете оплачивать годовое обслуживание самостоятельно, сообщив реквизиты для перечислений.

Социальная

Льготный продукт. Предоставляется подтвердившим свое право на получение выплат из ПФР и других пенсионных органов, а также тем, кто переходит с Маэстро Социальной.

От можно отказаться, выбрав другой способ получения выплат: на депозитный счет в банке или наличными через почту.

Другие разновидности

В прессе регулярно появляются анонсы о предстоящем запуске. Но до конца первого полугодия 2018 премиальные и кредитные карты МИР в Сбербанке в свободном доступе так и не появились.

По персональному предложению некоторым участникам предлагают получить дебетовую Премиальную или Премиальную+. На сайте банка отсутствует точная информация о тарифах и условиях обслуживания. Имеется сообщение, что продукты аналогичны Platinum и Infinite.

Премиальный международный пластик обеспечивает повышенные лимиты на обналичивание, повышенные бонусы Спасибо, VIP-обслуживание, Infinite – дополнительно бесплатное расширенное страхование в путешествиях.

Стоимость обслуживания

	Классик	Пенсионная	Голд
Стоимость обслуживания	750 руб. в 1-й год, 450 – каждый последующий	Бесплатно	3000 руб. за каждый код
Плата за перевыпуск по причинам, зависящим от держателя	150 руб.	30 руб.	Бесплатно
Суточный лимит на получение наличных без комиссии, тыс. руб.	150	50	300
Месячный максимум обналичивания без комиссии	1,5 млн	500 тыс.	3 млн
Начисление процентов на остаток	–	3,5%	–
Мобильный банк	60 руб./мес.	30 руб./мес.	Бесплатно
Бонусы	По общим правилам		Возможность получать повышенные

Как получить?

1. Подайте заявление, сообщите паспортные данные.
2. Дождитесь СМС о готовности карты к выдаче. Этот этап длится от 2 до 14 дней в разных регионах. Изготовление часто происходит в другом городе, требуется время на доставку.
3. Предъявите паспорт, получите карту.

Способы получить карту

Выдача происходит всегда в офисе банка. Заказать можно там же или через интернет.

Условия и требования

Для получения классических и золотых МИР:

• возраст от 14 лет;
• постоянная или временная регистрация в РФ.

В подтверждение предъявите паспорт, если регистрация временная, а также свидетельство.

Соблюдение требований, необходимых для выпуска пенсионной карты:

• гражданин любого государства и лицо без гражданства;
• в возрасте не младше 18 лет;
• с постоянной или временной регистрацией в России;
• подтвержденное право на получение пенсии от ведомств в РФ.

Соответствующие документы:

• паспорт;
• справка о получении пенсии с синей печатью;
• при наличии – свидетельство о временной регистрации.

В отделении

Обратитесь к сотруднику банка, воспользовавшись электронной очередью. Предъявите паспорт и сообщите о своем желании получить пластик.

Работник расскажет вам о продукте, вы можете попросить письменные правила, тарифы, ознакомьтесь с ними. Задайте интересующие вопросы, в обязанности менеджера входит разъяснение всех неясностей клиенту.

Заполните стандартное заявление. Сотрудник сообщит ориентировочное время доставки карты.

Через интернет

Онлайн-заявка доступна на сайте банка. Зайдите на страницу с информацией об интересующей карте, кликните на кнопку оформления. Алгоритм будет отличаться от того, действующий вы клиент или новый. В любом случае в открывшемся меню заполните соответствующие разделы. Банк рассмотрит заявку, в течение 2–3 дней уведомит о результате.

От работодателя

Участники зарплатных проектов могут получить пластик на работе. Однако это возможность, а не обязательство. При желании вы можете забрать карту в отделении по паспорту, не дожидаясь доставки до предприятия. Вы также можете отказаться, сообщив в бухгалтерию любой другой удобный способ получения денег:

• через кассу;
• на депозитный счет;
• на счет другой карты.

Можно ли выпустить к основной дополнительную карту?

Возможность предоставляет только Gold. Стоимость дополнительного пластика 2500 рублей в год. Классическая и Пенсионная МИР не предусматривают выпуск второй карты к счету.

Управление картой

Получить интересующую информацию, выполнить операции безналичной оплаты и переводов можно несколькими способами:

• офис банка;
• банкомат;
• персональный компьютер;
• мобильное приложение.

Лицевой счет карты

Деньги хранятся на счете в банке. Если вы сообщили для перечисления средств реквизиты счета, при замене карты деньги продолжат беспрепятственно поступать. Если вы кому-то дали номер карты для переводов, данные необходимо обновлять после перевыпуска.

Сбербанк онлайн

Удаленный сервис позволяет с любого компьютера или телефона, имеющего выход в интернет, пользоваться и управлять своими счетами в Сбербанке. С его помощью вы можете:

• получать информацию о движениях денег по счетам;
• производить оплату услуг ЖКХ, налоги, сотовую связь, штрафы и другие счетов по реквизитам;
• переводить деньги физическим и юридическим лицам.

Что делать, если не отображается в кабинете?

Обратитесь в отделение банка, либо позвоните в техподдержку по номеру 900.

Причины бывают разные, наиболее распространенные связаны с оформлением:

• опечатка при внесении данных клиента в базу;
• неудачный обмен данными при открытии карт в разных отделениях.

Мобильный банк

Полный пакет удаленного сервиса позволяет получать на телефон:

• уведомления о списании и зачислении средств;
• пароли для подтверждения безналичных операций;
• информацию о задолженности по кредитам;
• предложения банка и другую полезную информацию.

В зависимости от тарифа услуга стоит от 0 до 60 рублей в месяц. Всем клиентам доступен бесплатный экономный пакет, который позволяет получать всю информацию кроме поступления и расходования средств.

Что делать, если не получается оплатить?

Терминалы регулярно отказываются принимать пластик к оплате. Это происходит в розничных, онлайн-магазинах. Возможные причины:

• неправильный PIN;
• истек срок действия;
• карта вставлена ошибочной стороной;
• ошибка при вводе данных карты (интернет);
• пластик поврежден;
• недостаточно средств;
• терминал неисправен;
• продавец неправильно оформляет операцию (например, стажер);
• сбой в работе платежной системы.

Что делать:

• убедитесь в правильности своих действий, повторите попытку рассчитаться;
• попробуйте совершить любую операцию в другом терминале;
• при неудачных попытках в разных терминалах обратитесь за помощью в банк.

Скидки и бонусы

Карты МИР позволяют подключить бонусную программу Спасибо. Баллы в размере не менее 0,5% от всех покупок будут накапливаться на отдельном счете. Партнеры Сбербанка начисляют повышенный кэшбэк, который иногда доходит до 30% и выше.

Многие из них также принимают бонусы к оплате. Список участников и их условия постоянно обновляются, отображаются на сайте банка в разделе Спасибо. Ознакомьтесь с актуальной информацией.

МИР предлагает зарегистрировать карту на своем сайте и участвовать в программе кэшбэка. Особенность сервиса в том, что получить бонусы можно далеко не во всех регионах России.

Розыгрыши

МИР поощряет за оплату покупок картой. Регулярно проходит акция, по которой клиенты:

• регистрируют пластик на сайте платежной системы;
• расплачиваются в магазинах МИРом;
• все покупки от 500 рублей участвуют в розыгрыше ценных призов – сумм до 1 миллиона рублей, автомобилей.

Плюсы и минусы карты

Преимущества карты МИР от Сбербанка:

• возможность получать выплаты из бюджета по пластику – основное достоинство;
• наличие бесплатных предложений;
• широкая сеть банкоматов;
• привлекательные программы лояльности как от банка, так и от платежной системы;
• возможность использования в Крыму.

Имеются серьезные недостатки:

• система новая,ее работа дает иногда сбои;
• серьезные ограничения при оплате за границей;
• отсутствие кредитных продуктов;
• единственная валюта счета рубль;
• не все интернет-магазины принимают МИР;
• навязывание функции бесконтактной оплаты;
• цена обслуживания такая же, как у международных продуктов, качество уступает.

Видео: о создании национальной платежной системы

Заключение

Оценивая для себя продукт карта МИР от Сбербанка плюсы и минусы, многие делают выбор в пользу международных конкурентов. Мы можем по-прежнему пользоваться Визой и МастерКард за свой счет. Отсутствуют препятствия снимать, переводить зарплату или пенсию с социального, зарплатного пластика на другой.

Однако МИР – важный этап в экономическом развитии России. Государство создало национальную платежную систему, и содержит её: карты бесплатны для получателей выплат, но бюджет оплачивает их обслуживание. Теми самыми деньгами, которые уходили в иностранные компании Visa, MasterCard.

Система имеет большой потенциал. Насколько грамотно он будет реализован, узнаем через несколько лет.

Сроки изготовления карты

В Москве, Санкт-Петербурге, Новосибирске, Екатеринбурге, Нижнем Новгороде и других крупных городах карта будет готова через 2–3 рабочих дня, в областях изготовление и доставка займёт от 3 до 10 рабочих дней. На доставку в удалённые населённые пункты может потребоваться до 15 рабочих дней. Точные сроки можно .

При выпуске карты учитываютсятолько рабочие дни. Если заказать её вечером в пятницу, то срок изготовления будет считаться с понедельника.

Посмотреть, готова ли карта и когда она будет доставлена в офис, можно в Сбербанк Онлайн в разделе «Карты».

Какие документы необходимы для получения карты?

Чтобы забрать карту, возьмите с собой паспорт или другой документ, который использовался для подачи заявки на карту. Чтобы получить карту за другого человека, нужна нотариально оформленная доверенность.

Как начать получать бонусы СПАСИБО?

После получения карты необходимо зарегистрироваться в программе «Спасибо от Сбербанка». Самый простой способ зарегистрироваться: отправить СМС на номер 900 с текстом СПАСИБО 1234, где 1234 - последние четыре цифры номера карты.
Зарегистрироваться в программе также можно в личном кабинете Сбербанк Онлайн и в банкомате Сбербанка - найдите раздел «Спасибо от Сбербанка» и следуйте подсказкам.

Бонусы начисляются автоматически при оплате картой - их количество зависит от уровня привилегий.

Следует помнить, что бонусы начисляются только при оплате товаров и услуг. Этого не происходит при снятии наличных в банкоматах. А вот при оплате покупок дистанционно в Интернет-магазинах на счет зачисляются бонусные Спасибо.

Как я могу использовать бонусы СПАСИБО?

Бонусы СПАСИБО можно обменивать на скидки при приобретении товаров и услуг у Партнеров, полный перечень партнеров доступен . Кроме того, бонусы СПАСИБО можно обменять на скидку при покупке авиабилетов и проживания в гостиницах (на сайте «Спасибо от Сбербанка. Путешествия»). Так же бонусы можно обменивать на скидки при покупке билетов на мероприятия – сервис доступен на сайте «Спасибо от Сбербанка, Впечатления» .

Как мне узнать реквизиты своей карты?

Чтобы узнать реквизиты, в мобильном приложении Сбербанк Онлайн найдите нужную карту и нажмите «Показать реквизиты».

Другой способ: в личном кабинете Сбербанк Онлайн зайдите в раздел «Карты» и найдите нужную карту, далее «Информация по карте» → «Реквизиты перевода на счёт карты».

Бесконтактной картой пользоваться безопасно?

Да, карта безопасна. Она всегда находится в руках у владельца, поэтому её данные остаются недоступными для мошенников. Совершать покупки без предъявления карты и ввода ПИН-кода намного безопаснее, так как никто не видит данных карты. Кроме того, бесконтактная технология защищает от двойных списаний - после оплаты покупки терминал подает звуковой сигнал и отключается автоматически.