Gyvenimas be paskolos. Trys gyvenimo be skolų principai! Ar įmanoma gyventi be paskolų?

RANEPA Socialinės analizės ir prognozavimo institute 2017 m. antrąjį pusmetį rusai pradėjo daugiau išleisti – daugiausia dėl vartojimo paskolos. Per septynis šių metų mėnesius bankai išdavė beveik 17 mln. paskolų už 2,7 trilijono rublių. Neretai skolos bankams vėliau priverčia susiveržti diržus ir atsisakyti brangių kelionių bei pirkinių, tačiau taip nutinka ne visada. Kaimas rado žmonių, kurie paėmė keletą paskolų ir reguliariai jas mokėjo neatsisakydami įprastų malonumų.

Andrejus

(vardas pakeistas herojaus prašymu)

Man išduotos keturios paskolos, iš viso esu skolingas bankams apie 300 tūkstančių rublių. Neseniai ištekėjau. Kad visų išlaidų neužkrautų tėvams, nuotakai paėmėme dar vieną paskolą - dar 100 tūkst. Tai yra, mes abu jau esame skolingi bankams 400 tūkstančių rublių.

Iki tam tikro momento imti paskolą buvo baisu. Man visada atrodė, kad tai yra kraštutinis žingsnis, kai nėra galimybės gauti pinigų. Tada eini į banką, pasirašai dokumentus ir pasmerki save vergovei. Bet tada mano pajamos tapo stabilesnės. Be to, dažnai iškildavo keletas šalutinių projektų, kurių dėka mano mėnesinės pajamos padvigubėjo. Taigi vieną dieną užsiregistravau kreditinei kortelei.

Tai buvo kreditinė kortelė su nedideliu limitu ir 100 dienų laikotarpiu be palūkanų. Taigi per pirmuosius pusantrų metų, kai juo naudojuosi, niekada nemokėjau daugiau nei išleidau. Visada prisidėdavau reikiamą sumą laiku ir neturėjo jokių problemų. Ir tada baigėsi šalutiniai projektai, daug išleidau dovanoms ir kelionėms pas gimines Tolimieji Rytai, už kurią paėmiau paskolą grynaisiais (uždariau prieš metus). Apskritai nustojau skaičiuoti ir ėmiau tikėtis, kad vieną dieną visos mano skolos vis tiek bus padengtos.

Gavau kitą kreditinę kortelę, kad pradėčiau nedidelį verslą. Reikalingos investicijos buvo nedidelės, todėl sugalvojau, kad skolą grąžinsiu per porą mėnesių. Kaip skaudžiai klydau – verslas neįsibėgėjo. Mane išgelbėjo tai, kad neišėjau iš savo etatinio darbo, kuris trukdavo tik apie penkias valandas per dieną. Atlyginimas leido mokėti minimalias mėnesines įmokas ir nemažą dalį pajamų pasilikti sau. Beje, verslui vadovauti nusipirkau už kreditą MacBook (sveiki visiems startuoliams!), neseniai pakeičiau iPhone. Taip pat kreditu.

Viskas skamba taip, aš suprantu. Lyg būčiau išprotėjęs žmogus, kuris ėmė paskolas tikėdamasis kada nors jas grąžinti. Tiesą sakant, tai tiesa, bet tuo pat metu aš nepragyvenu iš duonos ir vandens. Visai neseniai su žmona persikėlėme į Maskvą ir pradėjome daugiau uždirbti. Nors išlaidos, žinoma, išaugo: nuoma, transportas, maisto produktai ir maistas įstaigose – viskas kainuoja brangiau. Bet nesvarbu, ar Maskvoje, ar mūsų Sibiro mieste, mes neveržiamės diržų ir neišsižadame pramogų bei kelionių. Ir planavimas tam labai padeda.

Nenaudojame jokių finansinio planavimo programų. Sunku priversti save nuolat vesti įrašus. Bet kai tik atlyginimas atkeliauja į kortelę, pirmas dalykas, kurį darau, pervedu reikiamą sumą į kreditą ir taupomosios sąskaitos. Taip apriboju nemokamą sumą, kurią galima išleisti kažkam kitam. Na, jokia programa nepadės susivaldyti. Ir skaičiavimus galima atlikti popieriuje.

Turiu planą uždaryti visas paskolas. Ir jei su paskolomis iPhone ir MacBook viskas aišku – tiksliai žinai, kada viskas baigsis – tai su kreditinėmis kortelėmis vis sudėtingiau. Galite mokėti be galo minimalios sumos ir niekada neuždaryti skolos. Taigi sudėjau skolas ir padalijau sumą iš 12 mėnesių. Gautus skaičius suapvalinau pora tūkstančių, kad kiek anksčiau grąžinčiau skolas. Per mėnesį paskoloms grąžinti išeina 35 tūkst. Be to, 10% pajamų sutaupau pensijai ir dar 10% kelionei į Paryžių.

Taigi apie 70% mūsų šeimos mėnesinių pajamų atitenka paskoloms, santaupoms, nuomai ir kitoms mėnesinėms įmokoms mokėti. O likusius 30% išleidžiame eiti į kavines, drabužius ir kitus gyvenimo džiaugsmus. Savaitgaliais einame į kiną, pusryčiaujame namie, o pietaujame ir vakarieniaujame kokiame nors gastro festivalyje ar kavinėje. Apskritai savaitgaliai yra pats brangiausias laikas finansine prasme. Per dvi dienas galime išleisti iki 5 tūkstančių rublių.

Dabar jau galvoju, kam išleisiu pinigus, kurie atsilaisvins po visų skolų uždarymo kitų metų liepą. Galvoju įvaldyti ilgalaikį investavimą į vertybinius popierius.

Sergejus Savitskis

Mes su žmona esame šeimos verslo savininkai, advokatų kontora„Savitskaya ir partneriai“. Mano žmona yra generalinė direktorė ir praktikuojanti teisininkė, o aš užsiimu techniniais klausimais ir IT pagalba.

Dabar turime dvi paskolas po milijoną rublių. Bendra mėnesinių įmokų suma yra 64 tūkstančiai rublių. Pirmąją paskolą paėmėme prieš penkerius metus, kai iškilo būtinybė kraustytis į naują biurą. Reikėjo pinigų remontui ir pirmiems nuomos mėnesiams. Žinoma, buvo abejonių. Rizikavome, kai dar nebuvo aišku, ar ši investicija atsipirks. Tačiau kadangi biuras skyrėsi palankiai tiek vieta, tiek dizainu, nusprendėme surizikuoti.

Po trejų metų paėmėme antrą paskolą. Iki tol turėjome keletą skolų po 100–150 tūkstančių rublių kreditinės kortelės Oi. Be to, biurą vėl reikėjo atnaujinti. Nusprendėme viską sujungti. Pagal skaičiavimus paaiškėjo, kad mėnesinės įmokos praktiškai nepasikeitė.

Šie 64 tūkstančiai rublių mums gana jautrūs, bet nepasakyčiau, kad esame priversti save kuo nors riboti. Pavyzdžiui, šią vasarą visa šeima atostogavo. Kasdieninės išlaidos išliko tokios pačios, tačiau santaupų teko atsisakyti.

Iki galutinio pirmosios paskolos mokėjimo liko mažiau nei metai. Ir aš jau galvoju apie tai, kaip jį sumokėti anksčiau. Galima sutaupyti 200–300 tūkstančių rublių, bet mes dar nieko nepadarėme.

Apskritai esame ramūs. Žinome, kad tarp mūsų bet kokiu atveju uždirbsime 200 tūkstančių rublių. Net jei versle kažkas negerai. Atitinkamai, 30–35% šio skaičiaus nėra tokia kritinė suma. O bankas, iš kurio buvo paimta paskola, mus bombarduoja trumposiomis žinutėmis, siūlančiomis paskolas didelėms sumoms. Taigi force majeure atveju yra atsarginis planas.

Manau, kad tinkamai planuojant ir galvojant, kad pinigai neatsiranda iš oro, paskolose nieko blogo. Žinoma, paskolą imti reikėtų ne atostogauti, o pasinaudoti tobulėjimo galimybėmis. Neimčiau milijono rublių automobiliui nusipirkti. Taigi galite likti be pinigų ir be automobilio. O kai yra konkretus tikslas ir skaičiavimai (bent jau ant kelio), tuomet paskola yra lengvesnė išeitis nei nuolatinis priverstinis taupymas paslaugų kokybei.

Kaip nustoti jaudintis dėl skolų

Aleksandras Serovas

psichologas

Vargu ar kas nors ginčysis su teze, kad gyvenimas be skolų yra geresnis nei gyvenimas su ja. Tačiau skolų pasitaiko. Ir pats blogiausias dalykas, kurį galite pradėti daryti šiuo metu, yra kaltinti save. Pirmiausia pabandykite išsiaiškinti, kaip paaiškėjo, kad paėmėte šias paskolas. Jei nenaudosite griežto gėdinimo tėvų optikos, beveik neabejotinai paaiškės, kad tam buvo priežasčių.

Net jei šios išlaidos nebuvo esminės (pavyzdžiui, tuo metu gyvenime neturėjote kito būdo pamaloninti save, kaip tik skristi į Paryžių ar nusipirkti naują iPhone), pasistenkite liautis dėl to savęs barti ir bent jau būkite supratingi, arba dar geriau – su užuojauta ir švelnumu. Reikalavimas sau už tai, kas jau įvyko, nepadės grąžinti skolos, tačiau sukels kaltės jausmą, dėl kurio bus dar sunkiau grąžinti skolas.

Kitas žingsnis – išanalizuoti savo asmeninį ar šeimos biudžetas ir koreliuoti pajamų, išlaidų ir skolų dydį. Kartais lengviau pasitempti, grąžinti skolą ir uždaryti šią temą kartą ir visiems laikams, bet jei skola didelė ir pajamos neleidžia greitai su ja susitvarkyti, reikėtų pagalvoti apie pragyvenimo lygį, kurį galite dabar sau leisti. Pagrindinis uždavinys – rasti pusiausvyrą tarp pradėti sistemingai mokėti skolas bent jau minimalios įmokos lygiu, o ne sumažinti pragyvenimo lygį iki nepatogaus lygio. Mažai tikėtina, kad išliksite motyvuoti ir linksmi grąžinti skolą, jei pradėsite blaškytis dėl nesugebėjimo išleisti uždirbtų pinigų mėgstamam maistui, sveikatai ir pomėgiams.

Natūralu nerimauti dėl skolų ir jausti dėl to diskomfortą. Šios patirtys neleidžia pasiduoti ir pamiršti įsipareigojimų bankui, kuriuos prisiėmėte kartu su paskola. Svarbiausia nepavirsti savo asmeniniu kalėjimo sargu, kuris trenkia tau į riešą kiekvieną kartą, kai nori kuo nors save pamaloninti, nes skolos, net ir didelės, vargu ar yra priežastis nesidžiaugti gyvenimu.

Kiekvienas gali susidurti su finansiniais sunkumais. Modernus finansų rinka siūlo alternatyvius tokių problemų sprendimo būdus, todėl daugelis piliečių griebiasi skolintojų paslaugų. Tačiau paskolos yra ne tik finansinė našta savo biudžetą, bet ir rimtų išgyvenimų bei streso.

Norint išmokti racionaliai naudoti lėšas ir teisingai susidėlioti prioritetus, svarbu suprasti, kaip teisingai ir be rūpesčių gyventi iš kredito ir ar tai yra pelninga. Būtina atsižvelgti į paskolų gavimo subtilybes, mokėti teisingai sutaupyti grąžinant skolą ir stengtis ateityje neimti kredito produktų.

Ar apsimoka gyventi iš kredito: pliusai ir minusai

Kaip išsirinkti tinkamą paskolą?

Svarbiausias ir reikšmingiausias veiksnys yra galimybė pasirinkti paskolą taip, kad galėtumėte ją grąžinti laiku ir be didelių pastangų. terminai. Paskolų gavimas turi dvi puses:

• Pirmiausia, sutvarkykite savo finansinius sunkumus ir kuriam laikui pamirškite problemą.
• Antra, vieno klausimo sprendimas sukelia kitą. Už viską reikia sumokėti, o išleistas lėšas reikia grąžinti laiku, įskaitant palūkanas.

Svarbu nekreipti dėmesio į pirmąjį veiksnį, o į skolos grąžinimą žiūrėti kuo rimčiau, kad nekiltų problemų, kai visi pinigai išleidžiami paskoloms ir neaišku, kaip gyventi be pragyvenimo šaltinio. . Norėdami tai padaryti, jums reikia:

• Atlikite nepriklausomą savo biudžeto analizę. Kad neatidėliotinas problemos sprendimas neužkrautų didelės naštos šeimos biudžetui, specialistai rekomenduoja savo biudžetą skaičiuoti taip, kad ketvirtadalis visų pajamų liktų paskoloms grąžinti. Šiuo atveju būtina atsižvelgti į privalomus mokėjimus už komunalines paslaugas, privalomi mokėjimai darželiui, mokyklai, maisto, vaistų pirkimui. Iš vienos skolos neturėtų atsirasti nauja – pagrindinė finansinio racionalumo taisyklė.
• Strateginis sprendimas turi būti pagrįstas sveiku protu ir faktų analize. Nereikėtų pasikliauti apskaičiuotomis pajamomis. Geriau atsižvelgti į visą finansinę naštą, atsižvelgiant į jūsų turimas stabilias pajamas. Jei ateityje tikimasi padidėjimo darbo užmokesčio, tuomet reikėtų palaukti šio momento ir tik tada priimti sprendimą.
• Nusprendus imti paskolą reikia ne tik paskaičiuoti savo finansus, bet ir turėti atsarginių variantų nenumatytoms situacijoms. Ši strategija ne tik sumažina riziką, bet ir leidžia būti ramiems ateityje.
• Jei sprendimas skolintis buvo priimtas, turite atidžiai išstudijuoti skolintojų rinką ir susipažinti su visais pasiūlymais. Daugelis bankų kuria specialias kredito programas, vykdyti akcijas. Jei tokia galimybė yra priimtina ir bankas iš tikrųjų vykdo sąžiningą akciją, verta pasinaudoti palankiu pasiūlymu.

Taupymas ar laikina priemonė?

Per didelis pasitikėjimas savimi ar pagrindinių biudžeto apskaičiavimo taisyklių nepaisymas gali sukelti liūdną situaciją ir priversti susimąstyti, kaip gyventi su paskolų skolomis. Tokiu atveju neigiamą skolos grąžinimo poveikį galite sumažinti iki minimumo. Norėdami tai padaryti, turite įjungti ekonominį režimą. Tai neturi būti sunku. Verta apsiriboti:

• Permąstyti maistą. Nereikia neigti sveikos mitybos, galite tiesiog teikti pirmenybę brangių produktų analogams už prieinamą kainą ir pasinaudoti nuolatinėmis prekybos centrų sezoninėmis akcijomis.
• Venkite impulsyvaus pirkimo. Stenkitės neiti apsipirkti, nebent tai būtina, o pirkti tik tai, ko jums tikrai reikia. Apskritai, norint netapti didžiulių skolų įkaitais ir nesukti galvos, kaip gyventi bei planuoti išlaidas, verta užkirsti kelią situacijai ir apriboti save bereikalingomis išlaidomis, jei turite daug skolų.
• Pabandyk surasti papildomas šaltinis pajamos, galima ieškoti papildomų pajamų.

Kaip nebegyventi skolose?

Svarbu išmokti gyventi pagal savo galimybes ir stenkitės neimti paskolų ateityje. Daugelis piktavališkų skolininkų žino, kaip nuolat gyventi skolų duobėje, tačiau tame nėra nieko gero. Reikėtų prisiminti, kad:

Gyvenimo istorija

Sveiki. Aš esu Katya. Aš šiek tiek už. Turiu tris vaikus, dar visai neseniai buvau vedęs ir laikiau savimi laimingas vyras. Tada prasidėjo problemos su pinigais. Mano vyras dirba sezoninį darbą ir galėtų likti namuose 4 mėnesius. Neoru mokėti mokesčius ar ieškoti darbo ne visą darbo dieną ir pan. Mes nepratę taupyti.

Iki tam tikro momento gyvenome mažoje šeimoje. Tada jie pasiūlė įsigyti butą naujame name už itin palankią kainą. Paėmė. Pinigų skolindavomės iš visų giminių, draugų ir pažįstamų. Renovacija buvo baigta per šešis mėnesius. Aš nusprendžiau, kad naujas gyvenimas Nieko neimsiu iš senojo.

Mūsų baldų pirkimo pavyzdys

IN naujas butas nusipirkau:

Virtuvės komplektas su granito virykle;
- Miegamasis iš natūralaus ąžuolo;
- pagal užsakymą pagaminti tapetai mažesnių vaikų miegamiesiems.

Viskas skolinga. Suma beveik tiek pat, kiek kainuoja butas. Vyresnysis tuo metu buvo baigęs mokyklą ir gyveno atskirai.

Po kurio laiko mano vyras pradėjo išvykti į Maskvą dirbti. Bet jis atsiuntė centus vaikams išlaikyti. O aš turiu mokėti paskolas ir maitinti mažus vaikus. Pradėjau imti paskolas. Iš pradžių, mažos, dažnai kreipdavausi į mikrofinansavimo organizacijas ir „maistui“ išsiimdavau 3–5 tūkst. Rezultatas – 20-30 tūkst. Norėdama juos atiduoti ir sumokėti už baldus, ji pradėjo imti banko paskolas. Esu verslininkas ir turiu savo nedidelį verslą. Pinigų užtenka einamosioms išlaidoms, bet ne krūvai paskolų sumokėti. Pajamų pažyma minimali, bet pinigų kažkodėl davė visur: ir grynaisiais, ir kreditinėmis kortelėmis.

Čia vyriausia mergina įstojo į universitetą kitame mieste. Nebuvo pakankamai taškų biudžetui. Puikių studentų ir naudos gavėjų buvo tris kartus daugiau nei biudžetinių vietų. Nakvynės namų nėra. Man reikia išsinuomoti butą. Tai vėlgi yra išlaidos, iš dalies man. Mano vyras, laimei, moka už mano studijas. Be to, jai reikia duoti vandens ir maisto. Nors gyvena atskirai, su vyru, jis nėra svetimas.

Apskritai keletą metų dirbau tik tam, kad mokėčiau net ne paskolas, o palūkanas už jas. Tai tęsėsi tol, kol paaiškėjo, kad jaunesni vaikai net neturi į ką išeiti, viskas susidėvėjo. Išsiskyręs su vyru. Jis pasakė, kad aš turiu mokėti paskolas. Ir neprisimena fakto, kad metų metus į biudžetą nedavė nė cento. Sako visada dirbęs ir visus pamaitinęs. Suveikė, bet tada mama skubiai norėjo plazmos iš naujausio modelio, tada nusprendžiau įsigyti AUDI 6 sau. Dabar bandau su juo pasidalyti teismo skolas.

Trumpa santrauka. Jei žinočiau, kiek man kainuotų šis virtuvės, miegamojo ir krūvos niekučių pirkimas naujam butui, net nežiūrėčiau į juos. Miegočiau ant senos sofos. Taigi aš norėjau gyventi „kaip visi“. Dabar aš moku. Paskola paskolai, paėmiau daug pinigų senoms skoloms apmokėti. Dėl to jie kabo, atsiranda naujų. O mano buvusiam vyrui sekasi gerai. Beveik 10 metų gyveno mano lėšomis, dabar keičia mašinas ir kasmet skrenda į Tailandą atostogauti.

Galiausiai, kaip nustoti gyventi iš kredito?

1. Pakeiskite požiūrį į situaciją, atsikratykite streso ir pradėti planuoti.
2. Griežtai kontroliuokite pinigų valdymą.
3. Venkite momentinių skolų.
4. Jei iškyla sunkumų su mokėjimais, nereikia vengti kreditorių, turite apie tai pranešti bankui ir stengtis rasti supratimą ir pasiekti bendrą sutarimą. Apeliaciją geriau įrašyti raštu. Bankas gali suteikti kredito atostogų. Tai neišsprendžia problemos, bet suteiks laiko ieškoti naujų šaltinių. Kreditorius gali restruktūrizuoti skolą.
5. Pašalinkite kreditines korteles ir nedalyvaukite finansinėse piramidėse.

Pasikliaudami patarimais ir persvarstydami savo prioritetus pasikeisite ne tik Financinė padėtis, bet ir žymiai ją pagerinti.

Jei esate skolingi bankams, pasinaudokite vienu iš būdų, kaip sumažinti kredito naštą, atlikdami trumpą apklausą. Po apklausos gausite formas, kurias turėsite užpildyti ir išsiųsti į banką, kad sumažintumėte mokėjimą arba gautumėte atidėjimą.

Įsivaizduokite viena minutę kad neturite kredito. Šiandien sutikti žmogų be skolų ir paskolų pasitaiko labai retai. Sistema prikausto mus prie įvairiausių kreditų programų, žada gražų gyvenimą. Ką mes gauname dėl to? Tampame „amžinais skolininkais“ ir šokinėjame nuo vienos paskolos prie kitos, iššvaistydami uždirbtus pinigus palūkanoms. Be finansinių nuostolių, patiriama ir psichologinė žala, nes visada prisimename skolas, kurios kabo virš mūsų kaip „Damoklo kardas“. Ir anksčiau ar vėliau juos reikia atiduoti. Bet kaip?

Kodėl reikia atsikratyti paskolų?

Sistema skolinimas asmenys sukurti taip, kad vartotojai būtų skolingi. Ne veltui yra indėlis minimalūs mokėjimai, lengvatinis laikotarpis, privalomas grąžinimas iki tam tikros mėnesio datos. Jei atidžiai žiūrėsite, tada kliento kreditas niekaip nepadidina mūsų pajamų ir nepadaro laisvų, o atvirkščiai.

Paskolos taip tvirtai įsitvirtino rusų gyvenime, kad kai kurie nebeįsivaizduoja gyvenimo be jų. Įprotis gyventi iš kredito atėjo iš Vakarų. Europoje ir JAV tai gana įprasta. Pastatykite namą - už kreditą, automobilį, Prietaisai- kreditinės kortelės. Vienu metu turėti tris ar keturias paskolas taip pat įprasta. Rusijoje ši praktika įgauna pagreitį. Bet jei JAV kreditinės kortelės permoka siekia vieną procentą, tai Rusijoje – ne mažiau nei 16 procentų. Todėl Rusijoje visada yra principingų, stiprios valios žmonių, kurie neigia paskolas, įmokų planus, hipotekas ir bet kokias paskolas, sumaniai apsieinant be jų. Skiltyje „už ir prieš“ Komijos vadovo viešo priėmimo respublikinės ekspertų tarybos nariai pateikia savo požiūrį į klausimą, ar mūsų laikais galima apsieiti be paskolų.

Anna Kryaževskaja, mažos kaimo mokyklos Udoros rajone direktorė:

– Paskolos šiandien yra skaudus dalykas žmonėms. Paima juos visai negalvodami, kaip vėliau mokės. Manau, kad paskolą reikia imti kraštutiniu atveju, tai yra, jei nėra kur dėtis, įvyko žemės drebėjimas ar dar kažkas. Kas trukdo, kaip ir anksčiau, taupyti taupomąsias knygeles, kad įsigytumėte didelius daiktus? Bet mes norime čia ir dabar.

Stebina tai, kad mažas atlyginimas ima paskolas. Ir prasideda: kolekcininkų skambučiai organizacijos vadovui, skambučiai tėvams, pačių skolininkų gąsdinimas. Antra, palūkanų normos paskolos mūsų šalyje yra labai didelės. Akivaizdu, kad kai kurie žmonės iš to gauna naudos. Penėjimas kalbant paprasta kalba. Vargšų žmonių sąskaita. Stebina tai, kad dažnai šie skolintojai yra tikintys. Įdomu, kaip jie prisipažįsta bažnyčioje, šie žmonių plėšikai?

Niekam nepatarčiau imti paskolą. Tai skolos skylė, kuris kai kuriuos varo į karstą. Paskolą ėmiau vienintelį kartą gyvenime – ne sau, vaikams, o išsimokėjęs persižegnojau. Nežinau kaip kitiems, bet mano atlyginimo ir pensijos kartu pakanka tik mėnesiui pragyventi. Patogu, tiesa, bet pertekliaus niekada nebūna. Paskolos yra didžiulė žmonių apgaulė.

Nikolajus Oniščikas, vadovas kaimo gyvenvietė"Vos":

– Galiu drąsiai teigti, kad be paskolų šiandien neapsieinama. Asmeniškai mano bendros mėnesinės pajamos yra šiek tiek daugiau nei 90 tūkstančių rublių, tačiau aš nuolat imu banko paskolas, jas grąžinu laiku ar net anksčiau laiko, turiu gerą kredito istorija, ir jie man paskolina be jokių klausimų. Išvykdamas atostogauti visada pasiimu paskolą apie 170-200 tūkstančių rublių, kad normaliai pailsėčiau ir padėčiau artimiesiems, gyvenantiems Ukrainoje. Atsirado poreikis remontuoti virtuvę ir įsigyti baldus - paėmiau ir vartojimo paskolą.

Žinoma, būtų gerai, jei banko palūkanos buvo mažesnis. Manau, kad jis turėtų būti ne daugiau kaip dešimt ir turi tendenciją mažėti. Kodėl Vakaruose jis yra tarp keturių, šešių ir aštuonių procentų, o pas mus – 18-24? Tai yra daug, turint omenyje atlyginimų lygį Vakaruose ir pas mus. Aš nekalbu apie būsto paskolas. Be to, kad reikia mokėti bent 11,9 proc., taip pat kasmet reikia sumokėti 27,5 tūkstančio rublių ar net daugiau draudimo. Esu karinė pensininkė, tarnybą baigiau pulkininko laipsniu, ėjau normalias pareigas ir dabar dirbu, bet tokių kaip aš, palyginti su didžiąja mūsų šalies gyventojų dalimi, mažai.

Amerikiečiai skolintus pinigus naudoja vis rečiau – dėl susiklosčiusių aplinkybių arba dėl emocinės naštos, susijusios su paskolomis. JAV Federalinio rezervų banko duomenimis, nuo krizės pradžios atnaujinamų paskolų ir paskolų su nekilnojamuoju turtu skaičius nuolat mažėjo: pavyzdžiui, 2009 m. ketvirtąjį ketvirtį jų sumažėjo 13 proc. Be to, 2009 metais kreditinėmis kortelėmis naudojosi tik 56% amerikiečių vartotojų, o 2007 metais – 87%, tai rodo Javelin Strategy & Research atliktame tyrime pateikta informacija.

Daugelis amerikiečių vis dar reguliariai naudojasi kreditinėmis kortelėmis, nors ir mažina savo skolų dydį, tačiau yra ir tokių, kurie nusprendė visiškai atsisakyti skolintų pinigų. Specialistas į finansų planavimas Elissa Burton teigia, kad kai kurie jos klientai jaučiasi nepatogiai, jei turi skolų – net jei tai susiję su hipoteka.

„Kai kuriems skolos tampa bjauria našta, ir tokie klientai negali gerai išsimiegoti, kol nesuvokia, kad namas, kuriame jie gyvena, nėra jų nuosavybė“, – pažymi Burtonas. - Rekomenduojame jiems įsigyti turtą grynaisiais arba kuo greičiau sumokėti paskolą. Tai ne pati svarbiausia geras sprendimas, bet labiausiai tinka daugeliui klientų.

Moteris be skolų

Buhalterė J. Mohammad 2001 metais nusprendė, kad ji nebegali susitvarkyti su 11 000 USD kredito kortelių skola, hipoteka ir daugybe neapmokėtų sąskaitų. Ją įkvėpė amerikiečių „pinigų guru“ Davido Ramsey radijo laida ir ji išsikėlė tikslą „rasti finansinę taiką“.

Siekdamas šio tikslo, Mohammadas dirbo septynis darbus (įskaitant valytoją naktimis) ir su vyru laikėsi labai griežto biudžeto.

Moteriai buvo sunku, tačiau iki 2005-ųjų ji sugebėjo visiškai atsikratyti visų skolų, įskaitant kredito korteles ir būsto paskolas. Dabar ji vis dar griežtai laikosi biudžeto ir taupo visus pinigus, kurie anksčiau buvo skirti skoloms apmokėti automobiliui įsigyti.

Gyvenimas be paskolų: privalumai...

Gyvenimas be kredito yra geras tiems, kurie nori ir gali gyventi be skolintų pinigų, pažymi Lisa Kirschenbauer, Omega Wealth Management prezidentė. „Labai paprasta: jei gyveni iš kredito, turi kam nors už tai mokėti palūkanas“, – aiškina ekspertas.

Komisinių už paskolos grąžinimą nebuvimas leidžia klientui išlaikyti Daugiau pinigų. Be to, finansiškai nestabilius laikus lengviau išgyventi be kredito kortelių. J. Mohammad prisimena, kad labai apsidžiaugė, kai sugebėjo įtikinti savo vaikus neprisiimti skolų. Kai ištiko krizė ir jie buvo atleisti, jiems buvo daug lengviau susidoroti su situacija, nes nereikėjo mokėti palūkanų.

Tačiau, pasak Kirshenbauerio, didžiausia gyvenimo be skolų nauda yra įgūdžiai, kuriuos įgyjate skaičiuodami pinigus. Tai ypač vertinga tiems, kurie turi problemų su finansine savikontrole – tai tikrai padeda susidoroti su „shopaholizmo“ priepuoliais ir pernelyg didelėmis išlaidomis. Ir tokios istorijos nėra neįprastos: pavyzdžiui, vieno iš Kirschenbauer klientų kredito kortelės skola po kelių savaičių išpardavimų siekė 6 tūkstančius dolerių. Jei ši moteris su savimi būtų turėjusi tik grynuosius pinigus, į skolas būtų buvę sunkiau, pastebi ekspertė.

...ir minusai

Tačiau gyvenimas be paskolų neapsieina be spąstų. Pavyzdžiui, Burtono teigimu, kredito trūkumas gali sugadinti skolininko reitingą. Tuo pačiu metu geras kreditas būtinas net ir patiems atkakliausiems gyvenimo be skolų šalininkams, kad jie dar turėtų galimybę pasiimti paskolą ar įsidarbinti. Problemai išspręsti ekspertas siūlo atsidaryti vieną kredito kortelę ir karts nuo karto ja pasinaudoti, atidžiai mokant mėnesines palūkanas.

„Labai sunku visą gyvenimą nugyventi neimant paskolos. Be to, pastaruoju metu darbdaviai atkreipia dėmesį į potencialių darbuotojų kredito istoriją“, – pabrėžia Burton.

„Daugelis mano klientų išleidžia daug mažiau ir gyvena kur kas kukliau nei prieš atsisakydami paskolų“, – tęsia ekspertas. – Jiems tenka atsisakyti papildomos stiklinės latte ir apsipirkti brangiose parduotuvėse, o atostogauti namuose, o ne egzotiškose šalyse. Tačiau mainais žmonės didžiuojasi galėdami kontroliuoti savo išlaidas, keisti įpročius ir daugiau sutaupyti.