Pristatymas tema „Kreditas: samprata, rūšys ir funkcijos. Pristatymas - paskola Paskolų rūšys jų suteikimo sąlygų pristatymui

redit - ekonominiai santykiai tarp įvairių partnerių, atsirandantys perduodant turtą ar pinigus kitam asmeniui skubos, grąžinimo, mokėjimo ir užtikrinimo sąlygomis.

Skuba, grąžinimas, mokėjimas, saugumas – pagrindiniai skolinimo principai. Skubos principas yra tas, kad paskola turi būti grąžinta per griežtai apibrėžtą terminą. Šio principo laikymasis yra svarbi sąlyga bankų funkcionavimą ir kredito sistema. Išieškojimas reiškia, kad paskola turi būti grąžinta. Mokėjimo principas reiškia, kad už pasiskolintus pinigus turite mokėti palūkanas. Mokėjimas verčia skolininką efektyviai naudotis skolintų lėšų. Paskolos užtikrinimo principas reiškia, kad paskola turi būti užtikrinta turtu. trečiųjų asmenų prievolės. Skolinimas įmonėms, organizacijoms ir gyventojams vykdomas griežtai laikantis šių pagrindinių principų. Prie skolinimo principų priskiriamas ir kredito santykių diferencijavimo principas.

Vartojimo paskola – tai paskolos rūšis, kurios tikslas – aprūpinti gyventojus lėšomis ar prekėmis patenkinti. vartotojų poreikius. Prekybos įmonės teikia vartojimo paskola išsimokėtinai parduodamų prekių pavidalu, o bankai – trumpalaikių, vidutinės trukmės ir ilgalaikių paskolų forma. Vartojimo paskola

Skolinimo principai Paskola išduodama vadovaujantis: – skubos (aiškiai nurodyto laikotarpio) principais; – grąžinimas (visos pasiskolintų pinigų sumos grąžinimas terminui pasibaigus su tam tikromis palūkanomis); – mokėjimas (paskolos palūkanos – tai įmoka už naudojimąsi skolintais pinigais).

Pagrindinė paskolos suma yra pasiskolinta pinigų suma ( skolinto kapitalo). Paskolos kaina – apima palūkanas ir kitas paskolos aptarnavimo išlaidas. Metinis palūkanų norma- paskolos kaina per metus palūkanų mokėjimai Oi. Paskolos skolos

Refinansavimo norma – palūkanų suma, kurią reikia mokėti kasmet Centrinis bankasšalių už suteiktas paskolas kredito organizacijos. Refinansavimo norma yra įrankis piniginis reglamentas, kuriuo centrinis bankas daro įtaką palūkanų normoms tarpbankinė rinka, taip pat juridinių ir fizinių asmenų indėlių ir paskolų įkainiai. Refinansavimo norma

Tiksliniai (išduodami remontui, poilsiui, ugdymui ir kt.); - netikslinis (naudojamas savo nuožiūra); - su užstatu (garantija arba įkeitimu); - be užstato (nereikia garantų ar užstato); - greitosios paskolos (leidžia įsigyti bet kokią įrangą kreditu tiesiai parduotuvėje); - klasikinis (leidžia gauti paskolą grynaisiais); - kreditine kortele(panašus į klasikinį, bet išduotas banko kortele); - overdraftas (trumpalaikio skolinimo forma nurašant lėšas iš banko kortelė klientui, viršijančiam jame esančių lėšų likutį; perviršis yra išduotos paskolos suma). Paskolų rūšys

Laiduotojas – asmuo, turintis pakankamą kredito reitingą, garantuojantis paskolos grąžinimą, jei pats paskolos gavėjas to padaryti negali. Įkeitimas – tai įkaito davėjui priklausantis turtas ar kitos vertybės, kurios yra dalinis arba visiškas užstatas, garantuojantis paskolos grąžinimą. Paskolos užstatas

Kredito trūkumai Didesnė kaina. Naudojimasis paskola apima palūkanas ir apmokėjimą už aptarnavimo paslaugas, o tai padidina kreditu perkamų prekių ir paslaugų savikainą. Neapgalvoti pirkiniai. Kas perka kreditu, greitai pripranta, kad bet kada gali gauti tai, ko nori, ir negalvoja apie savo pirkinių pagrįstumą ir racionalumą. Perteklinės išlaidos. Kreditas sukuria apgaulingą vaizdą apie įvairių privilegijų prieinamumą.

„Problema“ arba „Situacijos iš gyvenimo“ „Problema“ arba „Situacijos iš gyvenimo“ Būtina atlikti skaičiavimus pagal šią reklaminę brošiūrą ir nustatyti sumą, kurią permokėsite. Mobilusis telefonas yra svarbi jūsų įvaizdžio dalis. Dabar galite sau leisti įsigyti itin madingą mobilųjį telefoną, nes šiuo metu jums siūlo „Russian Standard Bank“. tikslinė paskola mobiliojo ryšio telefonui įsigyti iki 24 mėn. Norėdami kreiptis dėl paskolos, jums reikia tik paso ir 15 minučių laisvo laiko. Paskolos suma: nuo 3 iki 150 tūkst. rublių Paskolos terminas: 3, 6, 12, 18, 24 mėnesiai pasirinkti Pradinis įnašas: 10% prekės kainos Paskolos palūkanų norma: 29% per metus Komisiniai už atsiskaitymų paslauga: 1,9% kas mėnesį nuo paskolos sumos Išankstinio grąžinimo mokestis: 1,9% nuo paskolos sumos Sukurkite norimą įvaizdį jau dabar! Paimkite „Kreditas už Mobilusis telefonas» Samsung SGH-i900 WiTu rub. WM, 5.0 Mpix, 3.5G, EDGE, Bluetooth 2.0, GPS, proc. 624 MHz, atmintis 8 GB, microSD iki 16 GB, medijos grotuvas, FM, jutiklinis ekranas TFT 3.2", 240x400, 64 tūkst. spalvų.

Apsvarstykime sprendimą Kaina rubliais. Suapvalinkime iki rublių. Iš karto sumokėsite į kasą 1400 rublių. Paskolos suma bus = 12 600 rublių. Dabar išsirinkime paskolos terminą – 3 mėn. Todėl suma, kurią turite sumokėti per metus: 1 mėn. – 12600/ *(0,29/12)+12600*0,019 = 4743,9 rubliai 2 mėn. – paskolos likutis /3=8400 rubliai 8400/2+8400*(0,29/12)+8400*0,019 = 4562,6 rubliai 3 mėn. – paskolos likutis /3-8400/2 = 4200 rublių *(0,29/12)+4200*0,019 = 4381,3 rublis Iš viso: 4743,9+4562,6+4381,3 = 13687,8 rubliai Todėl permokėsite bankui už jo paslaugas permokėsite –6.8.178. rublių, o jūsų mobilusis telefonas dabar kainuoja 8 = 15087,8 rubliai

Paskolos formos Banko paskolos forma yra labiausiai paplitusi forma. Pirma savybė banko forma Paskolos idėja yra ta, kad bankas dirba ne tiek savo kapitalu, kiek pritrauktais ištekliais. Antras bruožas yra tas, kad bankas skolina nenaudojamą kapitalą, laikinai nemokamai grynųjų pinigų, kuriuos įdėjo į banko sąskaitas arba verslo subjektų indėlius. Trečias bruožas yra tai, kad bankinės kredito formos mokėjimas tampa neatsiejama jo savybe.

Kredito formos Ekonominėje (komercinėje) kredito formoje kreditoriai yra verslo organizacijos(įmonės, firmos, įmonės). Ekonominė (komercinė) kredito forma turi nemažai bruožų. Visų pirma, jo šaltinis yra ir užimtas, ir bedarbis kapitalas. Paskola verslui, nepriklausomai nuo jos prekės ar pinigine forma teikiama daugiausia trumpą laiką. Valstybinė kredito forma atsiranda, jei valstybė, kaip kreditorius, suteikia kreditą įvairiems subjektams

Paskolos formos Kada tarptautinė forma kreditas, kredito operacijos dalyvių sudėtis nesikeičia, kreditinius santykius sudaro tie patys subjektai - bankai, įmonės, valstybė ir gyventojai, tačiau skiriamasis ženklasŠios formos atveju vienas iš dalyvių priklauso kitai šaliai. Vartojimo kreditas istoriškai atsirado vystymosi pradžioje kredito santykiai, kai vieni tiriamieji jautė vartojimo prekių perteklių, kiti jautė poreikį jas laikinai panaudoti. Vartojimo paskolas gali gauti ne tik pavieniai piliečiai savo asmeniniams poreikiams tenkinti, bet ir įmonės, kurios ne kuria, o „suvalgo“ sukurtą vertę.

Kai kuriais atvejais naudojamos kitos kredito formos: Kredito forma Charakteristikos: tiesioginė ir netiesioginė; Tiesioginis – atspindi tiesioginį paskolos išdavimą jos vartotojui, be tarpininkų. Netiesioginis – kredito forma atsiranda, kai paskola imama paskolinti kitiems subjektams Aiški ir paslėpta Aiški – tai paskola iš anksto sutartiems tikslams. Paslėpta - forma atsiranda, jei paskola naudojama tikslams, nenumatytiems šalių tarpusavio įsipareigojimais. Senas ir naujas Senas – forma, atsiradusi kredito santykių raidos pradžioje. Nauja – tai lizingo paskola Išvystyta ir neišvystyta – apibūdina jos išsivystymo laipsnį. Šia prasme lombardo paskola vadinama „motažo“ paskola, kuri neatitinka šiuolaikinio santykių lygio.

Paskolos rūšis – tai išsamesnis jos aprašymas, pagrįstas organizacinėmis ir ekonominėmis savybėmis, naudojamas paskoloms klasifikuoti. Rusijoje paskolos klasifikuojamos pagal: - paskolos aptarnaujamo atgaminimo etapus; - orientacija į pramonę; - objektų skolinimas; - jo saugumas; - skolinimo skubumas; - mokesčiai ir kt.

Kreditas, kaip svarbi mokėjimo priemonė, naudojamas įvairiems skolininko poreikiams tenkinti. Šie poreikiai atsiranda ne tik mainais, kur atsiranda atotrūkis mokėjimų apyvarta dažniausiai pasireiškia, bet ir kitose dauginimosi stadijose. Paskolos skirstomos į tipus ir priklausomai nuo jų veiklos krypties. Kai paskola patenkina poreikį pramonės įmonės, tai yra pramoninė paskola. Taip pat yra žemės ūkio ir prekybos paskolos. Kreditas gali būti klasifikuojamas pagal tipą ir priklausomai nuo mokesčio už naudojimąsi juo. Yra mokamos ir nemokamos, brangios ir pigios paskolos. Šis padalijimas yra pagrįstas palūkanų norma, nustatyta už naudojimąsi paskola.

Paskolų klasifikaciją lemia ir skolinimo objektai. Objektas išreiškia tai, kas prieštarauja kreditui. Dažniausiai kreditas naudojamas įvairių prekių įsigijimui, o čia kreditas priešinamas įvairioms inventoriaus prekėms. Paskolos klasifikavimas pagal rūšį taip pat priklauso nuo jos saugumo. Paprastai saugumas išsiskiria pobūdžiu, laipsniu (išsamumu) ir formomis. Pagal užstato pobūdį paskolos skirstomos į tas, kurios turi tiesioginį ir netiesioginį užstatą. Klasifikuojant paskolą, atsižvelgiant į skolinimo skubumą, išskiriamos trumpalaikės, vidutinės trukmės ir ilgalaikės paskolos.

"Finansai. Pinigų apyvarta. Kreditas“, redagavo L.A. Drobozina, M., 1997; „Finansai, pinigų apyvarta ir paskolos“, – A.N. Trošinas, V.I. Fomkina, M., „Pinigai. Kreditas. Bankai“, redagavo O.I. Lavrushina, M., 1998;

Šiame straipsnyje kalbėsiu apie kaip padaryti pristatymą bankininkystės produktai ryškus, įsimintinas ir efektyvus. Kaip priversti potencialius klientus jūsų išklausyti ir priimti jūsų išsakytą informaciją. Kaip įsitikinti, kad pristatymo pabaigoje klientai palieka paraiškas vartojimo paskoloms, kredito kortelėms, nevalstybiniams pensijų fondams ir kitiems finansiniams produktams gauti. Kitaip tariant, paliesiu temą efektyvus pristatymas banko produktai ir paslaugos: kaip gauti rezultatą Čia ir dabar“, ir nepraėjus mėnesiui po pristatymo.

Šiame straipsnyje nesigilinsiu ties bankinių produktų pateikimo struktūra. Mes tai sutvarkysime 10 specifinių technikų padidinti savo kalbos efektyvumą ir išraiškingumą.

1. Visų pirma, gerai pasiruošti pristatymui. Norėdami tai padaryti, tereikia atsakyti 3 klausimai: Kam Ar aš darau pristatymą? PSO ar jis klausys? Ką ar aš pasakysiu?

Šią taisyklę galima įsivaizduoti trikampio pavidalu.

Ruošdamiesi būtinai užduokite sau šiuos klausimus. Jie žymiai pritaiko pristatymą auditorijai ir galiausiai leidžia pasiekti maksimalių rezultatų.

Klausimas nusipelno ypatingo dėmesio KAM? Iš esmės tai TIKSLAS Jūsų kalba. Kam rinkti daugiau paraiškų kredito produktai, iš kažkieno padaryti išvadą NPF susitarimai ir taip toliau. Pagrindinis— turėkite omenyje šį tikslą viso spektaklio metu ir nenuklysti nuo numatyto kelio. Pristatymo struktūra privalo būti apgalvotos, o paskutinė dalis turėtų motyvuoti klientus pirkti, skatinti veikti. Tai yra sėkmingo pristatymo raktas.

Klaida daugelis vadovų (ypač pradedančiųjų) pristatydami bankinius produktus yra tai, kad jie pamiršti, ką jie atlieka. Jaudulys, viešojo kalbėjimo baimė, baimė pasirodyti prastai – visa tai neleidžia pradedantiesiems (ir net kai kuriems patyrusiems specialistams) susitelkti ties pagrindiniu dalyku – rezultatu.

Po pristatymo– jie su palengvėjimu iškvepia (“ Hurray, viskas baigėsi“), ir tik tada jie supranta, kad iššvaistė savo laiką, nes nėra vienos paraiškos banko produktams.

2. Naudokite visus auditorijos suvokimo kanalus.

Taip suprojektuoti jūs ir aš: kai kurie žmonės informaciją suvokia geriau fonetiškai, kažkas maždaug, kažkas prie prisilietimo. Dabar įsivaizduokite auditoriją, su kuria kalbate. IR Įsivaizduok kiek turite klientų tu pralaimi, jei naudojate tik vienas informacijos perdavimo kanalas- pavyzdžiui, jūs tiesiog pasakote (net jei tai darote labai išraiškingai), nieko apie tai neparodydamas Ir neduodant„laikykis“ klausytojams.

Būtinai pagalvok Ir makiažas jūsų pristatymas, kad procese jūs perteikti ir perdavė informaciją susirinkusiems visuose (trijuose) suvokimo kanaluose.

Pavyzdžiui:

Klausos kanalas– raiškiai kalbėti, naudoti metaforas, pateikti pavyzdžius, užduoti klausimus auditorijai ir pan.

Vizualinis– tvarkinga uniforma (verslo stilius), atviri gestai, mimika, ką nors parodyti auditorijai (pvz., taip atrodo aplikacija, taip atrodo informacinis bukletas, lapas Atsiliepimas, štai kaip atrodo kreditine kortele, į kurią galite kreiptis jau dabar :) ir tt)

Kinestezinis– perduokite auditorijai kokį nors dokumentą, kreditinės kortelės pavyzdį, prašymus, bukletus ir pan.

3. Naudokite naudos kalbą.

Išmokų kalba labai universalus įrankis. Jis gali būti naudojamas ne tik pardavimams ir pristatymams bankininkystės sektoriuje, bet ir per bet kokius pardavimus. Ir ne tik pardavimuose. Jeigu jau naudojatės šiuo įrankiu – GERAI DARYTA. Jei ne, būtinai priimti jį į eksploataciją. Naudojimo rezultatai jus labai maloniai nustebins.

Metodo esmė yra kad vesdami banko produktų pristatymą jūs neribok savęs„šykštus“ išvardijimas produkto savybės (pavyzdžiui, išduodame paskolas prieš mažas procentas, tik su pasu, suma iki 500 tūkstančių rublių ir kt.).Jūsų užduotis maksimalus išplėsti kiekvieną produkto savybę ir perduoti klientas naudos. Konkreti nauda, kurią jis gaus iš šios produkto nuosavybės.

Pavyzdžiui,

Žemos mūsų paskolos palūkanos LEIDŽIA ženkliai sutaupyti pinigų.

Kreipdamiesi dėl paskolos tik naudodami pasą, sutaupysite laiko, nes... Jums nereikia rinkti papildomų dokumentų

4. Duok žingsnis po žingsnio instrukcijas išspręsti potencialių klientų problemą.

Kad pristatymas būtų efektyvesnis, geriausia duoti potencialių klientų žingsnis po žingsnio instrukcijas, kaip išspręsti jų problemas. Pavyzdžiui, kaip pateikti paraišką dėl vartojimo paskolos, apie kurią kalbate: kam skambinti norint ją gauti, kokius dokumentus parengti, kaip pateikti preliminarią paraišką paskolai gauti, atlikti preliminarų skaičiavimą, į ką kreiptis po to, kaip užpildyti atsiliepimo lapą pristatyme ir pan. Stenkitės duoti savo klausytojams aiškiausia veiksmų seka ką jie turi daryti po pristatymo .

5. Pristatymo pradžioje sukurkite auditorijos pasitikėjimą.

Susisiekite su savo auditorija. Tiksliau (tai yra pagrindinis dalykas), nepamirškite to padaryti pačioje pristatymo pradžioje. Visi vadovai moka prisistatyti, bet užmegzti ryšį su publika – tik kelios.Be pasitikėjimo negali būti pardavimų. Jei žmogus tavimi nepasitiki, jis yra pristatymo pabaigoje. niekas nebus apdorota. Net jei jis domisi produktu, apie kurį kalbėjote.

Egzistuoja daug būdų susisiekti ir įkvėpti auditorijai pasitikėjimą. Tai gali būti komplimentas(auditorija, įmonė, biuras ir pan.), išsiblaškęs istorija, ir netgi tinkamas humoras. Šiame straipsnyje aš nesigilinsiu į kontakto užmezgimo būdus.

Kolegos, kitame straipsnyje aš tikrai jums pasakysiu dar apie 5 būdus, kaip padidinti banko produktų ir paslaugų pristatymo efektyvumą.

Rašyk komentaruose.

Iki pasimatymo kitame straipsnyje. Labai greitai paskelbsiu svetainėje.

Pagarbiai Olegas Ševelevas (

1 skaidrė

MKOU Ternovskajos vidurinė mokykla
1

2 skaidrė

KREDITAS – GYVENIMAS SUSIKOJANT ARBA POREIKIUS PATENKINTI
2

3 skaidrė

Kreditas (lot. creditum – paskola, skola) – tai prekių ar pinigų sumos suteikimas skoloje (išmokomis)
3

4 skaidrė

5 skaidrė

VARTOJIMO PASKOLA
Vienas iš labiausiai paplitusių ir lengvai prieinamų skolinimo būdų. Kurio šūkis yra „Kreditas bet kokiam tikslui!
5

6 skaidrė

VARTOJIMO PASKOLA
Mūsų rinkoje Šis tipas skolinimas vienaip ar kitaip apima didžiąją dalį gyventojų. Europos šalyse šis rodiklis beveik lygus 100 proc. Dėl paskolų gausėjimo rinkoje yra daug pasiūlymų, skirtingų kredito unijos ir, žinoma, bankai, kurie yra pasirengę suteikti tokias paskolas. Daugelis net nesusimąsto, kiek jiems artima visa ši „virtuvė“, nes pirkdami šaldytuvą ir mokėdami už jį po truputį daugiau nei pusę metų, pasinaudoja vartojimo kreditavimo galimybėmis.
6

7 skaidrė

Vartojimo paskolos skirstomos pagal skolinimo paskirtį:
1. Tikslinis skolinimas:
Hipotekos paskola Paskola automobiliui įsigyti Paskola mokslui Paskola atostogoms Paskola konkrečioms prekėms per parduotuves
2. Netikslinės paskolos:
Paskola grynaisiais (skubiems poreikiams) Kreditinės kortelės
7

8 skaidrė

Pagrindinė skolinimo motyvacija – samprata, kad geriau panaudok tai, ko nori dabar, nei taupyk tam ištisus metus. Dėl to vartotojas, naudodamasis tokio tipo skolinimu, už prekes permoka „mažu“ arba „dideliu“% - priklausomai nuo: Iš bankų; Jų siūlomi produktai (akcijos); Ir nuo finansinis raštingumas pats vartotojas.
8

9 skaidrė

Pagrindinis dalykas, nusprendžiant imti vartojimo paskolą, yra išsiaiškinti visus už ir prieš, apskaičiuoti bendrą palūkanų sumą ir objektyviai spręsti mėnesinių įmokų klausimą. Norint sėkmingai naudotis sistema, svarbios ne tik vienkartinės paskolos. Informacija apie bet kokią paskolą ir ją automatiškai paėmusį asmenį iš bet kurio banko patenka į Kredito istorijos biurą
9

10 skaidrė

Kredito istorija – informacija apie tai, kokios paskolos buvo išduotos paskolos gavėjui, ar jis vykdė paskolos įsipareigojimus. Kredito istorijoms saugoti ir naudoti yra specialūs kredito biurai. Kreditų biuras – tai specializuota organizacija, kuri saugo kredito istoriją ir informaciją apie visus skolininko veiksmus ir, skolininko pageidavimu, teikia duomenis apie jį potencialiems skolintojams.
10

11 skaidrė

Kredito istorija kredito istorijos biurui perduodama tik tuo atveju, jei yra raštiškas ar kitaip dokumentuotas paskolos gavėjo sutikimas.
11

12 skaidrė

Rusijos federalinės finansų rinkų tarnybos duomenimis Valstybės registras Kredito istorijos biurai apima šiuos kredito istorijos biurus:
Centrinis kredito istorijų katalogas UAB „Jungtinis kredito istorijų biuras“ UAB „Tarpregioninis kredito istorijų biuras“ UAB „Nacionalinis kredito istorijų biuras“ UAB „Volgos kredito biuras“ UAB „Kredito istorijų biuras „Infocredit“ UAB „Volgos regiono biuras“ Kredito istorijos" UAB "Severo- Vakarų kredito istorijos biuras" LLC Kredito istorijos biuras "GenInform" LLC "Kredito istorijos biuras Expirian-Interfax" LLC "Russian Standard Credit Bureau" UAB "Respublikinis kredito istorijos biuras" UAB "Equifax Credit Services" "Kredito istorijos biuras "Pietų" LLC "Kredito istorijos biuras - "BPL" LLC "Kredito istorijos biuras Povolzhye" UAB "Nacionalinis kredito biuras" LLC "Centrinis Kreditų biuras UAB Kredito istorijos biuras „CreditInform“ UAB „Pirmasis kredito istorijos biuras“ UAB „Uralo kredito istorijos biuras“ UAB „Komi kredito istorijos biuras“ UAB „Tarpregioninis kredito istorijos biuras“ UAB „Šiaurės rytų kredito istorijos biuras“ LLC „Sibiro biuras“ kredito istorijos“ UAB „Rytų kredito istorijos biuras“ UAB „Trans-Uralo kredito istorijos biuras“ LLC „Tolimųjų Rytų kredito istorijos biuras – savitarpio skolinimo bendrija „Finansai – kreditas“ UAB „Rytų Europos kredito biuras“ Istorijos" UAB "Sostinės kredito biuras" UAB "Biuras" kredito istorijos "Centras" UAB "Permės regioninis kredito istorijų biuras" UAB "Tarpregioninis kredito istorijų biuras "Credo"
12

13 skaidrė

Priešingai nei pas mus, Vakaruose tokie biurai susikūrė XIX amžiaus pabaigoje, tačiau pas mus šis įstatymas atsirado palyginti neseniai. Visame pasaulyje egzistuoja tokia koncepcija: jei neturi kredito istorijos, vadinasi, neturi ir paskolos. Pavyzdžiui, Vakaruose pavėluotas mokėjimas už paskolą reiškia patekti į bėdą. juodas pagrindas nevykdančių įsipareigojimų ir dėl to kelerius metus negalėjimas gauti paskolų. Tačiau, jei turite teigiamą kredito istorija, tada bankai imasi netrukdomo skolinimo. Kredito istorija padidina tikimybę gauti paskolą, skirtingai nei tiems, kurie jos dar neturi arba nėra pakankamai geri.
13

14 skaidrė

TIKRAI KIEKVIENAS UŽDUODA SAU KLAUSIMUS....
Ar gyventi iš kredito gerai ar blogai? Ar reikia gyventi šia diena, pirkti patinkančius daiktus už kreditą, nieko sau neneigiant? Arba, priešingai, reikia vengti patekti skolų vergovė, stengiatės atsikratyti paskolų? Klausimas nėra toks paprastas, kaip atrodo iš pirmo žvilgsnio.
14

15 skaidrė

Šiuo klausimu galite rasti priešingų požiūrių.
15
Pabandysiu paaiškinti. Pradėsiu nuo anekdoto. Papūga ir Beždžionė skrenda lėktuvu.
Jie skrenda lėktuvu...

16 skaidrė

Papūgai ne viskas patinka: "Kas čia negerai, čia pučia!"
JUODRAŠTIS
Be to, sekdamas Papūgą, jis šaukia: „Taip, taip!
Papūga: "Kava neskani!"
Beždžionė žiūri į Papūgą ir galvoja: „Pragaras!
Beždžionė: „Taip, taip, šlykšti kava!
Papūga: „Štai, aš daugiau šiuo lėktuvu neskrisiu! ir paliko.
16
Na, beždžionė irgi neturėjo ką veikti – jis taip pat turėjo išeiti.

17 skaidrė

Beždžionė ir papūga skraido švilpdami žemyn.
Papūga klausia: „Beždžione, ar tu gali skristi?
Beždžionė atsako: „Ne“.
Papūga: „Tai kodėl tu puikavosi?
17

18 skaidrė

Skolinimo situacija labai primena šį pokštą. Ar paskola gera, ar bloga, priklausys nuo to, kas ją paims – papūga ar beždžionė, arba, juokais tariant, ar moki skraidyti, ar tik puikuojasi.
18

19 skaidrė

Paskola išduodama vadovaujantis šiais principais: skuba – aiškiai nurodytas laikotarpis; grąžinimas – termino pabaigoje grąžinama visa pasiskolintų pinigų suma su tam tikromis palūkanomis; mokėjimas – paskolos palūkanos yra mokėjimas už naudojimąsi skolintais pinigais.
19

20 skaidrė

Skolindamas bankas reikalauja, kad skolininkas sumokėtų fiksuotas laikas nustatytos mėnesinėms įmokoms, taip pat už mėnesį priskaičiuotoms palūkanoms sumos.
20

21 skaidrė

Pagal bankininkystės teisės aktai RF, palūkanos skaičiuojamos nuo skolos sumos, t.y. jei jau sumokėjote tam tikrą sumą nuo visos skolos, tuomet palūkanos bus skaičiuojamos tik nuo likusios skolos sumos. Paskolindami fiziniams asmenims bankai naudoja anuitetų sistemą. Sistemos esmė tokia: kas mėnesį mokate skolos sumą, padalintą į lygias dalis. Į šią sumą taip pat įskaičiuotos už mėnesį įskaitytos palūkanos.
21

22 skaidrė

Be anuiteto mokėjimų, bankai taip pat gali imti mokestį už paskolos aptarnavimą. Paprastai tokie mokėjimai skirstomi į 2 tipus:
Vienkartinis komisinis – toks komisinis imamas vieną kartą paskolos sutarties pasirašymo metu. Mėnesinis mokestis – mokestis imamas kiekvieną mėnesį kartu su mėnesine paskolos įmoka.
22

23 skaidrė

Bankai turi ypatumą slėpti tikrąją paskolos kainą. Jie tai daro įvairiais būdais. Pavyzdžiui, jie užmaskuoja komisinių palūkanų normą arba verčia naudotis savo partnerių paslaugomis.
23

24 skaidrė

Todėl prieš imdami paskolą iš banko, turite atidžiai išanalizuoti šį banką. Kiek įmanoma, nustatykite visas spąstus!!!
24

25 skaidrė

26 skaidrė

27 skaidrė

28 skaidrė

Draudimas – speciali rūšis ekonominius santykius, skirtas užtikrinti draudiminę apsaugą žmonėms ir jų verslui nuo įvairių pavojų.
28

29 skaidrė

Gyvybės ir sveikatos draudimas
Gyvybės ir sveikatos draudimas – tai savanoriška programa, skirta klientų gyvybei ir sveikatai apdrausti kaip vartojimo paskolos gavimo dalis. Kai žengia į priekį draudiminis įvykis(1 arba 2 neįgalumo grupės priskyrimas, mirtis) Draudimo bendrovėįgyvendins draudimo išmoka iš pradžių išduotos paskolos suma, bet ne daugiau kaip 1 000 000 RUB.
29

30 skaidrė

Finansinės rizikos draudimas
Draudimas nuo darbo praradimo – tai savanoriška programa, skirta apsidrausti nuo netyčinio pagrindinio darbo praradimo rizikos, kaip dalis vartojimo paskolos gavimo. Įvykus draudžiamajam įvykiui (atleidimas iš pagrindinės darbovietės dėl darbuotojų skaičiaus mažinimo ar organizacijos likvidavimo), draudimo bendrovė išmokės iki keturių mėnesinių paskolos įmokų dydžio draudimo išmoką.
30

31 skaidrė

Negalima apdrausti:
Žmonės su negalia; Sergantieji epilepsija, cukriniu diabetu, onkologinėmis ligomis, lėtinėmis širdies ligomis kraujagyslių ligos, ŽIV infekcijos nešiotojai ir AIDS sergantys pacientai, ALKOHOLIKAS IR NARKOMANAS; Asmenys, kurių darbas susijęs su ypatinga rizika; Asmenys, užsiimantys pavojingomis sporto šakomis (autosportas, šuoliai su parašiutu, kontaktiniai kovos menai, alpinizmas, kalnų ir vandens turizmas, nardymas ir kt.); Vyresni nei 70 metų asmenys;
31

32 skaidrė

Prisijungti prie draudimo programos galite, jei: Jums yra nuo 18 iki 70 metų. (kad kiekviena draudimo bendrovė turi individualius kliento amžiaus reikalavimus) Jūs neturite draudimo paraiškoje nurodytų sveikatos apribojimų
Papildoma finansinė apsauga Jums ir Jūsų artimiesiems įvykus draudiminiam įvykiui; Dalyvavimas draudimo programoje suteiks daugiau pasitikėjimo ateitimi Didesnė tikimybė, kad jie „suteiks“ paskolą
Papildoma permoka... Daug papildomų sąlygų, kurioms esant draudimas tau nemoka
„+“ ir „-“ draudimas
32

33 skaidrė

34 skaidrė

35 skaidrė

Meždurechensko bankai, dirbantys su prekybos paskolomis
35

36 skaidrė

37 skaidrė

Pagrindiniai terminai
Kreditas yra piniginio kapitalo judėjimo forma, užtikrinanti transformaciją nuosavybės skolintojas į skolininko skolintą kapitalą. Vartojimo paskola – suteikia asmenys grynaisiais pinigais ar asmeniniais daiktais šiuo metu, o mokėjimas paskirstomas tam tikram laikotarpiui ateityje. Paskolos kaina – apima palūkanas ir kitas paskolos aptarnavimo išlaidas. Pagrindinė paskolos suma yra pasiskolinta pinigų suma (skolintas kapitalas). Metinė palūkanų norma – tai paskolos kaina metinėmis palūkanomis.
37

38 skaidrė

SVARBU!!!
Paskolos sąlygos gali skirtis nuo kelių mėnesių iki kelių metų. Amžius, nuo kurio galite kreiptis dėl paskolos, svyruoja nuo 18 iki 70 metų, priklausomai nuo banko.
38

39 skaidrė

Pasas Valstybinis PRRF sertifikatas (draudimas) Tarptautinis pasas TIN Vairuotojo pažymėjimas
Reikalingi dokumentai kreipiantis dėl paskolos
39

40 skaidrė

Mokėjimo vėlavimas ir jų pasekmės (Pasekmės vienodai rimtos – nesvarbu hipoteka, automobilio lizingas, vartojimo paskola, kredito kortelė, kredito linija arba išsimokėtinai.
Vidutiniškai 1 vėlavimas – baudos nėra; 2 vėlavimai - 300 rublių bauda; 3 vėlavimai - 900 rublių bauda; Administracinė ir baudžiamoji atsakomybė; Sugadinta kredito istorija – juodasis sąrašas... Pataisos agentūra...
40

41 skaidrė

KĄ REIKIA ŽINOTI TEIKANT PARAIŠKĄ DĖL PASKOLOS!!!
Motinos mergautinė pavardė, gimimo data (diena, mėnuo, metai); Registracijos ir gyvenamosios vietos adresas (pašto kodas, rajonas, miestas, gatvė, butas, namas); Telefonai: SAVO soda, namai, DARBAS, viršininkas ir tik tuo atveju 2-3 artimųjų telefonai; Pilnas boso vardas.
41

42 skaidrė

Permokos ir jų pasekmės
Apie daugelį bankų: Jei permokate, bankas neturi priekaištų ir uždaro paskolos sutartį, bet sąskaitos, į kurią bankas gavo pinigus, ne, NES ANT VIS DAR JUNGIA PINIGŲ (permoka). Pavyzdys: maždaug 200 rublių permoka - per 5 metus skola bus daugiau nei 5000 rublių.
42

43 skaidrė

IŠANKSTINIS GRĄŽINIMAS
“ – „Tuo išankstinis grąžinimas didesnė tikimybė "nemokėti papildomai" arba "permokėti", o tai dar blogiau... Pinigų prasme laimi centus.... Po grąžinimo paskola be palūkanų anksčiau laiko, bankas susimąsto ar kitą kartą TURI išduoti paskolą - juk bankui neapsimoka!!!
„+“ Permoka sumažinama…. Tampate „ramesni“, kad sumokėjote paskolą ir nebeliekate skolingi...
43

44 skaidrė

Paskolos mokėjimo rūšys
anuiteto išmoka yra vienoda mėnesinis mokestis už paskolą, į kurią įeina sukauptų paskolos palūkanų suma ir pagrindinės skolos suma, naudojama daugumoje komercinių bankų;
diferencijuota įmoka – tai mėnesinė įmoka, kuri mažėja paskolos termino pabaigoje ir susideda iš nuolatinės apmokėtos pagrindinės skolos dalies ir palūkanų už neapmokėtą paskolos likutį, dažnai naudojamos SberBank.
44

45 skaidrė

Diferencijuoto apmokėjimo apskaičiavimas
Diferencijuoti mokėjimai yra didesni paskolos termino pradžioje, o vėliau palaipsniui mažėja, t.y. Reguliarūs paskolos mokėjimai nėra vienodi. Diferencijuoto mokėjimo struktūra susideda iš dviejų dalių: visam laikotarpiui fiksuotos sumos, naudojamos skolai grąžinti, ir mažėjančios dalies – paskolos palūkanų, kurios skaičiuojamos nuo likusio paskolos likučio sumos. Dėl nuolat mažėjančios skolos sumos mažėja palūkanų įmokų suma, o kartu su jomis ir mėnesinė įmoka. Norint apskaičiuoti pagrindinės skolos grąžinimo sumą, pradinę paskolos sumą reikia padalyti iš paskolos termino (laikotarpių skaičiaus):
45

46 skaidrė

SC = CT-PV
SC - paskolos suma; CT – prekės kaina; PV - pradinis mokestis skolon;
46

47 skaidrė

OD=SK/KP
OD - pagrindinės skolos grąžinimas; SC - paskolos suma; KP – laikotarpių skaičius (paskolos mėnesių skaičius).
47

48 skaidrė

Yra dvi galimybės apskaičiuoti mokėtinų PALŪKANŲ sumą. Skirtumas yra naudojamas laiko bazėje. Kai kurie bankai remiasi tuo, kad „metuose yra 12 mėnesių“, o kai kurie bankai remiasi tuo, kad „metuose yra 365 dienos“.
48

49 skaidrė

Du sukauptų palūkanų skaičiavimo variantai
NP – sukauptos palūkanos; Gerai – paskolos likutis duotas mėnuo; PS – metinė palūkanų norma.
NP – sukauptos palūkanos; Gerai – paskolos likutis per nurodytą mėnesį; PS – metinė palūkanų norma; NDM – dienų skaičius per mėnesį (aišku, kad šis skaičius svyruoja nuo 28 iki 31).
49

50 skaidrė

1 pavyzdys.
Duota:
Pradinis įnašas 10%. Skalbimo mašinos kaina yra 10 000 rublių. Paskolos terminas 12 mėn. Palūkanų norma 40%. Sausio mėnuo (31 diena)
Sprendimas:
Nustatykime pradinio įnašo (DP) dydį, bet žinoma, kad DP = 10% prekės kainos (CP), tai reiškia, kad norint rasti PV sumą, reikia: CT/100*10= PV PV=10000/100*10=1000rub. 2. Raskime paskolos sumą: CT-PV=SK SK=10000-1000=9000rub. 3. Raskime pagrindinės skolos grąžinimą: OD=SC/CP OD=9000/12mėn.=750 rublių (tai yra mėnesinė pagrindinė skola po 750 rublių)
50

51 skaidrė

4. Raskime paskolos likutį (Gerai) per duotą mėnesį: GERAI = 9000, KAD MES DAR NESUMOKĖME 5. Paskaičiuokime sukauptas palūkanas už du variantus (už pirmą mėnesį)
12 mėnesių
NP = 9000 * 40% / 12 = 300 rub.
365 dienos
NP=9000*40%*(31/365) NP=305,75 rub.
51

52 skaidrė

6. Raskime paskolos likutį (Gerai) per tam tikrą mėnesį: OK = 9000-750 = 8250 rublių AS 750 jau sumokėta. 7. Apskaičiuokite sukauptas palūkanas pagal du variantus (už antrą mėnesį)
12 mėnesių
NP = 8250 * 40% / 12 = 275 rub.
365 dienos
Nepamirškime, kad vasario mėnesį yra 28 dienos NP=8250*40%*(28/365) NP=280,27 rub.
52

53 skaidrė

8. Apskaičiuokite mokėjimo sumą (SP) pirmąjį mėnesį: SP = LF + OS
SP = 300 + 750 = 1050 rub.
SP=305,753+750=1055,8 rub.
12 mėnesių
365 dienos
9. Apskaičiuokite mokėjimo sumą (SP) antrąjį mėnesį: SP = LF + OS
12 mėnesių
365 dienos
SP = 275 + 750 = 1050 rub.
SP=253,15+750=1003,2 rub.
10. Įveskite duomenis į lentelę/mokėjimų grafiką:
53

54 skaidrė

12 mėnesių
365 dienos
1 9000 305,75342 750 1055,8
2 8250 253,15068 750 1003,2
3
4
5
6
7
8
9
10
11
12

Mokėjimo Nr paskolos skola priskaičiuotos palūkanos pagrindinės skolos mokėjimo suma
1 9000 300 750 1050
2 8250 275 750 1025
3
4
5
6
7
8
9
10
11
12

55 skaidrė

Mokėjimo grafikas (12 mėn.)
Mokėjimo Nr paskolos skola priskaičiuotos palūkanos pagrindinės skolos mokėjimo suma
1 9000 300 750 1050
2 8250 275 750 1025
3 7500 250 750 1000
4 6750 225 750 975
5 6000 200 750 950
6 5250 175 750 925
7 4500 150 750 900
8 3750 125 750 875
9 3000 100 750 850
10 2250 75 750 825
11 1500 50 750 800
12 750 25 750 775

56 skaidrė

Mokėjimo grafikas (365 dienos)
Mokėjimo Nr paskolos skola priskaičiuotos palūkanos pagrindinės skolos mokėjimo suma
1 9000 305,75342 750 1055,8
2 8250 253,15068 750 1003,2
3 7500 254,79452 750 1004,8
4 6750 221,91781 750 971,92
5 6000 203,83562 750 953,84
6 5250 172,60274 750 922,6
7 4500 152,87671 750 902,88
8 3750 127,39726 750 877,4
9 3000 98,630137 750 848,63
10 2250 76,438356 750 826,44
11 1500 49,315068 750 799,32
12 750 25,479452 750 775,48

57 skaidrė

Taigi jūs ir aš gavome mokėjimų grafiką, kuriame matome, kad susumavus visas priskaičiuotas palūkanas, gausime visą palūkanų sumą (permoka, paskolos brangimas.
O jei susumuojame mėnesines įmokas, gauname paskolos įmokų sumą.
Užduotis: mokėjimų grafiku naudokite permoką ir paskolos įmokų sumą apskaičiuokite patys.
57

58 skaidrė

Mokėjimo grafikas (12 mėn.)
Mokėjimo Nr paskolos skola priskaičiuotos palūkanos pagrindinės skolos mokėjimo suma
1 9000 300 750 1050
2 8250 275 750 1025
3 7500 250 750 1000
4 6750 225 750 975
5 6000 200 750 950
6 5250 175 750 925
7 4500 150 750 900
8 3750 125 750 875
9 3000 100 750 850
10 2250 75 750 825
11 1500 50 750 800
12 750 25 750 775
1950 9000 10950
58

59 skaidrė

Mokėjimo grafikas (365 dienos)
Mokėjimo Nr paskolos skola priskaičiuotos palūkanos pagrindinės skolos mokėjimo suma
1 9000 305,75342 750 1055,8
2 8250 253,15068 750 1003,2
3 7500 254,79452 750 1004,8
4 6750 221,91781 750 971,92
5 6000 203,83562 750 953,84
6 5250 172,60274 750 922,6
7 4500 152,87671 750 902,88
8 3750 127,39726 750 877,4
9 3000 98,630137 750 848,63
10 2250 76,438356 750 826,44
11 1500 49,315068 750 799,32
12 750 25,479452 750 775,48
1942,1918 9000 10942
59

60 skaidrė

Anuiteto mokėjimo apskaičiavimas
Anuitetas, t.y. vienodi mokėjimai – tai mokėjimai, atliekami per visą paskolos laikotarpį ir yra lygūs vienas kitam. Naudodamas tokio tipo mokėjimus, skolininkas reguliariai moka tokią pačią sumą. Ši suma gali būti keičiama tik šalių susitarimu arba tam tikrais atvejais iš dalies grąžinant išankstinį mokėjimą. Anuiteto mokėjimo struktūra taip pat susideda iš dviejų dalių: palūkanų už naudojimąsi paskola ir sumos, panaudotos paskolai grąžinti.