Hipotekos palūkanų normos sumažinimas. Kaip baigsis hipotekos palūkanų mažinimas? Hipotekos rinkos bumas

2018 metais pagal DDU būstui įsigyti paskolų buvo išduota apie 312 tūkst. Paskolų suma yra apie 650 milijardų rublių. Įspūdingas? Taip, viduje pastaraisiais metais butų skaičius

Pažymos ir dokumentai, reikalingi bankams norint gauti būsto paskolą

Bet kuri šeima nori gyventi atskirai nuo tėvų, kad ir kokie geri būtų santykiai su artimaisiais. Ir šiuo metu daugelis šeimų galvoja apie būsto paskolą.

„Sberbank“ hipotekos suteikimo pareiškėjui sąlygos remiantis dviem dokumentais

„Sberbank“ yra didžiausia banko įstaiga šalyje, todėl gali sau leisti piliečiams lojalių skolinimo sąlygų. Ryškus pavyzdys panašus Sberbanke - hipoteka dviems

Kur besikreipiančiam asmeniui pigiau apsidrausti gyvybės ir sveikatos draudimu būsto paskolai gauti?

Hipotekos gyvybės draudimas leidžia sumažinti palūkanų norma paskolą, todėl poliso išdavimas dažnai yra gana pelningas. Kreditų rinka yra praturtinta įvairiais „skaniais“ privalumais

Hipoteka be pradinio įnašo su nekilnojamuoju turtu

Kai šeimai reikia būsto, vienintelė reali galimybė – hipoteka. Patraukliausias būdas yra hipoteka, užtikrinta nekilnojamuoju turtu be pradinis įnašas. ar tai įmanoma

Kreipiamės dėl būsto paskolos pensininkams „Sberbank“: paskolos suteikimo sąlygos

Pensinis amžius – puikus metas spręsti tokius svarbius klausimus kaip būsto, kotedžo ar žemės pirkimas. Hipoteka pensininkams Sberbanke pagal sąlygas 2017 m

Paskolos gavėjo gyvybės ir sveikatos draudimas kreipiantis dėl hipotekos Rosgosstrakh mieste

Rusijoje žmonės vis dažniau naudojasi hipoteka, norėdami įsigyti nuosavą būstą. Daugelis bankų dabar teikia hipotekos paskolas įvairiomis sąlygomis. Vienas iš bankų, kuris

Motinystės kapitalas „Sberbank“ hipotekai sumokėti

Ar norite efektyviai panaudoti motinystės kapitalą ir galiausiai tapti naujo namo savininke? Tada laikas išmokti sumokėti būsto paskolą motinos kapitalas„Sberbanke“.

Pagalbos programa hipotekos paskolos gavėjams sudėtingose ​​​​situacijose

Staigus pablogėjimas šalyje ekonominė situacija dėl to daugelis žmonių tapo nepajėgūs mokėti būsto paskolos. Norėdami sumažinti neigiamų pasekmių P

Motinystės kapitalas: keletas variantų, kaip įsigyti butą su hipoteka.

Kaip pirkti gyvenamasis butas dėl hipotekos su motinystės kapitalu? Tokį klausimą sau užduoda jaunos šeimos. Tikslines lėšas galima investuoti į būsto pirkimą arba panaudoti likusiai skolai padengti

Rusijos banko politika padeda sumažinti palūkanų normas būsto paskolų rinkoje, tačiau rekordiškai žemų 6-7% metinių būsto paskolų palūkanų reikėtų tikėtis tik per artimiausius dvejus ar trejus metus, mano RIA Novosti kalbinti asmenys. kredito organizacijos. Bankų rinka negali trumpalaikis sumažinti tarifus keliais procentiniais punktais, nes tai sukels neigiamas maržas, aiškina jie.

Rusijos ministras pirmininkas Dmitrijus Medvedevas antradienį pareiškė, kad makroekonominės sąlygos visoje Rusijos Federacijoje yra subrendusios tam, kad būsto paskolų palūkanų normos sumažėtų iki 6-7% per metus.

Centrinio banko duomenimis, Rusijos bankų hipotekos palūkanų normos 2017 m. pirmąjį ketvirtį vidutiniškai siekė 11,8 proc., mažėjo 0,67 proc. procentinis punktas palyginti su prieš metus.

„Rinka yra subrendusi, kad bankai imtųsi kurso mažinti palūkanų normas. Tačiau bankininkystės rinka negalės per trumpą laikotarpį sumažinti paskolos normos keliais procentiniais punktais, nes tai sukels turto ir įsipareigojimų disbalansą. Pigius įsipareigojimus pamažu keičia brangesnės iš rinkos pritraukiamos lėšos, dėl kurių finansinės ir kredito organizacijos palaipsniui mažina palūkanas“, – komentavo „Absolut Bank“ skolinimo ir draudimo produktų departamento direktorius Antonas Pavlovas.

Ne taip greitai

Neabejotinai padidės būsto paskolų, kurių palūkanų norma yra 6–7%, paklausa. Rinkoje atsiras skolininkų, kam daugiau aukštas lygisįkainiai buvo neįperkami, įsitikinęs masinės rinkos skyriaus vadovas ir kredito produktai Raiffeisenbank Andrejus Morozovas.
Tačiau šiais metais nereikėtų tikėtis, kad visos rinkos būsto paskolų palūkanos sieks 6-7 proc., vieningai teigia banko atstovai.

„Pagal ekonomikai palankiausius scenarijus ir besitęsiančią bazinės palūkanų normos mažinimo tendenciją, prie viršutinės šio lygio ribos galime priartėti ne anksčiau kaip 2018 m. pabaigoje“, – mano Morozovas.

Bankas „Vozrozhdenie“ prognozuoja, kad 2017 metų pabaigoje, kaip ir 2018 metais, būsto paskolų palūkanos rinkoje sumažės apie 1-2 procentiniais punktais.

„Greičiausiai šiemet rinkoje jau matysime vienženklį kursą. 6-7% norma yra dvejų ar trejų metų perspektyva“, – teigia „Absolut Bank“.

Bendra 2017 metų pabaigos ir 2018 metų prognozė žada, kad būsto paskolų palūkanos rinkoje vidutiniškai sumažės dar maždaug 1–2 procentiniais punktais, teigia „Promsvyazbank“.

Hipotekos bankas „DeltaCredit“ savo ruožtu mano, kad esant 3–4% infliacijai ir augant ekonomikai, vidutinė būsto paskolų palūkanų norma rinkoje 2019–2020 metais galėtų būti 8–9%, o nesant ekonomikos augimo – 9,5% per metus.

Tuo pačiu metu bendra tendencija mažinti palūkanas yra visiškai pagrįsta, mano bankininkai. Teigiama dinamika hipotekos paskolos paaiškinama ne tik valstybės paramos panaikinimu, bet ir dabartinė vertė bankų finansavimą ir numatomą infliacijos sumažėjimą, ypač atkreipkite dėmesį į „Promsvyazbank“.

„Mes taip pat turime pagalvoti demografinis veiksnys ir skatinimas finansinis raštingumas gyventojų – jau galime stebėti naujos mokių skolininkų kartos atsiradimą. Prognozuojama, kad realios disponuojamos gyventojų pajamos po trejų metų nuosmukio 2017 metais pradės kilti aukštyn“, – sakė „Promsvyazbank“ hipotekos produktų ir refinansavimo skyriaus vadovė Jelena Nazarenko.

Bankų planai

Visi bankai tikina, kad ketina stebėti situaciją rinkoje ir, esant galimybei, mažinti būsto paskolų palūkanas.

„Kalbant apie tolesnius palūkanų normų pokyčius Banke Vozroždenie, jei išliks dabartinė tendencija mažėti finansavimo sąnaudoms ir mažinti bazinę palūkanų normą, mūsų palūkanų normos taip pat bus sumažintos“, – sakė direktoriaus pavaduotojas Olegas Korkinas. banko Mažmeninės prekybos bloko.

Pasak banko, dabartinė jo hipotekos portfelio apimtis yra 44 milijardai rublių. 2017 metais „Vozrozhdenie Bank“ būsto paskolų portfelis augs mažiausiai 30%, o tai atitinka 2016 metų augimo dinamiką, pridūrė Korkinas.

„Absolut Bank“ taip pat ketina koreguoti būsto paskolos palūkanų normą, jei tam bus sąlygos. „Tam svarbu, kad situacija ekonomikoje išliktų stabili, Centrinis bankas tęsia bazinės normos mažinimo politiką, kuri, be kita ko, padės sumažinti rinkos dalyvių formavimo kaštus. Kitas svarbus veiksnys yra infrastruktūros projektų plėtra, užmezgant sąveiką su padaliniais, siekiant sumažinti veiklos sąnaudos ir rizikos komponentas“, – išvardijo Pavlovas.

Nuo metų pradžios bankas jau tris kartus sumažino būsto paskolos palūkanų normą. Šiuo metu standartinių skolinimo programų minimalus tarifas yra 10,25% per metus, o per filialų programos- 7,7% per metus rubliais.

Tuo pačiu metu tarifo sumažinimas be subsidijų iki 6–7% reikš, kad bankas dirbs su neigiama marža, nes išlaidos Pinigai rinkos dalyviams dabar yra didesnis. Be to, bankas išleidžia pinigus infrastruktūros priežiūrai, sandorio apdorojimui ir pan., kuriuos taip pat reikia įtraukti į produkto savikainą, – aiškino Pavlovas.

Šiuo metu „Absolut Bank“ hipotekos portfelis siekia 65,1 mlrd. rublių, o iki metų pabaigos viršys 80 mlrd. rublių, tikisi kredito įstaiga.

„Promsvyazbank“ padidino savo emisijų apimtį 2016 m hipotekos paskolos 4,3 karto per metus, o banko būsto paskolų portfelis pernai augo 39%. Vidutinė hipotekos paskolos suma iš banko 2017 m. kovo mėn. buvo 1,78 mln.

„Pagrindiniai kriterijai ir tendencijos 2017 metais būsto paskolų versle bus du elementai: arši konkurencija dėl palūkanų – klientai įpratę prie žemų palūkanų galiojimo laikotarpiu. valstybine programa subsidijos, o antrasis elementas yra proceso supaprastinimas: minimali pakuotė dokumentus, nuotolinius ir elektroninius kanalus sandoriams išrašyti ir registruoti“, – pažymėjo Nazarenko.

„Mes norime būti „rinkoje“ ir ateityje galbūt svarstysime galimybę sumažinti tarifus, tačiau dar nėra prielaidų didesniam sumažinimui“, – savo ruožtu sakė Aleksejus Tartyševas, UAB Rinkodaros skyriaus vadovas. DeltaCredit bankas.

Gegužės 1 d. „DeltaCredit Bank“ hipotekos portfelis yra 140,1 mlrd. Bankas prognozuoja, kad metų pabaigoje jis augs 23% – iki 172,5 mlrd. rublių.

Dėl sumažinimo hipotekos palūkanos pagerėjo 2017 m gyvenimo sąlygos 700 tūkstančių šeimų. Kilus klausimams apie Dabartinė situacija ir būsto rinkos perspektyvas atsakė AHML generalinis direktorius Aleksandras Plutnikas.

1. Pastebimai sumažėjo būsto paskolų palūkanos 2017 m. Ar paskutinėmis šių metų savaitėmis jie gali toliau mažėti?

Šalies makroekonominė padėtis gerėja. Naujo būsto pirkėjams būsto paskolos palūkanų norma rugsėjo pabaigoje vidutiniškai siekė 9,88%, antrinio būsto – 10,14%. Daugėja naujų paskolų, kurių palūkanų norma yra mažesnė nei 10% per metus. Ryškiausias 2017 metų sumažinimas jau už nugaros, tačiau per likusias savaites tarifas gali sumažėti dar dešimtadaliu procento.

2. Kai žmonės kreipiasi į bankus, jiems dažnai siūloma imti būsto paskolą didesne nei 11 proc. Tai yra gerai?

Didžiausi bankai turi 9-10%, tačiau kai kurie finansinės institucijos bando daugiau uždirbti iš komisinių ir papildomi mokėjimai. Valstybės Dūma planuoja svarstyti įstatymą, numatantį pirmame sutarties puslapyje nurodyti visus mokėjimus ir visas sumas absoliučiais dydžiais. Jei paskolos sąlygos bus priimtos, jos taps aiškesnės ir vizualesnės.

3. Kitą dieną „Sberbank“ vadovas Germanas Grefas pasakė, kad ateityje bus galima gauti būsto paskolą su 5 proc. Tai tikra?

Ateityje tarifus sumažinti iki tokio lygio tikrai įmanoma. Būtinos sąlygos: ekonomikos pagerėjimas ir centrinio banko bazinio kurso sumažinimas. Vidutinės trukmės laikotarpiu galimas sumažinimas iki 8-7%.

Šiandien AHML turi programas su dalykais, kurių pagalba galite gauti hipoteką nuo 6% per metus. Šis lygis pasiekiamas subsidijuojant dalį tarifų lengvatinėms gyventojų kategorijoms. Ačiū AHML hipoteka norma yra apie 9%, dar 2-3% kompensuojama iš regiono biudžeto.

4. Kas geriau skolininkams: iš karto gauti būsto paskolą ar laukti tolesnio palūkanų sumažinimo?

Būsto kainos kol kas nekyla. Todėl neturėtumėte dvejoti su būsto paskola. Jei įmanoma, turime pagerinti gyvenimo sąlygas. Kreipdamasis dėl būsto paskolos, paskolos gavėjas nustato buto kainą. Galimas palūkanų normos sumažinimas neturėtų atgrasyti, nes paskola gali būti refinansuojama.

5. Sklinda nerimą kelianti informacija apie rinkos perteklių. Kai kuriuose regionuose pasiūla viršija paklausą 30–40%. Ar AHML kaip nors paskatins perteklinio būsto paklausą?

Pagrindinis AHML uždavinys – skatinti visą būsto sektorių, tai yra, tiek paklausą, tiek pasiūlą. Kai kuriuose regionuose iš tiesų yra problemų dėl atsargų pertekliaus, tačiau jos siejamos ne tiek su paklausos stoka, kiek su kūrėjų trūkumais. Kūrėjai nesugebėjo užtikrinti patogumo miesto aplinka, aplinkos sutvarkymu nesirūpino.

Mažėjančių kainų sąlygomis daugelis žmonių yra pasirengę pirkti brangesnį būstą, tačiau nori būti patogioje ir turtingoje miesto aplinkoje. Turtingų pirkėjų nebedomina butai, esantys toliau nei pėsčiomis nuo darželių, mokyklų ir parduotuvių.

Dabar AHML darbu siekiama sukurti tikrai patogų būstą. Žemė teikiamos pagal daugiausia sėkmingų projektų. Žemė skirta ne prie miestų, o miesto ribose, esamos plėtros ribose. Žmonės neturėtų tik mokėti už kvadratinių metrų, bet patogiai miesto gyvenimo aplinkai.

VTB 24 banko hipotekos skolininkai, turintys hipotekos paskolas, turi teisę prašyti sumažinti esamą palūkanų normą. Klientai, kurie išdavė paskolas 2014-2017 m. – piko metu ekonominė krizė– būtent tai jie daro. Hipotekos palūkanų normos sumažinimas VTB 24 yra efektyvus būdas sumažinti bendrą paskolos kainą ir kredito naštą, juolab kad nuo 2019 m. rugpjūčio 1 d. VTB 24 bankas sumažino būsto paskolos palūkanų normą. Pažvelkime atidžiau, ko reikia tokioms sąlygoms gauti ir kokie reikalavimai bei apribojimai egzistuoja,

Pati teisę pakeisti skolinimo sąlygas skolininko naudai numato Rusijos Federacijos civilinis kodeksas (450 straipsnis). Sutardamas su banku dėl naujų paskolos parametrų, paskolos gavėjas pasirašys papildomas susitarimas, kuris nurodo naujojo kurso reikšmę.

Nuo 2017 metų rugsėjo mėnesio atviras būsto paskolas turintys skolininkai turėjo galimybę sumažinti sutartyje nurodytą palūkanų normą. Tai tapo įmanoma dėl stabilizavimo Rusijos ekonomika ir dėl to Rusijos Federacijos centrinio banko bazinės palūkanų normos sumažinimas.

Svarbu! Oficialios programos ir VTB 24 banko pasiūlymai sumažinti dabartinis susidomėjimas Nr. Iniciatyva kyla tik iš kliento.

Nuo šiandien, 2019 m., visi būsto paskolos gavėjai, kurių palūkanų norma yra lygi arba didesnė nei 10,5% per metus, gali kreiptis į banką dėl jo sumažinimo. Asmenys, pasiūlę mažesnes nei nurodyta suma, greičiausiai bus atmesti.

Minimali paskolos norma pradžioje 24 VTB šie metai buvo 9,7% per metus. Centrinis bankas sumažins refinansavimo normą nuo 7,75 iki 7,5 procentinio punkto. laikotarpiu iki 2018 m. kovo 25 d. buvo veiksnys, lėmęs laipsnišką būsto paskolų palūkanų mažėjimą iki 8,9% (I ketvirčio pabaigoje).

Tačiau nuo 2018 m. lapkričio 6 d. VTB būsto paskolų palūkanas padidino 0,4 procentinio punkto. pagal Centrinio banko ir kitų bankų kursą.

Dabartinė informacija apie dabartines VTB 24 hipotekos produktų palūkanų normas pateikiama toliau esančioje lentelėje.

Programa	Kainos pasiūlymas, %	Pirmas mokėjimas, %	Pastaba
Statomas būstas	10,6	15%
Paruoštas būstas	10,6	15%	- 0,5 %, jei butas didesnis nei 65 kv.m. 10% PV atlyginamiems darbuotojams,
Refinansavimas	10,6	20%	- 0,5 %, jei butas didesnis nei 65 kv.m. 10% PV atlyginamiems darbuotojams,
Netikslinės paskolos su esamu būstu	12,2		Valstybės tarnautojams pagal programą „Žmonės“ taikoma nuolaida 0,5-0,4 proc
Hipoteka kariuomenei	9,8	15	Kiekis 2450 tr.
Reklama „Daugiau metrų – mažesnė kaina“	10,1	20	baigto ir statomo būsto pirkimas nuo 65 kv.m. imtinai +
Pergalė per formalumus	10,6	40	Įkainis 9,3 perkant butą virš 65 kv.m. Pagal du dokumentus, 30% PV tam tikriems kūrėjams
Hipoteka su valstybės parama	6	20	Hipoteka suteikiama tik naujiems pastatams, gimus antram ar vėlesniam vaikui po 2018 m.

Kadangi Rusijos bankas praneša apie vėlesnį bazinės palūkanų normos didinimą, galime drąsiai teigti, kad skolinimosi palūkanos taip pat kils.

Ar verta mažinti tarifą ir ar tai pelninga: pliusai ir minusai

Atsakymas į šį klausimą yra susijęs su galimos naudos ir būsimų išlaidų ryšiu, ir jis ne visada bus teigiamas. Viskas priklauso nuo konkretaus atvejo ir išduodamos hipotekos įvesties parametrų. Taip pat verta atskirti paprastą palūkanų normų sumažinimą dabartinėmis sąlygomis VTB hipoteka 24 pateikus prašymą ir refinansuojant hipoteką kito banko VTB 24. Tai du iš esmės skirtingi veiksmų tipai.

Pirmasis apima paprastą rašytinį esamo VTB skolininko prašymą sumažinti jo palūkanų normą dėl bendro palūkanų sumažėjimo. Antrasis variantas daro prielaidą, kad banko skolininkas nusprendžia pervesti savo skolą į VTB mažesne palūkanų norma. Pirmuoju variantu nauda akivaizdi ir nereikalauja jokių ypatingų išlaidų, tačiau antruoju variantu reikės viską paskaičiuoti.

Pažiūrėkime į paprastą pavyzdį. Paskolos gavėjas 2015 m. paėmė 5 milijonų rublių hipoteką 10 metų laikotarpiui su 13,5% per metus. išduos 4,1 milijono rublių paskolos permoką. (jei reguliariai grąžinate skolą per šiuos 10 metų), neįskaitant draudimo ir kitų išlaidų. Nuo 2015 m. iki dabar jis jau sumokėjo 2,9 mln.

Tarkime, 2019 m. jis nusprendžia perfinansuoti savo hipoteką VTB 24 už daugiau palankiomis sąlygomis: 2,1 milijono rublių (skolos likutis atėmus jau grąžintą sumą) 7 metus 10% per metus. Paprasta aritmetika rodo, kad klientas jau permokėjo 1 milijoną 307 tūkstančius rublių už pradinę paskolą. + refinansuotos paskolos permoka bus 828 tūkstančiai rublių. Iš viso 2,135 milijono rublių.

Išvada šiuo atveju akivaizdi – nauda apčiuopiama ir verta pabandyti refinansuoti savo būsto paskolą VTB. Mažinti palūkanų normą gali būti nenaudinga, jei skolininkas jau yra sumokėjęs daugiau nei pusę skolos ir praėjo daugiau nei pusė paskolos termino. Daugiau apie tai galite perskaityti mūsų ankstesniame įraše.

Hipotekos palūkanų sumažinimas turi šiuos privalumus:

• gauti naudos iš permokos (turėtų būti gerai apgalvota);
• skolos naštos mažinimas (dėl tarifo sumažinimo bus mažinama mėnesinė įmoka);
• supaprastinta procedūra esamiems VTB 24 skolininkams.

Trūkumai apima:

• papildomų išlaidų paskolos gavėjui neišvengiamumas (reikės sudaryti draudimo sutartį, sumokėti už nekilnojamojo turto vertinimą, valstybines rinkliavas ir kitas išlaidas, kurios gali žymiai padidinti paskolos kainą);
• laiko sąnaudų padidėjimas (pats bankas užtrunka iki 60 dienų, kad išnagrinėtų kiekvieną prašymą su prašymu sumažinti įkainį, neskaičiuojant surinkimo laiko papildomų dokumentų ir kitos procedūros).

Sumažinti palūkanų normos esamoms hipotekoms VTB 24

VTB 24 bankas priima savo skolininkų prašymus su atvira hipotekos paskola, prašydami palankaus palūkanų sumažinimo. Dokumentas surašomas laisva forma, adresuotas kredito įstaigos vadovui.

Svarbu! VTB 24 gali sumažinti tarifą iki daugiausiai 9,7%.

pareiškimas

Prašymas sumažinti esamos VTB 24 hipotekos palūkanas sudaromas laisva forma ir jame turi būti:

• Visas paskolos gavėjo vardas ir pavardė;
• Hipotekos informacija (sutarties numeris, išdavimo data, skolos likutis, terminas, esama palūkanų norma);
• Nurodykite tarifo mažinimo priežastis (bendras tarifo mažinimas + asmeninės aplinkybės);
• Nurodykite norimą normą;
• Informacija, kur siųsti atsakymą.

Svarbu! Art. Rusijos Federacijos civilinio kodekso 450 straipsnis reiškia galimybę pakeisti anksčiau sudarytos sutarties sąlygas, todėl neturėtumėte to bijoti. Pagal sąlygas šis teiginys Rašyti gali vienas iš skolininkų, tačiau būtinas bendraskolio sutikimas.

Reikalavimai skolininkui ir paskolai sumažinti palūkanų normą

Paskolos gavėjas turi atitikti šiuos pagrindinius reikalavimus:

1. Nuolatinė registracija regione, kuriame veikia bankas.
2. Pakankamas mokumas (atsižvelgiama į įvairias pajamų patvirtinimo formas).
3. Gerai kredito istorija(šis veiksnys yra kruopščiai išanalizuotas banko darbuotojų ir neleidžia vėluoti ar pažeisti sudarytos paskolos sutarties sąlygų).
4. Visiškas teisnumas.
5. Nėra skolų už draudimą.

Pati paskola taip pat tikrinama, ar nėra nustatytų reikalavimų ir apribojimų, įskaitant:

• valiuta – Rusijos rubliai;
• paskola gauta daugiau nei prieš 1 metus;
• likusi hipotekos skola yra didesnė arba lygi 500 tūkstančių rublių;
• dabartinė palūkanų norma – nuo ​​10,5% per metus;
• nėra įrodymų, kad anksčiau buvo taikytos bet kokios restruktūrizavimo programos (pavyzdžiui, AHML paramos programos arba VTB 24 produktai);
• įkeitimas (suvaržymas) įformintas tinkamai;
• paskola išduota bet kokiam hipotekos programa, išskyrus programas Karinė hipoteka"Ir" Socialinė hipoteka RUSIJOS GELEŽINKELIAI“.

Tik sąžiningi klientai, neturintys pradelstų skolų ir vėluojantys daugiau nei 30 dienų, galės sumažinti būsto paskolos palūkanas.

Kur kreiptis

Prašymą sumažinti VTB 24 hipotekos palūkanų normą reikia pateikti filialui, kuriame jis buvo išduotas. Tai gali būti arba specializuoti hipotekos centrai, kurie dažniausiai yra atskirti nuo įprastų biurų, arba daugiafunkciai filialai, atliekantys įvairias operacijas ir aptarnaujantys įvairių kategorijų klientus.

Jei paskolos gavėjas yra paėmęs būsto paskolą iš VTB banko ir keletą metų buvo jo klientas, tada dokumentų paketas kreipiantis dėl palūkanų sumažinimo jam bus minimalus. Jums tereikės pateikti pasą ir savo ranka parašyti prašymą.

Klientams buvęs VTB Maskvos banko specialistai gali reikalauti dokumentų dublikatų.

Jums reikės pateikti:

• Rusijos pasas;
• darbo ir kreditingumą patvirtinantys dokumentai;
• nekilnojamojo turto vertinimo ataskaita;
• kopija paskolos dokumentus(paskolos sutartis su grąžinimo grafiku, hipotekos sutartis);
• dokumentai užstatui;
• draudimo sutarties kopiją ir draudimo įmokos sumokėjimo kvitą;
• pareiškimas.

Galutinė popierių paketo sudėtis nustatoma kiekvienai paraiškai atskirai.

Peržiūros laikotarpis

Oficialus kiekvienos paraiškos nagrinėjimo laikotarpis yra ne ilgesnis kaip 60 dienų. Būtent šiuo laikotarpiu bankas įsipareigoja atsižvelgti į kliento situaciją, išstudijuoti dokumentus ir padaryti Paskutinis sprendimas dėl skolinimo sąlygų palengvinimo.

Praktika tai rodo realiu laiku gauti atsakymą iš banko yra šiek tiek mažiau ir siekia vidutiniškai 1 mėn. Bet vėlgi, viskas priklauso nuo konkretaus atvejo. Vienoje paraiškoje bankas sprendimą gali priimti per 1–2 savaites, o pagal kitą tai užtruks 2 mėnesius.

Ką daryti, kai jūsų prašymas dėl sumažinimo bus patvirtintas

Gavusios teigiamą banko atsakymą, šalys sudaro papildomą sutartį prie sudarytos paskolos sutartis. Neatsiejama jo dalis bus naujas mokėjimo grafikas, apskaičiuojamas atsižvelgiant į pasikeitusią palūkanų normą.

Popieriams pasirašyti bendrai parenkama patogi diena ir paskiriamas konkretus laikas. Paskolos gavėjas pradės mokėti būsto paskolą nauja norma nuo 1-os mokėjimo termino dienos, einančios po dokumentų pasirašymo termino. Visi reikalinga informacija bus rodomas grafike.

Pagrindinės atsisakymo priežastys ir ką daryti šiuo atveju

VTB nemažina hipotekos palūkanų kiekvienam besikreipiančiam skolininkui. Net ir patikimi klientai gali gauti pagrįstą atsisakymą. Tarp pagrindinių tokio atsisakymo priežasčių yra šios:

1. Sugadinta kredito istorija (yra įsiskolinimų arba skola visai neaptarnaujama).
2. Pati paskola neatitinka banko reikalavimų (pavyzdžiui, paskolos suma mažesnė nei 500 tūkst. rublių arba paskola buvo išduota prieš kelis mėnesius).
3. Kursas iš pradžių nėra didelis (bankas nelaiko mažesnių nei 10,5 palūkanų normų žemyn).

VTB klientai, gavę neigiamą sprendimą dėl prašymo sumažinti kredito norma būsto paskolai gauti, kaip alternatyvų problemos sprendimo būdą, jie gali pateikti panašią paraišką kitam bankui.

Šiandien daugelis dideli bankai Rusijos Federacija siūlo įdomias refinansavimo programas, pagal kurias galite sujungti iki 5-7 esamų skirtingų tipų paskolų (pavyzdžiui, vartojimo ir hipotekos). Palyginti.

Nuo 2019 m. visi klientai, paėmę paskolas 10,5% ar didesne per metus, turi teisę rašyti prašymą sumažinti palūkanų normą. Sumažėjimas bus nedidelis – 0,5 procentinio punkto. Tačiau už didelių paskolų netgi tai padės sumažinti mėnesinį kredito krūvį ir sumažinti permokas. Bet kokiu atveju, jūs tikrai turėtumėte atlikti išankstinius skaičiavimus ir įsitikinti, kad tai tikrai patartina ir pelninga.

Daugiau apie trečiųjų šalių paskolas sužinosite toliau.

Laukiame jūsų klausimų komentaruose.

Papasakokite apie savo patirtį sumažinant VTB 24 tarifą? Kaip viskas vyko?

Prašome įvertinti įrašą ir pamėgti!

Ekspertai kol kas netiki, kad Rusijoje galimos hipotekos 6–7 proc

Nuotrauka: Fotolia/rašalo lašelis

Bankininkai ir ekspertai jau keletą mėnesių kalbėjo, kad hipotekos palūkanų normos (pagal mūsų standartus) kris „niekur žemiau“. Jau dabar kreditinio būsto palūkanos yra mažiausios per visą posovietinės Rusijos istoriją. Ar yra vietos pigesnėms būsto paskoloms?

Rudens istorija

Dar 2016 metų pabaigoje „Sberbank“ pranešė, kad būsto paskolų palūkanų normos Rusijoje grįžo į prieškrizinį lygį.

„Rinka ir toliau atsigauna, būsto paskolų palūkanos grįžo į prieškrizinį lygį. Išduodant būsto paskolas jaunoms šeimoms, įkainiai dar mažesni – nuo ​​10,25 proc.“, – tuomet atkreipė dėmesį „Sberbank“ Mažmeninės prekybos ne sandorių produktų departamento direktorė Natalija Alymova.

Beveik tuo pačiu metu „DeltaCredit Bank“ valdybos pirmininko pavaduotoja Irina Aslanova, kuri minimalus tarifas iki 2017 m. pabaigos rinka gali pasiekti 11% metinį rodiklį.

Pažymėtina, kad būtent palūkanų mažėjimą ekspertai įvardijo kaip būsto paskolų rinkos tendenciją dar 2016 m. Taigi, AHML skaičiavimais, būsto paskolų palūkanos 2016 metų pabaigoje siekė 12-12,5%, o metų vidurkis – apie 12,6%, palyginti su 13,35% 2015 metais. Taigi, tarifai pasiekė 2014 m., prieškrizinių metų, lygį. Būtent 2014 metų gruodį, žlugus rubliui, Centrinis bankas turėjo smarkiai pakelti bazinę palūkanų normą. Dėl to būsto paskolų rinka žlugo 2015 m.

Tuo pačiu metu vis daugiau ekspertų pasisakė už tai, kad 2017-ieji būsto paskolų rinką „sugrąžintų“ į gana klestinčius 2014-uosius.

Ekspertai tikisi, kad šiemet būsto paskolų rinka sugrįš į 2014 m

2017 metais būsto paskolų rinka grįš prie 2014 metų rezultatų, prognozuoja analitinės centro „Rusipoteka“ vadovas Sergejus Gordeiko.

2017 metų vasario viduryje Statybos ministerija „neištvėrė“: statybos ir būsto bei komunalinių paslaugų viceministras Nikita Stasishinas, pagal kurį jau 2017 metais būsto paskolų palūkanos galėjo kristi iki rekordinių 9,7-9,8% per metus, nepaisant 2017 m. Vyriausybės programos, skirtos subsidijuoti būsto paskolas pirminei būsto rinkai, užbaigimas.

„Subsidijų programos užbaigimas nebus priežastis didinti palūkanų normas būsto paskolų rinkoje. Pasak ekspertų, toliau mažinant Rusijos banko bazinę palūkanų normą, iki 2017 m. pabaigos būsto paskolų rinkos palūkanų normos sumažės, galbūt palūkanų norma sieks vienženklį“, – sakė Stašišinas.

„Sberbank“ vadovas Germanas Grefas taip pat teigė, kad 2017 metais turėtume tikėtis tolesnio būsto paskolų palūkanų mažinimo – iki naujų istorinių žemumų. „Kalbant apie būsto paskolas, istoriškai turime daugiausia žemi tarifai. Šiemet, atsižvelgiant į tai, kad yra gana ambicingų planų mažinti infliaciją, tarifai, žinoma, kris. Todėl manau, kad šiais metais pasieksime istorinius, žemiausius būsto paskolų palūkanų lygius“, – susitikime su Rusijos prezidentu Vladimiru Putinu pažymėjo Grefas.

AHML analitikos centro vadovas Michailas Goldbergas 2017 metų pavasarį teigė, kad būsto paskolų palūkanos Rusijoje iki 2020 metų gali sumažėti iki 7 proc. Prieš tai 2016 m. agentūrų įkainiai buvo mažesni nei 10 proc.

Dėl temos populiarumo Rusijos verslo ombudsmenas Borisas Titovas net išdavė hipoteką atskiros kategorijos piliečių 5 proc.

"Tikslas" hipotekai

Galima sakyti, kad Rusijos ministras pirmininkas Dmitrijus Medvedevas nutraukė nuomonių „ginčą“. Šių metų gegužę jis nurodė, kad būsto paskolos palūkanų norma turėtų būti mažinama iki 6-7% per metus.

„Mūsų bendra užduotis – stengtis sumažinti tarifą. Tikimės, kad sumažinus bazinę palūkanų normą, hipotekos finansavimą ir palūkanų normas hipotekos paskola proporcingai mažės“, – sakė D. Medvedevas susitikime su Samaros gubernatoriumi Nikolajumi Merkuškinu.

Premjeras teigė, kad Rusija „turėtų pasiekti 6-7% skolinimo normą visoje šalyje“, nes „makroekonominės sąlygos apskritai tam yra subrendusios“.

Statybos ministerija nedelsdama išplatino Rusijos Federacijos statybos ir būsto bei komunalinių paslaugų ministro Michailo Meno pareiškimą, kad hipotekos palūkanų normos Rusijos Federacijoje sumažinimas iki 6-7% per metus yra įmanomas, jei Rusijos bankas nusprendžia atitinkamai sumažinti bazinę palūkanų normą.

Germanas Grefas taip pat prognozavo ministrą pirmininką, sakydamas: „Matau infliacijos ir tarifų mažinimo perspektyvas. Centrinis bankas. Jei ši infliacijos tendencija išliks, nemanau, kad ši perspektyva būtų nereali per ateinančius dvejus ar trejus metus.

Prognozei pritarė ir VTB 24 vadovas Michailas Zadornovas, teigdamas, kad galimos 6-7% būsto paskolos palūkanos, tačiau esant apie 2% infliacijai. Tai yra, dabartiniai skaičiai sumažėjo daugiau nei pusantro karto (rugpjūčio mėn. infliacija per metus buvo 3,3 proc.). Tuo pat metu Zadornovas pridūrė, kad tikisi, kad 2017 m. gruodžio – 2018 m. sausio mėn. hipotekos palūkanų norma nukris žemiau 10 proc.

Ar prognozės išsipildys?

Nuo 2016 metų vasaros vidutinė būsto paskolos palūkanų norma rinkoje sumažėjo dviem procentiniais punktais – nuo ​​13% iki 11% per metus. Tuo pačiu metu pirmasis sumažinimo 1 procentiniu punktu ciklas įvyko per aštuonis mėnesius, o antrasis (taip pat 1 procentiniu punktu) – per keturis mėnesius. Tačiau kito palūkanų mažinimo ciklo nereikėtų tikėtis anksčiau nei po metų. Tokią nuomonę 2017 metų rugpjūčio pabaigoje išsakė vyresnysis viceprezidentas, Hipotekos departamento direktorius VTB verslas 24 Andrejus Osipovas.

Ekspertas: kitas hipotekos palūkanų mažinimo ciklas užtruks apie metus

Nuo 2016 metų vasaros vidutinė būsto paskolos palūkanų norma rinkoje sumažėjo 2 procentiniais punktais (nuo 13% iki 11% per metus). Tuo pačiu metu pirmasis nuosmukio ciklas 1 procentiniu punktu įvyko per aštuonis mėnesius, o antrasis (taip pat 1 procentiniu punktu) – per keturis mėnesius. Tačiau kito palūkanų mažinimo ciklo nereikėtų tikėtis anksčiau nei po metų. Tokią nuomonę per internetinę Facebook konferenciją išsakė Andrejus Osipovas, VTB 24 hipotekos verslo departamento direktorius, vyresnysis viceprezidentas.

Būsto finansų banko (BHF) valdybos pirmininko pirmojo pavaduotojo Igorio Žigunovo teigimu, „vidutinės rinkos“ palūkanų normos sumažinimas 2017 m. daugiausia pasiektas sumažinus palūkanų normas paskolų programoms naujiems pastatams ir stambių federalinių žaidėjų antrinei rinkai. ir tam tikroms skolininkų kategorijoms.

„Žinoma, apskritai tarifų mažinimo negalima pavadinti „pagrįstu rinka“, – įsitikinęs Žigunovas. – Pirma, rinkoje vis dar nėra „ilgų“ ir pigių pinigų. O tarifų sumažinimas pagal daugybę rinkoje esančių programų, žinoma, skatina kitus dalyvius kažkaip prisitaikyti prie konkurencinės aplinkos. Antra, rizikos skolinimo sistemoje nemažėja: pastaraisiais metais nekilnojamojo turto kainos mažėja. O jų staigaus augimo tendencijos kol kas nėra. Pajamos vis dar neauga. Viskas, kas dabar gali „padidinti“ kredito prieinamumą, yra palūkanų normos sumažinimas ir paskolos termino ilginimas. Taip, galima tikėtis dar tam tikro kurso korekcijos federalinės programos„žemyn“, bet toli gražu nepridera rinkos veiksniai ekonomikoje“.

Pirmasis BZHF banko valdybos pirmininko pavaduotojas cituoja ekspertų vertinimus, pagal kuriuos nuo praėjusių metų būsto paskolų palūkanų normos sumažėjo vidutiniškai 2–3 baziniais punktais, priklausomai nuo bankų programų. Visų pirma, nuosmukis palietė „naujų pastatų“ skolinimo programas, kur būtina kartu su plėtotojais spręsti mažėjančios paklausos problemą, atkreipia dėmesį Žigunovas.

Taip pat, anot bankininko, rinka šiuo metu aktyviai „atgaivino“ gyventojų paklausą „pakeisti“ būsto paskolas 14–15% tarifu 11–13% ir „konsoliduoti“. “ brangių vartojimo paskolų, kurių suma yra keli vienetai už būstu užtikrintą „paskolą“. Šiuo atveju, refinansuojant, norma smarkiai sumažinama nuo 25-30% iki 12-13%.

Kaip atsikratyti hipotekos

Hipotekos skolininkai plūdo į bankus su prašymais refinansuoti paskolas. Daugiausia paraiškų sulaukia 2012–2014 metais būsto paskolą paėmę skolininkai. Banki.ru išsiaiškino, kam refinansavimas padės sumažinti asmeninio biudžeto naštą.

Kad ir kaip būtų, Banki.ru kalbinti ekspertai netiki, kad artimiausioje ateityje būsto paskolų palūkanos tikrai gali sumažėti iki 6–7% per metus.

„Nemanau, kad hipotekos palūkanos nukris žemiau 9% per metus.

Andrejus Stepanenko, „Raiffeisenbank“ valdybos pirmininko pavaduotojas:

Dėl žemų hipotekos palūkanų kaltas tik centrinis bankas. Pirmą kartą per 20 metų reguliuotojas privertė rinką patikėti 4 proc. infliacija. O kadangi rinka tuo patikėjo, tapo 4 proc. Tai buvo pasiekta dėl to, kad Rusijos Federacijos centrinis bankas vykdė labai nuoseklią, aiškią politiką šiuo klausimu, palaikė aukštą bazinį kursą, kol „sutraiško“ infliaciją. Ir toliau tai daro. Be to, jis ne kartą ir ne du aiškino, kodėl ir kodėl vykdo tokią politiką. Žmonės suprato, kaip veikia centrinis bankas, ir tikėjo jo prognozėmis.

Nemanau, kad hipotekos palūkanos nukris žemiau 9% per metus. Ir nemanau, kad artimiausiu metu tai įmanoma. Manau kitais metais kursas kris ne daugiau kaip vienu procentiniu punktu. Tačiau per ateinančius dvejus metus norma nenukris žemiau 10 proc.

"Vidutinė hipotekos palūkanų norma nukris žemiau 10% tiek pirminėje, tiek antrinėje rinkose"

Natalija Konyakhina, SMP banko hipotekos skolinimo departamento direktorė:

Mano prognozėmis, iki metų pabaigos vidutinis kursas būsto paskoloms rinkoje sumažės žemiau 10% tiek pirminėje, tiek antrinės rinkos. Kalbant apie daugiau ilgas terminas, tada būsto paskolų palūkanų dinamika priklausys nuo situacijos finansų rinka ir visoje ekonomikoje.

„Iki 2018 m. pabaigos tarifai gali siekti 9 proc.

Ivanas Lyubimenko, „Absolut Bank“ tinklo padalinių pardavimų departamento direktorius:

Mano nuomone, iki 2017 metų pabaigos vidutinės būsto paskolų palūkanų normos rinkoje sumažės iki 10-9,5 proc. Iki 2018 metų pabaigos tarifai gali siekti 9 proc.

Yra gana apytikslė formulė, kad būsto paskolos palūkanų norma yra lygi bazinei palūkanų normai, padidintai trimis procentiniais punktais. Norint toliau mažinti bazinę normą, būtina, kad padėtis ekonomikoje išliktų stabili, situacija gamybos sektoriuje gerėtų, infliacija stabilizuotųsi ties 4% ar net nukristų žemiau, mažėtų infliacijos lūkesčiai ir pan. Jei tokių yra būtinas sąlygas, tuomet Centrinis bankas ir toliau imsis pinigų politikos švelninimo priemonių.

Tačiau nesitikiu, kad 2018 m. smarkiai sumažės pagrindinės normos. Staigūs palūkanų normų pokyčiai taip pat gali turėti neigiamos įtakos ekonomikai, įskaitant padidėjusį nepastovumą ir infliaciją. Todėl reguliuotojas sumažins bazinę normą ne daugiau kaip vienu procentiniu punktu. Hipotekos palūkanų normos sumažės panašia suma.

„Esant stabiliam infliacijos lygiui ir esamoms rizikoms, iki 2018-2019 metų pabaigos būsto paskolų palūkanų norma gali siekti 8-9 proc.

Aleksejus Tartyshevas, Rinkodaros ir analitikos skyriaus vadovas hipotekos bankas„DeltaCredit“:

prognozuoju svertinis vidutinis tarifas būsto paskoloms iki metų pabaigos 9,25–9,75% per metus. 2018-2019 metų pabaigoje vidutinė būsto paskolos palūkanų norma rinkoje gali siekti 8-9%. Tačiau taip yra dėl stabilaus infliacijos lygio ir dabartinės rizikos.

„2018 m. tarifai ir toliau mažės“

Olegas Korkinas, „Bank Vozrozhdenie“ ne sandorių produktų ir centralizuoto pardavimo departamento direktorius:

Remdamasis dabartiniu palūkanų normų mažėjimo tempu, darau prielaidą, kad vidutinės rinkos hipotekos palūkanų normos metų pabaigoje bus 10–10,25% per metus. Taip pat galima daryti prielaidą, kad 2018 m. tarifų mažinimas tęsis šiek tiek sulėtėjus dabartinei dinamikai.