Кредитование презентация. Презентация на тему «Кредит: понятие, виды и функции

31.01.2024

Банковская система России I уровень I уровень Центральный Банк России (ЦБР) – принадлежит государству Осуществляет выпуск наличных денег Выдает разрешение (лицензию) на банковскую деятельность Обслуживает только другие банки Устанавливает курс валют Коммерческие и специализированные банки – частные банки Размещают денежные средства во вклады и ценные бумаги Осуществляют безналичные платежи граждан и фирм Осуществляют выдачу пластиковых карт Осуществляют кредитование граждан и фирм Осуществляют кредитование граждан и фирм II уровень

Принципы кредитования Обеспеченность Платность т.е. деньгами, полученными в виде кредита, можно пользоваться только в определенном промежутке времени, после они должны быть возвращены кредитору т.е. деньгами, полученными в виде кредита, можно пользоваться только в определенном промежутке времени, после они должны быть возвращены кредитору т.е. необходимо предоставить залог (при необходимости) для получения кредита Возвратность Срочность т.е. за предоставленный кредит банк берет плату в виде процента, который зависит от срока и суммы кредита т.е. кредит должен быть возвращен в срок, определенный договором

Ипотечный кредит * Ипотека - это система долгосрочных кредитов, которые выдаются на приобретение жилья. * Ипотека - это система долгосрочных кредитов, которые выдаются на приобретение жилья. * Ипотечный кредит является целевым, то есть может быть предоставлен только на приобретение жилья. * Ипотечный кредит является целевым, то есть может быть предоставлен только на приобретение жилья. * Квартира остаётся в залоге у кредитора до полного возврата кредита. * Квартира остаётся в залоге у кредитора до полного возврата кредита.

Потребительский кредит - это продажа торговыми предприятиями потребительских товаров с отсрочкой платежа или предоставление банками ссуд на покупку потребительских товаров, а также на оплату различного рода расходов личного характера (плата за обучение, это продажа торговыми предприятиями потребительских товаров с отсрочкой платежа или предоставление банками ссуд на покупку потребительских товаров, а также на оплату различного рода расходов личного характера (плата за обучение, медицинское обслуживание медицинское обслуживание и т.п.) и т.п.)

Оформление кредита Вы определяетесь с покупкой и прямо в магазине (офисе) заполняете анкету Банка. Банк в Вашем присутствии принимает кредитное решение и сообщает Вам размер возможного кредита. Вы выбираете срок погашения кредита – от 6 месяцев до 30 лет (при ипотеке) Вы платите в кассу магазина (офиса) первый взнос и... отправляетесь домой с покупкой или договором (при ипотеке)! Банк за Вас оплачивает магазину (фирме) оставшуюся часть стоимости и передает Вам График предстоящих выплат по кредиту. Вы погашаете полученный кредит ежемесячно равными долями в соответствии с полученным графиком.

Вас интересуют подробности? Кредит предоставляется в рублях и погашается также рублями. Процентная ставка фиксируется в день покупки и в дальнейшем уже не изменяется. Никакие колебания курса доллара или изменения цен товаров уже не повлияют на размер возвращаемых Вами сумм! Кредит предоставляется гражданам РФ в возрасте от 18 до 65 лет, имеющим постоянную имеющим постоянную регистрацию по месту регистрацию по месту жительства в соответствующем жительства в соответствующем регионе. регионе.

Расчет годовой процентной ставки по кредиту Стоимость кредита = Сумма Годовая Продолжительность Х Х Х Х кредита ставка лет Н А П Р И М Е Р: х 15 % (0,15) х 2 года =

Задание 1) Заполни таблицу: 2) Сравни стоимость кредита за 2 года и 5 лет. 3) Какой можно сделать вывод о зависимости стоимости кредита от срока? 4) Почему люди предпочитают брать кредит на более длительный срок? 5) Как рассчитать сумму ежемесячных выплат? 6) Произведи самостоятельно расчет ежемесячных выплат при сроках кредита 2 года и 5 лет. Сумма кредита Годовая ставка Количество лет Стоимостькредита Общая сумма % % 5

Формы кредита Банковская форма кредита - наиболее распространенная форма. Первая особенность банковской формы кредита состоит в том, что банк оперирует не столько своим капиталом, сколько привлеченными ресурсами. Вторая особенность заключается в том, что банк ссужает незанятый капитал, временно свободные денежные средства, помещенные в банк хозяйствующими субъектами на счета или во вклады. Третья особенность-Платность банковской формы кредита становится ее неотъемлемым атрибутом.

Формы кредита При хозяйственной (коммерческой) форме кредита кредиторами выступают хозяйственные организации (предприятия, фирмы, компании). Хозяйственная (коммерческая) форма кредита имеет ряд особенностей. Прежде всего его источником являются как занятые, так и незанятые капиталы. Хозяйственный кредит независимо от своей товарной или денежной формы предоставляется главным образом на короткие сроки. Государственная форма кредита возникает в том случае, если государство в качестве кредитора предоставляет кредит различным субъектам

Формы кредита При международной форме кредита состав участников кредитной сделки не меняется, в кредитные отношения вступают те же субъекты - банки, предприятия, государство и население, однако отличительным признаком данной формы является принадлежность одного из участников к другой стране. Потребительский кредит исторически возник вначале развития кредитных отношений, когда у одних субъектов ощущался избыток предметов потребления, у других возникала потребность во временном их использовании. Потребительский кредит могут получать не только отдельные граждане для удовлетворения своих личных потребностей, но и предприятия, не создающие, а «проедающие» созданную стоимость.

В отдельных случаях используются и другие формы кредита: Форма кредитаХарактеристика прямая и косвенная; Прямая - отражает непосредственную выдачу ссуды ее пользователю, без посредников. Косвенная - форма кредита возникает, когда ссуда берется для кредитования других субъектов Явная и скрытая Явная – под ней понимается кредит под заранее оговоренные цели. Скрытая - форма возникает, если ссуда использована на цели, не предусмотренные взаимными обязательствами сторон. Старая и новая Старая - форма, появившаяся вначале развития кредитных отношений. Новая – к ним можно отнести лизинговый кредит Развитая и неразвитаяРазвитая и неразвитая - характеризуют степень его развития. В этом смысле ломбардный кредит называют, «нафталиновым» кредитом, не соответствующим современному уровню отношений.

Вид кредита это более детальная его характеристика по организационно-экономическим признакам, используемая для классификации кредитов. В России кредиты классифицируются в зависимости от: - стадий воспроизводства, обслуживаемых кредитом; - отраслевой направленности; - объектов кредитования; - его обеспеченности; - срочности кредитования; - платности и др.

Являясь важным инструментом платежа, кредит применяется для удовлетворения разнообразных потребностей заемщика. Эти потребности зарождаются не только в обмене, где разрыв в платежном обороте наиболее проявляется, но и в других стадиях воспроизводства. Кредит подразделяется на виды и в зависимости от их отраслевой направленности. Когда кредит обслуживает потребности промышленных предприятий, то это промышленный кредит. Бывает также сельскохозяйственный, торговый кредит. Кредит можно классифицировать по видам и в зависимости от платности за его использование. Здесь выделяют платный и бесплатный, дорогой и дешевый кредиты. За основу такого деления берется размер процентной ставки, установленный за пользование ссудой.

Классификация кредита обусловлена также объектами кредитования. Объект выражает то, что противостоит кредиту. Чаще всего кредит используется для приобретения различных товаров и здесь кредиту противостоят различные товарно-материальные ценности. Классификация кредита по видам зависит и от его обеспеченности. Обычно обеспеченность различают по характеру, степени (полноте) и формам. По характеру обеспечения выделяют ссуды, имеющие прямое и косвенное обеспечение. При классификации кредита в зависимости от срочности кредитования выделяют краткосрочные, среднесрочные и долгосрочные ссуды.

«Финансы. Денежное обращение. Кредит»,под редакцией Л.А. Дробозиной, М., 1997; «Финансы, денежное обращение и кредиты», А.Н. Трошин, В.И. Фомкина, М., «Деньги. Кредит. Банки», под редакцией О.И. Лаврушина, М., 1998;

Потребительский кредит – вид кредита, назначение которого состоит в предоставлении населению денежных средств или товаров для удовлетворения потребительских нужд. Торговые предприятия предоставляют потребительский кредит в виде товаров, проданных в рассрочку, а банки - в форме краткосрочных, среднесрочных и долгосрочных ссуд. Потребительский кредит

Принципы кредитования Кредит выдается на принципах: – срочности (четко указанный срок); – возвратности (возврат по окончании срока полной суммы заемных денег с определенными процентами); – платности (процент за кредит является платой за пользование взятыми в долг деньгами).

Основная сумма займа - количество денег, взятое в кредит (заемный капитал). Стоимость кредита - включает проценты и другие расходы по обслуживанию пользования кредитом. Годовая процентная ставка - стоимость кредита в годовых процентных выплатах. Долги по кредиту

Ста́вка рефинанси́рования размер процентов в годовом исчислении, подлежащий уплате Центральному банку страны за кредиты, предоставленные кредитным организациям. Ставка рефинансирования является инструментом денежно- кредитного регулирования, с помощью которого ЦБ воздействует на ставки межбанковского рынка, а также ставки по депозитам и кредитам юридических и физических лиц. Ставка рефинансирования

Целевые (выдаются на ремонт, на отдых, на образование и т.д.); - нецелевые (используются по своему усмотрению); - с обеспечением (поручительство или залог); - без обеспечения (не требуются поручители или залог); - экспресс-кредиты (позволяют купить в кредит любую технику прямо в магазине); - классические (позволяют получить кредит наличными); - кредитная карточка (похож на классический, но выданный на банковскую карточку); - овердрафт (форма краткосрочного кредитования путем списания средств с банковской карточки клиента сверх остатка средств на ней; превышение и является суммой выданного кредита). Виды кредитов

Поручитель - человек с достаточным рейтингом кредитоспособности, который гарантирует выплату долга по займу, если сам заемщик не может это сделать. Залог – имущество или другие ценности, находящиеся в собственности залогодателя и служащие частичным или полным обеспечением, гарантирующим погашение займа. Обеспечение кредита

Недостатки кредита Более высокая цена. Пользование кредитом включает проценты и оплату услуг по его обслуживанию, что увеличивает стоимость приобретаемых в кредит товаров и услуг. Необдуманные покупки. Тот, кто покупает в кредит, быстро привыкает к тому, что в любой момент может получить желаемое, и не задумывается над обоснованностью и рациональностью своих покупок. Перерасход. Кредит создает обманчивую видимость доступности различных благ.

«Задачка» или «ситуации из жизни» «Задачка» или «ситуации из жизни» Необходимо произвести расчеты по данному рекламному проспекту и определить сумму которую вы переплатите. Мобильный телефон важная деталь Вашего имиджа. Теперь Вы можете позволить себе ультрамодный мобильный, ведь именно сейчас Банк «Русский Стандарт» предлагает Вам целевой кредит на покупку мобильного телефона сроком до 24 месяцев. Для оформления кредита Вам понадобятся только паспорт и 15 минут свободного времени. Сумма кредита: от 3 до 150 тысяч рублей Срок кредита: 3, 6,12,18, 24 месяца на выбор Первоначальный взнос: 10% от стоимости товара Размер процентной ставки по кредиту: 29% годовых Комиссия за расчетное обслуживание: 1,9% ежемесячно от суммы кредита Плата за досрочное погашение: 1,9% от суммы кредита Создайте нужный имидж прямо сейчас! Возьмите «Кредит на мобильный телефон» Samsung SGH-i900 WiTu руб. WM, 5.0 Мпикс, 3.5G, EDGE, Bluetooth 2.0, GPS, проц. 624 Мгц, память 8 Гб, microSD до 16 Гб, медиа плеер, FM, Touch Screen TFT 3.2", 240x400, 64 тыс. цв.

Рассмотрим решение Стоимость рублей. Округлим до рублей. Сразу Вы оплатите в кассу 1400 рублей. Сумма кредита составит – =12600 рублей. Теперь выберем срок кредитования – 3 мес. Следовательно сумма, которую Вы должны отдать в течении года: 1мес. – 12600/ *(0,29/12)+12600*0,019 = 4743,9 рублей 2 мес. – остаток кредита /3=8400 рублей 8400/2+8400*(0,29/12)+8400*0,019 = 4562,6 рублей 3 мес. – остаток кредита /3-8400/2 = 4200 рублей *(0,29/12)+4200*0,019 = 4381,3 рубля Всего: 4743,9+4562,6+4381,3 = 13687,8 рубля Следовательно Вы переплатите банку за его услуги 13687,8 – = 1087,8 рубля и Ваш мобильный телефон теперь имеет стоимость,8 = 15087,8 рубля

Слайд 1

МКОУ Терновская ООШ
1

Слайд 2

КРЕДИТ – ЖИЗНЬ В ДОЛГ ИЛИ СПОСОБ УДВАЛЕТВОРЕНИЯ ПОТРЕБНОСТЕЙ
2

Слайд 3

Кредит (лат. creditum - ссуда, долг) - это предоставление товаров или денежной суммы в долг (в рассрочку)
3

Слайд 4

Слайд 5

ПОТРЕБИТЕЛЬСКИЙ КРЕДИТ
Один из самых распространенных и легкодоступных видов кредитования. Лозунг которых – «Кредит на любые цели!»
5

Слайд 6

ПОТРЕБИТЕЛЬСКИЙ КРЕДИТ
На нашем рынке данный вид кредитования, так или иначе, охватывает большую часть населения. В странах Европы данный показатель практически равен 100%. В связи с распространению кредитов, существует множество предложений на рынке, различных кредитных союзов и конечно же банков, которые готовы предоставить такие кредиты. Многие даже не задумываются над тем как близко к ним вся эта «кухня» так, как покупая холодильник и оплачивая за него понемногу на протяжении полу года, они используют возможности потребительского кредитования.
6

Слайд 7

Потребительские кредиты классифицируются по целям кредитования:
1. Целевое кредитование:
Ипотечное кредитование Кредит «на покупку автомобиля» Кредит «На образование» Кредит «На отдых» Кредит на конкретный товары через магазины
2. Нецелевые кредиты:
Кредит «Наличные деньги» (неотложные нужды) Кредитные карты
7

Слайд 8

Основной мотивацией кредитования является понятие – лучше пользоваться желаемым уже сейчас, чем копить на это целый год. В результате используя данного вида кредитования, потребитель переплачивает за товар «небольшие» или «большие» % - в зависимости: От банков; Предлагаемых ими продуктов(акций); И от финансовой грамотности самого потребителя.
8

Слайд 9

Главное, при решении взять потребительский кредит – определить все за и против, рассчитать общую сумму % и объективно подойти в вопросу ежемесячных выплат. Для успешного использования системы, важны не только единовременные кредиты. информация о любом кредите и человеке взявшем его, автоматически с любого банка попадает в Бюро кредитных историй Показатели кредитной история в дальнейшем влияют на то выдавать вам кредиты или нет
9

Слайд 10

Кредитная история - информация о том, какие займы выдавались заемщику, соблюдал ли он свои кредитные обязательства. Для хранения и использования кредитных историй, существуют специальные кредитные бюро. Кредитное бюро - специализированная организация, которая хранит у себя кредитную историю и информацию обо всех действиях заёмщика и по желанию заёмщика предоставляет данные о нём потенциальным кредиторам.
10

Слайд 11

Кредитная история передается в бюро кредитных историй только при наличии на это письменного или иным способом документально зафиксированного согласия заемщика.
11

Слайд 12

По информации ФСФР России в государственный реестр бюро кредитных историй включены следующие бюро кредитных историй:
Центральный каталог кредитных историй ООО "Объединенное бюро кредитных историй" ООО "Межрегиональное Бюро кредитных историй" ОАО "Национальное бюро кредитных историй" ЗАО "Приволжское кредитное бюро" ЗАО "Бюро кредитных историй "Инфокредит" ЗАО "Поволжское бюро кредитных историй" ЗАО "Северо-Западное бюро кредитных историй" ООО Бюро кредитных историй "ГенИнформ" ЗАО "Бюро кредитных историй Экспириан-Интерфакс" ООО "Кредитное бюро Русский Стандарт" ЗАО "Республиканское бюро кредитных историй" ООО "Эквифакс Кредит Сервисиз" ООО "Бюро кредитных историй "Южное" ООО "Бюро кредитных историй – "БПЛ" ООО "Бюро кредитных историй Поволжье" ЗАО "Национальное кредитное бюро" ООО "Центральное Кредитное Бюро" ООО Бюро кредитных историй "КредитИнформ" ООО "Первое бюро кредитных историй" ООО "Бюро кредитных историй "Урал" ООО "Бюро кредитных историй Коми" ЗАО "Межрегиональное бюро кредитных историй" ООО "Северо-Восточное Бюро кредитных историй" ООО "Сибирское бюро кредитных историй" ООО "Восточное бюро кредитных историй" ООО "Зауральское Бюро кредитных историй" ООО "Дальневосточное Бюро кредитных историй – Общество взаимного кредитования "Финанс – Кредит" ЗАО "Восточно – Европейское бюро кредитных историй" ООО "Столичное Кредитное Бюро" ООО "Бюро кредитных историй "Центр" ООО "Пермское региональное бюро кредитных историй" ООО "Межрегиональное Бюро кредитных историй "Кредо"
12

Слайд 13

В отличие от нас, на западе такие бюро были сформированы ещё в конце девятнадцатого века, у нас же этот закон появился сравнительно недавно. Во всём мире есть такое понятие: если у вас нет кредитной истории, соответственно у вас нет и кредита. Например, на западе просрочить платеже по кредиту означает попадание в чёрную базу неплательщиков, а как следствие невозможность получать кредиты на несколько лет. Однако если у вас положительная кредитная история, то банки идут на беспрепятственное кредитование. Кредитная история увеличивает шансы получения кредита в отличие от того у кого её пока нет или она не достаточно хороша.
13

Слайд 14

НАВЕРНОЕ КАЖДЫЙ ЗАДАЕТ СЕБЕ ВОПРОСЫ….
Жизнь в кредит – это хорошо или плохо? Нужно ли жить сегодняшним днем, покупать понравившиеся вещи в кредит, не отказывая себе ни в чем? Или напротив, нужно избегать залезания в долговую кабалу, стремиться избавляться от кредитов? Вопрос не так прост, как кажется на первый взгляд.
14

Слайд 15

Можно встретить противоположные точки зрения на этот счет.
15
Попробую объяснить. Начну с анекдота. Летят в самолете Попугай и Мартышка.
Летят в самолете…

Слайд 16

Попугаю всё не нравится: "Что такое, у вас тут дует!"
СКВОЗНЯК
И тоже вслед за Попугаем кричит: "Да-да! У вас тут дует!"
Попугай: "Кофе не вкусный!"
Мартышка смотрит на Попугая, думает: "Во даёт!"
Мартышка: "Да-да, отвратительный кофе!"
Попугай: "Все, я дальше в этом самолете не полечу!" и вышел.
16
Ну, Мартышке тоже делать нечего - тоже пришлось выйти.

Слайд 17

Летят Мартышка и Попугай со свистом вниз.
Попугай спрашивает: "Мартышка, а ты летать-то умеешь?"
Мартышка отвечает: "Нет".
Попугай: "А что тогда выпендривалась?!".
17

Слайд 18

Ситуация с кредитованием сильно напоминает этот анекдот. Хорош кредит или плох – это будет зависеть от того, кто их берет – Попугай или Мартышка, или, говоря в терминах анекдота, умеете ли вы летать или только выпендриваетесь.
18

Слайд 19

Кредит выдается на принципах: срочности - четко указанный срок; возвратности - возврат по окончании срока полной суммы заемных денег с определенными процентами; платности - процент за кредит является платой за пользование взятыми в долг деньгами.
19

Слайд 20

Банк при осуществлении кредитования, требует от заемщика выплачивать в установленный срок суммы, установленные для ежемесячных платежей, а так же по процентам, начисленным за месяц.
20

Слайд 21

Согласно банковскому законодательству РФ, проценты начисляются на сумму задолженности, т. е если вы уже выплатили определенную сумму от общего долга, то проценты будут начисляться только за оставшуюся сумму долга. Для кредитования физических лиц банки используют аннуитетную систему. Суть системы заключается в следующем: вы платите сумму долга разделённую на равные части ежемесячно. В эту сумму так же входят проценты зачисленные за месяц.
21

Слайд 22

Кроме аннуитетных платежей, банки так же могут брать комиссию за обслуживание кредита. Обычно такие платежи делятся на 2 вида:
Единоразовая комиссия - такая комиссия взимается один раз в процессе подписания кредитного договора. Ежемесячная комиссия - комиссия взимается каждый месяц вместе с ежемесячным платежом по кредиту.
22

Слайд 23

Банки имеют такую особенность, как скрывать реальную стоимость кредита. Делают они это многими способами. Например, маскируют процентную ставку в комиссиях, или же принуждают пользоваться услугами своих партнёров.
23

Слайд 24

Поэтому прежде чем взять кредит в банке нужно тщательно проанализировать этот банк. По мере возможностей выявить все подводные камни!!!
24

Слайд 25

Слайд 26

Слайд 27

Слайд 28

Страхование - особый вид экономических отношений, призванный обеспечить страховой защитой людей и их дела от различного рода опасностей.
28

Слайд 29

Страхование жизни и здоровья
Страхования жизни и здоровья – добровольная программа, направленная на страхование жизни и здоровья клиентов, в рамках оформления потребительского кредита. При наступлении страхового случая (присвоение инвалидности 1 или 2 группы, смерть) страховая компания осуществит страховую выплату в размере первоначально выданного кредита, но не более 1 000 000 руб.
29

Слайд 30

Страхование финансовых рисков
Страхования на случай потери работы – добровольная программа, направленная на страхование рисков недобровольной потери основного места работы, в рамках оформления потребительского кредита. При наступлении страхового случая (увольнение с основного места работы в связи с сокращением штата или ликвидацией организации) страховая компания осуществит страховую выплату в размере до четырех ежемесячных платежей по кредиту.
30

Слайд 31

Застрахованным не могут быть:
Инвалиды; Больные эпилепсией, сахарным диабетом, онкологией, хроническими сердечно - сосудистыми заболеваниями, носители ВИЧ – инфекции и больные СПИДОМ, АЛКОГОЛИКИ И НАРКОМАНЫ; Лица чья работа связана с особым риском; Лица занимающиеся опасными видами спорта(авто - мотоспорт, прыжки с парашютом, контактные единоборства, альпинизм, горный и водный туризм, подводное плавание и.т.п.); Лица старше 70 лет;
31

Слайд 32

Вы можете присоединиться к программе страхования, если: Вам от 18 до 70 лет. (что требования к возрасту клиента у каждой страховой компании индивидуальны) У Вас отсутствуют ограничения по здоровью, указанные в заявлении о страховании
Дополнительная финансовая защита Вас и Ваших близких при наступлении страхового случая; Участие в программе страхования даст Вам больше уверенности в завтрашнем дне Больше шансов что «предоставят» кредит
Дополнительная переплата… Много дополнительных условий, при которых вам не выплачивают страховку
«+» и «-» страхования
32

Слайд 33

Слайд 34

Слайд 35

Банки в Междуреченске работающие с товарными кредитами
35

Слайд 36

Слайд 37

Основные термины
Кредит - форма движения денежного капитала, обеспечивающая превращение собственного капитала кредитора в заемный капитал заемщика. Потребительский кредит - обеспечивает получение физическими лицами наличных денег или предметов личного потребления в настоящий момент, в то время как платеж растянут на определенный период в будущем. Стоимость кредита - включает проценты и другие расходы по обслуживанию пользования кредитом. Основная сумма займа - количество денег, взятое в кредит (заемный капитал). Годовая процентная ставка - стоимость кредита в годовых процентных выплатах.
37

Слайд 38

ВАЖНО!!!
Сроки кредита могут быть самыми различными от нескольких месяцев до нескольких лет Возраст при котором можно оформлять кредит колеблется от 18 до 70 лет в зависимости от банка ОБЯЗАТЕЛЬНО нужно работать (на последнем месте работы от 3 мес.)
38

Слайд 39

Паспорт Свидетельство ГПРФ(страховое) Загран паспорт ИНН Водительские права
Необходимые документы при оформлении кредита
39

Слайд 40

Просрочки в оплате и их последствия (Последствия одинаково серьезны – будь то ипотечный кредит, автолизинг, потребительский кредит, кредитная карта, кредитная линия или рассрочка.
В среднем 1 просрочка- штрафа нет; 2 просрочка- 300р штраф; 3 просрочка- 900р штраф; Административная и уголовная ответственность; Испорченная кредитная история – черный список… Корректорское агентство…
40

Слайд 41

ЧТО НУЖНО ЗНАТЬ ПРИ ОФОРМЛЕНИИ КРЕДИТА!!!
Девичью фамилию матери, дату рождения(число, месяц, год); Адрес прописки и проживания (индекс, область, город, улица, квартира, дом); Телефоны: СВОЙ содовый, домашний, РАБОЧИЙ, начальника и на всякий случай 2-3 телефона родственников; ФИО – начальника.
41

Слайд 42

Переплаты в оплате и их последствия
В о многих банках: При переплате, банк не имеет претензий и закрывает договор кредита, но при этом счет на который деньги поступали в банк – нет, ТАК КАК НА НЕМ ЕЩЕ ЕСТЬ ДЕНЬГИ(переплата). Пример: примерно на 200 рублей переплаты – через 5 лет долг составит более 5000 руб.
42

Слайд 43

ДОСРОЧНОЕ ПОГАШЕНИЕ
« - » При досрочном погашении больше вероятности «не доплатить» или «переплатить» что еще хуже… В деньгах вы выигрываете копейки…. При погашении беспроцентного кредита досрочно, банк задумывается, а стоит ли ВАМ выдавать кредит в следующий раз – ведь банку это не выгодно!!!
« + » Уменьшается переплата…. Становится «спокойней», что выплатил кредит и больше не должен….
43

Слайд 44

Виды платежей по кредитам
аннуитетный платеж - это равный по сумме ежемесячный платеж по кредиту, который включает в себя сумму начисленных процентов за кредит и сумму основного долга, применяется в большинстве коммерческих банков;
дифференцированный платеж - это ежемесячный платеж, уменьшающийся к концу срока кредитования, и состоит из выплачиваемой постоянной доли основного долга и процентов на невыплаченный остаток кредита, часто используется в СберБанке.
44

Слайд 45

Расчет дифференцированного платежа
Дифференцированные платежи в начале срока кредитования больше, а затем постепенно уменьшаются, т.е. регулярные платежи по кредиту не равны между собой. Структура дифференцированного платежа состоит из двух частей: фиксированной на весь период суммы, идущей на погашение суммы задолженности, и убывающей части - процентов по кредиту, которая рассчитывается от суммы остатка заложенности по кредиту. Из-за постоянного уменьшения суммы долга уменьшается и размер процентных выплат, а с ними и ежемесячный платеж. Для того чтобы вычислить сумму возврата основного долга, необходимо первоначальную сумму кредита разделить на срок кредита (количество периодов):
45

Слайд 46

СК=ЦТ-ПВ
СК -сумма кредита; ЦТ - цена товара; ПВ -первоначальный взнос по кредиту;
46

Слайд 47

ОД=СК/КП
ОД - возврат основного долга; СК -сумма кредита; КП - количество периодов(количество месяцев по кредиту).
47

Слайд 48

Существуют два варианта вычисления суммы причитающихся ПРОЦЕНТОВ Их разница - в используемой временной базе. Часть банков исходят из того, что «в году 12 месяцев» А Часть банков исходит из того, что «в году 365 дней»
48

Слайд 49

Два варианта расчета начисленных процентов
НП - начисленные проценты; ОК - остаток кредита в данном месяце; ПС - годовая процентная ставка.
НП- начисленные проценты; ОК - остаток кредита в данном месяце; ПС - годовая процентная ставка; ЧДМ - число дней в месяце (понятно, что это число меняется от 28 до 31).
49

Слайд 50

Пример 1.
Дано:
Первоначальный взнос 10%. Цена стиральной машинки 10000руб. Срок кредита 12 мес. Процентная ставка 40%. Месяц январь(31 день)
Решение:
Определим сумму первоначального взноса(ПВ), на известно что ПВ = 10% ОТ цены товара(ЦТ), значит чтоб найти сумму ПВ, нужно: ЦТ/100*10=ПВ ПВ=10000/100*10=1000руб. 2. Найдем сумму кредита: ЦТ-ПВ=СК СК=10000-1000=9000руб. 3. Найдем возврат основного долга: ОД=СК/КП ОД=9000/12мес=750руб.(то есть ежемесячно основной долг составляет по750 руб.)
50

Слайд 51

4. Найдем остаток кредита(ОК) в данном месяце: ОК = 9000 ТАК,КАК МЫ ЕЩЕ НЕ ПЛАТИЛИ 5. Рассчитаем начисленные проценты по двум вариантам (на первый месяц)
12 месяцев
НП= 9000*40%/12=300руб.
365 дней
НП=9000*40%*(31/365) НП=305,75руб.
51

Слайд 52

6. Найдем остаток кредита(ОК) в данном месяце: ОК = 9000-750=8250руб ТАК,КАК уже 750 выплатили. 7. Рассчитаем начисленные проценты по двум вариантам (на второй месяц)
12 месяцев
НП= 8250*40%/12=275руб.
365 дней
Незабываем что в феврале 28 дней НП=8250*40%*(28/365) НП=280,27руб.
52

Слайд 53

8. Рассчитаем сумму платежа(СП) в первом месяце: СП= НЧ+ОС
СП=300+750=1050 руб.
СП=305,753+750=1055,8 руб.
12 месяцев
365 дней
9. Рассчитаем сумму платежа(СП) в втором месяце: СП= НЧ+ОС
12 месяцев
365 дней
СП=275+750=1050 руб.
СП=253,15+750=1003,2 руб.
10. Занесем данные в таблицу / график платежей:
53

Слайд 54

12 месяцев
365 дней
1 9000 305,75342 750 1055,8
2 8250 253,15068 750 1003,2
3
4
5
6
7
8
9
10
11
12

№ платежа задолжность по кредиту начисленные проценты основной долг сумма платежа
1 9000 300 750 1050
2 8250 275 750 1025
3
4
5
6
7
8
9
10
11
12

Слайд 55

График платежей (12месяцев)
№ платежа задолжность по кредиту начисленные проценты основной долг сумма платежа
1 9000 300 750 1050
2 8250 275 750 1025
3 7500 250 750 1000
4 6750 225 750 975
5 6000 200 750 950
6 5250 175 750 925
7 4500 150 750 900
8 3750 125 750 875
9 3000 100 750 850
10 2250 75 750 825
11 1500 50 750 800
12 750 25 750 775

Слайд 56

График платежей (365дней)
№ платежа задолжность по кредиту начисленные проценты основной долг сумма платежа
1 9000 305,75342 750 1055,8
2 8250 253,15068 750 1003,2
3 7500 254,79452 750 1004,8
4 6750 221,91781 750 971,92
5 6000 203,83562 750 953,84
6 5250 172,60274 750 922,6
7 4500 152,87671 750 902,88
8 3750 127,39726 750 877,4
9 3000 98,630137 750 848,63
10 2250 76,438356 750 826,44
11 1500 49,315068 750 799,32
12 750 25,479452 750 775,48

Слайд 57

Итак мы с вами, получили график платежей, где видим что если суммировать все начисленные проценты, то мы получим общую суммы процентов(переплату, удорожание кредита.
А если суммируем ежемесячные платежи, то получим суммы выплат по кредиту.
Задание: на графике платежей подсчитать переплату и сумму выплат по кредиту самостоятельно.
57

Слайд 58

Слайд 59

Слайд 60

Расчет аннуитетного платежа
Аннуитетными, т.е. равновеликими платежами называют платежи, которые производятся на протяжении всего срока кредита равными друг другу. При таком виде платежа заемщик регулярно совершает платеж одного и того же размера. Эта сумма может меняться только по соглашению сторон или в некоторых случаях частичного досрочного погашения. Структура аннуитетного платежа также состоит из двух частей: процентов за пользование кредитом и суммы идущей на погашение кредита.

редит - экономические отношения между различными партнерами, возникающие при передаче имущества или денег другому лицу на условиях срочности, возвратности, платности и обеспеченности

Срочность, возвратность, платность, обеспеченность - основные принципы кредитования. Принцип срочности заключается в том, что кредит должен быть возвращен в строго определенные сроки. Соблюдение этого принципа - важное условие функционирования банков и самой кредитной системы. Возвратность означает, что кредит должен быть возвращен. Принцип платности означает, что за взятые в кредит деньги, надо платить процент. Платность заставляет заемщика эффективное использовать заемные средства. Принцип обеспеченности ссуд означает то, что кредит должен быть обеспечен имуществом. обязательствами третьих лиц. Кредитование предприятий, организаций и населения осуществляется при строгом соблюдении этих основных принципов». К принципами кредитования относится также принцип дифференцированности при кредитных отношениях.

Последние статьи