Prestiti a piccole imprese senza garanzie. Prestiti favorevoli alle piccole imprese: una panoramica delle migliori offerte

Non tutti gli imprenditori "coniati" aprono la propria attività senza attrarre fondi di credito. Le banche, a loro volta, introducono costantemente tali prodotti in prestito e concedono prestiti a singoli imprenditori per lo sviluppo delle attività a Mosca, in particolare per l'acquisto di attrezzature, l'acquisto di beni e. Considera i termini del prestito.

A quali condizioni vengono concessi prestiti agli imprenditori per le imprese a Mosca?

Prima di tutto, la società che richiede un prestito dovrebbe essere residente nella Federazione Russa e svolgere attività nella regione in cui è registrata la banca. Un altro requisito avanzato da quasi tutte le banche di Mosca è di fornire un prestito con garanzie. Per aprire o mantenere un'attività esistente, è possibile richiedere un prestito su cauzione:

• appartamento;
• a casa o cottage;
• appezzamento di terra;
• trasporto (comprese le attrezzature speciali);
• strutture per ufficio, vendita al dettaglio e deposito;
• immobili commerciali.

Se ne hai bisogno a Mosca da zero, anche le banche sono pronte a prendere in considerazione questa opzione e ad emettere un prestito per l'acquisto di immobili commerciali, anche in costruzione. Tale prestito è progettato per 5-10 anni. È possibile richiedere un tale prestito senza certificati di conferma di solvibilità, nonché senza garanzie e garanti ad un tasso del 12% o più presso Sberbank of Russia. Gli immobili acquisiti fungeranno da garanzia per il prestito.

Un prestito per gli imprenditori per aprire un'attività viene emesso solo in rubli russi mediante accredito sul conto. Un prestito in contanti può essere ottenuto se la banca prende tale decisione considerando la domanda.

Dalla tabella sopra possiamo vedere quali banche offrono prestiti alle imprese. Diamo un'occhiata a quali imprenditori dovrebbero prestare attenzione quando cercano una banca. I principali criteri di selezione sono:

  la fama della banca (le nuove banche prestano cautamente affari, e quindi offrono tassi più elevati e varie commissioni. Più grande è la banca, più le condizioni sono fedeli per ricevere fondi);
  ramificazione di programmi di prestito (più programmi, meglio è. Puoi scegliere il prestito target che ti interessa alle condizioni più favorevoli);
  provvigione (alcune banche emettono denaro con una commissione, che in media richiede fino al 2% dell'importo del prestito);
la possibilità di un rimborso anticipato (è meglio scegliere una banca in cui viene fornito tale servizio. Ci sono anche organizzazioni creditizie che ti consentono di rimborsare un prestito in anticipo sul programma solo dopo un certo tempo - da 3 mesi a 2 anni. Durante questo periodo, pagherai molto);
  prestiti agevolati (le grandi banche cooperano con lo Stato e offrono prestiti a tassi bassi e a lungo termine);
  disponibilità di un conto corrente (se hai già un conto in una delle banche, allora dovresti richiedere un prestito qui. Per te ci saranno condizioni e vantaggi favorevoli);
  elenco di documenti (scegliendo una banca che offre un semplice pacchetto di documenti per ottenere un prestito, si riceverà un alto tasso di interesse. Più è completo l'elenco di documenti, maggiore è la probabilità di riduzione degli interessi a un livello minimo);
  garanzie (alcune banche richiedono garanzie complete per un prestito, altre ne fanno a meno. Ricorda che la disponibilità di garanzie o garanti ti rende un mutuatario più affidabile e quindi c'è la possibilità di ottenere un importo elevato).

Come ottenere un prestito e cosa è necessario per questo

Ora scopriamo cosa serve per ottenere un prestito. In primo luogo, vale la pena considerare una tale sfumatura: i prestiti per le medie imprese sono emessi solo a persone giuridiche registrate. Lo stesso vale per l'IP. Se l'apertura di un'attività non è ancora avvenuta, ciò costituirà un ostacolo all'ottenimento di fondi di credito. Inoltre, molte banche finanziano solo le attività emesse almeno 3 mesi fa.

La procedura per ottenere prestiti bancari per le persone giuridiche prevede le seguenti fasi:

  scegli una banca e decidi dove ottenere un prestito;
  scopriamo le condizioni del prestito (puoi leggerle sul sito web o contattare l'ufficio);
  raccogliamo un pacchetto di documenti (per questo è necessario visitare il fisco, notaio, raccogliere tutti i documenti per quanto riguarda l'impegno);
  inviare una domanda (è possibile richiedere un prestito tramite il sito Web della banca o direttamente presso la sua filiale. Nel primo caso, è sufficiente fornire alcune informazioni sulla propria azienda, i dettagli di contatto e le condizioni desiderate per il prestito. Per qualche tempo, l'operatore ti chiamerà e ti informerà della decisione preliminare. Se è positivo, quindi è necessario visitare una succursale bancaria. Quando si applica tramite un dipendente in una succursale di un'organizzazione creditizia, è possibile che venga immediatamente fornita una risposta preliminare);
  quindi passa la procedura per la valutazione della garanzia (lo specialista scoprirà il valore della garanzia e valuterà l'affidabilità dei garanti);
processo decisionale da parte della banca (il periodo di attesa dura da alcune ore a 2 settimane. Tutto dipende dall'importo dichiarato, dagli obiettivi del prestito e dalla politica della banca. Quest'ultimo studierà il tuo merito creditizio e potrebbe attirare l'attenzione sulla tua precedente esperienza di rimborso di prestiti presso un'altra banca);
  se la domanda viene approvata, l'operatore ti chiamerà e ti inviterà a firmare i documenti;
  quindi è necessario acquisire familiarità con i termini del contratto, il programma di rimborso, controllare e firmare tutti i documenti necessari;
  entro pochi giorni, l'importo verrà trasferito sul tuo conto, in quanto riceverai una notifica dal dipendente della banca.

Dopo aver ricevuto l'importo del prestito, la banca mostrerà periodicamente interesse a spendere i tuoi fondi se il prestito è stato assunto per scopi specifici. Dovrai fornire la documentazione di supporto per l'intera durata del contratto.

Inoltre, la banca monitorerà il valore della garanzia. I dipendenti possono organizzare un viaggio nella posizione della proprietà e verificarne l'integrità, nonché il rispetto delle condizioni stabilite nel contratto.

Quali documenti sono necessari per ottenere un prestito alle imprese

A seconda delle condizioni di prestito, le banche russe possono richiedere vari documenti per ottenere un prestito. Alcuni riguarderanno la registrazione, necessaria per il corretto svolgimento degli affari, e altri sono rapporti finanziari in base ai quali la banca giudica l'affidabilità del debitore.

Il primo blocco di documenti include quanto segue:

  modulo di registrazione del contribuente presso il Servizio fiscale federale (sotto forma di certificato);
  documenti costitutivi certificati da un notaio;
  carta con campioni di firme e sigilli;
  ordini per la nomina di persone con accesso alle transazioni del conto di credito;
  informazioni sulla rete di filiali dell'azienda;
  licenze e brevetti per attività.

  bilancio dell'ultimo anno di riferimento;
  bilancio per l'ultimo trimestre;
  certificati di operazioni su conti correnti aperti con altre banche (per un periodo massimo di 1 anno);
  certificati di assenza di debito verso lo stato;
  dichiarazioni su prestiti esistenti con altre banche (non tutte le banche erogano prestiti in presenza di debito esistente).

Inoltre, le specifiche dell'accordo con la banca possono richiedere tali documenti per ottenere un prestito:

  documenti di sicurezza;
  contratti che hai firmato con partner commerciali;
  piano aziendale (se si desidera ricevere supporto per il finanziamento di progetti).

Requisiti generali per i mutuatari

Emettendo prestiti per le piccole imprese, la banca rischia i propri fondi. E tenendo conto del fatto che vengono forniti fondi considerevoli, una parte significativa del suo capitale può perdere la banca. Per ridurre i rischi associati alla disonestà dei mutuatari, le organizzazioni creditizie presentano una serie di requisiti ai potenziali clienti.

Le banche che erogano prestiti prestano attenzione alle seguenti condizioni:

  il periodo di esistenza della società (non può essere inferiore a 3 mesi, sebbene molte banche prestino a persone giuridiche registrate non prima di un anno fa);
  le attività della società non subiscono perdite (per questo, i bilanci sono attentamente controllati);
  disponibilità di sicurezza (può essere un impegno, una garanzia di terzi o garanzie);
  mancanza di arretrati in altre banche e buona storia creditizia;
  l'impresa non è coinvolta in frodi;
  l'entità legale paga regolarmente le tasse e i contributi ai fondi di bilancio;
  se il prestito viene emesso a un singolo proprietario dell'azienda, la sua età al momento del completamento del contratto non deve superare i 70 anni (alcune banche si discostano da questa regola);
  il mutuatario è residente e la società è situata nella regione in cui si trova la banca.

Quale azienda più spesso approva l'emissione di un prestito

Le banche commerciali concedono prestiti sia alle start-up che a quelle registrate diversi anni fa. Le tendenze di erogazione non sono cambiate da molto tempo: ci sono diverse aree rilevanti che le banche prestano con grande desiderio. Quindi per quale piccola impresa concedono un prestito?

Tra le aree di prestito si possono identificare:

  produzione (specialmente se sei impegnato in macchinari, attrezzature popolari);
  agricoltura (in quest'area esistono programmi governativi che stanno attivamente raccogliendo molte grandi banche);
  vendite altamente liquide (un'azienda del genere paga ad alta velocità, il che dà alla banca la speranza di un rimborso del prestito. Le bevande, tra cui alcol, tè e caffè, vengono vendute rapidamente e con un margine massimo. In quest'area, è facile ottenere un prestito per le piccole imprese);
  immobili (oggi questa zona è molto popolare e la nuova popolazione è particolarmente richiesta dalla popolazione. La costruzione di alloggi a basso costo con successiva rivendita è un tipo di attività abbastanza comune);
  progetti socialmente significativi (servizi per la popolazione, ad esempio piccoli asili, scuole e altri. Viene concesso un prestito per le piccole imprese, principalmente per imprenditori privati);
  sviluppo delle infrastrutture.

Allo stesso tempo, ci sono aree saturate che non sono adatte per le imprese da zero, poiché le banche le prestano con riluttanza. Questi includono:

  piccolo commercio;
  ristoranti e caffè;
  agenzie di viaggio e altri.

Quando è richiesto un deposito?

Le condizioni per ottenere prestiti per le persone giuridiche sono spesso associate a garanzie. Non è richiesto nei seguenti casi:

  importo del prestito fino a 3.000.000 di rubli;
  un prestito è emesso per qualsiasi scopo;
  durata del prestito - da diversi mesi a 1 anno.

Se si desidera ottenere un prestito alle condizioni più favorevoli, e anche per un importo elevato, le garanzie sotto forma di un impegno diventeranno un prerequisito per l'applicazione. Un deposito è richiesto anche nelle seguenti situazioni:

  acquisizione di proprietà, che è possibile disporre solo dopo il pagamento del prestito (si acquista un oggetto, che diventa un impegno);
  per tutti i tipi di prestiti mirati (per capitale circolante, immobili, trasporti, macchinari, ecc.);
  prestiti a lungo termine (i programmi per un periodo massimo di 20 anni non sono emessi senza garanzie);
  prestito con sostegno statale.

Se si desidera che l'applicazione abbia un'alta probabilità di approvazione, è meglio fornire un deposito bancario. Inoltre, il suo importo può essere pari al 70% del costo del prestito. Una valutazione accurata della tua proprietà viene effettuata da uno specialista alla data del prestito e periodicamente durante la durata del contratto con la banca.

Un impegno può essere:

  beni mobili e immobili (edifici, automobili, terreni);
  macchinari e attrezzature;
  titoli;
  depositi;
  beni e scorte aziendali;
  diritti di proprietà e così via.

Tassi di interesse medi e da cosa dipendono

Nel 2017, i tassi di interesse sui prestiti per persone giuridiche in diverse banche variano dal 10 al 30%. Dipendono da un gran numero di indicatori, nonché dalle politiche perseguite dall'ente creditizio. I criteri principali che incidono sulla tariffa sono i seguenti:

  importo del prestito;
  durata del prestito;
  valuta dei pagamenti;
  disponibilità di garanzie;
  dimensione dell'azienda;
  l'industria in cui è assunta l'entità giuridica;
  partecipazione del governo al sostegno alle imprese;
  performance finanziaria del debitore;
  affidabilità creditizia del debitore;
  esperienza di precedenti prestiti a una persona giuridica;
  la presenza di un conto corrente nella banca del creditore;
  situazione attuale nel paese.

I tassi di interesse più bassi sono offerti a società grandi e affidabili con una vasta esperienza nel rimborso puntuale dei prestiti. Lo stato può allocare fondi per supportare l'attività e, se collabora con la banca, hai diritto a ricevere un tasso di interesse pari al 9,6%. Per i singoli imprenditori, i tassi saranno leggermente più elevati, poiché questa categoria di mutuatari presenta rischi elevati per le banche.

La disponibilità di garanzie semplifica e velocizza notevolmente il processo di approvazione di una domanda di prestito per LLC e altre forme di business. È possibile ottenere un prestito a un tasso di interesse interessante. La proprietà viene trasferita alla giurisdizione della banca, il che significa che se non si ha la possibilità di estinguere il debito, l'ente creditizio realizzerà la garanzia e restituirà i propri fondi.

Condizioni di prestito medie per le piccole e medie imprese

Tutti i tipi di prestiti per le imprese sono emessi per periodi specifici:

  fino a 12 mesi (prestiti a breve termine);
  da un anno a 5 anni (medio termine);
  fino a 15 anni (a lungo termine).

Il termine più rilevante per fornire finanziamenti alle piccole imprese è un periodo massimo di 3 anni. Per le grandi aziende, la banca può emettere grandi quantità per 5 anni. Più lungo è il termine, maggiore è il rischio della banca associato alla perdita di fondi.

I prestiti a medio termine sono mirati e vengono emessi per:

  acquisto di capitale circolante;
  sviluppo del business;
  progetti di investimento e altro.

Hai il diritto di ridurre il periodo di prestito se le condizioni dell'accordo con la banca lo consentono. Se esiste un'opportunità finanziaria, è possibile restituire i fondi prima, senza pagare in eccesso per un prestito. Alcune banche hanno sviluppato un sistema di commissioni e penali per il rimborso anticipato. Questo punto dovrebbe essere chiarito immediatamente quando si sceglie una banca. Quest'ultimo non vuole perdere i suoi profitti e quindi sta cercando in tutti i modi di limitare la libertà di azione del cliente in relazione ai fondi presi in prestito.

Cosa fare se ti è stato negato un prestito

Il rifiuto di una banca di ottenere un prestito per un'azienda è una situazione comune. E spesso le banche tacciono sui motivi di questa azione, dovuta ai regolamenti del loro lavoro. Se l'ente creditizio non ha approvato la tua domanda, questa è un'occasione per riflettere su quali sfumature non sono state prese in considerazione durante la procedura di elaborazione dei fondi.

Quale banca concede un prestito senza fallimento? Non esiste una risposta definitiva, poiché ogni banca ha una propria politica, un programma di lavoro e nessuno ha cancellato gli errori umani.

In caso di rifiuto, si consiglia di attendere qualche istante e avviare un'attività in proprio, al fine di presentare successivamente una seconda domanda (possibilmente a un'altra banca). Il feedback di numerosi clienti bancari afferma che è necessario prestare maggiore attenzione al processo di preparazione prima di richiedere un prestito.

Ricorda di considerare i seguenti punti:

  raccogliere la serie completa di documenti (i documenti devono essere correttamente certificati con le firme e i sigilli necessari. Se la banca richiede originali, le copie non funzioneranno. I certificati hanno la loro data di scadenza, che è meglio verificare in anticipo con l'ente creditizio. Non trascurare il modulo con una storia creditizia che racconta molto della tua banca);
  fornire garanzie di alta qualità per il prestito (se si attirano i garanti, la banca non dovrebbe dubitare della loro solvibilità. Queste persone dovrebbero anche fornire il massimo pacchetto possibile di documenti e, soprattutto, confermare la propria fattibilità finanziaria. Sarebbe meglio se il valore della garanzia fornita superi l'importo del prestito dichiarato. Quindi la banca avrà più fiducia nel ritorno dei fondi propri);
  non è necessario richiedere un prestito per procura tramite terzi e società specializzate. Le banche diffidano di queste categorie di mutuatari e preferiscono trattare con i massimi dirigenti dell'azienda;
  prestare particolare attenzione ai rendiconti finanziari della società (mettere tutti i documenti in ordine, la banca non dovrebbe avere sospetti della loro autenticità)

Quando si richiede un prestito, studiare in anticipo le condizioni della banca. Forse stabiliscono le sfumature in base alle quali la tua azienda non cade come mutuatario, e questo diventerà un rifiuto totale di emettere denaro. E ricorda che l'eventuale rifiuto di emettere prestiti bancari (nemmeno colpa tua) si riflette nella tua storia creditizia, il che può indurre le banche a rifiutare di collaborare con te. Pertanto, dopo un rifiuto, non dovresti visitare immediatamente molte banche, è sufficiente aspettare un po '.

Nell'articolo:

L'economia nel nostro paese si sta sviluppando rapidamente. E gli affari tra la popolazione sono uno dei modi più popolari per generare reddito al fine di garantire condizioni di vita dignitose. Ma, sfortunatamente, i potenziali imprenditori non hanno sempre capitale iniziale per l'apertura o l'espansione delle loro attività. Pertanto, molte persone pensano a quali banche sono pronte a fornire un prestito per un business senza garanzie e garanti.

Credito da Sberbank

Sberbank è un'organizzazione creditizia abbastanza popolare e affidabile nel nostro paese, che offre un prestito per aprire una piccola impresa senza garanzie e garanzie. Il finanziamento può essere fornito sia per un lungo che per un breve periodo di tempo. Questa banca offre ai clienti di utilizzare un programma come "Business Trust", che non obbliga i mutuatari a esprimere lo scopo del prestito.

Termini di registrazione

• Un prestito viene emesso per un periodo da 3 a 48 mesi.
• Il tasso di interesse dipende dalla durata del prestito. Più lungo è il termine, maggiore è la percentuale.
• Il finanziamento viene effettuato solo in rubli russi.
• Se necessario, può essere fornito un differimento dei pagamenti, ma non più di 3 mesi.
• L'importo del prestito è fino a 3.000.000 milioni di rubli.
• L'assenza di commissioni.
• Il pagamento intempestivo degli importi previsti dal contratto comporta l'accumulo di un tasso di interesse doppio su un pagamento scaduto, che è specificato separatamente nel contratto al momento della sua conclusione.

Nell'ambito di questo programma, Sberbank offre un prestito rapido per un'azienda senza garanzie e garanzie, ma solo se un imprenditore privato che desidera espandere la propria attività ha un reddito di almeno 400.000.000 di rubli all'anno.

  Il programma di prestiti per le piccole imprese presso VTB 24 Kommersant offre condizioni piuttosto interessanti. Per ulteriori informazioni sul programma e per concludere un accordo, contattare la filiale della banca.

Credito da VTB 24

VTB 24 offre ai clienti un prestito senza garanzie e garanzie online scegliendo uno dei 3 programmi:

• Business express. In questo caso, viene emesso un prestito per un importo non superiore a 4.000.000 di rubli ad un tasso di interesse annuo di almeno il 14,5%. Inoltre, la durata del prestito è fino a 7 anni.
• I prestiti commerciali nell'ambito di questo programma comportano la concessione di un prestito per un periodo non superiore a 5 anni. L'importo che la banca è pronta a fornire varia da 500.000 a 5.000.000 di rubli con un tasso di interesse annuo del 22,5%.
• Target business express: questa opzione di prestito per le aziende senza garanzie reali e online non consente di stipulare un prestito del valore di oltre 3,5 milioni di rubli. La durata massima del prestito è di 5 anni. E il tasso iniziale nell'ambito di questo regime di finanziamento è del 14,5%.

Per richiedere un prestito commerciale senza garanzie e garanzie online, è necessario visitare il sito ufficiale di VTB24 e compilare i dati richiesti in un modulo speciale, che deve essere affidabile, poiché la banca controllerà attentamente tutte le informazioni. Successivamente, è necessario inviare una domanda e attendere la chiamata per una discussione più dettagliata di questo problema.

VTB24 finanzia gli imprenditori solo se un conto è aperto in questa banca.

Prestito da Alfa Bank

Alfa Bank offre un prestito per un business senza garanzie e garanti nell'ambito di diversi programmi. Uno dei principali vantaggi di questa organizzazione finanziaria è che, se necessario e se il mutuatario lo desidera, un programma di pagamento può essere effettuato individualmente per ciascuno. Dopo aver espresso un desiderio e aver presentato una richiesta da un privato per un prestito per un'azienda senza garanzie e garanti, la banca prende una decisione positiva o negativa entro 30 minuti.

Condizioni principali

• Avere una storia creditizia positiva.
• Affari legali, valido per almeno 9 mesi al momento dell'elaborazione del prestito.
• Il cliente deve avere la cittadinanza della Federazione Russa.
• Durata del prestito - fino a 5 anni.
• Al momento della richiesta di un prestito, il mutuatario non dovrebbe essere coinvolto in alcun procedimento legale.

I requisiti per i documenti che la banca rende individualmente a ciascun cliente. Ciò è influenzato da molti fattori, tra cui l'importo desiderato del prestito, la durata del pagamento, il tipo di attività e le caratteristiche aziendali.

Per quali scopi viene concesso un prestito

Un prestito per le imprese senza garanzie e garanzie a Tjumen 'e in altre città viene emesso da Alfa Bank per aumentare il capitale circolante durante la pianificazione dell'espansione aziendale, per acquistare attrezzature più avanzate o per riparare e aggiornare quelli esistenti, nonché per acquistare o riparare immobili commerciali e veicoli.

Il finanziamento può essere fornito per altri scopi, ma la cosa principale è che sono direttamente collegati allo sviluppo dell'attività imprenditoriale.

Calcolatore di credito online

Per prendere un prestito per un business senza garanzie e garanti, non è necessario andare direttamente alla filiale territoriale della banca, è possibile prima applicare online e utilizzare un calcolatore speciale. Per fare ciò, inserire i dati richiesti nel modulo fornito: l'importo del prestito desiderato, il tasso di interesse annuale e il periodo di prestito. Successivamente, il sistema effettuerà un calcolo approssimativo dei pagamenti che dovranno essere pagati mensilmente e del pagamento in eccesso totale del prestito.

Secondo numerose recensioni, un prestito per le imprese senza garanzie e garanzie è una grande opportunità per aprire o sviluppare attività imprenditoriale. A quale banca rivolgersi è una decisione individuale di ciascun potenziale mutuatario. La cosa principale è studiare con competenza tutte le condizioni proposte, valutare i rischi e le opportunità finanziarie.

Ciao, cari lettori della rivista commerciale del sito! In questo articolo ti diremo come ottenere un prestito per l'avvio e lo sviluppo di una piccola impresa da zero e dove è possibile ottenere un prestito non garantito per la tua attività.

Non è un segreto che la creazione e lo sviluppo della propria attività richiede molti soldi. Ma lungi dall'essere sempre, gli imprenditori hanno una quantità sufficiente di fondi. Molti di loro devono accontentarsi di ciò che hanno.

Tuttavia, la soluzione può sempre essere trovata.. Con fondi insufficienti, può diventare prestito per affari . Questo argomento è dedicato alla nostra pubblicazione oggi.

Dopo aver letto l'articolo dall'inizio alla fine, imparerai:

• Quali sono le caratteristiche del prestito alle piccole e medie imprese?
• Di cosa hai bisogno per ottenere un prestito per avviare un'attività da zero;
• Quali sono i passaggi necessari per ottenere un prestito per lo sviluppo delle piccole imprese.

Alla fine dell'articolo cercheremo di rispondere alle domande più popolari sui prestiti alle imprese.

La pubblicazione presentata sarà utile per quegli imprenditori che intendono ottenere un prestito aziendale. Non sarà superfluo leggere attentamente l'articolo per coloro che sono appassionati di finanza. Come si suol dire il tempo è denaro . Pertanto, non perderlo, inizia a leggere ora!

Informazioni su cosa sono i prestiti per l'apertura / lo sviluppo di un'impresa, come ottenere un prestito per le piccole e medie imprese da zero e dove è possibile ottenere un prestito a fini commerciali senza garanzie - leggi in questo numero

1. Prestiti alle piccole e medie imprese - apertura e sviluppo della propria attività con fondi presi in prestito

Non è facile ottenere un prestito per lo sviluppo del business. È ancora più difficile ottenere denaro per l'apertura di una piccola o media impresa.

Importante da capire che la maggior parte delle banche diffida degli imprenditori e delle nuove società create.   Ciò è particolarmente vero per quegli uomini d'affari che non sono in grado di fornire prove serie della propria solvibilità.

È del tutto possibile capire i finanziatori. La Banca non è un'organizzazione di beneficenza, quindi è importante per lui essere sicuro che i soldi emessi a credito saranno restituiti in modo tempestivo. Il modo più semplice per ottenere un prestito è per quegli uomini d'affari che hanno operato a lungo e con successo.

Esistono diversi modi per ottenere prestito commerciale . Tuttavia, per il loro design il mutuatario deve soddisfare determinati criteri. Spesso, le condizioni per iniziare uomini d'affari sono piuttosto rigorose. Tutti sono progettati per garantire alla banca il rimborso tempestivo del debito.

Le organizzazioni creditizie offrono alle piccole imprese un gran numero di programmi diversi. Tuttavia, la maggior parte di loro non vuole cooperare con imprenditori e individui. Avviare un'attività da zero comporta sempre rischi elevati. I finanziatori non sono disposti ad accettarli.

Spesso i progetti aziendali creati non sono redditizi. Se ciò accade, non ci sarà nessuno a rimborsare i debiti.

Le banche che erogano prestiti per le piccole imprese spesso adottano le seguenti misure per ridurre i propri rischi:

• l'obbligo di ulteriore garanzia sotto forma di fideiussione o pegno;
• registrazione di una polizza assicurativa;
• aumento del tasso di prestito;
• richiedere un piano aziendale dettagliato se si desidera aprire una nuova attività;
• sviluppare programmi di prestito con un gran numero di restrizioni e condizioni aggiuntive;
• uno studio approfondito delle informazioni sul futuro mutuatario.

Se un'azienda opera da diversi anni, ottenere un prestito sarà più facile.

Ci sono speciali   programmi di credito con sostegno statale , che sono progettati per coloro che conducono affari in un'area benefica per il governo.

Per esempioEsistono programmi per creare produzione in Estremo Oriente o Estremo Nord.

Se un uomo d'affari alle prime armi non ha una piccola somma per iniziare un'attività, è spesso più facile e redditizio organizzare prestito al consumo inappropriato . In questo caso, dovrai dimostrare la tua solvibilità come individuo.

Se si desidera ottenere un prestito per un'azienda, un istituto di credito chiarisce senza dubbio lo scopo di ottenere fondi.

Molto spesso, i seguenti compiti aziendali fungono da obiettivo di prestito:

1. acquisto di attrezzature aggiuntive o avanzate;
2. acquisizione di brevetti e licenze.

In nessun caso le banche sono disposte a concedere prestiti. Preferiscono concedere prestiti esclusivamente per compiti economicamente promettenti.

Il periodo di rimborso del prestito è determinato individualmente in base alle attività che si suppone debbano essere risolte utilizzando il denaro ricevuto:

• Se lo scopo di ottenere un prestito è aumentare il capitale circolante, il periodo di rimborso è di solito non supera 1 anno ;
• Se viene emesso un prestito per l'acquisto di attrezzature o l'apertura di nuove filiali, di solito viene assegnato un prestito da 3 a 5 anni .

Gli uomini d'affari principianti dovrebbero essere preparati che potrebbero dover fornire cauzione . Come garanzia solitamente usata proprietà liquida costosa.

Molto spesso, le banche accettano come garanzia:

• immobiliare;
• mezzo di trasporto;
• attrezzature;
• titoli.

Altre proprietà richieste sul mercato possono essere fornite come garanzia.

Oltre alla disponibilità di garanzie di alta qualità, le banche tengono conto dei seguenti criteri:

1. Disponibilità di una storia creditizia di qualità. È improbabile che i trasgressori malintenzionati di contratti di credito ottengano un grosso prestito;
2. Gli indicatori finanziari sono presi in considerazione nella richiesta di prestiti da parte di organizzazioni esistenti;
3. Disponibilità e qualità della reputazione aziendale;
4. Il posto che l'azienda occupa nel mercato, così come la sua posizione nel settore;
5. La quantità e la qualità delle immobilizzazioni. Vengono inoltre considerati altri componenti del materiale e della base tecnica dell'azienda.

Tutti i requisiti di cui sopra complicano significativamente la progettazione di un prestito per aziende e imprenditori.

Lungi dall'essere sempre, gli uomini d'affari riescono a scegliere autonomamente un programma di prestito adeguato e far fronte a tutte le esigenze della banca. Se si verifica questa situazione, ha senso rivolgersi a mediatori creditizi .

Queste aziende aiutano a ottenere prestiti. Ma dovresti essere altrettanto attento e non trasferire fondi prima dell'emissione del prestito. Tra i broker ci sono molti truffatori.

Tipi di prestiti popolari per le piccole e medie imprese

2. Quali sono i prestiti per le imprese - 5 tipi principali di prestiti

La scelta di un tipo di prestito per le piccole e medie imprese dovrebbe basarsi sulle caratteristiche uniche di una determinata attività.

È importante considerare   che ci sono un certo numero di casi in cui è più consigliabile che gli imprenditori alle prime armi usino programmi per i consumatori di prestiti inappropriati a privati.   Con l'emissione di tale prestito, i cittadini hanno il diritto spendere soldi a propria discrezione.

Non dimenticare che esistono diversi tipi di prestiti commerciali. I più popolari sono descritti di seguito.

Tipo 1. Prestito tradizionale

I prestiti commerciali classici sono emessi per i seguenti scopi:

• se vuoi lavorare per te stesso e avviare un'attività in proprio;
• sullo sviluppo di attività esistenti;
• per aumentare il capitale circolante;
• per l'acquisizione di attrezzature e altri beni immobili.

Per i prestiti mirati destinati all'attuazione di determinati compiti aziendali, il tasso nella maggior parte dei casi è approssimativo 1,5 -3% inferiore ↓. È determinato dal prestatore selezionato e dal programma.

Il tasso medio di mercato è di circa 15 % . Nella maggior parte dei casi, quando si fornisce sicurezza, può essere notevolmente ridotto. Viene determinata la dimensione di un prestito commerciale tradizionale obiettivi del mutuatariocosì come il selezionato il programma. La gamma può essere molto ampia.

Le banche offrono sia piccoli prestiti per un totale di pochi milioni, sia grandi prestiti per diverse decine di milioni. Allo stesso tempo, l'imprenditore sarà in grado di prendere una quantità inferiore rispetto alle medie e grandi imprese .

Tipo 2. Scoperto

Questo prestito può essere ottenuto presso la banca dai proprietari di conti di carte e di regolamento. Molto spesso, lo scoperto è utilizzato da organizzazioni di medie e grandi dimensioni.

scoperto   È un tipo di prestito che fornisce al mutuatario la capacità di prelevare denaro dal conto per un importo superiore al suo saldo.   Per l'utilizzo di fondi rispetto ai fondi depositati sul conto, il suo proprietario è costretto a pagare interesse.

Questo servizio consente alle aziende di eliminare divari di cassa . Rappresentano situazioni in cui il denaro sul conto appartenente all'organizzazione non è sufficiente per adempiere agli attuali obblighi finanziari. Dopo aver ricevuto i fondi dai debitori sul conto del debitore, vanno a rimborsare il debito risultante.

Il tasso di interesse di scoperto è determinato da un numero enorme di criteri:

• dimensione dei turni sul conto;
• il grado di fiducia della banca nei confronti del mutuatario;
• durata del servizio in un istituto di credito specifico, ecc.

Il tasso medio di mercato varia tra dal 12 al 18% all'anno . Una caratteristica importante di scoperto è non è necessario fornire garanzie   sotto forma di impegno o garanti.

Tipo 3. Linea di credito

Linea di credito   È un prestito emesso non immediatamente per intero, ma in piccole rate. In questo caso, l'uomo d'affari prende i soldi a intervalli regolari.

La linea di credito è conveniente per il cliente in quanto può utilizzare solo quella parte del prestito di cui ha bisogno al momento. Allo stesso tempo, i costi del prestito saranno ottimizzati, come gli interessi sono calcolati solo sulla base del debito corrente.

Un concetto importante quando si studia il problema di una linea di credito è tranche . Rappresenta una parte dei fondi che viene emessa alla volta.

Una condizione importante è che l'importo totale del debito in ogni momento non dovrebbe superare   limite totale della linea di credito.

In base all'accordo, le tranche possono essere fornite al cliente a intervalli regolari o se necessario. In quest'ultimo caso, il mutuatario deve scrivere una domanda per una parte del prestito.

Tipo 4. Garanzia bancaria

In realtà, garanzia bancaria   Il credito può essere chiamato solo un tratto.

È molto più preciso parlare di lei come   sul tipo di garanzia, nonché sul tipo di assicurazione dei rischi di inadempienza. Se si verifica una situazione del genere, le spese del cliente saranno compensate da una garanzia bancaria.

Molto spesso viene applicato nel campo di appalti pubblicipure offerte. In questo caso, la garanzia funge da garanzia per l'adempimento degli obblighi derivanti da contratti statali conclusi.

È importante studiare attentamente i concetti di base, nonché i principi della garanzia bancaria.

3 parti sono coinvolte nella transazione in questione:

1. Il garante della transazione è molto spesso la banca.   È lui che assume l'adempimento degli obblighi in caso di violazione dei termini del contratto;
2. Committente - appaltatore.   Una garanzia bancaria è in caso di inadempienza da parte di questa persona;
3. Beneficiario: il cliente ai sensi del contratto.   Deve essere sicuro che l'accordo sarà pienamente attuato.

Sapendo quali parti sono coinvolte nella conclusione di una garanzia bancaria, facile capire il meccanismo della sua azione:

1. Il beneficiario e il preponente stipulano un contratto.   Il cliente (beneficiario) allo stesso tempo richiede di garantire che sarà eseguito tempestivo e completo. Tale fiducia è particolarmente importante quando si concludono contratti governativi, nonché ordini per l'esecuzione di grandi volumi di lavoro o la consegna di grandi quantità di merci.
2. Al fine di dimostrare la sua affidabilità, nonché assicurare i rischi,   il contraente fornisce al cliente una garanzia sull'importo del contratto. Se per qualche motivo non adempie ai propri obblighi, la banca pagherà in contanti al cliente.

Tuttavia, la banca non rimarrà in perdita. Per ricevere una garanzia bancaria, il preponente paga una garanzia per un determinato commissione . Inoltre, dopo il pagamento di fondi al beneficiario, il fideiussore ha il diritto di richiedere tale importo al preponente.

Tipo 5. Prestiti specifici

Oltre ai tipi di prestiti discussi sopra, esistono tipi specifici di prestiti per le imprese. Questi di solito includono factoring e leasing.

1) Factoring

Il factoring è somiglianza di un prestito di merci, fornito all'azienda da banche o società specializzate.

Lo schema di factoring sembra semplice:

1. L'acquirente riceve dal venditore i beni necessari per fare affari ( per esempio   , materie prime e attrezzature).
2. Un istituto di credito (banca o società di factoring) paga la fattura per l'acquirente.
3. Successivamente, il prestatore riceve gradualmente i soldi dall'acquirente.

I vantaggi del factoring sono evidenti per tutte e 3 le parti:

1. acquirente   può acquistare i beni di cui ha bisogno senza aspettare che venga accumulato un importo sufficiente.
2. venditore   riceve immediatamente fondi senza dover fornire un piano rateale.
3. Banca o società di factoring   per la fornitura di fondi ricevono entrate nella forma per cento. In alcuni casi, la tariffa prevista dall'accordo di factoring non viene fornita. In questo caso, il venditore rende alla banca uno sconto sul prezzo. Il creditore riceve dall'acquirente il costo totale della merce.

Tieni a mente   tale factoring si riferisce a prestiti a breve termine. Dovrà essere restituito molto più velocemente dei prestiti tradizionali. Di solito la durata del contratto non supera i sei mesi.

Lungi dall'essere sempre, l'acquirente sa che il diritto di reclamare il proprio debito è stato assegnato a terzi. Potrebbe pensare che la merce gli sia stata fornita a rate da un negozio. In questo caso, parla factoring chiuso. Se le controparti agiscono apertamente (concordato su tutti i termini della transazione), c'è factoring aperto.

2) Leasing

Un documento scritto correttamente e professionalmente aiuta a determinare la futura strategia di sviluppo del business. Senza di essa, è difficile determinare quali saranno i costi e i ricavi, il che significa se l'azienda sarà redditizia.

È un business plan che riflette come è pianificato l'utilizzo del denaro ricevuto a credito dalla banca.

Ma non dimenticare che il business plan è un documento composto da diverse decine di pagine. Naturalmente, gli impiegati della banca non hanno abbastanza tempo per studiare un simile documento. Pertanto, per un prestito una breve versione di essoche contiene non più di 10 pagine .

Osservando rigorosamente le condizioni sopra descritte, il mutuatario può aumentare significativamente la probabilità di una decisione positiva sulla domanda di prestito.

4. Quali sono le caratteristiche dei prestiti alle piccole imprese senza garanzie e garanzie - importanti sfumature di prestiti non garantiti

Nella lotta per i clienti, le banche spesso semplificano le condizioni del credito. Oggi puoi ottenere un prestito per un'azienda da zero senza garanzie e garanzie.

Prestiti chirografari per le piccole imprese

Tali prestiti sono tradizionalmente utilizzati per risolvere vari problemi:

•   prestito precedentemente emesso;
• aumento del capitale circolante;
• acquisizione di capitale fisso;
• rimborso dei debiti.

È importante studiare attentamente tutte le caratteristiche dei prestiti alle piccole imprese senza garanzie e garanzie.

Vale la pena prestare attenzione ai vantaggi dei prestiti non garantiti per le piccole imprese:

1. alta velocità di registrazione, e quindi la ricevuta di denaro;
2. redigere un piano di rimborso individuale, che terrà conto delle caratteristiche dell'attività;
3. la capacità di ricevere fondi in una forma conveniente per un uomo d'affari - in contanti, in valuta, tramite bonifico bancario ai dettagli specificati.

È importante tenere presente che la banca esamina attentamente i documenti presentati prima di emettere un prestito. Questo processo si svolge individualmente per ciascun caso. Durante l'analisi, i dipendenti delle banche cercano di valutare solvibilità del debitoreper ottenere una garanzia del ritorno dei prestiti.

Quando si richiede un prestito senza fornire garanzie, una garanzia di rimborso del debito è:

• reputazione del mutuatario;
• prospettive di sviluppo del business;
• la dimensione del profitto pianificato.

Si scopre che da un lato   la procedura per ottenere un prestito senza fornire garanzie è notevolmente semplificata.

tuttavia d'altra parte , la probabilità di una decisione positiva sulla domanda è notevolmente ridotta ↓. Ciò è particolarmente vero per i neo-creati o programmati di aprire un'attività.

L'aumento del numero di guasti è semplicemente spiegato: per il creditore, il rischio di insolvenza sull'emissione di fondi agli imprenditori alle prime armi aumenta sostanzialmente ⇑.

Questo è il motivo per cui, durante lo sviluppo di programmi per l'emissione di prestiti alle imprese senza l'uso di garanzie, nella maggior parte dei casi i finanziatori restringono notevolmente le loro condizioni.

I prestiti alle imprese senza garanzie e garanzie sono caratterizzati dai seguenti parametri:

1. Scadenze per la restituzione minima - sarà necessario adempiere agli obblighi previsti dal contratto molto rapidamente;
2. Importo del prestito limitato   - è improbabile che riceva un importo sufficientemente elevato senza fornire garanzie supplementari sotto forma di sicurezza. Nella maggior parte dei casi, è possibile ottenere senza garanzie e garanzie non di più 1   un milione di rubli;
3. Aumento dell'offerta   rispetto ai prestiti garantiti e di fideiussione. Spesso raggiungono 25   % APR.

Naturalmente, tali condizioni sono svantaggiose per gli imprenditori. Spesso gli uomini d'affari prendono una decisione in una situazione del genere a cui rivolgersi mediatori creditizi che promettono di scegliere le condizioni più favorevoli.

Ma non dimenticare che nel campo delle organizzazioni di intermediazione ci sono molti truffatori. Pertanto, il pagamento per i loro servizi dovrebbe essere effettuato solo   dopo aver emesso un prestito.

Fornendo prestiti non garantiti, le banche corrono il rischio non solo di non ricevere il reddito pianificato, ma anche di perdere i propri fondi. Ecco perché restringono le condizioni del credito. Di conseguenza, molti uomini d'affari si rifiutano di emettere un prestito senza garanzie.

Nella maggior parte dei casi, gli uomini d'affari alle prime armi devono ancora decidere prestito garantito . Redigono una garanzia. Ci sono diverse ragioni per questo:   requisiti più fedeli per il mutuatario stesso, condizioni meno rigorose per la fornitura di denaro, ecc.

Tuttavia, in questo caso, la procedura di registrazione è complicata, poiché dovrai presentare ulteriori documenti che confermano la proprietà dell'articolo promesso. Se prevedi di prendere in prestito denaro sotto la garanzia di terzi, dovrai preparare i suoi documenti.

Le fasi principali dell'ottenimento di un prestito per l'apertura / sviluppo di una piccola impresa

5. Come ottenere / prendere un prestito per l'avvio e lo sviluppo di una piccola impresa da zero - 7 fasi principali della registrazione

Fare un prestito per un'azienda non è un compito facile. Prima di tutto, devi familiarizzare con te requisiti delle banche ai richiedenti:

• la presenza di un utile stabile per un certo periodo di tempo;
• redazione di un piano aziendale di qualità;
• il possesso di proprietà liquide costose;
• posizione creditizia netta;
• ricerca di un'attività commerciale nel territorio del prodotto bancario;
• apertura di un conto corrente in una banca per l'elaborazione del prestito.

L'elenco presentato è tutt'altro che completo. Ogni organizzazione creditizia sviluppa autonomamente le condizioni di prestito.

Prendi nota! Le banche hanno sempre un atteggiamento negativo nei confronti degli uomini d'affari che in passato hanno avuto una brutta esperienza nell'organizzazione delle proprie attività.

Allo stesso tempo, la buona condotta degli affari per un lungo periodo può essere un vantaggio significativo quando si richiede un prestito.

Il motivo del rigetto della domanda di prestito può essere:

• sequestro di proprietà di proprietà aziendale e gestionale;
• arretrati di imposte e altri pagamenti;
• cause giudiziarie aperte alle quali partecipa il richiedente.

Si scopre che il processo per ottenere un prestito è una procedura piuttosto complicata. Per semplificarti, i principianti dovrebbero studiare attentamente quanto segue istruzione compilato da professionisti.

L'implementazione esatta dei passaggi descritti di seguito consente di aumentare la probabilità di una decisione positiva sull'applicazione, nonché di evitare un numero enorme di errori comuni.

Fase 1. Preparazione di un piano aziendale

Pochissimi istituti di credito decidono di concedere un prestito a imprenditori e aziende senza familiarizzare piano aziendale. Questo è caratteristico non solo per le organizzazioni create, ma anche per lo sviluppo di quelle esistenti.

Piano aziendale   - Questo è un documento che definisce la strategia e le tattiche di ulteriore sviluppo del business.

Per compilarlo, vengono eseguiti diversi tipi di analisi - produzione, finanziaria,   pure   tecnologico. Allo stesso tempo, vengono studiate le caratteristiche non solo delle attività attuali dell'azienda, ma anche dei risultati futuri del progetto.

È importante calcolare tutte le entrate e le spese derivanti nel corso della sua attuazione, nonché un aumento dei volumi di produzione. Il piano aziendale ha lo scopo di dimostrare al creditore dove saranno indirizzati esattamente i suoi soldi. .

Un documento scritto con competenza e professionalità include un numero enorme di pagine. Naturalmente, quando si studia una domanda di prestito, i dipendenti delle banche non hanno abbastanza tempo per studiare un piano aziendale completo.

Pertanto, per questi scopi, sarà necessario elaborare ulteriormente una versione abbreviata del documento, che contiene non più di 10 pagine .

Fase 2. Scelta di una direzione di sviluppo

Recentemente, è diventato un modo popolare per sviluppare o organizzare un'impresa franchigia . È un modello già pronto per le attività di costruzione, che viene fornito all'imprenditore da un noto marchio che è già diventato abbastanza popolare. Maggiori informazioni su nella nostra pubblicazione speciale.

Il franchising può sostanzialmente aumento   le possibilità di approvazione dell'applicazione . Le banche sono più fedeli ai progetti basati sui suoi principi, perché la probabilità di successo in questo caso è maggiore.

Allo stesso tempo, quando decidono di aprire un'attività in proprio, sconosciuta, i finanziatori sono scettici sulla domanda presentata. In una situazione del genere, nessuno può garantire il successo.

La presenza di un accordo di franchising con licenza cambia radicalmente la questione. Va tenuto presente che la maggior parte delle società che forniscono il proprio marchio per l'uso sono partner di un particolare istituto di credito. È a lei che dovrebbe chiedere un prestito.

Fase 3. Registrazione dell'attività

Ogni organizzazione deve essere correttamente registrata presso gli enti statali. Se la società si sta appena aprendo, dovrai seguire questa procedura.

Prima di tutto dovrebbe scegliere il sistema fiscale ottimale . Per fare ciò, dovrai studiare una quantità significativa di informazioni pertinenti o contattare un contabile professionista.

Successivamente, dovrai andare all'ufficio delle imposte con i documenti pertinenti. Al termine della procedura di registrazione della società, all'imprenditore viene rilasciato l'appropriato prova .

Fase 4. Scelta di una banca

La scelta di un istituto di credito è il passo più importante per ottenere un prestito. Il numero di banche che danno soldi per creare e sviluppare un business è una quantità enorme. La maggior parte di essi offre diversi programmi che hanno le loro condizioni e caratteristiche.

In una situazione del genere, scegliere una banca non è facile. È possibile alleviare il problema valutando le organizzazioni creditizie in base a una serie di caratteristiche offerte dagli specialisti.

I criteri per la scelta di una banca per un prestito aziendale sono i seguenti:

• la durata del periodo di attività nel mercato finanziario;
• offrire diversi programmi contemporaneamente adatti a varie categorie di mutuatari;
• recensioni di clienti reali che hanno utilizzato i servizi della banca in questione;
• termini e condizioni delle proposte di un ente creditizio: tasso, disponibilità e dimensioni di varie commissioni, durata e importo del prestito.

I professionisti raccomandano   emettere prestiti nelle principali banche. È importante questo rami   e aTM   erano situati a pochi passi dal mutuatario. Altrettanto importanti sono la disponibilità e l'efficacia. servizi bancari online.

Passaggio 5. Scelta di un programma e applicazione

Quando viene selezionata la banca, puoi iniziare ad analizzare i programmi che offre. Va tenuto presente che possono differire non solo nelle condizioni, ma anche nei requisiti per il mutuatario o la garanzia.

Quando il programma è selezionato, resta da inviare richiesta . Oggi non è necessario andare all'ufficio della banca. La maggior parte delle organizzazioni creditizie si offre di inviarlo in modalità   on-line   . È sufficiente compilare un breve modulo sul sito e premere il pulsante "Invia".

Dopo aver esaminato la domanda da parte dei dipendenti della banca, il cliente riceve decisione preliminare. Se approvato, rimarrà con i documenti per visitare la filiale della banca.

Dopo una conversazione con il richiedente e la considerazione dei documenti originali saranno accettate decisione finale.

La comodità di fare domanda online è la possibilità di contattare più banche contemporaneamente. In questo caso, puoi risparmiare molto tempo.

In caso di rifiuto in una banca   vale la pena aspettare un'altra risposta.

Se l'approvazione viene ricevuta da diversi istituti di credito,   Resta da scegliere il più adatto tra loro.

Fase 6. Preparazione di un pacchetto di documenti

In effetti, gli esperti consigliano in anticipo   preparare i documenti necessari, in particolare quelli che richiedono ovunque. Naturalmente, ciascun creditore redige in modo indipendente un elenco corrispondente. Tuttavia, esiste un elenco standard di documenti.

Il pacchetto comprende sempre 2 gruppi di documenti:

1. Documenti dell'imprenditore , nonché il garante come individuo. Questi includono passaporto, secondo documentocarta d'identità. In alcuni casi anche richiesto conto economico.
2. Documenti per le imprese – componente, piano aziendale, bilancio   o altri documenti finanziari. Soggetto a disponibilità accordo di franchising. Se viene effettuato un deposito, dovrai inviare documenti di proprietà   sulla proprietà pertinente.

Maggiore è il numero di documenti che un potenziale mutuatario può raccogliere, maggiore è la probabilità di una decisione positiva.

Fase 7. Acconto e prestiti

Spesso, i prestiti alle imprese sono emessi solo a condizione di effettuare acconto . Ciò riguarda principalmente i prestiti per l'acquisto di immobili, veicoli e attrezzature costose.

In questo passaggio, se necessario effettuare un acconto   e ottenere documenti giustificativi pertinenti.

Per l'auto-calcolo di un prestito, si consiglia di utilizzare:

Importo del prestito:

₽

Acconto

₽

Durata del prestito

mesi anni

Tasso di interesse

% all'anno% al mese

Schema di rimborso

annualità

classico

Commissione una tantum

%

₽

Commissione mensile

%

₽

Commissione annuale

%

₽

Pagamento mensile

₽

Commissione mensile

₽

Pagamento in eccesso in termini monetari

₽

compresi

Interesse sul prestito

₽

Pagamenti di interessi mensili

₽

Commissione una tantum

₽

Commissione mensile

₽

Pagamenti annuali

₽

Percentuale di pagamento in eccesso

%

Importo totale da restituire

₽

Quando il contratto viene firmato, il mutuatario riceverà fondi di credito per l'azienda.   Nella maggior parte dei casi, il denaro viene accreditato direttamente a conto corrente   il mutuatario. Tuttavia, quando si ottiene un prestito per l'acquisto di attrezzature, beni immobili o veicoli, il denaro viene trasferito direttamente al venditore.

Se segui rigorosamente le istruzioni sopra riportate, puoi evitare molti problemi. Inoltre, puoi velocizzare notevolmente il processo di registrazione.

6. Dove ottenere un prestito per le imprese - TOP-3 delle migliori banche con condizioni di credito favorevoli

È possibile ottenere un prestito aziendale in un gran numero di banche. Fare una scelta è spesso difficile. Può aiutare descrizioni delle migliori banche realizzato da professionisti.

Pertanto, considereremo quali banche offrono prestiti convenienti e redditizi alle piccole imprese.

1) Sberbank

  Sberbank è la banca russa più popolare. Qui sono stati sviluppati diversi programmi per il prestito a un'impresa.

Le statistiche lo confermano 50 Il% dei russi adulti è cliente di questo istituto di credito. In questa situazione, molti uomini d'affari ( soprattutto all'inizio delle loro attività) Prima di tutto, cercano di ottenere un prestito qui.

Gli esperti consigliano   prima di tutto presta attenzione alle condizioni del programma "Fiducia" . È progettato per soddisfare le esigenze delle piccole e medie imprese.

In conformità con questo programma senza sicurezza è possibile ottenere fino a 3 milioni di rubli . Questo può essere fatto non solo dalle aziende, ma anche dai singoli imprenditori. Tasso di interesse da 16,5 % APR.

Sberbank ha altri programmi:

• prestito espresso per affari;
• bene aziendale;
• rifornimento di capitale circolante;
• per l'acquisto di veicoli e attrezzature;
• le imprese investono;
• factoring;
• di leasing.

Nell'ufficio di Sberbank, linee tradizionalmente grandi. Tuttavia, per richiedere qualsiasi prestito commerciale, basta visitare il suo sito Web. Dopo aver compilato un questionario lì, dovrai aspettare 2 -3   del giorno.

2) Raiffeisenbank

  Per coloro che non sono in grado di fornire un piano aziendale, garanti o proprietà come garanzia, la banca si offre di emettere credito al consumo.

Per gli imprenditori che desiderano richiedere un prestito speciale per una società o un singolo imprenditore, diversi programmi sono stati sviluppati qui:

• scoperto   - le condizioni sono considerate singolarmente;
• espresso   - ti permette di ottenere rapidamente a 2 milioni di rubli;
• classico   - un programma attraverso il quale sarà possibile occupare a 4,5   milioni di rubli.

Per scegliere il miglior prestito per un'azienda, basta chiamare la banca. I dipendenti ti consiglieranno e ti aiuteranno a comprendere tutte le complessità dei programmi esistenti.

3) VTB Bank of Moscow

  Qui sono stati sviluppati prestiti speciali sia per le piccole imprese esistenti sia per quelle già aperte.

I programmi più popolari includono:

1. per capitale circolante - programma di turnover ;
2. per l'utilizzo di denaro in eccesso rispetto al saldo del conto corrente - scoperto ;
3. per l'acquisto di attrezzature, nonché per l'espansione della produzione esistente - Prospettiva di business .

Puoi anche diventare tradizionale credito al consumo come individuo (imprenditore). Inoltre, l'importo può raggiungere 3 milioni di rubli.

Se l'azienda ha abbastanza fondi offerti nell'ambito di questo programma, ha senso pensare a un prestito per questo. Per un prestito al consumo, il tasso sarà da 14,9 % all'anno.

Per la comodità di confrontare le migliori banche, le principali condizioni e tassi di interesse sui prestiti sono presentati nella tabella.

Tabella "TOP-3 banche con le migliori condizioni di prestito commerciale":

Organizzazione creditizia	Importo massimo del prestito	tasso	Altri programmi
cassa di risparmio	3 milioni di rubli	Dal 16,5% annuo nell'ambito del programma Trust	Sviluppate offerte speciali per l'acquisto di veicoli e attrezzature
Raiffeisenbank	4,5 milioni di rubli	Dal 12,9% all'anno	Chiedi aiuto per scegliere un programma per telefono
VTB Bank of Moscow	3 milioni di rubli e altro ancora	Dal 14,9% all'anno	Una vasta gamma di programmi per l'apertura e le attività operative

Dalla tabella è possibile scegliere una banca per un prestito commerciale con condizioni favorevoli e bassi tassi di interesse.

7. Prestiti agevolati alle piccole imprese - dove e come ottenere aiuto dallo Stato

Oggi un numero considerevole di cittadini russi prevede di aprire un'attività in proprio. Per fare questo, richiesto idea e soldi . Con il primo, tutto è più o meno chiaro. Ognuno di solito ha un'idea o viene adottato da altre società.

Tuttavia, non tutti hanno i mezzi per organizzare un business.   Dato il tasso piuttosto elevato offerto dalle banche agli imprenditori alle prime armi, possiamo dire che è quasi impossibile ottenerle per i principianti.

Lo stato viene in soccorso. Come parte del sostegno alle piccole imprese, offre una gamma di programmi di prestito. Tuttavia, prima di accettare qualsiasi di essi, è necessario studiare attentamente tutto il possibile modi per ottenere aiuto dallo stato.

7.1. Tipi di prestiti governativi per le piccole imprese

Lo stato oggi sta cercando di supportare le piccole imprese. Innanzitutto, è espresso in speciali programmi di credito, di cui molti sono stati sviluppati. Differiscono principalmente nella forma di assistenza, nonché nell'entità che ha diritto a tale sostegno.

1) Microcredito per le piccole aziende

Regioni russe hanno fondi destinato al microcredito di piccole e medie imprese.

Sono queste aziende che si impegnano per ottenere prestiti con assistenza statale agli uomini d'affari. Le condizioni per l'emissione di prestiti variano a seconda della regione in cui sono emessi.

Il principale più (+)   favori per prestiti agevolati alta disponibilità . Il denaro può essere ottenuto indipendentemente dall'area in cui l'azienda o l'imprenditore lavora.

Vale la pena ricordare   che in diverse regioni i prestiti attraverso fondi possono sovrapporsi restrizioni .

In generale, le condizioni dei prestiti statali per le piccole imprese sono caratterizzate da quanto segue:

1. L'organizzazione o l'imprenditore deve essere registrato nella regione in cui è pianificato il prestito;
2. Importo nella maggior parte dei casi non supera 1,5   milioni di rubli, ma per alcune industrie o entità costituenti della Federazione Russa, l'importo del prestito può essere ridotto;
3. Il tasso per i prestiti statali è determinato da un gran numero di fattori: prospettive di business, esigenze del mercato, solvibilità di un potenziale mutuatario, disponibilità della garanzia, valore della garanzia, durata e durata del prestito.   In media, varia all'interno dall'8 al 12% ;
4. L'emissione di fondi di credito avviene tramite bonifico bancario;
5. Agisce restrizione   il numero di possibili prestiti;
6. Nella maggior parte dei casi, dovrai fornire un prestito fornitura . Potrebbe essere una garanzia per esempio, proprietà o attività correnti, nonché una garanzia;
7. Se le condizioni stabilite dal contratto di prestito statale non vengono rispettate, il mutuatario è soggetto una multa . Le sanzioni più comuni sono i tassi di interesse aumentati;
8. Dopo aver fornito un pacchetto completo di documenti, l'applicazione dovrà attendere un periodo da 5   a 10   giorni. La durata del termine è determinata dal soggetto in cui avviene la registrazione.

2) Garanzia statale

In questo caso, il prestito viene effettuato attraverso una banca commerciale. Il fondo statale sta diventando garanzia   in virtù di un contratto di prestito rappresentato dalla Camera notarile federale.

I mutuatari devono capire così lontano da tutte le organizzazioni creditizie partecipare ai prestiti statali.   Per scoprire quale banca contattare, è necessario visitare il sito Web ufficiale del governo russo.

In effetti, le condizioni di un prestito con garanzia statale non differiscono molto da quelle offerte in prestito tradizionale.

Dovrebbe essere preparato per il fatto che l'esame della domanda può durare abbastanza a lungo. Inoltre, non è raro che un fondo diventi garante solo una parte dell'importo del prestito.

È importante sapere che tradizionalmente la preferenza nella garanzia è data ai seguenti mutuatari:

1. aziende manifatturiere e industriali;
2. organizzazioni al servizio dei cittadini nella sfera sociale;
3. aziende innovative.

Nel considerare le richieste di garanzie statali, il fondo tiene conto di quanti posti di lavoro sono stati creati dal potenziale mutuatario.

3) Sovvenzioni

Per la maggior parte degli uomini d'affari sovvenzione   sono il tipo più attraente di assistenza governativa. Ciò è dovuto al fatto che sono previsti sussidi assolutamente gratuito . Ma non lusingarti - solo alcuni uomini d'affari possono ottenere tale aiuto.

Per poter contare sull'assegnazione di sussidi, dovrai rispettare una serie di restrizioni rigorose:

1. presentare domanda al Centro per l'impiego e seguire la procedura di registrazione come disoccupato;
2. superare un test psicologico presso il Centro per l'impiego;
3. iscriversi e seguire un corso in Imprenditorialità;
4. scrivere e inviare un business plan.

Quando viene presa in considerazione la domanda di sussidio, l'imprenditore deve registrarsi come singolo imprenditore o organizzazione. Solo successivamente i fondi presi in prestito verranno trasferiti a lui.

Vale la pena considerare!   Dopo aver ottenuto un prestito tutti i costi dovranno essere documentati. È necessario che corrispondano esattamente al piano aziendale presentato a titolo oneroso alla banca.

Molto spesso, il sussidio è previsto per le seguenti esigenze:

• acquisizione o locazione di beni immobili per lo svolgimento di attività;
• acquisto di beni per commercio;
• acquisizione di attrezzature e beni immateriali.

La necessità per loro deve essere indicata nel piano aziendale. Ma non rallegrarti in anticipo - la maggior parte delle domande di sussidi viene respinta .

4) Concedi

concessione   agisce come un altro tipo di assistenza agli imprenditori, ovvero gratuitamente . Naturalmente, non tutti possono ottenere tali fondi. Questo è ciò che molti considerano il principale svantaggio delle sovvenzioni.

Le seguenti categorie di uomini d'affari possono beneficiare del tipo di assistenza statale in questione:

• imprenditori che hanno iniziato di recente attività e lavorano da meno di un anno;
• organizzazioni che hanno creato un gran numero di posti di lavoro;
• un prerequisito per l'approvazione della sovvenzione per i richiedenti è l'assenza di debiti su prestiti e pagamenti al bilancio.

Quando si considera una domanda di sovvenzione, viene preso in considerazione anche l'ambito delle attività dell'uomo d'affari. Va tenuto presente che ogni argomento della Federazione Russa determina autonomamente a quali aree vengono concesse le sovvenzioni.

5) Indennità compensative e sgravi fiscali

Pagamenti di compensazione   rappresentano il ritorno dello stato di parte dei fondi spesi per lo sviluppo delle attività.

Gli uomini d'affari che lavorano nelle seguenti aree possono ricevere pagamenti dallo stato:

1. produzione innovativa;
2. produzione di prodotti sostitutivi delle importazioni;
3. imprese del settore dei servizi.

Esenzioni fiscali   sono i cosiddetti ferie fiscali. Significano l'esenzione di un'azienda dai pagamenti delle tasse per diversi periodi - di solito non più di 2 anni .

Gli uomini d'affari possono fare affidamento su esenzioni fiscali se sono soddisfatte le seguenti condizioni:

1. l'attività è iniziata di recente;
2. nella scelta di un sistema fiscale, l'imprenditore preferiva un sistema semplificato o brevettuale;
3. l'azienda lavora nei settori manifatturiero, sociale e scientifico.

7.2. Requisiti per i mutuatari e le caratteristiche del prestito

I requisiti per i potenziali mutuatari, nonché le principali caratteristiche della fornitura di prestiti sono determinati principalmente dal programma richiesto dall'imprenditore. Facilitare la considerazione e il confronto di questi parametri consente la loro riflessione nella tabella seguente.

Tabella delle differenze nelle condizioni di prestito e requisiti per il mutuatario a seconda del tipo di sostegno statale per le imprese:

Requisiti di credito	Funzionalità del programma
Microcredito per le piccole aziende
Registrazione di un'attività commerciale nel territorio di un'entità costitutiva della Federazione Russa in cui è prevista la richiesta di un prestito.	Lo scopo della disposizione è lo sviluppo e il sostegno delle piccole e medie imprese, la durata del prestito non supera 12   mesi
Garanzia statale
È necessario contattare l'organizzazione creditizia che partecipa al programma statale Le attività devono essere registrate almeno sei mesi fa Le attività dovrebbero essere svolte nella regione del prestito Mancanza di debito su prestiti e pagamenti al bilancio Parte degli interessi dovrà essere rimborsata con fondi propri	Il modo più semplice per ottenere fondi è per le aziende che lavorano nel settore manifatturiero, nelle tecnologie innovative, nell'edilizia, nei servizi pubblici, nei trasporti, in medicina, negli alloggi e nei servizi comunali, nel turismo in Russia. di documenti
sovvenzione
Ogni regione russa stessa determina quali aree di attività sono più significative per essa. Il sussidio è per loro. Assicurati di fornire un piano aziendale I sussidi sono destinati esclusivamente a singoli imprenditori e LLC Un uomo d'affari dovrà pagare un determinato importo dei fondi di sua proprietà	I sussidi sono concessi per l'acquisto di materie prime, materiali, attrezzature per la produzione, nonché di risorse immateriali.La durata del contratto di prestito è minima - non supera 12 -24   mesi
concessione
Niente più affari 12   mesi La storia del credito deve essere cristallina La società ha creato un numero significativo di posti di lavoro per la regione Nessun beneficio pubblico è stato ricevuto in precedenza. Ci sono abbastanza risparmi per effettuare un acconto	Il denaro viene fornito solo agli imprenditori e alle aziende legate alle piccole e medie imprese
Pagamenti di compensazione
Progettato per le aziende che lavorano nel campo dell'innovazione e della fornitura di servizi per la produzione di beni di sostituzione di importazione	Progettato per lo sviluppo di piccole e medie imprese
Sgravi fiscali
Non fare più affari 12   mesi Viene utilizzato un sistema fiscale semplificato o brevettuale Progettato per associazioni di produzione, aziende della sfera scientifica, servizi per la popolazione	Le agevolazioni fiscali sono disponibili per un massimo di 24   del mese

In questo modo le seguenti categorie di uomini d'affari hanno l'opportunità di ricevere assistenza statale:

1. avviare un'attività da zero di meno 1   anni fa;
2. la società opera nel settore manifatturiero o dell'innovazione o fornisce servizi al pubblico;
3. non ci sono problemi con prestiti e pagamenti al bilancio.

7.3. Dove andare per l'assistenza statale

Se un uomo d'affari desidera partecipare a un programma di microfinanza dovrebbe andare fondo di sostegno all'imprenditorialità situato nella materia della Federazione Russa, dove l'attività è registrata e condotta.

In questo caso, dovrai fornire un determinato elenco di documenti. Si differenzia per varie forme giuridiche, nonché per le regioni. L'elenco completo è disponibile visitando il sito Web della Fondazione di un argomento specifico della Federazione Russa.

Tuttavia, è possibile nominare un numero di documenti richiesti senza errori:

• una domanda di assistenza statale può essere scaricata dal sito Web ufficiale del Fondo;
• modulo di domanda, nonché copie dei passaporti e dei certificati SNILS, sia del mutuatario che del garante;
• documenti costitutivi;
• certificato di registrazione fiscale;
• documenti di segnalazione;
• certificato di registrazione statale;
• estratto dal registro unificato delle persone giuridiche o dall'USRIP;
• estratto dal registro delle piccole e medie imprese;
• se disponibile, licenza e brevetto.

Per ricevere assistenza sotto forma di garanzia statale,   dovrebbe contattare alla banca chi partecipa al programma corrispondente.

Il pacchetto di documenti non sarà praticamente diverso da quello sopra descritto. Inoltre, dovrai compilare richiesta   sulla garanzia statale.

Successivamente, l'ente creditizio prenderà direttamente in considerazione il pacchetto di documenti e lo trasferirà a fondazione . Lì saranno di nuovo studiati per 3   giorni -x.

Per ricevere una sovvenzione, una sovvenzione o un pagamento di compensazione   dovrebbe essere contattato allo scambio di lavoro (Centro per l'impiego) . I documenti principali saranno applicazionecosì come composto con competenza piano aziendale.

Se l'obiettivo di un uomo d'affari è ottenere una detrazione fiscale,   dovrebbe essere inviato all'Ispettorato del servizio fiscale federale . È lì che puoi ottenere tutte le informazioni, nonché un elenco dei documenti necessari.

Consigli pratici su come ottenere un prestito nell'ambito di un piano aziendale per l'apertura e lo sviluppo della tua attività

8. Come ottenere un prestito nell'ambito di un piano aziendale per l'avvio di un'impresa - 6 consigli utili dagli esperti

Il denaro è costantemente richiesto per un'impresa: nella fase di apertura, oltre allo sviluppo di attività, è impossibile fare a meno di un'infusione di fondi aggiuntivi.

Nella maggior parte dei casi, un prestito è la soluzione migliore per 2 motivi principali:

1. Il prelievo di fondi dalla circolazione è lungi dall'essere sempre efficace. Tali azioni possono comportare minori profitti, nonché volumi di produzione;
2. Quando inizi un'attività in proprio, il tempo gioca spesso contro un uomo d'affari. Pertanto, in una situazione del genere, vale anche la pena pensare a un prestito e non risparmiare abbastanza.

Il mutuatario dovrà convincere la banca della sua solvibilità. Molto spesso, a tale scopo, è necessario fornire piano aziendale . Per facilitare il compito di ottenere un prestito per gli scopi descritti in questo importante documento, è necessario comprendere chiaramente le regole per la sua preparazione.

Suggerimenti per la preparazione di un piano aziendale per un prestito:

Suggerimento 1. È meglio scrivere un business plan da soli.   Non sempre per questo vale la pena ricorrere ai servizi di organizzazioni e soggetti terzi.

Molte banche offrono agli uomini d'affari un modulo per un piano aziendale.   Scriverlo in questo modo è abbastanza abbordabile per un imprenditore, un commercialista o un economista che conoscono da vicino la società e possono meglio giustificare la necessità di credito.

Se per qualche motivo decidi ancora di chiedere aiuto a uno specialista di terze parti, dovresti chiedergli in anticipo se avesse precedentemente scritto piani aziendali per le organizzazioni creditizie.

Suggerimento 2.   Tutti gli accordi necessari (ad esempio contratti di locazione, consegne di beni e attrezzature, ecc.) Devono essere stipulati in anticipo.

Se riesci a raccogliere il massimo degli accordi preliminari necessari per raggiungere l'obiettivo di ottenere un prestito, puoi contare su un atteggiamento più fedele della banca.

Suggerimento 3. È auspicabile che lo scopo del prestito non sia interamente fornito da fondi presi in prestito, parte deve essere pagata con i fondi propri dell'uomo d'affari.

Se i tuoi soldi lo saranno niente di meno 20 % , puoi aumentare in modo significativo la fiducia della banca. È naturale che i creditori siano fedeli a quegli uomini d'affari che non hanno paura di rischiare i propri fondi.

Suggerimento 4. Se è necessario che un'azienda riceva una grande somma di denaro per un lungo periodo, vale la pena contattare una banca il cui cliente è già l'azienda.

Molto spesso si tratta di un istituto di credito con un conto corrente costantemente utilizzato.

Se un uomo d'affari ha già ricevuto più volte presso questa banca e ha rimborsato con successo i prestiti, praticamente non gli viene rifiutato un nuovo prestito (anche un importo elevato).

Suggerimento 5. La cosa più importante che dovrebbe essere riflessa nel piano aziendale sono i calcoli finanziari. Ciò è particolarmente vero per i potenziali profitti derivanti dall'investimento di fondi presi in prestito nel progetto.

Inoltre, non aggirare le questioni relative al rimborso del prestito. Idealmente, anche prima di ottenere un prestito, è auspicabile disporre di entrate sufficienti per effettuare pagamenti mensili.

! importante Componente di marketing di un piano aziendale   di solito studiato dai dipendenti delle banche non troppo attentamente. Ma vale la pena guardare in modo che non ci siano contraddizioni   tra questa sezione e altre parti del documento.

Suggerimento 6. Prima di visitare una banca, un dipendente che rappresenterà gli interessi dell'azienda per i creditori dovrebbe leggere attentamente il piano aziendale dall'inizio alla fine.

In questo caso, sarà in grado, in modo rapido ed efficiente di rispondere alle domande, di dimostrare alla banca una reale possibilità di sviluppo con l'aiuto del denaro del credito.

È importante affrontare la preparazione di un piano aziendale nel modo più responsabile possibile. Ciò contribuirà ad aumentare significativamente le possibilità di una decisione positiva sulla domanda di prestito.

9. Domande frequenti (FAQ) per i prestiti alle piccole e medie imprese

Prestiti commerciali   - La domanda è vasta e sfaccettata. Ecco perché quando si studia questo argomento, sorgono un numero enorme di domande. Non ci sarà risposta a tutto in questa sezione. Tuttavia, diamo ulteriori risposte alle domande più popolari.

Domanda 1. Ci sono problemi nel prestito alle piccole imprese in Russia oggi?

Oggi il governo russo sta compiendo enormi sforzi per sostenere le piccole imprese.

Importante da capire   che nessun progetto commerciale può essere avviato senza la quantità necessaria di fondi. È il capitale iniziale che è il fattore più importante nella creazione di un'azienda.

Tuttavia, non tutti gli uomini d'affari dispongono di fondi sufficienti per aprire un'attività in proprio. In grado di affrontare un problema prestiti commerciali. È questo modo di ottenere capitali che è il più popolare quando si crea una nuova attività.

Allo stesso tempo, le banche russe non hanno sempre il desiderio di concedere prestiti a nuove società. Decisione positiva   è accettato non più di 10 %   applicazioni.

Il motivo è abbastanza semplice   - I prestiti a un'impresa di nuova costituzione sono sempre carichi di rischi, che le banche non cercano di assumersi.

Abbastanza spesso, i nuovi progetti non sono all'altezza delle aspettative dei loro proprietari. Di conseguenza, l'attività non diventa redditizia. In questo caso, non ci sarà nulla da pagare per il prestito ricevuto. Si scopre che il prestito alle piccole imprese non è redditizio per i finanziatori.

Le banche con un desiderio molto maggiore di concedere prestiti a grandi organizzazioni per i seguenti motivi:

• con tali società è possibile ottenere più entrate, perché preferiscono prendere in prestito ingenti somme immediatamente;
• la maggior parte di loro opera sul mercato da molto tempo e di solito ha già una certa reputazione. Di conseguenza, la probabilità di un pagamento tempestivo dei pagamenti mensili aumenta in modo significativo.

tuttavia   contrariamente all'opinione che le grandi aziende siano debitori seri, è lungi dall'essere sempre adempiere regolarmente ai propri obblighi.

Di conseguenza, le banche sono più fedeli piccole aziende che sono altamente valutate dalle società di rating e revisione contabile.

Sono queste organizzazioni che danno il più obiettivo possibile   valutazione delle attività di qualsiasi uomo d'affari. Nel loro rapporto, prendono in considerazione non solo gli attuali indicatori di performance, ma anche quelli previsti.

Durata dell'attività   Il potenziale mutuatario svolge inoltre un ruolo significativo nel processo decisionale della banca in merito alle domande presentate. Non è necessario misurare l'età dell'azienda in decine di anni. tuttavia più è alto, più è probabile che approvi l'applicazione .

In Russia, ottenere un prestito per creare un'attività è molto più difficile che svilupparla. In questo caso, dovrà essere fatto un serio lavoro per analizzare i potenziali indicatori finanziari e redigere un piano aziendale.

Domanda 2. Quali sono le condizioni per l'emissione di prestiti alle piccole imprese garantite da beni immobili?

Il settore immobiliare è la garanzia più interessante per molte banche. L'unico requisito è alta liquidità   e disponibilità della domanda   a un oggetto specifico. Questo è il motivo per cui quando si ottiene un prestito per un business garantito da immobili, si può contare sulle condizioni più favorevoli.

I vantaggi (+) dei prestiti alle imprese garantiti da immobili comprendono:

• durata del prestito estesa,   che può raggiungere 10    anni;
• tasso più basso   che per i programmi non garantiti;
• non è necessario fornire un piano aziendale,   o l'atteggiamento verso questo documento è il più leale possibile;
• alta velocità di registrazione;
• spesso prevede un contratto di prestito pagamento differito .

Nonostante un numero significativo di vantaggi, i prestiti garantiti da beni immobili agli uomini d'affari presentano numerosi svantaggi.

Gli svantaggi (-) di tali prestiti comprendono:

• importo del prestito possibile   solitamente non supera 60 % dal valore stimato. Pertanto, è improbabile che il prestito di un importo elevato abbia successo;
• valutazione delle garanzie   nella maggior parte dei casi, viene eseguito da dipendenti di un istituto di credito o di una società che collabora con la banca. Il risultato può essere un importo discreto nel rapporto del perito.. Naturalmente, di conseguenza, l'importo del prestito è spesso inferiore al previsto del mutuatario.

Dovrebbe anche essere tenuto presente   che la fornitura di beni immobili come un impegno non garantisce   una decisione positiva della banca sulla domanda presentata.

Domanda 4. Come ottenere un prestito per acquistare un'azienda pronta?

Non tutti riescono a gestire la propria attività, a volte gli imprenditori si chiedono, cosa fare se la società è già stabilita. Allo stesso tempo, è più facile acquistare un'attività che organizzarla da soli.

Tutto ciò porta alla comparsa sul mercato di un prodotto così insolito come affari pronti , e molte banche hanno sviluppato programmi di prestito speciali per acquistarlo.

Tuttavia, nel processo di ottenimento di tale prestito, possono sorgere alcuni problemi. Per ridurre la probabilità di una collisione con loro, è importante studiare attentamente le caratteristiche dei prestiti per l'acquisizione di un business già pronto.

Una delle caratteristiche di tale prestito è quella i gestori di piccole aziende spesso usano vari trucchi per sottovalutare il profitto.   Lo fanno per ridurre il costo delle tasse e dei pagamenti di bilancio. Il risultato di tali azioni è che nella rendicontazione ufficiale della società si riflette poco profitto o sembra addirittura non redditizio.

Se un altro uomo d'affari vuole acquisire una società simile a spese di fondi di credito , è probabile che la banca lo rifiuti. Nessun finanziatore desidera distribuire fondi per acquisire un'attività in perdita. Ecco perché, se si desidera acquistare un'attività già pronta, è importante fornire alla banca informazioni reali su spese, entrate e profitti.

Non pensare che le banche quando considerano le domande facciano affidamento solo dati ufficialie. Le organizzazioni creditizie sono ben consapevoli di come gli uomini d'affari conducono le loro attività.

Pertanto, sono abbastanza fedeli a loro e possono essere utilizzati a titolo oneroso dati reali. Ma non dovresti aspettarti che la banca prenda la parola del candidato. In ogni caso, sarà necessario confermare ogni figura con documenti interni.

Per acquisire un'attività già pronta con il coinvolgimento di fondi di credito, dovrai eseguire una serie di azioni:

1. Il futuro mutuatario sceglie un'attività esistente per l'acquisizione e conduce un'analisi qualitativa della sua redditività..   Idealmente, vale la pena comporre piano aziendale . Questo documento aiuterà non solo a studiare attentamente tutte le caratteristiche dell'azienda acquisita, ma anche a valutare la redditività di potenziali investimenti. In futuro, un piano aziendale sarà utile per giustificare l'opportunità di ottenere un prestito.
2. Se i risultati di uno studio commerciale soddisfano un imprenditore, dovrebbe andare alla scelta della banca, programma di prestito e analisi delle condizioni di prestito . Non appena viene presa una decisione sulla posizione del prestito, è possibile archiviare richiesta . Per fare ciò, è necessario fornire il pacchetto di documenti necessario.
3. Dopo aver ricevuto i documenti, gli impiegati della banca effettuano la valutazione .   L'analisi è effettuata in 2 direzioni -x: solvibilità di un potenziale mutuatario, redditività di investimenti futuri. Spesso viene effettuata una visita al luogo di attività dell'attività acquisita. La decisione finale sulla concessione di un prestito viene presa dal comitato del credito.
4. Viene stipulato un contratto di prestito. {!LANG-2506f573c6f3f60433614825639a0377!}
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