Prestito alle condizioni delle persone giuridiche. Prestito senza garanzie per le persone giuridiche

La banca che assiste l'organizzazione fornirà volentieri al proprio cliente un pacchetto di servizi con un limite di credito per un importo non superiore al reddito medio mensile per un massimo di 30 giorni. Non sono richiesti un garante e un pegno di attrezzatura per ottenere un prestito di questo tipo: questo prodotto consente di emettere uno stipendio con un mese di anticipo e rimborsare un prestito dal profitto. Qualsiasi prestito a breve termine viene preso in considerazione nell'IC dell'impresa e parlerà a favore del mutuatario al momento della richiesta di ingenti somme, quando il proprietario avrà bisogno di assistenza finanziaria per sviluppare o attuare una nuova strategia commerciale.

Prestiti una tantum a organizzazioni

La caratteristica principale del finanziamento delle persone giuridiche è una chiara giustificazione dell'obiettivo quando si riceve un importo specifico. Per prendere un prestito bancario, il proprietario dell'azienda dovrà decidere in merito allo scopo dei fondi. Puoi richiedere un prestito a una persona giuridica per attuare le aree di attività presentate:

• aprire un'attività;
• sviluppo ed espansione;
• l'acquisizione di risorse e strumenti di base, compresi i veicoli;
• come un mutuo d'affari.

Il tasso di interesse su un prestito per le persone giuridiche dipende dalla direzione scelta della spesa e da altri fattori. Tra questi, sia la storia creditizia dell'organizzazione sia i principali dettagli della storia della sua esistenza. Gli imprenditori alle prime armi possono ottenere aiuto con un prestito nell'ambito del programma statale di sostegno alle imprese.

Come ottenere un prestito redditizio a una persona giuridica

Un prestito commerciale per un'impresa già operativa dipenderà dal periodo di esistenza sul mercato, dalla circolazione delle merci e dalla quantità di capitale registrato. Praticamente non c'è dubbio su come prendere un prestito a un'entità legale con un impegno di proprietà immobiliari: tale garanzia è accettata da quasi tutte le banche. È più difficile ottenere un prestito a breve termine senza un garante a Mosca per un uomo d'affari che ha appena registrato un'attività: forse saranno approvati solo i prestiti garantiti da proprietà dai risparmi personali. Il tasso di interesse su un prestito a breve termine per le società di Mosca dipende anche dal peso delle garanzie e dalla liquidità del sostegno materiale.

• documenti costitutivi con un pacchetto di modifiche;
• piani finanziari e commerciali;
• set di rendicontazione fiscale;
• conferma del fatto di proprietà del pegno;
• un piano aziendale per l'utilizzo dell'importo richiesto.

Più volentieri, le banche forniscono denaro alle organizzazioni per l'acquisto di strumenti aziendali specifici. Quando acquisti un autobus funzionante, diventerà anche la chiave per un prestito. Anche se esiste un'alternativa al mutuatario, è più vantaggioso ipotecare attrezzature o immobili commerciali per un prestito a un tasso di interesse basso piuttosto che concordare un prestito non garantito con un tasso di interesse elevato. Un impegno di immobili commerciali a Mosca è un altro modo per abbassare il tasso: il servizio CreditZnatok aiuterà le persone giuridiche a ottenere informazioni sulle opzioni di prestito da e scegliere il miglior partner.

Credito per legale di persone - un prestito in denaro emesso a una persona giuridica per un certo periodo sulle condizioni di rimborso e pagamento degli interessi creditizi.

Quasi tutte le banche forniscono tutti gli standard insieme di prodotti di prestito a persone giuridiche:

- "Scoperto" - un prestito concesso al Debitore in assenza di fondi in un conto bancario.

- Linea di credito revolving. La banca prevede un limite di debito al di sotto del quale l'organizzazione può utilizzare i fondi di credito. Al rimborso della parte successiva del prestito (tranche), il limite viene ripristinato e l'organizzazione ha l'opportunità di utilizzare nuovamente questi fondi.

- Linea di credito non revolving. Il cliente è fissato al limite di emissione della banca. Il mutuatario rimborsa il prestito, ma il limite non viene ripristinato, l'organizzazione non può più utilizzare l'importo rimborsato.

- Credito semplicet. L'organizzazione riceve un importo fisso di credito e rimborsa il prestito in conformità con i termini del contratto di prestito.

- Credito di fatturazione. Acquisizione di fatture e loro utilizzo per insediamenti e pagamenti.

- garanzia bancaria. Un obbligo scritto da parte della banca di pagare un determinato importo alla controparte. Garantisce l'adempimento dei termini del contratto, il pagamento anticipato, garanzie a favore delle autorità fiscali e doganali.

Ma oggi, più spesso le banche offrono prestiti a breve termine (fino a 1 anno) o a medio termine (da 1 a 2 anni).

Per valutare la capacità giuridica e l'affidabilità creditizia dell'organizzazione che richiede una domanda di prestito, la banca richiede un pacchetto di documenti davvero impressionante . L'elenco dei documenti richiesti include: rendicontazione contabile e gestionale, estratti conto bancari, certificati fiscali, trascrizioni delle principali voci di bilancio, accordi con i principali creditori e debitori, ecc.

Una delle condizioni generali per la concessione di prestiti alle persone giuridiche è la necessità di fornire collaterale. Naturalmente, ciò riduce i potenziali rischi della banca, ma allo stesso tempo aumenta le spese del cliente per la valutazione e l'assicurazione della garanzia. Alcune banche valutano le garanzie da sole.

Tuttavia, quando si ottengono prestiti in grandi quantità, è probabile che le banche richiedano la fornitura di garanzie sotto forma di garanzie liquide e talvolta emettano una garanzia per i proprietari di imprese.

Classificazione dei prestiti per durata:

a breve termine (fino a un anno),

a medio termine (da uno a due anni),

a lungo termine (più di due anni).

Con il metodo di erogazione di un prestito:

Prestito unico - accreditare l'intero importo del prestito per intero sul conto corrente del mutuatario alla volta, mentre non è prevista la possibilità di rinnovare il limite. Un'altra definizione: si tratta di un prestito una tantum per un certo periodo e con una percentuale fissa.

Linea di credito - fornire al mutuatario l'obbligo legalmente formalizzato dell'ente creditizio di concedergli prestiti per un certo periodo (aprire una linea di credito) entro il limite concordato.

Scoperto - prestito per spese operative. Fornito in assenza o insufficienza di fondi nei conti correnti. Il periodo totale non supera i 6 mesi. Il termine per il quale viene emesso un scoperto di norma non supera i 30 giorni. Il rimborso si verifica quando i fondi vengono accreditati sul conto dell'azienda.

Classificazione, a seconda dello scopo del prestito:

Credito per lo sviluppo del business - per reintegrare il capitale circolante. È il tipo di finanziamento più semplice. Nessun deposito richiesto. I tassi di interesse dipendono dai termini e dalle dimensioni del prestito. Il limite di credito è fissato in relazione all'attuale fatturato dell'azienda.

Credito per l'acquisto di immobilizzazioni. Prestiti per l'acquisto di immobilizzazioni, veicoli, attrezzature speciali, immobili. Il rimborso avviene in parti uguali. L'impegno è costituito da beni in circolazione, attrezzature, veicoli, attrezzature speciali, immobili, compresi quelli acquistati con fondi di credito. Il requisito per il mutuatario è la presenza di entrate da attività imprenditoriale durante l'ultimo anno.

Mutuo commerciale. Accredito per l'acquisto di locali non residenziali, un magazzino o un ufficio. L'immobiliare commerciale è una garanzia. Ha alti tassi di interesse rispetto alle abitazioni.

Prestito di investimento. È previsto un programma di investimento specifico. La durata è compresa tra 3 e 10. Il mutuatario deve fornire alla banca un piano aziendale per il progetto di investimento e il bilancio degli ultimi anni. Garanzia di credito - attività disponibili.

Documenti richiesti per ottenere un prestito commerciale

Dichiarazione (originale),

Carta delle attività commerciali (copia),

Stato patrimoniale con una nota sulla registrazione presso l'ufficio delle imposte (copia),

Memorandum of Association (copia),

Licenza o permesso per attività commerciale (copia).

Tutti i documenti originali devono essere certificati dai funzionari competenti e copie delle autorità notarili con impronte di francobolli aziendali.

Valutazione del mutuatario

Esistono due tipi principali di valutazione:

Un sistema oggettivo di valutazione del rischio si basa su dati di rendicontazione finanziaria. Il sistema di valutazione soggettiva distingue i seguenti aspetti principali:

Gestione della qualità in azienda;

Lo stato dell'industria del mutuatario;

Posizione di mercato dei prodotti e servizi del debitore;

Affidabilità, qualità dei rendiconti finanziari del cliente.

Rischi di prestito per le imprese commerciali

Rischi interni di prestiti alle imprese commerciali - quei rischi associati allo stesso segmento di prestiti]:

prestiti alle imprese con le quali la banca non ha precedenti esperienze;

accettazione di garanzie insufficienti a copertura del prestito;

prestiti in grandi volumi a parti correlate.

Prestito alle piccole imprese

In Russia, si distingue un segmento di prestiti alle piccole e medie imprese. Nel calcolare il volume del portafoglio prestiti per le PMI, vengono presi in considerazione non solo i prestiti alle persone giuridiche, ma anche i prestiti ai singoli imprenditori. L'interesse delle banche in questo segmento è spiegato da diversimotivi :

La redditività dei prestiti ai grandi clienti ha iniziato a diminuire, le grandi imprese hanno accesso a capitali stranieri più economici;

La riduzione dei tassi di interesse, di per sé, crea ulteriore domanda da parte delle piccole imprese;

Il segmento dei prestiti di grandi clienti è completamente distribuito tra le banche, le sue opportunità di crescita sono limitate;

Le grandi società, di norma, hanno la possibilità di prestare esclusivamente a grandi banche, la cui quantità di risorse creditizie è paragonabile alle esigenze delle società.

È necessario diversificare il portafoglio di prestiti e i rischi per settore, tipi di mutuatari e condizioni di prestito.

I principi del prestito includono:

Rimborso e urgenza del prestito;

Differenziazione del credito;

Sicurezza del prestito;

Prestiti bancari a pagamento.

Natura mirata del prestito;

Consideriamo più in dettaglio ciascuno dei principi.

Ritorno è la caratteristica che distingue il credito come categoria economica da altre categorie economiche di relazioni merce-denaro. Un prestito non può esistere senza rimborso, quindi il rimborso è parte integrante del prestito, il suo attributo.

Il rimborso e l'urgenza dei prestiti sono dovuti al fatto che le banche mobilitano temporaneamente fondi gratuiti di imprese, istituzioni e popolazione per i prestiti. Questi fondi non appartengono alle banche e, alla fine, arrivano alla banca da vari segmenti di mercato e vi entrano (consumatori, prestiti commerciali, ecc.). La caratteristica principale di tali fondi è che sono soggetti a restituzione ai proprietari che li hanno investiti in banca in termini di depositi a termine. Pertanto, la regola bancaria aurea afferma che la dimensione e la tempistica dei crediti finanziari di una banca devono essere coerenti con la dimensione e la tempistica dei suoi obblighi. La violazione di questo principio fondamentale porta al fallimento della banca.

Urgenza il prestito è una forma necessaria per ottenere il rimborso del prestito. Il principio di urgenza significa che il prestito non deve essere solo rimborsato, ma rimborsato entro un termine rigorosamente definito, ad es. trova un'espressione concreta del fattore tempo. La durata del prestito è il limite temporale entro il quale i fondi presi in prestito si trovano nella famiglia del debitore e funge da misura oltre la quale i cambiamenti quantitativi nel tempo si trasformano in quelli qualitativi.

Differenziazione prestito. Questo principio definisce un approccio differenziato da parte dell'ente creditizio a varie categorie di potenziali mutuatari.

Sicurezza prestito chiude uno dei principali rischi di credito: il rischio di insolvenza su un prestito.

Al fine di garantire un prestito, le banche possono accettare qualsiasi proprietà del mutuatario come garanzia del mutuatario, inclusi edifici, strutture, voci di inventario, documenti di proprietà, cambiali e altri strumenti di debito, titoli (azioni, obbligazioni, buoni del tesoro, ecc.), Esteri moneta.

Solo la proprietà priva di garanzie reali, che è di proprietà del mutuatario o appartiene a lui per diritto di piena gestione economica, è accettata come pegno. Le merci accettate dalla banca come garanzia devono essere assicurate a spese del mutuatario.

Rimborso del prestito bancario indica il pagamento da parte dei destinatari del prestito di una commissione per l'uso temporaneo di fondi per le loro esigenze. L'attuazione pratica di questo principio avviene attraverso il meccanismo dell'interesse bancario. Il tasso di interesse bancario è una sorta di "prezzo" del prestito.

Il pagamento del prestito alla banca garantisce che copre i suoi costi relativi al pagamento di interessi su fondi presi in prestito da altre persone, i costi di mantenimento del proprio personale e garantisce anche profitti per aumentare i fondi di prestito di risorse (riserva, autorizzati) e il loro utilizzo per le proprie e altre esigenze.

Di proposito, i prestiti bancari possono essere suddivisi nei seguenti gruppi: industriale, agricolo, commerciale, di investimento. Industriale prestiti sono concessi a imprese e organizzazioni per lo sviluppo della produzione, per i costi di acquisto di materiali, ecc. agricolo vengono concessi prestiti agli agricoltori, alle fattorie contadine per facilitare le loro attività nella coltivazione della terra, nella raccolta, ecc.

A seconda dell'ambito di utilizzo, i prestiti bancari possono essere di due tipi: prestiti per finanziare capitale fisso o circolante.A loro volta, i prestiti al capitale circolante sono suddivisi in prestiti nella sfera della produzione e nella sfera della circolazione. Allo stato attuale dello sviluppo dell'economia russa, i prestiti più redditizi e, di conseguenza, i più comuni sono i prestiti mirati ambito di circolazione.

Per condizioni d'uso, i prestiti bancari sono in chiamata (su richiesta) e urgente. I prestiti scolastici sono rimborsabili in un momento prestabilito dopo aver ricevuto la notifica ufficiale dal prestatore. Attualmente, tali prestiti non sono praticamente utilizzati in Russia, in quanto richiedono condizioni stabili sul mercato per il capitale di prestito. I prestiti a tempo determinato sono generalmente suddivisi in breve, medio e lungo termine. Nel settore bancario moderno, i prestiti a breve termine sono principalmente utilizzati.

Secondo il metodo di emissione dei prestiti bancari può essere suddiviso in prestiti di natura compensativa e di pagamento. compensativa il prestito prevede il trasferimento dei fondi del prestito sul conto corrente del debitore al fine di rimborsare le spese sostenute in precedenza. Essenza prestito di pagamento consiste nel fatto che il mutuatario, se necessario, fornisce alla banca i documenti di regolamento e pagamento che le vengono ricevuti e i fondi di prestito che vanno direttamente a pagare per tali documenti.

Per tipo di tasso di interesse, i prestiti bancari possono essere suddivisi in prestiti con un tasso di interesse fisso o variabile. Prestiti con interesse fisso il tasso implica la fissazione di un determinato tasso di interesse per l'intero periodo di prestito senza il diritto di rivederlo. Nella pratica russa dei prestiti bancari, vengono principalmente utilizzati i tassi di interesse fissi. Prestito con interesse fluttuante tasso comporta l'uso di tassi di interesse, la cui dimensione viene periodicamente rivista.

Pertanto, nel sistema di credito allocare 3 elementi di baseche determinano il volto della transazione di prestito, la sua efficacia. Questi elementi includono entità, oggetti e sicurezza del prestito.

Quando si considera l'emissione dell'entità della commissione di prestito, le banche dovrebbero tenere conto dei seguenti fattori:

Tasso di rifinanziamento della Banca centrale della Federazione Russa;

Il tasso di interesse medio di attrazione (il tasso di attrazione di prestiti interbancari o il tasso pagato dalla banca su depositi di vario tipo);

La struttura delle risorse creditizie (maggiore è la quota di fondi presi in prestito, più costoso dovrebbe essere il prestito);

Domanda di credito da parte di potenziali mutuatari (minore è la domanda, più economico è il prestito);

Il termine per il quale è richiesto il prestito, il tipo di prestito, o piuttosto il grado del suo rischio per la banca, a seconda della garanzia;

Stabilità della circolazione monetaria nel paese (maggiore è il tasso di inflazione, più costoso dovrebbe essere il pagamento di un prestito, poiché la banca ha un rischio maggiore di perdere le proprie risorse a causa dell'ammortamento del denaro).

In caso di prestito a una persona giuridica - una piccola impresa fideiussione il (i) fondatore (i) del mutuatario che possiede una partecipazione di controllo nel debitore e / o soggetti che sono in grado di influenzare in modo significativo le attività del mutuatario (sulla base dell'audit dell'unità di sicurezza). La garanzia viene eseguita per l'importo totale degli obblighi di prestito.

Il concetto di " merito di credito"È una categoria economica ambigua. Nella sua interpretazione più ampia, un rating del credito tiene conto di:

1) capacità giuridica e capacità giuridica di un'entità giuridica, che consente al mutuatario di svolgere attività sul mercato;

2) lo scopo, le condizioni e il rapporto costi-benefici del prestito;

3) le condizioni finanziarie del mutuatario (solvibilità, stabilità finanziaria, efficienza d'uso delle immobilizzazioni e delle attività correnti);

4) la disponibilità e la qualità della sicurezza per l'adempimento degli obblighi di prestito, la disponibilità della propria proprietà;

5) la natura e la reputazione del debitore;

6) prerequisiti organizzativi e commerciali (produzione attiva e attività finanziaria, qualità della gestione, ambiente commerciale, livello di concorrenza, attività commerciale e commerciale, organizzazione della contabilità e pianificazione, ordine di immagazzinamento e vendita di prodotti, ecc.).

Il merito creditizio del mutuatario, a differenza della sua solvibilità, non registra i valori predefiniti per il periodo passato o in qualsiasi data, ma prevede la capacità di rimborsare il debito nel prossimo futuro.

La cosa principale è ciò che determina merito di credito - Questa è la situazione finanziaria attuale dell'impresa, nonché possibili prospettive per il suo cambiamento. Quindi, ad esempio, se la redditività di un'azienda diminuisce, diventa meno affidabile.

In questo caso, l'oggetto del prestito, ad esempio, può essere un divario temporaneo nel fatturato dei pagamenti, quando i fondi propri dell'azienda e i proventi (ricavi) dell'impresa non sono sufficienti per effettuare pagamenti correnti o futuri. Questo può essere il bisogno associato alla necessità di pagare i salari al personale dell'impresa, varie tasse ai bilanci federali o locali, sui contributi per l'assicurazione della proprietà, ecc.

Gli oggetti di prestito possono anche essere costi associati alle attività economiche del mutuatario. Nella pratica russa, i prestiti sono emessi in vari modi articoli di inventario. Nell'industria, ad esempio, le banche prestano a materie prime, materiali di base e ausiliari, carburante, container,

Impegno immobiliare (mutuo) è un impegno di imprese, strutture, edifici, strutture o altri oggetti direttamente correlati al terreno, unitamente ai rispettivi appezzamenti di terra o al diritto di utilizzarli.

Mutuo - questo è un impegno con l'abbandono del soggetto di impegno da parte del detentore. È preferibile per la banca, poiché può controllare meglio le sue condizioni. Si distinguono due tipi di pegno con l'oggetto del pegno lasciato al pegno: pegno di diritti e pegno solido. Quest'ultimo comporta lo stoccaggio in un magazzino di una banca, qualsiasi organizzazione specializzata o mutuatario, ma sotto chiave e protezione delle chiavi. I valori accettati come garanzia devono essere facilmente negoziabili, soggetti ad assicurazione e conservazione a lungo termine. Gli oggetti collaterali più convenienti per la banca sono i documenti e i titoli relativi al trasporto di merci e merci. Come mutuo, possono essere utilizzati documenti che attestano il trasferimento alla banca come garanzia per un prestito dei diritti di proprietà e utilizzo della proprietà, diritti di proprietà intellettuale (copyright, marchi, know-how, brevetti, ecc.).

L'assicurazione dell'oggetto del pegno è effettuata dalla parte che ha l'oggetto del pegno. L'assicurazione è stipulata al costo totale dell'impegno a spese del pledgor.

Il diritto di pegno termina con la risoluzione dell'obbligazione assicurata dal pegno, in caso di perdita della proprietà impegnata, l'acquisizione da parte del titolare del pegno del diritto di proprietà della proprietà impegnata, alla scadenza del diritto che costituisce l'oggetto del prestito.

L'oggetto di un obbligo garantito può essere costituito da imprese finanziariamente stabili o da istituzioni speciali con fondi: le banche, meno spesso, le stesse società mutuatarie.

In Russia, vengono utilizzati solo in conformità con Codice civile garanzie bancariesempre rilasciato solo per un determinato periodo. La loro azione inizia dal momento in cui sorgono obblighi derivanti dall'accordo di prestito. L'emissione di garanzie è onerosa.

Garanzia Esiste anche una forma di garanzia del rimborso del prestito. È utilizzato nei rapporti tra la banca, le persone giuridiche e le persone fisiche ed è sempre eseguito in un accordo scritto. Se la forma scritta di garanzia non viene seguita, il contratto non è valido.

Come garanzia di prestito, il mutuatario può utilizzare una delle forme elencate o più forme contemporaneamente, che è fissato nel contratto di prestito.

Le misure proposte per migliorare il sistema di prestiti ai clienti - le persone giuridiche di Rosbank in Russia, contengono principalmente metodi organizzativi e informativi, vale a dire:

1), Rosbank deve aderire alle priorità di prestito a un determinato gruppo di soggetti giuridici che operano in settori dell'economia resistenti alle crisi e adottare un approccio per valutare il loro merito creditizio non solo sulla base dei dati contabili, ma anche analizzare altre informazioni sul mutuatario, che aumenteranno in modo significativo le dimensioni del portafoglio prestiti banca;

2) è necessario presentare una proposta di modifica della legge federale "sulle storie di credito" relativa all'accertamento della responsabilità amministrativa dei funzionari degli enti creditizi per la presentazione incompleta delle informazioni sulle storie di credito dei mutuatari che hanno dato il loro consenso,

4) modernizzare il sistema di supporto delle informazioni per il sistema di valutazione del merito creditizio dei mutuatari presso Rosbank introducendo in esso elementi di interazione con banche dati di terzi contenenti informazioni sui mutuatari.

In generale, le fasi della procedura per l'ottenimento di prestiti da parte di soggetti giuridici e privati \u200b\u200bsono abbastanza simili tra loro. Il mutuatario fornisce alla banca i documenti e le garanzie richiesti, riceve un prestito e dopo averlo ricevuto deve pagare il capitale, gli interessi e le altre condizioni del contratto. Ma, nonostante tutta questa somiglianza, le differenze sono ancora abbastanza grandi. Considera le differenze principali prestito a persone giuridiche.

1. Una delle principali differenze significative è che la durata del prestito erogato alla società dipende dallo scopo del prestito. Convenzionalmente, ci sono tre tipi di prestiti:
   • Scoperto.
     Prestito di un conto corrente in assenza di fondi su un volume sufficiente per effettuare un pagamento.
   • Prestito a breve termine.
     Il suo scopo è di pagare le spese correnti dell'impresa, ricostituire il capitale circolante, le scorte, pagare l'affitto, partecipare ad aste, tasse e altro. Di norma, tali prestiti sono emessi per un periodo massimo di 12 mesi.
   • Prestito a lungo termine.
     È utilizzato per la ricostruzione o l'ammodernamento degli impianti di produzione, l'espansione della produzione, l'acquisizione di immobilizzazioni. I prestiti sono generalmente concessi per un massimo di 60 mesi o più se il prestito di investimento.

   Questa dipendenza della durata del prestito dal suo scopo è determinata dal ciclo di produzione, cioè periodo di ammortamento e spesso il costo dei progetti di investimento è più elevato.

Un'altra differenza importante è l'approccio al prestito a persone giuridiche.
Nella maggior parte dei casi, quando si concede un prestito a un'azienda, si può parlare di un approccio individuale. I tassi sui prestiti sono più vari e dipendono da molti fattori. Le condizioni di prestito possono anche essere cambiate a seconda del tipo di progetto.

2. Il pacchetto di documenti che deve essere fornito dalle persone giuridiche è piuttosto voluminoso. Tutti i documenti possono essere suddivisi nei seguenti blocchi:
   1. documenti costitutivi, compresi gli emendamenti;
   2. bilanci ufficiali;
   3. documenti che caratterizzano le attività finanziarie ed economiche;
   4. documenti su un impegno (documenti di titolo, documenti che confermano la presenza di proprietà nel bilancio di un'impresa, ecc.);
   5. un piano aziendale o uno studio di fattibilità per un prestito.

   In molti casi, i documenti elencati dovranno essere presentati più di una volta durante il periodo di prestito. Ad esempio, le informazioni sulle attività finanziarie ed economiche dell'impresa e sui suoi bilanci dovranno essere fornite trimestralmente.

Nel calcolare l'importo massimo del prestito possibile per una piccola impresa, le banche possono tenere conto del reddito che la società riceverà in futuro. Ciò è particolarmente vero per i prestiti a lungo termine e per gli investimenti.

Quando si richiede un prestito a una persona giuridica, le banche spesso stabiliscono come prerequisito il mantenimento del turnover del credito in un determinato volume o saldo minimo del conto. Tutte queste condizioni sono prima discusse in dettaglio, quindi prescritte nel contratto di prestito e se il mutuatario non le soddisfa, la banca può applicare sanzioni.

3. A differenza dei prestiti a privati, in cui è spesso praticato il prestito chirografario, i prestiti alle piccole imprese con rare eccezioni devono essere necessariamente garantiti. È possibile fornire un rimborso del prestito alla banca con proprietà o garanzie e fideiussioni. L'oggetto del pegno può appartenere al mutuatario o altra persona fisica o giuridica e può assumere la forma di:
   • le scorte;
   • merci in circolazione;
   • macchinari e attrezzature;
   • immobiliare;
   • garanzie di fondi per l'imprenditoria;
   • garanzie dei soggetti della federazione e dei comuni;
   • carte preziose;
   • depositi;
   • proprietà acquisita in futuro.

   L'assicurazione della garanzia per l'intera durata del contratto di prestito è obbligatoria in quasi tutte le banche.
   Come ulteriore sicurezza, le banche possono richiedere la garanzia del fondatore, direttore, capo contabile e altre persone.

4. Un prestito per una persona giuridica nella maggior parte dei casi comporta un'ulteriore cooperazione più o meno stretta con la banca. Quando si richiede un prestito, una banca può attrarre un cliente per servizi di gestione della liquidità, partecipare a un progetto di retribuzione, depositare un deposito, ecc., Offrendo in cambio condizioni più favorevoli, ad esempio abbassando il tasso di interesse. Inoltre, la società dovrebbe presentare regolarmente rendiconti finanziari alla banca e fornire l'opportunità di ispezionare le garanzie. Se questo o quel contratto di prestito non soddisfa i requisiti e i requisiti della banca, può richiedere il rimborso anticipato del prestito o parte di esso, o imporre altre sanzioni.

Se desideri conoscere l'importo dei pagamenti regolari su credito e interessi per la tua azienda, puoi utilizzare il calcolatore dei prestiti per le persone giuridiche.