Quali documenti sono necessari per un prestito auto. Documenti per un prestito auto

Oggi acquistare un'auto a credito è abbastanza semplice. Le banche offrono molti programmi, con i quali realizzerai il tuo sogno di una nuova auto. È possibile acquistare un nuovo veicolo presso un concessionario di automobili, i concessionari collaborano con molte organizzazioni finanziarie. Quali documenti sono necessari per un prestito auto dipende dal programma scelto.

Un pacchetto completo di documenti o un prestito auto per 2 documenti?

Se possibile, raccogliere tutti i documenti per un prestito auto. In questo caso, i termini del prestito saranno più vantaggiosi che se fossero stati forniti solo 2 documenti.

Se non è possibile presentare un rendiconto delle entrate alla banca, provare a richiedere un prestito fornendo solo 2 documenti. Ma in questo caso, preparati a contribuire almeno al 20% del costo dell'auto. Cioè, prima devi accumulare un certo importo e solo successivamente contatta la banca.

Tieni presente che un'auto costosa è quasi impossibile da prendere in considerazione. Il modo più semplice per ottenere un prestito regolare per le esigenze dei consumatori, e già con i soldi ricevuti per acquistare un'auto.

Ricorda che al termine della transazione, l'auto sarà una garanzia, questa condizione è obbligatoria. Se lo desideri, ricorrere all'aiuto di un garante, provare a organizzare un'auto senza acconto. Puoi provare, anche se pochi mutuatari scelgono questo metodo.

Quali documenti dovrebbero fornire le persone

Una volta deciso il marchio e il modello dell'auto, inizia a raccogliere documenti per un prestito.

Vale la pena notare che ogni banca ha il pieno diritto di stabilire le proprie condizioni. Ma quando si confrontano diversi programmi, diventa chiaro che non sono molto diversi tra loro.

Documenti richiesti per un prestito:

• Modulo di domanda;
• Se il pagamento della fattura del premio assicurativo viene effettuato a spese del prestito, è necessario presentare un documento per il pagamento;
• Passaporto della Federazione Russa;
• Il secondo documento per confermare l'identità del mutuatario;
• In caso di registrazione temporanea, un documento che conferma la registrazione nel luogo di soggiorno;
• Documento di identità militare per personale militare o documento relativo al differimento del servizio;
• Conto economico degli ultimi 6 mesi (Modulo 2 - PIT);
• Polizza assicurativa (contratto) in 3 copie;
• Ricevuta del pagamento del premio assicurativo obbligatorio;
• Un libro di lavoro o un contratto di lavoro con il sigillo e la firma del capo;
• Fattura per l'acquisto di un'auto (numero di conto, data, dettagli di pagamento del venditore, nome della merce, importo dell'IVA);
• Documento di assicurazione auto obbligatoria per civili;
• Contratto di acquisto e vendita di veicoli;
• Informazioni sulla proprietà posseduta dal mutuatario (per la registrazione della proprietà fuori città);

È possibile richiedere un prestito sia presso la banca che presso il concessionario auto. Dopo aver scelto la seconda opzione, scoprire in anticipo con quali organizzazioni creditizie collabora il concessionario auto.

Per stipulare un prestito a condizioni vantaggiose, fornire all'ente creditizio quante più informazioni documentate possibile. Indicare il reddito ufficiale. Le banche sono più disposte a concedere prestiti a soggetti che garantiscono la loro solvibilità.

Il modo più semplice per ottenere un prestito auto è se ricevi uno stipendio in questa banca. Non è necessario contattare il reparto contabilità della propria organizzazione per ottenere un certificato di reddito.

Alcune banche offrono ai titolari di carta salariale un prestito auto a un interesse redditizio.

È meglio chiamare l'istituto finanziario in anticipo e chiarire l'elenco dei documenti.

Elenco dei documenti se sei sposato o hai figli a carico:

• Passaporto del coniuge (coniuge);
• Certificato di reddito aggiuntivo;
• Richiesta del coniuge per il consenso ai termini dell'accordo di prestito sui termini della banca;
• Certificato di matrimonio (divorzio) o certificato di morte di un coniuge;
• Un documento dal luogo di lavoro del coniuge (coniuge);
• Fideiussione del coniuge;
• Certificato di entrate dal luogo di lavoro del coniuge (coniuge);
• Accordo prematrimoniale (se presente);
• Certificato di nascita di un bambino;

Per ottenere un prestito auto da documenti aggiuntivi, potrebbe essere necessario un CIF, un estratto conto bancario, un certificato di matrimonio, il consenso del coniuge per ottenere un prestito. 2-PIT o conto economico possono essere scritti in forma libera. Il documento deve essere firmato, non fare a meno del sigillo dell'organizzazione. Portare anche un contratto di lavoro o un record di lavoro.

Quali documenti sono necessari per prendere un prestito a persone giuridiche

Gli uomini d'affari devono prima contattare la banca in cui è aperto il conto bancario, quindi non devi preoccuparti di fornire documenti costitutivi.

Quando si richiede un prestito auto in organizzazioni di terzi, sono necessari i seguenti documenti costitutivi:

Una serie di documenti per le persone giuridiche, se si prende un prestito auto presso una banca in cui non si dispone di un conto corrente, quindi per aprire un conto corrente per le persone giuridiche è necessario fotocopiare i documenti:

• Passaporti dei fondatori, ragioniere, direttore;
• La decisione di istituire una LLC;
• Carta dell'organizzazione;
• Licenza per attività imprenditoriale;
• Estratto dal registro unificato delle persone giuridiche (lo statuto delle limitazioni non è superiore a 3 mesi, è necessario fornire l'originale e una copia autenticata);
• Ordini per la nomina di un direttore e capo contabile;
• Certificato di contabilità fiscale;
• Certificato di registrazione dell'IP;
• Ordini di pagamento per l'intero pagamento del capitale autorizzato;

In alcuni casi, la banca può richiedere copie dei passaporti dei fondatori della società, del direttore dell'impresa e del capo contabile. Per confermare la solvibilità della società, la banca esamina la documentazione contabile della società.

Se richiedi un prestito auto nella banca in cui hai il conto bancario dell'organizzazione, l'elenco dei documenti per gli imprenditori con un conto bancario include:

Inoltre, la banca può richiedere documenti aggiuntivi:

• Dichiarazione delle entrate per l'anno passato e quello corrente;
• Copia del contratto di locazione;
• Licenze o brevetti per lo svolgimento di attività.

Nella maggior parte dei casi, i mutuatari presentano a tutte le banche un pacchetto identico di documenti, l'elenco è stabilito dalla Banca centrale della Federazione Russa. Quando si applica, se il prestito è necessario per il singolo imprenditore o persona giuridica, l'elenco può differire.

Quali documenti sono necessari per un prestito auto presso un concessionario di automobili

• applicazione
• Profilo del mutuatario
• passaporto
• Patente di guida.

Video: cosa serve per un prestito auto

conclusione

Fare un prestito auto a un individuo è abbastanza semplice, devi solo fornire i dati del passaporto e un secondo documento di identificazione, nonché un questionario e un conto economico. Le persone giuridiche nel pacchetto di documenti includono documenti costitutivi e contabili.

Il modo più semplice per ottenere un prestito auto è nella banca in cui è aperto il conto corrente dell'azienda. Se un'azienda è stata creata di recente, la società non ha un fatturato stabile, sarà praticamente impossibile ottenere un prestito auto.

L'aumento del numero di programmi di prestito auto nel 2018 è dovuto sia a una generale riduzione della solvibilità dei potenziali acquirenti di auto sia a una diminuzione della domanda di prodotti in prestito.

Parallelamente, vi è un inasprimento delle esigenze delle banche in termini di reddito, anzianità all'ultimo posto di lavoro e storia generale dell'attività lavorativa.

Pertanto, i finanziatori cercano di assicurarsi contro una perdita inattesa del reddito del debitore in relazione al licenziamento. Altri requisiti vengono spesso attenuati, il sistema di valutazione del merito creditizio del cliente cambia.

Le banche si sforzano di non aumentare il volume dei portafogli di prestiti, ma di prestare maggiore attenzione al miglioramento della sua qualità e alla riduzione delle riserve.

Quali materiali dovrebbero essere preparati

Il pacchetto di documenti che richiedono istituti finanziari è molto simile.

Per scoprire quali documenti sono necessari per ricevere o un'altra banca statale, è sufficiente contattare l'ufficio aggiuntivo o il sito Web dell'organizzazione.

L'insieme standard di documenti varia a seconda del tipo di mutuatario ("beneficiario"; depositante corrente; mutuatario con un prestito chiuso o corrente), nonché se il mutuatario è un individuo, un'organizzazione o un singolo imprenditore.

Per i mutuatari - individui

Per le persone fisiche, la banca dovrà fornire:

• carta d'identità (a colpo sicuro, nonostante lo stato del mutuatario);
• qualsiasi secondo documento necessario per l'identificazione (può trattarsi di una patente di guida, codice fiscale, passaporto);
• una copia certificata della cartella di lavoro (come opzione, la banca può accettare l'originale del contratto di lavoro; la cartella di lavoro è certificata da un sigillo nel dipartimento del personale del datore di lavoro);
• conferma del reddito del debitore (opzioni di ponderazione: certificato standard 2-NDFL; certificato in forma scritta semplice da parte del datore di lavoro; semplice notifica della banca specificando l'importo del reddito nel questionario; possono essere forniti documenti aggiuntivi - contratto di locazione immobiliare, accordi aggiuntivi al contratto di lavoro, dichiarazioni da conti correnti e così via.);
• conferma della registrazione permanente o temporanea (a seconda delle esigenze della banca - nella regione in cui è stato emesso il prestito, nella regione in cui è stata acquistata l'auto; nel territorio della Federazione Russa in qualsiasi entità).

Inoltre, vengono forniti documenti di pagamento che confermano il pagamento del pagamento anticipato (se l'auto viene accreditata nell'ambito del programma con un contributo iniziale): ordini di credito, assegni circolari, ecc.

Dopo aver effettuato un acquisto presso un concessionario di automobili, la banca dovrà anche fornire il passaporto del veicolo originale per preparare la firma di un contratto di pegno. Il mutuatario riceve dalla banca una copia certificata del presente documento.

Quali documenti sono necessari per un prestito auto presso un concessionario e una banca

L'insieme dei documenti varia a seconda di chi è il finanziatore e in quale ordine viene emesso il prestito. Se il prestito viene richiesto dall'acquirente direttamente presso il concessionario auto, la serie di documenti verrà modificata, molto spesso, nella direzione di ridurre il numero di documenti.

Allo stesso tempo, la procedura per l'emissione di liquidità sta accelerando. La comodità di ottenere un prestito in questo caso è compensata da un tasso più elevato per l'utilizzo di fondi presi in prestito.

Una nuova auto viene acquistata presso la banca fornendo un pacchetto standard di documenti.

Considera, ad esempio, quali documenti sono necessari per un prestito auto presso VTB 24 per l'acquisto di una nuova auto, oltre a un set unificato:

• copie di diplomi o certificati che confermano il livello di istruzione;
• documenti che confermano indirettamente il livello di solvibilità del cliente: certificato di proprietà immobiliare, certificato di immatricolazione di un altro veicolo e così via.

Per acquistare un'auto usata

Le auto usate possono essere acquistate presso il concessionario auto e "a portata di mano" dal precedente proprietario. Le banche prestano solo a un'auto attraverso un concessionario di automobili.

In questo caso, il prestito avviene come segue:

• fornire una serie completa di documenti a una succursale bancaria, prendere in considerazione una domanda e trasferire fondi di prestito a un concessionario di automobili;
• ottenere un prestito presso un concessionario di automobili in base a 2 o più documenti con una durata ridotta da considerare a tassi maggiorati;
• acquisizione di veicoli collaterali che sono stati ritirati per rimborsare il debito del prestito da clienti insolventi.

In quest'ultimo caso, la serie di documenti può essere notevolmente ridotta e il prestito viene emesso a tassi di interesse. Che erano in vigore al momento dell'emissione del prestito al mutuatario precedente.

Pertanto, la banca riduce le proprie perdite, vende garanzie liquide e riceve profitti aggiuntivi sotto forma di interessi. Tale prestito è anche vantaggioso per il cliente - il tasso può essere significativamente inferiore al tasso medio di mercato.

Per prestiti agevolati

Quali documenti sono necessari per ottenere un prestito senza interessi per una nuova auto.

Video: cosa serve per ottenere un prestito auto? Dice ESPERTO

In oltre la metà dei casi, una nuova auto in Russia viene acquistata a credito, tuttavia alcuni devono raccogliere un gran numero di documenti necessari per ottenere un prestito bancario.  La procedura per l'emissione di prestiti è semplificata e diventa più accessibile. Quali documenti sono necessari per noleggiare un'auto?

Prestiti di auto d'epoca e prestiti espressi

L'opzione di prestito più economica rimane un prestito auto classico, che richiede la massima affidabilità dei mutuatari. Per lui è necessario raccogliere certificati di reddito e documenti a conferma dell'occupazione. Un elenco di esempio per un prestito di auto d'epoca è il seguente:

• Passaporto del mutuatario. In molte banche, il prestito implica l'attrazione di un co-mutuatario, nel ruolo del coniuge del cliente. Il secondo debitore deve inoltre fornire un passaporto con un marchio di registrazione permanente.

Anche le persone con registrazione temporanea potranno ottenere un prestito, ma il suo termine il più delle volte non supera il periodo di validità del documento di registrazione.

• Dichiarazione dei redditi sotto forma di imposta sul reddito delle persone fisiche. È con la sua ricevuta che si presentano i maggiori problemi. Non è un segreto che molti russi lavorino in modo informale o ricevano una parte sostanziale del loro stipendio "in una busta", pertanto questi redditi non si rifletteranno nel certificato. Di conseguenza, il mutuatario non può dimostrare di avere un livello di reddito sufficiente.
• Il libro di lavoro, in cui dovrebbero essere inseriti tutti i segni e le note necessari sull'occupazione. L'esperienza lavorativa all'ultimo posto su richiesta della maggior parte delle banche dovrebbe essere di almeno 3 mesi, presso Sberbank questo periodo è di sei mesi.
• Altri documenti richiesti dalla banca: sono spesso richiesti una patente di guida o un codice fiscale, un certificato di matrimonio, ecc. Il modulo ha il diritto di richiedere qualsiasi informazione sul mutuatario nel rispetto della riservatezza. È inoltre necessario presentare una richiesta presso l'ufficio crediti, in quanto la banca verificherà se il cliente presenta insolvenze o prestiti in sospeso.

Per ottenere un prestito, viene anche redatto un modulo di domanda, in cui devono essere inserite tutte le informazioni sul mutuatario e le sue capacità finanziarie. Le informazioni specificate nel questionario saranno controllate, quindi rispondere alle domande della banca dovrebbe essere il più onesto possibile.

Se si intende acquistare un'auto usata, i documenti richiesti sono gli stessi, tuttavia, solo alcune organizzazioni creditizie possono acquistare un'auto da un venditore privato. Nella maggior parte dei casi, solo un rivenditore di auto può agire come venditore, il che crea ulteriori difficoltà per il mutuatario.

Un sistema così complesso non è adatto a tutti: non tutti hanno un impiego ufficiale e un alto stipendio "bianco", molti non sono soddisfatti del lungo periodo di attesa, quindi ora un servizio come un'auto a credito sotto due documenti sta guadagnando popolarità. Tali prestiti sono emessi molto rapidamente, sono chiamati prestiti espressi.

Caratteristiche dei prestiti auto espresso

Un prestito per un'auto nuova o usata può essere ottenuto presentando solo un passaporto e una patente di guida o altro documento dall'elenco bancario. Non sono necessari certificati di reddito e un libro di lavoro, la decisione di emettere un prestito auto sarà presa in poche ore e in alcune banche 15 minuti saranno sufficienti per questo. È chiaro che per tale periodo la banca non avrà il tempo di verificare tutte le informazioni sul mutuatario, quindi il prestito sarà più rischioso.

Se un'auto è già stata selezionata a credito, i documenti possono essere inviati non solo attraverso la banca, ma anche attraverso un concessionario di automobili, nel qual caso i requisiti per il mutuatario saranno ancora più bassi. Questo è un tipo molto popolare di servizi bancari, quindi ora ogni grande concessionario automobilistico ha il suo dipartimento di credito con una serie di offerte redditizie da diverse banche. È sufficiente che il mutuatario compili un modulo di domanda insieme a uno specialista del prestito al fine di ottenere un prestito molto rapidamente e completare la transazione.

Documenti dopo l'approvazione della domanda

Se la domanda è già stata approvata, quali documenti sono necessari per un prestito auto? Il mutuatario seleziona un'auto per un certo periodo, dopo di che la transazione passa attraverso diverse fasi. Di conseguenza, il seguente elenco di titoli deve essere presentato alla banca:

1. Contratto di vendita. Indica tutti i parametri del veicolo selezionato e il suo costo, inoltre nel contratto è incluso il costo di equipaggiamento aggiuntivo, che può anche essere esteso dell'importo del prestito.
2. Prova del pagamento dell'acconto. Per la maggior parte dei programmi bancari, il pagamento anticipato sarà almeno del 15% del prezzo dell'auto.
3. Polizza assicurativa CASCO. Può essere ottenuto presso una delle società accreditate dalla banca o emesse direttamente nel salone, dove di solito lavorano rappresentanti degli assicuratori.
4. Il documento che conferma il pagamento della polizza assicurativa. Il costo dell'assicurazione può essere incluso nell'importo del prestito, ma di solito deve essere negoziato separatamente.

Dopo aver verificato l'intero elenco presentato in banca, verrà concluso un contratto di prestito. È importante per il mutuatario conoscerlo il più attentamente possibile, poiché è questo documento che determina le dimensioni e la procedura per i pagamenti.

Una volta completato il contratto, la banca trasferirà i soldi sul conto del venditore, dopodiché la macchina sarà preparata per il trasferimento al proprietario. Durante la procedura di accettazione, viene redatto un atto in cui l'acquirente conferma l'assenza di reclami.

Di conseguenza, una transazione di credito viene completata in un solo giorno e presto l'acquirente sarà in grado di ritirare la sua auto in una forma completamente attrezzata. Se consideri attentamente tutte le fasi della transazione, molto presto l'auto diventerà tua e il debito sarà abbastanza fattibile. Il mutuatario deve immediatamente scoprire tutte le questioni incomprensibili in modo che il prestito sia davvero redditizio, senza pagamenti nascosti e altri segni di frode.

Non tutti possono permettersi di acquistare un'auto per contanti, perché l'importo richiesto non è piccolo. La maggior parte degli automobilisti si rivolge per aiutare banche e prestiti. Allo stesso tempo, ci sono molti programmi per ottenere un prestito, ognuno di essi richiede il proprio pacchetto di documenti e il rispetto di varie condizioni. Proviamo a capire i dettagli e le sottigliezze.

Quali sono i tipi di prestiti per l'acquisto di un'auto?

A seconda della situazione finanziaria del cliente della banca e dei suoi desideri, tali prestiti possono essere selezionati:

• Prestito al consumo ordinario, che non prevede un acconto. Questa opzione è scelta dalla maggior parte delle persone, tuttavia, sarà necessario fornire un certificato di reddito. Alcuni clienti non possono farlo a causa di lavoro informale e altri motivi, quindi sono costretti a rifiutare;
• Acconto. Questo prestito richiederà in media un quarto dell'importo della prima rata. Non tutti hanno tali risparmi, quindi vale la pena valutare bene la tua forza prima di prendere un prestito del genere. Un vantaggio è la mancanza di dichiarazioni economiche nel pacchetto di documenti;
• Accredito con un garante. Anche tu potresti non dover effettuare un acconto, ma qualcuno della tua famiglia o dei tuoi amici dovrebbe garantire per te. Raramente si cerca di affidare un tale onere a se stessi.

Dovresti scegliere l'opzione di prestito che puoi sicuramente coprire.

Documenti per la richiesta di un prestito auto

A seconda del tipo di prestito, potrebbero essere necessari vari documenti, ma è possibile selezionare l'elenco richiesto:

• Il tuo passaporto e copie di tutte le sue pagine;
• Domanda di prestito. Differisce in ogni banca, tuttavia il nome, la data di nascita, i dati del passaporto, le informazioni sul luogo di lavoro, l'istruzione e lo stato civile devono essere indicati nel questionario;
• Inoltre, viene fornito un altro documento di identificazione, ad esempio il passaporto o l'ID militare o la patente di guida.

Naturalmente, il pacchetto può essere modificato dalla banca stessa.

Documenti aggiuntivi per prestiti auto

Dovresti preparare elenchi di documenti alternativi, la banca potrebbe richiedere da te tali documenti:

Al ricevimento di un prestito al consumo, ti verrà sicuramente chiesto un certificato di 2 imposte sul reddito personale dal lavoro. Dovrebbe indicare un reddito per l'ultimo anno;

• Il libro di lavoro originale e una copia di tutte le pagine, mentre l'esperienza nel tuo ultimo luogo di lavoro dovrebbe superare i sei mesi;
• A volte chiedono una copia di un diploma di istruzione;
• Un estratto conto personale se non fornisci dati sul tuo lavoro e un certificato 2NDFL;
• Certificato di matrimonio, se ne fai parte;
• Certificato di modifica del nome, se presente;
• TIN e SNILS;
• Contratti di vendita, se già firmati;
• Il consenso scritto del coniuge per il prestito.

La Banca potrebbe richiedere altri documenti che colmino le lacune nelle informazioni su di te. Se non si dispone di una registrazione di residenza permanente, sarà richiesta la registrazione temporanea, nonché varie conferme della propria condizione finanziaria.

Posso ottenere un prestito auto online

Ovviamente, non è possibile eseguire online un processo di prestito completo, poiché ciò richiede una presenza personale. Tuttavia, puoi fare domanda per l'esame della tua candidatura.

Prendi il sito della banca come esempio. Quasi ogni banca ha tali profili. Innanzitutto puoi calcolare l'importo del contributo per ogni mese.

Seleziona il tipo di auto e la sua marca.

Successivamente, specificare i criteri: costo dell'auto, acconto, condizioni di prestito. Di seguito verranno visualizzate le informazioni sul pagamento mensile.

Se le informazioni sono adatte, richiedi immediatamente. Per fare ciò, inserisci le informazioni personali su di te e fai clic su "Invia richiesta". Gli specialisti delle banche ti contatteranno per invitarti per ulteriori elaborazioni.