Come farti garantire una banca. Assistenza per ottenere una garanzia bancaria

Il legislatore definisce una garanzia bancaria di cui all'art. 368 del codice civile della Federazione Russa, come segue: “In virtù di una garanzia bancaria, una banca, un altro istituto di credito o un'organizzazione assicurativa (garante), su richiesta di un'altra persona (principale), dà un obbligo scritto di pagare al creditore principale (beneficiario) in conformità con i termini della garanzia fornita dal garante, un importo monetario al momento della presentazione il beneficiario di una domanda scritta per il suo pagamento. "

In termini di intensità di applicazione, la garanzia bancaria è nelle prime posizioni, a conferma della sua elevata efficienza. Ciò è dovuto al fatto che una garanzia bancaria consente a una parte di una transazione con una commissione adeguata non solo non di ritirare i suoi beni dalla circolazione, ma anche di ricevere un sostegno finanziario affidabile e universalmente riconosciuto per i suoi obblighi.

Basato su questo stato di diritto richiedere una garanzia bancaria:

a) alla banca;

b) a un altro ente creditizio;

c) a una compagnia di assicurazioni.

La legge "Sulle banche e le attività bancarie" afferma chiaramente che l'emissione di una garanzia bancaria è un'operazione che può essere eseguita solo da un istituto di credito autorizzato per il tipo di attività corrispondente dalla Banca centrale russa. È necessario effettuare immediatamente una prenotazione che ora, a causa della mancanza di un adeguato quadro giuridico, le compagnie assicurative praticamente non forniscono servizi per la fornitura di garanzie bancarie e persino il nome "garanzia bancaria" dà ragionevolmente alle banche il diritto preventivo di fornirle. Pertanto, al momento, è consuetudine considerare una garanzia bancaria come un prodotto del mercato dei servizi finanziari, piuttosto che un'assicurazione. Le contraddizioni acute nella fornitura di tali servizi a livello legislativo non sono state risolte a favore dei rappresentanti del settore assicurativo.

In questo articolo considereremo la procedura per ottenere una garanzia bancaria in relazione a banche o altri istituti di credito, ma non a organizzazioni assicurative.

Il processo di fornitura di una garanzia bancaria è un algoritmo piuttosto voluminoso e complesso che richiede molto tempo e conformità a determinate condizioni. Qualsiasi organizzazione bancaria o creditizia ha le proprie normative, atti e regole locali; ciò vale anche per le loro attività connesse alla fornitura di servizi di garanzia bancaria.

Ma indipendentemente dalla forma di proprietà e dalla forma giuridica della banca o dell'ente creditizio, la procedura per ottenere una garanzia bancaria passerà necessariamente attraverso prossimi passi:

1. Appello. Un potenziale cliente contatta una banca o altra organizzazione creditizia. Per fare questo, il documento principale viene compilato, molto spesso viene compilato da una domanda, un modulo di domanda o una domanda su un modulo standard in futuro, la persona che ha presentato domanda con tale dichiarazione sarà il principale sotto la garanzia rilasciata.

2. Esame e verifica del cliente. La banca o l'ente creditizio richiede a sua discrezione i documenti relativi alla transazione proposta, i documenti costitutivi, i certificati di registrazione, i rendiconti contabili, statistici e finanziari del richiedente. Un requisito obbligatorio sarà quello di fornire uno stato patrimoniale (modulo n. 1) e un conto profitti e perdite (modulo n. 2) firmato da persone autorizzate e certificato con il sigillo dell'organizzazione o con i marchi dell'autorità fiscale. In questa fase, l'analisi delle attività finanziarie ed economiche non solo del principale, ma anche del beneficiario, identifica i possibili rischi e le conseguenze indesiderabili. Sulla base dei documenti presentati, il garante può presentare un requisito per formare una massa di pegno, dall'elenco dei beni posseduti dal preponente.

3. Il processo decisionale. Sulla base dell'analisi, la banca o l'ente creditizio decide in merito alla possibilità o all'impossibilità di fornire una garanzia bancaria. Di conseguenza, si deve tenere presente che la decisione di fornire una garanzia bancaria non è sempre positiva. In caso di rilevazione di fattori ad alto rischio, sono generalmente richiesti documenti aggiuntivi. Se un potenziale garante ha perso interesse per una determinata transazione, quindi, per rifiutare con tatto, tali documenti e informazioni sono richiesti che il potenziale cliente non è in grado di fornire, o la loro ricezione è estremamente difficile in un determinato momento. Ad esempio: il requisito per piani aziendali aggiuntivi e previsioni finanziarie e analitiche di ulteriore sviluppo, il requisito per la presenza o l'assenza di precedenti penali di un certo numero di funzionari dell'organizzazione documentati dalle forze dell'ordine, il requisito di modificare i documenti costitutivi in \u200b\u200bcaso di rivelazione di errori formali che non si sono sempre verificati a causa della colpa del richiedente eccetera.

4. Design della soluzione. La maggior parte delle banche o altri istituti di credito sono riluttanti a emettere un rifiuto di fornire una garanzia bancaria sotto forma di un documento, indicando questi motivi di rifiuto e il loro ragionamento. In caso di decisione positiva, la transazione è conclusa in forma scritta ai sensi dell'art. 161 del codice civile della Federazione Russa, viene aperto un conto corrente presso una banca, viene redatto un impegno (se necessario) e viene pagato un capitale. L'importo della remunerazione del garante (importo della commissione) dipende dalle condizioni per fornire la garanzia (importo, condizioni del contratto, rischi, ecc.). Come qualsiasi altro prodotto nel mercato dei servizi finanziari, una garanzia bancaria avrà il suo valore, quindi la questione del prezzo di tali servizi è sempre rilevante per il cliente. Ancora una volta, a seconda della situazione attuale nel mercato dei servizi finanziari, ogni organizzazione ha un approccio individuale ai prezzi, ma la commissione media di garanzia bancaria è di circa il 7% annuo e, nel calcolo di una commissione in percentuale dell'importo garantito, dallo 0,5% al \u200b\u200b5 % per il periodo di tempo concordato.

A seguito di fasi completate con successo, la banca fornisce una garanzia bancaria. In pratica, occorrono in media 1-2 settimane per completare tutti questi passaggi.

Ogni banca o altro istituto di credito ha i propri modelli di accordi sulla fornitura di garanzie bancarie, ma qualsiasi nel suo testo conterrà necessariamente i seguenti condizioni:

1. Nome del garante, principale, beneficiario;

3. L'importo dell'obbligazione monetaria dovuta a titolo della garanzia;

4. Il periodo per il quale viene rilasciata la garanzia, o un riferimento a un fatto legale specifico, al momento in cui scade la garanzia;

5. La condizione in base alla quale viene ridotto l'importo dei pagamenti della garanzia;

6. La procedura per gli insediamenti sui pagamenti;

7. L'importo della remunerazione per la fornitura di una garanzia.

In precedenza, è stato considerato un algoritmo generale di azioni, che è applicabile per ottenere una garanzia bancaria indipendentemente dalla forma giuridica, dal garante e dal principale.

Nella legislazione civile russa, appaiono nuove regole che impongono ad alcuni partecipanti alle relazioni di diritto civile di presentare requisiti speciali per determinate istituzioni di diritto civile, e ciò non ha aggirato i rapporti relativi alla fornitura di servizi di garanzia bancaria. Non molto tempo fa, le transazioni economiche estere erano spesso fornite con una garanzia bancaria in Russia, ma ora la garanzia è ampiamente utilizzata per garantire obbligazioni ai sensi di ordini statali e municipali, e in alcuni casi anche a colpo sicuro. In base alla legislazione attuale, in particolare la legge federale del 04/05/2013 n. 44-ФЗ e la legge federale del 18 luglio 2011 n. 223-ФЗ, la maggior parte degli offerenti e dei vincitori inevitabilmente si trova di fronte alla necessità di ottenere una garanzia bancaria. Senza la sua presenza, la conclusione di un contratto statale o comunale non è realistica. Nel settore degli appalti pubblici, i requisiti per le garanzie bancarie stanno diventando più rigorosi di prima, lo scopo principale di questa legge è quello di aumentare il ruolo dell'audit e del controllo in questo settore.

A questo proposito, quando si applica questa legge in pratica, sorgono alcune difficoltà. L'articolo 45 della legge federale del 05.04.2013 n. 44-FZ stabilisce che i clienti, come garanzia per le domande e l'esecuzione del contratto, accettano garanzie bancarie emesse da banche incluse nell'elenco delle banche che soddisfano i requisiti stabiliti per accettare garanzie bancarie ai sensi dell'articolo 74.1 del codice fiscale della Federazione Russa fini fiscali. Pertanto, il cliente statale o municipale non ha il diritto di accettare garanzie da banche o altri istituti di credito che non sono inclusi nell'elenco speciale pubblicato sul sito ufficiale del Ministero delle finanze della Federazione Russa. Questo elenco viene costantemente modificato e aggiornato, e quindi sceglie un'organizzazione che fornisca garanzie bancarie e allo stesso tempo soddisfi i requisiti dell'Art. 45 44-FZ non è un compito facile.

Inoltre, parte 2 dell'articolo 45 44-ФЗ determina le condizioni obbligatorie di una garanzia bancaria, che deve essere irrevocabile e contenere un numero di prerequisiti:

L'importo della garanzia bancaria pagabile dal garante al cliente nei casi stabiliti dalla presente legge federale o l'importo della garanzia bancaria pagabile dal garante al cliente in caso di inadempimento degli obblighi da parte del preponente;

Obblighi del principale, il cui adempimento è garantito da una garanzia bancaria;

L'obbligo del garante di pagare una penalità al cliente pari allo 0,1 percento dell'importo da pagare per ogni giorno di ritardo;

La condizione in base alla quale l'adempimento degli obblighi del fideiussore ai sensi di una garanzia bancaria è l'effettiva ricezione di importi monetari su un conto sul quale, in conformità con la legislazione della Federazione Russa, vengono prese in considerazione le transazioni con fondi ricevuti dal cliente;

La durata della garanzia bancaria deve superare la durata del contratto di almeno un mese;

Una condizione sospensiva che prevede la conclusione di un contratto per la fornitura di una garanzia bancaria per gli obblighi del preponente derivanti dal contratto alla sua conclusione, nel caso in cui una garanzia bancaria sia fornita a titolo di garanzia per l'esecuzione del contratto;

L'elenco dei documenti stabilito dal governo della Federazione russa dal cliente alla banca contestualmente all'obbligo di versare l'importo del denaro a titolo di garanzia bancaria.

La lettera della Banca centrale russa del 30.07.2012, n. 111-T, specifica la capacità dei clienti statali di verificare la legittimità delle garanzie bancarie attraverso risorse Internet. Per i restanti partecipanti al turnover civile, il meccanismo di controllo della legittimità delle garanzie bancarie non è stato ancora sviluppato. Nonostante tutto il formalismo, quando si rilasciano garanzie bancarie in termini di intensità di applicazione, la garanzia bancaria è nelle prime posizioni, a conferma della sua elevata efficienza. Ciò è dovuto al fatto che una garanzia bancaria consente a una parte di una transazione con una commissione adeguata non solo non di ritirare i suoi beni dalla circolazione, ma anche di ricevere un sostegno finanziario affidabile e universalmente riconosciuto per i suoi obblighi. Con l'ulteriore miglioramento del quadro normativo, una garanzia bancaria diventerà non solo un mezzo ancora più interessante per garantire gli obblighi, incoraggiando le parti a condurre una buona fede, ma anche un incentivo a sviluppare un normale ambiente competitivo.

La partecipazione a grandi gare d'appalto e la conclusione di transazioni redditizie sull'esecuzione degli ordini del governo influiscono sempre favorevolmente sulla reputazione dell'azienda. Ecco perché le imprese commerciali, in particolare i giovani, cercano in questo modo di aumentare il loro prestigio. Per legge, qualsiasi società può partecipare alle aste subordinatamente al rispetto dei requisiti stabiliti, uno dei quali è la sicurezza finanziaria del contratto. Per le giovani organizzazioni, gli importi possono essere insopportabili. Tuttavia, con la corretta esecuzione di una garanzia bancaria, il problema sarà risolto.

Procedura per il rilascio di una garanzia bancaria per la partecipazione a gare d'appalto

Una società che desidera presentare un'offerta deve ricevere una garanzia bancaria da una banca o altro istituto di credito. Pertanto, prima di presentare la propria candidatura per la partecipazione all'offerta, è necessario comprendere la complessità dell'emissione di una garanzia bancaria, che è un documento necessario durante l'offerta. Ottenere è un processo piuttosto complicato, quindi dovresti familiarizzare con la procedura e i requisiti in anticipo.

La procedura per ottenere una garanzia bancaria comprende diverse fasi:

1. La scelta dell'ente creditizio. Per legge, non tutte le banche possono fungere da garanti. Un elenco di organizzazioni che hanno il diritto di rilasciare garanzie bancarie è disponibile sul sito web del Ministero delle finanze. Tuttavia, si dovrebbe non solo prendere una decisione a favore di un particolare ente creditizio basato su questo elenco, ma si possono usare le seguenti azioni:
   • rilasciare una garanzia nella propria banca, a condizione che sia presente nell'elenco;
   • conoscere i vantaggi di diversi enti creditizi rispetto ad altri offerenti;
   • contattare una società di intermediazione;
   • guardare il registro delle banche sul sito web degli appalti pubblici.
2. Scelta dell'opzione per ottenere una garanzia bancaria. Le organizzazioni di credito che operano nel campo della garanzia dei contratti statali hanno sviluppato opzioni individuali per l'emissione di garanzie. Ce ne sono tre:
   • versione classica della considerazione. Viene utilizzato per grandi quantità del contratto (da 20 milioni di rubli) e anche quando è necessario stabilire il limite massimo per il rilascio di una garanzia. Nel caso classico, l'ente creditizio analizza le condizioni finanziarie della società e fissa un determinato importo di denaro per un anno;
   • considerazione accelerata. Le organizzazioni creditizie interessate ad attrarre società che vincono gare d'appalto offrono programmi speciali per l'emissione rapida di una garanzia bancaria. Tali programmi prevedono l'implementazione di requisiti chiari e la fornitura di un pacchetto semplificato di documenti necessari. Tutto ciò consente di considerare la domanda presentata dal vincitore del concorso in un arco di tempo più breve. Pertanto, l'ottenimento di una garanzia bancaria richiederà fino a cinque giorni. Tuttavia, con l'opzione di revisione accelerata, puoi contare su una quantità non superiore a 15 milioni di rubli;
   • garanzia bancaria elettronica. Questa opzione di considerazione consente di risparmiare notevolmente tempo, risparmiando alla società che partecipa alla gara la necessità di fornire un pacchetto di documenti "cartacei". I documenti presentati devono essere certificati mediante firma elettronica, a sua volta, viene emessa anche una garanzia bancaria in forma elettronica e anche utilizzando la firma elettronica. Di norma, non sono necessari più di quattro giorni lavorativi per ottenere una garanzia. Lo svantaggio di questa opzione è l'importo della garanzia ridotta, che non supera i 3-5 milioni di rubli. Se vengono fornite diverse garanzie, l'importo totale non può essere superiore a dieci milioni di rubli.
3. Termini aggiuntivi La loro attuazione può richiedere una banca, pertanto, tali condizioni devono anche essere prese in considerazione quando si rilascia una garanzia bancaria. I requisiti più comuni sono:
   • apertura del conto. Questo di solito è necessario quando l'importo della garanzia è di 10-15 milioni di rubli. La banca può richiedere alla società di aprire un conto, nonché di condurre un fatturato su di esso;
   • depositi e impegni. Ad oggi, molte organizzazioni creditizie hanno rifiutato l'obbligo obbligatorio di garanzie e depositi. Questo strumento viene utilizzato nei casi in cui le prestazioni finanziarie della società partecipante all'offerta non corrispondono all'importo della garanzia;
   • garanzia. Molto spesso, le banche presentano un requisito obbligatorio. Tuttavia, tale condizione in assenza di garanzie e depositi è abbastanza adeguata.

La procedura per il rilascio di una garanzia bancaria prevede solo due fasi.

• Nella prima fase, l'organizzazione creditizia controlla i documenti presentati e analizzando determina le capacità dell'azienda di adempiere agli obblighi. Nella stessa fase, la banca sceglie il metodo di rilascio della garanzia e determina l'importo della remunerazione per i suoi servizi. In totale, queste azioni non dureranno più di un'ora.
• Nella seconda fase, l'ente creditizio analizza attentamente il pacchetto di documenti, le condizioni finanziarie della società e, entro 3-5 giorni, annuncia la decisione sull'emissione di una garanzia bancaria.

C'è una possibilità per una giovane azienda di ottenere da sola una garanzia bancaria?

Come accennato in precedenza, la partecipazione a gare di stato è un evento proficuo e prestigioso, il cui presupposto è garantire il contratto. Le sue dimensioni possono raggiungere fino al 30% del valore del contratto. Le giovani imprese non possono sempre escludere tali fondi dalla circolazione, tuttavia è possibile ottenere una garanzia bancaria per tale importo, purché la società soddisfi i requisiti di un istituto di credito.

I principali requisiti richiesti dalle banche per le aziende che desiderano ottenere una garanzia bancaria sono i seguenti:

• data di registrazione dell'azienda. La società deve essere registrata almeno sei mesi prima della domanda;
• perdite organizzative. La società non dovrebbe avere debiti o l'esistenza di tali dovrebbe essere giustificata da buoni motivi;
• disponibilità della proprietà. Nella maggior parte dei casi, le organizzazioni creditizie dovranno fornirlo come garanzia.

I primi due punti possono essere implementati realisticamente: in sei mesi la società si abituerà un po 'al mercato e non riuscirà ancora ad accumulare debiti. Con quest'ultimo requisito, spesso sorgono problemi a causa del fatto che la società non ha ancora accumulato risorse sufficienti. Di conseguenza, la giovane organizzazione non sarà in grado di fare offerte a causa della mancanza di una garanzia.

È vero, ora è possibile ottenere una garanzia senza impegno, ma la quantità di tale documento potrebbe non essere quella su cui l'azienda contava. Tuttavia, non ci sono situazioni senza speranza: puoi contattare una società di intermediazione per chiedere aiuto. Grazie alle connessioni, gli specialisti esperti saranno in grado di concordare con la banca le condizioni ottimali per il rilascio di una garanzia bancaria e assumeranno anche i documenti necessari, il che aumenterà in modo significativo le possibilità di vincere una giovane azienda.

Quali documenti sono necessari per ottenere una garanzia bancaria

Per ottenere una garanzia bancaria, è necessario fornire un pacchetto di documenti a un istituto di credito. Come abbiamo detto in precedenza, l'esame della domanda da parte della banca è suddiviso in due fasi. Per l'analisi preliminare iniziale sono richiesti i seguenti documenti:

• indirizzo del sito web dell'azienda o brevi informazioni al riguardo;
• estrarre dal registro registrato 30 giorni prima della data di deposito della domanda presso la banca per una garanzia;
• rendiconti finanziari trimestrali (moduli 1 e 2) per l'ultimo anno e con un sistema fiscale semplificato - una dichiarazione per l'ultimo anno;
• numero di registro dell'offerta o un collegamento ad essa.

Per la seconda fase dell'esame della domanda, l'elenco dei documenti è già più ampio:

• Documenti giuridici:
  1. Passaporti del capo dell'organizzazione e dei titolari di imprese.
  2. Certificato di registrazione statale.
  3. Statuto.
  4. Certificato di registrazione presso l'autorità fiscale (PSRN, TIN).
  5. Indagini dell'autorità fiscale su conti aperti e mancanza di debito.
  6. Certificato di modifiche al registro.
  7. Elenco dei partecipanti o estratto dal registro degli azionisti della società.
  8. Documenti a conferma dei poteri del CEO.
• Documenti contabili:
  1. Bilancio d'esercizio.
  2. Per le organizzazioni che applicano il sistema fiscale generale: bilancio (modulo 1) e rendiconto finanziario (modulo 2).
  3. Per organizzazioni e singoli imprenditori che applicano STS: dichiarazione dei redditi STS per l'ultimo anno completato, estratto dal libro delle entrate e delle spese.
  4. Per gli imprenditori che applicano il regime fiscale generale: dichiarazione dei redditi 3-NDFL.
• Documenti di gara:
  • Documenti previsti dal contratto statale (link a gara d'appalto, bozza di contratto, ecc.).
• Documenti dell'azienda:
  1. Informazioni generali sulla società in qualsiasi forma.
  2. Informazioni che possono influire sulla decisione della banca, ad esempio esperienza lavorativa e attuazione di contratti simili.

L'elenco sopra contiene i documenti richiesti più spesso dalle banche. Un elenco completo può essere fornito solo da un istituto di credito.

Dove posso ottenere una garanzia della banca statale

L'attuale legislazione ha notevolmente ridotto la cerchia delle organizzazioni creditizie che hanno il diritto di lavorare nel campo degli appalti pubblici. Pertanto, le garanzie bancarie possono essere emesse da banche incluse nell'elenco delle banche che soddisfano i requisiti stabiliti.

• La presenza di una licenza bancaria rilasciata dalla Banca centrale della Federazione Russa.
• Svolgere attività bancarie per almeno cinque anni.
• La presenza di capitale proprio per un importo di almeno un miliardo di rubli e capitale autorizzato di almeno 500 milioni di rubli.
• Rispetto delle norme obbligatorie stabilite dalla legge federale del 10 luglio 2002 n. 86-ФЗ "Sulla Banca centrale della Federazione Russa (Banca di Russia)" in tutte le date di rendicontazione degli ultimi sei mesi.
• L'assenza dell'obbligo della Banca centrale della Federazione Russa di attuare misure di risanamento finanziario della banca, tuttavia, questo requisito non si applica alle banche per le quali sono adottate misure per prevenire il fallimento.

Il registro delle organizzazioni creditizie autorizzate a rilasciare garanzie bancarie è gestito dal Ministero delle finanze della Federazione Russa sulla base delle informazioni ricevute dalla Banca centrale della Federazione Russa ed è pubblicato sul sito web del Ministero. Attualmente, questo elenco comprende 259 banche.

Tuttavia, oggi puoi ottenere una garanzia bancaria non solo presso la banca, dove tutto il lavoro sulla raccolta e preparazione dei documenti dovrà essere svolto in modo indipendente. Un'alternativa potrebbe essere quella di contattare gli intermediari. Gli specialisti delle società di intermediazione, di regola, hanno una vasta esperienza di lavoro con gli acquisti del governo, aiuteranno nella scelta di un'organizzazione creditizia e assumeranno anche il compito di emettere una garanzia bancaria.

La tua azienda ha bisogno di aiuto per ottenere una garanzia bancaria?

Ottenere una garanzia bancaria da soli, come è stato notato più di una volta, è una procedura piuttosto complicata, che richiede anche molto tempo. Non sempre nemmeno le grandi aziende affrontano un evento del genere, e per le giovani imprese, soddisfare tutti i requisiti stabiliti da un istituto di credito diventa particolarmente difficile e il risultato sono opportunità mancate.

Il problema sta nell'assenza del proprio reparto di gara o di uno specialista in grado di gestire tutta la documentazione necessaria. Ma un tale dipendente appare quando l'azienda partecipa regolarmente alle gare d'appalto. Una giovane azienda semplicemente non ne ha bisogno. Le scadenze per le domande sono limitate e la mancanza di esperienza nella preparazione delle garanzie bancarie e nella conclusione dei contratti può portare alla perdita di tempo prezioso.

L'elaborazione dei documenti per ottenere una garanzia bancaria richiede tempo, ma alla fine offre alla società l'opportunità di partecipare alla gara. Se è necessario risparmiare tempo e la garanzia elettronica non è adatta a causa del basso importo, è meglio affidare la documentazione a uno specialista. Ciò consentirà non solo di rispettare le scadenze e di liberare l'orario di lavoro, ma anche di evitare errori che potrebbero portare al rifiuto di ricevere una garanzia.

Dove posso ottenere una garanzia bancaria, debitamente eseguita, tenendo conto di tutte le norme e le norme della legislazione federale (Legge federale) della Federazione Russa? Questo documento è obbligatorio per ogni vincitore dell'offerta statale e se partecipi all'appalto o prevedi di parteciparvi, questo articolo è per te. Molte aziende che partecipano a concorsi valutano in modo distorto le possibilità di successo della registrazione e presentano una domanda troppo tardi.

Per questo motivo, spesso sorgono problemi dovuti alla fretta e al contatto con gli intermediari che utilizzano schemi di grigio. Nel migliore dei casi, perdi semplicemente tempo, nel peggiore dei casi, perdi il diritto a lavorare sul contratto vinto a causa della mancanza di una garanzia bancaria in quanto tale.

Problemi comuni quando si cerca di ottenere una garanzia bancaria:

• Il servizio è fornito da un numero limitato di istituzioni, l'organizzazione finanziaria in cui la società è servita spesso non è in grado di aiutare un cliente normale. Di conseguenza, l'organizzazione deve stabilire partenariati con un'altra banca, il che aumenta significativamente il tempo impiegato.
• Requisiti troppo rigidi per il destinatario. Spesso non è possibile soddisfare tali condizioni per un certo numero di imprese e imprese.
• La domanda viene inoltrata dopo aver vinto l'offerta e non è ingannevole investita nel lasso di tempo previsto dalla legge.

Cosa fare se è necessario ottenere una garanzia bancaria in modo legale, senza nervi e spese impreviste?

I rappresentanti delle imprese che vincono regolarmente gare di stato rilasciano spesso garanzie bancarie sul portale del sito Web. A causa delle capacità della risorsa, inizierai la procedura senza uscire dall'ufficio, non riceverai sicuramente un rifiuto, dalla prima volta e senza errori, invierai i documenti necessari, soddisfi tutti i requisiti necessari e rispetti le scadenze stabilite dalla legge federale.

Quali tipi di garanzie bancarie sono disponibili oggi?

1.Opzione obsoleta. Adatto a aziende che non hanno fretta. Si distingue per la necessità di presentare un pacchetto esteso di documenti in forma cartacea. Lunghi periodi e ulteriori difficoltà hanno reso questo metodo estremamente impopolare immediatamente, dopo l'apparizione dell'opportunità di lavorare con la firma digitale elettronica.

2.Variante elettronica.Presuppone il lavoro con firma elettronica. Una garanzia bancaria è anche fornita in forma elettronica ed è emessa via e-mail. Questa opzione salva l'azienda dalla burocrazia con i documenti e fa risparmiare notevolmente tempo. Nella maggior parte dei casi, è possibile risolvere il problema in quattro giorni lavorativi.

Come scegliere una banca per ricevere una garanzia bancaria?

Di recente, in vista delle modifiche alla legislazione, l'elenco di tali istituzioni è stato notevolmente ridotto. Le organizzazioni finanziarie con un patrimonio netto di almeno 1 miliardo di rubli possono fungere da garanti. Un prerequisito è l'assenza di regolamenti della Banca centrale della Federazione Russa. Attualmente ci sono meno di 400 istituti bancari nell'elenco. Il loro elenco viene aggiornato quotidianamente sul sito Web del Ministero delle finanze.

Scegli una banca dalla tua regione di presenza. In questo caso, le possibilità di ottenere un documento sono maggiori, anche se si verifica anche una piacevole eccezione. Quando si ordina una garanzia bancaria elettronica, è possibile presentare una domanda da qualsiasi regione della Federazione Russa.

Come ottenere una garanzia bancaria attraverso il sito

Per ottenere il risultato il più rapidamente possibile e senza mal di testa, è sufficiente passare attraverso una semplice procedura di registrazione sul sito. Subito dopo, avrai accesso al tuo account personale e avvierai il processo in pochi minuti.

Dopo aver inserito la TIN, il sistema inserirà automaticamente parte dei dati sulla tua azienda. Le informazioni mancanti sui documenti statutari sono sufficienti per guidare una volta in colonne vuote. Quando si inoltrano domande successive, tutte le informazioni vengono inserite automaticamente.

Istruzioni passo-passo

Passo numero 1. Immettere il numero di registro dell'asta nel sistema. I dati sulla competizione vinta, dalle informazioni sul cliente al costo del contratto, vengono compilati automaticamente.

Passo numero 2.Si controllano i dati immessi in precedenza e si guida nelle colonne vuote le informazioni mancanti.

Passo numero 3.Controlli i documenti allegati.

Nella fase finale, il gestore personale selezionerà per la tua azienda un elenco di banche con le quali riceverai una garanzia bancaria con una probabilità del 90%.

Sulla base dei risultati dell'audit, il programma formerà una tabella con una previsione di consegna.

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Come si forma il valore di una garanzia bancaria?

L'importo della commissione è determinato come percentuale dell'importo della garanzia. La dimensione della scommessa è compresa tra il 2% e il 10% ed è determinata dal garante, che ha accettato di agire come garante. Il costo è inoltre determinato dalla durata e dall'oggetto del contratto per l'obbligazione emessa.

Un fattore altrettanto importante che determina il costo è la garanzia. In sua assenza, le tariffe per il servizio sono aumentate almeno due volte.

Un metodo di regolamento del credito è meno preferibile di un premio finale. Pertanto, il preponente (conduce affari attraverso l'uso dei propri fondi) ha sempre la possibilità di pagare l'importo sufficiente per la registrazione.

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5 motivi per emettere una garanzia bancaria sul sito del sito

Da questo materiale scoprirai in quali banche puoi ottenere una garanzia per garantire l'applicazione o per far rispettare il contratto, quali documenti preparare per questo, la procedura per ottenere una garanzia bancaria, quanto tempo ci vuole per ricevere una garanzia bancaria e perché il cliente potrebbe non accettare il documento.

Una garanzia bancaria è un obbligo scritto di una banca di pagare un determinato importo indicato in una garanzia a un partecipante in una transazione su sua richiesta che soddisfa le condizioni di una garanzia bancaria. Pertanto, la banca garantisce l'adempimento dell'obbligo contrattuale per il cliente.

La Banca, emettendo una garanzia per garantire un'applicazione o per far rispettare un contratto ai sensi della 44-FZ, si assume tutti i rischi del cliente. Questo documento conferma che se il vincitore dell'offerta, ad esempio, non adempie ai propri obblighi, la banca pagherà al cliente qualcosa come la somma assicurata.

È vero, non tutte le banche possono rilasciare una garanzia per garantire un'applicazione o per far rispettare i contratti. Una garanzia bancaria può essere ottenuta solo da istituti finanziari che soddisfano i requisiti esistenti per l'accettazione di garanzie bancarie a fini fiscali. L'elenco di tali organizzazioni finanziarie è pubblicato sul sito web del Ministero delle finanze.

All'inizio di settembre, l'elenco contiene 272 organizzazioni. Ma le dimensioni della banca e i suoi indicatori finanziari - questa non è la cosa principale in questo caso. È importante che la banca che ha emesso la garanzia bancaria sia semplicemente in questo elenco. Il cliente non accetterà la garanzia se la banca non l'ha emessa dall'elenco approvato. Questo è solo uno dei requisiti obbligatori per le garanzie bancarie stabilite da 44-FZ.

Requisiti di garanzia bancaria sotto 44-FZ

Secondo l'art. 45 Leggi n. 44-FZ, il cliente ha il diritto di accettare come garanzia solo garanzie bancarie irrevocabili, in cui verranno scritti i seguenti punti:

• ✔ l'ammontare di una garanzia bancaria che la banca si impegna a pagare al cliente in caso di violazioni da parte del fornitore (ad esempio, quando si assicura l'applicazione, si evade di firmare il contratto e si applica, inadeguata qualità delle condizioni specificate nel contratto o mancato rispetto delle scadenze);
• ✔ obblighi del fornitore coperti dalla garanzia bancaria;
• ✔ periodo di garanzia;
• clausola sul pagamento di una penalità (0,1% dell'importo totale da pagare, per ogni giorno di ritardo);
• ✔ condizione in base alla quale l'adempimento degli obblighi del garante ai sensi di una garanzia bancaria è l'effettiva ricezione di denaro sul conto del cliente;
• ✔ se viene fornita una garanzia bancaria a titolo di garanzia per l'esecuzione del contratto: una condizione sospensiva che prevede la conclusione di un accordo di garanzia bancaria per gli obblighi del fornitore derivanti dal contratto alla sua conclusione;
• ✔ elenco dei documenti che il cliente dovrà fornire alla banca al verificarsi di un evento di "assicurazione".

Requisiti bancari per i fornitori al ricevimento di una garanzia

Nonostante l'elevata concorrenza tra le banche per i clienti, gli istituti finanziari non sono ancora pronti ad assumersi la responsabilità di società molto piccole o inaffidabili. Infatti, se la società non rispetta i termini del contratto, è la banca che dovrà pagare la sanzione al cliente, secondo il meccanismo delle garanzie bancarie.

Come ottenere una garanzia bancaria per un partecipante con un saldo inaffidabile

Il partecipante doveva ottenere una garanzia per la competizione. L'organizzazione è un attore regolare ai sensi della legge n. 44-FZ; il contabile conosceva a memoria il pacchetto di documenti. Quindi, per questo acquisto, tutti si sono preparati come al solito: documenti statutari, conto profitti e perdite, bilancio. Il giorno successivo, la banca ha rifiutato. Fallimento di un cliente abituale, che la banca conosce da molti anni, al quale ha emesso più di una garanzia. Il regista è furioso, il ragioniere piange.

Scopri cosa è successo

Non sorprende che le banche, da parte loro, abbiano requisiti rigorosi per le società quando emettono garanzie nei loro confronti. Ad esempio, i requisiti per i fornitori di una delle più grandi banche russe:

• ✔ azienda - un residente della Federazione Russa con un reddito annuo non superiore a 400 milioni di rubli;
• ✔ se un singolo imprenditore redige una garanzia bancaria, la sua età non dovrebbe essere superiore ai 70 anni;
• ✔ Vi sono anche requisiti per la durata delle attività economiche (almeno 12 mesi per le attività stagionali e almeno 6 mesi per le altre attività).

Come ottenere una garanzia bancaria: istruzioni dettagliate

E, ancora una volta, diamo un esempio delle condizioni per l'emissione di una garanzia per garantire i contratti.

Qui, in tali condizioni, la banca statale è pronta a rilasciare una garanzia:

• l'importo massimo della garanzia senza sicurezza è di 30 milioni di rubli .;
• il periodo massimo di garanzia è di 36 mesi (circa 3 anni);
• termine di rilascio - un giorno;
• costo della garanzia - 1-3% annuo dell'importo della garanzia.

E a tali condizioni, verrà emessa una garanzia banca commerciale:

• l'importo massimo della garanzia senza sicurezza è di 40 milioni di rubli .;
• il periodo massimo di garanzia è di 761 giorni (poco più di 2 anni);
• termine di rilascio - un giorno;
• costo di garanzia - da 10 mila rubli. in conformità con le tariffe.

Il costo per ottenere una garanzia bancaria

Quanto costa ottenere una garanzia bancaria dipende da molti fattori: dal suo tipo (per garantire l'applicazione o per far rispettare il contratto), il periodo di validità, l'importo della garanzia e così via. I tassi approssimativi sono indicati sul sito Web di un certo numero di banche, ma anche in questo caso esiste un disclaimer: "l'ammontare esatto della garanzia viene calcolato individualmente per ciascun caso".

Significativamente, il costo dell'emissione di garanzie è influenzato dal fatto che sarà garantito o meno (questa è la terminologia della banca stessa e non dalle leggi sugli appalti). Spieghiamo: garantito - ciò significa, rilasciato sulla sicurezza di qualcosa (deposito, proprietà immobiliari, auto, alcune attrezzature preziose, ecc.).

Un esempio delle condizioni di una delle banche: in caso di garanzia da parte del fornitore sotto forma di deposito, la commissione per la garanzia sarà pari all'1% del suo importo totale. Se il fornitore fornisce un appartamento, una residenza estiva o un'auto come garanzia, la banca chiederà per i suoi servizi il 2% del costo totale della garanzia. Se il fornitore non fornisce alcuna garanzia, una garanzia bancaria gli costerà il 3% annuo dell'importo della garanzia.

Perché il cliente potrebbe non accettare la garanzia dalla banca

La legge concede al cliente tre giorni per rivedere la garanzia bancaria fornita dal fornitore per far rispettare i contratti. Deve essere convinto della legalità e della legittimità del documento: deve essere compilato correttamente e la banca che ha emesso il documento deve essere nell'elenco stabilito dallo stato. Inoltre, i dati sulla garanzia rilasciata devono essere inseriti in un apposito registro delle garanzie bancarie nell'UIS.

Inoltre, una garanzia bancaria deve essere conforme ai requisiti contenuti nell'avviso e nella documentazione relativa all'acquisto, all'invito a partecipare, alla documentazione o alla bozza di contratto, conclusi con un unico fornitore (appaltatore, appaltatore). Di conseguenza, una violazione di almeno uno di questi requisiti farà sì che il cliente rifiuti di accettare una garanzia bancaria.

Come verificare una garanzia bancaria per un cliente

La legge prevede tre giorni per il responsabile del contratto per verificare le garanzie bancarie a lui fornite. Si noti che la legge non obbliga il cliente a eseguire ulteriori manipolazioni e verificare l'autenticità e la legalità delle garanzie bancarie. Ma perché non assicurarti ancora una volta e controllare il documento inviato. Come farlo?

Come verificare una garanzia bancaria di un partecipante all'approvvigionamento

Per accettare la garanzia bancaria di un partecipante, è necessario trovarla nel registro e verificarla. Se la garanzia non dispone delle informazioni necessarie, il suo testo non corrisponde all'avviso o è falso, è necessario rifiutarlo. Diamo un algoritmo per tutte queste azioni.

Scopri l'algoritmo di azione

in primo luogo, è necessario controllare la banca che ha emesso la garanzia. Deve essere in un elenco speciale del Ministero delle finanze. Ricordiamo che l'elenco delle banche approvate dal Ministero per la fornitura di garanzie è pubblicato sul suo sito web.

in secondo luogo, i dati sulle garanzie bancarie emesse dovrebbero essere inseriti nell'UIS, nel registro delle garanzie bancarie. Se non ci sono informazioni sulla garanzia nel registro, il cliente non accetterà tale documento e avrà il pieno diritto di non firmare un contratto. Tranne se l'applicazione o il contratto contengono informazioni segrete allo stato. Le informazioni su tali garanzie sono inserite in un apposito registro chiuso delle garanzie bancarie.

In terzo luogoSi consiglia di leggere attentamente ciò che è scritto nella garanzia stessa. In particolare, la condizione della sua irrevocabilità deve essere indicata nel testo della garanzia, nonché l'importo della sicurezza, gli obblighi del destinatario, il periodo di validità e altre condizioni in conformità con 44-FZ.

Ricapitolare

Oltre alla domanda "Come ottenere una garanzia bancaria", il fornitore e l'attività "Dove?" Devono essere affrontati. I servizi per l'emissione di garanzie per garantire un'applicazione o far rispettare un contratto sono disponibili in quasi tutte le grandi e molte piccole banche regionali. Lo schema per l'emissione di un documento è completamente trasparente, di norma le banche stabiliscono le condizioni per fornire una garanzia individualmente, in base alle esigenze di ciascun cliente.

In caso di difficoltà o necessità urgente di un documento, è sempre possibile chiedere aiuto alle società di consulenza che, grazie ad una costante analisi del mercato, saranno in grado di scegliere l'opzione migliore. È importante verificare sempre che entrambe le banche e le garanzie da loro rilasciate siano conformi ai requisiti di 44-FZ.

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Quanto costa una garanzia bancaria per far rispettare il contratto.Il costo di una garanzia bancaria di solito non supera il 5% dell'importo della garanzia, che è 20 volte più conveniente rispetto al trasferimento di denaro alla banca. La restituzione di una garanzia bancaria nell'esecuzione del contratto non è possibile.

Il costo di una garanzia bancaria non viene restituito al fornitore, a differenza della sicurezza monetaria del contratto.

Ma la conservazione della sicurezza di cassa presso il cliente non genera entrate, a differenza del collocamento in una banca. Lo stesso 5% e più sarà il profitto perduto dal congelamento dei fondi, per non parlare del fatto che questi soldi potrebbero funzionare nel capitale circolante dell'azienda e portare decine di percento all'anno.

Rilascio di una garanzia bancaria a fasi

Vale la pena affrontare la questione dell'ottenimento di una garanzia bancaria prima di presentare una domanda di gara. Non è possibile ricevere una garanzia bancaria ai sensi del contratto statale per l'importo dichiarato a causa della posizione finanziaria insufficiente della società o della mancanza di documenti necessari.

Fase 1. Valutazione della posizione finanziaria dell'organizzazione da parte della banca garante

Prima di tutto, è necessario valutare se la società sarà in grado di ottenere una garanzia e per quale importo.

A tale scopo, è possibile inviare via e-mail i bilanci degli ultimi 5 trimestri. Nella lettera, indica l'importo della garanzia bancaria su cui stai contando o, se l'offerta è già stata pubblicata, inserisci un link ad essa.

La seconda opzione è valutare in modo indipendente la tua situazione finanziaria.

Verifica se l'organizzazione soddisfa i requisiti di base dei garanti della garanzia per le banche:

1. Il periodo di registrazione dell'organizzazione (o del singolo imprenditore) non è inferiore a sei mesi
2. Nessuno zero o perdita per almeno gli ultimi 1-2 trimestri
3. Nessuna imposta e imposta scadute

Questi sono solo requisiti generali. Diverse banche possono differire. Per un'analisi dettagliata, è meglio contattare i nostri specialisti.

Passaggio 2. Preparazione dei documenti per ottenere una garanzia bancaria

È anche meglio occuparsi della preparazione dei documenti per ottenere una garanzia in anticipo. Alcuni di essi dovranno essere richiesti all'ufficio delle imposte e altri alla banca.

I termini di preparazione dei documenti in queste organizzazioni possono arrivare fino a 10 giorni. L'elenco dei documenti per ottenere una garanzia bancaria è riportato di seguito.

Documenti per ottenere una garanzia bancaria, che deve essere all'interno dell'organizzazione

1. Carta con tutti gli emendamenti e le aggiunte.
2. Certificato di registrazione statale (OGRN) e Registrazione (TIN).
3. Documenti che confermano i poteri delle persone che hanno il diritto di agire per conto dell'organizzazione e firmare contratti (decisione dell'organismo autorizzato sulla nomina di un dirigente, ordine sulla nomina di un dirigente, ordine sulla nomina di un capo contabile / o assegnazione delle funzioni di un contabile principale a un dirigente / o contratto per servizi di contabilità).
4. Una copia del certificato di proprietà dei locali utilizzati per svolgere le attività dell'impresa o una copia dei contratti di locazione.
5. Scheda con firme di esempio e sigillo della banca.

Documenti per una garanzia bancaria da richiedere in contabilità

1. Estratti contabili degli ultimi 5 (cinque) trimestri. Per il sistema fiscale principale, è necessario fornire tutti e cinque i moduli di segnalazione, per quello semplificato - solo due.
2. Analisi dei conti 50 e 51 (a volte può anche essere necessario analizzare altri conti (60, 62, 76, 66, 70, ecc.) La loro preparazione in contabilità non richiederà molto tempo.
3. Imposte sul reddito e dichiarazioni IVA per gli ultimi 5 periodi di riferimento. Per semplicità, una dichiarazione per l'ultimo anno fiscale.

I documenti per una banca garantiscono che è necessario richiedere all'autorità fiscale

1. Estratto dal registro statale unificato delle persone giuridiche o dall'USRIP.
2. Atto di riconciliazione dei calcoli su imposte e tasse. Questo documento può essere ottenuto in forma elettronica.
3. Certificato di conti correnti aperto con banche al momento della domanda.

L'elenco è abbastanza grande, ma non preoccuparti, la maggior parte di questi documenti dovrebbe essere nel reparto contabilità dell'organizzazione e tra i documenti statutari, e solo alcuni documenti dovranno essere preparati per riceverlo.

Fai attenzione se qualcuno si offre di ottenere una garanzia bancaria in pochi documenti. Molto probabilmente, tale garanzia bancaria non sarà ufficiale. È solo un pezzo di carta che non costa nulla.

Tale garanzia non sarà registrata nel registro delle garanzie bancarie sul sito Web ufficiale degli appalti, non sarà accettata dal cliente. I soldi pagati per una garanzia bancaria “grigia” saranno gettati al vento.

Pensa tu stesso, la banca garante, se non riesci a rispettare il contratto, dovrà trasferire l'importo della sicurezza al cliente. Questo non è il denaro che gli hai pagato, ma un importo molto più grande. È improbabile che la banca fornisca tali garanzie senza controllare e coprire i suoi rischi.

Passaggio 3. Approvazione del progetto di garanzia bancaria e pagamento alla banca

In precedenza hai ricevuto la conferma che l'organizzazione sarà in grado di ottenere una garanzia bancaria, anche prima della vittoria. La maggior parte dei documenti è già stata preparata. Non appena la gara è vinta, ci invii una serie completa di documenti.

Entro pochi giorni, le banche partner effettuano un audit dell'organizzazione, approvano l'emissione di una garanzia bancaria e le sue condizioni. Alcune banche potrebbero essere respinte.

Di conseguenza, tra le offerte rimanenti, scegli la migliore, firma il contratto e paga la fattura.

Passaggio 4. Richiesta di una garanzia bancaria

Il giorno successivo, dopo aver pagato il conto e aver fornito i documenti originali, è possibile ottenere una garanzia bancaria. L'intero processo di ottenimento di una garanzia bancaria non richiede più di 5 giorni. Teniamo conto delle scadenze approvate dalla legge e, se necessario, cerchiamo di accelerare il processo.

Perché vale la pena lavorare con noi?

• Iniziamo a lavorare con il cliente anche prima di presentare una candidatura.
• I termini della banca e i nostri termini, in qualità di agente di questa banca, sono gli stessi per te. Una banca è una struttura in cui il processo di rilascio di garanzie bancarie è automatizzato e non sono interessati alla tua situazione specifica. Non aspettare in banca un approccio individuale e una spiegazione dei motivi del rifiuto.
• In relazione alla politica perseguita dal Ministero delle finanze, si è sviluppata una situazione nel mercato delle garanzie bancarie quando la domanda supera l'offerta. Pertanto, le banche non sono interessate a ciascun cliente, ma riceveranno sempre i propri clienti.
• Non sarai in grado di inviare domande a così tante banche con cui collaboriamo. Attraverso di noi, le possibilità di ottenere urgentemente una garanzia bancaria aumentano anche con un gran numero di rifiuti bancari.
• Se l'importo della garanzia bancaria è inferiore a 15 milioni di rubli, è possibile ottenere una garanzia bancaria senza copertura o garanzia, fideiussione e apertura di un conto.