Come ottenere un prestito auto. Requisiti per il mutuatario e condizioni per ottenere un prestito auto

Secondo le statistiche, ogni quattro residenti della Federazione Russa è il proprietario della propria auto. È facile calcolare che ¾ dei nostri compatrioti non hanno auto finora. Hanno la possibilità di passare dal trasporto pubblico a quello personale? È possibile acquistare un'auto con l'aiuto di prestiti auto redditizi presso le banche.

Che cos'è un prestito auto? Si tratta di fondi presi in prestito da una banca per l'acquisto di un'auto nuova o usata. A causa del fatto che l'auto acquistata è la garanzia, l'acquirente ha l'opportunità di acquistare un'auto anche senza acconto. Valutando la necessità di un prestito auto, è necessario considerare non solo il costo dell'auto, ma anche:

• interesse annuale;
• periodo di rimborso del prestito;
• commissioni per servizi bancari;
• penalità per eventuali ritardi di pagamento.

Se hai acquistato, puoi usarlo personalmente, ma non puoi venderlo, cambiarlo o darlo senza il permesso della banca. I programmi di credito sono emessi sia dalle banche che dai concessionari di automobili. Durante l'intero periodo di restituzione del debito, un certificato di registrazione della macchina verrà conservato presso la banca. I requisiti per il mutuatario sono familiari:

• età lavorativa (21-60 anni);
• cittadinanza della Federazione Russa;
• registrazione nella regione in cui si trova la banca;
• durata del lavoro all'ultimo posto almeno 3-6 mesi e reddito;
• garantire il pagamento puntuale dei pagamenti mensili.

1. Prestito auto: pro e contro.

I prestiti auto hanno diversi vantaggi. Tra questi ci sono:

• acquistare un'auto a breve termine con o senza piccoli risparmi (il requisito di base è un reddito mensile sufficiente);
• termini preferenziali. Lo stato incoraggia la popolazione ad acquistare veicoli di produzione nazionale e riuniti in Russia. Inoltre, una certa parte degli interessi sul prestito è compensata al proprietario di una nuova auto dal bilancio statale;
• un lungo periodo di pagamento - da un anno a 5 e persino 7 anni.

Ma non puoi fare a meno degli svantaggi. Gli svantaggi di un prestito auto possono essere considerati:

• requisiti rigorosi per i mutuatari;
• il rischio di perdere l'auto acquistata, poiché è il veicolo a garantire la restituzione del debito;
• disponibilità di obbligo: la maggior parte delle banche richiede al cliente di acquistare una polizza CASCO, per cui i costi possono aumentare di circa il 10-15%;
• l'importo del contributo iniziale è compreso tra il 10 e il 30% del costo dell'auto;
• in assenza di un contributo del cliente, il tasso di interesse su un prestito auto aumenta in modo significativo;

Il processo di richiesta di un prestito auto dura da alcuni giorni a due o tre settimane. Il prestito espresso ha un tasso di interesse più elevato. Puoi emetterlo in un paio d'ore, ma non tutti possono permettersi il tasso di prestito annuale del 29%.

Pertanto, un prestito auto è un buon strumento per acquisire un'auto. Solo il potenziale acquirente dovrebbe essere sicuro che il proprio reddito sia sufficiente a ripagare il debito. A causa dell'instabilità della situazione finanziaria, un numero crescente di persone che vogliono ottenere il proprio veicolo redigono il leasing automobilistico. Questa è un'auto a noleggio a lungo termine con possibilità di acquisto.

2 .: pro e contro.

Questo servizio è attualmente fornito da società di leasing e banche. Per il leasing è necessario:

• passaporto;
• certificato di lavoro;
• patente di guida;
• acconto - 10–45% del costo dell'auto.

Un servizio gratuito comporta la raccolta di un pacchetto di documenti più ampio. Di solito un'auto viene noleggiata per un periodo da uno a 5 anni. Un'auto viene acquistata da una società di leasing ed è il proprietario fino alla fine del contratto. Il cliente utilizza il veicolo sulla base di una procura generale. In questo caso, dovrai acquistare una polizza assicurativa CASCO. L'auto è registrata presso la polizia stradale e un'ispezione del veicolo viene effettuata da una società di leasing.

Dopo la scadenza del contratto di locazione, il cliente ha diverse opzioni:

• pagare il costo rimanente dell'auto e diventare il suo proprietario completo;
• restituire l'auto alla società di leasing;
• estendere il contratto;
• stipulare un nuovo contratto per un'altra auto.

L'indubbio vantaggio del leasing auto è che può essere emesso a coloro ai quali la banca ha rifiutato di emettere un prestito auto. In questo caso, il cliente non deve fornire un deposito o un garante. Con ogni probabilità, nel prossimo futuro, tali schemi per l'acquisto di un'auto diventeranno piuttosto popolari.

Per una serie di motivi, un prestito bancario non può essere emesso. Questa è la crisi economica, il livello di reddito insufficiente del mutuatario e la sua mancanza di garanzie. In questa situazione, il noleggio auto è la soluzione migliore e puoi organizzarlo in poche ore. Inoltre, le banche aumentano l'interesse sui prestiti automobilistici e i tassi nelle società di leasing rimangono invariati: 11-14% in dollari e 18-20% in valuta nazionale.

Quando si registra un'auto per il leasing, non sarà necessario pagare immediatamente una grande quantità per la sua registrazione e assicurazione. 3% di tasse al fondo pensione, 8% di assicurazione sulla proprietà, pagamenti a MREO, spese di ispezione e di trasporto sono equamente distribuiti per l'intero periodo di pagamento. Sarà necessario pagare solo la tassa statale per il notaio del contratto - 1% del costo dell'auto e della commissione della società di leasing / banca.

L'indubbio vantaggio del leasing è l'assenza di penali per i ritardi di pagamento e la fornitura di servizi aggiuntivi gratuiti da parte di aziende come l'ordinazione di un carro attrezzi o il pagamento parziale di una camera d'albergo.

Per l'obiettività, vale la pena menzionare gli svantaggi del leasing. Ad esempio, le società di leasing possono limitare la possibilità di aggiornare un'auto o richiedere l'uso di un centro di assistenza specifico.

3. Programmi di deposito.

Un'altra alternativa ai prestiti auto è quella di risparmiare denaro per l'auto da soli. Per coloro che non amano vivere in debito e diffidano di situazioni impreviste, il modo più sicuro è risparmiare denaro. Per accelerare questo processo, è possibile usufruire dell'offerta di banche e organizzazioni creditizie.

Se effettui un deposito con un buon tasso annuale e capitalizzazione di interessi mensile, per un paio d'anni puoi accumulare un importo sufficiente per l'auto. In questo caso, non è necessario pagare in eccesso gli interessi sui prestiti e sostenere spese ingenti per l'assicurazione auto.

I consumatori inesperti trovano difficile approfondire la complessità dei programmi di prestito bancario. Per comprendere questo problema, è possibile confrontare un prestito auto e un prestito al consumo, emessi per un periodo di tre anni.

Ad esempio, l'obiettivo del cliente è quello di acquistare una nuova auto del valore di 500.000 p. E 200.000 p. per l'acconto che ha già. Pertanto, è necessario prendere in prestito 300.000 rubli dalla banca. Per ottenere un prestito al consumo, non è necessario segnalare alla banca per la sua nomina, ma sarà necessario dimostrare la solvibilità.

Poiché il pagamento mensile medio sarà di circa 10.000 rubli, lo stipendio del mutuatario dovrebbe essere di almeno 30.000 rubli. In caso contrario, la banca richiederà una fideiussione o un impegno. Se riesci a trovare un prestito al 10% annuo, il pagamento in eccesso totale raggiungerà 48 529,70 r.

Prestito auto: un prestito mirato, la cui garanzia di rimborso è l'auto stessa. Le banche offrono due opzioni di prestito: con e senza sussidi statali. Quando acquisti un'auto assemblata nella Federazione Russa, puoi ottenere uno sconto - un tasso di interesse ridotto (5,5-12% all'anno). In questo caso, il pagamento in eccesso sarà di circa 32.136,84 rubli e per un prestito auto senza sostegno statale - 38.465,90 rubli. Le cifre mostrano che un prestito auto è più redditizio di un normale prestito bancario.

Quale prestito auto è più redditizio: in valuta estera o domestica?

Avendo deciso di acquistare un'auto a credito, è necessario avvicinarsi con prudenza alla scelta della valuta. Cosa è più redditizio: un prestito in valuta o rublo? Gli esperti bancari raccomandano di emettere un prestito nella valuta in cui sarà più conveniente pagare. Dovresti concentrarti sulle banconote con le quali ricevi salari o altre entrate. Ciò ridurrà i rischi di fluttuazioni valutarie e risparmi sulla conversione.

Attualmente, i tassi di interesse sui prestiti in valuta nazionale sono più alti che in dollari a causa del deprezzamento del rublo rispetto alla valuta statunitense. È più redditizio prendere un prestito a breve termine in dollari e un prestito a lungo termine in rubli. Quando la situazione economica è abbastanza stabile, un prestito auto in valuta estera è più redditizio, poiché i tassi di interesse su di essa sono generalmente inferiori rispetto ai prestiti rubli.

Come ottenere un prestito auto redditizio: istruzioni

Se riformuli il famoso detto, il pesce sta cercando dove è più profondo, e l'acquirente - prestito auto, dove è più redditizio. I prestiti auto possono essere emessi presso un concessionario o una banca. Certo, è più conveniente concludere un contratto sul posto. Ma spesso i venditori offrono una selezione limitata di banche con cui collaborano e il costo di un prestito da loro può essere piuttosto elevato. È molto più redditizio scegliere l'opzione adatta, utilizzando i calcolatori di prestito auto comuni sulla rete.

Per un acquisto deliberato di un'auto a credito, è necessario intraprendere una serie di azioni:

1. Definire l'oggetto del prestito. L'interesse per una nuova auto è leggermente inferiore, ma il suo costo è più elevato. Uno usato costa meno, ma il tasso di interesse è più alto.
2. Decidi l'entità del prestito.
3. Calcola il pagamento mensile consentito. È possibile utilizzare un calcolatore di prestito.
4. Concordare con i garanti e concordare con loro le condizioni di prestito.
5. Studiare la situazione sul mercato, scegliendo 5 - 6 dei programmi più interessanti. Ciò dovrebbe essere fatto tenendo conto del tasso di interesse, dei pagamenti e delle spese supplementari (esame della domanda, valutazione, assicurazione, commissione bancaria per la concessione di un prestito, ecc.)
6. Confronta i termini del programma di prestito: termine, pagamento in eccesso, metodi di rimborso, ecc.
7. Colleziona documenti. Di norma, per ottenere un prestito auto, è necessario il seguente elenco di documenti: una domanda sotto forma di banca; passaporto di un cittadino della Federazione Russa; certificato 2-NDFL (rilasciato dal dipartimento contabilità del datore di lavoro); fotocopia del libro di lavoro; patente di guida (se presente).
8. Invia una domanda alle banche preferite (presso la filiale o sul sito Web). Se prendi alcune decisioni positive, puoi scegliere la più adatta.
9. Prendi una decisione sul prestito.
10. Prendi una macchina. Certo, puoi farlo in anticipo, ma solo dopo aver preso una decisione positiva conoscerai l'importo del prestito, i requisiti della banca per l'auto e la procedura per pagare il debito.
11. Firma un accordo con la banca, assicurandoti che tutte le condizioni siano chiare e trasparenti per te.

Criteri importanti nella scelta di un prestito redditizio:

Al ricevimento del denaro a credito, il cliente richiederà ulteriori importi per l'acquisto dell'assicurazione e il pagamento di tutte le commissioni. Sulla base di ciò, è necessario definire chiaramente le proprie capacità finanziarie.

Quali banche offrono i prestiti auto più redditizi? *

Poiché un prestito auto viene emesso per diversi anni, è più sicuro cooperare con un istituto finanziario stabile e affidabile. I termini del prestito possono variare in base alla regione. Per quanto riguarda il capitale, al momento diverse banche offrono condizioni favorevoli per i prestiti automobilistici.

Ecco alcuni dei programmi di prestito auto più redditizi. Nel determinarli, sono stati presi in considerazione il basso tasso di interesse, un acconto accettabile, l'assenza di commissioni nascoste e le esigenze dei clienti fedeli.

1. Moskommertsbank offre di acquistare una nuova auto con un'assicurazione sulla vita obbligatoria a un tasso di interesse del 10,5–13,5% e un acconto del 10%.
2. Con un prestito auto standard, Cetelem Bank consente di acquistare auto straniere con un pagamento iniziale del 15%, ad un tasso del 10,9-19,5%.
3. Il tasso del prestito auto Prestige di Promsotsbank è dell'11-15,5% e l'acconto è del 15%.
4. Europlan Bank offre anche buone condizioni: il tasso al momento dell'acquisto di una nuova auto sarà dell'11,4-18%, l'acconto è del 10%.

Vale la pena discutere un altro nuovo "trabocchetto" di prestito - zero prestito auto. Ad esempio, negli Stati Uniti, a un potenziale cliente vengono offerti due modi per acquistare un'auto a credito:

• o al suo valore di mercato con ulteriori pagamenti di interessi,
• o ad un prezzo che include già interessi bancari.

Pertanto, l'acquirente ha una scelta: spendere la maggior parte del denaro immediatamente o successivamente.

Nel Regno Unito, le banche generalmente non possono "attirare" i mutuatari con prestiti senza interessi. La maggior parte dei concessionari auto attira i clienti che utilizzano questa mossa di marketing. Ma questa innovazione straniera è proposta alla maniera russa. Il buon senso dovrebbe suggerire che la banca semplicemente non può permettersi di fissare una percentuale zero sui prestiti emessi, perché non è un ente di beneficenza. Pertanto, ci si dovrebbe aspettare che l'interesse sia già incluso nel prezzo dell'auto.

Come funziona questo circuito? Ad esempio, un rivenditore può offrire un prestito per acquistare versioni più costose di questo marchio, garantendo che non ne siano rimaste di economiche. Per l'apertura di un conto di credito, il cliente pagherà non $ 100, ma da una a due volte in più. Successivamente, si scopre che dovrà pagare interessi mensili sulla manutenzione di questo prestito (0,2 - 0,5%).

Non è raro che una banca provi a nascondere i suoi interessi. Ad esempio, stabilisce l'obbligo per i clienti di pagare una commissione una tantum pari al 3% del costo totale del prestito o di effettuare commissioni mensili periodiche - fino all'1,2% dell'importo iniziale del prestito. Stime semplici mostreranno che in questa situazione la banca guadagnerà non solo il tasso standard di circa il 14,4% all'anno, ma tutto il 18-20%. Da dove viene questo importo?

Quando si prende un prestito auto standard, il tasso di interesse annuale viene accumulato solo sull'importo non rimborsato del prestito. Questo importo, ovviamente, diminuisce ogni anno. Ma la commissione mensile è un valore costante, che per tutto il periodo rimane invariato. Pertanto, stranamente sembra, solo i ricchi possono permettersi un "credito zero".

Hai sognato la tua auto per molto tempo, ma non ci sono abbastanza soldi per l'acquisto desiderato? Stai pensando di acquistare un'auto usando i fondi presi in prestito, ma non sai come farlo nel modo giusto e hai paura che le banche trarranno vantaggio dalla tua ignoranza a loro vantaggio? In questo articolo ti diremo cos'è un prestito auto e cosa devi prestare attenzione quando lo ottieni.

Cos'è questo?

Il prestito auto è un prestito al consumo mirato per l'acquisto di un veicolo. Le relazioni derivanti dalla fornitura di questo tipo di prestito sono regolate, come altri tipi di prestiti al consumo, dalla legge n. 353-FZ del 21/12/2013 "Sul credito al consumo (prestito)".

I prestiti auto hanno le loro caratteristiche:

• il prestito target viene fornito al mutuatario sulla sicurezza dell'auto acquistata;

! importanteFino a quando non viene pagato l'ultimo pagamento su un prestito auto, senza il consenso della banca non è possibile né vendere l'auto né darla via.

• un prestito implica che venga dato denaro per un acquisto specifico (è stabilito quale auto sarà acquistata (nuova o usata, quale marca);
• la banca raccomanda vivamente di stipulare un'assicurazione (CASCO) al fine di ridurre i rischi in caso di incidente (furto, incidente). Allo stesso tempo, il mutuatario può scegliere una compagnia di assicurazione da solo, oppure può rifiutare l'assicurazione (ma il tasso di prestito sarà più elevato o potrebbero rifiutare di concedere un prestito).

La differenza principale tra un prestito auto e un prestito al consumo regolare, come notato , è che per ottenere un prestito per l'acquisto di un'auto, di norma, non è necessario attrarre un garante (poiché l'auto acquistata è la garanzia), fornire una copia del libro di lavoro e un rendiconto delle entrate, sebbene se quest'ultima è disponibile, la banca sarà in grado di considerare il prestito a un tasso inferiore.

Prima di prendere un prestito per un'auto, devi valutare i pro ei contro rispondendo alle domande più importanti:

• Hai davvero bisogno del trasporto personale oggi per pagare più del dovuto? Ricorda: un prestito è sempre un interesse sull'uso dei fondi presi in prestito;
• Hai abbastanza soldi per riparare il tuo debito? Gli esperti raccomandano vivamente di assegnare non più del 30% del budget familiare mensile per il pagamento dei prestiti presi.

Se hai risposto a queste domande in modo affermativo, un prestito auto per te diventerà uno strumento conveniente per risolvere un problema urgente e non un onere.

Dove e come posso ottenere un prestito auto

Un prestito auto può essere emesso direttamente in banca, presso il concessionario auto in cui è stata acquistata l'auto o presso un istituto di credito di un produttore di auto (captive bank).

Nonostante il fatto che il luogo più comune per ottenere un prestito siano i concessionari di automobili in cui vengono acquistate le automobili, gli esperti raccomandano di tenere presente che potrebbero non esserci le condizioni più favorevoli, dal momento che il salone funge quindi da intermediario tra il mutuatario e l'ente creditizio. A questo proposito, avendo deciso il marchio dell'auto, è necessario, come minimo, confrontare le offerte dei diversi saloni, ed è meglio confrontare le offerte delle banche e familiarizzare con i termini dei loro programmi di partnership con i produttori di automobili. Inoltre, dovresti scoprire se non puoi beneficiare di una tariffa preferenziale nel quadro di programmi statali a supporto dell'industria automobilistica russa, "First Car" e "Family Car".

Il processo per ottenere un prestito è abbastanza veloce. Scegliendo un'auto, raccogli i documenti necessari (quale banca deve approvarla, ogni banca determina da sé - molto spesso si tratta di un passaporto, una patente di guida, un modulo di domanda del debitore compilato e un documento che conferma la solvibilità) e attendi la decisione della banca, che in alcuni casi potrebbe già essere presa dopo 30 minuti.

Dopo aver ricevuto l'approvazione di un istituto di credito, scoprirai quanti soldi puoi fornire per l'acquisto di un'auto e concludere un contratto di prestito auto con la banca, stipulare un'assicurazione o adempiere ad altri obblighi previsti dall'accordo.

Successivamente, il denaro viene trasferito al venditore del trasporto e puoi procedere all'esecuzione del certificato di accettazione della macchina stessa.

benefici

Nel 2018, i programmi statali lanciati in precedenza "First Car" e "Family Car" continuano a funzionare. I corrispondenti progetti di modifica della risoluzione ai sensi della legge federale "Sul bilancio federale per il 2018 e per il periodo di pianificazione 2019 e 2020" sono stati sviluppati dal Ministero dell'industria e del commercio e pubblicati sul portale delle informazioni legali.

Nell'ambito di questi programmi, i prestiti preferenziali per l'acquisto di veicoli personali possono essere ottenuti da cittadini che hanno la patente di guida, ma non hanno la propria auto o cittadini che hanno due o più figli minori.

Il privilegio è uno sconto sull'acquisto di un'auto di fabbricazione nazionale ed estera (auto straniere assemblate in Russia) per un importo del 10% del suo valore.

Condizioni per la partecipazione ai programmi First Car and Family Car:

• il prezzo massimo dei veicoli venduti nell'ambito del programma non può superare 1,5 milioni di rubli (prima di applicare lo sconto);
• l'auto deve essere nuova (non immatricolata) e prodotta non prima del 2017;
• il peso della vettura non supera le 3,5 tonnellate;
• la durata del prestito non supera i tre anni;
• il tasso di interesse non supera il 17% annuo.

Cosa cercare quando si ottiene un prestito

L'acquisto di un'auto a credito comporta alcuni rischi. Per evitare che un prestito auto diventi un problema finanziario per te, abbiamo messo insieme i 7 migliori consigli degli esperti per aiutarti a ottenere un prestito auto.

Condizioni adeguate

, avvisa quando si riceve un prestito auto per ricordare che i concessionari di auto, in uno dei quali hai guardato la tua auto, di solito lavorano con un numero limitato di banche. Al fine di non perdere denaro extra, è necessario studiare in anticipo le offerte di prestito di diverse organizzazioni creditizie, confrontarle, trovare le differenze e scegliere le condizioni più favorevoli per se stessi.

Importo del pagamento mensile

"Prima di tutto, presta attenzione alle dimensioni del pagamento mensile e non al tasso di interesse", commenta Natalya Rusova, direttore del dipartimento prestiti auto della Rusfinance Bank. La dimensione dei pagamenti mensili e il pagamento in eccesso di un prestito dipendono da una serie di parametri, tra cui: tasso di interesse annuale, durata del prestito, importo dell'acconto, regime di pagamento (differenziato / rendita).

È possibile ridurre la dimensione dei pagamenti mensili emettendo un prestito con l'opzione di pagamento residuo, note VTB. “Attualmente, le banche offrono attivamente programmi in cui, al termine del pagamento della maggior parte del prestito, il cliente deve pagare un pagamento residuo. Può essere dallo 0 al 60% del costo di un'auto. Tale prodotto è interessante per i clienti che pianificano un cambio regolare di auto. Allo stesso tempo, è molto importante valutare le tue possibilità di pagare un pagamento così residuo e prestare attenzione ai modi in cui la banca offre il suo rimborso ", affermano gli esperti della banca.

Opzioni di prestito future

Prima di richiedere un prestito auto, dovresti giocare con i suoi parametri. “Modificando minimamente i parametri del prestito, puoi risparmiare sugli interessi. "Ad esempio, il tasso può variare a seconda delle dimensioni dell'acconto e, in alcuni casi, dell'importo del prestito. È inoltre possibile ottenere condizioni più fedeli presentando un certificato che conferma il reddito quando si richiede un prestito ", afferma amministratore delegato, Prodotti al dettaglio

Servizi aggiuntivi

Alla VTB, si raccomanda che prima di emettere un prestito auto, è indispensabile prestare attenzione a quali servizi assicurativi e di servizio è possibile acquistare con esso e se sono necessari. Quando si scelgono determinati servizi correlati, è possibile non solo assicurare i rischi di vita, salute o perdita di valore dell'auto, ma anche ridurre il tasso di interesse su un prestito auto.

Allo stesso tempo, Absolut Bank ricorda che qualsiasi tipo di assicurazione (che spesso sono servizi molto aggiuntivi) non è obbligatoria e può essere emessa solo su richiesta del cliente in qualsiasi compagnia assicurativa che collabora con la banca. Il mutuatario ha una scelta. Se vuole ridurre i rischi associati alla solvibilità in caso di incidente, allora, ovviamente, dovrebbe usare prodotti assicurativi e, quindi, sarà anche in grado di risparmiare sugli interessi sul prestito (abbassando il tasso può essere di 1-4 punti percentuali), ma se questo non deve perdere la vigilanza. Alcuni istituti di credito che operano nel mercato includono prodotti assicurativi nell'ente creditizio. "Per evitare una tale trappola", dice Anton Pavlov, amministratore delegato, prodotti al dettaglio Absolut Bank , - devi verificare se il livello del tasso di interesse cambia quando rifiuti servizi aggiuntivi. Se la tariffa aumenta quando si rinuncia a opzioni aggiuntive, non si dovrebbe emettere un tale prestito auto. "

Programmi congiunti di banche e case automobilistiche

Direttore del dipartimento prestiti auto della Rusfinance Bank Natalya Rusova  consiglia di prestare attenzione a speciali programmi congiunti, in cui la banca e la casa automobilistica offrono prestiti a condizioni favorevoli con tassi di interesse ridotti o regali piacevoli. Questi bonus possono essere CASCO o uno sconto.

Sostegno statale

Un'opzione interessante per te può essere l'acquisto di un'auto a credito nell'ambito dei programmi statali "Family Car" e "First Car", che consente di acquistare un'auto con uno sconto del 10%, ricorda un rappresentante di Rusfinance Bank. Tuttavia, è già in fase di consultazione iniziale per chiarire se il veicolo che hai scelto rientra in questo programma.

Commissioni nascoste

"Quando si richiede un prestito auto, si dovrebbe assolutamente prestare attenzione alla presenza di commissioni nascoste nelle condizioni del contratto che possono aumentare l'importo totale dei pagamenti del prestito", consiglia Anton Pavlov, amministratore delegato di prodotti al dettaglio, Absolut Bank. Le commissioni più comuni riguardano l'emissione di un prestito, l'apertura o la gestione di un conto o la ricezione di informazioni sui pagamenti, nonché un'ammenda, per il rinnovo tardivo di un contratto assicurativo, ecc.

Pertanto, ci sono molti punti a cui dovresti prestare attenzione prima di ottenere un prestito auto. Tuttavia, conoscendo tutte le sottigliezze, puoi essere sicuro: la selezione dell'offerta più vantaggiosa è un'attività fattibile.

Non tutti i mutuatari che vogliono prendere un prestito auto hanno l'opportunità di confermare il reddito. Tuttavia, la maggior parte dei programmi pertinenti contiene una condizione relativa all'occupazione ufficiale obbligatoria. Come ottenere un prestito per acquistare un'auto per i disoccupati e quali banche offrono tali offerte? A questo proposito, e anche su come fare una dichiarazione dei redditi senza lavoro ufficiale, imparerai dall'articolo.

Saranno concessi prestiti auto ai disoccupati

La maggior parte delle organizzazioni creditizie concede prestiti per l'acquisto di veicoli solo ai cittadini che lavorano. Tuttavia, la mancanza di un impiego formale non è sempre un ostacolo. Dopotutto, le banche comprendono che molti mutuatari ricevono il reddito principale da fonti non ufficiali.

Se il richiedente non ha lavoro al momento della richiesta di un prestito, ciò non significa che non sarà in grado di rimborsare il debito. Pertanto, in alcune organizzazioni creditizie non è necessario fornire un certificato di reddito. Le possibilità di ottenere un prestito auto da un mutuatario disoccupato sono sicuramente inferiori a quelle che ricevono uno stipendio ufficiale. Ma scegliendo un programma adatto, con condizioni più leggere, è possibile prendere un prestito senza prova di reddito.

Come ottenere un prestito auto per i disoccupati: condizioni e requisiti

Emettendo un prestito per acquistare un'auto a un mutuatario disoccupato, la banca corre un rischio. Per ridurre il rischio di non restituzione del prodotto, la maggior parte delle organizzazioni creditizie fornisce un acconto. La quota di iscrizione minima per le persone senza lavoro formale è di solito almeno il 40-50%. I fondi target senza conto economico comprendono anche l'assicurazione auto obbligatoria.

• Per quanto riguarda i requisiti per i mutuatari, sono i seguenti:
• cittadinanza - solo la Federazione Russa;
• registrazione permanente nella regione in cui viene concesso il prestito;
• età al momento del ricevimento dei fondi target - almeno 21 anni;
• età alla data di cessazione delle obbligazioni - non più di 65 anni;
• storia creditizia complessiva positiva;
• mancanza di debiti insoluti in altre banche.

Molto spesso, i prestiti auto senza prova di reddito sono emessi solo con garanzie. Oltre alla garanzia principale, la banca può anche richiedere ulteriori beni immobili o un altro veicolo. La presenza di garanti, di regola, è inclusa anche nelle condizioni per ottenere il prodotto target. Effettuando un prestito auto senza impiego ufficiale, dovresti essere preparato a tariffe elevate - dal 18% in poi.

Come fare un certificato di reddito senza impiego formale

Un mutuatario disoccupato che è registrato presso il centro per l'impiego può riferire sul reddito nel dipartimento contabilità di questa organizzazione. Se il potenziale destinatario di un prestito auto è uno studente, quindi per ottenere un documento sull'importo del profitto mensile, deve contattare il preside dell'istituto di istruzione. I pensionati che percepiscono una pensione in un fondo non statale possono richiedere un certificato di reddito a questa organizzazione.

È possibile ottenere un certificato dell'importo del profitto mensile nel luogo dell'ultimo lavoro ufficiale presentando una richiesta corrispondente. Ma questa opzione è rilevante solo se non sono trascorsi più di 12 mesi dalla data del licenziamento. Se l'organizzazione in cui ha lavorato il debitore ha chiuso, è possibile ottenere un certificato dall'ufficio delle imposte. Anche quando la società viene liquidata, tutti i dati relativi all'ultimo anno di attività vengono archiviati nell'imposta. Per ottenere un documento sull'ammontare del salario, è necessario contattare l'ufficio delle imposte nel luogo di registrazione dell'organizzazione.

Quali banche offrono prestiti auto ai disoccupati

Di tutte le banche russe, solo il 20% circa concede prestiti auto a persone che non hanno un posto di lavoro ufficiale. Prendi in considerazione due proposte pertinenti.

Il programma Autolight ti consente di acquistare nuovi veicoli di produttori nazionali ed esteri su fondi presi in prestito. Per richiedere un prestito auto, è sufficiente fornire un passaporto e un secondo documento dall'elenco di quelli aggiuntivi. Ad esempio, ID militare o passaporto. L'applicazione è considerata entro due giorni lavorativi.

Termini del prodotto:

• tasso minimo - 20,9%;
• limite di credito - 2,8 milioni di p;
• l'età dell'auto alla data di rimborso del prestito non è superiore a 12 anni;
• termini di rimborso del debito - da 12 mesi a 5 anni;
• è possibile richiedere un prestito presso il garante;
• il prestito è garantito dall'auto acquistata.

Unicredit Bank

I termini del prodotto Express Credit consentono di acquistare una nuova auto a credito senza fornire un conto economico. L'offerta si applica ai veicoli fabbricati sia nel nostro paese che all'estero. Il prestito target è emesso solo dal passaporto e dalla patente di guida (se presenti). La banca prende una decisione sulla domanda in 30 minuti.

Termini del programma:

• l'importo massimo di un prestito auto è -1 milioni 200 mila rubli;
• i fondi presi in prestito devono essere rimborsati in un periodo da 1 a 5 anni;
• acconto - almeno il 20% del costo dell'auto;
• il tasso inizia dal 18,45% annuo;
• sicurezza del prestito: auto acquistata e garanzia del coniuge.

1. In nessun caso non redigere informazioni "false" sull'importo del profitto mensile. La contraffazione di documenti è vietata dalla legge e per tali azioni dovrà rispondere in tutta gravità. Inoltre, il tentativo di ottenere un prestito per frode si riflette molto negativamente nella storia dei prestiti.

2. Le offerte per i disoccupati hanno spesso tassi più elevati. Se l'obiettivo è quello di ottenere un prodotto a basso costo, è meglio attendere che il reddito sia ufficiale.

3. Le banche concedono prestiti auto a clienti regolari e di fiducia a condizioni più facili. Pertanto, in un istituto di credito in cui si ha una buona reputazione, ci sono più possibilità di prendere un prestito senza un impiego ufficiale.

Chi non sogna di diventare il proprietario del proprio veicolo, ma non tutti possono permetterselo, perché il divertimento in auto non è economico. Con un prestito, questo diventa più reale. Al momento, ci sono molte linee e programmi di prestito speciali relativi ai prestiti auto, che sono forniti sia negli istituti bancari che direttamente dai rivenditori. Ma prima, il cittadino deve decidere la marca e il modello dell'auto, quindi contattare la banca per concordare i termini del prestito, quindi trovare un negozio con un'offerta adeguata. E puoi ridurre significativamente questo percorso se vai immediatamente da un concessionario di automobili e scegli l'auto e la banca per ottenere un prestito lì, perché i saloni hanno da tempo banche partner per questi scopi. In questo articolo ti diremo come prendere un'auto a credito presso un concessionario di automobili.

I concessionari di automobili hanno un numero limitato di banche partner

E questo è abbastanza logico! In genere, il salone collabora con 3-10 banche, massimo. Bene, dove puoi "spingere" tutti i 1000 istituti di credito nazionali. Sebbene le moderne tecnologie consentano di inviare domande a tutti e tutti, in pratica, comunque, ogni salone ha poche banche partner. Soprattutto se si tratta di un piccolo rivenditore.

A questo proposito, il consiglio: cerca una banca in anticipo utilizzando Internet, dove ora ci sono offerte interessanti, quindi cerca il salone con cui collabora, quindi controlla la marca di auto di cui hai bisogno.

E quando assemblerai con successo questo puzzle, allora forse salverai!

Spesso condizioni di prestito non favorevoli

Gli stessi concessionari di automobili fanno buoni soldi con la generazione di piombo dei loro clienti, cioè molto spesso le banche pagano saloni per il fatto che portano loro clienti. E questo, a sua volta, è tutto compreso nel costo totale del prestito. Pertanto, direttamente in banca, questo programma di prestito sarà "più economico" rispetto al rivenditore.

Cerca un salone con banche "stock"

Filtra il mercato in anticipo - cerca non solo il venditore, ma anche la banca, dove ora c'è un buon sconto sul programma di prestito e quindi con quali uffici vendite lavora.

Questo è un compito piuttosto difficile, poiché abbiamo ancora pochi servizi su Internet in cui è possibile tenere traccia delle informazioni pertinenti in modo tempestivo. Tuttavia, trascorri il tuo tempo a cercare, perché le auto non vengono acquistate ogni giorno.

Comprendi in anticipo che tipo di mutuatario sei

Non pensare che se i concessionari hanno reso un servizio così conveniente (sia l'auto che i soldi presi in prestito in un unico posto), allora è destinato a tutti. Se tu stesso sai di essere un mutuatario "cattivo", di essere nella lista nera, naturalmente non sarai approvato.

La stessa situazione accadrà se non si ha affatto una storia creditizia - per gli enti creditizi sei altrettanto "cattivo" come se avessi la sua indegna qualità.

Quindi, in anticipo, scopri la situazione con la tua valutazione del punteggio, ordina un estratto dal tuo CI e così via, forse troverai molte cose interessanti per te stesso con cui non dovresti andare a un concessionario di automobili.

Ottieni un prestito presso la tua banca

Se stai attivamente utilizzando i servizi di un istituto di credito, tieni un conto di debito lì o hai una carta salariale da esso, quindi prima vai alla "tua banca". Guarda, con quale dei saloni può collaborare, chiedi il prezzo dei suoi programmi. Garantiamo che nella maggior parte dei casi, come cliente di stipendio, otterrà un prestito auto molto più economico di qualsiasi altra "quota" da qualsiasi banca.

Attenzione al "trattamento" da parte del venditore

Non pensare che i venditori siano creature di Dio. Non lo sono mai stati e mai lo saranno, soprattutto i concessionari di automobili. Ecco il succo per gli amanti dei grandi salari. Pneumatici invernali Vparil: qui hai un aumento, e così via.

Cioè, ovviamente, devi capire che un'auto è un prodotto del genere a cui puoi vendere un'enorme quantità di ext. opzioni, aggiungi. assicurazione, servizi, manutenzione e così via. E quando sei in un salone con denaro preso in prestito, e se sei stato approvato da un'ampia linea di credito, allora "generosamente", puoi raccogliere un sacco di extra.

E poi pagherai per tutto questo per più di un anno e dal tuo stipendio duramente guadagnato. Fai attenzione, non indebolire l'autocontrollo!

Come distinguerlo

Per registrare un'auto a credito presso un concessionario di auto, è necessario:

• naturalmente, prima di tutto decidi il marchio della macchina, è chiaro che ce l'hai già in mente da molto tempo (non acquisti una pagnotta di pane)
• inoltre, consigliamo di filtrare le banche per offerte più vantaggiose
• quindi vedere con quali saloni collabora
• monitorare contemporaneamente la disponibilità della macchina necessaria
• e quando tutto converge, puoi raccogliere il set di documenti più semplice (a riguardo di seguito)
• e vai al rivenditore selezionato
• già in atto, al cittadino verrà chiesto di compilare un modulo di domanda di prestito auto (spesso i dipendenti del salone inviano le richieste a più organizzazioni bancarie contemporaneamente, in modo che il cliente possa scegliere se la risposta è sì
• l'applicazione è considerata un paio d'ore, ma ci sono casi in cui questo processo è esteso fino a 3 giorni
• con una risposta positiva da almeno una delle banche, il cliente ha l'opportunità di firmare un contratto di prestito
• allo stesso tempo, leggi attentamente i termini del contratto, se è necessario un pagamento iniziale e così via
• allo stesso tempo non soccombere alle suppliche del venditore - sicuramente ti distrarrà da qualcosa di importante
• se hai un acconto, i termini del prestito per te saranno sicuramente più redditizi
• qui, nel salone, acquista un CASCO (è obbligatorio), ma il prezzo dipende completamente dalla compagnia assicurativa specifica (in questo caso ci sono anche molti "divorzi")
• non "iscriversi" all'acquisto di ext non necessari. opzioni, assicurazione sulla vita e così via (è illegale imporlo)
• 25 volte ricontrolla le parole del venditore, le condizioni offerte dalla banca e le sue condizioni reali (allo stesso tempo, puoi chiamare separatamente l'ufficio dell'ente creditizio e ricontrollare tutto)
• in pratica, possono sorgere situazioni in cui l'auto non è ancora disponibile, deve ancora attendere e se ora si firma un contratto di prestito, il debito inizierà a spuntare da questo momento

Leggi anche

È possibile vendere un'auto di credito e come

Carta richiesta

Gli istituti bancari sono tra i clienti che desiderano acquistare un'auto presso una concessionaria di auto a lealtà, ma è comunque necessario fornire i documenti necessari. Il loro elenco può essere insignificante, ma diverso, dipende da quale banca verrà selezionata.

Set standard di documenti richiesti:

• passaporto di un cittadino della Federazione Russa
• libro di lavoro
• conto economico
• certificato di matrimonio e passaporto della seconda metà
• patente di guida

Se si fornisce un pacchetto completo, le possibilità di ottenere un prestito aumenteranno in modo significativo. Tuttavia, non tutti saranno in grado di ottenere un prestito auto nel salone, poiché per questo è necessario soddisfare determinati requisiti, il cui insieme dipende dalle condizioni di un particolare istituto finanziario.

Requisiti di base:

• limite di età - 21-60 anni
• vivere in Russia
• reddito ufficiale

Se la banca considera il mutuatario inaffidabile o la fonte del suo reddito non è costante, un prestito può essere rifiutato. In questo caso, è necessario utilizzare una fideiussione che può facilmente aumentare le possibilità di una risposta positiva da parte del creditore.

Se il singolo debitore agisce come il probabile mutuatario o il suo garante, dovrai preparare i seguenti documenti:

• se si tratta di un sistema fiscale semplificato: certificato di registrazione di un singolo imprenditore e registrazione fiscale, libretto di profitti e spese, dichiarazione dei redditi, ricevuta che conferma il pagamento delle imposte degli ultimi sei mesi, informazioni sul flusso di cassa o estratto conto degli ultimi 6 mesi
• sul sistema fiscale standard: un certificato di registrazione di un singolo imprenditore e la sua registrazione con la contabilità fiscale, una ricevuta comprovante il pagamento di tutte le tasse, un libro di cassa, una dichiarazione dei redditi sotto forma di imposta sul reddito delle persone fisiche 3 e anche (se i conti bancari sono aperti) un estratto conto per sei mesi
• su un'unica imposta: copie delle ricevute che confermano il pagamento delle imposte, dichiarazioni dei redditi degli ultimi due trimestri, estratti conto, libretto di cassa, fatture e libretto di registrazione di moduli di segnalazione rigorosi

assicurazione

L'assicurazione di un'auto acquistata in base a un prestito presso un concessionario di automobili è un prerequisito di un contratto di prestito in quasi tutte le banche. Spesso un'organizzazione bancaria sceglie autonomamente un'agenzia assicurativa per il cliente dove è possibile ottenere un CASCO. In alcuni casi, può fornire al mutuatario un elenco di organizzazioni tra cui scegliere.

I concessionari di automobili di solito cercano di imporre ai loro clienti l'assicurazione più costosa, il cui costo può arrivare fino al 10% del prezzo del veicolo. Tuttavia, questo non è il limite di valore: l'acquirente deve essere preparato al fatto che gli verranno imposte le condizioni assicurative più rigorose.

La banca e il concessionario auto possono costringere il cliente ad acquistare non solo la polizza assicurativa sulla proprietà, ma anche assicurare la propria responsabilità civile. Ciò significa che la compagnia assicurativa si impegnerà a pagare tutte le penali se il cittadino, durante la guida, provoca danni a qualcuno. Il costo di questi servizi può variare da 500 a 2,5 mila rubli.

Alcuni istituti finanziari riducono il tasso di interesse su un prestito nel caso in cui il cliente accetti di assicurare la propria vita. È necessario pagare annualmente questa polizza assicurativa e per ricevere bonus sotto forma di percentuale ridotta è necessario acquistarla per l'intero periodo di credito.

Tuttavia, secondo l'articolo 16 della legge sulla protezione dei consumatori, il cliente ha l'opportunità di rifiutare ulteriori servizi costosi che gli sono stati imposti. Se CASCO è stato pagato con un anno di anticipo, il cliente può rifiutare l'assicurazione e richiedere a un istituto finanziario di restituire l'importo adeguato.

Più momenti

Se hai appena deciso di venire a comprare un'auto a credito presso un concessionario di automobili, allora non correre, non è così semplice. Anche i venditori hanno i loro tipi di prestiti e molte situazioni, che a loro volta influenzano la redditività delle offerte. Di cosa stai parlando? Consideriamo di seguito cosa intendiamo.

Banche in cattività

Un'organizzazione che agisce per conto di una casa automobilistica ufficiale è una banca in cattività. Al momento, numerose strutture simili sono già operative in Russia: Tayota Bank, Volkswagen, BMW e altre.

In realtà, questa è un'ottima idea, sia per gli uomini d'affari stessi che per i clienti. Poiché un'auto è un prodotto costoso, poche persone la prendono per denaro, quindi, al fine di mantenere le vendite al livello adeguato, è necessario prestare ai clienti o venderli a rate. E se una società automobilistica ha una banca, non dovrà più condividere i profitti con organizzazioni creditizie di terze parti, di conseguenza, il margine aumenta e quindi è possibile offrire sconti ai clienti o offrire loro condizioni più favorevoli per i prestiti automobilistici.

Un articolo su come ottenere un prestito per acquistare un'auto: come scegliere una banca per un prestito auto, diversi tipi di prestiti, assicurazione auto, punti importanti e consigli. Alla fine dell'articolo - un video su come evitare di barare quando si ottiene un prestito auto!

Il contenuto dell'articolo:

Oggi, l'acquisto di un'auto sta diventando un evento sempre più banale. Per molte famiglie, un'auto diventa una necessità nella vita di tutti i giorni. Secondo Autostat, quasi ogni secondo auto in Russia viene acquistata con fondi presi in prestito. Un prestito per comprare un'auto di anno in anno diventa più conveniente.

Se il mutuatario soddisfa i requisiti di un istituto di credito, ottenere un prestito per l'acquisto di un'auto non è difficile. Quasi sempre ci sono tre requisiti:

• Registrazione o registrazione sul territorio della Federazione Russa e disponibilità di documenti che lo confermano;
• Reddito costante e regolare per un importo sufficiente per un pagamento mensile;

Un potenziale mutuatario deve avere un reddito costante e stabile. Lo stipendio presentato nei documenti giustificativi ha un ruolo importante. Il pagamento mensile previsto non può superare il 50% delle entrate ricevute. Tuttavia, un prestito può anche essere ottenuto con un piccolo reddito personale attirando un co-mutuatario (un parente stretto, ad esempio un coniuge).

Ottenere un prestito è facile. Discutiamo su come ottenere un prestito per acquistare un'auto per non pentirsene in seguito.

Diverse banche - requisiti diversi

Oggi, se ci provi, puoi ottenere un prestito per quasi tutte le auto: nuovo di zecca e con chilometraggio, domestico o importato. Diverse organizzazioni creditizie offrono prestiti per tutti i tipi di trasporto. Per non ricevere spiacevoli sorprese in un secondo momento, prima di concludere una transazione, è necessario leggere attentamente tutti i dettagli del documento da firmare.

Si nota un modello stabile: requisiti rigorosi per la selezione di un prestatore sono combinati con condizioni favorevoli. Al contrario, i requisiti più delicati sono sempre combinati con un alto tasso di interesse, costi aggiuntivi derivanti dal lamento dell'acquirente dell'auto.

Ad esempio, VTB e Sberbank considerano le domande solo con carta ufficiale (2-NDFL) a conferma della solvibilità del mutuatario. Il pacchetto esteso di documenti fornito ti consentirà di contare su una percentuale più favorevole.

La posizione opposta è assunta da CreditEvorbank e Russian Standard. Un prestito può essere emesso a quasi tutti i cittadini della Federazione Russa, mentre la percentuale sarà superiore alla media. L'uso di tali tattiche consente alle banche di compensare le perdite derivanti da inadempienze.

Anche le tattiche delle banche in relazione ai venditori differiscono. Istituti di credito più conservatori preferiscono lavorare con i rivenditori ufficiali regionali. Altri tengono conto un po 'di questo criterio, ma soggetti al completamento di una transazione con la mediazione di un concessionario di automobili, che in questo caso agisce come una specie di negozio dell'usato. Questa opzione della transazione richiederà tempo aggiuntivo per completare la diagnosi completa, l'ispezione dell'auto.

I finanziatori più conservatori sono disposti a emettere fondi esclusivamente per l'acquisto di auto nuove, non considerano i veicoli usati. Altri prestano a affari su auto di 3-5 anni. Con un certo zelo, puoi trovare un istituto di credito per l'acquisto di un'auto con 10 o più anni di esperienza. I vantaggi di tale transazione sono molto dubbi.

Ottenere l'approvazione del credito per un'auto nuova o vecchia è due grandi differenze. Un'auto senza corsa, gli ultimi 2 anni di rilascio, è considerata una nuova. Le banche sono desiderose di prestare per l'acquisto di una nuova auto. L'intera procedura di cinque fasi consecutive richiederà alcuni giorni o ore, a seconda del tipo di prestito:

• In cabina, scegliamo il modello che ti piace;
• Concludiamo contratti per la vendita e l'assicurazione;
• Seguiamo il processo per ottenere un prestito e firmiamo un accordo di impegno;
• Trasferiamo denaro al rivenditore di auto nel conto;
• Ritiriamo la nostra auto in base all'atto di accettazione.

Se si prevede di acquistare un'auto usata, il prestatore ha requisiti aggiuntivi. In primo luogo, non tutte le auto usate saranno accettate dalla banca come garanzia. Tra i requisiti tradizionali per i veicoli: chilometraggio fino a 100 mila km, età al momento del completamento dei pagamenti del prestito - fino a 8 anni. Per le auto importate, un requisito aggiuntivo è: la conferma dell'importazione nel paese da parte di un concessionario ufficiale e la disponibilità di documenti per lo sdoganamento.

Se l'obiettivo è un prestito per acquistare un'auto da un privato, allora hai bisogno di un intermediario - un'entità legale. Ulteriori passaggi appariranno nella transazione relativi alla necessità di consegnare l'auto prima dell'acquisto in un negozio specializzato dell'usato. Il suo ruolo può essere svolto da un concessionario di automobili.

La banca impiega 2-3 giorni per esaminare la domanda. I prossimi tre o quattro mesi è il periodo di approvazione; se necessario, può essere prorogato. Di solito ciò richiede la consegna di nuovi documenti a conferma della solvibilità: un conto economico, ecc.

Vantaggi delle transazioni tramite una banca e una concessionaria di automobili

La moderna tecnologia consente di ottenere un prestito nel luogo di acquisto del veicolo. Ciò consente di risparmiare tempo e salva l'acquirente da ulteriori corse in giro per le banche. Tuttavia, la maggior parte degli acquirenti di auto a credito preferisce contattare direttamente le banche. La decisione finale è determinata dal grado di soddisfazione delle esigenze del mutuatario.

Se in questa fase è importante solo il tasso più basso, un ricorso diretto a un istituto di credito ti consentirà di ottenere un prestito all'1,5% in percentuale inferiore, ma in combinazione con l'espansione dei requisiti per un pacchetto di documenti e, possibilmente, con un acconto elevato.

I concessionari di automobili di solito lavorano con diverse banche. Se guardi pazientemente, puoi trovare titoli durante i quali i concessionari di auto offrono a credito i singoli marchi a un tasso inferiore al 3-5%. Nessuna banca può offrire tali condizioni. È un peccato che tali stock siano rari.

Impaziente ed economico può usufruire di prestiti espressi e prestiti senza assicurazione da parte delle banche. Il primo risparmia tempo, il secondo finanziamento. Ma. Se osservi attentamente le condizioni, il vantaggio risultante non sembra così attraente.

Quasi tutti i concessionari di automobili hanno l'opportunità di organizzare prestiti di auto espresso. Mezz'ora o un'ora dopo la presentazione di due documenti di identità (uno deve essere un passaporto), viene emesso un prestito per l'importo richiesto e puoi tornare a casa con la tua auto.

A causa dell'aumento del rischio da parte della banca (la solvibilità del debitore è verificata superficialmente), la banca aumenta il tasso d'interesse dallo standard dello 0,5-2%. Inoltre, il requisito per un contributo iniziale aumenta del 10-20%. L'importo massimo del prestito e il periodo di rimborso possono diminuire.

Se non c'è tempo per raccogliere documenti a conferma della solvibilità, è possibile calcolare l'importo del pagamento in eccesso.

Assicurazione prestito auto

Prestiti auto - operazione di garanzia. L'auto acquistata fino al completo rimborso dell'importo prelevato rimane un impegno. Dopo la registrazione presso la polizia stradale, il passaporto del veicolo viene trasferito alla banca per essere conservato fino al pagamento del prestito. In caso di inadempimento improprio degli obblighi da parte del debitore, l'automobile può essere sequestrata e venduta per rimborsare il debito sul prestito.

Tuttavia, le auto si guastano, subiscono incidenti stradali, vengono rubate. Pertanto, molte organizzazioni creditizie prescrivono un'assicurazione CASCO obbligatoria. La polizza assicurativa offre vantaggi sia alla banca che al nuovo proprietario dell'auto. Se l'auto è danneggiata, il proprietario dell'auto riceve il pagamento per le riparazioni. Se l'auto non può essere ripristinata dopo l'incidente, la compagnia di assicurazione pagherà parte del debito residuo.

Lo svantaggio è spesso una forte raccomandazione del prestatore a una compagnia di assicurazioni in cattive condizioni. Si tratta delle dichiarazioni dei rappresentanti delle banche sulla possibilità di firmare un accordo solo se esiste un'assicurazione della società partner. La legislazione della Federazione Russa enuncia il diritto del consumatore di scegliere una compagnia per l'assicurazione dello scafo. Conoscere i propri diritti farà risparmiare sull'assicurazione.

Non si dovrebbe rifiutare in fretta la compagnia di assicurazioni raccomandata. Visualizza in anteprima le offerte dei tuoi concorrenti. Le condizioni di verifica possono rivelarsi non solo competitive, ma anche migliori. Alcune banche includono pagamenti assicurativi nel corpo del prestito, ma spesso questo è combinato con un aumento degli acconti.

Un gruppo di banche offre un prestito senza polizza assicurativa obbligatoria. L'unico requisito è la presenza del 30% del costo dell'auto acquistata e la percentuale annuale aumenta del 5% (18,5% contro il 13,5% con l'assicurazione).

Va tenuto presente che la riparazione automatica senza assicurazione completa cadrà sulle spalle del proprietario. I dubbi benefici del risparmio sul rifiuto di stipulare una polizza di assicurazione del credito possono comportare in seguito significative perdite finanziarie.

Se l'acquirente non dispone di fondi per l'assicurazione, la banca può offrire un prestito, compreso il pagamento dell'assicurazione. L'importo del prestito può includere il pagamento di CASCO e CTP per l'intera durata del prestito o per un solo anno. Le banche di solito offrono questa opportunità con un aumento degli acconti del 10%.

Prestito "senza interessi"

A seguito di un prestito senza assicurazione, i "prestiti senza interessi" sono un altro trucco. Alla base, un prestito auto allo 0% è un pagamento rateale. Di recente, le banche hanno offerto tali offerte. Ora questo trucco è usato da molti concessionari di automobili.

Prestare attenzione quando si stipula un contratto di prestito gratuito con condizioni simili a un prestito tradizionale. Qualsiasi commercio dovrebbe essere vantaggioso per qualcuno. Dopo aver firmato il piano rateale, l'auto non appartiene all'acquirente. Fino al completo insediamento, l'auto è di proprietà del prestatore. Qualsiasi violazione minima dei termini del contratto può servire come motivo per selezionare un'auto dal mutuatario.

Tale prestito può fornire un rivenditore autorizzato per un'auto senza corsa. In questo caso, l'anticipo può arrivare fino al 30-40%. Anche il tasso di assicurazione obbligatoria è generalmente sopravvalutato del 2-3%.

Un attraente prestito auto gratuito all'esterno non è una favola al momento del controllo. Se non hai ancora deciso il piano rateale, considera l'ultimo piano rateale.

Sistema di riacquisto

Il sistema di prestito auto con rimborso differito e la possibilità di riacquisto è ancora insolito. Inoltre, l'intero importo del prestito è diviso in due parti:

• Il primo è soggetto a cancellazione mensile in parti uguali secondo uno schema di rendite;
• Per estinguere il secondo, ci sono funzionalità aggiuntive.

Quando si stipula un contratto di prestito con un rivenditore, viene redatto un contratto preliminare di vendita. Dopo che il rimborso del prestito è stato completato, il mutuatario vende il veicolo al rivenditore alle condizioni precedentemente concordate. I fondi ricevuti rimborsano il debito del prestito.

Quando si conclude un accordo del genere, il rivenditore di solito definisce chiaramente i requisiti per l'auto restituita. In caso di violazione di una condizione, il rivenditore ha il diritto di non riscattare l'auto.

Il mutuatario, se non vuole separarsi dalla sua auto, ha il diritto di effettuare l'intero importo mancante.

Con questa forma di credito, il debito differito può raggiungere il 20-50%, i pagamenti mensili sono inferiori rispetto a un prestito auto con condizioni di base. Tuttavia, gli interessi passivi sono più elevati, poiché in un prestito standard diminuiscono al diminuire dell'importo residuo e nel sistema di riacquisto l'importo del pagamento rimane invariato fino all'ultimo mese.

Tale sistema di prestito auto è attraente per le auto in continua evoluzione. Secondo questo sistema, è disponibile solo l'acquisto di auto straniere e non presso tutti i concessionari di automobili.

I prestiti auto hanno molte sottigliezze e insidie. Alcuni consigli ti aiuteranno a ottenere da un prestito all'acquisto di un'auto con un minimo di emozioni e finanze:

• Valuta oggettivamente le tue capacità finanziarie, determina l'importo massimo che sei disposto a trasferire mensilmente per estinguere il debito;
• Esplora tutte le fonti di informazioni disponibili sulle condizioni dei prestiti: programmi bancari, promozioni e offerte di concessionarie auto. Prima di prendere la decisione finale sulla conclusione della transazione, è necessario studiare attentamente il numero massimo di offerte sul mercato. Più informazioni hai, più sarà adatta l'offerta che sceglierai;
• Innanzitutto, è necessario calcolare il costo di un contratto di prestito. Comprende: acconto, spese di esborso, pagamento assicurativo, imprevisti;
• Particolarmente meritevoli della conclusione del contratto sono sezioni scritte in piccoli pezzi. Se ci sono punti incomprensibili per te, non firmare i documenti prima di spiegare luoghi incomprensibili. È meglio spostare l'affare un po 'che mordere i gomiti per anni.

Seguire queste semplici regole ti permetterà di goderti il \u200b\u200btuo acquisto. I prestiti giusti per te per comprare una macchina!

Video su come non cadere nelle grinfie dei truffatori quando si richiede un prestito auto: