Suku bunga yang menguntungkan pada deposito mata uang asing. Setoran dalam mata uang asing - apa yang ditawarkan bank

Deposito adalah alat yang sangat baik untuk melestarikan modal, tersedia untuk setiap warga negara. Keuntungan penggunaannya jelas: dana gratis investor berada di tempat yang aman dan dia tidak perlu mengkhawatirkan keamanannya. Berkat bunga yang masih harus dibayar, dana yang disimpan di bank tidak terlalu rentan terhadap depresiasi, yang dapat disebabkan oleh inflasi dan faktor negatif lainnya.

Selain itu, deposito dapat digunakan untuk mendapatkan keuntungan. Di satu sisi, ini tidak tinggi. Namun jumlah total akrual untuk beberapa deposito besar jumlahnya cukup signifikan.

Setoran mata uang

Uang penyimpan dikonversi (dengan kurs saat ini) dan ditempatkan pada rekening dalam bentuk satuan moneter negara bagian lain. Konversi terbalik akan dilakukan pada saat penarikan. Pada kurs yang akan resmi pada saat penarikan. Berkat fitur ini, deposito mata uang asing memiliki keuntungan tambahan.

Namun sebaiknya digunakan dengan benar agar mendapatkan manfaat yang maksimal dan tidak kehilangan sebagian dana Anda. Untuk melakukan ini, Anda perlu memahami secara detail tidak hanya kelebihannya, tetapi juga kekurangannya. Selain itu, pelajari opsi yang tersedia untuk menggunakan simpanan mata uang asing.

Keuntungan

Popularitas simpanan mata uang asing terus meningkat karena fakta bahwa, dibandingkan dengan simpanan biasa, simpanan ini memiliki jumlah yang sangat banyak keuntungan penting. Ini berkaitan dengan manajemen risiko dan perolehan keuntungan. Jika kita berbicara tentang jumlah yang cukup serius, Anda harus memberi perhatian khusus pada keuntungan ini, karena perannya bisa sangat besar.

Metode investasi ini sangat relevan pada saat terjadi ketidakstabilan atau ketika masyarakat menyadari kemungkinan terjadinya hal tersebut dalam waktu dekat.

Perlindungan dana dari depresiasi

Dana yang ditempatkan pada deposito mata uang asing dapat terlindungi dari depresiasi yang disebabkan oleh ketidakstabilan nilai tukar mata uang nasional negara asal atau pengaruh faktor negatif lainnya. Pilihan dibuat untuk mata uang yang nilai tukarnya paling stabil atau rentan terhadap penguatan terus-menerus.

Mata uang seperti ini terkadang disebut mata uang cadangan. Yang paling terkenal dan populer adalah dolar AS. Sebagian besar negara di dunia mengevaluasi stabilitas nilai tukar mata uang nasionalnya dengan membandingkannya dengan nilai tukar dolar AS. Rusia tidak terkecuali. Akibatnya, nilai tukar terdepresiasi rubel Rusia sama sekali tidak mempengaruhi status permodalan pemilik simpanan yang dibuka dalam dolar AS.

Peluang untuk mendapatkan keuntungan

Jika depresiasi rubel terlalu signifikan, pemilik simpanan mata uang asing berada dalam posisi yang cukup menguntungkan. Misalnya, jumlah simpanan dalam dolar AS yang dibuka pada tahun 2010 meningkat dua kali lipat pada awal tahun 2015 hanya karena penguatan mata uang AS. Pada saat pembukaan simpanan tersebut, pemiliknya memberikan sekitar 30 rubel untuk setiap dolar, dan nilainya pada awal tahun 2015 sudah 60. Dikombinasikan dengan bunga yang masih harus dibayar, manfaat yang diterima ternyata sangat signifikan.

Bagi pemilik simpanan yang mata uangnya euro, situasinya ternyata sangat mirip dan menguntungkan. Contoh ini dengan sempurna menunjukkan bagaimana deposito mata uang asing individu dapat digunakan oleh mereka untuk mendapatkan keuntungan.

Kekurangan

Keuntungan yang dimiliki deposito mata uang asing, dalam keadaan tertentu, dapat menjadi kerugian. Apalagi jika penggunaannya salah metode ini pengelolaan modal. Mempelajari kekurangan ini dengan cermat berarti melindungi uang Anda dari kemungkinan konsekuensi negatif.

Selain fitur-fitur yang bergantung pada keadaan yang dapat menjadi kelemahan dan kelebihan, ada juga fitur-fitur yang hanya menjadi kelemahan. Yang paling mencolok adalah rendahnya suku bunga.

Kemungkinan mengalami kerugian

Perubahan nilai tukar tidak hanya bermanfaat. Jika deposit dibuka sesaat sebelum terjadi penurunan tajam nilai tukar mata uang yang dipilih, pemiliknya akan menderita kerugian. Dalam kasus dolar AS, hal ini tidak mungkin terjadi, karena simpanan biasanya berjangka panjang, dan nilai tukarnya kemungkinan besar akan menguat di masa depan.

Namun, tidak pilihan yang menguntungkan Perkembangan ini masih mungkin terjadi, karena perekonomian suatu negara (dan juga nilai mata uangnya) dapat terkena dampak negatif oleh berbagai faktor dan peristiwa yang tidak dapat dilawan oleh negara tersebut. Oleh karena itu, agar simpanan mata uang asing di bank hanya memberikan manfaat, perlu diterapkan solusi keuangan tertentu.

Tarif lebih rendah

Tarif menurut simpanan mata uang asing biasanya lebih rendah dari dalam rubel. Terkadang jauh lebih rendah. Jumlah yang dikenakan mungkin jauh lebih sedikit. Pilihan yang pertama akan dibenarkan jika terjadi ketidakstabilan keuangan, dan jika tidak ada, investor akan kehilangan potensi keuntungan dalam bentuk suku bunga yang lebih tinggi.

Sebagai perbandingan: dengan membuka simpanan mata uang asing di Moskow, investor dapat menerima 4-8% per tahun. Agak lebih jarang - 8-9% (data relevan bagi mereka yang tertarik dengan dolar AS). Suku bunga deposito rubel yang ditawarkan oleh bank-bank Moskow berkisar antara 13-18% (informasi terkini pada awal Maret 2015). Jadi, untuk menerima keuntungan hanya berupa bunga yang masih harus dibayar, simpanan masuk mata uang asing sedikit cocok. Namun hal ini tidak ada bandingannya sebagai alat untuk menjaga keuangan selama krisis.

Solusi alternatif

Ketidakjelasan antara kekurangan dan kelebihan dapat membingungkan banyak investor. Atau bahkan menyebabkan mereka mengambil keputusan yang salah. Namun demikian pilihan terbaik masih ada. Esensinya adalah pembukaan dua atau lebih deposito dalam mata uang berbeda. Semua tabungan pribadi harus dibagi menjadi dua bagian. Salah satunya harus diinvestasikan dalam rubel, dan yang lainnya dalam mata uang negara lain. Euro dan dolar AS paling cocok untuk ini. Anda dapat menggunakan kedua mata uang ini dalam proporsi yang sama. Artinya, simpan 50% dana pada deposit rubel, dan 25% masing-masing dalam dolar AS dan euro.

Dengan demikian, jumlah total bunga yang masih harus dibayar akan dirata-ratakan ke nilai optimal, dan dana tidak akan terdepresiasi baik jika terjadi kenaikan nilai tukar rubel Rusia, maupun jika terjadi penurunan yang kuat. Hal serupa juga berlaku pada nilai tukar euro/dolar: konsekuensi perubahannya juga minimal.

Sejak awal tahun ini kita telah diperingatkan: masa-masa sulit akan segera tiba. Secara khusus, kepala Bank Tabungan Rusia mengisyaratkan bahwa suku bunga deposito mata uang asing akan sering berubah. Kepala Bank Sentral Federasi Rusia, Elvira Nabiullina, mendesak investor untuk tidak panik dan hanya mempercayai rubel. Seperti, untuk saat ini, tentu saja, faktor eksternal memberikan tekanan padanya, tetapi dia akan segera menjadi lebih kuat dan merasa lebih baik.

Tidak peduli seberapa banyak pejabat dan bankir meyakinkan warga, masyarakat masih tertarik pada simpanan mata uang asing yang paling menguntungkan di tahun 2017. Di dalam diri mereka mereka melihat keselamatan atas tabungan mereka. Secara tradisional, investor sudah terbiasa mempercayai mata uang asing. Apalagi lebih ke arah dolar dibandingkan ke euro.

Ketentuan untuk menarik simpanan dalam dolar AS:

Seperti yang bisa kita lihat, beberapa kredit organisasi keuangan termasuk dalam kedua peringkat. Ternyata produk mereka bisa dibilang yang terbaik bagi mereka yang tertarik dengan simpanan dolar dan bagi mereka yang menabung dalam euro.

Kondisi di mana bank-bank terbesar Rusia menarik simpanan mata uang asing (dolar/euro):

Di sini kita melihat tingkat suku bunga yang jauh lebih rendah. Pada saat yang sama, stabilitas yang ditawarkan oleh lembaga keuangan terbesar Rusia sektor perbankan, bernilai uang. Meskipun, dengan jumlah setoran hingga 700 ribu rubel, Anda dapat menginvestasikannya tanpa rasa takut di hampir semua bank di negara ini.

Bukan rahasia lagi bahwa setiap orang setidaknya memiliki satu pinjaman: banyak dari kita yang terbiasa hidup “secara kredit”. Namun, baru-baru ini literasi keuangan populasi penduduk terus bertambah: kami mulai mencari pilihan lain untuk mengoptimalkan dan menambah anggaran kami. Deposito mata uang asing di Moskow menjadi semakin populer. Dengan mengubah tabungan menjadi mata uang asing, mereka melindungi dari depresiasi modal, dan melalui pembayaran bunga, mereka memungkinkan Anda memperoleh pendapatan.

Bunga deposito multi mata uang di Moskow

Jika Anda memutuskan untuk membuka deposit mata uang asing di Moskow, maka jangan buru-buru membawa uang Anda ke bank pertama yang menjanjikan penghasilan besar dengan mengorbankan yang paling banyak taruhan tinggi pada deposito dalam mata uang asing. Faktanya, untuk menilai tingkat profitabilitas simpanan, Anda perlu mempelajari semua nuansa fungsinya:

1. Anda memberikan tabungan Anda kepada bank (batas minimum jumlah ditetapkan untuk setiap setoran) untuk jangka waktu tertentu (ada opsi untuk simpanan permanen, yang dapat ditutup kapan saja).
2. Selama periode ini, bank tidak hanya dijamin menyimpan tabungan Anda dalam mata uang tertentu, tetapi juga secara aktif menggunakannya sebagai bagian dari modalnya.
3. Segera setelah Anda ingin menarik uang, bank mengeluarkannya dari peredarannya dan memberikannya kepada Anda dengan bunga dalam mata uang simpanan.

Akibatnya, simpanan mata uang asing di bank-bank Moskow harus dianggap sebagai seperangkat kondisi seperti jumlah, jangka waktu dan bunga, yang dapat diperoleh justru karena bank memiliki kesempatan untuk menggunakan jumlah simpanan tersebut dalam jangka waktu tertentu. Oleh karena itu, semakin nyaman kondisi simpanan multi-mata uang Anda di Moskow atau simpanan dalam satu mata uang asing di bank, semakin tinggi bunga simpanan dalam mata uang asing yang dapat Anda terima.

Oleh karena itu, suku bunga tinggi pada deposito mata uang asing di Moskow menyiratkan beberapa batasan bagi klien:

• karena bank telah merencanakan akan menggunakan uang Anda untuk jangka waktu tertentu, maka bank menetapkan larangan penutupan simpanan sebelum jangka waktu tersebut;
• jika tiba-tiba titipan itu bersifat terbuka, maka bank tetap menetapkan jangka waktu harus diberitahukan tentang penutupan itu agar dapat menerimanya tanpa rasa sakit. jumlah yang dibutuhkan keluar dari peredaran;
• Selama jangka waktu perjanjian, Anda tidak dapat menarik sebagian uang yang ditempatkan pada deposit.

Untuk memenuhi ketentuan ini, bank membayar suku bunga tertinggi, namun jika terjadi pelanggaran, bank dapat menurunkan suku bunga awal seminimal mungkin. Oleh karena itu, evaluasi baik-baik kemampuan finansial Anda sebelum membuka deposit.

Bank mana di Moskow yang lebih baik untuk membuka deposit dalam mata uang asing?

Untuk membuka setoran multi mata uang atau deposit dalam satu mata uang asing, Anda harus meluangkan waktu untuk mencari dan mengumpulkan semuanya informasi yang diperlukan sesuai dengan opsi yang disajikan di pasar (Sberbank, VTB, dan hampir semua bank Moskow bekerja dengan simpanan dalam mata uang asing).

Untuk menemukan dan memilih opsi yang paling menguntungkan untuk simpanan individu dalam mata uang asing di Moskow secepat dan semudah mungkin, gunakan kalkulator setoran online khusus untuk simpanan mata uang asing di Moskow. Berdasarkan kebutuhan individu Anda, yang Anda masukkan ke dalam formulir yang sesuai, sistem akan memilih dan menampilkan daftar lengkap opsi setoran yang cocok 2019.

Hasilnya, di satu tempat untuk setiap opsi setoran saat ini Anda akan menerima informasi berikut:

• masa berlaku titipan;
• tingkat bunga (per tahun);
• pendapatan akhir (untuk jangka waktu tertentu: biasanya satu tahun).

Anda dapat dengan cepat membuat yang benar dan pilihan yang terinformasi, lalu segera ajukan permohonan deposit dalam mata uang asing secara online, dan lanjutkan ke pendaftaran.

Karena situasi ekonomi yang tidak stabil, banyak yang takut kehilangan tabungannya karena jatuhnya nilai tukar rubel, sehingga mereka menyimpannya dalam dolar, euro, atau mata uang asing lainnya, serta dalam beberapa mata uang sekaligus. Anda dapat menambahkan pembukaan deposit mata uang asing ke dalam strategi ini, dan Anda tidak hanya dapat melindungi uang Anda dari depresiasi, tetapi juga mendapatkan sumber tambahan penghasilan.

Bunga deposito multi mata uang

Deposito dalam mata uang asing memecahkan dua masalah yang mungkin Anda temui:

• jika nilai tukar rubel runtuh, maka semua tabungan Anda, tidak peduli seberapa besar jumlahnya, akan segera terdepresiasi: jumlah yang cukup untuk membeli apartemen mungkin tidak cukup untuk membeli barang-barang termurah;
• jika Anda menyimpan tabungan Anda di rumah, maka semuanya bisa dicuri dari Anda, Anda bisa kehilangannya, dll.: simpanan mata uang asing di bank diasuransikan, bahkan jika terjadi situasi yang tidak terduga (perampokan bank, penutupan bank), Anda tetap dijamin menerima sebagian besar deposit Anda kembali.

Bunga deposito dalam mata uang asing akan memungkinkan Anda untuk secara bertahap meningkatkan jumlah deposito. Jika kontrak juga menetapkan kapitalisasi berkala atas deposit Anda dalam mata uang asing, Anda akan menerima keuntungan yang lebih besar.

Ini menarik layanan perbankan hanya ada satu kekurangannya: tarif rendah pada deposito dalam mata uang asing. Ini semua terkait dengan kemungkinan fluktuasi nilai tukar yang sama: jika rubel tiba-tiba terdepresiasi, maka bank yang setara dengan mata uang asing akan diwajibkan membayar bunga besar atas simpanan mata uang asing. Oleh karena itu, tentu saja semua bank (Sberbank, VTB, dll.) bermain aman dan pada awalnya menawarkan suku bunga terendah.

Jalan keluar dari situasi ini adalah dengan membuka deposit multi-mata uang. Saat mendaftarkannya, Anda akan membagi modal Anda menjadi mata uang yang berbeda(misalnya, rubel, euro, dan dolar) dan menempatkannya di rekening deposito untuk deposit mata uang asing. Dalam program tersebut, bank siap menawarkan suku bunga yang lebih tinggi.

Bank mana yang lebih baik untuk membuka deposito dalam mata uang asing?

Meskipun banyaknya tawaran untuk membuka deposito dalam mata uang asing, cukup sulit untuk menemukan opsi yang sesuai: Anda perlu mempelajari setiap program dengan cermat, menghitung semua persyaratan, dll.

Deposito individu dalam mata uang asing, yang akan Anda temukan di halaman ini, akan membantu Anda mengatasi tugas ini:

1. Masukkan keinginan Anda untuk deposit (jumlah, jangka waktu, ketentuan tambahan).
2. Klik pada tombol pencarian.
3. Sistem akan menampilkan daftar lengkapnya penawaran saat ini pada deposito 2019, dan Anda dapat dengan cepat mempelajari semuanya dan membuat pilihan yang tepat.

Untuk membuka deposit multi mata uang atau deposit dalam satu mata uang asing, Anda dapat langsung mengajukan aplikasi online dan melanjutkan ke pendaftaran.

Deposito berjangka tetap menjadi cara paling sederhana dan paling dapat diandalkan untuk menyimpan tabungan, namun, dalam konteks devaluasi mata uang nasional, deposito rubel tidak dapat memenuhi perannya, dan tingkat bunganya tidak menutupi tingkat inflasi. Selama ketidakstabilan ekonomi sangat relevan simpanan mata uang asing, yang tidak mengalami depresiasi tajam. Dalam artikel ini kita akan melihat keuntungan simpanan dalam mata uang asing dan menganalisis penawaran bank terbesar Rusia untuk simpanan dalam dolar AS dan euro.

Apa yang harus dipilih?

Banyak bank menawarkan untuk membuka rekening tidak hanya dalam yen Jepang dan pound sterling Inggris. Dengan latar belakang arus situasi ekonomi di negara ini, dolar dan euro lebih terlindungi dari fluktuasi nilai tukar dibandingkan rubel, oleh karena itu mereka sangat disukai oleh orang Rusia. Pada bulan Oktober, nilai tukar rubel sedikit menguat, dan para ahli percaya bahwa sudah waktunya untuk membeli tanaman hijau dan menyimpannya di deposito. Tidak ada yang bisa memprediksi berapa lama periode penguatan rubel akan berlangsung, namun sebagian besar ekonom sepakat bahwa kita tidak boleh mengandalkan pelemahan mata uang Amerika dalam jangka panjang.

Selama tahun 2015, setelah situasi ekonomi relatif stabil dan penurunan suku bunga utama Bank Sentral, bank-bank di Moskow juga menurunkan suku bunga deposito. Penurunan tersebut tidak hanya berdampak pada simpanan “kami”, tetapi juga simpanan “asing”, karena bank memiliki likuiditas valuta asing yang cukup dan tidak memerlukan masuknya dolar dan euro, apalagi sekarang jumlah pinjaman luar negeri telah dikurangi seminimal mungkin. . Namun, terlepas dari kenyataan bahwa tarifnya jauh lebih rendah daripada rubel, mereka memungkinkan Anda, jika tidak menaikkannya, setidaknya untuk menjaga tabungan Anda dari inflasi, yang tidak dapat dikatakan tentang program rubel.

Di mana menguntungkan untuk membukanya?

Di bawah ini kami akan memberi tahu Anda di mana mencari suku bunga deposito terbaik dalam mata uang asing di bank Moskow dan menganalisis kondisi yang terbesar organisasi kredit, menikmati kepercayaan orang Rusia.

Selain setoran dasar, Anda dapat membuka akun “Multi-mata uang” dan “Internasional”. Dalam kasus pertama, dalam kerangka satu produk, akun dibuka dalam dolar AS, euro, dan rubel, dan yang kedua - dalam pound sterling, franc Swiss Dan yen Jepang. Menariknya, untuk setoran Multicurrency, jumlah minimumnya hanya 5 rubel, dolar, dan euro, tetapi untuk setoran Internasional, jumlahnya minimal harus 10.000 pound, franc, dan yen.

Jika kita membandingkan program standar, maka yang paling banyak persentase yang tinggi dapat diperoleh dengan deposit “Simpan”. Penarikan uang atau pengisian ulang akun tidak diperbolehkan, namun bunga dihitung setiap bulan dan ditambahkan ke jumlah pokok atau dibayarkan ke akun klien. Depositnya rendah jumlah minimal— 100 dolar AS dan euro.

Jika Anda ingin berhemat dan menambah tabungan, maka produk “Replenish” cocok untuk Anda. Tarifnya sedikit lebih rendah dibandingkan program “Simpan”, namun kontribusi tambahan diperbolehkan.

Bagi investor yang ingin leluasa mengelola tabungannya, program “Kelola” cocok. Jumlah investasi untuk produk ini jauh lebih tinggi (1000 dolar AS dan euro).

Dalam rubel dan mata uang asing. Selain program standar, Anda dapat mengatur deposit untuk klien kaya istilah preferensial terminasi dini dan rekening multi-mata uang dalam rubel, dolar AS, dan euro.

Yang paling banyak profitabilitas yang tinggi disediakan untuk deposit Pobeda. Penarikan dan penambahan akun sebelum berakhirnya kontrak tidak diperbolehkan, dan bunga dikapitalisasi setiap bulan. Tarifnya jauh lebih tinggi dibandingkan produk “Simpan” dari Sber.

Bunga deposito Premium dibayarkan setiap bulan.

Program Premier dengan kemungkinan pengisian ulang.

Program "Potensi" ditujukan untuk klien yang ingin menarik uang dari akun mereka dan mengisi kembali deposit mereka, tetapi tarifnya lebih rendah dibandingkan program serupa dari Bank Tabungan.

DI DALAM Rosselkhozbank Ada berbagai macam simpanan untuk deposan yang berbeda. Deposito “Klasik” memiliki hasil tertinggi.

Bagi yang ingin melakukan top up akun, tersedia produk “Akumulatif” (ini persentase tertinggi).

Dan jika Anda ingin melakukan top up akun atau menarik uang, maka produk Managed cocok untuk Anda.