Deposito lebih dari 10 persen per tahun. Perhitungan bunga tahunan

Penghasilan pasif adalah bonus bagus untuk gaji Anda. Ada banyak tempat di mana orang sering menginvestasikan uangnya dengan harapan dapat menciptakan: permainan pasar valuta asing, investasi dalam mata uang kripto, investasi dalam saham perusahaan, dan banyak lagi. Namun cara-cara ini tidak menjamin hasil. Saat menyumbangkan uang untuk tujuan apa pun, Anda harus menyadari risikonya dan bersiap menghadapi kekalahan dan kehilangan keuangan.

Cara yang paling tidak berisiko untuk meningkatkan keuntungan secara berkelanjutan adalah setoran bank. Seseorang memberikan tabungannya kepada bank, di mana bank membayar persentase tertentu dari jumlah yang diinvestasikan setiap bulan atau setiap tahun.

Suku bunga terbaik pada deposito bank

Anda harus mempercayakan keuangan hanya kepada struktur yang dapat diandalkan. Ini adalah salah satu kriteria utama yang menjadi dasar deposan memilih bank. Saat ini, krisis perbankan tidak jarang terjadi. Adalah baik untuk memiliki keyakinan bahwa bank Anda tidak akan bangkrut pada periode kesulitan keuangan berikutnya.

Parameter penting kedua adalah tingkat bunga. Ini adalah uang yang akan Anda terima sebagai keuntungan bersih dari deposit. Diinginkan tidak hanya tingkat bunga yang tinggi, tetapi juga kondisi yang nyaman bagi investor. Akumulasi dana secara pasif selanjutnya dapat ditingkatkan dengan memulai.

Untuk menggabungkan keandalan dan profitabilitas bank, kami telah menyusunnya daftar saat ini deposito yang paling menguntungkan.

“Penghasilan saya” (Promsvyazbank)

Ketentuan:

• mata uang - rubel;
• jumlah minimal- 100.000 gosok.;
• syarat dan bunga:
  • pada 91 hari - 6,6%;
  • pada hari 181 - 6,7%;
  • selama 367 hari - 6,7%.

Di antara program bank, deposito ini memiliki tingkat bunga tertinggi. Jika klien ingin mengakhiri kontrak lebih awal, istilah preferensial akan membuat prosesnya cepat dan kerugian minimal. Anda tidak dapat menarik sebagian uang atau mengisi kembali jumlah deposit selama masa berlakunya.

Bunga dibayarkan pada akhir jangka waktu yang disepakati ke rekening yang sama dimana simpanan awal ditempatkan. Jika Anda menutup deposit nanti tenggat waktu, hanya akan membayar setengah dari akumulasi bunga, jadi tepat waktu. Untuk membuka deposit, hubungi kantor Promsvyazbank setempat atau PSB-Retail, tersedia online.

“Penghasilan maksimum” (Bank Kredit Moskow)

Ketentuan:

• jumlah minimum - 1000 rubel; US$100; 100 euro;
• syarat dan bunga deposito dalam rubel:
  • selama 95 hari - 5,75%;
  • selama 185 hari - 6,25%;
  • selama 370 hari - 6,75%.
• • selama 95 hari - 0,75%;
  • selama 185 hari - 1,10%;
  • selama 370 hari - 1,45%.
• • selama 95 hari - 0,01%;
  • selama 185 hari - 0,20%;
  • selama 370 hari - 0,55%.

Berdasarkan perjanjian utama, bunga dibayarkan pada akhir jangka waktu. Namun, bank telah menciptakan kemampuan untuk menghubungkan opsi tambahan. Dengan demikian, investor dapat menarik sebagian dana yang diinvestasikan, mengisi kembali akun, dan juga meminta bunga setiap bulan. Untuk mengaktifkan satu atau lebih layanan yang dijelaskan, Anda harus membuat perjanjian tambahan.

Jika ada syarat tambahan, diberikan bunga tambahan. Jika klien memiliki program “Paket Layanan” tahunan, 0,25% akan ditambahkan ke deposito dalam rubel, dan 0,15% akan ditambahkan ke deposito dalam mata uang asing. Besaran premi yang sama juga dimungkinkan jika Anda membuka simpanan bukan di kantor bank, melainkan di MKB-Online atau di terminal MKB. Jika Anda tidak menutup deposit tepat waktu, validitasnya diperpanjang secara otomatis dalam urutan menaik. Dan setelah satu tahun terbuka, akan ditambah 95 hari lagi.

"Penghasilan maksimum" (Sovcombank)

Ketentuan:

• mata uang - rubel, dolar, euro;
• jumlah minimum - 30.000 rubel; US$5.000; 5000 euro;
• syarat dan bunga saat membuka setoran rubel di kantor hingga 1 tahun:
  • setelah penghentian dalam waktu 31–90 hari - 6,6/7,6% (kartu Halva);
  • setelah penghentian dalam 91–180 hari - 7,0/8,0% (kartu Halva);
  • setelah penghentian dalam waktu 181–270 hari - 6,6/7,6% (“Halva”);
  • setelah penghentian dalam waktu 271–365 hari - 6,6/7,6% (“Halva”).
• syarat dan bunga saat membuka setoran rubel di kantor hingga 3 tahun:
  • setelah penghentian dalam waktu 90 hari - 6,8/7,8% (kartu Halva);
  • setelah penghentian sebelum 180 hari - 7,2/8,2% (kartu Halva);
  • setelah penghentian sebelum 365 hari - 6,8/7,8% (kartu Halva);
  • setelah penghentian sebelum 730 hari - 6,0/7,0% (kartu Halva);
  • setelah penghentian sebelum 1095 hari - 6,0/7,0% (kartu halva).
• syarat dan bunga saat membuka setoran rubel melalui internet banking untuk jangka waktu hingga 1 tahun:
  • setelah penghentian dalam waktu 31–90 hari - 6,6%;
  • setelah penghentian dalam waktu 91–180 hari - 7,0%;
  • setelah penghentian dalam 181–270 hari - 6,6%;
  • setelah penghentian dalam 271–365 hari - 6,6%.
• syarat dan bunga saat membuka deposito mata uang asing:
  • dalam dolar AS selama 271–365 hari - 1,55%;
  • dalam dolar AS selama 1095 hari - 3,00%;
  • dalam euro selama 271–365 hari - 1,00%.

Penarikan sebagian tidak diperbolehkan, tetapi deposit diperbolehkan. Jumlah pengisian minimum adalah 1000 rubel, 100 dolar, atau euro. Bunga dibayarkan setelah akhir jangka waktu simpanan.

"Dapat Diandalkan" (Pembukaan)

Ketentuan:

• mata uang - rubel, dolar, euro;
• jumlah minimum - 50.000 rubel; 1000 dolar AS; 1000 euro;
• syarat dan bunga:
  • Untuk deposito rubel pada 91 atau 191 hari - 6,42–7,30%;
  • dalam dolar AS selama 91 atau 181 hari - 0,20–0,80%;
  • dalam euro selama 91 atau 181 hari - 0,10%.

Akumulasi bunga dibayarkan setiap bulan. Kapitalisasi dimungkinkan: ini berarti bahwa dengan setiap bunga baru yang diperoleh, bunga sebelumnya ditambahkan ke jumlah setoran awal. Tarifnya naik jika Anda memilikinya Kartu pensiun dari bank ini.

"Bunga maksimum" (Binbank)

Ketentuan:

• mata uang - rubel, dolar, euro;
• jangka waktu setoran - dari 3 bulan hingga 2 tahun;
• jumlah minimum - 10.000 rubel; US$300; 300 euro;
• syarat dan bunga untuk deposit rubel:
  • saat dibuka di cabang bank - 6,10-7,30%;
  • Untuk individu(pensiunan) - 6,25-7,45%;
  • saat dibuka melalui Internet - 6,30-7,50%.
• syarat dan bunga deposito dalam dolar AS:
  • saat dibuka di cabang bank - 0,55-1,65%;
  • untuk perorangan (pensiunan) - 0,55-1,65%;
  • saat dibuka melalui Internet - 0,55-1,65%.
• syarat dan bunga deposito dalam euro:
  • saat dibuka di cabang bank - 0,01%;
  • untuk perorangan (pensiunan) - 0,01%;
  • saat dibuka melalui Internet - 0,01%.

Selama masa berlaku deposit, Anda tidak dapat mengisinya kembali, menarik sebagian uang atau menerima pembayaran bulanan. Seluruh jumlah yang diinvestasikan, beserta bunganya, dikembalikan kepada investor setelah berakhirnya jangka waktu yang disepakati.

"Menguntungkan" (Rosselkhozbank)

Ketentuan:

• mata uang - rubel, dolar;
• syarat pembukaan deposit - dari 31 hingga 1460 hari;
• jumlah minimum - 3000 rubel; US$50;
• tingkat bunga deposito rubel - hingga 6,70%;
• Suku bunga deposito dalam dolar AS mencapai 2,45%.

Beberapa kondisi paling nyaman. Seseorang dapat menerima bunga bahkan dari simpanan kecil jangka pendek. Anda tidak dapat mengisi dan membelanjakan dana, tetapi ada beberapa opsi untuk operasi dengan bunga: tersedia kapitalisasi dan penarikan bulanan ke akun.

"Menguntungkan" (VTB 24)

Ketentuan:

• mata uang - rubel;
• jumlah minimal:
  • saat membuka deposit online - 30.000 rubel;
  • saat membuka deposit di cabang bank - 100.000 rubel.
• syarat dan bunga pada saat membuka simpanan di cabang bank:
  • untuk jangka waktu 3–5 bulan - 6,20/6,23%;
  • untuk jangka waktu 6 bulan - 6,20/6,28%;
  • untuk jangka waktu 13–18 bulan - 5,90/6,15%;
  • untuk jangka waktu 18–24 bulan - 5,70/6,02%;
• syarat dan bunga saat membuka deposito online:
  • untuk jangka waktu 3–5 bulan - 6,60/6,64%;
  • untuk jangka waktu 6 bulan - 6,60/6,69%;
  • untuk jangka waktu 6–13 bulan - 6,15/6,23%;
  • untuk jangka waktu 13–18 bulan - 6,10/6,29%;
  • untuk jangka waktu 18–24 bulan - 5,90/6,15%;
  • untuk jangka waktu 24–36 bulan - 5,70/6,02%;
  • untuk jangka waktu 36–61 bulan - 3,10/3,25%.

Dalam setoran ini peningkatan profitabilitas, tetapi jika Anda menarik dana sebelum akhir kontrak, dana tersebut hilang. Kapitalisasi mungkin. Jika deposito tidak ditutup tepat waktu, jangka waktunya otomatis diperpanjang untuk waktu sesingkat-singkatnya (3 bulan), tetapi tidak lebih dari 2 kali. Jika Anda menutup deposit sebelum tanggal jatuh tempo, Anda akan menerima 0,6% dari tarif awal. Namun untuk ini, jangka waktu deposit harus melebihi 181 hari.

"Pobeda+" (Alfa-Bank)

Ketentuan:

• mata uang - rubel, dolar, euro;
• jumlah minimum - 10.000 rubel; US$500; 500 euro;
• suku bunga:
  • dalam rubel - 5,5–6,23%;
  • dalam dolar AS - 0,35–2,38%;
  • dalam euro - 0,01–0,20%.

Anda tidak dapat mengisi kembali deposit Anda atau menarik sebagian uang. Bunga yang masih harus dibayar dikapitalisasi, tetapi klien kehilangannya jika kontrak diakhiri lebih awal.

"Tabungan" (Gazprombank)

Ketentuan:

• mata uang - rubel, dolar, euro;
• jumlah minimum - 15.000 rubel; US$500; 500 euro;
• jangka waktu - dari 3 bulan hingga 1097 hari;
• suku bunga untuk deposit rubel:
  • untuk jumlah 15.000 hingga 300.000 rubel - 5,6–5,8%;
  • untuk jumlah 300.000 hingga 1.000.000 rubel - 5,8–6,0%;
  • untuk jumlah 1.000.000 rubel - 6,0–6,4%;
• suku bunga deposito dalam dolar AS:
  • untuk jumlah dari $500 hingga $10.000 - 0,30–1,40%;
  • untuk jumlah lebih dari $10.000 - 0,40–1,50%;
• suku bunga deposito dalam euro:
  • untuk jumlah 500 hingga 10.000 euro - 0,01%;
  • untuk jumlah lebih dari 10.000 euro - 0,01%.

Jangka panjang mengatur adanya kondisi terpisah untuk pembayaran bunga. Akibatnya, dengan jangka waktu simpanan lebih dari 365 hari, bunga dibayarkan bukan pada akhir seluruh jangka waktu, melainkan pada akhir tahun takwim. Dilarang mengisi ulang akun Anda atau menarik dana. Anda dapat memperpanjang jangka waktu deposit, tetapi tidak secara otomatis. Untuk melakukan ini, Anda harus mengunjungi kantor bank.

“Isi ulang” (Sberbank)

Ketentuan:

• mata uang - rubel, dolar;
• jumlah minimum - 1000 rubel; US$100;
• jangka waktu - dari 3 bulan hingga 3 tahun;
• syarat dan suku bunga deposit rubel saat dibuka melalui Sberbank Online (dari 1000 rubel):
  • selama 3–6 bulan - 3,70/3,71%;
  • selama 6–12 bulan - 3,80/3,83%;
  • selama 1–2 tahun - 3,60/3,66%;
  • selama 2–3 tahun - 3,45/3,63%;
  • selama 3 tahun - 3,45/3,63%.
• syarat dan suku bunga deposit rubel saat dibuka melalui Sberbank Online (dari 100.000 rubel):
  • selama 3–6 bulan - 3,85/3,86%;
  • selama 6–12 bulan - 3,95/3,98%;
  • selama 1–2 tahun - 3,75/3,82%;
  • selama 2–3 tahun - 3,70/3,83%;
  • selama 3 tahun - 3,60/3,80%.
• syarat dan suku bunga deposit rubel saat dibuka melalui Sberbank Online (dari 400.000 rubel):
  • selama 3–6 bulan - 4,00/4,01%;
  • selama 6–12 bulan - 4,10/4,14%;
  • selama 1–2 tahun - 3,90/3,97%;
  • selama 2–3 tahun - 3,85/4,00%;
  • selama 3 tahun - 3,75/3,96%.
• syarat dan suku bunga deposit rubel saat dibuka melalui Sberbank Online (dari 700.000 rubel):
  • selama 3–6 bulan - 4,00/4,01%;
  • selama 6–12 bulan - 4,10/4,14%;
  • selama 1–2 tahun - 3,90/3,97%;
  • selama 2–3 tahun - 3,85/4,00%;
  • selama 3 tahun - 3,75/3,96%.
• syarat dan suku bunga deposit rubel saat dibuka melalui Sberbank Online (dari 2.000.000 rubel):
  • selama 3–6 bulan - 4,00/4,01%;
  • selama 6–12 bulan - 4,10/4,14%;
  • selama 1–2 tahun - 3,90/3,97%;
  • selama 2–3 tahun - 3,85/4,00%;
  • selama 3 tahun - 3,75%.
• syarat dan suku bunga deposit rubel saat dibuka di cabang bank (dari 1000 rubel):
  • selama 3–6 bulan - 3,45/3,45%;
  • selama 6–12 bulan - 3,55/3,58%;
  • selama 1–2 tahun - 3,55/3,58%;
  • selama 2–3 tahun - 3,30/3,41%;
  • selama 3 tahun - 3,20/3,35%.
• syarat dan suku bunga deposit rubel saat dibuka di cabang bank (dari 100.000 rubel):
  • selama 3–6 bulan - 3,60/3,61%;
  • selama 6–12 bulan - 3,70/3,73%;
  • selama 1–2 tahun - 3,50/3,56%;
  • selama 2–3 tahun - 3,45/3,57%;
  • selama 3 tahun - 3,35/3,52%.
• syarat dan suku bunga deposit rubel saat dibuka di cabang bank (dari 400.000 rubel):
  • selama 3–6 bulan - 3,75/3,76%;
  • selama 6–12 bulan - 3,85/3,88%;
  • selama 1–2 tahun - 3,65/3,71%;
  • selama 2–3 tahun - 3,60/3,73%;
  • selama 3 tahun - 3,50/3,68%.
• syarat dan suku bunga deposit rubel saat dibuka di cabang bank (dari 700.000 rubel):
  • selama 3–6 bulan - 3,75/3,76%;
  • selama 6–12 bulan - 3,85/3,88%;
  • selama 1–2 tahun - 3,65/3,71%;
  • selama 2–3 tahun - 3,60/3,73%;
  • selama 3 tahun - 3,50/3,68%.
• syarat dan suku bunga deposit rubel saat dibuka di cabang bank (dari 2.000.000 rubel):
  • selama 3–6 bulan - 3,75/3,76%;
  • selama 6–12 bulan - 3,85/3,88%;
  • selama 1–2 tahun - 3,65/3,71%;
  • selama 2–3 tahun - 3,60/3,73%;
  • selama 3 tahun - 3,50/3,68%.
• syarat dan suku bunga untuk deposit dolar saat membuka melalui Bank Tabungan Online (mulai $100):
  • selama 3–6 bulan - 0,25%;
  • selama 6–12 bulan - 0,55%;
  • selama 1–2 tahun - 0,85%;
  • selama 2–3 tahun - 0,95%;
  • selama 3 tahun - 1,05%.
• syarat dan suku bunga untuk deposit dolar saat dibuka melalui Sberbank Online (mulai $3.000):
  • selama 3–6 bulan - 0,30%;
  • selama 6–12 bulan - 0,60%;
  • selama 1–2 tahun - 0,95%;
  • selama 2–3 tahun - 1,05%;
  • selama 3 tahun - 1,15%.
• syarat dan suku bunga untuk deposit dolar saat dibuka melalui Sberbank Online (mulai $10.000):
  • selama 3–6 bulan - 0,30%;
  • selama 6–12 bulan - 0,60%;
  • selama 1–2 tahun - 0,95%;
  • selama 2–3 tahun - 1,05%;
  • selama 3 tahun - 1,15%.
• syarat dan suku bunga untuk deposit dolar saat dibuka melalui Sberbank Online (mulai $20.000):
  • selama 3–6 bulan - 0,30%;
  • selama 6–12 bulan - 0,60%;
  • selama 1–2 tahun - 0,95%;
  • selama 2–3 tahun - 1,05%;
  • selama 3 tahun - 1,15%.
• syarat dan suku bunga untuk deposit dolar saat dibuka melalui Sberbank Online (mulai $100.000):
  • selama 3–6 bulan - 0,30%;
  • selama 6–12 bulan - 0,60%;
  • selama 1–2 tahun - 0,95%;
  • selama 2–3 tahun - 1,05%;
  • selama 3 tahun - 1,15%.
• • selama 3–6 bulan - 0,05%;
  • selama 6–12 bulan - 0,20%;
  • selama 1–2 tahun - 0,50%;
  • selama 2–3 tahun - 0,60%;
  • selama 3 tahun - 0,70%.
• syarat dan suku bunga deposito dolar ketika dibuka di cabang bank (mulai $3.000):
  • selama 3–6 bulan - 0,05%;
  • selama 6–12 bulan - 0,25%;
  • selama 1–2 tahun - 0,60%;
  • selama 2–3 tahun - 0,70%;
  • selama 3 tahun - 0,80%.
• syarat dan suku bunga deposito dolar ketika dibuka di cabang bank (mulai $10.000):
  • selama 3–6 bulan - 0,05%;
  • selama 6–12 bulan - 0,30%;
  • selama 1–2 tahun - 0,65%;
  • selama 2–3 tahun - 0,75%;
  • selama 3 tahun - 0,85%.
• syarat dan suku bunga deposito dolar ketika dibuka di cabang bank (mulai $20.000):
  • selama 3–6 bulan - 0,10%;
  • selama 6–12 bulan - 0,40%;
  • selama 1–2 tahun - 0,75%;
  • selama 2–3 tahun - 0,85%;
  • selama 3 tahun - 0,95%.
• syarat dan suku bunga deposito dolar ketika dibuka di cabang bank (mulai $100):
  • selama 3–6 bulan - 0,10%;
  • selama 6–12 bulan - 0,40%;
  • selama 1–2 tahun - 0,75%;
  • selama 2–3 tahun - 0,85%;
  • selama 3 tahun - 0,95%.

Untuk simpanan yang dibuka oleh pensiunan, didirikan taruhan maksimum untuk periode yang dipilih, berapa pun jumlah depositnya. Deposit dapat diisi ulang secara bebas, tetapi penarikan uang sebelum tanggal kedaluwarsa, seluruhnya atau sebagian, tidak diperbolehkan.

Nasihat: cari tahu yang mana lembaga keuangan Hari ini .

Bagaimana cara menghitung profitabilitas deposit?

Menghitung bunga sesuai ketentuan bank tidak selalu mudah. Rumus standar menetapkan jumlah bunga tetap yang masih harus dibayar dan jumlah simpanan yang tidak berubah sepanjang periode. Perhitungannya adalah sebagai berikut: jumlah deposit * durasi deposit * persentase yang disepakati. Misalnya: jumlah setoran - 100.000 rubel, jangka waktu - enam bulan, tingkat bunga - 10% per tahun. Hasilnya, kita mendapatkan: 100.000*0,5*10% = 5.000 rubel pendapatan.

Formula profitabilitas simpanan dengan kapitalisasi mencakup beberapa kondisi lagi. Memang, sekarang kita perlu mempertimbangkan fakta bahwa jumlah simpanan dan bunga sedikit meningkat untuk setiap periode akrualnya. Dalam hal ini, Anda harus menghitung sebagai berikut: N*(1+P*d/D/100)n-N, Di mana

• N – jumlah setoran awal;
• P – tingkat bunga;
• d – hari kalender setelah bunga baru dihitung (biasanya 30 atau 31 hari);
• D – 365 atau 366 hari setahun, tergantung tahun berjalan;
• n – berapa kali bunga akan diperoleh (jika periode kapitalisasi 30-31 hari, maka angkanya adalah 12).

Kesalahan umum saat memilih deposit

Pendapat mayoritas pada umumnya terkadang dapat menimbulkan situasi yang tidak menyenangkan. Bank mencoba bermain untuk menerima manfaat maksimal dari klien, jadi klien harus berhati-hati saat memilih persyaratan yang menguntungkan mereka. Bagaimanapun, mereka baik untuk bank dan mendatangkan keuntungan dalam variasi apapun yang disediakan.

Kesalahan pertama. Proposal tersebut terlihat nyata dan lebih baik daripada proposal lainnya dalam segala hal. Suku bunga jauh di atas rata-rata pasar. Ini merupakan sinyal untuk melihat lebih dekat pada bank itu sendiri. Skenario positif: hari libur besar akan segera tiba dan bank menarik nasabah baru dengan promosi serupa. Pilihan negatif: bank tidak dapat diandalkan dan bisa bangkrut kapan saja. Rencana tindakannya didasarkan pada mendapatkan manfaat maksimal dari klien yang menginginkan hal yang sama - uang besar dalam waktu singkat. Kemudian organisasi serupa menyatakan bangkrut, dan investor kehilangan segalanya.

Nasihat: memeriksa setiap bank untuk keberadaannya dalam sistem Lembaga Penjamin Simpanan. Organisasi ini mengembalikan simpanan warga jika terjadi likuidasi bank. Awalnya, struktur yang meragukan, sebagai suatu peraturan, tidak terkait dengannya. Anda juga bisa melihat di website AKB bank mana saja yang sudah dilikuidasi atau sedang dalam proses likuidasi.

Kesalahan kedua. Anda memilih jangka waktu maksimal deposito karena membayar bunga paling besar. Kendalanya adalah saat ini nilai tukar rubel tidak terikat dengan harga minyak. Kejatuhan dan kebangkitannya tidak mungkin diprediksi. Jika terjadi pelemahan mendadak mata uang nasional bank akan menaikkan suku bunga baru, membiarkan simpanan yang ada pada tingkat pembayaran yang sama. Pada akhirnya terminasi dini kontrak akan mengembalikan Anda secara substansial lebih sedikit uang, dan tanpanya tidak mungkin untuk mentransfer ke kondisi deposit baru.

Nasihat: Jika ingin mengambil jangka waktu maksimal, ambil jangka waktu rata-rata. Sebaiknya dengan kapitalisasi bunga. Jangka waktu simpanan tidak boleh lebih dari satu tahun.

Kesalahan ketiga. Ketentuan setoran memberikan banyak kemungkinan: penarikan dan pengisian ulang akun kapan saja, kapitalisasi bunga, dan banyak lagi. Harap diperhatikan taruhannya: jelas belum maksimal. Kehadiran beberapa keunggulan menghilangkan yang lain.

Nasihat: Sebelum membuka deposit, tentukan prioritas Anda. Apakah kapitalisasi bunga begitu penting bagi Anda? Bagaimana dengan penarikan bulanan? Apakah benar-benar perlu menarik sebagian dana yang diinvestasikan lebih cepat dari jadwal? Berdasarkan jawaban yang diterima, pilihlah bank hanya dengan penawaran tambahan yang benar-benar Anda butuhkan.

Kesalahan keempat. Mengabaikan pencapaian peradaban. Sebagian besar bank besar mengalihkan layanannya ke format online. Bahkan ada bank yang beroperasi sepenuhnya melalui Internet. Akibatnya, jika Anda membuka simpanan melalui Internet, tingkat bunganya akan jauh lebih tinggi, dan setoran minimum akan lebih rendah dibandingkan jika Anda membukanya di kantor.

Nasihat: Jika Anda mengkhawatirkan keamanan data Anda, selalu periksa alamat halaman yang Anda buka. Di bagian atas harus ada ikon serupa dengan gembok (lihat di bawah) atau tulisan https berwarna hijau.

Ini berarti saluran komunikasi dienkripsi dan dirahasiakan. Juga di transaksi moneter otentikasi dua faktor digunakan: tanpa SMS dengan kode akses, Anda tidak akan dapat menyetor atau menarik dana.

Mari kita simpulkan

Deposito bank – untuk individu. Saat memilih syarat, jangan selalu tergiur dengan suku bunga yang tinggi. Yang terbaik adalah memeriksa pasar untuk penawaran tersebut dan berinvestasi dalam deposit dengan ketentuan yang sesuai dengan tingkat penawaran tertinggi. Untuk menghindari risiko kehilangan uang, jangan percaya pada bank yang belum pernah Anda dengar sebelumnya.

Juga, tentukan terlebih dahulu apa yang ingin Anda dapatkan dari deposit. Penghasilan tambahan menjamin kapitalisasi bunga. Memilih istilah nyata, di mana Anda pasti tidak membutuhkan uang ini. Pengakhiran dini kontrak dengan bank berisiko membayar uang yang jauh lebih sedikit daripada yang ditentukan dalam kontrak.

Bahkan dalam keadaan sulit situasi ekonomi pada tahun 2020 ada peluang untuk menginvestasikan uang sedemikian rupa untuk menghasilkan uang. Salah satu caranya adalah dengan mengatur simpanan yang menguntungkan bagi individu. Namun bank mana yang paling dapat diandalkan di Rusia saat ini yang memiliki tingkat bunga deposito tertinggi? Spesialis agen situs web menganalisis penawaran bank-bank terbesar di negara itu, menyusun tinjauan simpanan dalam rubel dengan suku bunga yang menguntungkan.

Deposito dari individu - cara tradisional menginvestasikan uang

Ada banyak cara untuk menginvestasikan uang untuk menghasilkan pendapatan pasif. Anda dapat membeli mata uang dan menunggu harganya naik, Anda dapat menghasilkan uang di Forex, berinvestasi di akun PAMM, mencoba memperoleh penghasilan dengan berdagang opsi biner dan banyak lagi.

Semua cara menghasilkan uang ini cukup mendatangkan hasil keuntungan yang tinggi, tetapi juga terkait dengan risiko tertentu. Deposito bank perorangan saat ini tetap menjadi cara paling andal dan tradisional untuk menginvestasikan tabungan di Rusia.

Memilih investasi yang paling menguntungkan: apa yang harus diperhatikan

Saat memilih bank untuk menitipkan uang, deposan biasanya memperhatikan setidaknya dua parameter:

• - besarnya tingkat bunga, yang memungkinkan Anda memilih deposito dengan pendapatan maksimum;
• - keandalan bank, yang memungkinkan Anda tidak perlu khawatir tentang keamanan tabungan Anda bahkan selama krisis perbankan.

Menggabungkan tingkat suku bunga yang tinggi dan keandalan bank yang memadai bisa jadi sangat sulit. Analis dari situs agensi mencoba melakukan ini dengan mempelajari kondisi simpanan dalam rubel Rusia untuk individu di bank yang dapat diandalkan.

Deposito apa yang paling menguntungkan di bank-bank Rusia yang andal saat ini?

Setiap bank memiliki lini simpanan yang menguntungkan bagi individu dengan kondisi unik.

Untuk membawa parameter simpanan di bank yang berbeda “ke penyebut yang sama”, kami mencoba mencari tahu suku bunga tertinggi dalam rubel yang ditawarkan kepada mereka yang berniat membuka simpanan hari ini, pada tahun 2020.

Untuk kemurnian percobaan, kami membandingkan tarifnya bank terbesar Rusia untuk deposito untuk jangka waktu 12 bulan, karena ini adalah periode investasi paling populer. Perkiraan jumlahnya adalah 1 juta rubel. Mereka juga mencoba mengecualikan apa yang disebut investasi atau proposal kompleks dengan kewajiban investasi uang di asuransi, reksa dana atau saham. Hasilnya, daftar berikut diperoleh (periksa ke bank untuk kondisi pasti dan suku bunga deposito).

Yang paling banyak simpanan yang menguntungkan di bank-bank Rusia yang andal dari 10 besar

Bank Kredit Moskow

Setoran MEGA Online

Pengisian ulang / Tanpa penarikan sebagian / Tanpa kapitalisasi / Bunga di akhir jangka waktu

Bank FC Otkritie

Setoran "Dapat Diandalkan"

Tidak ada pengisian ulang / Tidak ada penarikan sebagian / Kapitalisasi / Akrual bunga di akhir jangka waktu.

Promsvyazbank

Setor “Penghasilan saya”

Tanpa pengisian ulang / Tanpa penarikan sebagian / Tanpa kapitalisasi / Bunga di akhir jangka waktu.

Setor "Rekening tabungan"

Tidak ada pengisian ulang / Tidak ada penarikan sebagian / Kapitalisasi / Bunga yang diperoleh setiap bulan.

Bank Pos

Setoran "Modal"

Tanpa pengisian ulang / Tanpa penarikan sebagian / Kapitalisasi / Bunga bulanan

Bank Tabungan Rusia

Setoran “Simpan”.

Suku bunga

Tanpa pengisian ulang / Tanpa penarikan sebagian / Dengan kapitalisasi / Akrual bunga bulanan di bank Moskow >>

Jenis utama simpanan individu

Saat ini bank-bank Moskow menawarkan sejumlah besar berbagai jenis simpanan yang menguntungkan untuk individu. Namun semuanya dapat dibagi menjadi beberapa kelompok:

✓ deposito berjangka paling banyak suku bunga tinggi. Dengan membuka simpanan seperti itu, Anda memberikan uang Anda kepada bank untuk jangka waktu tertentu (3-6 bulan, 1 tahun atau 3 tahun), dan selama itu Anda tidak dapat mengambilnya kembali tanpa kehilangan bunga atau mengisi kembali rekening.

✓ mengisi kembali simpanan individu. Dengan membuka simpanan seperti itu, investor dapat menghemat uang dengan mengisi kembali rekeningnya, dan pada saat yang sama bunganya meningkat. Namun, tidak mungkin menarik dana dari akun tanpa kehilangan profitabilitas.

✓ deposito dengan penarikan sebagian dana tanpa kehilangan bunga. Deposito semacam itu biasanya memiliki tingkat bunga terendah. Namun mereka memberi Anda kesempatan untuk menarik sebagian dana hingga saldo minimum yang telah disepakati sebelumnya, yang besarnya bunga akan dikenakan.

Tentu saja, dalam situasi yang tidak terduga, jika Anda membutuhkan uang sebelum deposit berakhir, Anda selalu bisa mendapatkannya, tetapi Anda akan menyesal atas hilangnya keuntungan. Jadi, ketika berencana melakukan simpanan di bank, ada baiknya putuskan terlebih dahulu kapan Anda akan menarik uang tersebut agar tidak kehilangan penghasilan.

Uang seharusnya menghasilkan keuntungan, bukan berdiam diri. Setoran ke rekening bank akan memungkinkan Anda menyimpan tabungan dan menghindari inflasi. Lewatlah sudah hari-hari ketika uang disimpan buku tabungan, sekarang bank menawarkan untuk membuka rekening deposito, menerima tingkat bunga tahunan yang baik.

Ketentuan deposito

Banyak bank Rusia memiliki ketentuan simpanan yang sama dalam hal layanan dan pembayaran bunga. Terdapat perbedaan syarat penarikan dana lebih awal. Bunga dapat ditarik setiap bulan atau pada akhir periode.

Juga tingkat bunga yang ditawarkan, bank yang berbeda berbeda:

• Memilih jangka waktu deposit.
• Pembayaran bulanan bunga deposito ke rekening atau dari .
• Kemungkinan untuk membuka deposit untuk pihak ketiga.
• Persyaratan penghentian preferensial.
• Ketentuan preferensial tidak disediakan.

Sudahkah Anda membuka deposit untuk pihak ketiga?

dibukaTidak terbuka

Ketentuan deposito

Menginvestasikan uang di bank adalah solusi terbaik. Buka deposit dalam rubel dan terima penghasilan tambahan.

Bank penawaran untuk dibuka pada 9,35%. Dengan membuka simpanan melalui bank online, dengan kapitalisasi simpanan (sisa bunga di rekening) 9,53% per tahun. Anda perlu membuat perjanjian di cabang bank, dan membuka deposit di bank online. Saat mendaftar di Moskow di cabang bank itu sendiri, Anda akan ditawari persentase yang lebih rendah sebesar 9, 20% atau 9,38%, tergantung pada setoran yang akan tetap berbunga atau Anda akan menariknya setiap bulan (transfer otomatis ke detail yang ditentukan). Ini untuk jumlah setoran 1,5 juta rubel. Periode dari 181 hari. Semua simpanan di bank ini diasuransikan.

Kalkulator setoran

Jumlah setoran

Suku bunga (%)

Jangka waktu deposit (bulan)

Bunga bulanan

Diinvestasikan kembali ditarik

Bank mengusulkan untuk membuka deposit di Moskow sebesar 11% per tahun. Menawarkan untuk membuka deposit di bawah program “Orange Summer”. Jumlah setoran, misalnya 290 ribu rubel, jangka waktu 6 bulan. Untung 17 ribu 432 rubel untuk periode ini, setelah enam bulan jumlah deposit Anda akan mencapai 307 ribu 432 rubel. Bank ini, dibandingkan dengan bank lain, menawarkan tingkat bunga maksimum 12,5% saat membuka deposito 50 ribu rubel untuk jangka waktu 12 bulan.

Bank Renaisans menawarkan deposit “Menguntungkan” sebesar 10% per tahun. Dengan setoran 500 ribu rubel selama 9 bulan, Anda akan menerima 534 ribu 620 rubel dengan kapitalisasi bulanan, tanpa penarikan bulanan 537 ribu 123 rubel. dari setoran 500 ribu rubel pada setoran bank selama 12 bulan akan menjadi 50 ribu 273 rubel (tanpa penarikan bunga). Mereka menawarkan untuk membuka setoran dari jumlah setoran minimum 30 ribu rubel. Dalam hal ini, tingkat bunga untuk jangka waktu kurang dari 91 hari adalah 9,25%. Jangka waktu deposit 181 hari sebesar 10,25%.

Untuk klien Bank Ivy Ada beberapa jenis simpanan:

• "Tahun kabisat". Tingkat bunga deposito akan mencapai 10,5%. Jangka waktu penempatannya adalah 184 hari atau 12 bulan. Dalam setoran ini jumlah minimumnya adalah 20 ribu rubel. Pembayaran bunga setiap bulan. Jika perlu, bank melakukan pembayaran sebagian, kemampuan untuk menarik simpanan.
• "Universal - VIP." Pembayaran bunga deposito setiap bulan. Suku bunga dalam rubel hingga 11,8%. Jumlahnya dari 3 juta rubel. Jangka waktu deposit adalah 12 bulan. Juga pada jenis simpanan ini ada kemungkinan penarikan sebagian simpanan.
• "Menguntungkan". Pada 10,5% per tahun. Anda dapat menyetor 10 ribu rubel ke rekening deposito. Setoran bank mulai 91 hari, bunga di akhir jangka waktu.
• "Musim panas". Setoran maksimum 11%. Setoran dibuka dari 10 ribu rubel. Jangka waktu deposit 365 +2 hari.

Membuka rekening deposito bermanfaat; jangka waktu menginvestasikan uang di bank bervariasi. Jumlah per deposit mulai dari rata-rata upah 10-20 ribu rubel. Kebanyakan bank punya deposito Dengan fungsi pengisian ulang, Anda dapat menyetor jumlah tambahan ke rekening deposit jika diinginkan. Pada saat yang sama

Membuka deposito adalah cara yang menguntungkan dan aman untuk menghemat uang dan peluang nyata untuk meningkatkan tabungan Anda sendiri berkat bunga deposito. Setelah Anda menentukan periode investasi yang optimal, Anda harus mulai memilih lembaga keuangan, setelah membiasakan diri secara detail kondisi perbankan. Saat ini, deposito 10 bulan merupakan salah satu deposito yang paling banyak diminati. Kebanyakan bank memberikan kesempatan penutupan awal akun menawarkan untuk membuka deposit dalam rubel, dolar, euro, dengan suku bunga tergantung pada jumlah dan mata uang investasi.

Penawaran deposito untuk jangka waktu 10 bulan

Portal Creditznatok telah memilihkan untuk Anda penawaran paling menguntungkan untuk deposito berjangka, yang durasinya 10 bulan, dengan kemungkinan perpanjangan, perubahan fleksibel dalam ketentuan perjanjian, penambahan jumlah, serta asuransi wajib, yang menjamin laba atas investasi.

• Zaymigo

Jumlah minimum adalah 1,5 juta, maksimum 5 juta rubel, tingkat bunga 21% dalam rubel.

• Keuangan Impuls

Jumlahnya dari 250 ribu rubel. hingga 10 juta rubel, tingkat bunga maksimum – 27,5%

• Kredit 911 (rubel, dolar, euro)

Tergantung pada jumlah dalam rubel, tingkat bunganya adalah 18-26%, in mata uang asing — 12-20,4%.

• Grup Parsa

Jangka waktu minimum jangka waktu investasi – 6 bulan, bunga – 17-24%.

• Promsvyazbank

“Celengan saya”, “Keuntungan saya”, “Peluang saya” - mereka menawarkan pembukaan deposit dalam rubel, dolar, dan euro, dalam mata uang asing jumlah investasinya dari 300 hingga 500.000, tingkat bunga 0,1%. Periode setoran minimum dalam penawaran “Rekening Tabungan Menguntungkan” adalah dalam rubel dan 1 bulan. Persentase maksimum menawarkan program "Strategi Saya" dan "Peningkatan Pendapatan" - 8%.

Terlepas dari kota mana di Federasi Rusia Anda tinggal, Moskow, Nizhny Novgorod atau St. Petersburg, Anda dapat mengelola akun Anda melalui perbankan online.

Menaruh uang di bank dan menerima bunga adalah cara yang paling sederhana dan paling banyak cara yang terjangkau tidak hanya menghemat tabungan Anda, tetapi juga meningkatkannya. Pada artikel ini kita akan membahas tentang bagaimana keadaan saat ini tidak stabil situasi ekonomi manfaatkan uang Anda sebaik-baiknya dengan membuka deposito bank sebesar 10% per tahun.

Bank Tabungan, VTB 24, Gazprombank dan pemimpin lainnya pasar keuangan menjamin keamanan simpanan, namun bunga simpanan di bank tersebut tidak terlalu tinggi. Maksimal yang bisa diandalkan deposan adalah 6-7 persen pendapatan tahunan.

Dalam kondisi inflasi saat ini, bunga tersebut bahkan tidak menjamin kelestarian nilai titipan itu sendiri, apalagi penerimaan keuntungan apapun. Pada saat yang sama pasar Rusia Ada bank di mana Anda dapat menaruh uang sebesar 10% per tahun. Kami telah memilih sepuluh proposal dalam tabel:

Nama bank Program	Suku bunga	Jumlah minimal	Ketentuan
Rusia bank internasional Setor "Klasik Menguntungkan"	Hingga 10,50%	3.000.000 rubel	Dari 31 hari
Bank Temp Setor "Sepuluh"	10%	100.000 rubel	367 hari
NovakhovCapitalBank Setoran "Klub Novakhov"	9,70%	50.000 rubel	Dari 351 hari
Bank Internasional St Kontribusi "Investasi di masa depan"	Hingga 9,75%	250.000 rubel	Dari 31 hari
Keuangan Perdana Setoran "Klasik"	Hingga 9,75%	30.000 rubel	Dari 91 hari
Loko-Bank Setoran “Strategi Pendapatan”.	Hingga 10,5%	100.000 rubel	300 hari
Bank Absolut Setor “Maksimum Absolut +”	Hingga 9,75%	30.000 rubel	Dari 91 hari
Kepercayaan Bank Kontribusi “Rakyat kami”	Hingga 9,40%	30.000 rubel	Dari 91 hari
Ugra Setoran "Maksimum"	Hingga 9,40%	1.500.000 rubel	Dari 61 hari
FC Otkritie Setor "Premium"	Hingga 9,25%	50.000 rubel	Dari 91 hari

Jelas bahwa bank-bank di tabel kami tidak menempati posisi tinggi dalam peringkat, namun Anda dapat menginvestasikan uang dengan cukup percaya diri, karena lembaga kredit ini adalah anggota sistem. Saat membuka deposit, kami menyarankan Anda mempertimbangkan bahwa negara mengasuransikan jumlah hingga 700 ribu rubel. Bunga deposito sudah termasuk dalam jumlah ganti rugi asuransi.

Berikut adalah beberapa penawaran bank yang lebih menguntungkan untuk deposito:

Apakah mungkin untuk mengetahui terlebih dahulu apakah bank akan tutup?

Bisa. Serta banyak hal lainnya. Sebelum menandatangani perjanjian pembukaan deposit, kami menyarankan Anda untuk pergi ke portal Bank Sentral Federasi Rusia dan membiasakan diri dengan daftar di sana lembaga kredit– calon pencabutan izin. Di sana Anda akan menerima informasi rinci tentang bank. Selain situs web resmi Bank Sentral, Anda dapat melihat sumber daya menarik banki.ru, di mana Anda tidak hanya akan mempelajari sejarah bank yang dipilih, tetapi juga mengenalnya penawaran saat ini, tetapi juga mencari tahu apa pendapat klien tentang organisasi.

Seluk-beluk kontrak

Setelah memutuskan keandalan bank, Anda harus mulai mempelajari tawaran setoran. 10 persen memang tidak sedikit, namun ada banyak kendala yang sebaiknya diketahui terlebih dahulu. Perjanjian titipan memberikan sejumlah syarat, yang keberadaannya menjadikannya bermanfaat bagi Anda atau tidak. Pembayaran bunga bulanan, kapitalisasi, penarikan awal, berbagai denda - inilah hal-hal yang harus Anda perhatikan sebelum menitipkan uang ke bank jangka panjang.

Omong-omong, kami tidak menyarankan membuat periode ini terlalu lama. Ketika berhadapan dengan bank yang kurang dikenal, lebih baik bermain aman dan tidak berinvestasi jangka panjang. Apalagi jika bank mendenda Anda karena terminasi dini kontrak. Di beberapa tempat lembaga kredit Kontrak tersebut dapat mencakup klausul berikut:

“Dalam hal penarikan simpanan lebih awal, dalam 100 hari pertama perjanjian, bunga dihitung ulang sebesar suku bunga giro, sesuai dengan tarif Bank yang berlaku pada saat pengakhiran perjanjian.”

Mari kita perjelas hal itu di dalam hal ini tarifnya akan menjadi 6%, bukan 10,25% yang dinyatakan. Contoh ini dengan jelas menggambarkan bahwa Anda harus berhati-hati saat membaca ketentuan perjanjian dengan bank. Masalah penarikan dana lebih awal juga harus didiskusikan sebelum membuka rekening.

Agar setoran menguntungkan, dan pada saat yang sama Anda tidak harus membuat perjanjian untuk jangka waktu lebih dari enam bulan atau tiga bulan, kami sarankan untuk melihat penawaran musiman dari bank. Pada periode inilah penawaran musiman dengan suku bunga tertinggi berlaku.