Pembiayaan kembali pinjaman. Cara yang terbukti untuk membiayai kembali pinjaman mikro dengan Badan Federal untuk Pembiayaan Kembali Pinjaman Mikro dan Kredit yang telah jatuh tempo

MFO telah mendapatkan popularitas yang luas saat ini. Orang-orang datang ke sini ketika uang sangat dibutuhkan, tetapi pemberi pinjaman pada tingkat ini tidak memberikan pinjaman untuk jangka waktu penggunaan dana yang lama. Seringkali, peminjam dihadapkan pada masalah ketidakmampuan membayar kembali uangnya dalam jangka waktu yang ditentukan, akibatnya mereka dikenakan denda dan penalti yang besar, dan panggilan serta proses dengan penagih utang pun dimulai. Jadi, pilihan ideal dalam situasi ini adalah refinancing pinjaman mikro. Kami akan mempertimbangkan fitur-fitur prosedur ini lebih lanjut.

Apa inti dari refinancing pinjaman MFO?

Penting! Harap diingat bahwa:

• Setiap kasus adalah unik dan individual.
• Sebuah studi menyeluruh terhadap masalah ini tidak selalu menjamin hasil yang positif. Hal ini tergantung pada banyak faktor.

Untuk mendapatkan saran paling detail mengenai masalah Anda, Anda hanya perlu memilih salah satu opsi yang ditawarkan:

Prosedur refinancing pinjaman mikro pada dasarnya tidak jauh berbeda dengan prosedur refinancing yang biasa dilakukan masyarakat pinjaman bank. Itu. ketika seorang peminjam, yang memiliki utang terbuka di satu organisasi perbankan, beralih ke organisasi lain untuk melunasi kewajiban saat ini, tetapi mengadakan perjanjian kedua dengan persyaratan yang lebih menguntungkan baginya.

Masalahnya adalah ada sejumlah kecil bank di pasar yang siap melunasi hutang seseorang kepada organisasi keuangan mikro; pada kenyataannya, mereka tidak membiayai kembali pinjaman mikro (kebanyakan hanya pinjaman), meskipun metode lain dapat digunakan, yang akan kami lakukan. kembali lagi nanti.

Manfaat refinancing pinjaman mikro

Program pembiayaan kembali pinjaman mikro, selain tujuan langsungnya – pembayaran kembali pinjaman yang telah jatuh tempo, memiliki keuntungan luar biasa lainnya:

1. Kemampuan untuk menggabungkan pinjaman yang berbeda menjadi satu pinjaman besar, yang akan menghilangkan kebingungan dan panggilan telepon perusahaan yang berbeda, yang perwakilannya terus-menerus mengingatkan Anda tentang perlunya membayar utangnya.
2. Penurunan tingkat bunga dan, sebagai akibatnya, pengurangan jumlah pembayaran bulanan.
3. Meningkatkan jangka waktu pinjaman baru berarti lebih banyak waktu untuk mendapatkan uang.
4. Prosedur ini berlaku untuk orang dengan CI yang rusak dan tertunda, karena melibatkan kerja sama dengan klien bermasalah tetapi bekerja tetap.

Jadi, tampaknya semuanya sangat sederhana dan nyaman, tetapi ini hanya pada pandangan pertama.

Persyaratan untuk peminjam

Tidak semua pinjaman mikro yang dikeluarkan oleh organisasi keuangan mikro dapat dibiayai kembali. Banyak hal akan bergantung pada perusahaan yang dipilih dan keinginannya untuk membantu klien yang malang. Perlu juga dipahami bahwa tawaran tersebut tidak berarti pembayaran sejumlah uang yang diperlukan secara tunai atau dengan kartu, yang kemudian diduga akan dibelanjakan oleh peminjam untuk kewajiban saat ini kepada kreditur. Perusahaan pembiayaan kembali mentransfer dana non tunai ke rekening organisasi lain, yang merupakan semacam asuransi untuknya. Ada juga batasan jumlah pinjaman mikro yang dibiayai kembali - rata-rata hingga 500.000 rubel, untuk jangka waktu hingga 5 tahun.
Persyaratan bagi peminjam sendiri adalah sebagai berikut:

1. Usia: 20/24-70 tahun.
2. Kewarganegaraan: Federasi Rusia.
3. Pendaftaran: wilayah keberadaan perusahaan.
4. Tempat kerja: permanen.
5. Penghasilan: cukup untuk membayar kembali pinjaman.

Hampir semua pemberi pinjaman memberlakukan kondisi tambahan saat menerbitkannya bantuan keuangan untuk refinancing pinjaman MFO - peminjam sebelumnya telah melakukan setidaknya satu/tiga pembayaran atas produk utang.

Jika klien meminta jumlah yang tidak sesuai dengan gaji resmi per bulan, maka organisasi mungkin memerlukan penjamin, agunan, dan janji dokumenter untuk tidak mengeluarkan pinjaman lain selama periode pembiayaan kembali.

Tidak mungkin mengeluarkan “refinancing” untuk kategori kewajiban utang tertentu, misalnya:

1. Kartu kredit.
2. Hutang gadai.
3. Kewajiban hutang kepada individu.

Dalam situasi saat ini, Anda cukup mengambil pinjaman lain, misalnya, dari organisasi keuangan mikro dan melunasi hutang yang ada, tetapi dengan syarat pinjaman baru akan jauh lebih menguntungkan dan setia dibandingkan yang sekarang.

Metode pembiayaan kembali pinjaman mikro

Jadi, refinancing pinjaman mikro bisa dilakukan dengan cara yang berbeda tergantung pada jenis dan penawaran organisasi. Mari kita lihat masing-masing secara lebih rinci, dengan mempertimbangkan kasus-kasus individual.

Menghubungi bank

Andalkan pinjaman konsumen Uang tunai di bank, yang kemudian dapat digunakan untuk melunasi hutang lain, tidak sepadan. Bankir sangat menuntut klien mereka, terutama dalam krisis saat ini. Namun Anda bisa mencoba mendapatkan pinjaman bank melalui program debt refinancing. Kita tidak berbicara tentang debitur “biasa” yang benar-benar tenggelam dalam kewajiban terhadap berbagai organisasi dan tidak memiliki pekerjaan resmi. Para ahli akan mempertimbangkan setiap kasus secara terpisah. Pemberi pinjaman mungkin meminta Anda untuk memberikan banyak dokumen, yang pengumpulannya akan memakan waktu, tetapi masih ada peluang.

Anda juga dapat mencoba mendapatkan kartu kredit, yang batasnya akan memenuhi jumlah pinjaman mikro Anda saat ini. Saat ini, kartu kredit diterbitkan lebih setia daripada pinjaman tunai; Anda hanya memerlukan paspor, atau lebih jarang dokumen kedua pilihan Anda. Beberapa bank bahkan mungkin menutup mata terhadap keberadaan CI yang buruk dan mengeluarkan kartu dengan jumlah kecil di rekening dengan tingkat bunga yang sedikit meningkat. Tetapi bahkan tarifnya tampaknya tinggi pinjaman kartu tidak ada bandingannya dengan tarif harian pinjaman mikro (hingga 3% per hari). Selain itu, Anda dapat memilih produk dengan masa tenggang yang lama (hingga 55, 100 bahkan 200 hari ( peta baru dari Alfa-Bank)), yang akan mengurangi beban keuangan peminjam.

Pembiayaan kembali organisasi keuangan mikro yang telah jatuh tempo

Di Internet, di berbagai situs keuangan, Anda dapat menemukan beberapa tautan ke berbagai perusahaan keuangan mikro yang memiliki program pembiayaan kembali pinjaman mikro. Namun, pada kenyataannya, hanya satu perusahaan yang secara resmi beroperasi di pasar dengan tawaran ini; banyak organisasi keuangan mikro yang takut mengambil risiko dan dengan hati-hati menjajaki segmen pinjaman ini. Nama “perusahaan pemberani” adalah “Rusmikrofinance” atau “Refinance.rf” (LLC MKK “Badan Pembiayaan Kembali Pinjaman Mikro”). Organisasi ini telah beroperasi sejak 2015, memiliki sekitar 60 kantor regional di seluruh Federasi Rusia (kantor utama berada di Moskow) dan sejauh ini merupakan satu-satunya MFO di industri ini. Anda dapat menghubungi pemberi pinjaman dari jarak jauh dengan meninggalkan aplikasi di situs resminya, Anda dapat mengisi dokumen secara online melalui perantara atau melalui telepon, namun perjanjian ditandatangani secara manual secara langsung dengan peminjam.

Prinsip operasi Rusmikrofinance adalah menggabungkan pinjaman atau pinjaman mikro dari beberapa sumber keuangan(hanya semua pinjaman yang tersedia sekaligus, dan tidak selektif) menjadi satu pinjaman yang menguntungkan (hingga 500.000 rubel) berdasarkan persentase rendah dan untuk jangka waktu yang lama (sampai 5 tahun). Pemberi pinjaman secara mandiri menyelesaikan masalah dengan bank dan organisasi keuangan mikro di mana klien mempunyai hutang dengan mentransfer dana melalui metode non-tunai.

“Peminjaman” di organisasi keuangan mikro lainnya

Mendapatkan pinjaman mikro reguler (hingga 50-100.000 rubel) di organisasi keuangan mikro lain tidak menjadi masalah sama sekali: Anda harus berusia di atas 18 tahun, yang Anda perlukan hanyalah paspor dan kartu identitas apa pun. Tidak ada yang akan menanyakan tujuan Anda, sehingga Anda dapat menggunakan pinjaman baru untuk melunasi hutang yang lebih mendesak, tetapi kami tidak merekomendasikan metode ini sebagai metode terbaik. Ada risiko besar untuk terlibat dalam hal yang lebih besar lagi jebakan hutang, dan ini mengancam kolektor, pengadilan, dan perampasan properti.

Solusi yang baik untuk masalah ini adalah dengan menghubungi organisasi keuangan mikro Anda sendiri. Biasanya, spesialis keuangan mikro menawarkan untuk memperpanjang pinjaman hingga 14-16 hari, tetapi jika Anda tidak menggunakan layanan ini tepat waktu dan tidak ada gunanya menggunakannya, mintalah pemberi pinjaman untuk merestrukturisasi utangnya - merevisi persyaratan pinjaman. Hal ini dilakukan secara luas tidak hanya di bank, organisasi keuangan mikro juga tertarik untuk mengembalikan uang mereka dengan cara apapun (sebagian atau segera setelah beberapa waktu). Tidak menguntungkan dan merepotkan bagi mereka untuk menyelesaikan masalah dengan peminjam melalui pengadilan, jadi ada baiknya mencoba mencari kompromi.

Dalam pembelaan Anda, Anda dapat memberikan penjelasan berikut, termasuk bukti dokumenter:

1. Hilangnya kemampuan untuk bekerja sebagai akibat, misalnya kebangkrutan, reorganisasi, pengurangan staf di suatu perusahaan, yaitu. bukan salahmu.
2. Penurunan tajam upah atau penundaan yang lama.
3. Penyakit, kecelakaan, rawat inap di rumah sakit (tunjukkan laporan medis), dll.

Ada kemungkinan menemukan MFO yang akan mengeluarkan pinjaman yang dijamin dengan PTS atau real estate, yang akan menurunkan tingkat bunga secara signifikan. Di pasar metode ini juga berlatih.

Petunjuk prosedurnya

Skema pembiayaan kembali pinjaman mikro di berbagai organisasi mungkin berbeda, tetapi secara umum terlihat seperti ini:

1. Calon peminjam menghubungi perusahaan secara langsung atau online dengan mengisi aplikasi/kuesioner.
2. Pemberi pinjaman meninjaunya dalam beberapa jam/hari dan mengambil keputusan.
3. Jika disetujui, persyaratan pinjaman dibahas.
4. Sebuah perjanjian ditandatangani.
5. Perusahaan pembiayaan kembali (bank, organisasi keuangan mikro) melunasi hutang lama klien.
6. Klien membayar pinjaman baru sesuai skema baru, membayar utang secara teratur dan tepat waktu.

Saat mengajukan pembiayaan kembali pinjaman mikro, penting untuk membawa Anda, selain paket dokumen yang diperlukan oleh organisasi pembiayaan kembali (paspor, SNILS, INN, buku kerja, SIM dll.) perjanjian pinjaman (asli) yang memerlukan pembayaran segera.

Kondisi organisasi dengan program refinancing

Sekarang mari kita lihat daftar pemberi pinjaman paling andal dan populer di pasar, di mana Anda dapat menemukan program pembiayaan kembali pinjaman, yang juga dapat Anda coba ajukan pinjaman mikro dari organisasi keuangan mikro (jika disetujui):

Nama organisasi	Suku bunga per tahun	Jumlah pinjaman (rubel)	Fitur dan ketentuan program
"Kredit Rumah"	19,9%	50 000 — 500 000	Pinjaman ini diberikan untuk jangka waktu 1 sampai 5 tahun. Bank menolak jika Anda gagal membayar kurang dari 3 pembayaran pinjaman. Tidak diperlukan sertifikat pendapatan.
"Kredit Renaisans"	Secara individu	Secara individu	Usia peminjam – 24-57 tahun, tempat kerja tetap (mulai 6 bulan), penghasilan cukup.
"VTB 24"	14,5-17%	Hingga 1.000.000	Pinjaman ini diberikan untuk jangka waktu 6 bulan sampai 5 tahun. Dimungkinkan untuk menggabungkan hingga 6 pinjaman dan bahkan kartu kredit.
"Rosbank"	15 — 17%	50 000 — 1 000 000	Pinjaman ini diberikan untuk jangka waktu 12 sampai 60 bulan.
"UBIR"	Dari 13,9%	Hingga 1.000.000	Pinjaman ini diterbitkan berdasarkan paspor dan sertifikat pendapatan untuk jangka waktu hingga 84 bulan. Pengambilan keputusan yang cepat.

Anda dapat menambahkan Bank Tabungan terkenal ke daftar ini, tetapi bagi orang-orang dengan CI yang rusak, jalan ke sini pasti ditutup. Bank memberikan pinjaman di bawah program refinancing terutama untuk pinjaman usaha dan pinjaman hipotek.

MFO mengeluarkan pinjaman besar

Mari kita perhatikan sekali lagi bahwa mengajukan permohonan ke organisasi keuangan mikro lain untuk mengambil pinjaman lain guna membayar kembali pinjaman yang sudah ada dengan penundaan dan denda adalah pilihan terakhir, karena memiliki risiko eksposur utang yang serius bagi peminjam. Jika Anda masih memutuskan untuk menempuh cara ini, periksalah perusahaan tempat Anda dapat mengambil pinjaman mikro dalam jumlah besar:

1. "Mig Credit": jumlah - hingga 100.000 rubel, jangka waktu - hingga 48 minggu.
2. “MoneyMan”: jumlah – hingga 70.000 rubel, periode – hingga 18 minggu.
3. “Uang rumah”: jumlahnya hingga 50.000 rubel, jangka waktu – hingga 365 hari.
4. "Peminjam": jumlah - hingga 30.000 rubel, jangka waktu - hingga 30 hari.
5. “Miles”: jumlah – hingga 30.000 rubel, jangka waktu – hingga 30 hari.

Semua organisasi keuangan mikro ini siap memberikan bantuan keuangan jika Anda hanya memiliki paspor warga negara Federasi Rusia hanya dalam beberapa menit, dengan cara apa pun dengan cara yang nyaman transfer dana: ke kartu, rekening bank, rumah, uang tunai di kantor, melalui sistem transfer uang, ke dompet elektronik.

Evgeniy Malyar

Sialan

# Pembiayaan kembali

Fitur refinancing MFO

Perlu diingat hal itu jumlah maksimum bunga yang masih harus dibayar atas pinjaman mikro tidak boleh melebihi 200% (FZ-151). Jika angka ini tercapai, refinancing akan kehilangan manfaat ekonominya.

Navigasi artikel

• Esensi dan skema refinancing pinjaman dari MFO
• Fitur prosedur jika terjadi penundaan
• Metode pembiayaan kembali pinjaman mikro
• Pembiayaan kembali pinjaman mikro oleh bank
• Peminjaman pinjaman mikro di organisasi keuangan mikro, milik Anda sendiri dan orang lain
• Pembiayaan kembali pinjaman mikro di BPK dan perusahaan khusus
• Bank mana yang membiayai kembali pinjaman mikro
• Kesimpulan singkat yang bermanfaat

Ada pendapat yang beralasan tentang organisasi keuangan mikro: Anda dapat dengan cepat dan tanpa masalah mendapatkan uang dengan harga yang terlalu tinggi. Jika utang tidak dilunasi tepat waktu, bunga akan bertambah begitu cepat sehingga menjadi bencana nyata. Hanya ada satu jalan keluar - untuk menempati kembali suatu tempat jumlah yang dibutuhkan dan melunasi kreditur yang menuntut.

Artikel tentang bagaimana Anda dapat membiayai kembali tunggakan pinjaman mikro dan siapa yang membiayai kembali pinjaman MFO.

Esensi dan skema refinancing pinjaman dari MFO

Motivasi menghubungi salah satu mikro organisasi keuangan sering kali terdapat kebutuhan dana yang sangat besar dan ketidakmungkinan memperolehnya di tempat lain. Peminjam biasanya berencana untuk melunasi dengan cepat dan membayar lebih sedikit. Di MFO, tingkat pinjaman sangat tinggi sehingga ditunjukkan dalam istilah harian (misalnya, 2% per hari) - nilai tahunan bisa sangat menakutkan hanya dengan kemunculannya.

Fakta bahwa refinancing diperlukan disadari oleh peminjam yang rencananya untuk segera melunasi utangnya tidak ditakdirkan untuk menjadi kenyataan. Mereka mulai segera mencari cara untuk membiayai kembali dan dihadapkan pada masalah besar.

Awalnya, banyak faktor yang menghalangi saya untuk mengambil pinjaman bank dengan tingkat bunga yang dapat diterima, termasuk kurangnya waktu, riwayat kredit yang buruk, kebutuhan untuk menyediakan paket dokumen, jaminan, jaminan, dan jaminan yang banyak. Untuk menerima uang dari MFO, biasanya, Anda tidak memerlukan semua ini - satu paspor saja sudah cukup.

Sekarang, ketika utang bertambah setiap hari, menjadi jelas bagi peminjam MFO bahwa tidak ada jalan lain. Perlu dicari bank atau lembaga keuangan lain yang siap melunasi utang yang semakin meningkat pesat. Pada saat yang sama, kewajiban yang ditanggung atas pinjaman baru mungkin termasuk pembayaran bunga yang tinggi - dalam hal apa pun, kewajiban tersebut tidak akan dihitung dalam angka tiga digit, yang berarti bahwa pembiayaan kembali jelas menguntungkan.

Apakah mungkin dalam kondisi seperti itu untuk menemukan yang maksimal pilihan yang menguntungkan? Ya, jika Anda menilai situasi dengan benar dan memilih cara terbaik pinjaman.

Fitur prosedur jika terjadi penundaan

Ketika meminta bantuan bank, peminjam MFO menghadapi masalah yang sama seperti ketika menerima pinjaman lainnya. Solvabilitasnya dinilai berdasarkan kriteria standar. Debitur dengan kredit macet yang mengajukan refinancing pinjaman mikro harus bersiap menghadapi penolakan tanpa penjelasan. Namun demikian, mereka ada.

Jika jumlah utangnya kecil (sampai 50 ribu), perwakilan bank tidak mau ambil pusing dan memulai proses pendaftaran yang rumit. Hutang yang terlalu besar dengan tunggakan, dibebani denda, juga tidak menarik: tidak ada yang membutuhkan klien bermasalah.

Bank selalu mewaspadai peminjam yang riwayat kreditnya mencakup penerimaan pinjaman mikro sesekali - mereka diperiksa dengan cermat. Fakta-fakta tersebut menunjukkan periode ketidakstabilan keuangan. Masuk akal untuk berasumsi bahwa keadaan yang sangat terbatas atau tanpa harapan memaksa seseorang untuk melamar ke MFO.

Tidak mengherankan bahwa layanan refinancing diberikan sesuai dengan semua langkah yang mungkin untuk memastikan pembayaran kembali. Yang dimaksud dengan: pemberian agunan yang likuid, jaminan, penghasilan yang diakui secara resmi (sesuai dengan jumlah utangnya) dan umur yang sesuai dengan kisaran yang ditetapkan.

Berdasarkan serangkaian tanda yang memungkinkan kita menilai kemampuan pemohon untuk berhasil membayar kembali pinjaman baru, keputusan dibuat untuk menyetujui atau menolak.

Saat mengajukan pinjaman untuk membiayai kembali utangnya ke MFO, pemohon paling sering dapat menilai peluangnya secara mandiri. Jika ukurannya kecil, Anda dapat mempertimbangkan opsi lain.

Metode pembiayaan kembali pinjaman mikro

Secara obyektif, hanya ada tiga cara untuk membiayai kembali utang organisasi keuangan mikro. Pinjaman dapat diperoleh dari bank, organisasi keuangan mikro (yang sama atau lainnya) dan dengan bergabung dengan koperasi kredit konsumen (CPC). Masing-masing metode ini, selain kelebihannya, juga memiliki kekurangan.

Harus diingat bahwa segera setelah pelunasan pinjaman mikro, Anda harus mendapatkan sertifikat tidak adanya utang dari organisasi keuangan mikro.

Pembiayaan kembali pinjaman mikro oleh bank

Cara ini dianggap optimal. Secara teoritis dimungkinkan untuk menghilangkan jeratan keuangan dengan mengalihkan hutang ke kategori pinjaman bank biasa dengan tingkat bunga yang moderat. Untuk melakukan ini, Anda harus mengambil pinjaman konsumen reguler dan menggunakannya untuk “menutup lubangnya.” Lebih baik melakukan ini segera setelah masalah yang lebih besar yang menyebabkan pengajuan ke organisasi keuangan mikro diselesaikan. Pada periode awal, dimungkinkan untuk membiayai kembali beberapa pinjaman. Dengan tunggakan (sebaiknya jangan sampai sampai pada titik ini: tunggakan selalu merusak riwayat kredit Anda), pembiayaan kembali bank menjadi lebih rumit.

Menurut statistik, di Rusia pinjaman mikro diambil dalam jumlah yang relatif kecil (rata-rata hingga 30 ribu rubel) dan sama sekali tidak perlu menunggu peningkatan berkali-kali lipat. Bank Tinkoff rela menerbitkan kartu kredit dengan cerukan kepada kliennya. Dengan “memadamkan api”, Anda dapat dengan lebih tenang melunasi utang yang timbul, yang diambil dengan tingkat bunga yang jauh lebih rendah.

Tampaknya jalan keluar yang hampir ideal dari situasi sulit ini baik untuk semua orang. Namun, hal ini juga memiliki kelemahan.

Pertama, ini hanya tersedia bagi mereka yang paling cocok dengan citra peminjam ideal dari sudut pandang bank. Hal ini mengandaikan riwayat kredit yang baik, solvabilitas, adanya agunan, penjamin, dll. Sebuah pertanyaan wajar muncul tentang angin apa yang membawa pria terhormat tersebut ke organisasi keuangan mikro.

Kedua, mengajukan pinjaman ke bank (kecuali cerukan dan dana yang tersedia di rekening kartu) membutuhkan waktu, dan dalam situasi ini lebih mahal daripada uang.

Dan terakhir, ketiga, suku bunga pinjaman yang diberikan melalui kartu kredit cukup tinggi. Tentu saja, dibandingkan dengan tarif harian MFO, tarif tersebut terlihat cukup dapat diterima, namun tetap saja...

Namun, terlepas dari semua kekurangannya, yang terbaik adalah mengajukan permohonan kartu Tinkoff, melunasi utangnya ke organisasi keuangan mikro, dan baru kemudian memikirkan bagaimana cara melunasi utangnya lebih lanjut. Ini pilihan terbaik, dan saat mengimplementasikannya, yang utama adalah jangan membuang waktu yang berharga.

Dapatkan kartu kredit Tinkoff

Peminjaman pinjaman mikro di organisasi keuangan mikro, milik Anda sendiri dan orang lain

Kerugian utama dari refinancing bank atas pinjaman MFO adalah terbatasnya akses ke layanan ini. Namun hal ini dapat dengan mudah diperoleh dari pemberi pinjaman itu sendiri atau dari organisasi keuangan mikro lainnya. Alasan ketidakpuasannya terletak pada hukum federal Undang-Undang Federal No. 151, yang melarang akrual bunga melebihi lebih dari dua kali jumlah pinjaman.

Dampak Undang-Undang Federal No. 151 dapat diilustrasikan dengan sebuah contoh. Seseorang mengambil 10 ribu rubel dari organisasi keuangan mikro. Setiap hari 200 rubel (2%) ditambahkan ke jumlah ini. Setelah 100 hari, imbalan kreditur mencapai 20 ribu rubel, dan jumlah total utangnya berjumlah 30 ribu rubel. Mulai saat ini, penghitungan bunga harus dihentikan.

Dalam praktiknya, melihat kesulitan yang dihadapi oleh peminjam, MFO dengan senang hati menawarkan untuk mengeluarkan pinjaman mikro baru, dan bahkan dengan tingkat bunga yang lebih lunak (terkadang bersifat simbolis). Selain itu, klien harus berkontribusi sejumlah pembayaran minimum untuk membuktikan integritas Anda. Faktanya, ini juga merupakan refinancing.

Logikanya sederhana - lebih baik menerima jumlah yang sudah tiga kali lipat (dan lebih disukai yang lain) daripada membuat peminjam yang tidak mengetahui haknya menjadi putus asa. Bawa ke uji coba organisasi keuangan mikro kurang beruntung dengan prospek yang tidak jelas.

Ketertarikan organisasi keuangan mikro pihak ketiga yang menawarkan pembiayaan kembali juga sama besarnya dengan kepentingan dagang. Mereka hanya menarik klien dari siapa mereka bisa mendapatkan uang dengan menggunakan skema biasa mengeluarkan pinjaman mikro dengan tingkat bunga tinggi.

Daftar organisasi keuangan mikro yang andal dengan kemungkinan pembiayaan kembali

	Jangka waktu dan jumlah	Persen	Link
Uang Hijau	30 hari, 15.000 gosok.	2,1% per hari	Dapatkan pinjaman
Manusia Uang	15 hari, 10.000 gosok.	0% (klien baru)	Dapatkan pinjaman
KreditPlus	30 hari, 15.000 gosok.	0% (klien baru)	Dapatkan pinjaman
Zaimer	30 hari, 30.000 gosok.	Dari 0,63 hingga 2,17% per hari	Dapatkan pinjaman
kubis elektronik	21 hari, 30.000 gosok.	Dari 0%	Dapatkan pinjaman

Pembiayaan kembali pinjaman mikro di BPK dan perusahaan khusus

Koperasi kredit konsumen memang belum terlalu umum, namun sudah terbukti keefektifannya. Prinsip kerja mereka adalah bahwa anggota organisasi mendapatkan akses dana pinjaman, termasuk untuk tujuan refinancing utang yang dijamin dengan properti real estate yang dimilikinya. Volume uang yang dipinjam mungkin kecil dan tingkat suku bunganya tinggi, namun kondisi ini masih lebih baik dibandingkan di MFO. Ada biaya untuk bergabung dengan PKC. Keanggotaan memerlukan pembayaran biaya reguler (dalam jumlah kecil).

Kerugian dari cara penyelesaian masalah ini adalah keikutsertaan dalam koperasi harus diurus terlebih dahulu.

Pembiayaan kembali utang kepada organisasi keuangan mikro merupakan segmen yang berkembang pesat pasar keuangan. Potensinya sangat besar - untuk refinancing pinjaman mikro, klien bersedia membayar dengan tarif yang melebihi batasnya tingkat menengah. Perusahaan khusus yang terlibat dalam kegiatan ini berhasil mempromosikan produknya. Contohnya adalah perusahaan Analyst Finance (St. Petersburg), yang menawarkan pembiayaan kembali pinjaman mikro yang dikombinasikan dengan utang lain sebesar 25–27,5% untuk jangka waktu hingga lima tahun. Persentasenya bergantung pada tingkat jaminan pengembalian dan bisa jauh lebih tinggi (lebih dari 80), namun kemungkinan persetujuan permohonan hampir seratus persen.

Bank mana yang membiayai kembali pinjaman mikro

Bank yang membiayai kembali pinjaman mikro di Moskow, Sankt Peterburg, dan wilayah lainnya secara kondisional dibagi ke dalam kategori yang lebih loyal kepada peminjam. Ini menyiratkan, pertama-tama, sikap ketat terhadap riwayat kredit dan jumlah pendapatan yang dikonfirmasi. Semua bank melakukan pemeriksaan, namun tingkat kegagalannya berbeda-beda.

“Sayap konservatif” mencakup VTB dan Bank Tabungan, dan misalnya, Kredit Rumah, Renaissance dan Tinkoff menunjukkan toleransi yang tinggi.

Untuk memudahkan, daftar bank paling terkenal yang membiayai kembali utangnya kepada organisasi keuangan mikro diberikan dalam tabel.

Bank	Jumlah (RUB) dan tarif	Informasi lebih lanjut	Link
Tinkoff, dengan kartu kredit Platinum	Hingga 300 ribu, 12,9–49,9%	Perbankan elektronik - semua transaksi dilakukan dari jarak jauh, online, tanpa mengunjungi cabang (tidak ada)	Mendapatkan
OTP	30–700 ribu, 11,5–14,9%	Pinjaman tunai	Mendapatkan
Bank Alfa	50 ribu–1 juta, 15,99–25,99%	Pinjaman tunai	Mendapatkan
"Kredit Renaisans"	30–700 ribu, 11,9–26,3%	Pinjaman mendesak. Tarifnya tergantung pada jaminan pembayaran yang diberikan dan bukti pendapatan	Mendapatkan
"Timur"	30–500 ribu, 14,9–29,9%	Pinjaman tunai	Mendapatkan
Bank Tabungan	30 ribu–3 juta, 11,4–19,9%	Pinjaman konsumen tanpa agunan. Dari klien gaji bukti pendapatan tidak diperlukan	Mendapatkan

Persyaratan umum bank adalah pendaftaran lokal, pekerjaan, batasan usia (dari 20 hingga 65 tahun, di beberapa lembaga hingga 70 tahun pada saat pembayaran) dan parameter lain yang khas untuk pinjaman konvensional.

Pinjaman mikro adalah presentasi sejumlah kecil uang jangka pendek, berdasarkan urgensinya, pembayarannya dan pembayarannya. Jika ada kebutuhan mendesak untuk menurunkan suku bunga, peminjam selalu dapat menghubungi bank lain atau organisasi keuangan mikro dengan permintaan untuk membiayai kembali pinjaman yang ada.

Syarat utamanya adalah tidak adanya penundaan pada program yang sedang berjalan, namun kalaupun ada, penggunaan agunan dapat menyelesaikan masalah bahkan untuk mendapatkan pinjaman dari bank. Mari kita pertimbangkan lebih jauh di mana dimungkinkan untuk membiayai kembali pinjaman mikro dan pinjaman.

Refinancing adalah salah satu cara untuk meringankan situasi keuangan peminjam untuk mencegah situasi penundaan dan kemunduran situasi keuangan. Pada pembayaran terlambat, keterlambatan pembayaran akan dikenakan denda, yang secara signifikan meningkatkan jumlah utang.

Selain refinancing, keringanan beban kredit dapat dilakukan dengan cara sebagai berikut:

• — memperbarui perjanjian pinjaman dengan ketentuan baru, misalnya menambah jangka waktu pinjaman, mengurangi pembayaran saat ini;
• meminjam uang dari teman;
• Hubungi investor swasta, dll.

Pembiayaan kembali saat ini tetap menjadi cara yang paling dapat diterima, yang tidak hanya memungkinkan penyelesaian masalah keuangan, tetapi juga untuk menghindari . Inti dari prosedur ini tergantung pada apa yang diambil pinjaman baru untuk melunasi apa yang sudah Anda miliki. Ini biasanya berarti situasi di mana kreditur baru mengetahui tujuan akhir memperoleh dana untuk melunasi utang lain, itulah sebabnya ada program refinancing.

Seringkali, kebutuhan seperti itu muncul jika organisasi keuangan mikro melarang perpanjangan jangka waktu kontrak, atau jika terjadi penundaan, mereka mulai mengenakan denda yang cukup besar.

Apakah mungkin untuk melakukan refinancing jika ada tunggakan pinjaman?

IFC, seperti lembaga kredit lainnya, ketika bekerja dengan peminjam, mentransfer informasi ke biro kredit. Setiap peserta dapat meminta data ke BKI sektor kredit siapa yang akan memberikan pinjaman kepada peminjam, tetapi hanya dengan persetujuannya. Oleh karena itu, terdapat batasan tertentu dalam refinancing jika peminjam telah menunggak. Tapi ada satu kekhasan: aktif pasar Rusia bekerja di mana lembaga kredit dan klien sendiri mencari informasi tentang klien. Dalam hal ini, kreditur memindahkan berkas tersebut ke salah satu BKI tertentu (termasuk tentang penundaannya), namun pemberi pinjaman baru dapat meminta informasi di tempat lain. Terkadang masuk akal untuk meminta kutipan dari BKI tentang diri Anda.
Biasanya tidak realistis untuk membiayai kembali pinjaman yang telah jatuh tempo di bank. MFO menawarkan layanan ini, namun harganya tinggi suku bunga mungkin membuat pembiayaan kembali menjadi tidak praktis - beberapa perusahaan pada awalnya menawarkan program untuk membiayai kembali pinjaman yang telah jatuh tempo secara maksimal suku bunga tinggi. Ada juga batasan mengenai persyaratan pinjaman yang dibiayai kembali. Kadang-kadang juga dimungkinkan untuk menyetujui organisasi keuangan mikro lama mengenai restrukturisasi utang, namun Anda perlu melakukan tiga pembayaran saat ini dan baru setelah itu mengajukan pinjaman baru.

Anda juga harus terlebih dahulu mencari perusahaan keuangan mikro yang mengeluarkan pinjaman tanpa bunga dan mengajukan permohonan di sana. Atau pilih aplikasi untuk bank “lebih muda” yang bertujuan untuk meningkatkan basis kliennya. Jika permohonan Anda ditolak, Anda harus menghubungi perusahaan dengan tarif lebih tinggi.

Untuk mengurangi kelebihan pembayaran, Anda dapat Dalam hal ini, Anda dapat menemukan MFO dengan tingkat bunga 0,2-0,5% per hari atau bahkan bank. Jumlah ini jauh lebih sedikit dibandingkan dengan pinjaman standar, namun jangka waktunya lebih lama. Bagaimanapun, organisasi mengizinkan Anda membayar kembali pinjaman lebih cepat dari jadwal dengan perhitungan ulang bunga.

Ketika mengajukan pinjaman dengan agunan, perlu diingat bahwa properti yang dibuat berdasarkan perjanjian akan menjadi milik jika hutang tidak dibayar. perusahaan keuangan. Namun jika Anda memantau jadwal pembayaran dengan cermat, Anda benar-benar dapat menyelesaikan masalah utang Anda dengan kerugian finansial yang minimal.

Sebelum Anda mengambil pinjaman untuk membayar kembali pinjaman mikro, Anda perlu mengklarifikasi semua nuansa transaksi di masa depan. Jadi, banyak peminjam hanya mengambil pinjaman baru untuk melunasi pinjaman lama, dan sebagai hasilnya, jumlah pinjaman dan bunganya meningkat. Untuk mencegah hal ini terjadi, Anda perlu mencari pinjaman yang bunganya lebih rendah daripada bunganya pinjaman saat ini. Di antara pilihannya:

• Anda perlu mencoba mendapatkan pinjaman dari bank, dan baru kemudian beralih ke perusahaan keuangan mikro standar, yang tarifnya jauh lebih tinggi.
• Program bebas bunga sangat cocok untuk pembiayaan kembali (pinjaman awal dalam jumlah kecil di sejumlah organisasi keuangan mikro dikeluarkan pada 0), serta pinjaman dari investor swasta. Investor seperti itu cenderung mengeluarkan uang dengan persyaratan yang lebih menguntungkan daripada organisasi keuangan mikro.
• Jika pinjaman ditolak, dan jika utangnya telah jatuh tempo, maka Anda dapat mengambil pinjaman tanpa jaminan. Saat ini, banyak bank, termasuk Bank Tabungan Rusia dan VTB-24, menawarkan program yang dijamin dengan properti. Pinjaman semacam itu disetujui untuk hampir semua orang yang mengajukan permohonan, karena jika pembayaran terlambat, itu menjadi milik peminjam . Agunan harus menjadi milik klien sepenuhnya. Jika hutang itu dilunasi tepat waktu, maka tidak ada yang mengancam harta benda itu; ia akan dibebaskan dari jaminan tepat waktu segera setelah perjanjian pinjaman ditutup.
• Anda dapat menyepakati pembayaran sebagian utangnya, karena perusahaan keuangan mikro sangat memahami undang-undang modern dan akan berhenti mengenakan denda.
• Bisa . Prosedur ini memungkinkan Anda untuk menghilangkan hutang sama sekali, karena ini menyiratkan bahwa peminjam menjadi bangkrut sepenuhnya. Dalam hal ini pengadilan menyita barang milik debitur yang langsung menjadi miliknya untuk melunasi utangnya kepada kreditur. Hal ini paling bermanfaat bagi klien yang tidak memiliki properti.

Kegiatan lembaga keuangan dalam bekerja sama dengan peminjam dan agunan diatur oleh norma dua undang-undang: Undang-undang

Saat ini, di Rusia semakin banyak kasus dimana debitur tidak mampu membayar utangnya kepada kreditur tepat waktu. Masalah utama dengan keterlambatan pembayaran pinjaman mikro adalah debitur mulai dikenakan bunga penalti dalam jumlah besar. Dalam hal ini debitur hanya dapat terbantu dengan melakukan refinancing pinjaman mikro, apa itu layanan, serta cara mengajukannya, akan dibahas pada artikel ini.

Prosedur pembiayaan kembali pinjaman

Di sebagian besar organisasi perbankan, prosedur yang disajikan adalah sebagai berikut:

1. Pertama, Anda perlu mengisi formulir dan mengirimkan aplikasi Anda.
2. Setelah itu, bank meninjau permohonan tersebut dan mengambil keputusan. Jika keputusannya positif, bank akan secara mandiri memilih kondisi pinjaman.
3. Setelah itu, persyaratan pinjaman akan disampaikan kepada klien. Jika dia puas dengan persyaratan bank, maka dia tinggal menandatangani perjanjian.
4. Setelah penandatanganan perjanjian, bank melunasi utangnya kepada organisasi keuangan mikro. Mulai saat ini, klien mulai membayar kembali pinjaman ke bank sesuai dengan skema pembayaran yang diterima.

Maksud dari tata cara tersebut adalah debitur mengambil pinjaman baru untuk melunasi hutang yang ada. Dalam hal ini, ia berhasil menghindari pembebanan bunga denda kepada organisasi keuangan mikro atas keterlambatan pembayaran. Selain itu, refinancing memungkinkan Anda memecahkan masalah berikut:

1. Menggabungkan beberapa pinjaman menjadi satu. Hal ini memungkinkan debitur untuk menyederhanakan proses pelunasan utangnya, karena setelah konsolidasi pinjaman, ia hanya perlu memberikan uang kepada satu kreditur.
2. Penurunan suku bunga. Sering organisasi perbankan menawarkan klien mereka pinjaman refinancing dengan harga lebih dari suku bunga yang menguntungkan. Hal ini dapat menghemat uang yang dibayarkan kepada pemberi pinjaman.
3. Mengurangi jumlah pembayaran bulanan. Berkat penurunan suku bunga, pengurangan dapat dilakukan pembayaran bulanan. Selain itu, pemberi pinjaman dapat memperpanjang jangka waktu pelunasan utangnya, yang juga akan mengurangi jumlah pembayaran bulanan.

Beberapa bank menawarkan pembiayaan kembali pinjaman mikro yang telah jatuh tempo.

Pinjaman mikro apa yang dapat dibiayai kembali

Tidak semua pinjaman mikro dapat dengan mudah diberikan dengan persyaratan yang lebih lunak. Alasan utama penolakan pembiayaan kembali adalah karena bank tidak ingin mengambil risiko dananya dan memberikan jaminan terhadap kerugian.

Selain itu, ada pinjaman mikro yang tidak tunduk pada prosedur refinancing. Pinjaman mikro tersebut terutama mencakup hutang untuk kartu kredit, hutang kepada pegadaian atau investor swasta. Namun, bahkan dalam kasus ini, Anda dapat menemukan organisasi yang setuju untuk membiayai kembali utangnya kepada organisasi keuangan mikro.

Persyaratan dasar untuk klien saat membiayai kembali pinjaman mikro:

1. Jumlah hutang. Dalam kebanyakan kasus, organisasi perbankan siap menyetujui pembiayaan kembali utang sebesar tersebut dari 30 hingga 500 ribu rubel.
2. Jangka waktu pembayaran hutang. Pada dasarnya, jangka waktu pinjaman ditetapkan dari satu hingga lima tahun (namun, beberapa bank mungkin memberikan lebih banyak jangka panjang pembayaran pinjaman).
3. Persyaratan usia. Bank terutama mengeluarkan pinjaman kepada warga di berusia 20 hingga 70 tahun.
4. Memiliki pekerjaan. Klien harus memiliki sumber pendapatan tetap.
5. Melakukan satu pembayaran pada pinjaman mikro.

Refinancing pinjaman MFO adalah jalan keluarnya situasi sulit, ketika pinjaman bertambah dan seiring dengan itu bunga karena tunggakan pembayaran.

Siapa yang membiayai kembali pinjaman mikro

Layanan pembiayaan kembali pinjaman mikro saat ini ditawarkan oleh bank dan organisasi keuangan mikro. Anda juga bisa mendapatkan bantuan dari investor swasta atau lainnya lembaga kredit.

Bank

Pinjaman tunai dari Bank Kredit Renaissance

Di bank yang disajikan Anda dapat dengan mudah mendapatkan uang tunai secara kredit untuk tujuan apa pun. Ketentuan kredit:

• jumlah pinjaman – dari 30 hingga 700 ribu rubel;
• jangka waktu pembayaran – dari dua hingga lima tahun;
• suku bunga pinjaman – dari 11,3% menjadi 24,7% per tahun;
• usia klien – dari 20 hingga 70 tahun.

Pembiayaan kembali pinjaman mikro di UBRIR

Bank Ural untuk Rekonstruksi dan Pembangunan juga menawarkan kredit tunai kepada kliennya untuk tujuan apa pun tanpa memberikan sertifikat atau memiliki penjamin. Ketentuan kredit:

• jumlah pinjaman – dari 30 ribu menjadi satu juta;
• Masa jatuh tempo – dari 2 hingga 7 tahun;
• Suku bunga pinjaman – dari 13% per tahun.

Pinjaman dari Bank OTP

OTP Bank juga menawarkan pinjaman kepada kliennya untuk tujuan apa pun. Ketentuan kredit:

• jumlah uang tunai diterbitkan dengan pinjaman - dari 15 ribu menjadi satu juta;
• jangka waktu pelunasan utang – dari satu tahun hingga 5 tahun;
• suku bunga pinjaman – dari 11,5% per tahun.

Pembiayaan kembali organisasi keuangan mikro secara online dimungkinkan di akun pribadi organisasi keuangan.

LKM

Keuangan Rusmikro

Organisasi keuangan mikro yang disajikan memungkinkan untuk menyediakan pembiayaan kembali pinjaman mikro kondisi berikut:

• tanggal jatuh tempo – dari 6 bulan sampai 5 tahun;
• jumlah pinjaman – dari 30 hingga 300 ribu rubel;
• suku bunga pinjaman – dari 0,2% menjadi 0,25% per hari.

Membombardir

Pembiayaan kembali di organisasi ini dilakukan dengan ketentuan sebagai berikut:

• dikeluarkan hanya untuk klien yang memiliki kebaikan sejarah kredit;
• usia klien minimum – 21 tahun;
• jumlah pembiayaan kembali – dari 3 hingga 100 ribu rubel;
• suku bunga - 0,5% per hari.

Manusia Uang

Organisasi ini memberi kliennya kesempatan untuk memperpanjang pinjaman yang ada untuk jangka waktu satu minggu hingga satu bulan. Jika perpanjangan jangka waktu pembayaran tidak membantu menyelesaikan masalah, klien akan dapat mengajukan pembiayaan kembali dengan ketentuan berikut:

• jumlah pinjaman – dari 1,5 hingga 70 ribu;
• jangka waktu pembayaran – sampai 18 minggu;
• suku bunga - 0,5% per hari.

Prosedur refinancing jarak jauh dan online

Anda dapat mengajukan refinancing dengan cara yang sama seperti pinjaman tanpa mengunjungi cabang bank. Anda dapat melakukannya langsung di situs web organisasi kredit, yang akan Anda hubungi untuk meminta bantuan. Prosedur prosedur jarak jauh adalah sebagai berikut:

Pembiayaan kembali pinjaman mikro harus dilakukan dengan hati-hati agar tidak memperburuk situasi keuangan.