Bunga atas saldo dana di rekening. Akrual bunga atas saldo kartu Bank Tabungan

Kini mayoritas bank tidak membebankan bunga atas saldo mereka sendiri uang tunai pada rekening kartu, atau lebih tepatnya, mereka melakukan ini hanya pada tingkat “Permintaan”. Tarifnya menyiratkan 0,01% per tahun. Namun ada juga pengecualian yang menyenangkan.

Makan cara yang berbeda Bank mengenakan bunga atas dana pribadi pada kartu tersebut. Mari kita lihat lebih detail.

Kartu debit dengan akrual bunga

Inti dari metode pertama adalah memilih kartu debit, di mana, sesuai dengan tarifnya, bunga yang masih harus dibayar “dijahit” pada saldo dana. Metode ini dilakukan oleh sejumlah kecil organisasi perbankan. Misalnya, kartu bank MDM Bank dari dua kategori memperoleh 3% per tahun, yaitu kategori Infinite dan Platinum.

Hal yang sama juga terlihat pada kartu Platinum dari organisasi perbankan Sistem Kredit Tinkoff. Menurutnya, bank membebankan 8% per tahun pada saldo dana (jika saldo ini tidak melebihi 200 ribu rubel, jika tidak maka akan dikenakan biaya 4%).

Untuk menghitung bunga, Anda tidak perlu menulis pernyataan yang melelahkan, semuanya terjadi secara otomatis. Namun, ada kelemahan tertentu dalam hal ini - jika Anda memutuskan untuk mengganti kartu Anda ke kartu lain dari bank yang sama, bunga akan berhenti bertambah.

Hal ini mudah dipahami dengan menggunakan contoh: jika Anda menerbitkan kartu di Bank MDM Visa Platinum dengan akrual 3% per tahun pada saldo akun dan Anda harus mengeluarkan kartu aplikasi transportasi, maka produk tersebut dianggap sebagai produk terpisah, dan bunga atas tarifnya tidak termasuk. Dengan demikian, Anda akan mendapatkan dua opsi untuk menyelesaikan masalah - tinggalkan kartu lama dengan bunga yang masih harus dibayar, atau simpan kedua kartu dan bayar biayanya. pemeliharaan tahunan masing-masing dari mereka.

Prinsip yang sama berlaku untuk “Kartu Pendapatan” khusus yang dibuat bank untuk mengumpulkan dana. Promsvyazbank mengeluarkan kartu semacam itu, mengenakan biaya hingga 4,5% per tahun dalam rubel.

Rekening tabungan

Metode kedua melibatkan menghubungkan rekening tabungan atau tabungan ke rekening kartu. Jika klien menyatakan keinginan seperti itu, maka rekening terpisah dibuka untuknya, dan bunga akan dibebankan pada saldo dana di dalamnya. Metode ini digunakan oleh Svyaznoy Bank, Rosbank, Alfa-Bank, Russian Standard, dll.

Misalnya, di Bank Standar Rusia dimungkinkan untuk menghubungkan “Rekening Tabungan”. Jika jumlah saldo pada kartu bank melebihi 300.000, maka 10% per tahun akan dibebankan pada saldo ini. Jika jumlahnya di bawah 300 ribu, maka akrualnya dikurangi setengahnya (5%).

Alfa Bank mengoperasikan beberapa rekening tabungan- "Brankas saya", "Pendapatan kilat", "Waktu yang berharga". Paket layanan yang Anda aktifkan, waktu sisa dana di rekening dan jumlah minimum di rekening secara langsung mempengaruhi profitabilitas rekening tabungan di Alfa Bank. Dengan demikian, pengembalian maksimum pada akun “Waktu Berharga” adalah 7,5% per tahun dalam rubel.

Salah satu komplikasinya adalah uang harus ditransfer ke rekening tabungan dari rekening kartu Anda melalui ATM atau melalui perbankan (atau dengan bantuan spesialis yang bekerja di bank tersebut).

Jika saldo akun di bawah 100 ribu rubel, maka klien dapat terhubung ke akun SAFE menggunakan kartu Svyaznoy Bank. Dalam hal ini, mereka akan dikenakan biaya 10% per tahun, tetapi jika jumlahnya melebihi 100 ribu rubel, maka suku bunga dibelah dua (5%).

Keuntungan dari metode ini adalah kemampuan untuk menghubungkan akun Anda ke kartu apa pun. Misalnya, jika Anda adalah pemiliknya kartu debit Cosmo Alfa Bank, maka Anda dapat menulis aplikasi yang sesuai, dan Anda dapat dengan mudah menghubungkan rekening tabungan ke kartu ini. Hal yang sama dapat dilakukan jika Anda memiliki kartu bank lain.

Kartu sosial dengan akrual bunga

Kasus terpisah dari dua metode sebelumnya adalah akrual pada kartu bank, yang dimaksudkan untuk itu kategori individu warga negara, misalnya bagi pensiunan. Di sini mereka mempraktikkan kedua opsi akrual, yaitu kartu dengan akrual bunga dan rekening tabungan pensiun secara langsung. Tingkat bunga rata-rata untuk produk ini berkisar antara 3 hingga 4% per tahun. Misalnya, di AK Bars dan Bank Tabungan, selain kartu, Anda harus membuka rekening tabungan pensiun. Di AK Bars, rekening pensiun akumulatif akan bertambah hingga 1,2% per tahun (tergantung pada jumlah di rekening), di Bank Tabungan - 3,5%. Dan di Bank of Moscow beroperasi secara terpisah “ Kartu pensiun» dan itu menghasilkan 4% per tahun.

Kartu kredit dengan bunga yang diperoleh dari saldo dana Anda sendiri

Produk yang cukup menarik adalah kartu kredit, memberikan kesempatan untuk menyimpan dana milik peminjam pada mereka, yang dikenakan bunga. Faktanya, kartu semacam itu bersifat universal - debit-kredit. Asal punya dana sendiri ya pakai, tapi bagaimana caranya dana sendiri tidak cukup, Anda bisa menggunakan limit kredit.

Kartu tersebut ditawarkan oleh MTS Bank, Svyaznoy Bank, Sovetsky Bank dan sejumlah lainnya.

Di MTS Bank, tergantung pada jenis kartu kredit, bunga akan dikenakan sebesar 5 hingga 8% per tahun. Di Sovetsky Bank, menggunakan kartu kredit Such Your Gold, 7% dibebankan pada saldo dana Anda sendiri, dan di Svyaznoy Bank, menggunakan kartu Svyaznoy WORLD MasterCard - hingga 10%.

Anda dapat membuka rekening debit di bank mana pun, menghabiskan waktu minimum untuk itu. Beberapa dari mereka menawarkan bonus tambahan kepada klien mereka. Pilihan yang menguntungkan adalah pengkreditan dana ke rekening bank berdasarkan jumlah yang disimpan oleh klien untuk bulan tersebut. Kami akan melihat bagaimana bunga dihitung pada saldo kartu, layanan yang disediakan oleh bank, di artikel ini.

Layanan ini muncul relatif baru, namun telah mendapatkan popularitas di kalangan deposan institusional. Soalnya jika disediakan layanan akrual saldo, maka Anda tidak perlu membuka rekening deposito tersendiri, melainkan cukup menyimpan sebagian dana di bank. Dalam hal ini, uang akan dikreditkan ke rekening Anda setiap bulan dengan tarif tetap berdasarkan jumlah yang sudah tersedia.

Bagaimana bunga dihitung atas saldo di bank yang berbeda

Bunga tambahan dapat diperoleh dalam bentuk jumlah tunai atau opsi bonus. Biasanya, kartu bank menggabungkan beberapa jenis biaya tambahan. Mereka menarik pelanggan baru dan menghemat uang. Selain itu, persentase pengembalian sebagian dari jumlah simpanan membantu menyimpan dana di bank, dan tidak mengeluarkannya dari sistem. Seringkali tidak hanya biaya wajib yang ditambahkan, tetapi juga cashback dari pembelian. Besaran cashback tidak hanya ditentukan oleh bank, tetapi juga oleh toko atau layanan tempat pembelian dilakukan.

Tinkoff

Tarif standar untuk Bank Tinkoff dan untuk saldo rekening debet berkisar antara 6 sampai 7% per tahun. Yang paling populer di kalangan jenis debit, dengan mempertimbangkan saldo dana dan perolehan dividen, dipertimbangkan Kartu hitam. Kami juga dapat menyebutkan plastik OneTwoTrip. Penawaran lain dari Tinkoff juga memiliki sejumlah keunggulan karena memungkinkan Anda menerima cashback dari pembelian yang dilakukan. Misalnya, Anda dapat menghasilkan uang dari layanan seperti:

• Aliexpress dalam bentuk sistem poin 7 persen
• eBay dan Lamoda dalam bentuk bonus
• Maskapai dalam bentuk akumulasi bonus miles
• Svyaznoy-Club mengenakan biaya 5 hingga 10 persen

Batas kredit:

300.000 gosok.

Masa tenggang:

55 hari

dari 15%

dari 18 hingga 70 tahun

Pertimbangan:

Melayani:

590 rubel

Bank Tabungan

Sberbank tidak memberikan penawaran pembayaran cashback atau penambahan biaya tambahan pada saldo debit. Untuk menerima bunga, Anda harus membuka debit penuh tanpa kemungkinan menarik uang Anda sebelum menutup kontrak. Hanya tingkat pensiun sosial yang diterima biaya tambahan. Pengembalian akun dihitung pada tingkat 3,5% per tahun, diperoleh setiap hari dan dibayarkan pada akhir bulan. Namun besaran 3,5% berlaku meskipun dana ditempatkan di rekening hanya untuk satu hari kerja.

Selain itu, cashback minimum dari Bank Tabungan dapat dianggap sebagai promosi “Terima kasih”, di mana klien berhak menerima pengembalian dana sebesar 0,5% atas pembelian. Terkadang bonus diberikan hingga 50% dari jumlah uang yang dibelanjakan pada hari-hari tertentu di toko dan di perusahaan mitra Bank Tabungan.

Visa Klasik 100 hari tanpa % Alfa-Bank

Batas kredit:

1.000.000 gosok.

Masa tenggang:

100 hari

dari 11,99%

dari 18 hingga 65 tahun

Pertimbangan:

Melayani:

Dari 590 rubel

bank roket

Kartu dengan pengembalian bunga pada rekening debit hanya tersedia untuk penduduk Moskow, Yekaterinburg dan St. Petersburg; penduduk kota lain juga dapat memesannya, tetapi hanya dapat diambil di salah satu tempat yang disebutkan di atas. Kartu bertambah hingga 8% per tahun dari saldo rekening debit.

Untuk partisipasi dalam sistem perbankan Setiap bulan perlu membayar hingga 75 rubel, dan jika jumlah dana di akun melebihi 30.000 rubel, maka klien tidak membayar tambahan untuk layanan. Selain itu, ada cashback sebesar 1,5% untuk pembelian yang dibayar melalui transfer bank. Setelah mengumpulkan 3 ribu rubel roket, Anda dapat menggantinya dengan rubel nyata dan membayar pembelian penuh.

Bank Bin

Kebijakan bank berubah pada 1 Februari 2018. Sebelum tanggal ini, lebih banyak kartu yang diterima dana tambahan. Namun kini jumlah bunga giro mereka telah berkurang dan hanya tersisa pada kartu AirMiles (dari 2-7%) dan kartu Pensiun (pembayaran 7%). Bank hadir dengan sistem pembayaran lain, yaitu dengan membuka rekening tabungan tambahan yang disebut “Piggy Bank”, di mana Anda dapat menyetor sebagian dari jumlah tersebut dari rekening utama dan menerima hingga 6,5% per tahun.

Bank Pos

Tarif "Tabungan" dan kartu dari Post Bank memungkinkan klien untuk mengumpulkan sejumlah besar saldo deposito. Dalam hal ini, prasyaratnya adalah penyimpanan dana dalam jumlah tetap selama sebulan. Tingkat bunganya sendiri tergantung pada jumlah dana yang disimpan, serta tarifnya. Persentase maksimum - 7% - dapat diperoleh dari tarif "Pensiun" dengan menyimpan lebih dari 50 ribu rubel selama satu bulan. Pada penawaran Dasar, biaya berkisar antara 3 hingga 5%.

Apa perbedaan antara kartu debit dan bunga pada saldo deposito?

Rekening tempat uang dikreditkan untuk saldo deposit memiliki sejumlah perbedaan dari jenis penawaran lainnya. Perbedaan tersebut adalah sebagai berikut:

• Klien selalu memiliki akses ke uang di rekening giro; dia dapat membuangnya kapan saja tanpa ada hubungannya dengan perjanjian deposit
• Bunga akan diterima bahkan jika Anda menarik seluruh jumlah dari rekening secara penuh dan kemudian mengisi kembali kartu tersebut
• Jumlah yang perlu ditarik atau disetorkan ke kartu tidak dibatasi oleh ketentuan perjanjian simpanan.

Kartu dengan bunga pada saldo atau deposit terpisah – mana yang menguntungkan?

Tidak mungkin untuk menjawab secara akurat apakah kartu pengguna atau rekening deposito penuh bermanfaat. Jika klien dikonfigurasi untuk menerima manfaat maksimal dari berinvestasi dan tidak berniat menggunakan dana yang diinvestasikan dalam waktu satu tahun, maka ada baiknya membuka rekening deposito. Anda bisa mendapatkan tingkat bunga yang lebih tinggi. Keuntungan bulanan dapat ditarik atau terus dikapitalisasi, yaitu ditambahkan ke akun utama.

Jika nasabah bank hanya ingin mendapatkan uang tambahan untuk pengeluaran bulanan pribadi tanpa usaha dan investasi ekstra, disarankan untuk membuka kartu dengan bunga di saldonya. Anda dapat menerima cashback dan berbagai bonus; cocok untuk penggunaan sehari-hari dan pembayaran pembelian. Setiap jenis simpanan bank memiliki kelebihan dan kekurangannya masing-masing; penting untuk memilih tujuan utama investasi dan menentukan mana yang paling menguntungkan bagi Anda sendiri.

Ke mana bunga rekening ditransfer?

Mata uang yang masih harus dibayar pada sebagian besar kartu dengan kemungkinan pembayaran saldo akun ditransfer ke akun utama. Dalam hal ini, cashback dan bonus dapat dicantumkan dalam akun bonus terpisah. Itu semua tergantung bank dan kartu yang dipilih. Misalnya, di Rocketbank, bonus awalnya ditransfer ke Rocketrules dan baru kemudian ditukar dengan uang sungguhan. Terkadang uang ditransfer ke rekening terpisah, tetapi dapat digunakan sebebas rekening utama, keduanya terhubung ke kartu yang valid.

5 Kartu Debit Terbaik Yang Membayar Bunga

Ada tarif dan rekening yang awalnya dirancang untuk mengeluarkan dividen besar dari saldo rekening. Mereka digunakan di beberapa bank, klien harus membayar untuk layanan mereka, tetapi ketika menyimpan dalam jumlah besar, bunga yang timbul dari sisa dana sepenuhnya menutupi biaya pemeliharaan kartu. Berdasarkan kondisi pembukaan yang menguntungkan dengan akrual bunga, Anda dapat menentukan peringkat kartu debit yang menguntungkan.

Multikartu VTB

Jumlah pembayaran tahunan maksimum adalah 5% dari jumlah tersebut. Dana ditransfer ke rekening induk yang berfungsi, yang dapat digunakan secara bebas kapan saja. Jumlah saldo menentukan jumlah dividen yang masih harus dibayar. Persentase minimal(1%) dibayarkan jika saldonya dari 5 hingga 15.000 rubel.

Tarif maksimum (5%) dibayarkan jika saldonya dari 75 hingga 100 ribu rubel. Uang tersebut dibayarkan sebelum akhir bulan setelah bulan perolehan bunga. Cashback diberikan hingga 2% untuk pembelian, ada bonus untuk mengunjungi restoran.

Tinkoff Hitam

Peta dari Bank Tinkoff penawaran kondisi yang menguntungkan pada bonus dan cashback, serta pada tingkat bunga. Semua tabungan yang disimpan dalam debit kerja dapat memberi nasabah bank pendapatan 6% per tahun. Jika kartu tersebut adalah kartu mata uang, maka 0,01% per tahun dibebankan pada saldo hingga 10 ribu dolar. Bunga dibebankan bahkan jika klien menerima gaji pada kartu bank.

Kredit Peta Tinkoff Platinum

Batas kredit:

300.000 gosok.

Masa tenggang:

55 hari

dari 15%

dari 18 hingga 70 tahun

Kartu debit (pembayaran) adalah kartu bank kartu pembayaran, yang dengannya Anda dapat membayar pembelian di toko Online dan Offline, menerima uang tunai dari ATM, melakukan transfer uang, dan juga menerima gaji untuk itu. Dari rekening kartu plastik ini, Anda dapat membelanjakan dana sesuai saldo yang tersedia di rekening deposito yang ditautkan.
Untuk menemukan kartu debit terbaik dengan bunga pada saldo Anda, Anda perlu mempelajari dengan cermat penawaran dari berbagai bank. Hanya setelah membaca dengan cermat semua persyaratan layanan Anda dapat menemukan opsi yang paling menguntungkan.

• Jenis sistem Pembayaran . Sistem pembayaran terbesar di dunia adalah Visa dan MasterCard. Kartu-kartu ini diterima untuk pembayaran gerai ritel lebih dari 200 negara;
• Akrual bunga pada saldo akun. DI DALAM bank yang berbeda kondisi akrual mungkin berbeda secara signifikan, dan ini tidak hanya berlaku pada besaran tingkat bunga, tetapi juga pada prosedur perhitungan. Misalnya, di salah satu bank paling populer, 12% per tahun dibebankan setiap bulan untuk saldo hingga 500 ribu rubel, dan hanya 4% per tahun untuk segala sesuatu yang melebihi jumlah ini;
• Biaya penerbitan dan pemeliharaan kartu;
• Ketersediaan fungsi cashback serta bonus dan keistimewaan lainnya. Jadi, ketika membayar pembelian dan layanan dengan kartu dengan fungsi cashback, persentase tertentu dari jumlah pembelian yang dilakukannya dikembalikan ke akun klien;
• Biaya tarik tunai dari ATM. Jika satu bank tidak membebankan komisi untuk mencairkan dana, maka bank lain harus membayar untuk setiap transaksi;
• Batasan transaksi. Hampir semua bank menetapkan batasan penarikan tunai per bulan. Biasanya, ini adalah 500-750 ribu rubel.
• Ketersediaan aplikasi seluler.

Peringkat kartu debit yang menguntungkan dengan bunga akrual 2017

Nama kartu debit	Bunga atas saldo rekening	Uang kembali untuk pembelian
"Alfa-Bank"	8%	10% untuk pembelian di SPBU dan 5% di restoran dan kafe
-"PromSvyazBank"	5%	dari 10 hingga 40%
- "Orient Ekspres bank"	dari 2 hingga 7,5%	dari 1,5%
-Binbank	dari 2 hingga 7%	dari 1 hingga 5%
- "VTB 24"	6,5%	1%

Selamat siang, para pembaca yang budiman!

terkini per 05/11/2017

Masing-masing dari kita terkadang perlu menempatkan dana gratis. Banyak orang lebih suka deposito bank, tidak mengetahui adanya peluang seperti menerima bunga atas saldo akun saat ini kartu debit!

Pertama-tama mari kita lihat keuntungan utama menempatkan dana pada kartu yang rekeningnya menimbulkan bunga pada saldo, dan kemudian contoh kartu tersebut (bank). Atau dengan kata lain review kartu dengan bunga yang timbul di saldo.

Ketersediaan dana- sewaktu-waktu, dana tersedia baik untuk penarikan dan pembayaran barang/jasa, maupun untuk pengisian kembali.

Dengan menempatkan uang Anda di deposito, Anda biasanya (untuk menerima persentase maksimum pada deposito) Anda berjanji untuk tidak menariknya dalam jangka waktu yang disepakati (setengah tahun, satu tahun, dll.). Dalam hal penarikan awal, tarif secara otomatis dihitung ulang pada tingkat permintaan, yang jarang melebihi 0,01% per tahun. Seringkali bahkan tidak mungkin untuk mengisi kembali simpanan.

Tarif tetap- tarifnya tidak tergantung pada apakah Anda menarik uang dari rekening atau sebaliknya - menyetorkannya, bunga dihitung pada saldo rekening.

Dalam deposito, tarifnya langsung tergantung pada jangka waktu penempatan dan jumlah dana.

Menurut klausul 2, perlu dilakukan reservasi: tarif tidak bergantung pada jumlah dan persyaratan (walaupun ada pengecualian di sini juga), tetapi tarif itu sendiri dapat diubah kapan saja atas inisiatif bank. Dengan membuka deposit, Anda menerima 100% tarif tetap untuk seluruh jangka waktu deposit.

Bahkan jika tarif naik, Anda akan tetap mendapatkan tarif yang sama berdasarkan kontrak saat kontrak dibuat. Tentu saja, Anda dapat menutup simpanan dan membukanya pada tingkat bunga baru yang lebih menguntungkan, tetapi semua akumulasi bunga pada simpanan saat ini akan hilang (jangan lupa - pada tingkat permintaan bank).

Bagi saya, poin 1 sangat penting - ketika dana selalu tersedia. Anda tidak akan pernah bisa 100% yakin bahwa Anda tidak akan membutuhkan uang tersebut dan Anda pasti dapat menyimpannya selama satu atau dua tahun dan tidak menyentuhnya. Atau membuka deposit dengan jumlah lebih kecil? Di manakah sisanya yang mungkin berguna? Itu benar - ke akun dengan bunga yang timbul di saldo. Hanya dengan cara ini kita dapat mengatakan bahwa “uang selalu bekerja.”

Asuransi tunai- dana pada rekening giro kartu diasuransikan dengan cara yang sama seperti deposito (DIA).

Di bawah ini ikhtisar 3 bank yang menawarkan kartu dengan bunga saldo (per Februari 2017):

bank roket

2) prasyarat - pengeluaran bulanan sebesar 30.000 rubel untuk menerima layanan gratis (walaupun notifikasi SMS akan tetap dibayar - 59 rubel / bulan). Jika terjadi ketidakpatuhan, biaya layanan adalah 299 rubel / bulan. (layanan + SMS = 358 rubel / bulan, atau 4.296 rubel per tahun).

3) ambang batas tinggi mengkreditkan dana ke akun tanpa komisi - mulai 30.000 rubel.

4) kartu dan rekening hanya dibuka di kantor bank secara langsung.

5) batasan kecil untuk penarikan tunai, terutama jika kondisinya tidak terpenuhi (menghabiskan 30.000 rubel) - lebih dari 5.000 rubel per bulan, biaya penarikan sudah dikenakan (1,5%, minimum 250 rubel).

Bank Tinkoff

Bank Oleg Tinkov - Tinkoff kartu Tinkoff Black mereka dengan bunga yang diperoleh dari saldo. Mari kita lihat apa yang mereka tawarkan:

Keuntungan :

1) bunga yang masih harus dibayar lagi di bawah daripada Rocketbank dan Otkritie Bank - 7% per tahun(vs. 7,5%).

2) ketersediaan uang kembali(cashback) hingga dari 1% hingga 10% (menurut penawaran khusus Cashback hingga 30% dimungkinkan dari mitra. Cashback dalam uang "nyata" (rubel).

3) peluang menarik uang tunai dari ATM mana pun di dunia tanpa komisi. Hanya ada satu syarat - biaya operasi harus lebih dari 3.000 rubel (dan tidak lebih dari 150.000 rubel per bulan).

4) layanan gratis jika ada saldo akun minimal 30.000 rubel.

5) tidak ada komisi untuk pengisian ulang, tergantung pada pengisian akun di periode penagihan untuk jumlah tidak melebihi 300.000 rubel.

6) hingga 20.000 rubel Tidak ada komisi per bulan untuk transfer dari kartu ke kartu.

7) dalam aplikasi ada obrolan.

8) dalam aplikasi ini dimungkinkan untuk membuka deposito, rekening (dalam tiga mata uang populer), mengambil asuransi, mengambil hipotek atau mengajukan kartu lain.

9) pembukaan rekening dan kartu jarak jauh. Anda dapat memesan kartu di situs web dan dalam beberapa hari kartu akan dikirimkan pada waktu dan tempat yang nyaman bagi Anda.

Aplikasi seluler Stoples Tinkoff terlihat seperti ini:

Kekurangan :

1) persentase terkecil dalam ulasan - 7% per tahun.

2) ada batas atas - 300.000 rubel. Hanya untuk jumlah ini 7% per tahun dibebankan, untuk semua di atas - hanya 3%.

3) kondisi wajib - ketersediaan transaksi pengeluaran di peta- 3.000 rubel per bulan. Jika kondisi tersebut tidak terpenuhi, tidak ada bunga yang akan dikenakan.

4) dengan saldo kas sebesar kurang dari 30.000 rubel dikenakan komisi untuk pemeliharaan akun - 99 rubel / bulan.

5) Notifikasi SMS berbayar- 39 rubel/bulan.

6) Untuk mengisi ulang akun Anda untuk jumlah melebihi RUB 300.000. - komisi 2% dari jumlah (p.s. mengapa menambah lebih banyak jika lebih dari 300.000 rubel hanya dikenakan 3% per tahun? (lihat poin 2)).

Tentu saja, ini bukan seluruh daftar bank yang mengenakan bunga atas saldo kartu. Ulasan ini memberikan daftar bank yang saya gunakan sekarang atau pernah saya gunakan sebelumnya. Sebagai contoh, ada beberapa bank lagi yang dapat Anda pertimbangkan:

- Loko-bank. Mereka menjanjikan pengembalian hingga 9%, tetapi ada ketentuan di mana Anda harus melakukan pembayaran melalui bank Internet mereka sebesar 10.000 rubel atau lebih. Di situs banki.ru ada ulasan negatif. Tidak ada pengalaman penggunaan.

- Sentuh bank. Biaya hingga 8% per tahun. Tidak ada biaya untuk pemeliharaan akun (untuk jumlah lebih dari 50.000 rubel). Sudah menggunakannya selama sekitar satu tahun. Selama pemakaian, saya merasa bank itu “mentah” (baik bank itu sendiri maupun aplikasinya), padahal bunganya dihitung secara berkala. Pembukaan (serta penutupan rekening dan kartu) dilakukan dari jarak jauh;
Aplikasi seluler terlihat seperti ini:

Touch Bank memiliki satu fitur lucu: ketika kartu (dan rekening) ditutup, tidak mungkin untuk membuka kembali kartu di bank mereka. Perangkat lunak bank melarang melakukan hal ini, meskipun klien telah berubah pikiran dan benar-benar ingin melakukannya.

- Jagung. Ya, ya, ini juga nama kartunya. Mereka memperoleh 7,50% per tahun jika ada jumlah setoran di akun sebesar 250.000,00 atau lebih (batas atas 10 juta rubel). Untuk jumlah yang lebih kecil, persentasenya bervariasi dari 4% hingga 6%. Anda dapat melakukan top up melalui Euroset, atau dari kartu bank lain. Anda dapat menarik hingga 30.000 rubel per bulan tanpa komisi di ATM mana pun yang menerima MasterCard. Tidak ada pengalaman penggunaan, tetapi ada banyak ulasan positif secara online.

Berikut adalah bank paling populer yang memungkinkan Anda menerima 7 persen atau lebih per tahun pada saldo rekening Anda. Ada lebih banyak bank yang menawarkan saldo 3-5% per tahun, tetapi karena alasan yang jelas tidak ada minat terhadap mereka.

Menurut saya, yang paling menguntungkan dan menarik dari segi kualitas, biaya layanan dan bunga adalah - bank roket.
Inilah yang saya gunakan saat ini.

Saat memilih kartu yang menghasilkan bunga pada saldo, hal utama adalah mengetahui semua kondisi: biaya layanan, adanya kondisi di mana bunga diperoleh, batasan dan komisi. Dan hanya setelah menganalisis kondisi di atas mengambil keputusan dalam memilih bank.

Bank apa yang Anda gunakan? Atau mungkin membuka deposito lebih menguntungkan dan nyaman daripada menyimpan uang di kartu? Bagikan pendapat Anda di komentar!

Ada juga gambaran kartu debit dengan bunga saldo dari RosEvrobank, artikel di sini: . Selain itu, artikel tersebut menjelaskan prinsip penghitungan bunga, kelebihan dan kekurangannya!

Selamat Datang di blog saya!

Saya punya satu teman, dia mendapat uang yang lumayan dan terus-menerus menyuruh istrinya untuk tinggal di rumah dan tidak pergi bekerja.

Tapi dia tidak bisa duduk diam dan, secara umum, pergi bekerja bukan demi gaji, tapi untuk komunikasi.

Sejak utama jumlah uang beredar berasal dari suaminya, dia memasukkan gajinya ke dalam bisnis. Untuk melakukan ini, dia dibantu oleh kartu bank yang membebankan bunga pada saldo.

Dia belum menarik uang selama beberapa bulan, bunga yang layak telah terakumulasi - pilihan bagus untuk hari hujan. Jenis kartu apa yang kita baca di artikel.

Sebagian besar bank membebankan bunga atas saldo rekening kartu debit pada tingkat “Permintaan”, yaitu 0,01% per tahun. Tarif ini dianggap standar.

Namun, ada juga penawaran perbankan non-standar yang memungkinkan Anda tidak hanya menggunakan “plastik” yang nyaman, tetapi juga menerima penghasilan yang signifikan darinya. Program semacam ini disebut “Kartu Debit Pendapatan”.

Deposito adalah alternatif yang sangat baik untuk deposito, karena menyiratkan bunga bulanan yang sebanding pada saldo kartu.

Pada saat yang sama, uang dalam “plastik” dapat ditarik dan diisi ulang kapan saja, selain itu, jumlah di rekening juga termasuk dalam program negara asuransi simpanan.

Syarat utama berfungsinya kartu debit dengan bunga pada saldo adalah harus selalu ada jumlah tertentu di dalamnya (saldo minimum).

Jika setidaknya satu hari dalam sebulan akun tersebut memiliki lebih sedikit uang, tidak ada bunga yang dikenakan selama sebulan penuh. Biasanya, tarifnya bergantung pada ukuran saldo minimum - semakin besar, semakin tinggi bunganya.

Jika tidak, skema di berbagai bank mungkin berbeda secara signifikan. Di beberapa tempat, bunga dihitung berdasarkan saldo harian, di tempat lain berdasarkan saldo minimum bulan tersebut.

Bagaimanapun, daripada lebih banyak dana di rekening, semakin tinggi hasil pada kartu. Dalam beberapa lembaga keuangan tarif kartu dengan bunga pada saldo dapat direvisi secara sepihak.

Kartu debit tabungan

Ada skema untuk menghitung bunga, ketika tingkat bunga dipengaruhi secara signifikan oleh jumlah pengeluaran per bulan.

Artinya, kartu tersebut menghasilkan lebih banyak pendapatan jika Anda menggunakannya secara aktif, menarik uang, dan kemudian memastikan penerimaan tepat waktu.

Perhatian!

Agar terjamin mendapat penghasilan, saat memilih kartu debit yang membebankan bunga pada saldo, Anda harus membaca semua ketentuan dengan cermat.

Tanyakan tentang besaran jumlah minimum, dan bandingkan juga program yang dipilih dengan program untuk kartu debit biasa.

Faktanya adalah “plastik” yang menguntungkan jauh lebih mahal perawatannya, dan banyak bank membebankan komisi untuk menarik dana dari kartu tersebut bahkan di ATM mereka sendiri.

sumber: vbr.ru

Fleksibilitas, keamanan, pendapatan

Dompet yang ringan, kecil, namun nyaman dan aman sehingga Anda tidak perlu membawanya jumlah besar uang dan sekaligus memberikan laporan rinci mengenai penerimaan dan pengeluaran dana.

Bisakah Anda menebak apa yang sedang kita bicarakan? Benar sekali, subjek artikel kita hari ini adalah kartu bank. Benar, bukan yang sederhana, tetapi yang memungkinkan Anda tidak hanya berbelanja dengan nyaman, tetapi juga menghasilkan uang!

Kita berbicara tentang debit kartu bank ah dengan penuh minat.

Terkadang penawaran semacam itu tidak hanya berfungsi sebagai tambahan yang menyenangkan dan menguntungkan pada kartu, tetapi juga sebagai pesaing bagi banyak simpanan rubel modern.

Jadi, misalnya, di Bank Industri Militer Ada kartu yang cukup menarik bernama “Perbankan + Transportasi”, yang menawarkan pendapatan hingga 12% dari saldo kartu.

Namun bukan itu saja, kartu tersebut dapat digunakan sebagai tiket perjalanan untuk semua jenis transportasi di Moskow. Dan, jika perlu, bayarlah untuk perumahan dan layanan komunal, komunikasi, Internet, dll.

Peringatan!

Anda dapat mengontrol semua transaksi di rekening Anda menggunakan notifikasi SMS dan Internet Banking. Kapan saja! Dimanapun!

OJSC IntechBank juga memiliki suku bunga tinggi pada kartunya. Bank menawarkan kliennya pendapatan tahunan hingga 9% pada kartu MasterCard Europay. Menurut ketentuan bank, bunga ditransfer setiap bulan ke kartu plastik.

Jumlah minimum dana di akun adalah 0 rubel. Selain itu, tidak ada komisi untuk tarik tunai di ATM dan mesin ATM IntechBank OJSC.

Anda bisa mendapatkan MasterCard dari IntechBank di Kazan, Nizhnekamsk, Almetyevsk dan Naberezhnye Chelny. Klien Bank ITB juga menerima “Bank di tangan” pribadi mereka dengan kemungkinan memperoleh hingga 8% per tahun.

Nasihat!

Kartu Visa/Bank at Hand memungkinkan Anda mendapatkan suku bunga setinggi itu meskipun diterbitkan dan dilayani secara gratis di tahun pertama!

Jajaran produk kartu BANK ITB mencakup banyak hal berbagai kartu, kebanyakan dari mereka menyediakan akrual bunga pada saldo kas klien lebih dari 10 ribu rubel.

Dan klien hanya perlu memilih jenis kartu yang paling nyaman baginya. Namun kartu yang paling sederhana dan terpopuler adalah kartu “Bank at Hand” yang diterbitkan secara instan dari sistem pembayaran internasional VISA.

Kartu dikeluarkan saat klien mengajukan permohonan dan dilayani secara gratis untuk tahun pertama.

Klien menerima alat yang nyaman dan nyaman untuk pembelian dan pembayarannya, termasuk melalui bank Internet kami “Bayar Online”, yang juga terhubung tanpa komisi dan kunjungan ke bank.

Kartu ini memberikan akrual 8% per tahun pada saldo pemegang lebih dari 10.000 rubel.

Kartu “Bank at Hand” termasuk yang paling menguntungkan, nyaman dan fungsional menurut studi pasar kartu debit dengan bunga pada saldo dana sendiri.

Selain kartu ini, perlu diperhatikan kartu amal Bank ITB “Berbagi Kehangatan”.

Perhatian!

Kartu pendapatan ini juga memungkinkan untuk menerima akrual pada saldo, tetapi agak lebih rendah, sementara bank mentransfer sumbangan ke dana “Bagikan Kehangatan” dari pendapatannya.

Pendapatan dari kartu ini bergantung pada kategori kartu dan berkisar antara 3% hingga 5,5% dalam rubel dan dari 0,5% hingga 1,5% dalam dolar AS.

Dengan demikian, pemegang kartu memiliki kesempatan tidak hanya untuk dengan mudah mengelola uang, menerima pendapatan dari saldo, tetapi juga untuk memberikan sumbangan kepada anak yatim piatu dari panti asuhan yang berada di bawah perwalian.

LLC CB OPM-Bank memiliki kartu yang menguntungkan dengan nama yang luar biasa - “Tabungan”. Hal ini memungkinkan pemiliknya untuk menerima hingga 5,5% dari bunga tahunan yang masih harus dibayar.

Peringatan!

Tingkat bunga tergantung pada rata-rata saldo kartu bulanan. Dan dalam rangka program MasterCard Global Service, layanan diberikan untuk mendukung pemegang kartu dalam perjalanan bisnis atau perjalanan.

Perlu dicatat bahwa CB OPM-Bank LLC menawarkan penerbitan dan layanan kartu bank internasional dari sistem pembayaran Mastercard International dalam rubel, dolar AS, dan euro.

Tidak mungkin untuk tidak membicarakan kartu bank dari sistem pembayaran MasterCard Worldwide, yang ditawarkan oleh Regional Credit Bank.

Kecuali suku bunga tinggi- 5% per tahun, bank menawarkan kenyamanan program diskon: diskon di toko, restoran, dan tempat ritel dan jasa lainnya yang tersedia untuk semua pemegang kartu bank.

Apalagi jika Anda memiliki deposit yang dibuka di bank atau sertifikat tabungan bank, kartu Standar MasterCard diberikan kepada klien secara gratis.

Kartu bank dari sistem pembayaran MasterCard Worldwide juga tersedia di Rosenergobank.

Rosenergobank punya layanan serupa— akrual peningkatan bunga pada kartu dan rekening giro.

Jika klien memiliki dana yang signifikan pada kartunya, maka mereka akan memberinya, mungkin tidak terlalu banyak, tetapi penghasilan yang stabil.

Saat mendaftar, kartu tidak diperlukan di sini uang muka, tetapi mereka menawarkan koneksi bersama dengan kartunya rencana tarif"Setoran" untuk akrual bulanan bunga pada saldo rekening – dari 2,5% menjadi 4,5% per tahun.

Cukup tidak biasa, namun yang membuatnya lebih luar biasa, adalah AutoCard77 internasional dari RosinterBank.

Peta ini menggabungkan suku bunga yang menguntungkan keseimbangan per tahun dengan pilihan dan manfaat yang benar-benar dapat diapresiasi oleh para pecinta mobil.

Khususnya, diskon langsung untuk bensin hingga 50 rubel. dari tangki; truk derek gratis jika terjadi kecelakaan dan bantuan teknis dengan diskon 18%; diskon untuk pengendara dari lebih dari 150 perusahaan - diskon asuransi, cuci mobil, servis ban, suku cadang, dll.

AutoKart77 dari RosinterBank memungkinkan Anda memperoleh 4% per tahun dari saldo akun lebih dari 20 ribu rubel. dan menghemat sekitar 10 ribu rubel. per tahun:

3000 gosok. untuk bahan bakar (dengan jarak tempuh tahunan 30 ribu km dalam siklus perkotaan), 4000 rubel. untuk CASCO, 600 gosok. untuk uang kembali bahan bakar (Anda bisa mendapatkannya saat mendaftar asuransi kewajiban motor wajib), 1.500 rubel. di tempat cuci mobil, 500 gosok. pada dua “re-shoes” musiman dan satu pemeliharaan.

Nasihat!

Setelah tanggal kedaluwarsa kartu, baik perbankan maupun layanan, aplikasi lain - kartu bahan bakar Dan kartu diskon terus beroperasi secara penuh!

Kartu khusus lainnya tersedia dari Bank Khanty-Mansiysk Pembukaan. Jadi, Visa Classic “Social” (kartu pensiunan) dengan pendaftaran gratis memungkinkan Anda menerima 4% per tahun.

Dan diantara kelebihan kartu tersebut :

1. mengkreditkan pensiun ke kartu pada hari transfer (tidak perlu membuang waktu menunggu tukang pos di rumah atau mengantri di meja kas bank untuk menerima pensiun);
2. SMS gratis - pemberitahuan dana dikreditkan ke rekening “kartu”;
3. penarikan dana gratis di cabang atau ATM mana pun dari Bank Khanty-Mansiysk dan bank anggota Grup Perbankan;
4. setoran tunai gratis ke rekening “kartu” di cabang atau ATM mana pun dari Bank Khanty-Mansiysk dan bank anggota Grup Perbankan;
5. kemampuan untuk membayar barang dan jasa di toko, apotek dan perusahaan perdagangan dan jasa lainnya tanpa komisi;
6. melakukan berbagai pembayaran tanpa komisi: utilitas, layanan komunikasi, televisi, Internet, dll. baik di ATM Bank Khanty-Mansiysk dan melalui Internet (layanan perbankan WEB) atau ponsel(Layanan Perbankan Seluler);
7. kesempatan untuk menghemat uang: setiap bulan sebagian dari uang yang dibelanjakan dikembalikan ke kartu dalam jumlah berikut:

• 5% - untuk transaksi yang dilakukan di apotek dan apotek serta di lembaga yang menyediakan layanan medis;
• 0,5% - saat melakukan operasi lainnya.

Selain itu, bagi klien yang tertarik untuk menerima penghasilan tambahan dan akses gratis ke tabungan mereka, Khanty-Mansiysk Bank Otkritie cabang Kota menawarkan:

1. buka rekening tabungan "Bonus" khusus dengan bunga pada saldo, tautkan ke debit atau kartu gaji stoples.
2. Pendapatan bulanan klien akan bergantung pada lamanya dana berada di rekening dan dapat berjumlah 5% per tahun untuk jumlah yang disimpan di rekening lebih dari 91 hari, dan 3% per tahun untuk jumlah dari 21 hingga 90 hari.
3. Akun "Bonus" dapat dibuka tanpa batas waktu dalam rubel, dengan jumlah awal berapa pun, mengisi ulang akun, dan menarik uang tunai - tanpa batasan, dalam mode yang nyaman bagi klien.

Atas permintaan klien, kontrak dapat diperpanjang untuk jangka waktu baru.

Anda dapat mengisi ulang akun Anda melalui transfer non-tunai dari akun lain menggunakan sistem Bank Internet; Anda juga dapat memantau status akun dan akrual bunga pada setiap jumlah pengisian dari jarak jauh.

Perhatian!

Pembukaan akun “Bonus” dan pemeliharaannya tidak dipungut biaya.

Di antara opsi kartu multimata uang dengan bunga, saya ingin menyoroti kartu bank dari sistem pembayaran internasional Visa International dan MasterCard Worldwide dari Agropromcredit Bank.

Kartu multi mata uang adalah alat pembayaran yang nyaman dan andal untuk pembayaran internasional, menyediakan akses ke tiga rekening yang dibuka di Agropromcredit Bank: dalam rubel, dolar AS, dan euro.

Jadi, dengan membuka kartu tersebut, klien tidak hanya dapat leluasa mengelola dana, tetapi juga menerima penghasilan tambahan pada kartu dalam tiga mata uang.

Di antara kelebihan kartu tersebut, perwakilan bank menyoroti:

1. Memberikan akses ke tiga akun di mata uang yang berbeda(Rubel Rusia, dolar AS, euro).
2. Melakukan pembayaran dalam salah satu dari tiga mata uang tanpa biaya tambahan untuk mengonversi dana, yang paling nyaman saat bepergian ke negara lain.
3. Jika dana dalam mata uang yang diperlukan tidak mencukupi, jumlah tersebut didebit dari rekening dalam mata uang lain dengan konversi pada kurs preferensial.
4. Bunga dihitung atas saldo rekening pada tingkat suku bunga deposito berjangka.
5. Menghemat waktu dan uang – menghemat layanan satu kartu, bukan tiga kartu. Tidak perlu mengingat beberapa kode PIN, menggunakan dan membayar beberapa kartu.

Kartu OJSC CB Bank "Agropromcredit" diterbitkan untuk jangka waktu 2 tahun.

Pelayanan kartu multi-mata uang dari kategori VisaElectron, Maestro dari OJSC KB Bank "Agropromcredit" adalah 300 rubel per tahun. VisaClassic, MasterCardStandard – 800 rubel. VisaGold, MasterCardGold – 4 ribu rubel per tahun.

sumber: sberex.ru

Banyak kartu bank dengan bunga pada saldo telah diterbitkan.

Pilihannya sangat bervariasi. Terkadang ada persyaratan agar saldonya berjumlah tertentu.

Terkadang hal ini tidak diperlukan. Dalam kasus kedua, bunga akan dibebankan pada saldo mana pun.

Kartu semacam itu bahkan punya nama. Itu disebut kartu pendapatan. Dan terkadang disebut kartu celengan. Sungguh, celengan!

Perlu dicatat bahwa kartu tersebut sering ditawarkan kepada klien bersamaan dengan layanan bank lainnya. Namun dalam beberapa proposal, tandem seperti itu tidak diperlukan. Hanya peta!

Peringatan!

Biaya layanan biasanya tidak melebihi jumlah yang dikenakan untuk servis kartu. Ngomong-ngomong, terkadang tidak ada papan sama sekali. Misalnya, “Bank di saku Anda” dari Standar Rusia. Tidak ada biaya layanan.

Omong-omong, mengambil pinjaman dengan produk bank seperti itu di tangan Anda sangatlah sederhana. Namun kemudian arti dari kartu celengan tersebut hilang. Bunga harus dibayar, dan ini bukan lagi pendapatan, melainkan pengeluaran.

Bunga yang timbul pada saldo dana jika Anda menyimpannya pada kartu tersebut bahkan tidak buruk. Dari 9 hingga 12 persen. Pilihan yang sangat menarik!

Anda harus berhati-hati dalam menyimpan sejumlah besar uang di kartu Anda jika Anda menggunakannya untuk pembayaran di pusat perbelanjaan atau di Internet. Lebih baik menggunakan kartu lain untuk ini.

Nasihat!

Untuk pembayaran online, buat kartu maya menggunakan kemampuan internet banking. Ada kemungkinan lebih besar bahwa Anda tidak akan dirampok oleh peretas yang terampil.

sumber: http://creditovgrad.ru

Kartu debit dan fitur-fiturnya

Kartu plastik akumulatif adalah sumbernya pendapatan pasif, yang dibentuk dalam bentuk bunga yang diperoleh bank atas saldo rekening.

Di halaman ini Anda dapat memesan kartu debit terbaik dengan bunga saldo Anda di tahun 2016. Di antara kelebihannya yang jelas:

• kemampuan untuk menggunakannya untuk perhitungan, pembayaran, dan transfer apa pun;
• akrual bunga harian pada saldo;
• pendaftaran gratis;
• akses gratis ke akun Anda dari mana saja di dunia.

Kartu debit gratis terbaik dengan bunga harian menggabungkan properti simpanan dan fungsionalitas pembayaran. Pada saat yang sama, Anda mendapatkan akses tak terbatas ke deposit, mengatur pengeluaran dan pendapatan Anda secara mandiri.

Kartu debit menguntungkan dengan suku bunga tinggi yang disajikan di situs kami dapat diterbitkan kapan saja.

Perhatian!

Setiap klien bank yang telah mengajukan aplikasi yang sesuai dapat mengandalkan akrual bunga harian.

Dimungkinkan untuk memesan kartu plastik bank secara gratis tanpa harus pergi ke bank. Cukup mengisi aplikasi online di satu atau lebih bank yang disajikan di halaman ini.

Pilihan yang menguntungkan

Memilih kartu deposit plastik dengan manfaat bunga di Moskow tidaklah terlalu sulit.

Dengan mempelajari dan membandingkan penawaran bank secara cermat, Anda dapat menentukan dengan tepat di mana Anda akan menerima suku bunga terbaik. Prosedur selanjutnya adalah mengisi aplikasi.

Dengan memilih kartu debit berbunga terbaik tahun 2016, Anda bisa mendapatkannya waktu sesingkat mungkin. Keunikan rekening kartu jenis ini adalah kemudahan pendaftarannya.

Peringatan!

Anda tidak memerlukan sertifikat atau surat tambahan apa pun. Hanya dokumen identifikasi. Saat memesan kartu dengan cashback dan akrual % pada saldo, Anda dapat memilih mata uang di mana dana Anda akan disimpan.

Hari ini rubel, dolar, atau euro. Pendapatan setoran harian akan diperoleh dalam mata uang rekening kartu. Dan ini merupakan keuntungan penting lainnya dari setoran debit.

Bermesraan setoran bank di Moskow pada tahun 2016, Anda harus mengambil semua tindakan untuk mengamankan dana Anda. Oleh karena itu, Anda sebaiknya hanya mempercayai bank dengan reputasi yang dapat diandalkan.

Bank-bank inilah yang dapat menawarkan persentase deposito terbaik, menjamin keamanan dana klien mereka sepenuhnya.

Ajukan permohonan rekening debit secara online

Menggunakan kartu bank paling menguntungkan dengan cashback, Anda mendapatkan peluang unik untuk menghasilkan pendapatan dari pengeluaran Anda sendiri.

Dengan mendaftarkan setoran debit gratis di Moskow, Anda dapat menggunakan uang tersebut setiap hari saat melakukan pembayaran pembelian, sekaligus menerima sebagian dana dalam bentuk bonus kembali ke akun Anda.

Nasihat!

Prosedur ini, yang disebut cashback, akan membantu Anda menghemat pembelian. Setelah memilih bank yang sesuai dengan kebutuhan Anda, Anda dapat mulai membuka rekening debit online, yang hanya membutuhkan waktu beberapa menit.

Setelah mengisi aplikasi, Anda tinggal menunggu konfirmasi dari pihak bank, setelah itu Anda selangkah lebih dekat untuk mencapai tujuan Anda.

sumber: creditznatok.ru

Suku bunga pada kartu pendapatan sama dengan suku bunga deposito

Seberapa menguntungkan dan apa bahaya kartu bank yang menghasilkan pendapatan dari saldo dana Anda sendiri? Para bankir berharap kartu pendapatan akan menghentikan orang Rusia menarik seluruh gaji mereka sekaligus

Kenaikan suku bunga acuan Bank Sentral menjadi 17% per tahun dan krisis likuiditas menjelang Tahun Baru tidak hanya menyebabkan kenaikan suku bunga simpanan, tetapi juga memaksa banyak bank untuk menaikkan suku bunga kartu pendapatan secara signifikan.

Perhatian!

Kita berbicara tentang kartu bank (biasanya kartu debit), yang menyediakan akrual pendapatan pada saldo klien sendiri.

Sejak itu, suku bunga utama dan bunga deposito telah menurun, namun bank tidak terburu-buru mengurangi profitabilitas kartu pembayaran.

Akibatnya, saat ini banyak orang yang mengkreditkan rekening kartu klien mereka dengan pendapatan yang sebanding, dan kadang-kadang bahkan lebih besar, dibandingkan dengan simpanan mereka yang dapat diisi ulang dan dibatalkan (tarifnya dapat dilihat pada tabel di halaman 09).

Tarif nominal kartu pendapatan paling menguntungkan saat ini mencapai 10–14% per tahun (lihat tabel). Karena pendapatan pada rekening kartu dikreditkan setiap bulan dan dikapitalisasi, profitabilitas kartu tersebut akan lebih tinggi - 10,5–14,9%.

Kartu pendapatan, menurut para bankir, sangat populer di kalangan klien gaji: 3/4 dari kartu tersebut adalah kartu gaji.

Mereka juga digunakan oleh deposan untuk menempatkan sebagian dana yang memerlukan akses cepat, Alexander Matushchenko, kepala pengembangan produk kartu di B&N Bank, berbagi pengamatannya.

Kartunya bertambah banyak

Saat ini, banyak bank menawarkan kartu rubel dengan bunga yang diperoleh dari saldo dana Anda sendiri. Binbank, Russian Standard, Tinkoff Bank, HCF dan lainnya telah membuka kartu tersebut selama beberapa tahun (lihat tabel).

Bank of Moscow menerbitkan kartu semacam itu hanya untuk pensiunan dan warga Moskow yang rentan secara sosial, hanya mengenakan biaya 4% per tahun, Yugra - hanya klien gaji (3%).

Baru-baru ini, semakin banyak kartu seperti itu. Pada akhir Desember, Nordea Bank mulai menerbitkan dua jenis kartu pendapatan: yang satu dikaitkan dengan saldo akun, yang lain - dengan perputaran kartu (lihat tabel).

Peringatan!

Menurut Andrey Maltsev, wakil ketua dewan Nordea Bank, “sekarang permintaan akan produk kartu 2 kali lebih tinggi dibandingkan sebelum peluncuran kartu pendapatan - klien beralih ke produk ini karena nyaman dan menguntungkan.”

Pada akhir Januari, Bank MDM meluncurkan kartu UBank dengan tingkat bunga tahunan 10% dari saldo minimum bulan tersebut.

Pada bulan Februari, MTS Bank menawarkan kartu MTS Money Deposit, yang dapat dibuka baik di bank maupun di salon MTS.

Bank berjanji tidak hanya untuk memperoleh pendapatan bulanan sebesar 8–13% per tahun ke rekening kartu, tetapi juga 1% per tahun ke rekening pribadi telepon genggam setiap pelanggan MTS.

Bunga majemuk

Saat menerbitkan kartu pendapatan, bank paling sering memiliki dua tujuan: untuk mencegah nasabah mencairkan seluruh gaji mereka sekaligus dan untuk mendorong mereka membayar dengan kartu.

Berdasarkan hal-hal yang dianggap lebih penting oleh bank, maka bank menyusun kebijakan penghitungan pendapatan kartu.

Untuk beberapa (OTP Bank, MTS Bank, Trust, dll.), bunga kartu tergantung pada saldo rekening, untuk yang lain (Nordea, dll.) terkait dengan jumlah pembayaran pada kartu.

“Kartu kredit Binbank”, Rosselkhozbank, “MDM Bank” memperoleh pendapatan dengan tingkat bunga tetap masing-masing 10, 7, 10%.

Untuk memperoleh pendapatan, bank mengharuskan klien untuk mempertahankan saldo tertentu dari dana mereka sendiri sepanjang bulan: 500 rubel. dari kartu kredit B&N Bank, 5.000 rubel. di Standar Rusia, 15.000 rubel. di Uralsib.

Nasihat!

Deposito paling menguntungkan dalam rubel, dolar, dan euro adalah yang terbesar Bank-bank Rusia- analisis Vedomosti

Misalnya, ke rekening kartu MTS Money Deposit, MTS Bank akan memperoleh pendapatan sebesar 13% per tahun dengan saldo 10.000 hingga 299.000 rubel, tetapi dengan jumlah melebihi 300.000 rubel. – dengan tarif 8% per tahun.

Klien dapat terus menerima penghasilan sebesar 14% per tahun dengan mentransfer sebagian dana yang melebihi saldo pada kartu sebesar 300.000 rubel ke rekening “Tabungan+” khusus, yang dibuka untuk kartu tersebut.

Saat memilih kartu pendapatan, perlu diingat bahwa tingkat bunga atas produk tersebut dapat berubah selama periode peredaran.

Bank berhak mengubah tarif sewaktu-waktu kartu yang sah, termasuk bunga yang masih harus dibayar, jika ditentukan dalam kontrak.

Sebagian besar bank yang diwawancarai oleh Vedomosti yang menerbitkan kartu pendapatan melaporkan bahwa perjanjian mereka mengizinkan perubahan tarif secara sepihak dengan pemberitahuan kepada klien 5-30 hari sebelumnya.

Hanya perwakilan Binbank yang mengatakan bahwa bank tidak mengubah tingkat pendapatan pada kartu yang diterbitkan.

sumber: vedomosti.ru

Metode pertama melibatkan menghubungkan rekening akumulatif/tabungan ke rekening kartu bank Anda.

Atas permintaan klien, rekening terpisah dibuka, yang saldonya dikenakan bunga.

Opsi penghitungan bunga ini digunakan, misalnya, oleh Alfa Bank, Rosbank, Russian Standard, dll.

Jadi di Rosbank, dengan menghubungkan "Rekening Tabungan", Anda bisa mendapatkan hasil 0,1 hingga 2,5% per tahun dalam rubel atau 0,05% - 0,35% dalam dolar atau 0,05% - 0,2% dalam euro.

Alfa Bank memiliki dua jenis rekening tabungan - “Blitz Income” dan “My Safe”. Profitabilitas pada akun “Pendapatan Blitz” bergantung pada saldo akun dan berjumlah hingga 7% per tahun dalam rubel, hingga 0,9% dalam dolar AS, atau hingga 1,1% dalam euro.

Dan profitabilitas akun "Aman Saya" bergantung pada jumlah minimum dana di dalamnya dan dari paket layanan yang terhubung, dan berjumlah hingga 3% per tahun dalam rubel (1% dalam dolar AS, 1,3% dalam euro).

Untuk kartu Standar Rusia, Anda juga dapat menghubungkan "Rekening Tabungan" dan, jika saldo pada kartu melebihi 300 ribu, maka 10% per tahun akan dibebankan padanya, dan untuk jumlah kurang dari 300 ribu rubel - 5% per tahun dalam rubel.

Dengan kartu Svyaznoy Bank, Anda dapat terhubung ke akun SAFE dengan akrual 10% per tahun untuk saldo akun kurang dari 1 juta rubel atau 5% per tahun untuk jumlah lebih dari 1 juta rubel.

Keuntungan metode ini jelas - akun dapat dihubungkan ke kartu bank mana pun. Misalnya, jika Anda memiliki kartu debit Cosmo dari Alfa Bank, maka Anda dapat menulis aplikasi dan mereka akan menghubungkan Anda ke rekening tabungan.

Kartu pendapatan - bunga atas seluruh saldo

Cara kedua tidak memberikan kemungkinan ini. Karena ini adalah pilihan langsung kartu debit, yang tarifnya sudah termasuk bunga pada saldo.

Metode ini dilakukan oleh lebih sedikit bank. Misalnya, kartu Bank MDM kategori Platinum dan Infinite memperoleh bunga 3% per tahun.

Begitu pula dengan kartu bank Platinum Kredit Tinkoff Sistem (namun, bank tidak menawarkan kartu kategori lain) memperoleh 10% per tahun pada saldo rekening kartu dari 0 hingga 200 ribu rubel.

Peringatan!

Namun opsi ini juga memiliki kelemahan - jika Anda memutuskan untuk mengganti kartu bank Anda ke kartu lain dari bank yang sama, maka bunga tidak akan dikenakan lagi.

Misalnya, dalam kasus Bank MDM, Anda memiliki kartu Visa Platinum dengan saldo akun sebesar 3% per tahun.

Dan Anda perlu mengajukan kartu dengan aplikasi transportasi - ini terpisah produk kartu, yang tarifnya tidak termasuk akrual bunga.

Anda akan memiliki dua pilihan - menyimpan dua kartu dan membayar biaya pemeliharaan tahunannya, atau menolak Kartu visa Platinum dengan akrual bunga.

“Kartu Penghasilan” khusus bekerja dengan prinsip serupa. “Kartu pendapatan” dibuat oleh bank untuk tujuan mengumpulkan dana.

Kartu semacam itu tersedia, misalnya, di Promsvyazbank; “Kartu Pendapatan” dikenakan biaya mulai dari 4,5% hingga 8% per tahun dalam rubel, tergantung pada kategori kartu (semakin tinggi kategorinya, semakin tinggi persentasenya).

Pensiunan - kondisi khusus

Kasus terpisah adalah perolehan bunga pada kartu yang ditujukan untuk kategori warga negara tertentu, misalnya untuk pensiunan.

Dipraktikkan di sini bahwa kedua opsi untuk menghitung bunga adalah rekening tabungan pensiun dan kartu bank langsung dengan bunga. Tingkat bunga rata-rata untuk produk tersebut adalah 3-4% per tahun.

Nasihat!

Misalnya, “Kartu Pensiun” berlaku di Bank Moskow, menghasilkan 4% per tahun dalam rubel.

Dan di Bank Tabungan dan AK Bars, Anda perlu membuka rekening tabungan pensiun untuk kartu dengan akrual 3,5% per tahun (di Bank Tabungan) atau 3,75% per tahun (di AK Bars).