Prosedur untuk melakukan transfer uang. Aturan baru untuk mentransfer dana

• Bab 1. Ketentuan Umum
• Bab 2
• bagian 3
• Bab 4. Prosedur pelaksanaan perintah dan prosedur pelaksanaannya
• Bab 5. Penyelesaian dengan perintah pembayaran
• Bab 6. Penyelesaian dengan letter of credit
• Bab 7. Penyelesaian dengan perintah penagihan
• Bab 8
• Bab 9. Setelmen berupa transfer dana atas permintaan penerima dana (debit langsung)
• Bab 10. Ketentuan Akhir
Lampiran 1. Daftar dan uraian rincian perintah pembayaran, perintah penagihan, permintaan pembayaran Lampiran 2. Formulir 0401060 "Perintah pembayaran" Lampiran 3. Formulir 0401060 "Perintah pembayaran" (menomori kolom formulir) Lampiran 4. Formulir 0401071 "Pesanan Penagihan" Lampiran 5. Formulir 0401071 "Pesanan Penagihan" (menomori bidang formulir) Lampiran 6. Formulir 0401061 "Permintaan pembayaran" Lampiran 7. Formulir 0401061 "Permintaan pembayaran" (menomori bidang formulir) Lampiran 8. Daftar dan deskripsi rincian perintah pembayaran Lampiran 9. Formulir 0401066 "Perintah pembayaran" Lampiran 10. Formulir 0401066 "Perintah pembayaran" (menomori kolom formulir) Lampiran 11. Jumlah maksimum karakter dalam rincian pembayaran pesanan, perintah penagihan, permintaan pembayaran, perintah pembayaran, dibuat dalam bentuk elektronik Lampiran 12. Prosedur untuk menghasilkan pengenal pembayaran unik oleh penerima dana dan kontrolnya oleh bank pembayar dalam hal terjadi transfer dana ke rekening bank penerima dana yang dibuka untuk tujuan identifikasi pembayaran

Peraturan Bank Rusia tanggal 19 Juni 2012 N 383-P
"Tentang aturan pelaksanaan transfer Uang"

Dengan perubahan dan tambahan dari:

15 Juli 2013, 29 April 2014, 19 Mei, 6 November 2015, 5 Juli 2017, 11 Oktober 2018

Peraturan ini dikembangkan berdasarkan Undang-Undang Federal 27 Juni 2011 N 161-FZ "Tentang Sistem Pembayaran Nasional" (Koleksi Perundang-undangan Federasi Rusia, 2011, N 27, pasal. 3872), Hukum Federal 10 Juli 2002 N 86-FZ "On Bank pusat Federasi Rusia (Bank Rusia)" (Sobraniye zakonodatelstva Rossiyskoy Federatsii, 2002, N 28, butir 2790; 2003, N 2, butir 157; N 52, butir 5032; 2004, N 27, butir 2711; N 31, 3233 ; 2005, N 25, butir 2426; N 30, butir 3101; 2006, N 19, butir 2061; N 25, butir 2648; 2007, N 1, butir 9, butir 10; N 10, butir 1151; N 18, butir 2117; 2008, N 42, butir 4696, butir 4699; N 44, butir 4982; N 52, butir 6229, butir 6231; 2009, N 1, butir 25; N 29, butir 3629; N 48, butir 5731; 2010, N 45, item 5756; 2011, N 7, item 907; N 27, item 3873; N 43, item 5973; N 48, pasal 6728), Undang-Undang Federal "Tentang Bank dan perbankan"(sebagaimana diubah dengan Undang-undang Federal 3 Februari 1996 N 17-FZ) (Bulletin Kongres Deputi Rakyat RSFSR dan Soviet Tertinggi RSFSR, 1990, N 27, pasal 357; Kumpulan Perundang-undangan Federasi Rusia, 1996, N 6, pasal 492; 1998, N 31, butir 3829; 1999, N 28, butir 3459, butir 3469; 2001, N 26, butir 2586; N 33, butir 3424; 2002, N 12, butir 1093; 2003, N 27, butir 2700; N 50, butir 4855; N 52, butir 5033, butir 5037; 2004, N 27, butir 2711; N 31, butir 3233; 2005, N 1, butir 18, butir 45; N 30, butir 3117; 2006, N 6, butir 636; N 19, butir 2061; N 31, butir 3439; N 52, butir 5497; 2007, N 1, butir 9; N 22, butir 2563; N 31, butir 4011; N 41, butir 4845; N 45, butir 5425; N 50, butir 6238; 2008, N 10, butir 895; N 15, butir 1447; 2009, N 1, butir 23; N 9, butir 1043; N 18 , butir 2153; N 23, butir 2776; N 30, butir 3739; N 48, butir 5731; N 52, butir 6428 ; 2010, N 8, butir 775; N 19, butir 2291; N 27, butir 3432; N 30 , butir 4012; N 31, butir 4193; N 47, butir 6028; 2011, N 7, 905; N 27, butir 3873, butir 3880; N 29, butir 4291; N 48, butir 6730; N 49, butir 7069; N50, Seni. 7351) dan sesuai dengan keputusan Dewan Direksi Bank Rusia (risalah rapat Dewan Direksi Bank Rusia tanggal 15 Juni 2012 N 11) menetapkan aturan untuk transfer dana oleh Bank Rusia, lembaga kredit (selanjutnya secara kolektif disebut sebagai bank) di wilayah Federasi Rusia dalam mata uang Federasi Rusia.

Registrasi N 24667

Peraturan tersebut menetapkan aturan baru untuk transfer dana oleh CBR, lembaga kredit di Rusia dalam rubel. Hal ini dikarenakan telah disahkannya Undang-Undang Sistem Pembayaran Nasional. Peraturan CBR tentang pembayaran non-tunai di Rusia tidak lagi berlaku (kecuali untuk bagian II dan sejumlah lampiran).

Ketentuan baru berlaku untuk semua pelanggan lembaga kredit(baik perseorangan maupun badan hukum). Ini berlaku untuk pengiriman uang yang melibatkan Vnesheconombank.

Bank mentransfer dana melalui rekening bank dan tanpa membuka yang terakhir berdasarkan perintah transfer.

Bentuk pembayaran non-tunai berikut disediakan: dengan perintah pembayaran; dengan surat kredit; pesanan koleksi; cek; transfer dana atas permintaan penerima - debit langsung (sebelumnya ada permintaan pembayaran); terjemahan uang elektronik(sebelumnya ini tidak disediakan).

Saat mentransfer dana, transaksi tunai juga dibedakan sebagai tahap perantara (misalnya, penerbitan kepada penerima-individu dan penerimaan dari pembayar-individu).

Pengaturan pembayaran nontunai sebelumnya antara lain mengatur penyelesaian melalui rekening koresponden (sub-rekening) lembaga perkreditan (cabang) yang dibuka dengan CBR. Melalui rekening koresponden dengan lembaga kredit lain dan rekening penyelesaian antar cabang. Prosedur yang direkomendasikan untuk mencatat transaksi utama dalam akuntansi lembaga kredit saat melakukan penyelesaian melalui akun "LORO", "NOSTRO" dan melalui akun penyelesaian antar cabang diberikan. Tidak ada bagian seperti itu dalam ketentuan baru.

Asalkan bank menyetujui dokumen internal yang berisi prosedur untuk menyusun perintah transfer, penerimaan untuk eksekusi, pencabutan, pengembalian (pembatalan), eksekusi.

Peraturan tersebut mulai berlaku 10 hari setelah publikasi resminya, dengan beberapa pengecualian. Bab 3, yang dikhususkan untuk kekhasan pelaksanaan prosedur untuk menerima perintah peserta untuk dieksekusi sistem pembayaran, mulai berlaku pada tanggal 1 Januari 2013 dalam format elektronik, - sejak 1 April 2013

Peraturan Bank Rusia tanggal 19 Juni 2012 N 383-P "Tentang aturan transfer dana"

Registrasi N 24667

Peraturan ini mulai berlaku 10 hari setelah tanggal pengumuman resminya, dengan pengecualian:

Komentar tentang Peraturan Bank Rusia No. 383-P tanggal 19 Juni 2012 "Tentang Aturan Transfer Dana"

Bank Rusia telah mengembangkan Peraturan tentang Aturan Bank dan Lembaga Kredit untuk Dieksekusi dalam Mata Uang Domestik di Federasi Rusia. Kami memberikan kepada pembaca gambaran umum tentang ketentuan utama dokumen.

Masalah umum pengiriman uang

Peraturan Bank Rusia No. 383-P, tanggal 19 Juni 2012, “Tentang Aturan Bank dan Lembaga Perkreditan untuk Transfer Dana dalam Mata Uang Domestik di Wilayah Federasi Rusia” mengatur tentang tata cara penerimaan, pencabutan, pengembalian (pembatalan ) perintah dan prosedur pelaksanaannya, serta fitur perhitungan, termasuk. dengan menggunakan perintah pembayaran, letter of credit, collection order, cek, serta dalam bentuk debet langsung atau transfer uang elektronik.

Menurut Peraturan, bank wajib mentransfer dana - baik melalui rekening bank dan tanpa membuka rekening bank - dalam kerangka formulir yang berlaku berdasarkan pesanan yang relevan yang dibuat oleh pembayar, penerima dana, serta orang atau badan. berhak, menurut undang-undang, untuk mengirimkan pesanan ke rekening bank pembayar, atau bank. Bentuk pembayaran non-tunai dipilih oleh pembayar, penerima dana - badan hukum (termasuk bank), individu - secara mandiri dan dapat disediakan oleh perjanjian yang dibuat oleh mereka dengan rekanan mereka. Mari kita klarifikasi bahwa penerima dana juga dapat menjadi pemulih dana - badan penegak hukum, otoritas pajak dan badan-badan yang, sesuai dengan hukum federal dana ditransfer.

Bank mentransfer dana melalui rekening bank oleh:

• mendebet dana dari rekening bank pembayar dan mengkredit dana ke rekening bank penerima dana;
• penghapusan dana dari rekening bank pembayar dan pengeluaran uang tunai kepada penerima dana - individu;
• penghapusan dana dari rekening bank pembayar dan peningkatan saldo EMF penerima dana.

Lembaga kredit mentransfer dana tanpa membuka rekening bank, termasuk menggunakan alat pembayaran elektronik, dengan cara:

• penerimaan uang tunai, pesanan pembayar - individu dan mengkreditkan dana ke rekening bank penerima dana;
• penerimaan uang tunai, instruksi pembayar - individu dan pengeluaran uang tunai kepada penerima dana - individu;
• penerimaan uang tunai, instruksi pembayar - individu dan peningkatan saldo EMF penerima;
• mengurangi saldo EMF pembayar dan mengkreditkan dana ke rekening bank penerima dana;
• mengurangi saldo EMF pembayar dan mengeluarkan uang tunai kepada penerima dana - seorang individu;
• penurunan saldo EMF pembayar dan peningkatan saldo EMF penerima.

Catatan. Lembaga kredit menyetujui dokumen internal - instruksi, peraturan, dll., Yang berisi prosedur untuk menyusun pesanan, prosedur untuk melakukan prosedur untuk menerima eksekusi, pencabutan, pengembalian (pembatalan) pesanan, prosedur untuk melaksanakan pesanan, serta lainnya ketentuan tentang penyelenggaraan kegiatan lembaga perkreditan untuk pelaksanaan transfer dana dalam jangka waktu satu tahun sejak tanggal berlakunya Peraturan ini.

Perlu dicatat bahwa transfer dana dapat dilakukan oleh bank dengan penggantian berikutnya sesuai dengan kesepakatan oleh bank pembayar dana sebesar jumlah pesanan yang dieksekusi oleh bank penerima dana. Transfer dana juga dapat dilakukan dengan mengikutsertakan bank yang bukan bank pembayar dan bank penerima dana (bank perantara).
Transfer dana dilakukan oleh bank atas perintah nasabah, pengumpul dana, bank (selanjutnya disebut pengirim pesanan) dalam bentuk elektronik, termasuk. menggunakan alat pembayaran elektronik, atau di atas kertas. Pesanan dibuat oleh pengirim pesanan yang menunjukkan perincian yang ditetapkan oleh bank, memungkinkan bank untuk mentransfer dana, dan sesuai dengan formulir yang ditetapkan oleh bank atau penerima dana dalam perjanjian dengan bank. Jumlah salinan instruksi di atas kertas ditetapkan oleh bank.

Catatan. Komposisi rincian perintah perintah pembayaran, perintah penagihan, permintaan pembayaran, perintah pembayaran ditentukan oleh Lampiran 1 dan 8 Peraturan, jumlah rincian - oleh Lampiran 3, 5, 7 dan 10 Peraturan, dan bentuk dokumen yang terdaftar (di atas kertas) - dengan Lampiran 2, 4, 6 dan 9 Peraturan.

Bank menerapkan perintah untuk mendebet (mengkredit) dana untuk akun bank(jika bank adalah penerima dana (pembayar)) atau mentransfer dana tanpa membuka rekening bank, termasuk transfer EMF (jika bank adalah penerima dana).
Berdasarkan urutan pembayar, termasuk. dalam bentuk aplikasi (perjanjian dengan itu), bank pembayar dapat membuat pesanan (pesanan) dan melakukan transfer dana satu kali dan (atau) berkala ke rekening bank pembayar atau tanpa membuka rekening bank ke rekening bank pembayar. pembayar, termasuk menggunakan alat pembayaran elektronik, pada tanggal dan (atau) periode tertentu, serta pada saat terjadinya kondisi tertentu dalam pesanan (perjanjian) dalam jumlah yang ditentukan oleh pembayar, penerima dana di bank ini atau bank lain. Berdasarkan urutan penerima dana, termasuk. dibuat dalam bentuk aplikasi (perjanjian dengan dia), bank penerima dana dapat membuat instruksi (instruksi) dan melakukan satu kali dan (atau) presentasi instruksi dari penerima dana secara berkala kepada rekening bank pembayar yang dibuka di bank ini atau bank lain, atau untuk mentransfer EMF pembayar pada tanggal dan (atau) periode tertentu, serta pada saat terjadinya kondisi yang ditentukan oleh pesanan (perjanjian) dalam jumlah yang ditentukan oleh penerima dana.

Sesuai dengan perjanjian, pembayar dapat membuat pesanan untuk jumlah total dengan daftar yang mencakup pesanan dari satu kelompok prioritas untuk mentransfer dana ke beberapa penerima dana yang dilayani oleh satu bank. Dalam kasus ditentukan oleh kesepakatan, pembayar juga dapat membuat pesanan untuk jumlah total dengan register untuk mentransfer dana ke beberapa penerima dana yang dilayani oleh bank yang berbeda.

Penerima dana dapat, sesuai dengan perjanjian, membuat pesanan untuk jumlah total dengan register, yang mencakup pesanan dari satu kelompok prioritas, yang menunjukkan pembayar yang dilayani oleh satu bank. Dalam kasus yang ditentukan oleh perjanjian, penerima dana juga dapat membuat pesanan, yang menunjukkan informasi tentang pembayar yang dilayani oleh bank yang berbeda.

Daftar harus berisi informasi tentang bank penerima dana (bank pembayar), penerima dana (pembayar), jumlah penerima dana (pembayar), tanggal, nomor instruksi dan tujuan pembayaran (tujuan pembayaran), sebagai serta jumlah instruksi. Jika register dikirim secara terpisah dari pesanan untuk jumlah total, maka itu harus menunjukkan jumlah total pesanan yang termasuk dalam register, serta nomor dan tanggal pesanan untuk jumlah total. Jumlah dalam register harus sesuai dengan jumlah yang ditunjukkan dalam urutan jumlah total. Selain itu, dalam perjanjian dengan bank, pembayar dapat menunjukkan informasi tambahan dalam register.

Bank, berdasarkan pesanan yang diterima untuk dieksekusi, pesanan untuk jumlah total dengan register yang diserahkan ke Bank, dapat membuat pesanan untuk jumlah total dengan register, yang mencakup pesanan dari satu kelompok prioritas.

Daftar harus menunjukkan jumlah total dan jumlah total pesanan, informasi tentang pembayar atau pembayar (dalam kasus yang ditentukan oleh undang-undang federal atau perjanjian), penerima dana atau penerima dana yang dilayani oleh bank ini atau bank lain, berisi rincian yang diatur dalam perjanjian, cukup untuk mengkreditkan dana ke rekening bank penerima dana, pengeluaran uang tunai kepada penerima dana, jumlah pesanan masing-masing.

Tanggal, jumlah pesanan dan informasi tentang tujuan pembayaran (tujuan pembayaran) ditunjukkan dalam register jika tersedia dalam pesanan. Untuk tujuan pelaksanaan transfer dana yang tepat, bank berhak untuk membuat perintah berdasarkan perintah yang diterima untuk dieksekusi dari pengirim perintah, sambil memastikan:

• invarian rincian pesanan yang ditunjukkan oleh pengirim pesanan, dengan pengecualian rincian bank pembayar (saat menyusun pesanan), bank perantara, serta kasus-kasus yang diatur oleh Ordonansi Bank Rusia tanggal 15.03.2010 N 2410-U;
• kemungkinan reproduksi, termasuk. atas permintaan, dalam bentuk elektronik dan di atas kertas (dalam bentuk yang ditetapkan untuk perintah yang relevan), diterima untuk dieksekusi dan perintah yang dieksekusi dalam bentuk elektronik.

Transfer dana menggunakan kartu pembayaran dilakukan dengan mempertimbangkan spesifikasi yang ditentukan oleh Peraturan Bank Rusia tertanggal 24 Desember 2004 N 266-P, transfer dana menggunakan pesanan bank - dengan mempertimbangkan spesifikasi yang ditentukan oleh Ordonansi Bank Rusia tanggal 11 Desember 2009 N 2360-U. Harus ditekankan bahwa ketika melaksanakan perintah, bank tidak ikut campur dalam hubungan kontraktual klien (saling klaim antara pembayar dan penerima dana, kecuali yang timbul karena kesalahan bank, diselesaikan sesuai dengan prosedur yang ditetapkan oleh hukum federal tanpa partisipasi bank, di kasus umum- di pengadilan).

Tata Cara Pelaksanaan Tata Cara Penerimaan Pelaksanaan, Pencabutan dan Pengembalian (Pembatalan) Perintah

Prosedur umum untuk melakukan prosedur untuk menerima eksekusi, pencabutan dan pengembalian (pembatalan) pesanan didefinisikan dalam Bab. 2 Ketentuan.

Catatan. Fitur pelaksanaan prosedur penerimaan untuk pelaksanaan perintah peserta dalam sistem pembayaran diatur dalam Bab. 3 Ketentuan dan tidak dipertimbangkan dalam pasal ini.

Dengan demikian, tata cara penerimaan perintah eksekusi meliputi:

a) sertifikasi hak untuk membuang dana (sertifikasi hak untuk menggunakan) sarana elektronik pembayaran);

b) kontrol integritas pesanan;

c) kontrol struktural atas perintah;

d) kontrol atas nilai detail pesanan;

e) pengendalian kecukupan dana.

Prosedur untuk menerima eksekusi perintah pembayar, yang membutuhkan, sesuai dengan hukum federal, persetujuan pihak ketiga untuk membuang dana pembayar, juga mencakup pemantauan ketersediaan persetujuan pihak ketiga tersebut. Tata cara penerimaan untuk pelaksanaan perintah penerima dana yang memerlukan penerimaan pembayar juga termasuk pemantauan ketersediaan penerimaan pembayar yang diberikan di muka (mendapatkan penerimaan pembayar).

Perhatikan bahwa bank memiliki hak untuk mendirikan tambahan, termasuk. dalam perjanjian, prosedur lain untuk menerima perintah untuk dieksekusi, misalnya, pendaftaran pesanan, kontrol duplikasi mereka, mendapatkan persetujuan dari lembaga kredit pembayar untuk transaksi menggunakan alat pembayaran elektronik, dll.

Prosedur untuk melakukan prosedur untuk menerima pesanan untuk eksekusi (serta prosedur untuk menarik, mengembalikan (membatalkan) pesanan), termasuk. pesanan untuk jumlah total dengan register, ditetapkan oleh lembaga kredit dan dikomunikasikan kepada klien, penuntut, lembaga kredit dalam kontrak, dokumen yang menjelaskan prosedur untuk menerima pesanan untuk eksekusi (instruksi, surat, dll.), serta dengan memposting informasi yang relevan di lokasi layanan pelanggan.

Sertifikasi hak untuk membuang dana pada saat penerimaan untuk pelaksanaan pesanan dalam bentuk elektronik dilakukan oleh bank dengan memeriksa tanda tangan elektronik, analog dari tanda tangan tulisan tangan dan (atau) kode, kata sandi, cara lain yang memungkinkan konfirmasi bahwa pesanan dalam bentuk elektronik dibuat oleh orang yang tepat (orang).

Sertifikasi hak untuk membuang dana pada saat penerimaan untuk pelaksanaan perintah pada salinan dalam bentuk cetak, kecuali perintah seseorang untuk mentransfer dana tanpa membuka rekening bank di atas kertas, dilakukan oleh bank dengan memeriksa keberadaan dan kesesuaian tanda tangan (handwriting signatures) dan cap cap (jika ada) dengan tanda tangan. sampel dinyatakan ke bank dalam tanda tangan dan cetakan kartu kesan.

Ketika menerima eksekusi perintah seseorang untuk mentransfer dana tanpa membuka rekening bank di atas kertas, lembaga kredit memeriksa keberadaan tanda tangan tulisan tangan. Sertifikasi hak untuk menggunakan alat pembayaran elektronik dilakukan oleh lembaga kredit dengan memeriksa nomor, kode, dan (atau) pengenal lain dari alat pembayaran elektronik.

Kontrol integritas pesanan dalam bentuk elektronik dilakukan oleh bank dengan memeriksa ketidaksesuaian rincian pesanan, kontrol integritas pesanan di atas kertas - dengan memeriksa tidak adanya perubahan(koreksi). Pendaftaran pesanan dilakukan dengan cara yang ditetapkan oleh bank, yang menunjukkan tanggal penerimaan pesanan, sedangkan pesanan pengumpul dana tunduk pada pendaftaran wajib.

Kontrol struktural pesanan dalam bentuk elektronik dilakukan oleh bank dengan memeriksa detail yang ditentukan dan jumlah karakter maksimum dalam detail pesanan, kontrol struktural pesanan di atas kertas - dengan memeriksa kepatuhan pesanan dengan yang ditetapkan membentuk. Saat menerima instruksi di atas kertas untuk dieksekusi menggunakan teknologi pengkodean (digital, bar), lokasi kode diperiksa di tempat yang bebas dari menentukan detail, dan kontrol nilai yang terakhir dilakukan dengan check-in cara yang ditetapkan oleh bank (dengan mempertimbangkan persyaratan hukum, nilai rincian pesanan, penerimaan dan kesesuaiannya).

Setelah menerima perintah pembayar yang memerlukan, sesuai dengan hukum federal, persetujuan pihak ketiga untuk membuang dana pembayar, bank pembayar memantau adanya persetujuan pihak ketiga dengan cara yang ditentukan oleh hukum dan kontrak. Mari kita klarifikasi bahwa persetujuan pihak ketiga untuk membuang dana pembayar dapat diberikan dengan cara yang ditentukan oleh perjanjian, termasuk. dengan membuat pesanan, aplikasi oleh pihak ketiga, penandatanganan oleh pihak ketiga dari pesanan pembayar atau pembayar pembuangan di tempat yang bebas dari menentukan rincian.

Setelah menerima pesanan penerima dana yang membutuhkan penerimaan pembayar, bank pembayar memantau adanya penerimaan yang diberikan sebelumnya dari pembayar atau, jika tidak ada penerimaan yang diberikan sebelumnya dari pembayar, menerima penerimaan. dari pembayar. Penerimaan pembayar di muka ini dapat diberikan dalam perjanjian antara bank pembayar dan pembayar dan (atau) dalam bentuk pesan atau dokumen terpisah, termasuk. aplikasi yang disiapkan oleh pembayar untuk penerimaan yang diberikan sebelumnya, yang menunjukkan informasi berikut:

• tentang besaran penerimaan atau tata cara penetapannya;
• pada penerima dana, yang memiliki hak untuk mengajukan pesanan ke rekening bank pembayar;
• pada kewajiban pembayar dan kontrak utama, termasuk. dalam kasus-kasus yang ditentukan oleh undang-undang federal, yang menunjukkan kemungkinan (ketidakmungkinan) eksekusi sebagian dari perintah;
• Informasi lainnya.

Di muka, akseptasi ini harus diterbitkan sebelum penyajian perintah penerima dana sehubungan dengan satu atau lebih rekening bank pembayar, satu atau lebih penerima dana, satu atau lebih instruksi dari penerima dana.

Penerimaan pembayar ini di muka dalam bentuk dokumen terpisah (pesan) ditandatangani secara elektronik tanda tangan elektronik, analog dari tanda tangan tulisan tangan dan (atau) disertifikasi dengan kode, kata sandi, cara lain yang memungkinkan konfirmasi bahwa dokumen atau pesan dalam bentuk elektronik dibuat oleh pembayar atau orang yang berwenang, dan dalam bentuk dokumen terpisah (pesan) di atas kertas - tanda tangan (s) dari pembayar (pembayar) dan segel (jika ada) sesuai dengan sampel yang dinyatakan ke bank dalam kartu dengan sampel tanda tangan dan segel.

Dalam hal hasil positif dari kontrol atas adanya penerimaan pra-pembayaran dari pembayar, bank pembayar mengontrol kecukupan dana di rekening bank pembayar. Jika pesanan penerima dana tidak sesuai dengan persyaratan penerimaan yang diberikan sebelumnya oleh pembayar, pesanan penerima dana dapat dikembalikan, kecuali perjanjian mengatur kewajiban bank pembayar dalam hal ini untuk meminta penerimaan dari pembayar.

Dalam kasus hasil negatif dari kontrol kehadiran pra-pembayaran penerimaan, termasuk. jika kemungkinan eksekusi sebagian tidak ditentukan oleh kondisi penerimaan pembayar sebelumnya, pesanan penerima dana tunduk pada transfer ke pembayar dengan cara yang ditentukan oleh perjanjian untuk menerima penerimaan pembayar oleh pembayar. bank. Akseptasi pembayar diterima oleh bank pembayar dengan menyampaikan perintah penerima dana atau pemberitahuan akseptasi kepada pembayar dan menerima akseptasi pembayar (refusal of acceptance) dengan membuat permohonan akseptasi (refusal of acceptance) oleh bank pembayar. pembayar.

Permohonan penerimaan (penolakan penerimaan) pembayar dibuat oleh pembayar yang menunjukkan nomor, tanggal, jumlah pesanan penerima dana, jumlah penerimaan (penolakan penerimaan), rincian pembayar, penerima dana, bank pembayar, bank penerima dana, tanda tangan pembayar. Permohonan penerimaan (penolakan penerimaan) oleh pembayar juga dapat mencakup rincian lain yang ditetapkan oleh bank.

Setelah menerima penerimaan pembayar, bank pembayar mengontrol kecukupan dana di rekening bank pembayar. Setelah menerima penolakan untuk menerima pembayar atau tidak menerima penerimaan pembayar dalam periode yang ditentukan oleh hukum federal dan perjanjian, pesanan penerima dana dapat dikembalikan (pembatalan) oleh bank pembayar.

Setelah menerima penerimaan sebagian dari pembayar, bank pembayar mengirimkan kepada pengirim pesanan pemberitahuan dalam bentuk elektronik penerimaan penerimaan sebagian pembayar atau menyerahkan salinan aplikasi penerimaan (penolakan penerimaan) pembayar di atas kertas yang menunjukkan tanggal, stempel bank dan menandatangani kuasa bank selambat-lambatnya satu hari kerja setelah hari penerimaan sebagian dari pembayar.

Dalam hal penolakan akseptasi pembayar (tidak diterimanya akseptasi pembayar), bank pembayar harus mengirimkan kepada pengirim pesanan pemberitahuan penolakan penerimaan pembayar atau kegagalan untuk menerima akseptasi pembayar, yang menunjukkan tanggal dan membubuhkan stempel bank dan tanda tangan pejabat bank yang berwenang pada pemberitahuan di atas kertas selambat-lambatnya pada hari kerja setelah hari penolakan pembayar untuk menerima, atau hari kerja selambat-lambatnya penerimaan pembayar harus diterima ( penerimaan permohonan penerimaan (penolakan penerimaan) dari pembayar dikonfirmasikan kepada pembayar oleh bank pembayar segera setelah penerimaan permohonan penerimaan (penolakan penerimaan) dari pembayar).

Kontrol atas kecukupan dana di rekening bank pembayar dilakukan oleh bank pembayar setelah menerima untuk pelaksanaan setiap pesanan berulang kali atau satu kali dengan cara yang ditetapkan oleh bank. Kecukupan dana di rekening bank pembayar ditentukan berdasarkan saldo dana di rekening bank pembayar pada awal hari, dan dengan mempertimbangkan jumlah dana yang didebet (dikeluarkan) dari rekening bank pembayar dan dikreditkan ke rekening bank pembayar. rekening bank pembayar sebelum menentukan kecukupan dana untuk rekening bank pembayar. Dalam hal ditentukan oleh undang-undang atau perjanjian, kecukupan dana di rekening bank pembayar ditentukan dengan mempertimbangkan:

• jumlah dana yang akan didebet dari rekening bank pembayar dan (atau) dikreditkan ke rekening bank pembayar berdasarkan instruksi yang diterima untuk pelaksanaan dan tidak dilaksanakan sebelum menentukan kecukupan dana di rekening bank pembayar;
• jumlah kredit yang diberikan oleh bank pembayar sesuai dengan kesepakatan dalam hal dana di rekening bank pembayar tidak mencukupi (cerukan);
• jumlah uang lainnya - sesuai dengan hukum federal atau kesepakatan.

Jika dana pada rekening bank pembayar cukup, instruksi harus dilaksanakan sesuai dengan urutan instruksi diterima oleh bank, dan akseptasi diterima dari pembayar, kecuali undang-undang atau perjanjian mengatur perubahan dalam urutan yang ditentukan.

Ketika transaksi ditangguhkan pada rekening bank pembayar sesuai dengan hukum federal, perintah tersebut ditempatkan dalam antrian pesanan menunggu izin untuk melakukan transaksi. Dalam hal dana tidak mencukupi di rekening bank pembayar - badan hukum, pengusaha perorangan, individu yang terlibat dalam praktik swasta sesuai dengan prosedur yang ditetapkan oleh undang-undang Federasi Rusia, lembaga kredit, setelah memantau kecukupan dana di rekening bank (berulang kali atau satu kali), pesanan tidak diterima oleh bank untuk dieksekusi dan dikembalikan (dibatalkan) kepada pengirim pesanan selambat-lambatnya pada hari kerja setelah hari penerimaan pesanan atau hari penerimaan dari penerimaan pembayar, kecuali untuk:

• perintah transfer dana ke anggaran sistem anggaran Federasi Rusia, serta perintah dengan urutan yang sama dan sebelumnya untuk mendebit dana dari rekening bank yang ditetapkan oleh hukum federal;
• perintah kreditur dana;
• perintah yang diterima oleh bank untuk dieksekusi atau diajukan oleh bank sesuai dengan perjanjian.

Perintah yang diterima untuk dieksekusi ditempatkan oleh bank dalam antrian pesanan yang tidak dieksekusi tepat waktu untuk kontrol lebih lanjut atas kecukupan dana di rekening bank pembayar dan pelaksanaan pesanan tepat waktu dan dalam urutan prioritas untuk mendebet dana dari rekening bank , yang ditetapkan oleh hukum federal. Ketika menempatkan pesanan dalam antrian pesanan yang tidak dieksekusi tepat waktu, bank mengirimkan pemberitahuan kepada pengirim pesanan dalam formulir yang ditetapkan oleh bank, atau mengembalikan salinan pesanan di atas kertas selambat-lambatnya pada hari kerja setelah hari kerja. hari pesanan ditempatkan dalam antrian pesanan tidak dieksekusi tepat waktu.

Dalam pesanan yang ditempatkan dalam antrian pesanan yang tidak dieksekusi tepat waktu, bank harus menunjukkan tanggal menempatkan pesanan dalam antrian. Ketika menempatkan pesanan penerima dana, yang disampaikan kepada bank pembayar melalui bank penerima dana, dalam antrian pesanan yang tidak dieksekusi tepat waktu, pemberitahuan yang ditentukan dikirim oleh bank pembayar ke bank penerima. dana untuk ditransfer ke penerima dana.

Dalam hal penangguhan sesuai dengan hukum federal operasi pada rekening bank pembayar, instruksi yang berada dalam antrian instruksi yang tidak dieksekusi tepat waktu, di mana penangguhan berlaku, ditempatkan dalam antrian instruksi yang menunggu izin untuk melakukan operasi. Ketika penangguhan operasi pada rekening bank pembayar dibatalkan, instruksi tersebut tunduk pada eksekusi jika ada cukup dana di rekening bank pembayar atau ditempatkan dalam antrian instruksi tidak dieksekusi tepat waktu jika dana pada rekening bank pembayar tidak cukup dalam urutan di mana instruksi ditempatkan dalam antrian sampai operasi pada rekening bank pembayar ditangguhkan.

Dalam hal dana di rekening bank pembayar tidak mencukupi - seseorang, instruksi, kecuali ditentukan lain oleh hukum atau kontrak, tidak diterima oleh bank untuk dieksekusi dan dikembalikan (dibatalkan) selambat-lambatnya pada hari kerja setelah hari pesanan diterima (kecukupan dana sesuai dengan pesanan yang diterima untuk dieksekusi untuk tujuan mentransfer dana tanpa membuka rekening bank, ditentukan oleh lembaga kredit berdasarkan jumlah dana yang disediakan oleh klien). Perhatikan bahwa antrian pesanan tidak dieksekusi tepat waktu ke rekening bank pembayar - individu tidak disimpan.

Saat melakukan transaksi menggunakan alat pembayaran elektronik, lembaga kredit penerima dana, dalam kasus yang ditentukan oleh perjanjian, menerima persetujuan dari lembaga kredit pembayar untuk melakukan transaksi menggunakan alat pembayaran elektronik ( selanjutnya disebut otorisasi). Dalam hal hasil pengesahan yang positif, lembaga kredit pembayar wajib menyediakan dana kepada lembaga kredit penerima dengan cara yang ditentukan dalam perjanjian.

Dalam pesanan yang diterima, bank pembayar menunjukkan tanggal pesanan diterima oleh bank pembayar, bank penerima - tanggal pesanan diterima oleh bank penerima. Dalam hal hasil positif dari prosedur penerimaan instruksi untuk eksekusi dalam bentuk elektronik, bank menerima instruksi untuk eksekusi dan mengirimkan pengirim instruksi pemberitahuan elektronik penerimaan instruksi untuk eksekusi, menunjukkan informasi yang memungkinkan pengirim instruksi untuk mengidentifikasi instruksi dan tanggal penerimaannya untuk dieksekusi. Jika suatu pesanan ditempatkan dalam antrian pesanan tidak dieksekusi tepat waktu dalam pesanan dan dalam pemberitahuan dalam bentuk elektronik, bank harus menunjukkan tanggal menempatkan pesanan dalam antrian.

Dalam hal hasil negatif dari prosedur penerimaan perintah eksekusi dalam bentuk elektronik, bank tidak menerima perintah eksekusi dan mengirimkan pengirim perintah pemberitahuan elektronik pembatalan pesanan, yang menunjukkan informasi yang memungkinkan pengirim pesanan untuk mengidentifikasi pesanan yang dibatalkan, tanggal pembatalannya, serta alasan pembatalannya, yang dapat ditunjukkan dalam bentuk kode yang ditetapkan oleh bank dan diberitahukan kepada pengirim pesanan. memesan.

Dalam hal hasil positif dari prosedur penerimaan pelaksanaan instruksi di atas kertas, ditransfer untuk tujuan mentransfer dana ke rekening bank, bank menerima instruksi untuk eksekusi, mengkonfirmasi penerimaan instruksi untuk eksekusi dengan menetapkan tanggal penerimaan untuk dieksekusi, tanggal pesanan ditempatkan dalam antrian yang tidak dieksekusi dalam hal pesanan (bila ditempatkan dalam antrian), stempel bank dan tanda tangan pejabat bank yang berwenang, dan mengembalikan salinan pesanan kepada pengirim pesanan dengan cara dan dalam jangka waktu yang ditentukan dalam perjanjian, tetapi selambat-lambatnya pada hari kerja setelah hari pesanan diterima oleh bank.

Dalam hal hasil negatif dari prosedur penerimaan eksekusi instruksi di atas kertas, ditransfer untuk tujuan mentransfer dana ke rekening bank, bank tidak menerima instruksi eksekusi dan mengembalikannya ke pengirim instruksi dengan tanggal pengembalian, tanda bank pada alasan pengembalian, stempel bank dan tanda tangan pejabat bank yang berwenang selambat-lambatnya pada hari kerja setelah bank menerima instruksi.

Dalam hal hasil positif dari prosedur penerimaan untuk pelaksanaan instruksi berbasis kertas yang diajukan untuk tujuan mentransfer dana tanpa membuka rekening bank, lembaga kredit harus menerima instruksi untuk eksekusi dan, segera setelah menyelesaikan prosedur untuk menerima instruksi untuk eksekusi, memberikan pengirim instruksi dengan salinan instruksi di atas kertas atau dokumen kartu kredit organisasi di atas kertas, mengkonfirmasi penerimaan perintah eksekusi, dengan tanggal penerimaan dan tanda bank , termasuk tanda tangan pejabat bank yang berwenang.

Dalam hal terjadi hasil negatif dari prosedur penerimaan untuk pelaksanaan instruksi hard copy yang disampaikan untuk tujuan transfer dana tanpa membuka rekening bank, lembaga kredit tidak akan menerima instruksi untuk eksekusi dan segera setelah menyelesaikan prosedur penerimaan. instruksi untuk eksekusi harus mengembalikannya ke pengirim instruksi. Mari kita klarifikasi bahwa bank dapat sekali mengkonfirmasi hasil positif dari penerapan semua atau beberapa prosedur untuk menerima perintah eksekusi. Perintah dianggap diterima oleh bank untuk dieksekusi jika hasil dari prosedur penerimaan untuk eksekusi yang diberikan untuk jenis pesanan yang sesuai adalah positif, termasuk ketika pesanan ditempatkan dalam antrian pesanan yang tidak dieksekusi tepat waktu.

Pencabutan pesanan dilakukan sebelum transfer dana yang tidak dapat dibatalkan. Pencabutan instruksi yang disampaikan dalam rangka transfer dana melalui rekening bank dilakukan atas dasar permohonan penarikan yang diajukan oleh pengirim instruksi kepada bank. Pembuatan permohonan penarikan dan tata cara penerimaan pelaksanaannya dilakukan oleh bank dengan cara yang sama dengan tata cara yang disediakan untuk permohonan penerimaan (penolakan penerimaan) oleh pembayar. Bank, selambat-lambatnya pada hari kerja setelah hari penerimaan permohonan penarikan, mengirimkan kepada pengirim pesanan pemberitahuan penarikan yang menunjukkan tanggal, kemungkinan (ketidakmungkinan karena transfer dana yang tidak dapat dibatalkan) penarikan dana. instruksi dan membubuhkan stempel bank dan tanda tangan dari yang berwenang untuk pesanan di atas kertas wajah bank.

Permohonan pencabutan berfungsi sebagai dasar pengembalian (pembatalan) pesanan oleh bank. Pencabutan perintah penerima dana, yang disampaikan kepada bank pembayar melalui bank penerima dana, dilakukan melalui bank penerima dana.

Bank penerima mencabut pesanan penerima dengan mengirimkan kepada bank pembayar permohonan pencabutan yang dibuat atas dasar permohonan pencabutan penerima dana, dengan menunjukkan tanggal penerimaan aplikasi penerima, stempel bank penerima. dan tanda tangan pejabat yang berwenang dari bank penerima.

Pencabutan instruksi yang dikirim menggunakan alat pembayaran elektronik dilakukan oleh klien dengan membatalkan operasi menggunakan alat pembayaran elektronik.

Pengembalian (pembatalan) pesanan yang tidak dieksekusi dilakukan oleh bank selambat-lambatnya pada hari kerja setelah hari di mana dasar pengembalian (pembatalan) pesanan muncul, termasuk penerimaan permohonan penarikan. Perhatikan bahwa pengembalian (pembatalan) pesanan dapat dilakukan pada hasil negatif pertama dari prosedur penerimaan pesanan untuk dieksekusi. Pendaftaran pesanan yang dibatalkan dalam bentuk elektronik, pesanan yang dikembalikan di atas kertas dan pemberitahuan pengirim pesanan tentang pengembalian (pembatalan) pesanan dilakukan dengan cara yang ditetapkan oleh bank, yang menunjukkan tanggal pengembalian (pembatalan) pesanan (dengan pendaftaran wajib atas pesanan penggugat yang dibatalkan). Tata cara pelaksanaan tata cara pencabutan dan pengembalian (pembatalan) pesanan ditetapkan oleh bank, dengan memperhatikan persyaratan di atas.

Prosedur untuk melakukan prosedur untuk pelaksanaan perintah

Di bagian akhir artikel, kami akan mempertimbangkan prosedur untuk melakukan prosedur untuk pelaksanaan pesanan. Prosedur tersebut meliputi:

• pelaksanaan perintah secara berurutan, didirikan oleh bank, dengan mendebet dana dari rekening bank pembayar, mengkreditkan dana ke rekening bank penerima dana, mengeluarkan uang tunai kepada penerima dana atau mencatat informasi transfer EMF;
• pelaksanaan sebagian perintah;
• konfirmasi pelaksanaan perintah.

Bank memiliki hak untuk menetapkan prosedur lain untuk pelaksanaan perintah, termasuk. memesan:

• klarifikasi rincian pesanan, pengembalian dana yang tidak dapat dikreditkan (dikeluarkan) kepada penerima dana;
• pelaksanaan perintah termasuk dalam register, termasuk. pelaksanaan sebagian perintah.

Prosedur untuk melaksanakan prosedur untuk melaksanakan perintah, termasuk pesanan untuk jumlah total dengan register, ditetapkan oleh lembaga kredit dan dikomunikasikan kepada pelanggan, penggugat, lembaga kredit dalam kontrak, dokumen yang menjelaskan prosedur pelaksanaan prosedur untuk melaksanakan perintah, serta oleh memposting informasi di titik layanan pelanggan.

Kecuali ditentukan lain oleh undang-undang atau perjanjian, bank penerima menetapkan prosedur untuk mengkreditkan dana ke rekening bank penerima dana, sedangkan mengkreditkan dana ke rekening bank penerima dana diperbolehkan menggunakan dua detail: nomor rekening bank penerima dana dan informasi lain tentang penerima dana, dengan memberikan identifikasi yang tepat.

Pelaksanaan sebagian dari perintah pembayar, penerima dana, termasuk perintah yang menerima sebagian dari pembayar, pengumpul dana, dilakukan oleh bank dalam kasus yang ditentukan oleh hukum atau perjanjian, perintah pembayaran.

Perintah pembayaran yang dibuat oleh bank untuk tujuan pelaksanaan sebagian dari pesanan penerima dana, yang dengannya penerimaan sebagian dari pembayar diterima, jika dana di rekening bank pembayar tidak mencukupi, itu ditempatkan di antrian pesanan tidak dieksekusi tepat waktu.

Saat mempertahankan antrian pesanan yang tidak dieksekusi tepat waktu dalam bentuk elektronik, bank memberikan kemungkinan untuk memberikan informasi tentang pelaksanaan sebagian pesanan (tanggal dan nomor pesanan pembayaran, nomor seri dan jumlah eksekusi sebagian, jumlah terutang, informasi tentang pejabat bank yang melakukan eksekusi parsial).

Informasi tentang pelaksanaan sebagian dari suatu instruksi di atas kertas ditunjukkan dalam instruksi di atas kertas dalam hal pelaksanaan sebagian dalam perincian yang relevan (jika perincian ditetapkan) atau di luar tempat di mana perincian ditunjukkan, termasuk di bagian belakang yang relevan. pesanan (jika rinciannya tidak diatur), atau direproduksi dalam bentuk apa pun di atas kertas sebagai lampiran pesanan pada eksekusi parsial terakhir, serta atas permintaan (dengan cara yang ditentukan oleh bank). Lampiran pesanan dibuat yang menunjukkan informasi tentang eksekusi parsial, informasi yang memungkinkan Anda membuat pesanan di atas kertas. Aplikasi ditandai "Aplikasi: eksekusi sebagian pada __ lembar", ditandatangani oleh pejabat bank yang berwenang dan disertifikasi oleh cap dari jenis yang ditetapkan. Pelaksanaan sebagian dari perintah pembayar (penerima dana) yang diajukan untuk tujuan mentransfer dana ke rekening bank dikonfirmasi dengan cara yang ditentukan oleh bank, dengan:

• mengirimkan pemberitahuan kepada pembayar (penerima dana) dalam bentuk elektronik yang menunjukkan rincian perintah pembayaran atau mengirimkan perintah pembayaran dalam bentuk elektronik yang menunjukkan tanggal pelaksanaan;
• penyerahan kepada pembayar (penerima dana) salinan perintah pembayaran yang dieksekusi di atas kertas, menunjukkan tanggal eksekusi, membubuhkan stempel bank dan tanda tangan pejabat bank yang berwenang.

Eksekusi pesanan dalam bentuk elektronik untuk tujuan transfer dana melalui rekening bank dikonfirmasi:

• oleh bank pembayar dengan mengirimkan pemberitahuan elektronik kepada pembayar tentang pendebitan dana dari rekening bank pembayar, yang menunjukkan rincian pesanan yang dieksekusi, atau dengan mengirimkan pesanan yang dieksekusi dalam bentuk elektronik, yang menunjukkan tanggal eksekusi (pada saat yang sama , penerimaan untuk pelaksanaan perintah dalam bentuk elektronik dan pelaksanaannya dapat dikonfirmasi);
• oleh bank penerima dengan mengirimkan kepada penerima dana pemberitahuan pengkreditan dana ke rekening bank penerima yang menunjukkan rincian perintah yang dieksekusi atau dengan mengirimkan perintah yang dieksekusi yang menunjukkan tanggal eksekusi.

Eksekusi instruksi di atas kertas untuk mentransfer dana melalui rekening bank dikonfirmasi:

• oleh bank pembayar dengan menunjukkan kepada pembayar salinan perintah yang dieksekusi di atas kertas, menunjukkan tanggal eksekusi, membubuhkan stempel bank dan tanda tangan pejabat bank yang berwenang. Dalam hal ini, stempel bank pembayar dapat secara bersamaan mengkonfirmasi penerimaan untuk pelaksanaan instruksi di atas kertas dan pelaksanaannya;
• oleh bank penerima dana dengan menunjukkan kepada penerima dana salinan instruksi yang telah dilaksanakan di atas kertas, dengan mencantumkan tanggal pelaksanaan, membubuhkan stempel bank dan tanda tangan pejabat bank yang berwenang.

Pelaksanaan instruksi hard copy yang disampaikan oleh pembayar untuk tujuan mentransfer dana tanpa membuka rekening bank ke rekening bank penerima dana harus dikonfirmasi oleh lembaga kredit kepada pembayar dan penerima dana.

Salinan instruksi yang dilaksanakan di atas kertas (pemberitahuan) kepada lembaga kredit dapat secara bersamaan mengkonfirmasi penerimaan untuk pelaksanaan instruksi di atas kertas dan pelaksanaannya.

Eksekusi instruksi berbasis kertas yang diajukan oleh pembayar untuk mentransfer dana tanpa membuka rekening bank dengan pengeluaran uang tunai kepada penerima dana - seorang individu, dikonfirmasi oleh lembaga kredit:

• kepada pembayar - dengan cara yang ditentukan oleh klausul 4.7 Regulasi;
• kepada penerima dana - seorang individu - dengan mengirimkan pemberitahuan di atas kertas yang menunjukkan perincian pembayar, penerima dana, jumlah transfer, tanggal pelaksanaan, tanda bank, termasuk tanda tangan pejabat yang berwenang dari lembaga kredit atau pengenalnya, serta menunjukkan informasi lain yang ditetapkan oleh lembaga kredit ( saat mengeluarkan uang tunai, salinan dokumen lembaga kredit harus dibubuhi tanda tangan penerima).

Eksekusi pesanan klien saat melakukan transaksi menggunakan alat pembayaran elektronik dikonfirmasi oleh lembaga kredit melalui pemberitahuan yang dikirim ke klien dengan cara yang ditentukan oleh perjanjian. Pemberitahuan tersebut menyatakan:

• nama atau rincian lain dari lembaga kredit;
• nomor, kode dan (atau) pengenal lain dari alat pembayaran elektronik;
• jenis operasi;
• Tanggal operasi;
• jumlah transaksi;
• jumlah Komisi jika dibebankan;
• pengenal perangkat (bila perangkat tersebut digunakan untuk melakukan transaksi menggunakan instrumen pembayaran elektronik).

Pemberitahuan yang mengkonfirmasikan pelaksanaan transaksi menggunakan alat pembayaran elektronik dapat berisi informasi tambahan yang ditentukan oleh lembaga kredit. Eksekusi perintah, termasuk. eksekusi sebagian pesanan dikonfirmasi selambat-lambatnya pada hari kerja setelah hari eksekusi pesanan.

Kesimpulan

Mari kita menarik perhatian pembaca pada fakta bahwa Peraturan telah mulai berlaku, dengan pengecualian Ch. 3 (berlaku pada 1 Januari 2013), serta par. 4, klausul 1.10 dan Lampiran 11 Peraturan (berlaku pada tanggal 1 April 2013). Daftar tindakan yang menjadi tidak berlaku sejak Peraturan mulai berlaku diberikan dalam klausul 10.2 Peraturan.

September 2012

Peraturan ini dibuat atas dasar

• - Hukum Federal 27 Juni 2011 N 161-FZ "Tentang Sistem Pembayaran Nasional",
• - Undang-Undang Federal No. 86-FZ 10 Juli 2002 "Tentang Bank Sentral Federasi Rusia (Bank Rusia)",
• - Undang-Undang Federal "Tentang Bank dan Kegiatan Perbankan" (sebagaimana diubah dengan Undang-Undang Federal No. 17-FZ tanggal 3 Februari 1996)
• - dan sesuai dengan keputusan Direksi Bank Rusia (risalah rapat Direksi Bank Rusia tanggal 15 Juni 2012 No. 11)

menetapkan aturan untuk transfer dana oleh Bank Rusia, lembaga kredit (selanjutnya disebut bersama-sama sebagai bank) di wilayah Federasi Rusia dalam mata uang Federasi Rusia.

Bank mentransfer dana melalui rekening bank dan tanpa membuka rekening bank

dalam kerangka bentuk pembayaran nontunai yang berlaku, disusun oleh:

• - pembayar,
• - penerima dana,
• - orang, badan yang berhak, berdasarkan hukum, untuk memberikan perintah ke rekening bank pembayar (pengumpul dana),
• - bank.

Transfer dana dilakukan dalam bentuk pembayaran nontunai sebagai berikut:

• - penyelesaian dengan perintah pembayaran;
• - penyelesaian berdasarkan letter of credit;
• - penyelesaian dengan perintah penagihan;
• - penyelesaian dengan cek;
• - setelmen berupa transfer dana atas permintaan penerima dana (debit langsung);
• - setelmen dalam bentuk transfer uang elektronik.

Pembayar, penerima dana adalah klien

• - badan hukum,
• - pengusaha perorangan,
• - Individu dalam praktik pribadi
• - individu,
• - bank.

Kreditur dapat menjadi penerima dana. Menurut perintah dari para pemulih dana, termasuk lembaga penegak hukum, otoritas pajak, penerima dana juga dapat berupa badan yang, sesuai dengan hukum federal, dana yang terkumpul ditransfer.

Bank mentransfer dana melalui rekening bank melalui: rekening giro tunai bank

penghapusan dari rekening pembayar dan pengkreditan ke rekening penerima dana;

penghapusan dari rekening pembayar dan pengeluaran uang tunai kepada penerima - individu;

Transfer dana dilakukan oleh bank atas perintah (dari pengirim pesanan)

• - klien (badan hukum, pengusaha perorangan, individu yang terlibat dalam praktik swasta, individu),
• - penggugat dana,
• - bank

dalam bentuk elektronik, termasuk menggunakan alat pembayaran elektronik, atau di atas kertas.

Daftar dan uraian rincian pesanan - perintah pembayaran, perintah penagihan, permintaan pembayaran, perintah pembayaran diberikan dalam Lampiran 1 dan 8 Peraturan ini. Perintah ini diterapkan dalam kerangka bentuk pembayaran nontunai yang diatur dalam klausul 1.1 Peraturan ini.

Bentuk perintah pembayaran, perintah penagihan, permintaan pembayaran, perintah pembayaran di atas kertas diberikan dalam Lampiran 2, 4, 6 dan 9 Peraturan ini.

Perintah pembayaran, perintah penagihan, permintaan pembayaran, perintah pembayaran, perintah bank adalah dokumen penyelesaian (pembayaran).

Tata cara penerimaan pelaksanaan, pencabutan, pengembalian (pembatalan) perintah dan tata cara pelaksanaannya

Tata cara penerimaan perintah eksekusi antara lain:

sertifikasi hak untuk membuang dana (sertifikasi hak untuk menggunakan alat pembayaran elektronik) - verifikasi tanda tangan;

kontrol integritas pesanan - dalam bentuk elektronik - memeriksa ketidaksesuaian detail pesanan, di atas kertas - memeriksa tidak adanya perubahan (koreksi) dalam pesanan;

kontrol struktural pesanan - dalam bentuk elektronik - memeriksa detail yang ditetapkan dan jumlah karakter maksimum dalam detail pesanan, di atas kertas - memeriksa kepatuhan pesanan dengan formulir yang ditetapkan;

kontrol nilai detail pesanan - memeriksa penerimaan dan kepatuhannya; kontrol kecukupan dana.

Kontrol kecukupan kas

Dalam hal kecukupan, pesanan tunduk pada eksekusi dalam urutan penerimaan pesanan ke bank, penerimaan penerimaan dari pembayar.

Ketika operasi dihentikan, pesanan ditempatkan dalam antrian pesanan menunggu izin untuk melakukan operasi.

Dalam hal tidak mencukupi, pesanan tidak diterima oleh bank untuk dieksekusi dan dikembalikan (dibatalkan) kepada pengirim pesanan selambat-lambatnya pada hari kerja setelah hari pesanan diterima atau hari penerimaan pembayar diterima, kecuali untuk:

instruksi tentang transfer dana ke anggaran sistem anggaran Federasi Rusia, serta instruksi dari urutan yang sama dan sebelumnya untuk mendebit dana dari rekening bank yang ditetapkan oleh hukum federal;

perintah kreditur dana;

perintah yang diterima oleh bank untuk dieksekusi atau diajukan oleh bank sesuai dengan perjanjian.

Perintah tertentu yang diterima untuk dieksekusi ditempatkan oleh bank

• - dalam antrian pesanan tidak dieksekusi tepat waktu
• - dan pelaksanaan pesanan tepat waktu dan dalam urutan prioritas untuk mendebit dana dari rekening bank, yang ditetapkan oleh hukum federal.

Ketika operasi pada akun ditangguhkan, pesanan yang ada di antrian ditempatkan di antrian menunggu izin untuk melakukan operasi. Ketika penangguhan transaksi dibatalkan, pesanan akan dieksekusi jika ada dana yang cukup di rekening pembayar atau ditempatkan dalam antrian pesanan yang tidak dieksekusi tepat waktu jika dana di rekening pembayar tidak mencukupi dalam urutan di mana pesanan ditempatkan dalam antrian sampai operasi pada rekening bank pembayar ditangguhkan.

Prosedur untuk pelaksanaan perintah dan prosedur untuk pelaksanaannya

Prosedur eksekusi order meliputi:

pelaksanaan perintah dengan cara yang ditetapkan oleh bank, dengan mendebet dana dari rekening bank pembayar, mengkredit dana ke rekening bank penerima, mengeluarkan uang tunai kepada penerima dana, atau mencatat informasi tentang transfer uang elektronik;

pelaksanaan sebagian perintah;

konfirmasi pelaksanaan perintah.

1. Penerimaan dana ke rekening penyelesaian (giro) klien.

2. Bank menerima dokumen yang mengkonfirmasikan target kepemilikan dana yang akan dikreditkan ke rekening.

Jawaban: Dt 47416 ("Jumlah yang diterima di rekening koresponden sebelum klarifikasi")

Kt (Rekening penyelesaian penerima.)

3. Bank menerima ekstrak dari settlement dan cash center atas penarikan sejumlah cash reinforcement dari rekening koresponden.

Jawaban: Dt 20209 ("Cash in transit")

Kt 30102 ("Rekening koresponden lembaga kredit")

Tugas 3.

1. Bentuk penyelesaian nontunai (penyelesaian dengan perintah pembayaran; penyelesaian dengan letter of credit; penyelesaian dengan perintah penagihan; penyelesaian dengan cek).

Penyelesaian dengan perintah pembayaran.

Menganalisa pembayaran non tunai dilakukan melalui sistem perbankan, kami dapat dengan yakin mengatakan bahwa lebih dari 80% pembayaran nontunai dilakukan melalui perintah pembayaran. Pembayaran dengan perintah pembayaran adalah bentuk pembayaran yang paling sederhana, paling nyaman, dan cukup dapat diandalkan. Dan yang paling penting - Anda sendiri yang memutuskan untuk membayar dan membayar. Saya membayar sebanyak yang saya inginkan dan di mana saya inginkan. Dan di sini yang utama adalah menghindari kesalahan saat mengisi detail dalam pesanan pembayaran, jika tidak, uang tidak akan sampai ke penerima.

Perintah pembayaran, ini adalah perintah pemilik rekening (pembayar) kepada bank yang melayaninya, untuk mentransfer sejumlah uang ke rekening penerima dana, yang dibuat dengan dokumen penyelesaian. Perintah pembayaran dibuat pada formulir standar.

Surat pembayaran kredit.

Bentuk pembayaran letter of credit

Bentuk pembayaran letter of credit. Lebih menguntungkan bagi eksportir adalah bentuk pembayaran letter of credit. Letter of credit adalah instruksi dari bank (atau lembaga kredit) melakukan, atas permintaan klien, pembayaran untuk dokumen yang mendukung pihak ketiga - eksportir (penerima manfaat), dengan tunduk pada kondisi tertentu. Selain itu, letter of credit dapat memberikan pinjaman jangka pendek, dengan persetujuan bank untuk mencatat (membeli) dokumen. Bentuk pembayaran letter of credit terdiri dari poin-poin utama berikut.

Eksportir dan importir menandatangani kontrak untuk penyediaan barang atau penyediaan jasa, yang menunjukkan bahwa penyelesaian akan dilakukan dalam bentuk letter of credit. Importir mengajukan ke banknya (bank penerbit) dengan aplikasi untuk membuka letter of credit untuk kepentingan eksportir. Bank penerbit mengirimkan letter of credit ke salah satu bank di negara eksportir yang menjalin hubungan koresponden (advising bank), menginstruksikannya untuk mentransfer letter of credit kepada eksportir.

Setelah menerima (salinan) letter of credit, eksportir mengirimkan barang dan, sesuai dengan persyaratan letter of credit, menyerahkan dokumen yang diperlukan ke bank yang ditentukan dalam letter of credit (mungkin juga sebagai penasehat). bank), yang meneruskannya ke bank penerbit. Bank penerbit memeriksa kebenaran dokumen dan melakukan pembayaran. Setelah mentransfer uang ke Advising Bank, Issuing Bank menerbitkan dokumen kepada importir. Advising bank mengkredit dana yang diterima dari bank penerbit ke rekening eksportir, importir menerima barang.

Namun, sesuai dengan ketentuan letter of credit, pembayaran atas dokumen yang diserahkan oleh eksportir dapat dilakukan tidak hanya oleh bank penerbit, tetapi juga oleh bank lain yang ditentukan dalam letter of credit (bank pelaksana). Dalam hal ini, bank pelaksana (bisa juga sebagai advising bank), setelah membayar dokumen yang diserahkan oleh eksportir, memerlukan penggantian pembayaran yang dilakukan dari bank penerbit.

Penyelesaian internasional dalam bentuk letter of credit dokumenter dapat diwakili oleh skema berikut:

• 1. Kesimpulan kontrak, yang menunjukkan bahwa para pihak akan menggunakan bentuk pembayaran letter of credit.
• 2. Pemberitahuan kepada importir tentang persiapan barang untuk pengiriman.
• 3. Pengajuan oleh importir aplikasi ke banknya untuk membuka letter of credit dengan indikasi yang tepat dari kondisinya.
• 4. Pembukaan letter of credit oleh bank penerbit (bank pelaksana) dan mengirimkannya ke eksportir (penerima) melalui bank, sebagai suatu peraturan, melayani penerima, yang (bank) memberitahu (menasehati) yang terakhir tentang pembukaan dari surat kredit.
• 5. Verifikasi oleh advising bank atas keaslian letter of credit dan transfernya ke beneficiary.
• 6. Pemeriksaan oleh penerima letter of credit untuk memenuhi persyaratan kontrak dan, jika disetujui, pengiriman barang olehnya dalam batas waktu yang ditentukan.
• 7. Tanda terima oleh penerima pengangkutan (dan dokumen lain yang dipersyaratkan dalam persyaratan letter of credit) dari pengangkut.
• 8. Penyerahan oleh penerima dokumen yang diterima dari pengangkut ke banknya.
• 9. Pengecekan oleh bank eksportir atas dokumen yang diterima dari penerima dan mengirimkannya ke bank penerbit untuk pembayaran, akseptasi (persetujuan pembayaran atau jaminan pembayaran) atau negosiasi (pembelian).
• 10. Pengecekan oleh bank penerbit atas dokumen yang diterima dan (jika semua persyaratan letter of credit terpenuhi) transfer jumlah pembayaran kepada eksportir.
• 11. Pendebetan oleh bank penerbit rekening importir.
• 12. Pengkreditan oleh bank penasehat dari hasil ke rekening penerima.

13. Penerimaan oleh importir-pemohon dokumen dari bank penerbit dan pengambilalihan barang.

Saat melakukan pembayaran di surat kredit bank mengenakan biaya yang lebih tinggi karena rumit dan mahal.

Penyelesaian berdasarkan pesanan koleksi

Perintah penagihan adalah dokumen penyelesaian, yang dengannya dana didebit dari rekening pembayar dengan cara yang tidak dapat disangkal.

Pesanan koleksi diterapkan dalam kasus berikut:

• 1) ketika prosedur pengumpulan dana yang tak terbantahkan ditetapkan oleh undang-undang, termasuk untuk pengumpulan dana oleh badan-badan yang melakukan fungsi kontrol;
• 2) hukuman berdasarkan dokumen eksekutif;
• 3) dalam hal-hal yang ditentukan oleh para pihak dalam perjanjian, dengan ketentuan bahwa bank yang melayani pembayar diberikan hak untuk mendebit dana dari rekening pembayar tanpa perintahnya.

Bank dalam waktu tiga hari sejak tanggal penerimaan dari penggugat atau juru sita-- pelaksana perintah penagihan dengan terlampir dokumen eksekutif mengeksekusi pesanan koleksi.

Tanggung jawab atas keabsahan penerbitan perintah penagihan dan kebenaran indikasi dasar pengumpulan dana ditanggung oleh penerima (pengumpul) dana.

Bank menangguhkan pendebitan dana dengan cara yang tidak dapat disangkal dalam kasus-kasus berikut: dengan keputusan badan yang menjalankan fungsi kontrol sesuai dengan hukum; di hadapan tindakan yudisial tentang penangguhan pemulihan; atas dasar lain yang diatur oleh undang-undang.

Pembayaran dengan cek

Cek adalah jaminan yang berisi perintah tanpa syarat dari penarik cek kepada bank untuk membayar sejumlah uang yang ditentukan di dalamnya kepada pemegang cek. Penerbit cek adalah badan hukum yang memiliki dana di bank, yang berhak untuk membuangnya dengan mengeluarkan cek, pemegang cek adalah badan hukum yang untuknya cek dikeluarkan, pembayar adalah bank. di mana dana laci berada.

Laci cek - orang yang menulis cek.

Pemegang cek - orang yang memiliki cek yang diterbitkan.

Pembayar - bank yang melakukan pembayaran pada cek yang disajikan.

Untuk menerima cek, badan hukum mengajukan permohonan kepada bank untuk menerima cek. Jika perlu, bersama dengan aplikasi, pesanan pembayaran diajukan untuk menyetorkan dana ke rekening pribadi yang terpisah dari laci 40903 "Dana untuk pembayaran dengan cek, kartu prabayar" (P). Rekening ini akan dikreditkan dengan jumlah dana yang disetorkan dari masing-masing rekening penyelesaian. Cek harus diserahkan untuk pembayaran ke bank dalam waktu 10 hari, tidak termasuk hari penerbitannya.

Sebelum mengeluarkan cek kepada pelanggan, lembaga kredit diharuskan mengisi cek, mengenakannya:

• - nama lembaga kredit dan lokasinya di bagian atas cek;
• - nomor organisasi kredit di bagian bawah cek;
• - nomor rekening pribadi laci di bagian bawah cek;
• - nama penerbit cek - badan hukum, nomor rekeningnya di bagian kiri bawah cek;
• - jumlah maksimum yang dapat ditarik dengan cek (di sisi belakang cek), dalam angka dan kata-kata;
• - segel dan tanda tangan pejabat organisasi kredit.

Buat entri akuntansi:

1. Memperhitungkan jumlah dokumen penyelesaian yang tidak dibayar tepat waktu dengan tidak adanya atau kekurangan dana di rekening pembayar dan dengan pembayaran penuh dari perintah pembayaran.

Jawab : Tt 90902 (" Dokumen penyelesaian tidak dibayar tepat waktu")

Kt 99999. ("Akun untuk korespondensi dengan akun aktif dengan entri ganda.")

2. Pembayaran tidak dapat dilakukan karena kekurangan dana di rekening koresponden.

Jawaban: Dt 405, 406 (Rekening penyelesaian klien)

Kt 47418 "Dana didebet dari rekening nasabah, tetapi tidak diposkan ke rekening koresponden"

3. Pelanggan telah membayar biaya buku cek untuk nota kredit di teller bank.

Jawaban: Dt 20202 ("Meja kas organisasi kredit")

Kt 70107 ("Penghasilan bank" (penghasilan lain-lain)

PERATURAN ATURAN TRANSFER UANG No. 383 - P Diselesaikan oleh siswa BD-21 Lukashevich Anastasia

Ketentuan umum Bank mentransfer dana melalui rekening bank dan tanpa membuka rekening bank dalam kerangka bentuk penyelesaian nontunai yang berlaku, yang dibuat oleh pembayar, penerima dana, serta orang, badan yang menurut hukum berhak untuk mengirimkan pesanan ke rekening bank pembayar oleh bank. Bentuk penyelesaian non tunai Penyelesaian dengan perintah pembayaran Penyelesaian dengan cek Penyelesaian dengan letter of credit Penyelesaian dalam bentuk (debit langsung) Setelmen dengan perintah penagihan Transfer dana elektronik

Pembayar, penerima dana adalah 1) badan hukum 2) pengusaha perorangan 3) perorangan 4) nasabah 5) bank tunai Saldo rekening bank elektronik dana kepada penerima dana penerima dana - perorangan penerima dana

Prosedur penerimaan untuk pelaksanaan, penarikan, pengembalian (pembatalan) pesanan dan prosedur pelaksanaannya Prosedur tersebut meliputi: sertifikasi hak untuk membuang dana pengendalian integritas pesanan; kontrol struktural perintah; kontrol atas nilai detail pesanan; pengendalian kecukupan dana.

Fitur pelaksanaan prosedur penerimaan instruksi peserta sistem pembayaran 1. Setelah instruksi peserta sistem pembayaran diterima dalam sistem pembayaran kliring pembayaran The New Center melakukan kliring pembayaran, serta prosedur lain untuk menerima perintah peserta untuk dieksekusi. 2. Pengendalian kecukupan dana pada rekening bank peserta sistem pembayaran dilakukan oleh pusat kliring pembayaran dengan cara yang diatur dalam aturan sistem pembayaran. 4. Dalam hal dana pada rekening bank peserta sistem pembayaran tidak mencukupi, pusat kliring pembayaran dapat mengirimkan permintaan kepada peserta sistem pembayaran untuk mentransfer dana ke rekening bank peserta sistem pembayaran. 5. Apabila dana pada rekening bank peserta sistem pembayaran mencukupi untuk pelaksanaan order, maka pusat kliring pembayaran menetapkan posisi kliring pembayaran untuk setiap peserta sistem pembayaran.

Tata cara pelaksanaan perintah dan tata cara pelaksanaannya Pelaksanaan perintah dengan cara yang ditetapkan oleh bank, dengan mendebet dana dari rekening bank pembayar, mengkreditkan dana ke rekening bank penerima dana Prosedur pelaksanaan perintah sebagian pelaksanaan perintah konfirmasi pelaksanaan pesanan pesanan untuk jumlah total dengan register, ditetapkan oleh lembaga kredit dan dikomunikasikan kepada pelanggan, penggugat, lembaga kredit dalam kontrak, dokumen yang menjelaskan prosedur untuk memenuhi prosedur pelaksanaan pesanan, serta dengan memposting informasi di titik layanan pelanggan .

Penyelesaian dengan perintah pembayaran Ketika menyelesaikan dengan perintah pembayaran, bank pembayar berjanji untuk mentransfer dana ke rekening bank pembayar atau tanpa membuka rekening bank pembayar individu ke penerima dana. Perintah pembayaran dapat digunakan untuk mentransfer dana dari akun pada deposit (deposit), tunduk pada persyaratan yang ditetapkan oleh undang-undang federal. Dibuat, diterima untuk dieksekusi dan dieksekusi dalam bentuk elektronik, di atas kertas. Perintah pembayaran berlaku untuk pengiriman ke bank dalam waktu 10 hari kalender sejak tanggal persiapannya. Jika pembayar adalah bank, transfer dana ke rekening bank klien penerima dana dapat dilakukan oleh bank berdasarkan perintah bank yang dibuat olehnya.

Penyelesaian dengan letter of credit Ketika melakukan penyelesaian dengan letter of credit, bank yang bertindak atas perintah pembayar untuk membuka letter of credit berjanji untuk mentransfer dana kepada penerima dana, dengan ketentuan bahwa penerima dana menyerahkan dokumen ditetapkan oleh letter of credit dan menegaskan pemenuhan persyaratan lainnya, atau memberi kuasa kepada bank lain untuk melaksanakan letter of credit Dalam letter of credit informasi wajib berikut harus ditunjukkan: nomor dan tanggal letter of credit jenis letter of jumlah kredit letter of credit validitas letter of credit rincian pembayar metode pelaksanaan letter of credit rincian bank penerbit tujuan pembayaran rincian penerima dana batas waktu penyerahan dokumen rincian perintah bank pelaksana dari biaya komisi bank

Penyelesaian dengan Perintah Penagihan Perintah Penagihan digunakan untuk penyelesaian penagihan dalam hal-hal yang ditentukan dalam perjanjian, dan untuk penyelesaian atas perintah pengumpul dana. Penerima dana dapat berupa bank, termasuk bank pembayar. Persyaratan, formulir, nomor rincian pesanan koleksi. Pesanan koleksi dibuat, disajikan, diterima untuk dieksekusi dan dieksekusi dalam bentuk elektronik, di atas kertas. Untuk tujuan pelaksanaan perintah pemulih dana, yang bukan merupakan perintah penagihan, yang disampaikan langsung kepada bank pembayar, bank tertentu membuat perintah penagihan.

Penyelesaian dengan cek dilakukan sesuai dengan undang-undang federal dan perjanjian.Lembaga kredit berkewajiban untuk memverifikasi keaslian cek, serta bahwa pembawa cek adalah orang yang diberi wewenang olehnya. Cek harus berisi rincian yang ditetapkan oleh undang-undang federal, dan mungkin juga berisi rincian yang ditentukan oleh lembaga kredit. Bentuk cek ditetapkan oleh lembaga kredit. Cek lembaga kredit digunakan saat mentransfer dana, kecuali untuk transfer dana oleh Bank Rusia.

Setelmen berupa transfer dana atas permintaan penerima dana (debit langsung) 1) Setelmen berupa transfer dana atas permintaan penerima dana (debit langsung) dilakukan sesuai dengan prosedur yang ditetapkan oleh hukum federal. Penerima dana dapat berupa bank, termasuk bank pembayar. 2) Dalam hal penyelesaian nontunai berupa transfer dana, atas permintaan penerima dana diterapkan permintaan pembayaran atau perintah lain dari penerima dana. 3) Rincian, formulir (untuk permintaan pembayaran di atas kertas), jumlah rincian permintaan pembayaran ditetapkan pada lampiran 1, 6 dan 7 Peraturan ini. 4) Permintaan pembayaran dibuat, disajikan, diterima untuk dieksekusi dan dieksekusi dalam bentuk elektronik, di atas kertas 5) Permintaan pembayaran dapat diajukan ke bank pembayar melalui bank penerima. 6) Permintaan pembayaran yang diajukan melalui bank penerima berlaku untuk diajukan ke bank penerima dalam waktu 10 hari kalender sejak tanggal persiapannya.

1. Operator transfer uang mentransfer dana atas perintah klien (pembayar atau penerima dana), dilaksanakan dalam kerangka bentuk pembayaran non-tunai yang berlaku (selanjutnya disebut sebagai pesanan klien).

2. Transfer dana dilakukan dengan mengorbankan dana pembayar di rekening banknya atau disediakan olehnya tanpa membuka rekening bank.

3. Transfer dana dilakukan dalam kerangka bentuk penyelesaian nontunai yang berlaku dengan mengkreditkan dana ke rekening bank penerima dana, mengeluarkan uang tunai kepada penerima dana atau mempertanggungjawabkan dana untuk kepentingan penerima dana. dana tanpa membuka rekening bank saat mentransfer dana elektronik.

4. Menyetorkan uang tunai ke rekening bank Anda atau menerima uang tunai dari rekening bank Anda dengan satu operator pengiriman uang bukanlah pengiriman uang.

5. Transfer dana, kecuali transfer dana elektronik, dilakukan dalam jangka waktu paling lama tiga hari kerja terhitung sejak hari dana didebet dari rekening bank pembayar atau sejak hari pembayar menyediakan uang tunai untuk tujuan mentransfer dana tanpa membuka rekening bank.

6. Selain penyelenggara pengiriman uang yang melayani pembayar dan penyelenggara pengiriman uang yang melayani penerima dana, penyelenggara pengiriman uang lainnya (selanjutnya disebut perantara transfer) dapat ikut serta dalam transfer dana.

7. Kecuali ditentukan lain oleh bentuk pembayaran nontunai atau undang-undang federal yang berlaku, transfer dana yang tidak dapat dibatalkan, dengan pengecualian transfer uang elektronik, dimulai dari saat dana didebit dari rekening bank pembayar atau dari saat pembayar menyediakan uang tunai untuk tujuan mentransfer dana tanpa membuka rekening bank.

8. Transfer dana tanpa syarat terjadi pada saat pembayar dan (atau) penerima dana atau orang lain memenuhi persyaratan pelaksanaan transfer dana, termasuk pelaksanaan counter transfer dana dalam mata uang lain. , transfer balik kertas berharga, penyerahan dokumen, atau jika kondisi ini tidak ada.

9. Jika pembayar dana dan penerima dana dilayani oleh satu penyelenggara pengiriman uang, finalitas transfer dana, kecuali transfer dana elektronik, terjadi pada saat dana dikreditkan ke rekening bank penerima dana atau penerima dana diberikan kesempatan untuk menerima dana tunai.

10. Jika pembayar dana dan penerima dana dilayani operator yang berbeda untuk transfer dana, finalitas transfer dana terjadi pada saat dana dikreditkan ke rekening bank operator pengiriman uang yang melayani penerima dana, dengan tunduk pada persyaratan Pasal 25 Undang-Undang Federal ini.

11. Saat mentransfer dana, kewajiban penyelenggara pengiriman uang yang melayani pembayar kepada pembayar berakhir pada saat finalitasnya.