Penolakan untuk membayar bank garansi. Penolakan bank garansi

Garansi Bank transaksi yang agak spesifik antara pelaksana dan bank, yang bertujuan untuk menjamin kepentingan penerima manfaat.

Sepanjang masa kontrak, perjanjian ada di tangan nasabah, namun ada alasan mengapa jaminan dapat dikembalikan ke bank.

Esensi

Bank garansi adalah suatu jaminan yang mengatur hubungan antara tiga pihak: kontraktor, bank dan pelanggan. Itu dibuat secara tertulis oleh bank yang menjamin pembayaran kepada penerima Uang, jika kontraktor ternyata tidak jujur ​​​​dan tidak memenuhi persyaratan yang ditentukan dalam kontrak.

Pada intinya menyerupai perjanjian baku yang merinci seluruh hak dan kewajiban masing-masing pihak.

DI DALAM pada kasus ini, bank adalah penjamin, bertindak sebagai perantara antara penerima manfaat dan prinsipal, dan bertanggung jawab untuk pembayaran uang jaminan.

Penerima– pelanggan yang menerima produk (layanan) atau uang karena kegagalan memenuhi persyaratan kontrak.

Kepala sekolah- pemasok yang, jika hasil lelang positif, menandatangani kontrak dan wajib memenuhi semua persyaratannya. Jika tidak, nasabah akan mendapatkan kembali jumlah jaminan dari bank.

Opsi pengembalian

Karena pembuatan dan penandatanganan perjanjian hanya terjadi antara prinsipal dan bank, maka syarat-syarat selanjutnya juga berlaku dokumen ini mungkin tidak cocok untuk pelanggan, dan dia tidak mau membuat kontrak dengan kontraktor.

Pilihan untuk pengembangan acara bisa sangat berbeda. Mari kita pertimbangkan mengapa bank garansi dapat dikembalikan.

Alasan khusus

Menurut paragraf 23 Seni. 378 KUH Perdata Federasi Rusia, ada empat alasan utama mengapa pengembalian dana dapat dilakukan:

1. Jumlah jaminan yang tercantum dalam perjanjian telah dibayarkan kepada pelanggan pada tahun sepenuhnya;
2. Perjanjian garansi telah berakhir;
3. Penerima manfaat melepaskan semua hak berdasarkan perjanjian dan dokumen tersebut dikembalikan ke bank;
4. Pengabaian tertulis oleh penerima haknya sendiri berdasarkan perjanjian dan penghapusan kewajiban apa pun dari bank berdasarkan dokumen ini.

Pada saat yang sama, dalam dua kasus pertama dan terakhir, perjanjian di atas kertas tidak dapat dikembalikan ke lembaga keuangan.

Alasan umum

Perlu diingat bahwa transaksi antara bank dan kontraktor tidak hanya tunduk pada aturan khusus tentang jaminan, tetapi juga aturan legislatif.

Berdasarkan perjanjian, satu-satunya yang berhak adalah penerima manfaat, sehingga ia hampir selalu dapat mengembalikan bank garansi dan melepaskan haknya.

Suatu bentuk tertentu ditetapkan secara hukum untuk tindakan pengembalian. Itu bisa berupa pengembalian dana media kertas perjanjian dengan bank, atau surat tulisan tangan yang contohnya harus ada di setiap lembaga keuangan.

Tujuan dari tindakan ini adalah untuk memberikan kestabilan hubungan hukum antar para pihak.

Pengakhiran bank garansi terjadi dalam kasus berikut:

1. Transfer kompensasi. Transaksi ini terjadi antara tiga pihak yang kepentingannya dipengaruhi. Pembayaran dana atau pengalihan harta dilakukan;
2. Kesesuaian antara penjamin dan pelanggan. Fenomena ini jarang terjadi, namun memang terjadi;
3. Sesuatu yg baru dipergunakan. Perjanjian tripartit yang mengatur penggantian transaksi awal dengan transaksi lain yang persyaratannya berbeda;
4. Kegagalan untuk memenuhi kewajiban garansi;
5. Likuidasi lembaga keuangan atau pelanggan sebagai badan hukum.

Menurut undang-undang, penjamin wajib memberitahukan kepada prinsipal tentang berakhirnya perjanjian penjaminan, karena pelaksana mungkin berkepentingan dengan fakta tersebut. Lagi pula, bank garansi mungkin memuat klausul pengembalian imbalan yang dibayarkan pokoknya kepada bank.

Video: Kasus di mana tidak ada pengembalian dana yang dilakukan

Jenis pengembalian agunan

Setiap orang yang mengikuti lelang mengetahui bahwa menurut 44-FZ, salah satu syaratnya adalah mengamankan permohonan: baik secara tunai atau dengan jaminan bank. Apa jadinya bank garansi jika kontrak dipenuhi atau sebaliknya diakhiri sebelum waktunya? Mari kita pertimbangkan kasus-kasus ini secara lebih rinci.

Eksekusi kontrak

Opsi klasik untuk mengembalikan jaminan pada saat pelaksanaan kontrak.

Apabila kontrak telah selesai dan pelanggan tidak ada keluhan, dan semua kontrak pelaksanaan pekerjaan telah ditandatangani, maka dokumen perjanjian jaminan dapat dikembalikan ke bank.

Pemutusan kontrak

Pengembalian jaminan setelah pemutusan kontrak juga merupakan situasi yang cukup umum. Hal ini terjadi atas inisiatif penerima manfaat, atau atas kesepakatan bersama semua pihak.

Poin penting dalam situasi ini adalah tidak adanya tuntutan terhadap pelaksana dari pihak penerima manfaat. Jika ada, kontraktor wajib mengganti kerugian yang diderita pelanggan dari dana jaminan.

Salah satu jenis keamanan adalah pembayaran di muka. Jadi, jika fakta ini disebutkan dalam perjanjian, dan kontraktor tidak membenarkan dirinya sendiri dan tidak memenuhi syarat-syarat perjanjian kontrak (akibatnya diakhiri), maka prinsipal wajib mengembalikan uang muka berdasarkan perjanjian. perjanjian, atau bank melakukan ini untuknya.

Penggantian agunan

Pengembalian bank garansi karena penggantian hanya terjadi jika para pihak memutuskan untuk mengganti dokumen dengan uang tunai. Prosedur ini jarang terjadi, namun terkadang terjadi.

Hal ini tidak dilakukan secara sepihak; semua pihak dalam perjanjian harus berpartisipasi. Dalam praktiknya sering dijumpai proses sebaliknya, yaitu. Kapan keamanan tunai perubahan garansi.

Ada juga kasus ketika bank garansi tidak dapat dikembalikan:

• Pemenang lelang menghindari penandatanganan dokumen kontrak;
• Kontraktor melanggar peraturan perundang-undangan tentang tender;
• Batas waktu untuk mengubah atau membatalkan aplikasi telah dilanggar.

Tata cara dan batas waktu pengembalian agunan bank

Karena inti dari pengembalian kewajiban penjaminan dalam bentuk dokumen kertas sudah jelas, mari kita simak bagaimana pengembalian agunan secara tunai dilakukan.

Biasanya, semua ketentuan semacam ini harus ditentukan dalam kontrak.

Jika seluruh persyaratan dokumen dan pelanggan sendiri terpenuhi, ia wajib mengembalikan jaminan kepada kontraktor.

Langkah apa yang diambil:

1. Menulis. Surat itu harus berisi semua rincian yang diperlukan: nama orang, data konstituen dan identifikasi, rincian kontak (jika pelakunya kesatuan); Nama lengkap, rincian paspor, NPWP, rincian bank, besaran jaminan keamanan (jika pelakunya adalah perorangan);
2. Menyusun berdasarkan permohonan yang diajukan;
3. Kumpulan dokumen yang mengkonfirmasi pelaksanaan penuh kontrak. Ini bisa berupa salinan kontrak pemerintah, salinan tindakan penyelesaian, atau salinan perintah pembayaran.
4. Pengalihan jaminan keamanan ke rekening kontraktor. Transfer dilakukan Manajemen keuangan dalam tiga hari.

Secara umum, prosedur ini memakan waktu 10 hingga 20 hari. Undang-undang memberi waktu satu bulan untuk ini. Jika terjadi keterlambatan pembayaran jaminan, denda, penalti, dan denda dipungut dari pelanggan.

Garansi bank dan PPN

Ketentuan bank garansi mengatur pembayaran pajak atas nama klien.

Penggantian biaya dilakukan sesuai dengan prinsip berikut:

• Jumlah pajak yang dibayarkan oleh perusahaan dikembalikan ke rekening;
• Dana tersebut dimasukkan dalam pembayaran PPN berikutnya.

Siapa yang berhak mendapat kompensasi:

1. Perusahaan yang membayar pajak melebihi jumlah yang ditentukan dalam undang-undang keuangan;
2. Perusahaan yang terdaftar lebih dari tiga tahun yang lalu;
3. Perusahaan yang memberikan deklarasi dan bank garansi.

Agar kontraktor dapat menerima pengembalian PPN, perlu:

• Jaminan tersebut tidak dapat dibatalkan;
• Perjanjian tersebut tidak dapat dipindahtangankan;
• Perjanjian tersebut berlaku minimal 8 bulan.

Jika semua persyaratan dilengkapi dan diperhitungkan dengan benar, pengembalian dana akan dikembalikan dalam waktu dua minggu sejak tanggal permohonan.

Kemungkinan pencabutan garansi

Inti dari bank garansi adalah stabilitas dan kekekalan. Dengan ini, ia menarik dan memenangkan deposit, jaminan properti, penalti, dll.

Kewajiban penjamin tidak bergantung pada bagaimana hubungan antara prinsipal dan penerima manfaat berkembang, meskipun perjanjian itu memuat klausul yang mengacu pada kontrak. Dokumen jaminan dapat dicabut oleh bank jika syarat ini ditentukan dalam perjanjian.

Bank tidak dapat mencabut jaminan jika:

• Kontraktor telah memenuhi seluruh syarat dan ketentuan perjanjian kontrak;
• Para pihak saling mengubah syarat-syarat perjanjian;
• Transaksi tersebut dinyatakan tidak sah;
• Kontraktor menggunakan dana yang diterima sebagai jaminan untuk tujuan lain.

Berdasarkan uraian di atas, dapat disimpulkan bahwa hampir tidak mungkin pencabutan jaminan jika hal ini tidak diatur dalam perjanjian. Dalam situasi kontroversial, para pihak mencapai konsensus dan mengurangi jumlah jaminan, namun situasi ini biasanya tidak sesuai dengan pelanggan.

Seperti yang Anda lihat, masalah pengembalian bank garansi sangat kontroversial dan kompleks. Ada banyak jebakan dan momen sulit di sini. Bagaimanapun, apapun situasinya, peraturan seperti ini akan membantu.

Mereka tidak mengeluarkan bank garansi - apa yang harus saya lakukan?

Perlu dipahami bagaimana bank memotivasi penolakannya untuk menerbitkan jaminan.

Biasanya, alasan penolakan bank garansi terletak pada kelemahannya situasi keuangan perusahaan, atau adanya faktor penghentian untuk kontrak tertentu. Untuk mendapatkan solusi yang terjamin, disarankan untuk mengirimkan lamaran ke broker yang bekerja sama dengan beberapa bank sekaligus.

Alasan penolakan pemberian bank garansi

Setiap bank memiliki sistem penilaian nasabahnya sendiri, serta seperangkat dokumen yang lengkap. Sebagian besar penolakan dikaitkan dengan sistem penilaian peminjam yang tidak fleksibel, baik di pihak bank maupun di pihak broker, jika pendaftaran dilakukan melalui broker. Kebanyakan broker tidak membangun proses bisnis yang fleksibel ketika bekerja dengan bank, dan oleh karena itu setiap ketidaksesuaian dengan persyaratan ketat bank menyebabkan penolakan untuk mengeluarkan jaminan. Broker semacam itu hanya mengandalkan sejumlah besar bank, tempat mereka mengirimkan aplikasi “dalam jumlah besar.”

Perbedaan utama antara broker bank garansi yang andal adalah kemampuan untuk mempertimbangkan peminjam di bank secara individu jika ada nuansa yang muncul. Misalnya, peserta memiliki pengalaman luas dalam melaksanakan kontrak serupa, atau jumlah aset yang diperlukan yang akan memuaskan bank penjamin, atau memiliki kesempatan untuk membuka rekening di bank penjamin dengan semua transaksi berdasarkan kontrak dilakukan melaluinya, atau melakukan deposit, maka kemungkinan besar bank akan menyetujui kesepakatan tersebut.

Seringkali, perusahaan yang membutuhkan bank garansi mungkin gagal dalam satu atau dua parameter penilaian bank dan kesepakatannya ditolak. Dalam hal ini, untuk menyetujui suatu transaksi, bank mungkin memerlukan agunan tambahan dan hal ini tidak selalu merupakan agunan yang bersifat material seringkali cukup dengan memberikan jaminan dari penerima manfaat dari perusahaan;

Penjamin Negara selalu siap untuk secara fleksibel mempertimbangkan setiap kasus secara individual dan menawarkan solusi yang sesuai dengan bank dan pelaksana kontrak, sementara spesialis Gosgarant membantu mengumpulkan paket dokumen, dan kami melakukan pekerjaan yang paling memakan waktu, misalnya mengisi kuesioner, untuk klien. Rata-rata waktu pengambilan dokumen bank garansi dengan bantuan pengelola Gosgarant memakan waktu sekitar 1 jam.

Jika tidak ada garansi yang dikeluarkan

Bank garansi yang diterbitkan berdasarkan 44-FZ harus dimasukkan oleh bank ke dalam daftar bank garansi dalam satu hari: . Mungkin ada beberapa alasan mengapa itu tidak dimasukkan ke dalam register dalam waktu yang ditentukan: .

Jika alasannya adalah bank garansi “abu-abu” yang tidak sah, maka bank garansi tersebut perlu diterbitkan kembali di bank yang terpercaya dan/atau melalui broker yang terpercaya. Beberapa hal juga perlu diingat aturan penting untuk memeriksa bank dan jaminan yang dikeluarkannya: .

Garansi bank berdasarkan UU No. 223-FZ tidak termasuk dalam daftar tunggal. Pelanggan biasanya mengajukan persyaratan serupa untuk bank garansi dalam Peraturan Pengadaan seperti dalam 44-FZ, kecuali untuk ketersediaan informasi wajib dalam register. Anda dapat memeriksa bank dengan cara yang sama seperti dalam kasus perdagangan di bawah 44-FZ:

Protokol ketidaksepakatan dan ketentuan ulang

Pelanggan wajib menolak bank garansi berdasarkan 44-FZ yang tidak terdaftar dan memasukkan penawar ke dalam RNP () jika tidak ada jaminan lain yang diberikan.

Namun hal ini dapat dihindari dengan mengirimkan ke pelanggan, sehingga memiliki waktu untuk menerbitkan bank garansi yang sah atau melakukan setoran tunai ke rekening pelanggan. Jika bank garansi tidak dapat diterbitkan tepat waktu, maka nasabah perlu melakukan setoran tunai. yang dapat dikembalikan dengan mengganti jaminan dengan bank garansi baru: . Penting untuk dicatat bahwa dengan mengganti sekuritas, ukurannya dapat dikurangi dengan jumlah kewajiban yang dipenuhi sesuai dengan Bagian 7 Seni. 96 44-FZ.

Mencetak kemungkinan mendapatkan bank garansi dalam 2 jam

Bank mengevaluasi klien atas kemungkinan penerbitan jaminan dengan menggunakan metode internalnya. Broker biasanya mengumpulkan data awal dan, berdasarkan parameter formal penilaian bank, mengeluarkan kesimpulan mereka, yang kemudian diteruskan ke bank. Oleh karena itu di situasi yang tidak standar Seringkali terjadi penolakan dan klien kehilangan waktu.

Penjamin negara, bekerja sama dengan bank mitra, bank, yang menurutnya, dalam waktu 2 jam, kesimpulan dikeluarkan tentang kemungkinan penerbitan bank garansi hingga 50 juta rubel. Artinya setelah 2 jam Anda bisa mendapatkan persetujuan awal dari bank.

Untuk memperoleh kesimpulan, Anda harus mengirimkan Penjamin Negara kepada pengelola laporan keuangan menurut formulir 1 dan 2 untuk Tahun lalu dan untuk kuartal terakhir yang diselesaikan, kartu perusahaan dan nomor registrasi Menawar

Bagaimana menghindari jebakan

Cara terbaik untuk menghindari semua jebakan adalah dengan menghubungi pemasok terpercaya yang akan menemukan semua kemungkinan dan pada saat yang sama hanya bekerja dengan bank yang dapat diandalkan. membantu menerbitkan bank garansi di bank mitranya.

>>

Pasal 378 Pengakhiran bank garansi

1. Kewajiban penjamin kepada penerima jaminan berakhir:

1) pembayaran kepada penerima sejumlah jumlah jaminan yang diterbitkan;
2) akhir jangka waktu yang ditentukan dalam jaminan penerbitannya;
3) karena penerima manfaat melepaskan hak-haknya berdasarkan jaminan dan mengembalikannya kepada penjamin;
4) karena penerima manfaat melepaskan hak-haknya berdasarkan jaminan melalui pernyataan tertulis yang melepaskan penjamin dari kewajibannya.

Pengakhiran kewajiban penjamin atas dasar-dasar yang ditentukan dalam ayat 1, 2 dan 4 ayat ini tidak tergantung pada apakah jaminan itu dikembalikan kepadanya.

2. Penjamin yang mengetahui berakhirnya jaminan harus segera memberitahukan hal itu kepada prinsipal.

Komentar terhadap Pasal 378

1. Pengakhiran bank garansi dapat terjadi atas dasar umum penghentian kewajiban (Pasal 26 KUH Perdata) atau atas dasar khusus yang diatur dalam pasal yang diberi komentar.

Beberapa alasan yang diatur dalam pasal tersebut adalah alasan umum untuk penghentian kewajiban yang diberikan sehubungan dengan bank garansi. Dengan demikian, pembayaran kepada penerima sejumlah jumlah jaminan yang diterbitkan merupakan pemenuhan yang tepat oleh penjamin atas kewajibannya, dan pemenuhan yang tepat dalam segala hal mengakhiri kewajiban apa pun (klausul 1 Pasal 408 KUH Perdata).

2. Bank garansi diterbitkan untuk menjamin suatu kewajiban tertentu (kewajiban pokok) dan untuk jangka waktu tertentu. Berakhirnya jangka waktu ini memutuskan hubungan hukum antara penjamin dan penerima manfaat, penjamin dan prinsipal (tetapi mungkin berbeda - lihat komentar Pasal 379 KUH Perdata), penerima manfaat dan prinsipal (meskipun mereka mungkin tetap masing-masing kreditur dan debitur).

3. Alasan berakhirnya kewajiban penjamin kepada penerima manfaat, diatur dalam sub-ayat. 3 dan 4 paragraf 1 artikel yang dikomentari pada prinsipnya identik. Yang membedakan hanyalah tata cara (teknologi) pelepasan penjamin dari kewajibannya. Dalam hal pertama (ayat 3 ayat 1), penerima manfaat melepaskan haknya dengan mengembalikan dokumen jaminan kepada penjamin. Dalam hal kedua (ayat 4, ayat 1), dokumen jaminan dapat tetap berada pada penerima manfaat, tetapi kewajiban tersebut berakhir karena adanya pernyataan tertulis sepihak dari penerima manfaat untuk melepaskan penjamin dari kewajiban.

Perbuatan penerima manfaat tersebut dapat didasarkan pada berbagai macam keadaan, misalnya pengampunan utang (kewajiban diakhiri oleh kreditur melepaskan debitur dari kewajibannya, asalkan tidak melanggar hak orang lain sehubungan dengan harta milik kreditur. - Pasal 415 KUHPerdata).

Penolakan penerima manfaat dalam kedua kasus tersebut mungkin merupakan konsekuensi dari semacam kesepakatan antara penjamin dan penerima manfaat, namun tidak mengubah penolakan tersebut menjadi suatu perjanjian (transaksi bilateral). Penolakan penerima manfaat selalu merupakan transaksi sepihak, meskipun penyelesaiannya diatur dalam perjanjian antara penjamin dan penerima manfaat. Memaksa penerima untuk menyelesaikan transaksi ini tidak dapat diterima.

4. Jaminan sebagai suatu dokumen tidak mempunyai arti jika kewajiban penjamin kepada penerima manfaat telah berhenti (sekalipun dokumen ini tetap berada pada (sekarang mantan) penerima manfaat).

5. Penting bagi prinsipal untuk mengetahui tentang penghentian bank garansi. Dalam beberapa hal, pengakhiran suatu jaminan berarti berakhirnya ikatan hukum antara penjamin dan penerima manfaat, prinsipal dan penjamin, prinsipal dan penerima manfaat. Jadi, sebagai aturan umum, semua sambungan ini diakhiri pada akhir jangka waktu yang ditentukan dalam jaminan penerbitannya. Akan tetapi, apabila pemberi pinjaman pada waktu berakhirnya jaminan tidak membayar kepada penjamin imbalan yang menjadi haknya (lihat ayat 2 Pasal 369 KUH Perdata dan komentarnya), maka hubungan hukum yang ada antara pemberi pinjaman dan penjamin tetap dipertahankan. Situasi serupa terjadi ketika jaminan berakhir karena pengabaian hak-hak penerima manfaat. Apabila bank garansi diakhiri dengan membayar kepada penerima sejumlah jumlah jaminan yang diterbitkan, timbul kewajiban recourse (lihat Pasal 379 KUH Perdata dan komentarnya).

Bank garansi merupakan salah satu cara untuk menjamin terpenuhinya kewajiban suatu transaksi. Berdasarkan ketentuan bank garansi, “Penjamin” (sebagai aturan, bank memainkan peran ini) memikul, atas permintaan orang lain, “Kepala Sekolah,” kewajiban untuk membayar “Penerima” pihak ketiga tertentu. sejumlah uang sesuai dengan syarat-syarat kewajiban yang diberikan oleh penanggung, biasanya apabila Pemberi Kuasa melanggar syarat-syarat perjanjian.

Penerbitan bank garansi tersebar luas di bidang kontrak pemerintah, dalam kondisi seperti itu, peran “Penjamin” biasanya dimainkan oleh bank, peran “Kepala Sekolah” oleh pelaksana berdasarkan kontrak, dan peran “Penerima” oleh nasabah, masing-masing. Namun, ruang lingkup penerapan lembaga ini jauh melampaui pembuatan kontrak untuk pelaksanaan pekerjaan atau penyediaan layanan.

Bank garansi disebut juga independen, karena kewajiban membayar sejumlah tertentu timbul terlepas dari keabsahan kewajiban itu sendiri, yang menjamin penerbitannya.

Selain itu, penjamin tidak berhak mengajukan keberatan terhadap tuntutan penerima manfaat yang timbul dari kewajiban utama untuk menjamin terpenuhinya jaminan independen yang diterbitkan, serta dari kewajiban lainnya.

Namun, bank seringkali mengabaikan tanggung jawabnya dan menyalahgunakan haknya untuk membayar bank garansi.

Secara khusus, bank dapat mengabaikan kewajiban untuk tidak mengajukan keberatan terhadap klaim penerima manfaat yang timbul dari kewajiban utama, yaitu. menuntut bukti pelaksanaan kewajiban yang tidak patut oleh prinsipal.

Ada kalanya bank dengan sengaja menyusun isi jaminan sedemikian rupa untuk menghindari pembayaran di kemudian hari. Hal ini terutama berlaku pada bagian di mana daftar dokumen ditunjukkan, yang setelah penyerahannya penerima manfaat menerima hak atas pembayaran. KUH Perdata di edisi saat ini terbatas hanya untuk menunjukkan keadaan pada saat terjadinya dimana jumlah jaminan harus dibayarkan. Dalam bentuk apa keadaan ini harus disajikan, sering kali diserahkan kepada kebijaksanaan para pihak.

Manifestasi lain dari penyalahgunaan hak sering kali adalah penundaan yang disengaja oleh penjamin dalam mempertimbangkan klaim.

Terkadang terdapat penolakan yang tidak dapat dibenarkan oleh penjamin untuk membayar jumlah jaminan kepada penerima manfaat. Penjamin dapat membenarkan hal ini, misalnya, dengan fakta bahwa syarat-syarat jaminan yang diterbitkan tidak berlaku terhadap tuntutan penggugat untuk pengembalian “sejumlah uang muka yang belum dibayar” atau lainnya. kewajiban tersendiri dalam ketentuan kontrak.

Saat ini, pengadilan lebih sering memihak penerima manfaat, sehingga mereka tidak perlu takut untuk mengajukan tuntutan terhadap bank untuk mendapatkan pengembalian jumlah pembayaran jaminan dan denda karena melanggar tenggat waktu.

Jaminan independen harus mencakup:

Tanggal penerbitan jaminan;

Prinsipal/penerima/penjamin;

Kewajiban pokok yang pemenuhannya dijamin dengan jaminan;

Jumlah uang yang harus dibayarkan atau tata cara penetapannya;

Masa garansi;

Keadaan di mana jumlah jaminan harus dibayar.

Selain itu, bank garansi dapat memuat syarat pengurangan atau penambahan besaran jaminan pada saat terjadinya jangka waktu atau peristiwa tertentu.

Area penerapan bank garansi

Ada beberapa bentuk bank garansi:

Tender (kompetitif) - mengurangi risiko pelanggan jika pemenang tender menolak kerjasama lebih lanjut;

Jaminan kinerja - menjamin pengiriman barang, kinerja pekerjaan atau penyediaan layanan secara tepat waktu dan lengkap;

Pembayaran - memastikan pembayaran tepat waktu untuk pekerjaan yang dilakukan atau barang dikirim;

Uang Muka - menjamin pengembalian uang muka jika terjadi kegagalan untuk memenuhi persyaratan transaksi dalam hal volume atau persyaratan;

Bea Cukai, pajak - memastikan pemenuhan kewajiban yang tepat terhadap lembaga-lembaga pemerintah ini.

Saat ini, bank garansi telah menemukan penerapan utamanya dalam kerangka undang-undang Federal tertanggal 04/05/2013 N 44-FZ “Tentang sistem kontrak di bidang pengadaan barang, pekerjaan, jasa untuk memenuhi kebutuhan negara bagian dan kota. kebutuhan”, Undang-Undang Federal 18/07/2011 N 223- Undang-Undang Federal “Tentang Pengadaan Barang, Pekerjaan, Jasa tipe tertentu badan hukum".

Garansi bank berdasarkan undang-undang ini harus diterbitkan oleh bank yang termasuk dalam daftar khusus dan tidak dapat dibatalkan. Undang-undang juga mengatur beberapa hal persyaratan khusus untuk bank garansi yang disetujui oleh Keputusan Pemerintah Federasi Rusia.

Garansi bank juga tersebar luas di bidang perpajakan dan bea cukai.

Alasan penolakan membayar berdasarkan bank garansi

Salah satu wujud independensi bank garansi adalah adanya dalam peraturan perundang-undangan dasar-dasar yang lengkap atas penolakan penjamin untuk membayar: jika tuntutan dan dokumen-dokumen yang dilampirkan tidak memenuhi syarat-syarat penjaminan mandiri dan jika jangka waktu penjaminan telah berakhir. .

Akan tetapi, karena bank garansi merupakan kewajiban tambahan sehubungan dengan kewajiban utama, maka pembuat undang-undang telah memberikan kepada penjamin suatu instrumen untuk menangguhkan pembayaran untuk jangka waktu sampai dengan tujuh hari, dalam hal-hal sebagai berikut:

Dokumen apa pun yang diserahkan kepadanya tidak dapat diandalkan;

Keadaan di mana jaminan independen menjamin kepentingan penerima manfaat tidak muncul;

Kewajiban pokok prinsipal yang dijamin dengan jaminan independen adalah batal;

Pemenuhan kewajiban pokok pokok diterima oleh penerima manfaat tanpa ada keberatan.

Dalam hal terjadi penangguhan pembayaran, penjamin wajib segera memberitahukan kepada penerima manfaat dan prinsipal alasan dan jangka waktu penangguhan pembayaran. Dalam hal ini, penjamin bertanggung jawab kepada penerima manfaat dan prinsipal atas penangguhan pembayaran yang tidak dapat dibenarkan.

Masa garansi bank

Syarat penting dari bank garansi adalah masa berlakunya. KUH Perdata Federasi Rusia tidak mensyaratkan bahwa jangka waktu penerbitan jaminan sama dengan atau melebihi jangka waktu pemenuhan kewajiban yang dijamin dengan jaminan. Namun, jangka waktu tersebut dapat diatur oleh undang-undang khusus, misalnya, dalam Bagian 3 Seni. 96 o pengadaan publik, diatur bahwa masa berlaku bank garansi harus melebihi masa berlaku kontrak sekurang-kurangnya satu bulan.

Menurut yang ada praktik peradilan bank garansi yang diterbitkan untuk jangka waktu yang lebih pendek dari jangka waktu pemenuhan kewajiban yang dijamin tidak dapat dibatalkan atas dasar ini, karena jaminan tersebut menjamin kewajiban-kewajiban lain yang mungkin timbul antara pemberi pinjaman dan penerima manfaat sebelum batas waktu pemenuhan kewajiban utama (misalnya , sehubungan dengan penolakan sepihak untuk memenuhi kontrak, pemutusan kontrak, yang mengakibatkan hak kreditur untuk menuntut ganti rugi, pengembalian uang muka, dll.)

Penghentian bank garansi

Menurut aturan umum, kewajiban penjamin kepada penerima manfaat berdasarkan jaminan independen berakhir:

Pembayaran kepada penerima sejumlah jumlah jaminan independen yang diterbitkan;

Akhir jangka waktu yang ditentukan dalam jaminan independen yang diterbitkannya;

Karena pengabaian penerima manfaat atas hak-haknya berdasarkan jaminan;

Dengan kesepakatan antara penjamin dan penerima manfaat tentang berakhirnya kewajiban ini.

Penjamin, yang mengetahui akan berakhirnya jaminan independen berdasarkan alasan yang ditentukan dalam pasal ini, harus memberitahukan hal ini kepada prinsipal tanpa penundaan.

Perbedaan antara jaminan independen dan penjamin

Meskipun terdapat sejumlah poin serupa, terdapat sejumlah perbedaan serius antara bank garansi dan sureties:

1) tidak setiap organisasi dapat menerbitkan jaminan independen, sedangkan jaminan juga tersedia untuk perorangan;

2) setelah memenuhi jaminan, perantara menerima hak kreditur, sedangkan penjamin dalam hal ini memperoleh hak menuntut kembali debitur;

3) penjamin membayar jumlah “asuransi” hanya jika syarat-syarat yang disepakati telah terpenuhi, sedangkan penjamin adalah debitur bersama-sama dan menjadi orang yang berkewajiban;

4) jaminan adalah transaksi sepihak dan diformalkan dengan dokumen yang diterbitkan, biasanya, dalam formulir dengan rincian yang relevan; jaminan tersebut dibuat dalam bentuk perjanjian tertulis;

5) suatu jaminan dapat timbul karena undang-undang pada saat terjadinya keadaan-keadaan yang disebutkan di dalamnya, sedangkan penerbitan suatu jaminan didahului dengan suatu tata cara verifikasi tertentu dan tidak timbul “secara otomatis”;

6) penjamin dapat berdebat dengan kreditur seperti halnya debitur sendiri. Penjamin tidak dapat mengajukan keberatan apapun; ia harus mentransfer sejumlah uang pada saat penyerahan dokumen-dokumen yang diatur dalam jaminan. Tuntutan balik yang diberikan kepada penjamin oleh prinsipal dan bertujuan untuk mengimbangi tuntutan penerima manfaat hanya dapat diajukan jika kemungkinan ini secara khusus diatur dalam bank garansi.

Praktik peradilan atas sengketa terkait bank garansi

Dalam prakteknya, dalam penerapan ketentuan tertentu, sangat sering timbul perselisihan terkait penerapan ketentuan tertentu undang-undang tentang bank garansi. Berikut beberapa contohnya:

Dapat terpenuhinya suatu kewajiban dengan menyediakan Bisakah bank garansi dijamin dengan penalti?

Menurut praktik peradilan yang ada, seperti halnya kewajiban lainnya, termasuk kewajiban tambahan, kewajiban memberikan bank garansi dapat dijamin dengan denda, karena hukum perdata Tidak ada pengecualian untuk menetapkan kewajiban jenis ini. Selain itu, pemberian sanksi juga disesuaikan dengan sifat kewajibannya. Oleh karena itu, menagihnya atas kegagalan memberikan bank garansi dalam hal yang ditentukan dalam kontrak adalah sah.

Apa akibat kegagalan penjamin memenuhi kewajiban membayar bank garansi?

Kewajiban penjamin untuk membayar kepada penerima sejumlah jumlah berdasarkan bank garansi, yang timbul dari pemenuhan persyaratannya, bersifat moneter. Jika tidak ada syarat lain dalam jaminan, penerima manfaat berhak menuntut agar penjamin, yang secara tidak wajar mengelak atau menolak membayar jumlah ini atau terlambat membayarnya, membayar denda. disediakan oleh kontrak atau menurut hukum, dan jika hukuman tersebut tidak ditentukan, maka bunga sesuai dengan Art. 395 KUH Perdata Federasi Rusia.

Apakah kegagalan untuk mematuhi bentuk tertulis dari bank garansi berarti pengakuan otomatis atas bank garansi sebagai tidak sah?

Menurut praktik peradilan yang ada, kegagalan untuk mematuhi bentuk tertulis sederhana dari bank garansi tidak berarti tidak sah. Pihak yang berkepentingan berhak memberikan bukti tertulis dan bukti lain yang menegaskan transaksi dan syarat-syaratnya. Oleh karena itu, persyaratan bank garansi dalam bentuk tertulis dianggap terpenuhi, misalnya jaminan diterbitkan dalam bentuk pesan elektronik dengan menggunakan sistem telekomunikasi SWIFT.

Apakah kewajiban jaminan timbul jika dokumen yang memuat kewajiban tersebut tidak mencantumkan jangka waktu penerbitannya?

Praktik penegakan hukum yang berlaku didasarkan pada kenyataan bahwa jangka waktu penerbitan jaminan merupakan syarat esensial dari kewajiban penjaminan. Jika jangka waktunya tidak ditentukan, kewajiban garansi sesuai dengan Art. 432 KUH Perdata Federasi Rusia harus dianggap tidak darurat.

Butuh nasihat hukum?

Penolakan bank garansi diatur dalam kasus umum Pasal 368 KUH Perdata Federasi Rusia, yang mengatur semua persyaratan untuk bank garansi independen. Oleh karena itu, menurut Kode sipil Federasi Rusia Dokumen tersebut harus berisi informasi berikut:

1. Rincian penjamin, penerima manfaat dan prinsipal (masing-masing bank, pelanggan dan pelaksana berdasarkan kontrak;
2. besarnya, serta masa berlaku BG;
3. Kewajiban penjamin, serta syarat-syarat pembayaran dana berdasarkan BG.

Alasan penolakan untuk menerima bank garansi berdasarkan 44-FZ

Selain itu, Undang-undang Federal 44-FZ “Tentang sistem kontrak di bidang pengadaan barang, pekerjaan dan jasa” menetapkan alasan tambahan mengapa bank garansi harus ditolak oleh pelanggan. Mereka tercantum dalam paragraf enam Pasal 45 undang-undang federal tersebut.

Jadi, dasar penolakan nasabah untuk menerima bank garansi adalah:

1. Bank tempat Anda mempercayakan fungsi penjamin laporan keuangan tidak termasuk dalam daftar khusus Kementerian Keuangan Federasi Rusia. Anda dapat melihat daftar ini dengan mengikuti tautan -http://minfin.ru/ru/perfomance/tax_relations/policy/bankwarranty ;
2. BG yang diberikan kepada pelanggan tidak ada dalam daftar khusus bank garansi untuk partisipasi dalam prosedur pengadaan berdasarkan 44-FZ. Anda dapat menemukan register yang ditentukan di Unified sistem Informasi untuk pengadaan barang, pekerjaan dan jasa. Untuk pergi ke halaman pencarian, Anda perlu mengklik link berikut -http://zakupki.gov.ru/epz/bankguarantee/quicksearch/search.html ;
3. Syarat, syarat dan besaran yang tercantum dalam BG tidak sesuai dengan informasi yang tercantum dalam dokumentasi pengadaan, pemberitahuan dan rancangan kontrak;
4. Dalam perjanjian BG tidak disebutkan bahwa bank garansi tidak dapat dibatalkan;
5. Kewajiban prinsipal (pelaksana berdasarkan kontrak) tidak sepenuhnya ditentukan dalam jaminan atau tidak ditentukan sama sekali;
6. BG tidak mengatur pembayaran denda oleh penjamin kepada penerima (nasabah) sebesar 0,1 persen untuk setiap hari keterlambatan kewajibannya.

Pelanggan meninjau bank garansi dalam waktu tidak lebih dari 3 hari kerja sejak tanggal penerimaannya.

Apabila nasabah menolak bank garansi, maka ia wajib memberitahukan kepada penjamin secara tertulis atau elektronik dalam jangka waktu yang ditentukan undang-undang (dalam waktu 3 hari kerja). Selain itu, alasan khusus yang menyebabkan penolakan BG dan menjadi dasar penolakannya harus disebutkan.

Pelanggan menolak bank garansi: apa yang harus dilakukan

Terkadang nasabah mengembalikan bank garansi karena keadaan di atas. Apa yang harus dilakukan dalam situasi seperti ini? Dalam kerangka UU 44-FZ, nasabah tidak dapat melakukan sebaliknya, karena ia menghadapi tanggung jawab administratif karena menerima bank garansi yang “salah” sebagai jaminan.

Sesuai dengan yang ditentukan hukum federal Memastikan pemenuhan kontrak adalah tanggung jawab langsung pemasok dalam kerangka prosedur kompetitif, dan oleh karena itu “menutup mata” terhadap ketidakhadirannya berarti juga terkena denda. Oleh karena itu, jika nasabah menolak bank garansi, maka satu-satunya jalan keluar dari situasi tersebut adalah dengan memastikan pelaksanaan kontrak dengan cara lain, yaitu dengan bank garansi atau uang tunai lain.

Dalam hal memastikan pelaksanaan kontrak, situasinya semakin diperumit oleh kenyataan bahwa pemenang tender harus memastikan pelaksanaannya, dan jika dia tidak dapat melakukannya tepat waktu, dia akan diakui sebagai peserta yang mengelak. menandatangani kontrak. Oleh karena itu, pelanggan dapat, dan seringkali diwajibkan, memasukkan informasi tentang peserta tersebut ke dalam daftar pemasok yang tidak bermoral.

Yang mengancam kombinasi keadaan tersebut adalah “pengecualian dari keikutsertaan dalam pengadaan pemerintah selama dua tahun, untuk jangka waktu inilah informasi dimasukkan ke dalam daftar yang ditentukan. Persyaratan agar pemasok tidak dimasukkan dalam daftar pemasok yang tidak bermoral tentu saja tidak wajib untuk semua prosedur.

Namun, sebagai aturan, sebagian besar pelanggan bermain aman dan menginstalnya persyaratan ini Selalu. Jadi, kesalahan saat menerbitkan bank garansi bisa menimbulkan akibat yang paling mengecewakan.

Oleh karena itu, lebih mudah menggunakan jasa broker profesional, yang jika terjadi sesuatu bahkan dapat dengan cepat menerbitkan BG baru. Jika Anda ditolak, Anda hanya punya waktu dua hingga tiga hari untuk melakukannya.

Pelepasan hak oleh penerima berdasarkan bank garansi

KUH Perdata Federasi Rusia tidak mengatur hak penjamin atau prinsipal untuk mengakhiri atau mengubah BG, kecuali hal ini ditentukan dalam bank garansi itu sendiri (yang sangat jarang dilakukan). Oleh karena itu, pelepasan hak berdasarkan bank garansi merupakan hak prerogatif eksklusif penerima manfaat (pelanggan berdasarkan kontrak).

Untuk meresmikannya, dia mengirimkan surat ke bank yang memberitahukan bahwa dia melepaskan haknya. Setelah itu penjamin harus memberitahukan hal ini kepada prinsipal, dan perjanjian BG dianggap berakhir. Namun, hal ini hanya akan terjadi jika pemasok telah sepenuhnya mematuhi ketentuan kontraknya.

Harap dicatat bahwa ada dua opsi lagi untuk ditinjau:

• Danpelaksana berdasarkan kontrak menawarkan agunan sebagai pengganti BG;
• Vdiatur dalam perjanjian BG kondisi khusus, setelah kejadian tersebut garansi tidak lagi berlaku.

Nah, pada akhirnya, sedikit penjelasan tentang penolakan penerbitan bank garansi. Hal ini tidak ada hubungannya dengan topik artikel ini, hanya saja sebagian pengusaha yang kurang paham dengan KUH Perdata terkadang bingung dengan konsep tersebut. Penolakan penerbitan bank garansi adalah penolakan bank untuk menerbitkan dokumen tersebut kepada pemohon.

Kasus seperti ini juga tidak jarang terjadi, karena bahkan pemilik perusahaan yang sepenuhnya dapat diandalkan pun dapat salah menyiapkan paket dokumen pendukung. Ini membuang-buang waktu dan peluang untuk masuk dalam daftar pemasok yang tidak bermoral.