Organisasi kredit non-bank. Jenis organisasi kredit non-bank

Organisasi kredit non-bank(NPO) – yang mempunyai hak untuk melakukan kegiatan operasional perbankan tertentu. Definisi NPO diberikan oleh undang-undang federal tanggal 2 Desember 1990 No. 395-1 “Tentang bank dan kegiatan perbankan”. Kombinasi operasi perbankan yang dapat diterima untuk organisasi nirlaba ditetapkan oleh Bank Rusia. Persyaratan peraturan perundang-undangan bagi lembaga perkreditan non-bank lebih rendah dibandingkan dengan bank, hal ini disebabkan oleh tingkat risiko transaksi yang lebih rendah.

Secara umum, non-bank organisasi kredit dapat dibagi menjadi tiga jenis utama: organisasi kredit non-bank penyelesaian (RNCO), organisasi kredit non-bank pembayaran (PNCO) dan non-bank organisasi penyimpanan dan kredit(NDKO).

Melakukan setelmen atas nama badan hukum, termasuk bank koresponden, pada rekening banknya;

Koleksi uang tunai, wesel, dokumen pembayaran dan pelunasan dan layanan tunai badan hukum;

Pembelian dan penjualan mata uang asing dalam bentuk non tunai;

Melakukan pengiriman uang atas nama individu tanpa membuka rekening bank (kecuali transfer pos);

Dengan kata lain, RNKO tidak memiliki hak untuk menarik simpanan dan mengeluarkan pinjaman; ia menyediakan sistem pembayaran dan transfer.

Saat ini, kelompok RNCO berikut dapat dibedakan di pasar:

Organisasi kliring: CJSC " Lembaga Kliring", CJSC "Pusat Kliring Antar Daerah", OJSC "Pusat Kliring Moskow", dll.;

Pusat pemukiman di pasar surat berharga, misalnya Lembaga Kliring NPO RTS;

Lembaga kliring yang memberikan layanan kepada badan hukum, termasuk bank koresponden di pasar valuta asing, seperti National Settlement Depository, yang melayani Moscow Interbank Currency Exchange;

Organisasi pemukiman beroperasi pasar antar bank, misalnya NPO "Pusat Pembayaran" yang melayani sistem pembayaran " mahkota emas“dan memiliki perjanjian dengan lebih dari 130 bank;

Organisasi penyelesaian yang mengkhususkan diri dalam transfer dana dari individu tanpa membuka rekening bank, seperti Western Union DP Vostok, NPO Rapida.

Organisasi kredit non-bank pembayaran berhak melakukan transfer uang tanpa membuka rekening bank dan operasi perbankan lain yang terkait dengannya. NPO jenis ini muncul dengan keluarnya undang-undang “Tentang Sistem Pembayaran Nasional”. Dibandingkan dengan organisasi kredit non-bank pembayaran penyelesaian, rentang operasi yang lebih sempit diperbolehkan. Pemerintah harus menyediakan sistem transfer bebas risiko dalam kerangka pengorganisasian pembayaran instan, elektronik, dan seluler.

Menurut peraturan Bank Sentral Federasi Rusia tanggal 21 September 2001 No. 153-P “Tentang kekhasan pengaturan kehati-hatian terhadap kegiatan lembaga kredit non-bank yang bergerak di bidang simpanan dan operasi kredit", NDCO dapat melakukan operasi perbankan berikut:

Penarikan dana dari badan hukum ke dalam simpanan (untuk jangka waktu tertentu);

Penempatan dana yang diperoleh dari badan hukum sebagai simpanan atas nama sendiri dan atas beban sendiri;

Pembelian dan penjualan mata uang asing dalam bentuk non tunai (khusus atas nama Anda sendiri dan atas biaya Anda sendiri);

Penerbitan bank garansi;

Melakukan kegiatan di pasar surat berharga.

NDCO tidak berhak:

Menarik dana dari perorangan ke dalam simpanan (sesuai permintaan dan untuk jangka waktu tertentu) dan badan hukum ke dalam simpanan sesuai permintaan;

Membuka dan memelihara rekening bank perorangan dan badan hukum, serta melakukan pembayaran atas rekening tersebut;

Terlibat dalam pengumpulan dana, tagihan, dokumen pembayaran dan penyelesaian serta layanan tunai;

Beli dan jual tunai mata uang asing;

Menarik simpanan dan menempatkan logam mulia;

Melakukan transfer uang atas nama individu tanpa membuka rekening bank.

Dengan kata lain, NDCO tidak mempunyai hak untuk bertindak transaksi penyelesaian, tetapi dapat melakukan operasi kredit dan simpanan tertentu.

Satu-satunya contoh organisasi semacam itu adalah “Jaringan Keuangan Mikro Wanita” Organisasi Simpanan dan Kredit Non-Bank CJSC yang dibentuk pada tahun 2005. Namun pada tahun 2011, izinnya dicabut karena keputusan organisasi ini menghentikan kegiatannya melalui likuidasi. Saat ini tidak ada satu pun NDCO di pasaran.

Prosedur pembukaan semua NPO ditentukan dalam instruksi Bank Sentral Federasi Rusia tertanggal 2 April 2010 No. 135-I “Tentang prosedur Bank Rusia untuk mengambil keputusan tentang pendaftaran negara lembaga kredit dan penerbitan izin untuk operasi perbankan.”

Instruksi Bank Rusia No. 137-I tanggal 15 September 2011 “Tentang standar wajib bagi lembaga kredit non-bank yang berhak melakukan transfer uang tanpa membuka rekening bank dan operasi perbankan terkait lainnya, dan kekhususan pelaksanaannya Pengawasan Bank Rusia atas kepatuhan mereka."

Di dalam negeri pasar keuangan Ada beberapa struktur. Yang terbesar adalah lembaga perkreditan non bank (NPO). Apa itu dan apa fungsinya, Anda akan belajar dari artikel ini.

Definisi

Badan hukum yang menyelenggarakan kegiatan usaha perbankan dengan tujuan memperoleh keuntungan adalah lembaga perkreditan bukan bank. Izin yang dikeluarkan Bank Sentral kepada mereka masih memberlakukan beberapa pembatasan pada aktivitas mereka. Meski demikian, layanan yang diberikan NPO banyak diminati. Selanjutnya kita akan melihatnya lebih detail.

Jenis organisasi kredit non-bank

Hanya ada empat DNAO di Rusia. Setoran dan kredit organisasi non-perbankan dapat menempatkan dana badan hukum dan perorangan, melakukan transaksi non tunai dengan mata uang asing, dan berdagang di pasar surat berharga. Mereka tidak berhak untuk melayani rekening, melakukan penyelesaian, melakukan penagihan, menarik uang untuk disimpan, atau bekerja dengan logam mulia.

Lembaga kredit pembayaran non-bank dapat menyediakan layanan transfer uang elektronik. Tidak perlu membuka akun untuk ini. Ukuran minimum mereka modal dasar adalah 18 juta rubel. Hanya ada sepuluh di antaranya di Rusia. Diantaranya adalah Dengi.Mail.Ru, Moneta.ru, Yandex.Money, PayPal, PayU. Beberapa dari mereka mengeluarkan kartu.

Organisasi nirlaba pemukiman, berat jenis yang menguasai 77% pasar domestik, dapat melakukan berbagai operasi terluas:

Pertahankan akun;

Lakukan transfer uang;

Mengumpulkan dokumen pembayaran dan penyelesaian;

Memberikan layanan tunai;

Membeli dan menjual mata uang asing dalam bentuk tunai dan non tunai;

Berdagang di pasar Bank Sentral.

Selain operasi yang dijelaskan di atas, organisasi kredit non-bank dapat melakukan transaksi berikut:

• Menerbitkan jaminan di secara tunai untuk pihak ketiga dan memperoleh hak untuk menuntutnya.
• Belajar manajemen kepercayaan kekayaan penduduk dan badan hukum. orang
• Melakukan transaksi dengan logam dan batu mulia.
• Menyediakan tempat untuk disewakan dan brankas untuk menyimpan barang-barang berharga.
• Penyewaan.
• Memberikan layanan konsultasi dan informasi.

Ini adalah jenis-jenis organisasi kredit non-bank.

Pembatasan

Tak satu pun dari struktur memiliki hak:

Menarik dana dan logam mulia dari penduduk untuk disimpan;

Melayani akun klien pribadi;

Melakukan transfer tunai;

Memberi jaminan bank;

Menerbitkan pinjaman.

Struktur lainnya

Menurut Undang-Undang Federal “Tentang Bank”, berikut ini juga beroperasi di pasar domestik:

1. Asosiasi dan serikat pekerja yang dibentuk untuk melindungi dan mengoordinasikan kepentingan kliennya, mengembangkan koneksi, memenuhi kebutuhan profesional dan informasi, mengembangkan rekomendasi untuk memecahkan masalah bersama lembaga kredit. Mereka dilarang melakukan transaksi perbankan. Pembuatan dan pengoperasiannya diatur oleh Undang-Undang Federal “On organisasi nirlaba"dan Bank Sentral Federasi Rusia.

2. Kelompok NPO yang dibentuk untuk menyelesaikan masalah bersama dengan menandatangani kesepakatan antara beberapa struktur. Dalam kelompok perbankan seperti itu, hanya satu organisasi yang mempunyai pengaruh langsung atau tidak langsung terhadap keputusan badan pengelola.

3. Kepemilikan bank- perkumpulan badan hukum, termasuk organisasi nirlaba, di mana organisasi induknya dapat mempengaruhi keputusan badan pengurus, termasuk dalam hal reorganisasi dan likuidasi. Unit pengelolaan tidak mempunyai hak untuk terlibat dalam kegiatan selain mengoordinasikan tindakan kelompok. Ia juga wajib memberi tahu Bank Sentral tentang pembentukan holding tersebut.

Sistem perbankan Rusia memiliki struktur dua tingkat. Bank Sentral diserahi fungsi mengatur dan mengatur kegiatan NPO dan lain-lain organisasi keuangan negara.

Pendaftaran

Sebelum membuat organisasi, Anda harus mendapatkan lisensi dari Bank Sentral Federasi Rusia. Untuk tujuan ini, Anda perlu menyediakan dokumen-dokumen berikut:

• Aplikasi untuk pendaftaran suatu organisasi.
• Piagam disepakati dengan para pendiri.
• Risalah rapat dengan keputusan pembentukan NPO.
• Rencana bisnis terperinci organisasi sesuai dengan semua persyaratan Bank Rusia.
• Konfirmasi pembayaran bea negara.
• Dokumen pendaftaran badan hukum atau paspor pendiri.
• Kuesioner calon posisi utama - direktur, kepala akuntan, wakil.
• Perjanjian sewa tempat di mana kantor akan berlokasi.
• Izin dari Komite Antimonopoli.

Tenggat waktu

Bank Sentral mengambil keputusan dalam waktu tiga bulan, setelah menyerahkan seluruh paket dokumen.

Pendiri

Organisasi kredit non-bank di Rusia dapat didirikan oleh perorangan dan badan hukum. Dalam hal yang kedua, suatu perusahaan yang telah berdiri lebih dari 3 tahun harus mempunyai kecukupan situasi keuangan dan memiliki dana untuk memberikan kontribusi. Pendiri NPO tidak dapat mengundurkan diri dari keanggotaannya dalam waktu 3 tahun sejak tanggal pendaftaran.

Modal

Organisasi kredit perbankan dan non-perbankan membentuk modal dasar mereka berdasarkan saham yang dijual. Kontribusi dapat diberikan dalam bentuk tunai, bangunan, atau properti lainnya. Membentuk perusahaan pengelola, alat likuid lokal dan anggaran daerah. Pembayaran 100% dari modal dasar akan memungkinkan struktur untuk mengajukan izin untuk melakukan operasi tambahan.

Namun, secara hukum dilarang menggunakan dana yang dikumpulkan dari anggaran dan dana negara, objek properti badan federal pihak berwenang. Volume minimal dana sendiri organisasi adalah 5 juta euro. Tiga bulan setelah penerbitan keputusan Bank Sentral Federasi Rusia tentang perubahan ukuran modal dasar, keputusan tersebut mulai berlaku. Bank baru dan organisasi kredit non-bank menerima standar saat ini tentang volume dana sendiri. Selain itu, Bank Sentral menetapkan ukuran maksimum kontribusi yang dapat diberikan secara tunai. Hari ini 20%.

Dokumen

Segala ketentuan mengenai pembentukan NPO diatur dalam dokumen konstituen. Perjanjian yang dibuat antara para pendiri menentukan tata cara pelaksanaan kegiatan, besarnya modal dasar, golongan saham yang akan dikeluarkan, dan tata cara penempatannya. Piagam NPO mengatur:

• nama lengkap;
• bentuk kepemilikan;
• data lokasi;
• daftar operasi;
• nilai KUHP;
• jumlah saham;
• nilai nominal saham;
• data tentang badan pengatur;
• mekanisme untuk membuat keputusan manajemen.

Piagam ini mulai berlaku sejak pendaftarannya di Bank Sentral Federasi Rusia.

Bentuk kepemilikan

Kegiatan lembaga kredit non-bank di wilayah Federasi Rusia diatur oleh Konstitusi, Undang-Undang Federal “Tentang Bank”, “Tentang Bank Sentral Federasi Rusia”. Mereka menentukan operasi yang berhak dilakukan oleh struktur tersebut, serta kondisi untuk pembuatan dan pendaftarannya.

Non-bank lembaga keuangan dalam bentuk LLC dapat didirikan oleh beberapa orang. Perusahaan manajemen mereka dibagi menjadi beberapa bagian di antara para pendiri. Mereka bertanggung jawab atas kewajibannya dan menanggung kerugian hanya sebesar bagiannya modal dasar. Peserta bertanggung jawab secara tanggung renteng, meskipun belum membayar iuran secara penuh.

Tidak ada satu pun lembaga penyimpanan dan kredit non-bank dalam bentuk perusahaan dengan tanggung jawab tambahan yang terdaftar di Federasi Rusia. Tanggung jawab para pendiri di komunitas seperti itu jauh lebih tinggi. Pada tahap pertama dihitung sesuai dengan kontribusinya kepada pengelola perusahaan. Debitur utama tetaplah perusahaan. Tetapi jika hartanya tidak cukup untuk pelunasan, maka para pendiri harus membayar sisa dananya sendiri dalam jumlah yang sama dengan iuran.

Organisasi kredit non-bank penyelesaian dalam bentuk perusahaan saham gabungan jauh lebih umum. Modalnya terbagi menjadi saham. Peserta bertanggung jawab atas kewajiban dan menanggung kerugian sebesar nilai mereka. Jika jumlah saham dibagikan terlebih dahulu kepada para pendiri, maka organisasi tersebut terdaftar sebagai perusahaan saham gabungan tertutup. Para pendirinya punya hak pre-emptive untuk pembelian efek ekuitas perusahaan. Organisasi kredit non-bank penyelesaian dalam bentuk perusahaan saham gabungan terbuka dapat memesan saham. Kantor tersebut diharuskan menerbitkan neraca dan laporan laba rugi setiap tahun.

Menurut statistik tahun 2013 di Federasi Rusia, sebagian besar organisasi (60% dari 62) memiliki bentuk kepemilikan LLC, 29% adalah CJSC, dan hanya 7 perusahaan yang beroperasi sebagai perusahaan terbuka perusahaan saham gabungan.

Pengawasan

Untuk mencegah monopoli sistem perbankan, Bank Sentral mengendalikan perolehan saham NPO oleh badan usaha dan perorangan yang jumlahnya melebihi batas hukum sebesar 5%. Transaksi tersebut harus dilaporkan tubuh tertinggi pihak berwenang. Dan jika bagian pendiri di NPO melebihi 20%, maka transaksi tersebut harus disetujui terlebih dahulu dengan Bank Rusia. Dalam kasus seperti itu, individu diharuskan untuk memberikan dokumen kepada kantor teritorial Bank Sentral yang mengkonfirmasi situasi keuangan mereka. Bank Rusia mempertimbangkannya dalam waktu 30 hari, dan kemudian menginformasikan secara tertulis tentang legalitas transaksi tersebut. Jika Bank Sentral tidak memberitahukan keputusannya, maka pembelian tersebut dianggap sah.

Bank Rusia tidak boleh memberikan persetujuan untuk akuisisi 20% saham NPO jika calon pendiri memiliki situasi keuangan yang tidak memuaskan, jika orang tersebut memiliki keputusan pengadilan mengesahkan fakta komisi pelanggaran atau sebagai akibat dari transaksi semacam itu, suatu perusahaan monopoli dapat terbentuk di pasar.

Organisasi kredit non-bank memiliki keuntungan sebagai berikut:

• mereka menerima pembiayaan kembali dari Bank Sentral Federasi Rusia;
• lembaga keuangan non-perbankan dapat menciptakan cadangan melalui distribusi keuntungan, jumlahnya ditentukan oleh undang-undang federal;
• menerbitkan, membeli, menjual, mempertanggungjawabkan, menyimpan dan melakukan transaksi lainnya dengan saham.

Kekhususan kegiatan di Rusia

Operasional lembaga kredit non-bank generasi baru difokuskan pada layanan instan. Berkat pesatnya perkembangan teknologi Internet, perusahaan-perusahaan tersebut sekarang “hidup” terutama di ruang virtual, menggunakan terminal untuk berinteraksi dengan klien. Pelaku pasar baru bekerja sama dengan semua entitas. Mereka bertindak sebagai operator sistem pembayaran, pusat kliring dan penyelesaian, dll.

Keuntungan besar NPO adalah kecepatan pemrosesan pembayaran yang tinggi. Pelayanan tradisional tetap diberikan, namun vektor pembangunan diarahkan ke arah yang berbeda. Menurut statistik, pada Juli 2013, 38 organisasi terdaftar di Moskow saja. Sepertiga dari 62 negara yang ada tidak memiliki situs web. Sebagian besar NPO yang ada dulunya adalah bank, namun terpaksa melakukan reorganisasi karena tidak mampu menyediakan dana minimum sendiri: pada tahun 2012 jumlahnya meningkat dua kali lipat menjadi 180 juta.

Hanya satu lembaga penyimpanan dan kredit yang terdaftar di wilayah Rusia pada tahun 2011 - Jaringan Keuangan Mikro Wanita CJSC, tetapi hanya berfungsi selama 5 tahun dan kemudian dilikuidasi.

"Inkahran" dan "Brinks" dikenal mengkhususkan diri dalam layanan pengumpulan, pemrosesan uang tunai, pengangkutan surat berharga, logam mulia di seluruh Rusia. Sebagian besar klien mereka adalah bank-bank besar.

"Rapida", "Leader" dan "ORS" mengkhususkan diri dalam melakukan pembayaran antara individu dan badan hukum dengan membayar layanan melalui penyedia layanan. Setiap peserta memiliki ceruk pasarnya masing-masing transfer uang. "Rapida" menyediakan layanan pembayaran kembali pinjaman melalui terminal dan telepon seluler, pengisian ulang telepon seluler, pembayaran komunikasi nirkabel, perumahan dan layanan komunal. "Pemimpin" melaksanakan transfer instan di seluruh dunia. ORS bergerak dalam bidang konsolidasi jaringan ATM.

Melanjutkan

Organisasi kredit non-bank Federasi Rusia melakukan operasi tertentu berdasarkan izin dari Bank Sentral. Saat ini mereka adalah perantara antara penyedia layanan dan klien. Jenis lembaga kredit non bank apa yang paling populer? Dihitung. Mereka memiliki jangkauan layanan terluas. Sebagian besar NPO di Federasi Rusia menyediakan transfer cepat dana baik dalam negeri maupun luar negeri. Yang lain bekerja sama dengan bank dalam masalah penagihan.

tanggal publikasi: 28/06/2013

DI DALAM sistem perbankan Federasi Rusia sesuai dengan Undang-Undang Federal tanggal 2 Desember 1990 No. “Tentang Bank dan perbankan» semua organisasi kredit dibagi menjadi dua jenis: bank dan lembaga perkreditan non bank (NPO).

Kriteria utama yang membedakan lembaga kredit non-bank dengan bank adalah daftar operasi perbankan yang berhak dilakukan oleh bank dan organisasi nirlaba.

Apa itu NPO? Jenis operasi perbankan apa yang boleh dilakukan oleh NPO? Jenis lembaga kredit non-bank apa yang beroperasi di Rusia? Dan berapa banyak organisasi nirlaba yang saat ini beroperasi di sistem perbankan Federasi Rusia? Jadi, hal pertama yang pertama.

Organisasi kredit non-bank- merupakan badan hukum, organisasi komersial yang untuk memperoleh keuntungan sebagai tujuan utama kegiatannya, berdasarkan izin yang diperoleh dari Bank Sentral, berhak melakukan kegiatan usaha perbankan tertentu; Pada saat yang sama, tidak diberikan hak kepada NPO untuk membuka rekening giro bagi perorangan, melakukan transfer ke rekening bank perorangan dan menarik dana dari perorangan dalam simpanan, oleh karena itu NPO tidak ikut serta dan tidak boleh ikut serta. Dari seluruh daftar operasi perbankan, NPO juga tidak dapat memperoleh hak untuk menarik simpanan dan menempatkan logam mulia - semua ini adalah hak istimewa bank.

Hingga pertengahan tahun 2011, undang-undang “Tentang Bank dan Kegiatan Perbankan” hanya menyatakan bahwa lembaga kredit non-bank dapat melakukan operasi perbankan tertentu, kombinasi yang diperbolehkan ditetapkan oleh Bank Rusia. Pada tanggal 27 Juni 2011, dua, bisa dikatakan, undang-undang federal yang menentukan untuk sistem perbankan Rusia dikeluarkan: 161-FZ "" dan 162-FZ "Tentang amandemen tindakan legislatif tertentu dari Federasi Rusia sehubungan dengan adopsi Hukum Federal“Tentang sistem pembayaran nasional.” Yang terakhir ini, khususnya, mengubah Pasal 1 Undang-Undang No. “Tentang Bank dan Kegiatan Perbankan”, membagi organisasi kredit non-bank menjadi beberapa jenis.

Sekarang undang-undang tersebut menyoroti:

1) NPO yang berhak melakukan pengiriman uang tanpa membuka rekening dan melakukan operasi perbankan lain yang terkait dengannya - NPO tersebut mendapat namanya dalam dokumen Bank Sentral Federasi Rusia dan dalam praktiknya NPO pembayaran;

2) NPO yang mempunyai hak untuk melakukan kegiatan operasional perbankan tertentu yang gabungannya dibentuk Bank Sentral. Bank Rusia menetapkan kombinasi ini melalui Instruksi No., yang menyediakan dua jenis lisensi - untuk apa yang disebut Organisasi nirlaba pemukiman Dan Deposit dan kredit organisasi nirlaba.

dalam sistem perbankan Federasi Rusia
	Organisasi nirlaba pemukiman

Pada 27 Juni 2013 di Federasi Rusia ada 62 organisasi kredit non-bank.

Deposit dan kredit organisasi nirlaba Mereka mewakili kelompok terkecil organisasi nirlaba, hanya ada 4 di antaranya di sistem perbankan Federasi Rusia. NPO ini dapat menarik dana untuk simpanan hanya dari badan hukum, menempatkan uang yang dikumpulkan (mengeluarkan pinjaman kepada individu dan badan hukum), terlibat dalam pembelian dan penjualan mata uang asing dalam bentuk non tunai, melakukan operasi ini secara eksklusif atas nama mereka sendiri dan atas biaya sendiri, dan menerbitkan bank garansi. Organisasi nirlaba simpanan dan kredit tidak diperbolehkan membuka dan memelihara rekening bank, melakukan penyelesaian atas nama perorangan dan badan hukum, melakukan penagihan, atau melakukan transfer tanpa membuka rekening bank.

Pada tanggal 27 Juni 2013, operasi simpanan dan kredit dilakukan oleh Pusat Kredit Mikro Antar Daerah Voronezh NDKO, yang didirikan pada tahun 2008 dan menawarkan layanan pinjaman untuk usaha kecil dan menengah; NPO Moskow "Deposit Credit House", yang memberikan pinjaman kepada badan hukum dan individu, serta menarik dana dari badan hukum pada deposito, NPO "Zelenokumskaya", diubah menjadi NPO dari bank pada tahun 2012, dan NPO Tor Credit.

Pada suatu waktu, LSM “Jaringan Keuangan Mikro Perempuan”, yang dibentuk pada tahun 2005 untuk mendukung pengusaha perempuan, menjadi cukup dikenal luas. Pada tahun 2011, izin perbankan “ZhMS” dicabut karena keputusan likuidasi mandiri, namun kini “Jaringan Keuangan Mikro Perempuan” tidak lagi berfungsi sebagai lembaga perkreditan, melainkan sebagai organisasi keuangan mikro. Dilihat dari minimnya kehadiran NPO Simpanan dan Kredit di “komunitas” perbankan dan menurunnya tingkat pendapatan, NPO jenis ini akan lenyap sama sekali atau akan berpindah ke sektor keuangan mikro.

Organisasi nirlaba simpanan dan kredit diberikan izin untuk melakukan operasi perbankan sesuai dengan Lampiran No. 10 Instruksi Bank Sentral Federasi Rusia No. “Tentang prosedur Bank Rusia untuk membuat keputusan tentang negara pendaftaran organisasi kredit dan penerbitan izin untuk melakukan operasi perbankan.” Opsi lisensi yang tersedia untuk NPO Deposit dan Kredit modern dapat dilihat dengan mengklik gambar di sebelah kanan.

NPO pembayaran Pertama-tama, penampilan mereka berasal dari Undang-Undang No. “Tentang Sistem Pembayaran Nasional”, yang mewajibkan semua badan hukum yang menyediakan layanan pengiriman uang untuk memiliki status bank atau organisasi nirlaba dan, oleh karena itu, bekerja dengan izin. dari Bank Sentral. Faktanya adalah bahwa untuk bekerja dengan uang elektronik dan untuk melakukan pembayaran yang diterima dari individu untuk kepentingan individu atau badan hukum lain, syarat yang perlu dan cukup adalah bahwa lisensi memiliki hak untuk melakukan transfer tanpa membuka rekening bank untuk klien. Untuk mematuhi undang-undang baru, operator terkenal di pasar uang elektronik, yang sebelumnya bertindak seperti biasa perusahaan komersial, menerima lisensi dari Bank Sentral Federasi Rusia untuk pembayaran organisasi nirlaba dan mulai bekerja sebagai organisasi kredit non-bank. Dengan demikian, seluruh NPO pembayaran, kecuali satu, didirikan pada tahun 2012 dan 2013, dan hanya MOSKLEARINGTSENTR (“Eleksnet”) yang menerima izin NPO Pembayaran pada bulan Maret 2012, menggantikan izin sebelumnya yang diterbitkan beberapa tahun lalu.

Organisasi nirlaba pembayaran diberikan izin untuk melakukan operasi perbankan sesuai dengan Lampiran No. 25 Instruksi Bank Sentral Federasi Rusia No., yang mengatur operasi perbankan berikut:

• Melakukan transfer uang tanpa membuka rekening bank, termasuk uang elektronik (kecuali transfer pos)
• Membuka dan memelihara rekening bank badan hukum dan melakukan transfer uang atas nama badan hukum, termasuk bank koresponden, di rekening banknya (NPO berhak melakukan operasi ini hanya sehubungan dengan rekening bank badan hukum sehubungan dengan menghasilkan uang transfer tanpa membuka rekening bank)
• Pengumpulan dana, tagihan, dokumen pembayaran dan pelunasan serta layanan tunai untuk perorangan dan badan hukum (NPO berhak melakukan operasi ini hanya sehubungan dengan pelaksanaan pengiriman uang tanpa membuka rekening bank)

Menerjemahkan bahasa kering Instruksi ke dalam bahasa Rusia, dapat dikatakan bahwa, pada kenyataannya, NPO Pembayaran hanya dapat melakukan transfer tanpa membuka rekening, menggunakan rekening koresponden LORO untuk ini dan menerima serta mengumpulkan secara ketat uang dan dokumen yang terkait dengan transfer yang diterima. . Minimum modal dasar NPO Pembayaran yang baru dibuat adalah 18 juta rubel.

Pada 27 Juni 2013, hanya ada 10 NPO Pembayaran yang beroperasi di Rusia: Delta Key, Dengi.Mail.Ru, United Cash Office, Moneta.ru, Moscow Clearing Center (Eleksnet), Premium, PayPal RU, PayU, EPS dan Yandex.Uang.

Mempertimbangkan pilihan yang berbeda izin NPO Pembayaran dengan mengklik gambar izin perbankan untuk memperbesarnya. Izinnya agak berbeda, karena Instruksi No. 135-I mengizinkan penerbitan izin kepada lembaga perkreditan non-bank sebagai daftar lengkap operasi berdasarkan Lampiran yang relevan pada, dan dengan bagiannya.

Organisasi nirlaba pemukiman mendominasi sistem perbankan, mereka mencakup lebih dari 77% dari seluruh NPO yang terdaftar, dan NPO Penyelesaianlah yang berhak melakukan kegiatan perbankan seluas-luasnya yang disediakan untuk lembaga perkreditan non-bank. Organisasi nirlaba penyelesaian menerima izin untuk melakukan operasi perbankan sesuai dengan Lampiran No. 9 Instruksi Bank Sentral Federasi Rusia No. dan memiliki hak untuk membuka dan memelihara rekening bank badan hukum, melakukan transfer dana atas nama badan hukum, termasuk bank koresponden, melalui rekening banknya tanpa batasan yang disediakan untuk jenis transaksi yang sama untuk Pembayaran Organisasi Nirlaba, serta untuk pengumpulan dana, tagihan, pembayaran dan dokumen setelmen dan layanan tunai badan hukum dan perorangan (dilakukan hanya sehubungan dengan pengiriman uang tanpa pembukaan rekening bank, termasuk uang elektronik), untuk pembelian dan penjualan mata uang asing dalam bentuk tunai dan non tunai, untuk melakukan pengiriman uang tanpa pembukaan rekening bank.

Baik NPO Pembayaran maupun Penyelesaian tidak dapat mengeluarkan pinjaman atau mengumpulkan dana untuk deposito.

Di antara Organisasi Nirlaba Penyelesaian terdapat organisasi yang berspesialisasi dalam pengumpulan. Misalnya saja NPO INKAKHRAN yang dikenal luas di pasaran, yang menyediakan jasa pengumpulan dan pengolahan. uang tunai hampir di seluruh wilayah Rusia, dan NPO "BRINKS", yang bergerak dalam bidang pengangkutan mata uang asing, surat berharga, logam mulia, dan batu mulia. Klien dari NPO ini seringkali adalah bank, karena mengatur dan memelihara layanan pengumpulan mereka sendiri adalah proses yang agak rumit dan mahal, yang tidak setiap bank mampu, dan tidak setiap cabang bank mampu, sehingga NPO khusus di sektor pasar ini sering kali memilikinya. keunggulan dibandingkan bank dalam hal tarif dan tingkat layanan, dan bank sendiri menjadi klien NPO tersebut.

NPO Penyelesaian lainnya, seperti Rapida, ORS, dan Leader, fokus pada penyediaan layanan penyelesaian. Klien NPO tersebut adalah individu yang menggunakan jasa pengiriman dan penerimaan transfer uang, pembayaran berbagai jenis jasa, dan badan hukum yang menyediakan jasa tersebut, serta bank yang menawarkan jasa pembayaran kepada nasabahnya sendiri melalui sistem penyelesaian NPO. Apalagi masing-masing peserta nasional sistem Pembayaran menemukan ceruknya di pasar pembayaran. Jika "Rapida" adalah serangkaian layanan untuk membayar kembali pinjaman dari bank mana pun melalui terminal, toko mitra, ponsel, pembayaran komunikasi seluler, Internet dan layanan perumahan dan komunal, pembayaran barang, pemeliharaan dompet elektronik, maka “Leader” adalah transfer instan tidak hanya di Rusia, tetapi di seluruh dunia, dan “ORS” sedang melaksanakan proyek untuk mengkonsolidasikan jaringan ATM, pengeluaran uang tunai, dan titik penerimaan pembayaran.

Kita dapat mengatakan bahwa hari ini sedang terbentuk generasi baru lembaga kredit non-bank, berfokus pada layanan berteknologi tinggi, nyaman dan instan. Pesatnya perkembangan teknologi Internet dan keterkaitannya yang erat teknologi perbankan memungkinkan NPO baru untuk “hidup” secara eksklusif di ruang virtual, menggunakan bank yang sama, serta jaringan perdagangan dan terminal sebagai titik interaksi fisik dengan klien. NPO penyelesaian kini tidak hanya menjadi penyelenggara pengiriman uang dan penyelenggara pengiriman uang elektronik, tetapi juga berperan sebagai penyelenggara sistem pembayaran, pusat kliring, pusat penyelesaian yang melayani sistem pembayaran, bursa, dan pasar surat berharga. Untuk menaklukkan pasar, NPO generasi baru berinteraksi dengan hampir semua entitasnya: bank, jaringan ritel, pusat pemrosesan, jaringan terminal, toko online, sistem pembayaran, operator seluler komunikasi, penyedia layanan. NPO modern sedang membangun jaringan pembayaran mereka sendiri, mengintegrasikan ratusan bank ke dalam sistem pembayaran, dan memperluas geografi kehadiran mereka.

Tentu saja, keuntungan besar yang membuat layanan penyelesaian diminati adalah kecepatan pelaksanaannya, yang disediakan oleh operator pengiriman uang, termasuk NPO penyelesaian. Tentu saja, layanan tradisional yang diberikan kepada klien oleh organisasi kredit non-bank terus ada, namun vektor pengembangan NPO ditujukan untuk menawarkan layanan komprehensif untuk transfer uang, layanan dompet elektronik, dan transaksi dengan kartu bank. Dan dalam hal ini, NPO dan perbankan menjadi perwakilan sistem pembayaran nasional yang signifikan dan kompetitif.

ProfBanking menerbitkan selengkapnya daftar NPO yang beroperasi di Rusia diakses 27 Juni 2013. Selengkapnya (62 lembaga perkreditan non bank) terdapat pada tabel terlampir. Untuk setiap NPO, bentuk organisasi dan hukum, nomor izin perbankan, jenis NPO, tanggal pembuatan, alamat dan nomor telepon, situs resmi NPO di Internet. Pada tanggal 27 Juni 2013, tidak ada organisasi kredit non-bank lain (kecuali yang tercantum dalam tabel) yang beroperasi di Rusia.

Menulis daftar NPO, kami memperhatikan bahwa, berbeda dengan bank, NPO lebih memilih bentuk kepemilikan dalam bentuk Perseroan Terbatas (hampir 60% NPO terdaftar sebagai LLC), bentuk CJSC dipilih oleh 29% organisasi kredit non-bank dan hanya 7 NPO (11% dari total jumlah NPO ) beroperasi sebagai Perusahaan Saham Gabungan Terbuka. Lebih dari 60% NPO memiliki registrasi di Moskow. Sepertiga dari seluruh NPO tidak hadir di Internet dan tidak memiliki situs web. Sejumlah besar organisasi kredit non-bank yang beroperasi saat ini dulunya adalah bank, dan kemudian diubah menjadi NPO karena ketidakmungkinan menyediakan tingkat yang diperlukan ukuran minimum dana sendiri (modal) - sejak 2010, tidak kurang dari 90 juta rubel, dan sejak 2012, tidak kurang dari 180 juta. Bank yang tidak mencapai tingkat kapitalisasi yang disyaratkan terpaksa menutup atau mengajukan izin pengganti. Dan jika pada tahun 2009-2011 bagi perbankan, perubahan status menjadi lembaga perkreditan non bank merupakan “penyelamat” perjuangan untuk bertahan hidup, maka pada tahun 2012-2013 mulai bermunculan organisasi nirlaba baru yang dengan sengaja mengembangkan kegiatannya di bidang perbankan. pasar layanan pembayaran.

[ 1] kecuali Russian Post, yang beroperasi berdasarkan undang-undang federal yang terpisah

* * *

Ikuti tes mini gratis "" dan uji pengetahuan Anda.