Grup perbankan terbesar di Rusia. Grup perbankan dan perusahaan induk perbankan Grup perbankan

Kelompok perbankan- ini adalah perkumpulan lembaga perkreditan yang bukan merupakan badan hukum, dimana salah satu lembaga perkreditan (induk) secara langsung atau tidak langsung (melalui pihak ketiga) mempunyai pengaruh yang signifikan terhadap keputusan yang diambil oleh pengurus lembaga perkreditan lain (lainnya) ( lembaga kredit).

Perusahaan induk bank diakui sebagai tidak ada badan hukum perkumpulan badan-badan hukum dengan penyertaan lembaga perkreditan (lembaga perkreditan), di mana badan hukum yang bukan lembaga perkreditan (organisasi induk dari perusahaan induk bank) mempunyai kemampuan untuk secara langsung atau tidak langsung (melalui pihak ketiga ) mempunyai pengaruh yang signifikan terhadap keputusan yang diambil oleh badan pengelola lembaga perkreditan ( lembaga perkreditan).

Menurut Undang-Undang tentang Bank di bawah pengaruh yang signifikan dipahami sebagai kemampuan untuk menentukan keputusan yang diambil oleh pengurus suatu badan hukum karena penyertaan modal dasarnya dan (atau) sesuai dengan syarat-syarat perjanjian yang dibuat antara badan hukum yang tergabung dalam suatu kelompok perbankan dan (atau ) perusahaan induk perbankan, menunjuk badan eksekutif tunggal dan (atau) lebih dari setengah komposisi kolegial badan eksekutif badan hukum, serta kemampuan menentukan pemilihan lebih dari separuh pengurus (dewan pengawas) badan hukum.

Organisasi kredit induk dari grup perbankan, organisasi induk dari perusahaan induk bank wajib memberi tahu Bank Sentral Federasi Rusia tentang pembentukan grup perbankan atau perusahaan induk bank.

Organisasi komersial, yang menurut Undang-Undang tentang Perbankan, dapat diakui sebagai organisasi induk dari perusahaan induk bank, untuk mengelola kegiatan semua lembaga perkreditan yang termasuk dalam perusahaan induk bank, berhak untuk membuat sebuah perusahaan pengelola perusahaan induk bank. Dalam hal ini pengurus perusahaan induk bank melaksanakan tugas yang menurut Undang-undang Perbankan dilimpahkan kepada organisasi induk perusahaan induk bank.

UU Perbankan mengakui perusahaan manajemen dari perusahaan induk bank badan usaha yang kegiatan utamanya mengelola kegiatan lembaga perkreditan yang tergabung dalam holding perbankan. Perusahaan pengelola perusahaan induk bank tidak mempunyai hak untuk bergerak di bidang asuransi, perbankan, manufaktur dan kegiatan perdagangan. Organisasi komersial yang menurut Undang-Undang Perbankan dapat diakui sebagai induk organisasi dari suatu perusahaan induk bank, harus dapat mengambil keputusan. perusahaan manajemen perusahaan induk bank mengenai hal-hal yang menjadi kewenangan rapat para pendiri (peserta), termasuk reorganisasi dan likuidasinya.

Kelompok perbankan

“...Kelompok perbankan adalah perkumpulan lembaga-lembaga perkreditan yang bukan merupakan badan hukum, yang mana salah satu (induk) secara langsung atau tidak langsung (melalui pihak ketiga) mempengaruhi keputusan-keputusan yang diambil oleh pengurus lain (lainnya) organisasi kredit (organisasi kredit)..."

Sumber:

Undang-Undang Federal 2 Desember 1990 N 395-1 (sebagaimana diubah pada 28 Juli 2012) “Tentang Bank dan Kegiatan Perbankan”

Terminologi resmi.

Akademik.ru.

2012. Lihat apa itu “Grup perbankan” di kamus lain: KELOMPOK PERBANKAN- sekelompok dealer investasi yang menerima tanggung jawab keuangan individu dalam proses berlangganan sekuritas

Kelompok perbankan rilis baru, mis. membeli atas nama mereka sendiri sebagian dari penerbitan pada waktu tertentu dengan harga yang telah disepakati sebelumnya dengan penerbit.... ...

Kelompok perbankan Kamus Keuangan Ensiklopedia Hukum - (Grup perbankan Inggris) sekelompok dealer investasi yang menerima tanggung jawab keuangan individu dalam proses berlangganan penerbitan sekuritas baru, mis. membeli atas nama mereka sendiri sebagian dari penerbitan pada waktu tertentu menurut perjanjian yang telah disepakati sebelumnya... ...

Kelompok perbankan Besar

kamus hukum- Menurut undang-undang tentang perbankan, “...kelompok perbankan adalah perkumpulan lembaga-lembaga perkreditan yang tidak berbadan hukum, yang mana salah satu (induk) lembaga perkreditan memberikan langsung atau tidak langsung (melalui pihak ketiga). .. ... Wikipedia KELOMPOK PERBANKAN –

Kelompok perbankan- suatu korporasi yang dibentuk langsung oleh bank yang telah mendapat hak untuk turut serta dalam pengelolaan dan pendistribusian hasil usaha di berbagai perusahaan. B.g. adalah konglomerat bercabang, terdiversifikasi berdasarkan jenis... Ekonomi dari A sampai Z: Panduan Tematik

- Kelompok perbankan adalah perkumpulan lembaga perkreditan yang tidak berbadan hukum, dimana salah satu (induk) lembaga perkreditan secara langsung maupun tidak langsung (melalui pihak ketiga) mempunyai pengaruh yang signifikan terhadap keputusan yang diambil... ...- Kelompok perbankan adalah perkumpulan lembaga-lembaga perkreditan yang tidak berbadan hukum, yang salah satu diantara mereka, yang disebut induk, baik langsung maupun melalui pihak ketiga mempunyai pengaruh yang signifikan terhadap keputusan-keputusan yang diambil oleh badan pengurus... ... Ensiklopedia Perbankan

sistem perbankan Swiss- Bank Wilayah dekat Bern Sistem perbankan Swiss adalah salah satu yang tertua dan terbesar di dunia. Sistem perbankan Swiss diatur ... Wikipedia

Sistem perbankan Arab Saudi- sistem kredit lembaga keuangan Kerajaan Arab Saudi, terdiri dari Badan peredaran uang Arab Saudi(SAMA) dan 12 bank komersial dan bank pembangunan khusus, baik publik maupun swasta, yang beroperasi di ... Wikipedia

PERBANKAN BERBASIS CABANG- PERBANKAN CABANG Suatu sistem perbankan dimana suatu lembaga perbankan melakukan kegiatannya berdasarkan cabang atau kantor di tempat lain selain lokasi kantor pusat, berbeda dengan perbankan yang berdasarkan pada satu ... ... Ensiklopedia Perbankan dan Keuangan

Kelompok perbankan adalah perkumpulan lembaga-lembaga perkreditan yang bukan merupakan badan hukum, yang salah satu di antaranya, yang disebut induk, mempunyai pengaruh penting baik langsung maupun melalui pihak ketiga terhadap keputusan-keputusan yang diambil oleh pengurus lembaga perkreditan lain (atau pihak lain, jika ada). lebih dari satu).

Grup perbankan harus dibedakan dari perusahaan induk perbankan. Menurut Undang-Undang “Tentang Bank dan Kegiatan Perbankan”, perusahaan induk bank adalah perkumpulan badan hukum yang tidak berbadan hukum dengan penyertaan satu atau lebih lembaga perkreditan. Struktur induknya adalah badan hukum yang bukan lembaga perkreditan. Ia mempunyai kemampuan untuk secara langsung atau tidak langsung memberikan pengaruh yang signifikan terhadap keputusan yang diambil oleh badan pengelola lembaga perkreditan yang termasuk dalam holding.

Artinya, perusahaan induk bank, bukan grup perbankan, menurut undang-undang Rusia, dikelola oleh organisasi non-kredit yang tidak memiliki izin dari Bank Sentral.

Saat membuat grup perbankan dan perusahaan induk perbankan, wajib memberi tahu Bank Sentral Federasi Rusia. Sebuah perusahaan manajemen dapat dibentuk untuk mengelola holding. Organisasi semacam itu tidak berhak terlibat dalam kegiatan asuransi, perbankan, manufaktur, dan perdagangan.

Contoh grup perbankan adalah VTB. Kelompoknya meliputi VTB 24 Bank, VTB Leasing, VTB Development, VTB Capital Asset Management, VTB Specialized Depository, MultiCarta, VTB Capital, SK” Asuransi VTB", NPF "Dana Pensiun VTB", "Pusat Utang VTB", "Administrator Pensiun VTB", "Anjak Piutang VTB", 12 bank anak perusahaan di CIS, serta beberapa bank asing.

Grup perbankan lainnya adalah Life, di mana Probusinessbank dianggap sebagai bank induk, bank yang berpartisipasi adalah Express-Volga di Saratov, VUZ-Bank dan Bank24.ru di Yekaterinburg, Bank Regional Ivanovo di Ivanovo, Gazenergobank di Kaluga, Investment City Bank di Novosibirsk , serta biro keputusan keuangan“Ayo berangkat!”, “Probusiness Development” dan perusahaan anjak piutang “Life”.

Contoh perusahaan induk bank adalah OJSC National Bank Trust. Perusahaan pengelolanya adalah CJSC Management Company TRUST. Organisasi induknya adalah T.I.B.

Contoh lain dari perusahaan induk perbankan adalah Republican Financial Corporation, yang meliputi OJSC AKB Mosoblbank, CJSC Republican Bank, Perusahaan Asuransi Horizon, Perusahaan Keamanan Swasta Avangard LLC dan OJSC Indal.

Secara hukum, baik kelompok perbankan maupun perusahaan induk bank setiap tahun memberikan konsolidasi kepada Bank Sentral Federasi Rusia laporan keuangan, masa lalu mengaudit. Ini mencakup neraca, akun laba rugi, dan perhitungan risiko secara konsolidasi. Informasi tentang organisasi di standar internasional juga akan dikonsolidasikan.

Tujuan utama pembentukan grup dan kepemilikan perbankan adalah konsolidasi aset dan modal. Biasanya, merger bank mengarah pada perluasan geografi layanan pelanggan. Keuntungan tambahan lainnya adalah penggunaan satu merek, seperti yang dilakukan Life, misalnya.

Dengan memilih format grup perbankan sebagai alat ekspansi regional, investor membawa ide mereka tentang budaya bisnis, teknologi, dan uang mereka ke pasar baru. Jelasnya, langkah selanjutnya menuju konsolidasi bisnis perbankan adalah integrasi bank-bank yang diakuisisi ke dalam satu organisasi multi-cabang yang dikelola dengan baik. Namun tidak semua kelompok perbankan memutuskan untuk mengambil langkah ini.

Perbankan nyata Citra kelompok perbankan khas Rusia berubah dengan cepat. Baru-baru ini, beberapa tahun yang lalu, format grup perbankan dan perusahaan induk perbankan digunakan terutama oleh lembaga pemerintah atau kelompok keuangan dan industri swasta besar. Oleh karena itu, pada masa pasca-default, Transcreditbank “kereta api” membentuk lima bank, menghubungkan mereka secara geografis dengan wilayah Timur Jauh, Transbaikal, Kaukasus Utara, dan Tenggara. kereta api. Grup MDM, grup Alfa, dll juga memformat dan merealisasikan minatnya di pasar perbankan.

Sekarang asosiasi pertama dari frasa “grup perbankan” atau “perusahaan induk perbankan” adalah sekelompok bank anak perusahaan yang dimiliki oleh asing atau jaringan organisasi kredit regional yang dimiliki. investor Rusia. Pengamatan ini cukup mencerminkan tren terkini di Rusia pasar perbankan: perluasan modal perbankan asing yang sedang berlangsung, konsolidasi sektor perbankan Rusia dan pengembangan aktif bisnis perbankan riil yang tidak terkait dengan melayani aliran keuangan “oligarki”. Dengan kata lain, kelompok perbankan (perusahaan induk perbankan), dari sekedar alat improvisasi departemen pemerintah dan kelompok keuangan dan industri swasta yang muncul pada awal kapitalisme Rusia yang baru, kini menjadi alat dan mekanisme yang paling penting bagi perkembangan negara. pasar perbankan itu sendiri.

Keinginan untuk mengembangkan pasar baru, wilayah baru, membangun grup perbankan tingkat federal, memperkenalkan standar bisnis kami sendiri dan, tentu saja, meningkatkan keuntungan dan kapitalisasi merupakan hal yang melekat dalam semua grup dan kepemilikan perbankan Rusia yang berkembang secara dinamis. Tapi mungkin hanya itu saja kesamaannya. Perbedaan tersebut berakar pada karakteristik modal saham, besar atau kecilnya transparansi, tingkat konsentrasinya di satu tangan, tingkat ketenaran penerima manfaat, dan pendekatan mereka terhadap penilaian risiko dan membangun bisnis perbankan. Mungkin tidak ada kelompok perbankan Rusia yang bisa disebut tipikal, dan tidak ada dua kelompok perbankan yang sama. Namun ada kisah cemerlang yang menonjol terkait konsolidasi bisnis perbankan dan pembangunan grup perbankan.

Integrasi dalam dua tahap Salah satu kisah yang paling mencolok adalah sejarah perusahaan keuangan URALSIB. Saat ini, blok perbankan korporasi diwakili oleh lima bank: Uralsib Bank, Stroyvestbank, Yugbank-Uralsib, Bashprombank, IKB Nikoil (Azerbaijan), tetapi hal ini tidak selalu terjadi, dan bukan fakta bahwa struktur seperti itu akan menjadi final .

Perusahaan induk dan pengelola korporasi adalah Uralsib Bank. Penciptaannya terjadi sebagai akibat dari serangkaian akuisisi bank oleh sekelompok pemegang saham, dimana pemegang saham mayoritas utama adalah Nikolai Tsvetkov. Diketahui, awalnya basis holding yang kemudian dikenal dengan nama perusahaan keuangan Uralsib adalah perusahaan investasi"Nikoil". Setelah memutuskan untuk mengembangkan bisnis perbankan komersial, para pemegang saham membeli Rodina Bank yang sekaligus bertransformasi dan berganti nama menjadi bank dengan nama Nikoil Investment Banking Group. Sejak saat itu, model perusahaan keuangan yang terdiversifikasi mulai berkembang. Kemudian pemilik IBG Nikoil mengakuisisi Avtobank dan anak perusahaannya, Bryansk People's Bank. Hal ini memungkinkan kami untuk segera menjadi salah satu struktur perbankan ritel terbesar. Selanjutnya, Bank Ural-Siberia (“UralSib”), yang merupakan inti dari grup perbankan yang terdiri dari tujuh bank, memasuki korporasi dengan cara yang sama.

Dari kumpulan bank tersebut, pada tahun 2005 pemegang saham memilih lima bank terbesar dan memulai proses integrasinya dengan menggabungkan Avtobank, Bryansk People's Bank, IBG Nikoil dan Kuzbassugolbank dengan Ural-Siberian Bank. Ini adalah proyek integrasi pertama korporasi, yang menghasilkan terciptanya bank universal yang besar. Sejarah pendirian Bank Uralsib dalam banyak hal belum pernah terjadi sebelumnya. Pertama-tama, nama bank yang digabungkan dipilih berdasarkan nama aset yang diakuisisi - URALSIB; izin pada saat pendaftaran tetap menggunakan nomor Avtobank - No. 30, dan transaksi itu sendiri adalah yang terbesar di antara merger dan akuisisi perbankan di dunia. Eropa Timur

pada tahun 2005 dan dengan sangat cepat membawa Uralsib Bank ke dalam 10 besar pasar perbankan Rusia. Tahun lalu, proyek integrasi kedua dilaksanakan, yang menyatukan enam bank kecil yang tidak termasuk dalam putaran pertama. Kita berbicara tentang bank Stroyvestbank (Kaliningrad), Volgoinvestbank (Saratov), ​​​​Dzerzhinsky (Perm), Dorozhnik (Chelyabinsk), Eurasia (Izhevsk) dan Tyumenprofbank (Tyumen). “Dengan cara ini kami mengkonsolidasikan “sisa-sisa” kelompok Ural-Siberia,” komentar tentang operasi ini atas permintaan “BO” Petugas Hubungan Masyarakat FC URALSIB Alexander Vikhrov. Penggabungan tersebut berupa penggabungan lima bank dengan bank induk grup, Stroyvestbank, yang terbesar dari segi aset dan modal.

Timbul pertanyaan: mengapa bank-bank kecil tersebut tidak segera diintegrasikan ke dalam Bank Uralsib? Korporasi menjawab bahwa proses reorganisasi bisnis perbankan sangat kompleks, memerlukan koordinasi seluruh tahapan dan detailnya tidak hanya dengan Bank Sentral Rusia, tetapi juga dengan masing-masing departemen teritorial setempat. Mengingat tidak adanya praktik merger tersebut, para pemegang saham menilai penggabungan bank-bank tersebut ke dalam Uralsib saat itu akan menunda proses reorganisasi bisnis perbankan korporasi dengan cara jangka panjang. Reorganisasi bank-bank kecil ditunda di kemudian hari.

Namun, pada intinya, alasan pembentukan Stroyvestbank bersatu sama dengan alasan yang memandu para pemegang saham saat mendirikan Bank Uralsib - keinginan untuk bersatu modal dasar Dan dana sendiri bank, untuk memperkuat posisi bank hasil merger di pasar keuangan, untuk meningkatkan keandalan struktur yang baru dibentuk melalui diversifikasi usaha. Dan pada saat yang sama - keinginan untuk bersatu produk perbankan, mengurangi biaya untuk manajemen operasional, implementasi tarif yang seragam untuk klien. Para ahli ide integrasi dalam URALSIB Corporation berharap, dari sudut pandang organisasi, struktur terpadu dan terintegrasi secara vertikal akan menjadi lebih mobile dan mudah dikelola, yang akan berdampak positif pada kualitas layanan pelanggan. Alexander Vikhrov mengklaim bahwa harapan ini sepenuhnya terpenuhi: Uralsib Bank menyatukan jaringan penjualan bank terintegrasi - hari ini jaringan regional memiliki 540 cabang, cabang dan tempat penjualan di seluruh negeri. Bank menerapkan model bisnis atas dasar ini supermarket keuangan, yang hampir tidak mungkin dilakukan dalam struktur yang kurang terkonsolidasi.

Jadi, dari berbagai lembaga perkreditan berbeda yang diperoleh pada waktu berbeda, korporasi memalsukan dua lembaga perkreditan bank pendukung. Sulit untuk mengatakan apakah akan ada integrasi lebih lanjut dari Uralsib, Stroyvestbank dan Yugbank, pemimpin pasar perbankan di Selatan, yang diakuisisi pada tahun 2005. distrik federal. Namun bertentangan dengan skenario integrasi seperti itu, menurut setidaknya dalam waktu dekat, kata beberapa keadaan. Pertama, prosedur reorganisasi bank melalui merger sangat merepotkan dan memakan biaya. Kedua, korporasi kini berupaya memastikan bahwa setiap struktur induk memiliki wilayahnya masing-masing, agar tidak menempatkan banknya dalam situasi persaingan internal. Secara khusus, Stroyvestbank yang digabungkan tidak akan beroperasi di wilayah di mana bank afiliasi Dzerzhinsky, Dorozhnik, dan Eurasia berada, karena Uralsib Bank sudah memiliki cabang di wilayah ini. Seperti yang diberitahukan kepada BO oleh layanan pers FC URALSIB, klien lembaga kredit yang berafiliasi dengan Stroyvestbank dipindahkan ke layanan di cabang Bank Uralsib.

Dua bank lainnya [Bashprombank dan Nikoil (Azerbaijan)] juga kemungkinan tidak akan diintegrasikan ke dalam beberapa bank hipotetis. bank tunggal, sejak Bashprombank didirikan atas saham dengan pemerintah Bashkortostan untuk implementasi berbagai macam program sosial, termasuk hipotek, dan bank Azerbaijan akan tetap menjadi badan hukum yang independen justru karena statusnya di luar negeri. Artinya, integrasi lebih lanjut pada tahap perkembangan korporasi saat ini terhambat oleh faktor teritorial dan spesialisasi usaha. Namun pada saat yang sama, jelas bahwa pemerataan ruang kelola di bank-bank korporasi akan terjadi dan sudah terjadi dalam hal standar bisnis, model manajemen, dan pengembangan lini produk.

Apakah kelompok ini hanya sebuah langkah menuju integrasi? Sejarah FC URALSIB, dan bukan hanya itu, membuat kita berpikir seperti apa format grup perbankan tersebut pasar Rusia adalah semacam tahap peralihan menuju integrasi bisnis yang lebih lengkap, dalam perjalanan untuk membangun satu bank (atau beberapa bank dari sejumlah besar bank kecil). Keuntungan dari satu bank besar

Penasihat Ketua Dewan Conversbank, Alexei Kiselev, mengatakan kepada BO bahwa integrasi empat dari enam lembaga kredit Rusia yang termasuk dalam Conversbank International Financial Group direncanakan pada paruh pertama tahun 2008. Kaliningrad Investment Bank, Moscow Converse Bank, Yekaterinburg Grankombank dan Voronezhprombank akan disatukan di bawah satu merek JSCB Investbank (OJSC). Seperti dalam kasus Uralsib, pemegang saham mengambil nama aset non-Moskow, dan, tentu saja, identitas perusahaan Investbank akan mengalami perubahan besar dalam hal ini.

Motif kelompok ini untuk mendirikan bank tunggal sudah jelas. Pemegang saham berharap dengan mengurangi biaya, Bank Investasi bersatu akan meningkatkan volume pinjaman dan mengoptimalkan tarifnya. Sebagai hasil dari integrasi, bank akan dapat mengalokasikan lebih banyak sumber daya untuk program promosi dan pengembangan bisnis. Dimungkinkan untuk mengembangkannya platform teknologi(lihat wawancara dengan Wakil Presiden Conversbank Vladimir Petrov di halaman 66) dan menginvestasikan dana dalam organisasi akses jarak jauh nasabah di seluruh wilayah operasional bank hasil merger.

Diasumsikan bahwa setelah selesainya proses integrasi, ibu kota baru dibuat bank universal akan berjumlah lebih dari 3 miliar rubel, aset - lebih dari 30 miliar rubel. Jaringan layanan bank akan terdiri dari lebih dari 40 titik penjualan (cabang, kantor, kantor tambahan dan meja kas operasi) di pusat industri terbesar di Federasi Rusia bagian Eropa, serta di Ural dan Siberia. “Kami mengharapkan itu indikator keuangan dari United Investment Bank akan memungkinkannya untuk bergabung dengan 60 bank terbesar di Federasi Rusia,” merangkum hasil yang diharapkan dari integrasi tersebut, Alexei Kiselev (Converse Bank).

Hasilnya terlihat jelas, mengingat Conversbank sendiri dalam peringkat Interfax CEA dalam hal aset mendekati pertengahan abad kedua, dan Investbank berada di awal peringkat keempat.

Dapat kita simpulkan bahwa konsolidasi aset dan modal, serta efek sinergis dari konsolidasi tersebut untuk perluasan aset lebih lanjut, barangkali merupakan motif utama untuk mengatasi tahapan kelompok perbankan (sebagai tahapan “pengumpulan” aset. seluruh negeri) dan membangun organisasi kredit besar yang dikelola secara vertikal.

Seorang bankir mengomentari motif BO ini dengan syarat anonimitas. “Maklum,” ujarnya, “bank kecil bukan berarti bank yang buruk. Sebuah bank kecil dapat memiliki klien-klien baik yang tumbuh dan berkembang. Dalam hal ini, mereka memerlukan peningkatan jumlah sumber daya kredit, dan suatu hari bank akan mencapai batas atas standar pinjaman per peminjam. Di Eropa, kelompok perbankan memperlakukan situasi ini dengan sederhana - jika klien sudah melebihi jumlah bank, maka biarkan dia pergi ke lembaga kredit yang lebih besar. Dan kami menyesal kehilangan basis pelanggan kami. Anda tentu saja bisa membiarkannya mendapatkan pujian bank besar, tapi kemudian dia akan mentransfer rekeningnya ke kreditur - ini adalah persyaratan dan realitas pasar. Oleh karena itu, kami mulai mencari cara untuk membantu klien. Regulator memandang curiga terhadap metode seperti itu.”

Cara yang paling sah untuk menghindari mata juling regulator dan penyakit lainnya (bahkan kematian) pada bank-bank kecil yang tergabung dalam kelompok tersebut adalah dengan melakukan integrasi, meningkatkan modal, dan oleh karena itu, meningkatkan standar per peminjam dan, secara umum, peluang pemberian pinjaman dan nasabah. melayani.

Argumen yang mendukung kelompok - lokalisasi risiko Terlepas dari nilai integrasi yang jelas, kami melihat bahwa baik perbankan yang memegang FC URALSIB dan grup CONVERSBANK, setelah penggabungan beberapa bank menjadi satu, masih terus eksis di format grup atau holding. Pemegang saham Conversbank menyatukan organisasi kredit Rusia, tetapi organisasi asing tetap independen. Integrasi terjadi secara bertahap, dan hal ini menunjukkan bahwa penciptaan struktur besar yang terintegrasi secara vertikal bukanlah tujuan akhir. Dan format grup memiliki kelebihan. Contoh yang bagus Ini adalah sejarah aliansi perbankan URSA Bank.

URSA Bank sendiri didirikan sebagai hasil integrasi empat bank: berturut-turut, mulai tahun 1996, merger dengan Sibacadembank (SAB) dari Bank Rakyat Rusia (RNB), Kuzbass Transport Bank dan Uralvneshtorgbank (UVTB). Pada akhir tahun 2006, bank hasil merger diberi nama baru - URSA Bank.

Alasan penggabungan bank Siberia dan Ural dijelaskan oleh layanan pers URSA Bank sebagai berikut: “URSA dan UVTB serupa dalam model bisnis dan strategi. Para pemegang saham kedua bank, yang menilai prospek langkah ini, mendukungnya, melihat efek merger. Dari hasil merger tersebut diperoleh efek sinergis yang positif, terkait dengan perpaduan kompetensi dua tim yang saling melengkapi dengan baik, serta jaringan yang luas.”

Dalam jumlah mentah, efek sinergisnya terlihat mengesankan. Pada saat merger (berdasarkan hasil semester pertama tahun 2006), Sibacadem menduduki peringkat ke-31 dalam hal aset, dan UVTB pada periode yang sama berada di peringkat ke-70. Sebagai hasil dari efek sinergis tersebut, pada akhir tahun 2007 lalu, Bank URSA menempati peringkat ke-17.

Namun, tidak semua merger dapat mempercepat bisnis, kata Igor Kim, Ketua Dewan Direksi URSA Bank. Format grup perbankan (atau aliansi perbankan, demikian sebutan konglomerat bank yang dikelola oleh Igor Kim) memungkinkan tidak hanya untuk mengambil bagiannya di pasar, tetapi juga untuk meminimalkan risiko. “Ketika Anda membeli bank kecil yang tidak memiliki pelaporan IFRS dan peringkat kredit, maka sangat sulit untuk menilai tingkat risiko investasi tersebut,” jelas Igor Kim kepada BO. “Oleh karena itu, saya pribadi mengambil risiko dari investasi semacam itu, tanpa memaparkan Bank URSA kepada mereka.”

Dengan mempertimbangkan struktur grup dan pendekatan risiko tersebut, model manajemen aliansi perbankan juga sedang dibangun. “Dalam praktik tradisional bank (kelompok bank) Rusia, manajemen bank induk (pemimpin) bertanggung jawab atas anak perusahaan atau bank terkait,” jelas I. Kim. - Dalam aliansi bank kami, tidak ada satu bank pun yang berada di bawah Bank URSA dan tidak bertanggung jawab kepadanya. Mereka berada dalam posisi yang sulit."

I. Kim sendiri bekerja secara langsung dengan semua bank aliansi, dan pendekatannya dalam hal ini sangat berbeda dari format “klasik” grup perbankan, di mana manajemen bank induk dari grup tersebut atau perusahaan manajemen dari grup tersebut kelompok mempunyai pengaruh yang signifikan terhadap pengelolaan operasional bank-bank anak. Namun I. Kim yakin: jika pemegang saham dan pemilik ide ingin memperoleh hasil yang maksimal, maka proses pengelolaannya harus dilakukan secara mandiri. “Tidak perlu mengalihkan sumber daya manajemen URSA Bank yang sudah memiliki tugas kompleks,” tutup Ketua Dewan Direksi Igor Kim. Aliansi Bank URSA akan terus memanfaatkan dua kompetensi ini: akuisisi bank-bank di daerah dan konsolidasi seiring dengan peningkatan kualitas bisnis yang diakuisisi. “Membuka cabang saja tidak ada gunanya dan tidak efektif,” kata I. Kim dalam hal ini. - Pembelian kaleng secara terpisah wilayah ekonomi

Keputusan untuk melakukan konsolidasi bukanlah tujuan akhir bagi kami. Masing-masing bank kami memiliki nasabah dan segmen kerjanya masing-masing, kompetensi dan keunikannya masing-masing. Selain itu, semua bank juga memiliki pemegang saham yang posisinya juga diperhitungkan dalam pengambilan keputusan konsolidasi.”

Merek bank-bank grup sebagai nilai independen Setiap sejarah baru perkembangan grup perbankan menegaskan satu-satunya hal aturan umum: semuanya bersifat individual. Pemegang saham grup keuangan LIFE juga berencana mempertahankan format grup perbankan. Namun pendekatan terhadap penilaian risiko dan prinsip manajemen dalam kelompok ini sangat berbeda.

Secara hukum, organisasi induk grup ini adalah Probusinessbank, yang memiliki bank-bank lainnya: Saratov Bank Express-Volga, Yekaterinburg VUZ Bank, dan Ivanovo Regional Bank. Namun, dari sudut pandang sistem operasi, fokus grup ini adalah pada spesialisasi bisnis. Struktur lima divisi bisnis - Korporasi, Usaha Kecil, Ritel, Pasar keuangan dan Pinjaman Ekspres - bersifat “end-to-end”, dibangun melalui semua bank dalam grup. Oleh karena itu, kepala divisi mempunyai wewenang pengambilan keputusan yang luas di tingkat seluruh kelompok.

Struktur ini mulai terbentuk pada tahun 2002. “Saat itulah strategi baru Probusinessbank diadopsi, yang tujuannya adalah untuk menciptakan perusahaan keuangan terbaik (yang tidak setara dengan yang terbesar) dalam skala federal,” komentar Grigory Galitskikh, wakil presiden Probusinessbank. “Memperluas batasan aktivitas Probusinessbank dimungkinkan baik secara organik maupun anorganik, bergantung pada jalur mana yang memungkinkan Anda mengimplementasikan tujuan yang ditetapkan dalam strategi dengan cepat dan efisien.”

Lima tahun setelah penetapan tugas, kelompok ini mencakup empat bank, yang jaringannya beroperasi di lebih dari 50 kota di 20 wilayah. Selain itu, di sejumlah kota, cabang dari kedua bank dalam grup tersebut beroperasi secara bersamaan tanpa saling mengganggu, sehingga pemegang saham tidak memiliki sikap bias terhadap persaingan internal. Alexander Lomov, wakil presiden keuangan di Probusinessbank, mengklaim bahwa grup tersebut akan berkembang. “Pada akhirnya kami ingin hadir di sebagian besar entitas Federasi Rusia, kata A.Lomov. “Dalam setiap kasus, keputusan untuk membuka cabang atau membeli bank dibuat secara individual, berdasarkan kepatuhan terhadap pencapaian tujuan strategi yang paling efektif.”

Manajemen grup keuangan LIFE dengan sangat hati-hati mengevaluasi kelebihan dan kekurangan format grup dan bank besar yang terintegrasi. Mereka mengakui adanya tantangan yang terkait dengan pengoperasian institusi individual dalam kelompok perbankan dibandingkan dengan model merger bank. Permasalahan kelompok ini terkait dengan biaya tambahan untuk menjaga fungsi bank dalam hal pelaporan dan kepatuhan terhadap standar kehati-hatian. Masalah yang bermasalah, menurut manajer puncak, juga adalah redistribusi sumber daya antara bank-bank dalam kelompok dalam hal memastikan standar bank secara mandiri, terutama standar N6 - “risiko per peminjam”. "Jika laporan konsolidasi klaim dan kewajiban timbal balik dikonsolidasikan, dan ketika pelaporan masing-masing bank dilakukan secara tunggal, mereka dipertimbangkan secara individual,” jelas A. Lomov (Probusinessbank). Oleh karena itu, terdapat pembatasan redistribusi sumber daya dalam kelompok keuangan.

Namun keuntungan dari grup ini lebih besar daripada kerugian dari format ini. “Kami menganggap kehadiran merek regional yang kuat, pengakuan mereka, serta loyalitas yang lebih besar dari manajemen bank daerah dan peningkatan bobot dan otoritas mereka di wilayah tersebut, sebagai keuntungan yang signifikan,” kata A. Lomov. “Ini adalah manfaat signifikan yang dapat memberikan hasil signifikan.”

Mengenai penciptaan ruang terkelola tunggal, dalam grup perbankan juga dimungkinkan untuk meminimalkan biaya untuk sejumlah proses terpusat: pusat panggilan, pusat kredit dan simpanan terpadu, dll.

Grup VTB: perluasan bank negara sesuai dengan undang-undang pasar Sejarah unik dan sepenuhnya terpisah dari pembangunan grup perbankan dikaitkan dengan perkembangan dinamis dari salah satu pemimpin pasar Rusia, yang dengan percaya diri menempati peringkat kedua setelah Bank Tabungan - VTB. Negara, sebagai pemegang saham utama kedua bank, secara konsisten menerapkan kebijakan mengurangi pangsa pasar bank pertama dan meningkatkan pangsa pasar bank kedua. Ada kesan bahwa VTB dipilih sebagai semacam agen negara di pasar perbankan agar bisa menjadi teladan. lembaga kredit. Memiliki sumber daya yang signifikan (dibandingkan dengan pelaku pasar lainnya) dan dukungan pemerintah terhadap inisiatif, VTB membangun grup perbankan dengan ukuran yang mengesankan dalam waktu empat tahun, namun yang terpenting, Grup VTB mengklaim posisi kepemimpinan di setiap sektor pasar: korporasi, investasi, pengecer...

Inilah yang dikatakan VTB sendiri tentang hal ini. "Bangunan Grup VTB dimulai pada tahun 2004 sehubungan dengan tujuan yang ditetapkan oleh pemegang saham bank: meningkatkan pangsa pasar korporasi, pengembangan aktif bisnis ritel, pertumbuhan pada tingkat yang melebihi tingkat pertumbuhan pasar tersebut, meningkatkan pengembalian modal, serta memasuki pasar baru. kawasan menjanjikan di CIS, Asia, Afrika dan pengembangan kawasan baru yang menjanjikan (misalnya, persewaan, manajemen aset, asuransi),” Wakil Presiden Senior VTB Bank Ekaterina Petelina mengatakan kepada BO.

Untuk mencapai tujuan ini, VTB mengakuisisi dan mendirikan bank dan perusahaan keuangan di Rusia, CIS, Eropa, Asia dan Afrika, sebagai hasil dari pembentukan Grup VTB. Akuisisi VTB secara aktif dibahas oleh pasar perbankan. Sebuah “krisis kepercayaan” pada tahun 2004 memungkinkan VTB untuk mengakuisisi Guta Bank, yang menjadi dasar pendirian bank ritel khusus, Vneshtorgbank Retail Services (VTB 24). Kesepakatan ini memberikan kontribusi signifikan dalam menyelesaikan krisis dan meredakan ketegangan di pasar. Sama minat yang tinggi

Para bankir juga terdorong oleh pembelian 75% saham VTB di Industrial Construction Bank (sekarang VTB SZ). Hal ini diikuti oleh serangkaian akuisisi di CIS. Di Eropa, VTB telah menjadi pemegang saham utama di bank asing Rusia. Di Asia dan Afrika, ia mendirikan bank bersama di Vietnam, dan juga membuka bank di Angola dan perusahaan keuangan

di Namibia. Pada tahun 2006, periode “asimilasi” aset yang diperoleh dan pemahaman tentang jalur masa depan dimulai. “Tugas terpenting saat ini adalah meningkatkan efisiensi setiap perusahaan dan grup secara keseluruhan,” kata Ekaterina Petelina. Pada saat ini sedang dikembangkan strategi pengembangan baru untuk periode sampai dengan tahun 2010, dan sesuai dengan rencana baru tersebut dilakukan penawaran umum perdana yang menjadikan VTB sebagai perusahaan publik. Manajemen bank menilai pengembangan konsep pembangunan menjadi poin yang sangat penting dalam strateginya bisnis investasi VTB. Untuk tujuan ini, holding perbankan investasi terpisah akan dibuat: VTB Eropa (dibuat berdasarkan bank asing Rusia) akan mengkhususkan diri dalam menyediakan layanan perbankan investasi, dan konsolidasi bisnis perusahaan

Pendekatan terpadu telah diadopsi untuk pembangunan lebih lanjut VTB Group. “Di Rusia, pendekatan pertumbuhan organik telah didefinisikan, yang berarti penolakan untuk mengakuisisi bank baru dan pertumbuhan melalui perluasan jaringan cabang bank korporasi VTB dan bank ritel VTB 24,” kata Ekaterina Petelina. “Pada saat yang sama, kami pasti akan mempertimbangkan opsi untuk mengakuisisi bank jika opsi yang sesuai ditawarkan dengan harga yang wajar.”

Wilayah prioritas untuk pengembangan Grup VTB di luar Rusia adalah CIS. Pada tahun 2008 direncanakan memasuki pasar Azerbaijan, Kazakhstan, Kyrgyzstan dan Uzbekistan dengan membeli bank lokal.

Jelasnya, skala VTB memerlukan format grup perbankan sebagai alat ekspansi. Adalah mustahil untuk meningkatkan volume bisnis dan membangun kehadiran di begitu banyak pasar, di wilayah yang sebanding, melalui pembangunan organik dalam empat tahun yang sama. Selain itu, undang-undang di banyak negara (termasuk Rusia) tidak mengizinkan kemungkinan pembukaan cabang bank asing. Namun, jika kita tidak mempertimbangkan aspek terakhir, masalah serupa dapat diselesaikan dengan mendirikan bank besar yang tersebar secara geografis, membuka cabang dan kantor tambahan di wilayah kehadiran baru, kata Ekaterina Petelina (VTB). Pilihan opsi tertentu ditentukan oleh kekhususan tujuan perluasan tersebut (tujuan strategis), serta kekhasan peraturan perundang-undangan yang berlaku. Di Rusia, menurut E. Petelina, proses penggabungan bank jauh lebih rumit, karena kreditur bank yang direorganisasi mempunyai hak untuk menuntut pelunasan lebih awal kewajiban.

Bank Sentral bersiap memperketat pengawasan. Dan memberimu pilihan?

Jika saat ini pilihan antara format grup perbankan dan bank besar yang terintegrasi hanya ditentukan oleh penilaian risiko, pilihan teknologi manajemen, dan kebijakan pemasaran, maka dalam waktu dekat argumen lain adalah perubahan peraturan perundang-undangan. “Kami memiliki struktur yang mencakup bank, investasi,, perusahaan asuransi dana pensiun . Untuk melakukan pengawasan secara serius dan obyektif, perlu dilakukan pengawasan terhadap lebih dari satu bank. Dalam struktur ini, risiko dapat ditransfer; risiko akan berpindah antar perusahaan induk. Untuk mengevaluasi secara objektif bank, kita perlu memastikan bahwa bank tersebut tidak mengalihkan risikonya kepada anggota kelompok lainnya,” Gennady Melikyan, Wakil Ketua Pertama Bank Rusia, mengatakan pada konferensi pers baru-baru ini tentang prospek pengembangan pengawasan di 2008.

Perubahan yang sesuai pada undang-undang tentang bank dan kegiatan perbankan dan tentang Bank Sentral, yang akan memungkinkan Bank Sentral Federasi Rusia untuk melakukan pengawasan bukan terhadap bank-bank individual, tetapi atas kelompok dan kepemilikan di mana bank-bank yang ada berada. aktivitas perbankan, menentukan standarnya, menerima laporan, melakukan inspeksi, telah dikembangkan selama beberapa tahun. Namun saat ini RUU tersebut sudah siap diajukan ke Duma Negara. Seperti yang dikatakan Wakil Duma Negara, Presiden Asosiasi Bank Daerah Anatoly Aksakov kepada BO, RUU pengawasan konsolidasi telah disiapkan, didukung oleh para bankir dan Bank Sentral. “Saya kira RUU ini akan diajukan ke Duma Negara pada bulan Maret,” kata A. Aksakov. - Perubahan tersebut akan mempengaruhi bank dalam arti bahwa anggota kelompok tidak hanya harus menyerahkan pelaporan individu(neraca, laporan laba rugi), tetapi juga laporan konsolidasi umum untuk divisi struktural.”

Para ahli percaya bahwa inovasi akan memungkinkan hal ini otoritas pengawas mengidentifikasi skema pembayaran tunai uang tunai dan penarikan aset dari bank, serta pengungkapan pemilik manfaat bank. Tentu saja, setelah beberapa tahun “membersihkan” pasar perbankan, permasalahan seperti itu akan terus terjadi bank-bank kecil, termasuk di daerah. Namun lembaga perkreditan inilah yang menjadi akuisisi kelompok perbankan. Terkadang, “orang berpengetahuan” berkata, kecil, bank yang lemah dibeli khusus oleh investor Moskow untuk Namun, di pasar Rusia, seperti diketahui, hukum Murphy berlaku: jika bisa lebih buruk, pasti akan lebih buruk. Akankah pengetatan undang-undang berdampak pada bank-bank yang taat hukum dalam kelompok perbankan? Apakah hal-hal tersebut akan menjadi penghambat perkembangan format grup perbankan? Direktur Keuangan Bank of Moscow Yuri Maksutov menilai ancaman tersebut tidak relevan bagi bank-bank besar, yang di satu sisi memiliki potensi nyata untuk menyerap bank-bank kecil, dan di sisi lain, secara aktif mengupayakan transparansi bisnis yang maksimal.

Menurut Yu.Maksutov, semua opsi konsolidasi (baik pembelian bank oleh bank lain maupun prosedur merger dan akuisisi) saat ini sangat terdemotivasi oleh peraturan perundang-undangan yang ada. Merger dan akuisisi di industri perbankan merupakan proses yang sangat padat karya, berlarut-larut, dan mahal. Masalah yang paling sulit adalah perlunya memberi tahu semua kreditor tentang bank yang menggabungkan diri dan hak mereka untuk segera menagih tagihan mendesak mereka terhadap bank yang menggabungkan diri. Namun, mendirikan grup perbankan bukanlah hal yang mudah. Batasan utamanya adalah bahwa kecukupan modal dihitung tidak berdasarkan modal konsolidasi grup (seperti yang dilakukan di seluruh dunia!), tetapi berdasarkan modal bank induk, yang darinya modal semua bank anak perusahaan dikurangi. jelas Yu.

Dengan demikian, prosedur penghitungan modal adalah argumen lain yang mendukung satu bank besar. Pasca disahkannya RUU Pengawasan Konsolidasi, argumentasi seperti itu akan semakin banyak.

(utama), yang mempunyai kemampuan untuk menentukan keputusan yang diambil oleh satu atau lebih lembaga perkreditan (anak perusahaan). Peluang ini muncul karena partisipasinya yang dominan dalam modal dasar satu atau lebih lembaga kredit atau perjanjian yang dibuat dengan satu atau lebih lembaga kredit.

Kamus hukum besar. - M.: Infra-M. A.Ya.Sukharev, V.E.Krutskikh, A.Ya. Sukharev. 2003 .

Lihat apa itu "BANK HOLDING" di kamus lain:

Struktur perbankan, memastikan kegiatan perusahaan induk. Dalam bahasa Inggris: Banking holding Lihat juga: Bank khusus Holdings Financial Dictionary Finam ... sekuritas

Bahasa inggris perusahaan induk bank Lihat Kamus Istilah Bisnis House of Bankers. Akademik.ru. 2001 ... Kamus istilah bisnis

PEMEGANG BANK Ensiklopedia hukum

Lembaga perkreditan (lembaga perkreditan utama) yang mempunyai kemampuan untuk menentukan keputusan yang diambil oleh satu atau lebih lembaga perkreditan (lembaga perkreditan anak perusahaan). Kemungkinan ini mungkin timbul karena... Kamus Ensiklopedis Ekonomi dan Hukum

perusahaan induk bank- lembaga perkreditan (utama), yang mempunyai kemampuan untuk menentukan keputusan yang diambil oleh satu atau lebih lembaga perkreditan (anak perusahaan). Peluang ini timbul karena penyertaannya yang dominan dalam modal dasar suatu atau... ... Kamus hukum besar

Kepemilikan bank Terminologi resmi

Kepemilikan bank- Perusahaan induk bank adalah perkumpulan badan hukum yang bukan badan hukum dengan penyertaan lembaga perkreditan (lembaga perkreditan), di mana badan hukum yang bukan lembaga perkreditan (organisasi induk... ... Ekonomi dari A sampai Z: Panduan Tematik

- Kelompok perbankan adalah perkumpulan lembaga perkreditan yang tidak berbadan hukum, dimana salah satu (induk) lembaga perkreditan secara langsung maupun tidak langsung (melalui pihak ketiga) mempunyai pengaruh yang signifikan terhadap keputusan yang diambil... ...- Kelompok perbankan adalah perkumpulan lembaga-lembaga perkreditan yang tidak berbadan hukum, yang salah satu diantara mereka, yang disebut induk, baik langsung maupun melalui pihak ketiga mempunyai pengaruh yang signifikan terhadap keputusan-keputusan yang diambil oleh badan pengurus... ... Ensiklopedia Perbankan

MEMEGANG PERBANKAN- BANK PEMEGANG… Ensiklopedia hukum

Memegang- (Holding) Pengertian holding, jenis-jenis holding, perusahaan induk Informasi tentang pengertian holding, jenis-jenis holding, perusahaan induk Daftar Isi Isi Karakteristik holding Jenis holding Holding Masalah kepemilikan bank... ... Ensiklopedia Investor