Di mana saya bisa mendapatkan pinjaman tanpa bunga? Di mana dan berapa banyak Anda bisa mendapatkan pinjaman tanpa bunga? Pinjaman tanpa bunga - kebenaran atau trik?

Pinjaman tanpa bunga saat ini sangat populer. Layanan ini melibatkan penerbitan pinjaman oleh lembaga perbankan dengan tingkat bunga nol.

Agar berhasil memperoleh pinjaman “nol”, Anda perlu mengetahui dan mempertimbangkan nuansa tertentu yang dapat mempengaruhi penerbitan pinjaman. Selain itu, tidak ada salahnya untuk mencari bantuan dari dokter spesialis yang dapat memberikan konsultasi secara detail.

Mari kita cari tahu apa saja jenis pinjaman tanpa bunga yang ada dan apa saja yang harus Anda perhatikan saat mengajukan pinjaman untuk membeli rumah atau kendaraan.

Apa itu pinjaman?

Hari ini seperti ini layanan perbankan, sebagai pinjaman, sangat populer. Dan ini sama sekali tidak mengherankan, karena dengan bantuannya Anda bisa segera mendapatkan uang untuk membeli suatu barang, transportasi atau real estate, dan mengembalikan jumlah pinjaman untuk jangka waktu tertentu.

Sejak itu pasar modern Karena lusinan lembaga perbankan berbeda beroperasi, terdapat persaingan serius di antara mereka untuk hampir setiap klien potensial. Oleh karena itu, untuk menarik nasabah baru, bank mengembangkan program peminjaman yang inovatif dan menawarkan layanan yang maksimal kepada konsumen. kondisi yang menguntungkan, yang menyebabkan munculnya pinjaman tanpa bunga.

Apa istimewanya pinjaman tanpa bunga?

Dalam sebagian besar kasus, pinjaman tanpa bunga ditawarkan di toko saat membeli produk dari kategori tertentu. Agar klien yakin tidak ada tipuan, karyawan tempat penjualan Mereka bahkan mungkin memberikan jadwal pembayaran. DI DALAM dalam hal ini Salah satu skema yang cukup sederhana berhasil, yaitu bank memberikan pinjaman dengan persentase tertentu, sementara penjual atau toko memberikan diskon pada produk. Sebagai hasil dari operasi ini, pinjaman tersebut bebas bunga. Selain itu, seringkali toko sendiri memutuskan untuk membayar bunga pinjaman, yang akan membebaskan pembeli dari biaya yang tidak perlu.

Pilihan kedua untuk mendapatkan pinjaman tanpa bunga adalah dengan mendapatkan kartu kredit dari lembaga perbankan. Namun sebelum Anda melakukan ini, perlu diingat bahwa pinjaman jenis ini memiliki persyaratan yang lebih ketat. Misalnya, sebagian besar bank mengurangi masa tenggang pemberian pinjaman, di mana peminjam memiliki kesempatan untuk mengembalikan uangnya tanpa membayar bunga apa pun.

Saat menyusun kontrak, nuansa penting adalah isi dokumen tersebut wajib harus ditunjukkan bahwa bank mentransfer sejumlah uang kepada peminjam untuk penggunaan sementara dan tidak memerlukan pembayaran apa pun suku bunga. Ingatlah bahwa hanya dalam kasus ini transaksi tersebut dapat disebut “bebas bunga”. Jika tidak, bila klausul ini tidak ada dalam perjanjian, pada akhir jangka waktu pinjaman, lembaga perbankan mungkin meminta Anda membayar bunga dan proses lebih lanjut hanya dapat dilakukan melalui pengadilan.

Keuntungan bank saat mengeluarkan pinjaman sebesar 0%

Ciri utama dari nol pinjaman adalah tingginya permintaan akan jenis layanan ini di kalangan penduduk. Oleh karena itu, tidak heran jika banyak bank yang memasukkan jenis pinjaman ini ke dalam daftar layanannya.

Namun banyak yang akan bertanya: “Apa keuntungan bank dari pinjaman tanpa bunga?” Soalnya lembaga perbankan, seperti halnya mengeluarkan pinjaman standar, tetap menerima pendapatannya.

Sumber keuntungan dalam situasi ini adalah pembayaran untuk semua layanan terkait untuk mengeluarkan pinjaman. Misalnya, komisi mungkin tersembunyi dalam pembayaran satu kali, cicilan pertama, atau bank mungkin memerlukan sejumlah uang untuk melayani rekening, mengeluarkan pinjaman, atau bahkan untuk mempertimbangkan permohonan Anda.

Jenis pinjaman tanpa bunga

Saat ini, ada dua jenis pinjaman tanpa bunga:

• pinjaman tanpa bunga dengan masa tenggang;
• pinjaman konsumen.

Perlu segera dicatat bahwa jenis pinjaman pertama hanya dapat dilakukan jika Anda menggunakan kartu kredit. Selain itu, dalam banyak kasus, jumlah pinjaman sangat terbatas. Ciri khas metode ini peminjaman adalah kemampuan mengembalikan uang dalam jangka waktu tertentu setelah dicairkan.

Kebanyakan bank menawarkan masa tenggang, durasinya bisa 30, 50 atau dalam beberapa kasus bahkan 100 hari.

Sedangkan untuk kredit konsumen, rencana cicilan ditawarkan kepada pelanggan untuk membeli jasa atau barang apa pun. Harap diingat bahwa jika Anda membayar tepat waktu, tidak ada bunga atau biaya yang akan dikenakan. Namun jika terlambat membayar, Anda akan dikenakan denda yang selanjutnya akan bertambah tergantung jangka waktu keterlambatan dan jumlah uang.

Pinjaman konsumen ditawarkan untuk pembelian makanan, ponsel dan peralatan rumah tangga, serta untuk pembelian perumahan dan kendaraan pribadi.

Pinjaman mobil tanpa bunga

Dalam kebanyakan kasus, untuk mengeluarkan pinjaman mobil, lembaga perbankan mengharuskan peminjam untuk melakukannya uang muka. Dalam beberapa kasus, uang muka mungkin melebihi setengah harga kendaraan. Perlu dicatat bahwa jangka waktu pinjaman jenis ini cukup pendek dan seringkali tidak melebihi 12 bulan.

Selain semua hal di atas, klien harus menggunakan jasa perusahaan asuransi. Lembaga perbankan akan menawarkan Anda untuk mengasuransikan hidup Anda dan barang yang dibeli kendaraan. Jumlah asuransi sudah termasuk dalam jumlah pinjaman dan rata-rata sekitar 3% per tahun.

Jangan lupa bahwa jika terjadi pelanggaran terhadap ketentuan kontrak dan pembayaran terlambat Anda akan dikenakan biaya serta denda. Selain itu, sampai Anda melunasi pinjaman, mobil tersebut dianggap milik bank.

Pinjaman perumahan tanpa bunga

Bukan rahasia lagi bahwa tugas utama bank adalah memperoleh keuntungan berdasarkan omzet uang tunai. Anda harus sangat berhati-hati saat membeli rumah. Karena nilai properti tempat tinggal meningkat dari hari ke hari, seseorang harus mempelajari dengan cermat apa tujuan dari tawaran yang begitu besar.

Dalam situasi seperti ini, keuntungan bank berasal dari bunga “tersembunyi” dan berbagai macam komisi.

Agar tidak tersandung jebakan apa pun, saat mengajukan pinjaman, Anda harus:

• meninjau dan membaca dengan cermat semua klausul kontrak. Selain itu, jangan lewatkan teks kecil yang ada di setiap halaman dokumen;
• perhatian khusus harus diberikan pada komisi dan pembayaran tambahan;
• menghitung biaya penuh pinjaman dan pastikan Anda tidak membayar lebih apa pun;
• tanyakan kepada pegawai lembaga perbankan semua pertanyaan yang Anda minati terkait dengan pengajuan pinjaman;
• pertimbangkan penawaran dari beberapa bank berbeda dan pilih salah satu yang paling cocok untuk Anda.

Mari kita simpulkan

Ya, tentu saja, selama beberapa tahun terakhir, pinjaman tanpa bunga menjadi lebih relevan dan diminati dibandingkan sebelumnya. Namun agar nantinya tidak menemui masalah dan kesulitan terkait pelunasan pinjaman, sebaiknya Anda mendekati pengajuan pinjaman dengan penuh tanggung jawab.

Apa itu pinjaman tanpa bunga? Wajar jika banyak orang yang tertarik dengan masalah ini. Dan memang ungkapan ini terdengar sangat menggoda. Namun, apa yang melatarbelakanginya? Ini harus diselesaikan.

Hukum

Bagian kedua KUH Perdata Pasal 819 Federasi Rusia menyatakan bahwa lembaga kredit berkewajiban mengeluarkan sejumlah uang kepada peminjam dengan syarat-syarat yang telah ditentukan sebelumnya dan ditetapkan dalam kontrak. Orang tersebut menyanggupi untuk mengembalikan dana yang diberikan kepadanya beserta segala bunganya.

Berdasarkan hal tersebut, menjadi jelas bahwa pinjaman tanpa bunga adalah sesuatu yang hanya khayalan belaka. Pembuat undang-undang menegaskan bahwa transaksi semacam ini tidak bisa dilakukan secara cuma-cuma. Terkadang perjanjian pinjaman mengatur rencana angsuran, penundaan atau pembayaran di muka. Tapi ini jarang terjadi. Yang kami maksud adalah pinjaman komersial.

Penggunaan uang secara gratis

Jadi, pinjaman tanpa bunga, pada prinsipnya, dimungkinkan. Paling sering, pemegang kartu kredit dapat menggunakannya. Masa tenggang tersedia untuk mereka. Kadang-kadang juga disebut masa tenggang.

Faktanya, banyak bank yang siap memberikan satu peluang menggiurkan kepada nasabahnya. Ini terdiri dari pembayaran utang tanpa bunga. Memang mungkin tidak diperoleh, tetapi hanya untuk jangka waktu tertentu. Ini adalah langkah yang sangat nyaman dan menguntungkan ketika klien tidak membayar bunga untuk menggunakan batas kredit.

Namun, bahkan dalam kasus seperti itu, tidak disarankan untuk bersantai. Merupakan tanggung jawab pemegang kartu untuk menghitung masa tenggangnya secara akurat. Dan baca kembali kontraknya. Padahal jangka waktu pinjaman biasanya 50 hari. Namun jangka waktu ini mungkin bergantung pada tanggal pinjaman. Misalnya, pernyataan itu diterima pada tanggal 30. Kemudian yang berikutnya akan dihasilkan dalam 30 hari. Dan mereka akan dimasukkan dalam masa tenggang yang sama. Pembelian yang akan dilakukan klien dalam waktu 30 hari tunduk pada istilah preferensial. Oleh karena itu, tidak ada bunga yang dikenakan selama periode ini. Dan 20 hari berikutnya juga. Artinya, tidak akan ada bunga dalam interval antara pernyataan dan 20 hari berikutnya.

Hal-hal yang perlu dipelajari

Sebagai kelanjutan dari topik sebelumnya, saya ingin mencatat beberapa nuansa penting. Seorang klien yang mengambil pinjaman tanpa bunga harus belajar sesuatu. Jika dia memutuskan untuk melakukan pembelian pada hari-hari pertama setelah dia menerima pernyataan, maka masa tenggangnya akan lebih lama dibandingkan dengan peminjam yang membeli sesuatu pada akhir jangka waktu antara dua pernyataan. Ini adalah nuansa yang sangat penting. Untuk mencegah bank memperoleh bunga atas penggunaan uang, penting untuk melunasi hutang Anda dalam waktu 20 hari setelah laporan kedua dibuat. Perlu Anda ingat juga bahwa ketentuan preferensi seperti itu biasanya tidak berlaku untuk transaksi yang melibatkan penarikan uang dari kartu.

Menarik juga bahwa undang-undang Rusia tidak melarangnya organisasi kredit tetapkan periode seperti itu. Sebaliknya, “inovasi” ini merupakan faktor yang merangsang persaingan di pasar penyediaan jasa keuangan. Dan berkat masa tenggang, alat pembayaran non tunai seperti kartu kredit dapat dibuat senyaman dan seaman mungkin.

Tentang kelebihan pembayaran

Ketika berbicara tentang pinjaman tanpa bunga, perlu untuk menyentuh topik kelebihan pembayaran. Faktanya, banyak toko rantai yang sering bekerja sama dengan bank. Pengecer, yang mempunyai markup yang cukup besar, membaginya dengan bank. Dan semua ini untuk merangsang permintaan. Dia tidak keberatan memberikan diskon kepada pembeli. Dan jika dia mengambil barangnya secara kredit, bank akan mengambil jumlah yang sama dari klien! Namun hal ini akan dilakukan dalam bentuk akrual dan pembayaran bunga selanjutnya. Ini adalah bagaimana Anda mendapatkan “pinjaman preferensial”. Tapi di sini ada kendalanya. Faktanya adalah bahwa perjanjian pinjaman, pada umumnya, tidak dibuat untuk jangka waktu yang singkat. Dinyatakan, katakanlah, enam bulan. Padahal, kontraknya bukan 6 bulan, melainkan 18 bulan. Selama enam bulan, klien akan dikenakan biaya 8 persen. Dan kemudian - sebanyak 80%... Dan jika Anda melunasi semuanya sesuai jadwal yang telah ditetapkan, ternyata tarifnya 50% per tahun! Oleh karena itu, agar tidak tertipu, Anda perlu melunasi utang Anda dengan cepat dan tepat waktu. Dan jika Anda melakukannya dalam waktu enam bulan yang terkenal buruk itu, maka Anda akan mampu “mencapai nol”. Namun hal ini tidak boleh dilakukan segera, karena uang seringkali tertunda dan datang terlambat.

Pinjaman dari majikan

Dan ini juga terjadi. Pinjaman preferensial dari majikan sudah menjadi hal yang biasa. Majikan memberikan pinjaman tanpa bunga kepada karyawannya untuk pembelian rumah atau pembangunannya. Kadang-kadang di bawah jaminan seorang penjamin, yang juga merupakan staf perusahaan ini. Dan kemudian, setelah semua persyaratan disepakati, orang tersebut, dengan senang hati melupakan uang yang dipinjamkan kepadanya, melunasinya “secara otomatis”. Artinya, untuk melunasi utangnya, ia tidak perlu menabung dari gajinya - majikan sendiri yang menarik sejumlah tertentu (tentu saja telah disepakati sebelumnya) dari gaji karyawan.

Ketentuan

Sekarang ada baiknya membicarakan cara mengambil pinjaman tanpa bunga dari perusahaan Anda, dan apa yang diperlukan untuk ini. Jadi, tidak diberikan kepada semua orang. Karyawan tersebut harus memenuhi persyaratan tertentu. Pinjaman hanya dapat diberikan kepada seorang spesialis yang, melalui aktivitas sehari-harinya, meningkatkan organisasi dan meningkatkan potensinya, mencapai indikator yang signifikan dalam pekerjaannya. Spesialis ini juga tidak boleh mendapat teguran, sanksi disiplin, atau pelanggaran lainnya. Dan setidaknya selama 12 bulan terakhir. Tentu saja, mereka tidak dapat memberikan pinjaman kepada seseorang yang baru saja tiba di perusahaan. Ini harus merupakan identitas yang terverifikasi.

Tentu saja persyaratannya besar, namun jenis pinjaman ini juga memiliki keuntungan yang cukup besar. Tingkat keparahan masalah perumahan dapat diminimalkan jika orang tersebut disetujui. Dan ini bermanfaat bagi pemberi kerja. Jika dia memberikan pinjaman perumahan tanpa bunga kepada karyawannya, maka dengan cara ini dia tidak hanya memotivasi mereka, tetapi juga mempertahankan staf spesialis. Lagi pula, setelah mengambil pinjaman semacam ini, mereka tidak berhak meninggalkan perusahaan sampai penyelesaian dengan atasan dan organisasi. Hal ini memecahkan masalah terkini dan mendesak mengenai personel berkualifikasi tinggi bagi banyak manajer.

Pinjaman konsumen

Untuk mengeluarkan pinjaman tanpa bunga tanpa masalah (tidak peduli untuk tujuan apa), pemberi pinjaman harus memaksakan sejumlah persyaratan pada kliennya. Dan dia menegaskan akan memenuhinya atau menaatinya.

Yang pertama adalah kewarganegaraan Federasi Rusia. Yang kedua adalah pendaftaran di wilayah, wilayah, Wilayah atau Republik dimana pemberi pinjaman itu sendiri berada. Hal ketiga adalah usia. Berusia minimal 21 tahun dan maksimal 65 tahun. Hanya saja yang bersangkutan tidak boleh lebih dari 65 tahun pada saat pelunasan pinjamannya. Dan yang keempat adalah sertifikat berupa 2-NDFL yang merupakan surat keterangan penghasilan. Tentu saja, selain hal di atas, pernyataan klien juga diperlukan.

Kreditur juga berhak menuntut agar klien memenuhi syarat-syarat tertentu. Misalnya, menyajikan dokumen yang menunjukkan adanya hak untuk memiliki rumah atau properti lainnya. Jika ini adalah pinjaman bisnis, maka klien mungkin memerlukan rencana pengembangan bisnis yang disetujui. Atau asuransi pensiun. Tidak ada salahnya juga untuk menunjukkan kutipan dari tempat kerja Anda, serta salinan buku catatan kerja pribadi Anda. Hanya perlu disahkan oleh notaris. Beberapa pemberi pinjaman bahkan memerlukan sertifikat komposisi keluarga. Itu diterima di kantor paspor atau di kantor perumahan.

Bantuan untuk keluarga besar

Undang-undang negara bagian kami telah memberikan bantuan dalam memberikan pinjaman tanpa bunga keluarga besar m.Ini disetujui oleh Keputusan Presiden Federasi Rusia tanggal 5 Mei 1992 N 431. Benar, amandemen terkait dilakukan pada tahun 2015.

Namun, untuk mendapatkan pinjaman tanpa bunga dari bank semacam ini, Anda pasti membutuhkan surat keterangan dari ibu banyak anak dan tentunya surat keterangan manfaat. Ini adalah dua syarat ketat, yang kepatuhannya tidak dibahas. Hanya jika Anda memiliki dokumen pertama dan kedua, Anda dapat menggunakan hak Anda. Mereka dikeluarkan oleh pihak berwenang perlindungan sosial. Namun harus diterima di wilayah tempat tinggal keluarga besar yang membutuhkan dana. Tetapi meskipun Anda memiliki dokumen yang terkenal buruk, pinjaman tidak akan diberikan begitu saja. Permohonan akan dipertimbangkan jika pendapatan rata-rata keluarga berada di bawah tingkat subsisten.

Bagaimana cara menggunakan pinjaman tersebut?

Ya, mencari tahu di mana mendapatkan pinjaman, mengajukan permohonan, dan mendapatkannya hanyalah setengah dari perjuangan. Jumlah yang diterima tidak dapat dibelanjakan untuk apa yang Anda inginkan. Sebuah keluarga besar diperbolehkan menggunakan uang untuk membangun rumah, misalnya untuk membeli apartemen atau memperbaiki rumah saat ini kondisi kehidupan. Melakukan perbaikan, misalnya, atau mengisolasi rumah. Biaya yang timbul untuk mengganti jumlah yang dikeluarkan ditanggung oleh anggaran federal. Dan perlu diingat fakta bahwa dokumen hak mendapat manfaat harus diperbarui setiap tahun. Hal ini karena komposisi keluarga atau total pendapatannya dapat berubah.

Informasi untuk PNS

Di mana orang yang mengabdi pada negara bisa mendapatkan pinjaman? Jadi, ada ketetapan tertentu. Ini berbicara tentang memberikan apa yang disebut subsidi satu kali kepada pegawai negeri sipil federal untuk pembelian perumahan. Dan di dalamnya memuat keterangan sebagai berikut: untuk dapat didaftarkan seseorang, ia harus memenuhi syarat-syarat tertentu. Pertama, dia tidak boleh memiliki tempat tinggal pribadi. Asrama tidak diperhitungkan, apartemen komunal dan perumahan untuk kerabat dekat. Setiap anggota keluarganya juga harus memiliki luas kurang dari 15 meter persegi. m. Kemudian pinjaman tanpa bunga dapat diberikan, yang tidak dikenakan pajak. Dan seberapa besar subsidi yang akan diberikan dihitung dengan menggunakan faktor koreksi. Pengalaman juga diperhitungkan. Artinya, jumlah waktu kerja seseorang untuk negara. Jika dia telah bekerja untuk kepentingan negara selama 20 tahun atau lebih, maka dia akan diberikan uang pinjaman dengan syarat yang paling menguntungkan. Yaitu dengan faktor koreksi 1,5.

Apa yang harus diketahui personel militer

Topik menarik lainnya. Jadi, setiap prajurit berhak mendapat 33 meter persegi. Untuk keluarga dengan dua orang – 42 meter persegi. m.dan 18 meter persegi. m untuk masing-masing, jika ada lebih banyak orang dalam komposisi. Berdasarkan kuantitas meter persegi, jumlah subsidi dihitung. Perintah Kementerian Pertahanan Federasi Rusia menyatakan bahwa seorang prajurit dapat diberikan uang untuk membeli atau membangun rumahnya sendiri. Untuk melakukan ini, ia wajib memberikan dokumen-dokumennya dan semua anggota keluarganya sendiri, serta sertifikat-sertifikat yang menegaskan kesimpulan dari tindakan-tindakan status sipil. Anda juga perlu mengkonfirmasi pendaftaran Anda (untuk lima tahun terakhir). Dan dia akan memerlukan dokumen yang memberinya hak untuk menerima perumahan gratis. Perjanjian pembukaan rekening bank pribadi dan informasi mengenai ada tidaknya tempat tinggal bagi salah satu anggota keluarga atau diri sendiri juga diperlukan. Setelah meninjau dokumen, negara mungkin akan memberikan subsidi.

Untuk pengusaha

Dan akhirnya, ada baiknya menyentuh topik seperti pinjaman bisnis. Cara paling populer untuk mendapatkan pinjaman tanpa bunga adalah dengan membuat perjanjian dengan pihak lain badan hukum. Artinya, seorang pengusaha meminjam dari pengusaha lain. Tetapi hanya kontrak yang harus mencantumkan syarat-syarat transaksi. Secara khusus, ini adalah jumlah dan batas waktu pelunasan pinjaman. Namun pinjaman tersebut akan bebas bunga hanya jika didokumentasikan. Peminjam perlu memantau hal ini. Karena jika tidak, kreditur berhak menuntut bunga. Dan masalah besar pun menyusul. Dan untuk menghindarinya, Anda perlu berhati-hati.

Mari kita perjelas di awal artikel bahwa mengambil pinjaman tanpa bunga (alias gratis) tidak berarti mengambil uang dari lembaga keuangan dan tidak mengembalikannya. Artinya, Anda tidak akan membayar bunga atas penggunaan uang pinjaman, tentunya dengan syarat tertentu. Ada beberapa cara untuk melakukan ini. Anda dapat menghubungi organisasi keuangan mikro yang menawarkannya, namun jumlah yang Anda terima terlalu kecil dan harus dikembalikan dalam beberapa hari. Selain itu, Anda akan diberikan hak istimewa seperti itu, biasanya, sekali - untuk pertama kalinya.

Cara kedua melibatkan penggunaan pinjaman gratis dalam jumlah yang cukup besar dan jangka waktu yang hampir tidak terbatas. Kita berbicara tentang kartu kredit dan fitur luar biasa - masa tenggang atau, sebagaimana juga disebut, masa tenggang. Anda dapat melambaikan tangan dan mengatakan bahwa Anda sudah mengetahui semua ini, dan tidak ada yang baru di sini untuk Anda, tetapi tidak perlu terburu-buru. Mari kita lihat ini dari sisi lain dan jawab pertanyaannya secara rinci: “Bagaimana cara mendapatkan pinjaman tanpa bunga?”

Mekanisme pinjaman tanpa bunga

Untuk memulainya, kami menyarankan Anda menyegarkan ingatan Anda tentang segala sesuatu yang berhubungan dengan masa tenggang (LP), lihat artikel detail tentang semua nuansanya. Bagi yang malas membaca, kami ingatkan bahwa LP adalah periode di mana Anda diperbolehkan menggunakan uang bank secara cuma-cuma sesuai skema: sebanyak yang Anda ambil, sebanyak yang Anda kembalikan. kamu berbagai kartu jangka waktunya bisa bermacam-macam, biasanya 45-60 hari, tapi bisa juga 100 hari (tentang kartu Alfa Bank “100 hari tanpa bunga”), 120 hari (kartu kredit dari Post Bank “Element 120”). Anda dapat memberikan lebih banyak contoh LP yang beredar, namun hanya berlaku untuk pertama kali: (145 hari) dan kartu kredit dari Avangard Bank (200 hari (!)).

Untuk berjaga-jaga, izinkan kami mengingatkan Anda bahwa syarat wajib bank mana pun pada kartu kredit mana pun adalah melakukan pembayaran bulanan minimum wajib setiap periode pembayaran (jika Anda berhasil melunasi seluruh utang, maka Anda telah memenuhi syarat ini secara default) . Dan satu hal lagi: setelah masa tenggang berakhir, pinjaman sudah dibayar, sesuai dengan tarif bank untuk kartu Anda.

Sekarang mari kita ke bagian yang menyenangkan. Bank menawarkan kepada kita skema penggunaan kartu kredit (CC) berikut. Anda melewati etalase toko, melihat produk di sana dan menyadari bahwa inilah yang Anda butuhkan, tetapi Anda tidak punya cukup uang. Namun Anda memiliki kartu kredit dengan batas kredit yang ditetapkan, yang lebih tinggi dari biaya pembelian yang diinginkan. Kemudian Anda membayar dengan kartu kredit, dan kemudian melunasi hutangnya selama masa tenggang. Dan itu bagus untuk Anda (kelebihan pembayaran Anda 0%) dan bagus untuk bank (toko akan membayar komisi kepadanya, yaitu untuk fakta membayar barang dengan menggunakannya).

Cara pertama mendapatkan pinjaman tanpa bunga

Oleh karena itu cara pertama untuk mendapatkan pinjaman gratis. Anda membayar barang di kartu dengan uang pinjaman dari bank dan melunasi hutangnya di akhir masa tenggang. Dengan demikian, semakin banyak LP yang dimiliki kartu tersebut, semakin lama jangka waktu pinjaman tanpa bunga. Memperhatikan!!! Pada kartu dengan LP non-standar (mulai 100 hari ke atas), Anda harus membayar biaya wajib pembayaran minimum sebelum akhir setiap periode pembayaran. Contoh LP pada kartu Alfa Bank ada di bawah.

Ini prasyarat bank dan kegagalan untuk mematuhinya akan menimbulkan masalah: denda, panggilan, entri "buruk" di bank Anda sejarah kredit.

Metode kedua pinjaman tanpa bunga

Metode kedua didasarkan pada yang pertama, tetapi berbeda dalam jangka waktu pinjaman. Mari kita uraikan langkah demi langkah.

Langkah 1. Anda mengajukan kartu kredit dengan batas kredit tidak kurang dari gaji Anda (biasanya mereka memberi lebih banyak). Untuk memudahkan, kita asumsikan LP pada kartu akan sama dengan 55 hari (30 hari periode pelaporan ditambah 25 hari pembayaran). Kemudian, setelah Anda menerima gaji, Anda menabung sebagian besarnya kecuali untuk jumlah yang Anda perlukan untuk pengeluaran tunai (yaitu untuk pembelian yang tidak dapat dibayar dengan kartu bank). Misalnya dari gaji 30 ribu Anda menyisihkan 25 ribu, sisakan 5 ribu untuk pengeluaran.

Langkah 2. Anda mulai membayar semua pembelian secara eksklusif dengan kartu kredit. Jadi, pada akhir bulan pelaporan (perhitungan) (sama dengan 30 hari atau bulan kalender) Anda memiliki sisa 25 ribu rubel di tangan Anda atau di dalam kotak dan hutang di kartu sama dengan sekitar 25 ribu. Selain itu, Anda tidak akan membayar bunga sepeser pun kepada bank atas hutang ini jika Anda berhasil mengembalikannya sebelum akhir jangka waktu pembayaran (ditambah 20-25 hari).

Langkah 3. Anda menerima gaji dan melunasi hutang kartu Anda. Ini harus dilakukan sebelum akhir periode pembayaran, nah, Anda mengerti alasannya. Setelah pelunasan, Anda segera mulai membelanjakan uang yang telah diisi ulang batas kredit sampai dengan akhir bulan kedua (berikutnya). Dan seterusnya tanpa batas. Faktanya adalah bahwa setiap perusahaan kartu kredit memiliki batas kredit yang dapat diperbarui (lebih lanjut tentang ini).

Tindakan tersebut dapat diilustrasikan lebih jelas pada gambar di bawah ini.

Ternyata pemegang kartu kredit bisa membelanjakan uang pinjamannya tanpa batas waktu (!) dana bank dan tidak membayar apa pun untuk itu. Artinya, dia mengambil pinjaman gratis untuk hampir semua periode, dan jumlah pinjaman adalah yang Anda sisihkan pada langkah pertama, 25 ribu (bagi sebagian orang, jumlah ini bisa 10 kali lebih banyak, tergantung penghasilan Anda). Dan itu sempurna cara yang sah menggunakan kartu kredit, bank juga akan berterima kasih untuk ini - Anda membayar dengan kartunya, yang menghasilkan pendapatan. Tentu saja jika pemegangnya “keluar” dari LP dan mulai membayar ke bank bunga tahunan untuk pinjaman, akan lebih baik lagi bagi bank, tapi begitulah adanya!

Jadi itu berarti berhasil. Berkat kartu kredit, Anda memiliki dana gratis sebesar pendapatan bulanan Anda, yang dapat Anda gunakan sesuka Anda. Misalnya ditaruh di deposito, katakanlah setengah tahun, lalu tarik uangnya beserta bunganya, dan tutup utangnya dengan CC. Dan Anda memiliki bunga yang diperoleh di tangan Anda.

Apa yang harus diperhatikan!!!

Kegunaan lainnya dana gratis Anda dapat membuat sendiri, tetapi perhatikan informasi berikut.

PERHATIAN!!! Di Internet Anda dapat menemukan banyak artikel yang menawarkan skema serupa menerima pinjaman tanpa bunga menggunakan dua kartu. Mereka mengatakan bahwa hutang yang Anda kumpulkan pada kartu pertama, Anda lunasi dengan mengorbankan kartu kedua. Artinya, Anda menarik uang darinya atau melakukan transfer antar kartu. Dan sepertinya jika kartu kredit dibuka di satu bank, maka transfernya gratis. Ini adalah KESALAHAN besar dan Anda tidak boleh melakukan ini! Bank membebankan komisi yang keterlaluan untuk penarikan tunai dari kartu kredit (bahkan disebut protektif atau denda), misalnya, pada kartu kredit Alfa Bank, komisi tersebut mencapai 6,9% (minimal 500 rubel). Dan untuk transfer bahkan di dalam bank, komisinya sama. Omong-omong, Bank Tabungan umumnya melarang transfer apa pun dari kartu kredit, hanya pembayaran yang diperbolehkan! Dan bukan itu saja, pada kartu di banyak bank, masa tenggang tidak berlaku untuk penarikan tunai dari ATM (dan transfer, masing-masing), mis. Anda tidak hanya akan dikenakan komisi, tetapi bunga akan segera bertambah pada jumlah yang ditarik (ditransfer). Secara umum, tidak ada bau kredit gratis di sini. Hati-hati!

Bagaimana Anda bisa membuat bank membayar Anda atas kartu kredit yang Anda terima dari mereka?

Jadi, kami telah mempertimbangkan opsi bagaimana Anda dapat mengambil pinjaman tanpa bunga, tetapi belum memperhitungkan bahwa Anda juga harus membayar untuk kartu untuk pemeliharaan tahunan, pemberitahuan SMS, bank seluler dll. Biarlah jumlah ini kecil, tapi tetap saja. Anda bisa membuat hidup Anda lebih mudah, misalnya dengan bantuan desain. Maka Anda tidak akan membayar untuk layanan ini, tetapi lebih baik tidak menolak pemberitahuan SMS, meskipun 60 rubel sebulan bukanlah uang yang banyak untuk layanan penting tersebut.

Dan siapa yang menghentikan kita untuk melangkah lebih jauh, misalnya, mendapatkan setidaknya yang paling terkenal? Menurutnya, untuk setiap transaksi, bank akan mengembalikan Anda 1% hingga 30% poin bonus, yang dapat digunakan untuk membayar pembelian. Ini hanyalah salah satu contoh. Terkadang bank mengembalikan uang murni ke rekening kartu atau ke telepon, dan bukan bonus (bungkus permen, roti, dll.), tetapi bagaimanapun juga, hal itu bermanfaat bagi pemegangnya. Ternyata melalui cash back Anda bisa mendapatkan keuntungan yang bisa menutupi biaya pemeliharaan tahunan dan layanan tambahan. layanan, dan pada akhirnya Anda akan tetap berada dalam kegelapan. Pertimbangkan bahwa bank membayar Anda ekstra untuk usaha Anda, karena semakin banyak pembelian yang Anda lakukan (baca, semakin banyak transaksi yang terjadi pada CC Anda), semakin banyak penghasilan Anda (baca, semakin banyak penghasilan bank dari pemotongan dari perusahaan perdagangan dan jasa ).

Terkadang bank mengurangi ukurannya pemeliharaan tahunan ke nol, asalkan pemegangnya melakukan turnover pada kartu setidaknya dalam jumlah tertentu, dan karena kami berusaha untuk menggunakan kartu tersebut terus-menerus, opsi ini mungkin cocok untuk kami. Itu semua tergantung jumlah omzet per bulannya.

Aturan keamanan saat menggunakan kredit gratis

“Keju gratis” apa pun memiliki sudut tajam, yang sebaiknya dihindari. Oleh karena itu, hal pertama yang harus Anda pelajari adalah aturan penghitungan masa tenggang di bank tersebut. Mungkin mereka punya nuansa tersendiri dalam perhitungan seperti itu. Misalnya, bank menetapkan bahwa Anda harus mengembalikan 5-10% utangnya (pembayaran minimum wajib) ke kartu pada tanggal tertentu di bulan berikutnya (tanggal pembayaran, juga dikenal sebagai akhir periode pembayaran). Biasanya akhir masa tenggang bertepatan dengan tanggal pembayaran, namun hal ini tidak selalu terjadi, misalnya pada rekening bank alpha, beberapa periode pembayaran dapat lewat dalam satu LP. Pelanggaran dapat dihukum dengan denda. Harap dicatat bahwa tanggal Anda menerima gaji tidak boleh jatuh pada akhir periode pembayaran, jika tidak, uang, ketika dilunasi, tidak akan punya waktu untuk mencapai tujuannya. Ini adalah pilihan yang baik jika gaji dikeluarkan pada tanggal 10 dan tanggal pembayaran pada tanggal 25. Omong-omong, banyak bank mengizinkan Anda mengubah waktu pelaporan dan periode pembayaran dengan biaya nominal, mis. Anda dapat memindahkan tanggal pembayaran!

Poin kedua adalah pembayaran komisi, yang bisa membuat pinjaman jauh dari kata gratis. Biaya dapat dikenakan untuk apa saja - mulai dari servis kartu dan penerbitan pinjaman hingga fakta pembayarannya, ini juga termasuk operasi penarikan dan transfer tunai. Pembayaran semacam itu sering kali bahkan melebihi tingkat bunga yang terlalu tinggi. Hal ini sudah kami singgung di artikel, namun tidak ada salahnya untuk mengingatkan Anda lagi.

Hal ketiga yang perlu dipelajari adalah bahwa hanya orang yang bertanggung jawab dan tepat waktu yang dapat mengandalkan pinjaman tanpa bunga. Dalam hal apa pun Anda tidak boleh melupakan tanggal pembayaran, jika tidak semua kebebasan metode yang dijelaskan akan hilang seperti asap. Ingatlah bahwa jika Anda melampaui masa tenggang, Anda akan dikenakan bunga untuk seluruh jangka waktu penggunaan uang pinjaman.

Telah dibuktikan secara eksperimental bahwa ketika melakukan pembelian dengan kartu (terutama kartu kredit), jumlah rata-rata tagihan meningkat 10-30%, ini adalah psikologi manusia, jika Anda memegang uang kertas di tangan Anda, itu akan jauh lebih besar. sulit berpisah dibandingkan dengan uang elektronik, ya belum menjadi milik kita. Ingat pepatah: Anda mengambil milik orang lain, tetapi memberikan milik Anda sendiri! Anda harus tetap berada dalam pengeluaran bulanan rata-rata agar tidak melebihi jumlah gaji yang akan Anda gunakan untuk melunasi hutang pada bulan sebelumnya.

Sekarang Anda dapat menggunakan uang bank dan tidak membayar bunga sepeser pun, tetapi dengan syarat Anda tidak melanggar kewajiban Anda kepada bank, dan Anda dapat mengambil kartu kredit apa pun, asalkan mereka memberikannya - skema yang diberikan dalam artikel akan cocok dengan kartu kredit apa pun. Semuanya legal dan dijamin tidak merusak hubungan lembaga kredit. Dan mereka yang ingin menggunakan metode ini hanya akan mendapat keuntungan - mereka akan menjadi lebih bertanggung jawab dalam merencanakan pendapatan dan pengeluaran mereka, akan menjadi lebih akrab dengan mekanisme cara kerja kartu kredit, dan akan mengambil jalur untuk meningkatkan literasi keuangan mereka!

Pinjaman tunai tanpa bunga merupakan salah satu produk pinjaman yang banyak diminati masyarakat.

Pembaca yang budiman! Artikel ini membahas tentang solusi tipikal masalah hukum, tetapi setiap kasus bersifat individual. Jika Anda ingin tahu caranya selesaikan masalah Anda dengan tepat- hubungi konsultan:

APLIKASI DAN PANGGILAN DITERIMA 24/7 dan 7 hari seminggu.

Ini cepat dan GRATIS!

Hal ini disebabkan daya tarik pinjaman tersebut bagi klien, karena dari namanya pinjaman tersebut diberikan tanpa bunga.

Apakah aturannya seperti itu keju gratis hanya dalam perangkap tikus? Pinjaman tanpa bunga - mitos atau tawaran nyata dari pemberi pinjaman?

Apa itu?

Jika dilihat dari sisi hukum, maka tidak ada yang namanya pinjaman tanpa bunga.

Adapun ketentuannya, ini merupakan prasyarat.

Desain kartu

Menerbitkan pinjaman tanpa bunga melibatkan memperoleh kartu kredit.

Setelah menyetujui permohonan dan meninjau dokumen, bank mentransfer dana ke kartu yang dikeluarkan untuk klien dalam waktu 20 menit.

Masa tenggang

Faktanya, tidak mungkin mendapatkan pinjaman tanpa bunga.

Yang dimaksud dengan bank adalah menawarkan penggunaan masa tenggang yang durasinya terbatas. Misalnya, jika seorang warga negara melunasi utangnya dalam waktu 50 hari, maka tidak dikenakan bunga, sehingga pinjaman tersebut bebas bunga, tanpa bunga.

Setiap bank menentukan persyaratan pinjamannya sendiri, yang semuanya tercermin dalam perjanjian pinjaman.

Jika dana yang ditarik tidak akan dikembalikan selama masa tenggang di sepenuhnya, maka bunga dibebankan pada hutang tersebut.

Isi ulang akun Anda

Anda dapat mengisi ulang rekening kartu kredit Anda setelah menarik sejumlah tertentu dalam berbagai cara. Para bankir menyoroti hal ini sebagai keuntungan, karena variabilitas penyetoran dana nyaman, pertama-tama, bagi peminjam itu sendiri.

Jadi, metode utama untuk mengisi ulang akun Anda meliputi:

• menggunakan jasa cabang bank yang dipilih;
• penggunaan sistem pembayaran elektronik;
• penggunaan terminal dan ATM yang memiliki fungsi pengisian daya.

Kemungkinan penarikan uang

Ada batasan kemampuan menarik dana. Jika Anda memanfaatkan tawaran bank dan menerbitkannya kartu kredit, maka uang di rekeningnya hanya dapat digunakan untuk pembayaran non tunai.

Jika peminjam menariknya dari kartu, maka bunga mulai bertambah sejak saat penarikan.

Jumlah dan syarat

Jumlah yang bisa diperoleh dengan menggunakan produk pinjaman tanpa bunga cukup rendah. Misalnya, bank menawarkan pinjaman kepada peminjam hingga 50.000 rubel, meskipun dalam beberapa kasus ada penawaran hingga jumlah hingga 200.000 rubel.

Besar kecilnya pinjaman akan ditentukan oleh keadaan riwayat kredit warga negara dan pendapatan yang diterimanya.

Ketentuan pembayaran ditentukan oleh masing-masing bank secara individual. Misalnya, masa tenggang tidak melebihi 60 hari, dan jangka waktu pelunasan utang dengan penarikan penuh, dengan memperhitungkan bunga, bisa mencapai 3-5 tahun.

Dimana saya bisa mendapatkannya?

Dalam hal ini, Anda akan yakin dengan literasi dan kebenaran hukum perjanjian pinjaman, dan juga tidak adanya komisi tersembunyi.

Bank Tabungan

Di mana saya bisa mendapatkan pinjaman tanpa bunga? menawarkan program pinjaman tanpa bunga. Penting untuk mempertimbangkan secara spesifik, karena masa tenggang dimulai pada hari pertama setiap bulan.

Oleh karena itu, jika barang tersebut telah dibayar pada tanggal 25 Juni, maka utang tersebut harus dilunasi bukan sampai tanggal 15 Agustus, tetapi sampai dengan tanggal 20 Juli. Jika kartu digunakan, misalnya pada 6 Juni, maka tersisa 44 hari untuk pelunasan. Dan terakhir, jika pembayaran dilakukan pada tanggal 1 Agustus, maka peminjam dapat mengembalikan dananya sebelum bunga mulai bertambah hingga tanggal 20 September.

Ketentuan pinjaman tanpa bunga dari Bank Tabungan:

• jumlah pada rekening kartu kredit dapat mencapai ambang batas maksimum 600.000 rubel;
• jangka waktu pinjaman preferensial – 50 hari;
• Bunga di luar masa tenggang dibebankan pada tingkat 19 hingga 24% per tahun.

VTB 24

Ia menawarkan kliennya untuk menggunakan layanan penerbitan kartu kredit dengan masa tenggang, yang juga berlangsung selama 50 hari.

Jumlah maksimum yang dapat diterima adalah 350.000 rubel.

Adapun ciri-ciri peminjaman di VTB 24 antara lain:

• besarnya tingkat bunga tahunan yang berlaku di luar masa tenggang ditentukan secara individual untuk setiap peminjam;
• periode pelaporan, yaitu jangka waktu antara penarikan dana sampai saat bunga mulai bertambah dihitung menurut skema tertentu, misalnya peminjam menerima kartu pada tanggal 5 Juni, dan melakukan pembelian pertama pada tanggal 25 Juli, maka ia harus melunasinya kekurangan pada tanggal 25 Agustus;
• Masa tenggang hanya berlaku bila menggunakan kartu untuk pembayaran non tunai.

Alfa-Bank

Menerbitkan kartu kredit kepada klien dengan masa tenggang 60 hari. Dana di saldo dapat digunakan untuk pengeluaran apa pun sesuai kebijaksanaan pemegang kartu.

Penting bagi klien untuk menarik uang tunai tanpa bunga jika ia mengembalikan kekurangannya ke kartu dalam waktu 2 bulan.

Masa penghitungan dimulai dari pembelian pertama atau penarikan tunai pertama.

Beberapa nuansa:

• kartu dikeluarkan secara gratis;
• jumlah batas tidak melebihi 150.000 rubel;
• tingkat bunga setelah berakhirnya masa tenggang adalah dari 26,99% per tahun.

Bank lain

Tidak hanya bank-bank yang terdaftar, bank-bank lain juga menawarkan pinjaman tanpa bunga.

Anda dapat mengetahui persyaratan pinjaman dengan mempelajari tabel dengan cermat:

Apakah ini menguntungkan?

Dalam situasi yang berbeda, jawaban atas pertanyaan apakah pinjaman tanpa bunga menguntungkan akan berbeda. Dengan pendekatan yang menyeluruh akan menguntungkan klien secara ekonomi, namun penting untuk memperhatikan setiap syarat kontrak dan memperjelas jumlah kelebihan pembayaran jika terjadi keterlambatan penyetoran dana selama masa tenggang.

Jebakan

Saat mengajukan pinjaman tanpa bunga, situasi sering muncul ketika peminjam dihadapkan pada jebakan. Oleh karena itu, ia dapat salah menafsirkan ketentuan-ketentuan tertentu dalam perjanjian pinjaman, yang akan menyebabkan kesalahan perhitungan masa tenggang dan mengakibatkan kelebihan pembayaran yang signifikan.

Bagaimana cara mendapatkan pinjaman atau kredit tanpa bunga? Pertanyaan ini dihadapi oleh peminjam hemat yang tidak ingin membayar lebih atas bunga atas penggunaan dana pinjaman. Jawabannya tergantung pada tujuan peminjam, apa sebenarnya yang ingin dia beli secara kredit: telepon, mobil atau apartemen.

Bagaimana cara mendapatkan pinjaman tunai tanpa bunga untuk kebutuhan konsumen? Jika tujuan memperoleh pinjaman adalah untuk membeli peralatan rumah tangga atau telepon genggam, maka melakukan ini cukup sederhana. Saat ini, pengecer besar Rusia secara rutin mengadakan promosi di mana Anda dapat membeli TV, kulkas, atau lainnya peralatan Rumah Tangga secara angsuran tanpa bunga. Misalnya, penawaran semacam itu beroperasi secara rutin di Eldorado, MVideo, Technosila, Svyaznoy.

Pinjaman tanpa bunga berfungsi sebagai berikut: toko memberikan diskon kepada pembeli sebesar bunga yang diperoleh bank untuk seluruh periode. Pembeli biasanya berharap untuk melihatnya tingkat nol atas pinjaman dalam perjanjian. Sebenarnya, ini akan menunjukkan tarif bank sebenarnya untuk penggunaan uang, tetapi jika Anda menjumlahkan semua pembayaran bulanan, jumlahnya akan sama dengan harga pokok barang yang dibeli di toko.

Biasanya tidak ada uang muka untuk program semacam itu, namun terkadang diperlukan pembayaran jumlah tetap. Misalnya, hanya 10% atau 20% dari harga pembelian. Dalam program tersebut, Anda bisa mendapatkan pinjaman tanpa bunga selama 6 bulan, 10 bulan atau satu tahun.

Video cara mendapatkan pinjaman tanpa bunga:

Beberapa toko (misalnya Eldorado dan M-Video) juga menawarkan penawaran yang memungkinkan Anda mendapatkan cicilan tanpa bunga selama 24 bulan untuk pembelian mahal. Pinjaman tersebut kemudian dilunasi dengan pembayaran yang sama.

Skema memperoleh cicilan tanpa bunga biasanya meliputi langkah-langkah sebagai berikut:

1. Pembeli memilih produk yang disukainya di toko dan memberi tahu penjual tentang keinginannya untuk membelinya secara kredit.
2. Dia menemui spesialis pinjaman (yang hadir di toko) dengan paspor, mengisi formulir permohonan pinjaman dan menunggu keputusan bank.
3. Jika permohonan disetujui, pembeli dapat mengambil produk yang disukainya dan bila perlu membayar uang muka. Tinggal melunasi pinjaman konsumen sesuai jadwal.

Pada hakikatnya cicilan di toko adalah pinjaman tanpa agunan atau jaminan. Hal ini ditandai dengan kecepatan pemrosesan aplikasi dan persyaratan minimal bagi peminjam.

Paket cicilan tanpa bunga dari toko: apakah ada keuntungannya?

Dengan program seperti itu Anda sebenarnya bisa membeli peralatan tanpa membayar lebih. Namun ada baiknya memperhatikan beberapa nuansa agar tidak tertipu oleh bank atau toko:

1. Bandingkan terlebih dahulu harga produk yang Anda pilih dengan harga serupa di toko lain dan baca ulasan pengguna tentang produk tersebut. Seringkali toko menjual model usang yang telah dihentikan produksinya, atau produk yang mendapat penilaian negatif dari pengguna, secara mencicil, atau mereka menaikkan harga terlebih dahulu sebelum dimulainya promosi.
2. Sebelum menyetujui layanan tambahan (misalnya, perpanjangan garansi), periksa syarat dan biayanya. Penjual mungkin, karena kecerobohan pembeli, memasukkan biaya layanan ke dalam harga pembelian, yang akan meningkatkan jumlah cek secara signifikan.
3. Tanyakan kepada spesialis pinjaman apakah asuransi disediakan sebagai bagian dari pinjaman dan berapa tarif serta biaya layanan tambahan (SMS bank). Bank sering kali, tanpa sepengetahuan peminjam (atau tanpa memberi tahu dia dengan benar), memasukkannya ke dalam peminjam program asuransi tentang risiko kehilangan kemampuan bekerja atau kehilangan pekerjaan. Biasanya program seperti itu sangat tidak menguntungkan taruhan tinggi dan menyebabkan kelebihan pembayaran pinjaman yang signifikan. Penting untuk dipahami bahwa menurut undang-undang, asuransi dikeluarkan hanya dengan persetujuan peminjam dan dia selalu berhak menolak layanan yang diberikan kepadanya.
4. Cari tahu di mana Anda dapat membayar pembayaran bulanan dan apakah ada komisi untuk ini? Hal ini juga dapat meningkatkan kelebihan pembayaran pinjaman Anda.

Baca juga

Contoh pengisian sertifikat sesuai formulir bank

Setelah Anda yakin bahwa ini adalah penawaran yang benar-benar menguntungkan, Anda dapat mengajukan pinjaman konsumen. Sebagai bagian dari rencana cicilan dari toko, peminjam tidak menerima uang di tangan, dan bank membayar barang langsung ke penjual.

Kartu kredit tanpa bunga

Alternatif yang baik untuk pinjaman konsumen adalah kartu kredit dengan masa tenggang. Apa kelebihannya? Jika selama masa tenggang pengguna menyetorkan seluruh jumlah utangnya ke kartu, maka tidak ada bunga yang dikenakan atas penggunaan dana pinjaman.

Saat ini, sebagian besar bank menawarkan kartu kredit dengan masa tenggang 50 hari, tetapi ada juga kartu kredit di pasaran dengan masa tenggang hingga 100 hari (misalnya Alfa-Bank atau Pochta Bank). Padahal, pemegang kartu bisa mendapatkan pinjaman selama 3 bulan tanpa kelebihan pembayaran, yang utama adalah melunasi utangnya sebelum masa tenggang berakhir.

Kartu kredit memiliki satu keunggulan signifikan dibandingkan pinjaman: setelah utang dilunasi, dana kembali tersedia untuk digunakan, mis. Batasan kredit bersifat revolving (tidak seperti pinjaman konvensional).

Kartu kredit memungkinkan Anda meminjam uang dari bank sesuai batasnya batas yang ditetapkan berkali-kali tanpa batas. Namun penting untuk diingat bahwa kartu kredit hanya boleh digunakan untuk membayar barang dan jasa di toko; penarikan tunai biasanya dikenakan biaya yang signifikan.

Sebelum mengajukan kartu kredit, sebaiknya perhatikan parameter berikut ini:

1. Biaya pemeliharaan tahunan dan penerbitan kartu. Anda tidak dapat menyebut kartu kredit sebagai pinjaman yang benar-benar bebas bunga. Biasanya, pemegang kartu diharuskan membayar biaya penerbitan kartu dan biaya pemeliharaan tahunan. Biaya yang dibebankan setiap tahun kepada pemegang kartu kredit tergantung pada kategori kartunya. Yang termurah adalah kartu standar Visa Klasik dan MasterCard Standard, harganya sekitar 590-890 rubel bagi pemegangnya. per tahun. Sedangkan biaya pemeliharaan tahunan pada kartu premium biasanya lebih dari 1.000 rubel. Tapi ada juga kartu gratis, ketika semua biaya ditanggung oleh bank.
2. Batas kredit pada kartu. Biasanya kartu awalnya memiliki batas kredit yang kecil, namun pengguna memiliki kesempatan untuk meningkatkannya. Untuk melakukan ini, Anda perlu membayar secara aktif dengan kartu kredit di toko-toko dan disarankan untuk membayar hutang selama masa tenggang. Dengan demikian, keputusan untuk menaikkan batas dibuat oleh Bank Tabungan, Tinkoff dan Alfa-Bank secara mandiri. Pemegang kartu sendiri tidak perlu menulis pernyataan apapun.
3. Ketersediaan masa tenggang dan operasi apa yang berlaku. Misalnya, Bank Tabungan hanya memperpanjang masa tenggang 50 hari pembayaran non tunai barang dan jasa, sedangkan penarikan tunai langsung menimbulkan bunga. Di Alfa-Bank, komisi besar dibebankan untuk penarikan tunai (6,9%, tetapi tidak kurang dari 500 rubel), tetapi operasi tersebut termasuk dalam masa tenggang.
4. Ketersediaan komisi tambahan. Kejutan yang tidak menyenangkan bagi pemegang kartu mungkin adalah penyertaan mereka dalam program asuransi khusus atau kebutuhan untuk membayar SMS banking. Misalnya, di Bank Tinkoff, jika peminjam tidak menolak asuransi, biaya bulanan sebesar 0,89% akan dibebankan pada hutangnya.
5. Di mana harus membayar pinjaman? Jika tidak ada ATM atau titik lain di dekatnya untuk menyetor dana gratis untuk melunasi pinjaman, Anda harus membayar lebih komisi untuk melakukan pembayaran minimum.

Banyak kartu memungkinkan Anda mengumpulkan bonus untuk penggunaannya: saat membayar pembelian, sejumlah tertentu dikembalikan ke rekening pemegangnya dalam bentuk bonus. Nantinya dapat ditukar dengan hadiah, tiket pesawat, atau dihapuskan sebagai pembelian.

Seringkali, kartu kredit ditawarkan kepada peminjam yang bonafid atau klien korporat dalam kerangka penawaran individu. Misalnya, Bank Tabungan sering menawarkannya sendiri klien gaji, pensiunan atau peminjam hipotek dapatkan kartu kredit gratis kartu premium Visa Emas. Kartu tersebut memiliki masa tenggang 50 hari.

Pinjaman mikro tanpa bunga

Tidak ada hari ini bank Rusia tidak mengeluarkan pinjaman tersebut. Bank bisa dipahami: mereka juga harus menarik dana pinjaman untuk mengeluarkan pinjaman kepada warga negara dan membayar bunga untuk itu. Oleh karena itu, dengan memberikan pinjaman konsumen sebesar 0%, bank justru akan mengalami kerugian.

Baca juga

Memperoleh pinjaman pribadi mendesak dengan tingkat bunga yang menguntungkan

Namun jika peminjam membutuhkan jumlah yang relatif kecil jangka pendek, kemudian dia dapat menggunakan jasa organisasi keuangan mikro. Jadi, di perusahaan seperti MoneyMan dan Ezaem, saat ini Anda bisa mendapatkan pinjaman cepat dalam kisaran 10.000-15.000 rubel. pada 0% hingga 30 hari. Promosi ini bertujuan untuk menarik klien baru, sehingga pinjaman tanpa bunga hanya diberikan kepada warga negara yang sebelumnya belum pernah menggunakan layanan organisasi keuangan mikro tersebut. Peminjam hanya perlu membayar kembali pinjamannya sesuai ketentuan yang ditentukan dalam penawaran, dan tidak ada bunga yang dikenakan untuk penggunaan dana tersebut.

Pinjaman berbeda dari pinjaman karena memiliki persyaratan yang lebih loyal kepada penerima uang dan peluang persetujuan permohonan yang tinggi. Pinjaman dapat diperoleh oleh warga negara yang tidak memiliki pekerjaan resmi dan orang-orang dengan riwayat kredit yang rusak.

Anda dapat mengajukan pinjaman online tanpa bunga tanpa bunga tanpa harus keluar rumah. Untuk melakukan ini, Anda perlu mengisi formulir di bentuk elektronik, tandatangani persetujuan Anda terhadap ketentuan kontrak melalui SMS, dan uang akan ditransfer ke kartu pribadi Anda atau dompet elektronik peminjam.

Pinjaman tanpa kelebihan pembayaran untuk mobil

Bagaimana cara mendapatkan pinjaman tanpa bunga, pinjaman mobil tanpa bunga? Untuk melakukan ini, Anda dapat memanfaatkan program bersama yang dilakukan oleh produsen mobil dan lembaga keuangan. Mereka dikembangkan khusus untuk merangsang penjualan mobil. Hal ini terutama berlaku dalam kondisi saat ini, ketika solvabilitas penduduk menurun dan permintaan mobil baru menurun tajam.

Seperti halnya dengan pinjaman konsumen untuk peralatan rumah tangga, biaya pembayaran suku bunga sebenarnya ditanggung oleh dealer mobil. Program ini tidak mengizinkan Anda mengambil uang, dan uang dari bank ditransfer untuk mobil langsung ke dealer mobil.

Biasanya, pinjaman mobil tanpa bunga dikeluarkan untuk periode terbatas, model tertentu, dan peminjam diharuskan membayar uang muka dalam jumlah besar. Dengan demikian, syarat pinjaman tanpa bunga untuk mobil Ford memerlukan pembayaran uang muka mobil sebesar 60-90% dari biayanya, jangka waktu pinjaman dibatasi hingga 12 bulan. Program ini hanya berlaku untuk mobil Mondeo, Kuga, Focus, Explorer dan EcoSport.

Di beberapa dealer mobil Anda dapat membeli Nissan Almera dengan harga 0%, asalkan Anda membayar uang muka minimal 50%, dan Anda harus membayar kembali pinjaman tersebut dalam 2-3 tahun. Penawaran serupa dapat ditemukan untuk Renault Logan.

Oleh karena itu, membeli mobil secara mencicil tidak cocok untuk semua pengendara. Hal ini mengharuskan peminjam untuk memiliki sejumlah besar tabungannya sendiri. Pada saat yang sama, Anda harus melunasi pinjaman secepat mungkin, yang menentukan perlunya pembayaran bulanan untuk memperhitungkan sisa biaya mobil. jumlah besar.

Apakah cicilan mobil benar-benar menguntungkan?

Selain itu, Anda tidak dapat melakukannya tanpa biaya tambahan saat mengambil pinjaman mobil tanpa bunga. Jadi, pembeli wajib mengasuransikan mobilnya melalui program CASCO, dan ini biayanya sangat besar. Selain itu, asuransi CASCO dari perusahaan asuransi yang direkomendasikan mungkin 2-3% lebih tinggi dari rata-rata pasar. Dan jika sebuah mobil berharga sekitar 1 juta rubel, ini adalah jumlah yang sangat layak.

Poin penting lainnya

Biasanya dalam kontrak disebutkan bahwa jika ada keterlambatan sedikit saja dalam pembayaran bulanan, maka cicilan berubah menjadi pinjaman biasa dengan tingkat bunga 15%.

Dalam hal ini, keterlambatan seringkali timbul bukan karena kesalahan pengguna, tetapi misalnya karena keterlambatan pengkreditan uang dari bank.

Seringkali, rencana cicilan melibatkan komisi tambahan. Misalnya untuk pembukaan rekening atau kartu bank yang diperlukan untuk membayar kembali pinjaman tersebut. Biayanya bisa mencapai 10-20 ribu rubel.

Biasanya mobil yang dijual secara cicilan dijual dengan harga lebih tinggi. Dengan ini, dealer mobil berupaya untuk mengkompensasi sebagian biayanya.