Apa itu layanan perantara di bank? Akun pialang - produk dari Bank Tabungan

Halo semua. Belum lama ini saya sudah memberi tahu Anda cara membuka rekening broker untuk perorangan, namun ternyata banyak yang belum begitu paham apa itu. Sekarang, beberapa pembaca saya tahu cara membuka rekening pialang, tetapi tidak tahu mengapa itu diperlukan atau apa yang harus dilakukan. Jadi, saya memutuskan untuk meningkatkan diri.

Apa itu akun pialang?

Jika Anda mempelajari kamus, Anda tidak akan dapat menemukan sesuatu yang dapat dipahami. Dalam kata-kata mereka, akun pialang adalah jenis akun di mana uang Anda berada, dan dikelola oleh broker tertentu yang Anda beri kuasa. Namun entah mengapa hal ini salah, sekarang saya akan mencoba menjelaskan semuanya dari sudut pandang orang yang menggunakan akun pialang beberapa tahun, yaitu saya.

Rekening pialang adalah alternatif dari deposit bank. Berbeda dengan deposito, Anda memutuskan sendiri apa yang akan Anda investasikan dan profitabilitas Anda tidak tetap, tetapi bergantung pada keberhasilan investasi tersebut. Bahkan dengan strategi paling konservatif sekalipun, pendapatannya melebihi pendapatan deposito.

Idenya adalah Anda memberi perintah untuk membeli saham atau obligasi, dan broker mengeksekusinya. Sederhananya, melalui program tertentu atau dari kantor, Anda memberi tahu broker tentang niat Anda untuk membeli 100 saham Bank Tabungan dengan harga 200 rubel dan broker mengeksekusi pesanan Anda. Dengan cara ini Anda menjadi pemegang saham.

Menurut saya, setiap orang yang peduli wajib memiliki akun broker. posisi keuangan. Seringkali penawaran menarik muncul di pasar; Anda dapat membeli sekuritas yang menghasilkan pendapatan, tetapi ini hanya dapat dilakukan melalui rekening perantara. Tidak memilikinya berarti menghilangkan kesempatan seperti itu.

Manfaat akun pialang

Akses ke sekuritas dari seluruh dunia! Anda bisa menjadi pemegang saham Google, Yandex, Bank Tabungan, Gazprom, Microsoft atau Aeroflot dalam hitungan menit. Cukup klik beberapa tombol dan saham perusahaan mana pun akan menjadi milik Anda. Hal yang sama berlaku untuk obligasi.

Kesempatan untuk menjadi investor. Menerima pendapatan tidak hanya dari pertumbuhan harga saham, tetapi juga dari pembayaran dividen. Untuk setiap sekuritas yang dibeli, baik dividen atau pendapatan kupon, jika itu adalah obligasi. Anda dapat mengonfigurasi keluarannya ke kartu Anda. Hal ini membuka kemungkinan untuk hidup dari dividen dari investasi yang dilakukan.

Anda membayar pajak atas penghasilan yang diterima, yang menjadikan investasi Anda sepenuhnya legal. Kapan saja Anda bisa mendapatkan sertifikat 2-NDFL, yang mengonfirmasi pendapatan Anda dari investasi.

Jika menurut Anda harga dolar akan naik, Anda dapat mengonversi mata uang tersebut dan menginvestasikannya pada saham perusahaan-perusahaan Amerika. Ditambah lagi, selain pertumbuhan nilai dolar, Anda akan menerima pertumbuhan pembelian saham dan dividen, yang akan meningkatkan pendapatan Anda secara signifikan.

Sederhananya, setiap transaksi dengan sekuritas apa pun tersedia di akun pialang. Tidak masalah apakah Anda seorang investor aktif yang rutin melakukan transaksi spekulatif atau investor pasif yang lebih memilih membeli aset tertentu dan menerima dividen, dalam hal apa pun Anda tidak dapat melakukannya tanpa akun pialang.

Akun pialang minimum

Pembukaan tidak memberikan batasan jumlah apa pun. Anda dapat membuka akun dan tidak mengisinya sama sekali. Gunakan segera ketika diperlukan. Tidak ada biaya untuk akun kosong. Segera setelah Anda melakukan deposit, akun tersebut akan dianggap aktif, dan sejak saat itu Anda akan mulai membayar pemeliharaannya. Jumlah pembayaran tergantung pada tarif, tetapi rata-rata sekitar 200 rubel per bulan.

Akun pialang investasi individu

Saat membuka, Anda tidak dapat memilih akun pialang biasa, tetapi akun investasi individu. Ini adalah akun yang sama, tetapi terdapat beberapa perbedaan, bonus, manfaat dan batasan. Saya akan mulai dengan batasannya.

Anda tidak dapat menarik uang Anda selama tiga tahun. Artinya, mungkin saja tidak ada yang akan melarang Anda untuk menariknya, tetapi dalam hal ini Anda tidak akan menerima semua manfaat dan bonus. Tapi mereka ada.

Negara membayar Anda 13% dari jumlah dana yang disimpan. Atau Anda dapat membebaskan semua penghasilan dari pajak. Ada orang yang membuka rekening dengan 1.000.000 rubel dan memperoleh 300.000 dalam setahun. Secara teori, pajak penghasilan sebesar 36.000 akan dipotong dari mereka. Namun bagi pemegang IIS, pajak tidak akan dipotong. Ini adalah keuntungan bagi investor di Rusia. Jika klien tersebut memilih jenis pengurangan pajak pertama, maka negara akan membayarnya 130.000 untuk satu juta kontribusi.

Tempat membuka rekening pialang online

Saat ini, pergi ke kantor bank menjadi hal yang semakin langka. Khususnya di kota-kota besar, waktu untuk melakukan hal ini tidak ada artinya; Kami sudah lama terbiasa melakukan semua pembayaran secara online, tidak terkecuali pembukaan rekening perantara. Semuanya bisa dilakukan dari jarak jauh dan tanpa banyak usaha. Anda hanya perlu bersiap. Anda memerlukan scan salinan semua dokumen, yaitu paspor, SNILS, NNN. Setelah mengisi semua kolom dan mengunggah dokumen, tunggu panggilan dari spesialis.

Akun pialang FINAM

Saya menggunakan broker khusus ini karena keandalannya. FINAM memiliki semua lisensi, penghargaan, dan gelar yang diperlukan untuk melaksanakan aktivitas ini. Di semua peringkat mereka menempati posisi terdepan, di sebagian besar peringkat mereka selalu menjadi yang pertama. Saya ulangi untuk keseratus kalinya saya memulai aktivitas saya dengan broker Otkritie, yang juga saya senangi, tetapi kurangnya kantor di kota saya menentukan hasil yang menguntungkan Finam. Pada kesempatan ini, saya ingin sekali lagi mencatat profesionalisme perusahaan dan terima kasih atas kerja sama yang bermanfaat dan efektif. Saya berharap hubungan kita akan terus berlanjut dalam semangat yang sama, dan saya merekomendasikan agar semua pendatang baru bergabung dengan persaudaraan investasi kita.

Secara umum, akun pialang keuangan adalah:

• Lebih dari 10.000 instrumen di seluruh bursa dunia termasuk MICEX, Nasdaq, NYSE
• Buletin harian gratis berisi ide investasi, ulasan analitis, dan rekomendasi dari para profesional
• Banyak program dan aplikasi untuk kemudahan bertransaksi
• Dukungan teknis, seminar dan webinar gratis, sekolah sendiri
• Akses ke pasar saham, derivatif dan valuta asing, Bursa Efek St. Petersburg, Bursa Amerika
• Kemampuan untuk menyalin perdagangan dari pedagang sukses

Dan banyak lagi

Saya harap saya dapat memberi tahu Anda lebih banyak tentang apa itu akun pialang dan apa kegunaannya. Baru-baru ini saya mendengar inisiatif untuk melakukannya tabungan pensiun simpan di rekening pialang. Sayangnya, model pensiun seperti ini tidak berkelanjutan, karena sebagian besar penduduk tidak tahu bagaimana cara menggunakannya; lebih mudah bagi mereka untuk membayar entah di mana dan menunggu tukang sulap mengurus hari tua mereka.

Sedangkan akun broker dengan pendekatan konservatif bisa mendatangkan keuntungan hingga 30% per tahun. Anda dapat memperoleh dana pensiun Anda tanpa kesulitan, saya sudah mulai melakukan ini, tetapi apa yang harus Anda lakukan?

Alternatif untuk akun pialang. apakah itu ada?

Secara harfiah tidak ada alternatif lain. Artinya, fungsi-fungsi yang dibutuhkan investor hadir dalam layanan ini sepenuhnya. Namun ada beberapa poin yang membuat akun broker tidak dapat diakses, maka Anda harus mencari solusinya. Jika Anda adalah warga negara Rusia atau tidak tinggal di negara kami sama sekali, maka pembukaan rekening pialang tidak akan tersedia untuk Anda. Tapi ada jalan keluarnya, Anda bisa membacanya di artikel saya - akun pialang untuk non-penduduk Federasi Rusia.

Jika Anda tinggal di luar negeri dan berniat berinvestasi secara eksklusif dalam dolar dan euro, Anda juga harus memilih jenis akun lain. Anda dapat membukanya dan mencari tahu apa itu.

(Belum ada peringkat)

Akun IIS dengan hasil 16% per tahun

Hingga 52.000 per tahun dari negara. Hingga 4% pada saldo gratis. Akses ke semua sekuritas di dunia. Dilisensikan oleh Bank Sentral Federasi Rusia. Di pasaran sejak tahun 1994. Lebih dari 90 kantor di seluruh negeri. Manajer pribadi. Layanan menabung untuk apartemen, mobil, pensiun. Setoran minimal hanya dari 30.000 rubel. Kami akan menyusunnya secara gratis portofolio investasi. Manajemen kepercayaan atas permintaan klien. Buka akun online dalam 15 menit. Analisis gratis.

• Buka akun pialang investasi individu

• Buka akun pialang untuk non-penduduk Federasi Rusia (penduduk negara-negara CIS, Eropa, AS)

• Berikan uang kepada profesional di perwalian (mulai 50.000 rubel)

• Celengan layanan (simpan untuk mobil, apartemen, pensiun)

Artikel terbaik menurut penilaian pembaca:

• Lisa Fomkina. Kisah seorang gadis dari Orekhovo-Zuevo. Apa yang terjadi?! (4,43 dari 5)
• Bagaimana menjadi miskin? Tiga tahap kemiskinan (4,67 dari 5)
• Bagaimana cara mengubah situasi keuangan Anda menjadi lebih baik dan meluncurkan pertumbuhan pribadi? (4,33 dari 5)
• Akun pialang untuk bukan penduduk Federasi Rusia, penduduk CIS dan Eropa (5,00 dari 5)
• Cara belajar berpikir positif dan menarik kesuksesan (5.00 dari 5)
• Buku harian rahasia gadis panggilan Belle De Jour. Buku oleh Brooke Magnanti (5.00 dari 5)
• Periode pengembalian dan pentingnya bagi individu (5,00 dari 5)
• Margin negatif adalah pembunuh anggaran keluarga (5,00 dari 5)
• Apakah menyakitkan mati karena kehilangan darah (5.00 dari 5)
• Cara berhenti dari pekerjaan Anda dan mulai hidup (5.00 dari 5)
• 10 tipe pria yang sebaiknya tidak Anda jalin hubungan serius (5.00 dari 5)
• Mungkinkah meminta uang kepada Tuhan dan orang kaya? (5,00 dari 5)
• Alam semesta paralel: kembali ke masa lalu dan memperbaiki kesalahan (5.00 dari 5)
• Mengapa Anda tidak bisa mengucapkan “Tidak masalah” hingga “terima kasih”

Akun pialang digunakan untuk penjualan kertas berharga, mata uang, derivatif instrumen keuangan, logam dan berbagai barang di bursa internasional.

Dalam terminologi profesional, akun pialang adalah pengaturan khusus antara investor dan perusahaan pialang berlisensi. Seorang investor dapat menempatkan dananya di rekening deposito perusahaan. Namun, orang yang sudah lama memiliki akun pialang memiliki definisi akun pialang yang sedikit berbeda. Mereka menganggap rekening perantara sebagai alternatif dari deposito bank, dengan satu-satunya perbedaan adalah bahwa dalam kasus pertama, investor memiliki hak untuk secara mandiri memutuskan di mana akan menginvestasikan dananya, dan pendapatannya tidak tetap, tetapi tergantung pada keberhasilannya. perusahaan-perusahaan.

Broker menerima perintah dari investor atas obligasi atau obligasi, dan melaksanakan tugas ini. Jadi, akun pialang adalah sejenis dompet virtual yang dibuka investor dengan broker. Broker adalah agen investor yang menjalankan instruksi klien dan bertindak untuk kepentingannya sebagai perantara. Broker menerima pendapatan dari komisi yang dibayarkan oleh investor.

Manfaat akun pialang

Memiliki akun pialang membuka peluang untuk membeli saham dan obligasi perusahaan global seperti Google, Yandex, Gazprom, Microsoft, dan lainnya. Saat membeli sekuritas, pemegang rekening menjadi investor dan menerima pendapatan dari kenaikan harga saham, serta dari pembayaran dividen. Dalam kasus obligasi, dividen digantikan dengan pendapatan kupon. Investor membayar pajak atas penghasilannya, sehingga investasinya sah, hal ini dapat dibuktikan dengan sertifikat 2-NDFL. Jadi, ketika nilai dolar naik, seorang investor dapat menukar mata uangnya dan membeli saham perusahaan-perusahaan Amerika, yang juga akan meningkatkan pendapatannya. Keuntungan memiliki akun pialang antara lain sebagai berikut:

• Akun pialang dianggap sebagai alternatif deposito bank; Berbeda dengan deposito, jenis investasi ini memiliki ciri keandalan dan efisiensi yang lebih tinggi, sehingga menghasilkan dividen hingga 30% per tahun.
• Pemilik akun pialang tidak memiliki risiko kerugian nilai tukar saat melakukan transaksi dengan mata uang.
• Akun pialang adalah sumbernya pendapatan tambahan, karena dividen terkadang mendatangkan keuntungan besar.

Memiliki akun pialang memungkinkan Anda melakukan transaksi apa pun dengan sekuritas. Investor aktif dapat memperoleh keuntungan dari transaksi, investor pasif hanya sebatas dividen.

Jenis akun pialang

Saat membuka rekening pialang, tugas utama investor adalah pilihan tepat akun. Ada beberapa jenis akun pialang:

• Berdasarkan jumlah pemiliknya, akun pialang bisa jadi individu atau persendian. Yang terakhir ini dibuka secara bersamaan untuk beberapa investor.
• Tergantung pada ketentuan kerja sama, fakturnya mungkin klasik Dan rahasia. Akun klasik melibatkan investor yang bekerja dengan broker melalui instruksi, sedangkan akun perwalian memungkinkan broker untuk menyelesaikan transaksi secara mandiri.
• Berdasarkan bentuk pembayaran, syarat kerjasama dan jenis transaksi, rekening perantara dapat berupa uang tunai, marginal, opsional atau pensiun. Rekening tunai adalah pilihan dasar untuk kerjasama antara broker dan klien, dan merupakan yang paling menarik dari sudut pandang banyak investor. Transaksi dilakukan dengan menggunakan dana pemegang rekening. Akun margin memungkinkan Anda melakukan transaksi menggunakan dana broker jika dana pribadi tidak mencukupi. Akun opsi memungkinkan pedagang untuk memperdagangkan opsi; menggunakan akun pensiun dapat menghemat pajak. Tidak semua broker menyediakan rekening pensiun; rekening ini dirancang untuk orang-orang yang memasuki usia pensiun.

Membuka akun pialang

Untuk membuka akun tidak perlu memilikinya uang tunai. Orang yang tertarik sumber ini penghasilan, tetapi karena satu dan lain hal tidak memiliki dana, cukup membuka rekening dan mengisinya kembali bila ada kesempatan. Tidak ada biaya untuk akun kosong. Setelah akun diisi ulang, akun akan menjadi aktif dan akan dikenakan biaya pemeliharaan. Ukuran minimal investasi yang direkomendasikan oleh para ahli adalah 30.000 rubel. Ini adalah jumlah optimal untuk membayar komisi dengan mudah dan mendapatkan penghasilan kecil.

Memiliki akun pialang membuka prospek luas untuk mendapatkan penghasilan tambahan di pasar internasional. Dengan mendapatkan mitra yang dapat diandalkan dan memilih strategi yang kompeten, Anda dapat mencapai hasil yang stabil.

Mereka yang ingin menghasilkan uang di bursa harus menyiapkan biaya tambahan:

• komisi perantara;
• komisi pertukaran;
• biaya layanan bulanan;
• komisi penggunaan program untuk operasi di bursa;
• komisi untuk jasa penyimpanan (memelihara rekening yang berisi surat berharga).

Biaya tambahan mungkin berlaku saat Anda berinvestasi.

Biasanya, yang terbesar adalah komisi broker. Untuk satu perusahaan, ini mungkin 0,5% dari harga saham, untuk perusahaan lain - 0,055%. Ini berarti ketika membeli sekuritas seharga 100 ribu rubel. dalam satu kasus broker harus membayar 500 rubel, dan dalam kasus kedua – 55 rubel.

Mana yang lebih menguntungkan?

Kami mempelajari tarif broker terbesar di Rusia. Paling tarif yang menguntungkan berakhir dengan perusahaan IT Invest - 0,035% per transaksi. Artinya saat membeli saham seharga 100 ribu rubel. Untuk layanan broker Anda harus membayar 35 rubel.

Pemimpin pasar dalam layanan pialang, BCS, mengambil komisi sebesar 0,0354% di bawah tarif “Mulai”, tetapi tidak kurang dari 35,4 rubel. per hari atau 354 gosok. per bulan. Membeli saham melalui Bank Tabungan akan dikenakan biaya 0,125% - dari 100 ribu rubel. Anda harus membayar 125 rubel.

Semakin besar jumlah saham yang dibeli, semakin rendah komisi broker.

Kebanyakan broker tidak membatasi kliennya jumlah minimal, yang diperlukan untuk membuka akun. VTB24 memiliki batasan paling signifikan - untuk membeli saham, Anda perlu mentransfer setidaknya 100 ribu rubel ke akun Anda.

15 broker dengan komisi minimum

	Pialang - tarif	Komisi untuk transaksi pembelian/penjualan saham (dengan omset 100 ribu rubel per hari)	Biaya jasa	Minimal. jumlah tagihan	Layanan penyimpanan
				300 gosok. per bulan (tidak dikenakan biaya jika akun memiliki lebih dari 50 ribu rubel)
	0,0354% (tetapi tidak kurang dari 35,4 rubel per hari)	354 gosok. (dikurangi dengan jumlah komisi yang dibayarkan)
	0,0354%, tetapi tidak kurang dari 41,3 rubel. untuk tugas tersebut	177 gosok. per bulan (dikurangi sebesar komisi yang dibayarkan saat membeli/menjual saham)		177 gosok. per bulan (jika ada operasi)
				200 gosok. per bulan
	0,04 dari jumlah transaksi (termasuk komisi pertukaran)			0,004% per tahun
				150 gosok. per bulan (jika ada kesepakatan)
	0,055%, tetapi tidak kurang dari 35 rubel.	306,8 gosok. untuk menjaga akun
		250 gosok. per bulan (dikurangi jumlah komisi)		100 gosok. per bulan (jika ada operasi)
	0,057%, tetapi tidak kurang dari 0,04 rubel. per kesepakatan	295 gosok. per bulan (dikurangi dengan komisi yang dibayarkan atas transaksi), jika nilai portofolio kurang dari 50 ribu rubel. per bulan		0,01%, tetapi tidak kurang dari 100
				secara terpisah untuk setiap kertas
				200 gosok. per bulan (jika ada operasi)

Di mana membuka akun?

Untuk mulai membeli saham di bursa, Anda harus memilih broker dan membuat perjanjian dengannya. Untuk ini, Anda memerlukan paspor. Anda dapat menyiapkan dokumen melalui Internet (misalnya menggunakan akun Pelayanan negara) atau di kantor perusahaan. Kemungkinan kecil untuk menyelesaikan kontrak ditawarkan oleh 9 perusahaan dari 15 perusahaan yang diteliti:

• Investasi TI
• Akhir
• Ibukota Veles
• Bank Alfa
• Zerich
• Broker Alor
• Pialang pembuka
• DI.

VTB24 memiliki jaringan kantor terbesar di mana Anda dapat membuat perjanjian di Moskow – 104 cabang. Berikut alamat broker di Moskow. Jika Anda berasal dari kota lain, Anda dapat menemukan kantor terdekat di website broker.

Peringatan: Perdagangan saham berisiko dan Anda mungkin mendapat untung atau rugi uang yang diinvestasikan. Jika Anda tidak tahu perbedaan antara saham dan obligasi dan yakin akan penghasilan luar biasa dalam satu hari, maka daftarlah untuk kursus investasi.

Bagaimana pemeringkatan tersebut disusun?

Ini diambil sebagai dasar, memimpin dalam hal volume perdagangan di Bursa Moskow pada Januari 2017. Ini termasuk 15 perusahaan pertama yang menyediakan layanan kepada individu. Setiap broker menentukan tarif dengan komisi minimum untuk pembelian/penjualan sekuritas dengan omset 100 ribu rubel. dalam sehari. Pemeringkatan tersebut tidak memperhitungkan penawaran dan promosi khusus. Semakin rendah komisi broker, semakin tinggi posisinya di peringkat. Tarif broker berlaku pada tanggal 24 Mei 2017.

Ketika klien datang ke kantor broker untuk membuka akun broker, karyawan perusahaan sering kali mengklarifikasi jenis akun apa yang perlu dibuka. Biasanya, manajer klien broker menawarkan untuk membuka dua jenis akun - broker (akun perdagangan standar) dan IIS (akun investasi individual). Apa perbedaan di antara keduanya? Opsi mana yang harus saya pilih? Jawabannya ada di artikel kami.

Akun pialang

Pertama, mari kita cari tahu apa yang didapat seseorang dengan membuka rekening pialang biasa dan mengkreditkan dana ke dalamnya? Pertama-tama, kesempatan untuk menjadi pedagang/investor, melakukan transaksi di bursa efek dengan seluruh daftar aset (sekuritas - saham dan obligasi, mata uang, saham, futures, opsi, dll.) dan, sebagai hasilnya, menerima profitabilitas dari perdagangan bursa. Klien perusahaan pialang diberikan fasilitas khusus perangkat lunak, dengan bantuannya mereka dapat mengamati dinamika harga berbagai aset dan melakukan transaksi dengannya.

Beras. 1. Terminal perdagangan QUIK - program untuk melakukan transaksi dengan aset bursa

Adapun penghasilan yang diterima dari transaksi yang dilakukan pada rekening perantara dikenakan pajak pajak penghasilan sebesar 13%, dan brokernya agen pajak, yaitu, dia membayar pajak untuk klien. Klien dapat menyetor dana ke akun dalam jumlah berapa pun dan kapan pun dia mau. Selain itu, pedagang dapat memilih bagaimana ia ingin menjalankan perdagangannya kegiatan perdagangan: secara mandiri atau dengan tips dari broker. Atau bahkan menghubungkan berbagai opsi interaksi - misalnya, layanan manajemen kepercayaan, ketika profesional broker melakukan transaksi di akun klien sesuai dengan strategi investasi yang dipilih.

Akun investasi individu

Untuk mempopulerkan perdagangan bursa dan masuknya modal investasi dari penduduk di perekonomian Rusia mulai 1 Januari 2015 untuk individu(penduduk Federasi Rusia), legislator memperkenalkan akun investasi individu - IIS. Pemilik akun tersebut dapat memperoleh pengurangan pajak, sehingga meningkatkan laba atas investasi. Hingga saat ini, lebih dari 200 ribu orang telah memanfaatkan peluang ini. Mari kita cari tahu apa yang disediakan oleh jenis akun ini dan apakah layak untuk membuka IIS.

Saat membuka akun investasi individu, investor/pedagang memiliki kesempatan untuk melakukan transaksi dengan aset bursa yang juga tersedia saat bekerja di akun pialang standar - saham, obligasi, derivatif, mata uang yang diperdagangkan di Bursa Moskow. Perbedaan utama antara IIS dan akun pialang adalah pemilik IIS memiliki keuntungan berupa potongan pajak. Faktanya adalah pemilik IIS dapat memilih potongan mana yang ingin diterimanya. Ada dua jenis pemotongan: tipe "A" - pengurangan kontribusi dan tipe "B" - untuk pendapatan. Inti dari pemotongan “A” adalah orang yang membuka IIS dapat mengembalikan pajak penghasilan orang pribadi yang telah dibayarkan. Sederhananya, jika orang yang membuka IIS menerima gaji yang dibayar pajak, maka dapat dikembalikan dalam bentuk potongan berdasarkan IIS. Jenis pengurangan “B” memungkinkan seseorang untuk tidak membayar pajak atas pendapatan yang diterima dari operasi perdagangan di akun ini.

Namun selain preferensi yang tercantum, IIS juga memiliki keterbatasan. Pertama, jumlah maksimum pengisian tahunan tidak boleh melebihi 400 ribu rubel. Pengisian ulang dapat dilakukan berkali-kali, tetapi jumlah total kontribusi tidak boleh melebihi jumlah yang ditetapkan (dengan memperhitungkan pajak penghasilan pribadi sebesar 13%, ternyata itu adalah jenis pemotongan “A”). Anda dapat menutup IIS hanya tiga tahun setelah pembukaan akun tersebut (tepatnya setelah pembukaan, dan bukan transfer dana), jika tidak maka IIS akan menjadi akun pialang biasa, dan diterbitkan sebelumnya. pengurangan pajak harus dikembalikan ke negara. Satu orang hanya dapat memiliki satu IRA. Jika seorang investor memutuskan untuk membuka IIS di perusahaan lain, ia berhak mentransfer dana yang tersedia di IIS lama ke rekening baru. Dengan demikian, investor tetap menjadi pemilik satu akun investasi individu.

Sekarang tentang opsi untuk memelihara IIS. Sama seperti akun pialang standar, Anda dapat memilih opsi independen untuk melakukan operasi perdagangan, manajemen konsultasi (ketika broker menawarkan penawaran terkini ide investasi) Dan manajemen kepercayaan(ketika investor hanya memantau profitabilitas yang diterima sesuai strategi investasi yang telah ditentukan).

Ternyata IIS memberikan pemiliknya seluruh baris keunggulan dibandingkan dengan akun pialang standar dan tidak mewajibkan pemegangnya untuk melakukan apa pun. Mengingat jangka waktu tiga tahun dimulai sejak IIS dibuka, rekening tersebut dapat dibuka dan ditahan tanpa melakukan tindakan apa pun.

Kesimpulan

Mana yang lebih baik untuk dibuka - rekening pialang atau rekening investasi perorangan? Kedua opsi tersebut memiliki kelebihannya masing-masing. Anda dapat memiliki akun pialang klasik dan melakukan operasi perdagangan di dalamnya, dan menginvestasikan kelebihan dana di akun investasi individual.

Perlu diperhatikan bahwa IIS melibatkan kerjasama jangka panjang dengan perusahaan pialang, sehingga pilihannya harus ditanggapi dengan serius. Ini pasti Perusahaan Besar, dengan spesialis berkualifikasi tinggi dan peringkat keandalan tinggi - seperti Otkritie Broker. Kami siap menjadi panduan terpercaya Anda menuju dunia investasi saham yang sukses.

10.10.16 308 514 10

Untuk perdagangan di Bursa Moskow

Jika Anda membaca artikel sebelumnya “,” maka Anda sudah tahu bahwa untuk mengakses perdagangan bursa Anda memerlukan perantara – broker.

Pada Februari 2019, terdapat hampir 300 broker yang beroperasi di Rusia. Hari ini - bagaimana memilih dari varietas ini.

Artem Kuroptev

investor swasta

Bagaimana memilih broker dan membuka akun broker

1. Tinjau peringkat penawar.
2. Periksa apakah broker memiliki izin dari Bank Sentral untuk aktivitas perantara, dealer dan penyimpanan serta untuk manajemen aset.
3. Cari tahu apakah Anda dapat membuka akun secara online.
4. Cari tahu pasar dan aset apa yang tersedia melalui broker Anda dan batasan apa yang mungkin Anda temui.
5. Pilih paket tarif. Lebih baik tidak mengejar komisi rendah, tetapi memperhatikan pembayaran wajib.
6. Menyimpulkan perjanjian untuk layanan perantara dan penyimpanan.
7. Tunggu pemberitahuan bahwa broker telah membukakan akun untuk Anda dan mendaftarkan Anda di bursa.

Siapa pialang

Broker adalah organisasi keuangan dengan izin khusus. Terkadang fungsi broker digabungkan oleh bank, terkadang terpisah organisasi komersial. Terkadang ini adalah organisasi dalam kelompok keuangan.

Broker adalah “tangan” Anda di bursa saham. Dengan bantuan broker, Anda membeli dan menjual sekuritas, menandatangani kontrak, dan menukar mata uang.

Apa yang dilakukan broker:

1. Memperhitungkan dana dan properti yang ditransfer oleh klien.
2. Mendaftarkan Anda di bursa dan memberikan kode khusus untuk melakukan transaksi.
3. Memberi Anda informasi tentang kemajuan lelang.
4. Menerima pesanan dari Anda: “Beli ini”, “Jual ini”, dll.
5. Melakukan penyelesaian transaksi - mentransfer uang dan surat berharga.
6. Memberikan laporan transaksi, pergerakan uang dan surat berharga.
7. Menerbitkan sertifikat pajak yang dibayarkan, harga surat berharga yang dibeli, dll.

Broker juga bekerja sebagai agen pajak: memotong dan mentransfer pajak atas dividen kepada negara, menghitung dan memotong pajak atas keuntungan dari penjualan sekuritas dan pendapatan dari kontrak berjangka. Ada banyak kehalusan dalam masalah ini, kita akan membicarakannya lain kali.

Bagaimana cara kerjanya dengan broker?

1. Kontrak. Pertama-tama, Anda menandatangani perjanjian untuk layanan perantara dan penyimpanan. Kedua jenis layanan ini diperlukan dan berjalan bersamaan. Tergantung pada metode kesimpulannya, Anda mungkin memiliki teks lengkap kontrak dengan stempel dan tanda tangan, pemberitahuan singkat tentang kesimpulan kontrak, atau bahkan pemberitahuan yang diterima oleh surel. Perjanjian dengan satu broker hanya dibuat satu kali.

2. Pembukaan rekening. Broker membukakan akun untuk Anda di sistem akuntansinya sendiri dan mendaftarkan Anda di bursa. Jika sudah siap, Anda menerima pemberitahuan pembukaan akun. Sekarang Anda dapat mentransfer uang ke rekening pialang Anda.

3. Setor uang. Makan cara yang berbeda isi ulang akun pialang Anda. Yang paling universal adalah transfer bank rubel. Broker akan memberikan rincian dan kata-kata yang tepat tentang tujuan pembayaran. Transfer dapat dilakukan melalui aplikasi perbankan, Perbankan internet, meja kas bank.

4. Perangkat Lunak. Jika Anda berdagang melalui Internet, maka untuk bekerja dengan beberapa broker Anda perlu menginstal dan mengkonfigurasi program khusus- terminal perdagangan. Bagi yang lain, perdagangan terjadi melalui situs web. Cara menginstal program dan mengkonfigurasi kunci enkripsi - baca instruksi broker.

Untuk memahami cara kerja terminal, cobalah melakukan pemesanan dan tidak mempertaruhkan uang sungguhan, berlatihlah melakukan transaksi dalam mode permainan. Hal ini dapat dilakukan sebelum berakhirnya kontrak, dan sesudahnya.

Akun demo akan memungkinkan Anda memahami sisi teknis perdagangan, namun transaksi game dan transaksi nyata bisa sangat berbeda secara psikologis. Kerugian di akun demo tidak seburuk kehilangan uang sungguhan.

Sebelum berpartisipasi dalam perdagangan nyata, berlatihlah melakukan perdagangan di akun demo

5. Partisipasi dalam lelang. Perdagangan berlangsung sesuai dengan jadwal bursa. Misalnya pada pasar saham Sesi utama Bursa Moskow berlangsung mulai pukul 10:00 hingga 18:40 waktu Moskow. Anda tidak dapat membeli atau menjual saham di lain waktu.

Selama sesi perdagangan Anda bisa melamar. Penerapannya seperti mengatakan: “Saya ingin membeli ini dengan harga sekian” atau “Saya menjual ini dengan harga sekian”. Beberapa order hampir dijamin menghasilkan perdagangan, sementara yang lain mungkin tidak dieksekusi sama sekali.

Secara kasar, Anda ingin membeli obligasi Kementerian Keuangan seharga 997 RUR, dan semua orang menjualnya dalam kisaran 998–999 RUR. Kemudian lamaran akan dimasukkan ke dalam antrian: tiba-tiba ada yang menawarkan obligasinya dengan harga tersebut. Jika tidak ada yang menawarkan, maka tidak akan dieksekusi dan broker akan menghapusnya atau menundanya ke hari berikutnya.

Pesanan dapat dibatalkan sesuka hati, selama tidak dieksekusi, yaitu tidak mengarah pada transaksi. Namun Anda tidak akan dapat membatalkan kesepakatan, meskipun Anda melakukan kesalahan dengan harga, kuantitas, atau arahnya.

Ada situasi ketika tidak mungkin untuk membeli atau menjual sekuritas tertentu karena kurangnya penjual atau pembeli. Hal ini terjadi terutama pada sekuritas yang tidak likuid - tidak terlalu populer.

6. Bekerja dengan laporan. Jika pada siang hari Anda melakukan transaksi atau ada pergerakan uang dan surat berharga di rekening Anda, broker akan melaporkan hal ini kepada Anda. Laporan akan tiba melalui surat atau akan terlihat di terminal.

7. Penarikan uang. Anda dapat menarik seluruh atau sebagian uang dari rekening pialang. Misalnya, jika Anda menerima dividen, Anda bisa menariknya. Jika Anda menjual saham atau obligasi, Anda dapat menarik seluruh atau sebagian hasilnya. Biasanya uang ditarik menggunakan transfer Bank, tapi broker punya pilihan lain.

Penarikan uang bukanlah proses instan dan mungkin memakan waktu hingga tiga hari kerja.

Misalnya, uang hasil penjualan saham tidak dapat ditarik pada hari penjualan saham tersebut. Faktanya adalah penyelesaian saham di Bursa Moskow terjadi pada hari kedua setelah hari transaksi - ini disebut mode penyelesaian T + 2 (T hari ditambah dua hari lagi).

Jika Anda melakukan transaksi hari ini, sahamnya akan didebit dari rekening Anda lusa - dan kemudian uang akan masuk.

Anda dapat menarik uang dua hari setelah penjualan saham

Semua ketentuan transaksi, termasuk harga, ditetapkan pada saat penyelesaiannya. Oleh karena itu, jika sejak terjadinya transaksi hingga saat penyelesaian sebenarnya harga saham di bursa telah berubah, itu bukan urusan Anda, harganya tetap untuk Anda.

Perhitungan yang tertunda menimbulkan ketidaknyamanan saat menarik, namun memberikan sejumlah keuntungan saat masuk dan membeli. Lebih lanjut tentang ini lain kali.

Kami telah menemukan skema umum bekerja dengan broker. Sekarang mari kita bicara tentang pilihan.

Bagaimana memilih

Risiko kebangkrutan

Broker adalah organisasi keuangan yang melakukan transaksi aktivitas komersial. Seperti organisasi komersial lainnya, broker bisa bangkrut. Seperti apa pun organisasi keuangan, izin broker dapat dicabut.

Surat berharga yang dibeli melalui pialang disimpan di tempat penyimpanan dalam bentuk catatan elektronik. Biasanya, penyimpanan adalah departemen terpisah dalam perusahaan pialang itu sendiri.

Jika broker gulung tikar, Anda tidak akan kehilangan hak atas sekuritas Anda. Mereka dapat ditransfer ke penyimpanan broker lain. Tetapi jika broker salah memperhitungkan aset klien, segalanya akan menjadi lebih rumit - hingga hilangnya surat-surat dan litigasi.

Tidak seperti bank, tidak ada jaminan pemerintah untuk rekening perantara – tidak ada agen asuransi investasi.

Kalau tidak, situasinya tidak berbeda dengan situasi di Rusia sektor perbankan: Ada bank-bank milik negara, ada yang memimpin di antara perusahaan-perusahaan swasta, dan ada yang “berekor panjang” di antara bank-bank lainnya.

Operator pasar terkemuka berdasarkan jumlah klien aktif, Januari 2019

Bank Tabungan

Bank Tinkoff

"Pembukaan"

Perusahaan Manajemen Modal Alfa

"Bank Alfa"

Promsvyazbank

Operator pasar terkemuka berdasarkan volume transaksi klien, Januari 2019

GC "Wilayah"

4 178 288 161 143

1 511 581 022 024

"Pembukaan"

1 443 759 214 973

"Pialang Renaisans"

"Ibukota Universitas"

Perusahaan Investasi "Veles Capital"

Bank Tabungan

"Bank Credit Suisse (Moskow)"

Bagaimana memilih

Layanan perantara

Layanan broker tidak hanya tentang transaksi. Ada beberapa poin lagi yang harus Anda perhatikan ketika memilih broker.

Membuka akun melalui Internet. Ada tiga pilihan untuk membuka rekening perantara: mengunjungi kantor, mengirim dokumen notaris melalui surat, atau membuka di Internet melalui portal layanan pemerintah. Opsi dengan layanan pemerintah baru muncul tahun ini dan belum semua broker memilikinya.

Akses ke pasar. Jika Anda ingin memperdagangkan saham, futures dan pasar valuta asing Moscow Exchange, maka broker universal besar mana pun cocok untuk Anda.

Beberapa bank, yang bisnis pialangnya merupakan bisnis sampingan, hanya memberikan akses kepada klien individu ke pasar saham Bursa Moskow. Beberapa broker mungkin tidak menyediakan akses untuk berdagang di Bursa St. Petersburg.

Kumpulan platform dan alat lain yang tersedia mungkin berbeda untuk akun pialang dan akun investasi individual. Periksa terlebih dahulu pasar dan aset apa yang tersedia melalui broker Anda dan batasan apa yang mungkin Anda temui.

Perdagangan melalui telepon. Tidak semua broker mengizinkan Anda berdagang melalui telepon, dan tarif untuk layanan ini bisa jadi mahal. Silakan periksa terlebih dahulu jika Anda berencana memanfaatkan kesempatan ini. Ini berguna jika Anda tidak dapat menggunakannya di tempat kerja komputer pribadi atau Anda tidak ingin memikirkan sendiri programnya.

Pelatihan dan konsultasi. Paket tarif untuk perdagangan online dengan komisi rendah tidak memerlukan pelatihan klien perdagangan saham. Jika Anda memerlukan bantuan untuk belajar, beberapa broker menawarkan webinar gratis, sementara broker lain menyediakan kursus berbayar dan sesi yang dipimpin instruktur.

Ada juga rencana tarif khusus, biasanya disebut “Konsultasi” atau bahkan “Personal Broker”. Rencana ini akan memberi tahu Anda apa yang harus dibeli berdasarkan ukuran modal, periode investasi, dan selera risiko Anda.

Paket semacam itu memiliki biaya berlangganan atau persyaratan modal yang tinggi. Tidak diketahui kualitas konsultasi yang akan dilakukan. Tidak ada yang bisa menjamin bahwa mereka akan memberi Anda uang.

Paling sering, pelatihan dari broker dibayar

Perangkat lunak Jika Anda berdagang melalui Internet, maka untuk bekerja dengan sebagian besar broker, Anda perlu menginstal program khusus di komputer, tablet, atau ponsel Anda - terminal perdagangan.

Paling sering, broker Rusia menggunakan sistem QUIK. Pengecualian adalah Alfa Bank dan IT Invest, yang memiliki platform sendiri. Serta NetTrader dan Tinkoff Investments, yang kliennya tidak perlu menginstal perangkat lunak terpisah - transaksi dapat dilakukan melalui situs web.

Anda akan menerima versi QUIK untuk Windows secara gratis, tetapi Anda mungkin harus membayar ekstra untuk versi Android dan iPhone. Oleh karena itu, jika Anda berencana untuk berdagang dari tablet atau ponsel pintar, tanyakan kepada broker Anda apakah Anda bisa melakukan ini dan berapa biayanya.

Jika Anda memiliki Mac dan broker memiliki QUIK, Anda harus menginstal subsistem khusus untuk menjalankan aplikasi Windows. Jika Anda tidak dapat mengatasinya sendiri, Anda harus menghubungi teknisi komputer.

Ada juga QUIK versi web. Itu dapat diluncurkan melalui browser dari komputer mana pun. Opsi ini mungkin memerlukan biaya tambahan, periksa tarif broker Anda.

Bagaimana memilih

Tarif perantara

Tarif untuk layanan yang sama bisa sangat bervariasi dari satu broker ke broker lainnya. Selain itu, setiap broker biasanya memiliki beberapa rencana tarif dengan harga yang berbeda.

Komisi perantara untuk transaksi. Broker mengambil komisi, yang dihitung sebagai persentase dari jumlah transaksi. Di pasar saham Rusia, komisi umum untuk investor pemula adalah 0,05-0,1%. Dengan tarif ini, saat membeli saham, obligasi, atau ETF seharga 100.000 rubel, Anda akan membayar 50-100 rubel. Ditambah jumlah yang sama saat menjual. Komisi pertukaran sekitar 0,01% dari transaksi, terkadang sudah termasuk dalam biaya perantara, dan terkadang dihitung secara terpisah.

Komisi dihitung secara terpisah dari transaksi dan tidak termasuk dalam harga. Terkadang jumlah komisi langsung terlihat di terminal. Anda selalu dapat melihatnya di laporan broker. Komisi dapat didebit dari rekening pialang berdasarkan hasil hari itu atau diakumulasikan selama sebulan dan didebit berdasarkan hasilnya.

Komisi broker minimum atau biaya berlangganan. Selain persentase transaksi, broker mungkin punya komisi minimum. Misalnya, komisi minimum untuk transaksi apa pun bisa mencapai 99 rubel. Atau biaya berlangganan bulanan - 250 rubel. Anda perlu melihat dalam setiap kasus bagaimana komisi tersebut berhubungan dengan jumlah dan jumlah transaksi yang ingin Anda lakukan.

Jika komisi minimum adalah 295 rubel per bulan, dan seluruh akun Anda adalah 30.000 rubel, maka Anda akan kehilangan 12% dari akun Anda dalam setahun hanya karena komisi. Anda bisa mencari broker yang lebih murah atau menambah ukuran akun Anda sehingga tidak dikenakan biaya minimum.

Jika komisinya 295 RUR per bulan, dan akunnya 30.000 RUR, maka dalam setahun Anda akan kehilangan 12% akun

Anda masih bisa berdagang seperti dewa, mendapatkan 100% per tahun dan tidak khawatir tentang komisi, tapi hal fantastis ada di departemen berikutnya.

Jasa penyimpanan dan biaya penyimpanan surat berharga. Tempat penyimpanan dapat membebankan komisi jika pada akhir hari perdagangan atau pada akhir bulan jumlah sekuritas Anda berubah. Untuk transaksi kecil, komisi penyimpanan bisa beberapa kali lebih tinggi dari komisi perantara. Sebaiknya investor pemula memilih broker yang tidak memiliki komisi tersendiri untuk layanan penyimpanan.

Biaya perangkat lunak. Mungkin ada biaya berlangganan untuk menggunakan QUIK versi web, aplikasi untuk Android dan iPhone.

Setoran dan penarikan dana. Sebagian besar broker melakukan penyetoran dan penarikan rubel non-tunai secara gratis atau dengan komisi simbolis - misalnya, 10 rubel. Anda tidak akan melihat komisi apa pun jika Anda ingin mendanai atau menarik uang dari akun pialang Anda.

Dengan mata uang, hal ini lebih rumit: penarikan ke rekening di bank yang sama yang menyediakan Anda layanan perantara, bisa gratis atau dengan komisi kecil, misalnya 0,15% dari jumlah. Namun transfer dari broker ke bank eksternal mungkin dikenakan komisi yang lebih tinggi. Jika Anda akan mengkonversi mata uang di bursa dan menariknya ke rekening bank, maka Anda perlu melihat tarif transfer mata uang eksternal.

Komisi tambahan. Pialang mungkin mengenakan biaya untuk berbagai layanan tambahan, seperti penyerahan sekuritas untuk suatu penawaran dan partisipasi dalam penempatan awal sekuritas. Jika Anda berencana untuk sering menggunakan layanan tersebut, perhatikan biayanya.

Jika Anda ingin mendapatkan laporan transaksi dalam bentuk kertas dan stempel dari broker Anda, itu mungkin juga memerlukan biaya. Namun hal ini jarang diperlukan dan tidak mahal.

Bagaimana memilih

Semakin sederhana semakin baik

Jika pada tahap pertama sulit bagi Anda untuk memahami apa sebenarnya yang Anda inginkan dari sebuah broker, pilihlah yang sederhana. Broker dengan tarif sederhana akan memungkinkan Anda, meski dengan sedikit uang, untuk melihat-lihat dan mendapatkan pengalaman praktis bekerja di bursa.

Berinvestasi di bursa saham mirip dengan berwirausaha. Anda harus memulainya dari suatu tempat, dan kemudian bekerja hari demi hari untuk secara bertahap meningkatkan hasilnya.

Carilah ide-ide baru, beradaptasi dengan perubahan ekonomi, peraturan perundang-undangan, dan pasar. Broker hanyalah bagian dari proses ini, alat Anda. Jika Anda tidak bekerja dengan baik dengan yang satu, Anda akan mencari yang lain.

Seorang broker tidak selamanya. Jika Anda tidak bekerja sama dengan baik, Anda akan menemukan orang lain

Jangan mengejar komisi transaksi yang paling rendah, karena Anda masih belum mengetahui berapa banyak transaksi dan berapa volume yang akan Anda lakukan. Sebaliknya, perhatikan pembayaran wajib. Seiring waktu, Anda akan memahami bagaimana komisi mempengaruhi hasil Anda, dan jika perlu, Anda akan dapat menemukan broker dengan kondisi yang lebih sesuai.

Jangan ragu untuk menghubungi dukungan dan mengajukan pertanyaan. Anda tidak hanya dapat menemukan konfirmasi atas apa yang Anda baca di tarif, tetapi juga mempelajari nuansa tambahan. Anda juga akan dapat mengevaluasi kecepatan respons terhadap permintaan Anda.

Broker menjawab pertanyaan klarifikasi mengenai tarif: jawabannya rinci dan dapat dimengerti

Jangan mencoba menerima besarnya. Tanpa pengalaman, Anda tetap tidak akan bisa memilih broker yang ideal untuk pertama kalinya. Jangan khawatir jika Anda membayar sedikit lebih untuk layanan perantara di tahun pertama - anggap ini sebagai pembayaran atas pengetahuan dan keterampilan praktis yang diperoleh.

Anda juga bisa membuka rekening broker di beberapa perusahaan sekaligus. Namun jika Anda membuka IIS, ingatlah: IIS, tidak seperti akun pialang, hanya dapat memiliki satu.

Boks bayi

Penting

Semakin sederhana semakin baik. Jika pada tahap pertama sulit bagi Anda untuk memahami apa yang Anda inginkan dari sebuah broker, pilihlah yang sederhana. Seorang broker tidak selamanya.

Jangan mengejar komisi rendah. Anda belum mengetahui berapa banyak transaksi dan berapa volume yang akan Anda lakukan. Lebih baik memperhatikan pembayaran wajib. Seiring waktu, Anda akan memahami bagaimana komisi mempengaruhi hasil, dan jika perlu, Anda akan dapat menemukan broker dengan kondisi yang lebih sesuai.

Seperangkat program yang lengkap bukanlah standar. Kami terbiasa dengan kenyataan bahwa semua layanan memiliki situs web dan aplikasi canggih untuk layar apa pun: baik itu tablet atau jam tangan pintar. Namun hal ini tidak selalu terjadi pada broker. Periksa apakah broker memiliki terminal untuk platform yang Anda perlukan. Atau Anda sendiri harus siap beradaptasi dengan program broker tersebut.

Ajukan pertanyaan dukungan. Anda tidak hanya akan dapat menemukan konfirmasi atas apa yang Anda baca di tarif, tetapi juga mempelajari nuansa tambahan. Anda juga akan dapat mengevaluasi kecepatan respons terhadap permintaan Anda.

Bagaimana memilih broker dan tidak menyesalinya

1. Pada tahap pertama, pilihlah kesederhanaan, terutama jika Anda masih kesulitan memahami apa yang Anda inginkan dari sebuah broker.
2. Periksa apakah broker tersebut memiliki lisensi Bank Sentral.
3. Jangan mengejar komisi rendah.
4. Periksa apakah broker memiliki terminal untuk platform yang Anda perlukan.
5. Jangan takut untuk mengajukan pertanyaan dukungan.